https://letmegooglethat.c...en+coupon+in+Belgi%C3%AB+phantom09 schreef op maandag 16 juni 2025 @ 20:29:
[...]
Wat zjin coupons?? Een kortings bonnetje van de supermarkt ??
Als je het niet weet, zo moeilijk is dat toch niet.....
:no_upscale():strip_icc():strip_exif()/f/image/pMI3rvPuiRpo7YFfYIsKVB3N.jpg?f=user_large)
Ik denk er iets in mis in met jouw instellingen want bij mij werkt het wel gewoon....
Maar goed, coupon is de rente op een obligatie.
:strip_icc():strip_exif()/u/410362/crop5dba9cda00d45_cropped.jpeg?f=community)
/u/34556/welles60x60.PNG?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/332140/crop5b6bf53b16f97_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/1740/shark.jpg?f=community)
Het probleem is Sequence of Returns Risk (SORR). Als je net met pensioen gaat en de eerste jaren gepaard gaan met slechte beursresultaten, dan daalt je kapitaal niet alleen door marktdalingen, maar ook door je onttrekkingen. Daardoor blijft er onvoldoende vermogen over om mee te profiteren van het herstel wanneer de markt later aantrekt.
Er zijn verschillende manieren om hiermee om te gaan, afhankelijk van je situatie:
- Je kunt tijdelijk je uitgaven flink verlagen (voor mij geen optie, aangezien ik een leanFIRE-aanpak volg).
- Je kunt tijdelijk weer gaan werken (ook lastig voor mij, aangezien ik emigreer).
- Je kunt een aparte buffer aanhouden in de vorm van spaargeld, waaruit je onttrekt tijdens beurscrises. (de bucket strategie, maar die komt uiteindelijk redelijk overeen met een equity glidepath)
- Je kunt een equity glidepath (zoals in mijn post) opzetten. Hier heeft ERN een goede post over wat de basis van mijn strategie is.
Er zijn ongetwijfeld nog andere strategieën dus als je goede ideeën hebt, laat het me weten!
[ Voor 12% gewijzigd door R.van.M op 17-06-2025 13:57 ]
/u/107447/crop5b90d228acf2c_cropped.png?f=community)
Maar als je dit risico niet kan dragen op moment van pensioendatum dan kan je het ook niet dragen in de voorgaande jaren.:
[...]
Het probleem is Sequence of Returns Risk (SORR). Als je net met pensioen gaat en de eerste jaren gepaard gaan met slechte beursresultaten, dan daalt je kapitaal niet alleen door marktdalingen, maar ook door je onttrekkingen. Daardoor blijft er onvoldoende vermogen over om mee te profiteren van het herstel wanneer de markt later aantrekt.
Er zijn verschillende manieren om hiermee om te gaan, afhankelijk van je situatie:
- Je kunt tijdelijk je uitgaven flink verlagen (voor mij geen optie, aangezien ik een leanFIRE-aanpak volg).
- Je kunt tijdelijk weer gaan werken (ook lastig voor mij, aangezien ik emigreer).
- Je kunt een aparte buffer aanhouden in de vorm van spaargeld, waaruit je onttrekt tijdens beurscrises. (de bucket strategie, maar die komt uiteindelijk redelijk overeen met een equity glidepath)
- Je kunt een equity glidepath (zoals in mijn post) opzetten. Hier heeft ERN een goede post over wat de basis van mijn strategie is.
Er zijn ongetwijfeld nog andere strategieën dus als je goede ideeën hebt, laat het me weten!
De reden is dat ik 2027 stop met werken en emigreer. Als de week erna de beurs in elkaar stort heb ik een probleem. Als het na 5 jaar pas gebeurd heb ik waarschijnlijk geen probleem. Ik wil dus in de jaren rondom 2027 minder risico hebben.
Langdurig wil ik 80% (of wellicht wel 100%) in aandelen zitten omdat dat uiteindelijk de beste rendementen geeft en dus de hoogste WR ondersteund.
Beter dan dit kan ik het niet uitleggen wat mijn strategie is
Ik snap dat je strategie gunstig is als precies in 2027 de beurs instort. Maar wat doe je als dat in 2026 gebeurt? Stel je dan de emigratie een jaar uit?:
[...]
De reden is dat ik 2027 stop met werken en emigreer. Als de week erna de beurs in elkaar stort heb ik een probleem. Als het na 5 jaar pas gebeurd heb ik waarschijnlijk geen probleem. Ik wil dus in de jaren rondom 2027 minder risico hebben.
Langdurig wil ik 80% (of wellicht wel 100%) in aandelen zitten omdat dat uiteindelijk de beste rendementen geeft en dus de hoogste WR ondersteund.
Beter dan dit kan ik het niet uitleggen wat mijn strategie is
En wat doe je als over 5 jaar de beurzen nog precies op hetzelfde niveau staan als 2027? Gaat dan die allocatie toch gewoon omhoog?
