Lage spaarrente, alternatieven?

[Rudedadude]

pkopf schreef op woensdag 09 juli 2008 @ 14:34:
[...]


Heb zelf ook een spaarrekening bij de postbank (Kapitaalrekening) met warempel 1% rente. Zit ook te denken aan IceSave, maar ik kan het bijna niet geloven dat het zo simpel is.. Gratis geld bestaat toch niet?

Ben wel benieuwd naar je ervaringen met IceSave.

Het is ook geen gratis geld, maar inmiddels is het voor banken voordelig om op deze manier aan kapitaal te komen. Aanmelden is eenvoudig, zonder dingen op te sturen. Enige wat tricky is, is het feit dat er de mogelijkheid bestaat dat je de vaste tegenrekening die aan je icesave rekening hangt kunt wijzigen. Doembeeld dat je daarbij hebt is dat iemand je rekening kraakt en het geld naar zijn of haar rekening overmaakt. Daar zijn 2 dingen tegen ingebouwd:
- Extra verificatie bij login dmv een pas die je thuisgestuurd krijgt. De pas bevat een code van 16 tekens en elke keer bij het inloggen worden daar 3 (verschillende) tekens van gevraagd
- Er zit een vertraging van 5 dagen op het kunnen wijzigen van de tegenrekening, dus het kan niet even van het ene op het andere moment. Verder wordt je van alle soorten wijzigingen ook per email op de hoogte gesteld.

Overzichtje van mijn pagina. Per 1 juli heb ik dus de eerste rentestorting gehad van 4,91% als ik dat geld laat staan kom ik dus vanzelf op een effectief jaarrendement van 5% (door middel van rente over de ontvangen rente), ware het niet dat ze dat nu dus naar 5,25% hebben gegooid. Wat de kwartaalrente nu wordt heb ik nog een niet berekend.

[ Voor 10% gewijzigd door Rudedadude op 09-07-2008 17:42 ]

[jens17]

Wellicht is er een rekenfoutje ingeslopen, maar hoe kan je nou sparen aantrekkelijk maken met zo'n belachelijk laag start bedrag?
Het spaarbedrag is minimaal 25€ tot maximaal 250€ per maand. In mijn voorbeeld ging ik er vanuit dat de rente maandelijks wordt bijgeschreven, om het wat te vereenvoudigen staat de maandelijkse rente erbij. Onderaan staat een kopje RTV, oftewel rentabiliteit totaal vermogen, van 2,84% (in 1 jaar tijd). Als je het op de bank zou zetten tegen 3% ben je al beter af dan deze onzin!

Zou iemand mij er alsjeblieft op willen wijzen wat ik fout doe? ik snap anders echt niet dat mensen hier geld in steken.

Bron: http://www.ohra.nl/sparen/index.jsp -> even op maand klikken (opent een venster)

[Icelus]

Barca schreef op zaterdag 27 september 2008 @ 09:28:
- Een eigen bankrekeningnummer (dus geen AK bank bijvoorbeeld). Het zal vast niks uitmaken maar ik wil gewoon een eigen bankrekeningnummer.

Bij AKBank krijg je ook een eigen rekeningnummer (?)

Ik ben erg nieuwsgierig hoe lang het gaat duren voordat alles is opgezet. De brief+legitimatie gaat vandaag op de post.

Reken op (maximaal) 10 werkdagen.

Q-bone schreef op zaterdag 27 september 2008 @ 10:28:
zijn er al mensen die een rek hebben bij nibc?

Zelf heb ik een rek bij credit europe, maar zit me toch niet lekker dat de renteverhoging niet voor ieder geldt.

dus ervaringen van nibc graag

Credit Europe werkt intern (althans daar lijkt het op) met twee rekeningen (oude en nieuwe). De oude rekening blijft op 4,50% staan en de nieuwe rekening gaat steeds mee met de nieuwe rente. Wil je de nieuwe rente dan zetten ze de rekening om naar het nieuwe type.

