:strip_icc():strip_exif()/u/126142/koe.jpg?f=community)
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon) - Ioniq 28kWh / 9,9kWP zonnepanelen (west) / Panasonic 9kW WP
Ja, maar de kans dat beide dergelijke kleding "nodig" heeft acht ik nogal klein, ook uit hoe het gepost werd.
Daarnaast ga je ook nog eens uit van flink wat voor prive kleding en een kleine.
Tuurlijk dat kan allemaal, en als je dat wilt, moet je dat doen, maar het helpt niet om FO te worden en dat is toch wat we hier bespreken. Als je daar de 3% regel op lost laat, moet je alleen hiervoor namelijk al zo'n 200K bij elkaar sparen.
Wij zitten met z'n 4 op zo'n 95 euro per maand (over de afgelopen 18 maanden). En nee, wij hebben geen representatieve functie (althans, niet op kleding gebied
)
Daarnaast ga je ook nog eens uit van flink wat voor prive kleding en een kleine.
Tuurlijk dat kan allemaal, en als je dat wilt, moet je dat doen, maar het helpt niet om FO te worden en dat is toch wat we hier bespreken. Als je daar de 3% regel op lost laat, moet je alleen hiervoor namelijk al zo'n 200K bij elkaar sparen.
Wij zitten met z'n 4 op zo'n 95 euro per maand (over de afgelopen 18 maanden). En nee, wij hebben geen representatieve functie (althans, niet op kleding gebied
)
:strip_exif()/u/202473/crop58510f048ef8f_cropped.gif?f=community)
Ik ken anders niemand die elk jaar 2 pakken koopt, en ja die lopen hier genoeg rond die er elke dag in lopen!
Maar goed, ieder zijn ding toch, ik zou er niet aan denken om zoveel per maand uit te geven aan kleding, sterker nog dan zou ik niets overhouden per maand om te sparen
Float like a butterfly, sting like a bee.
:strip_icc():strip_exif()/u/472447/crop68498deea018c_cropped.jpg?f=community)
In ons gezin waarbij ik pakken draag naar mijn werk en mijn vrouw haar normale kleding zitten we op een 200 euro per maand. Ik verwacht dat dit op zeer kort termijn naar een 250-275 zal gaan (3e persoon).
Ik koop denk ik gemiddeld genomen 1 keer in de 16-18 maanden een nieuw pak. Daarbij wissel ik pakken van de suitsupply af met pakken van de makro (2 pakken voor 130 euro ofzo
). Die pakken gaan doorgaans 3-4 jaar mee heb zelf nu 4 pakken die ik wisselend draag. Ik ga dit jaar wel weer een nieuw pak halen bij de suit supply (zit toch mooier als die van de Makro). Qua hemden kom ik inderdaad wel aan die 3 hemden per jaar (liefst Hugo Boss in de outlet). En 1 jas per jaar vind ik ook wat ruim mijn huidige winterjas voor over pakken te dragen heb ik al 4-5 jaar voldoet nog prima. En mijn casual winterjas dacht ik ook dat me 200 euro ging kosten totdat ik eentje voor 50 euro bij de C en A tegenkwam en ben er blij mee.
Verder draag ik graag Diesel spijekerbroeken zijn vaak wat prijziger, maar als je er eenmaal 3-4 in de kast hebt hangen heb ik er ook genoeg aan eentje in de 18 maanden bij te kopen.
Voor die 550 hoef je overigens niets geks te doen als je veel merkkleding koopt. Maar zelf wissel ik veel af door merken te combineren met goedkope kledinstukken.
De bedragen die ik aan kledingstukken maximaal wil uitgeven zijn:
Pak 400 euro
Schoenen 200 euro (als ze echt super mooi en mijn ding zijn)
Spijkerbroek 100 euro
Hemden 100 euro (doorgaans 65 euro gemiddeld)
Truien: 70 euro
Shirts: 20 euro
Verder slijt ik haast geen kleding meer dus eigenlijk kun je alles vrij lang dragen. Ook doordat er voldoende kleding voor handen is wissel je meer en slijt het in feite nog minder.
Ik koop denk ik gemiddeld genomen 1 keer in de 16-18 maanden een nieuw pak. Daarbij wissel ik pakken van de suitsupply af met pakken van de makro (2 pakken voor 130 euro ofzo
). Die pakken gaan doorgaans 3-4 jaar mee heb zelf nu 4 pakken die ik wisselend draag. Ik ga dit jaar wel weer een nieuw pak halen bij de suit supply (zit toch mooier als die van de Makro). Qua hemden kom ik inderdaad wel aan die 3 hemden per jaar (liefst Hugo Boss in de outlet). En 1 jas per jaar vind ik ook wat ruim mijn huidige winterjas voor over pakken te dragen heb ik al 4-5 jaar voldoet nog prima. En mijn casual winterjas dacht ik ook dat me 200 euro ging kosten totdat ik eentje voor 50 euro bij de C en A tegenkwam en ben er blij mee.Verder draag ik graag Diesel spijekerbroeken zijn vaak wat prijziger, maar als je er eenmaal 3-4 in de kast hebt hangen heb ik er ook genoeg aan eentje in de 18 maanden bij te kopen.
Voor die 550 hoef je overigens niets geks te doen als je veel merkkleding koopt. Maar zelf wissel ik veel af door merken te combineren met goedkope kledinstukken.
De bedragen die ik aan kledingstukken maximaal wil uitgeven zijn:
Pak 400 euro
Schoenen 200 euro (als ze echt super mooi en mijn ding zijn)
Spijkerbroek 100 euro
Hemden 100 euro (doorgaans 65 euro gemiddeld)
Truien: 70 euro
Shirts: 20 euro
Verder slijt ik haast geen kleding meer dus eigenlijk kun je alles vrij lang dragen. Ook doordat er voldoende kleding voor handen is wissel je meer en slijt het in feite nog minder.
Ik gaf ook al aan dat ik dit topic pas dit jaar "ontdekt" heb. Dus het lijkt mij een goede start om dan het overzicht voor 2013 op te stellen en vanuit daaruit te kijken hoe verder te gaan voor 2014 met FO in het achterhoofd. Ik zal vast wel meer commentaar krijgen, maar heb er toch voor gekozen om het overzicht van 2013 te plaatsen (members only). Indien niet gewenst, dan haal ik het wel weer weg. Het is voor 2 volwassen en 1 kleine.
Uiteraard krijg ik ook belasting terug over 2013/toelage (aftrek ivm hypotheek, pensioenopbouw en kinderopvangtoeslag), dit is verwerkt in het te sparen bedrag. Er waren in 2013 wel wat hoge kosten voor zorg (paar keer tandarts), onderhoud huis en nog een 0% financiering op de auto (scheelt weer rente) die in 2014 afloopt.
Doelen/aanpassingen voor 2014:
- Financiering auto loopt af
- Andere kinderopvang die helaas wel 150 per maand duurder is
- Wat minder kleding
- Wat beter op boodschappen letten
- Zeker wat beter op de contante uitgaven letten, toch een groot deel onbekend
- Dit jaar moet voegwerk huis helaas vervangen worden, gaat richting 5k kosten
- Wat minder pensioen opbouwen, dit is pas vanaf 67 op te nemen en ik wil toch wat meer sparen om wat eerder te kunnen stoppen dan 67. Als ik het zelf beheer is dat in ieder geval nog flexibel.
Edit: wel wat copy paste foutjes eruit gehaald
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Uiteraard krijg ik ook belasting terug over 2013/toelage (aftrek ivm hypotheek, pensioenopbouw en kinderopvangtoeslag), dit is verwerkt in het te sparen bedrag. Er waren in 2013 wel wat hoge kosten voor zorg (paar keer tandarts), onderhoud huis en nog een 0% financiering op de auto (scheelt weer rente) die in 2014 afloopt.
Doelen/aanpassingen voor 2014:
- Financiering auto loopt af
- Andere kinderopvang die helaas wel 150 per maand duurder is
- Wat minder kleding
- Wat beter op boodschappen letten
- Zeker wat beter op de contante uitgaven letten, toch een groot deel onbekend
- Dit jaar moet voegwerk huis helaas vervangen worden, gaat richting 5k kosten
- Wat minder pensioen opbouwen, dit is pas vanaf 67 op te nemen en ik wil toch wat meer sparen om wat eerder te kunnen stoppen dan 67. Als ik het zelf beheer is dat in ieder geval nog flexibel.
