Dan had ik het verkeerd gelezen 
Het zijn dan 50-200 leningen per platform, niet 50-200 euro aan lening per platform?
Het zijn dan 50-200 leningen per platform, niet 50-200 euro aan lening per platform?
/u/23741/crop65d220b3f3de0_cropped.png?f=community)
Idd 50-200 leningen per platform. Tussen €10-50 per lening afhankelijk van platform. Ik moet wel toegeven dat als ik in de toekomst bij een platforms over de 200 lening ga ik waarschijnlijk mijn inleg per lening verhoog ipv meer lening aan ga.:
Dan had ik het verkeerd gelezen
Het zijn dan 50-200 leningen per platform, niet 50-200 euro aan lening per platform?
Het lastig om hier een goed oordeel over te geven. Nagenoeg alle P2P platforms zijn pas na ~2010 (meeste zelf na pas 2012) begonnen en hebben dus geen volledige economisch cyclus achter de rug. Hoe zullen ze het doen bij de volgende crisis?
Ik investeer dit moment in
EURO
Mintos - is een marketplace waar meerdere bedrijven hun lening kunnen plaatsen. Auto-invest werkt goed en je kan er makkelijk zeer diverse investeren. Grof weg 30% van mijn investeren zitten hier en de andere platforms 5-10%
Twino, Viventor, ViaInvest, Finbee - Alleen maar persoonlijke kredieten. Makkelijk te investeren, overzichtelijk, snel antwoord op vragen. Soms een beetje last van 'cash drag' tot nu toe maar 2-3 dagen, maar als dit vaker en langer gaat gebeuren ga ik wellicht verder kijken
Lendahand - lage rendement, maar wel maatschapelijk betrokken.
Estateguru - Alleen ontroerend goed. Dit betekend dat de aantal lening lager ligt dan bij persoonlijke kredieten. Ik heb hier geen autoinvest aangezien ik bij elke project een email krijg.
Robocash - Vorige maand mee begonnen dus nog geen oordeel. Lijkt veel op Twino en co.
GBP
ABLRate, Collateral - 2 Brits platforms met onderpand lening. Geen autoinvest, maar net als Estateguru ligt de frequentie van nieuwe lening laag genoeg dat ik dit handmatige doe.
:strip_icc():strip_exif()/u/37855/icoon.jpg?f=community)
Erzsébet Bathory | Strajk Kobiet | You can lose hope in leaders, but never lose hope in the future.
Erzsébet Bathory | Strajk Kobiet | You can lose hope in leaders, but never lose hope in the future.
/u/153224/crop573ea167d87d5_cropped.png?f=community)
@MartijnvdSluis Ik heb mijn auto invest profile als volgt ingesteld. Als je een auto invest profile aanmaakt, krijg je een lijst met lenders.
Eerst haal ik een aantal lenders weg, volgens dit artikel: http://explorep2p.com/mintos-lenders/
Vervolgens kijk ik naar de schildjes (icoon voor payback garantie), en haal ik alle vinkjes weg voor leningen zonder payback garantie.
Daarna klik ik bij alle lenders op "additional filters", en zet LTV (loan to value) op 80.
Onder de lijst met lenders staat een schuifje voor rente en voor looptijd. Rente zet ik tussen 8 en 11%, en looptijd max. 12 maanden.
Overigens beschouw ik P2P lenen als risicovol, dus bovenstaande beschouw ik als defensief. Bovendien zit hier max. 5% van m'n belegd vermogen in. Maar omdat ik niet zoveel belegd vermogen heb in de eerste plaats, is het echt niveautje speelgeld
Eerst haal ik een aantal lenders weg, volgens dit artikel: http://explorep2p.com/mintos-lenders/
Vervolgens kijk ik naar de schildjes (icoon voor payback garantie), en haal ik alle vinkjes weg voor leningen zonder payback garantie.
Daarna klik ik bij alle lenders op "additional filters", en zet LTV (loan to value) op 80.
Onder de lijst met lenders staat een schuifje voor rente en voor looptijd. Rente zet ik tussen 8 en 11%, en looptijd max. 12 maanden.
