One thing's certain: the iPad seriously increases toilet time.. tibber uitnodigingscode: bqufpqmp
:strip_icc():strip_exif()/u/27112/bierflesje_avatar.jpg?f=community){kind=avatar}
/u/19870/crop5db6ce3cd63b4.png?f=community)
't is niet voor niets opgezet door een stel ex-bankdirecteuren
Nee, simpelweg de lening opgeven in box 3 en er wordt alleen VRH over berekend.
Op zich wel een aardig concept, kende tot nu toe alleen Kickstarter als crowdfunding, maar dit is puur Nederlands. Maar die 8-10% rente komt natuurlijk wel met hoog risico (graydon rate B -> kans op wanbetaling 2,5 tot 5%)
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
Eperon, hoe is dat fonds anders dan Vanguard All World Tracker? Je hebt toch in alle gevallen dividend lekkage tenzij je in een Nederlands fonds gaat zitten, dus Meesman of de Think ETFs? Maar die hadden weer als nadeel (vooral die Think) dat the spread niet zo goed was.
Nu heb je een USD fonds wat volgens mij betekend dat er dividend aan het fonds wordt uitgekeerd (1), dit is belast. Daarna keert het fonds dividend uit aan jou en dit is onbelast (2). Bij (1) heb je last van dividend lekkage. Als ik het goed heb begrepen hoor, ik vind het nog steeds complex
Nu heb je een USD fonds wat volgens mij betekend dat er dividend aan het fonds wordt uitgekeerd (1), dit is belast. Daarna keert het fonds dividend uit aan jou en dit is onbelast (2). Bij (1) heb je last van dividend lekkage. Als ik het goed heb begrepen hoor, ik vind het nog steeds complex
/u/269851/crop6161a35d258bb_cropped.png?f=community)
Goed om ook de kritische kant van het verhaal te horen! Ik dacht zelf met goede spreiding het risico nog wel in de hand te houden. Stel dat vijf op de honderd kredietverleningen vanaf de eerste termijn geen enkele euro terugbetalen, dan nog heb je een rendement van rond de 4% te pakken over je volledige kredietportefeuille. Met defensieve projecten leek mij dat nog wel haalbaar, maar ervaring heb ik er niet mee...
Voordeel vond ik ook dat de leningen annuïtair zijn, waardoor je een lening direct in kleine termijnen wordt terugbetaald. Je krijgt de eerste jaren dus niet enkel de rente en pas aan het eind van de looptijd je inleg terug. Van de verkregen rentes en aflossingen kun je dan weer nieuw krediet verstrekken. Het leek me wel een mooie bezigheid.
De laatste tijd ben ik al aan het lezen geslagen, maar de boeken die je noemt zijn wel meteen joekels zeg
. Ik zal eens kijken of ik daar wat tijd voor vrij kan maken. Beleggen in aandelen zit er overigens voor mij voorlopig even niet in. Ik moet de looptijd namelijk beperken tot ongeveer 5 jaar. Voor een dergelijke looptijd vind ik aandelen te risicovol. Mogelijk kortlopende obligaties, maar daarvan is het rendement dan weer niet zo geweldig.
SRK35ZS-W
:strip_exif()/u/202473/crop58510f048ef8f_cropped.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/472447/crop68498deea018c_cropped.jpg?f=community)
even vooraf, ik ben niet superervaren maar er wel veel over aan het lezen.:
Eperon, hoe is dat fonds anders dan Vanguard All World Tracker? Je hebt toch in alle gevallen dividend lekkage tenzij je in een Nederlands fonds gaat zitten, dus Meesman of de Think ETFs? Maar die hadden weer als nadeel (vooral die Think) dat the spread niet zo goed was.
Nu heb je een USD fonds wat volgens mij betekend dat er dividend aan het fonds wordt uitgekeerd (1), dit is belast. Daarna keert het fonds dividend uit aan jou en dit is onbelast (2). Bij (1) heb je last van dividend lekkage. Als ik het goed heb begrepen hoor, ik vind het nog steeds complex
het verschil is dat de TER wat lager is (uit mn hoofd 0,19% vs 0,25%), en dat het de US is gevestigd in plaats van Ierland. Er wordt inderdaad dividend aan het fonds uitgekeerd (1) en dat wordt belast. Daarna keert het fonds dividend uit aan ons (2). ook dat wordt belast. In het Vanguard All World geval houdt Ierland 15% in, en Nederland ook. Daar lekt dus 15%.
In het geval van Vanguard Total fonds houdt de US 15% in, en nederland ook, maar omdat er een werkend(!) verdrag is tussen de US en Nederland, kan je die 15% terugvragen met een formulier W8BEN. Vandaar is er geen dividendlek meer via dat fonds. Dit verdrag is er niet met Ierland. (nou ja, het is er wel maar ierland werkt niet mee ondanks EU).
kosten:
binck rekent wel kosten voor het omwisselen van eur naar dollar en over 30 jaar andersom, en eventueel rente inderdaad. al met al moet ik het nog eens goed berekenen, maar omdat ik nog 200 euro transactietegoed heb bij binck maakt het nu nog niet zo veel uit.
