:strip_icc():strip_exif()/u/472447/crop68498deea018c_cropped.jpg?f=community)
Hier ook al begonnen met schuiven 
[ Voor 4% gewijzigd door Accountant op 26-03-2014 10:05 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/6267/blobby.jpg?f=community)
/u/45936/crop5daf2f026c745.png?f=community)
/u/147751/avatar455992_1.gif.png?f=community){kind=avatar}
/u/297045/Avatar%2520Tom%252060x60.png?f=community){kind=avatar}
/u/269851/crop6161a35d258bb_cropped.png?f=community)
Bedankt voor de link. Ik zie dat ik helaas te laat ben, mocht ik eventueel aan de actie mee willen doen.
Je moet inderdaad snel geld kunnen wisselen van bank, maar dan heb je zo een leuk extraatje binnen.
Speel ook Balls Connect en Repeat
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
Met dit soort compound interest calculators (rente op rente) kan ik wel een avondje zoet zijn. Wel leuk om een aantal scenario's in te voeren, je rekent je rijk en arm door een beetje met de variabelen te spelen 
Vooral in de laatste jaren loont het enorm om nog een jaartje extra te werken, denk dat het om die reden tegen die tijd wel lastig wordt om er echt een punt achter te zetten. Kan je tegen jezelf zeggen, genoeg is genoeg?
Met mijn huidige uitgavenpatroon zou ik trouwens al na 10-13 jaar FO zijn. Toch lijkt het me lastig om ook echt die stap te nemen. Maar waarom meer willen als het simpelweg al genoeg is? Ach ja, heb nog een paar jaartjes om er over na te denken
1750e monthly, 5% rendement, 2% inflatiecorrectie op deposits
Vooral in de laatste jaren loont het enorm om nog een jaartje extra te werken, denk dat het om die reden tegen die tijd wel lastig wordt om er echt een punt achter te zetten. Kan je tegen jezelf zeggen, genoeg is genoeg?
Met mijn huidige uitgavenpatroon zou ik trouwens al na 10-13 jaar FO zijn. Toch lijkt het me lastig om ook echt die stap te nemen. Maar waarom meer willen als het simpelweg al genoeg is? Ach ja, heb nog een paar jaartjes om er over na te denken
1750e monthly, 5% rendement, 2% inflatiecorrectie op deposits
[ Voor 32% gewijzigd door mossel op 26-03-2014 23:10 ]
Ik snap het wel, maar ik begrijp het niet. [q]Bassie[/q]
:strip_icc():strip_exif()/u/287028/crop580576c7e68e8_cropped.jpeg?f=community)
:strip_exif()/u/202473/crop58510f048ef8f_cropped.gif?f=community)
Wat betreft die ouderschapsverlof snap ik je niet helemaal....je krijgt een x aantal uren die je mag opnemen per kind, hoe je dat invult kun je gewoon afstemmen met je werkgever. Je krijgt er (mits je terugvalt in jaarsalaris) nog wat van terug van de belastingdienst. Maar jij koopt liever vrije dagen bij om hetzelfde effect te bereiken?
(en als je wel een vaste dag neemt, scheelt het wel weer een dag opvang en je hebt extra tijd met je kind! die tijd is onbetaalbaar!)
Float like a butterfly, sting like a bee.
Interessante gedachte! Zo had ik er nog niet tegenaan gekeken. Gezien mijn levens/carrièrefase nog niet echt van toepassing, maar wel leuk om te weten wat deze keuze je 'kost' in dagen vrije tijd. Als iemand dit al heeft uitgezocht hoor ik het graag
Ik snap het wel, maar ik begrijp het niet. [q]Bassie[/q]
Ouderschapsverlof en betaald verlof hebben in mijn situatie totaal niet hetzelfde effect. Volgens mij ben ik vrij duidelijk geweest dat ik kies voor flexibiliteit en dit kan me geld kosten of geld opleveren (net hoe je het bekijkt).:
[...]
Wat betreft die ouderschapsverlof snap ik je niet helemaal....je krijgt een x aantal uren die je mag opnemen per kind, hoe je dat invult kun je gewoon afstemmen met je werkgever. Je krijgt er (mits je terugvalt in jaarsalaris) nog wat van terug van de belastingdienst. Maar jij koopt liever vrije dagen bij om hetzelfde effect te bereiken?
Ouderschapsverlof heeft fiscale voordelen maar ik moet met mijn werkgever een plan opstellen hoe dit het best in het werk past. Mijn werkgever heeft het liefst dat ik een vaste dag+uren pak voor het werkritme en dat vind ik te weinig flexibiliteit.
