Hoeveel buffer heeft de gemiddelde GoT'er?

[iApp]

Welkom bij het eerste deel van "Hoeveel buffer heeft de gemiddelde GoT'er?". Dit is het verzameltopic waar gediscussieerd mag worden over de hoeveelheden buffers menig Tweaker op de bank heeft staan.

Wat is de bedoeling van dit topic?

In dit topic kun je jouw buffer vergelijken met dat van andere Tweakers. Hoeveel heeft iemand na 40 jaar opgebouwd? En wat heeft een 20 jarige gemiddeld op zijn spaarrekening?

Vermeld ook of je een vriend/vriendin hebt (grote kostenpost, excuse me! ) en wellicht kinderen. Een eigen huis is ook niet onbelangrijk, omdat je dan meestal meer geld op de spaarrekening zet.

Richtlijnen voor het sparen

Iedereen wil uiteindelijk een leuk bedrag op zijn of haar spaarrekening hebben, maar hoeveel moet je dan ongeveer per maand aan de kant zetten? Ongeveer 5% tot 15% van je netto salaris is voldoende om uiteindelijk een mooi bedrag op je spaarrekening te hebben, afhankelijk van je inkomsten. Stel een doel, bijvoorbeeld: een nieuwe auto! Bekijk wat je daarvoor per maand kunt sparen, maar vergeet niet om je andere buffer(s) te onderhouden. Voor een eigen huis geldt ongeveer een buffer van €7.500,- euro, een auto minimaal €2.200,- euro en kinderen ongeveer €1.500,- euro. Daarnaast is het belangrijk om je maandsalaris te kunnen opvangen wanneer je een tijdje zonder werk zit, gebruik daarvoor de volgende rekensom: netto uitgaven x 24 maanden + eventuele extra's. Dan kom je al gauw op een bedrag van €32.000 of hoger. Bedenk bij jezelf of dit haalbaar is, maar verstandig is het zeker!

Voor het invullen van dit topic kun je het onderstaande lijstje gebruiken.

code:

[mo][b]Leeftijd:[/b]
[b]Opleiding(en):[/b]
[b]Huidige functie:[/b]

[b]Type woning:[/b]
[b]Koop/huur:[/b]
[b]Partner:[/b]
[b]Kinderen:[/b]

[b]Bank:[/b]
[b]Rentepercentage:[/b]
[b]Totale buffer:[/b]

[b]Belegd in aandelen:[/b]
[b]Totale dividend:[/b]
[b]Fonds:[/b][/mo]

Tips? Stuur dan een DM!

[ Voor 41% gewijzigd door iApp op 25-06-2015 22:17 ]

[creator1988]

Vrouw veranderen in partner lijkt me verstandig, niet iedereen is een heteroseksuele man op tweakers.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[NiGeLaToR]

Edit: voel een beetje aankomen dat mensen die een buffer hebben dat wél delen, maar mensen zonder buffer dat minder snel doen. Zou graag ook deze mensen hun verhaal zien doen, is het bewust, geen buffer, of komt het gewoon zo niet uit dat het niet lukt?

[ Voor 71% gewijzigd door NiGeLaToR op 20-05-2014 12:00 ]

[iApp]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Mythio]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Sinds kort samenwonend, zijn nu dus ook bezig met het opbouwen van een buffer.

[Lethalis]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 22% gewijzigd door Lethalis op 20-05-2014 11:45 ]

[Davidshadow13]

Ik ook dan maar even, hopelijk wordt ik niet overvallen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Bobmeister]

.

[ Voor 100% gewijzigd door Bobmeister op 21-05-2014 21:10 ]

[Mektheb]

Totale buffer heb ik iets aangepast en wat meer uitleg.

Wij bouwen meestal op of proberen rond de 10k 15k te zitten en brengen het dan naar beneden voor noodzakelijke dingen.

Dit geval Trouwen en Huis verbouwen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 14% gewijzigd door Mektheb op 20-05-2014 11:36 ]

[Anoniem: 221425]

...

[ Voor 98% gewijzigd door Anoniem: 221425 op 06-01-2019 13:12 ]

[Brilsmurfffje]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ChokingHazard]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Coocoocachoo]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ik bekijk mijn buffer vooral qua tijd. Als mijn inkomen nu wegvalt dan kan ik op de huidige voet ruim 2 jaar doorleven.

[ShadowBumble]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 7% gewijzigd door ShadowBumble op 20-05-2014 11:41 ]

[Lonestander]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[LED-Maniak]

Niemand die zijn buffers belegt? Vanaf een bepaald bedrag wat altijd direct beschikbaar moet zijn heb ik nu ongeveer 50% belegt in fondsen en aandelen waarvan 25% met redelijk risico en 25% in conservatieve fondsen.

Dit levert gemiddeld aan alleen dividend >3% per jaar op. Waarde stijgt ook al jaren dus dat is mooi meegenomen.

[Notna]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 6% gewijzigd door Notna op 20-05-2014 11:47 ]

[iApp]

LED-Maniak schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 11:42:
Niemand die zijn buffers belegt? Vanaf een bepaald bedrag wat altijd direct beschikbaar moet zijn heb ik nu ongeveer 50% belegt in fondsen en aandelen waarvan 25% met redelijk risico en 25% in conservatieve fondsen.

Dit levert gemiddeld aan alleen dividend >3% per jaar op. Waarde stijgt ook al jaren dus dat is mooi meegenomen.

Ik heb het lijstje bijgewerkt, ik denk vooral dat mensen vooral in tijden van recessie het geld graag achter de hand houden. Daarnaast brengt beleggen ook enkele risico's met zich mee en is het pas interessant als je meer dan €20.000 investeert.

[ Voor 3% gewijzigd door iApp op 20-05-2014 11:48 ]

[AndRo555]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[SimpelenLeuk]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

-

[Ikke_Niels]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 16% gewijzigd door Ikke_Niels op 20-05-2014 11:58 ]

[lonkhuijzen]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Twee jaar geleden in mijn eentje een nieuw huis gekocht met inleg van eigen geld ~70k waardoor ik nu niet onder water sta. Het jaar daarop getrouwd. We zijn dus nu het buffer weer aan het opbouwen en op zoek naar een betere spaarrekening. Met ongeveer 1k per maand sparen ben ik mij niet zon zorgen aan het maken over deze (tijdelijke) lage buffer.

[Henk007]

Ik zie in dit topic ook mensen met een eigen woning staan.
Wat noem je dan buffer?
Je netto contante waarde is dan (waarde woning)+(spaargeld)-hypotheekschuld
Die zou nog wel eens negatief kunnen uitpakken in veel gevallen.

Mijn eigen buffer maak ik niet openbaar, maar is wel voldoende

[DennusB]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[cytherea]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Daarnaast 13k afgelost op de hypotheek en probeer alles boven de 20k daarin te storten zodat we over 5 jaar hypotheekvrij zijn.

[Notna]

Henk007 schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 11:58:
Ik zie in dit topic ook mensen met een eigen woning staan.
Wat noem je dan buffer?
Je netto contante waarde is dan (waarde woning)+(spaargeld)-hypotheekschuld
Die zou nog wel eens negatief kunnen uitpakken in veel gevallen.

