Hoeveel buffer heeft de gemiddelde GoT'er?

[Richh]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Vind de beurs en crypto op dit punt tamelijk risicovol, dus dan maar op de bank waar het niet rendeert.

Zou het graag in een koopwoning stoppen, maar een startend HBO stel (IT/zorg) maakt niet echt kans

[4inkomendraadje]

-

[ Voor 100% gewijzigd door 4inkomendraadje op 13-10-2021 15:29 ]

[KirovAir]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ik zou meer willen beleggen maar moet ook nog een huis kopen.

[ Voor 12% gewijzigd door KirovAir op 05-05-2021 11:12 ]

[nielsven]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[kevlar01]

Richh schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 10:52:
***members only***

Vind de beurs en crypto op dit punt tamelijk risicovol, dus dan maar op de bank waar het niet rendeert.

Zou het graag in een koopwoning stoppen, maar een startend HBO stel (IT/zorg) maakt niet echt kans

Met dat bedrag moet het toch wel mogelijk zijn een woning te kopen als het ingebracht word als eigen geld?

[Highland]

Phusebox schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:20:
[...]

Ik zou niet weten waar te beginnen. Het blijft een beetje ver van mijn bed show, iets waar ik geen verstand van heb en waar je ook nergens echt informatie over in kan winnen die betrouwbaar is.

Dat er geen informatie over in te winnen is die betrouwbaar is, dat is... niet waar. Maar je moet er moeite voor doen. Niet moeite als in: doe een study accountancy aangevuld met een MBA en een paar ervaring als investment banker, maar moeite als in een boekje lezen of een handige website doornemen.

Een handige starters-plek is bijvoorbeeld de website van Meesman. Dat is een aanbieder (dus niet onafhankelijk, maar genoeg ogen in de markt om ze te beoordelen), die zich specialiseert in het aanbieden van een eenvoudig beleggingsformat.

Voor iemand in jouw positie (geen consumptieve schulden, buffer die ruim genoeg is om tegenvallers op te vangen) is een hele toegankelijke stap: start eens een jaar met € 100/maand beleggen in een breed gespreid fonds. Na een jaar kijk je of je een stapje verder durft (€ 200/mnd). Zo bouw je je maandelijkse bedrag uit tot een voor jou gewenst bedrag. Na enkele jaren zie je (inclusief alle dips en stijgingen) een aanzienlijk verschil ontstaan tussen je geld op een spaarrekening en je beleggingsfonds.

Ter illustratie: toevallig gisteren nog een vergelijk gemaakt wat mijn beleggingspotje sinds 2016 heeft gedaan en wat het zou zijn geweest wanneer ik al mijn inleg alleen zou hebben gespaard. Het verschil? 20%. Het betekent voor mij dat ik een jaar minder lang hoef te werken.
Hoe? Door simpelweg maandelijks een bedrag in een breed gespreid fonds te stoppen en er verder af te blijven. Geen uren studie naar bedrijfsresultaten, geen ingewikkelde afwegingen.

Kan zo'n beleggingspot dan niet dalen in waarde? Natuurlijk wel. Heeft het bij mij ook gedaan. Maar op langere termijn herstelt zich dat weer. Dus niet beleggen met geld dat je morgen nodig hebt (daarvoor heb je je buffer). En besef goed dat het alternatief van een spaarrekening de afgelopen jaren continu gedaald is: jouw rentevergoeding van 0,x% is elk jaar lager geweest dan de inflatie van ca 2%.

[Phusebox]

Highland schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 11:44:
[...]


Dat er geen informatie over in te winnen is die betrouwbaar is, dat is... niet waar. Maar je moet er moeite voor doen. Niet moeite als in: doe een study accountancy aangevuld met een MBA en een paar ervaring als investment banker, maar moeite als in een boekje lezen of een handige website doornemen.

Een handige starters-plek is bijvoorbeeld de website van Meesman. Dat is een aanbieder (dus niet onafhankelijk, maar genoeg ogen in de markt om ze te beoordelen), die zich specialiseert in het aanbieden van een eenvoudig beleggingsformat.

Voor iemand in jouw positie (geen consumptieve schulden, buffer die ruim genoeg is om tegenvallers op te vangen) is een hele toegankelijke stap: start eens een jaar met € 100/maand beleggen in een breed gespreid fonds. Na een jaar kijk je of je een stapje verder durft (€ 200/mnd). Zo bouw je je maandelijkse bedrag uit tot een voor jou gewenst bedrag. Na enkele jaren zie je (inclusief alle dips en stijgingen) een aanzienlijk verschil ontstaan tussen je geld op een spaarrekening en je beleggingsfonds.

Ter illustratie: toevallig gisteren nog een vergelijk gemaakt wat mijn beleggingspotje sinds 2016 heeft gedaan en wat het zou zijn geweest wanneer ik al mijn inleg alleen zou hebben gespaard. Het verschil? 20%. Het betekent voor mij dat ik een jaar minder lang hoef te werken.
Hoe? Door simpelweg maandelijks een bedrag in een breed gespreid fonds te stoppen en er verder af te blijven. Geen uren studie naar bedrijfsresultaten, geen ingewikkelde afwegingen.

Kan zo'n beleggingspot dan niet dalen in waarde? Natuurlijk wel. Heeft het bij mij ook gedaan. Maar op langere termijn herstelt zich dat weer. Dus niet beleggen met geld dat je morgen nodig hebt (daarvoor heb je je buffer). En besef goed dat het alternatief van een spaarrekening de afgelopen jaren continu gedaald is: jouw rentevergoeding van 0,x% is elk jaar lager geweest dan de inflatie van ca 2%.

Gezien mijn verleden van altijd pech, met alles dat er maar bestaat, is de grootste drempel toch het aandurven. Al is het geld dat ik kan missen, is alles wat weg is straks toch zonde.

En als ik de rest hier zie is mijn buffer ook maar marginaal, dus kan ik maar beter die eerst uitbouwen.

[Verwijderd]

Ardana schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 08:27:
[...]

Ik snap het zo goed dat mensen dit doen, maar het drijft enkel de prijs op en maakt de kloof tussen 'have's' en 'have not's' alleen maar groter. Mensen die geen ouders hebben die een ton kunnen schenken, komen er echt niet meer tussen.

Maakt dit het niet een beetje een self fulfilling prophecy? Omdat anderen het ook doen moet je wel mee. Daarbij wil je je kind ook graag in een leuke buurt zien wonen waar de prijzen veelal nog hoger zijn.

Ze gaat het geld echt niet zomaar krijgen, ik wil der niet lui opvoeden waarbij papa het wel regelt, maar als zij er hard voor werkt en het gewoon niet rond krijgt omdat de huizenmarkt is verziekt dan kan ze het van mij krijgen.

[crimby]

Hebben jullie echt zo’n grote buffer? Basically een pot goud waar niks mee wordt gedaan tot het nodig is? Omdat je huis instort of je ongeneeslijk ziek wordt?

Voor mij is een buffer iets om op de bank te hebben indien écht nodig is. Niet voor gepland onderhoud, pensioen of op een andere manier rijk te worden.

Wij zijn eigenlijk pas vorig jaar een beetje gaan sparen en willen dit elk jaar opbouwen. We zijn ook veel bezig met verbouwingen van het huis etc.

Zie ik dit anders of hebben jullie echt zoveel op de bank in hoop het nooit uit te geven?

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Plan is om in 2022 minimaal €10k te hebben en in 2023 €15k.
Nogmaals dit is een buffer en niet spaargeld voor vakanties, verbouwingen en gepland onderhoud.

[WhySoSerious]

crimby schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 12:16:
Hebben jullie echt zo’n grote buffer? Basically een pot goud waar niks mee wordt gedaan tot het nodig is? Omdat je huis instort of je ongeneeslijk ziek wordt?

Voor mij is een buffer iets om op de bank te hebben indien écht nodig is. Niet voor gepland onderhoud, pensioen of op een andere manier rijk te worden.

Wij zijn eigenlijk pas vorig jaar een beetje gaan sparen en willen dit elk jaar opbouwen. We zijn ook veel bezig met verbouwingen van het huis etc.

Zie ik dit anders of hebben jullie echt zoveel op de bank in hoop het nooit uit te geven?


***members only***


Plan is om in 2022 minimaal €10k te hebben en in 2023 €15k.
Nogmaals dit is een buffer en niet spaargeld voor vakanties, verbouwingen en gepland onderhoud.

Veel mensen plaatsen hier hun totale spaarpot, beleggingen en crypto er nog eens bij.

Dat gezegd hebbende, hebben wij een X bedrag op de spaarrekening staat, waarvan Y bedoeld is als buffer in geval van grote onverwachte kosten of inkomstenverlies van ons beiden. Bedrag Y staat gelijk aan 6 x onze maandelijkse uitgaven. Meer dan zat om in alle rust een baan te zoeken die je wilt hebben (en dus niet het eerste en beste aanbod moet nemen).

Jouw buffer vind ik persoonlijk weer aan de lage kant, maar hangt er ook weer van af wat je Saving Rate is om deze weer aan te kunnen vullen.

[crimby]

WhySoSerious schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 12:21:
[...]


Veel mensen plaatsen hier hun totale spaarpot, beleggingen en crypto er nog eens bij.

Dat gezegd hebbende, hebben wij een X bedrag op de spaarrekening staat, waarvan Y bedoeld is als buffer in geval van grote onverwachte kosten of inkomstenverlies van ons beiden. Bedrag Y staat gelijk aan 6 x onze maandelijkse uitgaven. Meer dan zat om in alle rust een baan te zoeken die je wilt hebben (en dus niet het eerste en beste aanbod moet nemen).

Jouw buffer vind ik persoonlijk weer aan de lage kant, maar hangt er ook weer van af wat je Saving Rate is om deze weer aan te kunnen vullen.

Momenteel is het laag maar gezien onze situatie prima voor nu. Beide een vast contract en baanzekerheid (in deze tijd is dat niet altijd meer bij een vast contract). Het huis wordt goed gepland onderhouden en sparen daarnaast nog genoeg voor andere zaken (bruiloft, verbouwingen, vakanties etc)

Zoals aangegeven zal de buffer met de jaren groeien.