Edit: wel wat copy paste foutjes eruit gehaald
:strip_icc():strip_exif()/u/6267/blobby.jpg?f=community)
Volgens mij kom je aan 7K uitgaven per maand? Klopt dat?:
Ik gaf ook al aan dat ik dit topic pas dit jaar "ontdekt" heb. Dus het lijkt mij een goede start om dan het overzicht voor 2013 op te stellen en vanuit daaruit te kijken hoe verder te gaan voor 2014 met FO in het achterhoofd. Ik zal vast wel meer commentaar krijgen, maar heb er toch voor gekozen om het overzicht van 2013 te plaatsen (members only). Indien niet gewenst, dan haal ik het wel weer weg. Het is voor 2 volwassen en 1 kleine.
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen
Uiteraard krijg ik ook belasting terug over 2013/toelage (aftrek ivm hypotheek, pensioenopbouw en kinderopvangtoeslag), dit is verwerkt in het te sparen bedrag. Er waren in 2013 wel wat hoge kosten voor zorg (paar keer tandarts), onderhoud huis en nog een 0% financiering op de auto (scheelt weer rente) die in 2014 afloopt.
Doelen/aanpassingen voor 2014:
- Financiering auto loopt af
- Andere kinderopvang die helaas wel 150 per maand duurder is
- Wat minder kleding
- Wat beter op boodschappen letten
- Zeker wat beter op de contante uitgaven letten, toch een groot deel onbekend
- Dit jaar moet voegwerk huis helaas vervangen worden, gaat richting 5k kosten
- Wat minder pensioen opbouwen, dit is pas vanaf 67 op te nemen en ik wil toch wat meer sparen om wat eerder te kunnen stoppen dan 67. Als ik het zelf beheer is dat in ieder geval nog flexibel.
Edit: wel wat copy paste foutjes eruit gehaald
Dan moet je vast wel een goed inkomen hebben...eigen bedrijf denk ik?
opvallende punten naast de kleding:
- boodschappen 1K per maand
- daarnaast nog contact boodschappen
Voor de rest valt het wel mee denk ik
Float like a butterfly, sting like a bee.
Uiteindelijk beslis je zelf he. Mensen zullen bv zeggen dat ze dingen duur vinden of het niet waard, maar uiteindelijk moet je zelf beslissen waar jij plezier uit haalt en of wat je zelf vindt dat iets terecht is. De één gaat graag op all-in reis en wil dat niet laten. De ander heeft graag een kleerkast vol nieuwe kleedjes FO probeer je te behalen door te snoeien in de kosten zonder dat je achteraf voelt dat je dingen mist.
Uiteindelijk spaar je momenteel al 1400€ per maand (pensioen + sparen) dus op zich bouwt dat al mooi op, maar je zit wel aan bijna 6500€ per maand kosten voor een gezin van 3.
Voor jouw situatie lijken de "quick wins" me te zijn:
Roken -> Stoppen levert je 720€ per jaar op en in theorie minder doktersbezoeken
Loterijen -> 30€ per maand verlies per jaar na aftrek winst wil zeggen dat er toch ook een vrij groot bedrag heen gaat. We willen allemaal euromillions winnen, maar momenteel steek je er toch wat geld in
Kleren en basis huishouden -> op respectievelijk 550€ en 1175€ per maand valt wel hier en daar wat te besparen zou ik denken.
Volgens mij levert dat al zo'n 500€ per maand op. Plus de financiering van de auto weg is al 800€ per maand. Dan nog eens rondkijken voor verzekeringen, goedkopere gas/electriciteit-leverancier voor jouw verbruik, ... En zonder al te veel moeite zit je dan misschien al aan een besparing van 1000€ per maand?
FO probeer je te behalen door te snoeien in de kosten zonder dat je achteraf voelt dat je dingen mist. Uiteindelijk spaar je momenteel al 1400€ per maand (pensioen + sparen) dus op zich bouwt dat al mooi op, maar je zit wel aan bijna 6500€ per maand kosten voor een gezin van 3.
Voor jouw situatie lijken de "quick wins" me te zijn:
Roken -> Stoppen levert je 720€ per jaar op en in theorie minder doktersbezoeken
Loterijen -> 30€ per maand verlies per jaar na aftrek winst wil zeggen dat er toch ook een vrij groot bedrag heen gaat. We willen allemaal euromillions winnen, maar momenteel steek je er toch wat geld in
Kleren en basis huishouden -> op respectievelijk 550€ en 1175€ per maand valt wel hier en daar wat te besparen zou ik denken.
Volgens mij levert dat al zo'n 500€ per maand op. Plus de financiering van de auto weg is al 800€ per maand. Dan nog eens rondkijken voor verzekeringen, goedkopere gas/electriciteit-leverancier voor jouw verbruik, ... En zonder al te veel moeite zit je dan misschien al aan een besparing van 1000€ per maand?
Dat klopt idd. Ik ben van mening dat inzicht de goede manier is om het te kunnen verbeteren zodat je weet waar je kunt verbeteren. Dus daarmee aan de slag.:
[...]
Volgens mij kom je aan 7K uitgaven per maand? Klopt dat?
Dan moet je vast wel een goed inkomen hebben...eigen bedrijf denk ik?
opvallende punten naast de kleding:
- boodschappen 1K per maand
- daarnaast nog contact boodschappen
Voor de rest valt het wel mee denk ik
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
Eindelijk iemand die nog meer uitgeeft dan ik, maar wel aan compleet andere zaken
Persoonlijk zou ik het iets verder uitsplitsen. Door zaken als 'vaste lasten' te groeperen doe je bijna alsof het een vaststaand feit is terwijl dat voor energie en communicatie niet per se het geval is. (Sterker nog, n.a.v. dit topic heb ik daar een aantal wijzigingen doorgevoerd.)
Strikt genomen vind ik 'pensioen' geen uitgave. Dat is puur een interne overboeking. Net zoals ik m'n spaarpolispremie als interne boeking classificeer aangezien het nog steeds mijn geld is maar in een ander potje. Ik zou pensioen dus direct boven het sparen zetten.
Kijk ik naar de uitgaven dan vind ik de huishoudelijke booschappen en uitgaven vrij fors. (Dat vond ik voor mezelf ook al, maar die liggen nog onder dit niveau.)
Ik zou die loterijen er overigens direct uitmikken. (In vergelijkbare zin heb ik n.a.v. dit topic een aantal abonnementen eruit gegooid.)
Persoonlijk zou ik het iets verder uitsplitsen. Door zaken als 'vaste lasten' te groeperen doe je bijna alsof het een vaststaand feit is terwijl dat voor energie en communicatie niet per se het geval is. (Sterker nog, n.a.v. dit topic heb ik daar een aantal wijzigingen doorgevoerd.)
Strikt genomen vind ik 'pensioen' geen uitgave. Dat is puur een interne overboeking. Net zoals ik m'n spaarpolispremie als interne boeking classificeer aangezien het nog steeds mijn geld is maar in een ander potje. Ik zou pensioen dus direct boven het sparen zetten.
Kijk ik naar de uitgaven dan vind ik de huishoudelijke booschappen en uitgaven vrij fors. (Dat vond ik voor mezelf ook al, maar die liggen nog onder dit niveau.)
Ik zou die loterijen er overigens direct uitmikken. (In vergelijkbare zin heb ik n.a.v. dit topic een aantal abonnementen eruit gegooid.)
[ Voor 8% gewijzigd door Rukapul op 08-04-2014 09:49 ]
Ja ik heb het voor mezelf ook wel iets verder uitgesplitst, maar voor hier toch wat zaken bij elkaar gegooid. Energie zit op 240 per maand (al paar keer overgestapt, maar blijft rond dit bedrag) en mobiele telefoons 60 per maand.
Pensioen is inderdaad voor later, maar is nu niet meer opneembaar tot 67ste middels banksparen. Er zit ook een component overlijdensrisicoverzekering in voor nabestaandenpensioen (30 eur per maand).
Doordat ik probeer te reageren op diverse antwoorden loopt het niet beetje in de soep, maar ook lointje bedankt voor de quick wins, roken is bekend, maar ik ben niet degene die rookt
Pensioen is inderdaad voor later, maar is nu niet meer opneembaar tot 67ste middels banksparen. Er zit ook een component overlijdensrisicoverzekering in voor nabestaandenpensioen (30 eur per maand).
Doordat ik probeer te reageren op diverse antwoorden loopt het niet beetje in de soep, maar ook lointje bedankt voor de quick wins, roken is bekend, maar ik ben niet degene die rookt
Uit je tekst begreep ik dat FO niet direct je doel is dus je kosten extreem verlagen heeft niet direct topprioriteit? Je wilt gewoon wat meer grip op je kosten/uitgave en waar mogelijk zonder al te veel kwaliteit in te leveren.
Wat mijzelf opvalt:
- Boodschappen (DAMN!)