Mijn eigen buffer maak ik niet openbaar, maar is wel voldoende

Buffer is in deze: wat er op de spaarrekening staat. Als we op die manier gaan rekenen (zeker met de huidige prijzen voor huizen) zoals jij wilt dan gaan buffers rap omlaag

[ Voor 3% gewijzigd door Notna op 20-05-2014 12:00 ]

[cytherea]

Notna schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:00:
[...]
Buffer is in deze: wat er op de spaarrekening staat. Als we op die manier gaan rekenen zoals jij wilt dan gaan buffers rap omlaag

Maar dat is wel een stuk eerlijker en geeft een beter overzicht. Een hypotheek blijft ook gewoon een schuld en als je meer schulden hebt dan bezittingen gaat er ergens iets mis.

[chaoscontrol]

25, Ik heb geen noemenswaardige buffer. Een paar duizend euro voor als de koelkast kapot gaat o.i.d. Verder heb ik huur huis, lease auto en zodra we een grote som geld hebben boeken we weer een reis naar de fam in Australie. Aangezien die best duur zijn tikt dat wel aan

[DennusB]

chaoscontrol schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:02:
Ik heb geen noemenswaardige buffer. Een paar duizend euro voor als de koelkast kapot gaat o.i.d. Verder heb ik huur huis, lease auto en zodra we een grote som geld hebben boeken we weer een reis naar de fam in Australie. Aangezien die best duur zijn tikt dat wel aan :
+

Maar vind je dan ook dat een buffer niet nodig is? Of hoe moet ik dat zien?

[chaoscontrol]

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:02:
[...]


Maar vind je dan ook dat een buffer niet nodig is? Of hoe moet ik dat zien?

Precies, zou niet weten waarom.

[Notna]

cytherea schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:01:
[...]


Maar dat is wel een stuk eerlijker en geeft een beter overzicht. Een hypotheek blijft ook gewoon een schuld en als je meer schulden hebt dan bezittingen gaat er ergens iets mis.

De meeste hypotheken staan gewoon onder water op het moment door de economische ellende waar we in verkeren.

Maargoed, dat is wellicht een andere discussie. Ik ging er van uit dat buffer in dit topic werd bedoelt met: wat er op de spaarrekening staat en wat je kan aanspreken indien nodig. Als we gaan rekenen met hypotheekschulden is mijn buffer hoger dan wat ik nu op de rekeningen heb staan (voordeel van een opknapper kopen) Of gaan we dan rekenen met WOZ waarde van de huizen? (dan speel ik persoonlijk quitte)

chaoscontrol schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:03:
[...]

Precies, zou niet weten waarom.

Grappig dat jij zo kan leven. Ik zou wat meer zekerheid willen (als in: als de koelkast kapot gaat or what not) maar ieder zijn ding

[chaoscontrol]

Notna schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:05:
[...]


[...]


Grappig dat jij zo kan leven. Ik zou wat meer zekerheid willen (als in: als de koelkast kapot gaat or what not) maar ieder zijn ding

Mss moet je mijn post beter lezen.

[DennusB]

Notna schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:05:
[...]

Grappig dat jij zo kan leven. Ik zou wat meer zekerheid willen (als in: als de koelkast kapot gaat or what not) maar ieder zijn ding

Nou deels snap ik het wel, tuurlijk moet je een buffer hebben maar mensen met 70k op de spaarrekening snap ik niet. Doe er dan wat leuks van. Als je morgen onder een bus loopt heb je er altijd hard voor gewerkt en heb je er niks mee kunnen doen...

[RemcoDelft]

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:06:
Als je morgen onder een bus loopt heb je er altijd hard voor gewerkt en heb je er niks mee kunnen doen...

Denk jij dat je gelukkiger bent als je zonder spaargeld onder een bus loopt? Of denk je dat de kans groter wordt als je spaargeld hebt?
M.a.w. het heeft niets met elkaar te maken...

[LED-Maniak]

Zonder(of niet significante) buffer leven wordt helaas gestimuleerd. Mocht je bijvoorbeeld werkeloos worden dan kan je beter je buffers uitgegeven hebben dan dat je ze op dat moment moet gaan aanboren.

[cytherea]

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:06:
[...]


Nou deels snap ik het wel, tuurlijk moet je een buffer hebben maar mensen met 70k op de spaarrekening snap ik niet. Doe er dan wat leuks van. Als je morgen onder een bus loopt heb je er altijd hard voor gewerkt en heb je er niks mee kunnen doen...

Maar voor hetzelfde geld gebeurt dat niet en kun je 3 jaar zonder werk zitten... Kans dat je onder de bus loopt is niet heel groot, en anders heeft je familie een voordeel met een grote erfenis.

[Elm0wer]

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:06:
[...]


Nou deels snap ik het wel, tuurlijk moet je een buffer hebben maar mensen met 70k op de spaarrekening snap ik niet. Doe er dan wat leuks van. Als je morgen onder een bus loopt heb je er altijd hard voor gewerkt en heb je er niks mee kunnen doen...

70K is nog flink sparen ook! Als je meer dan 20k op de rekening hebt en je bent nog jonger dan 25 moet je ook al flink hebben gespaard of erg lage vaste lasten hebben.

[DennusB]

RemcoDelft schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:08:
[...]

Denk jij dat je gelukkiger bent als je zonder spaargeld onder een bus loopt? Of denk je dat de kans groter wordt als je spaargeld hebt?
M.a.w. het heeft niets met elkaar te maken...

Ik bedoel er alleen mee te zeggen dat je je hele leven de pleuris werkt voor wat centjes op je rekening en het toch zonde is als dat vervolgens niet gebruikt word.

[chaoscontrol]

Een raket kan ik toch niet kopen en voor een huis moet je toch de schulden in. Ik maak het dus liever op aan leuke dingen.

Zou niet weten wat ik met 50k zou moeten, dat zouden toch eventueel dezelfde vakanties worden, hooguit wat langer en sneller achter elkaar. (Maar daarvoor zou ik eerst 50k moeten sparen en dus niet op vakantie gaan.)

[SinergyX]

LED-Maniak schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:08:
Zonder(of niet significante) buffer leven wordt helaas gestimuleerd. Mocht je bijvoorbeeld werkeloos worden dan kan je beter je buffers uitgegeven hebben dan dat je ze op dat moment moet gaan aanboren.

En is dat dan een groot probleem? Waar trek je je 'buffer grens', wat is voldoende en wat niet?

3k voor algemeen goed is voldoende, maar weer niet voor vervanging van 'degelijke' gezinsauto, wat dan weer niet nodig is voor lease rijders.

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:09:
Ik bedoel er alleen mee te zeggen dat je je hele leven de pleuris werkt voor wat centjes op je rekening en het toch zonde is als dat vervolgens niet gebruikt word.

En waarvoor je de afgelopen jaren gewoon ook wat luxer had kunnen leven, resultaat hetzelfde, maar jaren ervoor stuk anders. M'n overbuurman heeft jaren elke centje opzij gezet om uiteindelijk een X5 te kopen, had dan gewoon een simpele auto gekocht en had die 40-50k ergens anders in gestoken.