[jhvanweerd]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Woon niet in Nederland maar toch leuk om te lezen over leeftijdsgenoten in Nederland. En misschien voor andere interessant hoe expats het doen.

[Highland]

Phusebox schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 11:56:
[...]

Gezien mijn verleden van altijd pech, met alles dat er maar bestaat, is de grootste drempel toch het aandurven. Al is het geld dat ik kan missen, is alles wat weg is straks toch zonde.

En als ik de rest hier zie is mijn buffer ook maar marginaal, dus kan ik maar beter die eerst uitbouwen.

Waar je je geld ook in stopt (onder je matras, spaarbank, aandeel in een aandeelfonds dat in 6.000 bedrijven wereldwijd belegt, aandeel in een individueel bedrijf, goud, vastgoed of iets speculatiefs zoals opties of crypto), het is altijd een belegging. En elke belegging heeft een rendement én een risico.

Je geld op een spaarrekening is verstandiger dan onder je matras, want je bent dan verzekerd tegen brand/diefstal. Het echte rendement van beide beleggingen is negatief (0,x% rente minus inflatie).

Je geld in een breed aandelenfonds stoppen levert meer rendement op dan sparen, maar heeft ook risico's. Doordat je in duizenden bedrijven wereldwijd belegt is het risico dat alle bedrijven failliet gaan nihil. En als het wel zou gebeuren dan is het hebben van geld niet meer je grootste probleem. De waarde kan wel fluctueren, maar doordat je ook een spaarbuffer hebt, heb je je geld in je aandelenfonds morgen niet nodig dus kun je een dip makkelijk uitzitten.

Wanneer je zegt: ja maar ik heb altijd pech en daarom durf ik niet en daarom informeer ik me niet en daarom beleg ik mijn geld in iets waarvan ik zeker weet dat het jaarlijks minder waard wordt en daar voel ik me goed bij, tsja, dan laat je je door angst leiden. Dan hebben we het niet meer over beleggen maar over psychologie. Ik heb je een makkelijke suggestie gedaan, aan jou om die uitnodiging op te pakken of naast je neer te leggen. Succes met je keuze!

[Richh]

kevlar01 schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 11:38:
[...]

Met dat bedrag moet het toch wel mogelijk zijn een woning te kopen als het ingebracht word als eigen geld?

Zou je zeggen, hè?

kevlar01 schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 13:00:
[...]

De huidige woningmarkt is inderdaad bizar. Maar gezien de leeftijd van @Richh is het misschien wel mogelijk om samen een startersappartement te kopen i.c.m. een starterslening in een rustigere regio. De vraag is of je dat wil en of het kan (naast spaargeld moet er een degelijk vast inkomen zijn).
Een appartement kopen is in mijn ogen wel beter dan huren.

Even in dezelfde post, om dit topic niet teveel vervuilen.

Ja, je kan 4 ton voor een appartement van 70m2 neer leggen, ja. Je kan je afvragen of dat een goed idee is, denk ik zo
Ik woon in Zwolle, wat in ieder geval geen randstad is, dus qua regio valt het wel mee.
Startersleningen bestaan (gelukkig) in de meeste regio's niet.

Maar ook als je inkomen en vermogen niet meer 'beperkend' werkt: het hele casino aan overbiedingen werkt je nogal tegen. Wij hebben onlangs ruim 40k overboden op de vraagprijs. Nu zegt de vraagprijs niet alles natuurlijk, maar als je de prijsindexatie (15% (60.000 euro) in een jaar tijd, mind you) pakt en die doorrekent op het gelijkwaardige huis van de buren wat vorig jaar verkocht was, en daar dan nog eens 20k bij op telt, dan doe je geloof ik al een redelijk wanhopig bod.
Als je dan nog 10k wordt overboden... tja.

Hadden wij 10k meer kunnen bieden en daarmee wellicht het winnende bod kunnen doen? Ja.
Maar is het nou echt zo gegarandeerd verstandig om met deze overbiedingsgekte mee te doen? Je biedt zo 130k boven de WOZ-waarde als je niet op let. Dat is 13 jaar huur. Tegen deze prijzen ga ik me wel degelijk afvragen of een woning kopen zo veel verstandiger is dan huren.

Dan kan je nog 2 stabiele, prima inkomens hebben en ruim voldoende spaargeld om met het overbiedings-spel mee te doen. Het overbiedings-casino is ondoorgrondelijk.

Aan de andere kant kan je ook doorsparen en wachten tot je kan kopen, is voor iedereen een persoonlijke keuze natuurlijk

Hahaha
Als je niet minimaal 50.000 per jaar spaart, haalt de markt je in. Er is geen 'wachten tot je kan kopen' als dit doorgaat.

[ Voor 95% gewijzigd door Richh op 05-05-2021 13:39 ]

[Valorian]

kevlar01 schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 11:38:
[...]

Met dat bedrag moet het toch wel mogelijk zijn een woning te kopen als het ingebracht word als eigen geld?

Valt tegen hoor. Hangt een beetje af waar je wilt kopen natuurlijk, maar als je als startend stel bijvoorbeeld 2x modaal binnenhaalt (wat al behoorlijk veel is voor zo'n startend stel) dan kan je misschien max 300-350K lenen + dat eigen geld kan je na aftrek kosten misschien een huis van 350-380K financieren. Maar met 15-20% overbieden op die categorie huizen op de gewilde plekken moet je dan dus kijken naar huizen van 300-325K. En er dan tussen zien te komen.. Dat is niet makkelijk. Even een bierviltje-in-het-hoofd-berekening, maar idee is duidelijk denk ik. En dan gaat het hier nog om een stel. Als single is het helemaal onmogelijk, zoals in dit artikel ook mooi naar voren komt (3 jaar werkervaring, 8 jaar universitaire scholing, en niets kunnen kopen in a'dam)

[kevlar01]

Valorian schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 12:51:
[...]


Valt tegen hoor. Hangt een beetje af waar je wilt kopen natuurlijk, maar als je als startend stel bijvoorbeeld 2x modaal binnenhaalt (wat al behoorlijk veel is voor zo'n startend stel) dan kan je misschien max 300-350K lenen + dat eigen geld kan je na aftrek kosten misschien een huis van 350-380K financieren. Maar met 15-20% overbieden op die categorie huizen op de gewilde plekken moet je dan dus kijken naar huizen van 300-325K. En er dan tussen zien te komen.. Dat is niet makkelijk. Even een bierviltje-in-het-hoofd-berekening, maar idee is duidelijk denk ik. En dan gaat het hier nog om een stel. Als single is het helemaal onmogelijk, zoals in dit artikel ook mooi naar voren komt (3 jaar werkervaring, 8 jaar universitaire scholing, en niets kunnen kopen in a'dam)

De huidige woningmarkt is inderdaad bizar. Maar gezien de leeftijd van @Richh is het misschien wel mogelijk om samen een startersappartement te kopen i.c.m. een starterslening in een rustigere regio. De vraag is of je dat wil en of het kan (naast spaargeld moet er een degelijk vast inkomen zijn).
Een appartement kopen is in mijn ogen wel beter dan huren. Aan de andere kant kan je ook doorsparen en wachten tot je kan kopen, is voor iedereen een persoonlijke keuze natuurlijk

[majoh]

majoh schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 00:21:
***members only***

Bijna 7 jaar later toch maar eens kijken wat er in mijn leven veranderd is, toch aardig wat vermogen opgebouwd in mijn eentje vind ik dan.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

De crypto is ooit veel meer waard geweest, maar ook veel minder, had het om moeten zetten in Bitcoin toen, maar vergeten. Helaas. Nu laten we het staan en we zien t wel.

En de spaarcenten zijn mijn inziens de enige echte buffer, de rest is voor later. Waarbij deze eigenlijk een stukje lager had moeten zijn als ik had kunnen reizen het afgelopen jaar. Ik hou voor mezelf een minimaal aanspreekbare buffer van ongeveer € 20k aan.

[Sport_Life]

Metro2002 schreef op dinsdag 26 december 2017 @ 12:47:
[...]


Klinkt als een zeer verstandig plan. Amper buffer, je huis bewust te hoog laten taxeren, een hoge studieschuld én een kleine.

What could go wrong!

Inmiddels 3.5 jaar later, ben benieuwd hij nog in zijn huurwoning zit
Idd what could go wrong .
(Met een knipoog natuurlijk, achteraf is het makkelijk praten met die huizenmarkt).

[ Voor 79% gewijzigd door Sport_Life op 05-05-2021 15:01 ]

[LordSynn]

LordSynn schreef op woensdag 10 juni 2015 @ 13:59:
***members only***

Inmiddels hele andere situatie voor mij. 2 jaar geleden gescheiden. Behoorlijke overwaarde op de vorige woning die ik heb kunnen gebruiken om een andere woning te kopen. In die 2 jaar heb ik voor ~25k investeringen gedaan zoals nieuwe keuken, zonnepanelen en rolluiken.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[President]

crimby schreef op woensdag 5 mei 2021 @ 12:16:
Zie ik dit anders of hebben jullie echt zoveel op de bank in hoop het nooit uit te geven?


***members only***


Plan is om in 2022 minimaal €10k te hebben en in 2023 €15k.
Nogmaals dit is een buffer en niet spaargeld voor vakanties, verbouwingen en gepland onderhoud.

Een buffer is geld wat meteen beschikbaar is, ongeacht de economie. Dus aandelen vormen niet echt een buffer, al kan je die natuurlijk ook in een slechte tijd met 40% verlies verkopen :-)

Sommigen zien 'x maanden als uitgaven' als buffer, zodat alles betaald kan worden als ze hun baan verliezen. Nu kan het zijn dat jij en je partner banen hebben die je nooit zomaar kwijt zal raken, bijvoorbeeld voor de overheid zoals onderwijs en sommige zorg of gemeente banen.