/u/200342/neoshin-tux-templier-v2a.png?f=community)
"A person ignorant of the possibility of failure can be a halfbrick in the path of the bicycle of history" - Terry Pratchett
Ha nee, maar ik krijg nu op een deposito zo goed als net zoveel rente (minus VRH) als ik na aftrek van HRA betaal, dus aflossen of niet is tot nu toe nog om het even. De enige onzekere factor is de overheid, ik zie ze zomaar de plannen weer wijzigen de komende jaren. Het blijft daarom lastig plannen.
Ik spaar nu inderdaad ook, het aflossingsvrije deel (40% van de hypotheek) loopt over 17 jaar af, ik denk dat ik het tzt wel kan aflossen met wat ik spaar, maar zit nog te verzinnen of ik daar nu al mee begin, het over 17 jaar doe of over 27 jaar als de rente over 17 jaar nog/weer laag staat en het verlengen. Het is niet te voorzien wat de rente gaat doen, wat de overheid gaat doen en wat je priveleven gaat doen. Daarom blijft het lastig
Ik ben in loondienst, vrouw werkt ook paar dagen en ik ben eigen ondernemer ernaast, dus sparen is geen probleem. Ben nu bezig met overzicht van 2013, maar moet nog even afwachten op de accountant voor de precieze inkomsten over het afgelopen jaar.
Ik heb ook liever een flinke buffer ivm onverwachte belastingaanslagen/ziekte/baan kwijt you never know.
Verwijderd
Specukaas meld zich. Allereerst, holy cow wat een leeswerk. Al dagen bezig in de avonduren, en nog steeds niet bij. Maar alvast een post onder pseudoniem.
Naam is dus specukaas. Niet helemaal onafhankelijk, maar dat was ook nooit het streven. Dat zit zo: door opvoeding en omgeving altijd spaarzaam geweest. Wel genieten, maar alles met mate. Een goede baan, daarna partner ook goede baan, en je woont eigenlijk wel best in je goedkope huurflat. Wel aan het begin van de carriere, dus sparen gaat prima, maar is niet schokkend. Totdat je denkt, laten we we groter wonen. Toen was kopen de beste optie (de gekte van de markt). Wederom niet te gek gedaan, maar voldoende voor gezinsuitbreiding en toch wat aangekleed huis (gericht op comfort). Dat met een hypotheek die deels belastingtechnisch gunstig was (aflossingsvrij) en deels ouderwets (annuïteit). De financieel adviseur verklaarde ons voor gek - niemand doet annuïteiten, maar wilden niet meedoen aan fratsen waarin je (fiscaal) vast zit. Achteraf geen spijt van die beslissing. Vervolgens carriere stappen en goed verdienen, maar geen goed doel voor ogen hebben dan lekker genieten: te dure auto, kwaliteit van leven door goed eten en drinken, en toch €1500/maand kunnen sparen. Vervolgens ook nog leuke meevallers van het werk, en je bent zowaar in staat om je hypotheek af te betalen. Tot nu toe niet gedaan, want dan zit het vast in stenen, en ... we willen eigenlijk een beetje flexibel blijven.
Toen vond ik dit topic. Tja, ik heb het nooit in woorden kunnen gieten, maar FO is onbewust wel aanwezig geweest in ons handelen, maar nooit een bewust doel. Doel is lekker leven en genieten. Mijn hobby is mijn werk, dus tot doel hebben minder werken is .... minder hobby? Nee, ik werk dus omdat ik leuke dingen doe, en toevallig wordt er nog goed betaald ook. Zodra het niet leuk is ben ik exit. Dus daarom eerder stoppen met werken is ook nooit bewust aanwezig geweest.
En er is een keerzijde. Toen de kinderen kwamen was het financieel moeilijk om nog zoveel te sparen als eerder. Sparen lukte wel, maar duidelijk minder. Ook omdat we tijdelijk teruggingen in inkomen door beiden 4 dagen te werken. Verleden jaar kwam daar bij dat vanwege de crisis mijn partner op straat kwam te staan, en dan houdt het sparen even op (geen recht op WW). De jongste wilden we nog wel een dag naar de opvang laten gaan, omdat het tijd geeft voor studie/omscholing. En dan recent kwam mijn functie ook te vervallen. Ander verhaal - want weggestuurd met een ontslagvergoeding, en ik had de volgende dag al ander werk
We zijn vooral minder financieel onafhankelijk doordat we een grote buffer hebben voor onvoorzien. Maar hebben het geen duidelijke doelstelling gegeven. Bovendien, ik verwacht dat met de vergrijzing en het spaak lopen van de overheidsfinanciën, dat er nog het nodige aan rechten gaat verwateren. Dus verplicht pensioen zie ik via het Poolse scenario in rook opgaan: pensioenfondsen moeten verplicht overheidspapieren gaan kopen, die uiteraard niets waard blijken te zijn aan het einde van de rit. AOW is nu al moeizaam betaalbaar omdat het een omslag stelsel is. Bij de huidige (en onveranderbare) bevolkingsopbouw is het dus gegarandeerd dat AOW over 20 jaar niet dezelfde koopkracht heeft als vandaag. Als het al de helft haalt moet je blij zijn. Dat geld trouwens ook voor het onroerend goed. Wie moet dat spul kopen, als jij over 20/30/40 jaar het wil verkopen. Wie zijn de kopers van dat moment? Jonge gezinnen? Maar daar zijn er waarschijnlijk een stuk minder van dan nu, dus vraag/aanbod verhouding van woningen is echt anders, waarmee ook de prijs.
