Het 'Welke bank?' topic

[begintmeta]

Ortep schreef op woensdag 25 mei 2016 @ 10:12:
...

Dat kan je een keer overkomen ja maar komt hoogst zelden voor.

Klopt, maar het niet hebben van een tokengenerator (in mijn geval) ook.

Maar de situatie zoals ik heb beschreef is standaard voor iedere overschrijving met een reader.

Valt bij mij dus wel mee. Daarnaast zijn er ook mensen die regelmatig wachtwoorden vergeten en dan is ING weer lastiger.

En opladers zwerven overal. En als je een computer gebruikt om over te maken heb je aan niet meer dan een USB kabel genoeg om de telefoon van een beetje stroom te voorzien voor een eenmalig SMSje

Readers zwerven hier ook overal rond (eigenlijk liggen ze op vaste, eventueel mobiele, plaatsen trouwens). En net als je aan niet meer dan een USB-kabel (+telefoon+sms-verbinding+internetverbinding) genoeg hebt om een ing-tan te ontvangen heb je ook aan niet meer dan een tokengenerator (+telefoon/computer+internetverbinding) genoeg.

Ik heb ook zelden complicaties met een reader. Maar het is zo vreselijk onhandig en omslachtig

Het is wel iets omslachtiger, dat zal ik, voor mijn geval, zeker toegeven.

[Waah]

Zit nu 2 jaar bij SNS en die investeren ook enorm in de app en internetbankieren.

Inloggen kan gewoon met gebruikersnaam en wachtwoord
Ideal betalen via QR code met de app. Die QR code is ook razendsnel trouwens.
Reader enkel nodig voor bedragen boven 500 euro of nieuw rekeningnummer (in te stellen)
Reader heeft geen pinpas nodig. Is een losse reader die los van je pinpas werkt.

Plus dat SNS rente over betaalrekeningen geeft, lage maandelijkse kosten heeft en een forum waar actief geluisterd word ben ik blij dat ik ben overgestapt van ABN Amro.

Extra bonus is voor mij de Foto-pinpas. Zo is meteen duidelijk welke van de passen ik moet hebben. Eigen pinpassen hebben een afbeelding, en gezamenlijke passen een foto van onszelf erop. In 1 oogopslag weet ik welke pas waar van is. Toen ik ze aanvroeg waren ze gratis, dat ging mis en toen moest je opeens betalen. melding op het forum gemaakt en kon direct bestellen en kreeg bedrag meteen terug. Prima service dus.

Enige nadeel: je kan geen geld storten bij een bank. Dat moet je opsturen per post. De kosten daarvan krijg je gewoon retour, maar kan omslachtiger zijn.

[Firefly III]

-

[ Voor 100% gewijzigd door Firefly III op 21-10-2019 10:16 . Reden: Leeg ivm privacy ]

[Boudewijn]

Ortep schreef op woensdag 25 mei 2016 @ 10:05:


Als je niet beter gewend bent zal het wel normaal lijken voor je. Maar als je bij de ING zat voel je echt alsof je weer ergens in 1995 bet uitgekomen. En de ING heeft ook 2 factor authenticatie. Maar dan gewoon met je telefoon en een SMSje waarin een korte code staat. Veilig genoeg. En als extra veiligheid: Op het moment dat iemand ergens ter wereld wat met je rekening probeert, dan krijg jij een SMSje. Dan weet ej gelijk dat er iets raars gebeurt.

Juist ja, de veiligheid van je online systeem hangt af van de veiligheid van.... een ander online systeem. Mogelijk bankier je ook nog op je telefoon of lees je je mail op en je telefoon en je pc. Het is best handig, maar eigenlijk heel dom vanuit security oogpunt.

[Uniciteit]

Davidshadow13 schreef op woensdag 25 mei 2016 @ 08:45:
Ik zit al mijn hele leven bij de ING. Nog vanaf toen het de Postbank was en heb eigenlijk nooit gedacht aan overstappen. Ja het kan misschien goedkoper, maar de ING heeft mij altijd uitstekend geholpen en ze hebben naar mijn idee gewoon twee hele grote voordelen t.o.v. andere (groot)banken.

1. Geen Random Reader / e-Dentifier crap ding die je altijd kwijt bent net op het moment dat je hem nodig hebt.
2. Ze hebben IMHO gewoon de allerbeste en meest gebruiksvriendelijke Mobiel Bankieren App en Internetbankieren omgeving. Daar investeren ze veel in en werkt gewoon heel goed en fijn.

Altijd bij de Rabobank gezeten. Begin dit jaar overgestapt naar ING... inderdaad ook juist vanwege de app.

De Rabobank app is eind vorig jaar vernieuwd en ik vond het echt een ramp. Daarom wezen kijken en vergelijken en ING leek mij ook het beste: ijzersterke app en daarnaast geen kastje meer nodig.

Extra pluspunt vind ik de "spaarpotjes" die je bij de ING hebt. Bij de Rabobank heb je die functionaliteit ook, maar niet in de app + spaarpot-omgeving online zat vol met bugs.

Maar nogmaals: vooral de app vind ik fantastisch. 90% van mijn bankzaken doe ik simpelweg via m'n telefoon... dan is het erg fijn als zo'n app goed in elkaar zit.

[Morrar]

Tja gemak heb je wel bij de ING, maar verder is het ook de meest onbetrouwbare mafiaclub in bankenland. De klant is daar puur melkkoe, dus als je een keer wat hebt reken er dan vast op dat je nul coulantie krijgt.

Bij ons een ING adviseur die zegt dat ze onze hypotheek prima wilden financieren (meer dan 99 procent zeker). Bod gedaan, trekt de ING de keutel in. Als bonus doen ze er dan nog even een boete bij van 4K voor het vervroegd aflossen van je vorige hypotheek. Ga je lekker het schip in voor een paar duizend euro...

Sindsdien niks meer bij de ING en ik zou het iedereen sterk afraden. Zelfs voor iets kleins als een betaalrekening; jouw privacy is namelijk ook bijzaak voor ze.

[ Voor 20% gewijzigd door Morrar op 25-05-2016 23:56 ]

[Davidshadow13]

Morrar schreef op woensdag 25 mei 2016 @ 23:44:
Tja gemak heb je wel bij de ING, maar verder is het ook de meest onbetrouwbare mafiaclub in bankenland. De klant is daar puur melkkoe, dus als je een keer wat hebt reken er dan vast op dat je nul coulantie krijgt.

Bij ons een ING adviseur die zegt dat ze onze hypotheek prima wilden financieren (meer dan 99 procent zeker). Bod gedaan, trekt de ING de keutel in. Als bonus doen ze er dan nog even een boete bij van 4K voor het vervroegd aflossen van je vorige hypotheek. Ga je lekker het schip in voor een paar duizend euro...

Sindsdien niks meer bij de ING en ik zou het iedereen sterk afraden. Zelfs voor iets kleins als een betaalrekening; jouw privacy is namelijk ook bijzaak voor ze.

Dit heeft denk ik ook met persoonlijke voorkeur te maken en is ook van de adviseur afhankelijk denk ik. Juist qua klantvriendelijkheid vind ik de ING nog één van de betere. Meeste dingen kunnen nog direct aan de balie geregeld worden en ze zijn tenminste ook op koopavond en zaterdag open (en dan niet van 13:00 - 16:00 o.i.d.). Daar heeft de 40-uur werkende klant nog wat aan.

Zelf zou ik overigens bij dingen zoals een hypotheek offerte altijd een bindende offerte op papier willen hebben ondertekend. Dan kun je daar later nooit gezeur mee krijgen.

[Johnny]

Morrar schreef op woensdag 25 mei 2016 @ 23:44:
Tja gemak heb je wel bij de ING, maar verder is het ook de meest onbetrouwbare mafiaclub in bankenland. De klant is daar puur melkkoe, dus als je een keer wat hebt reken er dan vast op dat je nul coulantie krijgt.

Bij ons een ING adviseur die zegt dat ze onze hypotheek prima wilden financieren (meer dan 99 procent zeker). Bod gedaan, trekt de ING de keutel in. Als bonus doen ze er dan nog even een boete bij van 4K voor het vervroegd aflossen van je vorige hypotheek. Ga je lekker het schip in voor een paar duizend euro...

Sindsdien niks meer bij de ING en ik zou het iedereen sterk afraden. Zelfs voor iets kleins als een betaalrekening; jouw privacy is namelijk ook bijzaak voor ze.

Inderdaad, het verbaast me ook al lang dat zoveel mensen bij hun bankkeuze de nadruk erg leggen op oppervlakkige dingen zoals apps. We hebben allemaal gezien wat voor problemen "too big to fail" banken heeft opgeleverd. Grote hoeveelheden belastinggeld dat richting bankiers verdwijnt die winsten privatiseren en verliezen socialiseren. De politiek heeft gefaald door deze grote faalbanken niet op te splitsen waardoor het een kwestie van tijd is voordat de volgende bankencrisis uitbreekt.

ING, RABO en ABN hadden in 2012 samen 90% van de markt. Twee daarvan zijn gered met belastinggeld, en de RABO heeft zoveel lijken in de kast dat je daar als fatsoenlijk mens beter ver vandaan kan blijven. Het zou erg goed zijn voor het algemeen belang als deze drie grote banken ernstig zouden inkrimpen, en de enige manier om dat te doen is als hun klanten voor andere banken kiezen.

[Ortep]

Johnny schreef op donderdag 26 mei 2016 @ 10:56:

ING, RABO en ABN hadden in 2012 samen 90% van de markt. Twee daarvan zijn gered met belastinggeld, en de RABO heeft zoveel lijken in de kast dat je daar als fatsoenlijk mens beter ver vandaan kan blijven. Het zou erg goed zijn voor het algemeen belang als deze drie grote banken ernstig zouden inkrimpen, en de enige manier om dat te doen is als hun klanten voor andere banken kiezen.

