Voor alle alleenstaanden: Hoe doen jullie het financieel?

[com2,1ghz]

Ik wil je eigenlijk complimenten geven dat je het zo goed in orde hebt en ook nog eens een redelijk luxe leven hebt met ook nog eens een eigen huis.
Je hebt je zaakjes veel beter in orde dan meeste meerpersoonshuishouden vind ik.

Het zou een ander verhaal zijn als jij nog in een huurwoning zou zitten en eigenlijk onmogelijk een huis kon kopen.
Buiten het feit dat jij een aantal luxe diensten en producten kan wegstrepen denk ik dat jouw grootste gemis een huisgenoot is waarmee jij de lasten kan delen.

Boodschappen is iets waar altijd wel op te besparen valt. Denk hierbij aan mealprepping waarbij je grotere hoeveelheden aan gezonde bulkproducten kan kopen en kan voorbereiden. Maar goed, dit gaat je op een maand hooguit 100 euro schelen. Die dan weer opgeslokt gaat worden door je nieuwe energiecontract.

Eventueel een kam door al je verzekeringen halen. Truukje met risicoopslag van je hypotheek is hier ook al gedeeld. Werkt alleen als je geen NHG hebt. Kost helaas wel rond 600 euro aan taxatie.

Nogmaals, je hebt je zaakjes bovengemiddeld in orde. Het leven is in de afgelopen paar maanden flink duurder geworden vanwege de inflatie en de oorlog.

[mwa]

com2,1ghz schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 10:09:

Eventueel een kam door al je verzekeringen halen. Truukje met risicoopslag van je hypotheek is hier ook al gedeeld. Werkt alleen als je geen NHG hebt. Kost helaas wel rond 600 euro aan taxatie.

Bij ABN was een simpel Calcasa rapportje a 25euro voldoende. En nog eens af te trekken van de belasting..

[Thomas]

Wilke schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 09:52:
[...]


Hiervoor heb je dan wel een aanvullende verzekering nodig, en vaak krijg je dan nog slechts een deel vergoed. In veel gevallen is dit in elk geval financieel dus een suboptimale keuze, zie ook: tandartsverzekering. Staat of valt er echter wel mee dat je de klap kunt opvangen als het wel een keer echt geld blijkt te kosten.

Zulk soort dingen bedoelt men met "arm zijn kost geld".

De tandartsmodule die bij mijn verzekering zit betaalt zich na 2 controles al gewoon terug. Die 2 controles doen natuurlijk ook heel veel mensen niet en dan komt het uit de lucht vallen dat ze een keer een dure ingreep nodig hebben. Ik denk dat veel mensen met minder geld juist een zo goedkoop mogelijke basisverzekering hebben, wat het nodige risico met zich mee brengt als je daadwerkelijk een probleem hebt met je gezondheid. Tandarts is daar natuurlijk een uitstekend voorbeeld van omdat dat niet in de basisverzekering zit.

E: Daar misschien wel handig om erbij te vermelden dat ik vrij voordelig (aanvullend) verzekerd ben via mijn werkgever.

[ Voor 5% gewijzigd door Thomas op 21-06-2022 10:18 ]

[com2,1ghz]

mwa schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 10:11:
[...]

Bij ABN was een simpel Calcasa rapportje a 25euro voldoende. En nog eens af te trekken van de belasting..

offtopic:
Taxatierapport is naar mijn weten alleen aftrekbaar als het bedoeld is voor het aanvragen van je hypotheek toch? Ik heb een NWWI rapport laten opstellen voor een zo hoog mogelijk taxatiebedrag aangezien ik het 75k aan renovatie in heb gestoken.

[Wilke]

Thomas schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 10:12:

E: Daar misschien wel handig om erbij te vermelden dat ik vrij voordelig (aanvullend) verzekerd ben via mijn werkgever.

Dat denk ik dan, want de maandbedragen die ik vind voor zulke verzekeringen komen ongeveer overeen met de kosten van 1 controle. Met vervolgens maximumvergoedingen die nog geen 2x het jaarbedrag zijn dat je betaalt. Random voorbeeld: https://www.cz.nl/zorgver...dartsverzekering/tandarts

Kost je dus €264 in een jaar (ruim €22/maand). Merk hierbij op dat een controle €23 kost, als er verder niks hoeft. Bij bovenstaande is de max vergoeding per jaar €450. Dus daar past net een beetje gebitsreiniging, af en toe een foto en een gaatje vullen in ofzo. Oh ja, die slechts voor 75% wordt vergoed ook nog. De keren dat je het niet nodig hebt, betaal je het dus voor niks. En als er wel echt iets is, dan gaat die €450 nog niet bijna genoeg zijn.

Dus nee, mijn voorbeeld was niet willekeurig gekozen

Maar goed, voor mij genoeg over dit zijpaadje.

[ManzokuSan]

com2,1ghz schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 10:09:
Nogmaals, je hebt je zaakjes bovengemiddeld in orde. Het leven is in de afgelopen paar maanden flink duurder geworden vanwege de inflatie en de oorlog.

Eensch! Het feit dat je geld overhoudt elke maand zet je al apart van het gemiddelde huishouden. Dat je daarnaast ook nog eens alles bijhoudt in een Excel is helemaal top

Zo extravagant leef je nou ook weer niet volgens mij. Verder staan er een aantal zaken op je lijstje die ik het geld misschien niet waard zou vinden maar dat moet je voor jezelf bepalen. Wat ik wel zou doen is je Excel iets aanpassen en het kopje 'Zelf' opsplitsen in essentiële (boodschappen, benzine, etc..) en minder essentiële zaken (roze karaoke-microfoon of whatever...) misschien krijg je daar nog iets meer inzicht door en kan je eventueel nog wat extra besparen.

Dit helpt verder natuurlijk niet met je oorspronkelijke probleem (niet meer willen leven als student), dus ik denk dat de enige optie is om eens serieus op zoek te gaan naar ander werk. Afhankelijk van waar in het land je woont en wat je doet moet er best een flinke stap te maken zijn als je goed bent in je werk. Dit is hét moment om een stap te maken

[Thomas]

Wilke schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 10:30:
[...]


Dat denk ik dan, want de maandbedragen die ik vind voor zulke verzekeringen komen ongeveer overeen met de kosten van 1 controle. Met vervolgens maximumvergoedingen die nog geen 2x het jaarbedrag zijn dat je betaalt. Random voorbeeld: https://www.cz.nl/zorgver...dartsverzekering/tandarts

Kost je dus €264 in een jaar (ruim €22/maand). Merk hierbij op dat een controle €23 kost, als er verder niks hoeft. Bij bovenstaande is de max vergoeding per jaar €450. Dus daar past net een beetje gebitsreiniging, af en toe een foto en een gaatje vullen in ofzo. Oh ja, die slechts voor 75% wordt vergoed ook nog. De keren dat je het niet nodig hebt, betaal je het dus voor niks. En als er wel echt iets is, dan gaat die €450 nog niet bijna genoeg zijn.

Dus nee, mijn voorbeeld was niet willekeurig gekozen

Maar goed, voor mij genoeg over dit zijpaadje.

Niemand zei dat je voorbeeld willekeurig gekozen was toch? Afijn, een losse tandartsmodule is het denk ik nooit waard. Bij mij zit het in het pakket dat ik gekozen heb (CZ jongeren met een aardige korting) dat bijzonder genoeg goedkoper is dan een losse tandartsmodule. Het is dus ook gewoon goed uitzoeken welke verzekering bij je past.

[de Peer]

ManzokuSan schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 10:33:
[...]


Eensch! Het feit dat je geld overhoudt elke maand zet je al apart van het gemiddelde huishouden. Dat je daarnaast ook nog eens alles bijhoudt in een Excel is helemaal top

Tsja dat bedoelde ik met: de lat ligt ook wel gigantisch laag. Slechts 100 euro per maand kunnen sparen is niet iets om trots op te zijn. Je hebt dan nog steeds een heel fragiele financiele situatie.
Dat het de norm is, doet daar niets aan af.

[dehardstyler]

Wat je ook nog kunt doen, is bijvoorbeeld Pepper gaan volgen (nl.pepper.com). Ik doe dat sinds corona begon en er komt ontzettend veel besparingsmogelijkheden voorbij. Jij zal je wel moeten inhouden natuurlijk, want er komen ook hele leuke hebbedingetjes langs voor weinig geld, wat het uiteindelijk uitgegeven bedrag alleen maar hoger maakt. Maar met wat discipline kun je zeker geld overhouden.

Ik heb er echt al €2000+ mee "verdiend", zo heb ik bijvoorbeeld de Greenchoice / Consumentbond deal van 3 oktober vorig jaar. Dat alleen is al €1500 a €2000 winst de aankomende 3 jaar, tegenover een ander energiecontract die ik voor 31 december 2021 had moeten afsluiten. Afgelopen weken €450 uit Holland Casino getrokken, zonder er ook maar 1 euro aan te verliezen. Flatex account heeft toentertijd €100 euro netto opgeleverd. En dat zijn dan alleen de dingen die ik nu even kan bedenken. Ook genoeg onzin wat ik misschien niet nodig had hoor, maar dat moet jij dus gewoon niet kopen, dan levert het echt wel geld op.
En verder komen er de hele dag goedkope boodschappen voorbij etc. Koffiecups, wasmiddel etc hou ik bijvoorbeeld zelf in de gaten.

[ManzokuSan]

de Peer schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 10:46:
[...]
Tsja dat bedoelde ik met: de lat ligt ook wel gigantisch laag. Slechts 100 euro per maand kunnen sparen is niet iets om trots op te zijn. Je hebt dan nog steeds een heel fragiele financiële situatie.
Dat het de norm is, doet daar niets aan af.

Ook hier ben ik het mee eens, maar wanneer je alleen woont wordt het al snel krap wanneer je niet ver boven modaal verdient en beneden/rond modaal woont. Het valt wat mij betreft in elk geval te prijzen dat hij er mee bezig is en de uiteindelijke keuzes zal hij toch echt zélf moeten afwegen en maken. Het helpt TS denk ik ook niet verder om hier nog eens te benadrukken hoe slecht hij bezig is dat hij maar 140€ per maand spaart, die conclusie had ie zelf ook al getrokken

In deze tijd is het denk ik gewoon niet realistisch om te verwachten dat een alleenstaande die modaal verdient zomaar 30% van zijn inkomen kan sparen....

Maar goed ik snap je punt wel, want het is ook zo dat voor niks de zon opkomt maar er verder weinig gebeurt. Dus TS zal een keuze moeten maken, wil ik al mijn luxe houden (pathe/netflix/motor/etc..) of wil ik meer sparen. Door je inkomsten te vergroten kan je misschien allebei realiseren, maar let op dat je niet ook je uitgaven gaat vergroten bij meer inkomsten.


Wat ik mensen ook wel eens heb zien doen is gewoon na storting van je salaris direct een bedrag op je spaarrekening zetten en dit elke maand met 1% (van je salaris) verhogen. Zo kun je zien hoe ver je kan gaan tot je je eten niet meer kan betalen . Dan kun je nog besluiten wat je doet, ga ik weer iets minder sparen of zeg ik HBO op.

[jasperko]

Ik heb ook een paar jaar geleden in een vergelijkbare situatie gezeten. Maximaal 150 euro pm kunnen sparen en aan het eind van mijn schaal op werk. Op dat punt de overstap gemaakt naar deeltijd ZZP waar ik 40% in loondienst ben en 60% ZZP. Ik kan nu wel 2500 euro pm sparen alleen je moet het wel zelf doen en durven.

Ik werk bij de lokale overheid (Gemeente).

[desmond]

jasperko schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 11:58:
Ik heb ook een paar jaar geleden in een vergelijkbare situatie gezeten. Maximaal 150 euro pm kunnen sparen en aan het eind van mijn schaal op werk. Op dat punt de overstap gemaakt naar deeltijd ZZP waar ik 40% in loondienst ben en 60% ZZP. Ik kan nu wel 2500 euro pm sparen alleen je moet het wel zelf doen en durven.

Ik werk bij de lokale overheid (Gemeente).

Dit is vaker geopperd in dit topic. Vergeet alleen niet dat met de overgang naar ZZP je ook een veel grotere spaarbehoefte hebt, omdat je veel meer risico loopt. Arbeidsongeschiktheid, ziekte, werkeloosheid, onderwijs & ontwikkeling, etc.
Terug naar TS: Hoelang nog DUO betalen? En vergeet vakantiegeld niet: kan ook eenmalig je spaarbuffer verhogen, waardoor je maandelijks wat meer overhoudt. Al met al vind ik het geen dramatisch plaatje. Je hebt qua leasure al behoorlijke uitgaven: motor, gym, film/media/internet abo's.

[Thomas]

ManzokuSan schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 11:41:
[...]


Ook hier ben ik het mee eens, maar wanneer je alleen woont wordt het al snel krap wanneer je niet ver boven modaal verdient en beneden/rond modaal woont. Het valt wat mij betreft in elk geval te prijzen dat hij er mee bezig is en de uiteindelijke keuzes zal hij toch echt zélf moeten afwegen en maken. Het helpt TS denk ik ook niet verder om hier nog eens te benadrukken hoe slecht hij bezig is dat hij maar 140€ per maand spaart, die conclusie had ie zelf ook al getrokken

In deze tijd is het denk ik gewoon niet realistisch om te verwachten dat een alleenstaande die modaal verdient zomaar 30% van zijn inkomen kan sparen....