Overigens beschouw ik P2P lenen als risicovol, dus bovenstaande beschouw ik als defensief. Bovendien zit hier max. 5% van m'n belegd vermogen in. Maar omdat ik niet zoveel belegd vermogen heb in de eerste plaats, is het echt niveautje speelgeld
:strip_exif()/u/8553/logo.gif?f=community){kind=logo}
Naast de bovengenoemde tips moet je ook nog opletten met de conversiekosten en valutaschommelingen. Daarom leen ik alleen geld uit in euro's. In GEL zijn wel veel loans van 17% beschikbaar, maar als je bij conversie naar GEL al 2% van je inleg kwijtraakt en bij conversie terug naar euro's weer dan heeft het weinig zin. Ik kwam erachter toen ik 3,55% betaalde bij conversie van DKK naar GEL
Mijn blog over het deployen van Ruby on Rails: RunRails.com
Ik heb altijd zoiets willen doen spannend! Ben alleen wel een beetje bang dat geld kwijt gaat aan een of ander firma die failliet gaat ofzo
spannend! Ben alleen wel een beetje bang dat geld kwijt gaat aan een of ander firma die failliet gaat ofzo
Ga er van uit dat je je geld kwijtraakt, oftewel echt doen met geld dat je niet nodig hebt. Ook niet op de langere termijn. De rendementen lijken mooi maar als je plusminus 5% moet afschrijven dan is een bruto rendement van 8% in een keer niet meer zo heel interessant.:
Ik heb altijd zoiets willen doen
Mintos heb ik geen ervaring mee. Eén project is leuk als probeerseltje, maar wil je er echt iets van maken, dan zul je meerdere projecten moeten doen. Je krijgt dan ook een betere spreiding. Wat ik doe is maandelijks een x-bedrag in leggen en alles wat ik weer terugbetaald krijg ook weer inleggen. In de loop van de tijd krijg je dan een mooi aantal projecten. Voor mezelf heb ik een bepaald bedrag dat ik maximaal per project inleg en daar wijk ik niet van af. Dit ook in het kader van spreiding. Het kan leuk zijn om normaal 100 euro in te leggen en dan in een project met 13% rente denken, ha daar leg ik 500 euro in, maar gaat het daar dan mis dan ben je wel gelijk al je rendement kwijt...
Dat is natuurlijk een afweging risico vs rendement vs wensen die ieder voor zich moet maken.
Mijn investeringen zijn ook deels gedreven op basis van "maatschappelijke verantwoordelijkheid" (ik kan even geen ander goed woord daarvoor vinden).
Ik zie in mijn omgeving dat een groot deel van de mkb-ers te groot zijn voor een financiering via familie/vrienden etc, maar te klein zijn voor een financiering via de gebruikelijke kanalen (lees: banken). Ik zit er dus niet alleen in voor het (uiteindelijke) financiële rendement, maar ik wil er ook niet op verliezen. Crowdfunding is m.i. een goede vorm voor deze bedrijven. Zoals in mijn eerdere post aangegeven heb ik bij GVE het gevoel dat zij te grote bedragen (laten) pitchen, en daarmee de grens passeren dat een leningnemer zich daadwerkelijk verantwoordelijk voelt voor zijn schuld. En daarmee is de kans op default volgens mij ook een stuk groter.
Maar bij welke bank krijg jij een (risicoloos?) rendement van 3%?
Erzsébet Bathory | Strajk Kobiet | You can lose hope in leaders, but never lose hope in the future.
Daar hebben jullie ook gelijk in. Ik heb er ook niet veel verstand van dus moet er nog in verdiepen:
[...]
Dat is natuurlijk een afweging risico vs rendement vs wensen die ieder voor zich moet maken.
Mijn investeringen zijn ook deels gedreven op basis van "maatschappelijke verantwoordelijkheid" (ik kan even geen ander goed woord daarvoor vinden).
Ik zie in mijn omgeving dat een groot deel van de mkb-ers te groot zijn voor een financiering via familie/vrienden etc, maar te klein zijn voor een financiering via de gebruikelijke kanalen (lees: banken). Ik zit er dus niet alleen in voor het (uiteindelijke) financiële rendement, maar ik wil er ook niet op verliezen. Crowdfunding is m.i. een goede vorm voor deze bedrijven. Zoals in mijn eerdere post aangegeven heb ik bij GVE het gevoel dat zij te grote bedragen (laten) pitchen, en daarmee de grens passeren dat een leningnemer zich daadwerkelijk verantwoordelijk voelt voor zijn schuld. En daarmee is de kans op default volgens mij ook een stuk groter.