Onbetaald verlof/vakantiedagen bijkopen kan ik doen wanneer het mij uitkomt en ben ik meer vrij in om in te vullen op de tijden dat het mij uitkomt, uurtje eerder weg/ week langer vakantie etc. Het kost me geld als ik maximaal opneem en het levert me geld op als ik het niet nodig acht om deze op te nemen (kost me dan natuurlijk wel vrije tijd). Je kunt per jaar kijken hoeveel uur/dagen/weken je extra nodig hebt en koopt deze bij naar de vraag.
Daarnaast verdwijnt de ouderschapsverlofkorting per 1 januari 2015. En aangezien ons kind ieder moment ter wereld kan komen zou ik er maar 4 maanden van kunnen profiteren. Want mijn vrouw zit toch thuis t/m augustus.
Edit:
Overigens zal de vrouw des huizes wel ouderschapsverlof opnemen. Die heeft als ambtenaar de mooie regeling dat ze er niet 100% loon voor hoeft in te leveren maar de helft of iets krijgt uitbetaald. Maar goed ook al was die regeling er niet dan zou ze ook ouderschapsverlof pakken.
[ Voor 8% gewijzigd door Accountant op 27-03-2014 10:30 ]
Mooie excel sheet met 1750 per maand en 5% rendement, maar je moet wel even de VRH van 1.2% eraf halen of verwacht je 6.2% procent structureel? Zo ja, laat maar even weten waar, dan stap ik ook in
Als je een lange beleggingshorizon hebt moet dit wel mogelijk zijn denk ik, is misschien zelfs wat aan de conservatieve kant? Zie ook dit artikel van MMM.:
Mooie excel sheet met 1750 per maand en 5% rendement, maar je moet wel even de VRH van 1.2% eraf halen of verwacht je 6.2% procent structureel? Zo ja, laat maar even weten waar, dan stap ik ook in
Maar ook al maak je er 4% of 3% van, het is niet zo dat percentage een enorm effect heeft tov het effect van de inleg. Het is gewoon leuk om met dergelijke tooltjes wat te spelen, en inzicht te krijgen in welk effect een verandering in je inleg/ROI etc heeft.
[ Voor 9% gewijzigd door mossel op 27-03-2014 10:52 ]
Ik snap het wel, maar ik begrijp het niet. [q]Bassie[/q]
Aha oke
(hier moet je trouwens al in november aangeven als je wilt bijkopen in het jaar daarop en hoeveel, dat maakt het al een stuk minder flexibel)Wist trouwens niet dat de ouderschapsverlofkorting weer stopt in 2015, zonde...heeft mij afgelopen jaar 800 euro teruggegeven, dus dit jaar ook zoiets denk ik. (misschien maar meer uren opnemen dit jaar
)
Float like a butterfly, sting like a bee.
25e jaarlijkse kosten Meesman ook meenemen he
Vanaf ~27.7k euro belegd vermogen is het dan ongeveer gelijk qua kosten (uitgaande van wereldfonds).
Dan het verschil van die 0.25% verkoop ook nog meenemen, maar is lastiger te schatten.
BND 0.5% kosten storting: 10k storten is 50e kosten.
Meesman: 0.25 kosten storting 10k is 25e
Meesman: 0.25 kosten verkoop over 30 jaar (4% rendement) is 81e. dus in totaal 106 euro tov 50 euro.
Dat is niet een rechte lijn, dat ligt er namelijk aan hoe je spaar ratio veranderd.:
[...]
Interessante gedachte! Zo had ik er nog niet tegenaan gekeken. Gezien mijn levens/carrièrefase nog niet echt van toepassing, maar wel leuk om te weten wat deze keuze je 'kost' in dagen vrije tijd. Als iemand dit al heeft uitgezocht hoor ik het graag
Als je b.v. geen 60% meer kunt sparen, maar 55%, dan kun het uitrekenen (of opzoeken in tabellen).
De tabellen heb ik hier al eerder gepost of link geplaats volgens mij., Anders zoeken bij mrmoneymustache of ERE.
Eten 150
Huur 500
GWL 60
Kleding, krant, enz 50
internet, telefoon, fun 250.
Zit ik op 1000 euro. Zonder ook maar een minuut gewerkt te hebben. Als ik een jaar wil reizen, zeg ik mijn huur op en kan ik voor 1000/maand toffe dingen doen. Mijn hele leven lang. En anders zoek ik een baantje.
:strip_icc():strip_exif()/u/99521/Triviumsmall2.jpg?f=community)
Okee, zorgverzekering €58, maar krijg je wel terug in de vorm van toeslagem als je qua vermogen onder een ton zit.
Verzekering motor €14,=.
