Hoeveel buffer heeft de gemiddelde GoT'er?

[Verwijderd]

Playa del C. schreef op dinsdag 31 maart 2020 @ 17:35:
[...]

Inderdaad. Knap dat mensen de hoge bedragen hebben gespaard, maar het staat zinloos op de spaarrekening.
Ik ben hypotheekvrij als ik 42 wordt (en in bezit van een eigen huis). Dat is op lange termijn meer waard dan nu 100k op een spaarrekening hebben staan.

Wij hebben 10k buffer. De rest gaat naar hypotheek of beleggingen.

Daar zijn meningen over verdeeld.

Stel heb 15k nodig voor een nieuwe auto, dan vind ik handiger als ik gewoon bij dat geld bij kan in de plaats van dat ik een lening aan moet gaan omdat al mijn geld al in het huis zit.
Al begrijp ik ook zeker jou kant van het verhaal gezien je dan meer geld elke maand overhoudt.


Of wel is maar net wat je in je leven wilt wat het handigst is.

[ Voor 6% gewijzigd door Verwijderd op 31-03-2020 21:40 ]

[spaarpot]

Bulder schreef op dinsdag 31 maart 2020 @ 12:12:
[...]


[...]


Omdat z'n username anders niet meer klopt.

Afgelopen jaren flink vermogen opgebouwd omdat we graag wilden verhuizen naar een groter koophuis zonder al teveel extra hypotheek te moeten nemen. 2 jaar geleden inderdaad verhuisd, op dat moment was onze spaarrekening zelfs het dubbele van wat deze momenteel is. Hadden best een duurder huis kunnen kopen maar hebben dat niet gedaan om nog een mooie buffer over te houden. Dit geeft ons beide heel veel rust. Heb in het leven niet veel nodig om tevreden te zijn, rij al 18 jaar in dezelfde Ford Fiesta :-). Heb momenteel een hele lage hypotheekrente, extra aflossen breng niet heel veel extra's momenteel en daarna zit het vermogen in de stenen. Zeker in deze tijden vind ik het een enorm fijn gevoel om een aardig sommetje cash achter de hand te houden. Toevallig een paar maanden geleden het idee opgevat om bijv. 100 of 200 euro per maand in een aandelenfonds te stoppen, mijn spaargeld hou ik hier momenteel buiten, deze houd ik voor nu liever cash achter de hand. Wellicht is onze buffer wat aan de ruime kant, maar het geeft ons gewoon een heel erg fijn gevoel.

[Playa del C.]

Theo schreef op dinsdag 31 maart 2020 @ 19:28:
[...]


Zinloos op de rekening staan valt wel mee. Mijn hypotheek los ik ook versneld af, en is ook voor mijn 50e afgelost. Extra aflossen staat financieel gelijk aan het geld beleggen/vastzetten voor een rentepercentage rond dat van de hypotheekrente. Met de huidige beursstatus heb ik het geld een paar weken geleden van de beleggingsrekening naar de spaarrekening gezet.

Maar terug naar het geld 'zinloos' hebben staan. Ik koop er iets voor dat onbetaalbaar is. Rust.... Met mijn buffer kan ik 4 jaren zonder inkomen leven zonder echt in te leveren op woongenot en comfort. Ik kan dus ten aller tijden stoppen met werken. Ik moet dus niet werken om rond te komen; ik ben niet afhankelijk van mijn loon. De buffer zorgt ervoor dat het woordje 'moeten' is verdwenen uit 'moeten werken' en 'inkomen moeten hebben'. Bij mij is werken een keuze, en niet een verplichting. Ik kan ten aller tijden besluiten om gewoon te stoppen met werken zonder dat ik financieel in de problemen kom!
Ik zit niet meer in een rat-race; ik hoef mij niet de pleuris te werken. Simpelweg; ik moet niet werken, ik werk omdat ik dat wil Sterker nog; ik werk 4 dagen in de week omdat ik geen zin meer had om 5 dagen te werken.

Dát koop je van dat geld, en dát is de reden dat het 'zinloos' op de rekening staat. Het geeft mij zo ongelooflijk veel rust om niet afhankelijk te zijn van het maandloon

Je kunt jarenlang je 50k of meer op de bankrekening zetten. Als je belegt, was het na tien tot twintig jaar waarschijnlijk 100k waard geweest. De balans tussen buffer en beleggen mag iedereen zelf weten. Grote bedragen aanhouden is door inflatie altijd negatief rendement. Dat noem ik in het kort zinloos en daarom is mijn 'buffer' 10k. Dat zegt niks over mijn vermogen, cashflow en financiële zekerheid. Mocht ik in problemen komen, kan ik heel snel aan het geïnvesteerde vermogen komen. Vandaar dat ik ook aangaf dat het verder een prima prestatie is om veel geld te sparen. Alleen is het naar mijn mening zonde om het jaar op jaar in waarde te laten dalen (ten opzichte van de wereld waarin alles steeds duurder wordt).

Moet er wel bij zeggen dat ik pas de rust ervaar als de hypotheek weg is. Vandaar misschien dat ik daar in verhouding het meeste geld heb gestoken. Duurt nog 8 jaar. Vind ik beter dan nu heel wat meer geld op de rekening maar nog 20 jaar een hypotheek. Heeft mij netto 60k bespaard ook nog. En nu ik alsnog geld overheb, is het tijd voor andere investeringen. Doelstelling om ergens voor mijn 55e, hopelijk 50e, niet meer te hoeven werken.

[alienfruit]

Ik had tot ongeveer zeven jaar terug een mooie buffer maar inmiddels moet ik hard sparen om mijn buffer te geraken. Ik heb nog steeds spijt dat ik geen huis heb gekocht hier in Londen toen ik het geld nog had. Nu heb ik maar een klein stulpje gekocht in Noord-Holland. Schrok erg van de k.k. kosten komt toch nog een hoop bij. Maar heb nu wel een leuk flatje kunnen kopen. Zonder hypotheek.

Ik zit nu te kijken of ik misschien wat kan investeren in ETFs (zo heet het volgens mij). Nu zit ook te kijken naar een kleine flatje buiten de stad in Londen bijv. Canary Wharf maar in het algemeen valt de bouwkwaliteit erg tegen in Londen/Engeland. Maar goed, ik ben inmiddels mijn nieuwe baan waar ik volgende week zou beginnen alweer kwijt dus kan voorlopig geen hypotheek krijgen. Maar in de zeven jaar dat ik Londen woon heb ik ongeveer £193k kunnen sparen.

[ Voor 4% gewijzigd door alienfruit op 31-03-2020 23:33 ]

[Theo]

Playa del C. schreef op dinsdag 31 maart 2020 @ 22:56:
[...]

Je kunt jarenlang je 50k of meer op de bankrekening zetten. Als je belegt, was het na tien tot twintig jaar waarschijnlijk 100k waard geweest. De balans tussen buffer en beleggen mag iedereen zelf weten. Grote bedragen aanhouden is door inflatie altijd negatief rendement. Dat noem ik in het kort zinloos en daarom is mijn 'buffer' 10k. Dat zegt niks over mijn vermogen, cashflow en financiële zekerheid. Mocht ik in problemen komen, kan ik heel snel aan het geïnvesteerde vermogen komen. Vandaar dat ik ook aangaf dat het verder een prima prestatie is om veel geld te sparen. Alleen is het naar mijn mening zonde om het jaar op jaar in waarde te laten dalen (ten opzichte van de wereld waarin alles steeds duurder wordt).

Daar ben ik het ook compleet mee eens. Maar zoals ik ook al schreef, momenteel heb ik alles even op de spaarrekening neergezet; best als de beurs compleet inzakt, maar ik wil niet dat mijn vermogen hierin meezakt
Tot een maand geleden stond het merendeel van het vermogen ook op de beurs geparkeerd, juist omdat het rendement groter is dan sparen en het financieel interessanter was dan aflossen op de hypotheek. (je kan beter van 50k 100k maken op de beurs dan 50k aflossen om 70k minder hypotheek te betalen)

[Playa del C.]

Theo schreef op woensdag 1 april 2020 @ 08:25:
[...]


Daar ben ik het ook compleet mee eens. Maar zoals ik ook al schreef, momenteel heb ik alles even op de spaarrekening neergezet; best als de beurs compleet inzakt, maar ik wil niet dat mijn vermogen hierin meezakt
Tot een maand geleden stond het merendeel van het vermogen ook op de beurs geparkeerd, juist omdat het rendement groter is dan sparen en het financieel interessanter was dan aflossen op de hypotheek. (je kan beter van 50k 100k maken op de beurs dan 50k aflossen om 70k minder hypotheek te betalen)

Er blijven genoeg mensen die niet weten hoe of durven te beleggen. Wat ook niet erg is, maar uit die hoek komen regelen geluiden dat sparen zo goed is. Het is financieel gezien zinloos, maar wel het kleinste risico op grotere verliezen dan de standaard inflatie.

Wat mensen met grote hoeveelheden geld op de bank niet meenemen, is dat oud geld niet dezelfde waarde heeft als nieuw geld. Als je rond 2000 100k hebt gespaard, heb je daar bijvoorbeeld 100 maand voor moeten sparen. Nu in 2020 had je bij een vergelijkbare baan dat bedrag in 50 maanden kunnen sparen.
Dat geld uit 2000 is voor de spaarder dus veel waardevoller, maar daar hecht de moderne wereld geen waarde aan.

Topic gaat over de buffer van mensen. Een buffer is geen spaargeld. Een buffer heb je om financiële problemen op te vangen. Met een onzeker inkomen is dat hoger. Vergelijken heeft dan ook weinig zin. Mijn gezin heeft twee zeer vaste en redelijk hoge inkomens. Daarnaast investeringen gedaan die de vaste lasten blijvend verlagen.