Maar bij welke bank krijg jij een (risicoloos?) rendement van 3%?
Zijn mensen die in het buitenland rentevast zetten?
Voor mij is het mogelijk omdat ik dubbel nationaliteit heb. Ik kan in het buitenland (buiten EU) rekening openen. Ik heb via een grote bank berekening gedaan en kan van 10% tot 14% rente ontvangen voor 1 jaar.
Wat ik niet snap is waarom de rente in het buitenland zo hoog ligt
Want met 14% word iedereen wel rijk
No offence hoor, maar als je dat al niet begrijpt dan is dit allemaal denk ik niet iets voor jou.:
[...]
Daar hebben jullie ook gelijk in. Ik heb er ook niet veel verstand van dus moet er nog in verdiepen
Zijn mensen die in het buitenland rentevast zetten?
Voor mij is het mogelijk omdat ik dubbel nationaliteit heb. Ik kan in het buitenland (buiten EU) rekening openen. Ik heb via een grote bank berekening gedaan en kan van 10% tot 14% rente ontvangen voor 1 jaar.
Wat ik niet snap is waarom de rente in het buitenland zo hoog ligt
Welke valuta hanteert de buitenlandse bank? (=koersrisico)
Welke garanties heb je als die bank failliet gaat en hoe groot is de kans dat de bank niet aan ? (= default risico)
There is no such thing as a free lunch...Want met 14% word iedereen wel rijk
/u/1830/acm.png?f=community)
Ik zou sowieso zo snel mogelijk proberen te spreiden, dus niet 200 euro in 1 project inleggen, maar dan 2x 100. Althans, bij FundingCircle is het minimum 100. Als je ergens lager kan, dan dat minimum hanteren.
Als je van plan bent de 'inleg opnieuw in een project te steken', moet je met slechts twee projecten wel lang wachten tot dat kan; de halve gemiddelde looptijd (en met drie projecten 1/3e). Uiteraard staat het je vrij om later projecten toe te voegen
Ja. Bij Funding Circle komen een beperkt aantal (enkele per week) projecten waar je in in kan leggen. Er staan meestal wel meerdere projecten nog open, dus je kan af en toe kijken of er wat van je gading tussen staat. Let wel op dat de meeste projecten met weinig risico (korte looptijd, lage risico-inschatting door FC) wel vaak vrij snel gaan, vaak worden ze in de ochtend/middag geplaatst en zijn in de avond wel vol...
Voor partijen als Mintos en soortgelijke p2p-leners is het bovenstaande verhaal niet zo handig. Je kan daar veel makkelijker spreiden doordat de minimale bedragen meestal 10 euro zijn. Het is echter ondoenlijk om in de stroom van leningen zelf alles bij te houden... Als je daar terecht wilt, kan je beter een auto-invest portefeuille inrichten; daarbij kan je dan o.a. landen, tussenpartijen en bepaalde typen leningen uitsluiten. Met de 'buy back guarantee' wordt effectief een groot deel van het risico bij de tussenpartij gelegd. Wel loop je natuurlijk nog risico dat zo'n tussenpartij het niet meer aan kan, en dan soms ook gelijk een groot risico omdat dan meerdere leningen in het geding komen.
/u/215584/crop5e902d987ccf2_cropped.png?f=community)
Die secundaire markt is ook leuk om leningen met een discount te kopen. Hoog dubbel of niets gehalte maar kan goed uitpakken. (Maar ook helemaal verkeerd)
Wat ik (soms) doe is leningen met een forse discount zoeken, deze kopen en dan weer terug op de secundaire markt plaatsen met een iets lagere discount en op die manier een kleine winst pakken. als dat niet lukt dan is er altijd nog de kans dat je gewoon uitbetaald wordt. Maar afgezien van een kleine common sense selectie is dit wel gewoon gokken...
Het aanbod met korting en buyback garantie is klein. Mogelijk is het zonder buyback garantie groter.:
[...]
Die secundaire markt is ook leuk om leningen met een discount te kopen. Hoog dubbel of niets gehalte maar kan goed uitpakken. (Maar ook helemaal verkeerd)
Wat ik (soms) doe is leningen met een forse discount zoeken, deze kopen en dan weer terug op de secundaire markt plaatsen met een iets lagere discount en op die manier een kleine winst pakken. als dat niet lukt dan is er altijd nog de kans dat je gewoon uitbetaald wordt. Maar afgezien van een kleine common sense selectie is dit wel gewoon gokken...
