Het zogenaamde schip met dubbeltjes 
1740Wp: 12xSF145-S @ Hosola 1600TL [pvoutput]
Sparql TV wiki
Allemaal ruis...we kunnen de toekomst toch niet voorspellen. Dus, zorgen voor een goede spreiding, verder niets doen (althans niet handelen op "nieuws") en gewoon over 5 en 10 jaar weer kijken 
Overigens kijk ik meestal zelf ook wel elke dag
, maar dat is omdat ik het leuk vind om te volgen, ik handel niet naar nieuws, volg mijn vooraf bepaalde investeringsmethode
Overigens kijk ik meestal zelf ook wel elke dag
, maar dat is omdat ik het leuk vind om te volgen, ik handel niet naar nieuws, volg mijn vooraf bepaalde investeringsmethode
Rente en inflatie gaan hand in hand en ik zie de inflatie de komende tijd zeker niet boven de 2% uitkomen, waardoor er enige druk zou ontstaan voor de ECB om de rente te gaan verhogen. Er zijn eenvoudigweg nog te veel schulden die moeten worden afgebouwd (balansen van particulieren en bedrijven die op orde moeten gebracht) om de bestedingen en bedrijfsinvesteringen heel erg te doen stijgen. Een substantieel stijgende rente is in mijn visie nog ver weg...:
Ik denk niet dat die rente de komende 4-5 jaar weer boven de 5% zit om heel eerlijk te zijn. Met Griekenland, Spanje, Italië en Frankrijk die de komende jaren nog een forse schuld hebben, de EU-economie die nog steeds amper verbeterd, Rusland/Oekraïne wat de komende jaren nog wel een puinhoop gaat blijven, en de problemen rondom het extremisme… ik zie 't niet zo snel gebeuren dat die rente snel omhoog zal gaan
Dat idee heb ik ook weleens deze tijden, maar ik besef ook dat ik nog zeker 15 jaar te gaan heb voor FO, dat aandelen nodig zijn om een hoger rendement te komen en dat timing inderdaad nauwelijks mogelijk is. Hoeveel analisten hadden de huidige rally in januari-februari voorspeld?
Punt met uitstappen is ook: waar ga je met je geld naartoe? Ga je te veel sparen, dan zakt je rendement dramatisch onder het minimum van voor mij 4%. Wat ik nu wel doe is het extra instappen wat afschalen, ik houd het grotendeels op maandelijks inleggen.
Overigens zijn er wel sectoren die nu m.i. interessant zijn, zoals olie & gas, maar dat is enigszins off-topic
Wijze mensen die veel met boten doen of hebben gedaan blijven me op het hart drukken: de enige manier om geld sneller uit te geven dan aan een boot kopen en onderhouden is meevaren op de boot van een ander en je geld rechtstreeks in het water gooien...:
De tweedehands botenmarkt ligt ook volledig op z'n gat dus als je ooit een eigen schip hebt willen hebben dan is dit je kans
Of het helpt voor FO...
3DFx Voodoo – Riva TNT2 Ultra – Geforce 3 Ti200 – Radeon 3870 – Radeon 5770 - Radeon 6870 - Radeon 6970 – Radeon 270 (x2) - Geforce 2060 Super – Geforce 4070 Super
:strip_icc():strip_exif()/u/145751/check-in-minion-small2.jpg?f=community)
Jouw beleggingsstrategie is erop gebaseerd dat de gemiddelde particulier er altijd naast zit en jij dus het omgekeerde moet doen? Dat is interessante taktiek
.Dat particulieren instappen betekend denk ik wel dat het minstens een aantal jaar weer redelijk gaat met de beurzen (kan je ook uit een grafiekje halen natuurlijk). Maar dat zegt weer helemaal niks over wat er in de toekomst gaat gebeuren.
Ik ben sinds gisteren zelf ook ingestapt, dus misschien des te meer reden om juist uit te stappen
. (Nou ja, heb Meesman account aangemaakt en ga maandelijks inleggen, wat effectief per April begint).
:strip_exif()/u/274335/trent.gif?f=community)
Contrair van de massa handelen is voor mij ook heel belangrijk, de gemiddelde belegger legt het gewoon af. Volgens mij had Binck/Alex laatst laten weten dat 90% van de actieve accounts verliesgevend waren?:
[...]
Jouw beleggingsstrategie is erop gebaseerd dat de gemiddelde particulier er altijd naast zit en jij dus het omgekeerde moet doen? Dat is interessante taktiek
Dat particulieren instappen betekend denk ik wel dat het minstens een aantal jaar weer redelijk gaat met de beurzen (kan je ook uit een grafiekje halen natuurlijk). Maar dat zegt weer helemaal niks over wat er in de toekomst gaat gebeuren.
Ik ben sinds gisteren zelf ook ingestapt, dus misschien des te meer reden om juist uit te stappen
Als je naar de historie kijkt, dan klappen de beurzen ongeveer om de 7 a 8 jaar. We zitten nu op jaar 7 vanaf 2008.
Nu de krantenkoppen beginnen te schreeuwen dat er veel te halen valt op de beurs, jan en alleman z'n geld naar de beurs brengt, begin ik sterk te overwegen om short te gaan. De enige factor die mij nu nog tegenhoudt om er vol in te gaan is de aankomende QE.
