Hoeveel buffer heeft de gemiddelde GoT'er?

[RemcoDelft]

Thecola schreef op woensdag 26 augustus 2015 @ 11:16:
waarbij de echt vermogende mensen een hoger percentage betalen.

... Wat ze via box2-constructies ontwijken...

[Thecola]

RemcoDelft schreef op woensdag 26 augustus 2015 @ 11:58:
[...]

... Wat ze via box2-constructies ontwijken...

Nja zo makkelijk is dat toch ook weer niet? Als zij vermogen naar privé willen zullen ze toch moeten afrekenen met de fiscus, of zie ik dat verkeerd?

Het gaat mij ook meer om het feit dat Jan Modaal te snel moet gaan betalen over zijn vermogen, zeker nu de starters de gehele hypotheek moeten aflossen om hra te ontvangen.

[RemcoDelft]

Thecola schreef op woensdag 26 augustus 2015 @ 12:14:
Nja zo makkelijk is dat toch ook weer niet? Als zij vermogen naar privé willen zullen ze toch moeten afrekenen met de fiscus, of zie ik dat verkeerd?

Zie Hoe Nederlandse rijkaards out-of-the-belastingbox-denken voor een aardige uiteenzetting.

Het gaat mij ook meer om het feit dat Jan Modaal te snel moet gaan betalen over zijn vermogen, zeker nu de starters de gehele hypotheek moeten aflossen om hra te ontvangen.

Of sparen voor de studie van je kinderen, groot onderhoud van je huis, je oude dag (pensioen is volledig vrijgesteld van alle risico's incl. beroep op bijstand, zelf sparen is vogelvrij), etc.

[Tehh]

Snow_King schreef op woensdag 26 augustus 2015 @ 08:59:
Ik vind het interessant dat men hier zo veel geld op zijn spaarrekening zet.

Ik heb zelf vaak <2k op mijn rekeningen staan, vaak eigenlijk zelfs <1k. Waarom? Alles wat ik over heb gebruik ik om mijn huis af te lossen.

Hoe sneller ik van die hypotheek af ben, hoe beter. De rente bij de bank is erg laag, maar 1.000 euro aflossen op mijn hypotheek scheelt mij maandelijks EUR 5,00.

Mijn huis staat niet 'onder water'. Hoe lager de schuld, hoe makkelijker ik het op langere termijn heb.

Ik ben ook groot voorstander van aflossen op mijn hypotheek. Het idee van een schuld van 2 ton staat me gewoon niet aan. Ik denk dat er ook genoeg mensen zijn die sparen voor een verbouwing/ wereldreis/ i.v.m. baanonzekerheid en zo kan ik nog wel een tijdje door gaan. Het is dus heel erg afhankelijk van je persoonlijke situatie. Ook zijn er mensen goed met beleggen of op een andere manier rendement binnenhalen en mensen die het gewoon op een spaarrekening laten 'slapen'.
Wij houden met ons koophuis altijd een buffer van 10k aan. Geld wat we niet uitgeven gaat 50/50 naar spaarrekening voor verbouwing en extra aflossen op de hypotheek.
Dat daarmee die nieuwe badkamer of keuken wat langer op zich laat wachten is gelijk een mooie oefening in geduld...

[Jeffroiscool]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

€ 0,-

Kan het helaas niet betalen, heb al moeite genoeg met een huur van 472 euro voor een salaris van 1575 bruto

[ Voor 0% gewijzigd door Jeffroiscool op 26-08-2015 15:31 . Reden: WAAROM MOET ER EEN STREEPJE IN :( OM :-( te KRIJGEN, :@ is logischer voor rode icoon :( ]

[Railgunner]

xzaz schreef op woensdag 26 augustus 2015 @ 10:31:
Dat is raar want dan gaan ze er dus altijd vanuit dat je je geld op een spaarrekening zet. Als ik mijn 21k op mijn betaalrekening zet waar ik geen rendement uit mijn geld haal moet ik dus vrij zijn gesteld van die 'belegging en investering vermogens heffing'. Echter; ik ben er niet mee aan het beleggen / investeren. Dit is niet het geval; je betaalt ongeacht waar het geld staat altijd vermogensheffing.

De belastingdienst houdt geen rekening met de vorm van je vermogen. Als je al je geld van de bank haalt en thuis bewaart, moet je het deel boven de €512 euro alsnog opgeven voor VRH. Dit is inderdaad krom, want met cash behaal je geen rendement, tenzij er deflatie plaatsvindt.

Overigens zijn er ook banken die rente uitkeren over tegoeden op een betaalrekening.

[bulletrene]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Seraphyn]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

De buffer waren we eerst aan het opbouwen voor het trouwen, maar we waren wat doorgeslagen en hebben dat kunnen afrekenen zonder ons spaargeld aan te hoeven raken..

We gaan nu het toilet laten doen, buitenboel laten schilderen en een grotere auto kopen zodat we alles op orde hebben voordat de kleine er is. Daarna word het kijken hoeveel we kunnen blijven sparen en dan voor versnelde aflossing op de hypotheek sparen.

We willen uiteindelijk een buffer van 10000 hanteren, alles daarboven is voor leuke dingen of hypotheek.

[Gabriel_Knight]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Heb een tijdje in aandelen begelgt, maar toen de beurzen jaren geleden onderuit gingen, gingen ook de aandelen onderuit. De afgelopen jaren is mijn buffer alleen maar geslonken, en het is daarom niet even makkelijk. De buffer die ik heb opgebouwd, is simpelweg vanaf kinds af aan opgebouwd, door zuinig te leven. Hypotheek aflossen is dan ook geen optie. De dalende huizenprijzen hebben er daarnaast voor gezorgt dat mijn huis in OZB waarde met ruim 30% is gedaald! Sta dus een beetje zwaar onderwater.

[Metro2002]

Jeffroiscool schreef op woensdag 26 augustus 2015 @ 15:30:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

€ 0,-

Kan het helaas niet betalen, heb al moeite genoeg met een huur van 472 euro voor een salaris van 1575 bruto

Met die huur en dat salaris kan je toch gewoon sparen? Anders moet je echt eens naar je uitgaven kijken. Heb even snel de cijfers in mijn budget in gevuld en ik kan met gemak 300 euro sparen elke maand en zonder al te veel moeite lukt 400 euro per maand ook nog wel.

Of je moet leningen hebben die je moet aflossen , alimentatie hebben die je moet betalen oid?

[koentjuh1987]

Metro2002 schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 09:39:
[...]


Met die huur en dat salaris kan je toch gewoon sparen? Anders moet je echt eens naar je uitgaven kijken. Heb even snel de cijfers in mijn budget in gevuld en ik kan met gemak 300 euro sparen elke maand en zonder al te veel moeite lukt 400 euro per maand ook nog wel.

Of je moet leningen hebben die je moet aflossen , alimentatie hebben die je moet betalen oid?

Heb je zijn salaris als bruto of netto ingevuld?

Denk dat het sowieso een vertekend beeld geeft. Eigenlijk zou er dan meer moeten worden gemeld.
Een buffer is algemeen. maar dan heb je meer aan het algemene (be)spaartopic.

[Metro2002]

koentjuh1987 schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 09:51:
[...]

Heb je zijn salaris als bruto of netto ingevuld?

Denk dat het sowieso een vertekend beeld geeft. Eigenlijk zou er dan meer moeten worden gemeld.
Een buffer is algemeen. maar dan heb je meer aan het algemene (be)spaartopic.

Ah inderdaad, ik had het bruto ingevuld, scheelt nog wel een stuk ja. Zou dan alsnog wel minstens 100 euro per maand kunnen sparen en 150 euro ook nog wel.