In dit topic komt regelmatig terug dat mensen gewoon al het vermogen benoemen als buffer(, even om te showen?). De vraag is meer, hoeveel geld probeer je minimaal op de bank te houden voor onvoorziene uitgaven en tijden. Ik 10k. En als die door rampspoed op is, kan ik nog meerdere keren 10k op korte termijn op die rekening zetten.

[Theo]

Playa del C. schreef op woensdag 1 april 2020 @ 09:06:
[...]

Er blijven genoeg mensen die niet weten hoe of durven te beleggen. Wat ook niet erg is, maar uit die hoek komen regelen geluiden dat sparen zo goed is. Het is financieel gezien zinloos, maar wel het kleinste risico op grotere verliezen dan de standaard inflatie.

Wat mensen met grote hoeveelheden geld op de bank niet meenemen, is dat oud geld niet dezelfde waarde heeft als nieuw geld. Als je rond 2000 100k hebt gespaard, heb je daar bijvoorbeeld 100 maand voor moeten sparen. Nu in 2020 had je bij een vergelijkbare baan dat bedrag in 50 maanden kunnen sparen.
Dat geld uit 2000 is voor de spaarder dus veel waardevoller, maar daar hecht de moderne wereld geen waarde aan.

Topic gaat over de buffer van mensen. Een buffer is geen spaargeld. Een buffer heb je om financiële problemen op te vangen. Met een onzeker inkomen is dat hoger. Vergelijken heeft dan ook weinig zin. Mijn gezin heeft twee zeer vaste en redelijk hoge inkomens. Daarnaast investeringen gedaan die de vaste lasten blijvend verlagen.

In dit topic komt regelmatig terug dat mensen gewoon al het vermogen benoemen als buffer(, even om te showen?). De vraag is meer, hoeveel geld probeer je minimaal op de bank te houden voor onvoorziene uitgaven en tijden. Ik 10k. En als die door rampspoed op is, kan ik nog meerdere keren 10k op korte termijn op die rekening zetten.

Het is inderdaad een 'never ending' discussie over de definitie van een buffer. Sommige noemen de overwaarde van een woning. Klinkt leuk om je Financieel Eigen Vermogen (FEV) op papier op te krikken, maar in de praktijk heb je er niks aan. Maar ook om jou als voorbeeld te nemen (en mijzelf) we hebben beide een dikke buffer in de vorm van beleggingen en spaargelden. In theorie kun je die binnen een paar dagen ten gelde maken en vrijelijk spenderen aan de meest nutteloze zaken. Als voorbeeld; je kan -hypothetisch- deze week nog twee nieuwe auto's, een waterscooter en twee kilo verse kaviaar kopen. Dat gaat met bijv overwaarde gewoon niet.

Maar terug naar je daadwerkelijk FEV. Een deel daarvan heb je staan voor later, een deel heb je staan als spaargeld gereserveerd voor bepaalde zaken, en een deel heb je staan als 'noodfonds' Maar hoe bepaal je die verdeling? Helemaal als al het geld op één hoop ligt. In mijn geval; ik heb één rekening waar alles op staat. Het merendeel daarvan is voor later, en om ervoor te zorgen dat het woord 'moeten' weg is bij werken. Maar welk deel? En telt dit voor een buffer? Ik kan nu bepalen dat 60K gereserveerd is voor later, maar ik kan over twee minuten ook bepalen dat dit bedrag maar 15K is.

Hoe bepaal je dus wat je generieke buffer is als je je spaargelden op één hoop gooit én je er per direct gewoon bij kan zonder gevolgen, en er geen directe reservering is voor het geld? (bijv een nieuwe keuken die volgende week gekocht wordt) Dan krijg je juist dat je FEV je complete buffer is, en dat je deze flexibel in kan zetten.

Voor mij is daarom mijn FEV dat ik direct beschikbaar heb, zonder dat er een directe reservering aan vast zit, mijn buffer. Maar is dit de correcte definitie van de buffer?

[tomolino]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ben we benieuwd hoe anderen naar onze aanpak kijken, is deze buffer in andermans ogen voldoende?

[B-Real]

tomolino schreef op woensdag 1 april 2020 @ 11:12:
***members only***


Ben we benieuwd hoe anderen naar onze aanpak kijken, is deze buffer in andermans ogen voldoende?

Is voor een ander niet te beoordelen.
Op basis van je post:
- Vriendin werkt door omstandigheden niet, dus minder inkomsten
- Vaste lasten zijn te overzien
- Diverse incidentele lasten die er in hakken
- Toch nog een aardige cent kunnen sparen maandelijks

Ja, ik denk dat je buffer voldoende is voor nu. En leuk dat het huis van de buurman voor een leuk bedrag verkocht is en jullie dus ook wat overwaarde hebben waarschijnlijk, maar daar merk je pas wat van als jullie ook gaan verkopen. Is alleen goed voor de gemoedsrust dus

[Playa del C.]

tomolino schreef op woensdag 1 april 2020 @ 11:12:
***members only***


Ben we benieuwd hoe anderen naar onze aanpak kijken, is deze buffer in andermans ogen voldoende?

Klinkt meer als dat je nu doet wat je kan. Je spaart maximaal en geeft minimaal uit. Je doet het in die zin goed.
Gezien de complete situatie zou ik er wel bij zeggen dat het geen heel gezonde situatie is. Je staat nu 10k in de plus, dat is prima. Maar als je over een maand nog eens 5k of 10k moet uitgeven. Hoe snel kom je dan weer op je buffer van 10k?
De situatie van je vriendin is niet leuk. Zelf zou ik daar niet oneindig geld in pompen eerlijk gezegd. Blijven helpen wel natuurlijk, maar wel met een financiële limiet. Weet verder niet genoeg van de situatie.

[B-Real]

Maar hoe vaak loop je tegen tegenvallers aan van 5 á 10k?

Een auto is er één van. Als je een oude woning hebt met achterstallig onderhoud zou je misschien eens een fikse tegenvaller kunnen hebben, maar dan zijn dat soort bedragen ook fors.
Wasmachine, koelkast, vriezer, TV die in 1x kapot gaan zijn ook zeldzaam en red je voor dat bedrag ook eenvoudig.

Werkloos raken hakt er in, maar met een uitkering duurt het ook even voordat je 5 á 10k hebt verbruikt.

Persoonlijk vind ik, voor mezelf, een buffer van 10k aan de magere kant maar als ik de maandelijkse kosten af pel en de omstandigheden daar in mee neem dan zing je het daarmee wel even uit en zou ik dus ook niet meer nodig zijn. Ik ben nog jong, maar zou misschien ook wel met vroegpensioen willen en dan is het wel fijn als je dat financieel gezien gewoon kunt doen.

En de laatste zin vind ik erg zwart/wit. Als mijn vriendin (of ik zelf) in zo'n situatie zat had ik alles er voor over om daar weer uit te komen. Blind geld eraan uitgeven hoeft ook niet, maar geld is in zo'n situatie wel van ondergeschikt belang.

[Hahn]

B-Real schreef op woensdag 1 april 2020 @ 11:50:
Maar hoe vaak loop je tegen tegenvallers aan van 5 á 10k?

Hopelijk nooit, maar als het een keer gebeurt, dan kan je maar beter wel die 10k aan spaargeld hebben, omdat je anders de pineut bent.

Buffers zijn natuurlijk sowieso in 99% van de gevallen voor je gemoedsrust, dat als er iets ergs mag gebeuren, je niet direct in paniek hoeft te raken of dakloos bent. Dat gaat voornamelijk om gevoel en niet om pure logische beredenering.

Ik vind het overigens wel grappig dat je begint met "hoe vaak heb je een tegenvaller van 5 a 10k?", om te eindigen met "buffer van 10k vind ik wel aan de magere kant voor mezelf"

[tomolino]

B-Real schreef op woensdag 1 april 2020 @ 11:38:
[...]


Is voor een ander niet te beoordelen.
Op basis van je post:
- Vriendin werkt door omstandigheden niet, dus minder inkomsten
- Vaste lasten zijn te overzien
- Diverse incidentele lasten die er in hakken
- Toch nog een aardige cent kunnen sparen maandelijks

Ja, ik denk dat je buffer voldoende is voor nu. En leuk dat het huis van de buurman voor een leuk bedrag verkocht is en jullie dus ook wat overwaarde hebben waarschijnlijk, maar daar merk je pas wat van als jullie ook gaan verkopen. Is alleen goed voor de gemoedsrust dus

Het is inderdaad puur leuk voor de gemoedsrust dat de buurman zijn woning nu goed verkoopt, wij willen niet verkopen en mochten we dit ooit wel willen kan de markt natuurlijk heel anders zijn.

Playa del C. schreef op woensdag 1 april 2020 @ 11:42:
[...]

Klinkt meer als dat je nu doet wat je kan. Je spaart maximaal en geeft minimaal uit. Je doet het in die zin goed.
Gezien de complete situatie zou ik er wel bij zeggen dat het geen heel gezonde situatie is. Je staat nu 10k in de plus, dat is prima. Maar als je over een maand nog eens 5k of 10k moet uitgeven. Hoe snel kom je dan weer op je buffer van 10k?
De situatie van je vriendin is niet leuk. Zelf zou ik daar niet oneindig geld in pompen eerlijk gezegd. Blijven helpen wel natuurlijk, maar wel met een financiële limiet. Weet verder niet genoeg van de situatie.

Het is niet zo dat we helemaal minimaal uitgeven, de simrig en racefiets die ik noem zijn allebei upgrades van meer dan €1000,- ik denk dat het logisch is dat iemand met een iets boven modaal inkomen dit niet zomaar even uitgeeft.
We gaan wel gewoon uit eten wanneer we dit willen, kopen kleding wanneer we dit willen en doen niet moeilijk als we eens een leuke activiteit willen ondernemen.