/u/164119/crop5a5a2a556d2af_cropped.png?f=community)
Ik vraag het om de poster te laten nadenken of wat ie doet zinnig is, en hopelijk kunnen andere mensen in dit topic er wat van leren. Niet omdat ik niet weet wat sequence of return risk is
. Maar het probleem van deze strategie is dat de allocatie juist helemaal geen rekening houdt met wat die daadwerkelijk sequence of return is en je dus soort van random teveel of juist te weinig risico neemt.
Waarom vind je dat / waar baseer je dat op?:
[...]
Ik vraag het om de poster te laten nadenken of wat ie doet zinnig is, en hopelijk kunnen andere mensen in dit topic er wat van leren. Niet omdat ik niet weet wat sequence of return risk is
Ik denk dat je het zo moet zien dat het voor bepaalde situaties statistisch de betere aanpak is. Dat is bepaald aan de hand van heel veel simulaties en tijdsintervallen. Ik kan je de artikelen van ERN aanbevelen. Dat kan inderdaad in werkelijkheid anders uitpakken. Dat is een beetje hetzelfde als de discussie over lumpsum investeren, dat in 2/3 van de gevallen beter uitpakt maar dus in 1/3 van de gevallen niet.:
[...]
Ik vraag het om de poster te laten nadenken of wat ie doet zinnig is, en hopelijk kunnen andere mensen in dit topic er wat van leren. Niet omdat ik niet weet wat sequence of return risk is
Jup, klopt helemaal. Maar dan moet je dus wel die goede jaren hebben gehad en die extra buffer hebben opgebouwd om vervolgens meer risico te nemen. Als je ervan uit kan gaan dat je in de eerste jaren een goed rendement hebt dan is die extra zekerheid in het begin natuurlijk uberhaupt niet nodig
Nou, punt is dus juist dat als je die goede jaren niet hebt, de impact daarvan op je vermogen relatief laag is omdat er relatief weinig in aandelen zit. En uiteraard is dit een heel generiek schema en kun je die allocatie aanpassen als de rendementen meevallen/tegenvallen.:
[...]
Jup, klopt helemaal. Maar dan moet je dus wel die goede jaren hebben gehad en die extra buffer hebben opgebouwd om vervolgens meer risico te nemen. Als je ervan uit kan gaan dat je in de eerste jaren een goed rendement hebt dan is die extra zekerheid in het begin natuurlijk uberhaupt niet nodig
:strip_icc():strip_exif()/u/60902/crop625bd67396add_cropped.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/109144/IMG_2440.jpg?f=community)
@R.van.M ik had er nooit bewust over nagedacht, alleen van, dat is een klein eiland, ik weet niet of ik daar zou willen wonen. Maar nu begrijp ik waarschijnlijk waarom vrienden van vrienden wel in Malta zijn gaan wonen 
.
.
Je hebt daar al je eerste vrienden gemaakt
. Bovendien ben je niet verplicht om er het hele jaar door te wonen. Je kunt bijvoorbeeld de herfst- en wintermaanden in Malta doorbrengen, en in de zomer Nederland bezoeken. Met het belastingvoordeel dat je zo behaalt, kun je ook nog eens mooie reizen maken.In het kader van mijn eigen emigratie naar Zuid-Amerika heb ik hier zelf ook veel over nagedacht. Hoe is het eigenlijk om straks in een klein stadje of dorp aan het strand ver weg te wonen? Mijn conclusie was dat ik in de basis een huismus ben. Ik breng het grootste deel van mijn tijd thuis door. Daarnaast sport ik graag individueel en hou ik van koken, dingen die ik overal ter wereld kan doen, ongeacht waar ik woon.
Wat het sociale aspect betreft: een deel van de familie van mijn vrouw woont daar al, en ik denk juist dat het in een kleinere gemeenschap makkelijker is om nieuwe sociale contacten op te bouwen. Als laatste zal je met hobby's ook weer nieuwe mensen ontmoeten.
Ik ben het met je eens en begrijp jou volledig.:
[...]
Je hebt daar al je eerste vrienden gemaakt
In het kader van mijn eigen emigratie naar Zuid-Amerika heb ik hier zelf ook veel over nagedacht. Hoe is het eigenlijk om straks in een klein stadje of dorp aan het strand ver weg te wonen? Mijn conclusie was dat ik in de basis een huismus ben. Ik breng het grootste deel van mijn tijd thuis door. Daarnaast sport ik graag individueel en hou ik van koken, dingen die ik overal ter wereld kan doen, ongeacht waar ik woon.
Wat het sociale aspect betreft: een deel van de familie van mijn vrouw woont daar al, en ik denk juist dat het in een kleinere gemeenschap makkelijker is om nieuwe sociale contacten op te bouwen. Als laatste zal je met hobby's ook weer nieuwe mensen ontmoeten.
Maar verschillende mensen, verschillende karakters, meningen en situaties. Mijn situatie, nu nog met kinderen thuis maar ook met een partner die daar anders in staat. Wellicht is dat over een aantal jaar anders (voor de duidelijkheid, dat de partner daar anders in staat, niet dat de partner ingewisseld is, of ik zelf ingewisseld ben, hopelijk
)