:strip_icc():strip_exif()/u/24522/crop5dc9563ec87f0_cropped.jpeg?f=community)
Haast niet meer interessant genoeg om niet bij mijn eigen bank te blijven. Maar... als ik overstap: krijg ik dan de rente tot die datum of moet ik echt per jaar rekenen?:
Moneyou vanaf vandaag zoals verwacht naar 4%.Mail is net binnen.
/u/2021/crop68ac8b9f3e448_cropped.png?f=community)
Snel tweakers alles overboeken naar de bank met de hoogste rente:
Moneyou vanaf vandaag zoals verwacht naar 4%.
Elect a clown, expect a circus.
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
Een constructievere bijdrage aan het topic zou op prijs gesteld worden. Trollen horen in het bos thuis, niet op GoT.:
[...]
Snel tweakers alles overboeken naar de bank met de hoogste rente
Voor de huilie-emoticon zou ik ook nog even willen wijzen op Slasher in "Lage spaarrente, alternatieven?". Die emoticon hoort eigenlijk in geen enkele discussie thuis, maar hier zeker niet.
[ Voor 26% gewijzigd door Rukapul op 25-05-2009 15:59 ]
:strip_exif()/u/52705/233496.gif?f=community)
Waarom zo'n zielige reactie? Dit topic gaat toch over de spaarrentes? Niet meer dan logisch dat iemand de verandering van Moneyou post.:
[...]
Snel tweakers alles overboeken naar de bank met de hoogste rente
Het verschil tussen de rentepercentages zijn zo klein dat je met die "paar euro per dag" die jij noemt wel heel grote bedragen op de spaarrekening moet hebben om daar echt profijt van te hebben.
en als je boven de 100k zit aan spaargeld bij een bank dan zit je ook al niet "veilig" of je moet een en/of rekening hebben.
Dus nee die paar euro per dag lijkt mij niet echt haalbaar.
Het was een wat sarcastische bijdrage inderdaad om dat iedereen bij de eerste de beste daling meteen alles gaat overboeken naar de bank die op dat moment de hoogste rente heeft (in dit geval moneyou)
Dat blijkt dus zinloos te zijn omdat die bank ook dus flink omlaag is gegaan en dat dus compleet nutteloos is gebleken en je vooraf op je klompen ook wel aan kon voelen dat die ook ging dalen n.a.v de rentedaling door het ECB.
Ik denk dat je beter had kunnen blijven zitten waar je zat omdat je toch ook rentedagen kwijtraakt door overboeken.
Constructief genoeg?
Ik hem hem weggehaald vond hem achteraf ook niet gepast. Zie mijn bovenstaande post voor een wat uitgebreidere uitleg van mijn eerste post. Die ik gaf omdat mensen dus meteen van bank gingen switchen bij een rente daling (wat iemand zijn goed recht is natuurlijk maar wel nutteloos IMO)
Het is echt allemaal lood om oud ijzer. Welke bank is nu voorlopig het hoogste?
[ Voor 62% gewijzigd door Slasher op 25-05-2009 16:03 ]
Elect a clown, expect a circus.
Verwijderd
Precies. Het lijkt jou niet haalbaar. Dat is het echter wel voor mensen die daar de middelen voor hebben. Toch mooi meegenomen als het geld er toch staat te staan
[ Voor 9% gewijzigd door Verwijderd op 25-05-2009 16:04 ]
Toch knap dat jij weet wat ik op mijn spaarrekening heb?:
[...]
Precies. Het lijkt jou niet haalbaar. Dat is het echter wel voor mensen die daar de middelen voor hebben. Toch mooi meegenomen als het geld er toch staat te staan
Ik zie het nut van het switchen gewoon niet, ik denk dat ik beter uit ben doordat ik "honkvast ben" Zo blijf je echt bezig...
Het verschil met mijn bank en moneyou is 0.25% dat is op 100.000 euro 250 euro, daar ga ik echt die extra moeite niet voor doen
[ Voor 28% gewijzigd door Slasher op 25-05-2009 16:08 ]
Elect a clown, expect a circus.
:strip_icc():strip_exif()/u/110238/rsz_lupo_whole.jpg?f=community)
Tsja, dat jij nou toevallig zo'n goede bank hebt die maar 0,25% onder MoneYou zit. Ik zat echter tot voor kort met al mijn spaargeld bij de Rabobank en die is inmiddels gedaald naar 2,1% (plus een bonusrente van 0,6% over het laagste bedrag wat er in een kwartaal op staat). Dan is 4% toch wel wat beter hoor. Pas dus een beetje op met wat je zomaar loopt te schreeuwen. In jou geval loont het misschien de moeite niet, maar dat geldt lang niet voor iedereen (zoals HlpDsK je ook al duidelijk maakte).
Pas dus een beetje op met wat je zomaar loopt te schreeuwen. In jou geval loont het misschien de moeite niet, maar dat geldt lang niet voor iedereen (zoals HlpDsK je ook al duidelijk maakte).
4620 Wp PV ZZO 52° | VW Golf Variant 1.5 TSI '19
Verwijderd
Toch knap dat jij denkt dat ik dat moet weten om die uitspraak te kunnen doen. Het heeft namelijk helemaal geen betrekking op jouw specifieke situatie. Ook precies waarom jij niet voor iedereen kunt spreken en dus ook niet kunt zeggen dat het je onwaarschijnlijk lijkt. Jij kunt namelijk niet op de rekening van een ander kijken
Met rondkijken kun je tot wel 2 procent of meer pakken. Dat loont dik.