:strip_icc():strip_exif()/u/75578/crop5935346597d2a_cropped.jpeg?f=community)
Ik was er pas een jaar mee bezig, mooie 14% gepakt, maar heb nu ook alles teruggetrokken. Puur en alleen afgaande op het AEX-plaatje van de afgelopen 20 jaar. Niet gehinderd door enige daadwerkelijk kennis, maar boeiend
3DFx Voodoo – Riva TNT2 Ultra – Geforce 3 Ti200 – Radeon 3870 – Radeon 5770 - Radeon 6870 - Radeon 6970 – Radeon 270 (x2) - Geforce 2060 Super – Geforce 4070 Super
:strip_icc():strip_exif()/u/63098/crop651ad86823c45.jpg?f=community)
Je kunt de koersen zelf terugvinden: http://nl.wikipedia.org/wiki/AEX
Is het niet eind dit jaar, dan is het volgend jaar dat we weer zo 20%+ inleveren (en dan is er in principe nog steeds "niets" aan de hand, ik ga ervan uit dat het omlaag gaat bij 500+)
De hele economie is wat mij betreft 1 grote neppe bende, alsof het daadwerkelijk zoveel beter is dan 2-3-4-5 jaar terug, alsof huizen niet meer onder water staan, deflatie etc. etc.
QE is een laatste redmiddel, stel je voor hè, dat het niets uithaalt.....fasten your seatbelts.
Ik ga die gok in ieder geval wel nemen. Gedurende de QE ga ik waarschijnlijk nog wel even long.Maar goed, ik zit volgens mij in een verkeerd topic
Eigenlijk best bizar dat FO vooral inhoudt dat je vooral de overheid probeert te ontlopen door zo min mogelijk belasting te betalen en de inflatie probeert te compenseren 
Mooi gezegd eens met de strekking.:
Ik herhaal mijn advies (voor wat het waard is
*Ja, uiteraard met resultaten uit het verleden
In het verleden ben ik en een keer te laat ingestapt en een keer te vroeg uitgestapt en ik had de schade flink kunnen beperken door gewoon te blijven zitten. Ik probeer daarvan voor de toekomst van te leren. Het enige wat ik denk te kunnen met enige kennis is een goede spreiding aanbrengen en bijkopen op forse correcties.
Wel blijft het denk ik altijd een test om het dal de emotiecurve door te komen als de beurzen maximaal in het dal bewegen, met het vizier op de lange termijn.
Wat je zelf ook zegt; je gaat toch elke dag kijken (en bij verlies misschien elke week)
Ik balanceer mijn portefeuille op vaste tijden en/of bandbreedtes. Dus ook daardoor hoef ik niet te gaan timen en proberen te bodem vissen. Ik kan het toch niet, dus ik houd me gewoon aan de strategie.
Yep, Vandaar dat ik ook behoorlijk spreiding heb met assets die over het algemeen tegengesteld bewegen. Het neerwaartse risico is daardoor beperkter als zeg 50-100% in aandelen. Als mijn portefeuille op -50% zou staan weet ik namelijk niet of of ik het aan zou kunnen.
Ja, maar ik weet van mezelf (in goede en minder goede tijden) dat ik het wel redelijk los kan laten (zolang het niet op -50% staat
, maar zoals uitgelegd is dat niet realistisch in mijn portefeuille)
:strip_icc():strip_exif()/u/6267/blobby.jpg?f=community)
Ik heb zelf wel 100% aandelen op 't moment… in ieder geval tot ik precies snap hoe ik "obligaties" moet lezen
Maar ik moet daarbij wel zeggen dat ik een zwik ETF's heb waar óók obligaties (en aandelen) in zitten, die op hun beurt weer redelijk verspreid zijn in diverse markten. Een stukje Euro Dividend, EU Property Yield, iShares World, Emerging Markets en nog enkele ander. Plus ik heb een paar aandelen in enkele losse bedrijven puur omdat ik 't leuk vind om te zien wat dat doet.
Trouwens vanmiddag m'n eerste dividenden gekregen van een paar iShares ETF's (Euro Dividend, European Property Yield en MSCI Emerging Markets)… da's best leuk om te zien zeg! Het is nog bijzonder weinig, maar toch Van een aantal andere ETF's en bedrijven waar ik aandelen van heb moet ik nog dividend krijgen, maar jaarlijks is het zelfs met mijn kleine bedrag aan beleggingen toch al vergelijkbaar met de rente die je anders op een spaarrekening zou krijgen.
Als ik even een rustig momentje heb ga ik Binck eens bellen om me haarfijn uit te laten leggen hoe ik hun obligaties moet lezen, aangezien hun helpcenter-info niet overeen lijkt te komen met hun obligatie-pagina's. Maar ik ga me sowieso meer inlezen in hoeverre en hoe goed m'n portefeuille risico-gespreid is, en dan verder uitbouwen zodat het dividend een wat leuker bedrag gaat worden.
Maar ik moet daarbij wel zeggen dat ik een zwik ETF's heb waar óók obligaties (en aandelen) in zitten, die op hun beurt weer redelijk verspreid zijn in diverse markten. Een stukje Euro Dividend, EU Property Yield, iShares World, Emerging Markets en nog enkele ander. Plus ik heb een paar aandelen in enkele losse bedrijven puur omdat ik 't leuk vind om te zien wat dat doet.
