Financiële onafhankelijkheid - Deel 5

[Mao62]

Vergeet vooral inflatie niet, afgelopen 6 jaar 25%.

Zoals het er nu naar uitziet word dat eerder meer dan minder, je kan zomaar 50% minder koopkracht hebben over 10 jaar…..als je werkt kan je dat nog opvangen, eenmaal gestopt met werken is het wat het is.

[IvoB2]

Idd, het is wat het is en dat is voor ieder weer net iets anders.
Indien je stopt met werken hangt het gewoon van je eigen comforteisen af en hoeveel rendement je uit je vermogen nog haalt.
Terwijl voor de een de koopkracht dan daalt kan het voor een ander juist nog altijd toenemen.
Geef je dan niet toe aan lifestyle inflation kan je nog steeds hetzelfde kopen als voorheen.

De afgelopen 6 jaar is mijn koopkracht in ieder geval al niet gedaald.
Integendeel zelfs.

[ Voor 11% gewijzigd door IvoB2 op 18-10-2026 21:03 ]

[Rubbergrover1]

psychodude schreef op zondag 18 oktober 2026 @ 18:18:
[...]


Maar is in mijn geval dus bijvoorbeeld belegd vermogen. Vastzetten in pensioen is een keuze welk je natuurlijk kan maken, maar zelf vind ik nadelen niet opwegen tegen de voordelen.

En weet vanuit eerdere discussies daarin, dat er meer zijn die niet vastzetten in extra pensioen.

Uiteindelijk natuurlijk gewoon vooral belangrijk om de eigen plannen goed door te berekenen. Maar men moet vooral ook niet onderschatten wat nodig is om de pensioentijd uit te zingen. Met de pensioenpot ophogen, verandert dit natuurlijk niet heel veel. Behoudens dat je de opbouwruimte in een ander potje stopt.

Punt is dat m.i. vooral spreiden verstandig is. Als je al een grote pensioenpot hebt, zou ik niet nóg veel meer in een fiscaal box 1 inkomensproduct stoppen. Dus dat als het fiscaal gezien voordelig zou zijn om nog meer in box 1 pensioenproducten te stoppen, dit niet bij voorbaat de meest verstandige keus is. Maar als je nauwelijks pensioen hebt, dan kan het juist interessant zijn om daar wel meer in te stoppen.

Het gebruiken van je geld om te komen toe een redelijke verdeling over vast vermogen en vrij vermogen, over kapitaal en over inkomen, en over meer inkomen en minder uitgaven, vind ik belangrijker keuzes dan wat fiscaal het beste zou kunnen zijn.

[Krisp]

Ik deel je mening dat een redelijke verdeling goed is, maar zonder dat daar percentages aan hangen is dat een gemakkelijke stelling. Te meer omdat die verdeling voor de FI-groep behoorlijk anders is ten opzichte van de ‘gewone’ burger waarbij het overgrote deel van het ‘vermogen’ de pensioenpot is. Er valt ook niet heel nauwkeurig op te sturen door fiscale beperkingen en verplichtingen via de werkgever.

Ik zit nu zelf op (ongeveer):
- 60% box 3
- 40% box 1 (pensioenvermogen), verdeeld over 2/3 pijler 2, 1/3 pijler 3.

Uiteindelijk is pensioenvermogen bedoeld voor vanaf ±60 jaar op z’n vroegst, waarbij je redelijkerwijs niet wil dat je meer opbouwt dan je vanaf dat moment nodig hebt (ook omdat het benodigde inkomen na 75-80 jaar afneemt vanwege afnemende mobiliteit). Alles daarvoor (en het geld voor extra’s daarna) moet dus uit box 3 komen.

Maar als je het pensioen echt 10 jaar eerder in laat gaan, halveert je pensioeninkomen ten opzichte van 67. Dat betekent dat iemand die normaliter op 70-80% van zijn gemiddelde (!) inkomen op zijn 67e kreeg, nu nog maar 35-40% krijgt vanaf 57. Wanneer je voor pensioneren >50% van je inkomen overhield en/of op dat moment met significant minder inkomen af kunt, is dat leuk, maar in elk ander geval is wat extra pensioen helemaal niet verkeerd. Zeker niet omdat het dus het gemiddelde inkomen is.

En met de kennis van nu zou ik waar mogelijk zsm mijn vermogen uit pijler 2 pensioenen willen trekken. De rendementen van met name pensioenfondsen zijn om (voor hen moverende) redenen significant lager, maar dat betekent dat zelfs met een fiscaal nadeel het erg interessant is om dat zo vroeg mogelijk richting box 3 te krijgen.

[oscar82]

Krisp schreef op zondag 18 oktober 2026 @ 21:48:
Ik deel je mening dat een redelijke verdeling goed is, maar zonder dat daar percentages aan hangen is dat een gemakkelijke stelling. Te meer omdat die verdeling voor de FI-groep behoorlijk anders is ten opzichte van de ‘gewone’ burger waarbij het overgrote deel van het ‘vermogen’ de pensioenpot is. Er valt ook niet heel nauwkeurig op te sturen door fiscale beperkingen en verplichtingen via de werkgever.

Ik zit nu zelf op (ongeveer):
- 60% box 3
- 40% box 1 (pensioenvermogen), verdeeld over 2/3 pijler 2, 1/3 pijler 3.

Uiteindelijk is pensioenvermogen bedoeld voor vanaf ±60 jaar op z’n vroegst, waarbij je redelijkerwijs niet wil dat je meer opbouwt dan je vanaf dat moment nodig hebt (ook omdat het benodigde inkomen na 75-80 jaar afneemt vanwege afnemende mobiliteit). Alles daarvoor (en het geld voor extra’s daarna) moet dus uit box 3 komen.

Maar als je het pensioen echt 10 jaar eerder in laat gaan, halveert je pensioeninkomen ten opzichte van 67. Dat betekent dat iemand die normaliter op 70-80% van zijn gemiddelde (!) inkomen op zijn 67e kreeg, nu nog maar 35-40% krijgt vanaf 57. Wanneer je voor pensioneren >50% van je inkomen overhield en/of op dat moment met significant minder inkomen af kunt, is dat leuk, maar in elk ander geval is wat extra pensioen helemaal niet verkeerd. Zeker niet omdat het dus het gemiddelde inkomen is.

En met de kennis van nu zou ik waar mogelijk zsm mijn vermogen uit pijler 2 pensioenen willen trekken. De rendementen van met name pensioenfondsen zijn om (voor hen moverende) redenen significant lager, maar dat betekent dat zelfs met een fiscaal nadeel het erg interessant is om dat zo vroeg mogelijk richting box 3 te krijgen.

vermogen uit pijler 2 pensioenen willen trekken. > eens, met de nadruk op waar mogelijk. Want dit collectief geregelde stuk is volgens mij nou net de pijler waar je als individu zeer weinig zeggenschap over de uitkering hebt.

Behalve dan het moment van uitkering starten Dat zie ik zelf als een mooie verzekering tegen vroegtijdig opraken van ander geld waar ik tegen die tijd van leef

Of denk je dan aan een groot bedrag ineens, wat sommige fondsen nu gaan aanbieden? Is dat denk je fiscaal handig om te onttrekken en zelf verder te beleggen in box 3?