Maar goed ik snap je punt wel, want het is ook zo dat voor niks de zon opkomt maar er verder weinig gebeurt. Dus TS zal een keuze moeten maken, wil ik al mijn luxe houden (pathe/netflix/motor/etc..) of wil ik meer sparen. Door je inkomsten te vergroten kan je misschien allebei realiseren, maar let op dat je niet ook je uitgaven gaat vergroten bij meer inkomsten.


Wat ik mensen ook wel eens heb zien doen is gewoon na storting van je salaris direct een bedrag op je spaarrekening zetten en dit elke maand met 1% (van je salaris) verhogen. Zo kun je zien hoe ver je kan gaan tot je je eten niet meer kan betalen . Dan kun je nog besluiten wat je doet, ga ik weer iets minder sparen of zeg ik HBO op.

Met 140 euro doet hij het op papier nog helemaal niet zo heel slecht. Is zo'n 6% van het netto inkomen, Nibud adviseert 10%. Ik zou zelf altijd wat hoger inzetten en bijvoorbeeld in de situatie van TS op 15% proberen te komen door, zoals je zegt, elke maand er een procentje bij te gooien. In de tussentijd heb je ruim voldoende tijd om eens te kijken waar je uitgaven zitten waar je misschien niet helemaal tevreden mee bent. Wat gebruik je niet maar kost je wel veel? Of waarvan realiseer je je dat het best een smak geld is? Het kan al zo simpel zijn als een Netflix abbo delen waar je op maandbasis zo een tientje op kunt besparen.

[_Apache_]

Ik lees eigenlijk weinig dingen over het verhogen van het inkomen..

Werk je fulltime? Kan je misschien meer uren draaien?
Kan je afspraken maken voor onwikkeling tegen verhoging van salaris?
In welke branche werk je? Overstappen is vaak een eenvoudige manier om meer salaris te vragen.

[Garyu]

de Peer schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 10:46:
[...]


Tsja dat bedoelde ik met: de lat ligt ook wel gigantisch laag. Slechts 100 euro per maand kunnen sparen is niet iets om trots op te zijn. Je hebt dan nog steeds een heel fragiele financiele situatie.
Dat het de norm is, doet daar niets aan af.

Waarom is 100 EUR per maand kunnen sparen zo verschrikkelijk laag dan? Het ligt er natuurlijk aan waarvoor je spaart, maar als je onderhoud en afschrijving al in andere potjes bijhoudt, is sparen pure luxe toch?

Voor de TS:
Ook de 500EUR/maand "voor jezelf" vind ik heel gek. Eten en drinken hoort bij mij meer onder basiskosten, terwijl dingen als sportschool, netflix, pathe, motor daar juist weer niet bij horen. Dat zijn allemaal "luxe" dingen die je onder het "voor jezelf" budget zou kunnen scharen, vooropgesteld dat je ze maandelijks kunt opzeggen.

En verder is vergelijken met anderen natuurlijk -altijd- vervelend en gevaarlijk. Je vergelijkt vrijwel altijd naar boven en kijkt weinig naar de mensen die met minder dan wat jij hebt rond moeten komen.

Vier maanden op een wasmachine moeten 'sparen' lijkt me helemaal geen probleem, die hoor je ook niet elk half jaar nieuw te moeten kopen. En voor <200 EUR vind je een wasmachine tweedehands.

M.a.w., ik zie a) geen groot probleem in je inkomsten/lasten-situatie, je kunt sparen, dus goed bezig; en b) mogelijkheden om in je kosten te snijden, mocht je dat zelf nodig vinden.

[aapjuh99]

@GrazendeKoe, je verdiend jan-modaal, je bezit een koopwoning, een auto en daarnaast ook nog een motor. Ik kan mij inbeelden dat jij je zorgen maakt over jouw financiële plaatje.

Als ik dit puur zakelijk bekijk en zou spiegelen naar de jongere 'ik' dan adviseer ik jou te gaan snijden in jouw leefpatroon.

Waarom heb je een abonnement op Netflix en de bioscoop? Dit geldt ook voor het tv-abonnement. Ga eens na hoe vaak je deze diensten gebruikt, wat het je kost en of je evt. zonder kunt? Je hebt zonder dat je het weet 50 euro bespaard op de vaste lasten.

Daarnaast geef je aan dat je een auto en een motor bezit. Dit is wel een luxe-positie naar mijn mening, aangezien velen (inclusief ik) geen tweede vervoersmiddel bezitten. Wellicht kun je een van de twee schorssen (of verkopen) en ook hier weer meer financiële ruimte voor jezelf creëren?

Ik denk dat je hierin een behoorlijke stap kan maken en meer financiële ruimte kan creëren dan dat je nu denkt. Werk jouw vaste lasten eens goed uit in een Excel-document, denk bij alles na of je het echt nodig hebt en of je een goedkoper alternatief kunt vinden.

[ Voor 3% gewijzigd door aapjuh99 op 21-06-2022 13:32 . Reden: Spelling ]

[de Peer]

Garyu schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 13:26:
[...]

Waarom is 100 EUR per maand kunnen sparen zo verschrikkelijk laag dan? Het ligt er natuurlijk aan waarvoor je spaart, maar als je onderhoud en afschrijving al in andere potjes bijhoudt, is sparen pure luxe toch?

Als je boekhouding helemaal correct is en je inderdaad voor alles afschrijving rekent, dan is 100 euro per maand wel OK, want dan heb je 12.000 euro na 10 jaar, en kun je iets rustiger gaan slapen.

Echter is het in 99% van de gevallen zo dat de boekhouding niet klopt, er geen afschrijving wordt gerekend, en dan gaat een groot deel van die 100 euro dus gewoon op.
Volgens mij kwamen we eerder al tot de conclusie dat TS eigenlijk in de min zou staan elke maand, als hij wel daadwerkelijk afschrijving rekent voor auto en (voldoende) onderhoud voor huis.

Vier maanden op een wasmachine moeten 'sparen' lijkt me helemaal geen probleem,

Jawel want dat betekent dat je 15 jaar moet sparen voor een daklekkage, en 2 jaar voor groot onderhoud aan je auto. 5 jaar voor een warmtepomp/CV ketel etc..

Ik vind sparen geen luxe. In eerste instantie een gezonde buffer opbouwen is essentieel om uit de financiële noodsituatie te komen.

[ Voor 6% gewijzigd door de Peer op 21-06-2022 13:35 ]

[Garyu]

de Peer schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 13:31:
[...]

Als je boekhouding helemaal correct is en je inderdaad voor alles afschrijving rekent, dan is 100 euro per maand wel OK, want dan heb je 12.000 euro na 10 jaar, en kun je iets rustiger gaan slapen.

Echter is het in 99% van de gevallen zo dat de boekhouding niet klopt, er geen afschrijving wordt gerekend, en dan gaat een groot deel van die 100 euro dus gewoon op.
Volgens mij kwamen we eerder al tot de conclusie dat TS eigenlijk in de min zou staan elke maand, als hij wel daadwerkelijk afschrijving rekent voor auto en (voldoende) onderhoud voor huis.

[...]

Jawel want dat betekent dat je 15 jaar moet sparen voor een daklekkage, en 2 jaar voor groot onderhoud aan je auto. 5 jaar voor een warmtepomp/CV ketel etc..

Inderdaad, de grote vraag is wat je onder sparen verstaat. Maar ik vrees dat je gelijk hebt, juist bij grotere eigendommen als auto/huis. Huurwoning + fiets en je hebt dat soort problemen niet .

Het duurste wat er hier in huis kapot kan gaan wat meteen vervangen zal moeten worden is waarschijnlijk de wasmachine of PC. Maar goed, wij hebben dan ook met zijn vieren van een net-iets-boven modaal inkomen moeten leven op die leeftijd, dus dan zorg je ook wel dat je elk dubbeltje nog eens omdraait voor je het uitgeeft. Dat zie ik de TS absoluut niet doen.

TV abo kan er uit, internet abo goedkoper, keuze maken tussen streaming aanbieders en je hebt al veel bespaard voor weinig. (hier: 40EUR/maand voor internet, 8EUR/maand voor mobiel, streaming a 11EUR/maand), bijvoorbeeld. Geen auto maar fietsen/OV scheelt ook een enorme hap geld natuurlijk - mijn fiets kost gemiddeld 2EUR per maand aan afschrijving + onderhoud.

[ Voor 20% gewijzigd door Garyu op 21-06-2022 13:40 ]

[Garyu]

Hoe zit het eigenlijk met vakantiegeld? Heb je dat ingerekend in je maandelijkse inkomen of komt dat er bovenop? Dat scheelt ook nogal een flinke slok op een borrel en bij je huidige budget ook of je op vakantie kan of niet.

[ppatrick]

13e maand eventueel ook, misschien zijn harde lenzen een goedkoper alternatief. Hoe goed let je al op aanbiedingen bij boodschappen zo kan je ook veel besparen.

[GoldenSample]

desmond schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 12:17:
[...]


Dit is vaker geopperd in dit topic. Vergeet alleen niet dat met de overgang naar ZZP je ook een veel grotere spaarbehoefte hebt, omdat je veel meer risico loopt. Arbeidsongeschiktheid, ziekte, werkeloosheid, onderwijs & ontwikkeling, etc.
Terug naar TS: Hoelang nog DUO betalen? En vergeet vakantiegeld niet: kan ook eenmalig je spaarbuffer verhogen, waardoor je maandelijks wat meer overhoudt. Al met al vind ik het geen dramatisch plaatje. Je hebt qua leasure al behoorlijke uitgaven: motor, gym, film/media/internet abo's.

Eens qua risico, verder is hoe 'makkelijk' ZZP-en, maar ook het risico dat er aan kleeft erg afhankelijk van jezelf als persoon, je opleiding, netwerk, beroep etc. Ook de opbrengst van ZZP-en verschilt heel erg, in de culturele sector schiet je jezelf meestal gewoon in je voet tov. een vast contract. Daarnaast, zat mensen zijn er gewoon totaal niet geschikt voor (ondergetekende inclusief).

Des al niet te min kan het het waard zijn om eens kritisch te kijken of een koerswijziging in je carrière nut heeft. Dat kan 'simpel' zijn en een vergelijkbare baan voor meer loon zoeken of toch naar een naburige sector/functie kijken. Bij mij heeft dat erg goed uitgepakt maar dat is natuurlijk N=1. Het overwegen & er tijd in steken om te verkennen raad ik echter sowieso aan. Vraag je ook kritisch af hoe belangrijk werkplezier tov. Geld is, dat is absoluut geen zwart-wit discussie maar soms kan een tradeoff voor iets minder leuk werk maar flink meer geld uit eindelijk voor een betere overall situatie zorgen.

[thunder8]

dominicnzl schreef op zondag 19 juni 2022 @ 22:40:
Ik lees meerdere keren in deze topic dat TS zijn studieschuld zou moeten aflossen. Ik begrijp dit niet, als je dan iets (vervroegd) af lost dan zou de hypotheek voorrang moeten hebben toch? Gezien de rente op studieschuld momenteel 0% is de hypotheek waarschijnlijk > 0% is...

Ik snap dat wel. Je huis zal je links of rechtsom toch moeten betalen. Of dat nu huur of koop is, elke maand ben je een bedrag kwijt. Je wil zelfs niet volledig aflossen, omdat je huis dan naar Box 3 verhuist en je vermogensbelasting erover gaat betalen. Daarnaast is het goed mogelijk dat je huis over tig jaar nog veel meer waard is dan nu, waardoor een eventuele restschuld op je huis ook niet zo'n issue is.

Die studieschuld zal je hoe dan ook moeten aflossen. Je kan het uitstellen, omdat de rente nu 0% is, maar de schuld an sich blijft staan en blijft als een zwaard van Damocles boven je hoofd hangen. Als je die aflost, kan je die kostenpost per maand definitief van de lijst strepen. Iedereen zit te kijken naar inflatie, maar die maakt je schuld niet kleiner, zolang je ook niet meer gaat verdienen. We kunnen zeggen, volgend jaar is je studieschuld 15% minder erg door de inflatie, maar als je loon niet 15% gestegen is, is dat niet waar natuurlijk. Je loon is meer bepalend voor de "mindere" waarde van de schuld. Je andere vaste lasten zijn wel gestegen, waardoor je straks moet gaan aflossen op een moment dat je helemaal al klem zit, omdat de kosten harder stegen dan je toename in loon. En als je die pauze tijd verbruikt hebt, wat ga je dan doen?

Hierdoor is het juist handig om zo spoedig mogelijk van losse leningen af te komen. Des te eerder je die kwijt bent, des te eerder je meer geld per maand ter beschikking hebt om hogere kosten op te vangen of als dat niet nodig is, luxer te kunnen leven. Nog even buiten de gemoedsrust die een schuldenvrij leven je brengen.

[de Peer]

thunder8 schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 16:34:
[...]


Ik snap dat wel. Je huis zal je links of rechtsom toch moeten betalen. Of dat nu huur of koop is, elke maand ben je een bedrag kwijt. Je wil zelfs niet volledig aflossen, omdat je huis dan naar Box 3 verhuist en je vermogensbelasting erover gaat betalen.

Bron?

Iedereen zit te kijken naar inflatie, maar die maakt je schuld niet kleiner, zolang je ook niet meer gaat verdienen. We kunnen zeggen, volgend jaar is je studieschuld 15% minder erg door de inflatie, maar als je loon niet 15% gestegen is, is dat niet waar natuurlijk.