[ Voor 6% gewijzigd door Verwijderd op 25-05-2009 17:59 ]
No offense, maar dan heb je ruim 1 1/2 jaar lopen slapen:
Tsja, dat jij nou toevallig zo'n goede bank hebt die maar 0,25% onder MoneYou zit. Ik zat echter tot voor kort met al mijn spaargeld bij de Rabobank en die is inmiddels gedaald naar 2,1% (plus een bonusrente van 0,6% over het laagste bedrag wat er in een kwartaal op staat). Dan is 4% toch wel wat beter hoor.
Dan ga je al richting de deposito's en daar zit ik persoonlijk niet zo op te wachten
[ Voor 16% gewijzigd door Slasher op 25-05-2009 18:38 ]
Elect a clown, expect a circus.
Verwijderd
Nee kijk naar het verschil tussen sommige grootbanken en de banken zoals MY. Er zijn er meer behalve MY maar dat is voorlopig de koploper die binnen het garantiestelsel opereert en waarvan je nog een beetje inzicht hebt in hoe ze opereren. Zoals gezegd een Rabobank zit richting de 2 procent en MY zit nu pas op 4 procent en heeft daarvoor nog hoger gestaan. Dat is 2%. De deposito's van MY zijn juist al een tijdje niet meer interessant. En ik ook wil mijn geld niet vastzetten op dit moment dus kijk ik naar spaarrekeningen. Ook al zakken die. MY zal wellicht ook nog verder zakken maar dan is er nog altijd een aanzienlijk verschil met bv. een Rabobank. Of banken die een of andere sterfhuisconstructie gebruiken waar op een gegeven moment ook een eind aan zal komen. The hard way, waarschijnlijk.
Wbt het slapen .. dat is ook nogal cru gesteld. Zelf ben ik ook pas royaal laat gaan kijken of ik niet wat meer rendement uit mijn bescheiden reserve kon krijgen. Als een Rabobank een rente heeft (had inmiddels) van 3,5% en een MY heeft op dat moment 4 of 4,5% dan is er weliswaar een verschil maar loont het minder. Dan spelen factoren zoals het vertrouwen in de bank meer mee (Rabo = co-op = doorgaans stabieler). Of dat je verzekeringen en hypotheken bij zo'n instituut hebt lopen. Combi-pakketten en weet ik wat al niet meer.
Op een gegeven moment besef je dat je jezelf daarmee te kort kunt doen. Beide banken zakken maar het verschil loopt op tussen die banken. Daar zit een keerpunt in. Dan ga je handelen. Ook als je pas royaal laat je er in hebt verdiept. Of je weet er van maar neemt de stap pas laat. En heb je eerst de kat uit de boom gekeken. Jij noemt dat slapen, ik noem dat waakzaam zijn. Was ik bv. minder waakzaam cq. terughoudend geweest dan was ik een IceSave-slachtoffer geworden waarschijnlijk
Als je alles vantevoren kunt weten heb je altijd meer rendement. Maar we hebben geen van allen een glazen bol. Dan was ik naar IceSave gegaan tot de dag voordat de bom viel.
Wbt het slapen .. dat is ook nogal cru gesteld. Zelf ben ik ook pas royaal laat gaan kijken of ik niet wat meer rendement uit mijn bescheiden reserve kon krijgen. Als een Rabobank een rente heeft (had inmiddels) van 3,5% en een MY heeft op dat moment 4 of 4,5% dan is er weliswaar een verschil maar loont het minder. Dan spelen factoren zoals het vertrouwen in de bank meer mee (Rabo = co-op = doorgaans stabieler). Of dat je verzekeringen en hypotheken bij zo'n instituut hebt lopen. Combi-pakketten en weet ik wat al niet meer.
Op een gegeven moment besef je dat je jezelf daarmee te kort kunt doen. Beide banken zakken maar het verschil loopt op tussen die banken. Daar zit een keerpunt in. Dan ga je handelen. Ook als je pas royaal laat je er in hebt verdiept. Of je weet er van maar neemt de stap pas laat. En heb je eerst de kat uit de boom gekeken. Jij noemt dat slapen, ik noem dat waakzaam zijn. Was ik bv. minder waakzaam cq. terughoudend geweest dan was ik een IceSave-slachtoffer geworden waarschijnlijk
Als je alles vantevoren kunt weten heb je altijd meer rendement. Maar we hebben geen van allen een glazen bol. Dan was ik naar IceSave gegaan tot de dag voordat de bom viel.
[ Voor 8% gewijzigd door Verwijderd op 25-05-2009 19:14 ]
Ik heb niet lopen slapen hoor.:
[...]
No offense, maar dan heb je ruim 1 1/2 jaar lopen slapen
Ik vond die 3,6% toen der tijd wel prima. Veel vrienden/familie van me wilden toen toch meer en zijn naar IceSave gegaan, met alle gevolgen van dien. Inmiddels is de rente zo dramatisch gezakt dat ik nu wèl over wilde stappen.
Dus slapen? Nee, ik zou het eerder terughoudendheid willen noemen.