De situatie thuis heeft zeker een financiële limiet en het geld wordt ook niet blind hieraan uitgegeven, tot nu toe kost het denk ik gemiddeld zo'n €150,- p/m, dit vind ik te overzien.

B-Real schreef op woensdag 1 april 2020 @ 11:50:
Maar hoe vaak loop je tegen tegenvallers aan van 5 á 10k?

Een auto is er één van. Als je een oude woning hebt met achterstallig onderhoud zou je misschien eens een fikse tegenvaller kunnen hebben, maar dan zijn dat soort bedragen ook fors.
Wasmachine, koelkast, vriezer, TV die in 1x kapot gaan zijn ook zeldzaam en red je voor dat bedrag ook eenvoudig.

Werkloos raken hakt er in, maar met een uitkering duurt het ook even voordat je 5 á 10k hebt verbruikt.

Persoonlijk vind ik, voor mezelf, een buffer van 10k aan de magere kant maar als ik de maandelijkse kosten af pel en de omstandigheden daar in mee neem dan zing je het daarmee wel even uit en zou ik dus ook niet meer nodig zijn. Ik ben nog jong, maar zou misschien ook wel met vroegpensioen willen en dan is het wel fijn als je dat financieel gezien gewoon kunt doen.

En de laatste zin vind ik erg zwart/wit. Als mijn vriendin (of ik zelf) in zo'n situatie zat had ik alles er voor over om daar weer uit te komen. Blind geld eraan uitgeven hoeft ook niet, maar geld is in zo'n situatie wel van ondergeschikt belang.

Zo sta ik er eigenlijk ook in, de spaarrekening zie ik een beetje als back-up buffer, deze is puur voor luxe zaken die in geval van nood niet aangeschaft hoeven te worden.

[Barrycade]

Wellicht start mijn auto niet (staat al 4 weken stil) maar een nieuwe accu is niet duizenden euro's.

Klinkt wat zwart wellicht, maar niet heel onrealistisch tegenwoordig: Ik denk dat de grootste hit van een buffer momenteel een vroegtijdig / onverwacht overlijden zal kunnen zijn.

Als je geen uitvaartverzekering / levensverzekering hebt zal je de uitvaart uit eigen vermogen moeten ophoesten.Nu is dat met de huidige regels over groepen niet zo duur als dat je 500 man koffie en cake moet opdienen. Maar toch loopt het snel in een paar duizend.

Dus hebben de mensen hier met 10k buffer ook een uitvaart of levensverzekering of valt kosten van een vroegtijdige dood van een familielid ook onder de buffer?

[B-Real]

Hahn schreef op woensdag 1 april 2020 @ 11:55:
[...]


Ik vind het overigens wel grappig dat je begint met "hoe vaak heb je een tegenvaller van 5 a 10k?", om te eindigen met "buffer van 10k vind ik wel aan de magere kant voor mezelf"

En de rest van de zin vergeet je dan even

Dat is idd voor de gemoedsrust, maar ikzelf zou in principe ook niet meer dan 10k nodig zijn als het er op aan komt. Om de rest er door heen te brassen gaat wat te ver, maar ik zou best wat vaker een grote uitgave kunnen doen zonder mij druk te maken om de spaarrekening.

De badkamer willen we eigenlijk nog een keer aanpakken, is geen noodzaak, maar zouden we bijv. ook nu kunnen doen ipv over een jaar of 5. Maar dat is, naar mijn mening, niet waar je een buffer voor aan houdt.
Ik heb nu een lease auto, maar stel dat ik een leuke vacature tegen kom dan ben ik hoogstwaarschijnlijk wel een eigen auto nodig. Dat kan voor 1k, voor 10k, maar ook voor heel veel meer natuurlijk. Dat is dus wél iets waar ik enigszins rekening mee houd in mijn buffer.

[Furion2000]

@tomolino

Maar is die rust door overwaarde niet misplaatst?

Pas geleden een discussie gevoerd waarin ik positief was over overwaarde, maar de conclusie was dat het extreem lastig is om daar voordeel uit te halen.

De uitleg daarbij:
Jouw huis is meer waard, maar dat huis wat je gaat kopen is net zo goed meer waard geworden.[/li]

De oplossing:
In top tijden je huis te verkopen, dan gaan huren tot een crisis en dan een huis te kopen of bouwen

Voor de rest kwam er niet veel anders uit deze discussie, dus ik vind het nogal lastig om overwaarde als iets super positiefs te zien sindsdien. Beetje zelfde gevoel zoals een salaris verhoging wanneer de inflatie net zo snel stijgt "thanks man, maar ik koop er niks voor"

[ Voor 4% gewijzigd door Furion2000 op 01-04-2020 12:12 ]

[Hahn]

Furion2000 schreef op woensdag 1 april 2020 @ 12:11:

De oplossing:
In top tijden je huis te verkopen, dan gaan huren tot een crisis en dan een huis te kopen of bouwen

Dit is natuurlijk een totale gok, want weet jij wanneer het een 'top tijd' is? Ik niet in ieder geval En huizenprijzen gaan misschien wel heel lang niet meer omlaag, of zelfs nooit. Dan kan je huren tot je een ons weegt, waarvan je winst ook opraakt

Je huis verkopen met winst en ergens een huis kopen waar ze minder kosten (Groningen, Spanje, whatever), lijkt me een oplossing die veel realistischer is.

[tomolino]

@Barrycade
Wij hebben allebei een uitvaartverzekering, ook is mijn werkgever een goede als het gaat om de nabestaanden wanneer ik kom te overlijden.

@Furion2000
Ik kan niet anders dan het hiermee eens zijn, natuurlijk is de ''nieuwe'' woning waar naar je gaat kijken ook weer duurder. Gelukkig is dit voorlopig voor ons niet aan de orde.

[Furion2000]

Hahn schreef op woensdag 1 april 2020 @ 12:16:
[...]

Dit is natuurlijk een totale gok, want weet jij wanneer het een 'top tijd' is? Ik niet in ieder geval En huizenprijzen gaan misschien wel heel lang niet meer omlaag, of zelfs nooit. Dan kan je huren tot je een ons weegt, waarvan je winst ook opraakt

Je huis verkopen met winst en ergens een huis kopen waar ze minder kosten (Groningen, Spanje, whatever), lijkt me een oplossing die veel realistischer is.

Ja vandaar het 'extreem' en jouw oplossing is natuurlijk ook niet erg ideaal, want ik wil niet naar Groningen

[Hahn]

Furion2000 schreef op woensdag 1 april 2020 @ 12:18:
[...]

Ja vandaar het 'extreem' en jouw oplossing is natuurlijk ook niet erg ideaal, want ik wil niet naar Groningen

Dan wordt het dus Spanje!

Maar verhuizen betekent overigens niet dat je per se groter en/of duurder moet gaan wonen. Als je huis komende 20 jaar 4 ton meer waard wordt, kan je ook besluiten om kleiner (goedkoper) te gaan wonen en van de paar ton winst iets anders gaan doen

[Playa del C.]

Barrycade schreef op woensdag 1 april 2020 @ 12:02:
Dus hebben de mensen hier met 10k buffer ook een uitvaart of levensverzekering of valt kosten van een vroegtijdige dood van een familielid ook onder de buffer?

Inderdaad. Heb een overlijdensrisicoverzekering en een 10k buffer. Als iemand van ons overlijdt, kan de ander in één keer de hypotheek aflossen. Kost 20 euro per maand. En iets van 4000 euro over de looptijd van de hypotheek. Daar kan het aanhouden van meer dan 100k buffer niet tegenop.

Theo schreef op woensdag 1 april 2020 @ 10:26:
[...]


Het is inderdaad een 'never ending' discussie over de definitie van een buffer. Sommige noemen de overwaarde van een woning. Klinkt leuk om je Financieel Eigen Vermogen (FEV) op papier op te krikken, maar in de praktijk heb je er niks aan. Maar ook om jou als voorbeeld te nemen (en mijzelf) we hebben beide een dikke buffer in de vorm van beleggingen en spaargelden. In theorie kun je die binnen een paar dagen ten gelde maken en vrijelijk spenderen aan de meest nutteloze zaken. Als voorbeeld; je kan -hypothetisch- deze week nog twee nieuwe auto's, een waterscooter en twee kilo verse kaviaar kopen. Dat gaat met bijv overwaarde gewoon niet.

Maar terug naar je daadwerkelijk FEV. Een deel daarvan heb je staan voor later, een deel heb je staan als spaargeld gereserveerd voor bepaalde zaken, en een deel heb je staan als 'noodfonds' Maar hoe bepaal je die verdeling? Helemaal als al het geld op één hoop ligt. In mijn geval; ik heb één rekening waar alles op staat. Het merendeel daarvan is voor later, en om ervoor te zorgen dat het woord 'moeten' weg is bij werken. Maar welk deel? En telt dit voor een buffer? Ik kan nu bepalen dat 60K gereserveerd is voor later, maar ik kan over twee minuten ook bepalen dat dit bedrag maar 15K is.

Hoe bepaal je dus wat je generieke buffer is als je je spaargelden op één hoop gooit én je er per direct gewoon bij kan zonder gevolgen, en er geen directe reservering is voor het geld? (bijv een nieuwe keuken die volgende week gekocht wordt) Dan krijg je juist dat je FEV je complete buffer is, en dat je deze flexibel in kan zetten.

Voor mij is daarom mijn FEV dat ik direct beschikbaar heb, zonder dat er een directe reservering aan vast zit, mijn buffer. Maar is dit de correcte definitie van de buffer?

Mee eens. Never ending discussie over wat een buffer is. Totale vermogen van mij noemen zou hier zinloos zijn in ieder geval. Totale beschikbare geld zegt ook niet zoveel als de rest van de cashflow niet bekend is.