In de praktijk ga je wel degelijk meer verdienen, niet direct hetzelfde jaar, maar die correctie komt er in de loop der jaren echt wel, en bij een eventuele baanwissel kun je er soms ook direct van profiteren.
Op de korte termijn heb je dus gelijk, maar op de termijn van 25-35 jaar die geldt voor het aflossen van de studieschuld, is inflatie zeker heel gunstig. Daarom: zo min mogelijk aflossen en dat ook nog eens zoveel mogelijk rekken voor een maximaal inflatieeffect.

Hierdoor is het juist handig om zo spoedig mogelijk van losse leningen af te komen. Des te eerder je die kwijt bent, des te eerder je meer geld per maand ter beschikking hebt om hogere kosten op te vangen of als dat niet nodig is, luxer te kunnen leven. Nog even buiten de gemoedsrust die een schuldenvrij leven je brengen.

Pas als de rente van de studielening fors wordt, laten we zeggen meer dan 3% en/of hoger dan je (netto) hypotheekrente, dan pas kan aflossen interessant worden.

[dominicnzl]

Hypotheek en studieschuld zijn beiden leningen, ja bij hypotheek staat je huis als onderpand daar tegenover. Je zou ook kunnen stellen dat als je je hypotheek verder af lost de overwaarde van je huis nog groter wordt. Verder kun je ook stellen dat als je hypotheek principal (ik weet de Nederlandse term eigenlijk niet) kleiner wordt, je dus ook minder rente betaalt. Bij een 0% stufi zou je dat voordeel niet hebben. Wel wordt de hypotheekrente aftrek weer minder, maar hoe dat nou weer berekend wordt weet ik eigenlijk niet. Is er een financieel adviseur in de zaal?

[BFmango]

FreakNL schreef op zaterdag 18 juni 2022 @ 20:07:
Ik heb ook rond moeten komen met 2200 netto als alleenstaande.

Toen had ik wel een lease-auto. En het was 9-12 jaar terug…

Alsnog had ik toen geen geld voor een sportschool abbo of andere “luxe” dingen. En in had niet eens een studieschuld. Wel spaarde ik 15% van mijn salaris. Dat doe ik nog steeds overigens. En ik had een forse huur (1000 euro).

Ik had toen ook 500 per maand te besteden aan boodschappen en andere dingen. En dat was toen al krap, laat staan nu (alles is veel duurder).

Ik denk dat je wat keuzes moet gaan maken.

Je kan toch 2200 netto 10 jaar terug zonder auto toch echt niet vergelijken met 2200 netto anno nu en met auto

Dat scheelt iets van 1000 netto als we dat terugrekenen

[FreakNL]

Dat zeg ik toch ook?

Ik had toen ook 500 per maand te besteden aan boodschappen en andere dingen. En dat was toen al krap, laat staan nu (alles is veel duurder).

Bovendien lees je verkeerd, het gaat om 2200 netto met auto in 2012 vd 2200 netto nu.

Ik vind toen 2200 netto met auto al krap en moest zelfs keuzes maken. Laat staan 2200 netto nu zonder auto. Dat is wat ik zeg.

[ Voor 144% gewijzigd door FreakNL op 21-06-2022 21:48 ]

[superkoex9]

Garyu schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 13:36:
[...]

Inderdaad, de grote vraag is wat je onder sparen verstaat. Maar ik vrees dat je gelijk hebt, juist bij grotere eigendommen als auto/huis. Huurwoning + fiets en je hebt dat soort problemen niet .

Het duurste wat er hier in huis kapot kan gaan wat meteen vervangen zal moeten worden is waarschijnlijk de wasmachine of PC. Maar goed, wij hebben dan ook met zijn vieren van een net-iets-boven modaal inkomen moeten leven op die leeftijd, dus dan zorg je ook wel dat je elk dubbeltje nog eens omdraait voor je het uitgeeft. Dat zie ik de TS absoluut niet doen.

TV abo kan er uit, internet abo goedkoper, keuze maken tussen streaming aanbieders en je hebt al veel bespaard voor weinig. (hier: 40EUR/maand voor internet, 8EUR/maand voor mobiel, streaming a 11EUR/maand), bijvoorbeeld. Geen auto maar fietsen/OV scheelt ook een enorme hap geld natuurlijk - mijn fiets kost gemiddeld 2EUR per maand aan afschrijving + onderhoud.

Klein stukje selectief: auto kan er niet bij iedereen uit. als je niet in een stad/randstad woont dan is fietsen vaak niet echt een optie. Hier ook gezien, autorit van 20 minuten wordt een ov rit van 5 kwartier en is daarnaast zeker niet(veel) goedkoper(ruim 20 euro per dag ,). Ik heb hetzelfde ritje ook regelmatig op de racefiets gedaan, uur fietsen en dan douchen. Dat is uiteindelijk de goedkoopste manier, bespaar je ook nog de kosten voor de sportschool.

[thunder8]

de Peer schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 16:48:
[...]

Bron?

[...]

In de praktijk ga je wel degelijk meer verdienen, niet direct hetzelfde jaar, maar die correctie komt er in de loop der jaren echt wel, en bij een eventuele baanwissel kun je er soms ook direct van profiteren.
Op de korte termijn heb je dus gelijk, maar op de termijn van 25-35 jaar die geldt voor het aflossen van de studieschuld, is inflatie zeker heel gunstig. Daarom: zo min mogelijk aflossen en dat ook nog eens zoveel mogelijk rekken voor een maximaal inflatieeffect.

[...]

Pas als de rente van de studielening fors wordt, laten we zeggen meer dan 3% en/of hoger dan je (netto) hypotheekrente, dan pas kan aflossen interessant worden.

Ik wil wel eens zien hoe snel een paar jaar hoge inflatie gecorrigeerd worden in je loon. Als dit jaar de inflatie 15% is en de komende jaren weer langzaam zakt naar 10%-5% en weer terug naar de enigszins normale 2%, dan moeten de komende jaren toch beste correcties op je loon plaatsvinden CAO technisch. En al die jaren die ik werk, heb ik nog nooit percentages in de range van 8-15% per jaar gezien. Dus zolang je loonsverhogingen achter de inflatie aanhobbelen, gaan je vaste lasten harder drukken op je vrij besteedbaar inkomen. In het geval van de TS, zou hij volgend jaar al een probleem hebben en flink moeten snijden in zijn uitgaven. Wisselen qua baan is geen inflatiecorrectie als je op die manier je verbetert. En de vraag is dan ook als de inflatie een flinke recessie veroorzaakt, hoeveel banen er nog voor het oprapen liggen en wat die betalen. In 2009-2012 zagen we ook een flinke toename aan werkzoekenden en een flinke afname aan banen, waardoor jobhoppen niet zo heel makkelijk was en zeker niet met flink hogere lonen. En het inflatie effect heeft ook zijn weerslag op je hypotheek. En vanwege het hogere schuldbedrag, heeft het daar misschien nog wel meer effect dan bij de studieschuld.

Iedereen blijft zich blind staren op de rentepercentages van de hypotheek en de studielening. Extra aflossen op je hypotheek heeft alleen zin als je een meteen betekent dat je per maand minder gaat betalen. Bij genoeg vormen van hypotheek, zal alleen je looptijd korter worden bij voortijdig inlossen. Dus de eerste jaren zal je maandbedrag niet tot nauwelijks zakken. TS geeft aan dat zijn hypotheek 750€ per maand is. Stel dat dit een hypotheek is met annuïteit aflossing. Dan zou je op ongeveer 185.000€ hypotheek met 3% rente uitkomen. Als de TS nu niet meer afbetaald aan DUO en dit 5 jaar gaat doen, kan hij 60x148€ extra aflossen op zijn hypotheek. Dat is 8880€ in totaal. Haal die 8800€ van zijn hypotheek af en dan zakt zijn maandbedrag met 42€ per maand. (bron: https://www.berekenhet.nl...ek/annuiteit.html#calctop) Als die 8880€ zijn studieschuld is, dan zou hij na 5 jaar niet meer hoeven afbetalen aan DUO, dan heeft hij over 5 jaar niet 42€ per maand meer te besteden/sparen, maar 148€ per maand.

Dus leuk dat hij door die 3% rente op zijn hypotheek minder rente betaalt over de looptijd door het voortijdig extra inlossen, maar het levert per saldo weinig extra op per maand. Die hypotheek loopt 30jaar en het is goed mogelijk dat door extra inlossen je over 29 jaar klaar bent, maar je maandbedrag gelijk blijft. Het inlossen van de studieschuld, die hopelijk veel korter duurt dan het inlossen van de hypotheek, levert na aflossen 148€ bestedingsruimte per maand op, die je daarna kan gebruiken voor andere kosten of alsnog extra kan inlossen. Het zijn 2 posten die beide betaald moeten worden. Je hypotheek zal normaal gesproken 30 jaar op je vaste lasten lijst staan, tenzij je significant extra kan aflossen zonder boete. De studieschuld is een extra post op de vaste lasten die ook elke maand terug komt. Extra inlossen hier zal dit veel eerder tot een einde brengen, waardoor je deze post kan afvoeren van je vaste lasten. Het enige moment wanneer je je hypotheek eerder zou moeten aflossen dan je studieschuld, is als je studieschuld hoger is dan je hypotheek. En daarvoor moet je het in NL wel heel bont maken.

[de Peer]

thunder8 schreef op woensdag 22 juni 2022 @ 10:23:
[...]

En al die jaren die ik werk, heb ik nog nooit percentages in de range van 8-15% per jaar gezien.

Klopt, daar kan ik ook alleen maar van dromen.

Wisselen qua baan is geen inflatiecorrectie als je op die manier je verbetert.

Mij lijkt juist dat dit bij uitstek de manier is om werkgevers te dwingen hogere lonen te betalen. Ik ga bij mijn volgende banenwissel in ieder geval gewoon 10% hoger zitten (dan normaal) bij mijn salariseis, wat ik eventueel onderbouw met de inflatie. Als dit maar genoeg gedaan wordt, zullen de CAO's ook bijgewerkt moeten worden omdat anders de verschillen te groot worden tussen de jobhoppers en de arbeidskrachten die 10+ jaar in dienst zijn. Maar inderdaad, dan ga ik uit van de huidige banenmarkt. Als de boel instort wordt het een ander verhaal.

[dominicnzl]

thunder8 schreef op woensdag 22 juni 2022 @ 10:23:
[...]
Extra aflossen op je hypotheek heeft alleen zin als je een meteen betekent dat je per maand minder gaat betalen.

dankjewel, helder!

[loewie1984]

dehardstyler schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 11:16:
Wat je ook nog kunt doen, is bijvoorbeeld Pepper gaan volgen (nl.pepper.com). Ik doe dat sinds corona begon en er komt ontzettend veel besparingsmogelijkheden voorbij.

https://porterenee.nl/ is ook zo'n website met handige bespaar tips

[Oon]

de Peer schreef op dinsdag 21 juni 2022 @ 13:31:
[...]

Jawel want dat betekent dat je 15 jaar moet sparen voor een daklekkage, en 2 jaar voor groot onderhoud aan je auto. 5 jaar voor een warmtepomp/CV ketel etc..

Ik vind sparen geen luxe. In eerste instantie een gezonde buffer opbouwen is essentieel om uit de financiële noodsituatie te komen.

Het probleem zit 'm niet in de voorbeelden die je noemt (15 jaar per lekkage is prima, groot onderhoud iedere 2 jaar is veel, CV gaat zeker een jaar of 10 mee), maar dat je daarmee dan dus ook maar rekening houdt met één spaardoel tegelijkertijd.

Stel dat je een aantal losse doelen hebt (zeg maar klein onderhoud, auto, huis, huishoudelijk, en ziektekosten), dan zou je echt wel meer dan prima uitkomen als je op ieder doel 100 euro per maand inlegt. 100 euro per maand dekt de kosten voor bijna alles. Het probleem zit 'm in dat je dan dus 500 euro per maand moet kunnen sparen om op ieder doel 100 euro in te leggen. En 500 euro is echt wel heel veel geld voor de meeste mensen.

[Waterbeesje]

Je doet niet echt iets fout, maar misschien niet bewust genoeg.

Een van de interessantere besparingen die ik heb gedaan, is die in de supermarkt. Oké, gezin van 5 hier, maar de basis daarin geldt voor iedereen.

- Maak een bewuste keuze in welke supermarkt je bezoekt. Een AH is erg klantgericht en netjes, maar dat zie je direct terug in de prijs. De Lidl is wat 'rommeliger' en er lopen minder medewerkers rond, maar is wel een stukje goedkoper.

- Werk met een boodschappenlijstje en houd je daar aan. Niks zo venijnig als impulsaankopen. Vooral als je al honger hebt is dat een 'gevaar'.

- Bepaal of je ècht het juiste koopt. Een biefstukje is erg lekker, maar een pond rundergehakt is een stukje goedkoper. En een pond gehakt kun je als single 4x van eten. Bij mij zal vlees nooit zelden duurder zijn dan €10/kg. Extra aardappelen ipv "uberhaupt vlees is nóg goedkoper uiteraard, maar je wilt wel iets lekkers te eten hebben
Is dat ene koekje wel de lekkerste? Die er naast is per koekje 50% goedkoper. Doe je mooi 2x zo lang van het pak. Weer een euro in de zak.
Een pak vruchtendrank? Aanmaaklimonade is een stuk goedkoper (vooral met een betere verdunning).
Plakje goudse kaas of worst voor op het brood is lekker en redelijk verantwoord. Achterham is goedkoop, salami is goedkoop... maar die speciale gerookte vleeswaren of dat stukje Franse kaas zijn duur.