4620 Wp PV ZZO 52° | VW Golf Variant 1.5 TSI '19
Mjah toen icesave hot (leuke woordspeling) was gingen al de berichten dat die bank niet solide was, veel mensen zagen door de hoge rente toch eurotekens in de ogen. Met alle gevolgen van dien.:
Op een gegeven moment besef je dat je jezelf daarmee te kort kunt doen. Beide banken zakken maar het verschil loopt op tussen die banken. Daar zit een keerpunt in. Dan ga je handelen. Ook als je pas royaal laat je er in hebt verdiept. Of je weet er van maar neemt de stap pas laat. En heb je eerst de kat uit de boom gekeken. Jij noemt dat slapen, ik noem dat waakzaam zijn. Was ik bv. minder waakzaam cq. terughoudend geweest dan was ik een IceSave-slachtoffer geworden waarschijnlijk
Als je alles vantevoren kunt weten heb je altijd meer rendement. Maar we hebben geen van allen een glazen bol. Dan was ik naar IceSave gegaan tot de dag voordat de bom viel.
Toen ben ik gaan kijken naar een andere bank dan icesave en daar zit ik nog steeds, dan maar minder rente
Elect a clown, expect a circus.
Verwijderd
Iedereen moet ook voor zich de afweging maken natuurlijk. Maar IceSave had ook een AAA-rating. Nou daar hebben we veel aan gehad. Het punt is meer dat ik het niet als slapen wil betitelen als je pas laat overstapt. Als je al met minder rente genoegen moet nemen. Ongeacht of dat dan bij die nieuwe bank ook nog omlaag gaat. Altijd je geld rondschoppen loont idd niet. Al was het maar door de verliezen bij het overboeken die paar dagen dat je geen rente vangt. Voor een kwart-procent ga ik ook niet switchen. Maar pak je 2 procent, of anderhalf .. dan praat je met een beetje geld op de bank toch echt over een flink bedrag aan rente wat je extra krijgt, en wat ook nog gedekt is. Je moet sowieso niet elke laatste cent bij 1 bank zetten. Een verschil van 2% rente is een verschil van 5,5 euro per ton per dag. Grofweg en exclusief belastingen. Nou zijn er maar weinig mensen die een ton hebben maar stel je hebt een halve ton dan is dat toch nog altijd meer dan 2 euro per dag éxtra. 1 euro per procent per ton per dag éxtra.
Dat lijkt niet veel maar als je een halve ton hebt en je krijgt er 4% over dan kun je daar zo onderhand je boodschappen bij de supermarkt van doen. Rentenieren in het klein
Dat lijkt niet veel maar als je een halve ton hebt en je krijgt er 4% over dan kun je daar zo onderhand je boodschappen bij de supermarkt van doen. Rentenieren in het klein
Verwijderd
Als leaseplan nu 4,25% aanbiedt ga ik daar naartoe. De belastingbetaler staat toch garant
Juich niet te vroeg kijk hier eens: kijk vanaf 3:10:
Als leaseplan nu 4,25% aanbiedt ga ik daar naartoe. De belastingbetaler staat toch garant
Dat bedoel ik dat mensen de zo snel de eurotekens in hun ogen krijgen, maar dat het nog helemaal niet zeker is dat het onder het DGS valt. Remember Icesave
[ Voor 17% gewijzigd door Slasher op 25-05-2009 21:20 ]
Elect a clown, expect a circus.
/u/5091/crop61ea61f79e935_cropped.png?f=community)
With so many things coming back in style, I can't wait till loyalty, intelligence and morals become a trend again.......
With so many things coming back in style, I can't wait till loyalty, intelligence and morals become a trend again.......
:strip_icc():strip_exif()/u/73041/Naamloos.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/234769/tweakersavatar.jpg?f=community){kind=avatar}
En ik heb bij moneyou een spaarrekening geopend. Tijdje terug al mijn spaargeld bij ATbank terug gehaald naar mijn rabo rekening. Uit gemakshalve alles overzichtelijk te hebben in hetzelfde scherm. Maar nu de rabo op 2,1% staat (weliswaar met 0,6% bonusrente over het laagste bedrag per kwartaal, maar daar hou ik nooit rekening mee tbh) en moneyou op 4%, das zo waar het dubbele. Daarvoor ben ik wel bereid een nieuwe rekening te openen en mijn geld weer een enkeltje nieuwe rekening te geven. Want zelfs nu alle banken elkaar volgen in de ECB renteverlagingen blijf je dus voorlopig 4% innen bij moneyou. Niet slecht dus, want de rentestand kan nauwelijks lager. Worst case gooit ECB er 1% vanaf en dan zakt moneyou naar 3%. Als nog hou je het verschil tussen de rabo en moneyou op 't moment van 2%.
Nu zet mijn spaargeld geen zoden aan de dijk, maar als ik als spaarzame student een paar euro's rente mee kan pakken en het is zo eenvoudig te bewerkstelligen: waarom niet? Alle kleine beetjes helpen nietwaar
En aan het verhaal van dat je door het heen en weer sluizen van geld van spaarrekening naar spaarrekening, devatualering of hoe het ook werd genoemd... het zal vast voor komen, want de banken moeten ergens toch hun winst vandaan halen terwijl ze spaarproducten aanbieden. Dus die halen de krenten uit de pap op die manier. Maar ik beschouw dat als onderdeel van het hele idee rondom sparen: je krijgt van de bank rente als jij geld aan hen in bewaring geeft, maar tegelijkertijd willen de banken natuurlijk die rente terug verdienen. Hetzij door investeren/uitlenen, hetzij door trucjes toe te passen waardoor je spaartegoed 1 dag in 't luchtledige bivakeert tussen spaarrekening A en B.