Ik zal van het weekend nog wel wat meer gedachte flarden posten, of reacties op de hier gaande discussie(s).
Members only: broodje specukaas
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Mooi verhaal hierboven, bedankt voor je bijdrage.
Een dure vrouw met gat in haar hand/complete desinteresse in geld (zolang ze maar kleding/schoenen kan kopen ) en FO gaan lastig samen... Daarom probeer ik een beetje een middenweg hierin te vinden. Onze uitgaven zijn echt hoog, dankzij dit topic een beter inzicht in gekregen en zal het overzicht eens onder haar neus leggen. Waarschijnlijk koopt ze dan 1 week geen kleding...
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Een dure vrouw met gat in haar hand/complete desinteresse in geld (zolang ze maar kleding/schoenen kan kopen
) en FO gaan lastig samen... Daarom probeer ik een beetje een middenweg hierin te vinden. Onze uitgaven zijn echt hoog, dankzij dit topic een beter inzicht in gekregen en zal het overzicht eens onder haar neus leggen. Waarschijnlijk koopt ze dan 1 week geen kleding...
[ Voor 5% gewijzigd door hv08 op 13-03-2014 22:08 ]
Werkt je vrouw niet/part time en heeft ze misschien teveel vrije tijd? Mijn vrouw zit in het onderwijs werkt wel full time maar ik zie gewoon aan de pin uitgave dat ze in haar vakanties/korte schooldagen dagelijks ff eruit wil (lunchen/winkelen etc. geen spectaculaire bedragen). Haar eruit gaan kost zeg maar standaard geld terwijl als ik er ff uitga het veelal bij gratis ontspanning blijft (ik wandel graag).:
Mooi verhaal hierboven, bedankt voor je bijdrage.
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen
Een dure vrouw met gat in haar hand/complete desinteresse in geld (zolang ze maar kleding/schoenen kan kopen
Daar zou nog wel een besparing zijn te halen, maar als ik haar dat zou ontnemen heb ik de poppen aan het dansen.
Als ik vrijgezel was geweest zou ik denk ik alleen op zaterdag en zondag geld uitgeven. Werkdagen zouden gevuld zijn met werken, eten maken, sporten en slapen en dat 5 dagen op rij. Heb het idee eens in de groep willen gooien om een week op werkdagen geen kosten te maken maar toen dacht ik ook waar hebben we het eigenlijk over. FO is meer iets van mij en ze is erg bewust van de positie waar wij in verkeren dus het is van mijn kant ook geven en nemen.
Edit:
Is je vrouw trouwens erg merk gericht dat hakt er namelijk wel in. Kleding schommelt ieder jaar wel een beetje maar het gemiddelde zal zo rond de 2K liggen voor ons beide. Dat is dan gedeeltelijk merkkleding voor mij en veel goedkope kleding voor de vrouw. Heb het geluk dat mijn vrouw geen waarde hecht aan dure kleding, dus ze koopt/heeft wel relatief veel maar qua prijs valt dat reuze mee. Denk dat mijn kledingkosten hoger zijn
1.250 om 750 schat ik de verhouding in.
[ Voor 12% gewijzigd door Accountant op 14-03-2014 09:07 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/1508/sax_k.jpg?f=community)
Ik ken het verhaal van een vriend van me en zijn onverkoopbare veel te dure woning. Na de scheiding zit hij voor tonnen in de schulden. Zij is de boel ontvlucht en heeft niks zegt ze. Ze had geen gat in dr hand, ze had gewoon helemaal geen hand...:
Mooi verhaal hierboven, bedankt voor je bijdrage.
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen
Een dure vrouw met gat in haar hand/complete desinteresse in geld (zolang ze maar kleding/schoenen kan kopen
het ultieme jaargetijde.... | #!/usr/bin/girl | Art prints and fun
Eigenlijk kun je dus geen vrouw gebruiken als je FO wilt zijn/worden 
Ik heb dit natuurlijk nooit gezegd he!
Ik heb dit natuurlijk nooit gezegd he!
Float like a butterfly, sting like a bee.
:strip_icc():strip_exif()/u/126142/koe.jpg?f=community)
Herstel: je kunt geen vrouw gebruiken die graag 'shopt'. Mocht je op een datingsite zitten, mijd dat soort vrouwen.