Ik zelf wil altijd een 20k buffer aanhouden. Is dat veel? Misschien... Maar mijn auto is 10k waard en als die morgen kapot is dan kan ik overmorgen een nieuwe kopen. Daarnaast is mijn tweede dure ding mijn tv van 1500 euro, ook die kan ik vervangen als beiden morgen kapot gaan.

Los dus van zaken zoals huis (uit 2005, dus daar kan eigenlijk niks mis gaan), etc.

Jij hebt blijkbaar een buffer + spaargeld. Prima dat je ze gescheiden houdt, maar dan heb je dus altijd xx.xxx geld beschikbaar op elk moment gok ik? Vanwege spaarpotjes die dus ook als buffer (kunnen) fungeren... Want al die potjes die je hebt zullen niet allemaal op hetzelfde moment leeg staan

[crimby]

President schreef op donderdag 6 mei 2021 @ 16:17:
[...]

Een buffer is geld wat meteen beschikbaar is, ongeacht de economie. Dus aandelen vormen niet echt een buffer, al kan je die natuurlijk ook in een slechte tijd met 40% verlies verkopen :-)

Sommigen zien 'x maanden als uitgaven' als buffer, zodat alles betaald kan worden als ze hun baan verliezen. Nu kan het zijn dat jij en je partner banen hebben die je nooit zomaar kwijt zal raken, bijvoorbeeld voor de overheid zoals onderwijs en sommige zorg of gemeente banen.

Ik zelf wil altijd een 20k buffer aanhouden. Is dat veel? Misschien... Maar mijn auto is 10k waard en als die morgen kapot is dan kan ik overmorgen een nieuwe kopen. Daarnaast is mijn tweede dure ding mijn tv van 1500 euro, ook die kan ik vervangen als beiden morgen kapot gaan.

Los dus van zaken zoals huis (uit 2005, dus daar kan eigenlijk niks mis gaan), etc.

Jij hebt blijkbaar een buffer + spaargeld. Prima dat je ze gescheiden houdt, maar dan heb je dus altijd xx.xxx geld beschikbaar op elk moment gok ik? Vanwege spaarpotjes die dus ook als buffer (kunnen) fungeren... Want al die potjes die je hebt zullen niet allemaal op hetzelfde moment leeg staan

Klopt inderdaad :-) Het huis hier is ook uit 2005 dus weinig onderhoud behalve het geplande onderhoud. De auto is lease dus ook daar heb ik geen onderhoud aan. Verder hebben we inderdaad spaargeld wat niet ineens weg is en voor nu zorgen we dat we altijd 5k hebben en dat wordt dus opgehoogd.

[President]

crimby schreef op donderdag 6 mei 2021 @ 16:21:
[...]


Klopt inderdaad :-) Het huis hier is ook uit 2005 dus weinig onderhoud behalve het geplande onderhoud. De auto is lease dus ook daar heb ik geen onderhoud aan. Verder hebben we inderdaad spaargeld wat niet ineens weg is en voor nu zorgen we dat we altijd 5k hebben en dat wordt dus opgehoogd.

Dat scheelt allemaal. Wel of geen kinderen scheelt ook. Weten of je wel of niet in noodgevallen makkelijk geld van ouders kunt lenen scheelt ook..

[sbmuc]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

We zouden graag groter willen wonen maar binnen onze huidige locatie is hetgene wat we willen( 180m2+ grote tuin en vrijstaand) snel 1 miljoen - 1,2... En we hebben wel 2 ton overwaarde(verdubbeling van de koopprijs 6 jaar geleden...) op onze huidige woning maar zouden dan nog 7-8 ton hypotheek moeten nemen... Huizenmarkt is gestoord momenteel. Mja, zolang die geldpersen blijven draaien, starters "bonussen" krijgen en niemand geld uit kan geven aan dure dingen(geen vakantie, geen nieuwe auto want thuiswerken).

Ach we wonen "prima" de kids moeten maar een paar jaar samen op kamer

[crimby]

President schreef op donderdag 6 mei 2021 @ 16:41:
[...]

Dat scheelt allemaal. Wel of geen kinderen scheelt ook. Weten of je wel of niet in noodgevallen makkelijk geld van ouders kunt lenen scheelt ook..

Dat zou wel kunnen denk ik (of van broers) maar dat is echt het laatste wat ik zou willen.
Paar jaar geleden moest ik "plotseling" mijn ex uitkopen en toen konden ze gelukkig wel bijstaan!

[Artifax]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Hahn]

Artifax schreef op donderdag 6 mei 2021 @ 17:02:
***members only***

Is dat rentepercentage van je spaarrekening? En zo ja, is dat voor 20 jaar vast ofzo van een hele tijd geleden? Want tegenwoordig heeft ING letterlijk 0% rente op spaarrekeningen

[Carfanatic]

Hahn schreef op donderdag 6 mei 2021 @ 17:04:
[...]

Is dat rentepercentage van je spaarrekening? En zo ja, is dat voor 20 jaar vast ofzo van een hele tijd geleden? Want tegenwoordig heeft ING letterlijk 0% rente op spaarrekeningen

de rente op zijn hypotheek?

[Hahn]

Carfanatic schreef op donderdag 6 mei 2021 @ 19:13:
[...]


de rente op zijn hypotheek?

Dat is ook mijn vermoeden, vandaar dat ik het aan 'm vroeg

[alaintje]

Eerst dacht ik, wat heb ik weinig buffer.
En eigenlijk is dat ook zo. Maar kan wel vrij snel switchen:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ik zie er niet veel heil in om meer dan deze liquide bank buffer aan te houden.
Ik kan mijn uitgaven terugbrengen tot ca 35% van mijn huidige uitgaven als ik niet verbouw en stop met uitgaven links en rechts.

[Wailing_Banshee]

President schreef op donderdag 6 mei 2021 @ 16:17:
[...]
Sommigen zien 'x maanden als uitgaven' als buffer, zodat alles betaald kan worden als ze hun baan verliezen.

Ik zelf wil altijd een 20k buffer aanhouden. Is dat veel? Misschien... Maar mijn auto is 10k waard en als die morgen kapot is dan kan ik overmorgen een nieuwe kopen. Daarnaast is mijn tweede dure ding mijn tv van 1500 euro, ook die kan ik vervangen als beiden morgen kapot gaan.

Ja, dat is onze insteek ook. Toen onze TV vorig jaar/jaar daarvoor? stuk ging, konden we dezelfde dag een nieuwe kopen zonder op de prijs te moeten letten (dus alleen op specs). Idem toen laatst onze wasmachine stuk ging.

En ik heb ook geen zin om gelijk in de problemen te komen als er salaris zou wegvallen

[Trackerfire]

Trackerfire schreef op zaterdag 13 mei 2017 @ 19:49:
[...]


Bijna een jaar later weer een korte update:


***members only***

Vier jaar voorbij alweer en het topic komt weer tot leven

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[W0rk3holic]

-weg-

[ Voor 229% gewijzigd door W0rk3holic op 07-05-2021 09:50 ]

[BastaRhymez]

Aangezien het topic weer tot leven komt, ook hier een kleine update ten opzichte van de vorige keer

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Cyberpope]

Waarom dat versnelt aflossen tot nul? Ik zie daar het nut niet van in.
Ik heb ook versnelde aflossingen gedaan tot ik op het niveau kwam van <50% en minder <300 euro hypotheek.

Maar het laatste dat ik wil dat mijn geld in stenen zit. Dat zit nu dan zo vast als een "huis". Zo makkelijk kun je b.v. niet over overstappen van een koophuis naar huur om dat geld vrij te maken.

En de rente die ik betaal (zeker met HRA) is minder dan ik aan rendement behaal op de beurs langjarig.

Wat mis ik? Waarom zou ik wel versnelt moeten aflossen? Wat is daarvan het voordeel?

[sverzijl]

Cyberpope schreef op vrijdag 7 mei 2021 @ 13:06:
Waarom dat versnelt aflossen tot nul? Ik zie daar het nut niet van in.
Ik heb ook versnelde aflossingen gedaan tot ik op het niveau kwam van <50% en minder <300 euro hypotheek.

Maar het laatste dat ik wil dat mijn geld in stenen zit. Dat zit nu dan zo vast als een "huis". Zo makkelijk kun je b.v. niet over overstappen van een koophuis naar huur om dat geld vrij te maken.

En de rente die ik betaal (zeker met HRA) is minder dan ik aan rendement behaal op de beurs langjarig.

Wat mis ik? Waarom zou ik wel versnelt moeten aflossen? Wat is daarvan het voordeel?

Financieel met de huidige lage rente zal het je niet veel opleveren. Echter geeft het mij toch wel een fijn gevoel om al sinds 2014 in een afbetaald huis te wonen (ik kreeg toen zelfs nog een rente aanbod van 4.1% na afloop van de renteperiode Je kon de afgelopen jaren nog wel profiteren van EWF=0. Dit zal deze in de komende jaren weer langzaam hoger worden, want stimuleren om hypotheek af te lossen is nu niet meer nodig.

Ik zou het echter denk ik ook niet gedaan hebben als ik niet ook nog een 4-5 ton op de bank (en deels in aandelen) had staan.

[LED-Maniak]

Cyberpope schreef op vrijdag 7 mei 2021 @ 13:06:
Waarom dat versnelt aflossen tot nul? Ik zie daar het nut niet van in.
Ik heb ook versnelde aflossingen gedaan tot ik op het niveau kwam van <50% en minder <300 euro hypotheek.

Maar het laatste dat ik wil dat mijn geld in stenen zit. Dat zit nu dan zo vast als een "huis". Zo makkelijk kun je b.v. niet over overstappen van een koophuis naar huur om dat geld vrij te maken.

En de rente die ik betaal (zeker met HRA) is minder dan ik aan rendement behaal op de beurs langjarig.

Wat mis ik? Waarom zou ik wel versnelt moeten aflossen? Wat is daarvan het voordeel?

Risicospreiding? Lager risico dan het geld gaan beleggen? Op je spaarrekening kost geld stallen ook geld.
Op een moment komt er een punt dat je genoeg buffer op de bank hebt staan dat je niet wil beleggen. Daarmee kan je mooi de vaste lasten verlagen en doordat je vaste lasten lager zijn kan je daarmee ook makkelijker klappen opvangen zodat je minder snel het buffer hoeft aan te spreken.