En m.b.t. Icesave, ik heb het gehele topic gevolgd. Toen ik daar al een paar berichten las van een paar oplettende tweakers omtrent de geringe backup van dat gezamelijke fonds dat garant moest staan voor de spaartegoeden van die ijslandse banken. Tja, toen was het voor mij wel duidelijk dat het verstandig was Icesave links te laten liggen. Dus ging ik naar de Amsterdam Tradebank, ik verruilde IJsland voor Rusland: zit er ook maar enig verschil tussen?
Afijn, nu dus bij moneyou, niet dat ik dat nu zo bijster veel vertrouw, een B-merk van ABN ambro in de bankwereld. Beetje net zoals C1000 en Albert Heijn. Maar ach, bij een worst case scenario grijp je terug op het Nederland en geen ander land. Bovendien zou in geval van een worst case scenario er toch echt wat moeten gebeuren maar dan staat het hele land in rep en roer natuurlijk. En zover laat de overheid dat niet komen, zie maar hoe ze het afgewend hebben met Fortis vorig jaar.
Nu zet mijn spaargeld geen zoden aan de dijk, maar als ik als spaarzame student een paar euro's rente mee kan pakken en het is zo eenvoudig te bewerkstelligen: waarom niet? Alle kleine beetjes helpen nietwaar
En aan het verhaal van dat je door het heen en weer sluizen van geld van spaarrekening naar spaarrekening, devatualering of hoe het ook werd genoemd... het zal vast voor komen, want de banken moeten ergens toch hun winst vandaan halen terwijl ze spaarproducten aanbieden. Dus die halen de krenten uit de pap op die manier. Maar ik beschouw dat als onderdeel van het hele idee rondom sparen: je krijgt van de bank rente als jij geld aan hen in bewaring geeft, maar tegelijkertijd willen de banken natuurlijk die rente terug verdienen. Hetzij door investeren/uitlenen, hetzij door trucjes toe te passen waardoor je spaartegoed 1 dag in 't luchtledige bivakeert tussen spaarrekening A en B.
En m.b.t. Icesave, ik heb het gehele topic gevolgd. Toen ik daar al een paar berichten las van een paar oplettende tweakers omtrent de geringe backup van dat gezamelijke fonds dat garant moest staan voor de spaartegoeden van die ijslandse banken. Tja, toen was het voor mij wel duidelijk dat het verstandig was Icesave links te laten liggen. Dus ging ik naar de Amsterdam Tradebank, ik verruilde IJsland voor Rusland: zit er ook maar enig verschil tussen?
Afijn, nu dus bij moneyou, niet dat ik dat nu zo bijster veel vertrouw, een B-merk van ABN ambro in de bankwereld. Beetje net zoals C1000 en Albert Heijn. Maar ach, bij een worst case scenario grijp je terug op het Nederland en geen ander land. Bovendien zou in geval van een worst case scenario er toch echt wat moeten gebeuren maar dan staat het hele land in rep en roer natuurlijk. En zover laat de overheid dat niet komen, zie maar hoe ze het afgewend hebben met Fortis vorig jaar.
[ Voor 44% gewijzigd door Joosie200 op 25-05-2009 23:24 ]
Verwijderd
Dat is precies wat ik ook zeg 
Verder ga je echt niet dagelijks de tarieven checken, en al deed je dat dan zijn er sites waarin je binnen een paar tellen dat overzicht hebt. Zoveel banken komen er niet bij dus je hebt al snel een overzicht van de markt. Dat kost je echt geen kwartier per dag. Laat staan een minuut per dag. En het is ook al niet alsof je dat niet tegelijk naast je werk kunt doen (vaak), of in je vrije tijd. Dus die redenatie gaat imo ook totaal niet op. De tijd die jij op de WC doorbrengt in de baas zijn tijd zijn voor jouzelf ook geen inkomstenderving. Al helemaal niet als je dat tijdens een backuprun doet oid
Ik word er trouwens echt niet moe van om dat bij te houden en te schuiven wanneer ik dat nodig acht. Dat aanmaken van de rekeningen is veelal ook kinderspel. Je moet zelf bepalen hoeveel moeite je daar in wilt steken maar ik vind dat je nogal overdrijft. Of iig dat je niet jouw motivatiedrempel als maatstaf voor een ander kunt hanteren.
Reken het voor de grap eens door wat 0,25% scheelt, minus een overboekdag. Zelfs in het slechtste geval ben je na een maand al winst aan het maken. Hoe hoger dat procentpunt wordt, hoe korter die terugverdientijd is. Het rendeert echt sneller dan je denkt. En hoe groter de bedragen die je heen en weer schuift hoe meer het oplevert. En ook hoe meer een kleiner percentage verschil de moeite is.
Als jij 1000 euro op een rekening hebt staan dan praat je over centen. Heb je een ton dan praat je over euro's. Ik blijf er bij dat een (paar) euro per dag meer de moeite wel is om daar even die initiele keer een half uurtje voor te gaan zitten. Veelal je werk notabene multitaskend of in het weekend of de avond thuis. Het valt in het niet bij de tijd die je kwijt bent met je belastingen bv.
