Gezien de vele slechte ervaringen, heb ik geen vertrouwen in deze bank::
[...]
https://nl.trustpilot.com/review/bunq.com?stars=1
:strip_icc():strip_exif()/u/444088/crop5db593cb2421e_cropped.jpeg?f=community)
/u/439324/crop58bc226946aee_cropped.png?f=community)
Als je al op een betaalde trial zit heb je 30 dagen de tijd om het om te zetten, lijkt me gewoon prima. Als je alleen daarom rente wil mislopen vind ik onbegrijpelijk 
/u/70160/herko-icon.png?f=community){kind=icon}
Weet iemand hoe dit zit met Younited? Op het overzicht staat 3.05% voor 1 jaar.
/f/image/EQd0bvTrSC8JcqUsBkejzVpm.png?f=fotoalbum_large "https://tweakers.net/i/zkKh83wTKHlSHtvpghW3sb_4lzo=/800x/filters:strip_exif()/f/image/EQd0bvTrSC8JcqUsBkejzVpm.png?f=fotoalbum_large")
Maar als ik inlog op mijn Raisin account kan ik hem alleen afsluiten tegen 2.48%/f/image/047aJiZeLQmqub7abXJaWIbx.png?f=fotoalbum_large "https://tweakers.net/i/TCdlIq9mnoy2ELrLp14ueksOME4=/800x/filters:strip_exif()/f/image/047aJiZeLQmqub7abXJaWIbx.png?f=fotoalbum_large")
Is dat een actie alleen voor nieuwe klanten of zo?
:fill(white):strip_exif()/f/image/EQd0bvTrSC8JcqUsBkejzVpm.png?f=user_large "https://tweakers.net/i/zkKh83wTKHlSHtvpghW3sb_4lzo=/800x/filters:strip_exif()/f/image/EQd0bvTrSC8JcqUsBkejzVpm.png?f=fotoalbum_large")
Maar als ik inlog op mijn Raisin account kan ik hem alleen afsluiten tegen 2.48%
:fill(white):strip_exif()/f/image/047aJiZeLQmqub7abXJaWIbx.png?f=user_large "https://tweakers.net/i/TCdlIq9mnoy2ELrLp14ueksOME4=/800x/filters:strip_exif()/f/image/047aJiZeLQmqub7abXJaWIbx.png?f=fotoalbum_large")
Is dat een actie alleen voor nieuwe klanten of zo?
Hier gewoon 3.05%.
@mdlaat Bij VW actietarief 6 maanden gegarandeerd. Bij Renault is er de verwachting dat zij concurrerend blijven. Heb al 2% sinds eind december bij VW. Renault zat toen op 1.25%? 3 mnd vast 1.8%?
Een paar keer per jaar bankhoppen doe ik graag voor meer rente. Edit, VW naar 2,25%. Maar veel plezier met de 1,75% van Renault
[Voor 3% gewijzigd door Frankenstein op 22-03-2023 12:48]
Betekent in dit geval 'never mind'/laat maar. Ik had gepost dat BigBank naar 1.75% was gegaan, maar had niet ver genoeg teruggekeken om te zien dat dat al gemeld was. Dus toen heb ik mijn post aangepast.:
[...]
@Herko_ter_Horst Wat betekent n.m als ik vragen mag
kwam het afgelopen weekend ook al tegen.
[Voor 29% gewijzigd door Herko_ter_Horst op 22-03-2023 12:58]
"Any sufficiently advanced technology is indistinguishable from magic."
/u/384673/ico.png?f=community)
DGS is een Europese "richtlijn", die landen verplicht moeten omzetten in een wet. Echter stelt die richtlijn/wet alleen dat er een DGS moet zijn, tot €100k, en binnen 10 werkdagen moet uitkeren (wordt 7 in 2024?). Daarnaast is er een richtlijn / advies m.b.t. de dekkingsgraad, waar vrijwel geen enkel DGS aan voldoet? Het DGS staat daarbij compleet los van de overheid en ligt bij de landelijke bank (DNB dus hier), en het geld is afkomstig van de banken zelf (banken moeten het geld vooraf inleggen). Op het moment dat het DGS uitkeert zijn dus ook weer de banken verantwoordelijk om de pot aan te vullen. Treed het DGS in werking maar bezit deze onvoldoende middelen dan zijn het (alleen) de banken die dit resterende vermogen moeten ophoesten. Daarbij is er geen enkele verplichting voor de overheid om bij te springen.