[Jeffroiscool]

Metro2002 schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 09:58:
[...]


Ah inderdaad, ik had het bruto ingevuld, scheelt nog wel een stuk ja. Zou dan alsnog wel minstens 100 euro per maand kunnen sparen en 150 euro ook nog wel.

Ben al bezig mijn uitgaven flink omlaag te houden voordat ik in Januari weer verplicht ben 120+ euro per maand kwijt ben aan DUO (20k schuld) maar het blijft lastig voor mij omdat ik niet optimaal boodschappen doe.

UPC 60, T-Mobile 45 (in december zal hij 30 worden), Oxxio 90, Gemeente 57, Zorgverzekering 126 (daar komt bij dat ik maar 40 euro terug krijg voor elke behandeling van 55 euro, dus 15 per maand), Water 13.
En dan alle kleine beetjes die je hebt zoals soms ff langs de AH to go etc.

Ik vind het met deze kosten aan zich al enorm moeilijk om iets over te houden, beste manier om kosten naar beneden te drukken is verhuizen naar iets goedkopers (onmogelijk met deze WoonnetRijnmond onzin, kom niet in aanmerken omdat ik ouder ben als 22 jaar, dan verwacht de maatschappij dat je maar een hypotheek neemt waar ik niet aan wil beginnen or huizen van rond de 600 euro p/m (in je eentje...).

Ik weet dat ik kan besparen door compleet super zuinig te doen en elk fijn dingetje te schrappen (zoals traag ADSL te nemen) maar ik wil wel een beetje kunnen leven

[EvaluationCopy]

Met een stapje terug qua internetverbinding kun je zo al 30,- euro omlaag. Dat is niet traag, downloads duren hooguit iets langer, lekker belangrijk. Wij zijn met een gezamenlijk inkomen van het jouwe x4 ook gewoon naar het goedkoopste Ziggo-abo gegaan, nooit last of spijt van gehad. Snel verdiend. Zo vallen er hier en daar nog wel wat tientjes te besparen. Check even bij je gemeente of je dat wel hoeft te betalen, veel gemeentes hanteren kortingen op hun belastingen voor lage inkomens en soms zelfs vrijstelling. Ontvang je wel huursubsidie/zorgtoeslag?

Maar belangrijker: je bent nog jong. Maak je niet te druk over het gebrek aan buffer, dat komt vast wel een keer. Groei in salaris, andere woonsituatie (samenwonen) etc etc...

[ Voor 21% gewijzigd door EvaluationCopy op 27-08-2015 11:07 ]

[koentjuh1987]

Kansen zien en die proberen te benutten. Als ik naar mijzelf kijk 3 jaar terug had ik een vergelijkbare situatie. Woonde toen in Nijmegen via een partij die kamers/studios voor studenten verhuurde (particuliere huur zeg maar). Kon daar incl huren waardoor mijn vaste uitgaven aan internet/huur/gas water licht etc al vast lag.

Heb in het begin ook een zelfde instelling gehad. Vriendin heeft daar onbewust wel wat in aangepast en nu kunnen we elk prima sparen en hebben we ook financiele ruimte om leuke dingen te doen.

[Henk007]

Jeffroiscool schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 10:47:
[...]
T-Mobile 45 (in december zal hij 30 worden),

12 * €30 = €360 /jaar
Heb je dit echt nodig ?

[Devvert]

blubbers schreef op donderdag 13 augustus 2015 @ 15:22:
[...]


Jij hebt geen idee hoeveel buffer je hebt?

ik kan er 25 euro naastzitten.

[Metro2002]

Jeffroiscool schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 10:47:
[...]


Ben al bezig mijn uitgaven flink omlaag te houden voordat ik in Januari weer verplicht ben 120+ euro per maand kwijt ben aan DUO (20k schuld) maar het blijft lastig voor mij omdat ik niet optimaal boodschappen doe.

UPC 60, T-Mobile 45 (in december zal hij 30 worden), Oxxio 90, Gemeente 57, Zorgverzekering 126 (daar komt bij dat ik maar 40 euro terug krijg voor elke behandeling van 55 euro, dus 15 per maand), Water 13.
En dan alle kleine beetjes die je hebt zoals soms ff langs de AH to go etc.

Ik vind het met deze kosten aan zich al enorm moeilijk om iets over te houden, beste manier om kosten naar beneden te drukken is verhuizen naar iets goedkopers (onmogelijk met deze WoonnetRijnmond onzin, kom niet in aanmerken omdat ik ouder ben als 22 jaar, dan verwacht de maatschappij dat je maar een hypotheek neemt waar ik niet aan wil beginnen or huizen van rond de 600 euro p/m (in je eentje...).

Ik weet dat ik kan besparen door compleet super zuinig te doen en elk fijn dingetje te schrappen (zoals traag ADSL te nemen) maar ik wil wel een beetje kunnen leven

Je UPC abbo naar 40 euro bijstellen en je hebt al 20 euro om te kunnen sparen en zal je niet enorm als achteruitgang in je kwaliteit van leven ervaren.
Mobiel is behoorlijk (en dan druk ik het zwak uit) duur
En ik weet niet wat je aan boodschappen uitgeeft maar AH to go als je niet eens geld overhoudt om te sparen is natuurlijk uit den boze. Dat is luxe die je je niet kan veroorloven om het maar even plat te zeggen.

[Verwijderd]

Daarnaast ga budgetteren..
Stel gewoon een budget wat je voor boodschappen uit wilt geven.
Wij komen als gezin rond met 120 euro per week. Dit is inclusief: Dagelijkse boodschappen, benzine, drogisterij, kapper etc..

Dit nemen we iedere maandag contact op en betalen hier alles mee.

We gaan niet wekelijks naar de kapper, en tanken hoeven we ook maar om de 3-4 weken. Alles wat we overhouden eind van de week schuift door naar de volgende week. Als we teveel overhouden dan romen we het af en gaat er een deel naar de spaarrekening.

Daarnaast sparen we een vast bedrag per maand wat ik als vaste lasten beschouw.

Andere tip:
Vraag overal een bonnetje van en bewaar deze eens allemaal 1 a 2 maand, ga na 1-2 maand bonnetjes sparen eens bekijken waar je het aan hebt uitgegeven en ga dan na wat nu eigenlijk overbodig was..
Meten = Weten..

[ Voor 22% gewijzigd door Verwijderd op 27-08-2015 11:32 ]

[Jeffroiscool]

Henk007 schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 11:14:
[...]


12 * €30 = €360 /jaar
Heb je dit echt nodig ?

Ik gebruik het toestel in principe constant buiten mijn werktijden om en probeer ik enigszins bij te blijven.
Je zou kunnen stellen dat ik prima terug kan naar een 50 euro toestel + sim only maar als een systeembeheer + persoonlijke hobbies vind ik het wel enorm fijn om om een "redelijk" toestel te hebben en iets te doen te hebben in mijn 1.5 uur reistijd zodat ik niet de hele tijd uit het raam hoef te staren.

Metro2002 schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 11:29:
[...]


Je UPC abbo naar 40 euro bijstellen en je hebt al 20 euro om te kunnen sparen en zal je niet enorm als achteruitgang in je kwaliteit van leven ervaren.
Mobiel is behoorlijk (en dan druk ik het zwak uit) duur
En ik weet niet wat je aan boodschappen uitgeeft maar AH to go als je niet eens geld overhoudt om te sparen is natuurlijk uit den boze. Dat is luxe die je je niet kan veroorloven om het maar even plat te zeggen.