NIBC is vrij nieuw dus nog weinig ervaring. Het lijkt er op dat ze op dit moment veel meer aanvragen krijgen dan waar ze op gerekend hadden. Het aanvragen duurt langer dan aangegeven. Reken op 15 werkdagen tot de rekening volledig is te gebruiken.

The_Sukkel schreef op zaterdag 27 september 2008 @ 12:22:
I.v.m. risicospreiding wil ik ook wel een rekening openen bij Credit Europe.
Echter, dat gedoe met renteverhogingen die alleen voor nieuwe klanten gelden zit mij ook niet lekker.

Dat geeft voor mij de indruk dat het geen "bestaande klanten"-vriendelijke bank is.
Ook vermoed ik dat het meer een soort tijdelijke actierente betreft.
Kunnen ze makkelijk doen: rente is variabel en kan ieder moment naar beneden bijgesteld worden.
Nieuwe klanten kunnen dan weer een hogere rente krijgen etc.
Heeft iemand hier ervaring mee?

Wat ik me ook afvraag:
Hoe werkt hun internetsite en beveiliging: password, lijst met codes of electronische codegenerator?
Hoe lang duurt het overschrijven van en naar de spaarrekening?

Rente-aanpassingen zijn altijd mogelijk, ook bij andere banken. Eventueel kun je een deposito kiezen zodat de rente gegarandeerd is. Er is op dit moment veel meer concurrentie dus ik verwacht niet dat ze heel snel er voor kiezen om de rente te laten zakken. De internetsite werkt met een klantnummer in combinatie met een (vaste) PIN-code. Overschrijven gaat meestal binnen twee werkdagen maar kan oplopen tot vier zoals ik heb begrepen (zelf niet meegemaakt). Dit hangt ook af of je naar een bank- of girorekening overschrijft.

Credit Europe volgt over het algemeen de gemiddelde rente:

[ Voor 83% gewijzigd door Icelus op 27-09-2008 12:38 ]

[Rukapul]

Lage rente bij Postbank, alternatieven?

+



=

Lage spaarrente, alternatieven?

[Slasher]

Boekdatum is altijd de dag van vandaag. Maar rentedatum is wat anders. Ik heb vanmorgen een overboeking gedaan naar een externe rekening. Boekdatum vandaag. Rentedatum gister.

Dát is valutering. Als ik gister dat bedrag er niet op had staan stond ik voor dat bedrag rood.

[Rukapul]

tomatoman schreef op vrijdag 20 maart 2009 @ 10:26:
Geen enkele bank is een liefdadigheidsinstelling en een zal onnodig hoge rente uitkeren.

Er zijn er echter maar een paar die dit uitmaxen tot een beleid waarbij bestaande klanten in sterfhuisconstructies achtergelaten worden. Even een illustratie van het welbekende Postbank / ING beleid. Alle rekeningen starten vanaf een concurrerende marktrente en dalen daarna structureel. De blauwe lijn geeft de rente aan van concurrerende spaarproducten. NB: dit is slechts een selectie van het aantal rekeningen zoals de afgelopen jaren gevoerd door Postbank / ING.

Van sommige spaarproducten die onder de lijn staan vermeld is de rente slechts alleen nog maar op te vragen via de klantenservice!

figuur en data gebaseerd op informatie van Spaarinformatie.nl
de rente van de Toprekening ligt 0.5% te laag in de figuur

Heeft iemand trouwens een idee voor besteding van een paar honderdduizend rentepunten?

Daar hebben zelfs de paarse broeken van de ING nog geen oplossing voor gevonden.

De bankiers bij ING aan de andere kant weten allang dat rentepunten 0.0 economische waarde vertegenwoordigen.

[ Voor 16% gewijzigd door Rukapul op 20-03-2009 23:06 ]

[ElementriX]

CEB

Als gevolg van de recente renteverlaging door de Europese Centrale Bank, zijn wij genoodzaakt de rente op de dagelijks opvraagbare spaarrekening verder te verlagen. We bieden u als vaste klant wederom een rentevoordeel ten opzichte van nieuwe klanten.

