Hoeveel buffer heeft de gemiddelde GoT'er?

[Shinji]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Nooit echt aan sparen toegekomen door wat lager salaris dan ik nu heb en wat administratieve rompslomp uit het verleden dat veel gekost heeft. Dat is inmiddels helemaal op de rails en kom nu eindelijk aan sparen toe. Doel voor nu is naar de 5k wat over ongeveer 5 maanden bereikt moet zijn. Daarna wil ik denk ik mijn studieschuld versneld aflossen aangezien ik op termijn ook wil verhuizen naar wat groters en dit voor zover ik laatst begreep nu wel meegenomen wordt in de berekening (heb het nog niet uitgezocht dus weet niet of het klopt).

Overigens bij ING is diezelfde bufferrekenaar te doen (is in samenwerking met Nibud) en daar kwam toen bij mij uit dat een vergelijkbaar huishouden ongeveer 225.000 als buffer had, toen ook maar even een bericht gestuurd dat me dat wat onrealistisch leek:

[ Voor 16% gewijzigd door Shinji op 20-05-2014 22:53 ]

[Rukapul]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 57% gewijzigd door Rukapul op 21-05-2014 09:05 ]

[Garyu]

MarcoC schreef op zondag 14 juni 2015 @ 21:01:
[...]
Waar haal je deze onzin vandaan ?

De gemiddelde hypotheekschulden in BE vs NL spreken redelijk voor zich .


Zonder hypotheek zul je als starter nou eenmaal niet snel een huis kunnen financieren. Het aantal Belgen dat een koophuis op latere leeftijd heeft, is vziw wel groot/groter..

Maargoed, het gaat redelijk off-topic voor hier geloof ik.

[ Voor 19% gewijzigd door Garyu op 15-06-2015 10:06 ]

[Ernemmer]

Ethirty schreef op maandag 15 juni 2015 @ 19:58:
[...]

15 jaar rentevoordeel niet genoeg?
of hoe lang je er tegenwoordig over mag doen

Zo lang de rente lager is dan de inflatie kun je er beter 35 jaar over doen.



Hier gaan ze uit van 2 % rente, de werkelijke rente fluctueert per jaar tussen de 0,12 en 1,5 %.

[ Voor 28% gewijzigd door Ernemmer op 15-06-2015 20:06 ]

[kmf]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Metro2002]

rr7r schreef op woensdag 01 juli 2015 @ 15:00:
[...]


[afbeelding]

http://www.macrotrends.ne...-the-cpi-historical-chart

http://www.macrotrends.ne...old-prices-100-year-chart





Over lange termijn gezien volgt de goudprijs behoorlijk goed de prijsindex en over 100 jaar gezien is de goudprijs zelfs gestegen (gecorrigeerd voor inflatie) .

[chronoz]

Je kunt altijd wel een reden vinden om niet minstens 10% van je inkomen te investeren. Ik spaarde al 1/3e van mijn salaris toen ik €3.500 bruto verdiende en in Engeland en Amerika hebben de meeste mensen meer dan 10k in kredietkaart-schulden. Ik denk dat het 80% aan de mindset en het gedrag van de mensen zelf ligt. De meeste studenten leven van minder dan €1000 per maand en dat gaat ook gewoon.

Zo heeft een van mijn betere vrienden kredietkaart-schulden op een inkomen van €90k. Hij geeft zaterdagavond €150 uit, koopt nieuwe telefoons, servers/hypervisors, audio-apparatuur, eet dagelijks in restaurants en gaat altijd met de Uber terug naar huis i.p.v. met de bus, maar hij ligt de schuld van geen geld niet bij zichzelf, maar alles in Londen is zo duur.

62% van de Amerikanen heeft ook geen $1000 op de rekening.
http://news.goldseek.com/GoldSeek/1468246860.php

Ik betrap mezelf er ook op dat ik steeds meer ga uitgeven, maar ik doe mijn best om 20-25% te blijven investeren en te beseffen dat ervaringen meer waard zijn van luxe-goederen.

Persoonlijk vind ik sites die je uitgaven in zicht brengen echt enorm goed. Je ziet dan echt heel snel waar je geld aan op gaat. Ik gebruik een site die alleen in Engeland werkt, maar volgens mij zijn er in Nederland ook een paar goeden. Programma om geld mee te beheren



Ik zie precies waar de kosten zitten....

• Accountant (Zakelijk)
• Kapotte iPhone eigen risico
• Skydiving £308 (duur)
• Sportschool
• Crossfit 1 maand (was duur),
• Schoonmaker 4x £106
• Nieuwe TV £500 (kon goedkoper, ik kijk weinig)

Het organiseren is ook erg makkelijk na de 1e keer, omdat veel transacties automatisch gealloceerd worden.