UPC kan ik niet lager krijgen als 45 met de huidige opties, het enige wat mij stopt van m'n verbinding downgraden is dat ik mijn hobby streamen ook moet laten vallen (ik heb geprobeerd 3 tot 3.5 Mbit door een 4 Mbit upload heen te krijgen, komt er niet doorheen. Dan moet je terug naar 480p qua kwaliteit en dat is helemaal crap).

Maar goed je zou kunnen stellen dat ik de luxe niet heb om zulke hobbies uit te oefenen en dat vind ik soms erg jammer. Wat moet ik in deze wereld bereiken om wel dergelijke hobbies te kunnen betalen.

Ik weet dat AH to go overbodige luxe is maar ik heb persoonlijk wat problemen met gezond eten, eten koken en huis goed schoon houden. Daar probeer ik op moment veel aan te werken, gevolg op moment is dat ik maar 1 maaltijd per dag eet.

Wel een verandering die ik recent heb kunnen maken is m'n Uitvaartverzekering stop zetten (ik betaalde voor mezelf, m'n moeder en broertje, in totaal dus 50 p/m).

Verwijderd schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 11:29:
Daarnaast ga budgetteren..
Stel gewoon een budget wat je voor boodschappen uit wilt geven.
Wij komen als gezin rond met 120 euro per week. Dit is inclusief: Dagelijkse boodschappen, benzine, drogisterij, kapper etc..

Dit nemen we iedere maandag contact op en betalen hier alles mee.

We gaan niet wekelijks naar de kapper, en tanken hoeven we ook maar om de 3-4 weken. Alles wat we overhouden eind van de week schuift door naar de volgende week. Als we teveel overhouden dan romen we het af en gaat er een deel naar de spaarrekening.

Daarnaast sparen we een vast bedrag per maand wat ik als vaste lasten beschouw.

Andere tip:
Vraag overal een bonnetje van en bewaar deze eens allemaal 1 a 2 maand, ga na 1-2 maand bonnetjes sparen eens bekijken waar je het aan hebt uitgegeven en ga dan na wat nu eigenlijk overbodig was..
Meten = Weten..

Ik heb wel eens eerder geprobeerd te budgetteren alleen via bonnetjes is dat zo omslachtig door inkt die vervaagt etc. Ik heb wel AFAS Personal geprobeerd en dat ding wat ING zelf aanbood.

Het grote probleem was deze systemen is dat de maand altijd op de 1e van de maand begint en je deze met geen mogelijkheid kon verzetten was een enorm scheef beeld gaf van inkomsten en uitgaven (ik betaal alles de dag dat ik m'n salaris krijg).

Als iemand anders nog goede suggesties heeft voor goede budgettering/inzage systemen heeft waar ik m'n bank afschriften kan importeren houd ik me aanbevolen.

EvaluationCopy schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 11:05:
Met een stapje terug qua internetverbinding kun je zo al 30,- euro omlaag. Dat is niet traag, downloads duren hooguit iets langer, lekker belangrijk. Wij zijn met een gezamenlijk inkomen van het jouwe x4 ook gewoon naar het goedkoopste Ziggo-abo gegaan, nooit last of spijt van gehad. Snel verdiend. Zo vallen er hier en daar nog wel wat tientjes te besparen. Check even bij je gemeente of je dat wel hoeft te betalen, veel gemeentes hanteren kortingen op hun belastingen voor lage inkomens en soms zelfs vrijstelling. Ontvang je wel huursubsidie/zorgtoeslag?

Maar belangrijker: je bent nog jong. Maak je niet te druk over het gebrek aan buffer, dat komt vast wel een keer. Groei in salaris, andere woonsituatie (samenwonen) etc etc...

Ik krijg wel huurtoeslag en zorgtoeslag maar dit is meestal direct op door OV betalen (wat ik rond de 22e erop moet zetten).

Ik heb weleens gekeken of ik vrijstelling kon krijgen etc maar de documenten zeiden dat ik hier niet in aanmerking voor kon komen en aan de telefoon zeiden ze ook dat dat niet makkelijk gaat. (woon in Rotterdam).

[ Voor 14% gewijzigd door Jeffroiscool op 27-08-2015 12:00 . Reden: Nog een quote ]

[EvaluationCopy]

Ik klop alles in de app van You Need a Budget in, synct via Dropbox met mijn installatie op de pc. Lijkt omslachtig maar dat valt reuze mee en het is zelfs leuk, je ziet meteen wat er van je gekozen 'potje' over is na een transactie. Enorm leerzaam pakketje. De startmaand is natuurlijk nooit compleet en dat geeft ook helemaal niets, na een paar weken en het beginnen van de nieuwe maand gaat het vanzelf 'lopen'

[ Voor 23% gewijzigd door EvaluationCopy op 27-08-2015 12:01 ]

[Knakker]

Ook fan van YNAB. Het kost wat tijd om te doorgronden hoe het efficient werkt, en je moet jezelf dwingen elke transactie via je telefoon meteen in te voeren (kost paar seconden), maar eenmaal opgezet is het enórm inzichtelijk. Groot voordeel over 'automatische' apps is dat tastbaarder is en je cash uitgaven in hetzelfde overzicht hebt.

Het is de eerste maand gratis, waag eens een (serieuze) poging zou ik zeggen.

[Verwijderd]

Bonnetjes dezelfde dag gewoon in een bakje in een keukenkastje of la stoppen.
In de portemonnee gaan ze inderdaad snel vervagen of kapot.

Toen ik het deed schrok ik me rot wat ik per maand aan kleine dingen uitgaf, een lunch hier, een kleinigheid daar.. Kwam zo op 150-200 euro per maand.
Daarnaast waren we 700 euro per maand aan boodschappen kwijt..
Na uitpluizen van bonnetjes bleek dit te komen door veel kant en klaar dingen. Zoals gesneden groente etc..
Ook voor sommige producten van A-Merk naar huismerk gegaan, zonder in kwaliteit achteruit te gaan.
Bewust inkopen heeft ons zeker 300 euro gescheeld.
Ook letten op aanbiedingen, wasmiddel bij de Gamma kopen scheelt soms enorm

[ Voor 6% gewijzigd door Verwijderd op 27-08-2015 12:07 ]

[Kwakkel]

Microsoft Money Sunset? Is al een redelijk compleet programma en gratis.
Al zijn er vast eenvoudigere programma's. Ik heb recent een Excel gevonden, maar die is gebaseerd op België, dus niet zeker dat je daar iets aan hebt.

[Metro2002]

Jeffroiscool schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 11:57:
[...]


Ik gebruik het toestel in principe constant buiten mijn werktijden om en probeer ik enigszins bij te blijven.
Je zou kunnen stellen dat ik prima terug kan naar een 50 euro toestel + sim only maar als een systeembeheer + persoonlijke hobbies vind ik het wel enorm fijn om om een "redelijk" toestel te hebben en iets te doen te hebben in mijn 1.5 uur reistijd zodat ik niet de hele tijd uit het raam hoef te staren.


[...]

Ik weet dat AH to go overbodige luxe is maar ik heb persoonlijk wat problemen met gezond eten, eten koken en huis goed schoon houden. Daar probeer ik op moment veel aan te werken, gevolg op moment is dat ik maar 1 maaltijd per dag eet.

Probeer toch de discipline voor jezelf op te brengen. Ga 1 keer per week boodschappen doen, maak van te voren een lijstje en kom de rest van de week niet meer in supermarkten. Zelf koken en gezond eten is véél goedkoper dan kant en klaar maaltijden en ongezonde meuk.

Een schoon en overzichtelijk huis én een overzichtelijk budget helpt ook om chaos in je hoofd te voorkomen.