Mijn vriendin is zo mogelijk nog zuiniger dan ik ben, dus ik heb het wat dat betreft getroffen.
Mijn vriendin is zo mogelijk nog zuiniger dan ik ben, dus ik heb het wat dat betreft getroffen.
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon) - Ioniq 28kWh / 9,9kWP zonnepanelen (west) / Panasonic 9kW WP
Moet toch even reageren natuurlijk. Als ik niet de interesse had in de financiën waren onze spaartegoeden niet zo hoog als ze nu zijn.:
Eigenlijk kun je dus geen vrouw gebruiken als je FO wilt zijn/worden
Ik heb dit natuurlijk nooit gezegd he!
Het lijkt me wel lastig als je partner veel geld uitgeeft aan 'onzin'. Zelf helpt het me om de afweging te maken wil ik voor een bepaalde uitgave een halve dag/week/ maand werken of koop ik het dan liever niet. Misschien als je het daar aan relateert geeft het een ander inzicht bij je partner.
Hier hebben we ieder 150 euro per maand voor kleding, ontspanning en evt. onzin. Nu zijn we beide geen big spenders, maar op die manier heb je wel minder ergernissen over elkaars uitgaven en is het ook gebudgetteerd. Moet je het er natuurlijk wel over eens zijn dat je ieder een budget krijgt.
Precies hetzelfde verhaal, ik koop minder maar duurdere kleding en schoenen en de vrouw koopt meer en dat is doorgaans iets goedkoper (maar nog geen H&M prijzen ). Kleding voor de kleine hakt er ook in, leuke kleding en schoenen zijn nou eenmaal duur. Met 150 pp per maand gaan we in ieder geval niet uitkomen. Ik zal wel eens een overzichtje posten. Ze werkt inderdaad maar 3 dagen, maar er worden ook gewoon veel boodschappen gedaan (slager, bakker, groenteboer, supermarkt, gewone markt, kaashal enz enz), niet dat dat erg is, want genieten hoort er ook bij.
Maar ik ga hier niet eens een discussie over beginnen met haar, ze werkt er zelf immers ook voor. Daarom probeer ik een beetje een tussenweg te vinden.
Over bewaarloon: er worden wel degelijk servicekosten in rekening gebracht sinds de nieuwe wet van kracht is. Ook de bij de giro en sns fundcoach tegenwoordig.
). Kleding voor de kleine hakt er ook in, leuke kleding en schoenen zijn nou eenmaal duur. Met 150 pp per maand gaan we in ieder geval niet uitkomen. Ik zal wel eens een overzichtje posten. Ze werkt inderdaad maar 3 dagen, maar er worden ook gewoon veel boodschappen gedaan (slager, bakker, groenteboer, supermarkt, gewone markt, kaashal enz enz), niet dat dat erg is, want genieten hoort er ook bij. Maar ik ga hier niet eens een discussie over beginnen met haar, ze werkt er zelf immers ook voor. Daarom probeer ik een beetje een tussenweg te vinden.
Over bewaarloon: er worden wel degelijk servicekosten in rekening gebracht sinds de nieuwe wet van kracht is. Ook de bij de giro en sns fundcoach tegenwoordig.
Ben benieuwd naar je lijstje. En inderdaad, FO gaat per definitie om de middenweg te vinden:
Precies hetzelfde verhaal, ik koop minder maar duurdere kleding en schoenen en de vrouw koopt meer en dat is doorgaans iets goedkoper (maar nog geen H&M prijzen
Maar ik ga hier niet eens een discussie over beginnen met haar, ze werkt er zelf immers ook voor. Daarom probeer ik een beetje een tussenweg te vinden.
Het ligt een beetje aan hoe gevoelig je partner er voor is, maar marktplaats is een geweldige bron voor kinderkleding. Door omstandigheden hadden wij 3x zoveel kleding nodig dan normaal en na de eerste paar succesvolle transacties bij marktplaats blijven hangen. Zoveel beter dan in winkels moeten hangen en zoeken. Bijkomend voordeel is dat je ons nooit zult horen wanneer het kind besluit buiten op z'n knieen een nieuwe voortbewegingstechniek uit te proberen (kosten max 0,50-2,00).
Sinds ik op marktplaats regelmatig kleren koop voor de kinderen, vind ik het aanbod in een winkels zo beperkt
Wij hebben het 'geluk' dat we ook voor verjaardagen ed kleding krijgen, als ouders op vakantie gaan brengen ze nu ook vaak iets van kleding mee ipv speelgoed.
Wij hebben het 'geluk' dat we ook voor verjaardagen ed kleding krijgen, als ouders op vakantie gaan brengen ze nu ook vaak iets van kleding mee ipv speelgoed.
Kinderkleren en marktplaats is echt ideaal, vrouw gaat er aardig op los, maar inderdaad spullen zo goed als nieuw voor 2-10 euro...in de winkel kost dat 20-30 euro.