Verder ga je echt niet dagelijks de tarieven checken, en al deed je dat dan zijn er sites waarin je binnen een paar tellen dat overzicht hebt. Zoveel banken komen er niet bij dus je hebt al snel een overzicht van de markt. Dat kost je echt geen kwartier per dag. Laat staan een minuut per dag. En het is ook al niet alsof je dat niet tegelijk naast je werk kunt doen (vaak), of in je vrije tijd. Dus die redenatie gaat imo ook totaal niet op. De tijd die jij op de WC doorbrengt in de baas zijn tijd zijn voor jouzelf ook geen inkomstenderving. Al helemaal niet als je dat tijdens een backuprun doet oid
Ik word er trouwens echt niet moe van om dat bij te houden en te schuiven wanneer ik dat nodig acht. Dat aanmaken van de rekeningen is veelal ook kinderspel. Je moet zelf bepalen hoeveel moeite je daar in wilt steken maar ik vind dat je nogal overdrijft. Of iig dat je niet jouw motivatiedrempel als maatstaf voor een ander kunt hanteren.
Reken het voor de grap eens door wat 0,25% scheelt, minus een overboekdag. Zelfs in het slechtste geval ben je na een maand al winst aan het maken. Hoe hoger dat procentpunt wordt, hoe korter die terugverdientijd is. Het rendeert echt sneller dan je denkt. En hoe groter de bedragen die je heen en weer schuift hoe meer het oplevert. En ook hoe meer een kleiner percentage verschil de moeite is.
Als jij 1000 euro op een rekening hebt staan dan praat je over centen. Heb je een ton dan praat je over euro's. Ik blijf er bij dat een (paar) euro per dag meer de moeite wel is om daar even die initiele keer een half uurtje voor te gaan zitten. Veelal je werk notabene multitaskend of in het weekend of de avond thuis. Het valt in het niet bij de tijd die je kwijt bent met je belastingen bv.
Verwijderd
Ik zet de AAA-rating in de context van wat men als checks gebruikt om een bank te beoordelen als gezond. Dat zou normaliter een aardige indicatie moeten zijn maar zoals is gebleken zitten er grote gaten in de manier waarop die rating wordt afgegeven en behouden. Mensen die dus die rating gebruiken, en enkel die rating gebruiken, om een bank als goed genoeg te betitelen voor hun spaarcentjes zijn niet verstandig bezig. Terwijl die rating juist een van de belangrijkste middelen zou moeten zijn om in 1 oogopslag een waardeoordeel of normering van een bank te hebben.
Ik vind vergelijken dan ook prima. Vergelijken is heel wat anders dan gelijkstellen aan
Ik vind vergelijken dan ook prima. Vergelijken is heel wat anders dan gelijkstellen aan
:strip_icc():strip_exif()/u/173251/crop583af9f29b475.jpeg?f=community)
Wow, dat was twee weken terug nog 4%?! Is hard gegaan daar.:
[...]
Laat CEB er maar uit, met hun 2,5% rente!
:strip_icc():strip_exif()/u/1806/nightelf60.jpg?f=community)
Ik baal dat m'n huidige deposito pas 1 juli vrij komt. Ik denk dat tegen die tijd de rentes namelijk nog verder zijn gezakt, en dan heeft het al bijna helemaal geen zin om m'n geld vast te zetten. 
ATB leek me perfect: mooie rente, maandelijkse storting en daardoor dus rente-op-rente. Hopen dat de rentestanden zo blijven.
ATB leek me perfect: mooie rente, maandelijkse storting en daardoor dus rente-op-rente. Hopen dat de rentestanden zo blijven.
4620 Wp PV ZZO 52° | VW Golf Variant 1.5 TSI '19
:strip_exif()/u/25150/Gizzbril.gif?f=community)
En wat heb je aan die rente op rente? Leuk bedacht hoor, maar daardoor is de maandelijkse rente gewoon lager.
Een spaarrekening van 4% die 1x per jaar uitkeert levert net zoveel op als een bank á la ATB die 4% per jaar geeft en elke maand uitkeert. 4% per jaar = 4% per jaar, alleen de maandelijke rente verschilt.
edit: volgens de ATB-site wordt de rente trouwens 1x per jaar bijgeschreven of aan het eind van je deposito
[ Voor 11% gewijzigd door Gizz op 26-05-2009 20:36 ]
Canon EOS 5Dm3 + 5D + 7D + 300D + 1000FN + EF 17-40 4L + EF 35 1.4L + EF 50 1.8 + EF 80-200 2.8L + 550EX
Hier moet ik even over nadenken, het kwartje valt nog niet bij mij.:
[...]
En wat heb je aan die rente op rente? Leuk bedacht hoor, maar daardoor is de maandelijkse rente gewoon lager.
Een spaarrekening van 4% die 1x per jaar uitkeert levert net zoveel op als een bank á la ATB die 4% per jaar geeft en elke maand uitkeert. 4% per jaar = 4% per jaar, alleen de maandelijke rente verschilt.
edit: volgens de ATB-site wordt de rente trouwens 1x per jaar bijgeschreven of aan het eind van je deposito
Variant één: stel je hebt 10.000 euro dat je een jaar op een spaarrekening zet tegen 3% rente (in dit voorbeeld fluctueert de rente even niet
). Dan wordt er dus na één jaar op 1 januari 300 euro bijgeschreven op je spaarrekening.Variant twee: Stel je heb wederom 10.000 euro dat je een jaar op een deposito zet tegen 3% rente. Deze bank zegt erbij dat ze de rente maandelijks uitkeren. Je krijgt dus grofweg 300/12= 25 euro per maand uitgekeerd. Maar dat geld wordt overgemaakt naar je doorlopende spaarrekening bij die bank. Op deze doorlopende spaarrekening krijg je 2% rente. Dus rendeert die eerste 25 euro elf maanden lang tegen 2%. De tweede 25 euro rendeert tien maanden lang tegen 2% rente etc etc etc.