Actuele rente Top-Interest rekening per 19 mei 2009
Met ingang van 19 mei 2009 zal de actuele rente op uw dagelijks opvraagbare Top-Interest rekening 2,85%* per jaar bedragen. Nieuwe klanten bieden wij 2,5% per jaar.

[Verwijderd]

Net per mail:

[Henk007]

Bij maandelijkse rente wordt gecorrigeerd, zodat het effectieve rentepercentage overeenkomt met wat je zou krijgen bij jaarlijkse bijschrijving.
Denk overigens niet dat je op die manier theoretisch oneindig veel rente zou ontvangen, per week, per dag, per uur, per minuut , enz...


met a= rentepercentage/100

Voorbeeld:
Bij een rentepercentage van 5% per jaar krijg je maximaal e^0.05-1=5.13 % bij een rente-op-rente berekening per miliseconde

[ Voor 19% gewijzigd door Henk007 op 24-05-2009 14:17 ]

[Verwijderd]

Goverman schreef op woensdag 27 mei 2009 @ 13:27:
[...]

- overzichtelijkheid/gemak van internetbankieren

Veel bijzonders is het internetbankieren niet, maar ingewikkeld ook niet. Laat ik het zo stellen: ik denk dat mijn moeder (die niet kan emailen) er zonder uitleg wel uit zou komen. Login is alleen met username/password, niet megaveilig maar voor een spaarrekening voldoet het wel. Je kunt online je adresgegevens en het incassobedrag aanpassen.

- snelheid van overboekingen van en naar de rekening

Overboeken naar de rekening gaat met automatische incasso, en het duurt een dag voordat het geld erop staat. Geld ván de rekening halen duurt ook een dag volgens mij, maar meestal pin ik en dan heb ik het geld direct. (Je kun alleen exact 250 euro contant pinnen, of in de winkel een bedrag vanáf 250 euro. Dat geeft wel een drempel, je zult dus niet even tanken van je spaargeld.)

- procedure bij rekening openen (hoe ingewikkeld etc.)

Ingewikkeld? Gewoon online het aanvraagformulier invullen. Je krijgt dan een brief thuis die je ondertekend + kopie id-bewijs moet terugsturen. Net zo makkelijk als bijvoorbeeld een telefoonabo afsluiten dus.

Dat soort zaken. De service geloof ik allemaal wel... (telefonische helpdesk etc.)

Service maar 1x mee te maken gehad (met verhuizen). Ik werd gewoon netjes geholpen, zoals het hoort.

Verder krijg je eens in de 3 maanden het blad van ASN bank thuisgestuurd (je kunt je daar voor afmelden, maar ik vind het wel een leuk blad).

Omdat een plaatje meer zegt dan 1000 woorden, hier even wat screenshots van het internetbankieren (overzicht, transacties en een overboeking):

[ Voor 7% gewijzigd door Verwijderd op 27-05-2009 14:11 ]

[Verwijderd]

Het zijn speculaties. De economie draait op speculaties, dus je kan het niet zeggen. Maar de geluiden worden wel wat harder. Kijk maar naar wat er in Ijsland is gebeurd.



Daar is het geld 20% minder waard geworden in een jaar tijd. De staatsschuld is ook hier en in de US weer behoorlijk gegroeid vanwege de crisis: dat geld moet een keer afbetaald worden. Dus logisch: prijzen voor goederen op den duur omhoog als de kredietcrisis blijft aanhouden en niet voldoende hersteld.

En wat zie je het liefst als je een enorme schuldenlast hebt? Juist: dat geld ontwaardt. Dus de banken hebben er op termijn belang bij dat geld minder waard wordt, want dan wordt de schuldenlast ook relatief minder.

[ Voor 24% gewijzigd door Verwijderd op 16-07-2009 10:03 ]

[Brons]

Als ik jullie was zou ik niet teveel geloven van de hyperinflatie verhalen. Hoge inflatie zoals in de jaren 80 zou nog kunnen echter voor Weimar achtige toestanden hoef je je echt niet druk te maken.

Overigens zie ik nu deze reclame onder dit topic:



De PR afdeling van MY is iets te vroeg met reclame maken? Voorbode dus?