Trouwens vanmiddag m'n eerste dividenden gekregen van een paar iShares ETF's (Euro Dividend, European Property Yield en MSCI Emerging Markets)… da's best leuk om te zien zeg! Het is nog bijzonder weinig, maar toch
Van een aantal andere ETF's en bedrijven waar ik aandelen van heb moet ik nog dividend krijgen, maar jaarlijks is het zelfs met mijn kleine bedrag aan beleggingen toch al vergelijkbaar met de rente die je anders op een spaarrekening zou krijgen.Als ik even een rustig momentje heb ga ik Binck eens bellen om me haarfijn uit te laten leggen hoe ik hun obligaties moet lezen, aangezien hun helpcenter-info niet overeen lijkt te komen met hun obligatie-pagina's. Maar ik ga me sowieso meer inlezen in hoeverre en hoe goed m'n portefeuille risico-gespreid is, en dan verder uitbouwen zodat het dividend een wat leuker bedrag gaat worden.
Voor de extremen onder ons:
Prachtige docu
en ook wel stiekem een droom van me 
Prachtige docu
en ook wel stiekem een droom van me
[ Voor 11% gewijzigd door Metro2002 op 26-02-2015 18:38 ]
Bedankt voor het delen!:
Prachtige docu
Ik snap het wel, maar ik begrijp het niet. [q]Bassie[/q]
:strip_icc():strip_exif()/u/411994/bacardi_logo_247111.jpg?f=community){kind=logo}
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
Bedankt voor de tip! Ik begon naar aanleiding van dit bericht ook hetzelfde te denken… geen idee of het hetzelfde is, maar ik kreeg de indruk dat obligaties sowieso minder tot niets waard gaan worden in de toekomst… tenzij ik echt abuis ben natuurlijk: http://daskapital.nl/2015...ntes_in_eurozone_wan.html
Excuus voor het slightly offtopic… 't leek me redelijk relevant voor mensen die beleggen voor hun FO-toekomst.
Nee, de waarde van obligaties beweegt tegengesteld aan de rente.
Dus als jij al een obligatie hebt en de rente daalt nog verder (negatief) dan zal jou obligatie in waarde stijgen want die levert immers meer op als de nieuwe obligatie met een nog lagere rente.
Dus qua rente leveren de huidige obligaties niet veel op (of zelfs negatief) maar ze zullen alleen een stuk minder waard worden als de rente weer gaat stijgen. En hoe langer de looptijd Hoe meer effect.
Maar niemand verwacht dat de rente de komende tijd (flink) zal gaan stijgen...
Obligaties, niet te vergelijken met aandelen
Dus als jij al een obligatie hebt en de rente daalt nog verder (negatief) dan zal jou obligatie in waarde stijgen want die levert immers meer op als de nieuwe obligatie met een nog lagere rente.
Dus qua rente leveren de huidige obligaties niet veel op (of zelfs negatief) maar ze zullen alleen een stuk minder waard worden als de rente weer gaat stijgen. En hoe langer de looptijd Hoe meer effect.
Maar niemand verwacht dat de rente de komende tijd (flink) zal gaan stijgen...
Obligaties, niet te vergelijken met aandelen
Interessant. Heb je een bron?
Kijk goed naar de historie. We hebben bullmarkten van 12 jaren gekend en van slechts een paar jaar. Daar kan je niet zomaar even een "gemiddelde" klappen van de beurs uit berekenen...
Bovendien zitten we niet in jaar 7. De Eurocrisis vond plaats in 2011 en was ook goed voor -18% in de USA. In Europa was het nog erger. AEX: -29%.
Kortom: je weet het niet: buy & hold.
Dat dacht ik eerst ook, maar daarna las ik dat als je bijvoorbeeld €500 aan obligaties hebt, je deze €500 terugbetaalt krijgt aan het einde van de looptijd. En dat je bij aankoop een vaste rente aankoopt… als ik 't goed begrepen heb.:
Nee, de waarde van obligaties beweegt tegengesteld aan de rente.
Dus als jij al een obligatie hebt en de rente daalt nog verder (negatief) dan zal jou obligatie in waarde stijgen want die levert immers meer op als de nieuwe obligatie met een nog lagere rente.
Dus qua rente leveren de huidige obligaties niet veel op (of zelfs negatief) maar ze zullen alleen een stuk minder waard worden als de rente weer gaat stijgen. En hoe langer de looptijd Hoe meer effect.
Maar niemand verwacht dat de rente de komende tijd (flink) zal gaan stijgen...
Obligaties, niet te vergelijken met aandelen
Is de rente waar jij het over hebt trouwens de koersrente (van bijvoorbeeld 105,5% of 98,5%), of de coupure?
Dit lijkt mij ook nog steeds wel mooi om te doen:
Prachtige docu
In de winter rij je richting Spanje om daar te overwinteren en in de zomer kom je weer terug. Volgens mij zou dit vrij goedkoop moeten kunnen, vooral als je in NL geen huis meer hebt enzo.Nadeel is volgens mij wel dat je niet met de stroom meegaat en dus problemen krijgt met GBA inschrijving, zorgverzekering en dergelijk. Maar daar is wel weer omheen te werken waarschijnlijk.