Overigens heb ik geld in Frankrijk, Spanje, Duitsland en Nederland. Voel er niks bij
Edit:
Zie post van @Pistachenootje hieronder: Pistachenootje in "Het spaartopic - Deel 3"
Als het landelijke DGS niet toekijkend is moet het DGS van andere EU landen dus bijspringen. Dat wist ik niet.
[Voor 8% gewijzigd door RobertMe op 23-03-2023 15:50]
Ik krijg zo snel het juiste topic niet gevonden maar:
Stel dat bank x valt waar ik zowel mijn hypotheek EN spaargeld op heb staan.
Wordt dat dan eerst met elkaar verrekend voor ik recht heb op een depositogarantiestelsel?
Edit: tijdens het typen heb ik het antwoord al gevonden:
https://www.vanspaarbankv...verrekenen-met-hypotheek/
Maar mijn vraag blijft, is het zinvol om mijn spaargeld naar de andere bank x te plaatsen?
Gaat om 2 grootbanken dus ik ga er niet vanuit dat die zo 1,2,3 vallen en er zal dan waarschijnlijk een fusie ontstaan zodat er uiteindelijk nog niets wijzigt lijkt mij?
Vroeg het me gewoon af
Stel dat bank x valt waar ik zowel mijn hypotheek EN spaargeld op heb staan.
Wordt dat dan eerst met elkaar verrekend voor ik recht heb op een depositogarantiestelsel?
Edit: tijdens het typen heb ik het antwoord al gevonden:
https://www.vanspaarbankv...verrekenen-met-hypotheek/
Maar mijn vraag blijft, is het zinvol om mijn spaargeld naar de andere bank x te plaatsen?
Gaat om 2 grootbanken dus ik ga er niet vanuit dat die zo 1,2,3 vallen en er zal dan waarschijnlijk een fusie ontstaan zodat er uiteindelijk nog niets wijzigt lijkt mij?
Vroeg het me gewoon af
Ja dus tenzij je geld in een mini land qua beheerde vermogen zit, zal dit waarschijnlijk betekenen dat alle banken in Europa moeten vallen ( want besmetting) en dus de ECB moet ingrijpen wanner dit het geval is. Effectief lijkt er dus weinig extra risico te zijn aan het shoppen binnen Europa. Maar ja kijk naar de staatsrentes dan denk de markt toch weer anders over.:
[...]
DGS is een Europese "richtlijn", die landen verplicht moeten omzetten in een wet. Echter stelt die richtlijn/wet alleen dat er een DGS moet zijn, tot €100k, en binnen 10 werkdagen moet uitkeren (wordt 7 in 2024?). Daarnaast is er een richtlijn / advies m.b.t. de dekkingsgraad, waar vrijwel geen enkel DGS aan voldoet? Het DGS staat daarbij compleet los van de overheid en ligt bij de landelijke bank (DNB dus hier), en het geld is afkomstig van de banken zelf (banken moeten het geld vooraf inleggen). Op het moment dat het DGS uitkeert zijn dus ook weer de banken verantwoordelijk om de pot aan te vullen. Treed het DGS in werking maar bezit deze onvoldoende middelen dan zijn het (alleen) de banken die dit resterende vermogen moeten ophoesten. Daarbij is er geen enkele verplichting voor de overheid om bij te springen.
Overigens heb ik geld in Frankrijk, Spanje, Duitsland en Nederland. Voel er niks bij
Ik was er al op gewezen dat dit tegen elkaar weggestreept zou worden.:
Ik krijg zo snel het juiste topic niet gevonden maar:
Stel dat bank x valt waar ik zowel mijn hypotheek EN spaargeld op heb staan.
Wordt dat dan eerst met elkaar verrekend voor ik recht heb op een depositogarantiestelsel?
Edit: tijdens het typen heb ik het antwoord al gevonden:
https://www.vanspaarbankv...verrekenen-met-hypotheek/
Maar mijn vraag blijft, is het zinvol om mijn spaargeld naar de andere bank x te plaatsen?
Gaat om 2 grootbanken dus ik ga er niet vanuit dat die zo 1,2,3 vallen en er zal dan waarschijnlijk een fusie ontstaan zodat er uiteindelijk nog niets wijzigt lijkt mij?