Tsja, ze zijn allemaal niet erg netjes. De ING heeft geen belastinggeld gekost. Die heeft zelfs opgeleverd.
Ik heb met alle drie te maken gehad en ik vind de klantenservice van de ING nog veruit de beste. Vlot vriendelijk, maar inderdaad volgens de regels. Dat kan ik me voorstellen, anders krijg je gesjoemel en de een zegt dit en de andere dat. Daarna de Rabo, en op heel verre afstand de ABN. Daar heb ik een zakelijke rekening gehad en ik heb in de 2 jaar die ik had meer problemen gehad dan de 40 jaar er voor bij postbank/ing Bovendien ben ik in dei 2 jaar vaker op een kantoor geweest omdat het niet kon via internet, de helpdesk geen antwoord kon geven en die me dan naar de balie verwezen waar ze me dus vol verbazing stonden aan te kijken om dat het toch echt via internet moest. Doe eens voor dan...Euh...tsja....kom morgen maar terug dan is mevrouw Jansen er die weet hoe het moet. Waarna ik van haar te horen kreeg dat het echt via de telefoon moest. Doe eens voor dan....euh....
Ze konden het zelfs niet voor elkaar krijgen de rekening op te heffen. En toen ik na 14 dagen vroeg of het al gelukt was want ik wilde graag een bevestiging wist niemand er van. Probeer maar in te loggen was het antwoord. Als het lukt bestaat de rekening nog. Als het niet lukt is hij weg.
Nu zit ik bij Knab omdat die voor mij het goedkoopste is. De klantenservice is prima en toen ik een vraag had belden ze me een paar dagen later terug om na te gaan of ik tevreden was met de oplossing.

[ Voor 4% gewijzigd door Ortep op 26-05-2016 11:38 ]

[Busy-Today-88]

Wij hebben een gezamenlijke rekening bij SNS bank. Daarnaast hebben we allebei nog een privé rekening bij de ASN Bank. Bijkomstig voordeel is dat deze banken allebei een aparte bankvergunning hebben, en dat er ook in het weekend ook onderling word overgeboekt. Over de service van beide banken ben ik prima te spreken, het enige minpunt is dat de ASN niet 's avonds bereikbaar is.

[rr7r]

Davidshadow13 schreef op donderdag 26 mei 2016 @ 08:21:
[...]


Dit heeft denk ik ook met persoonlijke voorkeur te maken en is ook van de adviseur afhankelijk denk ik. Juist qua klantvriendelijkheid vind ik de ING nog één van de betere. Meeste dingen kunnen nog direct aan de balie geregeld worden en ze zijn tenminste ook op koopavond en zaterdag open (en dan niet van 13:00 - 16:00 o.i.d.). Daar heeft de 40-uur werkende klant nog wat aan.

Dit is eigenlijk ook mijn ervaring. Bij Rabobank bijvoorbeeld kan écht helemaal niets eenvoudig. Klant worden is gelijk aan solliciteren, je moet jezelf écht verkopen (wellicht met die basispakketten nu niet meer). Een aanvullend product afsluiten? Dat is hetzelfde als promotie vragen, je moet echt een business case klaar hebben liggen wil je ze zo ver krijgen dat ze dat voor je doen.

Fundamenteel gezien zijn alle grootbanken overigens gelijkwaardig aan elkaar. Het specifiek bashen van Grootbank A of B is dan altijd gebaseerd op persoonlijke ervaring of media, want er is bijna geen verschil.

[sambalbaj]

Ah, lekkere discussie met ING vandaag.

Wilden perse een e-mailadres van me hebben want dat ontbrak nog in de klantgegevens en dat kon echt niet.
Dat wil ik helemaal niet geven, want zolang als ik weet dat de bank m'n emailadres niet heeft dan weet ik wel dat alle mails van de bank phishingmails zijn. Dat juist het niet afgeven van een emailadres eigenlijk een veiligheidsmaatregel is die ook in het belang van de bank is, dat wilde er niet erg in. Ik dacht nog even, als ie nou echt nog lang door gaat dan wil ik best een 10minutemailadres doorgeven met als contactvoorkeur niet per email, maar dat was nog net niet nodig.

[Krisp]

sambalbaj schreef op dinsdag 07 juni 2016 @ 14:56:
Ah, lekkere discussie met ING vandaag.

In hoeverre zou de opmerking 'ik heb geen mailadres' volstaan?

[sambalbaj]

Zo'n twee jaar terug werd het Zweedse Handelsbanken ook vaak genoemd als alternatief voor de grootbanken. Het werd vooral tegenover Triodos gezet. Omdat ze toen nog niet erg operationeel leken in Nederland had ik er verder weinig meer van gehoord, en ook in deze discussie kwam het eigenlijk niet meer voorbij.

Maar ze hebben tegenwoordig dus wel een betaalpakket voor 3 euro in de maand (tweede pas gratis bij gezamenlijke rekening) of 5 met goldcard.
http://www.handelsbanken....ocument&iddef=Particulier

[rimave]

Ortep schreef op woensdag 25 mei 2016 @ 10:12:
[...]


Dat kan je een keer overkomen ja maar komt hoogst zelden voor. Maar de situatie zoals ik heb beschreef is standaard voor iedere overschrijving met een reader.
En opladers zwerven overal. En als je een computer gebruikt om over te maken heb je aan niet meer dan een USB kabel genoeg om de telefoon van een beetje stroom te voorzien voor een eenmalig SMSje

Ik heb ook zelden complicaties met een reader. Maar het is zo vreselijk onhandig en omslachtig

Klopt. Als je je mobiel kwijt bent dan hang je. Heb ik 1 keer gehad. Toen hadden we nog geen smartphones. Dat was in het begin nadat ze Girotel net vaarwel hadden gezegd. Ik heb toen een week geen geld over kunnen maken. Gelukkig woonde ik toen nog thuis, dus de schade viel mee.

[Henk007]

sambalbaj schreef op dinsdag 07 juni 2016 @ 14:56:
Ah, lekkere discussie met ING vandaag.

Wilden perse een e-mailadres van me hebben want dat ontbrak nog in de klantgegevens en dat kon echt niet.

Alleen in ruil voor hun PGP public key, met de opmerking dat je alle mails die niet zijn gesigned rechtstreeks in de /dev/null zal mieteren

[oohh]

sambalbaj schreef op dinsdag 07 juni 2016 @ 15:15:
Zo'n twee jaar terug werd het Zweedse Handelsbanken ook vaak genoemd als alternatief voor de grootbanken. Het werd vooral tegenover Triodos gezet. Omdat ze toen nog niet erg operationeel leken in Nederland had ik er verder weinig meer van gehoord, en ook in deze discussie kwam het eigenlijk niet meer voorbij.

Maar ze hebben tegenwoordig dus wel een betaalpakket voor 3 euro in de maand (tweede pas gratis bij gezamenlijke rekening) of 5 met goldcard.
http://www.handelsbanken....ocument&iddef=Particulier

Heb jij hier een rekening?

Ik denk niet dat het Handelsbanken echt een alternatief is voor de gemiddelde Nederlandse consument. Volgens hun website hebben ze wel een redelijk aantal vestigingen, maar als je foto's van de panden ziet; die nodigen niet echt uit om zomaar naar binnen te lopen. En 0,35% rente, dat is nog minder dan bij de Nederlandse grootbanken

Verder ziet die website er droevig uit, kan helaas de online omgeving niet bekijken. App ziet er ook erg simpel uit.

[jona]

rimave schreef op dinsdag 07 juni 2016 @ 15:27:
[...]


Klopt. Als je je mobiel kwijt bent dan hang je. Heb ik 1 keer gehad. Toen hadden we nog geen smartphones. Dat was in het begin nadat ze Girotel net vaarwel hadden gezegd. Ik heb toen een week geen geld over kunnen maken. Gelukkig woonde ik toen nog thuis, dus de schade viel mee.

Dat was vroeger misschien zo toen je afhankelijk was van de webomgeving. Maar tegenwoordig kun je op al je telefoons en tablets de mobiele app installeren, dus mocht je je telefoon kwijtraken dan heb je via een ander apparaat nog gewoon toegang. Of je moet natuurlijk iets willen regelen dat alleen via de website kan, maar met de app kun je tegenwoordig bijna alles.

[rimave]

jona schreef op woensdag 08 juni 2016 @ 10:26:
[...]

Dat was vroeger misschien zo toen je afhankelijk was van de webomgeving. Maar tegenwoordig kun je op al je telefoons en tablets de mobiele app installeren, dus mocht je je telefoon kwijtraken dan heb je via een ander apparaat nog gewoon toegang. Of je moet natuurlijk iets willen regelen dat alleen via de website kan, maar met de app kun je tegenwoordig bijna alles.

Da's niet helemaal waar. Als je op een pc via de webinterface geld wilt overmaken dan gaat dat nog steeds via TAN codes die je per sms ontvangt. Als jij jou primaire telefoon kwijtraakt dan ontvang je geen tan codes meer en dus kun je geen geld overmaken via de webinterface.

Nog een puntje over die sms tan codes. Je moet naar het postkantoor als jij jou mobiele nummer wilt wijzigen voor ontvangst van de codes. Het zou mooi zijn als je dat ook zelf kan in mijn ING. Zolang jij de wijziging moet bevestigen iets wat jij alleen weet moet dat veilig zijn lijkt me.

[BlakHawk]

Ik zit ook te denken om over te stappen.
We zitten nu bij ING en Rabo en misschien is één bank praktischer.

Maar...

Wat ik heel slecht kan vinden, welke banken kun je direct vanaf een willekeurige rekening, naar een spaarrekening boeken?

Dus als voorbeeld: mijn zwager bij ABN geld moet overboeken naar mij, dat hij dat direct op mijn spaarrekening boekt, dat is mijn vereiste aan de nieuwe bank.

Tot nu toe weet ik dat het bij de volgende banken wel/niet kan. Kunnen we het lijstje aanvullen?

WEL:
Rabobank

NIET:
ING

[Michel242186]

rimave schreef op woensdag 08 juni 2016 @ 10:40:
[...]


Da's niet helemaal waar. Als je op een pc via de webinterface geld wilt overmaken dan gaat dat nog steeds via TAN codes die je per sms ontvangt. Als jij jou primaire telefoon kwijtraakt dan ontvang je geen tan codes meer en dus kun je geen geld overmaken via de webinterface.

klopt helemaal maar je kunt dan wel gewoon met je tablet/2e telefoon via de app geld overmaken.

[Bergie]

rimave schreef op woensdag 08 juni 2016 @ 10:40:
[...]
Nog een puntje over die sms tan codes. Je moet naar het postkantoor als jij jou mobiele nummer wilt wijzigen voor ontvangst van de codes. Het zou mooi zijn als je dat ook zelf kan in mijn ING. Zolang jij de wijziging moet bevestigen iets wat jij alleen weet moet dat veilig zijn lijkt me.

Maar hoe vaak verander je nou je mobiele nummer?
En op deze manier kunnen ze borgen dat alleen de houder van de rekening dit kan wijzigen. Anders hou je altijd het risico dat iemand die jouw inloggegevens heeft buitgemaakt ook het mobiele nummer kan aanpassen en zo je rekening kan plunderen. Veel van die standaard extra vragen (naam huisdier, geboortedatum moeder etc) vallen natuurlijk wel te achterhalen als je echt je je best doet.