[Verwijderd]

Moneyou geeft nu 3,25% aan zakelijke klanten, vrij opneembaar. Gaat dit straks ook gebeuren voor ons?

[ Voor 90% gewijzigd door Verwijderd op 27-07-2009 20:27 ]

[yohan]

Lt. Marx schreef op maandag 28 december 2009 @ 13:28:
Ik heb nog steeds een ATB rekening die het afgelopen jaar 4 á 5 mails stuurde met elke keer 0,25-0,5 % verlaging van het rentetarief. Toen ik hem opende was het de beste, nu met 1,5% kan ik net zo goed het geld op ING internetsparen zetten.

De trend die we bij AT Bank hebben gezien de afgelopen tijd is erg opvallend. Alle spaarrentes zijn natuurlijk omlaag gegaan, maar van de allerhoogste naar praktisch nul is extreem. Zouden ze problemen hebben?

Op hun website blijven ze overigens vrolijk pretenderen een toprente te bieden.

Het woordje 'traditioneel' in bovenstaande tekst is dan wel weer ironisch trouwens

[Serenity]

Heb onlangs een rekening aangemaakt bij LeasePlan Bank, en ook een bij de Bank of Scotland voor de gratis 30 euro. Kost verder niks, dus waarom niet . Hou me verder nooit zo bezig met geld schuiven, hoogste rentes zoeken en wat betrouwbaar is of niet. Maar bij de AT Bank is de rente nogal verdwenen, dus maar eens wat nieuws opzoeken.

Wat ik zo over LeasePlan Bank lees zit het allemaal wel goed. En zoals al gezegd, het valt onder het depositogarantiestelsel dus ik zie niet echt in waarom er meer of minder risico zou zijn.

Het dal in onderstaande grafiekje lijkt wel redelijk stabiel te zijn.



Hun variabele rente is gekoppeld aan de stand van de 1 maands Euribor:



Lijkt me ook weinig mis mee. LPB staat op het moment duidelijk bovenaan met normaal internetsparen. Even wat geld overboeken is weinig werk, dus waarom niet van die 2,74% profiteren? Mocht die Euribor ineens kelderen om wat voor reden dan ook en ergens anders is 't weer voordeliger, dan haal ik 't wel weer gewoon weg. Maar op dit moment lijkt me die kans vrij klein.

Ik ga daar ook nog wat wegzetten met een termijndeposito van 1 jaar tegen 3% rente. Eén jaar lijkt me niet zo'n groot risico. De meeste andere banken komen met deze termijn niet bij de 3% (of alleen met stomme regeltjes) en ik zie de rentepercentages in ieder geval het komende halve jaar niet ineens sterk boven die 3% uitschieten.

[Cobb]

WTF! Dacht eindelijk wat bonnen te bestellen met rentepunten van de ING. Blijkt dat je ze kwijtraakt na drie jaar.

[Mr_Blobby]

Wolly schreef op donderdag 27 januari 2011 @ 09:38:
[...]


Telegraaf

Dat VVD Kamerlid mag mij dan wel even uitleggen wanneer het rendement hoger was dan de rekenrente bij normale degelijke banken (Geen Icesave e.d.)

(bron: http://www.wijzersparen.n.../verloop-spaarrentes.html)

[ Voor 7% gewijzigd door Mr_Blobby op 27-01-2011 13:28 ]

[M a r c o]

RAILGUNNER schreef op vrijdag 01 april 2011 @ 10:30:
[...]
En toen de rente boven de 5% stond, klaagde je toen ook?

Nee, want toen zat ik nog niet boven de drempel

EXX schreef op vrijdag 01 april 2011 @ 10:45:
Wanneer hadden we meer dan 5% rente op spaartegoeden sinds de invoering van het huidige belastingstelsel? En dan niet bij icesave, maar bij banken gedekt door het Nederlandse garantiesysteem.

De rente is maar heel kortstondig 5% geweest, en dat was met buitenlandse rekeningen meegenomen.

Kijk je naar het gemiddelde van de grootbanken, dan heeft deze nooit de 4% gehaald.