- Roken (voordeel is dat je een lagere levensverwachting hebt en daardoor minder hoeft te sparen , premies zullen wel wat duurder zijn
, lullige opmerking maar wilde hem toch ff plaatsen.)- Auto financiering, afgaande op je totale overige autokosten schat ik dat je een 20.000 per jaar maakt dat kan ook prima in een wat oudere 2e handsje wat je contant kunt betalen.
Kosten extreem verlagen gaat hem niet worden, maar deels FO is wel een doel voor over een jaar of 15-20. Lullige opmerkingen over roken geen probleem, die maak ik ook vaak genoeg:
[...]
Uit je tekst begreep ik dat FO niet direct je doel is dus je kosten extreem verlagen heeft niet direct topprioriteit? Je wilt gewoon wat meer grip op je kosten/uitgave en waar mogelijk zonder al te veel kwaliteit in te leveren.
Wat mijzelf opvalt:
- Boodschappen (DAMN!)
- Roken (voordeel is dat je een lagere levensverwachting hebt en daardoor minder hoeft te sparen , premies zullen wel wat duurder zijn
- Auto financiering, afgaande op je totale overige autokosten schat ik dat je een 20.000 per jaar maakt dat kan ook prima in een wat oudere 2e handsje wat je contant kunt betalen.
De financiering is alleen maar genomen omdat het een 0% financiering was, dus geen extra kosten. Ik had hem ook geheel kunnen betalen, maar gratis geld (rente die ik krijg op de spaarrekening over het bedrag wat niet is afgelost) is altijd goed natuurlijk. De auto lag rond de 20k aanschaf en rijdt ongeveer 20k km per jaar, maar het is wel de bedoeling dat deze nu nog een aantal jaar (5 tot 7) meegaat zonder erg hoge kosten.
Buffer is niet extreem hoog, zo rond de VRH grens. Als mijn inkomen wegvalt zal dat wel lastig zijn, maar ik verwacht in de ICT branche wel redelijk snel weer aan de bak te kunnen. Als het inkomen van de vrouw wegvalt, dan is dat vervelend maar niet onoplosbaar. Dat is wel te compenseren met minder uitgeven/minder sparen/minder pensioenopbouw en het wegvallen van de kosten voor kinderopvang. Ik zag laatst iets voorbij komen over % wat je kunt sparen en hoeveel jaar je dan nodig hebt voor FO, ik probeer 15-20 jaar aan te houden, dus wil wel wat meer gaan sparen
Ja, stel je gaat uit dat je 30 jaar nodig hebt voor je FO bent (kun je aanpassen aan je opgebouwede pensioen e.d. natuurlijk)
Dat wil je in 20 jaar bij elkaar sparen.
Dus elk jaar moet je 30/20 = 1.5 jaar uitgaven bij elkaar sparen. Plus je geeft ieder jaar natuur lijk 1 jaar uit. Dat is 2.5 samen.
1.5 sparen / 2.5 (uitgaven en sparen) = 60% sparen.
Als je 20 jaar bezig bent, heb je nog het voordeel dat rendement op rendement een beetje mee kan helpen, maar in het begin zal dat zeker niet zoveel zijn.
Succes
Edit, niet sarcastisch bedoeld overigens, je bent al heel goed bezig. Maar die 60% zit je nog lang niet aan en zal, zoals ik lees, ook nog niet mee gaan vallen.
Overigens, 60% kan wel, wij redden de 7K per maand niet en zitten nu op 65% sparen (maar dat is zonder pakken )
Dat wil je in 20 jaar bij elkaar sparen.
Dus elk jaar moet je 30/20 = 1.5 jaar uitgaven bij elkaar sparen. Plus je geeft ieder jaar natuur lijk 1 jaar uit. Dat is 2.5 samen.
1.5 sparen / 2.5 (uitgaven en sparen) = 60% sparen.
Als je 20 jaar bezig bent, heb je nog het voordeel dat rendement op rendement een beetje mee kan helpen, maar in het begin zal dat zeker niet zoveel zijn.
Succes
Edit, niet sarcastisch bedoeld overigens, je bent al heel goed bezig. Maar die 60% zit je nog lang niet aan en zal, zoals ik lees, ook nog niet mee gaan vallen.
Overigens, 60% kan wel, wij redden de 7K per maand niet en zitten nu op 65% sparen (maar dat is zonder pakken
)
[ Voor 20% gewijzigd door rube op 08-04-2014 11:46 ]
Ik zie het al paar keer voorbij komen, maar ik koop helemaal geen pakken
Maar de kosten over 30 jaar zijn natuurlijk ook heel anders, lagere of geen hypotheek (afhankelijk of je wel of geen aflossingsvrij deel hebt), pensioen niet meer opbouwen, kinderen de deur uit (hoop ik) dus dat is wel heel anders en dan is hetzelfde bedrag als nu natuurlijk niet meer nodig, dus dat kun je niet helemaal zo doorrekenen.
Maar de kosten over 30 jaar zijn natuurlijk ook heel anders, lagere of geen hypotheek (afhankelijk of je wel of geen aflossingsvrij deel hebt), pensioen niet meer opbouwen, kinderen de deur uit (hoop ik
) dus dat is wel heel anders en dan is hetzelfde bedrag als nu natuurlijk niet meer nodig, dus dat kun je niet helemaal zo doorrekenen.
Voor het vervolg: als je de aangeeft de financiering niet te willen hebben dan kan de dealer vaak een mooie korting aanbieden die aardig kan oplopen en de spaarrente overstijgt.:
[...]
Kosten extreem verlagen gaat hem niet worden, maar deels FO is wel een doel voor over een jaar of 15-20. Lullige opmerkingen over roken geen probleem, die maak ik ook vaak genoeg
De financiering is alleen maar genomen omdat het een 0% financiering was, dus geen extra kosten. Ik had hem ook geheel kunnen betalen, maar gratis geld (rente die ik krijg op de spaarrekening over het bedrag wat niet is afgelost) is altijd goed natuurlijk. De auto lag rond de 20k aanschaf en rijdt ongeveer 20k km per jaar, maar het is wel de bedoeling dat deze nu nog een aantal jaar (5 tot 7) meegaat zonder erg hoge kosten.
Verder ben ik het eens met de andere posters; de quick wins zijn stoppen met roken en een beetje besparen op boodschappen en loterijen/kleding.
Verder geef je aan dat de kosten over 30 jaar heel anders zijn i.v.m. geen hypotheek, kinderen het huis uit en dergelijke. Maar het is natuurlijk geen argument om NU niet te besparen. Hoe eerder je begint met besparen en sparen hoe eerder je financieel vrij kunt zijn.
SUZ-SWM80VA2 + ERSD-VM2D + DJG 200 WPS - PM voor Tibber Refferal
:strip_icc():strip_exif()/u/1508/sax_k.jpg?f=community)
Ik ben benieuwd of de spaarrentes nog gaan stijgen nu de economie weer aantrekt. Wie weet wordt sparen weer aantrekkelijk
het ultieme jaargetijde.... | #!/usr/bin/girl | Art prints and fun
/u/45936/crop5daf2f026c745.png?f=community)
Vergeet je nu alleen niet het rendement mee te nemen ten tijde van de opbouw fase? (na VRH en inflatie):
Ja, stel je gaat uit dat je 30 jaar nodig hebt voor je FO bent (kun je aanpassen aan je opgebouwede pensioen e.d. natuurlijk)
Dat wil je in 20 jaar bij elkaar sparen.
Dus elk jaar moet je 30/20 = 1.5 jaar uitgaven bij elkaar sparen. Plus je geeft ieder jaar natuur lijk 1 jaar uit. Dat is 2.5 samen.
1.5 sparen / 2.5 (uitgaven en sparen) = 60% sparen.
Als je 20 jaar bezig bent, heb je nog het voordeel dat rendement op rendement een beetje mee kan helpen, maar in het begin zal dat zeker niet zoveel zijn.
Succes
Edit, niet sarcastisch bedoeld overigens, je bent al heel goed bezig. Maar die 60% zit je nog lang niet aan en zal, zoals ik lees, ook nog niet mee gaan vallen.
Overigens, 60% kan wel, wij redden de 7K per maand niet en zitten nu op 65% sparen (maar dat is zonder pakken
Wat je dit jaar spaart kan nog 20 jaar renderen voordat je het 'fo bedrag' moet hebben.
Waarna het rendement van dat geheel gebruikt gaan worden om van te leven.
:strip_icc():strip_exif()/u/141665/crop5d32b2ff30619_cropped.jpeg?f=community)
Na heel lang dit topic gevolgd te hebben maar een keer besloten mijn situatie te schetsen. Ik heb samen met een partner een klein bedrijfje in de software. Hieruit neem ik netto 3500 per maand op, in werkelijkheid meer maar dat mag naar de belastingdienst en heb ik uit de begroting gelaten.