Daarnaast groeit je buffer elk jaar weer aan omdat je het niet uitgeeft aan je huis.

Heb je >x maal je maandinkomen aan buffer en wil je spreiden dan is het helemaal niet zo'n verkeerde keus.

en het voelt nog eens een stuk vrijer

[ Voor 6% gewijzigd door LED-Maniak op 07-05-2021 13:24 ]

[Cyberpope]

LED-Maniak schreef op vrijdag 7 mei 2021 @ 13:22:
[...]

Risicospreiding? Lager risico dan het geld gaan beleggen? Op je spaarrekening kost geld stallen ook geld.
Op een moment komt er een punt dat je genoeg buffer op de bank hebt staan dat je niet wil beleggen. Daarmee kan je mooi de vaste lasten verlagen en doordat je vaste lasten lager zijn kan je daarmee ook makkelijker klappen opvangen zodat je minder snel het buffer hoeft aan te spreken.

Daarnaast groeit je buffer elk jaar weer aan omdat je het niet uitgeeft aan je huis.

Heb je >x maal je maandinkomen aan buffer en wil je spreiden dan is het helemaal niet zo'n verkeerde keus.

en het voelt nog eens een stuk vrijer

Kijk.. natuurlijk kijk ik er ook naar. Maar ik zo waarschijnlijk dit jaar nog mijn rente 20 tot 30 jaar vastzetten voor <2% (gok zelf heel stuk minder met <50% schuldlast). Dan ben ik al met pensioen tegen de tijd dat de rente opnieuw vastgezet moet worden. Dat kan lastig zijn, maar gok van niet.

Maar als de rente binnenkort fors gaat stijgen, zal ook de inflatie heel fors gaan stijgen. Deze twee zijn behoorlijk onlosmakelijk met elkaar verbonden. Dus hoge rente zal leiden tot snelle vermindering van de schuld. En dan los ik die na 30 jaar wel af. (mijn ouders die een huis kochten tegen een hele hoge hypotheek van wel 10K in guldens rond eind jaren 60. Dat was fors gezien hun inkomen. Ook zonder aflossen was het een lachertje om die na 30 jaar in de jaren 90 af te lossen. Mede door de hele hoge rente en daarmee inflatie in de jaren 80. Dit los van de woningwaarde).

Spreiden kan ik ook bij aandelen (doe ik ook). Maar dan nog is het langjarig rendement (inclusief crisissen) meer als de hypotheekrente die ik moet betalen als deze <2%, Dus rationeel gezien zit er dus nog geen meerwaarde tussen aflossen tov aandelen. Dus mijn buffer groeit bij deze rentestanden harder als ik niet aflos als dat ik wel aflos, dus dat is geen argument.

300 euro zit op dit moment in elke uitkering als woonlasten, dus dat is geen probleem in mijn optiek. Kom ik de bijstand zul je altijd je huis moeten opeten. Of je nu het volledig of deels hebt afgelost. Dat maakt dus niet uit. Ook bij andere uitkeringen maakt het niet uit of je het wel of niet in de stenen hebt zitten.

Kortom in rendement is lijkt het ongunstig en in sociale zekerheid biedt het geen meerwaarde. Sterker nog, ik gok dat ik meer mogelijkheden heb op dat moment als ik mijn geld liquide heb. Dan heb ik meer opties om daar iets mee te doen bij dreigende bijstand tov ze in mijn stenen hebben zitten (even los van de legaliteit daarvan)

Mocht ik later iets willen aanschaffen omdat ik zorgbehoeftig wordt, heb ik ook meer aan €€ vrij beschikbaar als ze in stenen hebben zitten. Want die kan ik dan alleen eruit halen door te verhuizen (en dat is in deze tijd niet gemakkelijk) of met een heel ongunstige regeling waarbij ik weer hypotheek opbouw (tegen voorwaarden waar alleen de bank blij van wordt).

Die 300 euro die het me nu kost, gaat niet de doorslag geven bij werkeloosheid en/of eerder met pensioen gaan. Ik kan maar heel weinig scenario's bedenken waarbij ik daardoor in de knel kom met die 300 euro, terwijl ik wel scenario's kan bedenken (Ik hoef ze niet te bedenken, ik zie ze gewoon in mijn omgeving) waarbij niet beschikking hebben over liquide middelen op leeftijd een lastige is.

Al is het maar met warme hand willen schenken ipv koude hand. Dat moet je niet alleen in € zien, maar b.v. met de hele familie op vakantie met je 80ste waarbij je alles betaald (komt de belastingdienst echt niet piepen). Of zorg die je in wil kopen omdat je die niet van de gemeente krijgt (geloof me dit gaat minder worden). Ik denk dat ook aan die collega van nog geen 45 jaar die plots zwaar ziek werd. Voordat er een traplift van de gemeente ben je zo maanden verder. Die waren haar niet meer gegund.

Dat is voor mij de reden om kiezen voor niet aflossen. Gezien rendement, kost me het niets extra om dat geld liquide te houden (kosten hypotheek worden goedgemaakt door hoger rendement), maar kan wel besluiten om er andere dingen mee te doen (of toch besluiten om huis in 1 klap af te lossen als dat plots heel gunstig wordt). Terwijl in risico de huizenmarkt net zo onveilig (of veilig is) als beleggen als je uit gaat van 30 jaar. (ik voorzie over 30 jaar, als de vergrijzing volle bak toeslaat echt wel krimp op de woningmarkt)

Waar zit mijn denkfout dat ik het aflossen van mijn hypotheek (en dus verminderen van mijn liquide middelen) voelt als vermindering van mijn vrijheid als toename daarvan?

[huppelepups]

Heb ongeveer 4 jaar lang gespaard om dit voor elkaar te krijgen.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 3% gewijzigd door huppelepups op 07-05-2021 15:38 ]

[dezze]

weg.

[ Voor 98% gewijzigd door dezze op 20-11-2022 17:48 ]

[caspervc]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 10% gewijzigd door caspervc op 07-05-2021 17:32 ]

[THxZ0NE]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[tomtom901]

huppelepups schreef op vrijdag 7 mei 2021 @ 15:27:
Heb ongeveer 4 jaar lang gespaard om dit voor elkaar te krijgen.


***members only***

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[fyr0]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Sport_Life]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 38% gewijzigd door Sport_Life op 25-05-2022 21:27 ]

[dikke man]

Leeftijd: 50 jaar

Opleiding(en): MBO, aangevuld met diverse andere zaken

Huidige functie: opticien (fulltime) en freelance huurwoordenaar

Type woning: appartement aan het water in de binnenstad van een kleine gemeente

Koop/huur: koop, sinds 2012 hypotheekvrij, waarde ca. € 229.000

Partner: bewust vrijgezel

Kinderen: hell no!

Bank: NN, ING, SNS, Leaseplan, Saxo

Rentepercentage: rente is de prijs van tijd en waar blijft de tijd?

Totale buffer: ca. € 50.000

Spaarsaldo: ca. € 200.000

Aandelen: ca. € 50.000 vnl. dividend aandelen, financials en pharma

Kunst: ca. € 25.000

Auto: -

[Dinobabies]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ik ben van plan binnenkort een huis te kopen. In de huidige woningmarkt niet zo eenvoudig helaas.
Ik kan ongeveer 175k aan hyoptheek krijgen. Ik laat dan de studieschuld staan, anders ongeveer 182k.

Ik ben er nog niet over uit tot hoever ik wil gaan met het inleggen van eigen geld. Als ik een groot deel van mijn spaargeld inleg (kan eventueel voor nu beleggingen ook nog verkopen) dan is er in de regio waar ik zoek nog wel wat mogelijk op de huizenmarkt. Ik heb nog wel een hele inboedel nodig, maar zolang er een bed en wat meubels staan ben ik voor eerst wel tevreden, als ik dan maar een huis heb. Hoeveel moet ik daarna echter overhouden, dat is een beetje de vraag. Heeft iemand hiervoor advies?

[Milo85]

@Dinobabies Het hangt ook een beetje af van de staat waarin je de woning koopt, en welke zaken ter overname zijn (of ze zelfs gewoon achterlaten). Staat er in de keuken bijvoorbeeld een gasfornuis/koelkast of moet je deze zelf nog aanschaffen, gordijnen/vloer/lampen aanwezig? etc.

Ik zou toch zeker 10k achter de hand proberen te houden. (Als je een dure smaak hebt, wat meer )

[Dinobabies]

@Milo85 Dank voor je reactie. Ik heb binnenkort een bezichtiging bij een net huis waar heel weinig aan moet (lijken) te gebeuren. Ik ga toch wel voor een huis waarin ik zo min mogelijk hoef te klussen als het even kan.

Dure smaak heb ik niet. Het gaat me eerst om het broodnodige, de rest komt later wel. Ik zat zelf inderdaad ook aan ongeveer 10 - 15k te denken, afhankelijk van de staat van het huis.

[BastaRhymez]

Cyberpope schreef op vrijdag 7 mei 2021 @ 13:06:
Waarom dat versnelt aflossen tot nul? Ik zie daar het nut niet van in.
Ik heb ook versnelde aflossingen gedaan tot ik op het niveau kwam van <50% en minder <300 euro hypotheek.

Maar het laatste dat ik wil dat mijn geld in stenen zit. Dat zit nu dan zo vast als een "huis". Zo makkelijk kun je b.v. niet over overstappen van een koophuis naar huur om dat geld vrij te maken.

En de rente die ik betaal (zeker met HRA) is minder dan ik aan rendement behaal op de beurs langjarig.

Wat mis ik? Waarom zou ik wel versnelt moeten aflossen? Wat is daarvan het voordeel?

Waarom versnelt aflossen? Bij mij zit dat in de basis van: Geld lenen kost geld.
Bij een hypotheek vind iedereen het maar "gek" en "raar" om (versneld) af te lossen. Maar als ik 1.000 euro voor een telefoon zou lenen, of als ik 10.000 euro voor een auto zou lenen, bij dan roept iedereen "aflossen, want geld lenen kost geld!".