Vroeg het me gewoon af
Wij zijn nu ook aan het kijken waar we het spaargeld heen gaan verplaatsen.
Kwa rente zou Bunq fijn zijn, maar het feit dat je geen tegenrekening kan opgeven vind ik geen fijn idee.
Ook Raisin vind ik geen fijn idee aangezien ik Frans, Spaans en Zweeds niet voldoende machtig ben, mocht er daar iets gebeuren. Ook het feit dat mocht ik plotseling overlijden ik het mijn partner niet aan wil doen om het geld weer terug te krijgen ( de taal en erfbelasting)
Het zal de LPB worden aangezien je daar een en/of rekening kan krijgen en dus ook 2 x 100 k beschermd is.
Zoveel hoger is de rente daar nu ook weer niet, vandaar dat wij het tot nu toe gewoon hebben laten staan bij de Rabo.
Volgens mij als ik het hier allemaal zo een beetje heb gelezen is dit een prima alternatief.
Mocht ik het mis hebben dan hoor ik dat graag.
:strip_exif()/u/1849140/crop63ac3b768df2e_cropped.webp?f=community)
LPB is tegenwoordig ook in Franse handen en Raisin heeft gewoon NL talige klantenservice.
Er zijn alternatieven: Openbank met NL klantenservice, Lloyds met NL talige website enz. Als jouw Duits redelijk is, dan heb je nog veel meer keuze zoals VW, Consorsbank enz.
/u/96692/chili_pepper.png?f=community)
Ik kies daar bewust niet voor. Niet alleen vanwege het omvallen van de bank, maar stel dat je een conflict krijgt met je bank. Betalingsproblemen wegens ziekte/werkeloosheid/... Dan denkt de bank eerst aan zichzelf terwijl jij vindt dat je het geld beter kan gebruiken voor iets anders (eten, zorg, ...):
Ik krijg zo snel het juiste topic niet gevonden maar:
Stel dat bank x valt waar ik zowel mijn hypotheek EN spaargeld op heb staan.
Wordt dat dan eerst met elkaar verrekend voor ik recht heb op een depositogarantiestelsel?
Edit: tijdens het typen heb ik het antwoord al gevonden:
https://www.vanspaarbankv...verrekenen-met-hypotheek/
Maar mijn vraag blijft, is het zinvol om mijn spaargeld naar de andere bank x te plaatsen?
Gaat om 2 grootbanken dus ik ga er niet vanuit dat die zo 1,2,3 vallen en er zal dan waarschijnlijk een fusie ontstaan zodat er uiteindelijk nog niets wijzigt lijkt mij?
Vroeg het me gewoon af
Het is een klein risico, maar eenvoudig te vermijden.
Aan dit bericht kunnen geen rechten ontleend worden.
Nederlands staat natuurlijk voor meer dan alleen de taal van de klantenservice. LPB is nog steeds een Nederlandse bank met de bank licentie in Nederland en valt dus niet alleen onder het Nederlandse DGS maar valt in totaliteit onder de Nederlandse wetgeving. Bij bv OpenBank ("met Nederlandse klantenservice") is dus al gebleken dat dat op zijn allerminst ideaal, als niet ronduit problematisch, is in het geval van het overlijden van de rekeninghouder. Want die Nederlandse klantenservice voorkomt niet dat je klant bent bij een Spaanse bank die aan Spaanse wetgeving moet voldoen. Waardoor je dus een flink bedrag aan erfbelasting mag betalen in Spanje. En daarvoor ook allemaal Spaanstalige documenten moet aanleveren om toegang te krijgen tot het geld op de rekening. En zo zullen er veel meer situaties zijn waarin je alsnog wordt blootgesteld aan buitenlandse wetgeving ondanks die Nederlandse klantenservice. Daar waar LPB dan wel in handen kan zijn van een Frans moederbedrijf, maar het wel nog steeds onder Nederlandse wetgeving valt.:
[...]
LPB is tegenwoordig ook in Franse handen en Raisin heeft gewoon NL talige klantenservice.
Er zijn alternatieven: Openbank met NL klantenservice, Lloyds met NL talige website enz. Als jouw Duits redelijk is, dan heb je nog veel meer keuze zoals VW, Consorsbank enz.