Als iemand anders nog goede suggesties heeft voor goede budgettering/inzage systemen heeft waar ik m'n bank afschriften kan importeren houd ik me aanbevolen.

Excel of ander spreadsheet programma werkt prima voor een basisbudget. Kijk wat je overhoudt en zet elke maand een klein deel apart op je spaarrekening vóór je het uitgeeft.

Kijk anders even op mijn blog (zie sig) , daar staat ook een stuk over budgetten maken.

[Jeffroiscool]

Zit net even te kijken naar YNAB, eerste grote probleem waar ik tegen aan loop is mocht ik dit echt gaan gebruiken.... M'n enige aanschafoptie is met Credit Card (die heb ik om obvious redenen niet).
Nu kan ik wel weer een 3V kaart opnieuw aanvragen en daar 60 euro opzetten en dan maar hopen dat ze die accepteren
Wel een duur pakket op zich naar mijn mening.

[The_Zohan]

Jeffroiscool schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 12:18:
Zit net even te kijken naar YNAB, eerste grote probleem waar ik tegen aan loop is mocht ik dit echt gaan gebruiken.... M'n enige aanschafoptie is met Credit Card (die heb ik om obvious redenen niet).
Nu kan ik wel weer een 3V kaart opnieuw aanvragen en daar 60 euro opzetten en dan maar hopen dat ze die accepteren
Wel een duur pakket op zich naar mijn mening.

YNAB is op Steam vaak behoorlijk afgeprijsd in de grotere sales. Ik heb vorig jaar een aantal exemplaren in de NL Steam store gekocht voor 12.50€ per stuk

[Verwijderd]

Ik budgetteer alleen nog maar in potjes, eerste 2-3 maanden hield ik ook nog de bonnetjes bij en waar het precies aan uitgegeven is.

En ik heb maar 4 potjes.
- vaste lasten (incl sparen)
- huishoudgeld incl benzine voor auto etc.
- kleding
- onvoorziene zaken

Na 2-3 maand ben je gewend aan je nieuwe uitgave patroon en heb ik geen bonnetjes meer nodig.
Heel incidenteel ga ik wel eens over budget, meestal in drukke maanden met veel verjaardagen of feestjes.

Daarom heb ik ook nog een grote buffer in mijn maandelijkse budget, ik heb nog een bedrag van 250-350 euro die niet gebudgetteerd is, dit is vaak voor onvoorziene zaken of een overschrijding van een potje .
Maar 9 van de 10x gaat het gewoon als extra geld naar de spaarrekening, of we belonen onszelf met een etentje of iets anders leuks..

[ Voor 9% gewijzigd door Verwijderd op 27-08-2015 12:54 ]

[EvaluationCopy]

The_Zohan schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 12:24:
[...]


YNAB is op Steam vaak behoorlijk afgeprijsd in de grotere sales. Ik heb vorig jaar een aantal exemplaren in de NL Steam store gekocht voor 12.50€ per stuk

Hmm da's best een tip. Ik heb die 60,- euro er ook niet voor betaald namelijk 12,50 wil ik ze wel doneren.

[Verwijderd]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Het beleggen in aandelen staat nog steeds wel op de wensenlijst alleen stop er op dit moment te weinig tijd in om dat uit te zoeken. Daarnaast zit er veel waardevermeerdering in ons huis. Zeker als je dit afzet op de hypotheek die erop rust. Lastig in procenten uit te drukken.

Sparen gaat gelukkig wel snel en dat scheelt een hoop voor wat betreft de eerste risico's van het tijdelijk niet of beperkt hebben van een buffer.

[Seraphyn]

Jeffroiscool schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 11:57:Als iemand anders nog goede suggesties heeft voor goede budgettering/inzage systemen heeft waar ik m'n bank afschriften kan importeren houd ik me aanbevolen.

Ik heb gewoon een excel sheet gebouwd. Kan ik gewoon mijn uitgaven in overtypen vanaf mijn internet bankieren app in de betreffende catagorie en dan zie je onderaan de streep wat je waaraan hebt uitgegeven.

Kan je zo uitgebreid maken als je zelf wilt.

[ptholemy]

Seraphyn schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 18:12:
[...]


Ik heb gewoon een excel sheet gebouwd. Kan ik gewoon mijn uitgaven in overtypen vanaf mijn internet bankieren app in de betreffende catagorie en dan zie je onderaan de streep wat je waaraan hebt uitgegeven.

Kan je zo uitgebreid maken als je zelf wilt.

En is nog leuk ook! Beetje een hobby geworden. tabblad voor de auto, boodschappen, vaste lasten, hypotheek, overig uitgaven, prognoses volgend jaar.. en alles met formules verbonden naar een centraal tabblad.

[Arfman]

Hier ook Excel sheet. Vrij simpel, wat er inkomt, wat er afgaat. Af en toe even bijwerken (3 x per maand ofzo) en je weet weer precies hoe je er voor staat.

[P_Tingen]

Verwijderd schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 11:29:
Daarnaast ga budgetteren..
Stel gewoon een budget wat je voor boodschappen uit wilt geven.
Wij komen als gezin rond met 120 euro per week. Dit is inclusief: Dagelijkse boodschappen, benzine, drogisterij, kapper etc..

Dit nemen we iedere maandag contact op en betalen hier alles mee.

We gaan niet wekelijks naar de kapper, en tanken hoeven we ook maar om de 3-4 weken. Alles wat we overhouden eind van de week schuift door naar de volgende week. Als we teveel overhouden dan romen we het af en gaat er een deel naar de spaarrekening.

Daarnaast sparen we een vast bedrag per maand wat ik als vaste lasten beschouw.

Andere tip:
Vraag overal een bonnetje van en bewaar deze eens allemaal 1 a 2 maand, ga na 1-2 maand bonnetjes sparen eens bekijken waar je het aan hebt uitgegeven en ga dan na wat nu eigenlijk overbodig was..
Meten = Weten..

Hier nog iemand die het op precies dezelfde manier doet, al loopt bij ons de week van woensdag tot woensdag en is het weekbedrag €100. Het was een idee van mijn vrouw een paar jaar geleden toen we wat krapper zaten dan nu, maar het principe is zo overheerlijk simpel dat we het nog steeds gebruiken. Elke week 100 euro in de portemonnee en daar moeten de dagelijkse boodschappen van gedaan worden. Het mooie is dat je - omdat het nou eenmaal cash is - beter en continu kan zien hoe je financiële vlag erbij hangt.

[larsiey]

The_Zohan schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 12:24:
[...]


YNAB is op Steam vaak behoorlijk afgeprijsd in de grotere sales. Ik heb vorig jaar een aantal exemplaren in de NL Steam store gekocht voor 12.50€ per stuk

Gebeurt waarschijnlijk niet meer: https://www.reddit.com/r/...art_of_steam_summer_sale/

[MartijnAbel]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

NVT

Door aanschaf van een andere auto begin dit jaar de buffer iets lager dan wat ik wil. Sparen gaat helaas af en toe door wat grotere uitgaven ook wat langzamer dan gehoopt

[Sport_Life]

Seraphyn schreef op donderdag 27 augustus 2015 @ 18:12:
[...]


Ik heb gewoon een excel sheet gebouwd. Kan ik gewoon mijn uitgaven in overtypen vanaf mijn internet bankieren app in de betreffende catagorie en dan zie je onderaan de streep wat je waaraan hebt uitgegeven.

Kan je zo uitgebreid maken als je zelf wilt.

ik heb alles in mijn hoofd zitten, werkt veel efficiënter .