[sambalbaj]

rimave schreef op woensdag 08 juni 2016 @ 10:40:
[...]


Da's niet helemaal waar. Als je op een pc via de webinterface geld wilt overmaken dan gaat dat nog steeds via TAN codes die je per sms ontvangt. Als jij jou primaire telefoon kwijtraakt dan ontvang je geen tan codes meer en dus kun je geen geld overmaken via de webinterface.

Nog een puntje over die sms tan codes. Je moet naar het postkantoor als jij jou mobiele nummer wilt wijzigen voor ontvangst van de codes. Het zou mooi zijn als je dat ook zelf kan in mijn ING. Zolang jij de wijziging moet bevestigen iets wat jij alleen weet moet dat veilig zijn lijkt me.

Tenzij je natuurlijk nog een papierenlijst tancodes hebt.

Heb trouwens al meermaals bij een familielid gezien dat die sms tancodes helemaal niet aankomen, dan kan je je laten bellen en krijg je zo de code. Of dat nou zo veilig is, daar twijfel ik wel weer aan. Wel goed dat ING bij een portering naar een nieuwe simkaart dat ook merkt en een korte wachttijd hanteert.

@oohh nee ik heb geen rekening bij Handelsbanken maar dacht daar toevallig weer eens aan en zag dat ze nu wat meer invulling aan hun zaken gegeven hebben, al blijft het erg summier. Ben wel benieuwd of daar na de publiciteit twee jaar terug toch nog mensen heen gegaan zijn.

[jona]

rimave schreef op woensdag 08 juni 2016 @ 10:40:
[...]


Da's niet helemaal waar. Als je op een pc via de webinterface geld wilt overmaken dan gaat dat nog steeds via TAN codes die je per sms ontvangt. Als jij jou primaire telefoon kwijtraakt dan ontvang je geen tan codes meer en dus kun je geen geld overmaken via de webinterface.

Nog een puntje over die sms tan codes. Je moet naar het postkantoor als jij jou mobiele nummer wilt wijzigen voor ontvangst van de codes. Het zou mooi zijn als je dat ook zelf kan in mijn ING. Zolang jij de wijziging moet bevestigen iets wat jij alleen weet moet dat veilig zijn lijkt me.

Wat ik eigenlijk bedoelde was dat je niet meer een week geen bedragen meer kan overmaken, omdat je genoeg alternatieven hebt. Je kan dan gewoon de app gebruiken. Gebruik je alleen de webomgeving, dan zit je inderdaad wel in de penarie.

Dat wijzigen van je nummer duurt eigenlijk ook geen week meer tegenwoordig. Op een ING kantoor regelen ze het direct, zodat je nog diezelfde dag weer kan betalen. Ik moet je wel gelijk geven dat dit ook gewoon via Mijn ING zou moeten kunnen. Je hebt immers nog gewoon toegang tot je oude telefoonnummer, dus als je daarmee geld kan overmaken, waarom zou je er dan ook niet je nummer mee kunnen wijzigen? Ben je je nummer kwijt en moet je je opnieuw registreren, dan is controle op een kantoor wel zo wenselijk.

[Ascension]

dfrenner schreef op woensdag 08 juni 2016 @ 10:44:
Ik zit ook te denken om over te stappen.
We zitten nu bij ING en Rabo en misschien is één bank praktischer.

Maar...

Wat ik heel slecht kan vinden, welke banken kun je direct vanaf een willekeurige rekening, naar een spaarrekening boeken?

Dus als voorbeeld: mijn zwager bij ABN geld moet overboeken naar mij, dat hij dat direct op mijn spaarrekening boekt, dat is mijn vereiste aan de nieuwe bank.

Tot nu toe weet ik dat het bij de volgende banken wel/niet kan. Kunnen we het lijstje aanvullen?

WEL:
Rabobank

NIET:
ING

Bij KNAB kan het niet, alleen je hoofdrekening heeft een IBAN. Zit zakelijk bij ABN en daar hebben al mijn spaarrekeningen een IBAN maar heb nooit geprobeerd er direct naar over te boeken.

[ Voor 7% gewijzigd door Ascension op 08-06-2016 12:31 ]

[begintmeta]

Ik zou er van uit gaan dat je gewoon geld naar een normale spaarrekening met een eigen IBAN kan overboeken, tenzij er specifiek een blokkade is.

[BlakHawk]

Ascension schreef op woensdag 08 juni 2016 @ 12:31:
Bij KNAB kan het niet, alleen je hoofdrekening heeft een IBAN. Zit zakelijk bij ABN en daar hebben al mijn spaarrekeningen een IBAN maar heb nooit geprobeerd er direct naar over te boeken.

Maar bij KNAB kun je onbeperkt betaalrekeningen (incclusief betaalpas) aanvragen...
Alleen die hebben geen app voor windows phone. Is een show stopper voor mij...

Okee, dat van ABN zou mooi zijn... Ga ik even achteraan.

[Pnnnkk]

Heeft iemand hier ervaringen bij asn bank? We zitten nu bij Rabo en ING en overwegen over te stappen om het overzichtelijker te maken.
Ik wil betaalrekening, een en/of rekening, 2 spaarrekeningen, 2 passen, 1 creditcard, een fatsoenlijke app en fatsoenlijk internetbankieren. Moet lukken toch? Het is vooral het duurzame karakter van de bank dat me aanspreekt verder.

[U123456]

Pnnnkk schreef op woensdag 13 juli 2016 @ 18:00:
Heeft iemand hier ervaringen bij asn bank? We zitten nu bij Rabo en ING en overwegen over te stappen om het overzichtelijker te maken.

Alstublieft: Ervaringen met ASN Bank (uit dit forum).

[Ortep]

Ascension schreef op woensdag 08 juni 2016 @ 12:31:
[...]


Bij KNAB kan het niet, alleen je hoofdrekening heeft een IBAN.

Vertel dan maar niet tegen de KNAB dat ik al meer dan een jaar gewoon van een willekeurige eigen rekening naar de willekeurige eigen rekening van een ander bij de KNAB geld kan overmaken. Ze hebben allemaal een IBAN

[ Voor 4% gewijzigd door Ortep op 14-07-2016 17:53 ]

[pirke]

Willekeurige betaalrekening ja, niet willekeurige spaarrekening...

[wienesroa]

Ik breek even in, omdat een nieuw topic wellicht niet zo gewaardeerd wordt. Maar je kan dus binnen een bank wel geld overmaken naar betaal en spaar en daarbuiten alleen van betaal naar betaal?

Ik heb nu alles bij de RABO en wil eigenlijk een 2de spaarrekening openen bij een andere bank. Voornamelijkste reden, het sparen is "gratis" en dan heb ik een iets grotere drempel om mijn spaargeld wat langer te laten staan. Met zo het idee om op die andere bank (Nationale Nederlanden bijvoorbeeld) door te sparen tot maximaal onbelast en de 2 spaarrekeningen bij rabo te gebruiken voor buffer en spaarpotje voor leuke dingen.

Kan ik dan naar die NN rekening geld overmaken via betaalrekening, maar kan ik van die rekening alleen contact geld opnemen, of kan ik van die NN spaarrekening uiteindelijk wel weer geld overmaken naar mijn Rabo spaar/betaal rekening(en)?

[Tsurany]

Vanaf de NN spaarrekening kan je dan enkel geld over boeken naar de daar geregistreerde tegenrekening en dat is dan je Rabobank betaalrekening. Je kan het niet op een andere manier opnemen.

[jona]

Pnnnkk schreef op woensdag 13 juli 2016 @ 18:00:
Heeft iemand hier ervaringen bij asn bank? We zitten nu bij Rabo en ING en overwegen over te stappen om het overzichtelijker te maken.
Ik wil betaalrekening, een en/of rekening, 2 spaarrekeningen, 2 passen, 1 creditcard, een fatsoenlijke app en fatsoenlijk internetbankieren. Moet lukken toch? Het is vooral het duurzame karakter van de bank dat me aanspreekt verder.

Ik zit zelf al een paar jaar bij de ASN bank en ik ben heel tevreden. Het is wel een internetbank zonder kas-faciliteiten, maar als je daar mee kan leven hoeft het geen probleem te zijn. Internetbankieren en de app zijn heel netjes, hoewel ik persoonlijk meer te spreken ben van de apps van de ING, ABN AMRO en bunq. Ook gebruiken ze nog steeds een Digipass kastje. Het is niet altijd nodig, maar als je de ING gewend bent is het erg irritant.

Als het duurzame karakter van een bank het belangrijkste is zou ik zeker voor de ASN gaan. Ik zit zelf ook bij de Triodos bank, maar hoewel de service daar gewoon goed is en de bank me erg aanspreekt, zijn de kosten relatief hoog en is de app nogal tegenvallend.

[sambalbaj]

Number26, tegenwoordig N26, heeft nu de licentie binnen om als bank binnen de hele EU te opereren.
Maar vooralsnog is het aantal landen nog beperkt. Ook komen ze nu met N26 Invest.

Maar daarentegen werken ze met wel heel veel third party trackingbedrijven op hun site:
http://www.golem.de/news/...-tracken-1608-122495.html

[hjs]

Pnnnkk schreef op woensdag 13 juli 2016 @ 18:00:
Heeft iemand hier ervaringen bij asn bank? We zitten nu bij Rabo en ING en overwegen over te stappen om het overzichtelijker te maken.
Ik wil betaalrekening, een en/of rekening, 2 spaarrekeningen, 2 passen, 1 creditcard, een fatsoenlijke app en fatsoenlijk internetbankieren. Moet lukken toch? Het is vooral het duurzame karakter van de bank dat me aanspreekt verder.

Ik ben twee jaar terug overgestapt van de rabo naar de asn.
Bevalt prima, mis alleen soms een tweede reader. Bij de asn krijg je er een en die werkt obv serienummer. Bij de rabo kon je er makkelijk een lenen van bv collega.

Maar goed, via paypall of creditcard is dat prima te omzeilen. Of je wacht tot je thuis bent met bestellen (om dan al tot de conclussie te zijn gekomen dat je dat helemasl.niet nodig hebt )

[DutX]

Toch een fijne wijziging bij de Rabo, je kan binnenkort langer rekeningafschriften terug vinden. Vond het al vreemd dat de periode korter was dan dat je ze eigenlijk hoort te bewaren (Belastingdienst, UWV etc).

Uiterlijk 31 augustus 2016 verandert in Rabo Internetbankieren de periode waarover u betalingen kunt terugzoeken van uw betaalrekening. Vanaf dan kunt u tot 1 september 2010 terugzoeken in uw overzicht van bij- en afschrijvingen. Op dit moment kunt u maar 15 maanden terugkijken.