Als ik niks zou kunnen groeien in vermogen, niet zou kunnen sparen. Dan denk ik aan 20k als gezonde buffer.

[Nutral]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Barrycade]

Playa del C. schreef op woensdag 1 april 2020 @ 12:22:
[...]

Inderdaad. Heb een overlijdensrisicoverzekering en een 10k buffer. Als iemand van ons overlijdt, kan de ander in één keer de hypotheek aflossen. Kost 20 euro per maand. En iets van 4000 euro over de looptijd van de hypotheek. Daar kan het aanhouden van meer dan 100k buffer niet tegenop.

[...]

Mee eens. Never ending discussie over wat een buffer is. Totale vermogen van mij noemen zou hier zinloos zijn in ieder geval. Totale beschikbare geld zegt ook niet zoveel als de rest van de cashflow niet bekend is.

Als ik niks zou kunnen groeien in vermogen, niet zou kunnen sparen. Dan denk ik aan 20k als gezonde buffer.

Bij ons ook een verzekering op de hypotheek maar daar kan je niet iemand van begraven/cremeren. Hoewel er voor overlijden voor het einde van de looptijd wel 10% extra wordt uitbetaald geloof ik. Maar dat is volgens mij niet belasting vrij

En ja mijn vrouw krijg als ik dood ga een mooi weduwepensioen van de werkgever. Die betaalt zelfs bij overlijden de laatste maand salaris dubbel dus die kan daar zelfs een begrafenis van betalen. Maar ik denk niet dat iedereen zo'n lieve werkgever heeft.

Bij mijn vrouw in ieder geval niet. Dus als het iemand moet zijn is het beter voor mijn vrouw en kinderen als ik ga

Maar gezien de Covid perikelen vroeg ik me af of iedereen hier wel rekening mee houdt.

[de Peer]

Barrycade schreef op woensdag 1 april 2020 @ 13:58:
[...]

Maar gezien de Covid perikelen vroeg ik me af of iedereen hier wel rekening mee houdt.

Wat heeft dat er mee te maken? Het is niet alsof er nu opeens veel meer mensen dood gaan dan normaal, en al helemaal niet in 'onze' (aanname) leeftijdscategorie.

Als ik overlijd legt men maar wat bij elkaar, vervolgens erven ze mijn vermogen. Het is meer een cashflow-ding.

[ Voor 21% gewijzigd door de Peer op 01-04-2020 14:12 ]

[Playa del C.]

Barrycade schreef op woensdag 1 april 2020 @ 13:58:
[...]


Bij ons ook een verzekering op de hypotheek maar daar kan je niet iemand van begraven/cremeren. Hoewel er voor overlijden voor het einde van de looptijd wel 10% extra wordt uitbetaald geloof ik. Maar dat is volgens mij niet belasting vrij

En ja mijn vrouw krijg als ik dood ga een mooi weduwepensioen van de werkgever. Die betaalt zelfs bij overlijden de laatste maand salaris dubbel dus die kan daar zelfs een begrafenis van betalen. Maar ik denk niet dat iedereen zo'n lieve werkgever heeft.

Bij mijn vrouw in ieder geval niet. Dus als het iemand moet zijn is het beter voor mijn vrouw en kinderen als ik ga

Maar gezien de Covid perikelen vroeg ik me af of iedereen hier wel rekening mee houdt.

Crematie is niet zo duur. Dat kost een 5k.
Het is de hypotheek die je wil kunnen betalen en wegwerken, zodat er geen gedwongen verhuizing bij komt.

https://www.rijksoverheid...-een-nabestaandenpensioen
Iedereen heeft automatisch recht op een basis nabestaandenpensioen (zolang je niet te rijk bent) en volgens de overheid hebben de meeste mensen in loondienst ook automatisch een extra nabestaandenpensioen via de werkgever. Is dus niet zo bijzonder allemaal (in Nederland).

[Barrycade]

Playa del C. schreef op woensdag 1 april 2020 @ 14:08:
[...]

Crematie is niet zo duur. Dat kost een 5k.
Het is de hypotheek die je wil kunnen betalen en wegwerken, zodat er geen gedwongen verhuizing bij komt.

https://www.rijksoverheid...-een-nabestaandenpensioen
Iedereen heeft automatisch recht op een basis nabestaandenpensioen (zolang je niet te rijk bent) en volgens de overheid hebben de meeste mensen in loondienst ook automatisch een extra nabestaandenpensioen via de werkgever. Is dus niet zo bijzonder allemaal (in Nederland).

We gaan off topic maar als je geen kinderen hebt <18 en zelf niet meer dan 45% arbeidsongeschikt maak je geen aanspraak als partner.

Maar hé hopelijk hebben we het allemaal niet nodig en is de buffer voor als je pc stuk is of je auto niet meer wakker wordt.

[President]

Wat jullie vergeten is de extra buffer die genoeg mensen hebben: ouders met geld die in extreme situaties ook vast wel kunnen helpen.

Los van de 25k buffer die wij hebben, weten we ook wel dat mochten onze twee kinderen overlijden en mijn partner ook ik altijd (los van de overlijdensrisico verzekering) nog ouders heb met 100k+ op de rekening. Niet dat ik hoop dat ik er ooit gebruik van moet maken, maar ook die vormen indirect een extra buffer...

[jadjong]

Als dit topic over tien jaar nog bestaat ben je de ouder die 100k buffer in noodsituaties moet leveren.

[de Peer]

President schreef op woensdag 1 april 2020 @ 14:50:
Wat jullie vergeten is de extra buffer die genoeg mensen hebben: ouders met geld die in extreme situaties ook vast wel kunnen helpen.

Los van de 25k buffer die wij hebben, weten we ook wel dat mochten onze twee kinderen overlijden en mijn partner ook ik altijd (los van de overlijdensrisico verzekering) nog ouders heb met 100k+ op de rekening. Niet dat ik hoop dat ik er ooit gebruik van moet maken, maar ook die vormen indirect een extra buffer...

Wellicht, maar die is niet gegarandeerd dus je kunt er niet blind op vertrouwen tenzij je duidelijke afspraken hebt gemaakt.

[barry86]

Ik zou een buffer wegzetten als extra pensioen aanvulling, of misschien als middel om door zelf ondersteuning eerder met pensioen te kunnen.
Of allebei, dat zou nog mooier zijn.

[B-Real]

Ik ben inmiddels al wat jaartjes het station voorbij dat ik de hulp van mijn ouders nog wil gebruiken. Mocht de shit echt de ventilator raken dan zullen ze het vast doen en kan ik desnoods zo weer bij hun intrekken, maar dat is toch niet echt de gedachte van dit topic.

Ook een eventuele erfenis van (schoon)ouders houd ik echt geen rekening mee. Ik hoop dat ze er zelf van genieten en vooral dat het nog heeeeeeel lang duurt voordat het restant onze kant op komt

[Pablo.]

Pablo. schreef op donderdag 6 december 2018 @ 10:32:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ik twijfel of het niet verstandig is, om wellicht wat te gaan investeren. Heb veel gekeken naar crowdfunding (voornamelijk in het FOK thread). Maar het risico en gezeik, wat je er bij krijgt lijkt me niks. Wellicht met een klein bedrag, omdat het me leuk lijkt om het te doen. Daarnaast kan ik dan ook mede-ondernemers helpen tegen een rendement (hopelijk ).

Momenteel zijn mijn maandelijkse kosten extreem laag. Hierdoor kan ik gemakkelijk sparen, aangezien ik prima verdien. Hopelijk kan ik snel richting de 100k, voor mijn totale buffer. Vrijwel alles is momenteel een buffer, aangezien ik dit allemaal spaar en niet nodig heb.

Toevallig kwam ik dit oude bericht van mij tegen. Ik dacht, het is wellicht leuk om een update te geven.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 9% gewijzigd door Pablo. op 04-04-2020 11:52 ]

[Furion2000]

Pablo. schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 11:51:
[...]
Toevallig kwam ik dit oude bericht van mij tegen. Ik dacht, het is wellicht leuk om een update te geven.

***members only***

Tenzij je op de 'schop stoel' zit thuis kun je er ook voor kiezen om te wachten totdat je een huis in 1 klap kunt kopen (of grotendeels). Misschien komt er wel een kleine crisis en zakken de huize prijzen weer een stuk en is dan het perfecte moment om een huis te kopen

[Playa del C.]

Pablo. schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 11:51:
[...]
Toevallig kwam ik dit oude bericht van mij tegen. Ik dacht, het is wellicht leuk om een update te geven.

***members only***

(Financieel) Goed bezig hoor!

Persoonlijk zou ik als ik jou was op dit moment serieus nadenken om op korte termijn iets van 50k in een World ETF te zetten of iets vergelijkbaars.

[Tsurany]

Playa del C. schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 12:17:
[...]

(Financieel) Goed bezig hoor!

Persoonlijk zou ik als ik jou was op dit moment serieus nadenken om op korte termijn iets van 50k in een World ETF te zetten of iets vergelijkbaars.

Waarom zou je dat doen? Juist als je op korte termijn een woning wilt kopen heb je niks aan 50k in een ETF. Dan ben je puur aan het gokken op waardevermeerdering op korte termijn.

[Playa del C.]

Tsurany schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 15:13:
[...]

Waarom zou je dat doen? Juist als je op korte termijn een woning wilt kopen heb je niks aan 50k in een ETF. Dan ben je puur aan het gokken op waardevermeerdering op korte termijn.

Omdat ik nergens lees dat het doel is om een huis te kopen. Maar wel om nog een tweede rekening te vullen. Je hebt wel gelijk verder, als er binnen een paar jaar een huis gekocht gaat worden, dan hoef je niet te speculeren met 50k.

[peakrever]

Zou op die leeftijd eerder adviseren om gewoon een beetje te gaan zuipen en een hbo-studie te gaan volgen in plaats van alleen maar te werken.

