:strip_icc():strip_exif()/u/25663/crop5e5253e603292_cropped.jpeg?f=community)
Ik heb naast Rabo al Revolut (voor de boodschappen e.d.) en Wise (voor reisgeld in indonesie o.a.) maar die hebben zover ik het kan niet zien niet echt iets van sparen. Al lees ik sommige mensen wel over rente bij Wise.
/u/22850/crop5ddbbcb8ae6c2.png?f=community)
Je kan bij Wise 'interest' aan zetten. Dat is eigenlijk geen sparen maar een belegging in een geldmarktfonds. Nou is dat erg veilig en krijg je een voorspelbaar rente percentage maar de belastingdienst ziet het niet als sparen. Het wordt dus zwaarder belast indien je voldoende vermogen hebt. Wel iets om rekening mee te houden.:
[...]
Ik heb naast Rabo al Revolut (voor de boodschappen e.d.) en Wise (voor reisgeld in indonesie o.a.) maar die hebben zover ik het kan niet zien niet echt iets van sparen. Al lees ik sommige mensen wel over rente bij Wise.
:strip_icc():strip_exif()/u/891019/crop58d436abb4393.jpeg?f=community)
Revolut heeft tegenwoordig ook een mogelijkheid om te sparen (Wise weet ik even niet). Maar dat is niet echt een spaarrekening, maar eerder een soort belegging (had die vraag hier onlangs gesteld).:
[...]
Ik heb naast Rabo al Revolut (voor de boodschappen e.d.) en Wise (voor reisgeld in indonesie o.a.) maar die hebben zover ik het kan niet zien niet echt iets van sparen. Al lees ik sommige mensen wel over rente bij Wise.
De genoemde banken in de vorige posts hebben wel echte spaarrekeningen. En zowel Bunq als Openbank zijn makkelijk en snel online te openen. Persoonlijk vind ik de klantenservice bij Openbank wel erg goed. Bij Bunq lijkt die bijna geheel afwezig.
Die andere 2 genoemde banken zijn ook makkelijk te openen. Alleen irritant dat je daar nog formulieren en kopieën achteraan moet sturen.
Op je telefoon proberen kan zinvol zijn.
Wil niet zeggen dat je tab slecht is. Maar de tabs die ik hier heb, hebben echt belabberde selfiecams.
Maar kan zijn dat die hoofdcamera aan de achterkant inderdaad goed is.
:strip_exif()/u/126123/crop61898e675bcdc.gif?f=community)
/u/74128/crop565aea651dd0a_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/97521/Avatar.jpg?f=community){kind=avatar}
Wonder boven wonder, de selfie maken via mijn redelijke oude (maar zeer fijne) Huawei P20pro telefoon verliep in 1x wel vlekkeloos!
Hoelang duurt het gemiddeld voor je je account kan gebruiken?
En reageerders hartelijk bedankt voor jullie input! 👍
Volvo XC40 Recharge MY23 SM 19"
/u/227046/crop5e3fcb8056d26_cropped.png?f=community)
:strip_exif()/u/253657/crop6755bf724a347.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/11644/crop64844c9154f31_cropped.jpg?f=community)
Dat soort disclaimers moeten ze er inderdaad wettelijk bijzetten. Wise belegt het saldo in een geldmarktfonds: BlackRock ICS Euro Government Liquidity Fund. Dit zijn fondsen waar institutionele beleggers vele miljoenen parkeren. Totale vermogen in het fonds is >1.7 miljard. Het fonds zit in de laagste risico categorie van beleggingen.
:fill(white):strip_exif()/f/image/nu6510NCqntX0qRe5nawnuAD.png?f=user_large)
Het fonds krijgt van zowel Moody's, S&P als Fitch een AAA rating, de veiligste categorie. Qua rente volgt het de ECB beleidsrente. Je komt wat dat betreft niet voor verassingen te staan.
Overigens zou ik in het Wise product niet meer dan 20k* zetten, dat is namelijk de limiet van de wettelijke bescherming. Het onderliggende product van BlackRock acht ik erg veilig maar over Wise zelf kan ik minder goed oordelen. Volgens mij hebben ze geen bankvergunning.
Edit: * dit even los van de VRH nadelen die al vaak zijn besproken.
/u/9354/imagesmall.png?f=community)
Dat zijn promotionele rentes, daar kan je niet op vergelijken. Een promotionele rente is een tijdelijk rentetarief voor een beperkt saldo. Je kan dit beter zien als een welkomstbonus met voorwaarden. Dit soort promoties komen uit het marketingbudget.