Als u uw betaalrekening(en) heeft geopend na 1 september 2010, dan kunt u terugkijken tot het moment waarop u de rekening opende.

[icecreamfarmer]

Def1ant schreef op vrijdag 05 augustus 2016 @ 11:45:
Toch een fijne wijziging bij de Rabo, je kan binnenkort langer rekeningafschriften terug vinden. Vond het al vreemd dat de periode korter was dan dat je ze eigenlijk hoort te bewaren (Belastingdienst, UWV etc).

[...]

EINDELIJK. Overigens kon je vroeger ook langer terugkijken en vond het altijd al belachelijk dat ze die termijn hadden teruggebracht naar nog geen 1,5 jaar.

Vroeg mij ook altijd af wat het kostenbesparende idee er achter was omdat ze de gegevens toch veel langer moeten bewaren. Je kon namelijk als je betaalde vaak tot wel 10 jaar terug nog rekeningafschriften krijgen.

[azt33]

sambalbaj schreef op donderdag 04 augustus 2016 @ 17:40:
Number26, tegenwoordig N26, heeft nu de licentie binnen om als bank binnen de hele EU te opereren.
Maar vooralsnog is het aantal landen nog beperkt. Ook komen ze nu met N26 Invest.

Maar daarentegen werken ze met wel heel veel third party trackingbedrijven op hun site:
http://www.golem.de/news/...-tracken-1608-122495.html

Dat is goed nieuws - ik zou wel een rekening willen openen bij hen. Hoop dat ze snel in Nederland (en hopelijk ook Zwitserland!) beginnen!

[Leipo]

icecreamfarmer schreef op vrijdag 05 augustus 2016 @ 13:16:
[...]


EINDELIJK. Overigens kon je vroeger ook langer terugkijken en vond het altijd al belachelijk dat ze die termijn hadden teruggebracht naar nog geen 1,5 jaar.

Vroeg mij ook altijd af wat het kostenbesparende idee er achter was omdat ze de gegevens toch veel langer moeten bewaren. Je kon namelijk als je betaalde vaak tot wel 10 jaar terug nog rekeningafschriften krijgen.

verschil in opslag: oudere gegevens die niet vaak opgevraagd worden kun je op trage, misschien zelf niet-online opslag media zetten. dan belast je je systemen minder (lookups in kleinere databases gaan sneller, zoeken door minder bestanden ook, etc)
dat soort data is dan niet meer geschikt om snel op te vragen via je internetbankier omgeving, maar is door personeel nog wel op te vragen (maar dat duurt dan dus wat langer vandaar de seperate aanvraag).

Maar opslag wordt steeds goedkoper en het koppelen van deze systemen met je online omgeving wordt steeds makkelijker voor bedrijven

[ari3]

Heeft iemand hier al ervaring met Bunq? Het ziet er goed uit nu ze ook Ideal en incasso ondersteunen. Wat mij tegenhoud is dat het alleen via een app kan. Ik werk veel liever in de browser op een PC.

[One-eye864]

ari3 schreef op zondag 07 augustus 2016 @ 21:28:
Heeft iemand hier al ervaring met Bunq?

https://gathering.tweakers.net/forum/list_messages/1658934
Enkele topics lager......

17 pagina's vol met ervaringen/discussies

[wilbert]

dfrenner schreef op woensdag 08 juni 2016 @ 10:44:
Ik zit ook te denken om over te stappen.
We zitten nu bij ING en Rabo en misschien is één bank praktischer.

Maar...

Wat ik heel slecht kan vinden, welke banken kun je direct vanaf een willekeurige rekening, naar een spaarrekening boeken?

Dus als voorbeeld: mijn zwager bij ABN geld moet overboeken naar mij, dat hij dat direct op mijn spaarrekening boekt, dat is mijn vereiste aan de nieuwe bank.

Tot nu toe weet ik dat het bij de volgende banken wel/niet kan. Kunnen we het lijstje aanvullen?

WEL:
Rabobank


NIET:
ING

Ik bezit een SNS spaarrekening en kan vanaf mijn ING en Knab rekening er zo geld op overmaken.

[icecreamfarmer]

Leipo schreef op zondag 07 augustus 2016 @ 19:35:
[...]

verschil in opslag: oudere gegevens die niet vaak opgevraagd worden kun je op trage, misschien zelf niet-online opslag media zetten. dan belast je je systemen minder (lookups in kleinere databases gaan sneller, zoeken door minder bestanden ook, etc)
dat soort data is dan niet meer geschikt om snel op te vragen via je internetbankier omgeving, maar is door personeel nog wel op te vragen (maar dat duurt dan dus wat langer vandaar de seperate aanvraag).

Maar opslag wordt steeds goedkoper en het koppelen van deze systemen met je online omgeving wordt steeds makkelijker voor bedrijven

Ok heldere uitleg. Blijf ik erbij dat het raar is om dan de tijd te verkorten van iets over 2 jaar naar iets over 1 jaar.

[chim0]

Super irritant dit bij ING.

Voordat u verder gaat, vragen wij u uw wachtwoord te wijzigen. De ING vraagt u dit te doen in de volgende situaties:
De eerste keer dat u inlogt in Mijn ING (internetbankieren)
Als u een nieuw wachtwoord aanvraagt
Periodiek, wanneer u voor langere tijd uw wachtwoord niet gewijzigd heeft

En dan die laatste. Moest ik vanochtend doen, maar dat wil ik helemaal niet. Echt, bij dit soort dingen word ik zo gek, dat ik in staat ben iemand iets aan te doen.

[Bossie]

chim0 schreef op woensdag 19 oktober 2016 @ 05:32:
Super irritant dit bij ING.

[...]

En dan die laatste. Moest ik vanochtend doen, maar dat wil ik helemaal niet. Echt, bij dit soort dingen word ik zo gek, dat ik in staat ben iemand iets aan te doen.

Dit soort grappen zijn juist de oorzaak dat ik wachtwoorden vergeet.

[chim0]

Bossie schreef op woensdag 19 oktober 2016 @ 07:07:
[...]


Dit soort grappen zijn juist de oorzaak dat ik wachtwoorden vergeet.

Nou ja, ik snap wel dat het om veiligheidsredenen is, maar het is gewoon irritant dat je verplicht wordt om je wachtwoord te veranderen. Ik heb een paar wachtwoorden en dan een combinatie daarvan dus ik weet ze wel uit m'n hoofd, maar je kan ook niet een wachtwoord kiezen wat je de afgelopen 12 maanden al hebt gebruikt dus dan moet je een nieuw wachtwoord verzinnen en dat is wél irritant.

[Marzman]

Wisten jullie dat je een normale Maestrokaart (ING Belgie, bankkaart) als online-creditcard kunt gebruiken? Gisteren mijn bankkaart ingevuld op Amazon en dat werd geaccepteerd en het lijkt ook betaald te zijn (al is het nog niet bij mijn bank terug te vinden, geen idee wanneer dat dan afgeschreven wordt )

[ Voor 3% gewijzigd door Marzman op 19-10-2016 09:46 ]

[oohh]

Marzman schreef op woensdag 19 oktober 2016 @ 09:45:
Wisten jullie dat je een normale Maestrokaart (ING Belgie, bankkaart) als online-creditcard kunt gebruiken? Gisteren mijn bankkaart ingevuld op Amazon en dat werd geaccepteerd en het lijkt ook betaald te zijn (al is het nog niet bij mijn bank terug te vinden, geen idee wanneer dat dan afgeschreven wordt )

In België kan dat inderdaad wel. Hier in Nederland helaas niet, waarschijnlijk omdat de banken hier al gebruik maken van iDeal en een extra koppeling met MasterCard hen weer extra geld gaat kosten.

[Verwijderd]

Ik heb HSBC (VISA) en maandelijkse kosten zijn 0 Inc credit card zonder gedoe

[ Voor 4% gewijzigd door Verwijderd op 19-10-2016 10:03 ]

[sambalbaj]

even een crosspost uit het creditcard topic:

TheodoorDG schreef op dinsdag 6 december 2016 @ 12:06:
N26 nu ook in Nederland: https://techcrunch.com/20...to-17-european-countries/

Een account openen kan hier: https://n26.com/eu

erg interessant alternatief met gratis Maestro pas en Mastercard.

https://docs.n26.com/lega.../n26-016-pricelist-en.pdf

[U123456]

Top dat N26 nu ook in NL te krijgen is!

[ Voor 96% gewijzigd door U123456 op 06-12-2016 14:53 ]

[Brent]

Dat N26 ziet er goed uit, maar geen iDeal denk ik?

Weet iemand of je met Knab Basis iDeal betalingen kunt doen? In mijn kweeste voor gratis bankrekeningen, denk ik erover op Knab Plus af te sluiten, en deze na 3 maanden te laten omzetten naar Basis (dat kan toch nog?). Het enige wat ik nodig heb is een Nederlands IBAN en iDeal.

[mcDavid]

Kan iemand wat vinden over het investeringsbeleid van N26? Alles wat je zoekt met "investment" komt op dat invest product van ze uit. Ik wil gewoon weten wat ze met mijn geld zouden doen zou ik er een rekening openen.
Ben wel gecharmeerd van ditsoort morderne banken, maar wil niet dat er onverantwoord met mijn geld wordt omgegaan. Knab is gewoon een onderdeel van Aegon en dus geen optie. Zit nu bij bunq, maar verbreed graag mijn horizon.

[TheodoorDG]

Brent schreef op dinsdag 6 december 2016 @ 15:24:
Dat N26 ziet er goed uit, maar geen iDeal denk ik?

Nee, ik denk ook niet dat N26 dit gaat toevoegen. Ze zijn nu actief in de hele eurozone en zien zich als Europese bank (zonder lokale versies). Ik denk dat je in Nederland ook best ver komt zonder iDeal, de meeste webshops accepteren gelukkig ook creditcard. Ik gebruik ook liever creditcard omdat dat toch iets makkelijker betaald en je aankopen zijn meestal verzekerd, maar helaas zijn er inderdaad enkele websites in Nederland die alleen iDeal doen.

iDeal is op het moment: ABN AMRO*, ASN Bank*, bunq, ING*, Knab, Rabobank*, RegioBank*, SNS Bank*, Triodos Bank*, Van Lanschot (https://www.ideal.nl/betalen/)

* ook pilot iDIN (https://www.betaalvereniging.nl/nieuws/pilot-idin/)

mcDavid schreef op dinsdag 6 december 2016 @ 16:27:
Kan iemand wat vinden over het investeringsbeleid van N26? Alles wat je zoekt met "investment" komt op dat invest product van ze uit. Ik wil gewoon weten wat ze met mijn geld zouden doen zou ik er een rekening openen.