Ik ben altijd opgevoed, dat als ik iets wil hebben ik daar voor moet sparen. Met uitzondering van de hypotheek, heb ik mijzelf dan ook nooit in de schulden / leningen gestoken. Met een huis was dat natuurlijk wat lastiger, want je hebt niet zo maar een 2 ton bij elkaar gespaard (tegenwoordig 3 ton). Dus ja, daar ben ik een schuld (hypotheek) voor aangegaan.
Maar iedere maand is de rente hoger, dan de aflossing. Daar kan je je bij neerleggen en doen alsof dat "normaal" is. Ik voel mij daar niet prettig bij en los dus mijn schuld (hypotheek) versneld af.

Of ik daar iets mee op schiet? Geen idee. Ik houd eind van de maand nog steeds een zak(je) geld "over". Het is dus niet dat ik er andere zaken voor moet laten. Daarnaast geeft het mij ook een prettig gevoel, als ik zie dat mijn maandlasten voor wonen ruim zijn gezakt en de komende jaren naar 0 zal gaan.

Vroeg of laat moet je tegenwoordig de hypotheek aflossen (tenzij je er bewust voor kiest om een deel aflossingsvrij te financieren). Dus waarom de "verplichte termijn" van 30 jaar daarvoor gebruiken als je het ook sneller kan doen? Waarom zou ik 30 jaar lang de bank rente betalen, terwijl ik het in 10 jaar tijd ook zo kunnen doen? Dan steek ik die 20 jaar overige rente liever in mijn eigen zak.

Is het de meest rendabele optie? Vast niet. Met beleggen haal ik momenteel ook meer rendement. Maar aan de andere kant ben ik liever schuldenvrij, dan dat ik dat niet ben.
En vergeet ook niet het rente-op-rente effect. Als ik nu nog 3 jaar extra aflos, betaal ik om en nabij zo'n € 35k aan rente. Had ik afgelopen 1,5 jaar niks afgelost (en doe ik dat de komende 3 jaar ook niet), dan zou ik een kleine € 120k aan rente betalen (als mijn rente niet zou veranderen). Een verschil van € 85k wat ik aan (bruto) rente zou betalen.

En ik ben ook niet bang, dat het geld in "stenen" vast zit. Want waarom zou ik daar bang voor moeten zijn?
Straks (over 3 jaar) heb ik geen vaste lasten meer en houd ik het geld "over" wat ik anders aan de hypotheek kwijt zou zijn. Wil ik verhuizen, dan komt dat geld vrij. En zoals gezegd, ik houd eind van de maand nog steeds een zak(je) met geld "over". De buffer / spaarrekening / beleggingen groeien dus ook gestaag door.

[Tsurany]

BastaRhymez schreef op maandag 10 mei 2021 @ 13:07:
[...]


Waarom versnelt aflossen? Bij mij zit dat in de basis van: Geld lenen kost geld.
Bij een hypotheek vind iedereen het maar "gek" en "raar" om (versneld) af te lossen. Maar als ik 1.000 euro voor een telefoon zou lenen, of als ik 10.000 euro voor een auto zou lenen, bij dan roept iedereen "aflossen, want geld lenen kost geld!".

Ik zou niet zeggen dat iedereen het gek of raar vind, dat is absoluut niet het geval. Echter is een hypotheek wel een van de voordeligste leningen die je kan hebben, zeer laag rentepercentage en zeer laag risico omdat er een onderpand aan vast zit. Het is niet verkeerd om die lening af te lossen maar het is ook lang niet altijd de beste beslissing op financieel gebied. Zeker als je op een LTV van 25% of lager zit kunnen alternatieven veel rendabeler zijn zonder dat je een enorm risico introduceert.

Zelf zit mijn hypotheek rond de 40% LTV of iets daar onder, afhankelijk van wat de woning nu exact zou opbrengen, en dat vind ik wel prima. Aflossen levert mij erg weinig op aangezien het bruto rentepercentage onder de 2% zit, dan is investeren in beleggingen een stuk rendabeler. Ondertussen blijf ik wel gewoon de hypotheek aflossen volgens normaal schema waardoor ik met 50 ook hypotheekvrij ben.

Helemaal schuldvrij willen leven is naar mijn idee veel meer een emotionele keuze, niet gebaseerd op wat financieel het meest verstandig is. Als ik nu versneld af los houd ik over 5 jaar veel meer geld over maar mis ik al het rendement wat mijn geld nu zou kunnen maken en daarmee ook het rendement op rendement.

[ Voor 13% gewijzigd door Tsurany op 10-05-2021 13:40 ]

[W0rk3holic]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 5% gewijzigd door W0rk3holic op 10-05-2021 14:29 ]

[page404]

W0rk3holic schreef op maandag 10 mei 2021 @ 13:57:
***members only***

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 0% gewijzigd door Ardana op 10-05-2021 16:42 . Reden: MO-tags toegevoegd. ]

[D_Jeff]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

3 maal een netto maandsalaris zag ik vaker op GoT voorbij komen.
Wat is jullie advies keuze hierin? 3 of 6 maal een netto maandsalaris ?

[ Voor 9% gewijzigd door D_Jeff op 10-05-2021 15:21 ]

[dragonhaertt]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ik kan momenteel zo'n 500-750 per maand sparen, en zodra mijn vriendin klaar is met studeren hopelijk een stuk meer (ik betaal het gros van de vaste lasten momenteel)

Binnen een jaar zou ik graag een eigen huis willen kopen. Samen zouden we een redelijke hypotheek moeten kunnen krijgen, en mogelijk komt daar nog een schenking van de lieftallige ouders bij op.

[Verwijderd]

Tsurany schreef op maandag 10 mei 2021 @ 13:38:
[...]

Ik zou niet zeggen dat iedereen het gek of raar vind, dat is absoluut niet het geval. Echter is een hypotheek wel een van de voordeligste leningen die je kan hebben, zeer laag rentepercentage en zeer laag risico omdat er een onderpand aan vast zit.

Als eigenaar is het geen voordeel maar juist een nadeel dat er een onderpand aan gekoppeld is. Als je je persoonlijke lening niet betaalt, kost het je meer geld. Maar als je je hypotheek niet betaalt, raak je je huis kwijt.
Het is laag risico voor de geldverstrekker, en dat zit verdisconteerd in de lage rente.

[n0pe]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Veel spaargeld in aankoop huis gedouwd want alleenstaand + maximale hypotheek was niet toereikend.
Spaar nu maandelijks rond de €800 dit beleg ik periodiek (3 of 6 maanden) in ETFs. Kies er bewust voor om geen grote buffer te hebben, spaarrente levert weinig op en beleg met een relatief laag risico (S&P500, MSCI World, VanEck SMH).

[page404]

D_Jeff schreef op maandag 10 mei 2021 @ 15:19:
***members only***


3 maal een netto maandsalaris zag ik vaker op GoT voorbij komen.
Wat is jullie advies keuze hierin? 3 of 6 maal een netto maandsalaris ?

Hangt van een aantal zaken af denk ik. Ik ben ZZP-er en heb nu een half jaar buffer, ik wil dat uitbouwen naar een jaar buffer. Voor iemand met een mooie vaste baan in loondienst zou ik zeggen 3x netto maandsalaris is heel mooi.

[Orangelights23]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[fredhuizinga]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Lapa]

Voor zowel @dezze als @W0rk3holic vind ik inderdaad de balans niet verstandig.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Tsurany]

Lapa schreef op maandag 10 mei 2021 @ 16:25:
Voor zowel @dezze als @W0rk3holic vind ik inderdaad de balans niet verstandig.


***members only***

Ik ben het met je eens dat crypto hoog speculatief is en naar mijn idee niets meer dan een bubbel waar je op tijd uit moet stappen. Echter zou ik dan eerder een deel van dat geld verplaatsen naar andere beleggingen (ETF's, aandelen,...) dan een hypotheek aflossen. Je komt al snel met boetes in aanraking en dat is zonde geld.

[Lapa]

Tsurany schreef op maandag 10 mei 2021 @ 16:47:
[...]

Ik ben het met je eens dat crypto hoog speculatief is en naar mijn idee niets meer dan een bubbel waar je op tijd uit moet stappen. Echter zou ik dan eerder een deel van dat geld verplaatsen naar andere beleggingen (ETF's, aandelen,...) dan een hypotheek aflossen. Je komt al snel met boetes in aanraking en dat is zonde geld.

Ja, dat klopt, Ik zou zelf inderdaad ook niet meer in één keer aflossen dan wat boetevrij kan denk ik. Bij mij is dat 20% van de oorspronkelijke som per kalenderjaar. Om dan 60% af te lossen ben je minimaal iets meer dan een jaar verder, maar meestal iets meer dan 2 jaar.
En schijnbaar is dat vaak ook slechts 10%, dus dan is het weer een heel ander verhaal. Maar dan kan je nog steeds het geld reserveren voor dat doel in een (zeer) risico-arme belegging en vervolgens elk jaar aanwenden voor die aflossing. Of er iets anders mee doen als de omstandigheden daarom vragen.

[ Voor 13% gewijzigd door Lapa op 10-05-2021 16:59 ]

[tomtom901]

Lapa schreef op maandag 10 mei 2021 @ 16:52:
[...]


Ja, dat klopt, Ik zou zelf inderdaad ook niet meer in één keer aflossen dan wat boetevrij kan denk ik. Bij mij is dat 20% van de oorspronkelijke som per kalenderjaar. Om dan 60% af te lossen ben je minimaal iets meer dan een jaar verder, maar meestal iets meer dan 2 jaar.
En schijnbaar is dat vaak ook slechts 10%, dus dan is het weer een heel ander verhaal. Maar dan kan je nog steeds het geld reserveren voor dat doel in een (zeer) risico-arme belegging en vervolgens elk jaar aanwenden voor die aflossing. Of er iets anders mee doen als de omstandigheden daarom vragen.

Waarom zou je aflossen met de huidige lage rentes? Levert zo weinig rendement op dat het bijna niet overhoudt (zeker zolang HRA er nog is), tenzij je nog naar een rente van 4+% kijkt.