Ik woon recent met mijn vriendin samen in een appartement waar een hypotheek op zit van € 116.000,-. Ik ben de enige die hier HRA op ontvangt. Omdat ik ondernemer ben wordt dit een aftrekpost op mijn belastingaangifte en betaal ik minder belasting, in de woonlasten zit dus ook het bruto bedrag. Dit is wel gedeeld door twee.
Ik kan dus ruim 66% sparen op het ogenblik en ik moet zeggen dat we ook vrij zuinig leven, we hebben dit beide mee gekregen van huis uit denk ik (bijstandsgezin uit de jaren 80). We hebben geen auto, doen lekker alles op de fiets, houden van een simpele levensstijl maar doen toch afentoe gek. Vakanties gaan ook altijd erg goedkoop, voor 600 euro per persoon zijn we drie weken op pad in Zweden. Ik zou niks liever willen.
Mijn direct opneembare buffer is € 18.000,- en heb daarnaast een aantal deposito's en wat geld in beleggingsfondsen en investeringen zoals Geldvoorelkaar zitten. Verder probeer ik elk jaar ongeveer € 10.000,- af te lossen op de hypotheek zodat dat over een +/-10 jaar is afbetaald.
Ik ben pas een aantal jaar aan het opbouwen en had eerst nog € 20.000 aan stufi af te lossen maar daar ben ik ondertussen vanaf. Volgens mij als ik dit weet vol te houden en er gebeuren geen gekke dingen ben ik met mijn 40e FO, over 9 jaar om precies te zijn. Maar de toekomst laat zich niet voorspellen.
Om alle kosten bij te houden voor ik een exacte boekhouding op de cent nauwkeurig, ooit een keer een cursus boekhouden gevolgd en dat pas ik nu toe. Elke uitgave wordt nauwkeurig op een bepaalde post geboekt en op die manier kan ik zien waar het allemaal naartoe gaat. Dit inzicht heeft heel erg geholpen met besparen. Doormiddel van de balans kan ik goed mijn "eigen vermogen" inzichtelijk krijgen.
Ik woon recent met mijn vriendin samen in een appartement waar een hypotheek op zit van € 116.000,-. Ik ben de enige die hier HRA op ontvangt. Omdat ik ondernemer ben wordt dit een aftrekpost op mijn belastingaangifte en betaal ik minder belasting, in de woonlasten zit dus ook het bruto bedrag. Dit is wel gedeeld door twee.
Members only: Uitgaven + inkomsten
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Ik kan dus ruim 66% sparen op het ogenblik en ik moet zeggen dat we ook vrij zuinig leven, we hebben dit beide mee gekregen van huis uit denk ik (bijstandsgezin uit de jaren 80). We hebben geen auto, doen lekker alles op de fiets, houden van een simpele levensstijl maar doen toch afentoe gek
. Vakanties gaan ook altijd erg goedkoop, voor 600 euro per persoon zijn we drie weken op pad in Zweden. Ik zou niks liever willen.Mijn direct opneembare buffer is € 18.000,- en heb daarnaast een aantal deposito's en wat geld in beleggingsfondsen en investeringen zoals Geldvoorelkaar zitten. Verder probeer ik elk jaar ongeveer € 10.000,- af te lossen op de hypotheek zodat dat over een +/-10 jaar is afbetaald.
Ik ben pas een aantal jaar aan het opbouwen en had eerst nog € 20.000 aan stufi af te lossen maar daar ben ik ondertussen vanaf. Volgens mij als ik dit weet vol te houden en er gebeuren geen gekke dingen ben ik met mijn 40e FO, over 9 jaar om precies te zijn. Maar de toekomst laat zich niet voorspellen.
Om alle kosten bij te houden voor ik een exacte boekhouding op de cent nauwkeurig, ooit een keer een cursus boekhouden gevolgd en dat pas ik nu toe. Elke uitgave wordt nauwkeurig op een bepaalde post geboekt en op die manier kan ik zien waar het allemaal naartoe gaat. Dit inzicht heeft heel erg geholpen met besparen. Doormiddel van de balans kan ik goed mijn "eigen vermogen" inzichtelijk krijgen.
[ Voor 3% gewijzigd door cytherea op 08-04-2014 14:24 . Reden: tabel aangepast ]
:strip_icc():strip_exif()/u/183558/DJ.jpg?f=community)
Ik heb de tabel iets verduidelijkt, boodschappen en woonlasten is mijn helft. Verder zit GWL en belastingen bij de woonlasten in. Voordeel van een goedkoop appartement is ook weinig stoken en weinig belasting
Ik zit nu een beetje in dilemma.
Ik heb een extra premiestorting op mijn spaarhypotheek gedaan. Deze is afdoende om de maandelijkse premie met bijna de helft te verminderen.
Ik heb echter nagevraagd. Ik heb nog 10 jaar te gaan voordat de rentevaste periode afloopt. Ik kan ervoor kiezen om nagenoeg dezelfde maandelijkse premie aan te houden EN elk jaar 3000 euro extra storten.
Dit dan 4 jaar lang.
Hierdoor kan ik na 10 jaar mijn hypotheek volledig afgelost hebben. Ipv dat ik nog een hypotheek moet aangaan voor 10 jaar extra.
Op dit moment is dat prima te bekostigen. Maar kan ik dan na 4 jaar een lagere premie krijgen of zit ik met de bandbreedte.
Het is natuurlijk ook mogelijk om direct op de hypotheek zelf te storten. Dus af te lossen, hierdoor is het niet nodig om zoveel te sparen. Dus bij het bereiken van de eindtijd hoeft er ook minder betaald te worden.
Optie A) extra stortingen-> maandelijkse premie 40% lager. Maar wel 20 jaar gaan storten + rente hypotheek.
Optie
extra stortingen op spaarpolis + maandelijkse spaarpremie gelijk houden. Na 10 jaar hypotheekvrij
Optie C) extra storting op spaarpolis + extra aflossing op hypotheek -> maandelijkse lasten (rente) lager. Na 10 jaar kleine restschuld hypotheek waarschijnlijk.
Optie B+C zal de maandelijkse lasten niet verlagen. Optie A zijn de maandelijkse laag, maar dan zit ik weer voor x jaar vast aan een hypotheekschuld.
Mijn gevoel neigt naar optie B.
Ik heb een extra premiestorting op mijn spaarhypotheek gedaan. Deze is afdoende om de maandelijkse premie met bijna de helft te verminderen.
Ik heb echter nagevraagd. Ik heb nog 10 jaar te gaan voordat de rentevaste periode afloopt. Ik kan ervoor kiezen om nagenoeg dezelfde maandelijkse premie aan te houden EN elk jaar 3000 euro extra storten.
Dit dan 4 jaar lang.
Hierdoor kan ik na 10 jaar mijn hypotheek volledig afgelost hebben. Ipv dat ik nog een hypotheek moet aangaan voor 10 jaar extra.
Op dit moment is dat prima te bekostigen. Maar kan ik dan na 4 jaar een lagere premie krijgen of zit ik met de bandbreedte.
Het is natuurlijk ook mogelijk om direct op de hypotheek zelf te storten. Dus af te lossen, hierdoor is het niet nodig om zoveel te sparen. Dus bij het bereiken van de eindtijd hoeft er ook minder betaald te worden.
Optie A) extra stortingen-> maandelijkse premie 40% lager. Maar wel 20 jaar gaan storten + rente hypotheek.
Optie
extra stortingen op spaarpolis + maandelijkse spaarpremie gelijk houden. Na 10 jaar hypotheekvrijOptie C) extra storting op spaarpolis + extra aflossing op hypotheek -> maandelijkse lasten (rente) lager. Na 10 jaar kleine restschuld hypotheek waarschijnlijk.
Optie B+C zal de maandelijkse lasten niet verlagen. Optie A zijn de maandelijkse laag, maar dan zit ik weer voor x jaar vast aan een hypotheekschuld.
Mijn gevoel neigt naar optie B.
[ Voor 15% gewijzigd door kmf op 08-04-2014 15:46 ]
One thing's certain: the iPad seriously increases toilet time.. tibber uitnodigingscode: bqufpqmp
MIsschien kun je de opties A,B,C even wat verduidelijken in je tekst, het leest niet zo makkelijk nu eerlijk gezegd
Float like a butterfly, sting like a bee.
Cytherea, mooi overzichtje, een groot contrast met die van mij Is je overzicht op 1 maand gericht of het gemiddelde van een jaar? Indien het laatste: knap werk en weinig uitschieters.
Wij hadden afgelopen jaar een beetje pech met de tandartrs: 1200 eur zelf bijbetalen, maar daar doe je ook niet zoveel aan (ja, met een gat in je gebit blijven lopen, maar dat is ook niet alles).