Ik ben bang dat de informatie vooral in het Duits aanwezig is: https://n26.com/legal-documents/n26-invest/

[Brent]

TheodoorDG schreef op dinsdag 6 december 2016 @ 16:49:
[...]

Nee, ik denk ook niet dat N26 dit gaat toevoegen. Ze zijn nu actief in de hele eurozone en zien zich als Europese bank (zonder lokale versies). Ik denk dat je in Nederland ook best ver komt zonder iDeal, de meeste webshops accepteren gelukkig ook creditcard.

Voor mij is iDeal echter een must, dus dan houdt het op. Heb inmiddels Knab voorwaarden doorgeplozen maar kan er niet uitvissen op je met Knab Basis nu kunt iDealen of niet

[mcDavid]

TheodoorDG schreef op dinsdag 6 december 2016 @ 16:49:

[...]


Ik ben bang dat de informatie vooral in het Duits aanwezig is: https://n26.com/legal-documents/n26-invest/

Die pagina kwam ik ook veel op terecht, maar dat gaat dus specifiek over N26 Invest, wat voor zover ik het begrijp een losstaand product is.

Brent schreef op dinsdag 6 december 2016 @ 17:03:
[...]

Voor mij is iDeal echter een must, dus dan houdt het op. Heb inmiddels Knab voorwaarden doorgeplozen maar kan er niet uitvissen op je met Knab Basis nu kunt iDealen of niet

Dat zou je toch aan hun support moeten kunnen vragen?

[TheodoorDG]

Brent schreef op dinsdag 6 december 2016 @ 17:03:
[...]

Voor mij is iDeal echter een must, dus dan houdt het op. Heb inmiddels Knab voorwaarden doorgeplozen maar kan er niet uitvissen op je met Knab Basis nu kunt iDealen of niet

De gratis basis-rekening van KNAB ondersteund gewoon iDeal. Je kunt alleen niet in fysieke winkels (met betaalpas) betalen aangezien KNAB dan transactiekosten daarvoor zou moeten betalen, transactiekosten van iDeal worden vooral betaald door de webwinkel. Je kunt dus prima een basisrekening van KNAB aanhouden voor alleen iDeal.

Edit om 18:09: duidelijk gemaakt dat het basispakket dus geen werkende betaalpas heeft.

[ Voor 12% gewijzigd door TheodoorDG op 06-12-2016 18:08 ]

[Brent]

TheodoorDG schreef op dinsdag 6 december 2016 @ 17:20:
[...]


De gratis basis-rekening van KNAB ondersteund gewoon iDeal. Je kunt alleen niet in winkels betalen aangezien KNAB dan transactiekosten daarvoor zou moeten betalen,

Hmm, hoe zie je dit precies? Sommige winkels zullen gewoon geen iDeal via Knab in de rolldown hebben oid?

[TheodoorDG]

Brent schreef op dinsdag 6 december 2016 @ 17:49:
[...]

Hmm, hoe zie je dit precies? Sommige winkels zullen gewoon geen iDeal via Knab in de rolldown hebben oid?

Ik bedoel in fysieke winkels met betaalpas. Het basis-pakket is een rekening die je alleen online (beperkt) kunt gebruiken en is niet een 'normale' rekening van KNAB.

[Brent]

TheodoorDG schreef op dinsdag 6 december 2016 @ 18:06:
[...]


Ik bedoel in fysieke winkels met betaalpas. Het basis-pakket is een rekening die je alleen online (beperkt) kunt gebruiken en is niet een 'normale' rekening van KNAB.

Yes, OK, dat de betaalpas met Basis alleen nog voor de reader werkt snap ik. OK, thanks!

[mcDavid]

Waarom is Bunq eigenlijk afgevallen in je zoektocht naar gratis bankrekeningen? Als je n26 wat vindt lijkt me dat je bij bunq ook goed zit.

[Brent]

mcDavid schreef op dinsdag 6 december 2016 @ 18:23:
Waarom is Bunq eigenlijk afgevallen in je zoektocht naar gratis bankrekeningen? Als je n26 wat vindt lijkt me dat je bij bunq ook goed zit.

Ik heb geen iPhones of Android toestellen Bovendien betaal ik daar per transactie, niet?

edit:
Als ik de bank-markt met Frankrijk of Italie vergelijk, waar niemand het in zijn hooft haalt geld te vragen voor een zichtrekening of CC en je zelfs 50-150 euro toe krijgt bij het openen van een nieuwe rekening, dan vind ik het maar vreemd dat we hier betalen.

[U123456]

Er is nu ook een apart topic over N26:
Discussie over & Ervaringen met N26

[unezra]

Het is mogelijk al voorbij gekomen, maar waarom kies je niet voor Triodos?

Het is op het moment DE bank om voor te kiezen als je graag gaat voor een bank die de ballen heeft te investeren in een betere wereld. Ze zijn een zelfstandige bank (in tegenstelling tot ASN die gewoon onderdeel is van SNS) en hebben een vrij duidelijke visie op gebied van waar ze in willen investeren en wie ze als klant willen hebben.

Mijn stichting heb ik doelbewust onder gebracht bij Triodos, omdat zowel mijn stichting als Triodos op onze eigen manier een betere wereld willen maken die, cliché, begint bij jezelf.

Privé bankier ik bij ABN, dat omdat overstappen te duur is. (Want pakketkortingen, hypotheek, etc.) Ooit komt de overstap naar Triodos ook privé wel, maar nu even niet.

[hjs]

Triodos inversteerde op het moment dat ik overstapte in wat vage zaken waar ik mn twijfels over had (weet niet meer wat) dat en omdat asn windowsphone app heeft ben ik toch naar de asn overgestapt.

[Johnny]

hjs schreef op dinsdag 6 december 2016 @ 23:33:
Triodos inversteerde op het moment dat ik overstapte in wat vage zaken waar ik mn twijfels over had (weet niet meer wat) dat en omdat asn windowsphone app heeft ben ik toch naar de asn overgestapt.

Dat Triodos investeert in vage zaken is een understatment. Triodos is opgericht vanuit antroposofisch gedachtengoed; wat meer weg heeft van een religie dan een levensvisie. Investeren in kwalzalverij is zo'n beetje de core business van deze bank. Dit beperkt zich niet enkel tot wat onschuldige zalfjes aan mensen in Westerse landen die er zelf voor kunnen kiezen zich te laten bedotten en vanuit de overheid beschermd worden tegen ononderbouwde claims.

Het fiancieren van homeopathie in ontwikelingslanden waar mensen geen bescherming hebben tegen dit soort kwakzalverij is mijn inziens zwaar onethisch. Mensen gaan evengoed dood aan deze kwakzalverij als dat ze dat gaan aan vervuiling en wapenhandel waar andere banken in investeren. Daarnaast worden er wereldwijd scholen gefinancieerd waarbij kinderen in plaats van wetenschappelijk onderbouwde kennis worden geintrodictineerd met over re-incarnatie en levensgevaarlijke onzin over bijvoorbeeld vaccinaties.

The Bank that likes to say ‘Quack’: Triodos

[Crunchy]

Johnny schreef op zondag 11 december 2016 @ 13:56:
[...]

Dat Triodos investeert in vage zaken is een understatment. Triodos is opgericht vanuit antroposofisch gedachtengoed; wat meer weg heeft van een religie dan een levensvisie. Investeren in kwalzalverij is zo'n beetje de core business van deze bank. Dit beperkt zich niet enkel tot wat onschuldige zalfjes aan mensen in Westerse landen die er zelf voor kunnen kiezen zich te laten bedotten en vanuit de overheid beschermd worden tegen ononderbouwde claims.

Ik overweeg op dit moment om over te stappen van de Rabobank naar Triodos. Triodos hanteert idd een beetje vage filosofie. Investeren in homeopathie is natuurlijk totale nonsens, maar dat doen vrijwel alle banken. Alleen die steken die ook geld in de wapenindustrie, fossiele brandstoffen en allerlei walgelijke regimes en geloofsovertuigingen. Dat doet Triodos pertinent niet.

Dat ze misschien wel onderzoek naar chakra's financieren, daar kan ik mee leven. Overigens kon ik zo snel weinig vreemds op hun site vinden, in ieder geval niet onder homeopathie.

[Ramon]

Johnny schreef op zondag 11 december 2016 @ 13:56:
[...]

Dat Triodos investeert in vage zaken is een understatment. Triodos is opgericht vanuit antroposofisch gedachtengoed; wat meer weg heeft van een religie dan een levensvisie. Investeren in kwalzalverij is zo'n beetje de core business van deze bank. Dit beperkt zich niet enkel tot wat onschuldige zalfjes aan mensen in Westerse landen die er zelf voor kunnen kiezen zich te laten bedotten en vanuit de overheid beschermd worden tegen ononderbouwde claims.

Het fiancieren van homeopathie in ontwikelingslanden waar mensen geen bescherming hebben tegen dit soort kwakzalverij is mijn inziens zwaar onethisch. Mensen gaan evengoed dood aan deze kwakzalverij als dat ze dat gaan aan vervuiling en wapenhandel waar andere banken in investeren. Daarnaast worden er wereldwijd scholen gefinancieerd waarbij kinderen in plaats van wetenschappelijk onderbouwde kennis worden geintrodictineerd met over re-incarnatie en levensgevaarlijke onzin over bijvoorbeeld vaccinaties.

The Bank that likes to say ‘Quack’: Triodos

Misschien ben ik naief hoor, maar hebben scholen zich niet gewoon te houden aan een curriculum wat door de staat wordt samengesteld? Dat zou dus betekenen dat ze niet als feit kunnen claimen dat Groot-Brittannië op z'n plaats wordt gehouden door iets bovennatuurlijks. Ergens kan ik me ook niet voorstellen dat dat wel gebeurt.

Ik heb op een christelijke school gezeten, maar daar werd met geen woord over God gerept. We hadden wel een vak godsdienst, maar daar werden gewoon de verschillen tussen verschillende godsdiensten uiteengezet in 4 lessen ofzo, daarna werden we voorgelezen uit De Hobbit.

[mcDavid]

Ramon schreef op zondag 11 december 2016 @ 15:25:
[...]

