Ervaring met huis kopen deel 6

[Ray]

Spoetnik385 schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 12:08:
[...]

Wij hebben zowel bij Rabo als bij Aegon gekeken wat hypotheek betreft. Eerlijk gezegd vonden we met name de voorlichting en het advies bij Aegon tegenvallen. Alles verliep telefonisch, maar daardoor heb je - wat mij betreft - toch geen goed contact met een adviseur.

heeft Aegon nog een eigen buitendienst dan ? Ik dacht dat die er allang niet meer waren. Voor Aegon advies kan je in de regel bij aangesloten tussenpersonen terecht (die ook meer dan alleen Aegon aanbieden) De 20 jaars rente is overigens vergeleken met de Rabo erg scherp!
Kantoren waar je binnen kan lopen heeft Aegon overigens niet (of je moet hiermee een tussenpersoon bedoelen) Onze ervaring met hun is overigens erg goed.

[Jiriki]

G.Scholtens schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 11:57:
Hebben zelf aegon in gedachten, als je daar de de rente voor 30 jaar vast zet betaal je maar 5.15% rente. Lijkt ons een mooie waarde, bij Rabobank betaal je 6 % voor deze periode.

Een van de voordelen van de Rabobank is wel dat de rente nog onderhandelbaar is en dat het lokale kantoor daar redelijk wat zelf over kan beslissen dus je hoeft niet steeds weken te wachten op antwoord.

Misschien heb ik gemakkelijk praten omdat ik vaak meer weet dan de hypotheekadviseur aan de andere kant van de tafel, maar bij onze Rabobank had ik het gevoel iemand te hebben zitten die wist waar het over ging en die ook nuttige tips kon geven. Bij de Hypotheker, ABN Amro en nog zo'n tussenpersoon was ik snel door de kennis heen zeg maar.

[Aghanim]

Toen ik vorige week de Rabo belde dat ik een huis gekocht heb en een hypotheek wil, gaven ze aan dat ik eind mei op gesprek kan komen want ze hadden het druk en geen interesse in 2 klanten die met alle producten vanuit een andere bank wilden overstappen. Doei Rabobank

[NMe]

nare man schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 12:37:
^^ hetgeen volstrekt logisch is. Erfpacht is gewoon een manier om eigendom van de grond en eigendom van de opstal te scheiden, maar je betaalt natuurlijk wel voor het geheel.

Oh, het is zeker logisch. Ik wilde vooral even het verhaal uit de wereld helpen dat je hiermee in de problemen kan komen, want dat kan dus niet tenzij je op de een of andere manier liegt over die erfpacht.

Wceend schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 14:08:
[...]

Maar ik reken met 1 salaris en niet met dat van mijn partner erbij dus op dat gebied heb ik nog meer ruimte.

Hangt er een beetje vanaf. Als je rekent met jouw salaris maar je partner mede-eigenaar wordt heb je inderdaad meer speling omdat je altijd alsnog kan kiezen om dat salaris erbij te betrekken. Als je partner geen mede-eigenaar wordt beperk je wat risico maar kun je dus weer niet meer lenen dan je van je eigen salaris kan.

Aghanim schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 17:57:
Toen ik vorige week de Rabo belde dat ik een huis gekocht heb en een hypotheek wil, gaven ze aan dat ik eind mei op gesprek kan komen want ze hadden het druk en geen interesse in 2 klanten die met alle producten vanuit een andere bank wilden overstappen. Doei Rabobank

Nee, de Rabobank zei dat ze dermate druk waren dat je gewoon niet erbij kan en dat je realistisch bezien niet moet verwachten dat je voor mei aan de beurt bent. Daar kun je kwade opzet in lezen, of realisme. 't Is beter dan wat ze bij mij deden, laten tekenen en dan steeds beloven "volgende week is het geregeld", zonder die belofte waar te maken. Dan liever wat ze tegen jou zeiden.

[xahmol]

Kju schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 16:51:
Het verhaal heeft meer kanten. Mijn punt is dat het geen kwaad kan om verder te kijken dan je neus lang is.
Over intermediairs kan veel geklaagd worden maar, mits je een goede keus maakt, vaak wel voordeliger dan rechtstreeks bij een bank. Als je dan ook naar deskundigheid gaat kijken: een tussenpersoon moet voor zijn vergunningen voldoen aan strenge opleidingseisen en certificeringen. Bij een bank mag bij wijze van spreken iedere pipo zonder diploma adviseren omdat hij bij de bank werkt.

Strenge opleidingseisen, haha. Dat valt wel mee weet ik. Gemiddelde bankmedewerker die advies mag geven (dat zijn ze uiteraard niet allemaal) is toch echt vaak beter opgeleid, maar dat is mijn mening. En bankpersoneel heeft toch ook echt strikt toezicht op advies vanuit AFM.

Wat nog steeds niet wil zeggen dat er geen goede intermediairs zijn. Maar het is echt onzin dat je bij een intermediar per definitie beter advies krijgt dan bij een bank. Dat meerdere opties vergelijken valt vaak ook wel tegen, gros van de intermediairs doet 80% van de zaken bij een enkele aanbieder.

Overigens is bijna de helft van de intermediairmarkt eigendom van een financiële instelling. Meeus bijvoorbeeld van Aegon, Zicht van Nationale-Nederlanden. En dat maakt het onderscheid intermediair - bank nog diffuser.

Mijn persoonlijke voorspelling: nu voor nieuwe gevallen alleen lineaire en annuitaire hypotheken interessant zijn, er een provisie verbod is, de trend bij aanbieders simpele producten is en online advies modules steeds meer kunnen zie ik intermediair op de middel lange termijn alleen overleven voor specialistische financiële planning met een fors tarief. Niet meer voor de massa.
Op korte termijn heeft het intermediair uitstel van executie omdat de overheid de overgangsregelingen rond HRA weer ongelofelijk complex heeft weten te maken.

Ps: Kju, je bent niet toevallig ook hypotheekintermediair naast makelaar en dus ook wat gekleurd ?

[ Voor 25% gewijzigd door xahmol op 23-04-2013 19:04 ]

[The Eagle]

Voor zover ik weet was Kju zelf makelaar, maar correct me if I'm wrong

Vw die inkomenstoets tov het maximale hypotheekbedrag: Wat moet een (al dan niet gezamenlijk) inkomen dan ongeveer zijn voor een huis van 1,6M
Just curious, maar wel een leuk voorbeeld vermoed ik

[nare man]

275-300k denk ik.

[Fiber]

xahmol schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 18:49:
[...] Dat meerdere opties vergelijken valt vaak ook wel tegen, gros van de intermediairs doet 80% van de zaken bij een enkele aanbieder.

Overigens is bijna de helft van de intermediairmarkt eigendom van een financiële instelling. Meeus bijvoorbeeld van Aegon, Zicht van Nationale-Nederlanden. En dat maakt het onderscheid intermediair - bank nog diffuser...

Maar bestaat er dan niet zoiets als een onafhankelijke adviseur? Die niks hoeft te verkopen maar gewoon goed advies geeft...?

[Ray]

Fiber schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 23:05:
[...]

Maar bestaat er dan niet zoiets als een onafhankelijke adviseur? Die niks hoeft te verkopen maar gewoon goed advies geeft...?

Ja die zijn er zeker! echter lastig te vinden / onderscheiden tussen de massa die nog steeds verkoop gedreven is.

Ons kantoor heeft bijvoorbeeld wel de luxe dat hypotheken / complexe producten geen core inkomen is maar enkel voor totaalklanten. Bedrijf is volledig zonder vreemd vermogen en met een ruim positef eigen vermogen waarbij de leden eigenaar zijn en de directie gewoon op de loonlijst. Dat waarborgt toch de onafhankelijkheid.

Overigens deel ik de ervaring dat bij veel banken het kennis en opleidingnivo droevig te noemen is. Ze kennen niet eens hun eigen producten. Meerdere malen per jaar word ik ingeschakeld om met de klant naar zijn bank mee te gaan om daar dingen duidelijk en geregeld te krijgen. Zelfs bij veel acceptatie afdelingen is de fiscale kennis benedenmaats.
Helaas zijn er ook nog genoeg tussenpersonen die maar wat aanrommelen.....

Ga dus niet voor een 'gewone' hypotheekadviseur maar voor een erkend planner

[ Voor 27% gewijzigd door Ray op 24-04-2013 00:02 ]

[Aghanim]

NMe schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 18:05:
[...]

Nee, de Rabobank zei dat ze dermate druk waren dat je gewoon niet erbij kan en dat je realistisch bezien niet moet verwachten dat je voor mei aan de beurt bent. Daar kun je kwade opzet in lezen, of realisme. 't Is beter dan wat ze bij mij deden, laten tekenen en dan steeds beloven "volgende week is het geregeld", zonder die belofte waar te maken. Dan liever wat ze tegen jou zeiden.

Zo kun je het bekijken, de SNS daarentegen zei: wij hebben het ook druk, maar nieuwe aankopen gaan bij ons voor en daarom kunnen wij op zeer korte termijn een afspraak plannen zodat er ruim voldoende tijd is om aan het financieringsvoorbehoud te voldoen.

Vanavond dus het adviesgesprek gehad en de opties doorgesproken. We gaan voor 30 jaar vast bij Aegon voor 5.05%. Voor ons is zekerheid belangrijk en dit is een scherpe rente. Ook hebben we mee laten spelen dat we ruim onder het maximale bedrag zitten dat wij aan een huis per maand willen uitgeven met deze rente.

Direct alle documenten (werkgeversverklaringen, salarissen etc.) ingediend en dat zag er volgens de adviseur allemaal goed uit.

Nu wachten op het koopcontract + taxatie en dan kan alles naar Aegon toe.

[xahmol]

The Eagle schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 20:36:
Voor zover ik weet was Kju zelf makelaar, maar correct me if I'm wrong

Klopt, maar veel makelaars klussen bij als hypotheekadviseur.

[Kju]

xahmol schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 18:49:
[...]


Strenge opleidingseisen, haha. Dat valt wel mee weet ik. Gemiddelde bankmedewerker die advies mag geven (dat zijn ze uiteraard niet allemaal) is toch echt vaak beter opgeleid, maar dat is mijn mening. En bankpersoneel heeft toch ook echt strikt toezicht op advies vanuit AFM.