- Bepaal of je echt alles nodig hebt. Wil je die zak chips echt hebben? Weer een euro'tje in de zak.
Is dat biertje / wijntje echt nodig? Alcohol is duur en niet nodig. Beperk je tot 1 à 2 glaasjes in het weekend.

Ik doe nu voor 2 volwassenen + kleuter boodschappen voor €60 à €70 per week. Half vorig jaar zat dit rond de €80 en dat was vóór de huidige inflatie. Dat zou er nu boven de €100 zijn.
Ik heb een licht vertekend beeld hier, want de flesvoeding en wasmiddel komen er nog los bij, want die zijn in de supermarkt 15-50% te duur t.o.v. online met mooie aanbiedingen.
Met slim boodschappen doen kom je een heel eind en zo hoeft niemand tekort te hebben.


Je bent motorrijder. Prachtige hobby, echt waar. Kun je daar ook een seizoenshobby van maken? Van oktober t/m april zet je 'm geschorst in de garage (geen verzekering en wegenbelasting) en mei - september mag-ie de weg op. Of gebruik je deze voor woon-werk?


Je gaat graag en regelmatig naar de bios. Die lekkere hapjes en drankjes bij de bios kosten een klein vermogen t.o.v. wanneer je zelf een flesje goedkope (!) cola meeneemt. Niemand zal jouw rugzak er op controleren Scheelt ook weer zó een tientje per maand (of meer)

[Sparkiee]

Er is al veel gemeld. Je doet niet direct iets fout. Maar er zijn wel punten waarop je iets kunt aanpassen om zo meer ruimte te krijgen.

Los van de auto en motor (zijn beide nodig?) loont het ook soms om naar de verzekeringen te kijken. Hoe is je auto en je motor verzekerd? Heb je een duur iets in je pakket zitten? Kijk ook eens naar je ziektekostenverzekering. Vaak betalen mensen elke maand aan iets wat ze niet of niet meer nodig hebben. Heb je in jou situatie een vergoeding voor zwangerschapsgym o.i.d nodig? Vaak betaal je dat wel en scheelt het als je hier en daar afschaalt.

Wat betreft sporten, ga je ook echt vaak naar de sportschool of zou je ook voldoening halen uit hardlopen, of thuis iets doen met wat gewichten? Of een andere en goedkopere sportschool? Hetzelfde voor je mobiel. Heb je een duur pakket en heb je elke mand veel data over? Pak dan een goedkopere versie. Een abbo voor de bios lijkt me ook niet direct noodzakelijk. Kaartjes zijn duur en dan komt er vast ook wat eten en drinken bij. Niet dat je niet meer mag genieten, maar stop dat abbo en ga wat minder naar de bios en kijk thuis een filmpje extra.
En wellicht beetje vreemd, maar je contactlenzen hoe krijg je die? Ik heb lang elke maand een pakket met lenzen gehad. Koop een keer een bril en zonnebril op sterkte en je bent (als er niks kapot gaat) een paar jaar van de kosten af. En brillen hoeven niet duur te zijn, zekers als je die in je ziektekostenverzekering hebt zitten en op aanbiedingen let.
Verder, goedkoop 2de hands witgoed is waarschijnlijk niet het meest zuinige. Is natuurlijk niet handig om met beperkt budget nieuw spul te kopen. Maar met de huidige prijzen kan dat op de langere termijn ook wel wat opleveren.

[de Peer]

Eigenlijk is het ook gewoon hilarisch hoe de (vaak genoemde) wasmachine een probleem kan zijn, en maakt ook gelijk duidelijk dat begroten en potjes hebben handig is.
Ik kocht mijn huidige wasmachine in 2012 voor 300 euro. Tot nu toe kost die dus 2,50 euro per maand qua afschrijving.
Ik hoop dat hij nog een tijdje mee gaat, dan gaat dit bedrag nog meer omlaag.

Het probleem is niet onverwachte kosten, maar gebrek aan buffer en het maken van een begroting. Gebrek aan basis financiën. Overigens niet vreemd, want dit is de norm.

[FastFred]

Hier 32 jaar oud, alleenstaand, werk 40 uur.

In december 2015 een appartement gekocht met 2 slaapkamers (1 op bovenverdieping) voor een mega laag bedrag, alles opnieuw behangen en geverfd en ik kon er in. Hypotheek: 316 p/maand. VVE bijdrage: 128 p/maand. Jaarlijks gasverbruik valt enorm mee met 500m3.

Alles destijds nieuw gekocht, meubels, tv, witgoed. Keuken en badkamer heb ik laten zitten, intussen wel plannen voor nieuwe keuken en nieuwe vloer op de 'woonverdieping'.

• Ik sport niet
• Ga eens in de 2 jaar misschien naar de bios
• Ga hooguit 3x per jaar uit eten
• En op vakantie ga ik niet, als leider bij de scouting ga ik ieder jaar gratis op vakantie
• In het weekend alles zoveel mogelijk op de fiets

Wel heb ik

• Netflix (gedeeld account dus 3 euro p/maand ofzo)
• Abbo op dating site
• Spotify
• Amazon Prime
• Mobiel abbo via Simyo 13 euro
• TV + Internet Ziggo (ga overstappen naar KPN zonder TV abbo, is goedkoper en TV is alleen maar meuk afgewisseld met reclame)

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Verder boodschappen uitsluitend bij de AH dus als ik toch ooit krap kom te zitten kan ik daar nog besparen, auto die 1 op 12 loopt, 2x per jaar een dikke Lego Technic set etc.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

EDIT: in het oosten van de Achterhoek overigens. 316 p/maand hypotheek heb je in het westen een kartonnen doos voor geloof ik

[ Voor 37% gewijzigd door FastFred op 22-06-2022 16:55 ]

[GrazendeKoe]

Allemachtig, wat een reacties. Ik ben tot pagina 3 gekomen voor nu maar lees alles nog een keer verder.

Ik zie overal bijna de reactie: Meer verdienen. Wat vinden jullie een normaal inkomen van iemand van 33, 7 jaar werkervaring?

[True]

GrazendeKoe schreef op woensdag 22 juni 2022 @ 20:28:
Allemachtig, wat een reacties. Ik ben tot pagina 3 gekomen voor nu maar lees alles nog een keer verder.

Ik zie overal bijna de reactie: Meer verdienen. Wat vinden jullie een normaal inkomen van iemand van 33, 7 jaar werkervaring?

Om voor die vraag een antwoord te krijgen moet je gaan vergelijken en daarvoor is dit topic in leven geroepen: Wat verdient de ICT'er / GoT'er? (deel 14)

[g4wx3]

Welkom in het harde leven, de realiteit.

500euro om te leven wel extravagant veel, je benoemd allerlei kosten die je echt niet maandelijks hoeft te doen.
Als je tijd hebt kan je altijd gaan bijklussen.
Als je niet rond komt, of je wilt meer sparen, dan moet je besparen
je kan vrij makkelijk een voertuig verkopen.

Ten slotte: zoek een lief, een gaan samenwonen
Ondanks het cliche dat zegt dat vrouwen veel geld kosten, kan je ook wel kosten delen en zo besparen, en dat is heel wat.


Om je wat op te krikken, zal ik je mijn verhaal delen, met veel meer miserie.
Ik kon als alleenstaande wel rondkomen met 40euro/week dus 200/maand
dit omvat alle dagelijkse dingen zoals voeding, verzorging, poets en wasmiddelen.

Daarnaast zijn er de nutsvoorzieningen dus energie/gas/elektriciteit, Water, GSM, Internet..
Hierop kan je ook flink wat besparen, beperk water en energie verbruik, pas je gsm en internet abbo aan.
Helaas kom je wel al snel aan 200euro/maand (de zware maanden gaan nog komen!)
Dan komen we bij huur, ik had iets heel kleins, en kwam toe met 600 euro. tegenwoordig waarschijnlijk niet meer vindbaar.

Er zijn ook jaarlijkse kosten die je reeds moet opsparen, verzekeringen: Familiale en brandverzekering zijn jaarlijk zo'n 400 euro (afhankelijk van je woning) Voertuigen kosten veel geld, zit makkelijk aan 1000 euro + nog eens 300 euro verzekering
dat is al 1700, tel belastingen, onderhoudskosten, keuring, en je zit snel aan 2400, dus zo'n 100euro per maand.
Tel hierbij tegenwoord 100euro per maand aan brandstof. (aan 2euro/l)

De totale som is nu al 200+200+600+100+100 = 1200euro
Daarbij moet onderhoudsgeld tellen 280 => ik verdiende slechts 1500 en had dus 1480kosten.
Sociaal geraak je geïsoleerd, en ik dacht echt dat als er niets veranderde dat het leven eigenlijk niets meer te bieden had.
Dus ik ben de bank gaan overtuigen dat ik een lening moest hebben om een huis te renoveren.
Dat lukte, en met de weinige middelen ben ik eraan begonnen, het was moeilijk, maar al heel snel veranderde alles, toen ik een nieuwe relatie had. Ik kon bij haar inwonen, en zo meer besparen, en mijn loon ging jaarlijks omhoog.

[jdevries189]

Hier een software ontwikkelaar van 39. Ik hou rond de 1500 euro per maand over.

Hoe doe ik dit?

1. Zorgen dat je bij een fintech aan de slag kunt.
2. Aantal jaar geleden een koopwoning gekocht hebben (met een vriendin die ik inmiddels liever kwijt dan rijk ben).
3. Enkel een motor als vervoermiddel.
4. Zorgen dat je vorig jaar nog een goedkoop energiecontract kon afsluiten en voor een aantal jaar vast kon
zetten (betalen 69 euro per maand).


Ik moet toegeven dat ik niet altijd even gelukkkig ben als ik 's avonds thuis kom (ga 1x per week naar kantoor) en dat mormel weer op de bank zie zitten maar daarentegen kan ik wel elke 2 maanden ZONDER VRIENDIN op vakantie. Dat maakt dan wel weer een hoop goed.

[ Voor 8% gewijzigd door jdevries189 op 23-06-2022 00:37 ]

[jadjong]

Klinkt als een sprookjeshuwelijk.

[RodeBarret]

jdevries189 schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 00:35:
Hier een software ontwikkelaar van 39. Ik hou rond de 1500 euro per maand over.


Ik moet toegeven dat ik niet altijd even gelukkkig ben als ik 's avonds thuis kom (ga 1x per week naar kantoor) en dat mormel weer op de bank zie zitten maar daarentegen kan ik wel elke 2 maanden ZONDER VRIENDIN op vakantie. Dat maakt dan wel weer een hoop goed.

Met deze dame wil je toch niet oud worden? I uitelkaar gaan echt geen optie?

[Orangelights23]

jdevries189 schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 00:35:
Hier een software ontwikkelaar van 39. Ik hou rond de 1500 euro per maand over.

Hoe doe ik dit?

1. Zorgen dat je bij een fintech aan de slag kunt.
2. Aantal jaar geleden een koopwoning gekocht hebben (met een vriendin die ik inmiddels liever kwijt dan rijk ben).
3. Enkel een motor als vervoermiddel.
4. Zorgen dat je vorig jaar nog een goedkoop energiecontract kon afsluiten en voor een aantal jaar vast kon
zetten (betalen 69 euro per maand).


Ik moet toegeven dat ik niet altijd even gelukkkig ben als ik 's avonds thuis kom (ga 1x per week naar kantoor) en dat mormel weer op de bank zie zitten maar daarentegen kan ik wel elke 2 maanden ZONDER VRIENDIN op vakantie. Dat maakt dan wel weer een hoop goed.

Wat een verhaal joh. Ik hoop dat dit een grapje is, maar als je over je vriendin praat als ‘dat mormel’, hoop ik dat je een ruggengraat hebt en daar iets aan gaat doen.

Overigens 1500 euro per maand sparen, samenwonen, 39 jaar zijn en werken bij een fintech is ook niet heel zo bijzonder.

[Rmg]

RodeBarret schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 05:52:
[...]


Met deze dame wil je toch niet oud worden? I uitelkaar gaan echt geen optie?

Voor 2 van de 4 tips heb je ook een tijdreismachine nodig.

Als ik die had was ik terug gegaan naar het moment dat ze elkaar ontmoette, want dit is vrij treurig

[FastFred]

GrazendeKoe schreef op woensdag 22 juni 2022 @ 20:28:
Allemachtig, wat een reacties. Ik ben tot pagina 3 gekomen voor nu maar lees alles nog een keer verder.

Ik zie overal bijna de reactie: Meer verdienen. Wat vinden jullie een normaal inkomen van iemand van 33, 7 jaar werkervaring?

Afhankelijk van je opleiding, ik zit met MBO3, 32 jaar, 10 jaar werkervaring redelijk laag (vind ik) met

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

, maar ik kan me er in mijn huidige situatie prima mee redden. Kom ik in een situatie waar ik meer inkomen nodig heb, kan ik altijd gaan onderhandelen of ander werk zoeken.

[ Voor 9% gewijzigd door FastFred op 23-06-2022 09:19 ]

[Johan Bogle]

de Peer schreef op zaterdag 18 juni 2022 @ 14:13:
[...]