[Lapa]

tomtom901 schreef op maandag 10 mei 2021 @ 17:00:
[...]


Waarom zou je aflossen met de huidige lage rentes? Levert zo weinig rendement op dat het bijna niet overhoudt (zeker zolang HRA er nog is), tenzij je nog naar een rente van 4+% kijkt.

Omdat je daarmee de balans tussen risicovol en risico-arm beter legt. Ik raad ook niemand aan om al het vermogen te gebruiken voor aflossen.
Aflossen is zéér risico-arm en het rendement is niet fantastisch, maar beter dan je denkt als je alles meerekent. Het scheelt uiteraard de rente, maar dat is inderdaad voor een recente hypotheek peanuts. Maar het scheelt ook de vermogensbelasting, ik ga er vanuit dat de twee posters die ik dit aanraadde netjes VRH betalen over hun crypto. Als ze dat niet doen krijgen ze sowieso enorme moeite om het te liquideren als ze het geld nodig hebben. En als je voldoende aflost scheelt het je ook Eigen Woning Forfait, zolang Wet Hillen nog niet volledig is afgebouwd.

De verhouding rendement/risico is daarmee heel goed voor aflossen, ik zou zo gauw niks weten wat beter scoort op die verhouding en het kan dus een heel nuttig component zijn aan de risico-arme kant van je totale vermogen.

[ Voor 9% gewijzigd door Lapa op 10-05-2021 17:14 ]

[dezze]

weg.

[ Voor 99% gewijzigd door dezze op 20-11-2022 17:50 ]

[Longcat]

@dezze Met 'life-changing' leg je de lat voor je investeringen aardig hoog. Als je dat bedrag nu zou beleggen in 'normale' activa, zoals aandelen, obligaties en vastgoed, heb je een behoorlijk hoge kans om met 50 jaar met pensioen te kunnen.
Bovendien is "ik heb er geen eigen geld meer in" mental accounting onzin. Het bedrag dat je nu in crypto hebt zitten, is gewoon van jou.

[ Voor 22% gewijzigd door Longcat op 10-05-2021 19:21 ]

[ex87]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Mijn huidige manier van beleggen is: Elke maand leg ik zelf $1500/2000 in en, elke 6 maanden heb ik een vesting van ~$55k die ik direct verkoop en verdeel over mijn aandelen.

[Valorian]

ex87 schreef op maandag 10 mei 2021 @ 19:38:
***members only***

Mijn huidige manier van beleggen is: Elke maand leg ik zelf $1500/2000 in en, elke 6 maanden heb ik een vesting van ~$55k die ik direct verkoop en verdeel over mijn aandelen.

Wat is een vesting en wat zijn niet geveste aandelen?

[ex87]

Valorian schreef op maandag 10 mei 2021 @ 20:01:
[...]


Wat is een vesting en wat zijn niet geveste aandelen?

Vesting is het moment dat de aandelen echt van mij worden. Wij kennen 2 momenten:

Grant = je krijgt over de komende 2 jaar op deze 4 momenten x aantal aandelen
Vest = die specifieke 4 momenten

Dus ik kan zien wat ze waard zijn (vandaag) en, hoeveel ik er krijg op een specifieke datum.

[Bolletje]

Geen performance shares?

Dan kan je het mooi plannen ja.

[ex87]

Bolletje schreef op maandag 10 mei 2021 @ 20:30:
Geen performance shares?

Dan kan je het mooi plannen ja.

Nee, met als kanttekening dat ons systeem ook performance based is. Als je het niet goed doet, krijg je bij het grant moment minder shares (en gaat je totale compensatie target omlaag voor het jaar erna). Dit kan je dan dus alleen weer fixen door goed te performen in het jaar erna maar je hebt dan hoe dan ook een jaar met minder compensatie.

[Wailing_Banshee]

BastaRhymez schreef op maandag 10 mei 2021 @ 13:07:
[...]
Vroeg of laat moet je tegenwoordig de hypotheek aflossen (tenzij je er bewust voor kiest om een deel aflossingsvrij te financieren). Dus waarom de "verplichte termijn" van 30 jaar daarvoor gebruiken als je het ook sneller kan doen? Waarom zou ik 30 jaar lang de bank rente betalen, terwijl ik het in 10 jaar tijd ook zo kunnen doen? Dan steek ik die 20 jaar overige rente liever in mijn eigen zak.

Het hangt wel af wat voor een soort hypotheek je hebt. Een spaarhypotheek is vaak niet geschikt om extra stortingen te doen om je hypotheek af te lossen.

Ik heb in ieder geval geen zin om de komende 4 jaar nog moeite te gaan doen om onze hypotheek versneld af te lossen (dan loopt onze rentevaste periode af en gaan er waarschijnlijk sowieso dingen aangepast worden aan de hypotheek, zoals het gespaarde deel gebruiken om af te lossen en een nieuwe hypotheek te nemen voor de rest van het bedrag, indien mogelijk).

Tot die tijd gebruiken we het geld dat we elke maand "over" hebben wel voor leuke dingen

[MrMrq]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 6% gewijzigd door MrMrq op 11-05-2021 15:48 ]

[Tsurany]

MrMrq schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 08:16:
***members only***

Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 11

[MrMrq]

Tsurany schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 09:40:
[...]

Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 11

Dankjewel @Tsurany ! Ik heb het drie jaar geleden erg serieus overwogen. Telkens niet gedaan, want Trump, Brexit, banken, corona - het zou allemaal nog wel gaan klappen.

Het is officieel: Time in the market beats timing the market.

[Verwijderd]

.

[ Voor 99% gewijzigd door Verwijderd op 07-07-2022 16:15 ]

[mkleinman]

Wat een bedragen zie ik hier voorbij komen als buffer.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 9% gewijzigd door mkleinman op 11-05-2021 10:19 . Reden: leesbaarder gemaakt. ]

[Tsurany]

MrMrq schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 09:48:
[...]


Dankjewel @Tsurany ! Ik heb het drie jaar geleden erg serieus overwogen. Telkens niet gedaan, want Trump, Brexit, banken, corona - het zou allemaal nog wel gaan klappen.

Het is officieel: Time in the market beats timing the market.

Doorgaans is de beste tactiek om direct een grote bulk aankoop te doen maar als dat niet goed aanvult zou je ook maandelijks in kunnen leggen. Stel je hebt 50.000 euro spaargeld en wilt 30.000 euro daarvan investeren dan kan je elke maand inleggen tot je na een jaar of twee die 50.000 euro spaargeld verlaagd hebt tot 20.000 euro. Daarna verlaag je je maandelijkse inleg waarbij je die 20.000 euro in stand houd (en wellicht wat opbouwt) en tegelijkertijd je geïnvesteerd kapitaal verhoogd.

Bedragen puur indicatief natuurlijk.

[MrMrq]

Tsurany schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 10:35:
[...]

Doorgaans is de beste tactiek om direct een grote bulk aankoop te doen maar als dat niet goed aanvult zou je ook maandelijks in kunnen leggen. [...]

Veel dank voor het advies!
Ik zal er verder niet inhoudelijk op in gaan, maar dat houden voor de andere topics.

[crimby]

Pfoeee als ik de bedragen hier voorbij zie komen denk ik echt wat doe ik fout. Sparen jullie al je hele leven voor de buffer? Leven jullie minimalistisch (vergeleken met mij dan) of heb ik een totaal verkeerd beeld van functies (en salarissen)?

Nu weet ik dat ik echt laat ben begonnen met sparen, dus dat helpt niet mee natuurlijk :-)

[fsfikke]

crimby schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 12:24:
Pfoeee als ik de bedragen hier voorbij zie komen denk ik echt wat doe ik fout. Sparen jullie al je hele leven voor de buffer? Leven jullie minimalistisch (vergeleken met mij dan) of heb ik een totaal verkeerd beeld van functies (en salarissen)?

Nu weet ik dat ik echt laat ben begonnen met sparen, dus dat helpt niet mee natuurlijk :-)

Ik spaar niet mijn hele leven al om een buffer aan te maken. Ik denk dat het er eerder mee te maken heeft dat ik niet al mijn hele leven alles uitgeef wat er binnenkomt

[LED-Maniak]

crimby schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 12:24:
Pfoeee als ik de bedragen hier voorbij zie komen denk ik echt wat doe ik fout. Sparen jullie al je hele leven voor de buffer? Leven jullie minimalistisch (vergeleken met mij dan) of heb ik een totaal verkeerd beeld van functies (en salarissen)?

Nu weet ik dat ik echt laat ben begonnen met sparen, dus dat helpt niet mee natuurlijk :-)

Niet boven je stand leven zoals het gros van nederland doet helpt een hoop.

Wailing_Banshee schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 07:40:
[...]

Het hangt wel af wat voor een soort hypotheek je hebt. Een spaarhypotheek is vaak niet geschikt om extra stortingen te doen om je hypotheek af te lossen.

He, wat? Inleggen/storten in een spaarhypotheek is juist interessant als er wat over is. Aflossen is minder interessant. Door niet in te leggen maar 4 jaar op je spaarrekening te houden mis je gewoon 4 jaar lang rendement dat net zo hoog is als het rentepercentage van je hypotheek.

[ Voor 35% gewijzigd door LED-Maniak op 11-05-2021 12:44 ]

[MrMrq]

crimby schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 12:24:
Pfoeee als ik de bedragen hier voorbij zie komen denk ik echt wat doe ik fout.

Je doet niet noodzakelijk iets fout. Uit deze bedragen kan je namelijk niet afleiden waar het vermogen vandaan komt. Het kunnen erfenissen zijn, of giften.
Vergeet ook niet dat je hier op Tweakers niet meekijkt met de gemiddelde Nederlander. En dat het gras bij de buren groener is. Ik heb een flinke buffer maar wordt ook ‘jaloers’ wanneer ik sommige aandelenportefeuilles en crypto zakken zie, hier.