:strip_exif()/u/14130/wceend.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/49919/Icon-CBR600F2.jpg?f=community){kind=icon}
Ja, maar je maakt een kleine denkfout. Als je een obligatie koopt van € 1000 bij een rente van 6, met een looptijd van 10 jaar, en de rente daalt naar 5%, dan wordt de obligatie meer waard (immers het rendement is hoger dan de marktrente).:
[...]
Dat dacht ik eerst ook, maar daarna las ik dat als je bijvoorbeeld €500 aan obligaties hebt, je deze €500 terugbetaalt krijgt aan het einde van de looptijd. En dat je bij aankoop een vaste rente aankoopt… als ik 't goed begrepen heb.
Is de rente waar jij het over hebt trouwens de koersrente (van bijvoorbeeld 105,5% of 98,5%), of de coupure?
Je moet deze obligatie nu dus kopen voor € 1077.95 (waarvoor je dus € 50 per jaar aan rente ontvangt).
Met andere woorden: Het rendement op de obligatie is uiteindelijk hetzelfde als de marktrente op de datum waarop je de obligatie koopt.
Stijgt de rente naar 7% dan is de obligatie nog maar € 928.94 waard (want je krijgt nog steeds € 1000 bij terugbetaling van de obligatie)
Omgekeerd is dus ook waar: Als je een obligatie hebt gekocht voor € 1000, terwijl de markt rente 9% was, dan is deze nu € 1311,78 waard. Dus als je de obligatie verkoopt heb je 9% rendement gehaald.
Dus als je een rentedaling verwacht (niet geheel onwaarschijnlijk, maar deze zal zeker niet hoog zijn), dan kun je in de obligaties gaan zitten omdat je dan versneld je rendement kunt halen.
Volgens mij is dit de "contante waarde", maar het is al een tijdje geleden dat ik wat met mijn bedrijfseconomie opleiding heb gedaan.
http://www.deyterra.com
:strip_icc():strip_exif()/u/287028/crop580576c7e68e8_cropped.jpeg?f=community)
Dit geldt alleen als je de obligatie aanhoudt tot de aflossing. Als je tussentijd verkoopt dan heb je te maken met koersverschillen. Daar zit dus ook een verschil met bv fondsen die in obligaties beleggen.:
[...]
Ja, maar je maakt een kleine denkfout. Als je een obligatie koopt van € 1000 bij een rente van 6, met een looptijd van 10 jaar, en de rente daalt naar 5%, dan wordt de obligatie meer waard (immers het rendement is hoger dan de marktrente).
Je moet deze obligatie nu dus kopen voor € 1077.95 (waarvoor je dus € 50 per jaar aan rente ontvangt).
Met andere woorden: Het rendement op de obligatie is uiteindelijk hetzelfde als de marktrente op de datum waarop je de obligatie koopt.
Stijgt de rente naar 7% dan is de obligatie nog maar € 928.94 waard (want je krijgt nog steeds € 1000 bij terugbetaling van de obligatie)
Omgekeerd is dus ook waar: Als je een obligatie hebt gekocht voor € 1000, terwijl de markt rente 9% was, dan is deze nu € 1311,78 waard. Dus als je de obligatie verkoopt heb je 9% rendement gehaald.
Dus als je een rentedaling verwacht (niet geheel onwaarschijnlijk, maar deze zal zeker niet hoog zijn), dan kun je in de obligaties gaan zitten omdat je dan versneld je rendement kunt halen.
Volgens mij is dit de "contante waarde", maar het is al een tijdje geleden dat ik wat met mijn bedrijfseconomie opleiding heb gedaan.
Ik kwam, ik zag, ik ging er keihard vandoor
Correct, maar dit is een vereenvoudigde versie. Er zitten namelijk ook risico componenten aan de obligatiewaarde verbonden die ik niet in de berekening heb meegenomen.
Het zal duidelijk zijn dat de koers van een obligatie van Griekenland lager zal zijn, ondanks een hogere dan marktrente omdat het risico van deze lening veel hoger is.
Maar ik ilde het niet te complex maken
http://www.deyterra.com
Mwa, het is wel een 'glas halfvol', maar ik kan er wel een eind in meekomen hoor, optimist die ik ben.
Hij vergelijkt het met 2-3 jaar geleden en misschien staat het er nu beter voor dan toen. Op sommige plekken is het optimisme wel terug (misschien niet voor lang).
Maar zonder betrouwbare cijfers durf ik er geen mening over te vormen, de olieprijs is laag en dat is voor sommige mensen goed en voor andere niet. De lage euro-koers is goed voor de export en slecht voor de import. Dat WO-ers geen baan kunnen vinden hoeft niet perse erg te zijn, misschien studeren ze iets waar totaal geen vraag naar is. En om hoeveel mensen gaat het, je hoort natuurlijk alleen maar de mensen die niks kunnen vinden. Dus je hebt een redelijk grote bias.
Het is heel lastig om een objectief beeld te vormen. Iedereen preekt voor zijn eigen parochie en heeft er belang bij om cijfers op een bepaalde manier te interpreteren.
edit: Daarnaast kan een grote beurscrash erg gunstig zijn als je FO wil worden. Op het dieptepunt instappen en dan binnenlopen
.