Misschien dingen om over na te denken: eventuele kinderen later, (groot) onderhoud van het huis, gaat er nooit iets stuk?
Is je overzicht op 1 maand gericht of het gemiddelde van een jaar? Indien het laatste: knap werk en weinig uitschieters.Wij hadden afgelopen jaar een beetje pech met de tandartrs: 1200 eur zelf bijbetalen, maar daar doe je ook niet zoveel aan (ja, met een gat in je gebit blijven lopen, maar dat is ook niet alles).
Misschien dingen om over na te denken: eventuele kinderen later, (groot) onderhoud van het huis, gaat er nooit iets stuk?
Ik heb alle drie opties opnieuw opgeschreven. Eigenlijk is optie C nog wel een goede mogelijkheid. Maar dan moet ik wel zeker weten dat ik extra kan storten EN over 10 jaar nog een extra bedrag over houdt.:
[...]
MIsschien kun je de opties A,B,C even wat verduidelijken in je tekst, het leest niet zo makkelijk nu eerlijk gezegd
De haalbaarheid is dus wel lager.
One thing's certain: the iPad seriously increases toilet time.. tibber uitnodigingscode: bqufpqmp
Het is gebaseerd op gemiddelden van 3 jaar, in feite is het de begroting die ik voor mijzelf aanhoudt en elk jaar controleer. Tot nu toe klopt dat nog steeds. Met afentoe aflossen van hypotheek gaat het nog steeds naar beneden.:
Cytherea, mooi overzichtje, een groot contrast met die van mij
Ja dat is balen, zelf ga ik wel naar de tandarts maar heb er geen verzekering voor. Afgelopen jaren nooit iets gehad maar dat kan natuurlijk ineens fout gaan. Daar hou ik mijn buffer voor beschikbaar. Zorgverzekering heb ik het hoogste eigen risico, geldt eigenlijk hetzelfde. Als ik wat heb spreek ik mijn buffer aan.
Als je weinig hebt gaat er ook weinig stuk
Ik ben heel zuinig op mijn spullen en de wasmachine doe ik al ruim 10 jaar mee zonder problemen. Meestal probeer ik het eerst zelf te repareren maar als er iets stuk gaat zonder dat het te repareren is koop ik uiteraard een nieuwe. Kinderen hebben we beide niet zo'n behoefte aan, ze zijn leuk van een ander maar niet aan ons besteed (zeg nooit nooit natuurlijk). Onderhoud zou op den duur wel kunnen, maar we zijn niet zo kritisch en als iets werkt is het al prima. Dat zijn wel zaken waar ik geld voor apart hou alleen neem ik dat niet op in mijn begroting. Het zou natuurlijk kunnen om een voorziening aan te leggen en die maandelijks "op papier" te vullen om zo de kosten uit te smeren. Alleen gaat me dat iets te ver.
/edit: Inderdaad een heel groot contrast
/u/200342/neoshin-tux-templier-v2a.png?f=community)
Het is goed geregeld. Maar daar heb je alles mee gezegd. Het houdt soms wel te wensen over.
Mijn ouders hebben een dergelijk vakantiehuisje gekocht in 2003. Destijds was het park onderdeel van Landal, maar een deel van de huisjes is particulier bezit. Alle verhuurinkomsten van de eigenaren gaan in een poule, van waaruit iedereen betaald wordt. Inclusief Landal, aangezien zij de verhuur, schoonmaak en onderhoud verzorgen. Landal koos voor deze manier van vakantiehuisjes aanbieden, om zo een groter park op te kunnen zetten, zonder daar direct de financiering voor te hoeven dragen.
Een goede dekkingsgraad is dus wel belangrijk, omdat de kosten die Landal maakt vaste kosten zijn. Je kunt er als eigenaar voor kiezen om niet mee te doen in de eigenarenpoule, maar dan heb je ook geen huuropbrengsten. Je hebt wel de kosten aan pacht van de grond, die goed vastgelegd liggen.
Landal heeft een paar jaar geleden het park verkocht aan Center Parcs, die als bedrijf veel minder bekend zijn met het particuliere eigendom van de huisjes. Center Parcs zag de huiseigenaren als concurrenten, waardoor onderhoud e.d. soms wel te wensen overliet. Het ging zelfs zo ver, dat Center Parcs hun eigen huisjes voor lieten gaan in de verhuur, waardoor de verhuur van de eigenarenhuisjes ver terug liep. De vaste kosten liepen wel gewoon door.
Na een hoop gesteggel heen-en-weer is uiteindelijk door een deel van de eigenaren besloten om hun eigendom te upgraden en te voorzien van alle moderne gemakken. Zij hebben dus een investering moeten doen in hun huisje, om zo Center Parcs over de streep te trekken zich meer in te spannen voor de verhuur van de eigenarenhuisjes.
Mijn ouders hebben voor dit principe gekozen omdat ze een vakantiehuisje wilden. Ze zijn er dus ook regelmatig te vinden, ook al is het ruim 120km van hun normale huis af. Dat de huuropbrengst ondertussen de destijds noodzakelijke hypotheek al meer dan afgelost heeft, is natuurlijk leuk meegenomen. Nu nog de hypotheek op de verbouwing
"A person ignorant of the possibility of failure can be a halfbrick in the path of the bicycle of history" - Terry Pratchett
Er is ook een optie D. Deze geeft je flexibiliteit en een vergelijkbaar/hoger rendement.:
Ik zit nu een beetje in dilemma.
Ik heb een extra premiestorting op mijn spaarhypotheek gedaan. Deze is afdoende om de maandelijkse premie met bijna de helft te verminderen.
[knip]
Optie A) extra stortingen-> maandelijkse premie 40% lager. Maar wel 20 jaar gaan storten + rente hypotheek.
Optie
Optie C) extra storting op spaarpolis + extra aflossing op hypotheek -> maandelijkse lasten (rente) lager. Na 10 jaar kleine restschuld hypotheek waarschijnlijk.
Optie B+C zal de maandelijkse lasten niet verlagen. Optie A zijn de maandelijkse laag, maar dan zit ik weer voor x jaar vast aan een hypotheekschuld.
Mijn gevoel neigt naar optie B.
Stort het geld in een brede index-fonds en kom hier 20 jaar niet aan. Los daarna van dit geld je huis af. Of doe er wat anders leukers mee. Bakstenen zijn ook maar bakstenen.
[ Voor 23% gewijzigd door kabelmannetje op 08-04-2014 18:53 ]
Wow goed bezig.
Als je een beetje doorspaart en geen gekke dingen doet, dan is het over ((116000 - 18000)/ (12 * 2330) = 3,5 jaar van jou.
Als je daarna geen hypotheek meer hebt, heb jij nog 624 euro in de maand nodig.
Als je 30 bent, moet je nog 37 jaren tot je pensioen... hopelijk.
Dus ik gooi ze even in www.berekenhet.nl.
Met 37 jaren afbouwen tot 0, 5% rendement, 1% inflatie en VRH.... Kom je uit op 170000€ nodig.
Uitbespaarde hypotheek stel ik even op 700 euro, je partner woont dan gratis, maar gaat bij het FO-bedrag op. Je spaart dan dus 3500-(1170-700) = 3030/maand.
Hopla, weer even in www.berekenhet.nl en 3030/maand, 5% rendement, VRH.. 4 jaren en 5 maanden. Dus na 3,5 + 4,5 = 7 jaren ben je FO.
Aangezien sparen zo hard gaat, zou ik voor de zekerheid nog 3 jaren eraan plakken zodat je 3,15 ton op je bankrekening hebt... Dan kan je partner meteen ook stoppen.
Oh die 37 jaren tot pensioen zijn als je stopt op je 30ste. Als je iets ouder bent (wat je waarschijnlijk bent), dan kan je nog eerder stoppen omdat je minder geld nodig hebt...
[ Voor 6% gewijzigd door kabelmannetje op 08-04-2014 19:56 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/145751/check-in-minion-small2.jpg?f=community)
Het is niet zo zeer focussen op maandelijkse lasten. Het is meer dat ik zo efficiënt met mijn geld wilt omgaan.
Want ik heb al een buffer van 42k opgebouwd. Verdeeld in 'direct' beschikbare vermogen.
Ik ben nu dus bezig om hetgeen wat boven die buffer komt, en dus waar vermogensbelasting over komt, zo efficiënt mogelijk te verdelen.
Hypotheek aflossen is een van de efficiëntste manieren wat je kan bedenken. Maar ik kan sowieso nooit meer aflossen/storten dan ik eigenlijk wel zal willen (jaarlijks maar Max 15% op aflossingsvrije hypotheek, plus een limiet aan extra premiestorting op spaarhypotheekgedeelte)
Het geld wat binnenkomt wordt op zijn beurt maandelijks weer belegd in indexfondsen, crowdfunding en microloans. Verhouding 200:100:20
Het is dus niet zo zeer focus, maar meer dat de beleggingen wel snor zit. Dat is puur geld in stoppen. Hypotheek heb je weer met veel spelregels, en dus moet ik er veel langer over nadenken en om adviezen vragen.