[Notna]

chaoscontrol schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:05:
[...]

Mss moet je mijn post beter lezen.

Idd Sorry.

Grote bedragen sparen (>20k) snap ik ook niet heel erg, behalve als je de hypotheek gaat aflossen ermee in grote stappen of als je doelgericht een uitgave heb. Meer dan 10k voor personal use zou ik nooit hebben.

[ Voor 6% gewijzigd door Notna op 20-05-2014 12:15 ]

[cytherea]

Notna schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:15:
[...]


Idd Sorry.

Grote bedragen sparen (>20k) snap ik ook niet heel erg, behalve als je de hypotheek gaat aflossen ermee in grote stappen of als je doelgericht een uitgave heb. Meer dan 10k voor personal use zou ik nooit hebben.

Voor mij is het een grote pot met F-you money Als ik geen zin meer heb om te werken kan ik dat gebruiken om lekker 2 jaar niks meer te doen. Dat geeft mij persoonlijk heel veel rust dat ik niet meer vast zit. En die pot kan niet groot genoeg zijn, hoe meer hoe langer ik niet hoef te werken.

[DennusB]

cytherea schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:28:
[...]


Voor mij is het een grote pot met F-you money Als ik geen zin meer heb om te werken kan ik dat gebruiken om lekker 2 jaar niks meer te doen. Dat geeft mij persoonlijk heel veel rust dat ik niet meer vast zit. En die pot kan niet groot genoeg zijn, hoe meer hoe langer ik niet hoef te werken.

Maar hoeveel moet je er nu voor laten?

[cytherea]

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 12:29:
[...]


Maar hoeveel moet je er nu voor laten?

Voor mijn gevoel niks, ik kom niks te kort. Maar dat is natuurlijk puur persoonlijk.

[Alarmnummer]

Members only: title

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

De bedoeling is dat ik eerder ga stoppen met werken. Ik ben nu 38 and hoop rond mijn 50e niet meer verplicht meer te hoeven werken. Wat ik ga doen? Geen flauw idee, misschien eens mijn bachelors/masters afronden.. misschien eens iets heel anders doen; met een camper Europa door. Maar tot mijn 70/75e te moeten werken trekt me absoluut niet. Wellicht dat ik helemaal niet ga stoppen met werken. Het geeft nu al een stuk rust dat ik niet afhankelijk ben van mijn salaris. En dat geeft me de ruimte om zo nu en dan collega's tegen de haren in te strijken wanneer harde keuzes genomen moeten worden of we het bedrijf in de juiste richting moeten sturen en hoger management het daar niet direct me eens is.

Verder heb ik een aantal risico's genomen waardoor ik goed kan verdienen, maar niet snel kan terug vallen op een uitkering (officieel heb ik mijn eigen bedrijf dat het geld verdiend) + ik leef niet meer in NL. Daarom moet er een goeie buffer zijn zodat ik me daar geen zorgen over hoef te maken.

[edit]
En als ik eerder dood ga? Dan weet ik zeker dat mijn vriendin en dochter (vader over 2 week) zich niet druk hoeven te maken aangezien ze alles erven. Verder heeft mijn vriendin een eigen apartement waar geen hyptheek op zit, dus ze kunnen lang met het geld doen aangezien het leven hier goedkoop is.

[ Voor 21% gewijzigd door Alarmnummer op 20-05-2014 13:53 ]

[Martinusz]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Buffer vorig jaar flink geslonken door uitgaven voor het huis, nieuwe keuken 7k etc. dit jaar dus de buffer weer aanvullen. Grote uitgaven waarvoor gespaard wordt zijn: vervanging auto, trouwen, dakkapel. De buffer zal dus weer even wat omhoog moeten voordat deze zaken gerealiseerd worden

[Ardana]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 12% gewijzigd door Ardana op 20-05-2014 13:11 ]

[freek19]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Zoals bovenstaand veel spaargeld, echter is hetgeen op deposito een tegengewicht voor een gedeelte van de hypotheek. Verder natuurlijk ook geld waar we zo bij kunnen.
We leven goed, gaan een paar keer per jaar op vakantie maar werken daarnaast ook veel.

Wel degelijk van bewust dat we veel spaargeld hebben. Volgend jaar maar eens kijken op welke manier we meer rendament kunnen halen uit ons spaargeld.

[Elm0wer]

freek19 schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:12:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Zoals bovenstaand veel spaargeld, echter is hetgeen op deposito een tegengewicht voor een gedeelte van de hypotheek. Verder natuurlijk ook geld waar we zo bij kunnen.
We leven goed, gaan een paar keer per jaar op vakantie maar werken daarnaast ook veel.

Wel degelijk van bewust dat we veel spaargeld hebben. Volgend jaar maar eens kijken op welke manier we meer rendament kunnen halen uit ons spaargeld.

Mooie stand van zaken op deze leeftijd! Geniet ervan.

[Mektheb]

Elm0wer schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:15:
[...]


Mooie stand van zaken op deze leeftijd! Geniet ervan.

Wou ik net zeggen, zo kan je echt een goeie "start maken" en doen wat je altijd heb willen doen in je jeugd ! ( niet dat ik oud ben maar toch haha )

[DennusB]

Mektheb schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:22:
[...]

Wou ik net zeggen, zo kan je echt een goeie "start maken" en doen wat je altijd heb willen doen in je jeugd ! ( niet dat ik oud ben maar toch haha )

Toch benieuwd hoe je zoveel kan sparen, lijken eerder donaties van ouders/familie of zo, want lerares of ontwikkelaar is nou geen vetpot qua salaris (no offense uiteraard).

[bReChThOu]

Waarom zou je trouwens een hypotheek nemen en nog zoveel buffer overhouden? Meer lenen is toch ook meer rente betalen.

[Mektheb]

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:23:
[...]


Toch benieuwd hoe je zoveel kan sparen, lijken eerder donaties van ouders/familie of zo, want lerares of ontwikkelaar is nou geen vetpot qua salaris (no offense uiteraard).

Ja dat kan van alles zijn.

Giften, een goedkope woning etc nooit gerookt nooit gedronken etc nooit stappen ?.
Je weet het nooit eigenlijk.

Wel vind ik het een voorbeeld voor anderen en mijzelf, helemaal op die leeftijd.
Als ik al zie dat er gezinnen zijn met 3 kinderen die de wasmachine niet kunnen vervangen als die kapot gaat dan denk ik toch dat er ergens iets niet goed gegaan is.
Maar andere kant ikzelf ben ook altijd van het uitgeven geweest en nu nog...

[DennusB]

Mektheb schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:32:
[...]

Ja dat kan van alles zijn.

Giften, een goedkope woning etc nooit gerookt nooit gedronken etc nooit stappen ?.
Je weet het nooit eigenlijk.

Wel vind ik het een voorbeeld voor anderen en mijzelf, helemaal op die leeftijd.
Als ik al zie dat er gezinnen zijn met 3 kinderen die de wasmachine niet kunnen vervangen als die kapot gaat dan denk ik toch dat er ergens iets niet goed gegaan is.
Maar andere kant ikzelf ben ook altijd van het uitgeven geweest en nu nog...