Als je kijkt naar de basisrentes, dan lopen dit soort banken vaak serieus achter ten opzichte van banken die niet aan dit soort stunts doen.
Als je vervolgens kijkt naar de actievoorwaarden, dan zie je vaak dat je het saldo voor een lange periode moet aanhouden nadat de promotie is afgelopen. Dan is het opeens een stuk minder interessant
Als je kijkt naar de basisrentes, dan lopen dit soort banken vaak serieus achter ten opzichte van banken die niet aan dit soort stunts doen.
Als je vervolgens kijkt naar de actievoorwaarden, dan zie je vaak dat je het saldo voor een lange periode moet aanhouden nadat de promotie is afgelopen. Dan is het opeens een stuk minder interessant
[ Voor 40% gewijzigd door Zr40 op 28-10-2023 15:49 ]
Vraagje: ik zit nu bij raisin te kijken en zie producten van 6 maanden, 1 jaar, 3 jaar.
Uit nieuwsgierigheid: waarom zou je iets 6 maanden willen? Dat levert dan toch haast niks op?
Stel dat ik 10K bij Banca Progretto voor 6 maanden wil tegen 4%, wat levert dat dan op? Ik ben niet zo goed in narekenen dus daarom ben ik ff nieuwsgierig naar een voorbeeldberekening zodat ik het ga snappen. We zijn allemaal op GoT om te leren toch ?
Die berekening kan Raisin gewoon voor je doen. In het overzicht het bedrag opgeven en bij alle aanbieders staat dan al het rendement. In geval van 10k bij minder dan 1 jaar dus "+200" bij Banca Progetto. En daarbij staat ook direct het rendement van de andere banken om te vergelijken. Uiteraard wordt daarbij geen rekening gehouden met zaken als bron belasting etc.:
[...]
Vraagje: ik zit nu bij raisin te kijken en zie producten van 6 maanden, 1 jaar, 3 jaar.
Uit nieuwsgierigheid: waarom zou je iets 6 maanden willen? Dat levert dan toch haast niks op?
Stel dat ik 10K bij Banca Progretto voor 6 maanden wil tegen 4%, wat levert dat dan op? Ik ben niet zo goed in narekenen dus daarom ben ik ff nieuwsgierig naar een voorbeeldberekening zodat ik het ga snappen. We zijn allemaal op GoT om te leren toch ?
Als je je geld niet zo lang kwijt wilt zijn.:
[...]
Vraagje: ik zit nu bij raisin te kijken en zie producten van 6 maanden, 1 jaar, 3 jaar.
Uit nieuwsgierigheid: waarom zou je iets 6 maanden willen? Dat levert dan toch haast niks op?
Stel dat ik 10K bij Banca Progretto voor 6 maanden wil tegen 4%, wat levert dat dan op? Ik ben niet zo goed in narekenen dus daarom ben ik ff nieuwsgierig naar een voorbeeldberekening zodat ik het ga snappen. We zijn allemaal op GoT om te leren toch ?
En 4% op b.v. een ton is over 6 maanden nog steeds een lekker rendement. Kunt daarna natuurlijk nog altijd verlengen. Al ben je dan niet zeker meer van de rente. Al kan de rente ook in 6 maanden gestegen zijn.
Als je je geld nu voor 10 jaar "vast" zet. Dan weet je zeker dat je de komende jaren niet zakt. Maar de rente kan ook stijgen. En dan mis je ook weer rendement. Het is gewoon de goede tijd uitkiezen en genoegen nemen met wat je krijgt als je het voor langere tijd gaat vast zetten. En kan ook goed zijn dat het juist een goede keuze is, mocht de rente weer gaan dalen.
Verwijderd
Als ik jou was zou ik voor een deposito van 10 jaar gaan. Levert veel meer op dan eentje van 6 maanden.:
[...]
Vraagje: ik zit nu bij raisin te kijken en zie producten van 6 maanden, 1 jaar, 3 jaar.
Uit nieuwsgierigheid: waarom zou je iets 6 maanden willen? Dat levert dan toch haast niks op?
Stel dat ik 10K bij Banca Progretto voor 6 maanden wil tegen 4%, wat levert dat dan op? Ik ben niet zo goed in narekenen dus daarom ben ik ff nieuwsgierig naar een voorbeeldberekening zodat ik het ga snappen. We zijn allemaal op GoT om te leren toch ?
