Lage spaarrente, alternatieven?

[sjorremans]

Mijn geld staat wel goed bij MoneYou.
Bij de rabobank staat alleen het geld wat ik wekelijks gebruik voor bijvoorbeeld uitgaan of eten voor werk, dat soort dingen.

Als ik sochtends geld overboek heb ik soms wel is dat het nog dezelfde middag op de andere rekening staat, de andere keer duurt het een dag.

[LuPo]

sjorremans schreef op donderdag 26 maart 2009 @ 09:17:
Mijn geld staat wel goed bij MoneYou.
Bij de rabobank staat alleen het geld wat ik wekelijks gebruik voor bijvoorbeeld uitgaan of eten voor werk, dat soort dingen.

Als ik sochtends geld overboek heb ik soms wel is dat het nog dezelfde middag op de andere rekening staat, de andere keer duurt het een dag.

Dat is inderdaad precies hoe ik het ook wil gaan aanpakken. 'Leefgeld' op Rabo en 'spaargeld' op ATB (of een dergelijke andere bank).

[Henk007]

LuPo schreef op donderdag 26 maart 2009 @ 11:45:
[...]

Dat is inderdaad precies hoe ik het ook wil gaan aanpakken. 'Leefgeld' op Rabo en 'spaargeld' op ATB (of een dergelijke andere bank).

Op zich een prima idee, maar zorg wel dat je bij je primaire bank een buffertje aanhoudt om een eventuele failure op te vangen. Dus de tijd die het duurt tussen het omvallen van je "spaarbank" en de uitkering vanuit het garantiestelsel. Hoeveel? Eén maand?, twee maanden?
Vergeet niet dat bij de Nederlandse banken nog steeds flinke hoeveelheden toxic assets op de balans staan. En dan heb ik het nog niet over de binnenlandse woning/hypotheekmarkt, waarvan onduidelijk is welke richting dat de komende periode opgaat.

[LuPo]

Henk007 schreef op donderdag 26 maart 2009 @ 22:25:
[...]

Op zich een prima idee, maar zorg wel dat je bij je primaire bank een buffertje aanhoudt om een eventuele failure op te vangen. Dus de tijd die het duurt tussen het omvallen van je "spaarbank" en de uitkering vanuit het garantiestelsel. Hoeveel? Eén maand?, twee maanden?
Vergeet niet dat bij de Nederlandse banken nog steeds flinke hoeveelheden toxic assets op de balans staan. En dan heb ik het nog niet over de binnenlandse woning/hypotheekmarkt, waarvan onduidelijk is welke richting dat de komende periode opgaat.

Ja, daar heb je inderdaad wel gelijk in! Mocht er iets gebeuren dan moet je het natuurlijk nog wel kunnen 'uitzingen' totdat DNB overgaat tot uitbetaling. Bedankt voor de tip.

Bij Icesave duurde het immers ook tot december voordat er uitbetaald ging worden. Dat was dus ook dik twee maanden volgens mij.

[Robkazoe]

Waar staan eigenlijk de deposito (1 en 2 jaars) renten tarieven van MoneYou? Zo lopen wel erg te pronken met hun 4,5 procent maar als je de rente zoekt op de site of in de helpfunctie van het online bankieren kom je er niets over tegen...

[Henk007]

http://www.moneyou.nl/Sparen/Sparen_Vast.htm

Niet echt concurrerend, dus een beetje verstopt.

[Robkazoe]

Niet concurrent is nog zacht gezegd...

[Rukapul]

Ze willen gewoon niet dat je dat nog afsluit Heb zelf nog een deposito tegen 4.8% staan bij MoneYou. Toen was het nog makkelijker te vinden

[Henk007]

Blijkbaar is MY ervan overtuigd dat de rente de komende tijd nog verder gaat dalen en willen ze zich niet voor 1 of 2 jaar vastleggen tegen 4.5%

[Cadezo]

En ook NIBC Direct gaat de rente wijzigen (in de 'verkeerde' richting).