One thing's certain: the iPad seriously increases toilet time.. tibber uitnodigingscode: bqufpqmp
Tnx, als ik jouw verhaal goed begrijp zou je eerst de hypotheek tot 0 reduceren zodat je bijna gratis woont. Servicekosten enz zullen altijd blijven. Hou je dan ook rekening met het belastingvoordeel wat ik nu krijg en dan niet meer? Of is dat het bekende broekzak/vestzak?:
[...]
Wow goed bezig.
Als je een beetje doorspaart en geen gekke dingen doet, dan is het over ((116000 - 18000)/ (12 * 2330) = 3,5 jaar van jou.
Oh die 37 jaren tot pensioen zijn als je stopt op je 30ste. Als je iets ouder bent (wat je waarschijnlijk bent), dan kan je nog eerder stoppen omdat je minder geld nodig hebt...
Stoppen op mijn 30e ga ik niet meer halen, zal eerder ergens in de 40 worden. Maar zoals hierboven ook al opgemerkt is het erg de vraag of de AOW blijft bestaan. En tegen die tijd wil ik ook wel iets ruimer wonen, groter hoeft niet per se maar wel iets van een tuin eromheen en een beetje in de rust.
Daarnaast heb ik absoluut geen hekel aan werken, als ik tegen die tijd afentoe een leuk project van 1 a 2 maanden doe kan ik genoeg verdienen om het hele jaar mee uit te zingen.
Misschien iemand die hier nog iets over kan zeggen. Ik heb een hypotheek met 5.4% rente die nog tot 2021 loopt, destijds was het best lastig om iets te krijgen omdat mijn inkomen er toen niet zo goed uitzag. Totaal betalen we nu 640 euro waarvan 120 euro storting in een spaarhypotheek. De waarde van het huis is alweer wat gedaald maar het staat nog niet onder water tov de WOZ.
De rente staat nu zo laag dat het volgens mij rendabel wordt om de boel over te sluiten naar een hypotheek van een paar procent lager, ik kan zelf ook meteen een deel aflossen. Of zie ik hier iets over het hoofd?
2021 is einde rentevaste periode. Dan zit de eerste 10 jaar erop. Owja, that reminds me, de rente op het spaardeel is ook 5,4% dus als je dat meeneemt is aflossen weer zonde, je krijgt nergens zo'n mooie rente
[ Voor 3% gewijzigd door cytherea op 09-04-2014 08:16 ]
Ja, alleen heb je niks aan die hoge rente, want die is gekoppeld aan je hypotheek en je mag het toch niet hoger laten uitkomen dan je hypotheek.:
[...]
2021 is einde rentevaste periode. Dan zit de eerste 10 jaar erop. Owja, that reminds me, de rente op het spaardeel is ook 5,4% dus als je dat meeneemt is aflossen weer zonde, je krijgt nergens zo'n mooie rente
Maar met een spaarhypotheek zit je wel meer gevangen heb ik gemerkt. Je kan geen kant op, of je moet flinke afkoopboete betalen. Zeker als de looptijd zo lang is. Je kan natuurlijk wel even een berekening laten maken.
(zie ook al mijn gezever hier over mijn hypotheek)
One thing's certain: the iPad seriously increases toilet time.. tibber uitnodigingscode: bqufpqmp
:strip_icc():strip_exif()/u/287028/crop580576c7e68e8_cropped.jpeg?f=community)
Het aflossen van de hypotheek maakt voor je totale vermogen niets uit. Voor mij was aflossen meer een psygologisch iets: een huis blijft altijd van jou. Hoe hard de beurs ook crasht of als je in de bijstand mocht komen (moet je wel een deel opeten, maar niet alles). Ik heb het laatste deel pas afgelost toen ik daarna nog een jaar of 8-10 met spaargeld kon overbruggen.
Oversluiten heeft vaak weinig zin. De bank vraagt een flink hoge boete. Het maakt zeker als jet het veel sneller aflost, ook niet veel uit. Als de hypotheek in 2021 afloopt, kan je mooi jaarlijks 10-20% aflossen, ben je er voor dat jaar al vanaf.
Goeie tip, die kende ik nog niet. Maar die lening los ik binnenkort helemaal af, het gaat nog om een klein bedrag. Het is meer dat mijn vader dan extra VRH moet betalen, dus eigenlijk een luxe probleem
Zo'n vermoeden had ik al dat het oversluiten weinig zin heeft. Ik ga gewoon lekker aflossen zodat ik in 2021 alles heb afgelost. Voordeel is dat ik weer rentekorting krijg als er genoeg is afgelost.:
[...]
Oversluiten heeft vaak weinig zin. De bank vraagt een flink hoge boete. Het maakt zeker als jet het veel sneller aflost, ook niet veel uit. Als de hypotheek in 2021 afloopt, kan je mooi jaarlijks 10-20% aflossen, ben je er voor dat jaar al vanaf.
Volgens mij zit jij in dezelfde situatie als ik. Dus lees mijn gezever eens door:
[...]
Goeie tip, die kende ik nog niet. Maar die lening los ik binnenkort helemaal af, het gaat nog om een klein bedrag. Het is meer dat mijn vader dan extra VRH moet betalen, dus eigenlijk een luxe probleem
[...]
Zo'n vermoeden had ik al dat het oversluiten weinig zin heeft. Ik ga gewoon lekker aflossen zodat ik in 2021 alles heb afgelost. Voordeel is dat ik weer rentekorting krijg als er genoeg is afgelost.
kmf in "Financiële onafhankelijkheid"
Je kan kiezen tussen aflossen, extra storten, looptijd verlagen, etc.
Rentekorting heb ik om gevraagd. Maar antwoord was dat ik dat niet krijg, omdat ik sowieso NHG heb, en dus was er al geen risicorente op de hypotheek.
One thing's certain: the iPad seriously increases toilet time.. tibber uitnodigingscode: bqufpqmp
Ik heb geloof ik niet zoveel keuze als jij. Ik heb al een paar keer geld gestort en dan wordt het hypotheekbedrag gewoon verlaagd. Van 130 naar 116 nu. De termijnbedragen worden dan aangepast naar het nieuwe bedrag. De inleg op het spaardeel gaat omlaag en de rentevergoeding gaat omlaag. De totale looptijd (30 jaar) blijf onveranderd. Dat is volgens mij de enige manier hoe het bij de Obvion kan (in mijn situatie althans). Maar ik vind het ook wel prima want de maandlasten gaan elke keer omlaag.:
[...]
Volgens mij zit jij in dezelfde situatie als ik. Dus lees mijn gezever eens door
kmf in "Financiële onafhankelijkheid"
Je kan kiezen tussen aflossen, extra storten, looptijd verlagen, etc.
Rentekorting heb ik om gevraagd. Maar antwoord was dat ik dat niet krijg, omdat ik sowieso NHG heb, en dus was er al geen risicorente op de hypotheek.
Daarnaast heb ik geen NHG en is de hypotheek hoger dan de executiewaarde dus er zit wat risicotoeslag op. Die kan ik nog omlaag krijgen.
/edit: Volgens mij raken ook een beetje offtopic, dit gaat meer over hypotheken dan over FO
[ Voor 4% gewijzigd door cytherea op 09-04-2014 11:44 ]
Zo ons kind is een feit, vanaf nu zal ik in dit topic de uitgave van een gezin met 1 kind posten! Later Fo bereiken is het nu al waard wat een mooie ervaring 
.
.
Gefeliciteerd:
Zo ons kind is een feit, vanaf nu zal ik in dit topic de uitgave van een gezin met 1 kind posten! Later Fo bereiken is het nu al waard wat een mooie ervaring
het ultieme jaargetijde.... | #!/usr/bin/girl | Art prints and fun
/u/254540/debian%2520avatar.png?f=community){kind=avatar}
Gefeliciteerd, ben zelf ook net 10 weken vader
Maar heb de luieruitgaven echt niet bijhouden haha. Het is slechts iets meer boodschappengeld, en verder zijn er nog niet veel meer kosten. (dat komt later allemaal)
Maar heb de luieruitgaven echt niet bijhouden haha. Het is slechts iets meer boodschappengeld, en verder zijn er nog niet veel meer kosten. (dat komt later allemaal)
Ampera-e (60kWh) -> (66kWh)
Gefeliciteerd Accountant en !null met jullie jr.! Ik hoop dat jullie ondanks de korte nachten er toch van kunnen genieten! Uitgaven heb je zelf redelijk in de hand wat het kind betreft dus maak je daarover niet teveel zorgen. Luieruitgaven nemen langzaam af aangezien je minder luiers/dag gaat gebruiken ;D. Andere kindgebonden uitgaven daarentegen.....