[Hahn]

Playa del C. schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 15:52:
[...]

Omdat ik nergens lees dat het doel is om een huis te kopen.

Hij zegt letterlijk dat 'ie twijfelt of 'ie veel hypotheek kan krijgen en daarom veel spaart. Ik gok dat die hypotheek vooral voor het kopen van een huis gebruikt zal worden?

[jadjong]

peakrever schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 16:54:
Zou op die leeftijd eerder adviseren om gewoon een beetje te gaan zuipen en een hbo-studie te gaan volgen in plaats van alleen maar te werken.

Met wat jaren werken/sparen en ondertussen promotie heb je helaas meer kans op een woning dan een startende HBO'er zonder eigen geld.

[LED-Maniak]

peakrever schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 16:54:
Zou op die leeftijd eerder adviseren om gewoon een beetje te gaan zuipen en een hbo-studie te gaan volgen in plaats van alleen maar te werken.

Niet iedereen is van het zuipen en feesten.


Mooi gedaan trouwens hoor! Is dit bedrag alleen niet heel erg nadeling voor je ouders hun aangifte?

[Tsurany]

LED-Maniak schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 18:07:
[...]

Niet iedereen is van het zuipen en feesten.


Mooi gedaan trouwens hoor! Is dit bedrag alleen niet heel erg nadeling voor je ouders hun aangifte?

Hij is geen fiscaal partner of toeslag partner met zijn ouders. Zijn vermogen telt dus niet mee in hun belastingaangifte of om hoogte van toeslagen te bepalen.

[Pablo.]

peakrever schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 16:54:
Zou op die leeftijd eerder adviseren om gewoon een beetje te gaan zuipen en een hbo-studie te gaan volgen in plaats van alleen maar te werken.

Ik kan je garanderen dat dat ook zeker gebeurd . Ik heb weinig interesse meer om een studie te volgen. Dit heb ik wel geprobeerd, maar wat ik nu doe vind ik veel leuker.

[BartW_S]

Pablo. schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 11:51:
[...]
Toevallig kwam ik dit oude bericht van mij tegen. Ik dacht, het is wellicht leuk om een update te geven.

***members only***

Zeer mooie buffer. Mag ik vragen wat je voor onderneming hebt / doet?

[Pablo.]

BartW_S schreef op donderdag 9 april 2020 @ 14:56:
[...]


Zeer mooie buffer. Mag ik vragen wat je voor onderneming hebt / doet?

Affiliate marketing. Simpel gezegd: ik maak advertenties op Facebook. Ik verkoop daarbij een product of haal leads binnen voor een externe partijen. Per sale of lead, krijg ik een vergoeding. Ik maak winst als mijn kosten van de advertentie, lager liggen dan de (commissie) opbrengst (uiteraard ;-)).

Ik draai enkel de advertenties. Met de afhandeling of opvolging van de sales/leads, heb ik niks te maken.

[Metro2002]

tomolino schreef op woensdag 1 april 2020 @ 11:59:
[...]

Het is niet zo dat we helemaal minimaal uitgeven, de simrig en racefiets die ik noem zijn allebei upgrades van meer dan €1000,- ik denk dat het logisch is dat iemand met een iets boven modaal inkomen dit niet zomaar even uitgeeft.

Dat ligt natuurlijk aan je uitgavenpatroon en budget. Wij leven qua vaste lasten echt behoorlijk zuinig en lossen de hypotheek versneld af. Dat heeft als gevolg dat onze vaste lasten behoorlijk laag liggen.
Onze savings rate is daardoor ook wel enigszins debiel hoog (Bijna 60%)

Voordeel is dan wel dat je met een iets boven modaal inkomen gewoon 1000 euro kan verbranden zonder er krom voor te hoeven liggen of een paar maanden erover doet om de klap weer te boven te komen

Wij sparen dan die maand wat minder .....

Ontopic dan:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Barrycade schreef op woensdag 1 april 2020 @ 12:02:

Dus hebben de mensen hier met 10k buffer ook een uitvaart of levensverzekering of valt kosten van een vroegtijdige dood van een familielid ook onder de buffer?

Wij hebben allebei een uitvaartverzekering en dan hebben we ook nog een (verplichte) levensverzekering op de hypotheek voor het hele bedrag

Pablo. schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 11:51:
[...]
Toevallig kwam ik dit oude bericht van mij tegen. Ik dacht, het is wellicht leuk om een update te geven.

***members only***

Goed bezig!

[ Voor 21% gewijzigd door Metro2002 op 09-04-2020 19:18 ]

[Napsju]

@Metro2002 Heb je die hypotheek bij de ING? Dan is die levensverzekering mogelijk niet langer verplicht. Informeer daar eens naar?

[Metro2002]

Napsju schreef op donderdag 9 april 2020 @ 20:42:
@Metro2002 Heb je die hypotheek bij de ING? Dan is die levensverzekering mogelijk niet langer verplicht. Informeer daar eens naar?

Nee die is volgens mij niet meer verplicht (alhoewel, NHG hypotheek?) maar hij kost ook niet zoveel en is voor het volledige bedrag dus ik laat hem nog maar even staan. Het plan is om over 3 a 4 jaar de hypotheek compleet weggewerkt te hebben dus zo lang hoef ik die verzekering ook niet meer te betalen.

[SmoothTweaker]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Afgelopen jaar de hypotheek overgesloten en zelf de oversluit kosten gefinancierd.
Kleine dip in de totale buffer; doel is terug naar de 20k.

Volgend jaar auto uit de lease halen en een iets luxere privé auto aanschaffen. Verwacht daar zo'n 15k voor nodig te hebben, mooi doel om voor te sparen.

[ Voor 12% gewijzigd door SmoothTweaker op 09-04-2020 22:00 ]

[Sport_Life]

Onze buffer gaat wel hard nu, 3 vakanties gaan niet door, kdv krijgen we terug, gaan niet meer uit (eten) en binnenkort vakantie geld.
Meer mensen die dit ervaren?

[Napsju]

@Sport_Life Precies dat. Ook hier drie vliegreizen die niet door gaan. Of en wanneer we dat geld terugkrijgen is nog even de vraag. Daarnaast hadden we nog een aantal niet-annuleerbare hotels en een wél annuleerbare (voor een meerprijs) parkeerplaats geboekt. Die laatste geeft nu niet thuis. Daarnaast verplicht mijn werkgever die vakantieuren wel gewoon op te nemen ivm drukken op de balans. Maar ach, er zijn ergere dingen. Hier zijn we gezond en er is een inkomen.

[Furion2000]

Omdat ik (nog de komende jaren) niet investeer met mijn geld of iets dergelijks en mijn buffer verder op wil bouwen zie ik vakantiegeld en een evt. bonus altijd als extra boost in de buffer. Voor vakanties word maandelijks gewoon gespaard. Linksom of rechtsom maakt allemaal geen bal uit natuurlijk, maar tussen de oren het zien als extraatje is goed voor je gemoedstoestand

[jbdeiman]

Sport_Life schreef op donderdag 9 april 2020 @ 23:43:
Onze buffer gaat wel hard nu, 3 vakanties gaan niet door, kdv krijgen we terug, gaan niet meer uit (eten) en binnenkort vakantie geld.
Meer mensen die dit ervaren?

Dat geldt hier ook, maar we rekenen ons nog niet rijk, temeer omdat wij er voor nu vanuit gaan dat volgend jaar mede door deze crisis allerlei prijzen omhoog zullen gaan (belasting, zorgverzekering e.d.) en de inkomsten zullen (ook door de crisis) minder hard stijgen.

Ach een extra buffer is niet erg. Onze directe buffer is ong. 10k, maar als het nodig is hebben we voldoende mogelijkheden om alternatieve buffers aan te spreken, al zijn die niet van de 1 op andere dag beschikbaar, maar dan moet je denken aan nog eens zo'n 15 k wat we vrij snel vrij kunnen maken.

Let wel dat dit een buffer is voor echt onvoorziene zaken, voor een nieuwe verwarmingsketel oid, of auto wordt gewoon gespaard en die aanschaf wordt gepland en gaat niet van die buffer af. Wat ik merk van veel mensen om me heen is dat ze wel een buffer hebben, maar die is 'voor als er een nieuwe auto móet komen' (ik probeer dat voor te zijn), of als de ketel stuk gaat. Dat zijn zaken die zich vaak redelijk laten voorspellen en daar kan je standaard al geld voor opzij zetten.

[Verwijderd]

jbdeiman schreef op vrijdag 10 april 2020 @ 08:33:
Let wel dat dit een buffer is voor echt onvoorziene zaken, voor een nieuwe verwarmingsketel oid, of auto wordt gewoon gespaard en die aanschaf wordt gepland en gaat niet van die buffer af. Wat ik merk van veel mensen om me heen is dat ze wel een buffer hebben, maar die is 'voor als er een nieuwe auto móet komen' (ik probeer dat voor te zijn), of als de ketel stuk gaat. Dat zijn zaken die zich vaak redelijk laten voorspellen en daar kan je standaard al geld voor opzij zetten.

Maar dat is toch ook gewoon een prima manier van werken?
Hier ook een algemene pot waar zowel voorziene als onvoorziene uitgaven vanaf gaan, die ook als buffer voor wegvallen van inkomen is. Na een grote uitgave wordt hij weer aangevuld tot een (semi) vast bedrag.

Dat gedoe met potjes vind ik niet nodig. Wanneer de auto of ketel vervangen moet worden weet ik nog niet, dat gebeurt pas als het nodig is. Als ik zo'n uitgave zie aankomen, verhoog ik de pot wel alvast, maar niet per se met het bedrag van de uitgave. Dat aanvullen komt daarna weer.

[jbdeiman]

Verwijderd schreef op vrijdag 10 april 2020 @ 09:16:
[...]