Zoals ik al eerder in het topic aangaf moet je altijd een buffer hebben voor dingen die onvoorzien kapot kunnen gaan. Met z'n 2en 10k is vrij realistisch. Maar je moet daarnaast niet al je geld oppotten en Dagobert Duck spelen, je werkt er hard voor dus doe er dan soms ook wat leuks van. Je hypotheek afbetalen als je 35 bent is natuurlijk fantastisch maar als je de dag daarna te horen krijgt dat je ongeneselijk ziek bent had je gewenst dat je er wat meer leuke dingen van had gedaan. Geloof me.

[Martinusz]

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:34:
[...]


Zoals ik al eerder in het topic aangaf moet je altijd een buffer hebben voor dingen die onvoorzien kapot kunnen gaan. Met z'n 2en 10k is vrij realistisch. Maar je moet daarnaast niet al je geld oppotten en Dagobert Duck spelen, je werkt er hard voor dus doe er dan soms ook wat leuks van. Je hypotheek afbetalen als je 35 bent is natuurlijk fantastisch maar als je de dag daarna te horen krijgt dat je ongeneselijk ziek bent had je gewenst dat je er wat meer leuke dingen van had gedaan. Geloof me.

WIl je jouw mening wellicht niet zo stellig brengen alsof iedereen dat moet doen of dat dat de enige juiste manier is. dank

[DennusB]

martinusz schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:39:
[...]

WIl je jouw mening wellicht niet zo stellig brengen alsof iedereen dat moet doen of dat dat de enige juiste manier is. dank

Is niet mijn menig, is van dingen die ik mee heb gemaakt in mijn directe omgeving met mensen en zo. Maar goed, iedereen is anders inderdaad!

[Mfpower]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Edit/toevoeging;
We hebben altijd een buffer gehad, maar deze werkelijk nog nooit ergens voor nodig gehad. Uitzondering: vorige maand ging de wasmachine stuk na 10 jaar, dat was eigenlijk voor het eerst. Spullen voor onze dochter krijgen we of geven we belachelijk weinig geld aan uit (bijv zeer oude wandelwagen gekregen ipv 700 nieuw voor betaald). Ik geef het liefst geld uit aan "beleven" (vakantie, dagje uit, cultuur, sauna) en minder aan spullen, m.u.v. de motor, maar dat valt bij mij onder "beleven". Dit omdat we beiden geloven dat het leven mooi is, maar zo afgelopen kan zijn. En geld neem je niet mee... (overigens voorzieningen voor dochter wel goed geregeld middels verzekering).

[ Voor 24% gewijzigd door Mfpower op 20-05-2014 22:26 ]

[Sissors]

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:34:
[...]


Zoals ik al eerder in het topic aangaf moet je altijd een buffer hebben voor dingen die onvoorzien kapot kunnen gaan. Met z'n 2en 10k is vrij realistisch. Maar je moet daarnaast niet al je geld oppotten en Dagobert Duck spelen, je werkt er hard voor dus doe er dan soms ook wat leuks van. Je hypotheek afbetalen als je 35 bent is natuurlijk fantastisch maar als je de dag daarna te horen krijgt dat je ongeneselijk ziek bent had je gewenst dat je er wat meer leuke dingen van had gedaan. Geloof me.

Nee dat doe ik niet. 10k bijvoorbeeld is leuk hoor, en heel veel beter als niets, maar meer kan nog een hoop extra rust geven.

Jij gaat ervanuit dat degene die een mooie spaarpot hebben als een kluizenaar leven. Maar word ik nu echt gelukkiger van een smartphone van 700 euro bijvoorbeeld? Als je heel veel ermee doet zou het misschien kunnen. Ik doe dat niet, het zou dus ook weggegooid geld zijn. En als ik onbeperkt geld had had ik echt wel een mooiere auto gekocht dan mijn 12 jaar oude Opel Astra. Maar ga ik er nu gelukkiger van worden door een Audi te kopen? Misschien de eerste week na aankoop, dan zijn er goedkopere methodes om een week gelukkig te zijn.

[Nakebod]

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:23:
[...]


Toch benieuwd hoe je zoveel kan sparen, lijken eerder donaties van ouders/familie of zo, want lerares of ontwikkelaar is nou geen vetpot qua salaris (no offense uiteraard).

Mwah, ligt natuurlijk geheel aan je woonsituatie/uitgavepatroon. Kijkend naar mijn eigen situatie, denk ik ook niet dat ik het heel verkeerd heb geregeld. Eerst even de samenvatting, dan het verhaaltje erbij

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Dan het verhaaltje erbij:
Toen ik begon met werken woonde ik nog thuis, geen kostgeld, geen (grote) vaste lasten, ook niet al te gekke/dure hobbies. Dus ik kon aardig sparen tot mijn 25/26e.

In 2009 een nieuwbouw apartment gekocht, de start bouw was pas een jaar later, dus tot die tijd ook geen hypotheek/kosten, dus ook die tijd aardig kunnen sparen.
Je kan in je eentje echter niet erg veel hypotheek krijgen. Gelukkig maar dat ik daarvoor al flink wat spaargeld had opgebouwd. Dus daar een gedeelte van gebruikt (20k), en daarnaast een gedeelte voor keuken/badkamer (~15k). En nadat het apartement in 2011 opgeleverd werd, later dat jaar ook nog geld over voor een nieuwe auto.

En dan heb ik inmiddels weer zo een 10k reserve staan, maar dat is voor de helft hopelijk gereserveerd voor zonnepanelen, als ik daar van de VvE toestemming kan krijgen volgend jaar.

[Packardhell]

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:40:
[...]


Is niet mijn menig, is van dingen die ik mee heb gemaakt in mijn directe omgeving met mensen en zo. Maar goed, iedereen is anders inderdaad!

Ik heb dezelfde ervaring. Natuurlijk is een fatsoenlijke buffer nodig (geeft je ook wat rust en dat maakt je wellicht weer meer gelukkig), maar ik zou persoonlijk niet teveel uit gaan van 'later'. Extra sparen voor pensioen, of juist sparen voor een vroeg pensioen zou ik nooit doen. Ik zie mijn pensioen (welke prima is trouwens) als een goede verzekering mocht ik mijn pensioenleeftijd halen.
Heb helaas teveel mensen om mij heen gehad die maar even 50+ mochten zijn. Ik denk dat het puur persoonlijk is (dingen die je mee maakt en vormen), maar ik maak mij geen illusies over later. Ik houd goed rekening dat er een later is, maar ga vooral uit van nu.

[DennusB]

Sissors schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:50:
[...]

Nee dat doe ik niet. 10k bijvoorbeeld is leuk hoor, en heel veel beter als niets, maar meer kan nog een hoop extra rust geven.

Jij gaat ervanuit dat degene die een mooie spaarpot hebben als een kluizenaar leven. Maar word ik nu echt gelukkiger van een smartphone van 700 euro bijvoorbeeld? Als je heel veel ermee doet zou het misschien kunnen. Ik doe dat niet, het zou dus ook weggegooid geld zijn. En als ik onbeperkt geld had had ik echt wel een mooiere auto gekocht dan mijn 12 jaar oude Opel Astra. Maar ga ik er nu gelukkiger van worden door een Audi te kopen? Misschien de eerste week na aankoop, dan zijn er goedkopere methodes om een week gelukkig te zijn.