Gisteren weer schoentjes (30 euro) van opa en oma gehad, zo krijgt ze regelmatig wat van de familie
Gisteren weer schoentjes (30 euro) van opa en oma gehad, zo krijgt ze regelmatig wat van de familie
Float like a butterfly, sting like a bee.
Plus dat heel veel op marktplaats vaak niet eens gedragen is wij hebben ook kleertjes gehad die onze dochter nooit heeft aangehad!
En kleertjes van de dure merken die goedkoop op MP staan, zijn vaak ook gewoon zo goed als nieuw (duurder merk blijft toch beter goed).
Wat dat betreft is MP echt een ideale plek voor kinderkleren!
wij hebben ook kleertjes gehad die onze dochter nooit heeft aangehad!En kleertjes van de dure merken die goedkoop op MP staan, zijn vaak ook gewoon zo goed als nieuw (duurder merk blijft toch beter goed).
Wat dat betreft is MP echt een ideale plek voor kinderkleren!
Float like a butterfly, sting like a bee.
Puur interesse vraag: hoe zit het eigenlijk met een hypotheek bij een bank die omvalt?
Wordt dan ook boven een ton kwijtgescholden?
Wordt dan ook boven een ton kwijtgescholden?
Float like a butterfly, sting like a bee.
:strip_icc():strip_exif()/u/1388/green.jpg?f=community)
Was het maar waar:
Puur interesse vraag: hoe zit het eigenlijk met een hypotheek bij een bank die omvalt?
Wordt dan ook boven een ton kwijtgescholden?
Je spaargeld kan zelf worden 'ingepikt' om te worden verrekend met de hypotheekschuld.http://www.vraagdenotaris...ls-de-bank-failliet-gaat/
[ Voor 10% gewijzigd door Wokschotel op 14-03-2014 23:00 ]
De islam kan uw vrijheid schaden
Begint toch op te vallen dat dit topic in de leeftijdscategorie 25-35 zit. Huisaankoopfase tot jonge kinderen.
Vraag me af hoe dat komt, wat triggert de gedachte van FO willen worden en de lappen tekst in dit topic?
- Ga je pas bewuster over financiën en toekomst nadenken als je (deels financieel) meer verantwoordelijkheden krijgt?
- Of pas als je de financiële ruimte krijgt om iets op te bouwen?
- Ontevredenheid over werk kan het haast niet zijn, hoor dit nauwelijks voorbij komen in dit topic en had dan ook meer input van de 40+ categorie Tweakers verwacht (vind dit echt opmerkelijk, kan me voorstellen dat voor sommigen werk een sleur wordt waar je vanaf wilt of in wilt minderen door andere prioriteiten)
- Of zou het stomweg de Tweakers leeftijdscategorie zijn (draai zelf al wat jaartjes mee op Tweakers, maar het kan zijn dat er minder aanwas is maar wel een trouwe kern).
- Nog andere ideeën?
Heb als student niet veel nagedacht over de toekomst, laat staan in financiële zin. Je doel is eenvoudig (tentamens halen) en bovendien grotendeels voor je uitgestippeld. Geldelijk support vanuit huis en de overheid/lening. Geld had hierdoor weinig waarde, de inspanning om het zelf te verdienen met een fulltime baan voelt toch heel anders (heb wel bijbaantjes gehad, maar dat is toch heel anders dan minstens 40u pw op kantoor en reistijd). De waarde die ik aan een euro hecht is dus toegenomen, omdat ik de inspanning hiervoor beter begrijp
Genoeg financiën dus als student om van het leven te genieten en de wereld te zien, maar te weinig om financieel iets op te kunnen bouwen. Nu ik de mogelijkheid wel heb, heb ik gevoel dat ik hier (na een aantal jaren van vrij grof geld uitgeven) iets mee moet. En zo kwam ik dus in dit topic terecht, waarvoor dank accountant
Vraag me af hoe dat komt, wat triggert de gedachte van FO willen worden en de lappen tekst in dit topic?
- Ga je pas bewuster over financiën en toekomst nadenken als je (deels financieel) meer verantwoordelijkheden krijgt?
- Of pas als je de financiële ruimte krijgt om iets op te bouwen?
- Ontevredenheid over werk kan het haast niet zijn, hoor dit nauwelijks voorbij komen in dit topic en had dan ook meer input van de 40+ categorie Tweakers verwacht
(vind dit echt opmerkelijk, kan me voorstellen dat voor sommigen werk een sleur wordt waar je vanaf wilt of in wilt minderen door andere prioriteiten)- Of zou het stomweg de Tweakers leeftijdscategorie zijn (draai zelf al wat jaartjes mee op Tweakers, maar het kan zijn dat er minder aanwas is maar wel een trouwe kern).
- Nog andere ideeën?