Op 28 maart wijzigt de rente op de NIBC Direct Internetspaarrekening vrij opneembaar naar 4,5%. Om u niet voor verrassingen te stellen en u nog mogelijkheid te geven om te profiteren van een hoog rendement, wijzigen de depositotarieven pas per 7 april aanstaande.

Overigens zakt NIBC nu voor het eerst met zijn korste deposito (3 maanden) onder de huidige rente (vrij opneembaar), namelijk 4,0% tegen 4,5%. Zie ook: Overzicht van huidige en nieuwe tarieven per 7 april.

Zit er wel over na te denken om over te stappen naar Moneyou, zit waarschijnlijk toch beter qua financiële positie. Even kijken wat Moneyou doet volgende week...

[Verwijderd]

Cadezo schreef op vrijdag 27 maart 2009 @ 22:58:
En ook NIBC Direct gaat de rente wijzigen (in de 'verkeerde' richting).

[...]

Overigens zakt NIBC nu voor het eerst met zijn korste deposito (3 maanden) onder de huidige rente (vrij opneembaar), namelijk 4,0% tegen 4,5%. Zie ook: Overzicht van huidige en nieuwe tarieven per 7 april.

Zit er wel over na te denken om over te stappen naar Moneyou, zit waarschijnlijk toch beter qua finaciële positie. Even kijken wat Moneyou doet volgende week...

Hoezo volgende week? Ze hebben net de rente verlaagd.

[Cadezo]

Verwijderd schreef op vrijdag 27 maart 2009 @ 23:36:
[...]
Hoezo volgende week? Ze hebben net de rente verlaagd.

Weet ik, afgelopen maandag. Ik bedoelde eigenlijk tot 7 april kan je nog een depositio afsluiten bij NIBC tegen het huidige tarief. Dus ik zal eerst moeten bepalen of ik een deposito zal afsluiten (denk het niet). Dan kan ik eventueel denken over het splitsen van m'n geld van over NIBC en Moneyou.

Ik bedoelde eigenlijk als Moneyou de rente volgende week of anders begin die week daarop niet nog een keer verlaagd. NIBC heeft de rente volgens haast bijna om de drie weken verlaagd... Moneyou verwacht in ieder geval wel weer te moeten zakken, als ze die depositio's zo laag zetten (3%).

[wildhagen]

Hmm, ik begin me nu toch zorgen te maken over de betrouwbaarheid van Moneyou...

Nadat ik vrijdag een bericht kreeg dat mijn identiteit was bevestigd en mijn rekening volledig geopend was, heb ik vrijdagavond (rond 9 uur) een fors bedrag overgemaakt, laten we zeggen een bedrag van 4 cijfers voor de komma.

Echter, nu staat het er nog steeds niet op (net nog ff gechecked), een ruime anderhalve dag later.

Duurt het vaker zo lang? Het bedrag is namelijk wel allang van mijn Raborekening afgeschreven (al na een paar minuten), en ik zou dit stevige bedrag toch niet graag kwijt zijn.

[asmi]

wildhagen schreef op zondag 29 maart 2009 @ 07:59:
Duurt het vaker zo lang? Het bedrag is namelijk wel allang van mijn Raborekening afgeschreven (al na een paar minuten), en ik zou dit stevige bedrag toch niet graag kwijt zijn.

Interbancaire betalingen gaan 1x per dag op werkdagen. Je geld kan er niet eerder zijn dan maandag namiddag.

[Brons]

wildhagen schreef op zondag 29 maart 2009 @ 07:59:
Hmm, ik begin me nu toch zorgen te maken over de betrouwbaarheid van Moneyou...

Nadat ik vrijdag een bericht kreeg dat mijn identiteit was bevestigd en mijn rekening volledig geopend was, heb ik vrijdagavond (rond 9 uur) een fors bedrag overgemaakt, laten we zeggen een bedrag van 4 cijfers voor de komma.

Echter, nu staat het er nog steeds niet op (net nog ff gechecked), een ruime anderhalve dag later.