Maar dat is toch ook gewoon een prima manier van werken?
Hier ook een algemene pot waar zowel voorziene als onvoorziene uitgaven vanaf gaan, die ook als buffer voor wegvallen van inkomen is. Na een grote uitgave wordt hij weer aangevuld tot een (semi) vast bedrag.

Dat gedoe met potjes vind ik niet nodig. Wanneer de auto of ketel vervangen moet worden weet ik nog niet, dat gebeurt pas als het nodig is. Als ik zo'n uitgave zie aankomen, verhoog ik de pot wel alvast, maar niet per se met het bedrag van de uitgave. Dat aanvullen komt daarna weer.

Dat snap ik ook wel, wij doen het anders, als in als we dingen aan kunnen zien komen, zorgen we dat we het potje extra aanvullen (zover mogelijk) en mogelijk ook een deel erna. Wat ik meer bedoel is dat ik om me heen zie dat bijv. een potje is (van 10k ofzo), ze weten dat er een ketel vervangen moet worden met uiterlijk zegge een jaar of 2, dan kan je toch alvast je potje aanvullen, zodat als je net je ketel hebt moeten vervangen (of bijv. een auto hebt moeten vervangen) dat je potje gehalveerd is en je eigenlijk een (te) kleine buffer hebt als er nog wat anders achteraan komt.
Ik houd waar mogelijk van extra zekerheid.

Hoe dan ook, was niet bedoeld als waarde-oordeel, meer om aan te geven hoe ik er tegenaan kijk en mee om ga.

[peakrever]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 10% gewijzigd door peakrever op 24-04-2021 10:56 ]

[GadgetGirl88]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

-

Wij houden een buffer van ca 5K-7,5K aan en alles daarboven kan/mag geinvesteerd worden. We hebben afgelopen jaar bijvoorbeeld geinvesteerd in onze woning, denk aan kunststof kozijnen, kunststof voordeur, pelletkachel, zonnepanelen etc.

Ik werk aan huis en mijn partner in onze woonplaats, gaat op de fiets naar zijn werk. Wij sparen dus amper voor een dure auto, puur omdat we daar gewoon geen waarde aan hechten. We hebben momenteel een simpele maar goede en betrouwbare japanse auto, als deze vervangen dient te worden zullen we max 4000,- aan een auto uitgeven. Altijd zo gedaan, ik vind dure auto's echt zo zonde van mn geld. Maar ieder voor zich natuurlijk. Wij verduurzamen nu vooral onze woning en sparen ca 300-400 euro per maand. Gaan ook bewust niet groter wonen, betalen nu amper iets meer dan 400 euro netto voor onze hypotheek!

[ Voor 34% gewijzigd door GadgetGirl88 op 30-04-2021 16:16 ]

[pagani]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[dbzfan]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

BInnenkort allebei wat achteruit in salaris, kan goed zijn dat de buffer dan wat aangesproken wordt. Verder eind van dit jaar wat extra aflossen op de hypotheek.

[ybos]

GadgetGirl88 schreef op vrijdag 30 april 2021 @ 16:09:
***members only***
-

Wij houden een buffer van ca 5K-7,5K aan en alles daarboven kan/mag geinvesteerd worden. We hebben afgelopen jaar bijvoorbeeld geinvesteerd in onze woning, denk aan kunststof kozijnen, kunststof voordeur, pelletkachel, zonnepanelen etc.

Ik werk aan huis en mijn partner in onze woonplaats, gaat op de fiets naar zijn werk. Wij sparen dus amper voor een dure auto, puur omdat we daar gewoon geen waarde aan hechten. We hebben momenteel een simpele maar goede en betrouwbare japanse auto, als deze vervangen dient te worden zullen we max 4000,- aan een auto uitgeven. Altijd zo gedaan, ik vind dure auto's echt zo zonde van mn geld. Maar ieder voor zich natuurlijk. Wij verduurzamen nu vooral onze woning en sparen ca 300-400 euro per maand. Gaan ook bewust niet groter wonen, betalen nu amper iets meer dan 400 euro netto voor onze hypotheek!

Toch vind ik een buffer van 5,5K met 2 kinderen en een ZZP een wat linke combinatie.
Prettig daarbij is wel een lage hypotheek, maar toch...

[MLLL]

Op deze manier is het op z'n best: het draagt niks bij. Op z'n slechtst is 't 'n troll.

[ Voor 81% gewijzigd door Ardana op 03-05-2021 15:42 ]

[padoempats]

MLLL schreef op vrijdag 30 april 2021 @ 18:50:
Net gekeken op de Rabo-app, 345.056,02 euro

Ik heb niet eens een rabo-app!

[Zenix]

Weer een jaar verder

Vorig jaar Zenix in "Hoeveel buffer heeft de gemiddelde GoT'er?"

Huidig

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 4% gewijzigd door Zenix op 30-04-2021 23:01 ]

[Oon]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Aangezien onze gezinssituatie op korte termijn verandert ben ik twee maanden geleden begonnen met wat geld opzij zetten, waarmee ik hier sta. Mooi moment om het even vast te leggen zodat ik over een jaar kan vergelijken.

[Chip.]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Lapa]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Eigenlijk vind ik dit teveel buffer en geen gezonde verhouding. Ik ben veel te laat, namelijk pas dit jaar begonnen met wat inleggen op een beleggingsrekening, sterker nog de helft van bovenstaande inleg heb ik vanavond gedaan. Tot nu toe hebben we ons "overtollige" spaargeld voornamelijk gebruikt voor aflossen op de hypotheek.
Maar omdat de beurzen nu historisch hoog staan voelt het ook niet als het logische moment om in een keer grote bedragen naar aandelen te verschuiven.

[ Voor 6% gewijzigd door Lapa op 01-05-2021 00:59 ]

[page404]

Lapa schreef op zaterdag 1 mei 2021 @ 00:39:
***members only***


Eigenlijk vind ik dit teveel buffer en geen gezonde verhouding. Ik ben veel te laat, namelijk pas dit jaar begonnen met wat inleggen op een beleggingsrekening, sterker nog de helft van bovenstaande inleg heb ik vanavond gedaan. Tot nu toe hebben we ons "overtollige" spaargeld voornamelijk gebruikt voor aflossen op de hypotheek.
Maar omdat de beurzen nu historisch hoog staan voelt het ook niet als het logische moment om in een keer grote bedragen naar aandelen te verschuiven.

Ik kan nog wel een paar momenten aanwijzen in de geschiedenis waar de beurzen historisch hoog stonden

[Lapa]

page404 schreef op zaterdag 1 mei 2021 @ 10:06:
[...]

Ik kan nog wel een paar momenten aanwijzen in de geschiedenis waar de beurzen historisch hoog stonden

Wat wil je daarmee zeggen? Dat het na elk hoogtepunt (uiteindelijk) nog hoger wordt tot nu toe? Of dat het na een hoogtepunt ook af en toe flink gezakt is in de geschiedenis?

Want beide is waar.

[ Voor 5% gewijzigd door Lapa op 01-05-2021 10:41 ]

[Fr33z]

Lapa schreef op zaterdag 1 mei 2021 @ 10:40:
[...]


Wat wil je daarmee zeggen? Dat het na elk hoogtepunt (uiteindelijk) nog hoger wordt tot nu toe? Of dat het na een hoogtepunt ook af en toe flink gezakt is in de geschiedenis?

Want beide is waar.

dat er uit vrijwel elke analyse blijkt dat je 'time in the market' nodig hebt. Zelfs als je de slechtste momenten kiest om in te leggen is het historisch gezien altijd positief uitgekomen. Zie bijv. dit rekenvoorbeeldje:

https://awealthofcommonse...orlds-worst-market-timer/

TLDR: wil je max. rendement, dan z.s.m. in de markt zetten en wachten.

Natuurlijk is het spannend om zo'n bedrag als je buffer in 1x in te leggen, je kunt het ook verdelen in 4x 10k ofzo (mathematisch niet beter, gevoelsmatig waarschijnlijk wel)

[GadgetGirl88]

ybos schreef op vrijdag 30 april 2021 @ 17:52:
[...]

Toch vind ik een buffer van 5,5K met 2 kinderen en een ZZP een wat linke combinatie.
Prettig daarbij is wel een lage hypotheek, maar toch...

Dit is puur een privé buffer he, voor mijn bedrijf heb ik een aparte spaarrekening met buffer.
En ons doel is 7.5-10k als privé buffer te creëeren maar je moet soms kiezen: sparen of investeren. We zijn nu druk met investeren in ons huis dus dan gaat de buffer wat minder hard. En volgensmij mogen we ons al aardig gezegend voelen als we kunnen sparen in deze bizarre tijd.

En ik ben ZZP-er maar mijn partner heeft een goed fulltime salaris dus in principe is alles wat ik als zelfstandige verdien, extra, en dus geen groot risico bij inkomstenverlies. Onze hypotheek is bijv slechts 10% van ons totale inkomen per maand.

[ Voor 16% gewijzigd door GadgetGirl88 op 01-05-2021 11:21 ]

[MikeyMan]

MikeyMan schreef op maandag 17 februari 2020 @ 11:32:
[...]


Hoe kom je aan die 35% belasting dan? Wordt toch gewoon via de loonbelasting afgetikt?

On topic; we hebben anderhalf jaar geleden een huis gekocht, en daar wat tegenvallers bij gehad. Buffer is nu hoegenaamd weg.


***members only***


Buffer is op dit moment enigszins bedroevend.

Klein risico genomen met de timing van sommige uitgaven, gezien we toch wel in een leefbaar huis wilden zitten. Maar gaan de komende maanden nog wel e.e.a. aan 'extra's' binnen krijgen.
- Voorlopige teruggaaf
- 1x maandsalaris in Maart
- Vakantiegeld
- Teruggaaf energierekening
- September optiepakket + anderhalf maandsalaris bonus
- 0,2 of 0,3 rentekorting na taxatie van het huis.