:strip_icc():strip_exif()/u/895/Arsenal_60.jpg?f=community)
:fill(white):strip_exif()/f/image/KCqNz2yBQFDyMr6rWgWW2KBg.png?f=user_large "https://tweakers.net/i/dK3CDAuy9AFKqgGgIuYx3CJN_tQ=/full-fit-in/4000x4000/filters:no_upscale():fill(white):strip_exif()/f/image/KCqNz2yBQFDyMr6rWgWW2KBg.png?f=user_large")
/u/1830/acm.png?f=community)
/u/26605/crop5c026d4b4eb7c_cropped.png?f=community)
10 jaar als de rente naar 8% gaat binnen 2 jaar is natuurlijk ook een lange straf:
[...]
10 jaar tegen 4,1% is een hele fijne tijd, maar tegen 0,95% een lange straf
Alleen niet zo'n zware straf als 0,95% terwijl je ook 8% kunt krijgen. Hetzelfde als dat 2,5 jaar terug 0,95% geen straf was, aangezien je toen, vrij opneembaar, blij kon zijn als het uberhaupt niet met 0,0 begon. En ja, 0,95% is historisch gezien natuurlijk een heel lage rente. Maar de rente was ook al verschillende jaren lager dan dat en nog steeda dalende, op dat moment. Dat nu op tijd van een jaar de rente met ruim 1% omhoog zou schieten kon niemand voorspellen.
Financiële onafhankelijkheidDat de rente in zulke korte tijd zo veel zou stijgen was niet te voorspellen. Maar het was toentertijd ook niet onwaarschijnlijk dat de rente in de komende 10 jaar wel een stukje hoger zou worden dan 0,95%.:
[...]
10 jaar als de rente naar 8% gaat binnen 2 jaar is natuurlijk ook een lange straf
De rente kan uiteraard ook doorschieten naar 8%. Maar de kans dat dat voor langere tijd zo blijft, lijkt mij dan weer niet zo groot. Met het tien jaar vastzetten van de spaarrente tegen > 4% loop je dus wel risico dat de rente een tijdje veel hoger is, maar ik zou zelf de kans niet groot vinden dat de rente 10 jaar lang op 8% zou blijven. Als dat wel het geval is, dan denk ik dat we economisch wel andere problemen hebben dan de rente van een deposito.
:strip_icc():strip_exif()/u/541076/crop5c0c5d7e04bf6_cropped.jpeg?f=community)
Maar die 8% moet er eerst nog maar komen, wat ik eigenlijk toch niet zie gebeuren, voor nu is die 4+% dan toch best wel lucratief.:
[...]
10 jaar als de rente naar 8% gaat binnen 2 jaar is natuurlijk ook een lange straf
Velen die hun geld wat langer willen wegzetten kijken al snel naar beleggen, maar met deze rentepercentages hoeft dat al niet meer.
De inflatie van rond de 2% die de ECB nastreeft versla je hier ook eenvoudig mee.
Ik denk dus dat dit zeker geen slechte deal is, maar wellicht is het tactisch verstandig nog even te wachten totdat de ECB stopt met haar renteverhogingen, of zelfs ( aangekondigde ) verlagingen, door een eventuele aangewakkerde economische crisis die ze dan weer willen bestrijden.
Tot je het goede moment hebt gevonden kun je nog even parkeren bij variabele spaarrekeningen of kortlopende deposito's
Geen idee of het hier al is gepost door iemand, maar ik zie trouwens in het tabje deposito's bij Openbank dat er nu ook deposito's van 3 (1,75%) en 6 (2%) maanden beschikbaar zijn.
/f/image/gJQmmMpwPTgycMGz9dzldW1V.png?f=fotoalbum_large "https://tweakers.net/i/YGOsHYqIzmGuCfBZaVPXsMQMnMc=/800x/filters:strip_exif()/f/image/gJQmmMpwPTgycMGz9dzldW1V.png?f=fotoalbum_large")
:fill(white):strip_exif()/f/image/gJQmmMpwPTgycMGz9dzldW1V.png?f=user_large "https://tweakers.net/i/YGOsHYqIzmGuCfBZaVPXsMQMnMc=/800x/filters:strip_exif()/f/image/gJQmmMpwPTgycMGz9dzldW1V.png?f=fotoalbum_large")
[Voor 3% gewijzigd door Elandenmelk op 24-03-2023 10:42]
:strip_icc():strip_exif()/u/128701/crop5f952e0f85e5f.jpeg?f=community)
Dank voor het delen.