Ik denk dat het grootste gedeelte veel moet leren betreffende personal finance, al merk ik bij mezelf dat ik ook vaak irrationeel ben in mijn beslissingen om geld.

[unezra]

Wailing_Banshee schreef op dinsdag 4 december 2018 @ 08:14:
[...]
Voor ons eerste huis (hebben we gekocht een half jaar na ons afstuderen) was 19.000 gulden te duur om het van 1 salaris te doen. Spaargeld hadden we niet, alleen onze startersalarissen. Dat vonden we wel een heel prettig idee, dus toen we ons tweede huis zochten, zaten we expres te zoeken in een prijscategorie waar we datzelfde zouden hebben. Uiteindelijk wel iets duurder geworden, maar als je eenmaal verliefd wordt op een huis, vervallen alle andere regels (uiteindelijk nog steeds ruim onder onze max lening).

Wij hebben dat heel simpel opgelost:
We hebben domweg niet gekeken naar huizen die boven ons maximale persoonlijke budget zaten. Funda filter stond keihard op onze max en *iets* daar boven, maar nog altijd ruim aan de veilige kant. Verder dan pak 'm beet 1,25 salaris zijn we niet gegaan.

Datzelfde geldt natuurlijk ook voor producten. Het kan best zijn dat iemand die veel geld heeft, maar een klein goedkoop autootje rijdt (omdat die persoon helemaal niet om auto's geeft), maar wel die hele dure keukenapparatuur in huis heeft staan (want koken is z'n passie).

Als ik onze situatie kijk (DINK, moest even denken wat dat ook alweer betekende ), wij rijden in een goedkope auto, maar hebben wel een Miele afwasmaschine in de keuken staan. En die diepvries kast was ook zeker niet de goedkoopste, maar juist een wat duurdere Liebherr. Maar onze TV is maar een 42" LED TV (van een jaar of 8 oud) met een goedkope soundbar erbij.

Same here. 8 jaar oude 2e hands diesel (wel voor ons aan de prijs en achteraf hadden we beter niet voor diesel kunnen kiezen maar mogelijk komt er een sloopregeling aan over een paar jaar, er is wat uitgelekt), 2e hands tv (wel een energieslurper, ik denk zelfs plasma, maar goed), etc, etc. We hebben geen écht dure spullen in huis, al hebben we een paar jaar geleden wel een paar stoelen gekocht van Konstantin Grcic, de "Chair One". Wel pas toen ze redelijk betaalbaar werden, toen ik ze voor het eerst zag in een museum in New York waren ze nog flink onbetaalbaar.

Dit stoeltje:



Zo maken we meer van dat soort keuzes. Onze gasrekening is bijvoorbeld weer wat hoger (ik douche graag lang) en hebben we een mooie houtkachel in huis gehaald waar we sinds we 'm hebben, letterlijk iedere dag plezier van hebben. (Ook als we 'm niet stoken.)

[...]
Wij hebben alleen spaargeld. Maar dat spaargeld kun je zien als een stuwmeer. Zodra er voldoende in zit, kan het eruit stromen en luxe genereren. Zodra het minimum bereikt is, houdt het op. Het minimum is dus onze buffer.

Da's een beetje zoals wij het hebben, al hebben we het wel verdeeld over meerdere rekeningen waarbij tenminste 1 rekening redeljk "heilig" is verklaard. Het geld dat daar op staat mag alleen voor heel duurzame zaken worden uitgegeven. Dient ook als buffer, laatst het overschot van de verbouwing er uit betaald, dát geld moet terug en daar hebben we afspraken over gemaakt. (Het geld op die rekening is ook daadwerkelijk van mij. Dat geld is geoormerkt en valt niet binnen onze gemeenschap van goederen. Wel mag ik uiteraard zelf bepalen dat geld al dan niet aan gezamenlijke dingen uit te geven of uit te lenen aan onszelf.)

Vooralsnog is die rekening écht onze buffer, met de intentie om 'm op een bepaald niveau te houden. Spaarrekeningen zijn een soort van tussen-buffer.

Eigenlijk hebben we het geld daarmee verdeeld in 4 lagen:

- Buffer (mag écht niet aangezeten worden en tekorten moeten worden aangevuld)
- Tussenbuffer (spaargeld, gaan we iets makkelijker mee om maar soort van "ondergrens" op spaargeld)
- Spaargeld (voor korte-termijn dingen, mag dus ook zomaar aangezeten worden voor luxe dingen)
- Betaalrekeningen (voor de maandelijkse dingen)

Het is geen hard iets, we kunnen telkens wijzigen daarin als we willen, maar het "gewicht" is wel telkens anders.