Ik snap je verhaal heel goed maar ik bedoel het meer vanuit het perspectief als het 'te laat' is. Nu word je misschien niet gelukkig in die Audi, maar als je nog maar een x periode te leven hebt en je hebt alleen maar in oude barrels (en dan bedoel ik niet jouwe auto) gereden dan zou ik daar toch flink van balen, "had ik het dan toch maar gedaan" zou ik hebben denk ik! Of had ik dan maar die dure, verre reis gemaakt... of wat dan ook wat je hebt gelaten om maar zoveel mogelijk op te kunnen potten of af te kunnen lossen!

Packardhell schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:52:
[...]


Ik heb dezelfde ervaring. Natuurlijk is een fatsoenlijke buffer nodig (geeft je ook wat rust en dat maakt je wellicht weer meer gelukkig), maar ik zou persoonlijk niet teveel uit gaan van 'later'. Extra sparen voor pensioen, of juist sparen voor een vroeg pensioen zou ik nooit doen. Ik zie mijn pensioen (welke prima is trouwens) als een goede verzekering mocht ik mijn pensioenleeftijd halen.
Heb helaas teveel mensen om mij heen gehad die maar even 50+ mochten zijn. Ik denk dat het puur persoonlijk is (dingen die je mee maakt en vormen), maar ik maak mij geen illusies over later. Ik houd goed rekening dat er een later is, maar ga vooral uit van nu.

Je verwoord het precies goed!

[ Voor 29% gewijzigd door DennusB op 20-05-2014 13:54 ]

[Martinusz]

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:53:
[...]


Ik snap je verhaal heel goed maar ik bedoel het meer vanuit het perspectief als het 'te laat' is. Nu word je misschien niet gelukkig in die Audi, maar als je nog maar een x periode te leven hebt en je hebt alleen maar in oude barrels (en dan bedoel ik niet jouwe auto) gereden dan zou ik daar toch flink van balen, "had ik het dan toch maar gedaan" zou ik hebben denk ik! Of had ik dan maar die dure, verre reis gemaakt... of wat dan ook wat je hebt gelaten om maar zoveel mogelijk op te kunnen potten of af te kunnen lossen!


[...]


Je verwoord het precies goed!

Omdat jij nog in een Audi had willen rijden, wil niet zeggen dat iedereen dat zou willen. Er is een verschil tussen alles oppotten en leven als een kluizenaar (en zelfs daar zullen sommigen nog gelukkig van zijn) en al goed kunnen leven met allerlei uitgaves en daarnaast ook nog flink kunnen sparen. Het is niet zo dat het één het ander uitsluit. Je kunt EN leven zoals je wilt EN sparen.

[DennusB]

martinusz schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:56:
[...]

Omdat jij nog in een Audi had willen rijden, wil niet zeggen dat iedereen dat zou willen. Er is een verschil tussen alles oppotten en leven als een kluizenaar (en zelfs daar zullen sommigen nog gelukkig van zijn) en al goed kunnen leven met allerlei uitgaves en daarnaast ook nog flink kunnen sparen. Het is niet zo dat het één het ander uitsluit. Je kunt EN leven zoals je wilt EN sparen.

Dat is natuurlijk een voorbeeld, iedereen heeft wensen in het leven die hij of zij graag waar maakt of doet, maar als je dat alsmaar uitstelt onder het mom van "Ach, dit jaar nog even aflossen" is het een keer te laat. Snap je? Het is zeker niet negatief bedoeld hoor...

[ShitHappens]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[zomertje]

Een buffer kan ook handig zijn om je wat meer vrijheid te geven mocht je ziek worden, werkloos, enz.

[Brilsmurfffje]

ShitHappens schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:57:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

imho hoor je zo ook te leven als student. We leven in een land waar we ons blauw betalen aan premies, dan kan je proberen duizenden euro's op de bank te verzamelen, maar je helpt meer door het allemaal uit te geven!
Als je kinderen hebt is het een ander verhaal, maar zolang je alleen bent moet je genieten van het leven, ik heb ook al genoeg mensen de aarde eerder zien verlaten. Geld maakt gelukkig zodra je het uitgeeft. Mooie vakanties, uitstapjes, avondjes helemaal wauws gaan met vrienden etc.

[Ardana]

Packardhell schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:52:
[...]


Ik heb dezelfde ervaring. Natuurlijk is een fatsoenlijke buffer nodig (geeft je ook wat rust en dat maakt je wellicht weer meer gelukkig), maar ik zou persoonlijk niet teveel uit gaan van 'later'. Extra sparen voor pensioen, of juist sparen voor een vroeg pensioen zou ik nooit doen. Ik zie mijn pensioen (welke prima is trouwens) als een goede verzekering mocht ik mijn pensioenleeftijd halen.
Heb helaas teveel mensen om mij heen gehad die maar even 50+ mochten zijn. Ik denk dat het puur persoonlijk is (dingen die je mee maakt en vormen), maar ik maak mij geen illusies over later. Ik houd goed rekening dat er een later is, maar ga vooral uit van nu.

Mijn vader is nu 67 en al 3 jaar ernstig ziek. Heeft z'n hele leven hard gewerkt en veel "geïnvesteerd" in verkeerde zaken (oa die "genots"dingen). Hierdoor heeft hij het nu vreselijk moeilijk en zeer veel zorgen over hoe z'n vrouw achterblijft straks.

Ik denk dat als hij had kunnen kiezen, hij voor "toen iets zuiniger" was gegaan. Dat is de andere kant.

[LFA]

Weg

[ Voor 98% gewijzigd door LFA op 02-12-2017 08:18 ]

[Brilsmurfffje]

Ardana schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:10:
[...]

Mijn vader is nu 67 en al 3 jaar ernstig ziek. Heeft z'n hele leven hard gewerkt en veel "geïnvesteerd" in verkeerde zaken (oa die "genots"dingen). Hierdoor heeft hij het nu vreselijk moeilijk en zeer veel zorgen over hoe z'n vrouw achterblijft straks.

Ik denk dat als hij had kunnen kiezen, hij voor "toen iets zuiniger" was gegaan. Dat is de andere kant.

Sorry, maar shit happens en zn vrouw heeft ongetwijfeld ook genoten van de leuke dingen die ze samen hebben gedaan!

[Accountant]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ik ben overigens niet representatief voor de gemiddelde buffer persoon omdat ik er bovengemiddeld meebezig ben. Overigens denk ik dat je als alleenstaande met 10.000 en als gezin met 15.000 al vrij safe kunt leven. Mijn interesse gaat meer uit naar die mensen die geen/weinig buffer hebben en graag een hogere buffer zouden willen hebben maar denken dat ze dit nooit kunnen bereiken.

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:34:
[...]