Wat nog steeds niet wil zeggen dat er geen goede intermediairs zijn. Maar het is echt onzin dat je bij een intermediar per definitie beter advies krijgt dan bij een bank. Dat meerdere opties vergelijken valt vaak ook wel tegen, gros van de intermediairs doet 80% van de zaken bij een enkele aanbieder.

Overigens is bijna de helft van de intermediairmarkt eigendom van een financiële instelling. Meeus bijvoorbeeld van Aegon, Zicht van Nationale-Nederlanden. En dat maakt het onderscheid intermediair - bank nog diffuser.

Mijn persoonlijke voorspelling: nu voor nieuwe gevallen alleen lineaire en annuitaire hypotheken interessant zijn, er een provisie verbod is, de trend bij aanbieders simpele producten is en online advies modules steeds meer kunnen zie ik intermediair op de middel lange termijn alleen overleven voor specialistische financiële planning met een fors tarief. Niet meer voor de massa.
Op korte termijn heeft het intermediair uitstel van executie omdat de overheid de overgangsregelingen rond HRA weer ongelofelijk complex heeft weten te maken.

Ps: Kju, je bent niet toevallig ook hypotheekintermediair naast makelaar en dus ook wat gekleurd ?

We hebben inderdaad alle noodzakelijke vergunningen om te mogen bemiddelen in financiële producentm maar mijn mening is niet gekleurd, de AFM is in de praktijk gewoon veel strenger voor intermediairs.
Ik vergelijk de bankmedewerker niet met een assurantiekantoortje om de hoek die af en toe een hypotheekje doet. Ik maak de vergelijking met een specialist, zoals Ray hier onder noemt. Daarmee vergeleken komen bankmedewerkers die in de praktijk de producten verkopen lang niet in de buurt qua deskundigheid. De meeste medewerkers bij een Hypotheker of één van die andere grotere partijen overigens ook niet...
Ik ben het met je voorspelling wel eens en ik zou het zelfs een goede ontwikkeling vinden.

Ray schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 23:51:
[...]

Overigens deel ik de ervaring dat bij veel banken het kennis en opleidingnivo droevig te noemen is. Ze kennen niet eens hun eigen producten. Meerdere malen per jaar word ik ingeschakeld om met de klant naar zijn bank mee te gaan om daar dingen duidelijk en geregeld te krijgen. Zelfs bij veel acceptatie afdelingen is de fiscale kennis benedenmaats.
Helaas zijn er ook nog genoeg tussenpersonen die maar wat aanrommelen.....

Ga dus niet voor een 'gewone' hypotheekadviseur maar voor een erkend planner

Eens, klanten die rechtstreeks met een bank zaken doen hebben geen onafhankelijke tussenpersoon die de bank terechtwijst als er fouten gemaakt worden. Er is niemand die ze bij kan staan als er problemen zijn en klanten kunnen vaak, door gebrek aan kennis of ervaring, niet zelf signaleren waar een probleem kan zijn veroorzaakt. De bankmedewerker die het product verkoopt mist vaak ook de kennis en het inzicht om zulke klanten goed bij te staan.
Zodra het een beetje complex wordt gaan zulke hypotheken finaal mis als er geen tussenpersoon is. Ik noem maar bijvoorbeeld iemand die door het bezit van aandelen wel DGA is voor de loonbelasting, niet voldoende aandelen bezit om zeggenschap te hebben in de onderneming maar vervolgens wel als ondernemer wordt aangemerkt door de bank. Zelfs iets wat op het eerste gezicht eenvoudig lijkt te zijn kan ineens moeilijk worden: Ik moest laatst een notaris (van mij nam de bank het niet aan) laten verklaren dat meneer door het aangaan van een huwelijk automatisch eigenaar wordt van de woning van mevrouw en dat de door de bank geëiste daadwerkelijke tenaamstelling middels een akte van levering niet nodig was en de aanvragers onnodig geld zou kosten.

xahmol schreef op woensdag 24 april 2013 @ 06:56:
[...]


Klopt, maar veel makelaars klussen bij als hypotheekadviseur.

Het is tegenwoordig eerder andersom

[Wceend]

NMe schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 18:05:


Hangt er een beetje vanaf. Als je rekent met jouw salaris maar je partner mede-eigenaar wordt heb je inderdaad meer speling omdat je altijd alsnog kan kiezen om dat salaris erbij te betrekken. Als je partner geen mede-eigenaar wordt beperk je wat risico maar kun je dus weer niet meer lenen dan je van je eigen salaris kan.

Getrouwd in gemeenschap van goederen dus mijn partner is automatisch mede-eigenaar van alles wat ik koop.

[The Eagle]

Aghanim schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 23:53:
[...]

Zo kun je het bekijken, de SNS daarentegen zei: wij hebben het ook druk, maar nieuwe aankopen gaan bij ons voor en daarom kunnen wij op zeer korte termijn een afspraak plannen zodat er ruim voldoende tijd is om aan het financieringsvoorbehoud te voldoen.

Vanavond dus het adviesgesprek gehad en de opties doorgesproken. We gaan voor 30 jaar vast bij Aegon voor 5.05%. Voor ons is zekerheid belangrijk en dit is een scherpe rente. Ook hebben we mee laten spelen dat we ruim onder het maximale bedrag zitten dat wij aan een huis per maand willen uitgeven met deze rente.

Direct alle documenten (werkgeversverklaringen, salarissen etc.) ingediend en dat zag er volgens de adviseur allemaal goed uit.

Nu wachten op het koopcontract + taxatie en dan kan alles naar Aegon toe.

Dat Aegon voor 30 jaar vast een heel mooi tarief had wist ik idd. 5,05% is heel netjes. Wij hebben het ook nog overwogen destijds, maar aangezien we de conjunctuur up en downs (gemiddelde cyclus rond 10 jaar) ook in beschouwing hebben genomen, toch maar voor 10 jaar vast gegaan. Scheelde alles bij elkaar geloof ik 0,8% en da's toch best een aanzienlijk bedrag op je maandlasten.

[xahmol]

Kju schreef op woensdag 24 april 2013 @ 10:14:
[...]
Ik maak de vergelijking met een specialist, zoals Ray hier onder noemt. Daarmee vergeleken komen bankmedewerkers die in de praktijk de producten verkopen lang niet in de buurt qua deskundigheid.

Dan grotendeels eens. Dat zijn ook de enige intermediairs die volgens mij gaan overleven.

Maar het gros van de markt zijn dus niet die specialisten. En zeker voor hypotheken gaan mensen massaal naar die grote ketens waar iemand zit die er ook niets van snapt. Dan weet de gemiddelde bankadviseur toch echt meer.

Overigens zijn er natuurlijk ook binnen bankadviseurs goeden en slechten.

[D-e-n]

Ik had toch de indruk dat onze adviseur bij de hypotheekshop er toch wel het één en ander van begreep. En positief vond ik ook dat hij ons geen peperduur "onderhoudsabonnement" aan probeerde te smeren. Dat schijnt ook schering en inslag te zijn.

Maar met franchising kun je natuurlijk goede en slechte treffen.

[Ray]

D-e-n schreef op woensdag 24 april 2013 @ 11:36:
Ik had toch de indruk dat onze adviseur bij de hypotheekshop er toch wel het één en ander van begreep. En positief vond ik ook dat hij ons geen peperduur "onderhoudsabonnement" aan probeerde te smeren. Dat schijnt ook schering en inslag te zijn.

Maar met franchising kun je natuurlijk goede en slechte treffen.

De hypotheekshop heeft ook als eis dat je NVHP gecertificeerd moet zijn (hoewel ze dat nog niet allemaal zijn...) Dus als het goed is het je een van de 1000 'soortgenoten' van me gesproken

Ik ben nu weer in discussie met een sns bank medewerker, amper een jaar in dienst zonder ervaring in de sector en zonder specifiek erkende hypotheek titel. Hopeloos verhaal over overgangsrecht KEW / SEW waar hij maar niet in mee komt. Door deze misser heeft mijn / hun klant nu bijna € 20.000,-- schade.....

morgen een dagje PE, overgangsrecht en blokhypotheek, dat wordt weer een feest!

[ Voor 4% gewijzigd door Ray op 24-04-2013 12:18 ]

[Aghanim]

The Eagle schreef op woensdag 24 april 2013 @ 11:17:
[...]

Dat Aegon voor 30 jaar vast een heel mooi tarief had wist ik idd. 5,05% is heel netjes. Wij hebben het ook nog overwogen destijds, maar aangezien we de conjunctuur up en downs (gemiddelde cyclus rond 10 jaar) ook in beschouwing hebben genomen, toch maar voor 10 jaar vast gegaan. Scheelde alles bij elkaar geloof ik 0,8% en da's toch best een aanzienlijk bedrag op je maandlasten.

Heb je ook zeker een punt. Wij hebben beiden graag zekerheid en dat we weten waar we aan toe zijn. Omdat we voor ons inkomen relatief goedkoop kopen maakte het qua maandlasten voor ons niet zoveel uit. Sowieso lastig dat je niet in de toekomst kunt kijken

[TheJVH]

Mooi appartement gezien, was eerste appartement dat verkocht werd van een huurflat. Daarnet gebeld met de makelaar dat we een bod wilden doen, kregen te horen dat er iemand al in onderhandeling was...

Nu zei de makelaar dat er exact nog zo'n appartement te koop komt binnenkort (appartement ernaast oid), punt is nu wel dat de onderhandeling een stuk lastiger wordt, omdat de woningbouwvereniging weet dat er best animo is...

[NMe]

Aghanim schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 23:53:
[...]

Zo kun je het bekijken, de SNS daarentegen zei: wij hebben het ook druk, maar nieuwe aankopen gaan bij ons voor en daarom kunnen wij op zeer korte termijn een afspraak plannen zodat er ruim voldoende tijd is om aan het financieringsvoorbehoud te voldoen.

De SNS heeft nog niet de helft van het aantal klanten te verwerken dat de Rabobank heeft, en als ze nu nieuwe klanten voor laten gaan belooft dat was als je straks eenmaal bestaande klant bent en ook eens wat geregeld moet hebben.

[Bart-Willem]

We gaan wellicht toch die woning met het "aparte verhaal" voor een tweede keer bezichtigen, maar de makelaar heeft volgende week geen tijd omdat 'ie een paar dagen weg is. "Een paar dagen" is heel wat anders dan een hele week, dus ik vermoed dat 'ie hoopt dat 't over 2 weken verkocht is (en komende week er een deal rond komt).