[...]

Ik heb deze eigenlijk bewust niet genoemd. Ik adviseer het iedereen die ruim in zijn financiën zit. Maar juist in zo'n situatie als TS zitten er risico's aan want het is het verschuiven van een probleem. TS heeft die 5 jaar misschien ooit nog nodig waar hij voor bedoeld is: in het geval van de Duo-lening niet meer kunnen betalen.

inderdaad slecht advies. Die lening heeft je juist in de problemen gebracht en zou je zsm moeten aflossen om ruimte te creeeren. Stopzetten en dan na 5 jaar er nog steeds mee zitten en nog eens een veel Hogere rente betalen zou echt niet verstandig zijn.

[cadsite]

g4wx3 schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 00:21:
Ten slotte: zoek een lief, een gaan samenwonen
Ondanks het cliche dat zegt dat vrouwen veel geld kosten, kan je ook wel kosten delen en zo besparen, en dat is heel wat.

Sinds ik gescheiden ben 2 jaar geleden heb ik nog hetzelfde inkomen en moet ik alle kosten alleen betalen. Ook moet ik mijn ex €500/maand betalen voor de kinderen.
Ondanks dat heb ik nu wel geld over en vroeger niet. Een vrouw haal je niet in huis om goedkoper uit te komen.

[Thomas]

Johan Bogle schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 08:30:
[...]
inderdaad slecht advies. Die lening heeft je juist in de problemen gebracht en zou je zsm moeten aflossen om ruimte te creeeren. Stopzetten en dan na 5 jaar er nog steeds mee zitten en nog eens een veel Hogere rente betalen zou echt niet verstandig zijn.

Goed om te weten; zodra je inkomsten wegvallen of flink omlaag gaan hoef je die lening dus (tijdelijk) niet meer af te betalen. Het is naar draagkracht en ik neem aan dat TS nog in het oude stelsel zit waarbij de (restanten van de) lening na 15 jaar wordt kwijtgescholden. Zo lang dat voordeliger is dan de lening afbetalen (door rente bijvoorbeeld) zou ik TS (of wie dan ook) niet aanraden om meer dan het absolute minimum af te betalen (tenzij je 'm in een keer compleet kan afbetalen natuurlijk!).

[ Voor 3% gewijzigd door Thomas op 23-06-2022 08:52 ]

[Honesty]

jdevries189 schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 00:35:
Hier een software ontwikkelaar van 39. Ik hou rond de 1500 euro per maand over.

Hoe doe ik dit?

1. Zorgen dat je bij een fintech aan de slag kunt.
2. Aantal jaar geleden een koopwoning gekocht hebben (met een vriendin die ik inmiddels liever kwijt dan rijk ben).
3. Enkel een motor als vervoermiddel.
4. Zorgen dat je vorig jaar nog een goedkoop energiecontract kon afsluiten en voor een aantal jaar vast kon
zetten (betalen 69 euro per maand).


Ik moet toegeven dat ik niet altijd even gelukkkig ben als ik 's avonds thuis kom (ga 1x per week naar kantoor) en dat mormel weer op de bank zie zitten maar daarentegen kan ik wel elke 2 maanden ZONDER VRIENDIN op vakantie. Dat maakt dan wel weer een hoop goed.

Dan kom ik nog liever iedere maand 1500 te kort om schulden te maken dan zo te moeten leven. Maar het kan zij dat je aan het sparen bent voor een uitweg en heiligt het doel alle middelen. Maar ik raad je aan om nu al je geluk structureel te gaan zoeken ipv om de twee maanden een weekje bijtanken.
Je leeft maar 1 keer en iedere dag in ongeluk is weggegooide tijd.
Zelf gewoon veel geluk gehad met een rijke en lieve vrouw, maar heb zelf ook geen behoefte aan luxe dus ik breng zelf ook meer in dan dat ik opmaak. Enige luxe is een flesje whisky per maand.

[Thomas]

cadsite schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 08:34:
[...]

Sinds ik gescheiden ben 2 jaar geleden heb ik nog hetzelfde inkomen en moet ik alle kosten alleen betalen. Ook moet ik mijn ex €500/maand betalen voor de kinderen.
Ondanks dat heb ik nu wel geld over en vroeger niet. Een vrouw haal je niet in huis om goedkoper uit te komen.

Ligt natuurlijk ook enorm aan je partner. Er zijn er die zelf weinig/geen inkomen hebben maar wel een dure smaak, maar het merendeel is dat hoop ik toch niet. Ik ben door mijn partner i.i.g. een stuk goedkoper uit. We delen de kosten naar draagkracht, en ik kan met gemak 1/3e van mijn netto inkomen opzij zetten iedere maand zonder verder op de centen te hoeven letten (met inkomen dat ongeveer even hoog is als TS).

[jdevries189]

RodeBarret schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 05:52:
[...]


Met deze dame wil je toch niet oud worden? I uitelkaar gaan echt geen optie?

Tsja.. Het is of dit, of de eindjes aan elkaar gaan knopen door op jezelf te wonen. Dan is de keus snel gemaakt.

Ik verdien momenteel 6k maar een studieschuld van 80k helpt nou ook niet bepaald mee..

Orangelights23 schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 06:13:
[...]


Wat een verhaal joh. Ik hoop dat dit een grapje is, maar als je over je vriendin praat als ‘dat mormel’, hoop ik dat je een ruggengraat hebt en daar iets aan gaat doen.

Overigens 1500 euro per maand sparen, samenwonen, 39 jaar zijn en werken bij een fintech is ook niet heel zo bijzonder.

Ik heb daar geen ruggegraat voor. En idd niet bijzonder. Heb ik ook nergens beweerd. Had idd nog wat meer kunnen zijn ware het niet dat we op basis van 60/40 de gezamelijke kosten betalen (en nog 2 leningen ernaast heb)

[ Voor 44% gewijzigd door jdevries189 op 23-06-2022 08:53 ]

[mwa]

cadsite schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 08:34:
[...]

Sinds ik gescheiden ben 2 jaar geleden heb ik nog hetzelfde inkomen en moet ik alle kosten alleen betalen. Ook moet ik mijn ex €500/maand betalen voor de kinderen.
Ondanks dat heb ik nu wel geld over en vroeger niet. Een vrouw haal je niet in huis om goedkoper uit te komen.

Wat voor vrouwen heb jij in je omgeving dan? Zoek (ja makkelijk gezegd natuurlijk) een vrouw die zelfstandig is, haar eigen boontjes kan doppen en geen vent nodig heeft om te leven.

[mr_evil08]

nvt

[ Voor 138% gewijzigd door mr_evil08 op 23-06-2022 09:02 ]

[SmurfLink]

jdevries189 schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 08:44:
[...]

Tsja.. Het is of dit, of de eindjes aan elkaar gaan knopen door op jezelf te wonen. Dan is de keus snel gemaakt.

Tja en daar hebben we dus de crux van dit topic. Hoe je het financieel doet als alleenstaande.

[Tdem]

SmurfLink schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 09:02:
[...]

Tja en daar hebben we dus de crux van dit topic. Hoe je het financieel doet als alleenstaande.

Dan ben ik echt liever alleen zonder een cent te makken. Wat doet het met je mentale gezondheid om met iemand te wonen die je niet langer gelukkig maakt?

Maar dat uit elkaar gaan is vaak een hele rollercoaster. Vorig jaar zelf meegemaakt. Na 10 jaar zelf de stekker eruit getrokken. De tijdelijke woonruimtes waar je in terecht komt zijn niet je van het. En je krijgt er emotioneel een flinke klap van. Op de lange termijn is het wel de beste keuze.

Toevallig rond die tijd ook een nieuwe baan gekregen die beter betaalde. Ik raad alleen niet aan om alle drie de stappen tegelijk te nemen. Uit elkaar, nieuwe baan, verhuizen. Allemaal life events.

[Mickey77]

GrazendeKoe schreef op zaterdag 18 juni 2022 @ 15:07:
[...]
De hypotheek kan ik helaas weinig aan veranderen momenteel, ik zit voor 1.6% twintig jaar. Hiervoor huurde ik voor 700 euro per maand.

Je lopende hypotheek lijkt een vaststaand gegeven, dat ie is net zo hoog is als je (vorige) huur lijkt dat te bevestigen. Maar toch zijn er wel mogelijkheden. Hoe groot is je huis? In een periode dat de koophuizen door het dak gaan, is downsizen misschien een optie. Ik heb het ook gedaan.

Ik begrijp de gedachte dat je altijd beter af bent met koop t.o.v. huur en dat het lastig is om nu iets te kopen. Maar of je nu van koop naar kleinere koop gaat, of van koop terug naar huur, je maakt misschien wel een hoop geld vrij. Dat kan bijvoorbeeld een buffer opleveren van 40k of meer. Dat kan de verandering zijn die je nu zoekt.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[.Redman.]

Johan Bogle schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 08:30:
[...]
inderdaad slecht advies. Die lening heeft je juist in de problemen gebracht en zou je zsm moeten aflossen om ruimte te creeeren. Stopzetten en dan na 5 jaar er nog steeds mee zitten en nog eens een veel Hogere rente betalen zou echt niet verstandig zijn.

Prima advies. De DUO lening heeft een enorm lage rente (momenteel 0.0%). Je kunt beter geld besparen door het aflossen van de studieschuld stop te zetten en dat geld gebruiken om een lening met een hogere rente af te lossen (zoals hoogstwaarschijnlijk zijn hypotheek).

[Johan Bogle]

.Redman. schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 09:28:
[...]

Prima advies. De DUO lening heeft een enorm lage rente (momenteel 0.0%). Je kunt beter geld besparen door het aflossen van de studieschuld stop te zetten en dat geld gebruiken om een lening met een hogere rente af te lossen (zoals hoogstwaarschijnlijk zijn hypotheek).

Nee. Ten eerste is je hypotheek 30 jaar dus merk je daar vrijwel niks van in je maandlasten en ten tweede is DUO bij de eerstvolgende herziening meer dan 1.6%. Elke schuld die je volledig kan afbetalen zodat de aflossing verdwijnt geeft je meer lucht elke maand. Aflossen op de hypo niet.

[FastFred]

TweakerVincent schreef op zaterdag 18 juni 2022 @ 14:53:
Heb in zelfde schuitje gezeten. Enige echte oplossing is meer verdienen. 3k bruto is niet best natuurlijk. Sinds ik ben gaan Midlancen houd ik bakken met geld over.

Hier val ik trouwens een beetje over... Een beetje maar... ook omdat ik 2700 bruto verdien.

En als ik op Qmusic de lonen hoor van mensen die bellen voor 'Verdubbel je salaris in 1 minuut' is mijn loon lang zo gek nog niet. Daar komt met regelmaat 1800 bruto voorbij...

[GrazendeKoe]

FastFred schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 10:03:
[...]


Hier val ik trouwens een beetje over... Een beetje maar... ook omdat ik 2700 bruto verdien.

En als ik op Qmusic de lonen hoor van mensen die bellen voor 'Verdubbel je salaris in 1 minuut' is mijn loon lang zo gek nog niet. Daar komt met regelmaat 1800 bruto voorbij...

3000 bruto is volgens mij momenteel modaal en zou een salaris moeten zijn waarvan je goed zou kunnen leven. Het financiële systeem zoals we dat kennen is ook wel een beetje aan het einde van zijn leven. De trend is overduidelijk: Waar mijn ouders een mooie boerderij hadden in hun 30'ers, mijn vader alleen werkte, mijn moeder huismoeder was en de zorg op zich nam van 3 kinderen is allang voorbij. Denk dat het alleen maar erger gaat worden.

[mrc4nl]

GrazendeKoe schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 10:05:
[...]


3000 bruto is volgens mij momenteel modaal en zou een salaris moeten zijn waarvan je goed zou kunnen leven. Het financiële systeem zoals we dat kennen is ook wel een beetje aan het einde van zijn leven. De trend is overduidelijk: Waar mijn ouders een mooie boerderij hadden in hun 30'ers, mijn vader alleen werkte, mijn moeder huismoeder was en de zorg op zich nam van 3 kinderen is allang voorbij. Denk dat het alleen maar erger gaat worden.

Tja inflatie heb je elk jaar. (de centrale banken willen 2%, dit is dit jaar een stuk meer) maar de minimum lonen stijgen niet zo hard mee, dus ja de lage inkomens zullen het alleen maar moeilijker krijgen.

Nou is het wel zo dat de overheid allerlei tegemoetkomingen heeft voor de lage inkomens, huursubsidie etc, maar het is allemaal vrij complex, en moeilijk te doorgronden, en als je ook maar een paar euro teveel verdient mag je meteen alles inleveren.

[aap]

GrazendeKoe schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 10:05:
[...]

Waar mijn ouders een mooie boerderij hadden in hun 30'ers, mijn vader alleen werkte, mijn moeder huismoeder was en de zorg op zich nam van 3 kinderen is allang voorbij. Denk dat het alleen maar erger gaat worden.

Hoewel ik ook denk dat het leven tegenwoordig duurder is (t.o.v. de salarissen), dankzij de globalisering en de krapte op de woningmarkt, kun je m.i. de levens van onze ouders en onszelf niet helemaal direct vergelijken.