[ Voor 19% gewijzigd door kabelmannetje op 27-03-2014 19:06 ]
Waarom houden jullie een eeuwigdurende buffer aan? Je hebt toch juist geld om toffe dingen mee te doen? Anders kan je gewoon blijven werken tot je 67ste...
Als ik er fijn van kan leven en op 0 uitkomt als ik 67 ben en met pensioen ga, dan mag het gewoon op zijn. Het liefst heb ik natuurlijk wel een paar tienduizenden over. Ik wil vast nog wel een keer de wereld rond met een 4x4 als ik 65+ ben.
[ Voor 19% gewijzigd door kabelmannetje op 27-03-2014 20:02 ]
Omdat pensioen ook niet gegarandeerd is bv...
En ik (nu 27) kan nu wel denken dat ik vanaf ~72 gratis geld (pensioen) krijg, maar misschien is het als ik echt zo oud ben wel opeens 90 of krijg ik sowieso niks meer.
Nu ben je in feite onafhankelijk tot een bepaald punt maar na dat punt ben je nog weer afhankelijk.
En zelf zie ik er niks in om net als die oudjes in de USA met 80 terug aan het werk te moeten in minimumloon baantjes om rond te kunnen komen.
Dan zorg je dat je tot je 90ste nog eens 1000/maand op kan maken uit de pot. Dat kost je dan 3/4 ton extra bovenop mijn rekenvoorbeeld. Nog steeds hoeft het niet eeuwig te renderen.:
[...]
Omdat pensioen ook niet gegarandeerd is bv...
En ik (nu 27) kan nu wel denken dat ik vanaf ~72 gratis geld (pensioen) krijg, maar misschien is het als ik echt zo oud ben wel opeens 90 of krijg ik sowieso niks meer.
Nu ben je in feite onafhankelijk tot een bepaald punt maar na dat punt ben je nog weer afhankelijk.
En zelf zie ik er niks in om net als die oudjes in de USA met 80 terug aan het werk te moeten in minimumloon baantjes om rond te kunnen komen.
De enige reden die ik kan verzinnen als scenario dat er in Europa geen pensioenen meer worden gegeven, is een complete ineenstorting van het Systeem. In de vorm van een oorlog die ons terug werpt in de oertijd. Mocht het zover komen, dan heb je ook echt niets meer aan een miljoen op de bank, maar meer aan goud en een shotgun... Daarom reken ik gewoon met het huidige systeem. Het pensioenstelsel in de USA kan je ook niet vergelijken met onze situatie.
[ Voor 17% gewijzigd door kabelmannetje op 27-03-2014 19:26 ]
Ik reken met 6% rendement. 1,2% vermogensbelasting voor 70% van mijn kapitaal en een inflatie van 1,3%.
Ik heb wel eens het "officiele" inflatiecijfer berekend, maar dat slaat nergens op en is meer een gemiddelde Nederlander-inflatie. Als je vroeg FO bent, ben je niet echt een gemiddelde meer.
Zaken als pakketvakanties, kinderopvang, benzine, roken, bezit en aanschaf auto, uitgaven aan meubels, worden zwaar meegewogen in het cijfer terwijl ik deze niet tot nauwelijks consumeer. Ik heb juist het idee dat ik steeds goedkoper leef door allerlei internet-vergelijkings websites. Dus, een negatieve inflatie.Hier kan je je persoonlijke inflatie berekenen: http://www.cbs.nl/nl-NL/m...zen/cijfers/extra/pci.htm
Officieel is het 2,nogwat procent. Met bedragen die ik invul, zit ik op 0,9%. In de praktijk dus nog lager.
Ach en als het inflatiecijfer hoger is (en de rente ook automatisch hoger) dan compenseert het weer wat. En anders ga ik wel weer eens serieus aan het werk.
Op het moment is dit niet mijn leef-situatie, maar is voor mij een what-if-situatie als ik mijn huis verkoop. Ik leef voornamelijk van de huurinkomsten van mijn gesplitste woning en verdien een paar duizend in de loop van het jaar met wat leuk werk. Die huurinkomsten gaan elk jaar weer met de officiele indexatie omhoog.
[ Voor 14% gewijzigd door kabelmannetje op 27-03-2014 19:59 ]
Klopt, zo werkt dat in dit land... Ik besef wel dat elk jaar dat ik nog financieel rond kom zonder aan mijn bestaande vermogen te komen, dat mijn maandelijkse uitkering uit vermogen omhoog gaat.