Ik kwam, ik zag, ik ging er keihard vandoor
:strip_icc():strip_exif()/u/9208/icon.jpg?f=community){kind=icon}
Luierpakken zijn over het algemeen even duur, alleen zitten er in de kleine pakken meer luiers, dus die stelling klopt niet helemaal.:
Luieruitgaven nemen langzaam af aangezien je minder luiers/dag gaat gebruiken ;D. Andere kindgebonden uitgaven daarentegen.....
[*] Error 45: Please replace user
Volg je bankbiljetten
Ik moet er niet aan denken dat ik ze moet wassen, bleh maar je zit zo op 6 a 7 luiers per dag. Rond de 30ct per stuk (huismerk plaatselijke drogist), dus al snel 60 euro per maand.
maar je zit zo op 6 a 7 luiers per dag. Rond de 30ct per stuk (huismerk plaatselijke drogist), dus al snel 60 euro per maand.
Gefeliciteerd geniet ervan!!:
Zo ons kind is een feit, vanaf nu zal ik in dit topic de uitgave van een gezin met 1 kind posten! Later Fo bereiken is het nu al waard wat een mooie ervaring
Mijn ervaring is tot nu toe dat de kosten nog meevallen, je krijgt ook veel terug van de overheid
Float like a butterfly, sting like a bee.
Allereerste allebei van harte.
Die katoenen doeken en speld wil ik toch even ontkrachten, tegenwoordig hele mooie voorgevormde broekjes. Inlegdoekje met inhoud kieper je in de wc en broekje kan in de was. Soms inderdaad wel eens klein beetje uitspoelen maar echt lang niet alles of volledige hoeveelheid.
Maar al met al een persoonlijke afweging net waar je voorkeur aangeeft, ja al met al is het iets meer werk echter wel beter voor milieu en portemonnee en ook de kleine wat eerder zindelijk.
Zelf drie kinderen, nu 4,7 en 8, in de luiers gehad en grotendeels met dezelfde set gedaan her en der wat vervangen tussentijds, al met al iets van totaal € 1.200 gekost. Zet dat maar eens af tegen minimaal 2 jaar luiers per kind
Voor meer info kijk eens op kaatjekatoen.nl heb er geen aandelen of enige belang bij. Mijn vrouw is hier enkel zo enthousiast over geworden dat ze er uiteindelijk 7 jaar consulente voor is geweest.
Van harte met jullie mini-me's
Op marktplaats staan ook wel nauwelijks gebruikte sets van Bambino Mio. Vond ik voor de eerste maanden een fijn systeem. Heb zelf destijds voor 25 euro een hele set gekocht, dat heb je snel terugverdiend.
Moet dat ook ontkrachten. Heb bij de derde wasbare luiers gebruikt, google maar eens op bumgenius, veel beter dan die spelden ed. Heb mijn luiers voor een redelijke prijs op MP kunnen verkopen, dus achteraf heeft het allemaal niet veel gekost. Beter was geweest om de luiers voor 3 kids te gebruiken, maar bij de eerste wist ik nog niet van het bestaan. Wij luierden parttime, dwz snachts en op de opvang een pamper om. Ik ben er heel positief over. Enige vereiste is wel dat je regelmatig moet wassen, weet van anderen dat die alle wassen in het weekend doen, dan is het niet echt handig. De derde was wel een stuk sneller zindelijk dan de andere 2, scheelde een half jaar luiers.
Op marktplaats staan ook wel nauwelijks gebruikte sets van Bambino Mio. Vond ik voor de eerste maanden een fijn systeem. Heb zelf destijds voor 25 euro een hele set gekocht, dat heb je snel terugverdiend.
:strip_icc():strip_exif()/u/2411/1691-cartoon-mario-princess-1up-hump.jpg?f=community)
Supertopic dit.
Zeg, hebben jullie tweeverdieners er wel eens bij stilgestaan wat voor een impact de set-up van je financiele huishouding kan hebben, met name de rekeningen waar je loont op komt en hoe je het spaargeld beschouwd? Wij hebben hier een gescheiden systeem met een en/of rekening: We krijgen ieder ons eigen loon en delen de gezamenlijke kosten. We hebben daarbij geen gezamenlijk spaargeld, alleen een heel klein buffertje.
Op deze manier gaan we (waarschijnlijk) een stuk minder snel grote aankopen doen, omdat je weet dat al jouw geld door jou is 'binnengebracht', en je moet overleggen over alles wat niet binnen het vooropgezette budget past. Bij navragen vinden sommigen dit onromantisch...
Zeg, hebben jullie tweeverdieners er wel eens bij stilgestaan wat voor een impact de set-up van je financiele huishouding kan hebben, met name de rekeningen waar je loont op komt en hoe je het spaargeld beschouwd? Wij hebben hier een gescheiden systeem met een en/of rekening: We krijgen ieder ons eigen loon en delen de gezamenlijke kosten. We hebben daarbij geen gezamenlijk spaargeld, alleen een heel klein buffertje.
Op deze manier gaan we (waarschijnlijk) een stuk minder snel grote aankopen doen, omdat je weet dat al jouw geld door jou is 'binnengebracht', en je moet overleggen over alles wat niet binnen het vooropgezette budget past
. Bij navragen vinden sommigen dit onromantisch...
Als ik het goed begrijp hebben jullie beide een eigen spaarrekening. Dan geef je toch juist makkelijker geld uit? Omdat het "jouw" geld is en je geen rekening hoeft te houden met de ander.:
Supertopic dit.
Zeg, hebben jullie tweeverdieners er wel eens bij stilgestaan wat voor een impact de set-up van je financiele huishouding kan hebben, met name de rekeningen waar je loont op komt en hoe je het spaargeld beschouwd? Wij hebben hier een gescheiden systeem met een en/of rekening: We krijgen ieder ons eigen loon en delen de gezamenlijke kosten. We hebben daarbij geen gezamenlijk spaargeld, alleen een heel klein buffertje.
Op deze manier gaan we (waarschijnlijk) een stuk minder snel grote aankopen doen, omdat je weet dat al jouw geld door jou is 'binnengebracht', en je moet overleggen over alles wat niet binnen het vooropgezette budget past
Mmm met 3 kids hebben wij keuze gemaakt dat vrouwlief thuis is en ik voor het geld zorg, weet het traditioneel maar geeft op veel vlakken behoorlijk wat rust. Als ik dit zou doorvoeren dan is al het geld dus voor mij, vrouwlief geen eigen bestedingsuimte etc. Ik zal het vanavond eens gaan voorstellen maar heb zo een flauw vermoeden waar ik de nacht door kan gaan brengen:
Supertopic dit.
Zeg, hebben jullie tweeverdieners er wel eens bij stilgestaan wat voor een impact de set-up van je financiele huishouding kan hebben, met name de rekeningen waar je loont op komt en hoe je het spaargeld beschouwd? Wij hebben hier een gescheiden systeem met een en/of rekening: We krijgen ieder ons eigen loon en delen de gezamenlijke kosten. We hebben daarbij geen gezamenlijk spaargeld, alleen een heel klein buffertje.
Op deze manier gaan we (waarschijnlijk) een stuk minder snel grote aankopen doen, omdat je weet dat al jouw geld door jou is 'binnengebracht', en je moet overleggen over alles wat niet binnen het vooropgezette budget past
Serieus, zelfs ook toen we allebei nog werkten gelijk gekozen voor 1 bankrekening met 1 spaarekening, wel zo overzichtelijk en scheelt in onnodige dubbele bankkosten etc. Nooit gevoel gehad bv in mei als vakantiegeld is gestort om de big spender uit te hangen. Per saldo gaat het toch om discipline en je houden aan de gemaakte afspraken. Heb eerder het idee door het op aparte rekeningen te laten staan je niet maximaal spaart maar enkel dat wat je afgesproken hebt, restant wat individueel overblijft wordt dan automatisch als bestedingsruimte gezien voor allerlei leuke maar misschien minder noodzakelijke aankopen.
Als voor beide personen ook inzichtelijk is wat de ander verdient/doet met zijn of haar geld en het ook bespreekbaar is, dan is dat wel vol te houden. Ligt dus geheel aan de situatie.
Wat Cujo aangeeft, is ook hier ongeveer het geval. Vrouw en kind thuis en ik mag ploeteren in het veld.
Wij hebben 1 spaarrekening en 2 lopende rekeningen. Haar freelance salaris komt binnen op haar eigen lopende rekening en daarmee kan ze doen en laten wat ze wil. Ik kan ook precies zien hoeveel daar op binnenkomt en uitgaat, want dat houdt ze allemaal bij.