Misschien ben ik naief hoor, maar hebben scholen zich niet gewoon te houden aan een curriculum wat door de staat wordt samengesteld? Dat zou dus betekenen dat ze niet als feit kunnen claimen dat Groot-Brittannië op z'n plaats wordt gehouden door iets bovennatuurlijks. Ergens kan ik me ook niet voorstellen dat dat wel gebeurt.

Ik heb op een christelijke school gezeten, maar daar werd met geen woord over God gerept. We hadden wel een vak godsdienst, maar daar werden gewoon de verschillen tussen verschillende godsdiensten uiteengezet in 4 lessen ofzo, daarna werden we voorgelezen uit De Hobbit.

Helaas gaat dit maar al te vaak mis. Ook hier in Nederland zijn er hordes christelijke of anderszins andersdenkende scholen die allerlei geloofsovertuigingen als wetenschap onderwijzen. In andere landen waar het onderwijs minder gestructureerd is kan dat natuurlijk nog een stuk ernstiger zijn.

Dat gezegd hebbende zou ik Triodos hier idd niet direct op afschieten. Ze geven overheid van zaken over waarin ze investeren, dan kun je altijd wel iets vinden waar je het niet mee eens bent. Het betekent wél dat ze door dat open beleid sowieso een inspanning zullen moeten leveren om héél secuur na te denken over waarin ze wel of niet investeren, júíst om dit soort negatieve publiciteit voor te zijn.

Het is goed dat zo'n misinvestering van een bank wordt aangekaart, maar nog beter dat dat überhaupt mogelijk is. Bij andere banken als ING en Rabobank heb je gewoon geen flauw idee wat er met je geld gebeurt, wat eigenlijk garantie is dat het nog véél erger gesteld is. Waarom zouden ze er anders niet open over zijn?

offtopic:
En Engeland ligt toch aan Europa afgemeerd met die spoortunnel?

[hjs]

ING was toch vd week in het nieuws met een of andere kolencentrale in Indonesie waar ze in investeren?

[mvh]

chim0 schreef op woensdag 19 oktober 2016 @ 09:30:
[...]

Nou ja, ik snap wel dat het om veiligheidsredenen is, maar het is gewoon irritant dat je verplicht wordt om je wachtwoord te veranderen. Ik heb een paar wachtwoorden en dan een combinatie daarvan dus ik weet ze wel uit m'n hoofd, maar je kan ook niet een wachtwoord kiezen wat je de afgelopen 12 maanden al hebt gebruikt dus dan moet je een nieuw wachtwoord verzinnen en dat is wél irritant.

Oud bericht, maar in de meeste gevallen wordt niet gecheckt op permutaties met cijfers... dus Wachtwoord1 --> Wachtwoord2 is meestal geen probleem

[Henk007]

Als het wel een probleem zou zijn, zou het een goede reden om bij die bank te vertrekken, want dan zouden ze het password in plaintext hebben opgeslagen

[Tsurany]

Zijn er eigenlijk al wat innovatievere methodes voor de gezamenlijke rekening?

Ik zou graag met mijn partner een gezamenlijke rekening hebben maar vind het redelijk omslachtig om die elke keer handmatig bij te vullen.
Zeker aangezien we ook bepaalde onregelmatige aankopen samen doen. Dus de ene maand geven we wellicht 500 euro uit, de andere maand 1000. Een vast bedrag overmaken werkt dus niet eenvoudig genoeg. Nu gebruiken we nog WieBetaaltWat.

Zijn er geen banken waarbij je een virtuele rekening op kan zetten en het geld dan 50/50 van de achterliggende rekeningen gehaald wordt? Dus je betaald 34 euro bij de supermarkt en 50 bij de Ikea en vervolgens wordt van elke achterliggende rekening 17 euro pp voor de supermarkt en 25 euro pp voor de Ikea afgeschreven. Lijkt me een zeer eenvoudige en 100% transparante oplossing.

De enige die in de buurt komt is Bunq maar die vraagt weer 4 cent per debitkaart betaling.

[mcDavid]

Bunq heeft Split the Bill, en als wie-betaalt-wat je bevalt zou ik ook zeker eens Slices van bunq proberen.

Ik blijf het opvallend vinden dat mensen zo'n aversie hebben tegen een variabel tariefsysteem, zelfs al is het in bijna alle gevallen gewoon het goedkoopst.

Edit: ik bedacht me net: als je bij bunq je rekening connect kan de ander waarschijnlijk een split-the-bill doen met jouw rekening, zonder dat je dat zelf nog goed moet keuren. Volgens mij is dat precies wat je zoekt toch?

[ Voor 29% gewijzigd door mcDavid op 12-12-2016 09:15 ]

[Krisp]

hjs schreef op zondag 11 december 2016 @ 15:56:
ING was toch vd week in het nieuws met een of andere kolencentrale in Indonesie waar ze in investeren?

ING (en andere grootbanken) investeren wel in meer discutabele zaken, zoals een oliepijpleiding in een natuurgebied (ING & ABN). Daar komt (voor zover ik het nu begrijp) geen vergunning voor, dus die zal een omweg moeten gaan maken.

De kracht en de zwakte van Triodos is dat zij hun investeringen (wat overigens vaak leningen zijn) publiekelijk bekend maken. Daar zitten (uiteraard) zaken tussen die ik niet ondersteun. Maar andere banken doen eveneens zulke investeringen, die wij alleen niet kennen. Dit gaat dan vaak over niet-duurzame investeringen, en investeringen in wapen en tabaksfabrikanten. Enkel het niet-weten zorgt ervoor dat er nauwelijks protest is.

Ik zit zelf bij Triodos, en niet-wetenschappelijk aangetoonde zorgverlening mag wat mij betreft zo snel mogelijk van de investeringslijst af. Maar als ik naar de investeringen van Triodos in het algemeen kijk, ben ik alsnog blij dat ik daar zit.

[B00st3r]

Eind november overgestapt van Rabo naar ING. Niet om politieke redenen of iets met spaarrente ofzo, maar puur voor de app. De app van ING is zo vooruitstrevend vergeleken met die van de Rabo dat ik die overstap wel wil maken.

Helaas loop ik nu wel tegen een aantal zaken aan bij de aanmelding waar ik minder blij van word, namelijk:
- Mijn ING inlognaam en wachtwoord brieven kwamen niet aan
- Ik kreeg mijn PAC en TAN codes per post, waar ik nooit om heb gevraagd, heb ik om moeten zetten naar SMS wegens fout bij hen. Hiervoor moet ik naar een ING filiaal om dit te laten wijzigen, zeer irritant
- Aanvraag creditcard is mislukt. Mij werd verteld dat wanneer ik een recente loonstrook zou kunnen overleggen, mijn creditcard gewoon aangevraagd en goedgekeurd zou worden. Kennelijk moet er eerst het loon op binnenkomen alvorens er een creditcard kan worden aangevraagd. Onjuiste informatie verstrekt

Allemaal kleine dingetjes, maar toch jammer dat het niet gewoon een keer meteen goed kan.

[Tsurany]

mcDavid schreef op maandag 12 december 2016 @ 08:26:
Bunq heeft Split the Bill, en als wie-betaalt-wat je bevalt zou ik ook zeker eens Slices van bunq proberen.

Ik blijf het opvallend vinden dat mensen zo'n aversie hebben tegen een variabel tariefsysteem, zelfs al is het in bijna alle gevallen gewoon het goedkoopst.

Edit: ik bedacht me net: als je bij bunq je rekening connect kan de ander waarschijnlijk een split-the-bill doen met jouw rekening, zonder dat je dat zelf nog goed moet keuren. Volgens mij is dat precies wat je zoekt toch?

Bunq is wat ik zoek, enkel vind ik vier cent per betaling erg duur. Met dagelijkse transacties en soms tot vijf transacties per dag ben je al snel een euro of twee per maand kwijt.

[mcDavid]

Tsurany schreef op maandag 12 december 2016 @ 10:29:
[...]

Bunq is wat ik zoek, enkel vind ik vier cent per betaling erg duur. Met dagelijkse transacties en soms tot vijf transacties per dag ben je al snel een euro of twee per maand kwijt.

Ik dacht ook dat ik veel pin maar wij (vriendin en ik) verbruiken samen zo'n 1,50 per maand aan pintransacties. Probeer maar eens een (Nederlandse) bank te vinden waar je 3 betaalrekeningen kunt openen voor 2 personen met 2 betaalpassen, voor 1,50 per maand.

[Fuff]

Tsurany schreef op maandag 12 december 2016 @ 10:29:
[...]

Bunq is wat ik zoek, enkel vind ik vier cent per betaling erg duur. Met dagelijkse transacties en soms tot vijf transacties per dag ben je al snel een euro of twee per maand kwijt.

Dat is volgens mij ongeveer hetzelfde geprijsd als een enkele bankpas en spaarrekening bij een grote bank toch ?

Ik vind het variabele tarief helemaal niet verkeerd, zeker gezien veel van mijn betalingen online gedaan worden, enkel boodschappen en uitgaan worden gepind, 10 transacties per week haal ik niet.

Gewoon goede use case bedenken en op basis daarvan kosten en functionaliteiten vergelijken. Matrix van criteria opstellen en vergelijken maar, parameter weging toevoegen en je bent er snel uit welke de beste oplossing is

[Tsurany]

Ik heb even naar Bunk connect gekeken maar dat is gebaseerd op een enkele rekening die je kan delen. Is er dan functionaliteit om deze weer automatisch aan te laten vullen vanaf twee aparte rekeningen?
Ik wil echt een flexibel systeem zonder handmatige handelingen. Dus niet handmatig die gedeelde rekening moeten aanvullen. Alles moet automatisch verrekend worden.

[unezra]

Tsurany schreef op maandag 12 december 2016 @ 10:47:
Ik heb even naar Bunk connect gekeken maar dat is gebaseerd op een enkele rekening die je kan delen. Is er dan functionaliteit om deze weer automatisch aan te laten vullen vanaf twee aparte rekeningen?
Ik wil echt een flexibel systeem zonder handmatige handelingen. Dus niet handmatig die gedeelde rekening moeten aanvullen. Alles moet automatisch verrekend worden.

Wat bedoel je precies?

ABN kent iig wat automatische mogelijkheden qua overboeken naar betaal- en spaarrekeningen zoals pinsparen, iedere maand een vast bedrag of juist een bedrag boven de zoveel EUR.

Dit is wat wij gebruiken. (Privé bankier ik bij ABN, met de stichting bij Triodos. Triodos heeft STERK mijn voorkeur maar is privé helaas op dit moment te duur.)

We werken met 3 betaalrekeningen en 3 spaarrekeningen.