[ Voor 28% gewijzigd door cytherea op 28-02-2015 10:52 ]
En hoe kom je erachter wat het dieptepunt is?:
[...]
edit: Daarnaast kan een grote beurscrash erg gunstig zijn als je FO wil worden. Op het dieptepunt instappen en dan binnenlopen
Ik denk dat er vooral een grote verschuiving is in het soort werk dat beschikbaar is, en waar er werk te vinden is. Er gaan nog steeds meer en meer mensen met pensioen, wat niet helpt. En o.a. de zorg en bouw sector ligt compleet op z'n gat. En de banken sector gaat ook niet bijzonder lekker ook al maken ze blijkbaar recordwinsten. Maar in de IT sector, transport sector e.d. gaat het beter dan gemiddeld op 't moment bijvoorbeeld.
Dat er een nieuwe crisis aan zit te komen is ook iets wat ik zelf eigenlijk wel verwacht gezien de dingen die écht niet goed gaan (EU an sich, Griekenland, Rusland, Euro, IS e.d.). Maar een alternatieve manier om FO te worden is er bijna niet. Spaarrentes gaan al jaren omlaag, huizenprijzen stijgen alleen bij sommige type huizen… de enige manier in mijn ogen om FO te worden, is toch echt door op de één of andere manier te beleggen en tegelijkertijd je lasten omlaag te brengen. Gaat het de economie voor de wind dan beleg je misschien wat agressiever, gaat het minder dan wat defensiever. Maar volgens mij is geld op een spaarrekening zetten al lang niet meer aan te raden voor een FO-doel.
Persoonlijk denk ik ook dat er bij beleggen een verschuiving plaats zal vinden. Het indexbeleggen / ETF's e.d. zijn enorm in opkomst, ook bij particulieren die hun geld op de spaarrekeningen ziet verdampen dankzij de lage rentes. Maar obligaties, van wat ik lees en er zelf van begrijp ten minste, gaan niet bijzonder goed op 't moment.
Al met al denk ik dat de huidige koers, op de één of andere manier beleggen, de enige is die op dit moment nog enige vorm van winst kan geven. Sparen, je geld in vastgoed zetten zoals huizen kopen/verhuren e.d. zijn als ik zo om me heen kijk amper rendabel. Dat neemt niet weg dat ik ±60-75% van m'n geld op de spaarrekening zet omdat ik een stukje zekerheid wil náást m'n beleggingen
Dat er een nieuwe crisis aan zit te komen is ook iets wat ik zelf eigenlijk wel verwacht gezien de dingen die écht niet goed gaan (EU an sich, Griekenland, Rusland, Euro, IS e.d.). Maar een alternatieve manier om FO te worden is er bijna niet. Spaarrentes gaan al jaren omlaag, huizenprijzen stijgen alleen bij sommige type huizen… de enige manier in mijn ogen om FO te worden, is toch echt door op de één of andere manier te beleggen en tegelijkertijd je lasten omlaag te brengen. Gaat het de economie voor de wind dan beleg je misschien wat agressiever, gaat het minder dan wat defensiever. Maar volgens mij is geld op een spaarrekening zetten al lang niet meer aan te raden voor een FO-doel.
Persoonlijk denk ik ook dat er bij beleggen een verschuiving plaats zal vinden. Het indexbeleggen / ETF's e.d. zijn enorm in opkomst, ook bij particulieren die hun geld op de spaarrekeningen ziet verdampen dankzij de lage rentes. Maar obligaties, van wat ik lees en er zelf van begrijp ten minste, gaan niet bijzonder goed op 't moment.
Al met al denk ik dat de huidige koers, op de één of andere manier beleggen, de enige is die op dit moment nog enige vorm van winst kan geven. Sparen, je geld in vastgoed zetten zoals huizen kopen/verhuren e.d. zijn als ik zo om me heen kijk amper rendabel. Dat neemt niet weg dat ik ±60-75% van m'n geld op de spaarrekening zet omdat ik een stukje zekerheid wil náást m'n beleggingen
3DFx Voodoo – Riva TNT2 Ultra – Geforce 3 Ti200 – Radeon 3870 – Radeon 5770 - Radeon 6870 - Radeon 6970 – Radeon 270 (x2) - Geforce 2060 Super – Geforce 4070 Super
Vervoer- en logistiek, de motor van de economie, idem.
Hoe ik FO wil worden? Daar heb ik geen echte roadmap voor. Ik spaar een respectabel bedrag per maand (50%) en speculeer daar puur mee. De stapjes naar boven pak ik iedere keer mee en wanneer m'n gutfeeling zegt "het is nu over", gaat er een flink bedrag in shortposities en dan kan je gewoon in een paar maanden tijd binnenlopen. Dat kan dit jaar zijn of volgend jaar of zelfs 2017.
Ik weet dat mijn tactiek totaal niet in het plaatje van FO worden valt, daar mag je overigens best commentaar op hebben, want velen zullen het gewoon als veredeld gokken zien en dat begrijp ik ook.
Just going for all or nothing
Tsja, je zegt het zelf al, alles of niets maar dit lijkt me een kleinere kans hebben als te gaan blackjackken in het casino. Oftewel: dat kan je dan misschien beter gaan doen
Blacjack is 2:1 payout en daar ga ik niet voor:
[...]