Gelukkig zijn zowel ik als mijn partner in diezelfde drie jaar ruim 2x zoveel gaan verdienen, dus doelstelling is einde jaar, met in achtneming van de doorlopende verbouwing van 1,5-2k per maand, toch zo'n 20k op de bank te hebben staan.

En op dat moment ook eens serieus aan de slag met een toekomstplan.

Mezelf quotend. Vorig jaar:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Dit jaar:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Niet ontevreden
Al met al nog vrij veel in het huis geïnvesteerd. En dat zal nog even doorgaan. Denk dat we wel een beetje op een kantelpunt zitten waarbij we echt geld over gaan houden. Wil dan ook meer in aandelen en aflossing van het huis gaan stoppen. 30k cash buffer lijkt me genoeg om aan te houden voorlopig.

[Ardana]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Milo85]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Ardana]

Milo85 schreef op maandag 3 mei 2021 @ 16:13:
***members only***

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Verwijderd]

Eigen woning is wel vermogen maar geen buffer

[Tsurany]

Verwijderd schreef op dinsdag 4 mei 2021 @ 20:44:
Eigen woning is wel vermogen maar geen buffer

Ach, dit hele topic heeft niks met buffer te maken Gewoon je hele vermogen dumpen, of dat nou een huis, aandelen of een bankrekening is. Nergens uitleggen wat nu concreet een buffer is en waar het op gebaseerd is.

[Paprika]

Verwijderd schreef op dinsdag 4 mei 2021 @ 20:44:
Eigen woning is wel vermogen maar geen buffer

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[revox862]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 6% gewijzigd door revox862 op 05-05-2021 00:40 ]

[Milo85]

@Ardana @Verwijderd @Tsurany ik heb de Woz er bij vermeld. Maar ik zie het zelf niet als buffer. Wel een mogelijkheid om sneller een buffer te sparen maar die buffer gaat straks naar mijn kinderen zodat zij makkelijker een huis kunnen kopen zonder al te hoge hypotheek.

[Honesty]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Wailing_Banshee]

Paprika schreef op dinsdag 4 mei 2021 @ 22:33:
[...]


***members only***

Zou genoeg moeten zijn Tenzij je natuurlijk net de komende twee weken een nieuwe TV moet gaan kopen

Honesty schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 07:36:

Buffer wil ik het liefste rond de 10k hebben maar is meer psychisch

Ik heb een buffer van 15K ingesteld, maar daarnaast ook 20K voor het huis. Wij wonen in aardbevingsgebied dus ik wil wat meer achter de hand hebben voor het geval dat er uiteindelijk toch eens besloten gaat worden om eventueel misschien toch te gaan versterken

Daarnaast hebben we nog een paar andere spaardoelen, maar dat zijn niet echt buffers.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ik had vorig jaar februari nog gedacht dat we voorlopig geen nieuw spaardoel meer hoefden te bedenken aangezien we eind januari een auto hadden gekocht en een vakantie hadden gepland die het gros van de vakantie buffer op zou maken... Maar toen kwam er iets tussendoor waardoor die vakantie buffer bleef staan en we ook geen extra uitgaven hadden waardoor we veel meer spaarden dan normaal...

Extra aflossen op de hypotheek gaan we niet doen (muv wat we al extra aflossen op ons kleine annuitaire deel, maar dat is maar 2500 euro per jaar...), in ieder geval niet voor 2026, het moment dat de rentevaste periode afloopt en we waarschijnlijk een heel groot deel in 1 keer gaan aflossen (spaarhypotheek).

[Phusebox]

Ik vind het grappig om te zien hoeveel mensen beleggen. Om een of andere reden durf ik dat nooit aan, gezien mijn crypto fiasco een mooi bewijs waarom ik dat niet kan/durf.

Anderzijds ben ik wel bang dat ik later echt grote problemen ga krijgen door nu niet te beleggen, gezien de kleine buffer die we hebben steeds minder waard wordt op de bank.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Paprika]

Wailing_Banshee schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 07:51:
[...]

Zou genoeg moeten zijn Tenzij je natuurlijk net de komende twee weken een nieuwe TV moet gaan kopen

Mochten de old tv, receiver, platenspeler of speakers stuk gaan, dan haal ik wel de vorige oled tv, vorige receiver of vorige speakers van boven naar beneden totdat eerdergenoemde terugkomen van garantie (allemaal < 2 jaar oud). Voor de platenspeler is Spotify ook een prima alternatief in de tussentijd. Mochten aan de reparaties kosten blijken te zitten dan mag het wachten tot de volgende salarisuitbetaling en mochten de kosten dan > 3000 euro zijn, ga ik die maand minder beleggen. In het geval dat de kosten meer dan ± 5500 euro blijken te zijn, ben ik toch wel heel benieuwd wat er gebeurd kan zijn en dan moet het ook nog niet onder een andere verzekering vallen (all-risk inboedel, aansprakelijkheidsverzekering van een ander etc) en ook nog eens niet ten kosten gaan van de verhurende partij. Het enige wat dan nog overblijft is de wasmachine. Dat moet van dat bedrag wel lukken. Van mijn beleggingen wil ik afblijven, dus die ziet ik niet als een buffer.

[ Voor 18% gewijzigd door Paprika op 05-05-2021 08:12 ]

[MikeyMan]

Phusebox schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:01:
Ik vind het grappig om te zien hoeveel mensen beleggen. Om een of andere reden durf ik dat nooit aan, gezien mijn crypto fiasco een mooi bewijs waarom ik dat niet kan/durf.

Anderzijds ben ik wel bang dat ik later echt grote problemen ga krijgen door nu niet te beleggen, gezien de kleine buffer die we hebben steeds minder waard wordt op de bank.


***members only***

Tsjah, ook beleggen kan redelijk veilig. Je moet het alleen niet ineens nodig hebben. Fondsen of trackers pakken gemiddeld genomen echt wel een net rendement op de langere termijn.

Dat gezegd hebbende; we hebben nooit veel buffer gehad, en ik lijk er nu toch vrij gehecht aan te raken

[Phusebox]

MikeyMan schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:13:
[...]


Tsjah, ook beleggen kan redelijk veilig. Je moet het alleen niet ineens nodig hebben. Fondsen of trackers pakken gemiddeld genomen echt wel een net rendement op de langere termijn.

Dat gezegd hebbende; we hebben nooit veel buffer gehad, en ik lijk er nu toch vrij gehecht aan te raken

Ik zou niet weten waar te beginnen. Het blijft een beetje ver van mijn bed show, iets waar ik geen verstand van heb en waar je ook nergens echt informatie over in kan winnen die betrouwbaar is.

[Ardana]

Milo85 schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 07:18:
@Ardana @Verwijderd @Tsurany ik heb de Woz er bij vermeld. Maar ik zie het zelf niet als buffer. Wel een mogelijkheid om sneller een buffer te sparen maar die buffer gaat straks naar mijn kinderen zodat zij makkelijker een huis kunnen kopen zonder al te hoge hypotheek.

Ik snap het zo goed dat mensen dit doen, maar het drijft enkel de prijs op en maakt de kloof tussen 'have's' en 'have not's' alleen maar groter. Mensen die geen ouders hebben die een ton kunnen schenken, komen er echt niet meer tussen.

[Wailing_Banshee]

Phusebox schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:01:
Ik vind het grappig om te zien hoeveel mensen beleggen. Om een of andere reden durf ik dat nooit aan, gezien mijn crypto fiasco een mooi bewijs waarom ik dat niet kan/durf.

Anderzijds ben ik wel bang dat ik later echt grote problemen ga krijgen door nu niet te beleggen, gezien de kleine buffer die we hebben steeds minder waard wordt op de bank.


***members only***

Ik ben ook absoluut geen belegger. Daarom spelen wij in op het verlagen van de maandelijkse kosten zodra we graag minderen zouden willen werken.

Ardana schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:27:
[...]

Ik snap het zo goed dat mensen dit doen, maar het drijft enkel de prijs op en maakt de kloof tussen 'have's' en 'have not's' alleen maar groter. Mensen die geen ouders hebben die een ton kunnen schenken, komen er echt niet meer tussen.

Ik ben (gelukkig) geen ouder, maar ik zou dat ook niet eens willen (misschien is dat ook een reden waarom ik geen ouder wil zijn ). Ik heb ook alles zelf moeten betalen, sinds dat ik op m'n eigen benen sta. Ik denk zelfs dat het beter is dat je als ouder niet standaard al met een zak geld klaar staat, zodra een kind zelfstandig wil worden. Hoe zelfstandig ben je als je ouders alles betalen?

Ik denk dat ik eerder dat geld zou steken in een familie huis (iets wat wij in Nederland eigenlijk niet kennen, maar in het buitenland komt het wel vaker voor) waar meerdere generaties van een familie zelfstandig in kunnen wonen.

[Lapa]

Phusebox schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:01:
Ik vind het grappig om te zien hoeveel mensen beleggen. Om een of andere reden durf ik dat nooit aan, gezien mijn crypto fiasco een mooi bewijs waarom ik dat niet kan/durf.

Anderzijds ben ik wel bang dat ik later echt grote problemen ga krijgen door nu niet te beleggen, gezien de kleine buffer die we hebben steeds minder waard wordt op de bank.


***members only***

Linksom of rechtsom is die buffer toch niet klein te noemen. Het is in ieder geval meer dan gemiddeld en meer dan het NIBUD als richtlijn aanhoudt.

[MikeyMan]

Ardana schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:27:
[...]

Ik snap het zo goed dat mensen dit doen, maar het drijft enkel de prijs op en maakt de kloof tussen 'have's' en 'have not's' alleen maar groter. Mensen die geen ouders hebben die een ton kunnen schenken, komen er echt niet meer tussen.