[Nyarlathotep]

Ik verbaas mij er soms over hoe vaak mensen in mijn omgeving bezig zijn met geld. Ook mensen die het niet krap hebben. Geld is iets om van te leven. Uitgeven, beetje sparen. Geld is een middel en geen doel.
Af en toe kijk ik op mijn rekening via de mobiele app. Even doorscrollen om te kijken of er iets geks tussen zit. That's it. Geld moet niet je leven gaan beheersen. Uren per maand pielen in sheets, constant op potjes letten...
Gewoon verantwoord met je geld omgaan zou voldoende moeten zijn toch? Nu spreek ik uiteraard voor mezelf, maar ik begrijp echt niet waarom mensen zo veel moeite moeten doen...

[Metro2002]

Nyarlathotep schreef op woensdag 02 september 2015 @ 10:02:
Ik verbaas mij er soms over hoe vaak mensen in mijn omgeving bezig zijn met geld. Ook mensen die het niet krap hebben. Geld is iets om van te leven. Uitgeven, beetje sparen. Geld is een middel en geen doel.
Af en toe kijk ik op mijn rekening via de mobiele app. Even doorscrollen om te kijken of er iets geks tussen zit. That's it. Geld moet niet je leven gaan beheersen. Uren per maand pielen in sheets, constant op potjes letten...
Gewoon verantwoord met je geld omgaan zou voldoende moeten zijn toch? Nu spreek ik uiteraard voor mezelf, maar ik begrijp echt niet waarom mensen zo veel moeite moeten doen...

Een buffer hebben is gewoon belangrijk, niet alleen voor wanneer je wasmachine stuk gaat maar ook als de distributieriem van je auto vervangen moet worden of de koppeling klapt, beide erg dure reparaties.
Daarnaast zijn er zaken als ontslag , zorg er maar voor dat je minimaal 2 a 3 maanden kan overbruggen want zo lang duurt het wel voor het UWV een keer met geld over de brug komt. Ook de overstap naar een andere werkgever maak je makkelijker als je weet dat je het een tijdje zonder centen kan uitzingen, het risico wordt kleiner en kan ervoor zorgen dat je de overstap naar een beter betaalde baan wél durft te zetten.

Om een buffer te krijgen moet je geld overhouden dus moet je met geld bezig zijn. Het werkt helemaal goed als je er actief mee bezig bent en spaardoelen stelt en een budget hebt. In die zin moet je wel degelijk op de potjes letten.

Leven moet je uiteraard ook, alleen hoeft dat zeker niet altijd geld te kosten en het kan ook een uitdaging worden om van zo min mogelijk geld zo veel mogelijk te leven. En als je in het FO topic kijkt zie je dat veel mensen juist met geld bezig zijn zódat ze bv minder kunnen gaan werken of eerder kunnen stoppen met werken en dús juist met hun leven kunnen doen wat ze willen ipv loonslaaf spelen en al het geld verkwanselen aan dure auto's en prullaria tot hun 70e.

[Garyu]

Nyarlathotep schreef op woensdag 02 september 2015 @ 10:02:
Ik verbaas mij er soms over hoe vaak mensen in mijn omgeving bezig zijn met geld. Ook mensen die het niet krap hebben. Geld is iets om van te leven. Uitgeven, beetje sparen. Geld is een middel en geen doel.
Af en toe kijk ik op mijn rekening via de mobiele app. Even doorscrollen om te kijken of er iets geks tussen zit. That's it. Geld moet niet je leven gaan beheersen. Uren per maand pielen in sheets, constant op potjes letten...
Gewoon verantwoord met je geld omgaan zou voldoende moeten zijn toch? Nu spreek ik uiteraard voor mezelf, maar ik begrijp echt niet waarom mensen zo veel moeite moeten doen...

Overdrijven is ook een kunst, en als je redelijk goed uitkomt met je salaris is dat fijn, maar niet iedereen zit in die situatie? Dan is het handig als je ondanks een relatief krap budget toch nog wat kan sparen.... In mijn geval, alleenverdiener, partner studeert, twee kinderen, moet je wel een beetje opletten bij de uitgaven, om maar een voorbeeld te geven.

[EvaluationCopy]

Ik verbaas me er soms over hoeveel tijd sommige mensen kwijt zijn met computers, of auto's, of wat voor hobby dan ook Je moet het wel een beetje leuk vinden natuurlijk.

Geloof maar dat ik geniet van het leven. Die 'potjes geld' zijn daar helemaal geen belemmering voor, in tegendeel. Ik weet elke maand precies wat ik aan uit eten, uitgaan, concerten, whatever kan uitgeven en dat geld vliegt er dan ook vrolijk uit. Juist omdat het er voor gereserveerd is hoef ik me nooit druk te maken of ik te veel uitgeef. Sparen etc vindt immers plaats in andere potjes.

[Tweade]

Nyarlathotep schreef op woensdag 02 september 2015 @ 10:02:
Ik verbaas mij er soms over hoe vaak mensen in mijn omgeving bezig zijn met geld. Ook mensen die het niet krap hebben. Geld is iets om van te leven. Uitgeven, beetje sparen. Geld is een middel en geen doel.
Af en toe kijk ik op mijn rekening via de mobiele app. Even doorscrollen om te kijken of er iets geks tussen zit. That's it. Geld moet niet je leven gaan beheersen. Uren per maand pielen in sheets, constant op potjes letten...
Gewoon verantwoord met je geld omgaan zou voldoende moeten zijn toch? Nu spreek ik uiteraard voor mezelf, maar ik begrijp echt niet waarom mensen zo veel moeite moeten doen...

Je kunt het natuurlijk zo moeilijk maken als je zelf wilt. Het belangrijkste lijkt mij om te weten wat je belangrijk vindt en daar de besteding van je geld op af te stemmen. Verder kan het geen kwaad om een beetje slim met geld om te gaan, op de lange termijn levert dat veel op.

Voorbeelden:
- als je vrijgezel bent is een buffer niet zo belangrijk, maar als je een gezin met (talentvolle) kinderen hebt wil je wel een buffer en wat spaargeld voor studie
- als je huis onder water staat wil je wellicht wat meer sparen, om een restschuld op te kunnen vangen. anders wordt je in je bewegingsvrijheid beperkt
- als je niet val plan bent altijd van 9 - 5 te werken, dan is het slim iets te sparen om later je dromen te kunnen realiseren
Het hangt dus maar net van je situatie en wensen af.

Verder is het natuurlijk altijd goed om na te blijven denken, je kan soms makkelijk geld besparen zonder in te leveren op comfort. Zo moest ik kiezen tussen twee auto's, één A-merk en één bijna A-merk. Uit een kort onderzoekje bleek de gemiddelde afschrijving bij het eerste merk een stuk lager te zijn. Dat is makkelijk geld besparen.

[Seraphyn]

Sport_Life schreef op woensdag 02 september 2015 @ 00:30:
[...]
ik heb alles in mijn hoofd zitten, werkt veel efficiënter .

Ik inmiddels ook wel. Maar voordat ik het inzichtelijk had gemaakt wist ik het grofweg, dit klopte echter niet altijd met de werkelijkheid. Ik denk dat je vaste en variable lasten zo af en toe goed inzichtelijk maken wel voorkomt dat je uitgaven scheef kunnen gaan lopen.

Nu houd ik het bij als een soort hobby, ik hou wel van in excel knutselen.

[!null]

Dit begint een beetje op dat financiele onafhankelijkheid topic te lijken.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Cue_]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Al gaat er nog wel zo'n 2000 van m'n buffer af ivm aanschaf van een nieuw bed.

Heb wel het salaris waarmee ik eigenlijk 200 tot 500 p/m mee zou moeten kunnen sparen, maar tegenwoordig wat meer uitgaven aan het doen (bv onlangs digitale piano gekocht en maandelijks wat kleine dingen) waardoor het sparen niet echt meer goed gaat.