Opbrengst handel secundaire markt valt mij nog wat tegen.
Erzsébet Bathory | Strajk Kobiet | You can lose hope in leaders, but never lose hope in the future.
:strip_icc():strip_exif()/u/373712/bb.jpg?f=community)
Erzsébet Bathory | Strajk Kobiet | You can lose hope in leaders, but never lose hope in the future.
:strip_exif()/u/42138/IpodFoetusAvatar.gif?f=community){kind=avatar}
Ik zit erover te denken om een Mintos accountje aan te maken. Ik sta dus open voor een referral (en een goede auto-invest rule 
)
)
Er is maar één goed systeem en dat is een geluidsysteem - Sef
Mocht je er nog niet een hebben::
Ik zit erover te denken om een Mintos accountje aan te maken. Ik sta dus open voor een referral (en een goede auto-invest rule
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Wat een goede set auto-invest rules is, is nog best lastig. Ik heb zelf iig deze basiscriteria:
- ondergrens van 10%
- maximaal 10 euro
- maximaal 48mnd looptijd
- alleen met buy-back guarantee
- alleen in euro's
- alleen met 'full amortization' (dus annuitair), dit moet je helaas per partij los opgeven in de additionele filters
En daarnaast heb ik een aantal aanbieders uitgesloten, mede op basis van deze artikelen:
http://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/
http://explorep2p.com/mintos-lenders/
[ Voor 4% gewijzigd door ACM op 09-11-2017 22:14 ]
:strip_exif()/u/79661/vorm.gif?f=community)
........................................................................................................................................................
Interessant, ik ben nu ook vandaag begonnen. Wil met weinig beginnen om te kijken wat het is.
Wat heb jij bij de auto invest geselecteerd bij Reinvest en already invested? Welke heb je niet geselecteerd, alle die een no hebben op je eerste link?:
[...]
Mocht je er nog niet een hebben:
***members only***
Wat een goede set auto-invest rules is, is nog best lastig. Ik heb zelf iig deze basiscriteria:
- ondergrens van 10%
- maximaal 10 euro
- maximaal 48mnd looptijd
- alleen met buy-back guarantee
- alleen in euro's
- alleen met 'full amortization' (dus annuitair), dit moet je helaas per partij los opgeven in de additionele filters
En daarnaast heb ik een aantal aanbieders uitgesloten, mede op basis van deze artikelen:
http://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/
http://explorep2p.com/mintos-lenders/
[ Voor 4% gewijzigd door pimmie32 op 13-11-2017 23:18 ]
Erzsébet Bathory | Strajk Kobiet | You can lose hope in leaders, but never lose hope in the future.
Volg p2p al tijdje op de voet, mooi om te zien hoe het voet aan de grond heeft gekregen. Dank voor het delen, heb je referral gebruikt
Het wordt door o.a. de AFM aanbevolen om voorzichtig met crowdfunding te zijn. Er zijn natuurlijk verschillende vormen, waardoor het wat lastig is dat als algeheel advies te nemen. Maar het blijft in ieder geval verstandig je risico's te spreiden (net als bij 'gewoon' beleggen).
Ik heb zelf nog wel meer in aandelen- en obligatiefondsen zitten, vooral omdat ik daar al veel langer geleden ingestapt ben. Wel ben ik destijds al heel snel overgestapt van aandelen op fondsen en ondertussen heb ik dat ook nog weer wat versimpeld tot vooral een mixfonds - waar maandelijks in wordt ingelegd - en nog wat aanvullende fondsen waar ik hooguit af en toe nog wat in inleg.
Als je 'een deel van je inkomen' wilt beleggen, ontkom je er bijna niet aan
Voor aandelen, obligaties en andere zaken met variabele koers geldt sowieso ook dat je door automatisch te beleggen minder gevoelig bent voor de diverse valkuilen (je stapt niet meer zo snel op een hoogtepunt in, verkopen op een dieptepunt heb je alsnog zelf in de hand).