Duurt het vaker zo lang? Het bedrag is namelijk wel allang van mijn Raborekening afgeschreven (al na een paar minuten), en ik zou dit stevige bedrag toch niet graag kwijt zijn.

Het is vandaag zondag en gisteren was het zaterdag...

[wildhagen]

Brons schreef op zondag 29 maart 2009 @ 15:08:
[...]

Het is vandaag zondag en gisteren was het zaterdag...

So? Het is wel afgeschreven, dus er worden kennelijk wel degelijk transacties verwerkt.

Daarnaast, als ik iets van mijn spaarrekening naar mijn betaalrekening overmaak (beiden Rabo), staat het meteen op. Op diezelfde zondag...

asmi schreef op zondag 29 maart 2009 @ 09:16:
[...]

Interbancaire betalingen gaan 1x per dag op werkdagen. Je geld kan er niet eerder zijn dan maandag namiddag.

Thanks. Dan wachten we nog ff tot morgen. Ik begon al te denken dat Moneyou toch ook niet erg betrouwbaar was

[ Voor 29% gewijzigd door wildhagen op 29-03-2009 15:15 ]

[Brons]

wildhagen schreef op zondag 29 maart 2009 @ 15:11:
[...]


So? Het is wel afgeschreven, dus er worden kennelijk wel degelijk transacties verwerkt.

Daarnaast, als ik iets van mijn spaarrekening naar mijn betaalrekening overmaak (beiden Rabo), staat het meteen op. Op diezelfde zondag...

Interbancaire transacties gebeuren volgens mij nooit in het weekend.

[ZeRoC00L]

wildhagen schreef op zondag 29 maart 2009 @ 07:59:
Hmm, ik begin me nu toch zorgen te maken over de betrouwbaarheid van Moneyou...

Nadat ik vrijdag een bericht kreeg dat mijn identiteit was bevestigd en mijn rekening volledig geopend was, heb ik vrijdagavond (rond 9 uur) een fors bedrag overgemaakt, laten we zeggen een bedrag van 4 cijfers voor de komma.

Echter, nu staat het er nog steeds niet op (net nog ff gechecked), een ruime anderhalve dag later.

Duurt het vaker zo lang? Het bedrag is namelijk wel allang van mijn Raborekening afgeschreven (al na een paar minuten), en ik zou dit stevige bedrag toch niet graag kwijt zijn.

Maak je geen zorgen. Komt goed.
In ieder geval twee tips voor de volgende keer:
- niet op vrijdag overmaken, duurt altijd langer voordat het zichtbaar is.
- De eerste keer een klein bedrag overmaken zodat je het 'systeem' kan testen.

[sverzijl]

ZeRoC00L schreef op zondag 29 maart 2009 @ 16:58:
[...]

- De eerste keer een klein bedrag overmaken zodat je het 'systeem' kan testen.

en dit doe je al automatisch bij MoneYou omdat je een identificatiestorting moet doen alvorens je de rekening kan gebruiken.

[wildhagen]

Dank je, ZeroCool, zal er idd in het vervolg op letten!

sverzijl schreef op zondag 29 maart 2009 @ 18:31:
[...]

en dit doe je al automatisch bij MoneYou omdat je een identificatiestorting moet doen alvorens je de rekening kan gebruiken.

Ja, wat is daar eigenlijk het nut van? Ik bedoel, je geeft ook het nummer van je identiteitsbewijs al, dat moet toch in principe voldoende informatie zijn om te bevestigen dat degene is wie hij zegt te zijn? Wat voegt zo'n overboeking dan eigenlijk nog toe?

[The_Sukkel]

wildhagen schreef op zondag 29 maart 2009 @ 18:34:
[...]
Ja, wat is daar eigenlijk het nut van? Ik bedoel, je geeft ook het nummer van je identiteitsbewijs al, dat moet toch in principe voldoende informatie zijn om te bevestigen dat degene is wie hij zegt te zijn? Wat voegt zo'n overboeking dan eigenlijk nog toe?