Mijn eerste snelle conclusie: banken via Raisin hebben ofwel geen rating (b.v. Banca Progetto en Klarna) of een slechte rating (b.v. Orange / Renault bank).
Misschien kun je er maar beter niet naar kijken....
/u/42882/crop62fd2ed840bd4_cropped.png?f=community)
Kijk vooral niet naar de nieuws van de laatste 24 uur betreffende Deutsche Bank ...
[Voor 13% gewijzigd door GroteVoet459 op 24-03-2023 14:17]
/u/306263/Strafe_icon.png?f=community){kind=icon}
Inderdaad, daar kun je als spaarder behoorlijk zenuwachtig van worden.:
[...]
Kijk vooral niet naar de nieuws van de laatste 24 uur betreffende Deutsche Bank ...
Als de grote banken in Duitsland en Zwitserland gaan omvallen, hoe veilig is dan je spaargeld op de veel kleinere Raisin banken in het buitenland.
Banken in Nederland zijn in dat geval trouwens ook geen veilige haven, ook al beweerde NCB directeur
Klaas Knot gisteren nog dat er geen enkel signaal is dat de NL banken in problemen zijn.
Onzekere tijden, met eigenlijk maar één voordeel: een stijgende rente...
Lloyds bank doet wederom mee aan de rente verhogingen 
Vanaf 5 april verhogen ze de rente naar 1,50% (is nu 1,25% uit mijn hoofd).
Dit kan zomaar beteken dat het spaargeld dat ik nu bij OpenBank heb staan daar weer weg haal na de eerste 6 maanden aan 2%. Gezien OpenBank momenteel ook maar 1,50% heeft. En ik grote bedragen toch liever bij een spaarbank met vaste tegenrekening heb staan.
Vanaf 5 april verhogen ze de rente naar 1,50% (is nu 1,25% uit mijn hoofd).Dit kan zomaar beteken dat het spaargeld dat ik nu bij OpenBank heb staan daar weer weg haal na de eerste 6 maanden aan 2%. Gezien OpenBank momenteel ook maar 1,50% heeft. En ik grote bedragen toch liever bij een spaarbank met vaste tegenrekening heb staan.
:strip_icc():strip_exif()/u/409265/crop626bbbda31d02_cropped.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/619838/crop5b646d148f24f_cropped.jpeg?f=community)
Maar dus ook dat iemand die in jouw account geraakt het naar zijn eigen rekening kan over maken. Voor een "totaal bank" maakt het dus niet echt uit dat je het overal naar kunt over maken (bv bij OpenBank kan dat ook, en bij Bunq is het ook mogelijk om betaal + spaarrekening te hebben). Immers kan diegene dan ook eerst het geld overmaken van de spaarrekening naar de betaalrekening en dan overal naar toe over maken. Maar als het een zelfstandige spaarrekening is geeft het ook mij een fijner gevoel dat niemand zomaar aan mijn spaargeld komt, maar toegang moet hebben tot zowel mijn spaarrekening bij bank X en mijn betaalrekening bij bank Y. Want mijn grote spaarbedrag bij OpenBank wordt nu letterlijk alleen beschermd door het documentnr van mijn ID kaart en een 4 cijferig wachtwoord
Grote kans dus dat ik als de welkomstactie (van 2% rente) is afgelopen dat ik het overgrote deel van het spaargeld daar weer weg haal. Dan zet ik het liever voor een wat lagere rente bij een andere bank waarbij het geld wel in 2 stappen over gemaakt moet worden.Maar dat ligt uiteraard ook aan hoeveel geld je er zet en hoe prettig je je daarbij voelt. Mijn "eerste spaarrekening" is LPB waarbij ik instant payments heen en weer kan doen naar mijn huisbank. Dus als ik geld meteen nodig zou hebben (komt eigenlijk niet voor) kan dat gewoon. En de grotere bedragen staan dan bij andere banken waar ik er niet "instant" aan kan.
/u/188033/crop61646ce500644_cropped.png?f=community)
Als ik me niet vergis kun je instellen dat o.a. voor overboekingen je verplicht je electronische handtekening moet ingeven. Is daarmee je terechte zorg dan weg?:
[...]
Want mijn grote spaarbedrag bij OpenBank wordt nu letterlijk alleen beschermd door het documentnr van mijn ID kaart en een 4 cijferig wachtwoord