Tsja, je zegt het zelf al, alles of niets maar dit lijkt me een kleinere kans hebben als te gaan blackjackken in het casino. Oftewel: dat kan je dan misschien beter gaan doen
Ik volg de beurs van jongs af aan en heb meerdere crashes gezien. Tijdens de vorige crashes was ik simpelweg niet in de financiele positie om daar van te profiteren en nu wel. Ik vind het het risico waard.
Ik ga uiteraard ook weer niet met 100% vermogen er in he. Ik gooi het op een educated gamble.
[ Voor 30% gewijzigd door Trent900 op 28-02-2015 12:14 ]
Dit is ook waarom ik niet meer ga uit- en instappen. Je weet niet waar de bodem ligt en hoe snel het herstel gaat. In het verleden heb ik twee keer een forse rit omhoog gemist door te lang te wachten met instappen
. Beurzen lopen altijd voor op de reële economie en als jij om je heen kijkt en denkt er is nog helemaal geen reden om enthousiast te worden over de economie en bedrijfsresultaten, nemen de beurzen al een voorschot op de toekomst. Daar komt nog bij dat je de VS voorlopen op Europa en je met een Europese bril op sowieso een achterstand hebt.Hoe je hierin staat hangt natuurlijk ook wel af van je doelstelling. Als je naar FO streeft dan is het (als je nog relatief jong bent) voor veel mensen zo dat het geld langere tijd geen andere bestemming heeft en heb je veel meer tijd dan dat je belegd voor een doel dat nog slechts 1,2 of 3 jaar in de toekomst ligt.
:strip_icc():strip_exif()/u/472447/crop68498deea018c_cropped.jpg?f=community)
Ik deel je visie wel een beetje. Ik handel dan niet in derivaten of short posities maar neem ook meer risico's en handel wat meer als de gemiddelde persoon in dit topic. Het alles of niets verhaal dat past wel niet bij me ik probeer wel inzicht te krijgen in de risico's die ik loop en deze zoveel mogelijk te vermijden.:
[...]
Vervoer- en logistiek, de motor van de economie, idem.
Hoe ik FO wil worden? Daar heb ik geen echte roadmap voor. Ik spaar een respectabel bedrag per maand (50%) en speculeer daar puur mee. De stapjes naar boven pak ik iedere keer mee en wanneer m'n gutfeeling zegt "het is nu over", gaat er een flink bedrag in shortposities en dan kan je gewoon in een paar maanden tijd binnenlopen. Dat kan dit jaar zijn of volgend jaar of zelfs 2017.
Ik weet dat mijn tactiek totaal niet in het plaatje van FO worden valt, daar mag je overigens best commentaar op hebben, want velen zullen het gewoon als veredeld gokken zien en dat begrijp ik ook.
Just going for all or nothing
Op 1-1 is in feite al mijn geld beschikbaar voor beleggingen (wil niet zeggen dat het ook belegd moet zijn) dus op 1-1 is mijn feitelijke buffer erg laag. Alles wat ik gedurende dat jaar spaar beleg ik niet, koerswinsten herbeleg ik in het jaar ook niet en vullen ook mijn buffer aan. En 1-1 het volgende jaar begint het spelletje weer opnieuw buffer trek ik leeg richting belegd vermogen en begin weer opnieuw mijn buffer aan te vullen. Door onze jaarlijkse spaarcapiciteit kan ik mij dat risico wel veroorloven om met een hoog percentage van ons vermogen belegd te zijn.
Als je eerlijk bent naar jezelf en je structurele winsten maakt gemeten over een lange tijd dan heb je voor jezelf natuurlijk een prima strategie en zal het vast en zeker bijdragen aan je FO. Dus zie niet in waarom het niet in het plaatje van FO past.
Er zullen hier vast mensen zijn die vanwege hun FO-doel de hypotheek versneld aflossen… mag ik daar een vraag over stellen?
Ik neem aan dat de meesten van jullie nog een "oude" hypotheek hebben, dus niet de nieuwe annuïteitenhypotheek. Als jullie vervroegd aflossen, doen jullie dat dan op het aflossingsvrije deel, of op het spaar- of beleggingsdeel? Ik wil dit jaar namelijk een eerste slag slaan door 10% af te lossen, maar ik twijfel een beetje wat maandelijks meer oplevert
Ik neem aan dat de meesten van jullie nog een "oude" hypotheek hebben, dus niet de nieuwe annuïteitenhypotheek. Als jullie vervroegd aflossen, doen jullie dat dan op het aflossingsvrije deel, of op het spaar- of beleggingsdeel? Ik wil dit jaar namelijk een eerste slag slaan door 10% af te lossen, maar ik twijfel een beetje wat maandelijks meer oplevert
Feitelijk is het verschil bijstorten in de spaarpolis (en daarmee krijg je een lagere maandpremie) of aflossen (en daarmee schuld verlagen en daarmee premie verlagen).:
Als jullie vervroegd aflossen, doen jullie dat dan op het aflossingsvrije deel, of op het spaar- of beleggingsdeel? Ik wil dit jaar namelijk een eerste slag slaan door 10% af te lossen, maar ik twijfel een beetje wat maandelijks meer oplevert
Bij het bijstorten zit nog een stukje OVR; je overlijdt voor aflopen hypotheek = weg geld. Wel interessant vanwege niet veranderende aftrek en de waarschijnlijk hogere spaarrente. Hoewel dat laatste weer gemiddeld wordt omdat je over het vrijkomende deel wat je minder hoeft in te leggen weer minder spaarrente krijgt.