Dubbele check.
Stel dat ik jouw paspoortnummer eens een keertje heb gezien (wel eens een kopietje ergens voor gemaakt en ingeleverd?) dan kan ik op jouw naam een rekening openen. Is niet zo erg zou je denken, maar als ik een fake tegenrekening eraan koppel met allemaal zwart geld, dan begint het al wat minder leuk te worden.

Door de check op de overboeking zou ik minimaal ook een betaalrekening op jouw naam moeten hebben geopend...en dat wordt dan al een stuk ingewikkelder om te kunnen doen...

[LuPo]

The_Sukkel schreef op zondag 29 maart 2009 @ 18:41:
[...]

Dubbele check.
Stel dat ik jouw paspoortnummer eens een keertje heb gezien (wel eens een kopietje ergens voor gemaakt en ingeleverd?) dan kan ik op jouw naam een rekening openen. Is niet zo erg zou je denken, maar als ik een fake tegenrekening eraan koppel met allemaal zwart geld, dan begint het al wat minder leuk te worden.

Door de check op de overboeking zou ik minimaal ook een betaalrekening op jouw naam moeten hebben geopend...en dat wordt dan al een stuk ingewikkelder om te kunnen doen...

Ik wacht al sinds 23-3 op de gegevens voor de identificatiestorting die ik moet doen bij ATB. Ga denk ik vandaag maar eens even bellen wanneer ze denken dat mijn rekening geopend gaat worden.

[Verwijderd]

De bonusrente periode van de Rabo zit er bijna op, dan kan ik eindelijk mijn spaargeld weer gaan verdelen. Ik had al een rekening bij ATB, maar wilde er graag nog een internetspaarrekening bij, dat is MoneYou geworden.

Vorige week dinsdag aangemeld bij MoneYou, woensdag de bevestiging met inloggegevens, donderdagochtend de eerste 100 euro overgemaakt vanaf mijn Rabobank betaalrekening en dezelfde middag stond het er al op en werd er zelfs al rente over berekend! Erg snel en goed geregeld!

[wildhagen]

The_Sukkel schreef op zondag 29 maart 2009 @ 18:41:
[...]

Dubbele check.
Stel dat ik jouw paspoortnummer eens een keertje heb gezien (wel eens een kopietje ergens voor gemaakt en ingeleverd?) dan kan ik op jouw naam een rekening openen. Is niet zo erg zou je denken, maar als ik een fake tegenrekening eraan koppel met allemaal zwart geld, dan begint het al wat minder leuk te worden.

Door de check op de overboeking zou ik minimaal ook een betaalrekening op jouw naam moeten hebben geopend...en dat wordt dan al een stuk ingewikkelder om te kunnen doen...

Ok, daar heb je idd wel een goed punt ja, had ik nog niet aan gedacht.

Inmiddels staat het bedrag er gelukkig op. Vanmiddag om 16:30 na thuiskomst gekeken, toen stond er nog niets op. Vijf minuten geleden nogmaals gekeken, en nu is het gearriveerd

[sjorremans]

wildhagen schreef op maandag 30 maart 2009 @ 17:36:
[...]


Ok, daar heb je idd wel een goed punt ja, had ik nog niet aan gedacht.

Inmiddels staat het bedrag er gelukkig op. Vanmiddag om 16:30 na thuiskomst gekeken, toen stond er nog niets op. Vijf minuten geleden nogmaals gekeken, en nu is het gearriveerd

Als ik in het weekend geld overboek staat het er na het weekend pas op.
Doe ik het op maandagochtend is de kans vrij groot dat het dezelfde middag nog op de andere rekening staat.

Als ik geld overboekte van mijn spaarrekening bij de rabobank naar mijn betaalrekening van de rabobank staat het er gelijk op inderdaad.. maar dat is niet zo heel gek lijkt me;)

Kortom MoneYou bevalt me op dit moment nog uitstekend

[ Voor 3% gewijzigd door sjorremans op 31-03-2009 12:32 ]

[LuPo]

LuPo schreef op maandag 30 maart 2009 @ 13:11:
[...]