[ Voor 9% gewijzigd door MrMrq op 11-05-2021 12:55 ]

[Uniciteit]

crimby schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 12:24:
Pfoeee als ik de bedragen hier voorbij zie komen denk ik echt wat doe ik fout. Sparen jullie al je hele leven voor de buffer? Leven jullie minimalistisch (vergeleken met mij dan) of heb ik een totaal verkeerd beeld van functies (en salarissen)?

Nu weet ik dat ik echt laat ben begonnen met sparen, dus dat helpt niet mee natuurlijk :-)

Ik denk dat het ook belangrijk is om te bedenken dat mensen die dit willen delen het juist vaak goed voor elkaar hebben. Als je dan toevallig alsnog met een buffer van €1000 in dit topic terechtkomt, dan is de gedachte waarschijnlijk snel "laat maar zitten... ik post niets... de persoon voor mij heeft het over een buffer van 5 ton".

En dan zit je ook nog met de doelgroep. Bovengemiddelde kans dat de gemiddelde Tweaker een baan in de (goedbetaalde) ICT hoek heeft uitgekozen...

[Tsurany]

crimby schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 12:24:
Pfoeee als ik de bedragen hier voorbij zie komen denk ik echt wat doe ik fout. Sparen jullie al je hele leven voor de buffer? Leven jullie minimalistisch (vergeleken met mij dan) of heb ik een totaal verkeerd beeld van functies (en salarissen)?

Nu weet ik dat ik echt laat ben begonnen met sparen, dus dat helpt niet mee natuurlijk :-)

Het is een combinatie van geluk, salaris, leefpatroon en op tijd je werkende leven starten.

Toen ik begon te werken heb ik twee jaar thuis gewoond waardoor ik een goed start kapitaal heb kunnen sparen. Ik heb op mijn 23e een huis gekocht met 30k eigen inleg en was daarmee de eerste in mijn vriendenkring met een koopwoning. Hierdoor heb ik dus al flink wat vermogen op kunnen bouwen en kunnen profiteren van de stijging in de huizenmarkt.

Nu heb ik twee jaar geleden met mijn vriendin een huis samen gekocht, de woning zal nu rond de zes ton waard zijn maar omdat ik mijn vorige woning goed verkocht heb en al heb afgelost op de hypotheek heb ik voor mijn deel van de woning een hypotheek van ~180k. Ondertussen is mijn salaris ook flink gegroeid waardoor deze resterende hypotheek onder de 20% van mijn netto salaris zit.

Ook hebben we onze woning voorzien van een warmtepomp en zonnepanelen, hierdoor was mijn energierekening het vorige jaar negatief, dat is ook weer geld dat gespaard kan worden.

Daarnaast geef ik weinig om materiele spullen. Ik koop iets duurs als ik het echt nodig heb of wilt hebben. Zo heb ik een koptelefoon en versterker van ~300 euro bij elkaar voor mijn gaming pc, een schijntje vergeleken met mijn netto salaris maar wel iets waar ik lang over zit te tobben. Zelfde met de tv beneden, een 65" OLED tv waar ik lang over gedaan heb om hem aan te schaffen.
Echter zijn dat wel uitzonderingen, kleding is goed maar niet van een duur merk, uit eten gaan vind ik ook niet de moeite waard en de meubels in huis zijn degelijk maar niet designer materiaal. Toen ik mijn thuiskantoor moest inrichten is daar een tweedehands bureau van 200 euro in gegaan (oud onderstel, nieuw blad maar wel in hoogte verstelbaar en stevig). Dit was de goedkoopste manier om 200x100 aan werkoppervlak te hebben, anderen hadden wellicht iets nieuws gekocht maar ik ga bewust shoppen naar een koopje ondanks dat ik het niet nodig heb. Ik had nieuw makkelijk kunnen betalen maar wilde er graag op besparen. De gaming pc zelf is niet het nieuwste van het nieuwste meer en ondanks dat ik graag een gaming console zou hebben is die nog niet aangeschaft. Dat terwijl ik maandelijks genoeg geld over houd om elke maand de nieuwste videokaart te kopen. Enkel de tuin gaat een paar keer per jaar voor een paar honderd euro aan planten in.

Dat betekent dat ik veel geld over houd om te beleggen, maandelijks gaat er zo'n 1000 euro naar diverse beleggingsfondsen, en ondertussen ook nog kan sparen voor wat ik wel belangrijk vind. En dat zijn bepaalde aankopen als nu een roadster cabrio voor mijzelf om van te genieten (tweedehands, 16 jaar oud) en in de toekomst eerder kunnen stoppen met werken.

Dus samenvattend:

• Ouders die mij kosteloos thuis laten wonen waardoor ik kan sparen
• Op tijd een koopwoning gekocht voor de markt begon te rennen
• Zuinig zijn met geld uitgeven waardoor ik enkel koop wat voor mij belangrijk is
• Een goede carrière gestart waardoor ik nu ruim anderhalf keer modaal verdien
• Op tijd gaan beleggen waardoor mijn geld voor mij heeft gewerkt

Dus een deel is een kwestie van geluk en een deel zuinig leven en bepalen wat voor mij belangrijk is om aan te schaffen en de rest te laten gaan.

[ Voor 3% gewijzigd door Tsurany op 11-05-2021 13:05 ]

[Zeewolf]

Hoe kijken jullie naar (studie)schulden t.o.v. een buffer? Zonder studieschuld heb ik een flinke buffer, maar mét blijft er niet zo veel over..

Als ik terug zoek zie ik veel (oudere) posts die zelfs extra aflossen, maar tegenwoordig met een rente van 0% kan je het beter niet doen. Toch voelt het niet helemaal juist om zo een erg groot bedrag aan schuld te negeren.

[ Voor 43% gewijzigd door Zeewolf op 11-05-2021 13:20 ]

[Verwijderd]

Zeewolf schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 13:11:
Hoe kijken jullie naar (studie)schulden t.o.v. een buffer? Zonder studieschuld heb ik een flinke buffer, maar mét blijft er niet zo veel over..

Een schuld is geen onderdeel van een buffer, maar van vermogen (mijn zienswijze). Lijkt in dit topic ook wel eens door elkaar te lopen.

[Tsurany]

Zeewolf schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 13:11:
Hoe kijken jullie naar (studie)schulden t.o.v. een buffer? Zonder studieschuld heb ik een flinke buffer, maar mét blijft er niet zo veel over..

Als ik terug zoek zie ik veel (oudere) posts die zelfs extra aflossen, maar tegenwoordig met een rente van 0% kan je het beter niet doen. Toch voelt het niet helemaal juist om zo een erg groot bedrag aan schuld te negeren.

Je hebt buffer, vermogen en schuld.

• Een buffer is cash geld om tegenslagen op te vangen en om directe uitgaven van te doen. Denk aan een vervangende auto als die noodzakelijk is maar ook een nieuwe wasmachine, lekkage verhelpen in de woning, eigen risico in de zorg, taxirit naar huis als de trein niet verder gaat.
  Maar ook het opvangen van tegenslagen als werkeloosheid of ziekte met loonsverlaging.
• Vermogen is al je bezit uitgedrukt in geld bij elkaar opgeteld. Dus de waarde van je huis, cash geld, aandelen, auto, dure kunst,...
• Schulden is al het geld dat je anderen verschuldigd bent, denk aan een studieschuld, hypotheek, voorschot salaris,...

Je kan dus een buffer van 10.000 euro hebben met een vermogen van 250.000 euro en een schuld van 300.000 euro. Ondanks je buffer in cash geld heb je meer schulden (studieschuld en hypotheek) dan vermogen (cash, auto en woning).

[ Voor 3% gewijzigd door Tsurany op 11-05-2021 13:31 ]

[Zeewolf]

Verwijderd schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 13:20:
[...]


Een schuld is geen onderdeel van een buffer, maar van vermogen (mijn zienswijze). Lijkt in dit topic ook wel eens door elkaar te lopen.

Eens, voor een normale schuld zou ik de aflossing/rente zien als vaste last en die meenemen in hoe groot mijn buffer zou moeten zijn (x keer mijn vaste lasten). Maar een studieschuld is toch net anders, omdat de de afbetaling hier een stuk soepeler is (o.a. inkomens gebaseerd). Daarom is het volledige aflossingsbedrag meerekenen te hoog, maar helemaal niets meerekenen voelt ook niet ideaal

[crimby]

Thanks allemaal! Veel reacties wat mij enigszins gerust stelt. Zoals gezegd ben ik (te) laat begonnen met écht sparen en heeft mijn vrouw mij daarin redelijk opgevoed haha!
Werkt wel motiverend zo'n topic moet ik zeggen.

[Garyu]

Zeewolf schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 13:30:
[...]


Eens, voor een normale schuld zou ik de aflossing/rente zien als vaste last en die meenemen in hoe groot mijn buffer zou moeten zijn (x keer mijn vaste lasten). Maar een studieschuld is toch net anders, omdat de de afbetaling hier een stuk soepeler is (o.a. inkomens gebaseerd). Daarom is het volledige aflossingsbedrag meerekenen te hoog, maar helemaal niets meerekenen voelt ook niet ideaal

Ook bij studieschuld zou ik in principe het aflossingsbedrag meenemen in de 'vaste lasten'. Op middellange termijn kan je dat natuurlijk wijzigen, maar op korte termijn zul je toch die reparatie aan de auto moeten kunnen betalen én je studieschuld verder aflossen.

Verder inderdaad kan je buffer niet tegen schulden wegstrepen, maar alleen de aflossing ervan.

[GG85]

crimby schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 13:39:
Thanks allemaal! Veel reacties wat mij enigszins gerust stelt. Zoals gezegd ben ik (te) laat begonnen met écht sparen en heeft mijn vrouw mij daarin redelijk opgevoed haha!
Werkt wel motiverend zo'n topic moet ik zeggen.