Zij kan ook zien wat er bij mij precies in en uit gaat en zo houden we het evenwicht in stand.
Gefeliciteerd Accountant en !null
Over die luiers. Gewoon doen waar je persoonlijk het best bij voelt. Wij hadden destijds ook het idee om voor wasbare luiers te gaan, maar uiteindelijk is het extra werk,dat we er mee zouden hebben, de doorslag geweest om het niet te doen.
Op jaarbasis praat je over 500-600 euro aan luiers. Of je nu wegwerp of wasbaar neemt. In de luiers gaat het geld niet zitten. Dat zit uiteindelijk meer in de kleertjes en andere randspullen
Die mini-me's groeien hard in het eerste jaar. (Nog maar niet gesproken over een wederhelft, die heel graag kleertjes wil kopen )Ik raad wel aan om het hele internet af te struinen naar de goedkoopste aanbiedingen qua wegwerpluiers (mocht je daarvoor gaan), want in de Nederlandse kruidenierswinkels betaal je een godsvermogen aan luiers in vergelijk met sommige webshops. Amazon UK heeft jammer genoeg haar gratis verzending voor Nederland gestopt, maar dit is soms nog steeds een goedkopere oplossing dan de Kruidvat aanbieding.
[ Voor 12% gewijzigd door Arthas op 09-04-2014 17:56 ]
"A person ignorant of the possibility of failure can be a halfbrick in the path of the bicycle of history" - Terry Pratchett
:strip_icc():strip_exif()/u/312286/crop643543554636e_cropped.jpg?f=community)
Feli met jullie kindje.
Als mede jonge papa kan ik zeggen dat er niks mooiers is, maar soms ook niks vervelenders (lees 4 x wakker worden snachts)
Zoveel sparen ppffff zou ik niet kunnen en willen.
Mijn netto loon is €3200 en mijn vrouw part time netto €1900. iets boven modaal geloof ik.
Onze huidige spaarpot is nu 2880 euro.
Ik moet wel zeggen dat we net getrouwd zijn in Thailand (nee wij zijn niet Thais) dat een paar knaken heeft gekost.
Ik heb een hobby dat heet home theatre. Me kleding moet een bepaald merk hebben. 2 auto's en een motor. Me vrouw is gek op schoenen (ja heeull raar hahaha ) voornamelijk Louboutins en Jimmy Choo.
Hypotheek is 450K 100% afl. vrij. Huis hoeft niet van ons te worden. €1900 bruto p/m en teruggaaf is €720 pm.
Huis gekocht in 2008 toen ik 31 was en me vrouw 25. Verder niet nagedacht over het huis of toekomst. We vonden het een mooi huis. Lekker ruim Nu wel wat spijt, want zelfs met een kleine in huis had een kleiner huis van 350K ook makkelijk gekund qua ruimte.
Ik vind het knap als je zo ver vooruit denkt en als doel hebt om te stoppen met je 50ste.
Wij hebben gewoon iets we leven nu. En nu zijn we gezond nu overal van genieten. Misschien laat onze gezondheid het later niet meer toe om van alles te doen.
We sparen wel lekker voor onze zoon. Voornamelijk voor ze opleiding prive of regulier.
Maar nogmaals chapeau voor je spaarkunst
PS. Ik had een maatje die spaarde ook zoveel en die zat zelfs over de 100K op ze 30e.
Als mede jonge papa kan ik zeggen dat er niks mooiers is, maar soms ook niks vervelenders (lees 4 x wakker worden snachts)
Zoveel sparen ppffff zou ik niet kunnen en willen.
Mijn netto loon is €3200 en mijn vrouw part time netto €1900. iets boven modaal geloof ik.
Onze huidige spaarpot is nu 2880 euro.
Ik moet wel zeggen dat we net getrouwd zijn in Thailand (nee wij zijn niet Thais) dat een paar knaken heeft gekost.
Ik heb een hobby dat heet home theatre. Me kleding moet een bepaald merk hebben. 2 auto's en een motor. Me vrouw is gek op schoenen (ja heeull raar hahaha ) voornamelijk Louboutins en Jimmy Choo.
Hypotheek is 450K 100% afl. vrij. Huis hoeft niet van ons te worden. €1900 bruto p/m en teruggaaf is €720 pm.
Huis gekocht in 2008 toen ik 31 was en me vrouw 25. Verder niet nagedacht over het huis of toekomst. We vonden het een mooi huis. Lekker ruim
Nu wel wat spijt, want zelfs met een kleine in huis had een kleiner huis van 350K ook makkelijk gekund qua ruimte. Ik vind het knap als je zo ver vooruit denkt en als doel hebt om te stoppen met je 50ste.
Wij hebben gewoon iets we leven nu. En nu zijn we gezond nu overal van genieten. Misschien laat onze gezondheid het later niet meer toe om van alles te doen.
We sparen wel lekker voor onze zoon. Voornamelijk voor ze opleiding prive of regulier.
Maar nogmaals chapeau voor je spaarkunst
PS. Ik had een maatje die spaarde ook zoveel en die zat zelfs over de 100K op ze 30e.
Daar heb ik ook altijd dubbele gevoelens bij, aan de ene kant erg mooi en ruikt lekker enzo, aan de andere kant is het maar tijdelijk en gaat het in de kliko over x weken. Nou ja boeien, iets met paard en bek. Gefeliciteerd met de kleine en voldoende nachtrust gewenst de komende tijd
@ null! ook jullie nog gefeliciteerd.
| | | · | | · | | · | | · | | | : | | |·| |·| |·| |·|
Je hebt niet 2880 in kas. Je hebt het voorelkaar gekregen om op je 35ste al rond de 125-150K woningschuld te maken. Heel netjes gedaan, in maar een paar jaar tijd. Hoe ga je dit betalen? Dat kost je 30 jaren 600/maand, geld dat je nu al niet hebt, maar wat je blijkbaar wel denkt te hebben. Tot je 67ste krijg je fulltime gevangenis/werkstraf.:
Zoveel sparen ppffff zou ik niet kunnen en willen.
Mijn netto loon is €3200 en mijn vrouw part time netto €1900. iets boven modaal geloof ik.
Onze huidige spaarpot is nu 2880 euro.
Ik moet wel zeggen dat we net getrouwd zijn in Thailand (nee wij zijn niet Thais) dat een paar knaken heeft gekost.
Ik heb een hobby dat heet home theatre. Me kleding moet een bepaald merk hebben. 2 auto's en een motor. Me vrouw is gek op schoenen (ja heeull raar hahaha ) voornamelijk Louboutins en Jimmy Choo.
Hypotheek is 450K 100% afl. vrij. Huis hoeft niet van ons te worden. €1900 bruto p/m en teruggaaf is €720 pm.
Huis gekocht in 2008 toen ik 31 was en me vrouw 25. Verder niet nagedacht over het huis of toekomst. We vonden het een mooi huis. Lekker ruim
Ik vind het knap als je zo ver vooruit denkt en als doel hebt om te stoppen met je 50ste.
En wat is het plan als 1 van jullie ziek wordt? Z'n baan verliest? Dan zit je voor de rest van je leven in de schuldsanering. Als je morgen ineens denkt van: die klotebaas of klotebaan, daar wil ik morgen mee kappen? Met zo'n levensstijl ben je slaaf van het oppervlakkig consumeren en zit je aan het systeem geketend tot je 67ste. Dat is verder ook prima, als je daar bewust voor kiest...
Ik dacht meer aan: stoppen voor m'n 40ste.
En dat is precies de reden waarom ik FO ben en NU leef. Genieten heeft niets met merkjes van kleding of hometheater te maken. Jij en je vrouw verdoen de rest van jullie leven door fulltime te werken -en dus je leven in dienst stellen van een ander- , als enige reden om om te consumeren (om te imponeren?). En ketenen jullie op jonge leeftijd al aan schuldeisers.
Zelf heb ik de insteek dat niemand vertelt wat ik doe. Ik doe wat ik precies wil: mij verbazen wat deze wereld voor moois te bieden heeft. Al die culturen en natuur, al die avonturen die te beleven zijn. Maanden met de fiets door de USA fietsen, of per motor door de Himalaya. Genieten met fijne vrienden om fantastische dingen op te zetten en vooral te genieten van alles wat het leven mooi maakt.
Persoonlijk vind ik het genot van 3 maanden samen met mijn pa, op de motor door Nepal te rijden, groter dan een paar schoenen, maar goed, dat is persoonlijk.
[ Voor 27% gewijzigd door kabelmannetje op 09-04-2014 20:32 ]
Dit topic is gesloten.
Let op:
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 7. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 7. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.