Stel dat ik nog 25 jaar tot mijn pensioen moet, dan is dat 1000/maand. Als ik 5 jaar langer door blijf freewheelen met wat baantjes en huurinkomsten, dan kan ik mijn vermogen ineens door 20 jaren delen. En dan kan mijn huis ook zomaar 10% extra opbrengen. En dan is het bijna 300/maand geindexeerd meer; 1300/maand. Of mijn vriendin die hier zowat gratis woont, gaat maar eens een groter deel van de kosten betalen.
Keuzes kunnen maken omdat je vermogen hebt, is ook fijn!
[ Voor 8% gewijzigd door kabelmannetje op 27-03-2014 20:15 ]
Dan ken je mijn vrouw nog niet
Maar even zonder dollen, er gaan altijd dingen stuk/moeten vervangen worden.Ik vraag me nog af wat jullie hiervan vinden: Wat als je FO bent, niet meer gaat/wilt werken (of veel minder) en rond wilt komen van 1000-1500 per maand, wat ga je dan doen? Het geld heb je nodig voor de vaste lasten, er blijft weinig tot niets over en daar zit je dan thuis op de (oude) bank FO te zijn en naar een (oude) TV te kijken.
Aangezien je normaal gesproken juist geld kunt uitgeven als je niet aan het werk bent, lijkt me dat ook geen ideale situatie, sterker nog, ik zou me behoorlijk ongelukkig voelen.
Welke vaste lasten dan? Als je geen hypotheek hebt, en een setje zonnepanelen op het dak, dan heb je met eten genoeg aan €1000. Heb je nog geld over om elke maand een iPad te kopen. Afschrijving zal je al meegenomen hebben in je berekeningen:
[...]
Dan ken je mijn vrouw nog niet
Ik vraag me nog af wat jullie hiervan vinden: Wat als je FO bent, niet meer gaat/wilt werken (of veel minder) en rond wilt komen van 1000-1500 per maand, wat ga je dan doen? Het geld heb je nodig voor de vaste lasten, er blijft weinig tot niets over en daar zit je dan thuis op de (oude) bank FO te zijn en naar een (oude) TV te kijken.
Haal je je plezier uit consumeren, dan heb je niet genoeg aan €1000-15000 nee. Elke maand een wereldreis kost nou eenmaal wat.
(En ik wacht nog steeds tot m'n 10 jaar oude tv kaduuk gaat, zodat ik een nieuwe kan kopen....)
[ Voor 4% gewijzigd door kmf op 28-03-2014 09:35 ]
One thing's certain: the iPad seriously increases toilet time.. tibber uitnodigingscode: bqufpqmp
Kwestie van keuzes maken voor de een zal die 1.000 meer dan genoeg zijn en voor een ander is dat onvoldoende. Jij doelt wel op iemand in dit topic, ik weet niet of jij een gezin hebt maar hou er wel rekening mee dat hij alleen is (hij heeft een vriendin maar dit zijn volgens mij zijn uitgave alleen). Wil je het zuiver houden dan zou je het op 1 persoon moeten projecteren.:
[...]
Ik vraag me nog af wat jullie hiervan vinden: Wat als je FO bent, niet meer gaat/wilt werken (of veel minder) en rond wilt komen van 1000-1500 per maand, wat ga je dan doen? Het geld heb je nodig voor de vaste lasten, er blijft weinig tot niets over en daar zit je dan thuis op de (oude) bank FO te zijn en naar een (oude) TV te kijken.
Als gezin redden we het ook niet met dat bedrag maar als je de hypotheek/huur op 0 zou zetten. Dan moet je als gezin (met al wat oudere kinderen) wel genoeg hebben obv huidige standaarden aan een 2.000 tot 2.500 daar kun je gewoon alle normale luxe verloorloven, niet top of the bill maar een mooie vakantie, autotje en dergelijke is dan geen probleem. Maar dat is per persoon dus 1.000 tot 1.250.
Probeer je niet in andere te verplaatsen je kunt 2 verschillende niet met elkaar vergelijken. Je kunt wel van elkaar leren en aannemen maar volledig iemands uitgave patroon kopieren en opjezelf toepassen is onmogelijk. Je zult vanuit je eigen uitgave patroon moeten kijken wat jij acceptabel vindt om op te bezuinigen waarbij je het gevoel hebt dat je niet in levenskwaliteit hoeft in te leveren.
Ik word ook blij van 2 auto's, een huis met een tuin, een vliegvakantie naar de zon etc etc, de prijs die ik daarvoor moet betalen is langer werken en die accepteer ik.