Wel lullig als het het geld betreft voor die verbouwing van de keuken van de zomer... En hij het 10 jaar vastgezet heeft 
Maar dat is ook het antwoord als het het al hebt staan bij de grootbank kan je mooi 6 maanden 4% trekken ipv 1.7%. Kan je mooi een koffieapparaat opleveren aan extra rente.
Percentages p.j. zijn het simpelste qua opbrengst berekenen. Als dat al boven je hoofd gaat wordt het wel tricky.
Maar dat is ook het antwoord als het het al hebt staan bij de grootbank kan je mooi 6 maanden 4% trekken ipv 1.7%. Kan je mooi een koffieapparaat opleveren aan extra rente.
Percentages p.j. zijn het simpelste qua opbrengst berekenen. Als dat al boven je hoofd gaat wordt het wel tricky.
Verwijderd
Ja maar dan heb je wel veel meer rente dan 6 maanden!:
Wel lullig als het het geld betreft voor die verbouwing van de keuken van de zomer... En hij het 10 jaar vastgezet heeft
:no_upscale():strip_icc():fill(white):strip_exif()/f/image/cWNt5OapymaTlMm4Xhz6MrXQ.jpg?f=user_large)
In geval van Younited: overlijden:
Mag een bank een vroegtijdige opzegging op een deposito weigeren?
Wat is een goede reden zodat ze het wel (altijd) goedkeuren?
Dat is namelijk de enige reden die gedefinieerd is in de voorwaarden. Voor de rest ben je overgeleverd aan de willekeur van de bank. Ik zou me kunnen voorstellen dat emigreren ook een reden is. Als je een huis koopt of ontslagen wordt maak je wellicht ook kans.
Ik heb weleens gebeld met Raisin om te vragen of opzeggen zonder ernstige reden bij CKV mogelijk was. Die hebben soortgelijke voorwaarden als Younited. De medewerker vertelde me dat het verzoek kansloos was. Of dat waar was weet ik niet.
:strip_icc():strip_exif()/u/133253/NOVIR350.jpg?f=community)
Die 10K voor 6 maanden voor 4% levert je 10K * 0.04 * [6/12] = 200 euro op. Effectief is dat [200/6=] 33 euro per maand aan rente. En over 6 maanden kun je ook gelijk een nieuw deposito afsluiten voor 6 maanden (of langer/korter).:
[...]
Vraagje: ik zit nu bij raisin te kijken en zie producten van 6 maanden, 1 jaar, 3 jaar.
Uit nieuwsgierigheid: waarom zou je iets 6 maanden willen? Dat levert dan toch haast niks op?
Stel dat ik 10K bij Banca Progretto voor 6 maanden wil tegen 4%, wat levert dat dan op? Ik ben niet zo goed in narekenen dus daarom ben ik ff nieuwsgierig naar een voorbeeldberekening zodat ik het ga snappen. We zijn allemaal op GoT om te leren toch ?
Bekijk het eens per maand. Stel je hebt nu 50.000 euro aan spaargeld waar nu/vandaag geen doel voor is. Je kan het voor 3% op een spaarrekening zetten, wat zo'n 0.25% per maand is. Dan levert je dat dus 125 euro per maand aan rente op. Of 125 euro aan passief inkomen.
Stel je weet zeker dat je dat geld een jaar niet nodig gaat hebben, dan kun je het ook tegen 4.3% in een deposito zetten, dat is zo'n 0.36% per maand. Ofwel, 180 euro per maand aan passief inkomen.
Ben je van plan om ergens in/na de zomer te gaan verhuizen/verbouwen, dan kun je het geld nog wel een half jaar missen, en kan het mooi 180 euro per maand aan inkomen genereren.
Waarom mensen dus best makkelijk een deposito nemen voor een paar maanden? Omdat de rente per maand (dus het passief inkomen) op maandbasis dan hoger is. En het is altijd een afweging hoelang je geld kunt missen. Sommige personen die delen zo'n 50.000 euro dan ook op; 20K in een deposito van 4.45% voor 3 jaar, 10K voor 4.3% voor een jaar, 10K voor drie maanden voor 4% en 10K op een 3% spaarrekening. Dat is dan toch zo'n 170 euro per maand aan rente, terwijl er altijd vermogen beschikbaar is.