Dan heb je dus uiteindelijk meer rente omdat het geld niet 'vastgehouden' wordt door de bank, maar gelijk na elke maand wordt vrijgegeven. Of zie ik dit helemaal verkeerd en werkt die maandelijkse renteuitkering heel anders?
edit: overigens staat hier toch duidelijk: "Uw rente wordt maandelijks automatisch op uw ATB Internetspaarrekening bijgeschreven".
[ Voor 10% gewijzigd door LuPo op 26-05-2009 20:54 ]
4620 Wp PV ZZO 52° | VW Golf Variant 1.5 TSI '19
Nee, maar zelfs bij deposito's zie je het imo vrij weinig. Dus vandaar dat ik het wel een leuke deal vond bij ATB.
Moeten ze alleen niet constant die deposito's naar beneden gooien. Graag even wachten tot na 1 juli, dan mogen ze wat mij betreft weer naar beneden just kidding.
4620 Wp PV ZZO 52° | VW Golf Variant 1.5 TSI '19
:strip_icc():strip_exif()/u/12670/BMW523i-icon.jpg?f=community){kind=icon}
:strip_icc():strip_exif()/u/67744/mnologr.jpg?f=community)
Toch weer blij dat ik voor SNS plussparen (4,25%) heb gekozen dus (Voor zolang het duurt.)
En daarnaast nog een rekening bij de ASN met 4,25%.
(Voor zolang het duurt.)En daarnaast nog een rekening bij de ASN met 4,25%.
My solar panels | Soladin loggen? | Strava
---------------
Gemak dient de mens, moeite dient de mensheid.
Ik had het inderdaad over nominaalrentes
Maar waar staat dat dan? Op de pagina van de ATB-deposito's staat juist het volgende::
[...]
Nee, maar zelfs bij deposito's zie je het imo vrij weinig. Dus vandaar dat ik het wel een leuke deal vond bij ATB.
Dus hoezo maandelijks bijgeschreven? Is dat een speciale aanbieding voor mensen die al klant zijn bij ATB?
Canon EOS 5Dm3 + 5D + 7D + 300D + 1000FN + EF 17-40 4L + EF 35 1.4L + EF 50 1.8 + EF 80-200 2.8L + 550EX
Da's de deposito-rekening:
Ik had het inderdaad over nominaalrentes
[...]
Maar waar staat dat dan? Op de pagina van de ATB-deposito's staat juist het volgende:
[...]
Dus hoezo maandelijks bijgeschreven? Is dat een speciale aanbieding voor mensen die al klant zijn bij ATB?
Developer Accused Of Unreadable Code Refuses To Comment
Maar het ging net ook over een depositorekening?
Overigens wordt het volgens atbsparen.nl wel jaarlijks bijgeschreven op een ATB spaarrekening?
A: ze weten het zelf ook niet meer
B: het staat op sommige pagina's verkeerd aangegeven
C: ze hebben meedere deposito's en/of spaarrekeningproducten die door elkaar lopen en vrijwel dezelfde naam hebben (irritant).
Even uitzoeken wat het is
Het is dus optie C
Ze hebben de volgende producten:
ATB Spaarrekening
ATB Internet Spaarrekening
ATB Deposito
ATB Internet Deposito
De grap is dat ze alle vier precies hetzelfde werken: via internet dus
Rente van de non-internetrekeningen wordt maandelijks bijgeschreven, die van de internet-versies jaarlijks.
Het 'leuke' is dat de jaarlijkse rente van de non-internetrekeningen een stukje lager ligt, blijkbaar is dat het offer dat je moet brengen voor maandelijke bijschrijving.
Of het überhaupt zin heeft om voor een rekening met minder rente te kiezen, zodat je maandelijks die rente door kan sluizen naar een andere rekening mag iemand anders uitrekenen. Het lijkt mij op het eerste gezicht veel moeite voor weinig of geen extra knaken
Zie ook het renteoverzicht
Overigens wordt het volgens atbsparen.nl wel jaarlijks bijgeschreven op een ATB spaarrekening?
Dus..
A: ze weten het zelf ook niet meer
B: het staat op sommige pagina's verkeerd aangegeven
C: ze hebben meedere deposito's en/of spaarrekeningproducten die door elkaar lopen en vrijwel dezelfde naam hebben (irritant).
Even uitzoeken wat het is
Het is dus optie C
Ze hebben de volgende producten:
ATB Spaarrekening
ATB Internet Spaarrekening
ATB Deposito
ATB Internet Deposito
De grap is dat ze alle vier precies hetzelfde werken: via internet dus
Rente van de non-internetrekeningen wordt maandelijks bijgeschreven, die van de internet-versies jaarlijks.
Het 'leuke' is dat de jaarlijkse rente van de non-internetrekeningen een stukje lager ligt, blijkbaar is dat het offer dat je moet brengen voor maandelijke bijschrijving.