Zoals ik al eerder in het topic aangaf moet je altijd een buffer hebben voor dingen die onvoorzien kapot kunnen gaan. Met z'n 2en 10k is vrij realistisch. Maar je moet daarnaast niet al je geld oppotten en Dagobert Duck spelen, je werkt er hard voor dus doe er dan soms ook wat leuks van. Je hypotheek afbetalen als je 35 bent is natuurlijk fantastisch maar als je de dag daarna te horen krijgt dat je ongeneselijk ziek bent had je gewenst dat je er wat meer leuke dingen van had gedaan. Geloof me.

Ik voel me een beetje aangesproken door je opmerking. Ik geef je 100% gelijk dat als ik morgen ziek zou zijn ik zeker andere keuzes had gemaak achteraf gezien. Maar goed net als met beleggen we hebben geen glazen bol en we moeten het met de informatie doen die we nu ter beschikking hebben. Momenteel is ons gezin gezond en staat het vast dat ik tot minimaal 71-71 zal moeten werken, met een levensverwachting van rond de 83-84. Dus in tegenstelling met jou hou ik geen rekening met de dood en bekijk ik liever het leven positief door nu met iets minder genoegen te nemen kan ik de rest van mijn leven wat extra zorgeloos genieten. En dus ver voor de 70-71 stoppen met werken met een iets aangepaste levensstijl.

[Sissors]

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:57:
[...]


Dat is natuurlijk een voorbeeld, iedereen heeft wensen in het leven die hij of zij graag waar maakt of doet, maar als je dat alsmaar uitstelt onder het mom van "Ach, dit jaar nog even aflossen" is het een keer te laat. Snap je? Het is zeker niet negatief bedoeld hoor...

Voor genoeg mensen zijn dat echter geen wensen waarmee ze gelukkiger worden als ze een hoop geld ergens tegenaan gooien. Dat je gelukkiger wordt van bijvoorbeeld een betrouwbare auto ipv een auto waar je je telkens afvraagt of hij nog start geloof ik direct. Maar ik word niet gelukkiger van een dure auto. Oh het zal vast wat lekkerder zitten enzo, maar echt gelukkiger? Nee.

Ik heb bijvoorbeeld een mooie TV waar ik tevreden mee ben. Word ik gelukkig daarvan tov een slechte TV? Ja, ik kijk er genoeg op om daar blijer van te worden. Word ik gelukkig van een gebogen 4k TV? Ik zie het niet gebeuren.

Als ik morgen besluit dat ik heel graag Thailand wil zien, dan boek ik een reis daarnaartoe en hoef ik me geen seconde druk te maken of ik dat financieel kan dragen, dat kan ik. Maar voorlopig heb ik er simpelweg geen behoefte aan.

Ik ben er heilig van overtuigd dat zolang ik me geen financiele zorgen hoef te maken over het dagelijkse leven, ik niet veel gelukkiger ga worden door meer geld uit te geven. Dan kan ik beter zorgen dat ik me ook in de toekomst bij tegenslag geen financiele zorgen heb. En als er dan iets is waar ik wel gelukkig van word door veel geld eraan uit te geven, dan heb ik die optie.

Overigens:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 10% gewijzigd door Sissors op 20-05-2014 14:13 ]

[Ardana]

Shit happens vind ik wel een erg gevoelloze opmerking.

Dat jij je graag richt op de voordelen op korte termijn, moet je (in beperkte mate) zelf weten. Maar je blijft volhouden dat het voor iedereen de beste manier is, en ik toon aan dat dat niet waar is.

Dat ze ervan genoten hebben, wil niet zeggen dat ze, achteraf, niet van mening zijn dat ze beter wat meer hadden kunnen sparen.

[ Voor 85% gewijzigd door Ardana op 20-05-2014 14:15 ]

[Black Sparrow]

Ben ik de enige die het vreemd vind dat jullie allemaal je financiële huishouding met de gehele forumpopulatie delen? Ik zou hier een stukje voorzichtiger mee zijn, hoe dan ook vanuit de ogen van de belastingdienst een erg interessant topic.

[DennusB]

Black Sparrow schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:15:
Ben ik de enige die het vreemd vind dat jullie allemaal je financiële huishouding met de gehele forumpopulatie delen? Ik zou hier een stukje voorzichtiger mee zijn, hoe dan ook vanuit de ogen van de belastingdienst een erg interessant topic.

Waarom is dat zo erg dan? Wat willen mensen er mee doen?

[Ardana]

Ik heb geen geheimen voor de belastingdienst. Bovendien zie ik niet veel nadelen van het hier noemen, kun je er wat geven?

[Notna]

Want? Wat kan jij met deze informatie precies doen dan? En ik neem ook aan dat de meeste mensen hier geen belasting ontduikers zijn dus waarom de belastingdienst hier blij mee is is mij ook een raadsel

Net als mensen die niet willen delen hoeveel ze verdienen. Wat de fuck kan het je nou schelen ?

Spuit 11

[ Voor 18% gewijzigd door Notna op 20-05-2014 14:17 ]

[tomcool]

Black Sparrow schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:15:
Ben ik de enige die het vreemd vind dat jullie allemaal je financiële huishouding met de gehele forumpopulatie delen? Ik zou hier een stukje voorzichtiger mee zijn, hoe dan ook vanuit de ogen van de belastingdienst een erg interessant topic.

Wat maakt de belastingdienst dat uit? Als je toch altijd netjes alles aangeeft.
Doe je dat niet dan ben je zelf al fout bezig.

[Shunt]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ik heb een lange periode gestudeerd waar ik ook een relatief hoge studie schuld heb opgebouwd. Ik ben daarna in een veel te duur appartement terecht gekomen in Eindhoven (36m2) waar ik net onder de liberalisatie grens aan zat en dus toen nog huur toeslag voor kreeg. Ik heb toen 6k gespaard in een half jaar tijd en heb dit samen gevoegd met mijn vriendin waarvan we voor ongeveer 10k aan inboedel gekocht hebben en natuurlijk alle dingen als verf / vloer / gordijnen en de rest hebben gekocht.

Hier na is mijn vriendin eigenlijk meteen minder uren gaan krijgen bij haar baan en heeft ze her en der vervangingen gedaan tot uit eindelijk begin dit jaar er gewoon 0 uren stonden bij haar vroegere werk en ze een helpdesk baan is gaan doen bij de KPN.

Vanaf na onze vakantie begint ze als trainee programmeur met zeer degelijke salaris en secundaire waardoor we er een stuk beter voor komen te staan en we in plaats van tussen de 100 en 200 euro per maand kunnen sparen we in eens tegen de 5 a 600 euro per maand kunnen gaan sparen.

Ons doel is om rond de 25 / 30k te sparen voor we een huisje gaan kopen. Dan zou ik hopelijk zodanig gegroeid zijn dat ik op mijn salaris een 200k kan lenen en we ongeveer 20k uit kunnen geven aan keuken / huis.

[SinergyX]

Ardana schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:12:
Shit happens vind ik wel een erg gevoelloze opmerking.

Dat jij je graag richt op de voordelen op korte termijn, moet je (in beperkte mate) zelf weten. Maar je blijft volhouden dat het voor iedereen de beste manier is, en ik toon aan dat dat niet waar is.

Dat ze ervan genoten hebben, wil niet zeggen dat ze, achteraf, niet van mening zijn dat ze beter wat meer hadden kunnen sparen.