Ik zou persoonlijk toch aflossen in het aflossingsvrije deel, om ook de restschuld (indien aanwezig) te verlagen, dan maar minder hypotheekrente aftrek. Het geld gaat dan echt in de stenen zitten.
[ Voor 8% gewijzigd door DutX op 02-03-2015 12:11 ]
@Deveon;
Ik heb een hybride hypotheek (2 delen spaarhypotheek, 1 deel aflossingsvrij)
@Def1ant;
Bedankt! Ik had zelf ook de indruk dat ik beter het aflossingsvrije deel kon aflossen, maar twijfelde nogal. Met het vervroegd aflossen van het aflossingsvrije deel is het voordeel duidelijk: je eindigt niet met een stuk restschuld aan het einde van de rit.
Met aflossen van het deel spaarhypotheek werd het me minder duidelijk... Ik dacht dat dat ook aflossen was omdat je dan eerder klaar bent met betalen cq. aflossen. Ik was altijd in de veronderstelling dat je met vervroegd aflossen van het spaarhypotheek-deel, je ook hetzelfde voordeel zou hebben als wanneer je het aflossingsvrije deel af lost. Ik ga daar toch eens wat meer induiken; als ik je zo hoor/lees is dat geen overbodige luxe
Ik heb een hybride hypotheek (2 delen spaarhypotheek, 1 deel aflossingsvrij)
@Def1ant;
Bedankt! Ik had zelf ook de indruk dat ik beter het aflossingsvrije deel kon aflossen, maar twijfelde nogal. Met het vervroegd aflossen van het aflossingsvrije deel is het voordeel duidelijk: je eindigt niet met een stuk restschuld aan het einde van de rit.
Met aflossen van het deel spaarhypotheek werd het me minder duidelijk... Ik dacht dat dat ook aflossen was omdat je dan eerder klaar bent met betalen cq. aflossen. Ik was altijd in de veronderstelling dat je met vervroegd aflossen van het spaarhypotheek-deel, je ook hetzelfde voordeel zou hebben als wanneer je het aflossingsvrije deel af lost. Ik ga daar toch eens wat meer induiken; als ik je zo hoor/lees is dat geen overbodige luxe
:strip_icc():strip_exif()/u/343613/crop5a6b35a6ef62a_cropped.jpeg?f=community)
| Me = M'n of Mijn | Is = Eens | Hun = Zij | Waar om doen men sen al die on nodig e spa ties over al tus sen ? | Hè = Heh? | Hé = Hey!
Je kan dacht ik kiezen wat je wilt als je bijstort in het spaardeel: lagere maandelijkse lasten of kortere looptijd. Dit is mij allemaal ook nog niet helemaal duidelijk hoor, maar aan het bijstorten kunnen behoorlijke haken en ogen zitten (looptijden, waardes etc): voornamelijk in de zin van de belastingdienst die dit dan wil gaan belasten
Daarnaast wordt het allemaal nog wat ingewikkelder (of juist de keuze makkelijker) als je in de hoogste belastingschaal zit qua inkomen (max HRA wordt ieder jaar minder) en als je VRH moet betalen.
Daarnaast wordt het allemaal nog wat ingewikkelder (of juist de keuze makkelijker) als je in de hoogste belastingschaal zit qua inkomen (max HRA wordt ieder jaar minder) en als je VRH moet betalen.
[ Voor 22% gewijzigd door DutX op 02-03-2015 12:32 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/1508/sax_k.jpg?f=community)
Ik beleg maandelijks een deel van mijn geld wat ik kan 'sparen'. Door het maandelijks inleggen spreid je ook de verliezen/winsten als het hard daalt of stijgt. En ik hou wat extra bij de hand om bij -10 of -20 wat extra in te leggen Echt goed timen kan je toch niet. Mijn verhouding sparen/beleggen is 60/40 op dit moment.
Oh, en wij hebben ook wat afgelost op t aflossingsvrije deel van de hypotheek. Het scheelt niet superveel in de maandlasten, maar aan het eind van de looptijd hoef je dat bedrag ook niet meer op te hoesten. Ik durf niet meer te rekenen met stijging van de prijzen met tientallen procenten.
Echt goed timen kan je toch niet. Mijn verhouding sparen/beleggen is 60/40 op dit moment. Oh, en wij hebben ook wat afgelost op t aflossingsvrije deel van de hypotheek. Het scheelt niet superveel in de maandlasten, maar aan het eind van de looptijd hoef je dat bedrag ook niet meer op te hoesten. Ik durf niet meer te rekenen met stijging van de prijzen met tientallen procenten.
het ultieme jaargetijde.... | #!/usr/bin/girl | Art prints and fun
Maandelijks is (voor mij) 10% aflossing een netto besparing van ongeveer 70 euro. Dat is inderdaad niet veel, maar het is wel 70 euro over de gehéle looptijd van ±25 jaar dat ik HRA heb.