Ik wacht al sinds 23-3 op de gegevens voor de identificatiestorting die ik moet doen bij ATB. Ga denk ik vandaag maar eens even bellen wanneer ze denken dat mijn rekening geopend gaat worden.

Ik was één dag te vroeg. Vanochtend stond de e-mail met de gegevens voor de eerste overboeking namelijk in m'n inbox. Gelijk maar even overgemaakt en dan binnenkort kijken hoe snel het overboeken gaat. In ieder geval wel een net antwoord gekregen op mijn vraag. Dus so far so good!

[nadroJ]

Situatie: Ik zit al járen bij Aegon Spaarcomfort. Ik heb daar nu redelijk wat spaargeld staan waar ik best wat rente over vang. Nu is de spaarrente ook daar weer gedaald (mrt 4,5 -> 4,25, april 4,25 -> 4,00). Heeft het zin om over te stappen op een andere spaarrekening? Ik heb het gevoel van niet, want volgens mij niet want de rente moet je weer langzaam maar zeker opbouwen. Ik denk dat de rente bij de Aegon Spaarcomfort rekening hoger is dan de rente die ik op een andere rekening krijg. Hoe reken je dat uit of heeft iemand hier ervaring mee?

[Brons]

http://www.spaarinformati...nstcalculator/rekenmodule

[Cadezo]

nadroJ schreef op woensdag 01 april 2009 @ 14:36:
Situatie: Ik zit al járen bij Aegon Spaarcomfort. Ik heb daar nu redelijk wat spaargeld staan waar ik best wat rente over vang. Nu is de spaarrente ook daar weer gedaald (mrt 4,5 -> 4,25, april 4,25 -> 4,00). Heeft het zin om over te stappen op een andere spaarrekening? Ik heb het gevoel van niet, want volgens mij niet want de rente moet je weer langzaam maar zeker opbouwen. Ik denk dat de rente bij de Aegon Spaarcomfort rekening hoger is dan de rente die ik op een andere rekening krijg. Hoe reken je dat uit of heeft iemand hier ervaring mee?

Ja, het heeft zin over te stappen. De rente bouw je inderdaad langzaam op, maar het percentage niet, dat is gewoon constant. Dus als je switcht dan krijg je gewoon je opgebouwde rente van Aegon tot dat moment en vanaf dan ontvang je een hogere rente over je tegoed voor de rest van het jaar.

Concreet: je hebt 100.000 euro. Die zet je de eerste drie maanden vast tegen 4% en de rest van het jaar tegen 5%. Dan ontvang je aan rente:
( (100.000/100)*4^(3/12) ) + ( (100.000/100)*5^(9/12) ) = 4757,92 euro. Als je bij je eerste bank was gebleven had je maar 4000 euro rente gekregen. Nu heb je dus bijna 758 euro meer gekregen!

Altijd de de moeite waard dus, behalve als je een speciale bonusrente-regeling hebt o.i.d. Bekijk dan eerst de voorwaarden.

[Rukapul]

Cadezo schreef op woensdag 01 april 2009 @ 15:10:
Altijd de de moeite waard dus, behalve als je een speciale bonusrente-regeling hebt o.i.d. Bekijk dan eerst de voorwaarden.

En vermijdt dergelijke rekeningen bij voorkeur voor nieuw af te sluiten rekeningen.

[sjorremans]

Per hoeveel maanden maakt Moneyou de opgebouwde rente over?
Ik zie net dat ze de opgebouwde rente vanaf 4-2-2009 (toen de rekening is geopend hebben gestort)

Ik gok per kwartaal

[ Voor 7% gewijzigd door sjorremans op 01-04-2009 15:24 ]

[Icelus]

sjorremans schreef op woensdag 01 april 2009 @ 15:23:
Per hoeveel maanden maakt Moneyou de opgebouwde rente over?
Ik zie net dat ze de opgebouwde rente vanaf 4-2-2009 (toen de rekening is geopend hebben gestort)

Ik gok per kwartaal

Per kwartaal.