Gevoelloos, maar helaas vaak de realiteit. Ik heb mensen arm en bulkend van het geld zien wegkwijnen door kort-termijn ziektes. De 1 zeg je dat hij juist had moeten leven en geld uitgeven, de ander had misschien wat 'rustiger' moeten doen dat zijn vrouw na zijn dood ook financieel geen problemen zou hebben.

Het is uiteindelijk iemands eigen keuze geweest (of met partner), jij moet tevreden zijn aan het einde van de rit. Goed, je had het soms anders willen zien, maar lang niet alles in je leven ligt volledig in eigen hand/keuze.

[zomertje]

Over een buffer hebben <> in het nu leven ken ik ook nog een verhaal. Een oom van een vriend van me had een beste buffer, mede door een leuke dikbetaalde klus enz. Nu heeft zijn vrouw kanker en is er nog hoop dmv een niet vergoede behandeling, die betalen ze nu dus zelf. Schatting: 50k. Maar als zij genezingskans hiermee krijgt. (nee geen alternatieve geneuzelzut, maar iets wat in het eindstadium van ontwikkeling zit en daar willen dan de verzekeraars dan nog niet aan in Nederland)

[Black Sparrow]

Notna schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:17:
Want? Wat kan jij met deze informatie precies doen dan? En ik neem ook aan dat de meeste mensen hier geen belasting ontduikers zijn dus waarom de belastingdienst hier blij mee is is mij ook een raadsel

Net als mensen die niet willen delen hoeveel ze verdienen. Wat de fuck kan het je nou schelen ?

Spuit 11

Het gaat er niet om wat ik ermee kan, het is mijnsinziens privacy gevoelige informatie. Waarom zou je bank je nog een hypotheek geven als je hier uitlegt 500 euro reserves te hebben en niet met geld om kan gaan. Hoe ze hier komen? Via je Facebook of Googlen op je naam (welke voor sommigen op de frontpage profielen staat).

De topicnaam lijkt ook verkeerd gekozen, ik zie hier niemand posten over de gemiddelde buffer van de 'GoT'er'.

[RatedR]

Overigens:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Vraag me toch af waar je die

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

vandaan hebt dan... Op je 24e aan een PhD bezig betekend dat je ongeveer nominaal gestudeerd hebt en daarna meteen aan een PhD begonnen (= geen tijd om te werken/buffer op te bouwen). Daarnaast is het PhD salaris absoluut geen vetpot, gegeven dat je daarvoor meestal ook nog 'ns in de grote steden moet wonen (daar staan de universiteiten nou eenmaal), zullen je lopende kosten ook niet de allerlaagste zijn.

[tomcool]

Black Sparrow schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:25:
[...]


Het gaat er niet om wat ik ermee kan, het is mijnsinziens privacy gevoelige informatie. Waarom zou je bank je nog een hypotheek geven als je hier uitlegt 500 euro reserves te hebben en niet met geld om kan gaan. Hoe ze hier komen? Via je Facebook of Googlen op je naam (welke voor sommigen op de frontpage profielen staat).

De topicnaam lijkt ook verkeerd gekozen, ik zie hier niemand posten over de gemiddelde buffer van de 'GoT'er'.

De bank komt er echt wel achter hoeveel spaargeld jij hebt als jij daar komt om een hypotheek aan te vragen . En daar zijn voor de bank veel makkelijkere manieren voor. Dan zoeken via google.

[Frostbite]

-niet meer relevant-

[ Voor 95% gewijzigd door Frostbite op 04-06-2015 15:49 ]

[Smuggler]

RatedR jammer dat je het members-only gedeelte even openbaar vertaalt.

[ Voor 6% gewijzigd door Smuggler op 20-05-2014 14:28 ]

[MMaster23]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Notna]

Black Sparrow schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:25:
[...]


Het gaat er niet om wat ik ermee kan, het is mijnsinziens privacy gevoelige informatie. Waarom zou je bank je nog een hypotheek geven als je hier uitlegt 500 euro reserves te hebben en niet met geld om kan gaan. Hoe ze hier komen? Via je Facebook of Googlen op je naam (welke voor sommigen op de frontpage profielen staat).

De topicnaam lijkt ook verkeerd gekozen, ik zie hier niemand posten over de gemiddelde buffer van de 'GoT'er'.

De meeste mensen zijn anoniem genoeg op het internet/dit forum om niet hier naar terug geleid te worden. Daarnaast heeft de bank al inzicht in mijn uitgave danwel reserve patroon dus ik heb _niets_ te verbergen.

Kortom: ik zit niet met een aluhoedje hier achter de PC en heb 0,0 moeite het te posten alsmede de meeste mensen hier. Dat jij je daar niet prettig bij voelt is een ander verhaal

[Frostbite]

Smuggler schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:28:
jammer dat je het members-only gedeelte even openbaar vertaald.

-edit ging niet over mij

[ Voor 15% gewijzigd door Frostbite op 20-05-2014 14:29 ]

[Jumpman]

De gemiddelde buffer is wel heel algemeen.

Het kan zijn dat mensen het bankspaarproduct dat tegenover hun hypotheek staat ook meenemen.
Dat ze een rekening, die eind van dit jaar door een geplande wereldreis leeg is ook meenemen.

Mijn inzien is een buffer het bedrag dat je geparkeerd hebt voor een kapotte wasmachine, onverwachte reparaties, etc.

[Mektheb]

Black Sparrow schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:25:
[...]


Het gaat er niet om wat ik ermee kan, het is mijnsinziens privacy gevoelige informatie. Waarom zou je bank je nog een hypotheek geven als je hier uitlegt 500 euro reserves te hebben en niet met geld om kan gaan. Hoe ze hier komen? Via je Facebook of Googlen op je naam (welke voor sommigen op de frontpage profielen staat).

De topicnaam lijkt ook verkeerd gekozen, ik zie hier niemand posten over de gemiddelde buffer van de 'GoT'er'.

Omdat de bank je er ook 1 geeft als je net 50k krijgt van je ouders en je de dag nadat je hypotheek is goedgekeurd je het weer terug stort.
Het is een moment opnamen, en al is er meer controle tegenwoordig zeggen een hoop dingen 3x niks.

Maar ja ik ben wel met je eens op bepaalde vlakken, maar er zijn meer mensen en gezinnen dan je denkt die standaard 2K rood staan elke maand.
En daar hoor je de bank niet over behalve dat ze rente kunnen trekken..

[cytherea]

Black Sparrow schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:25:
[...]
Het gaat er niet om wat ik ermee kan, het is mijnsinziens privacy gevoelige informatie. Waarom zou je bank je nog een hypotheek geven als je hier uitlegt 500 euro reserves te hebben en niet met geld om kan gaan. Hoe ze hier komen? Via je Facebook of Googlen op je naam (welke voor sommigen op de frontpage profielen staat).

De topicnaam lijkt ook verkeerd gekozen, ik zie hier niemand posten over de gemiddelde buffer van de 'GoT'er'.

Hypotheekverstrekkers kijken alleen maar naar de "harde" getallen en doen volgens mij helemaal geen onderzoek. Tenminste in mijn ervaring (n=1). Daarnaast geeft de bank alle info ook al door aan de belastingdienst. Voorzichtigheid is goed maar dit is wel een beetje overdreven.