Mintos en andere platformen met autoinvest lenen zich op zich prima voor periodieke overschrijvingen, gewoon het maximum van je portfolio hoog genoeg instellen dat je nog een tijdje vooruit kan
Maar er zitten natuurlijk wel ook gewoon risico's aan dat soort platformen; wat gebeurt er als ze het financieel moeilijk krijgen? Men belooft wel van alles, maar komt dat ook uit? Uiteindelijk blijft natuurlijk gelden dat je betaald krijgt voor een bepaald risico dat je (een deel van je) inleg verliest. En de historisch gezien beste manier om het effect daarvan te beperken is door je risico te spreiden.
Ik ben ook nog maar een Mintos-broekie, mijn account is van 16 juli 2017. Met ondertussen 1500 euro (de laatste 500 is van 20 september) ingelegd is er ondertussen 32,51 euro rente bijgekomen (en weer opnieuw geinvesteerd). Mintos claimt zelf dat dat een rendement van 10,99% (op jaarbasis) is/geeft.
Bij Viainvest ben ik blijven steken bij 450 euro sinds ongeveer dezelfde datum; dat is ondertussen 6,22 euro meer waard geworden wat zij voorspellen als een 10,29% jaar-rendement (7,93% gerealiseerd). Voor Twino geldt bijna hetzelfde; 7,6 euro boven op de 450 euro inleg. Zij komen daarmee op 7,63%... wat wel interessant is, want het geeft wel aan dat ieder platform dat rendement net anders berekent.
Erzsébet Bathory | Strajk Kobiet | You can lose hope in leaders, but never lose hope in the future.
Ik gebruik ook twee auto-invest portfeuilles: een tot 10% en eentje met hogere rente en dus risico. Als het saldo te laag is (<10) dan koop ik handmatig op de secondary market met korting wat kleine leningen in.
Overigens registreerd Mintos in enkele decimalen achter de komma, je hebt de Excel nodig om die discounts terug te vinden
Overigens registreerd Mintos in enkele decimalen achter de komma, je hebt de Excel nodig om die discounts terug te vinden
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Volgens mij hebben we het hier over een aantal verschillende zaken: De 'NAR' zoals Mintos deze berekent, de YTM (in het geval van een secundaire markt lening) en de geldende interest rate op de lening.
Ik begrijp je berekening m.b.t. de interest rates per aflossing en kan deze berekening ook zelf maken voor deze en andere leningen (wijkt hier en daar eens 0.1% af, zal wel net andere berekenmethode van de originators zijn). Dit laat echter (toch?) onverlet dat de zuivere netto return op het voorbeeld 8,1% is.
Ik blijf daarmee benieuwd hoe men hier het effectieve rendement post-fact uitrekent of zelfs evt. voorspelt. Dit laatste is natuurlijk een stuk lastiger, m.n. vanwege de her-investering die je hierboven ook zelf beschrijft (en is tegelijkertijd het verschil tussen de 8,1% op de individuele lening vs. de X% incl. de herinvestering).
Ik lees veel over de primary market en (auto) investeringsprofielen; voor diegenen die ook actief zijn op de secundaire markt, op wat voor leningen richt jullie je?
Tot slot zet ik ook mijn Mintos referall nog even schaamteloos in het rijtje
: 7YREUG
Mijn 2 cents voor het rendement. De exacte berekening daarvan kun je pas aan het eind van de rit maken. Hoe je het ook bekijkt het rendement kun je slechts benaderen. Wat ik bij Mintos niet vind kloppen is dat in de NAR de potentiële winst van een discount op de secundaire markt gelijk wordt meegenomen.
Ik heb ook wat leningen met een forse discount gekocht (geen buy-back garantie, wel flinke achterstand) in de hoop dat er ooit wat uit gaat komen. Maar het verschil tussen aankoopprijs en nominale waarde van deze posten staat al in mijn 'winst" bij Mintos. terwijl de (logische) verwachting is dat ik hier verlies ga maken, namelijk mijn aankoopprijs
Afgezien van de alles of niets gokjes zoals hierboven al vermeld, vul ik via de secundaire markt op basis van een buy back garantie (eigenlijk hetzelfde als mijn auto invest profielen) de bedragen op die over blijven, oftewel bedragen beneden de 10 euro.Ik lees veel over de primary market en (auto) investeringsprofielen; voor diegenen die ook actief zijn op de secundaire markt, op wat voor leningen richt jullie je?
Tot slot zet ik ook mijn Mintos referall nog even schaamteloos in het rijtje
(zojuist in twee geïnvesteerd voor een bedrag van 3,31 en 3,17, dat was mijn nog openstaande saldo.)