[drfrisbee]

volgens mij is de hoogste, veilige rente zo'n 4,5% (moneyou), hij geeft aan dat per vandaag de aegonrente is verlaagd van 4,25 naar 4%, het verschil was dus 0,25% en is nu 0,5%, het verschil in euro's ligt dan dus ergens tussen 2,5 en 5 euro per 1.000 euro (25 en 50 euro voor 10.000 etc.). Zeg voor het gemak dat het verschil ongeveer hetzelfde blijft, dan is je winst voor 10.000 euro dus tussen de 25 en 50 euro. Hiervanaf gaat de overstaptijd (ongeveer 3 dagen, iets van 4 euro), hiervan af gaat een nieuwe rekening openen/leren kennen (=tijd). Aegon heeft ook het eigenstijl sparen, waarmee je ook een hogere rente krijgt. Blijf je iig bij dezelfde bank.

Maar goed, je moet het vooral zelf even bekijken, en met 100.000 euro zou ik verder kijken dan een spaarrekening....

[xxxMaverick]

Nou, ik heb ook maar weer een moneyou rekening en credit europe rekening geopend. De rentes van Abn amro en rabo waren een tijd zeer concurrerend maar wordt me nu echt te gek.
Dus tot ziens grootbanken, welkom moneyou (al is het onderdeel van ABN AMRO natuurlijk)

[Brons]

Geachte relatie,

Zoals u ongetwijfeld bekend zijn recent wederom de rentetarieven, mede onder invloed van geldmarktontwikkelingen, door vele aanbieders van spaarrekeningen verlaagd. In lijn met deze trend wijzigt Amsterdam Trade Bank N.V. haar rentetarieven.


Rentewijziging ATB Internet Spaarrekening

Hierbij willen wij u informeren dat Amsterdam Trade Bank N.V. besloten heeft om met ingang van maandag 20 april 2009 de rentevergoeding op de ATB Internet Spaarrekening te wijzigen naar: 3,75% (was 4,25%)

Rentewijziging ATB Internet Spaardeposito`s

Eveneens op maandag 20 april 2009 zal Amsterdam Trade Bank de tarieven voor nieuwe Internet Spaardeposito's als volgt wijzigen:

Huidige tarieven * Nieuwe tarieven per 20-04-2009 *
3 maanden vast
4,25 %


3,75 %
6 maanden vast
4,50 %


3,75 %
9 maanden vast
4,60 %


3,75 %
1 jaar vast
5,10 %


4,25 %
2 jaar vast
5,25 %


4,50 %
3 jaar vast
5,30 %


5,00 %
4 jaar vast
5,35 %


5,00 %
5 jaar vast
5,45 %


5,00 %

Het korte moment dat wij allemaal even van mooie rentes konden genieten is nu definitief afgelopen. De andere banken zullen natuurlijk snel volgen. Allemaal maar weer aan het beleggen?

[wildhagen]

Dat het ging eindigen kon iedereen die het laatste halfjaar een krant gelezen heeft ook wel voorspellen natuurlijk. Iets met een crisis enzo

Maar 3,75 procent is nog altijd een heel stuk meer dan de traditionele banken, dus zo slecht zit je nog steeds niet lijkt me. Beleggen kan je idd meer opleveren, maar is ook riskant.

Ik blijf iig voorlopig bij Moneyou, die zitten nog steeds op 4.5 procent.

[M a r c o]

wildhagen schreef op woensdag 15 april 2009 @ 14:02:
Maar 3,75 procent is nog altijd een heel stuk meer dan de traditionele banken, dus zo slecht zit je nog steeds niet lijkt me.

Volgens mij krijg ik bij ING toch ook altijd nog steeds 3,75%.
Dat kan natuurlijk ook nog wel veranderen, maar goed.

[wildhagen]

M a r c o schreef op woensdag 15 april 2009 @ 14:10:
[...]


Volgens mij krijg ik bij ING toch ook altijd nog steeds 3,75%.
Dat kan natuurlijk ook nog wel veranderen, maar goed.

Volgens deze site betaalt ING anders maar max 2.5 procent rente?