[Xanaroth]

Bart-Willem schreef op woensdag 24 april 2013 @ 16:15:
We gaan wellicht toch die woning met het "aparte verhaal" voor een tweede keer bezichtigen, maar de makelaar heeft volgende week geen tijd omdat 'ie een paar dagen weg is. "Een paar dagen" is heel wat anders dan een hele week, dus ik vermoed dat 'ie hoopt dat 't over 2 weken verkocht is (en komende week er een deal rond komt).

Nee, als er mogelijk onderhandelingen zijn zullen ze dat eerder laten weten, in de hoop je uit te lokken tot een bod.
Er is voor de verkoper geen enkele reden om concurrentie van de koper weg te houden, kan ze enkel geld kosten.

[NMe]

Een bij NVM aangesloten makelaar mag in elk geval niet met twee partijen tegelijk onderhandelen.

Verder: als iemand een paar dagen weg is wordt de rest van de week al snel wat hectischer, dus misschien zat die week gewoon al helemaal vol naast die paar dagen dat 'ie weg is?

[Fiber]

Tja, koninginnedag, hemelvaart, meivakantie, etc. Niet zo gek dat hij een paar dagen weg is...

[Aghanim]

NMe schreef op woensdag 24 april 2013 @ 16:13:
[...]

De SNS heeft nog niet de helft van het aantal klanten te verwerken dat de Rabobank heeft, en als ze nu nieuwe klanten voor laten gaan belooft dat was als je straks eenmaal bestaande klant bent en ook eens wat geregeld moet hebben.

Je hebt een punt, maar ik vind dat je vrij gemakkelijk over het 'je bent over 5 weken aan de beurt', terwijl je 6 weken financieringsvoorbehoud (= onmogelijk) heen gaat.

[Ray]

NMe schreef op woensdag 24 april 2013 @ 16:13:
[...]

De SNS heeft nog niet de helft van het aantal klanten te verwerken dat de Rabobank heeft, en als ze nu nieuwe klanten voor laten gaan belooft dat was als je straks eenmaal bestaande klant bent en ook eens wat geregeld moet hebben.

veel van de sns (winkels) zijn franchise nemers (weet niet of dat in dit geval ook speelt ?) en willen maar graag wat extra omzet. Mijn ervarings met hun is (net als ons trouwens) dat ze dan graag bereid zijn een paar uurtjes extra te werken of een extra avond om de klant van dienst te zijn.
Het is best interessant om te zien dat je dus bij de sns nu daadwerkelijk met een Aegon hypotheek naar buiten komt. Het concept speelt natuurlijk al langer en past imho helemaal in de huidige markt

[Xanaroth]

NMe schreef op woensdag 24 april 2013 @ 16:27:
Een bij NVM aangesloten makelaar mag in elk geval niet met twee partijen tegelijk onderhandelen.

Verder: als iemand een paar dagen weg is wordt de rest van de week al snel wat hectischer, dus misschien zat die week gewoon al helemaal vol naast die paar dagen dat 'ie weg is?

Klopt deels, meer gentlemans agreement (als ze het 'fout' doen volgt er zover ik weet geen straf).

Maar ze kunnen wel een bod uitlokken, welke ze gewoon moeten doorgeven aan de verkoper. Als die interessant genoeg is, kunnen ze de onderhandelingen afbreken en met de andere partij gaan onderhandelen.

[Ray]

Xanaroth schreef op woensdag 24 april 2013 @ 17:57:
[...]


Klopt deels, meer gentlemans agreement (als ze het 'fout' doen volgt er zover ik weet geen straf).

Maar ze kunnen wel een bod uitlokken, welke ze gewoon moeten doorgeven aan de verkoper. Als die interessant genoeg is, kunnen ze de onderhandelingen afbreken en met de andere partij gaan onderhandelen.

We hebben hier een nvm makelaar die het zelfs geflikt heeft NA een accoord nog met een andere koper een deal te maken en dit nog voor elkaar gekregen heeft ook. Het ligt dus meer aan de persoon dan aan de regels.

[Jarod]

Aghanim schreef op woensdag 24 april 2013 @ 16:34:
[...]

Je hebt een punt, maar ik vind dat je vrij gemakkelijk over het 'je bent over 5 weken aan de beurt', terwijl je 6 weken financieringsvoorbehoud (= onmogelijk) heen gaat.

En toch kun je dat een bank niet aanrekenen aangezien je zelf een voorbehoud van 6 weken met de verkoper hebt afgesproken. Als je een voorbehoud van 12 weken had afgesproken was 5 weken wachten geen probleem geweest. Als alle banken mensen voorrang geven die een kort voorbehoud hebben afgesproken kom je met een 'regulier' voorbehoud straks nooit meer aan de beurt (of pas een week voordat deze verloopt). En je was er zelfs voor gewaarschuwd in dit topic .

[ Voor 3% gewijzigd door Jarod op 24-04-2013 19:51 ]

[Fiber]

Jarod schreef op woensdag 24 april 2013 @ 19:48:
[...]
En toch kun je dat een bank niet aanrekenen...

Tja, de vraag is: Willen ze nog graag nieuwe klanten of eigenlijk liever niet...?

[Aghanim]

Jarod schreef op woensdag 24 april 2013 @ 19:48:
[...]


En toch kun je dat een bank niet aanrekenen aangezien je zelf een voorbehoud van 6 weken met de verkoper hebt afgesproken. Als je een voorbehoud van 12 weken had afgesproken was 5 weken wachten geen probleem geweest. Als alle banken mensen voorrang geven die een kort voorbehoud hebben afgesproken kom je met een 'regulier' voorbehoud straks nooit meer aan de beurt (of pas een week voordat deze verloopt). En je was er zelfs voor gewaarschuwd in dit topic .

Dat kan ik wel degelijk, 5 weken wachten is gewoon belachelijk lang.Prima dat ze het druk hebben, maar dan krijg je dus gewoon geen nieuwe klanten. Want bij SNS, Hypotheker en Hypotheekvisie kan ik wel direct terecht. Als je dan als bank wilt concurreren (wat je niet lukt op je hogere rente) gaat dit je niet helpen.
Dat van die waarschuwing klopt, maar nadat ik bij de 3 bovengenoemde partijen + aankoopmakelaar navraag deed over een normale termijn van financiering (en ze allen 6 weken aangaven) ben ik er vanuit gegaan dat dit dan ook wel zo zou zijn. Ja, je kunt er 12 weken van maken maar dat is geen oplossing voor het feit dat de Rabobank een in mijn ogen vreemde houding aanneemt in dit geval.

Mijn ervaring is dat de praktijk gewoon heel erg afwijkt van hoe mensen in theorie beschrijven hoe alles zou moeten lopen.

[The Eagle]

NMe schreef op woensdag 24 april 2013 @ 16:27:
Een bij NVM aangesloten makelaar mag in elk geval niet met twee partijen tegelijk onderhandelen.

Verder: als iemand een paar dagen weg is wordt de rest van de week al snel wat hectischer, dus misschien zat die week gewoon al helemaal vol naast die paar dagen dat 'ie weg is?

Dat klopt, maar als je er brochures van de NVM makelaars op naleest staat daar ook helder uitgelegd wanneer iemand in onderhandeling is. Daar is pas sprake van bij een bod en een opvolgend tegenbod. Als er nooit een tegenbod van de verkoper is gedaan is er formeel geen sprake van onderhandelingen, en kan een situatie zoals beschreven dus idd voorkomen. Dat het niet netjes is lijkt me helder.

Daarentegen hadden wij een verkopend NVM makelaar die vermoedelijk de boel al dan niet opzettelijk misleid heeft. Daarbij hebben wij als kopers en de verkopende partij het zaakje onderling mogen regelen, en bleef hij buiten schot. Heel vervelend voor alle betrokken partijen, behalve voor de veroorzaker...

[Lethalis]

Ik vind 6 weken ook vrij normaal.

Dat is ook de termijn die ik met de kopers van mijn woning heb afgesproken. Bovendien heb ik - toen ik zelf die woning ooit gekocht heb - alles geregeld binnen 3 weken, dus ik vind het best bizar dat het zo lang moet duren bij mensen.

Gisteren heb ik uit interesse nog het e.e.a. gelezen over financieringsbedingen en ik vond het persoonlijk wel prettig om te lezen over de inspanningsplicht. Mocht de koper van mijn woning zijn hypotheek niet rond krijgen, dan moet hij nog aan best veel dingen voldoen wil hij er echt onderuit komen.

Sowieso moet hij alle stukken overleggen en geldt het beding alleen voor de op dit moment gangbare rentes en wanneer de lening is aangevraagd bij een in Nederland gevestigde bankinstelling. Het moet dus een aanvraag onder gebruikelijke condities betreffen.

Kortom, hij moet echt te weinig verdienen of geen vaste baan hebben, wil hij er echt onderuit komen.. want als er redelijkerwijs een andere hypotheek wel kan worden aangeboden dan sta ik best sterk in mijn recht.

[ Voor 3% gewijzigd door Lethalis op 25-04-2013 09:14 ]

[Aghanim]

Voor ons is het de eerste keer dus ik weet niet hoe snel/langzaam het gaat. Vandaag tekenen we, als het goed is, het koopcontract en gaan onze 6 weken in. Wat hebben we tot heden gedaan:
- hypotheekgesprek + opdracht gegeven voor afhandeling = offerteaanvraag Aegon ligt klaar
- OVR-verzekering wordt vandaag aangevraagd (offerte ondertekend)
- Gezondheidsverklaringen ingevuld
- Alle persoonlijke documenten liggen al bij hypotheekadviseur (werkgeversverklaring, salaris, bankrekeningen, pensioendata, UPO etc. helemaal compleet)

Wat wij nog moeten doen:
- koopcontract krijgen (vandaag)
- taxatie woning (doen we zodra we koopcontract hebben)
- WOZ-waarde doorgeven (krijgen we vandaag)

Met een beetje geluk gaat de aanvraag dus compleet deze week nog op de post naar Aegon.

[D-e-n]

Hoera! Vanaf vandaag hebben we dus officieel een flinke schuld bij de bank

[Lethalis]

D-e-n schreef op donderdag 25 april 2013 @ 09:42:
Hoera! Vanaf vandaag hebben we dus officieel een flinke schuld bij de bank

Gefeliciteerd

[Jarod]

Aghanim schreef op woensdag 24 april 2013 @ 20:16:
[...]