:strip_icc():strip_exif()/u/24249/xfiles_avatar.jpg?f=community){kind=avatar}
Intel Core i7-6700 | 16 GB | GeForce GTX1060 6 GB | 850 EVO 500 GB SSD + 1 TB HDD | 34" QHD | Logitech G5 | Win10 Pro x64
Apple iPad Air 2 64 GB | Apple iPhone 15 Pro 128 GB | Sony 49" 4K Android TV | Sony 5.1 Blu-Ray home cinema
Eerlijk gezegd doe ik daar ongeveer net zoveel mee als mijn reguliere beleggingen; weinig.
Je kunt je er wel heel erg druk om maken en veel tijd insteken, als je dat leuk vindt moet je dat zeker doen. Maar mijns inziens heeft het niet superveel nut. Ik hou wel maandelijks mijn 'saldo' bij, waarbij ik dus effectief noteer hoeveel meer de portefeuilles waard zijn geworden tov de vorige maand.
Echt veel heb ik daar niet aan, maar dat hou ik dus weer vooral bij omdat ik het leuk vind
Zolang het duidelijk meer is dan sparen vind ik het op zich wel best. Ik heb niet die inleg gedaan om precies op X% per jaar uit te komen, maar vooral om het beleggingsdeel van mijn geld wat anders te spreiden.
/u/122874/crop5e26d7a209cd1_cropped.png?f=community)
Heb op basis van bovenstaande gegevens ook een account gemaakt en een initiële investering gedaan van 300€
Wat een goede set auto-invest rules is, is nog best lastig. Ik heb zelf iig deze basiscriteria:
- ondergrens van 10%
- maximaal 10 euro
- maximaal 48mnd looptijd
- alleen met buy-back guarantee
- alleen in euro's
- alleen met 'full amortization' (dus annuitair), dit moet je helaas per partij los opgeven in de additionele filters
En daarnaast heb ik een aantal aanbieders uitgesloten, mede op basis van deze artikelen:
http://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/
http://explorep2p.com/mintos-lenders/
Als het leuk loopt dan over paar maanden wat meer geld investeren.
/u/44276/got_icon5.png?f=community)
Aan de inhoud van de bovenstaande tekst kunnen geen rechten worden ontleend, tenzij dit expliciet in dit bericht is verwoord.
Erzsébet Bathory | Strajk Kobiet | You can lose hope in leaders, but never lose hope in the future.
Tot nu toe heb ik alleen leningen met een looptijd van 24 maanden of korter geselecteerd (merendeel rond de 12 maanden). Het geld voor 4-5 jaar wegzetten bij een buitenlandse / ongereguleerde partij geeft me nl. geen goed gevoel. Maar deze bonussen zijn wel interessant . Ik denk dat ik een klein bedrag in leningen met een langere looptijd stop.
. Ik denk dat ik een klein bedrag in leningen met een langere looptijd stop.
[ Voor 14% gewijzigd door Railgunner op 14-12-2017 15:05 ]
Intel Core i7-6700 | 16 GB | GeForce GTX1060 6 GB | 850 EVO 500 GB SSD + 1 TB HDD | 34" QHD | Logitech G5 | Win10 Pro x64
Apple iPad Air 2 64 GB | Apple iPhone 15 Pro 128 GB | Sony 49" 4K Android TV | Sony 5.1 Blu-Ray home cinema
Zo dacht ik er ook over:
Tot nu toe heb ik alleen leningen met een looptijd van 24 maanden of korter geselecteerd (merendeel rond de 12 maanden). Het geld voor 4-5 jaar wegzetten bij een buitenlandse / ongereguleerde partij geeft me nl. geen goed gevoel. Maar deze bonussen zijn wel interessant
Met annuitaire leningen wordt dat risico natuurlijk wel gedrukt. En op zich bestaat ook daar de buy back guarantee, dus je hebt vooral risico op de tussenpartijen...
Intel Core i7-6700 | 16 GB | GeForce GTX1060 6 GB | 850 EVO 500 GB SSD + 1 TB HDD | 34" QHD | Logitech G5 | Win10 Pro x64
Apple iPad Air 2 64 GB | Apple iPhone 15 Pro 128 GB | Sony 49" 4K Android TV | Sony 5.1 Blu-Ray home cinema
Zelfs als het platform toegankelijk is kun je nog niet zien wie de uiteindelijke lener is, tenminste ik neem aan dat er in Letland meerdere 46 jarige mannen met een mazda 626 uit 1996 rondrijden...