Misschien nog een idee om in het topic ook openstaande schulden te vermelden, leuk als je 20k op de bank hebt staan maar als daar 30k (studie)schuld tegenover staat heb je in mijn ogen minder buffer dan iemand met 10k op de bank en 0 (studie)schuld. Hoewel vermogen dan een beter woord is dan buffer.

[Anoniem: 398509]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Afgelopen jaar teruggekrabbeld van <1K. Leef zuinig, geef niets uit aan hobbies/uitgaan behalve een game zo nu en dan.

[Mektheb]

Dat is ook zo, echter is een studie schuld vaak goedkoper terug te betalen dan een normale lening en kan je er ook nog is vet lang over doen.

En de bank ziet het ook niet als een schuld of het nu 10k of 20k of 50k is ze vragen er niet eens naar ( bij ons niet )

[DennusB]

Anoniem: 398509 schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:31:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Afgelopen jaar teruggekrabbeld van <1K. Leef zuinig, geef niets uit aan hobbies/uitgaan behalve een game zo nu en dan.

Dat vind ik toch vrij laag dan. Ben benieuwd hoe het kan dat je <1k zat?

[Martinusz]

Overigens kun je bij het Nibud berekeken wat zij als buffer zouden adviseren op jouw situatie: http://www.nibud.nl/spare...en/financiele-buffer.html

Geloof dat ze voor een gezin al snel een advies doen van 20-30K.
Dit klopte niet helemaal die 20-30K is wat Nederlanders gemiddeld hebben.
In mijn situatie adviseren ze minimaal 4,5K (ongeacht inkomen staat erbij).

U heeft voldoende achter de hand

U heeft op dit moment meer spaargeld dan het minimaal aanbevolen bedrag in uw situatie. Hierdoor kunt u onvoorziene uitgaven aan apparaten, meubels etc. direct betalen. Heeft u ook voldoende spaargeld achter de hand voor het onderhoud van uw auto of uw huis? Het is dan verstandig om een grotere buffer aan te houden om eventuele kosten hiervoor op te kunnen vangen.

Het bedrag dat wordt weergegeven bij ‘vergelijkbare huishoudens’ laat zien wat andere huishoudens met hetzelfde inkomen, huishoudsamenstelling en leeftijd totaal aan spaargeld of aan vrij beschikbaar vermogen achter de hand hebben. Huishoudens die helemaal geen spaargeld hebben, zijn hierin niet meegenomen. Het betekent niet dat u ook zoveel moet sparen, wij geven u hiermee een indicatie van hoeveel vergelijkbare huishoudens die hebben gespaard gemiddeld achter de hand hebben.

[ Voor 80% gewijzigd door Martinusz op 20-05-2014 14:42 ]

[DennusB]

martinusz schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:38:
Overigens kun je bij het Nibud berekeken wat zij als buffer zouden adviseren op jouw situatie: http://www.nibud.nl/spare...en/financiele-buffer.html

Geloof dat ze voor een gezin al snel een advies doen van 20-30K.
Dit klopte niet helemaal die 20-30K is wat Nederlanders gemiddeld hebben.
In mijn situatie adviseren ze minimaal 4,5K (ongeacht inkomen staat erbij).


[...]

Bij mij adviseren ze 4k. Al vind ik zelf ook dat ik wel richting de 10 moet

[Packardhell]

Ardana schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:10:
[...]

Mijn vader is nu 67 en al 3 jaar ernstig ziek. Heeft z'n hele leven hard gewerkt en veel "geïnvesteerd" in verkeerde zaken (oa die "genots"dingen). Hierdoor heeft hij het nu vreselijk moeilijk en zeer veel zorgen over hoe z'n vrouw achterblijft straks.

Ik denk dat als hij had kunnen kiezen, hij voor "toen iets zuiniger" was gegaan. Dat is de andere kant.

Vreselijk om te horen van je vader. Kan mij voorstellen dat hij zich zorgen maakt over hoe zijn gezin straks achterblijft.
Ik heb zelf voor zo'n situatie een aantal dingen afgedekt, zoals ORV, Ongevallenverzekering etc. Daarnaast werkt mijn vrouw en bouwt ze zelf pensioen op. Dus heb wel meerdere maatregelen genomen mocht ik zelf eerder komen te overlijden of juist wel mijn pensioen halen, maar nog steeds maak ik mij geen illusies over later.

Sterkte!

[Anoniem: 398509]

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:33:
[...]


Dat vind ik toch vrij laag dan. Ben benieuwd hoe het kan dat je <1k zat?

Grootste factor was dat ik van carriere veranderd was en als junior ergens was begonnen. Daarnaast nooit zin om een grote bek open te trekken, dus als er bij de salarisbesprekingen gesteld was dat je 3% verhoging krijgt terwijl velen andere niets krijgen, daar maar braaf in meegegaan. Maar 3% op een juniorsalaris is zo'n 70 euro wat natuurlijk weinig zoden aan de dijk zet.

Daarnaast een leuke situatie gehad dat de huurprijzen fucking hoog zijn en de banken je geen hypotheek willen geven die hoger is dan 90K. Dus ik woonde veel te duur, en had blijkbaar niet genoeg geld om goedkoper te gaan wonen (behalve als ik terug zou gaan naar een studentenwoning maar dat trek ik gewoon niet).

Dat en een auto die constant stuk ging zorgde ervoor dat ik door mijn spaargeld heen zat te branden. Het werd uiteindelijk zeer gevaarlijk werd en ik dreigde op te stappen en toen kreeg ik ineens een paar honderd erbij en lease auto enzo.

Uiteindelijk vermoed ik dat ik alsnog door meerdere partijen genaaid wordt. Wereld is van de brutalen enzo, over het algemeen ga ik toch maar naief met zaken mee omdat ik hoop dat iedereen het goed met elkaar voor heeft.

[Nakebod]

martinusz schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:38:
Overigens kun je bij het Nibud berekeken wat zij als buffer zouden adviseren op jouw situatie: http://www.nibud.nl/spare...en/financiele-buffer.html

Geloof dat ze voor een gezin al snel een advies doen van 20-30K.
Dit klopte niet helemaal die 20-30K is wat Nederlanders gemiddeld hebben.
In mijn situatie adviseren ze minimaal 4,5K (ongeacht inkomen staat erbij).


[...]

Uw buffer € 10.000,-
Vergelijkbaar huishouden € 23.775,-
Minimum € 3.655,-

Kweenie, ik vind bijna 24k voor een vergelijkbaar 1persoonshuishouden toch wel.. veel. Maar ik zit ruim/veilig volgens de berekening.
Of ze berekenen

[Mektheb]

Nakebod schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 14:52:
[...]


Uw buffer € 10.000,-
Vergelijkbaar huishouden € 23.775,-
Minimum € 3.655,-

Kweenie, ik vind bijna 24k voor een vergelijkbaar 1persoonshuishouden toch wel.. veel. Maar ik zit ruim/veilig volgens de berekening.
Of ze berekenen

Nibud neem ik echt met een huge korrel zout.
Is nog net niet de consumentenbond