Niet specifiek op 1 persoon hoor, gewoon in het algemeen. Ik merk juist dat als er meer vrije tijd is, het geld ook harder gaat. Ik begrijp dat het keuzes maken is, voor mezelf zou ik geen genoegen nemen met een zeer lage levensstandaard om niet te hoeven werken. Dus dan is de enige optie een grotere zak geld om wel FO te worden, even doorbikkelen dus
Mooie conclusie, ik zou er ook geen genoegen mee willen nemen. Als je de post van mij en Rube al met elkaar vergelijkt daar ontstaat al een mooi gat van 400 tot 900 euro. Terwijl we het beide hebben over leven met 0,0 woonlasten. Mij zou het niet lukken met 1.600,als het moet lukt het natuurlijk wel maar onze keuzes zijn nu eenmaal wat duurder.:
Niet specifiek op 1 persoon hoor, gewoon in het algemeen. Ik merk juist dat als er meer vrije tijd is, het geld ook harder gaat. Ik begrijp dat het keuzes maken is, voor mezelf zou ik geen genoegen nemen met een zeer lage levensstandaard om niet te hoeven werken. Dus dan is de enige optie een grotere zak geld om wel FO te worden, even doorbikkelen dus
:strip_icc():strip_exif()/u/1508/sax_k.jpg?f=community)
Wij overwegen zonnepanelen, alleen ligt t huis niet zo heel gunstig. Verder alles weer eens op een rijtje gezet en bepaald wat extra is en wat wel wat minder kan (kleding kopen, ja vroouw, ja ik weet t )
Nog tips voor een goed rendement op spaargeld? beleggen levert me niet veel op, ben er ook niet echt actief in.
)Nog tips voor een goed rendement op spaargeld? beleggen levert me niet veel op, ben er ook niet echt actief in.
het ultieme jaargetijde.... | #!/usr/bin/girl | Art prints and fun
Ik merk juist dat hoe meer vrije tijd ik heb, hoe goedkoper uit ik ben. Ik heb geen auto nodig, geen behoefte aan allerlei materiele zaken die collega's mij aan praten. Heb meer tijd om een gezonde -goedkope- maaltijd te maken dan die snelle ongezonde troep die ik mensen in de winkel zie halen. En omdat ik veel tijd heb, kook ik ook vaak met vrienden. Klussen doe ik zelf. Als je ergens naar toe moet, heb je ook meer tijd om er te komen en kan je bijv. via ride-sharing voor een fractie van een eigen auto ergens zijn.:
Niet specifiek op 1 persoon hoor, gewoon in het algemeen. Ik merk juist dat als er meer vrije tijd is, het geld ook harder gaat. Ik begrijp dat het keuzes maken is, voor mezelf zou ik geen genoegen nemen met een zeer lage levensstandaard om niet te hoeven werken. Dus dan is de enige optie een grotere zak geld om wel FO te worden, even doorbikkelen dus
Ik heb het vaker hier gezegd: the best things in life are free. Voor minder dan 10 euro per dag kan je vakantie houden in een duur land als Nederland. Gewoon op de fiets, eten halen bij de supermarkt en overnachten bij vrienden, couchsurfen of op boerencampings. Koffie zet je gewoon zelf en giet je in een thermoskan. Er gaat ook niets boven wildkamperen in het bos met een leuke vrouw.
Ik persoonlijk zie dit juist als een hogere levensstandaard dan fulltime mijn leven te verdoen op kantoor.
[ Voor 5% gewijzigd door kabelmannetje op 28-03-2014 14:15 ]
:strip_exif()/u/83831/crop59e125ab4ebbd.gif?f=community)
Ik denk dat hij bedoelt dat hij dat vermogen nu bezit. Anders zou ik wel eens willen weten welke input in dat Nibud scriptje een gewenst reservevermogen van 300k€ als output geeft
Eigenlijk druk ik het liever uit in hoeveel jaren of maanden je in de kosten van je huidige minimale levensonderhoud kunt voorzien. Met minimale bedoel ik dat je ( een gedeelte van) je luxebestedingen achterwege laat.
Wanneer stappen we eens af van dat archaïsche 'ton' ? Zeker in een €uro-context, want een ton was gewoon 1000kg zilveren Wilhelmina guldens tot 1945
Eigenlijk druk ik het liever uit in hoeveel jaren of maanden je in de kosten van je huidige minimale levensonderhoud kunt voorzien. Met minimale bedoel ik dat je ( een gedeelte van) je luxebestedingen achterwege laat.
Wanneer stappen we eens af van dat archaïsche 'ton' ? Zeker in een €uro-context, want een ton was gewoon 1000kg zilveren Wilhelmina guldens tot 1945
[ Voor 56% gewijzigd door Henk007 op 28-03-2014 17:19 ]
Dit topic is gesloten.
Let op:
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 7. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 7. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.