Precies... Mensen die hun kinderen geen ton kunnen schenken zitten tot hun 50e met de kinderen opgescheept. In die zin snap ik het dus prima.

Al zou ik eerder het hele pand kopen en aan ze verhuren.

@Phusebox Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 11

Als je een buffer begint te ontwikkelen die groter is dan nodig zou ik het altijd doen. Wel met geld dat je de komende jaren niet nodig hebt. Maar zeker met grotere bedragen wordt je geld op de spaarrekening steeds minder waard. Jaren met negatief rendement in fondsen en trackers/etfs zijn erg zeldzaam. Maar uiteraard bieden ook hier resultaten uit het verleden geen garanties voor de toekomst

Geen buffer + beleggen is natuurlijk een slechte combi. Maar wat je overhebt kun je desnoods maandelijks in kleine bedragen in een fonds stoppen.
Ben er ook veel te laat mee begonnen hoor, vooral omdat we andere keuzes hebben gemaakt (huis, studieschuld) die niet perse het hoogste rendement gehaald hebben. Nu inhalen die handel

[ Voor 43% gewijzigd door MikeyMan op 05-05-2021 08:45 ]

[Furion2000]

Ardana schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:27:
[...]

Ik snap het zo goed dat mensen dit doen, maar het drijft enkel de prijs op en maakt de kloof tussen 'have's' en 'have not's' alleen maar groter. Mensen die geen ouders hebben die een ton kunnen schenken, komen er echt niet meer tussen.

Dat maakt dit topic sowieso al meer relatief toch? De start van een persoon is heel erg bepalend. Zou je het beter willen maken dan moet er meer informatie bij komen. Het is nu een korte indicatie van bezit en buffer, maar de 'hoe' ontbreekt imo.

Schekingen: studiekosten/kostgeld vanaf 18e/huur/geld/
Korte omschrijving van opbouw: via eigen onderneming/rijke ouders/extreem sparen/goede baan/erfenis

Die omschrijving kan voor de lezers waardevol en leuk zijn. Nu lees je het en blijf je achter met soms verbazing en vraagtekens haha

[Phusebox]

Lapa schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:36:
[...]


Linksom of rechtsom is die buffer toch niet klein te noemen. Het is in ieder geval meer dan gemiddeld en meer dan het NIBUD als richtlijn aanhoudt.

Ik vind die buffer van NIBUD ook wel echt zeer minimaal. Als wij een nieuwe badkamer nodig hebben is de halve buffer weg. (vandaar ook dat onze badkamer al 33 jaar oud is). Als er iets is in huis waar ik het geld niet aan uit kan geven is het dat wel. Opgeklopte nep prijzen.

[Lapa]

Phusebox schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:44:
[...]

Ik vind die buffer van NIBUD ook wel echt zeer minimaal. Als wij een nieuwe badkamer nodig hebben is de halve buffer weg. (vandaar ook dat onze badkamer al 33 jaar oud is). Als er iets is in huis waar ik het geld niet aan uit kan geven is het dat wel. Opgeklopte nep prijzen.

Die NIBUD richtlijn is ook bedoeld voor onverwachte zaken. Een nieuwe badkamer is niet onverwacht en kan je los voor sparen. Dat maakt het concept "buffer" ook zo vaag en dit topic gaat eigenijk meer over spaarsaldo's dan buffers. Ik had dus ook eigenlijk NIBUD niet moeten noemen in mijn vorige post

[Wailing_Banshee]

Phusebox schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:44:
[...]

Ik vind die buffer van NIBUD ook wel echt zeer minimaal. Als wij een nieuwe badkamer nodig hebben is de halve buffer weg. (vandaar ook dat onze badkamer al 33 jaar oud is). Als er iets is in huis waar ik het geld niet aan uit kan geven is het dat wel. Opgeklopte nep prijzen.

Die buffere berekenaar van NIBUD houdt met veel te weinig situaties rekening. Iemand met een huis van 200K in de stad zou dezelfde buffer nodig hebben voor onderhoud huis en tuin als iemand met een huis van 200K op het platteland.

[Xanthine]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Milo85]

Ardana schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:27:
[...]

Ik snap het zo goed dat mensen dit doen, maar het drijft enkel de prijs op en maakt de kloof tussen 'have's' en 'have not's' alleen maar groter. Mensen die geen ouders hebben die een ton kunnen schenken, komen er echt niet meer tussen.

Snap ik ook. Ik heb zelf nooit geld gekregen en mijn studie ook zelf betaald (wel langer thuisgewoond). Ik heb daarnaast vanaf mijn 11e altijd bijgewerkt naast school/studie. En weinig uitgegaan/festivals/vakanties etc en zodoende heb ik een ton bij elkaar gespaard. Mijn vrouw stond ook hetzelfde in het leven en heeft zodoende ook rond de 80k zelf gespaard. Daarnaast heeft ze nog een erfenis gekregen. Huis gekocht voor 280k hypotheekvrij en is flink in waarde gestegen.

Zonder erfenis hadden we ook een huis hypotheekvrij kunnen kopen maar dan kleiner. En als ik mijn kinderen een goede start kan geven, waar ik ook hard voor werk en heb gewerkt, dan ga ik dat zeker doen want ik sta er nu goed voor maar ik heb er ook veel voor moeten laten.

[vdiermen]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Heb er eigenlijk niet eerder bij stil gestaan dat mijn/onze buffer zo hoog is. Komt omdat het verspreid zit over meerdere spaarpotjes en reserveringspotjes.

Zitten momenteel in dubio wat te doen met het geld wat 'stil' ligt. Zouden met een kleine verbouwing eenvoudig een extra kamer van 20m2 kunnen realiseren (wat financieel aantrekkelijk is vanwege de hoge m2 prijs hier, zelfs als ik die halveer pakken wij nog winst hierop), maar is voor nu niet echt nodig aangezien wij momenteel al 1 slaapkamer 'over' hebben.

Huis is verder helemaal af. Zouden eventueel nog wat aan de badkamer en tuin willen doen, maar zou dat ook weer zonde van het geld vinden omdat je er denk ik qua waardeverhoging van het huis niet echt op vooruit gaat.

[ Voor 4% gewijzigd door vdiermen op 05-05-2021 09:42 ]

[CurlyMo]

Ardana schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:27:
[...]

Ik snap het zo goed dat mensen dit doen, maar het drijft enkel de prijs op en maakt de kloof tussen 'have's' en 'have not's' alleen maar groter. Mensen die geen ouders hebben die een ton kunnen schenken, komen er echt niet meer tussen.

Ik zie het punt niet zo. Als je kinderen gaan studeren aan de andere kant van het land dan komen ze (jammer genoeg) waarschijnlijk in een studentenkamer in een huis van een huisjesmelker. Waarom zou je niet gewoon zelf een appartement kopen (als je dat kan betalen) en dat laten bewonen door je eigen kind met vrienden? Als je ze gewoon een redelijke huur laat betalen is dat gewoon een win/win. Je kind woont niet in een zwijnenstal waarvan het geld naar een huisjesmelker gaat. Je kind betaald samen met vrienden minder huur (dat bepaal je ook zelf) en jij hebt als ouder inderdaad een mooi 'inkomen'. De win voor je kind is dan niet financieel, maar enkel de luxe van een nettere en waarschijnlijke grotere woonruimte. Wat je vervolgens na afstuderen doet is een tweede.

[Sport_Life]

vdiermen schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 09:37:
***members only***


Heb er eigenlijk niet eerder bij stil gestaan dat mijn/onze buffer zo hoog is. Komt omdat het verspreid zit over meerdere spaarpotjes en reserveringspotjes.

Zitten momenteel in dubio wat te doen met het geld wat 'stil' ligt. Zouden met een kleine verbouwing eenvoudig een extra kamer van 20m2 kunnen realiseren (wat financieel aantrekkelijk is vanwege de hoge m2 prijs hier, zelfs als ik die halveer pakken wij nog winst hierop), maar is voor nu niet echt nodig aangezien wij momenteel al 1 slaapkamer 'over' hebben.

Huis is verder helemaal af. Zouden eventueel nog wat aan de badkamer en tuin willen doen, maar zou dat ook weer zonde van het geld vinden omdat je er denk ik qua waardeverhoging van het huis niet echt op vooruit gaat.

Dude je hebt net een woning gekocht, waarom ben je alleen maar bezig met de waardeverhoging?
(onze woning gaat zonder enige aanpassing al jaarlijks 10%/75k 80k omhoog al is dat verder totaal irrelevant behalve voor EWF (nadelig dus).. )

[vdiermen]

Sport_Life schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 09:54:
[...]

Dude je hebt net een woning gekocht, waarom ben je alleen maar bezig met de waardeverhoging?

Goede vraag, het gaat mij meer om mogelijkheden te zoeken om geld te laten renderen. In aandelen stappen met een fors bedrag hoeft voor mij niet zo, aangezien ik al een aardige portefeuille heb. Wel speel ik met de gedachte om maandelijks een deel van het spaargeld in trackers te stoppen voor een lange periode.

Daarnaast zijn crypto's niks voor mij. Te volatiel en ik heb er weinig verstand van en wil er ook niet op dagelijkse basis mee bezig zijn.

Nu ik net woningeigenaar ben zit ik met de gedachte te spelen om daar op een verstandige manier geld in te stoppen. Dus niet een een goede keuken er uit halen en een nieuwe er in zetten, dat geld zie je imo niet meer terug. Maar wel bijvoorbeeld extra m2 creëren. Is financieel een goede investering denk ik, en je hebt er ook nog extra woonplezier voor terug.

Maar ik sta altijd open voor andere/betere suggesties

[skaaf]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[DropjesLover]

Wat een verstandige mensen allemaal hier...

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen