:strip_exif()/u/92899/Floppy.gif?f=community)
The Stranger: Do you have to use so many cuss words?
The Dude: What the fuck you talking about?
:strip_icc():strip_exif()/u/40428/fox.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/202430/458684_q.jpg?f=community)
Van mij mag de hele HRA er morgen uit
, ik heb er geen last van de HRA is alleen meer schoenen voor madam of voor mij een extra speeltje per maand.Dat is dus gewoon rekening houden met dat de hele HRA al opgedoekt ging worden voor je iets kocht.
Wat wij dus gedaan hebben.
3DFx Voodoo – Riva TNT2 Ultra – Geforce 3 Ti200 – Radeon 3870 – Radeon 5770 - Radeon 6870 - Radeon 6970 – Radeon 270 (x2) - Geforce 2060 Super – Geforce 4070 Super
/u/2021/crop68ac8b9f3e448_cropped.png?f=community)
Er is nu nog helemaal niks veranderd, en die "wetgeving" is er ook nog niet en waarschijnlijk gaat het nog ff duren ook aangezien we nog ff stuurloos zijn?
En dat hele verhaal van ja woningen gaan nog met 30-50%dalen vind ik zulke onzin...hoezo denkt men opeens dat je een appartement voor 60k kan kopen in de randstad? of een eengezinswoning voor 100k? (Zie je het al voor je...voor 300e per maand ruim wonen? ha as if) Prijzen zullen ongetwijfeld wel zakken maar denk wel dat er een onderscheid moet worden gemaakt tussen de verschillende prijsklassen en de klappen die er gaan vallen.
En als ze gaan dalen met 50% dan gaan we met ze allen opeens 12% rente betalen, nou leuk zeg
Je maand lasten gaan echt niet net zo drastisch omlaag. Ma goed, ik ben een totale leek in die hele huizenmarkt dus zie wel wat er gebeurt.
[ Voor 15% gewijzigd door Jumpiefox op 26-04-2012 19:44 ]
The first casualty in war is always the truth...
/u/57137/avator.JPG?f=community)
@EvaluationCopy: hihi, wat jouw vrouw heeft, dat zou ik juist ook hebben bij het afscheid moeten nemen van een woning. Heb ik altijd moeilijk gevonden en zal straks met deze huidige (huur)woning ook wel weer gebeuren, denk ik. Terwijl m'n vriendin het avontuurlijke type is .
Met jullie netto inkomen zou ik me helemaaaaaal niet druk maken! Eventueel kan je de hypotheek zo inrichten dat je gewoon gaat aflossen (met de huidige noodplannen voor de begroting blijft de HRA bestaan als je je huis aflost, alleen wordt die elk jaar wat minder).
Ik zou overigens tekenen voor jullie inkomen! Wij beuren samen ong. 3400 euro p/mnd samen (netto). Daar gaat straks 820 van af voor de hypotheek (bruto) en dan nog een goede 800-900 euro voor de andere dingen, inclusief sparen. Op zich mogen we dus ook niet klagen.... zeker met jullie netto inkomen zou ik me helemaal geen zorgen maken.
Toch snap ik de 'paniek' wel deels. Een heleboel mensen houden in wat ze -kunnen- kopen rekening met de maximale hypotheekaftrek (hetzij aflossingsvrij, hetzij via een (bank)spaarproduct dat eigenlijk ook 30 jaar lang aflossingsvrij betekent). De nieuw aangekondigde maatregelen zullen dus zeker in de eerste periode erg 'slikken' zijn voor velen omdat in feite je budget om een huis te kopen gewoon omlaag gaat (als je het vanuit de HRA situatie bekijkt).
Toch denk ik wel dat dit noodzakelijk is op de lange duur.
Zoals gezegd hebben wij gelukkig niet gekocht wat aan het maximum van ons kunnen zit.
. Met jullie netto inkomen zou ik me helemaaaaaal niet druk maken! Eventueel kan je de hypotheek zo inrichten dat je gewoon gaat aflossen (met de huidige noodplannen voor de begroting blijft de HRA bestaan als je je huis aflost, alleen wordt die elk jaar wat minder).
Ik zou overigens tekenen voor jullie inkomen! Wij beuren samen ong. 3400 euro p/mnd samen (netto). Daar gaat straks 820 van af voor de hypotheek (bruto) en dan nog een goede 800-900 euro voor de andere dingen, inclusief sparen. Op zich mogen we dus ook niet klagen.... zeker met jullie netto inkomen zou ik me helemaal geen zorgen maken.
Same here.:
[...]
Van mij mag de hele HRA er morgen uit
Dat is dus gewoon rekening houden met dat de hele HRA al opgedoekt ging worden voor je iets kocht.
Wat wij dus gedaan hebben.
Toch snap ik de 'paniek' wel deels. Een heleboel mensen houden in wat ze -kunnen- kopen rekening met de maximale hypotheekaftrek (hetzij aflossingsvrij, hetzij via een (bank)spaarproduct dat eigenlijk ook 30 jaar lang aflossingsvrij betekent). De nieuw aangekondigde maatregelen zullen dus zeker in de eerste periode erg 'slikken' zijn voor velen omdat in feite je budget om een huis te kopen gewoon omlaag gaat (als je het vanuit de HRA situatie bekijkt).
Toch denk ik wel dat dit noodzakelijk is op de lange duur.
Zoals gezegd hebben wij gelukkig niet gekocht wat aan het maximum van ons kunnen zit.
[ Voor 36% gewijzigd door eymey op 26-04-2012 20:19 ]
Marstek Venus 5.12kWh v151, CT002 V118, CT003 V116 DSMR5.5, PV 11xEnphase IQ7+ Z-O, 5xEnphase IQ7+ N-W - ~4,7Wp theoretisch, ~3,5Wp praktijk.
Die cijfers lijken heel erg op mijn situatie, qua kosten én inkomen. We leven aardig luxe en houden zat over per maand. Dus ja, het lijkt een bak geld maar in verhouding tot je inkomen kan het makkelijk. Ligt natuurlijk ook wel aan je uitgavepatroon, maar zolang je nog geen 13 kinderen hebt moet het prima kunnen
:strip_icc():strip_exif()/u/87661/crop5f4369750146c_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/4757/logo.jpg?f=community){kind=logo}
:strip_exif()/u/25931/paulie.gif?f=community)
Half twaalf in een oud café. Twee mannen ruiken naar pis, dertien naar hachee. Dat haalt de pis dus nooit meer in.
/u/13471/karnemelk.png?f=community)
3DFx Voodoo – Riva TNT2 Ultra – Geforce 3 Ti200 – Radeon 3870 – Radeon 5770 - Radeon 6870 - Radeon 6970 – Radeon 270 (x2) - Geforce 2060 Super – Geforce 4070 Super
Zie, annuitair is zo gek nog niet . En zou wat mij betreft dus ook een prima basis kunnen zijn om de HRA op af te stemmen. Zo houd je nog steeds voordeel voor huizenbezitters, maar zonder de excessen door maximale uitputting van die regeling.
@EvaluationCopy: Klinkt als een weloverwogen beslissing. Kan me voorstellen dat het even je eergevoel aantast maar als je genoeg hebt aan je huidige huis en je kan het ook met wat verbouwinkjes weer naar je zin maken, waarom dan naar groter willen?
Wij gaan naar een huis van 149k of 161k incl. verbouwing (met 116 m2) en dat moet naar verwachting ook voldoende zijn voor (waarschijnlijk) ons twee, maar ook voor (eventueel) gezinsuitbreiding. Het geeft ons in ieder geval voorlopig ruimte bij inkomensgroei (sparen, consumptie) maar eventueel ook bij inkomenskrimp of andere rare zaken die buiten onze invloed liggen.
. En zou wat mij betreft dus ook een prima basis kunnen zijn om de HRA op af te stemmen. Zo houd je nog steeds voordeel voor huizenbezitters, maar zonder de excessen door maximale uitputting van die regeling. @EvaluationCopy: Klinkt als een weloverwogen beslissing
. Kan me voorstellen dat het even je eergevoel aantast maar als je genoeg hebt aan je huidige huis en je kan het ook met wat verbouwinkjes weer naar je zin maken, waarom dan naar groter willen? Wij gaan naar een huis van 149k of 161k incl. verbouwing (met 116 m2) en dat moet naar verwachting ook voldoende zijn voor (waarschijnlijk) ons twee, maar ook voor (eventueel) gezinsuitbreiding. Het geeft ons in ieder geval voorlopig ruimte bij inkomensgroei (sparen, consumptie) maar eventueel ook bij inkomenskrimp of andere rare zaken die buiten onze invloed liggen.
Marstek Venus 5.12kWh v151, CT002 V118, CT003 V116 DSMR5.5, PV 11xEnphase IQ7+ Z-O, 5xEnphase IQ7+ N-W - ~4,7Wp theoretisch, ~3,5Wp praktijk.
Sja. Beetje 'omdat het kan' verhaal. Het moést ook nooit hoor, we zitten niet verkeerd. Welbeschouwd was de beslissing om rond te gaan kijken eigenlijk gevallen omdat we wel een erg klein deel van ons inkomen aan wonen besteedde. En meer ruimte is echt wel fijn hoor, wie wil er nou niet naar een mooi oud herenhuis midden in de stad? (Nou ja heel veel mensen maar je snapt me wel )
Nu hebben we een evenoud leuk arbeidershuisje ook midden in de stad. 100m2 ipv 210m2, tja. Evenzo fijne tuin, evenzo in het centrum etc...
Het grote balen komt dan ook omdat we er al maanden hard aan hebben getrokken, bezichtingen, openhuizendagen, gesprekken met makelaars, bouwkundig rapport, hypothekers etc. damn daar gaat een werk in zitten. Dat is allemaal voor niks geweest en dat is een grote teleurstelling. Maar vooral omdat het zó dicht bij de eindstreep toch nog net niet gelukt is. De 'tweede plek', ja leuk, met lege handen sta je dan.
Heb ook wel een gevoel van opluchting, wat er ook gebeurt de komende jaren met de crisis, we zullen het een stuk minder merken. Zelfs als één van de twee volledig werkloos wordt dan boeit dat niks voor het wonen. Dat was in het andere pand natuurlijk wel een ander verhaal geworden.
Dus, beetje opgelucht, weinig risico de komende jaren. Maar no guts no glory en we hadden guts maar dus geen glory en dat is mijn verdriet nu. Het zij zo. Bedankt voor het aanhoren
)Nu hebben we een evenoud leuk arbeidershuisje ook midden in de stad. 100m2 ipv 210m2, tja. Evenzo fijne tuin, evenzo in het centrum etc...
Het grote balen komt dan ook omdat we er al maanden hard aan hebben getrokken, bezichtingen, openhuizendagen, gesprekken met makelaars, bouwkundig rapport, hypothekers etc. damn daar gaat een werk in zitten. Dat is allemaal voor niks geweest en dat is een grote teleurstelling. Maar vooral omdat het zó dicht bij de eindstreep toch nog net niet gelukt is. De 'tweede plek', ja leuk, met lege handen sta je dan.
Heb ook wel een gevoel van opluchting, wat er ook gebeurt de komende jaren met de crisis, we zullen het een stuk minder merken. Zelfs als één van de twee volledig werkloos wordt dan boeit dat niks voor het wonen. Dat was in het andere pand natuurlijk wel een ander verhaal geworden.
Dus, beetje opgelucht, weinig risico de komende jaren. Maar no guts no glory en we hadden guts maar dus geen glory en dat is mijn verdriet nu. Het zij zo. Bedankt voor het aanhoren
3DFx Voodoo – Riva TNT2 Ultra – Geforce 3 Ti200 – Radeon 3870 – Radeon 5770 - Radeon 6870 - Radeon 6970 – Radeon 270 (x2) - Geforce 2060 Super – Geforce 4070 Super
De nieuwe maatregelen gaan toch eventueel pas in op januari 2013? Dus je hebt nog even de tijd lijkt me.:
Sja. Beetje 'omdat het kan' verhaal. Het moést ook nooit hoor, we zitten niet verkeerd. Welbeschouwd was de beslissing om rond te gaan kijken eigenlijk gevallen omdat we wel een erg klein deel van ons inkomen aan wonen besteedde. En meer ruimte is echt wel fijn hoor, wie wil er nou niet naar een mooi oud herenhuis midden in de stad? (Nou ja heel veel mensen maar je snapt me wel
Nu hebben we een evenoud leuk arbeidershuisje ook midden in de stad. 100m2 ipv 210m2, tja. Evenzo fijne tuin, evenzo in het centrum etc...
Het grote balen komt dan ook omdat we er al maanden hard aan hebben getrokken, bezichtingen, openhuizendagen, gesprekken met makelaars, bouwkundig rapport, hypothekers etc. damn daar gaat een werk in zitten. Dat is allemaal voor niks geweest en dat is een grote teleurstelling. Maar vooral omdat het zó dicht bij de eindstreep toch nog net niet gelukt is. De 'tweede plek', ja leuk, met lege handen sta je dan.
Heb ook wel een gevoel van opluchting, wat er ook gebeurt de komende jaren met de crisis, we zullen het een stuk minder merken. Zelfs als één van de twee volledig werkloos wordt dan boeit dat niks voor het wonen. Dat was in het andere pand natuurlijk wel een ander verhaal geworden.
Dus, beetje opgelucht, weinig risico de komende jaren. Maar no guts no glory en we hadden guts maar dus geen glory en dat is mijn verdriet nu. Het zij zo. Bedankt voor het aanhoren
Verwijderd
Waar is het op misgegaan? Dat verklap je niet...:
Sja. Beetje 'omdat het kan' verhaal. Dus, beetje opgelucht, weinig risico de komende jaren. Maar no guts no glory en we hadden guts maar dus geen glory en dat is mijn verdriet nu. Het zij zo. Bedankt voor het aanhoren
3DFx Voodoo – Riva TNT2 Ultra – Geforce 3 Ti200 – Radeon 3870 – Radeon 5770 - Radeon 6870 - Radeon 6970 – Radeon 270 (x2) - Geforce 2060 Super – Geforce 4070 Super
3DFx Voodoo – Riva TNT2 Ultra – Geforce 3 Ti200 – Radeon 3870 – Radeon 5770 - Radeon 6870 - Radeon 6970 – Radeon 270 (x2) - Geforce 2060 Super – Geforce 4070 Super
:strip_exif()/u/47567/3.gif?f=community)
Nouja, er is in ieder geval nog genoeg geld om een mooie cabrio te kopen
.@Niek: jouw 2e stelling klopt volgens mij niet. De HRA blijft in zijn huidige vorm bestaan. Iig for the time being.
[ Voor 11% gewijzigd door MrFl0ppY op 27-04-2012 11:05 ]
The Stranger: Do you have to use so many cuss words?
The Dude: What the fuck you talking about?
Ja nu weer wel
3DFx Voodoo – Riva TNT2 Ultra – Geforce 3 Ti200 – Radeon 3870 – Radeon 5770 - Radeon 6870 - Radeon 6970 – Radeon 270 (x2) - Geforce 2060 Super – Geforce 4070 Super
Marstek Venus 5.12kWh v151, CT002 V118, CT003 V116 DSMR5.5, PV 11xEnphase IQ7+ Z-O, 5xEnphase IQ7+ N-W - ~4,7Wp theoretisch, ~3,5Wp praktijk.
:strip_icc():strip_exif()/u/55495/crop61a5fd0dabd05_cropped.jpg?f=community)
Naar ik had begrepen wel ja Maar pin me er niet op vast. De exacte wetgeving moet men er nog op maken (en je hebt natuurlijk nog steeds dat er in de loop van het najaar wrs. weer een nieuw kabinet zit.....)
Maar pin me er niet op vast. De exacte wetgeving moet men er nog op maken (en je hebt natuurlijk nog steeds dat er in de loop van het najaar wrs. weer een nieuw kabinet zit.....)
[ Voor 74% gewijzigd door eymey op 28-04-2012 17:47 ]
Marstek Venus 5.12kWh v151, CT002 V118, CT003 V116 DSMR5.5, PV 11xEnphase IQ7+ Z-O, 5xEnphase IQ7+ N-W - ~4,7Wp theoretisch, ~3,5Wp praktijk.
:strip_exif()/u/28658/4lmwr8.gif?f=community)
Veel wijzer word ik nog niet van de toekomst van de HRA...
Als ik nu (2012) een bankspaarhypotheek afsluit, heb ik dan "geluk" en kan ik de komende 30 jaar gewoon genieten van HRA én een dikke rente op de bankspaarrekening? Oftewel, dubbel belastingvoordeel.
Of maar gewoon 100% annuïteit kiezen en dan het HRA deel elk jaar lager te zien worden maar het huis wordt wel steeds meer van mij.
Of toch 50/50, deel bankspaar en deel annuïteit. Zekerheid van HRA, belastingvoordeel van sparen en schuld is weg over 30 jaar.
Argh
Als ik nu (2012) een bankspaarhypotheek afsluit, heb ik dan "geluk" en kan ik de komende 30 jaar gewoon genieten van HRA én een dikke rente op de bankspaarrekening? Oftewel, dubbel belastingvoordeel.
Of maar gewoon 100% annuïteit kiezen en dan het HRA deel elk jaar lager te zien worden maar het huis wordt wel steeds meer van mij.
Of toch 50/50, deel bankspaar en deel annuïteit. Zekerheid van HRA, belastingvoordeel van sparen en schuld is weg over 30 jaar.
Argh
Beste vrind wette dat
Soms is 't beater iets moeis te verleeze
Beater verleeze dan dat ge 't noeit het gehad
In de plannen zoals die nu voorliggen geldt eerbiediging van lopende hypotheken. Dus voor 1 januari a.s. een (bank)spaarhypotheek afsluiten is nog 30 jaar lang volledige HRA. Dat is echter de situatie nu. Het kan natuurlijk zomaar zijn dat bijvoorbeeld de SP over 6 jaar de macht grijpt en ook het mes in de HRA van bestaande hypotheken zet. Zekerheid daarover zul je nooit krijgen. Wel ben ik er van overtuigd dat het aanpakken van bestaande hypotheken, als het al gedaan wordt, dat het dan met beleid gaat.:
Veel wijzer word ik nog niet van de toekomst van de HRA...
Als ik nu (2012) een bankspaarhypotheek afsluit, heb ik dan "geluk" en kan ik de komende 30 jaar gewoon genieten van HRA én een dikke rente op de bankspaarrekening? Oftewel, dubbel belastingvoordeel.
Of maar gewoon 100% annuïteit kiezen en dan het HRA deel elk jaar lager te zien worden maar het huis wordt wel steeds meer van mij.
Of toch 50/50, deel bankspaar en deel annuïteit. Zekerheid van HRA, belastingvoordeel van sparen en schuld is weg over 30 jaar.
Argh
Vanuit financieel oogpunt is het op dit moment, met de huidige wet- en regelgeving en de beoogde wijzigingen daarin, in ieder geval het meest verstandig om een (bank)spaarhypotheek af te sluiten. Ik zie althans, wanneer je voor de laagste maandlasten gaat, op dit moment geen reden om een annuïteitenhypotheek af te sluiten.
[ Voor 14% gewijzigd door argro op 29-04-2012 13:11 ]
so·wie·so (bw.) 1 hoe dan ook => überhaupt
Ik zou niet overhaast 30 jaar de rente vastzetten omwille van de bankspaarproducten. Grote kans dat binnen nu en 10 jaar de boel toch wel veranderd, ook voor bestaande producten, en dan zit je wel 30 jaar vast aan de rente.:
Veel wijzer word ik nog niet van de toekomst van de HRA...
Als ik nu (2012) een bankspaarhypotheek afsluit, heb ik dan "geluk" en kan ik de komende 30 jaar gewoon genieten van HRA én een dikke rente op de bankspaarrekening? Oftewel, dubbel belastingvoordeel.
Of maar gewoon 100% annuïteit kiezen en dan het HRA deel elk jaar lager te zien worden maar het huis wordt wel steeds meer van mij.
Of toch 50/50, deel bankspaar en deel annuïteit. Zekerheid van HRA, belastingvoordeel van sparen en schuld is weg over 30 jaar.
Argh
Heb zelf bankspaar voor 10 jaar vast staan en ben daar zeker met de huidige situatie wel blij mee.
Hopelijk krijgt de huizenmarkt in het laatste kwartaal wel een opleving; politiek enigszins weer stabiel (hopelijk), laatste mogelijkheid voor bankspaarproducten, relatief lage rente, lage huizenprijzen tov 2008, huren in de vrije sector wordt voor hogere inkomens (= potentiele kopers/starters) minder aantrekkelijk, enz. Waarom zouden mensen dan nog wachten?
[ Voor 15% gewijzigd door Sport_Life op 29-04-2012 17:25 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
Bummer, dat huis waar je heen wilde was een mooie kans. Maar stiekem vind ik je huidige huis veel leuker
Mijn idee was om de komende jaren een keer een klein maar comfortabel appartement te kopen en dat na 7-8 jaar te verruilen voor een grotere eengezinswoning. Maar wie een jaar of 7 geleden hetzelfde pad bewandelde heeft daar nu goed spijt van, lijkt me zo. Ik blijf maar huren (kan nog net in sociale woningbouw) tot we het huis kunnen kopen waar we best 20 jaar of langer in willen wonen, en ik zie dit voornemen ook bij andere hoogopgeleide starters. Wie volgt ook deze strategie?
[ Voor 27% gewijzigd door Gluten Parody op 29-04-2012 19:20 ]
Dat is een vergissing. De lasten zijn bij annuiteiten en bankspaar nagenoeg gelijk. Het verschil zit hem erin dat bij banksparen het bedrag dat normaal gesproken wordt gebruikt om af te lossen wordt gebruikt om te sparen. Dus ipv naar de hypotheekrekening, wordt het naar een spaarrekening gestort.
Het rendement van banksparen zit hem erin dat er gedurende de gehele looptijd dezelfde rente wordt betaald (en dus ook de max. HRA), omdat er geen aflossing plaatsvindt. Dat trucje is per 1/1/2013 dus niet meer mogelijk. Bij een lening van 200k is het rendement over 30 jaar zo'n 35k.
Ben van mening dat de markt wel weer overeind komt binnen nu en 10 jaar, en dan ineens "poof" staan de kopers weer in de rij.
Mijn strategie is de komende 10 jaar in een koopappartement in een (beetje) yuppenwijk .. , over een aantal jaren zal de prijs wellicht iets gezakt zijn (hoewel dat door inflatie dat best mee kan vallen), maar de huizen die tegen die tijd binnen mijn bereik vallen (prijsklasse >350k) zakken de komende jaren het meest in de prijs.
Het alternatief zou zijn huren natuurlijk, maar hoewel mijn huurhuis best oke was wilde ik gewoon iets voor mezelf waar ik alle luxe aan kan brengen die ik zelf wil zonder dat mijn huisbaas er beter van wordt ipv ik..
Eea is natuurlijk wel een beetje door een "huiseigenaren-bril" gezien
. Ben zelf ook wel realistisch genoeg om te weten dat deze strategie eventueel risico's met zich mee kan brengen, maarja in het ergste geval moet ik er langer wonen dan gepland, geeft ook niet. Aan de andere kant kan het ook best zo zijn dat de huurmarkt totaal overspoeld raakt met mensen die echt geen hypotheek kunnen krijgen waardoor de huurprijzen weer omhoog schieten (ook iets met vraag en aanbod, zie de studentenkamers in de grote steden).
[ Voor 43% gewijzigd door Sport_Life op 30-04-2012 22:48 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
:strip_icc():strip_exif()/u/66269/av2.jpg?f=community)
Ik heb dit ook gedaan, eerst een tijd sparen en nu gelijk begonnen in een eengezinswoning met genoeg ruimte.:
[...]
Bummer, dat huis waar je heen wilde was een mooie kans. Maar stiekem vind ik je huidige huis veel leuker
Mijn idee was om de komende jaren een keer een klein maar comfortabel appartement te kopen en dat na 7-8 jaar te verruilen voor een grotere eengezinswoning. Maar wie een jaar of 7 geleden hetzelfde pad bewandelde heeft daar nu goed spijt van, lijkt me zo. Ik blijf maar huren (kan nog net in sociale woningbouw) tot we het huis kunnen kopen waar we best 20 jaar of langer in willen wonen, en ik zie dit voornemen ook bij andere hoogopgeleide starters. Wie volgt ook deze strategie?
:strip_exif()/u/27392/logofcdh.gif?f=community)
Gisteren was het zover, de sleutel!! Flink bezig al met verven. Vandaag gaat de nieuwe vloer er al in.:
Zo, nog maar 2 weken en 6 dagen! Ben echt aan het aftellen nu. Van het weekend de spulletjes uitzoeken voor het kamertje van mijn zoontje. En omdat we er begin Februari achter kwamen dat mijn vriendin weer zwanger is (van mij
Het huis nog een keer:
http://www.funda.nl/koop/...178256-elba-58/360-fotos/
13-05-2016 15:00 | 08-11-2017 8:30 | 25-11-2024 13:47
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_exif()/u/8917/avamadarame.gif?f=community)
Niks mis met lekker zitten onder de douche
3DFx Voodoo – Riva TNT2 Ultra – Geforce 3 Ti200 – Radeon 3870 – Radeon 5770 - Radeon 6870 - Radeon 6970 – Radeon 270 (x2) - Geforce 2060 Super – Geforce 4070 Super
Daar lig ik gelukkig niet wakker van. De vrouw zit nu in het bejaardentehuis of zoiets en die man zal er inderdaad overleden zijn. Je moet toch ergens dood gaan. Het voordeel daarvan is dat je zon huis goedkoop kan kopen dan een hoop werk moet verzetten en dan heb je een mooi paleisje voor weinig geld.
Helaas is de stoel bij de douche weg
de traplift is er daar in tegen nog wel. Dus dat is makkelijk verhuizen.
Helaas is de stoel bij de douche weg
de traplift is er daar in tegen nog wel. Dus dat is makkelijk verhuizen.
Ik zie overigens dat de vraagprijs op 399 begon en is gezakt naar 283 en ik denk dat je het nog wel voor minder hebt gekocht. Waarschijnlijk hadden die bejaarden er een hypotheekje opzitten van 80.000 gulden ofzo, en wat ze er ook voor kregen, het was altijd winst
After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.
80.000 gulden? zo duur?:
Ik zie overigens dat de vraagprijs op 399 begon en is gezakt naar 283 en ik denk dat je het nog wel voor minder hebt gekocht. Waarschijnlijk hadden die bejaarden er een hypotheekje opzitten van 80.000 gulden ofzo, en wat ze er ook voor kregen, het was altijd winst
Laten we zeggen 30.000 euro voor de grap. Oma wordt nu dus rondgereden in haar Bently/Aston/Rolls... Nee, ze heeft ze alle 3 maar kan nou eenmaal in slechts 1 tegelijk zitten.
Voordeel is inderdaad dat er enorm veel winst in zit voor de bewoner, dus makkelijk in vraagprijs kan worden gezakt, en dat het 'gedateerde' ervoor zorgt dat verbouwingen in de prijs zijn verrekend waardoor je aanpassingen veel meer waardevast zijn.
Maar zoals je aangeeft, je hebt het dan wel over een project dat maanden duurt aangezien je dan ook alles moet aanpakken (badkamer, toilet, keuken, dak/raam/muur isolatie, verwarming, etc) voordat je aan de inrichting zelf begint zoals vloer/schilderen/meubels. Je moet maar net die 30-40k cash achter de hand hebben, of geluk dat de bank aan een bouwdepot wil meewerken.
[ Voor 40% gewijzigd door Xanaroth op 02-05-2012 09:16 ]
/u/256438/crop5dbb270939de4.png?f=community)
Fijne locatie voor een vliegtuig-spotter...
Keep your wits sharp, your heart open and your gun loaded. And never mess with mother nature, mother in-laws and, mother freaking Ukrainians.
Dat klopt alleen voor eerste paar jaren, als je over hele looptijd kijkt scheelt het behoorlijk meer. Annuiteitenhypotheek heeft exact dezelfde bruto maandlasten als een 100% spaarhypotheek. Alleen lopen je netto lasten maandelijks/jaarlijks op omdat de betaalde rente daalt en je dus minder HRA ontvangt.
Uitgangspunten:
300.000 euro hypotheek,
5% rente,
42% IB-tarief/HRA aftrek,
looptijd 30 jaar:
Spaarhypotheek
Brutolasten: €19.325 per jaar = €1610 per maand
Nettolasten: €13.025 per jaar = €1085 per maand
Lasten hele looptijd zelfde.
Totale bruto kosten: € 579.767
Totale netto kosten: € 390.767
Annuiteitenhypotheek
Brutolasten: €19.325 per jaar = €1610 per maand
Nettolasten jaar 1: €13.067 per jaar = €1099 per maand
Nettolasten jaar 10: €14.121 per jaar = €1177 per maand
Nettolasten jaar 20: €16.006 per jaar = €1334 per maand
Nettolasten jaar 30: €19.109 per jaar = €1592 per maand
Totale bruto kosten: € 579.767
Totale netto kosten: € 462.265
Bron
Kan je hier berekenen:
http://www.hypotheeklaste...nl/berekenen/annuiteiten/
http://www.hypotheeklaste...berekenen/spaarhypotheek/
Conclusie
Je betaald over je hele looptijd gezien dus netto een whopping €71.498 extra. Lijkt me goed plan om nog snel een huis te kopen met een spaarhypotheek zo lang het kan
.Liefst nog zo hoog mogelijk bedrag want aftrek blijft in stand over je oude deel en kan je dus mooi meenemen als je gaat verhuizen
. Nu overwaarde nog gaan belasten zodat de pijn ook verdeeld wordt over de generaties die wel flinke winsten gemaakt hebben met hun huis. Wel lastig wat je dan doet met als je verlies maakt .
:strip_exif()/u/14130/wceend.gif?f=community)
Bij je conclusie hoort dan wel het verhaal dat er de komende 30 jaar niets mag veranderen aan de HRA anders veranderd de situatie weer.:
[...]
Conclusie
Je betaald over je hele looptijd gezien dus netto een whopping €71.498 extra. Lijkt me goed plan om nog snel een huis te kopen met een spaarhypotheek zo lang het kan
Mijn mening is dat een annuiteit of een lineaire hypotheek het voordeeligst is als je bereidt bent extra af te lossen.
Heb je gelijk in, dat geldt alleen voor de situatie zoals hij nu is en als voorstel wat er nu ligt doorgaat.
Als je bereid bent extra af te lossen kan je ook gewoon een aflossingsvrije hypotheek nemen, dan heb je zelf controle over hoeveel je extra aflost
.Lineair is natuurlijk best leuk in theorie, maar dan begin je in mijn voorbeeld op netto 1545 euro per maand en dat loopt af naar €844. Dat is dus precies omgekeerde opbouw qua inflatie en loonontwikkeling. Schiet niet echt op
.Wat dat betreft is annuïteiten geen slechte hypotheekvorm, netto lasten lopen op maar je inkomen ook en inflatie zorgt dat je schuld relatief gezien kleiner wordt. Spaarhypotheek onder oude regime is natuurlijk het meest gunstige
.
Annuïtair is een prima hypotheekvorm. Helaas is het niet zo'n goed verhaal voor de mensen die op twee inkomens hebben gekocht en maximaal hebben geleend. Op enig moment gaat daar vast wel een kind komen, en dan is het heel vervelend als je gezinsinkomen daalt juist terwijl je nettolasten stijgen. Maar goed, daar had je natuurlijk rekening mee moeten houden.:
[...]
Wat dat betreft is annuïteiten geen slechte hypotheekvorm, netto lasten lopen op maar je inkomen ook en inflatie zorgt dat je schuld relatief gezien kleiner wordt. Spaarhypotheek onder oude regime is natuurlijk het meest gunstige
After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.
Verwijderd
Ook weer waar. Ging meer om het idee dat het gewoon raar is dat dat voordeliger zou zijn dan gewoon cash je huis kopen.:
[...]
Mag niet
1:10 regel en minimaal 20 jaar looptijd
Ook bij mijn nieuwe hypotheek was het voordeliger extra geld te lenen en mijn spaargeld in bankspaar te storten. Daar zat inderdaad een maximum helaas, had nog eens stuk meer kunnen inbrengen. Blijft een rare constructie.
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
Waarom? Als ze het niet kwijt raken kun je over een half jaar knalhard 170 duizend bieden...
Keep your wits sharp, your heart open and your gun loaded. And never mess with mother nature, mother in-laws and, mother freaking Ukrainians.
Ik hoor het al, er zitten hier keiharde onderhandelaars. Of is het makkelijk praten hier in dit topic?
Elect a clown, expect a circus.
Keep your wits sharp, your heart open and your gun loaded. And never mess with mother nature, mother in-laws and, mother freaking Ukrainians.
Verwijderd
Ik heb mijn huis precies op deze manier gekocht, ook min of meer voor dezelfde prijzen. Openingbod van 195 gedaan. Makelaar belde op dat ze op zo'n bod niet in konden gaan, en dat ze dus geen tegenbod wouden doen. Ik heb aangegeven dat ik nog zou overdenken om een hernieuwd bod te doen, uiterlijk einde van de week.
Deze dag uiteraard voorbij laten gaan zonder hernieuwd bod, waardoor de makelaar opeens een mailtje stuurde met dat er nog andere geinteresseerde kopers waren etc. Na nog een halve week wachten heb ik toen een eindbod gedaan van 11% onder de vraagprijs. Na wat heen en weer bellen is dit toen geacepteerd.
Haha.. ik denk dat iedereen op deze moment toch wel erg nerveus is.. Een huis koop je niet zo vaak (de meesten van ons in ieder geval). Echter in deze markt is het ook wel makkelijker. Vroeger zou je nooit zomaar 2-3 weken lang achterover kunnen zitten om dan alsnog een hernieuwd bod uit te brengen. Tegenwoordig weet je dat de kans dat iemand het voor je neus wegkaapt toch wel veel kleiner is:
Ik hoor het al, er zitten hier keiharde onderhandelaars. Of is het makkelijk praten hier in dit topic?
[ Voor 14% gewijzigd door Verwijderd op 02-05-2012 16:48 ]
Beste vrind wette dat
Soms is 't beater iets moeis te verleeze
Beater verleeze dan dat ge 't noeit het gehad
Kan je prima zelf, tenzij het hele oude/specifieke huizen zijn die je gaat bekijken. Dan kan een aankoopmakelaar wel handig zijn omdat die wellicht specifieke kennis heeft. Maar meestal heb je dan aan een goede bouwkundige keuring ook wel voldoende.
Als je dingen vreemd vindt aan het koopcontract bijvoorbeeld kan je dat natuurlijk ook prima hier vragen. Onderhandelen kunnen sommige makelaars ook wellicht beter (want geen emotionele betrokkenheid). Maar meeste gegevens waar makelaars over beschikken qua verkoop prijzen kan je zelf ook bij. Informatie over verkoopprijzen kan je gewoon bij Kadaster.nl opvragen tegen kleine vergoeding (per postcode).
Ik vond zelf een Calcasa rapport ook nog wel iets toevoegen, die gaf net iets meer achtergrondinformatie. Kan je het goedkoopste bestellen via deze link:
http://www.eigenhuis.nl/tools/Watisdathuiswaard/
Misschien kan je iets meer informatie geven over het type huizen wat je gaat kijken en in welke regio? Zitten hier vast mensen die bijvoorbeeld specifieke informatie hebben over dat gebied (bijvoorbeeld verzakkende tuinen / rotte funderingen
).
Keihard onderhandelen is op dit moment voor iedere koper, mijzelf incluis, een must. In een markt waarin de prijzen (als we de voorspellingen moeten geloven) voorlopig blijven dalen, snijd je jezelf in de vingers als je een huis niet op een zo laag mogelijke prijs koopt en dus niet keihard onderhandeld hebt. Geef je te snel toe, dan zit jij zelf straks met de gebakken peren.:
Ik hoor het al, er zitten hier keiharde onderhandelaars. Of is het makkelijk praten hier in dit topic?
Half twaalf in een oud café. Twee mannen ruiken naar pis, dertien naar hachee. Dat haalt de pis dus nooit meer in.
Verwijderd
Het valt inderdaad reuze mee. Ben er in deze topic wel eens om verguisd (
), maar als je een beetje gezond verstand gebruikt, niet te beroerd bent om het één en ander zelf te onderzoeken en niet op je mondje gevallen bent, dan kun je het prima af zonder aankoopmakelaar.@King Nothing:
Als je een oud huis gaat kopen, steek tijd in het vinden van een betrouwbare partij voor het bouwkundig onderzoek. Neem je koopcontract goed door en check de bepalingen die er in staan met standaard contracten die je online kunt vinden, bij je notaris en in je eigen omgeving.
Dus je kunt het prima zelf doen (hebben vele mensen ook vele jaren zelf gedaan), maar de vraag is of je bereid bent om er wat tijd in te steken. As said before, it ain't Rocket Science.
Dit topic is gesloten.