Heb als student niet veel nagedacht over de toekomst, laat staan in financiële zin. Je doel is eenvoudig (tentamens halen) en bovendien grotendeels voor je uitgestippeld. Geldelijk support vanuit huis en de overheid/lening. Geld had hierdoor weinig waarde, de inspanning om het zelf te verdienen met een fulltime baan voelt toch heel anders (heb wel bijbaantjes gehad, maar dat is toch heel anders dan minstens 40u pw op kantoor en reistijd). De waarde die ik aan een euro hecht is dus toegenomen, omdat ik de inspanning hiervoor beter begrijp
Genoeg financiën dus als student om van het leven te genieten en de wereld te zien, maar te weinig om financieel iets op te kunnen bouwen. Nu ik de mogelijkheid wel heb, heb ik gevoel dat ik hier (na een aantal jaren van vrij grof geld uitgeven) iets mee moet. En zo kwam ik dus in dit topic terecht, waarvoor dank accountant
[ Voor 7% gewijzigd door mossel op 15-03-2014 10:53 ]
Ik snap het wel, maar ik begrijp het niet. [q]Bassie[/q]
Bij mij was het een combinatie. Ik ben 37.:
Begint toch op te vallen dat dit topic in de leeftijdscategorie 25-35 zit. Huisaankoopfase tot jonge kinderen.
Vraag me af hoe dat komt, wat triggert de gedachte van FO willen worden en de lappen tekst in dit topic?
- Ga je pas bewuster over financiën en toekomst nadenken als je (deels financieel) meer verantwoordelijkheden krijgt?
- Of pas als je de financiële ruimte krijgt om iets op te bouwen?
- Ontevredenheid over werk kan het haast niet zijn, hoor dit nauwelijks voorbij komen in dit topic en had dan ook meer input van de 40+ categorie Tweakers verwacht
- Of zou het stomweg de Tweakers leeftijdscategorie zijn (draai zelf al wat jaartjes mee op Tweakers, maar het kan zijn dat er minder aanwas is maar wel een trouwe kern).
- Nog andere ideeën?
Mij mij was het rond mijn 32ste toen ik na 5 jaren werken in het vakgebied, het wereldje helemaal zat was. Ik had al weinig op met consumeren en zo, dus mijn spaarrekening was al royaal. Ik heb besloten om er zo snel mogelijk een punt achter te zetten en het leven te leiden dat ik wilde: vrij zijn. Ik verdiende goed dus heb het nog een paar jaar uitgehouden. Heb supersnel de rest van de hypotheek afbetaald en nog een flinke buffer achter de hand gehouden voor het goede gevoel.
Toen er gewoon mee gekapt.
[ Voor 4% gewijzigd door kabelmannetje op 15-03-2014 13:03 ]
Hier 44, vrouw en begin me ook te vervelen in het ICT wereldje. En ook nog chronisch ziek zodat ik maar half functioneer. Werk 20 uur in de week en ga dat nooit tot mn 70e volhouden. Dus dan moet er een andere weg gezocht worden
Hypotheek aflossen is nu prioriteit 1 en proberen mn creatieve werk aan de man te brengen
het ultieme jaargetijde.... | #!/usr/bin/girl | Art prints and fun
Graag gedaan, gelukkig zijn er naast mij nog meer mensen enthousiast over!:
Begint toch op te vallen dat dit topic in de leeftijdscategorie 25-35 zit. Huisaankoopfase tot jonge kinderen.
Vraag me af hoe dat komt, wat triggert de gedachte van FO willen worden en de lappen tekst in dit topic?
- Ga je pas bewuster over financiën en toekomst nadenken als je (deels financieel) meer verantwoordelijkheden krijgt?
- Of pas als je de financiële ruimte krijgt om iets op te bouwen?
- Ontevredenheid over werk kan het haast niet zijn, hoor dit nauwelijks voorbij komen in dit topic en had dan ook meer input van de 40+ categorie Tweakers verwacht
- Of zou het stomweg de Tweakers leeftijdscategorie zijn (draai zelf al wat jaartjes mee op Tweakers, maar het kan zijn dat er minder aanwas is maar wel een trouwe kern).
- Nog andere ideeën?
Genoeg financiën dus als student om van het leven te genieten en de wereld te zien, maar te weinig om financieel iets op te kunnen bouwen. Nu ik de mogelijkheid wel heb, heb ik gevoel dat ik hier (na een aantal jaren van vrij grof geld uitgeven) iets mee moet. En zo kwam ik dus in dit topic terecht, waarvoor dank accountant
Kijkend naar mezelf heb ik vanaf mijn eerste baantje op mijn 15e de kracht van sparen ontdekt. Tussen mijn 15 en 19e heb ik keihard gewerkt naast mijn studie voor een jaarlijkse vakantie met vrienden en een auto. Het offer wat ik hiervoor heb moeten doen is veel van mijn vrije tijd moeten op offeren (50u werken pw was vrij normaal in de zomervakantie) en daarnaast nog 12-20u per week naast de studie.