- Na salarisbetaling (vaste dag in de maand) storten we automatisch een vast bedrag op de gezamenlijke rekening
- Na salarisbetaling storten we ieder automatisch een vast bedrag op onze eigen spaarrekeningen en nog eens op de gezamenlijke spaarrekening
- Na salarisbetaling stort ik het bedrag van de ziektekostenverzekering op de rekening van mijn vrouw (het totale bedrag voor het "gezin" word van haar rekening afgeboekt wegens bedrijfskorting)
- HRA van het eerste jaar werd na de 15e iedere maand op de spaarrekening geboekt (nu niet meer omdat de 1e jaars aftrek is vervallen)
- Op de 5e van iedere maand word het saldo op mijn betaalrekening afgeroomd, alles boven een bepaald bedrag gaat direct naar de spaarrekening (als ik minder dan dat bedrag op mijn rekening heb staan of rood sta, gebeurt dat niet)
- Met pinsparen word van iedere pin transactie 5% of 10% (is zelf per rekening in te stellen) naar de spaarrekening geboekt MITS het saldo op die betaalrekening positief is

Er zijn dacht ik nog meer mogelijkheden om zonder interventie, geld over te maken naar eigen of vreemde rekeningen.

Is dat ongeveer wat je bedoeld?

[mcDavid]

Tsurany schreef op maandag 12 december 2016 @ 10:47:
Ik heb even naar Bunk connect gekeken maar dat is gebaseerd op een enkele rekening die je kan delen. Is er dan functionaliteit om deze weer automatisch aan te laten vullen vanaf twee aparte rekeningen?
Ik wil echt een flexibel systeem zonder handmatige handelingen. Dus niet handmatig die gedeelde rekening moeten aanvullen. Alles moet automatisch verrekend worden.

Dat lijkt me ontzettend vervelend, een systeem dat voor jou gaat bepalen welke transactie gesplit moet worden... Zou liever zelf de controle houden, maargoed voor ieder wat wils.

Ik zou als ik jou was eens naar Slices kijken. Gebruik het zelf niet maar wat ik ervan begrepen heb is het een soort wie-betaalt-wat maar dan met veel directere integratie met je betaalrekening (betalingen van een gekoppelde rekening worden automatisch toegevoegd etc).

[Tsurany]

Wat ik wil is het volgende:

Ik sta bij de supermarkt en pak de pinpas voor het gezin. Het bedrag dat ik pin wordt vervolgens voor de helft van mijn rekening gehaald en voor de helft van mijn vriendin haar rekening.

De energieleverancier incasseert het maandbedrag. Dat gaat van de "gedeelde rekening" en onder water gaat de helft van mijn rekening af en de helft van mijn vriendin haar rekening.

Voordeel dat ik zie is dat we geen saldo op een gedeelde rekening hoeven te beheren, niet achteraf handmatig hoeven te verrekenen en allebij eenvoudig kunnen zien wat ons aandeel is qua boodschappen of energie.
Zeker als je beiden bij dezelfde bank zit kan dit erg eenvoudig geregeld worden.

[Krisp]

Ik zie de case. Anderzijds lossen mijn vriendin en ik dat domweg op door het hebben van een alert in Bunq, en de afspraak dat we beiden een vast bedrag bijplussen zodra die alert er staat. Wellicht niet helemaal automatisch, maar zo lang het een wat groter bedrag is (vanaf 500 euro) stoort het ook niet.

[Firefly III]

-

[ Voor 100% gewijzigd door Firefly III op 21-10-2019 10:17 . Reden: Leeg ivm privacy ]

[begintmeta]

Krisp schreef op maandag 12 december 2016 @ 08:55:
...
Ik zit zelf bij Triodos, en niet-wetenschappelijk aangetoonde zorgverlening mag wat mij betreft zo snel mogelijk van de investeringslijst af. Maar als ik naar de investeringen van Triodos in het algemeen kijk, ben ik alsnog blij dat ik daar zit.

Mij is overigens ook geen algemene bank bekend die dergelijke investeringen uitsluit.

[unezra]

Tsurany schreef op maandag 12 december 2016 @ 12:03:
Wat ik wil is het volgende:

Ik sta bij de supermarkt en pak de pinpas voor het gezin. Het bedrag dat ik pin wordt vervolgens voor de helft van mijn rekening gehaald en voor de helft van mijn vriendin haar rekening.

De energieleverancier incasseert het maandbedrag. Dat gaat van de "gedeelde rekening" en onder water gaat de helft van mijn rekening af en de helft van mijn vriendin haar rekening.

Voordeel dat ik zie is dat we geen saldo op een gedeelde rekening hoeven te beheren, niet achteraf handmatig hoeven te verrekenen en allebij eenvoudig kunnen zien wat ons aandeel is qua boodschappen of energie.
Zeker als je beiden bij dezelfde bank zit kan dit erg eenvoudig geregeld worden.

Ok. Dat lijkt mij persoonlijk een ontzettend onhandig en inflexibel systeem.

Over het algemeen weet je wel redelijk wat er iedere maand in- en uit gaat en dus welk bedrag je aan het begin van de maand op je gezamenlijke rekening moet hebben staan.

Juist het systeem zoals wij het hanteren hebben we eigenlijk amper omkijken naar, behalve als er situaties zijn waarin het gezamenlijk saldo onvoldoende is. (Zoals bij grote uitgaven, onverwachte zaken of een dure maand.)

We maken iedere maand een bepaald bedrag van ons vaste inkomen over naar de gezamenlijke rekening (overuren vallen daar niet onder, dat zijn persoonlijke extra's, 13e maand en vakantiegeld bepalen we op dat moment, een deel gaat naar de gezamenlijke spaarrekening, een deel naar onze privé spaarrekeningen).

Dat bedrag is gebaseerd op wat we nodig hebben iedere maand en ons netto inkomen. Wisselt dat of komen we structureel geld te kort op de gezamenlijke rekening, doen we een herberekening.

Van die gezamenlijke rekening betalen we alle vaste en variabele lasten zoals hypotheek, verzekeringen, auto, uitjes, boodschappen, internet, huishoudelijke artikelen, etc. Brandstof betaald mijn vrouw meestal zelf (woon- werk verkeer), eens in de zoveel tijd betaal ik zelf een tank (als ik zelf veel heb gereden) en eens in de zoveel tijd betalen we een tank van de gezamenlijke rekening (als we veel samen weg zijn geweest).

Op onze privé rekening houden we ook nog een bedrag over, dat is voor privé uitgaven zoals een cadeautje voor de ander maar ook kleding, computer spullen, boeken, GSM, verzin het allemaal maar.

Bij grote uitgaven zoals een tv, koelkast of nieuwe auto overleggen we wie welk percentage betaald (vaak ieder 50% maar als ik een nieuwe server voor thuis koop waar zij ook gebruik van maakt betaalt zij bijvoorbeeld 20% en ik 80% omdat het ook mijn hobby is).

Draaien we negatief op de gezamenlijke rekening (omdat het een dure maand was oid), dan vullen we dat aan. Vaak maken we ieder dan 100 of 150 EUR over om de rekening aan te zuiveren. Houden we geld over, gaat dat naar de spaarrekening. (Waar we ieder ook nog een bedrag per maand heen over maken en aan pinsparen doen. Daarnaast hebben we ieder ook een privé spaarrekening.)

Qua uitgaven, er zijn 2 en/of (CJ) pinpassen en 2 creditcards voor die rekening. Iedere uitgave is dus automatisch naar rato gesplitst, doordat 'ie van die CJ rekening word betaald.

Redelijk eenvoudig systeem dus. Het werkt niet volledig automatisch, maar wel goeddeels en je hebt er eigenlijk amper omkijken naar.

Misschien eenvoudiger dan wat jij nu wil.

[Tsurany]

Krisp schreef op maandag 12 december 2016 @ 12:07:
Ik zie de case. Anderzijds lossen mijn vriendin en ik dat domweg op door het hebben van een alert in Bunq, en de afspraak dat we beiden een vast bedrag bijplussen zodra die alert er staat. Wellicht niet helemaal automatisch, maar zo lang het een wat groter bedrag is (vanaf 500 euro) stoort het ook niet.

Dat is het inderdaad net niet helemaal, dat zou ik ook bij ABN AMRO, onze huidige bank, kunnen regelen.

unezra schreef op maandag 12 december 2016 @ 14:46:
[...]


Ok. Dat lijkt mij persoonlijk een ontzettend onhandig en inflexibel systeem.

-knip-

Redelijk eenvoudig systeem dus. Het werkt niet volledig automatisch, maar wel goeddeels en je hebt er eigenlijk amper omkijken naar.

Misschien eenvoudiger dan wat jij nu wil.

Dat systeem vind ik juist onhandig. Handmatig bijboeken wanneer er meer wordt uitgegeven in de maand of juist weer handmatig afboeken als de werkelijke kosten lager blijken. Vakanties betekent bijstorten, maandje niet uit eten gaan betekent overschot opbouwen.
Het systeem dat ik zoek regelt alles automatisch door het geld netjes 50/50 van de onderliggende rekeningen te halen. Nooit tekort, nooit geld over. Altijd eenvoudig kunnen uitgeven.

[unezra]

Tsurany schreef op maandag 12 december 2016 @ 14:51:
Dat systeem vind ik juist onhandig. Handmatig bijboeken wanneer er meer wordt uitgegeven in de maand of juist weer handmatig afboeken als de werkelijke kosten lager blijken. Vakanties betekent bijstorten, maandje niet uit eten gaan betekent overschot opbouwen.
Het systeem dat ik zoek regelt alles automatisch door het geld netjes 50/50 van de onderliggende rekeningen te halen. Nooit tekort, nooit geld over. Altijd eenvoudig kunnen uitgeven.

Het is de bedoeling dat we ooit in de situatie komen dat we juist niet meer bij hoeven te storten en dat overschotten naar de gezamenlijke spaarrekening gaan waar we dan weer uitjes en vakanties van betalen.

Geld over zie ik niet als een probleem. Je kunt bij ABN bijvoorbeeld instellen dat alles boven de zoveel EUR op een bepaalde dag naar je spaarrekening gaat waardoor overschotten worden afgeroomd. Dat drempelbedrag stel je natuurlijk in op een waarde die hoog genoeg is om de rest van de maand goed door te komen met enige marge. Je hebt dan nooit geld over, hooguit zie je in maanden waarin je geld over houd je spaarsaldo wat harder groeien.

Nu zitten we nog niet in die situatie. We zijn nog aan het tunen. (Zijn nog niet helemaal ingesteld op de 2 katten die we sinds bijna een jaar in huis hebben en ook hun kosten met zich mee brengen en in januari ga ik minder werken dus minder verdienen, plus gaat de hypotheek weer iets omhoog.)