Ik kreeg als jochie van 16 van mijn oude buurman waar ik vaak kwam de tip om van alles wat er binnen komt 10% apart te zetten.
Vond dat toen ouwemensen gepraat want later zou ik zoveel verdienen dat het toch niet boeide wat ik gespaard had (dacht ik toen) maar ben er toen toch zo af en toe mee begonnen door €5,- (of was het fl 5,-?) van mijn zaterdagse bijbaanverdiensten te sparen (de rest ging ik van zuipen ) en hoewel het door de jaren heen lang niet altijd gelukt is (wat eigenlijk onzin is, 10% kan eigenlijk altijd tenzij je aan het absoluut minimum zit) en ik sinds een aantal jaar juist een stuk meer ben gaan sparen (iets met FO topic hier ) is die regel me altijd bij gebleven en heb ik soms "spijt" dat ik dit niet meer gedaan heb in de leeftijd ~16 tot 30 jaar.

Mocht ik ooit kinderen krijgen dan ga ik in elk geval proberen ze die regel bij te brengen en ze vroeg te laten beginnen met sparen en investeren in bijv indexfondsen.
Voor een kind 18 jaar lang €100,- per maand wegzetten voor 5% (dat red je echt wel met een brede EFT) is gewoon €35k en een ongelofelijk grote kickstart voor een studie of om op eigen benen te gaan staan (zie ook deze post).
10% per maand van je eigen salaris voor een periode van 20-40 jaar tijdens je werkzame leven is heel wat jaren eerder stoppen met werken (of je huis afbetalen en meer financiele ruimte hebben etc etc) en van die 10% gaan de meesten niets merken maandelijks, zeker niet als je dit vanaf jong doet en je simpelweg niet beter weet terwijl je er wel ongelofelijk veel voor krijgt op termijn. Als is het maar qua mentale vrijheid.

We zijn alleen in het algemeen genomen als mens niet zo goed in lange termijn beslissingen nemen. "Excuus" is vaak "ik leef in het hier en nu en wie weet haal ik de 60 wel niet" terwijl we wel inleggen voor de AOW en ons pensioen en maar wat blij zijn dat dat er is als we er eenmaal achter komen dat de meesten van ons de 60 echt wel halen. En haal je de 60 niet, so what? Dan laat je nog wat leuks na en heb je wat minder materialistisch geleefd wat mijns inziens ook een voordeel is

[ Voor 17% gewijzigd door GG85 op 11-05-2021 17:11 ]

[ex87]

crimby schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 12:24:
Pfoeee als ik de bedragen hier voorbij zie komen denk ik echt wat doe ik fout. Sparen jullie al je hele leven voor de buffer? Leven jullie minimalistisch (vergeleken met mij dan) of heb ik een totaal verkeerd beeld van functies (en salarissen)?

Nu weet ik dat ik echt laat ben begonnen met sparen, dus dat helpt niet mee natuurlijk :-)

Ik schrok me helemaal kapot toen ik ooit is rood stond (ik was 21 geloof ik) en een creditcard schuld had van -1000 euro. Ik had verder wel een goede baan maar was echt slecht met geld. 3 telefoon rekeningen (want ik wilde altijd het laatste telefoontje hebben en ach, wat maakt die 30,- per maand extra uit).

Ik had al geen spaargeld, stond rood en toen kwam de klapper: Of ik even 1200 euro zorg toeslag kon terug betalen (want ik had m'n salaris niet aangepast).. Naja goed hier ben ik toen zo van geschrokken dat ik dacht 'dit nooit meer'.

Toen ben ik direct vast elke maand 5% van mijn salaris gaan sparen (ik geloof dat ik toen 1900 verdiende per maand) en dit ben ik bij elke salaris verhoging blijven uitbreiden. Dus niet perse veel duurder gaan leven maar gewoon meer gaan sparen. 3% verhoging betekende dus 8% sparen, niet 3% meer uitgeven.

Momenteel zijn we 12 jaar verder en spaar ik 70% van mijn inkomen. We leven verder gewoon prima maar ik maak wel echt bewuste geld keuzes.

Liever over 4/5 jaar 'klaar' dan dat ik terug kijk op deze periode van achterlijk veel salaris en spijt heb van wat ik er mee gedaan heb zeg maar.

[ShitHappens]

ShitHappens schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:57:
***members only***

Op zich wel leuk om te zien hoe dit in 7 jaar tijd kan veranderen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Zeewolf]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Totale dividend vind ik eigenlijk niet zo veel zeggend, zie ook bij veel mensen nvt staan. Ik ontvang natuurlijk wel dividend maar zie hier niet direct de toegevoegde waarde van in.

[marcelcee]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Sport_Life]

crimby schreef op dinsdag 11 mei 2021 @ 12:24:
Pfoeee als ik de bedragen hier voorbij zie komen denk ik echt wat doe ik fout. Sparen jullie al je hele leven voor de buffer? Leven jullie minimalistisch (vergeleken met mij dan) of heb ik een totaal verkeerd beeld van functies (en salarissen)?

Nu weet ik dat ik echt laat ben begonnen met sparen, dus dat helpt niet mee natuurlijk :-)

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 6% gewijzigd door Sport_Life op 12-05-2021 00:15 ]

[crimby]

Sport_Life schreef op woensdag 12 mei 2021 @ 00:10:
[...]


***members only***

Dat sowieso helpen inderdaad :-) zelf ben ik nog nooit gewisseld van werkgever, ben volgend jaar 10 jaar in dienst. Simpelweg omdat de sfeer, en werkgever echt bijzonder fijn is.
Mijn (soon to be) vrouw verdient niet bijzonder veel. We zetten hier beide veel in op plezier tov geld. Desalniettemin verdienen we niet slecht. Maargoed misschien na mijn studie (begin in september) dat het anders is. Al zijn er tegen die tijd waarschijnlijk (hopelijk) wel kids hehe

[GadgetGirl88]

Ik vind het erg interessant om te lezen hoe iedereen met zijn geld omgaat, ik ben nog steeds op zoek naar de balans in uitgaves (met name investeringen) en buffer. Het leven is namelijk één groot zandlkasteel, voor je het weet zakt ie in elkaar :P! Wat ik hiermee bedoel is: je kunt je hele leven jezelf van alles onthouden en heel veel sparen, maar als je leven onverwacht eerder ophoudt heb je mijns inziens niet echt genoten.

Wij hebben steeds een paar duizend euro spaargeld maar willen ook investeren, het schommelt hier dus: paar duizend eraf voor bijv kunststof kozijnen, weer even sparen, dan weer investeren etc. Het voelt erg onnatuurlijk om een godsvermogen op onze spaarrekening te hebben en er vervolgens nooit meer aan te komen....maar misschien ben ik naief. Ik ben zelf dan ook niet meer zo hebberig als eerder: less is more, we kopen alleen wat we nodig hebben en willen graag minimalistisch leven. We kunnen bijv een grotere woning kopen maar doen dit bewust niet omdat we een rijtjeshuis overzichtelijk vinden qua onderhoud en met twee kids zijn 4 slaapkamers meer dan prima. Het kan altijd beter dus wanneer stop je dan met alles uitbreiden, verbeteren en vernieuwen? Dit geldt trouwens ook voor onze auto: leuk dat mensen 15-20K voor een auto sparen, ik vind dat dus onwijs zonde van m'n geld! Onze japanse bak kostte nog geen 4K en we passen er prima met z'n viertjes in, nooit gebreken en goedkoop in onderhoud.
Wat wij dan wel weer belangrijk vinden is verduurzamen van onze woning, degelijke apparaten en gezond eten & drinken.

[ Voor 17% gewijzigd door GadgetGirl88 op 12-05-2021 13:14 ]

[Furion2000]

GadgetGirl88 schreef op woensdag 12 mei 2021 @ 13:11:
Ik vind het erg interessant om te lezen hoe iedereen met zijn geld omgaat, ik ben nog steeds op zoek naar de balans in uitgaves (met name investeringen) en buffer. Het leven is namelijk één groot zandlkasteel, voor je het weet zakt ie in elkaar :P! Wat ik hiermee bedoel is: je kunt je hele leven jezelf van alles onthouden en heel veel sparen, maar als je leven onverwacht eerder ophoudt heb je mijns inziens niet echt genoten.

Wij hebben steeds een paar duizend euro spaargeld maar willen ook investeren, het schommelt hier dus: paar duizend eraf voor bijv kunststof kozijnen, weer even sparen, dan weer investeren etc. Het voelt erg onnatuurlijk om een godsvermogen op onze spaarrekening te hebben en er vervolgens nooit meer aan te komen....maar misschien ben ik naief. Ik ben zelf dan ook niet meer zo hebberig als eerder: less is more, we kopen alleen wat we nodig hebben en willen graag minimalistisch leven. We kunnen bijv een grotere woning kopen maar doen dit bewust niet omdat we een rijtjeshuis overzichtelijk vinden qua onderhoud en met twee kids zijn 4 slaapkamers meer dan prima. Het kan altijd beter dus wanneer stop je dan met alles uitbreiden, verbeteren en vernieuwen? Dit geldt trouwens ook voor onze auto: leuk dat mensen 15-20K voor een auto sparen, ik vind dat dus onwijs zonde van m'n geld! Onze japanse bak kostte nog geen 4K en we passen er prima met z'n viertjes in, nooit gebreken en goedkoop in onderhoud.
Wat wij dan wel weer belangrijk vinden is verduurzamen van onze woning, degelijke apparaten en gezond eten & drinken.

Het belangrijkste om te onthouden is dat iedereen gelijk heeft als die persoon zelf tevreden is met hoe de persoon het doet. Je verschuift pas van 'kamp' als je daar zelf reden tot ziet.

Dus ook diegene met de auto van 10k en met die nieuwe auto hebben gelijk. Zij hebben een berekening met garantie of feitelijk met statistieken onderbouwd dat kans op onderhoud en pech kleiner is dan een goedkope japanner. Jij houdt liever dat geld in je zak en als je 3x in 5 jaar een slechte ervaring hebt verschuif je misschien naar het kamp 10k of naar kamp 1000 euro

Dus ja je hebt gelijk, maar voor mij werkt het niet zo. Nee je bent niet naïef, je maakt andere keuzes. Nee het is niet zonde van hun geld, maar wel dat van jou. Geen mening is tegenwoordig not done lijkt het, maar waarom eigenlijk? Om ruzie over te krijgen?