7400 Wp op het dak
:strip_icc():strip_exif()/u/541076/crop5c0c5d7e04bf6_cropped.jpeg?f=community)
Alleen United of allemaal een beetje?:
[...]
In geval van Younited: overlijden
Dat is namelijk de enige reden die gedefinieerd is in de voorwaarden. Voor de rest ben je overgeleverd aan de willekeur van de bank. Ik zou me kunnen voorstellen dat emigreren ook een reden is. Als je een huis koopt of ontslagen wordt maak je wellicht ook kans.
Ik heb weleens gebeld met Raisin om te vragen of opzeggen zonder ernstige reden bij CKV mogelijk was. Die hebben soortgelijke voorwaarden als Younited. De medewerker vertelde me dat het verzoek kansloos was. Of dat waar was weet ik niet.
:strip_exif()/u/159132/spliffbuddy.gif?f=community)
Je zou kunnen beginnen met het lezen van de product informatie bladen van de banken
De meeste (/allen) krijg "je" sowieso direct het geld terug in geval van overlijden, alleen heb je daar zelf zo weinig aan. Voor de rest is het allemaal erg verschillend. En naast kunnen opzeggen zijn ook de "gevolgen" anders. Bij sommige zul je mogelijk wel de tot dan de opgebouwde rente krijgen uitgekeerd, en bij anderen weer juist niet.
En dit is ook geen Raisin ding. Dit wordt bepaald door de banken. En ook zonder Raisin zie je hier verschillen in. Credit Europe Bank kun je tot 180 dagen na aankoop woning / ontslag / arbeidsongeschiktheid / ... kostenloos opzeggen en anders kun je opzeggen met een boete van 0,25% per resterend kwartaal. Bij andere banken kun je bv helemaal niet opzeggen, of moet je een veel hogere boete betalen, etc etc. Je zult daarvoor echt per bank de algemene voorwaarden moeten lezen.
:strip_icc():strip_exif()/u/176316/goldenlinkpngzh23.jpg?f=community)
Ik zit nu een beetje hetzelfde met Anadolubank en Tapi-Kredi. Heb me digitaal aangemeld en moest ook allemaal van die zaken via de camera indienen zoals paspoort controle en gezicht check e.d.
En nu willen ze ineens nog per post formulieren en kopieën toegestuurd hebben.
Zie het verschil niet zozeer wanneer ik b.v. zo'n ondertekend formulier of paspoort in scan, uitprint en per post toestuur. Of wanneer ik het in scan, toe mail en hun het daar uitprinten. Komt gewoon precies op hetzelfde neer.
Grote kans dat wanneer ik het formulier hier in scan, uitprint en toestuur. Dat hun het uitgeprinte formulier daar weer gewoon inscannen om vervolgens digitaal op te kunnen slaan...
Morgen maar eens bellen.
/u/955813/crop598ad1eb5823f_cropped.png?f=community)
Je zal waarschijnlijk een postduif met een bericht moeten sturen:
[...]
.....
Grote kans dat wanneer ik het formulier hier in scan, uitprint en toestuur. Dat hun het uitgeprinte formulier daar weer gewoon inscannen om vervolgens digitaal op te kunnen slaan...
Morgen maar eens bellen.
[ Voor 38% gewijzigd door TvanW op 29-10-2023 15:19 ]
Ik heb Consors een mail gestuurd met het ondertekende formulier, recent bankafschrift van de ABN en een recente brief van De Belastingdienst (beide met m’n adresgegevens). Hopelijk accepteren ze m’n aanvraag zo en hoef ik geen aanvullende spullen per post te sturen.:
[...]
Ik zit nu een beetje hetzelfde met Anadolubank en Tapi-Kredi. Heb me digitaal aangemeld en moest ook allemaal van die zaken via de camera indienen zoals paspoort controle en gezicht check e.d.
En nu willen ze ineens nog per post formulieren en kopieën toegestuurd hebben.
Zie het verschil niet zozeer wanneer ik b.v. zo'n ondertekend formulier of paspoort in scan, uitprint en per post toestuur. Of wanneer ik het in scan, toe mail en hun het daar uitprinten. Komt gewoon precies op hetzelfde neer.
Grote kans dat wanneer ik het formulier hier in scan, uitprint en toestuur. Dat hun het uitgeprinte formulier daar weer gewoon inscannen om vervolgens digitaal op te kunnen slaan...
Morgen maar eens bellen.
Dit topic is gesloten.