[Gizz]

Mijn buffer fluctueert redelijk, maar ik probeer wel voor mezelf een ondergrens aan te houden en snel weer aan te vullen. Ik heb geen duidelijk spaardoel, ik wil de dingen doen die mij gelukkig maken terwijl ik me ook niet druk wil maken over te kleine buffers en onverwachte uitgaven die dan niet kunnen.

Getallen:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Netjes bijhouden hoeveel ik uitgeef of ontvang doe ik niet systematisch. Het zit globaal in mijn hoofd en het overzichtsplaatje zie ik als ik mijn vermogen voor de VRH moet opgeven.

[ Voor 9% gewijzigd door Gizz op 09-09-2015 12:12 ]

[NeFoRcE]

Arfman schreef op dinsdag 01 september 2015 @ 15:00:
Hier ook Excel sheet. Vrij simpel, wat er inkomt, wat er afgaat. Af en toe even bijwerken (3 x per maand ofzo) en je weet weer precies hoe je er voor staat.

Same here! De vriendin heeft een heel mooi en duidelijk excelsheet gemaakt. Een tabblad voor mij, voor haar, een gezamelijke, en één met een lijstje van de vaste lasten (huur, gwl, verzekeringen, opticien, boodschappen, etc).

1 blik, en je ziet dat de getallen 1 op 1 overeenkomen met de spaarrekeningen, e.d. Ideaal!

[koentjuh1987]

Nyarlathotep schreef op woensdag 02 september 2015 @ 10:02:
Ik verbaas mij er soms over hoe vaak mensen in mijn omgeving bezig zijn met geld. Ook mensen die het niet krap hebben. Geld is iets om van te leven. Uitgeven, beetje sparen. Geld is een middel en geen doel.
Af en toe kijk ik op mijn rekening via de mobiele app. Even doorscrollen om te kijken of er iets geks tussen zit. That's it. Geld moet niet je leven gaan beheersen. Uren per maand pielen in sheets, constant op potjes letten...
Gewoon verantwoord met je geld omgaan zou voldoende moeten zijn toch? Nu spreek ik uiteraard voor mezelf, maar ik begrijp echt niet waarom mensen zo veel moeite moeten doen...

uren per maand pielen valt ook wel mee. Heb in een half uurtje de sheet bijgewerkt voor de gehele maand. Even een blik op het totaaloverzicht en we weten hoe we er voor staan. Meestal is dat ook het moment om wat over te storten naar de spaarrekening...

[HCMarX]

Snow_King schreef op woensdag 26 augustus 2015 @ 08:59:
Ik vind het interessant dat men hier zo veel geld op zijn spaarrekening zet.

Ik heb zelf vaak <2k op mijn rekeningen staan, vaak eigenlijk zelfs <1k. Waarom? Alles wat ik over heb gebruik ik om mijn huis af te lossen.

Hoe sneller ik van die hypotheek af ben, hoe beter. De rente bij de bank is erg laag, maar 1.000 euro aflossen op mijn hypotheek scheelt mij maandelijks EUR 5,00.

Mijn huis staat niet 'onder water'. Hoe lager de schuld, hoe makkelijker ik het op langere termijn heb.

Ik deel je bevinding ten dele. Ik hanteer alleen zelf een veel ruimere buffer (15-20k) met een tweetal gedachten: mocht ik een auto willen kopen of iets geks willen doen (hele dure vakantie ofzo) dan kan ik dat doen. En nog belangrijker is dat als ik mijn baan kwijt raak of er iets met mijn gezondheid gebeurd ik met zuinig leven wel een jaar of twee vooruit moet kunnen om te 'reorganiseren'. Overigens heb ik geen 'molensteen'zware maandlasten omdat ik tot mijn 28e bij mijn ouders gewoond heb en een aantal jaar wel gewerkt heb. De situatie moet passend zijn, maar financieel is dat een gouden greep gebleken. Net als het niet kopen van een auto als je die niet perse nodig hebt overigens. (Het geld dat ik bespaar op de auto gaat nu in vakanties en dure etentjes, dat is een keuze natuurlijk)

[Cue_]

koentjuh1987 schreef op woensdag 09 september 2015 @ 12:58:
[...]


uren per maand pielen valt ook wel mee. Heb in een half uurtje de sheet bijgewerkt voor de gehele maand. Even een blik op het totaaloverzicht en we weten hoe we er voor staan. Meestal is dat ook het moment om wat over te storten naar de spaarrekening...

Storten naar de spaarrekening doe ik bij elke salarisstort. Houdt precies mijn salaris aan op mijn betaalrekening, heb ik geld over aan het begin van de nieuwe salarismaand dan stort ik het extra over naar mijn spaarrekening.

Houdt wel bij in een apart notepaddingetje op m'n telefoon bij wat de stand per salarismaand is van m'n spaarrekening. zodat ik wat beter doorheb of ik wel of niet spaar

[koentjuh1987]

Cue_ schreef op donderdag 10 september 2015 @ 11:20:
[...]

Storten naar de spaarrekening doe ik bij elke salarisstort. Houdt precies mijn salaris aan op mijn betaalrekening, heb ik geld over aan het begin van de nieuwe salarismaand dan stort ik het extra over naar mijn spaarrekening.

Houdt wel bij in een apart notepaddingetje op m'n telefoon bij wat de stand per salarismaand is van m'n spaarrekening. zodat ik wat beter doorheb of ik wel of niet spaar

de stand van de spaarrekening heb ik netjes verwerkt in de excelsheet. Door alles in te voeren kunnen we ook gelijk zien of we iets mis zijn gelopen.
Soms is dat bijv een avondje stappen. Dat je wel weet van ongeveer hebben we dit uitgegeven maar in de praktijk blijkt dat altijd net wat meer te zijn dan gedacht

[rr7r]

Snow_King schreef op woensdag 26 augustus 2015 @ 08:59:
Hoe sneller ik van die hypotheek af ben, hoe beter. De rente bij de bank is erg laag, maar 1.000 euro aflossen op mijn hypotheek scheelt mij maandelijks EUR 5,00.

5 euro in negatieve kasstroom, niet 5% rendement lijkt me, gezien de HRA?

Dit meewegende kan iets groter buffertje toch ook geen kwaad lijkt me.

[adis]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 7% gewijzigd door adis op 10-11-2015 16:03 . Reden: Formatting fixed ]

[Karrespoor]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Notna]

Karrespoor schreef op dinsdag 10 november 2015 @ 15:59:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Thecola]

Notna schreef op dinsdag 10 november 2015 @ 16:04:
[...]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Koppensneller]

Thecola schreef op dinsdag 10 november 2015 @ 16:42:
[...]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Notna]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Snowwie]

adis schreef op dinsdag 10 november 2015 @ 15:53:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[The_Zohan]

Snowwie schreef op dinsdag 10 november 2015 @ 17:09:
[...]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Koppensneller]

Notna schreef op dinsdag 10 november 2015 @ 16:51:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Heeft dat met gevoel te maken of met ratio?

[Notna]

Koppensneller schreef op dinsdag 10 november 2015 @ 17:13:
[...]


Heeft dat met gevoel te maken of met ratio?

Als je een grote buffer kan aanleggen en blijkbaar ruimte hebt om je studieschuld daarmee aftebetalen (of zelfs niet te hebben) dan snap ik niet dat je het doet.