(alhoewel...
)Als je het exact wilt weten: Vraag het na bij Mintos zelf.
Maar ik voor mezelf vind het acceptabel genoeg dat ik een overzicht van mijn leningen kan downloaden, weet wie de originator is en dat ik een buy back garantie heb. Het 'enige' risico dat ik loop is dat de loan originator out of business gaat.
Mintos zorgt voor een backup van gegevens naar een derde partij als Mintos zelf omvalt.
Marktplaatsen zoals Mintos zijn natuurlijk wel een risico, vandaar ook dat ik daar alleen geld stal wat ik daadwerkelijk kan missen en 2 dat ik een bepaald maximumbedrag heb dat ik daar open wil hebben staan. Zodat als het fout gaat ik wel even hard moet slikken, maar dat het een paar dagen later weer 'vergeten' is.
Nu ik ruim een maand bij Mintos zit en al wat rente-/aflosbetalingen heb ontvangen, heb ik eens naar het rendement gekeken. Volgens Mintos is mijn NAR nu 10,69%; ik verwacht dat deze in 2018 rond de 11% zal zitten. Als ik dit afzet tegen de rente van 0,4% op een vrij opneembare internetspaarrekening zie ik dat ik met €37 aan investeringen op Mintos meer rendement maak dan met €1.000 op een spaarrekening. Uiteraard is het qua risico ongeveer de andere kant van het spectrum, maar dit heeft mij doen besluiten om wat meer in te leggen bij Mintos, zodat ik mijn verwachte rentebaten over 2018 minstens zal evenaren met inkomsten uit Mintos.
Nu alleen maar hopen dat mijn investeringen allemaal current blijven.
Nu alleen maar hopen dat mijn investeringen allemaal current blijven
.
Intel Core i7-6700 | 16 GB | GeForce GTX1060 6 GB | 850 EVO 500 GB SSD + 1 TB HDD | 34" QHD | Logitech G5 | Win10 Pro x64
Apple iPad Air 2 64 GB | Apple iPhone 15 Pro 128 GB | Sony 49" 4K Android TV | Sony 5.1 Blu-Ray home cinema
Let wel op dat als je bij Mintos met discount een lening op de 'tweedehands' markt koopt, deze discount gelijk als 'winst' wordt gerekend en daarmee dus ook mee telt voor je NAR.:
Nu ik ruim een maand bij Mintos zit en al wat rente-/aflosbetalingen heb ontvangen, heb ik eens naar het rendement gekeken. Volgens Mintos is mijn NAR nu 10,69%; ik verwacht dat deze in 2018 rond de 11% zal zitten. Als ik dit afzet tegen de rente van 0,4% op een vrij opneembare internetspaarrekening zie ik dat ik met €37 aan investeringen op Mintos meer rendement maak dan met €1.000 op een spaarrekening. Uiteraard is het qua risico ongeveer de andere kant van het spectrum, maar dit heeft mij doen besluiten om wat meer in te leggen bij Mintos, zodat ik mijn verwachte rentebaten over 2018 minstens zal evenaren met inkomsten uit Mintos.