Verder ben ik pas structureel gaan drinken met opstap gaan toen ik de auto bij elkaar gespaard had. Het bij elkaar sparen van de auto ben ik nu ook nog het meest trots op in mijn leven (naast vrouw en aankomend kind natuurlijk). Tussen mijn 19e en 23ste was mijn spaarsaldo van +12,5K naar -1 geslonken door de aankoop van de auto en wat wisselend werk, maar toch ieder jaar op vakantie willen en veel stappen.
Het omslagpunt voor mij dat ik weer ben begonnen met sparen was mijn 23ste jaar toen ik mijn vrouw leerde kennen en ik tegelijkertijd vast werk kreeg. We hebben toen samen een spaarrekening geopend toen we nog beide thuis woonde, en we zijn pas 3 jaar later gaan samenwonen. Na de aanschaf van de uitzet en 1 nieuwe auto bleef er nog 30K spaargeld over.
Dat ik echt over FO ben gaan denken is een jaartje geleden ofzo toen het me opviel dat het wel erg gemakkelijk gaat allemaal en we in onze ogen niets laten.
Dus wat je schrijft over de financiële ruimte gaat wel voor ons op. Zouden we niet de ruimte hebben dan zou ik het persoonlijk minder leuk/interessant vinden. We hebben pas 2 keer een maand gehad dat we onze kapitaaltoename hebben zien afnemen (gemeten over 4-5 jaar). Ik hou wel van een bepaalde mate van luxe, maar niet de overtreffende trap. Nu ik zie dat ons spaargeld met minimaal 20K jaarlijks kan toenemen vind ik het wel een sport worden om er nog meer van te maken. Dus je komt in een soort stroomversnelling.
De 45+ generatie zit hier niet omdat ik denk dat deze in een te oude gedachtegang zitten(status generatie). Als ze hun zaken op orde hadden gehad en in hun eerste huis waren blijven wonen hadden ze nu een mooie gevulde spaarrekening/afgelost huis. Maar de huidige jongere generatie denkt minder in vormen van status als groot huis en auto en meer in levensgeluk. Daarnaast denk ik dat de oudere mensen meer merktrouw zijn dan de jongere generatie. Wij zijn opgevoed met ieder jaar switchen en de voordeligste uitzoeken. Berust niet op onderzoek maar is puur een eigen hersen spinsel.
Ik betaal bijna alles jaarlijks. Hoofdreden hiervoor is niet direct dat het goedkoper kan zijn maar meer ter afdekking van een werkeloosheid risico. Ik vind het dan een prettige gedachte dat ik veel van mijn kosten vooruit heb betaald en hier eventjes niet over hoef na te denken. Ook al hebben we een gevulde spaarrekening vind ik het toch een fijn gevoel.
'op de spaarrekening haal ik geen 12%' bedoel je. Bij maandelijkse inleg heb je in de 1e maand nog rente over 11/12 van het bedrag wat je opzij kon zetten tov in 1 x betalen, aan het einde van het jaar nog maar rente over 1/12 deel omdat je dan al 11/12 betaald hebt, gemiddeld dus iets minder dan 50% effectief). Dus tegenover die 6% korting moet een spaarrente van 12% staan.
Vind het dan ook een behoorlijk hoge korting. Op mijn zorgverzekering zit maar iets van 3% korting bij betaling per jaar. Bij betaling voorlopige belasting in 1x zit 1,2% korting.
Doe het zelf ook waar mogelijk. Ik zorg er daarnaast ook zoveel mogelijk voor dat ik nog _voor_ 1 januari van het nieuwe jaar betaal zodat ik ook nog 1,2% VRH kan wegstrepen. Blijft tientjeswerk, maar als het kan, waarom niet
Je kunt een goed pensioen regelen, zodat je "alleen maar" de jaren tot de pensioendatum hoeft te overbruggen. Afhankelijk van het gespaarde kapitaal kun je dan kijken hoe lang deze periode is
Of is fo ook niets aan je pensioen doen en inkomen voor de rest van je leven op orde hebben?
Of is fo ook niets aan je pensioen doen en inkomen voor de rest van je leven op orde hebben?
Serieus? Ik moet er niet aan denken om over een paar jaar al te stoppen met werken. 45 is jong! (waag het niet me tegen te spreken
)Werk is voor mij zoveel meer dan de plek waar ik m'n geld verdien. Ik vind het super belangrijk voor sociale contacten, de uitdagingen en de waardering die ik krijg (niet alleen in de vorm van geld). Een beetje "financieel onafhankelijk" gaan freewheelen op m'n 45e trekt me helemaal niet.
Financieel onafhankelijk hoef ik niet te zijn, financieel zorgen-vrij daarentegen wel. Daaronder versta ik:
- Netto geen schulden. Dus geen huis 'onder water' of in ieder geval genoeg buffer om te verhuizen wanneer je wil.