Misschien een gevoelskwestie; een studieschuld is het minst erge eat je dan nog kan hebben opzich

[Richard]

The_Zohan schreef op dinsdag 10 november 2015 @ 17:10:
[...]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ik heb dezelfde ervaring, echter was dat met DAT-tapes, Harddisk, geboorteacte, trouwboekje (dat soort dingen). Die liggen nu gewoon in mijn nachtkastje want daarin groeide letterlijk de schimmel op.
Nieuw gekocht, zelfs de baal Silica Gel die ik er bij aanschaf in aantrof had ik er in laten zitten.

Voor mij nooit meer zo'n ding in ieder geval.

[adis]

Snowwie schreef op dinsdag 10 november 2015 @ 17:09:
[...]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Particlebox]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Niks dus. Reden: Net een rijles pakket gekocht en verder gaat het op aan drank en electronica Maar na mijn opleiding ben ik van plan een buffer van +- 8K op te bouwen voor ik uit huis ga en daarna zie ik wel weer verder.

[Karrespoor]

Notna schreef op dinsdag 10 november 2015 @ 16:04:
[...]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Zoals hierboven al vermeld. Rente op de lening is nog lager dan de spaarrente momenteel. Heeft dus totaal geen prioriteit om dat af te lossen. Bovendien mag het nig een jaar of 15 blijven staan tegen een vergelijkbare rente, en ik heb het geld in de komende 5 jaar met het starten op de woningmarkt etc harder nodig dan over 15 jaar als ik 38 ben en waarschijnlijk 3x zoveel verdien als nu.

[Jumpman]

Snowwie schreef op dinsdag 10 november 2015 @ 17:09:
[...]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Henk007]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Pensacola]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Black Sparrow]

Henk007 schreef op woensdag 11 november 2015 @ 07:13:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Wijnbo]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Xanaroth]

Xanaroth schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 17:36:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Zag dat de laatste alweer een tijdje geleden is, en nu het einde van het jaar eraan komt eens een update:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 9% gewijzigd door Xanaroth op 12-11-2015 16:01 ]

[rr7r]

Wijnbo schreef op donderdag 12 november 2015 @ 15:04:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Packardhell]

rr7r schreef op donderdag 12 november 2015 @ 16:21:
[...]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Mud]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Verwijderd]

NiGeLaToR schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 11:28:
Edit: voel een beetje aankomen dat mensen die een buffer hebben dat wél delen, maar mensen zonder buffer dat minder snel doen. Zou graag ook deze mensen hun verhaal zien doen, is het bewust, geen buffer, of komt het gewoon zo niet uit dat het niet lukt?

vooruit dan

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ja, sommige zijn slecht met geld.

[Verwijderd]

Update:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[SmoothTweaker]

Leeftijd:26
Opleiding(en):MBO Detailhandel
Huidige functie:Teammanger

Type woning: Nieuwbouw tussenwoning
Koop/huur:: Koop
Partner: Ja
Kinderen: Op komst

Bank:ING
Rentepercentage: 0.7%
Totale buffer: €5000

Extra geld waar we niet aankomen:
In 'sok': €2000 (voor kinderkamer)
En nog zo'n 10K op een aparte spaarrekening welke dit jaar vrij komt (5 jaar vast tegen 7% rente)


Vorig jaar heb ik samen met mijn vriendin een huis gekocht, waar we (bijna) al ons spaargeld in hebben gestoken (Keuken/Badkamer/vloer etc). Hierdoor hebben we alleen ons huis geleend en hebben we een redelijk lage hypotheek.

Hierdoor houden we per maand ook zo'n 700 euro over om te sparen.
Ik hoor je denken, waarom dan zo'n lage buffer op dit moment?: Nou we hebben het afgelopen jaar de tuin nog moeten aanpakken en zijn 3 keer op vakantie geweest met ze tweetjes

Komende maanden gaan we doorsparen naar de 10K buffer en willen we dit geld investeren in een dakkapel + zonnepanelen.

[President]

Is die buffer niet wat laag met kinderen op komst? Je hoopt natuurlijk op een gezond kindje, maar zeker weten doe je het toch niet?

En zonpanelen zou ik op wetgeving van 2017 afwachten

[SmoothTweaker]

tweakerdennis schreef op zaterdag 14 november 2015 @ 11:50:
Is die buffer niet wat laag met kinderen op komst? Je hoopt natuurlijk op een gezond kindje, maar zeker weten doe je het toch niet?

En zonpanelen zou ik op wetgeving van 2017 afwachten

5K is voor ons een mooi vertrekpunt en verwachting is om eind maart >10K te zitten.
De overige 10K komt eind dit jaar vrij maar die willen we echt achter de hand houden voor noodgevallen

Ik was niet op de hoogte dat er in 2017 een verandering mbt zonnepanelen komt. Goed om me daar even op in te lezen.

[gr8-jen]

ze gaan kijken of ze terugleververgoeding misschien kunnen vervangen. lijkt me een rare zet omdat ze nog lang niet de doelen halen qua mileu eisen en dus nog meer uit de kast moeten halen. bovendien pest je alle bedrijven weg als ze geen geld krijgen voor terugleveren . Voor de zekerheid hoop ik wel al mijn investering terug te hebben gekregen voordat het 2017 is. En mochten ze gaan snijden dan kan ik daarna door overdag te wassen als de zon schijnt mijn geld verdienen. Als je het gelijk opmaakt omdat je jouw eigen energie verbruikt is dat ook geld verdienen omdat je niet afneemt op dat moment.

Dus de zonnepanelen zijn mijn buffer waarvan de inflatie minder snel werkt dan momenteel op de bank....

[ Voor 5% gewijzigd door gr8-jen op 14-11-2015 22:58 . Reden: laatste 2 zinnen verduidelijken ]

[Gizz]

SmoothTweaker schreef op zaterdag 14 november 2015 @ 12:48:
[...]
Ik was niet op de hoogte dat er in 2017 een verandering mbt zonnepanelen komt. Goed om me daar even op in te lezen.

Komt er niet,dus ik zou geen beslissingen maken gebaseerd op deze verouderde informatie. De salderingsregeling blijft tot in ieder geval 2020 gehandhaafd. Dus hop die panelen op je dak en zeker niet gaan wachten tot 2017 op nieuwe wetgeving waar je dan niks over zult horen

[bumble_bee]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Had hypotheek afbetaald en ben toen gaan beleggen, doel is om het nu belegde tot pensioen te laten aangroeien.

[CapTVK]

Gizz schreef op zondag 15 november 2015 @ 09:29:
[...]

Komt er niet,dus ik zou geen beslissingen maken gebaseerd op deze verouderde informatie. De salderingsregeling blijft tot in ieder geval 2020 gehandhaafd. Dus hop die panelen op je dak en zeker niet gaan wachten tot 2017 op nieuwe wetgeving waar je dan niks over zult horen

Beetje OT, maar toch relevant gezien het hier gaat om het opbouwen van een buffer.

Over de meeste wetgeving hoor je inderdaad weinig. In de achtergrond gebeurt er op zakelijk gebied bij de energiebelasting aardig wat. Zo is sinds begin 2015 de heffingskorting voor elektriciteitsaansluitingen zonder verblijfsfunctie (garageboxen, portiekverlichting, fietsenstalling etc..) komen te vervallen. Als consument merk je daar niet zoveel van maar als VVE wel. €119,62 per jaar is toch weer een paar tientjes per persoon bij een kleine VVE.

En de heffingskorting voor consumenten wordt inmiddels ook al verlaagd. Hij heeft jaren op € 318,62 gestaan en is in 2015 ietsje verlaagd naar € 311,84. Of het daarbij blijft betwijfel ik. Zie de tabel "Belastingvermindering per elektriciteitsaansluiting 2010-2015"

Er zijn een hoop van dit soort schaduwbezuinigingen. Maar omdat het meestal kleine (tariefs)wijzigingen zijn of selecte groepen die er mee te maken hebben valt het niet op.