Nu alleen maar hopen dat mijn investeringen allemaal current blijven
Intel Core i7-6700 | 16 GB | GeForce GTX1060 6 GB | 850 EVO 500 GB SSD + 1 TB HDD | 34" QHD | Logitech G5 | Win10 Pro x64
Apple iPad Air 2 64 GB | Apple iPhone 15 Pro 128 GB | Sony 49" 4K Android TV | Sony 5.1 Blu-Ray home cinema
Ah, dat is dan inderdaad interessant. Nu moet ik wachten tot ik 10 euro aan kleine betalingen bij elkaar heb, of geld bijstorten waardoor ik minimaal €10 kan investeren. Goed om te weten dat deze optie er ook is
Intel Core i7-6700 | 16 GB | GeForce GTX1060 6 GB | 850 EVO 500 GB SSD + 1 TB HDD | 34" QHD | Logitech G5 | Win10 Pro x64
Apple iPad Air 2 64 GB | Apple iPhone 15 Pro 128 GB | Sony 49" 4K Android TV | Sony 5.1 Blu-Ray home cinema
Intel Core i7-6700 | 16 GB | GeForce GTX1060 6 GB | 850 EVO 500 GB SSD + 1 TB HDD | 34" QHD | Logitech G5 | Win10 Pro x64
Apple iPad Air 2 64 GB | Apple iPhone 15 Pro 128 GB | Sony 49" 4K Android TV | Sony 5.1 Blu-Ray home cinema
Die dagoverzichten zijn doorgaans weinig bruikbaar voor de belastingaangifte. Bij Mintos staat er alleen maar het openstaande saldo en de 'profit', maar die bevat bijvoorbeeld niet de cash backs, noch de waarde van de uitstaande leningen. Dus de totale waarde van je portefeuille kan je er niet uit halen. Voor Viainvest geldt hetzelfde en Estateguru stuurt mij sowieso niets. Die van Twino is er wel bruikbaar voor... Maar die hadden dus ook een 'echte' jaaropgave op de site
Kortom, nee, de meeste mails die automatisch gestuurd worden zijn niet erg bruikbaar. Is wat jij hebt toegestuurd gekregen wel daadwerkelijk bruikbaar?
Dat is inderdaad een goede vraag... het zag er wel ok uit, maar ik twijfel nog of ik er lang blijf om dezelfde argumenten als de jouwe. Heb je nog tips voor alternatieven die niet Mintos, Twino of Estateguru (of Lendahand en FundingCircle) heten?
Ben wel van plan die belasting van mijn inkomstenbelasting af te halen ('in buitenland betaalde belasting'), indien mogelijk.
[ Voor 3% gewijzigd door ACM op 06-01-2018 21:52 ]
Zo ver had ik nog niet nagedacht:
[...]
Die dagoverzichten zijn doorgaans weinig bruikbaar voor de belastingaangifte. Bij Mintos staat er alleen maar het openstaande saldo en de 'profit', maar die bevat bijvoorbeeld niet de cash backs, noch de waarde van de uitstaande leningen. Dus de totale waarde van je portefeuille kan je er niet uit halen. Voor Viainvest geldt hetzelfde en Estateguru stuurt mij sowieso niets. Die van Twino is er wel bruikbaar voor... Maar die hadden dus ook een 'echte' jaaropgave op de site
Kortom, nee, de meeste mails die automatisch gestuurd worden zijn niet erg bruikbaar. Is wat jij hebt toegestuurd gekregen wel daadwerkelijk bruikbaar?
[...]
Dat is inderdaad een goede vraag... het zag er wel ok uit, maar ik twijfel nog of ik er lang blijf om dezelfde argumenten als de jouwe. Heb je nog tips voor alternatieven die niet Mintos, Twino of Estateguru (of Lendahand en FundingCircle) heten?
Ben wel van plan die belasting van mijn inkomstenbelasting af te halen ('in buitenland betaalde belasting'), indien mogelijk.
Ik heb dan dus hetzelfde ontvangen en kan er dus ook niks mee Bij EG kun je het denk ik wel snel achterhalen door naar de transacties te kijken, weinig activiteit dit jaar so far.. Wat zoek je precies?
Ik ben wel fan van vastgoed P2P sites omdat er een duidelijk onderpand is en daar zit dan ook ongeveer 75% van mijn P2P investeringen in. EG vind ik de beste, maar crowdestate heeft ook wel leuke projecten. Bulkestate is er nog een, maar deze is nog niet echt klaar volgens mij. Als je investeert dan krijg je een factuur per mail met de data die je moet gebruiken voor de overboeking
Voelt heel ouderwets aan.Housers.com ziet er ook erg goed uit, maar ze willen geen NL residents accepteren helaas..
Als je opzoek ben naar lening marketplaces dan zijn dit ook nog wel goede sites:
Bondora (let op: geen buyback! ben alleen actief in AA loans en met mega kleine bedragen in de lage kwaliteits leningen maar met mega hoge rentes (40%+))
Viventor (Zit ook een NL loan originator op)
Peerberry
Swaper
Dofinance
Robocash (Ze zijn hun platform aan 't verbouwen dus nu geen loans beschikbaar)
Vwb de IB aangifte, volgens mij zou je dat in dit geval niet mogen doen omdat we in NL deze belasting niet kennen en dat dat veld in de aangifte er alleen is om dubbele belastingen te voorkomen. Maar hier ben ik niet zeker van.