Ik verwacht wel dat we met 1-2 jaar in die situatie zitten en dat alleen in geval van echt grote uitgaven zoals een defecte koelkast of auto we moeten bijstorten. (Of het zelf betalen en even handmatig de helft van het geld naar de ander over maken.)

Dat zo'n systeem niet standaard is snap ik wel. Het lijkt mij een fix voor een probleem dat er (sorry) niet echt is.

Tuurlijk, ieder zijn eigen systeem, maar ik snap niet heel goed wat je onhandig vind aan het standaard systeem dat wij hanteren. (Je kunt natuurlijk ook gewoon met 1 rekening werken en alle inkomsten en uitgaven van 1 rekening doen. Dan is het ook meteen eerlijk. Zit je alleen met privé uitgaven, die worden dan ook meteen automatisch gesplitst.)

[Tsurany]

unezra schreef op maandag 12 december 2016 @ 15:00:

Dat zo'n systeem niet standaard is snap ik wel. Het lijkt mij een fix voor een probleem dat er (sorry) niet echt is.

Tuurlijk, ieder zijn eigen systeem, maar ik snap niet heel goed wat je onhandig vind aan het standaard systeem dat wij hanteren. (Je kunt natuurlijk ook gewoon met 1 rekening werken en alle inkomsten en uitgaven van 1 rekening doen. Dan is het ook meteen eerlijk. Zit je alleen met privé uitgaven, die worden dan ook meteen automatisch gesplitst.)

Een probleem is er niet, dat ten eerste. Ik probeer enkel een voor mij zo'n optimaal mogelijke situatie te vinden.

Ik wil er gewoon niet mee bezig zijn, ik vind het zonde van de tijd. Ik wil in de winkel enkel nog moeten kiezen tussen privé uitgave of gezinsuitgave, meer niet. De rest moet voor mij gewoon automatisch, maar wel transparant, afgehandeld worden. En dan heb ik gewoon geen zin in het finetunen van automatische betalingen of het analyseren van het gemiddelde maandbedrag aan gezamenlijke kosten zijnde niet vaste lasten of boodschappen.

Ik zie het een beetje hetzelfde als een spaarrekening. Dat vind ik ook ontzettend irritant. Ik moet geld balanceren tussen een lopende rekening zonder rente en een spaarrekening met rente. En dan moet ik het zo balanceren dat op de lopende rekening zo min mogelijk geld staat maar wel zo dat ik altijd nog betalingen kan uitvoeren. Daar heeft toch niemand zin in? Gewoon al het geld op een grote hoop en enkel als je echt een specifiek spaardoel hebt een spaarrekening aanmaken. Waarom zou ik geld tussen rekeningen willen micro managen?

En daarom heb ik zo'n hekel aan de ouderwetse banken. Die maken zulke dingen niet te makkelijk want dan zou iedereen constant automatisch heen en weer schrijven naar de spaarrekening waardoor ze teveel rente moeten uitkeren.

[unezra]

Op je spaarrekening krijg je tegenwoordig dusdanig weinig rente, dat het niet per-se interessant hoeft te zijn er ook nog een spaarrekening op na te houden. Dat kan prima je betaalrekening zijn. (Ik geloof zelfs dat de SNS bank rente op je betaalrekening geeft, zodat het verschil NOG kleiner is.)

Persoonlijk vind ik het fijn. Spaarrekening kom ik minder snel aan dan mijn betaalrekening en ik overweeg zelfs mijn 2e spaarrekening in te zetten als long-term buffer en mijn 1e als rekening om wat sneller uitgaven van te doen, maar tussen betaalrekening en spaarrekening in.

Maar concreet, wat is je bezwaar tegen het model dat ik hanteer, zonder de spaarrekeningen? (Dus met 3 in plaats van 6 rekeningen.) Meer keuze dan "privé of gezin" heb je met mijn model ook niet.

[Tsurany]

Handmatig geld bij boeken en het finetunen van het maandelijks bedrag. Dat vind ik omslachtiger dan het in mijn ogen zou moeten zijn. Ik wil het eenmalig instellen en er daarna niet meer naar om hoeven kijken.

Maar kennelijk kan dat bij nog geen enkele bank, erg jammer.

[unezra]

Tsurany schreef op maandag 12 december 2016 @ 23:13:
Handmatig geld bij boeken en het finetunen van het maandelijks bedrag. Dat vind ik omslachtiger dan het in mijn ogen zou moeten zijn. Ik wil het eenmalig instellen en er daarna niet meer naar om hoeven kijken.

Maar kennelijk kan dat bij nog geen enkele bank, erg jammer.

Dat finetunen is niet per-se noodzakelijk. De enige reden waarom wij dat doen, is omdat we het bedrag dat we privé te besteden hebben redelijk willen maximaliseren, zonder dat de gezamenlijke lasten in de problemen komen.

Als we nu iedere maand ieder 250 EUR extra naar de gezamenlijke rekening zouden overmaken, speelt dat hele probleem van tunen niet meer. Dan heb ik gewoon privé minder te besteden en groeit het gezamenlijke spaarsaldo wat harder.

(Werk je zonder spaarrekening met een forse overcapaciteit op de gezamenlijke rekening, dan groeit je maandelijkse eindsaldo iedere maand wat harder waardoor dat je buffer is. Ook in dat geval heb je geen tuning meer nodig.)

Dat is dus mijn punt. De noodzaak van tuning is er niet. Wij doen het omdat we zelf graag maximaal eigen geld hebben. (Nu is dit in ons geval vooral een optische splitsing. Formeel hebben we geen "mijn en dijn" meer want getrouwd in gemeenschap van goederen. Mijn geld is haar geld en vice versa. We hebben alleen met het trouwen ons systeem niet veranderd omdat ons dat goed bevalt en we hebben mondeling afgesproken dat het nog steeds zo werkt als voordat we trouwden. Volgens de wet alleen...)

[Verwijderd]

Lees ik goed dat geld opnemen met Bunq 80 cent kost? Overduidelijk geen bank voor mensen die graag cash betalen.

[Verwijderd]

Als ik kijk wat ik nu betaal per maand voor bankieren is dat iets van 2.35 per maand. Daar mag ik dan wel gratis contanten voor opnemen, iets wat ik minder dan eens per maand doe. Ik denk dat de berekening vrij snel in het voordeel valt van Bunq. Maar dan is er nog de 4 cent per pin transactie. Even rekenen: 1 keer cashopname maakt nog 155/4 pintransacties mogelijk per maand. Dat zijn er minder dan 40 per maand. Ik denk wel dat dit uit kan voor mij. Maar zo gratis als wordt geadverteerd is het dus bij lange na niet.

[franssie]

Tsurany schreef op maandag 12 december 2016 @ 14:51:
[...]
<>
[...]

Dat systeem vind ik juist onhandig. Handmatig bijboeken wanneer er meer wordt uitgegeven in de maand of juist weer handmatig afboeken als de werkelijke kosten lager blijken. Vakanties betekent bijstorten, maandje niet uit eten gaan betekent overschot opbouwen.
Het systeem dat ik zoek regelt alles automatisch door het geld netjes 50/50 van de onderliggende rekeningen te halen. Nooit tekort, nooit geld over. Altijd eenvoudig kunnen uitgeven.

Let op, het systeem is juist wel erg handig en dan met name omdat het niet automatisch gaat. Enig bewustzijn waar het geld vandaan komt en waar het geld naartoe gaat is wel zo slim.
Met een automatisch systeem hou je geen inzicht in je financiën en ga je bij een inkomensval de bietenbrug op.

maar we dwalen wat af, sorry.

[hv08]

Toch ook maar eens gekeken, 96 pintransacties vorige maand en 5 geldopnames. Bunq gaat hem niet worden.

Sinds iedereen graag wilt dat je pint voor kleine bedragen (kantine op werk, 6 verschillende kramen per week op de markt, snoepautomaat enzovoort) gaat het enorm hard met het aantal transacties.

[mcDavid]

Verwijderd schreef op maandag 12 december 2016 @ 23:52:
Lees ik goed dat geld opnemen met Bunq 80 cent kost? Overduidelijk geen bank voor mensen die graag cash betalen.

Eh, nee ze profileren zich idd duidelijk als een modérne bank. Ik kan me werkelijk waar niet heugen wanneer ik voor het laatst geld opgenomen heb. En ik snap ook echt niet waarom mensen dat nog doen. Het is zwaar en maakt je portemonnee dik, het is irritant met betalen en je raakt compleet het overzicht van je uitgaven kwijt als je contant betaalt ipv pint.
Dus als ik moet kiezen tussen een gratis rekening en alleen betalen voor een geldopname als ik het zelf nodig heb, of maandelijks betalen voor de geldopnames van anderen, dan weet ik het wel.

.

hv08 schreef op dinsdag 13 december 2016 @ 07:48:
Toch ook maar eens gekeken, 96 pintransacties vorige maand en 5 geldopnames. Bunq gaat hem niet worden.

Sinds iedereen graag wilt dat je pint voor kleine bedragen (kantine op werk, 6 verschillende kramen per week op de markt, snoepautomaat enzovoort) gaat het enorm hard met het aantal transacties.

Mijn hemel, 96 betalingen en dan ook nog weet ik hoeveel cash uitgeven? Hoe maak je daar de tijd voor vrij? Al zou ik het willen dan zou het me nog niet lukken.
Anyway ik kan me voorstellen als het je echt lukt zoveel dingen te kopen in een maand dat je beter af bent met een flat fee tarief, maar in de meeste gevallen is het verschil centenwerk.
Ik zelf heb als prio bij het kiezen van een bank:
1) investeringsbeleid
2) gebruiksgemak
3) maandelijkse kosten

Ik ben bij bunq goedkoper uit dan ik bij triodos was, maar dat was echt niet de doorslaggevende factor.

[hv08]

Dat wordt voornamelijk door de vrouw geregeld maar het punt is, overal wil men graag dat je kleine bedragen pint. Dus als je even twee keer per week rondje op het dorp doet, bakker, slager, kaashal, supermarkt, drogist enz. en 1x per week op de markt, dan gaat het hard. Daarnaast bedrijfskantine alles met de pin, snoepautomaat ben ik fan van.

Cash is nodig voor huishoudster, dat kan natuurlijk ook 1x per periode uit de automaat gehaald worden, dat scheelt nogal als je bij bunq zou zitten.

Zit nu overigens al jaren bij asn bank, ben ik zeer tevreden mee.

[ Voor 6% gewijzigd door hv08 op 13-12-2016 09:15 ]