Mijn ouders woonden ook in een prachtig groot huis op hun 30e, dat ik nu - bijna 50 - me nog steeds niet kan veroorloven, maar:

• wij gingen vroeger maar 1 keer per jaar op vakantie en dan gingen we kamperen met een derdehands vouwwagen
• wij hadden geen mobiele telefoons, internet of Netflix
• mijn ouders hadden maar 1 auto (wij nu ook trouwens, maar dat lijkt niet echt de norm te zijn in gezinnen van vandaag)

[Janpietertje89]

Ik zie vaak terug komen dat een vriendin direct veel geld zou besparen. Ik zit in een redelijk vergelijkbare situatie als de TS maar heb sinds een half jaar een relatie en mijn uitgaven zijn enorm gestegen. Veel meer vakantie, wat luxer eten, vaker uit eten, meer feestjes, af en toe een cadeautje, kortom allemaal zaken die mijn leven enorm verrijken en het laatste jaar veel leuker maken dan veel voorgaande jaren, maar zeker niet goed voor je spaarrekening.

In augustus trekt ze bij mij in omdat ik (net als de TS) een koophuis heb en zij gehuurd zit. De financiële impact hiervan wordt hier ook sterk overdreven. Tenzij het advies hier is om na een relatie van een half jaar het huis al op naam van 2 personen te zetten en de hypotheek te delen, wat mij enorm slecht advies lijkt in de huidige maatschappij en woningmarkt. Kortom, huis blijft van mij, hypotheeklasten blijven ook van mij. Ze geeft haar zekerheid in een huurhuis op voor mij en ik vind dat daar iets tegenover moet staan, ze gaat dus ook geen huur betalen. Wel delen we natuurlijk de meeste andere vaste lasten buiten de hypotheek (belasting, verzekering, energie en boodschappen) maar hier ga ik echt geen honderden euro's per maand mee winnen omdat veel van deze zaken natuurlijk ook gewoon meer gaan kosten met 2 personen. Wat ze bespaart ten opzichte van haar oude huur kan ze in een spaarpot stoppen zodat ze ook wat op kan bouwen de komende jaren (net als ik doe met het afbetalen van mijn huis), wel zo eerlijk. En hopelijk kunnen we beide spaarpotjes ooit inzetten om samen iets te kopen.

Kortom "een vriendin zoeken" is echt geen garantie op financiële voorspoed op de korte tot middenlange termijn. Voordat je daadwerkelijk samen een huis koopt ben je echt wel een tijd verder en waarschijnlijk koop je dan ook iets groter 'omdat het kan'. Buiten het financiële plaatje maakt het je leven natuurlijk wel een stuk leuker

[Sissors]

GrazendeKoe schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 10:05:
[...]


3000 bruto is volgens mij momenteel modaal en zou een salaris moeten zijn waarvan je goed zou kunnen leven.

En met dat salaris kan jij:
- Een koophuis hebben
- Een auto + een motor hebbem
- Een hele zooi streaming diensten + Pathé abbo
- Sportschool abbo
- Redelijk wat geld voor je 'leuke dingen'
- En nog een redelijke studieschuld afbetalen

Dus volgens mij kan je er best goed van leven. Bedenk eens zonder die studieschuld, dan was jouw spaarbedrag al meer dan verdubbeld.

Je hebt inderdaad een ruwweg modaal salaris. Maar je hebt 5 jaar gestudeerd, en nu genoeg werkervaring dat de snelle groei iig wel eruit zal zijn. En dan is een modaal salaris simpelweg niet een heel geweldig salaris. Als je nu fulltime in het basisonderwijs had gewerkt had je minstens €1000 extra verdient per maand.

[Knul]

GrazendeKoe schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 10:05:
[...]


3000 bruto is volgens mij momenteel modaal en zou een salaris moeten zijn waarvan je goed zou kunnen leven. Het financiële systeem zoals we dat kennen is ook wel een beetje aan het einde van zijn leven. De trend is overduidelijk: Waar mijn ouders een mooie boerderij hadden in hun 30'ers, mijn vader alleen werkte, mijn moeder huismoeder was en de zorg op zich nam van 3 kinderen is allang voorbij. Denk dat het alleen maar erger gaat worden.

Mijn vader kocht op z'n 21e in z'n eentje het huis waar hij nu nog steeds in woont. Op het perceel stonden twee huizen, waar hij er eentje van verhuurde. Hij verdiende als bouwvakker niet slecht, maar het was ook geen topinkomen.

Veertig jaar later zijn ik en m'n vriendin allebei WO-geschoold, tegen de 30, verdienen beide bovenmodaal maar lukt het ons niet om een huis te kopen. Erg leuk, het financiële systeem anno 2022.

[de Peer]

Janpietertje89 schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 10:49:
Ik zie vaak terug komen dat een vriendin direct veel geld zou besparen. Ik zit in een redelijk vergelijkbare situatie als de TS maar heb sinds een half jaar een relatie en mijn uitgaven zijn enorm gestegen. Veel meer vakantie, wat luxer eten, vaker uit eten, meer feestjes, af en toe een cadeautje, kortom allemaal zaken die mijn leven enorm verrijken en het laatste jaar veel leuker maken dan veel voorgaande jaren, maar zeker niet goed voor je spaarrekening.

Goh bijzonder, het zal erg afhangen van de standaard die de vriendin er op nahoudt en de beslissingen die je vervolgens samen neemt.
In mijn geval was het samenwonen een gigantische besparing omdat de meeste kosten toch echt gehalveerd werden. Ik ben niet echt meer kosten gaan maken. Nog even veel vakantie. Ja 2 x zoveel feestjes en verjaardagen, maar die betaal je ook met 2 dus geen extra kosten.
En denk ook aan: nog maar 1 auto nodig, energierekening samen betalen, goedkoper boodschappen doen qua porties. En de grootste kosten zijn natuurlijk samen hypotheek betalen en huisonderhoud.
Je moet wel flink extra gaan uitgeven om die besparing te niet te doen.

[Hielko]

GrazendeKoe schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 10:05:
[...]


3000 bruto is volgens mij momenteel modaal en zou een salaris moeten zijn waarvan je goed zou kunnen leven. Het financiële systeem zoals we dat kennen is ook wel een beetje aan het einde van zijn leven. De trend is overduidelijk: Waar mijn ouders een mooie boerderij hadden in hun 30'ers, mijn vader alleen werkte, mijn moeder huismoeder was en de zorg op zich nam van 3 kinderen is allang voorbij. Denk dat het alleen maar erger gaat worden.

Met 3000 bruto, oftewel 2400 netto zou ik toen ik nog alleenstaand was echt ruim mee kunnen rondkomen en genoeg over hebben om te kunnen sparen, 2x per jaar op wintersport gaan en in de zomer een reis van 3+ weken naar het buitenland te kunnen maken. Ik heb jarenlang op een uitgavenpatroon van +/- 2000/maand gezeten met aanzienlijk hogere inkomsten, maar echt niet meer nodig om gewoon lekker alles te kunnen doen wat ik wil .

Kosten/maand (huidige prijzen), ruwweg:

E800 (huur kleine woning incl. gas/water/elektra/internet/tv - goedkoopste internet van ziggo)
E90 (goedkoopste zorgverzekering, maximaal eigen risico, in 1x betalen
E40 (gemeentelijke belastingen)
E30 (goedkoop telefoon abbo en overige verzekeringen - alleen reis, inboedel en aansprakelijkheids)
E10 (geen auto, meeste reisbewegingen op de fiets, soms OV)
E400 (boodschappen - doe ik niet perse heel economisch...)
E200 (horeca - kan natuurlijk ook minder)
E200 (hobby's - kan ook makkelijk minder)
E250 (schatting vakanties, kan ook makkelijk minder)

En dan blijft er nog E400/maand over om te sparen, en heel veel luxe uitgaven waar als het zou moeten makkelijk in gesneden zou kunnen.

[eamelink]

GrazendeKoe schreef op zaterdag 18 juni 2022 @ 13:38:
Vrienden om me heen hebben een eigen budget van rond de 200 per week.

Daar zou ik me niet te snel op verkijken. Het is goed denkbaar dat sommigen van die vrienden helemaal niks sparen. Of af en toe een bespaar-weekje doen als jij niet kijkt. Waarschijnlijk hebben de meeste van je vrienden geen motor en waarschijnlijk ook niet allemaal een Pathé-abonnement. Wellicht zit er ook eentje bij die praktisch niet op vakantie gaat. Het is heel makkelijk om te denken dat een 'normaal' leven al die dingen omvat, omdat je al die dingen bij vrienden kan zien, maar in de praktijk zullen heel veel mensen hier keuzes tussen maken

Zie het voorbeeld van @Hielko hierboven; ziet er allemaal heel normaal uit, maar hij spendeert extreem weinig aan vervoer. Dan moet je als auto- en motorbezitter niet zijn horecauitgaven als 'normaal leven' zien, zonder dat erbij te beseffen

Wat nog wel aardig is om te beseffen is dat je met een hypotheek vrij stabiele woonlasten hebt die in de toekomst waarschjinlijk relatief minder op je inkomen drukken, én dat je daarmee ook vermogen opbouwt. Bij jouw hypotheekbedrag en rente is de aflossingscomponent waarschijnlijk zo rond de 500 euro. Dat is gewoon geld dat van jou blijft

[ Voor 32% gewijzigd door eamelink op 23-06-2022 11:24 ]

[Metalfreak]

de Peer schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 10:57:
[...]

Goh bijzonder, het zal erg afhangen van de standaard die de vriendin er op nahoudt en de beslissingen die je vervolgens samen neemt.
In mijn geval was het samenwonen een gigantische besparing omdat de meeste kosten toch echt gehalveerd werden. Ik ben niet echt meer kosten gaan maken. Nog even veel vakantie. Ja 2 x zoveel feestjes en verjaardagen, maar die betaal je ook met 2 dus geen extra kosten.
En denk ook aan: nog maar 1 auto nodig, energierekening samen betalen, goedkoper boodschappen doen qua porties. En de grootste kosten zijn natuurlijk samen hypotheek betalen en huisonderhoud.
Je moet wel flink extra gaan uitgeven om die besparing te niet te doen.

Deze is inderdaad wel herkenbaar. Na een relatie van 10 jaar uit elkaar gegaan en de kosten per persoon zijn inderdaad veel hoger. Nu mag ik alsnog niet klagen vind ik met een eigen koophuis, een veel te dure en grote auto en regelmatig gebruik van de horeca.

Overigens is één auto met z'n tweeën ook niet altijd realistisch, dat was bij ons dan ook niet het geval, maar de auto werd gewoon uit eigen zak betaald. Maar met 2 man verbaasde ik me er soms over met hoe weinig je per persoon uit kwam. Dat moet ik nu weer allemaal alleen ophoesten. Die lamp 's avonds maakt het niet uit of 'ie voor één of voor twee personen moet branden, hetzelfde geldt voor de verwarming.

[de Peer]

eamelink schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 11:13:
[...]


Daar zou ik me niet te snel op verkijken. Het is goed denkbaar dat sommigen van die vrienden helemaal niks sparen. Of af en toe een bespaar-weekje doen als jij niet kijkt. Waarschijnlijk hebben de meeste van je vrienden geen motor en waarschijnlijk ook niet allemaal een Pathé-abonnement. Wellicht zit er ook eentje bij die praktisch niet op vakantie gaat. Het is heel makkelijk om te denken dat een 'normaal' leven al die dingen omvat, omdat je al die dingen bij vrienden kan zien, maar in de praktijk zullen heel veel mensen hier keuzes tussen maken

Inderdaad. En andersom komt het ook voor. Verbaasdheid dat een vriend de afgelopen 5-10 jaar 150k bij elkaar gespaard heeft, terwijl gedacht werd dat ze ongeveer dezelfde levensstandaard aanhielden. De 1 gaf alles uit en de andere spaarde altijd 1000-1500 per maand.
Het valt niet op, en er wordt vaak niet over gesproken.

[Richh]

Hielko schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 10:59:
E800 (huur kleine woning incl. gas/water/elektra/internet/tv - goedkoopste internet van ziggo)

Het 'probleem' is precies dat dit niet meer bestaat

Daarvoor moet je sociaal huren, en daar kom je met de inkomens die vaak in deze topics terugkomen, niet meer tussen. Los van de wachttijd 'verdien je teveel'. Een vrije sector huurwoning kost je al snel rond de 900-1000, daaronder bestat er bijna niks.
Qua koop zit je ondanks een betrekkelijk lage hypotheeklast (TS heeft er een van 800 euro) natuurlijk wel met het onderhoudscomponent en/of een VVE, waardoor je daar ook niet meer aan komt.

En dan hebben we het nog over kale woonlasten: water/internet/tv komen daar nog overheen. En gas en elektra zijn tegenwoordig opeens 2-3x zo duur geworden, dus daar mag je ook al 150 euro voor uittrekken. Al met al gaat naar de factor 'wonen' die 400 euro heen die je anders had gespaard.

Stop dan de kosten die jij aan vakanties uitgeeft uit aan een gemotoriseerd voertuig, en je komt nét rond maar houd geen cent over.

[Janpietertje89]

de Peer schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 10:57:
[...]

Goh bijzonder, het zal erg afhangen van de standaard die de vriendin er op nahoudt en de beslissingen die je vervolgens samen neemt.
In mijn geval was het samenwonen een gigantische besparing omdat de meeste kosten toch echt gehalveerd werden. Ik ben niet echt meer kosten gaan maken. Nog even veel vakantie. Ja 2 x zoveel feestjes en verjaardagen, maar die betaal je ook met 2 dus geen extra kosten.
En denk ook aan: nog maar 1 auto nodig, energierekening samen betalen, goedkoper boodschappen doen qua porties. En de grootste kosten zijn natuurlijk samen hypotheek betalen en huisonderhoud.
Je moet wel flink extra gaan uitgeven om die besparing te niet te doen.