- Een uitgavenpatroon dat je ook kunt volhouden met aanzienlijk minder salaris
- Genoeg spaargeld om zonder probleem een jaar ofzo niet te werken
- Voldoende geinvesteerd in je kennis / ervaring / carrière, zodat je ook ergens anders leuk en goed betaald werk kunt vinden
De gemiddelde FO-nastrever in dit topic heeft bovenstaande punten natuurlijk al lang goed voor elkaar. Gefeliciteerd!
Zoals de regels nu zijn, kun je gewoon het huidige product houden en een 10jarige rente afspreken.
10 jaar zijn nog genoeg regeringen die de regels kunnen veranderen
. Zeker nu de HRA etc aangepakt worden, zou het zo kunnen zijn dat daar ook wat in gerommeld wordt.
back to the drawing board it is... had gehoopt na 10 jaar het huis volledig in bezit te hebben... Is het eigenlijk een optie om alles wat op dat moment in de spaargedeelte zit te gebruiken voor de aflossing op dat moment en het resterende gebruiken om te zetten naar een ander product?:
[...]
Zoals de regels nu zijn, kun je gewoon het huidige product houden en een 10jarige rente afspreken.
10 jaar zijn nog genoeg regeringen die de regels kunnen veranderen
Effe helemaal niet gekeken naar de financieel aspecten daarover.
One thing's certain: the iPad seriously increases toilet time.. tibber uitnodigingscode: bqufpqmp
Dank, laatste is ook een goede tip. Kun je dat ook doen voor je zorgverzekering? Deze wordt anders begin vh jaar afgeschreven toch? Hoe heb je dat geregeld?
:
[...]
'op de spaarrekening haal ik geen 12%' bedoel je. Bij maandelijkse inleg heb je in de 1e maand nog rente over 11/12 van het bedrag wat je opzij kon zetten tov in 1 x betalen, aan het einde van het jaar nog maar rente over 1/12 deel omdat je dan al 11/12 betaald hebt, gemiddeld dus iets minder dan 50% effectief). Dus tegenover die 6% korting moet een spaarrente van 12% staan.
Vind het dan ook een behoorlijk hoge korting. Op mijn zorgverzekering zit maar iets van 3% korting bij betaling per jaar. Bij betaling voorlopige belasting in 1x zit 1,2% korting.
Doe het zelf ook waar mogelijk. Ik zorg er daarnaast ook zoveel mogelijk voor dat ik nog _voor_ 1 januari van het nieuwe jaar betaal zodat ik ook nog 1,2% VRH kan wegstrepen. Blijft tientjeswerk, maar als het kan, waarom niet
3DFx Voodoo – Riva TNT2 Ultra – Geforce 3 Ti200 – Radeon 3870 – Radeon 5770 - Radeon 6870 - Radeon 6970 – Radeon 270 (x2) - Geforce 2060 Super – Geforce 4070 Super
Ja! De leuke dingen van de afgelopen 4 jaren, sinds ik min of meer FO ben..
* 4 maanden met een Royal Enfleld door India en Nepal gereden.
* In 2 maanden de GR10 gelopen en daarna maand GPS-routes gecontroleerd op IJsland.
* Naar de Noordkaap gefietst.
* Van NL naar de Sahara fietsen (4 maanden)
* In 4 maanden van Nairobi naar Cape Town gefietst
* In 3 maanden van oost naar west van de USA fietsen (deze zomer).
De bucketlist die nog komt:
- Naar Australie fietsen (1,5 jaar)
- Werken voor 12 maanden in Afrika.
Dan moet ik wel mijn huis verkopen en wat huren als ik weer in NL ben. Je hebt altijd "zorg" om je bezit, merk ik. Hopelijk gaan de huizenprijzen weer wat omhoog tussen nu en 3 jaar. Mijn grootste spaarpot is het huis. Ik zou mijn pensioen bijna kunnen overbruggen als ik het voor een goede prijs verkoop en een studio huur.
[ Voor 6% gewijzigd door kabelmannetje op 17-03-2014 13:00 ]
/u/254540/debian%2520avatar.png?f=community){kind=avatar}
Daar heb je een heikel punt, Kabelman, want wie koopt er een huis met twee onderhuurders?:
[...]
Dan moet ik wel mijn huis verkopen en wat huren als ik weer in NL ben. Je hebt altijd "zorg" om je bezit, merk ik. Hopelijk gaan de huizenprijzen weer wat omhoog tussen nu en 3 jaar. Mijn grootste spaarpot is het huis. Ik zou mijn pensioen bijna kunnen overbruggen als ik het voor een goede prijs verkoop en een studio huur.
Daar heb je véle reizen voor nodig gehad, om er achter te komen dat je het niks vond 
3DFx Voodoo – Riva TNT2 Ultra – Geforce 3 Ti200 – Radeon 3870 – Radeon 5770 - Radeon 6870 - Radeon 6970 – Radeon 270 (x2) - Geforce 2060 Super – Geforce 4070 Super
/u/45936/crop5daf2f026c745.png?f=community)
Dit topic is gesloten.
Let op:
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 7. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 7. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.