25 jaar * 12 maanden * 70 euro = 21.000 netto besparen
Of m'n berekening helemaal goed is weet ik niet, maar ik bekijk het niet zo zeer per maand, maar de totale besparing over de lange termijn. En dan tikt het behoorlijk aan. Ik heb nu een hypotheekrente van 5,05% die nog 5 jaar vast staat. Dat is meer dan wat ik zou verdienen als ik 't op de spaarrekening laat staan. Ik kan misschien meer winst maken als ik 't geld beleg, maar dat is een "misschien". Ik heb dan liever de zekerheid dat ik de restschuld van m'n hypotheek wegwerk. Dat levert me minder problemen op als/wanneer ik ga verhuizen
Ik zou namelijk als ik zou verhuizen met een restschuld blijven zitten van ±30k (misschien iets meer). Nu zou ik de rente op een doorlopend krediet om die restschuld af te lossen via de belasting terug kunnen krijgen, maar het blijft een bak geld die ik niet wil meefinanciëren in een volgende hypotheek. Afbetalen moet je 'm namelijk toch, en ik heb nu geld wat ik kan missen. Dan is het wegwerken van die restschuld een stuk prettiger… zowel voor de gemoedsrust als financieel gezien. Als ik verhuis heb ik én een lening voor de restschuld, én ik moet geld investeren in het nieuwe huis. Plus, permanent ±70 euro minder betalen per maand is ook niet onprettig
:strip_icc():strip_exif()/u/250617/test.jpg?f=community)
Klopt, bij de meeste hypotheekverstrekkers kan je kiezen wat je wilt doen, e.e.a. afhankelijk van hun eigen voorwaarden uiteraard. Bijstorten in een spaardeel is natuurlijk interessant wanneer je een redelijke hypotheekrente hebt vaststaan.:
Je kan dacht ik kiezen wat je wilt als je bijstort in het spaardeel: lagere maandelijkse lasten of kortere looptijd. Dit is mij allemaal ook nog niet helemaal duidelijk hoor, maar aan het bijstorten kunnen behoorlijke haken en ogen zitten (looptijden, waardes etc): voornamelijk in de zin van de belastingdienst die dit dan wil gaan belasten
Zo kunnen wij nog bijna 15 jaar 'sparen' tegen 5,4% en daarom heb ik er ook voor gekozen om tussentijds bij te storten. Met behoud van looptijd (voorlopig), dus lagere maandlasten. Hierbij moet je rekening houden met de 1:10 bandbreedte, dus ik smeer de gewenste inleg uit over enkele jaren.
Daarnaast heb ik nog een deel aflossingsvrij, tegen diezelfde rente, en die wil ik de komende jaren proberen te halveren. De uiteindelijke restschuld hoop ik d.m.v. eigen vermogen en stijgende huizenprijzen t.z.t. af te dekken. Beide hypotheekplannen steek ik in met spaargeld waarover VRH betaald moet worden, dus feitelijk meer kost dan oplevert.
Ik moet binnenkort toch even contact opnemen met m'n Hypotheker… ik ga dan gelijk even vragen hoe dat nou zit met die rentes. 5,05% rente op de hypotheek is niet heel weinig, maar of je dan ook 5,05% rente krijgt op het stuk Spaarhypotheek, daar wil ik wel even meer van weten
Ik zou namelijk graag willen verhuizen, maar als ik met blijven zitten meer geld over hou om m'n hypotheeklasten permanent te verlagen, is het misschien beter om nog een jaar of 2-3 te blijven zitten. Die hypotheekrente zie ik de komende paar jaar toch niet stijgen gezien de huidige economie. Dat levert me in die 2-3 jaar dan meer op dan snel te verhuizen, wat me meer kost vanwege de investering in een verbouwing e.d.
Ik zou namelijk graag willen verhuizen, maar als ik met blijven zitten meer geld over hou om m'n hypotheeklasten permanent te verlagen, is het misschien beter om nog een jaar of 2-3 te blijven zitten. Die hypotheekrente zie ik de komende paar jaar toch niet stijgen gezien de huidige economie. Dat levert me in die 2-3 jaar dan meer op dan snel te verhuizen, wat me meer kost vanwege de investering in een verbouwing e.d.
Verwijderd
Ik heb een bankspaarhypotheek.
Het is inderdaad zo dat je op dat spaardeel die rente krijgt. In mijn geval dus ook 5.05%.
Ook de reden dat wij in gaan leggen op het spaardeel.
Volgens mijn eigengemaakte Excelsheet gebeurd het volgende als ik besluit 15.000 in te leggen (nog 28 jaar te gaan, ik kies voor maandelijks minder betalen ipv eerder klaar zijn met de hypotheek):
De maandelijkse inleg daalt met 80 euro.
In totaal levert dat een besparing op van ruim 13.000 euro. Toch leuk
Het is inderdaad zo dat je op dat spaardeel die rente krijgt. In mijn geval dus ook 5.05%.
Ook de reden dat wij in gaan leggen op het spaardeel.
Volgens mijn eigengemaakte Excelsheet gebeurd het volgende als ik besluit 15.000 in te leggen (nog 28 jaar te gaan, ik kies voor maandelijks minder betalen ipv eerder klaar zijn met de hypotheek):
De maandelijkse inleg daalt met 80 euro.
In totaal levert dat een besparing op van ruim 13.000 euro. Toch leuk
Dit topic is gesloten.
Let op:
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 7. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 7. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.