Je gaat voorbij aan mijn belangrijkste punt, dat de TS echt niet binnen nu en een jaar een meisje vindt en dan al in een positie zit waar het slim zou zijn zijn hele zekerheid van een koophuis op te geven waar hij hard voor gewerkt heeft door samen de eigenaar van het huis en hypotheek te worden. Dit is een proces waar je als je het enigsinds doordacht doet echt wat langer voor nodig hebt (naar mijn mening). En als je dan toe bent om samen te kopen koop je vaak wat groter en voor je het weet komen er kinderen om de hoek. Ik zie dit dus echt niet als een besparing die gemiddeld genomen veel zoden aan de dijk zet op financieel gebied.

Ook ben ik het oneens dat feestjes niet duurder zijn als ze 2x frequenter zijn omdat je de kosten deelt, je drinkt toch allebei? 2x zoveel feestjes, 2x zoveel tickets, 2x zoveel consumpties, 4x zoveel kosten. 1 auto is ook niet echt een optie als je in landelijk gebied woont met slecht OV.

Die besparing op wat gunstiger boodschappen doen word bij mij teniet gedaan door het feit dat ik vaker wat 'leuker' wil koken met mn nieuwe partner, en ik denk dat ik daar niet de enige in ben. Energie is inderdaad valide, maar valt in mijn situatie met goed geïsoleerd nieuwbouw huis enorm mee en verbruik is ook wat gestegen, dus dat is tientjeswerk.

[Hielko]

Richh schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 11:20:
[...]

Het 'probleem' is precies dat dit niet meer bestaat

Ik woon er nog steeds, dat zijn de huidige kosten (en is verhuur van particulier, maar snap dat je het vandaag de dag niet zomaar vindt, maar dat was 10 jaar geleden eigenlijk ook al zo). Destijds betaalde ik nog minder, geloof dat ik begon op E650/maand oid. Maar het is dan wel een simpele schipperswoning, met een simpele keuken van 40 jaar oud, geen centrale verwarming, een badkamer die betere tijden heeft gekend en af en toe lekt er ergens weer wat.

[ Voor 14% gewijzigd door Hielko op 23-06-2022 11:30 ]

[Richh]

Hielko schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 11:25:
[...]

Ik woon er nog steeds, dat zijn de huidige kosten. Destijds betaalde ik nog minder, geloof dat ik begon op E650/maand oid. Maar het is dan wel een simpele schipperswoning, met een simpele keuken van 40 jaar oud, een badkamer die betere tijden heeft gekend en af en toe lekt er ergens weer wat.

Dat snap ik: als je eenmaal in sociale huur bent ingestapt, dan ga je daar niet meer weg. Of misschien woon je zelfs in de vrije sector en mag de verhuurder je er toch niet uitzetten, en enkel huurverhogingen rekenen.

Nogmaals: deze woningen bestaan voor wie nú iets zoekt, gewoon niet meer. "Luxe" is daarbij niet de bepalende factor wat de prijzen bepaalt, schaarste is het probleem. Ook buiten de randstad.

Er zijn momenteel studenten die dergelijke bedragen overmaken en daarvoor niet eens een eigen keuken hebben, zeg maar. Dan overdrijf ik niet eens.

[de Peer]

Janpietertje89 schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 11:24:
[...]


Je gaat voorbij aan mijn belangrijkste punt, dat de TS echt niet binnen nu en een jaar een meisje vindt en dan al in een positie zit waar het slim zou zijn zijn hele zekerheid van een koophuis op te geven waar hij hard voor gewerkt heeft door samen de eigenaar van het huis en hypotheek te worden.

dat is waar, dat kan maar zo heel veel langer duren.

Ook ben ik het oneens dat feestjes niet duurder zijn als ze 2x frequenter zijn omdat je de kosten deelt, je drinkt toch allebei? 2x zoveel feestjes, 2x zoveel tickets, 2x zoveel consumpties, 4x zoveel kosten.

Oeps, daar maakte ik een denkfout idd.

1 auto is ook niet echt een optie als je in landelijk gebied woont met slecht OV.

tsja erg situatieafhankelijk dus. keuzes. Ik ben bewust ergens gaan wonen waar vandaan ik naar mijn werk kan fietsen. Partner gaat wel met auto.

[aap]

de Peer schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 10:57:
[...]

En denk ook aan: nog maar 1 auto nodig, energierekening samen betalen, goedkoper boodschappen doen qua porties. En de grootste kosten zijn natuurlijk samen hypotheek betalen en huisonderhoud.
Je moet wel flink extra gaan uitgeven om die besparing te niet te doen.

Er is ook een belastingvoordeel voor samenwoners, mits je vrijwillig of verplicht belastingpartners bent.

[sOid]

aap schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 11:38:
[...]

Er is ook een belastingvoordeel voor samenwoners, mits je vrijwillig of verplicht belastingpartners bent.

En vergeet niet gemeentebelasting en afvalstoffenheffing etc ook allemaal voordeliger zijn als je samenwoont.

[Highland]

Focus je op zaken die je kan beïnvloeden:

• breng je uitgaven per post in kaart.
• bepaal de beïnvloedbare posten
• zet die posten op volgorde van impact
• stuur bij, de posten met grootste impact eerst.

Het geld dat je zo bespaart, stop je vervolgens in bespaarmaatregelen:

• leningen aflossen (duurste eerst).
• investeren in bespaarmaatregelen (kieren dichten, energieslurpers vervangen, auto er uit en investeren in beter motorpak zodat je met een voertuig toe kan, verzin het).
• investeer in vergroten van je inkomenspotentieel (opleiding), dat heeft op termijn het grootste effect.

Saai? Ja. Werkt het? Ja. Het is vooral een mindset om zo te leven. Door je geld vooral uit te geven aan zinnige dingen creëer je ruimte en kun je tegelijkertijd leuk leven. Een tweede/derde/vierde abonnement op een streamingsdienst (of andere 'troost'-producten) maakt je leven niet leuker. Een mooie motortocht (of iets anders waar jij graag je bed voor uit komt) wel.

[_Apache_]

..

[ Voor 99% gewijzigd door _Apache_ op 23-06-2022 12:06 ]

[_Apache_]

sOid schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 11:40:
[...]

En vergeet niet gemeentebelasting en afvalstoffenheffing etc ook allemaal voordeliger zijn als je samenwoont.

Mwa, je gaat van 1 VE (vervuilings eenheid) naar 3 (2 of meers personen gezinnen).

Waarom daar geen 2 persoonsvariant tussen zit is mij niet bekend.
Alsof je hetzelfde vervuilingspatroon hebt als een gezin van 6.

[sOid]

_Apache_ schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 12:07:
[...]

Mwa, je gaat van 1 VE (vervuilings eenheid) naar 3 (2 of meers personen gezinnen).

Waarom daar geen 2 persoonsvariant tussen zit is mij niet bekend.
Alsof je hetzelfde vervuilingspatroon hebt als een gezin van 6.

Denk dat dat verschilt per gemeente. Zie bijvoorbeeld afvalstoffenheffing in mijn gemeente.

Bij gebruik door 1 persoon € 226,32
Bij gebruik door 2 personen € 301,20
Bij gebruik door meer dan 2 personen € 375,60

Dat scheelt dus zeker als je samenwoont.

En rioolheffing is per perceel (iets van 182 euro bij mij). Dus ook daar ben je voordeliger uit als je 2 inkomens hebt en hier beiden de helft van zou betalen.

[ Voor 15% gewijzigd door sOid op 23-06-2022 12:11 ]

[RodeBarret]

jdevries189 schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 08:44:
[...]

Tsja.. Het is of dit, of de eindjes aan elkaar gaan knopen door op jezelf te wonen. Dan is de keus snel gemaakt.

Ik verdien momenteel 6k maar een studieschuld van 80k helpt nou ook niet bepaald mee..


[...]

Ik heb daar geen ruggegraat voor. En idd niet bijzonder. Heb ik ook nergens beweerd. Had idd nog wat meer kunnen zijn ware het niet dat we op basis van 60/40 de gezamelijke kosten betalen (en nog 2 leningen ernaast heb)

Ik zou denken als je 1500 euro over houdt van dat bedrag kan je makkelijk een studio huren, inclusief. Als je dan van dat mormel af bent inclusief overwaarde van je huis? Ik heb ook ooit met mensen gewoond die me ongelukkig maakte en ik weet hoe het voelt (mijn eigen familie in dit geval, geen contact meer met ze). Bijna 30 jaar later kan ik nog genieten van de rust en de privacy als ik thuiskom in mijn piepkleine studiootje....

[Janpietertje89]

aap schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 11:38:
[...]

Er is ook een belastingvoordeel voor samenwoners, mits je vrijwillig of verplicht belastingpartners bent.

Welke belastingvoordelen denk je dan aan in de situatie van de TS? Box3 belasting lijkt me totaal niet relevant voor hem, dan was dit topic niet gemaakt Verder kan ik weinig verzinnen.

[aap]

Janpietertje89 schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 12:45:
[...]


Welke belastingvoordelen denk je dan in de situatie van de TS? Box3 belasting lijkt me totaal niet relevant voor hem, dan was dit topic niet gemaakt Verder kan ik weinig verzinnen.

Algemene heffingskorting minst verdienende partner (ook wel de “aanrechtsubsidie” genoemd.)

[ Voor 3% gewijzigd door aap op 23-06-2022 12:53 ]

[barbarbar]

Qua uitgaven doe je het denk ik prima, en het is al een hele stap dat je actie wilt ondernemen voordat je in de problemen zit. Veel goede adviezen zijn al gegeven, het meeste sluit ik me aan bij de adviezen om een stap te maken in je inkomen. Ga eerst eens met je baas in gesprek, wellicht is er mogelijkheid voor een forse eenmalige retentie bonus. Of misschien zit er een 13de maand in. Of wellicht kun je toch een voordelige lease auto krijgen. Of is er bereidheid om je 5 of 10% loonsverhoging te geven. Staar je niet blind op een eventuele CAO, naar boven afwijken kan altijd als ze willen. Daarnaast kun je overwegen ergens anders te solliciteren met betere voorwaarden. Je hebt wel de leeftijd om nu zo'n stap te maken.

De afgelopen jaren zat ik qua uitgaven consequent op 1800-1900 per maand, inclusief alles, vaste lasten, dus afschrijving auto (wat vaak niet gerekend wordt), vakanties, boodschappen, kado's etc. En we leven voor mijn gevoel bepaald niet zuinig. Dit is op basis van samenwonen en huren, maar mijn kosten zijn zeker niet omlaag gegaan toen we gingen samenwonen dus staar je daar niet blind op.

Sinds eind vorig jaar is zo'n beetje alles bij ons flink duurder geworden. Waar we voorheen op 500 euro boodschappen zaten met z'n tweeën, is dat nu structureel in de 600, daar is echt minimaal 20% bij gekomen (vorige week nog doorgerekend). Maar veel andere zaken zijn ook duurder, benzine (duh), onderhoud, kleding, uitjes (al valt dat nog wel mee). Alles bij elkaar hakt dat er bij ons ook in, sparen kan nog wel, maar wel moeizamer dan voorheen.

Maar, wij hebben elk één auto, geen extra motor. We hebben alleen de basis internet en tv (tweak 36 euro per maand, NLZiet 8 euro, telefoon simyo 11 euro). De goedkoopste zorgverzekering met hoogste eigen risico. Andere verzekeringen minimaal. Sport uitgaven is voor ons alleen zwemmen 1x in de week, de rest is gratis (afgezien van kleding/schoenen).

Vorig jaar heb ik heel bewust m'n diesel vervangen door een hybride benzine, voornamelijk voor de lagere wegenbelasting. In vergelijking met 3 jaar geleden rijd ik nog maar een derde van wat ik ooit deed. Ik zal niet beweren dat ik de hoge energieprijzen heb zien aankomen op deze korte termijn, maar het leek me wel duidelijk dat de druk op de co2 uitstoot op middellange termijn voor fors hogere brandstofprijzen zou zorgen wegen gebrek aan investeringen in fossiel en het bevorderen van elektrisch.

Ook hebben we jaren geleden al gezorgd dat we een energie neutraal huis hebben. Daar plukken we nu de vruchten van, want we krijgen al jaren elke maand 30 tot 50 euro terug, dus geen geld kwijt aan energie (ook nu niet, we krijgen juist meer terug). Voornaamste reden was financieel en comfort en iets minder het milieu. Maar de grotere afhankelijkheid van gas (los van rusland) leek me toen ook al niet heel slim.

Kortom, bekijk wat je aan structurele uitgaven kunt doen, en kijk daar altijd met een lange termijn visie naar. Veel dingen heb je niet kunnen zien aankomen, net zo min ik dat kan. Wel kun je logisch beredeneren dat bepaalde dingen domweg zullen gaan gebeuren, al kun je er geen exacte tijd aan hangen. Wel kun je je er zo goed mogelijk op voorbereiden, maar dan moet je die stappen wel durven zetten ten koste van een vakantie, of een nieuwe fiets, of die nieuwe helm, of die nieuwe tv.