Of het überhaupt zin heeft om voor een rekening met minder rente te kiezen, zodat je maandelijks die rente door kan sluizen naar een andere rekening mag iemand anders uitrekenen. Het lijkt mij op het eerste gezicht veel moeite voor weinig of geen extra knaken
Zie ook het renteoverzicht
[ Voor 42% gewijzigd door Gizz op 26-05-2009 23:32 ]
Canon EOS 5Dm3 + 5D + 7D + 300D + 1000FN + EF 17-40 4L + EF 35 1.4L + EF 50 1.8 + EF 80-200 2.8L + 550EX
Hoe lang duurde het voordat je het geld op je rekening had? (Ik heb namelijk precies hetzelfde als jij gedaan: opzeggen ATB, openen Moneyou):
Opzeggen zorgt ervoor dat ik de opgebouwde rente direct krijg uitgekeerd. En dat is wel een leuk bedrag zegmaar
Nee hoor. Ik had je een aantal berichten daarboven al aangegeven waar je kon vinden dat de rente maandelijks uitgekeerd werd (om precies te zijn hier: LuPo in "Lage spaarrente, alternatieven?"). Waarschijnlijk heb jij daar overheen gelezen.:
Ik had het inderdaad over nominaalrentes
[...]
Maar waar staat dat dan? Op de pagina van de ATB-deposito's staat juist het volgende:
[...]
Dus hoezo maandelijks bijgeschreven? Is dat een speciale aanbieding voor mensen die al klant zijn bij ATB?
Om het even makkelijk uit te leggen: ATB adverteert zowat alleen nog maar met die Internet Spaarrekening en Internet Deposito. Imho is er dus ook niemand die zal kiezen voor de "gewone" Spaarrekening of Deposito, aangezien daar de tarieven lager van zijn (en je hebt geen ATB Connect (=internetbankieren)).
Ik had het dus over de Internet Deposito, waarvan de rente maandelijks wordt uitgekeerd. Deze rente wordt vervolgens overgemaakt naar je Internet Spaarrekening. Dus als ik nú een Internet Deposito kan afsluiten dan is dat één jaar tegen 4% rente. Vervolgens wordt deze rente maandelijks overgemaakt naar mijn Internet Spaarrekening die op dit moment 3,5% rente geeft.
Ik ben niet zo goed in die sommetjes (studeer Rechten
), maar volgens mij is dat niet verkeerd. Het gemak zit hem erin dat ik dan iedere maand iets van 30-50 euro (afhankelijk van het bedrag dat ik vast zet) extra heb. Ik kan het namelijk dan ook gelijk naar m'n betaalrekening overmaken.Als student altijd handig.
Maar nogmaals, je kunt het dus ook gelijk weer laten staan tegen de rente die de Internet Spaarrekening geeft.
4620 Wp PV ZZO 52° | VW Golf Variant 1.5 TSI '19
Wat je hier zegt is ook niet geheel juist. De Deposito en Spaarrekening werken niet via internetbankieren, wat de Internet Deposito en Internet Spaarrekening wél doen. Verder kan ik het volgende vinden::
De grap is dat ze alle vier precies hetzelfde werken: via internet dus
Rente van de non-internetrekeningen wordt maandelijks bijgeschreven, die van de internet-versies jaarlijks.
Het 'leuke' is dat de jaarlijkse rente van de non-internetrekeningen een stukje lager ligt, blijkbaar is dat het offer dat je moet brengen voor maandelijke bijschrijving.
De rente van de Deposito wordt aan het einde van de looptijd bijgeschreven of, bij een deposito van twee jaar, jaarlijks (link en zie ook link; artikel 6 lid f).
De rente van de Spaarrekening wordt jaarlijks bijgeschreven (link; artikel 6 lid e).
De rente van de Internet Deposito wordt maandelijks bijgeschreven (link en zie ook link; artikel 7 lid f onder 2).
De rente van de Internet Spaarrekening wordt jaarlijks bijgeschreven (link; artikel 7 lid e).
De enige rekening die maandelijks uitkeert is dus de Internet Deposito.
Sorry voor al die artikelen, maar je bent een rechtenstudent of je bent het niet
[ Voor 5% gewijzigd door LuPo op 27-05-2009 10:40 ]
4620 Wp PV ZZO 52° | VW Golf Variant 1.5 TSI '19
:strip_icc():strip_exif()/u/131706/vogeltje.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/34616/got1.jpg?f=community)
/u/13880/C.png?f=community)
Verwijderd
Veel bijzonders is het internetbankieren niet, maar ingewikkeld ook niet. Laat ik het zo stellen: ik denk dat mijn moeder (die niet kan emailen) er zonder uitleg wel uit zou komen. Login is alleen met username/password, niet megaveilig maar voor een spaarrekening voldoet het wel. Je kunt online je adresgegevens en het incassobedrag aanpassen.
Overboeken naar de rekening gaat met automatische incasso, en het duurt een dag voordat het geld erop staat. Geld ván de rekening halen duurt ook een dag volgens mij, maar meestal pin ik en dan heb ik het geld direct. (Je kun alleen exact 250 euro contant pinnen, of in de winkel een bedrag vanáf 250 euro. Dat geeft wel een drempel, je zult dus niet even tanken van je spaargeld.)
Ingewikkeld? Gewoon online het aanvraagformulier invullen. Je krijgt dan een brief thuis die je ondertekend + kopie id-bewijs moet terugsturen. Net zo makkelijk als bijvoorbeeld een telefoonabo afsluiten dus.
Service maar 1x mee te maken gehad (met verhuizen). Ik werd gewoon netjes geholpen, zoals het hoort.
Verder krijg je eens in de 3 maanden het blad van ASN bank thuisgestuurd (je kunt je daar voor afmelden, maar ik vind het wel een leuk blad).
Omdat een plaatje meer zegt dan 1000 woorden, hier even wat screenshots van het internetbankieren (overzicht, transacties en een overboeking):
[ Voor 7% gewijzigd door Verwijderd op 27-05-2009 14:11 ]
My solar panels | Soladin loggen? | Strava
---------------
Gemak dient de mens, moeite dient de mensheid.