Linksom of rechtsom, die salderingsregelering moet en zal ergens van betaald worden.

[GeeMoney]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Hoe krijg je het voor elkaar om een verplichte lening van ten minste 20 jaar op je 31ste af te lossen?
Wellicht kan ik die truck ook gebruiken

[Soulfix]

Je mag bij de meeste hypotheken gewoon 10% per jaar van het geleende bedrag aflossen, bij sommige banken nog meer. Zo kan je dus in 10 jaar of minder je hypotheek af hebben gelost zonder boetes te betalen.

[Teckna]

Vaak mag je zelfs nog meer aflossen als je ze een briefje stuurt met het verzoek om extra boetevrij af te mogen lossen. Sommige banken hebben er zelfs gewoon kant en klare formuliertjes voor.

[Tsurany]

Teckna schreef op zondag 15 november 2015 @ 20:40:
Vaak mag je zelfs nog meer aflossen als je ze een briefje stuurt met het verzoek om extra boetevrij af te mogen lossen. Sommige banken hebben er zelfs gewoon kant en klare formuliertjes voor.

Dat komt zeer zelden voor, meestal krijg je gewoon een boeteberekening. Bij sommige banken, zoals bijvoorbeeld NN, kan je het ook online berekenen.

[GeeMoney]

Soulfix schreef op zondag 15 november 2015 @ 20:37:
Je mag bij de meeste hypotheken gewoon 10% per jaar van het geleende bedrag aflossen, bij sommige banken nog meer. Zo kan je dus in 10 jaar of minder je hypotheek af hebben gelost zonder boetes te betalen.

Dat kan naar mijn weten niet voor het gehele bedrag hoor. Je kan niet (bij wijze van)10x10% aflossen en dan klaar zijn.
Een hypothecaire lening heeft een minimale looptijd van ik dacht 20jaar ?
Ook heeft hij vwo afgerond ( dan ben je 21?) en nog wat bachelors afgerond. Ook rekening houdend met een start salaris is het toch vrij zeldzaam om op die leeftijd al hypo af te zijn en 106k aan buffer te hebben hoor.

[Barrycade]

Mijn aflossingsvrije hypotheek mag ik morgen volstoppen hoor.

En daarnaast waarom mag je niet eerder aflossen? Je hebt ook versnelde termijnen dus aflossen in bv 15 jaar.

Dat de bank het niet zo leuk vind als je vol gaat storten is een ander verhaal. Want neemt ze inkomsten weg gedurende jaren.

[Sissors]

GeeMoney schreef op zondag 15 november 2015 @ 21:19:
[...]


Dat kan naar mijn weten niet voor het gehele bedrag hoor. Je kan niet (bij wijze van)10x10% aflossen en dan klaar zijn.

Mag gewoon. En als je rente niet lang vast hebt gezet (wat als je zoveel aflost prima kan), kan je ook onbeperkt aflossen als je rente termijn afloopt. En een Rabo heeft bijvoorbeeld 20% als max.

Een hypothecaire lening heeft een minimale looptijd van ik dacht 20jaar ?

Ik zou het eigenlijk niet weten, maar er is eigenlijk behalve mogelijk wat hele uitzonderlijke gevallen geen reden om anders dan de max van 30 jaar te doen. (Want je kan toch gewoon eerder aflossen, en zo heb je maximale vrijheid).

Ook heeft hij vwo afgerond ( dan ben je 21?)

18 (gemiddeld)

Ook rekening houdend met een start salaris is het toch vrij zeldzaam om op die leeftijd al hypo af te zijn en 106k aan buffer te hebben hoor.

Dat is moeilijk te ontkennen.

[Henk007]

Wat is de zin van het speculeren over iemands situatie?

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Bovendien vind ik het niet netjes om informatie die iemand binnen <mo> tags plaatst, daarbuiten te quoten.

[ Voor 3% gewijzigd door Henk007 op 15-11-2015 23:20 ]

[GeeMoney]

Henk007 schreef op zondag 15 november 2015 @ 23:18:
Wat is de zin van het speculeren over iemands situatie?

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Bovendien vind ik het niet netjes om informatie die iemand binnen <mo> tags plaatst, daarbuiten te quoten.

Excuus, ik had de tag gemist. Post is aangepast.

[bumble_bee]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[MarcoC]

*knip offtopic*

Hiermee sluiten we de discussie over de achtergrond en meningen daarover af.

[ Voor 160% gewijzigd door Rukapul op 16-11-2015 10:14 ]

[Verwijderd]

Members only: title

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[BastaRhymez]

Verwijderd schreef op maandag 16 november 2015 @ 10:44:

Members only: title

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Houd eens bij waar je je geld aan uitgeeft
Grote kans dat je schrikt hoeveel je kwijt bent aan bijv boodschappen, stappen, etc.
Pas als je de bedragen helder voor ogen hebt zie je pas hoeveel het soms is.
Zelf gaven wij (ik, vriendin, kind van 1,5 jaar) gemiddeld 650 euro per maand aan boodschappen uit. Nooit geweten dat we daar zoveel aan uitgaven. Nu zitten we rond de 450 euro, een besparing van 200 euro!

En het is handig, als je ff een overzichtje toevoegd met je inkomsten en uitgaven ;-) maakt het voor de reaguurders wat makkelijker om aan te geven waar je op zou kunnen bezuinigen, anders krijg je allerei aannames en tips waar je misschien niets mee kan

[Arfman]

Ik zie dat ook altijd bij een dubbeltje op z'n kant. Mensen die 600-700 euro aan boodschappen uitgeven (175 euro per week!) en geen idee hadden. Ik kan me daar niks bij voorstellen, ik weet van bijna elke euro die ik uitgeef waaraan ik die uitgeef. Snap ook niet dat mensen daar een TV programma voor nodig hebben om hen dat uit te leggen, maar goed

[Cue_]

Ik weet niet waar elke euro heen gaat en soms vliegt het er ook gewoon uit dat ik denk: wat heb ik in godsnaam gedaan met het geld.
Maar als je niet meer rond komt dan snap je toch wel dat je moet bezuinigen? Wat je veelal ziet bij die programma's is dat mensen besparen op de kleine dingen. Zoals iets langer met tandpasta doen of goedkoper wc papier kopen.

Ook niet erg, kan ook helpen, maar ze zien de vele abonnementen, dure roken, vele boodschappen / pinacties totaal over het hoofd.
Geen idee hoe men dat doet, maar het lukt ze

[BastaRhymez]

Arfman schreef op dinsdag 17 november 2015 @ 14:01:
Ik zie dat ook altijd bij een dubbeltje op z'n kant. Mensen die 600-700 euro aan boodschappen uitgeven (175 euro per week!) en geen idee hadden. Ik kan me daar niks bij voorstellen, ik weet van bijna elke euro die ik uitgeef waaraan ik die uitgeef. Snap ook niet dat mensen daar een TV programma voor nodig hebben om hen dat uit te leggen, maar goed

Off topic:
Bij ons kwam het gewoon omdat we haalden waar we zin in hadden en niet keken naar wat er bijv in de aanbieding is/was. Ook kochten we vaak te veel, waardoor we soms een hoop weg moesten gooien (vergeten in te vriezen)

Nu letten we er beter op, maar kan nog steeds een stuk minder. Doen ong 80-90% van de boodschappen bij dezelfde (dure) winkel.

Gelukkig hoeven wij niet op "de kleintjes" te letten en vinden wij het zo prima. Alhoewel het soms wel kriebelt om er wat meer naar te kijken en er nog eens 50 tot 100 euro op te bezuinigen