En tweedehands witgoed is echt geen schaamte hoor. Vorige maand de waterpomp van onze tweedehands wasmachine (die al 10 jaar is waarschijnlijk) nog zelf vervangen. Zo veel kan er aan die dingen niet kapot wat je niet zelf kunt vervangen. 800 euro voor een goeie nieuwe, of 25 euro voor een pompje en 30 minuten werk? We kunnen een nieuwe zo betalen, geen probleem, maar ik vind het ook gewoon zonde als er maar één onderdeeltje kapot is. Een auto doe je ook niet weg als je de remblokken moet vervangen. Zelf als je het duurste onderdeel van een wasmachine of vaatwasser moet vervangen, ben je max 200 euro kwijt, en kun je weer jaren vooruit.

[ Voor 10% gewijzigd door barbarbar op 23-06-2022 13:09 ]

[Janpietertje89]

aap schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 12:52:
[...]

Algemene heffingskorting minst verdienende partner (ook wel de “aanrechtsubsidie” genoemd.)

Die vervalt in 2023 dus denk niet dat de TS daar nog veel aan heeft. Moet hij ook nog een vriendin treffen die zelf niet werkt, lijkt me financieel sowieso niet de beste optie.

[Mink Z.]

Janpietertje89 schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 13:11:
[...]


Die vervalt in 2023 dus denk niet dat de TS daar nog veel aan heeft. Moet hij ook nog een vriendin treffen die zelf niet werkt, lijkt me financieel sowieso niet de beste optie.

Of hij moet een vriendin zoeken die voor 1963 geboren is, daarvoor vervalt de heffingskorting niet.

[mwa]

Mink Z. schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 13:16:
[...]


Of hij moet een vriendin zoeken die voor 1963 geboren is, daarvoor vervalt de heffingskorting niet.

En die heeft misschien nog een mooie erfenis in petto binnen niet al te lange tijd

[blubbers]

barbarbar schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 12:59:
Maar, wij hebben elk één auto, geen extra motor. We hebben alleen de basis internet en tv (tweak 36 euro per maand, NLZiet 8 euro, telefoon simyo 11 euro). De goedkoopste zorgverzekering met hoogste eigen risico. Andere verzekeringen minimaal. Sport uitgaven is voor ons alleen zwemmen 1x in de week, de rest is gratis (afgezien van kleding/schoenen).

Is het niet aangewezen, wanneer er weinig buffer is, om best wel een verzekering te nemen met weinig eigen risico?

[de Peer]

aap schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 12:52:
[...]

Algemene heffingskorting minst verdienende partner (ook wel de “aanrechtsubsidie” genoemd.)

Ik lees dat je daarvoor alleen in aanmerking komt als die minst verdienende parter
een lager inkomen heeft dan € 6.500 op jaarbasis.

Dus tsja, daar voldoen de meeste vrouwen (die werken) niet aan tegenwoordig.

[Thomas]

blubbers schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 13:23:
[...]


Is het niet aangewezen, wanneer er weinig buffer is, om best wel een verzekering te nemen met weinig eigen risico?

Zijn ook genoeg mensen die dat eigen risico er sowieso wel doorheen jassen i.v.m. een langdurig behandeltraject of chronische ziekte. Ik denk dat het altijd vrij verstandig is om voor een laag eigen risico te gaan, maar juist voor mensen met een kleinere beurs lijkt het een makkelijke besparing, tot je een keer je been breekt.

[barbarbar]

blubbers schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 13:23:
[...]


Is het niet aangewezen, wanneer er weinig buffer is, om best wel een verzekering te nemen met weinig eigen risico?

Ja op zich wel, maar als je het doorrekent is je risico uiteindelijk maar 250 euro. Het extra eigen risico van 500 (dus 800 ipv 300), levert je ook een besparing op van 250 euro. Dus als je één jaar niks hebt of weinig, ben je er beter mee af. Uiteraard moet je zelf inschatten of dit qua gezondheid verstandig is. Heb wel eens een huisarts bezoek gehad (gratis) en wat kleine dingen als een foto maken, maar dat is in NL gewoon heel goedkoop en kun je beter zelf betalen. Pas als je structurele uitgaven hebt aan zorg of medicijnen, of je moet opgenomen worden, is het niet meer verstandig. Daarbij, als je modaal verdient, is 800 euro achter de hand houden toch echt wel mogelijk. Je betaald ook pas veel later, soms wel een jaar of meer na de behandeling. Mijn redenering is dan ook om het vakantiegeld dan maar een keer te gebruiken als het echt niet anders kan, en de verzekeraar bellen en een betalingsplan vragen. Ook als kun je het zo in één keer betalen, je creëert toch weer wat ruimte voor jezelf.

Nog iets wat ik niet wist. Kinderen zijn tot hun 18de meeverzekerd zonder eigen risico. Dus ook al heb je kinderen, dan nog heeft het zin het hoogste eigen risico te nemen als je zelf verder gezond bent, omdat het eigen risico niet geld voor kinderen. Ben ook altijd verbaasd als ik hoor dat m'n familie zegt dat ze 300 tot 350 euro betalen voor hun zorgverzekering. Wij betalen dir jaar 89 per persoon, en dat is nog inclusief een tandongevallen aanvulling.

[ Voor 30% gewijzigd door barbarbar op 23-06-2022 13:36 ]

[tommerd_]

Thomas schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 13:27:
[...]


Zijn ook genoeg mensen die dat eigen risico er sowieso wel doorheen jassen i.v.m. een langdurig behandeltraject of chronische ziekte. Ik denk dat het altijd vrij verstandig is om voor een laag eigen risico te gaan, maar juist voor mensen met een kleinere beurs lijkt het een makkelijke besparing, tot je een keer je been breekt.

Je been breken kan altijd natuurlijk, maar als ik het op mezelf reflecteer heb ik de afgelopen 3 jaar gekozen voor het hoogste eigen risico, in de tussentijd alleen 1 keer een foto moeten laten maken in het ziekenhuis (welke ik sowieso had moeten betalen, ook met het laagste eigen risico). Het is heel erg situatie afhankelijk, en als je er een rekenmodel op los laat zal je zien dat het een hoop kan opleveren onderaan de streep. (Dat geldt overigens natuurlijk niet voor iedereen)

[Dostar]

Op vraag hoe doen jullie het als alleenstaande. Heel simpel, doelen en luxe bijstellen.

Ik heb zelf een netto inkomen van 1480 euro, een huis van 620 euro huur, daar naast rijd ik een Kia Picanto uit 2007 en heb ik een (goede) fiets.

Hoe minder je hebt, hoe beter je leert omgaan met geld. Ik kan net rondkomen EN auto rijden, wat veel mensen met dit inkomen waarschijnlijk niet voor elkaar krijgen. Waar zit de kunst om iedere maand voor elkaar te boksen en weer te overleven?

Hier een kort rijtje met tips:

- Maak een Excel boekhoudbestand met je vaste inkomsten en uitgaven.
- Spreidt betalingen uit per maand ipv jaar/kwartaal. Zodat je makkelijk overzicht hebt over de maandelijkse uitgaven.
- Maak een budget voor boodschappen (voor mij is dit 250 euro per maand).
- Doe niet alle boodschappen bij 1 winkel, maar kijk bij A merken voor de goedkope acties en koop dan groot in (voor houdbaar). Voor de rest veel Aldi/Lidl/Nettodrama.
- Maak een budget voor benzine (maandbedrag), is het op, neem dan de fiets.
- Spaar wat geld en zorg dat dit een vast budget is op je spaarrekening voor reparaties auto (500 per jaar), en aanschaf apparatuur (koelkast die kapot gaat etc. 300 euro) en zorg voor een extraatje (200 euro).
- Leer zelf te sleutelen aan je fiets of auto, zodat je alleen onderdelen kwijt bent, en niet de reparatie uren.
- Koop niet altijd iets nieuws, maar kijk ook 2e hands. Soms kan je een hele inrichting voor je huis gratis afhalen bij diverse Marktplaats advertenties. Ook een grote Kringloopwinkel heeft vaak leuke spullen staan.
- Kijk bij al je bezit wat je daadwerkelijk nodig hebt en verkoop dat wat je toch niet gebruikt.
- Kijk naar wat voor auto je rijdt, is deze maandelijks duur, neem dan een kleiner model die als alleenstaande voldoet (je bent nu eenmaal geen voetbalmoeder).
- Kijk bij vakanties en uitstapjes naar gratis of voordelige dagjes weg. Vraag bijvoorbeeld bij kennissen en collega's of ze toevallig nog AH zegels hebben voor die korting op de Efteling. Kijk naar dagjes wandelen in een mooi natuurgebied in de buurt (zijn genoeg websites die je naar plekken brengen waar je nog nooit bent geweest). Kijk naar Spoordeel kaartjes voor een goedkoop dagje naar zee. Een dagje weg hoeft ook niet altijd geld te kosten. Een koeltas/koelbox met eten scheelt ook een hoop geld.
- Laatste tip: zie je iets dat je graag wil kopen (verleiding), kijk dan bij jezelf of je het wel echt nodig hebt of dat je er ook echt veel mee gaat doen, zo niet weersta de verleiding.

Verder betreft de top post: met jouw inkomen heb je meestal meer open wegen dan met het mijne. Dus leer budgetteren.

[GeeEs]

aap schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 12:52:
[...]

Algemene heffingskorting minst verdienende partner (ook wel de “aanrechtsubsidie” genoemd.)

Je bedoelt combinatiekorting neem ik aan?
Algemene heffingskorting krijgt iedereen toch? Ook als je geen partner hebt.

[de Peer]

GeeEs schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 14:17:
[...]


Je bedoelt combinatiekorting neem ik aan?
Algemene heffingskorting krijgt iedereen toch? Ook als je geen partner hebt.

Nee combinatiekorting is wat anders. (dan moet je kind(eren) hebben)

Heffingskorting krijg je alleen als je werkt geloof ik, behalve dus als je de minstverdiendende partner bent, dan kan hij uitbetaald worden (ipv een korting). Maar ik weet de details verder ook niet.

[ Voor 29% gewijzigd door de Peer op 23-06-2022 14:24 ]

[mrc4nl]

Thomas schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 13:27:
[...]


Zijn ook genoeg mensen die dat eigen risico er sowieso wel doorheen jassen i.v.m. een langdurig behandeltraject of chronische ziekte. Ik denk dat het altijd vrij verstandig is om voor een laag eigen risico te gaan, maar juist voor mensen met een kleinere beurs lijkt het een makkelijke besparing, tot je een keer je been breekt.

Het is natuurlijk wel aan te bevelen dat je dan wel dat geld op de spaarrekening hebt, mocht je het eigen risico moeten ophoesten.

Ikzelf heb ook al jaren maximaal eigen risico, en het gaat tot nu toe goed. Maar je kan een keer pech hebben dat je wordt aangereden bijv, ook al is het niet jouw schuld.

[GeeEs]

de Peer schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 14:20:
[...]

Nee combinatiekorting is wat anders. (dan moet je kind(eren) hebben)

Ahja, ik zie IDD dat aanrecht subsidie een beter term is dan "algemene heffingskorting minst verdienende partner".... Verwarrend, want algemene heffingskorting" is dus weer wat "anders"

Vergelijkbaar met combinatiekorting is het echter wel, die aanrechtsubsidie. En ben je van na '63 is dat ook geneuzel in de marge intussen lees ik... Maar goed.

[ Voor 10% gewijzigd door GeeEs op 23-06-2022 14:27 ]

[de Peer]

GeeEs schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 14:26:
[...]


Ahja, ik zie IDD dat aanrecht subsidie een beter term is dan "algemene heffingskorting minst verdienende partner".... Verwarrend, want algemene heffingskorting" is dus weer wat "anders"

Nee aanrechtsubsidie is hoe het in de volksmond heet. de BD spreekt dus over algemene heffingskorting minst verdienende partner
En dat is wel degelijk hetzelfde als de algemene heffingskorting.
Alleen bij iemand die werkt is het een korting, maar als minst (of niet) verdienende parter wordt hij ook uitgekeerd als je niet of nauwelijks werkt.

Vergelijkbaar met combinatiekorting is het echter wel.

Ja beetje. Maar die is juist gericht op wél werken

[ Voor 14% gewijzigd door de Peer op 23-06-2022 14:29 ]

[GeeEs]

de Peer schreef op donderdag 23 juni 2022 @ 14:28:
[...]

Nee aanrechtsubsidie is hoe het in de volksmond heet. de BD spreekt dus over algemene heffingskorting minst verdienende partner
En dat is wel degelijk hetzelfde als de algemene heffingskorting.
Alleen bij iemand die werkt is het een korting, maar als minst (of niet) verdienende parter wordt hij ook uitgekeerd als je niet of nauwelijks werkt.

[...]

Ja beetje. Maar die is juist gericht op wél werken

Je hebt er alleen wat aan als je partner niks of (heel) weinig verdient... En jijzelf een stuk meer. Dan kan je (minst verdienende) partner toch (maximaal) heffingskorting uitbetaald krijgen.
Hoe groter het inkomensverschil hoe beter...

Qua verwarrend zit het hem in de naam vind ik.
Als je zoekt op "algemene heffingskorting" kom ik niet bij dit uit. Dan moet je de hele rits erachter typen met minst verdienende partner...
Aanrechtsubsidie was in 1x raak. Maar je hebt gelijk, het is hetzelfde.