Net antwoord gekregen van ATB.
Zojuist van MoneYou een e-mail dat ze komen met de Bufferweken. Als je mee doet kun je 1000,- euro extra verdienen op je spaarrekening.
Met "rentepercentage" bedoelen ze dus de rente die ze op de site vermelden, lijkt me. Het mailtje is niet bijster verhelderend, tevens is het dikgedrukte door mij toegevoegd. Anders begint daar de discussie weer over.
Zojuist van MoneYou een e-mail dat ze komen met de Bufferweken. Als je mee doet kun je 1000,- euro extra verdienen op je spaarrekening.
[ Voor 8% gewijzigd door LuPo op 28-05-2009 11:50 ]
4620 Wp PV ZZO 52° | VW Golf Variant 1.5 TSI '19
:strip_icc():strip_exif()/u/33850/Nusa%2520Lembongan%2520klein%25203.jpg?f=community)
Hephaestus: Xeon 2680 v2 - 64GB ECC Quad - WD Blue 3D 1TB
Virtualis: Ryzen 3700X - 16GB DDR4 - Gigabyte 1080 Ti OC - Sandisk 2TB - Valve Index
Agon:Valve Steam Deck 64GB
Non scholae sed vitae discimus Seneca
/u/19715/crop5c2141d5e6f68.png?f=community)
💶 Wil je in een vrije democratie blijven wonen? Betaal dan voor nieuws. 📰
❌ ceterum censeo contra factiones ad dextrum extremum esse pugnandum. 🙅🏻♂️
Klopt, stond vandaag ook nog een pagina-grote advertentie van in de Spits.
4620 Wp PV ZZO 52° | VW Golf Variant 1.5 TSI '19
Hephaestus: Xeon 2680 v2 - 64GB ECC Quad - WD Blue 3D 1TB
Virtualis: Ryzen 3700X - 16GB DDR4 - Gigabyte 1080 Ti OC - Sandisk 2TB - Valve Index
Agon:Valve Steam Deck 64GB
Non scholae sed vitae discimus Seneca
Idd, net mijn vakantiegeld en salaris naar mijn spaarrekening overgemaakt en per week maak ik een inschatting wat ik nodig heb en stort dat weer terug.
Meeste geld staat bij Moneyou en €1000 staat bij de ING op een Top-spaarrekening indien ik plotseling de economie moet stimuleren en direct geld nodig heb,
Meeste geld staat bij Moneyou en €1000 staat bij de ING op een Top-spaarrekening indien ik plotseling de economie moet stimuleren
en direct geld nodig heb,
Waarom? Omdat het kan!!
My solar panels | Soladin loggen? | Strava
---------------
Gemak dient de mens, moeite dient de mensheid.
Zou je ook kunnen doen, maar dat neemt niet weg dat het geld wat ik per maand uitgeef, varieert.
OK als ik te weinig uitgeef en nog geld over heb, is het niet zon punt. Ik zit meer met het moment dat ik echt geen geld heb en vervolgens in het rood moet gaan vanwege een of andere automatische incasso die me blut heeft gemaakt
Hephaestus: Xeon 2680 v2 - 64GB ECC Quad - WD Blue 3D 1TB
Virtualis: Ryzen 3700X - 16GB DDR4 - Gigabyte 1080 Ti OC - Sandisk 2TB - Valve Index
Agon:Valve Steam Deck 64GB
Non scholae sed vitae discimus Seneca
Verwijderd
Ook dat heb ik opgelost. Bij de Rabo heb ik ingesteld dat ik een SMS krijg zodra mijn saldo onder een bepaald bedrag komt. Dan kan ik dan zorgen dat de rekening aangevuld wordt. En bij mij zijn alle automatische incasso's op een vaste dag in de maand, meestal binnen een week nadat het salaris gestort is:
[...]
Zou je ook kunnen doen, maar dat neemt niet weg dat het geld wat ik per maand uitgeef, varieert.
OK als ik te weinig uitgeef en nog geld over heb, is het niet zon punt. Ik zit meer met het moment dat ik echt geen geld heb en vervolgens in het rood moet gaan vanwege een of andere automatische incasso die me blut heeft gemaakt
(Of dat bij jou ook zo is weet ik natuurlijk niet.)
Kweet niet of je dat kan doen bij ASN, maar ik twijfel er erg aan:
Ook dat heb ik opgelost. Bij de Rabo heb ik ingesteld dat ik een SMS krijg zodra mijn saldo onder een bepaald bedrag komt. Dan kan ik dan zorgen dat de rekening aangevuld wordt. En bij mij zijn alle automatische incasso's op een vaste dag in de maand, meestal binnen een week nadat het salaris gestort is
Hephaestus: Xeon 2680 v2 - 64GB ECC Quad - WD Blue 3D 1TB
Virtualis: Ryzen 3700X - 16GB DDR4 - Gigabyte 1080 Ti OC - Sandisk 2TB - Valve Index
Agon:Valve Steam Deck 64GB
Non scholae sed vitae discimus Seneca
:strip_exif()/u/834/bianchi_logo2.gif?f=community){kind=logo}
Het wordt tijd om alles naar Moneyou te zetten...
17x DMEGC DM300-M156-60BK @ Enphase | 3300Wp Oost & 1800Wp West (Gouda)
My solar panels | Soladin loggen? | Strava
---------------
Gemak dient de mens, moeite dient de mensheid.
Dit topic is gesloten.