Dat kan ik wel degelijk, 5 weken wachten is gewoon belachelijk lang.Prima dat ze het druk hebben, maar dan krijg je dus gewoon geen nieuwe klanten. Want bij SNS, Hypotheker en Hypotheekvisie kan ik wel direct terecht. Als je dan als bank wilt concurreren (wat je niet lukt op je hogere rente) gaat dit je niet helpen.
Dat van die waarschuwing klopt, maar nadat ik bij de 3 bovengenoemde partijen + aankoopmakelaar navraag deed over een normale termijn van financiering (en ze allen 6 weken aangaven) ben ik er vanuit gegaan dat dit dan ook wel zo zou zijn. Ja, je kunt er 12 weken van maken maar dat is geen oplossing voor het feit dat de Rabobank een in mijn ogen vreemde houding aanneemt in dit geval.

Mijn ervaring is dat de praktijk gewoon heel erg afwijkt van hoe mensen in theorie beschrijven hoe alles zou moeten lopen.

Ik heb ook niet de indruk dat alle banken even hard zitten te wachten op nieuwe klanten, zeker niet voor hypotheken. Wellicht had je bij een andere Rabobank wel een ander verhaal gekregen en hadden ze wel tijd gehad. Het belangrijkste is volgens mij dat je nu een hypotheek krijgt waar je tevreden mee bent, waar dat dan is maak volgens mij dan minder uit. En trouwens: ik kan de frustratie goed voorstellen, bij ons liep het gelukkig allemaal wat soepeler (maar dat was dan ook halverwege 2011 toen er nog iets minder gedoe was rondom hypotheken).

Als ik lees hoe ver je nu bent zou zes weken prima haalbaar moeten zijn (wij hebben het halverwege 2011 in 3 weken gedaan met een voorbehoud van 4 weken). En inderdaad, de praktijk is altijd anders dan hoe het er op papier uit zou kunnen zien.

[Steffie]

Lethalis schreef op donderdag 25 april 2013 @ 09:07:
Ik vind 6 weken ook vrij normaal.

Dat is ook de termijn die ik met de kopers van mijn woning heb afgesproken. Bovendien heb ik - toen ik zelf die woning ooit gekocht heb - alles geregeld binnen 3 weken, dus ik vind het best bizar dat het zo lang moet duren bij mensen.

Totdat je een koper bent/treft die een medische geschiedenis heeft en om een lening te krijgen (deels) een overlijdensrisicoverzekering af moet sluiten. Het proces wordt daardoor enorm vertraagd.

Je moet een medische vragenlijst invullen met details over de onbenulligste 'ingrepen'. Deze wordt beoordeeld door een arts in dienst van de verzekeraar. In vrij veel gevallen wordt er vervolgens nog een vragenlijst naar de specialist in het ziekenhuis gestuurd. Die specialist moet de vragenlijst (met vrij veel details) invullen en terugsturen naar de verzekeraar. Vervolgens moet de verzekeraar nog bepalen of je geaccepteerd wordt voor de verzekering. Als je een polis kunt krijgen moet dit vervolgens weer gecommuniceerd worden naar de partij waar je de lening aan wilt vragen.

Kortom, zoveel bureaucratie in drie weken inpassen lukt denk ik zelden tot nooit. In mijn geval duurde het 7,5 week en ik had ook alles vanaf dag 1 al kant-en-klaar voorbereid voor de hypotheekadviseur.

[ Voor 6% gewijzigd door Steffie op 25-04-2013 11:55 ]

[xahmol]

Rabobank blijft een enorme bottleneck houden vanwege de behoorlijke ellende die ze met de AFM gekregen hebben. Alles is dubbelcheck door hoofdkantoor daar.

Komt bij dat Rabo met twee vingers in de neus meer hypotheken nieuw binnen krijgt dan ze eigenlijk willen verstrekken vanwege de balanspositie en voila, erg hard zullen ze inderdaad niet voor je lopen. Al kan het bij de Rabo natuurlijk wel van lokale tot lokale bank verschillen.

[Lethalis]

Steffie schreef op donderdag 25 april 2013 @ 11:51:
[...]
Kortom, zoveel bureaucratie in drie weken inpassen lukt denk ik zelden tot nooit. In mijn geval duurde het 7,5 week en ik had ook alles vanaf dag 1 al kant-en-klaar voorbereid voor de hypotheekadviseur.

Met een medische geschiedenis zal het inderdaad een ander verhaal zijn, maar dan zou ik het zelf ook meteen melden en om die reden een langere termijn afspreken.

Nu scheelt het dat mijn woning onder de 160.000 euro grens zit, waardoor ze sowieso makkelijker zijn.

[ Voor 9% gewijzigd door Lethalis op 25-04-2013 12:01 ]

[xahmol]

Lethalis schreef op donderdag 25 april 2013 @ 12:01:
[...]
Met een medische geschiedenis zal het inderdaad een ander verhaal zijn, maar dan zou ik het zelf ook meteen melden en om die reden een langere termijn afspreken.

Nu scheelt het dat mijn woning onder de 160.000 euro grens zit, waardoor ze sowieso makkelijker zijn.

Als je ook maar enige indicatie hebt dat medische keuring een issue kan zijn vanwege hoogte van de overlijdensdekking, medische geschiedenis of fors overgewicht kun je daar natuurlijk op anticiperen door meteen zelf al een keuring door de huisarts te laten doen.
Ik heb destijds het verslag daarvan meteen meegestuurd met de offerteaanvraag. En dat heeft het proces bij mij aanzienlijk versneld (betaal wel een opslag om medische redenen overigens, overgewicht).
Ga vooral niet zitten wachten dan tot de bank een keer komt vragen om een medische keuring. Meestal komen ze 5 voor 12 en een medische keuring heb je meestal ook niet dezelfde dag. Zeker niet als je een aanbieder hebt die eist dat je naar een eigen aangewezen arts gaat.

Medische keuring kan echt de bottleneck in doorlooptijd zijn.

[qadn]

Bij ons was het ook de bottleneck.
Vreemd genoeg moest mijn vrouw (wat overgewicht) naar zo'n keuring en ik (hartafwijking, fucked up rug) niet ... Logisch is anders

[xahmol]

qadn schreef op donderdag 25 april 2013 @ 13:15:
Bij ons was het ook de bottleneck.
Vreemd genoeg moest mijn vrouw (wat overgewicht) naar zo'n keuring en ik (hartafwijking, fucked up rug) niet ... Logisch is anders

Verbaast me niet (al vind ik het, maar niet objectief , wel idd erg vreemd).

Mij ook opgevallen dat levensverzekeraars veel meer schrikken van een te hoge BMI als van in mijn ogen veel ernstiger medische aandoeningen. Maar goed, neem aan dat ze ongetwijfeld zich op statistieken over de grote getallen zullen baseren.
Mijn BMI bleek in ieder geval een duur grapje in de levensverzekering. Dubbele levenpremie. Terwijl ik verder kerngezond ben zonder enige medische historie behalve geboren worden en amandelen eruit als kind.

[ Voor 7% gewijzigd door xahmol op 25-04-2013 14:05 ]

[Aghanim]

Wij hebben de medische gegevens gisteren ingevuld en kregen een eerste indruk van 'akkoord, geen medische bijzonderheden' terug. Wij hebben ook op alles 'niet van toepassing' kunnen antwoorden. Vandaag koopakte binnengekregen en nu ligt alles compleet bij de hypotheekadviseur. OVR-verzekering is al aangevraagd. Ben benieuwd hoeveel weken het in totaal gaat duren.

[gambieter]

Om hier ook een buitenlandse ervaring te gaan toevoegen: * gambieter heeft net te horen gekregen dat zijn bod op een huis in Engeland is geaccepteerd .

Het systeem is hier heel anders, kosten koper + hypotheek zijn veel lager; er is geen overdrachtsbelasting (al is de stamp duty vergelijkbaar), maar die stamp duty is maar 1%, en niet de 6% diefstal 2% die het nu in Nederland is. Kosten koper komen hier neer op ~2%, waarbij de hypotheek+notaris (Sollicitor) de belangrijkste kosten zijn naast de stamp duty.

[ Voor 1% gewijzigd door gambieter op 27-04-2013 15:00 . Reden: Correctie noodzakelijk :) ]

[Fiber]

gambieter schreef op zaterdag 27 april 2013 @ 14:41:
[...] overdrachtsbelasting [...] 6%...

Wel handig om je feiten correct te hebben als je de Nederlandse overheid wilt bashen. De overdrachtsbelasting voor woonhuizen etc. is in Nederland al een tijdje twee procent:

http://www.rijksoverheid....ogte-overdrachtsbelasting

[gambieter]

Fiber schreef op zaterdag 27 april 2013 @ 14:51:
Wel handig om je feiten correct te hebben als je de Nederlandse overheid wilt bashen. De overdrachtsbelasting voor woonhuizen etc. is in Nederland al een tijdje twee procent:

http://www.rijksoverheid....ogte-overdrachtsbelasting

Ah, mea culpa, die verandering heb ik gemist, maar goed, ik ben al sinds 2007 emigrant .Twee procent is al een stuk redelijker, nog steeds dubbel de stamp duty maar niet zo erg als die 6% van vroeger die ik toen zelf ook heb moeten betalen. Kosten koper zijn dan nu iets van 6%, neem ik aan?

[The Eagle]

Aghanim schreef op donderdag 25 april 2013 @ 20:46:
Wij hebben de medische gegevens gisteren ingevuld en kregen een eerste indruk van 'akkoord, geen medische bijzonderheden' terug. Wij hebben ook op alles 'niet van toepassing' kunnen antwoorden. Vandaag koopakte binnengekregen en nu ligt alles compleet bij de hypotheekadviseur. OVR-verzekering is al aangevraagd. Ben benieuwd hoeveel weken het in totaal gaat duren.

Als je onder een bepaald verzekerd bedrag blijft heb je geen medische keuring nodig en dan kan e.e.a. heel rap gaan. Maar ook totaal afhankelijk van de drukte bij de OVR verzekeraar.

[Lethalis]

nare man schreef op dinsdag 23 april 2013 @ 10:20:
[...]
Maar waarom ga je dan ook met het OV? Vrijwel alle afstanden in en rond Rotterdam kun je prima op de fiets doen.

Ik dacht vanochtend de fiets te nemen weer voor het eerst.. het is koud, het regent, en toen zat ik weer in de auto

Fietsen doe je met het klimaat in Nederland vaak niet voor de lol.

Nu heb ik een baan waarbij het minder boeit hoe ik op mijn werk verschijn (meeste klanten spreek ik toch aan de telefoon), maar als je enigszins representatief moet zijn lijkt het mij al helemaal niet handig. Kom je helemaal bezweet en verregend op kantoor aan.

[ Voor 3% gewijzigd door Lethalis op 29-04-2013 08:27 ]

[nare man]

Lethalis schreef op maandag 29 april 2013 @ 08:26:
[...]

Ik dacht vanochtend de fiets te nemen weer voor het eerst.. het is koud, het regent, en toen zat ik weer in de auto

Fietsen doe je met het klimaat in Nederland vaak niet voor de lol.

Nu heb ik een baan waarbij het minder boeit hoe ik op mijn werk verschijn (meeste klanten spreek ik toch aan de telefoon), maar als je enigszins representatief moet zijn lijkt het mij al helemaal niet handig. Kom je helemaal bezweet en verregend op kantoor aan.

Ik ben vanmorgen ook gewoon op de fiets naar werk gegaan, in pak, niets aan de hand Het was inderdaad wel zeikweer overigens. Contrast met een week geleden kon niet groter zijn

Nu heb ik zelf het geluk dat ik op < 15 minuten lopen (en dus op < 5 minuten fietsen) van mijn werk woon, dus als het gemiddeld regent doe ik vaak niet eens regenkleding aan. Diverse van mijn collega's komen echter ook op de fiets, uit Barendrecht en Dordrecht, ook als het slechter weer is. Gewoon een kwestie van op tijd vertrekken en niet in pak komen. De collega's doen gewoon op kantoor hun pak aan. Als ze de auto pakken, doen ze er in de spits net zo lang, zoniet (veel) langer over. Nu moet ik wel zeggen dat dat ook de sportieve types zijn; als ik in Dordrecht zou wonen zou ik gewoon de trein naar Rotterdam pakken, dat is nog geen 12 minuten.

Het niet hebben en gebruiken van een auto is gewoon een mindset. Mensen die veel auto rijden kunnen vaak niet voorstellen hoe het is om géén auto te hebben, maar ik heb er geen enkel probleem mee. Plus, ik steek elke maand rustig die 400-500 euro in mijn zak die andere mensen (moeten) spenderen aan autorijden. Die paar keer per jaar dat ik toch een auto nodig heb, regel ik er wel één via-via.

[ Voor 12% gewijzigd door nare man op 29-04-2013 09:36 ]

[dcl!]

Heb een auto maar fiets vrijwel altijd, zelfs nu ik inmiddels een ander huis ben er 3 kwartier over die inplaats van 25 minuten.
Het klimaat in Nederland is helemaal niet zo slecht, als je een beetje flexibel met je werktijden kan zijn (half uurtje eerder of later beginnen) kan je heel vaak prima om de buien heen laveren, en eigenlijk kan je meestal gewoon droog fietsen.
Over het algemeen zijn het automobilisten die zeuren over dat het altijd regent

Lethalis, je hebt de afgelopen weken echt al heel veel mooie fietsdagen gemist, je planning klopt niet

[Lethalis]

nare man schreef op maandag 29 april 2013 @ 09:35:
[...]
Nu heb ik zelf het geluk dat ik op < 15 minuten lopen (en dus op < 5 minuten fietsen) van mijn werk woon, dus als het gemiddeld regent doe ik vaak niet eens regenkleding aan.

Dat is ook wel zeer dichtbij, op die afstand zou ik waarschijnlijk altijd lopen ipv fietsen.

Zelf woon ik momenteel 5 km van mijn werk vandaan. Prima te doen op de fiets, maar te ver om te lopen.

En als ik straks verhuisd ben, is het 11 km. Dat is in principe ook nog goed te doen op de fiets (3 kwartier fietsen), maar toch wel iets dat voor dagen met redelijk weer bedoeld is

Diverse van mijn collega's komen echter ook op de fiets, uit Barendrecht en Dordrecht, ook als het slechter weer is. Gewoon een kwestie van op tijd vertrekken en niet in pak komen. De collega's doen gewoon op kantoor hun pak aan. Als ze de auto pakken, doen ze er in de spits net zo lang, zoniet (veel) langer over. Nu moet ik wel zeggen dat dat ook de sportieve types zijn; als ik in Dordrecht zou wonen zou ik gewoon de trein naar Rotterdam pakken, dat is nog geen 12 minuten.

Nu ga ik de laatste tijd niet meer zo vaak met de trein, maar ik kan mij nog wel goed herinneren dat juist dat traject erg veel problemen had. Alles richting Dordrecht en Breda had heel vaak vertraging.

Het niet hebben en gebruiken van een auto is gewoon een mindset. Mensen die veel auto rijden kunnen vaak niet voorstellen hoe het is om géén auto te hebben, maar ik heb er geen enkel probleem mee. Plus, ik steek elke maand rustig die 400-500 euro in mijn zak die andere mensen (moeten) spenderen aan autorijden. Die paar keer per jaar dat ik toch een auto nodig heb, regel ik er wel één via-via.

Tsja, ik heb mijn auto wel relatief goedkoop gehouden. Aanschafwaarde was 11000 euro, ik denk dat ik de afgelopen 5 jaar 100 euro per maand heb afgeschreven. Daarnaast heb ik 35 euro per maand verzekering en 25 euro wegenbelasting. En iets van 80 euro per maand brandstof. Totaal is dus ongeveer 240 euro per maand. Qua onderhoud heb ik er bijna niks aan gehad. Een paar beurtjes en dat was het.

In de jaren dat ik geen auto had (2 jaar volgehouden!), was ik de helft daarvan aan openbaar vervoer kwijt. Per saldo kost mijn auto dus 120 euro per maand ten opzichte van het openbaar vervoer.

Fietsen is uiteraard wel goedkoper, maar als het slecht weer is zie ik mezelf dat niet doen. Zeker niet als ik 3 kwartier enkele reis bezig ben

Maar goed, ik zie een auto ook niet als statussymbool en vind het niet erg om in een Twingo te rijden. Prima te doen voor korte afstanden. Alleen op vakantie is het soms wat ongemakkelijk en vermoeiend rijden.

dcl! schreef op maandag 29 april 2013 @ 10:04:
Lethalis, je hebt de afgelopen weken echt al heel veel mooie fietsdagen gemist, je planning klopt niet

Mijn fiets was nog helemaal verroest en gaar van volgend jaar.. heb hem van het weekend een beetje opgelapt. Ik moet hem namelijk buiten laten staan bij mij, omdat het niet te doen is hem elke keer naar de kelder te brengen (erg steile trap).

Bij mijn nieuwe woning (als alles doorgaat) heb ik gewoon een overdekte fietsenstalling

[ Voor 8% gewijzigd door Lethalis op 29-04-2013 10:50 ]

[xahmol]

Ik zweer toch echt bij het OV voor het forensen. Fiets vind ik niet echt een optie (40 km is toch echt te ver, vanaf 1/7 zelfs 60 km). In de trein kun je heerlijk relaxen, krantje lezen, boek lezen, e-mails bijwerken, ideaal. Daar kan voor mij de auto echt niet tegen op.
En ik forens nu al 13 jaar dagelijks met de trein (eerste 4 jaar van mijn 17 jarige carrière woonde ik zo goed als naast mijn werk in Rotterdam, those were the days), en echt de dagen dat je echt veel vertraging hebt zijn er hooguit 2/3 per jaar (en heb ervaring met Rotterdam CS-Den Haag CS, Rotterdam CS-Amsterdam Bijlmer, Rotterdam CS-Amsterdam Zuid, Utrecht CS-Amsterdam Zuid, nu Utrecht CS-Amsterdam Amstel en vanaf 1/7 Utrecht CS-Den Haag CS).

Wel heb ik altijd als knock out criterium voor elk huis die ik heb gekocht/gehuurd gehad dat je met de bus in max 15 minuten op een intercity station moest kunnen zijn.
OV gaat natuurlijk niet werken als je in de middle of nowhere woont. Maar daar wil ik dus ook niet wonen.

(overigens interesseren auto's mij ook geen biet. We hebben wel een auto, voor familiebezoek, gezinsuitjes en boodschappen. Maar gewoon praktisch een oude tweedehands Japanner die ruim genoeg is voor het gezin, goedkoop in aanschaf en onderhoud, een Mazda Premacy uit 2003).

[ Voor 12% gewijzigd door xahmol op 29-04-2013 11:12 ]

[Lethalis]

xahmol schreef op maandag 29 april 2013 @ 11:10:
Wel heb ik altijd als knock out criterium voor elk huis die ik heb gekocht/gehuurd gehad dat je met de bus in max 15 minuten op een intercity station moest kunnen zijn.
OV gaat natuurlijk niet werken als je in de middle of nowhere woont. Maar daar wil ik dus ook niet wonen.

Of als je werk in de middle of nowhere is.

Van Schiedam Centrum tot mijn werk is zo 20 tot 25 minuten met de bus en tram. Dus stel ik zou ergens anders wonen en met de trein tot Schiedam rijden dan ben ik vanaf daar alsnog een tijd bezig voordat ik echt op mijn werk zit.

Dan ben ik zowel met de fiets als de auto sneller op dit moment.

Vanaf mijn nieuwe woning zou ik met het OV er 1 uur en 15 minuten over doen. Met de fiets 45 minuten. En met de auto nog niet eens een half uurtje (afgelopen vrijdag was ik er in 25 minuten).

[ Voor 15% gewijzigd door Lethalis op 29-04-2013 11:21 ]

[nare man]

Scooter geen optie?

[Arfman]

nare man schreef op maandag 29 april 2013 @ 11:21:
Scooter geen optie?

Ja, lekker met je zonnebril door je lange haren gestoken, bruine schoenen onder een navy pak, jeweettog

[Aghanim]

Zojuist gebeld of we vanmiddag het koopcontract kunnen komen tekenen, spannend! Helaas is de taxatie van vanochtend verzet naar donderdag. Jammer, had wel graag de taxatie waarde geweten al vermoed ik dat het daarmee wel goed zit nu we 75K onder de oorspronkelijke vraagprijs kopen.

Woensdag gaat de hypotheekadviseur alle papieren (reeds compleet, op koopcontract na, vanmiddag dus) naar Aegon sturen en kan het wachten en stressen beginnen.

[nare man]

Arfman schreef op maandag 29 april 2013 @ 11:29:
[...]

Ja, lekker met je zonnebril door je lange haren gestoken, bruine schoenen onder een navy pak, jeweettog

Liefst zo één met zo'n hoge voorruit, daar doe ik het wel voor!

[Motrax]

Aghanim schreef op maandag 29 april 2013 @ 11:41:
Zojuist gebeld of we vanmiddag het koopcontract kunnen komen tekenen, spannend! Helaas is de taxatie van vanochtend verzet naar donderdag. Jammer, had wel graag de taxatie waarde geweten al vermoed ik dat het daarmee wel goed zit nu we 75K onder de oorspronkelijke vraagprijs kopen.

Woensdag gaat de hypotheekadviseur alle papieren (reeds compleet, op koopcontract na, vanmiddag dus) naar Aegon sturen en kan het wachten en stressen beginnen.

Van hoeveel naar hoeveel is het gegaan?

[Aghanim]

Oorspronkelijke vraagprijs (3 jaar geleden) was € 295.000 en we hebben het nu voor € 220.000 gekocht.

[xahmol]

Lethalis schreef op maandag 29 april 2013 @ 11:13:
[...]Of als je werk in de middle of nowhere is.

Gelukkig heb ik een werkgever die al zijn kantoren op max 10 minuten lopen van een intercity station heeft zitten...
Maar geef toe dat de luxe van je werkgever kiezen op de bereikbaarheid per OV in de huidige crisis niet meer altijd een reële eis is. Al heb ik mede daarop recent nog een aanbieding voor een andere baan afgewezen na in principe aangenomen te zijn.

[ Voor 3% gewijzigd door xahmol op 29-04-2013 12:56 ]

[The Eagle]

Aghanim schreef op maandag 29 april 2013 @ 11:41:
Zojuist gebeld of we vanmiddag het koopcontract kunnen komen tekenen, spannend! Helaas is de taxatie van vanochtend verzet naar donderdag. Jammer, had wel graag de taxatie waarde geweten al vermoed ik dat het daarmee wel goed zit nu we 75K onder de oorspronkelijke vraagprijs kopen.

Woensdag gaat de hypotheekadviseur alle papieren (reeds compleet, op koopcontract na, vanmiddag dus) naar Aegon sturen en kan het wachten en stressen beginnen.

Kijk, dat schiet al op
Nette prijs ook btw. die verkopers zullen niet heel blij zijn geweest dat ze uiteindelijk 75k minder voor hun huis kregen als een jaartje geleden
Maar als je weet dat het salaristechnisch makkelijk moet kunnen en er geen konijnen in hoge hoeden zitten, zou ik me niet te druk maken. Hypotheekofferte is getekend toch?

[Aghanim]

The Eagle schreef op maandag 29 april 2013 @ 13:22:
[...]

Kijk, dat schiet al op
Nette prijs ook btw. die verkopers zullen niet heel blij zijn geweest dat ze uiteindelijk 75k minder voor hun huis kregen als een jaartje geleden
Maar als je weet dat het salaristechnisch makkelijk moet kunnen en er geen konijnen in hoge hoeden zitten, zou ik me niet te druk maken. Hypotheekofferte is getekend toch?

Offerte vragen we 1 mei aan ivm 3 maanden termijn. We hebben dan tot 15-6 als ontbindende voorwaarden, exact 6 weken dus. Volgens de huidige doorlooptijden bij Aegon zou het max 7 werkdagen zijn om een offerte te krijgen en vervolgens max 11 werkdagen ter beoordeling van de getekende offerte. In principe komen er dan maximaal 18 werkdagen bij vanaf 1 mei, er van uitgaande dat alle documenten volledig en juist zijn ingevuld (hetgeen de hypotheekadviseur bevestigd heeft).

In theorie zouden we dan uiterlijk 24 mei uitsluitsel moeten hebben over de hypotheek. We hebben nog een backup plan bij ASR al hebben we als ontbindende voorwaarde een afwijzing bij 1 verstrekker opgenomen. Zou wel fijn zijn als het een beetje op schema gaat lukken, we gaan 3 juni op vakantie namelijk.

[Hydrogentje]

We hebben sinds vorige week een hypotheek offerte binnen van de Rabobank. We hebben nog niet getekend. Nu zie ik dat sinds afgelopen maandag de rente met 0,1% is gedaalt. Dit gaat uiteindelijk toch over een aardig bedrag. Kan ik hier nog aanspraak op maken? De man van de rabobank gaf aan dat dit niet meer het geval was, maarja, ik heb nog niet getekend?

[EvaluationCopy]

Het is toch een offerte?? Laat hem maar een nieuwe opstellen

[nare man]

Gewoon vragen, bij mij werd het zelfs eigener beweging gedaan (Florius). Had de offerte al binnen en stond op het punt van tekenen, toen werd de rente nog met 0,15% verlaagd. Ik kreeg gewoon een nieuwe.

[Verwijderd]

Hydrogentje schreef op donderdag 02 mei 2013 @ 10:28:
We hebben sinds vorige week een hypotheek offerte binnen van de Rabobank. We hebben nog niet getekend. Nu zie ik dat sinds afgelopen maandag de rente met 0,1% is gedaalt. Dit gaat uiteindelijk toch over een aardig bedrag. Kan ik hier nog aanspraak op maken? De man van de rabobank gaf aan dat dit niet meer het geval was, maarja, ik heb nog niet getekend?

Ik heb een hypotheek bij Obvion (Rabo dochter) en in hun offerte was standaard verwerkt dat als de rente lager kwam dan in de offerte dat de rente van de offerte daar naar aangepast werd. Als de rente hoger zou worden dan bleef de rente in de offerte toch gelijk.
Je zou de Rabo hierop aan kunnen spreken, het kan best zijn dat de adviseur de rente dan alsnog aanpast.

[Verwijderd]

Apart dat een mannetje van de Rabobank jou een ander verhaal vertelt dan wat in de offerte zelf staat gemeld. Gixxer17 heeft gelijk. De Rabobank vergelijkt de offerte rente en de passeer rente. De laagste rente wordt vervolgens gekozen.

In de hypotheekakte bij de notaris staat helaas ook niets vermeld over de daadwerkelijke rente. Je tekent eigenlijk blind voor een product dat je niet precies kent. Enkele dagen na het passeren bij de notaris zul je van de Rabobank een brief ontvangen met de daadwerkelijke rente.

[nare man]

Verwijderd schreef op donderdag 02 mei 2013 @ 11:35:
In de hypotheekakte bij de notaris staat helaas ook niets vermeld over de daadwerkelijke rente. Je tekent eigenlijk blind voor een product dat je niet precies kent.

Nee, dat is niet juist. Wat je bij de notaris doet is niet het aangaan van de hypothecaire lening (dat geld heeft de bank al geschokt op basis van de ondertekende hypotheekofferte; het staat ten tijde van het passeren al op de derdenrekening van de notaris). Het verbintenisscheppend document in de verhouding tussen de bank en jou is de ondertekende hypotheekofferte. Dáár staan ook de rentevoorwaarden in (en die kunnen best inhouden dat de definitieve rente pas na vestiging van de hypotheek wordt bepaald, mits lager dan de offerterente).

Wat je bij de notaris doet is het vestigen van een recht van hypotheek op de zojuist in jouw eigendom gekomen onroerende zaak. Daarom teken je de hypotheekakte ook ná de transportakte van het huis. De kopers dienen de ruimte dan ook te verlaten, de vestiging van de hypotheek gaat hen niets aan.

In de hypotheekakte zal staan dat je een recht van hypotheek vestigt ten gunste van de bank, dat strekt tot zekerheid voor 'al hetgeen de bank op enig moment van jou te vorderen zal hebben, uit welken hoofde of welke oorzaak dan ook' of iets van vergelijkbare strekking. Daarom staan de hoofdsom van de lening en het rentepercentage ervan ook niet in de hypotheekakte. In de hypotheekakte staat wel het bedrag waarvoor de hypotheek maximaal is gevestigd (over het algemeen 20-30% hoger dan het door de bank aan jou geleende bedrag).

[ Voor 12% gewijzigd door nare man op 02-05-2013 11:46 ]

[Hydrogentje]

Ik heb ondertussen gebeld met de Rabobank en ze stellen toch een nieuwe offerte op, fijn! Al werd wel aangegeven dat het veel tijd&moeite kost om offerte opnieuw op te stellen, en dit echt de laatste keer was.

Het klopt dat de laagste rente wordt gekozen van de offerte en het moment van passeren. Echter, omdat de tijd van passeren bij de notaris nog wel eens paar maanden kan duren (nieuwbouw huis wat pas gebouwd gaat worden bij 70% verkoop), kan de rente tussendoor schommelen. Vandaar wil ik in de offerte een zo laag mogelijke rente hebben staan.

[G.Scholtens]

Op het moment zijn we druk in onderhandeling met makelaar / verkopers. Zijn het op 5000euro na eens met het bod. Dus dat moet goed komen.

Echter willen wij een bouwkeuringsrapport laten opmaken aangezien het een woning betreft uit 1975.
Maar nu de vraag waar we dit het beste kunnen doen, aangezien wij geen aankoopsmakelaar hebben ingeschakeld.

Lees dat het kan via eigenhuis.nl of perfectbouw.nl, qua prijzen zit je ongeveer bij beide bedrijven op 350euro. Hebben jullie goeie ervaringen met een van deze twee of weten jullie misschien andere bedrijven die een bouwkundigrapport kunnen opmaken? Gaat om provincie friesland (pc:8711)

[Kalentum]

G.Scholtens schreef op donderdag 02 mei 2013 @ 13:34:
Hebben jullie goeie ervaringen met een van deze twee of weten jullie misschien andere bedrijven die een bouwkundigrapport kunnen opmaken? Gaat om provincie friesland (pc:8711)

Wij hebben het bij Vereniging Eigen Huis gedaan. 's Morgens keuring, 's middags hadden we het rapport in de mail. We vonden het nuttig en heeft uiteindelijk nog geleid tot een reparatie aan de vloerbalken op kosten van verkopers.

[Kalentum]

nare man schreef op donderdag 02 mei 2013 @ 11:45:
[...]


Nee, dat is niet juist. Wat je bij de notaris doet is niet het aangaan van de hypothecaire lening (dat geld heeft de bank al geschokt op basis van de ondertekende hypotheekofferte; het staat ten tijde van het passeren al op de derdenrekening van de notaris). Het verbintenisscheppend document in de verhouding tussen de bank en jou is de ondertekende hypotheekofferte. Dáár staan ook de rentevoorwaarden in (en die kunnen best inhouden dat de definitieve rente pas na vestiging van de hypotheek wordt bepaald, mits lager dan de offerterente).

Wat je bij de notaris doet is het vestigen van een recht van hypotheek op de zojuist in jouw eigendom gekomen onroerende zaak. Daarom teken je de hypotheekakte ook ná de transportakte van het huis. De kopers dienen de ruimte dan ook te verlaten, de vestiging van de hypotheek gaat hen niets aan.

In de hypotheekakte zal staan dat je een recht van hypotheek vestigt ten gunste van de bank, dat strekt tot zekerheid voor 'al hetgeen de bank op enig moment van jou te vorderen zal hebben, uit welken hoofde of welke oorzaak dan ook' of iets van vergelijkbare strekking. Daarom staan de hoofdsom van de lening en het rentepercentage ervan ook niet in de hypotheekakte. In de hypotheekakte staat wel het bedrag waarvoor de hypotheek maximaal is gevestigd (over het algemeen 20-30% hoger dan het door de bank aan jou geleende bedrag).

Dat is niet altijd zo. Ik heb twee hypotheekaktes en in beide aktes staan alle voorwaarden van de geldlening, inclusief rentepercentage, bedrag, looptijd, rentevastperiode, regels voor vervroeg aflossen, alles. Maar goed, geen lening van de de Rabobank hier. Het lijkt erop dat de Rabobank nog een aparte leenovereenkomst afsluit ofzo?

[Ray]

Hydrogentje schreef op donderdag 02 mei 2013 @ 10:28:
We hebben sinds vorige week een hypotheek offerte binnen van de Rabobank. We hebben nog niet getekend. Nu zie ik dat sinds afgelopen maandag de rente met 0,1% is gedaalt. Dit gaat uiteindelijk toch over een aardig bedrag. Kan ik hier nog aanspraak op maken? De man van de rabobank gaf aan dat dit niet meer het geval was, maarja, ik heb nog niet getekend?

zolang hij niet getekend is moet het geen probleem zijn. Meeste banken hanteren offerte rente tegenwoordig, dus getekend is dan bindend.
Het kan zijn dat, als ze lastig zijn, eerst deze aanbieding volledig geannuleerd moet worden

Waarom trouwens Rabo ? Op dit moment heeft Aegon op vrijwel alle rentevaste periodes een veel beter voorstel .....

[Aghanim]

Goed om te lezen! Wij hebben de aanvraag bij Aegon lopen. Overigens vanwege de gunstige tarieven.

[nare man]

rutgerw schreef op donderdag 02 mei 2013 @ 21:15:
[...]


Dat is niet altijd zo. Ik heb twee hypotheekaktes en in beide aktes staan alle voorwaarden van de geldlening, inclusief rentepercentage, bedrag, looptijd, rentevastperiode, regels voor vervroeg aflossen, alles. Maar goed, geen lening van de de Rabobank hier. Het lijkt erop dat de Rabobank nog een aparte leenovereenkomst afsluit ofzo?

Het kan natuurlijk wel, maar dan dient het geen juridisch doel. De vestiging van het hypotheekrecht is niet afhankelijk van de vermelding van de hoofdsom.

[Ray]

Aghanim schreef op donderdag 02 mei 2013 @ 23:07:
Goed om te lezen! Wij hebben de aanvraag bij Aegon lopen. Overigens vanwege de gunstige tarieven.

Hebben jullie al wel getekend dan ? Dan loopt je helaas wel de daling mis van 1-5. Aegon hanteert wel offerte rente namelijk..... (mits je gekozen hebt voor een opslag en dan heb je dalrente)

[Krystman]

Ray schreef op vrijdag 03 mei 2013 @ 07:44:
[...]


Hebben jullie al wel getekend dan ? Dan loopt je helaas wel de daling mis van 1-5. Aegon hanteert wel offerte rente namelijk..... (mits je gekozen hebt voor een opslag en dan heb je dalrente)

Hier nog iemand, 26-04 de offerte getekend. En dan lees je gister dat de offerterente nu op 4,85 staat. Jammer maar helaas. Wat nog meer pijn doet is dat de dagrente op 5,00 staat. Dat is ook minder dan de 5,05

[Aghanim]

Krystman schreef op vrijdag 03 mei 2013 @ 07:53:
[...]


Hier nog iemand, 26-04 de offerte getekend. En dan lees je gister dat de offerterente nu op 4,85 staat. Jammer maar helaas. Wat nog meer pijn doet is dat de dagrente op 5,00 staat. Dat is ook minder dan de 5,05

Wij wachten op de offerte van Aegon. Woensdag aangevraagd, voor de 5.05 voor 30 jaar. Volgens de adviseur wordt dat lager als de rente inderdaad daalt.

@Krystman: hoeveel werkdagen duurde het voordat je de offerte kreeg na aanvraag bij Aegon?

[Krystman]

Aghanim schreef op vrijdag 03 mei 2013 @ 07:56:
[...]

@Krystman: hoeveel werkdagen duurde het voordat je de offerte kreeg na aanvraag bij Aegon?

Zaterdag 13 april aangevraagd.
Wij kregen 20 april te horen dat hij er was.

Wij laten ons oplichten door de Hypotheker dus kan ik je geen exacte data geven.
Wel kan ik je nog meegeven dat wij te horen hebben gekregen dat bij een volledig dossier AEGON nu een doorlooptijd heeft van 10 werkdagen, aldus de adviseur.

[Ray]

Krystman schreef op vrijdag 03 mei 2013 @ 07:53:
[...]


Hier nog iemand, 26-04 de offerte getekend. En dan lees je gister dat de offerterente nu op 4,85 staat. Jammer maar helaas. Wat nog meer pijn doet is dat de dagrente op 5,00 staat. Dat is ook minder dan de 5,05

Hij staat zelfs op 4,75% als je bij Aegon via skydoo aanvraagd krijg je nog een extra 0,1% korting... sorry

en offertes via skydoo meestal < 48 uur binnen

AEGON Hypotheken Nu in behandeling Verwachting einde week
Offerte aanvragen 1 mei 2013 < 2 werkdagen
Maatwerk 19 april 2013 < 6 werkdagen
Dossier compleet 11 april 2013 < 10 werkdagen

[ Voor 23% gewijzigd door Ray op 03-05-2013 08:24 ]

[Aghanim]

Apart ook die termijnen. Volgens onze adviseur:
- aanvraag offerte = max 8 werkdagen
- behandelen dossier = max 11 werkdagen

Uiteraard is alles wat korter is mooi meegenomen. Al hoop ik stiekem wel vandaag de offerte te ontvangen.

Ray, geldt die 4.75% voor 30 jaar vast? En wat betekent 'dossier compleet'? Wij hebben alles getekend klaar liggen en zodra we de offerte ontvangen tekenen we deze en sturen we alles direct in. Betekent dit dat het dan nog 10 werkdagen duurt om het complete dossier te verwerken?

[Tjoekie]

Heeft er hier iemand ervaring met het toekennen van huisnummers? Mijn vriendin en ik hebben een woning gekocht in een oude school die opgesplitst is. Het huisnummer van de oude school was 55.

De verkoopmakelaar adverteerde met huisnummer 55 B voor de woning die wij hebben gekocht. Uit het uittreksel van het kadaster blijkt dat het perceel huisnummer 55 D heeft en ik kreeg gisteren een update van de verkoopmakelaar dat volgens de uitdraai van de gemeente het huisnummer 55 is. Ik vraag mij af welke instantie er leidend is hierin.

Nog los daarvan, als blijkt dat het huisnummer wijzigt dan betekend dat waarschijnlijk ook dat wij weer opnieuw een hypotheekofferte moeten regelen. Nu hebben we gelukkig de tijd wel en kan onze tussenpersoon heel snel schakelen, maar alles was al rond en we hoefden alleen nog maar rustig te wachten tot we konden passeren.

[Ray]

Aghanim schreef op vrijdag 03 mei 2013 @ 08:30:
Apart ook die termijnen. Volgens onze adviseur:
- aanvraag offerte = max 8 werkdagen
- behandelen dossier = max 11 werkdagen

Uiteraard is alles wat korter is mooi meegenomen. Al hoop ik stiekem wel vandaag de offerte te ontvangen.

Ray, geldt die 4.75% voor 30 jaar vast? En wat betekent 'dossier compleet'? Wij hebben alles getekend klaar liggen en zodra we de offerte ontvangen tekenen we deze en sturen we alles direct in. Betekent dit dat het dan nog 10 werkdagen duurt om het complete dossier te verwerken?

dat is inderdaad voor 30 jaar vast. Dossier compleet, zoals het zegt , als alle stukken die gevraagd worden in bezit van Aegon zijn. Daarna duurt het nog 10 werkdagen voor acceptatie.

Is de taxatie overigens ook al geregeld ?

De tijden heb ik zojuist direct van het adviseurs extranet van Aegon copy/paste gedaan dus die zijn vallide

[Hydrogentje]

Ray schreef op donderdag 02 mei 2013 @ 22:08:
[...]
Waarom trouwens Rabo ? Op dit moment heeft Aegon op vrijwel alle rentevaste periodes een veel beter voorstel .....

We hebben ervoor gekozen om de hyptoheek in 2 delen te stoppen: 50% voor 3 jaar vast, en 50% voor 7 jaar vast. Voor beide perioden komt de rabobank er als goedkoopste uit. Indien je de rentevaste periode langer wil vast zetten, dan kan Aegon voordeliger zijn.

[nare man]

Krystman schreef op vrijdag 03 mei 2013 @ 07:53:
[...]


Hier nog iemand, 26-04 de offerte getekend. En dan lees je gister dat de offerterente nu op 4,85 staat. Jammer maar helaas. Wat nog meer pijn doet is dat de dagrente op 5,00 staat. Dat is ook minder dan de 5,05

Tsja, dat had ik ook. Eerst ben je blij dat je nog een meevallertje van 0,15% krijgt ten opzichte van de offerterente, vervolgens zie je de rente toch weer verder dalen Kun je niets aan doen. Die rente gaat vast wel weer een keer stijgen, en dan voel je je weer een koning ten opzichte van mensen die de rente niet of zeer kort hebben vastgezet.

[Aghanim]

Ray schreef op vrijdag 03 mei 2013 @ 09:09:
[...]


dat is inderdaad voor 30 jaar vast. Dossier compleet, zoals het zegt , als alle stukken die gevraagd worden in bezit van Aegon zijn. Daarna duurt het nog 10 werkdagen voor acceptatie.

Is de taxatie overigens ook al geregeld ?

De tijden heb ik zojuist direct van het adviseurs extranet van Aegon copy/paste gedaan dus die zijn vallide

Nice, want de offerte is op Koninginnedag aangevraagd dus hopelijk vandaag nog antwoord. Taxatie is gisteren uitgevoerd en het rapport is sinds vandaag beschikbaar. We hebben dus echt letterlijk alles bij de adviseur liggen om in te dienen zodra de offerte binnen komt.

[Kju]

Tjoekie schreef op vrijdag 03 mei 2013 @ 08:58:
Heeft er hier iemand ervaring met het toekennen van huisnummers? Mijn vriendin en ik hebben een woning gekocht in een oude school die opgesplitst is. Het huisnummer van de oude school was 55.

De verkoopmakelaar adverteerde met huisnummer 55 B voor de woning die wij hebben gekocht. Uit het uittreksel van het kadaster blijkt dat het perceel huisnummer 55 D heeft en ik kreeg gisteren een update van de verkoopmakelaar dat volgens de uitdraai van de gemeente het huisnummer 55 is. Ik vraag mij af welke instantie er leidend is hierin.

Nog los daarvan, als blijkt dat het huisnummer wijzigt dan betekend dat waarschijnlijk ook dat wij weer opnieuw een hypotheekofferte moeten regelen. Nu hebben we gelukkig de tijd wel en kan onze tussenpersoon heel snel schakelen, maar alles was al rond en we hoefden alleen nog maar rustig te wachten tot we konden passeren.

Het kadastrale nummers is het belangrijkst, die wordt immers op je naam ingeschreven. Voor het huisnummer zelf dien je uit te gaan van het nummer die de gemeente heeft uitgegeven.
Het komt overigens wel vaak voor dat het kadaster foute huisnummers heeft vermeld. E.e.a. kan doordat de notaris niet oplet of dat in de tussentijd een omnummering is geweest, uiteindelijk gaat het om de kadastrale gegevens die altijd moeten kloppen, de (gemeentelijk leidende) huisnummers kan je altijd nog achterhalen.

[Mr_Size]

Tjoekie schreef op vrijdag 03 mei 2013 @ 08:58:
Heeft er hier iemand ervaring met het toekennen van huisnummers? Mijn vriendin en ik hebben een woning gekocht in een oude school die opgesplitst is. Het huisnummer van de oude school was 55.

De verkoopmakelaar adverteerde met huisnummer 55 B voor de woning die wij hebben gekocht. Uit het uittreksel van het kadaster blijkt dat het perceel huisnummer 55 D heeft en ik kreeg gisteren een update van de verkoopmakelaar dat volgens de uitdraai van de gemeente het huisnummer 55 is. Ik vraag mij af welke instantie er leidend is hierin.

Nog los daarvan, als blijkt dat het huisnummer wijzigt dan betekend dat waarschijnlijk ook dat wij weer opnieuw een hypotheekofferte moeten regelen. Nu hebben we gelukkig de tijd wel en kan onze tussenpersoon heel snel schakelen, maar alles was al rond en we hoefden alleen nog maar rustig te wachten tot we konden passeren.

De gemeente is de bevoegde instantie om huisnummers uit te geven en is hierin dus leidend. Derden zoals makelaars en kadaster verzinnen vaak zelf huisnummers, maar deze zijn lang niet altijd officieel.

Gemeenten registreren de huisnummers in de BAG, via deze tool kun je checken wat de huisnummering nu is. Let op, dit is wel de data van februari 2013, dus loopt enigszins achter. Bij twijfel kun je ook nog zoeken op het BAG Web

Vermoedelijk is de oude school nu verder opgesplitst in meerdere eenheden (verblijfsobjecten) en zullen de appartementen de nummers 55a t/m 55(?) hebben gekregen.

[Fiber]

Tjoekie schreef op vrijdag 03 mei 2013 @ 08:58:
Heeft er hier iemand ervaring met het toekennen van huisnummers? Mijn vriendin en ik hebben een woning gekocht in een oude school die opgesplitst is. Het huisnummer van de oude school was 55.

De verkoopmakelaar adverteerde met huisnummer 55 B voor de woning die wij hebben gekocht. Uit het uittreksel van het kadaster blijkt dat het perceel huisnummer 55 D heeft en ik kreeg gisteren een update van de verkoopmakelaar dat volgens de uitdraai van de gemeente het huisnummer 55 is. Ik vraag mij af welke instantie er leidend is hierin.

Nog los daarvan, als blijkt dat het huisnummer wijzigt dan betekend dat waarschijnlijk ook dat wij weer opnieuw een hypotheekofferte moeten regelen. Nu hebben we gelukkig de tijd wel en kan onze tussenpersoon heel snel schakelen, maar alles was al rond en we hoefden alleen nog maar rustig te wachten tot we konden passeren.

Het lijkt mij dat het kadaster leidend is. Blijkbaar niet dus.

Maar als het je niet aanstaat kun je het ook achteraf, als je er dus al woont, nog wijzigen. Ik ken iemand die heeft zelfs zijn complete adres laten wijzigen: Straat, huisnummer, postcode, van de straat achter zijn huis naar de straat voor zijn huis.

[nare man]

Voor de identificatie van de zaak (dat dus iets anders is dan het huisnummer) is uitsluitend de kadastrale aanduiding leidend. Ingeval van een splitsing in appartementsrechten zal dat zoiets worden als "[plaatsnaam] sectie XX, XXXX-01 e.v. (waarbij 01 e.v. dan de index van het appartement binnen de totale onroerende zaak is). Bij zakenrechtelijke handelingen, zoals vervreemding, bezwaring etc. is alleen het kadastrale nummer van belang, al wordt er vaak wel aan toegevoegd "plaatselijk bekend als [straatnaam, huisnummer, postcode]".

Wie leidend is bij de toekenning van het huisnummer is inderdaad hierboven uiteengezet.

[ Voor 16% gewijzigd door nare man op 03-05-2013 11:02 ]

[G.Scholtens]

Klopt het dat je voor een hypotheek bij de aegon speciaal een hypotheek adviseur nodig hebt om een hypotheek af te sluiten?
Hebben onlangs een vrijblijven hypotheek advies gehad, maar die vraag uiteindelijk 2500euro. Voordeel van aegon vinden wij de lage rente en is de goodkoopste om af te sluiten.

Bij rabo is de rente wel iets hoger, maar kantoor is voor ons dan op loop afstand.

[Mr_Size]

nare man schreef op vrijdag 03 mei 2013 @ 11:00:
Uitsluitend de kadastrale aanduiding is leidend. Ingeval van een splitsing in appartementsrechten zal dat zoiets worden als "[plaatsnaam] sectie XX, XXXX-01 e.v. (waarbij 01 e.v. dan de index van het appartement binnen de totale onroerende zaak is). Bij zakenrechtelijke handelingen, zoals vervreemding, bezwaring etc. is alleen het kadastrale nummer van belang, al wordt er vaak wel aan toegevoegd "plaatselijk bekend als [straatnaam, huisnummer, postcode]".

Je hebt helemaal gelijk, maar zijn vraag ging volgens mij meer om wie er leidend is in huisnummering.
Kadastrale aanduiding is wat anders dan huisnummering, want gaat sec om de aanduiding van het perceel waar het object op ligt.

[Aghanim]

G.Scholtens schreef op vrijdag 03 mei 2013 @ 11:05:
Klopt het dat je voor een hypotheek bij de aegon speciaal een hypotheek adviseur nodig hebt om een hypotheek af te sluiten?
Hebben onlangs een vrijblijven hypotheek advies gehad, maar die vraag uiteindelijk 2500euro. Voordeel van aegon vinden wij de lage rente en is de goodkoopste om af te sluiten.

Bij rabo is de rente wel iets hoger, maar kantoor is voor ons dan op loop afstand.

Ja, voor zover ik weet wel. Wij hebben het in elk geval via de adviseur bij Aegon aangevraagd. Rabobank konden wij over 5 weken pas terecht in onze woonplaats. Zij wilden geen nieuwe klanten

[Kju]

Op 200.000 is een verschil van 0,2% € 400 per jaar. Als je tien jaar rentevast zou nemen kost dat je € 4.000,-. Voor dat geld zou ik een friggin limousine nemen naar een andere hypotheekadviseur

[G.Scholtens]

Zojuist bericht van de makelaar dat de de verkopers niet lager willen zakken qua prijs. Ze hoefden nog maar 5000 te zakken.
Verteld dat we niet hoger kunnen dan ons huidige bod.

Nu maar hopen dat ze uit eindelijk nog akkoord willen geven, in een maand waren ze opeens meer dan 50.000 gezakt. Dus waren net blij aan het worden.

[nare man]

Gewoon je vorige bod als eindbod neerleggen. Als die verkopers het op 5k verschil laten afketsen dan moeten ze onder curatele worden gesteld. In deze tijd mag je je handjes dichtknijpen als je je huis voor een acceptabele prijs kunt verkopen. Die 5k regelt zichzelf wel, desnoods lenen ze dat even bij familie ofzo.

[ Voor 90% gewijzigd door nare man op 03-05-2013 11:57 ]

[G.Scholtens]

nare man schreef op vrijdag 03 mei 2013 @ 11:57:
Gewoon je vorige bod als eindbod neerleggen. Als die verkopers het op 5k verschil laten afketsen dan moeten ze onder curatele worden gesteld. In deze tijd mag je je handjes dichtknijpen als je je huis voor een acceptabele prijs kunt verkopen. Die 5k regelt zichzelf wel, desnoods lenen ze dat even bij familie ofzo.

Heb dus ook verteld dat wij niet hoger kunnen.
Woning staat dik 7maand te koop en tot op heden nog geen liefhebbers behalve wij. Woning is van hun ouders die inmiddels overleden zijn.

Blijven rustig wachten, hebben nu elke week al bericht dat ze niet lager willen zakken.

[Aghanim]

Kun je ook echt niet hoger of wil je niet hoger? Anders zou je nog ieder 2.5k kunnen toegeven. Als je echt niet hoger kunt dan is het de vraag of het wel verstandig is om zo duur te kopen.

[Kju]

Andersom "rekent" de verkoper er op dat de koper het niet op 5k af laat ketsen als hij het heel graag wil hebben.
Lijkt mij nu een kwestie van doorgeven aan de verkoopmakelaar dat je de onderhandelingen afbreekt en dat hij verder kan gaan met de verkoop, niets meer zeggen over "dat hij je mag bellen als ze alsnog akkoord gaan".