Althans, bij de rekeningen zonder beperkende voorwaarden (als minimum/maximum-inleg, maximumsaldo etc).

[M a r c o]

Kan kloppen,
het gaat om de toprekening.
Er zijn daar wel voorwaarden, maar die zijn vrij gering.
- je moet minimaal 5000 euro erop zetten
- of je moet een hypotheek bij de ING/postbank hebben
- of je moet je inkomen op je ING rekening laten storten

Je hoeft slechts aan 1 van deze 3 voorwaarden te voldoen.

je hebt ook nog een profijtrekening (4,5%) maar daar moet je al 50k voor hebben.

[ Voor 11% gewijzigd door M a r c o op 15-04-2009 14:29 ]

[Hielko]

Brons schreef op woensdag 15 april 2009 @ 13:54:
[...]


Het korte moment dat wij allemaal even van mooie rentes konden genieten is nu definitief afgelopen. De andere banken zullen natuurlijk snel volgen. Allemaal maar weer aan het beleggen?

Lang leve de deposito's imo; ik krijg nog wel een aantal jaar een mooie rente

[drfrisbee]

toprekening is de 1e 6 maanden 4,25%, staat niet aangegeven op de site, maar wel op de afrekening....

[Brons]

Hielko schreef op woensdag 15 april 2009 @ 14:46:
[...]

Lang leve de deposito's imo; ik krijg nog wel een aantal jaar een mooie rente

Ik heb (gelukkig) ook een aantal depositos afgesloten. Op dat gebied ben ik er blij met ATB: ze geven je de kans om deposito's met een hoger percentage af te sluiten na de aankondiging en ze betalen per maand uit. Jammer genoeg zal het geld wat ik gewoon liquide heb te weinig/minder opleveren.

Het zou mij trouwens niet verbazen als de rente nog lager gaat. De ECB rente staat nu op 1,25%.

[Hielko]

Brons schreef op woensdag 15 april 2009 @ 15:19:
[...]

Ik heb (gelukkig) ook een aantal depositos afgesloten. Op dat gebied ben ik er blij met ATB: ze geven je de kans om deposito's met een hoger percentage af te sluiten na de aankondiging en ze betalen per maand uit. Jammer genoeg zal het geld wat ik gewoon liquide heb te weinig/minder opleveren.

Zelf vind ik dat ook ideaal, maar waarom ze het eigenlijk doen vraag ik me af. Ze ondermijnen in principe hun eigen rentewijzigingen, die ze naar ik aanneem niet voor de grap uitvoeren.

Het zou mij trouwens niet verbazen als de rente nog lager gaat. De ECB rente staat nu op 1,25%.

Dat snap ik zowiezo niet. Waarom zouden banken uberhaupt meer dan 1,25% rente betalen aan klanten als ze het geld goedkoper kunnen lenen; wat mis ik hier?

[Brons]

Banken kunnen niet onbeperkt lenen bij de ECB. Ze mogen een ratio van het kapitaal dat ze zelf hebben lenen. Ze gebruiken het spaargeld dus als middel om bij de ECB te lenen.

[2Dutch]

Het is inderdaad jammer maar was te voorzien (ATB renteverlaging). Heb nog even 3 maanden 5k vastgezet voor 4,25%, kan het missen en toch beter dan niks niewaar

[ Voor 6% gewijzigd door 2Dutch op 15-04-2009 17:24 ]

[Xtuv]

Hmm toch wel een beetje balen al die opvolgende rentewijzigingen.. Maargoed, ook wel logisch.
Heb bij ATB en NIBC wel wat vast staan nog tegen wat hogere percentages (5 tot 5.9%), maar helaas voor vrij korte duur terwijl ik het best langer kan missen.

NIBC zal ook wel weer snel volgen.. deden ze bij de vorige rentewijzigingen van ATB ook in elk geval. Zoniet dan is het verschil wel flink...

Hielko schreef op woensdag 15 april 2009 @ 15:27:
[...]

Zelf vind ik dat ook ideaal, maar waarom ze het eigenlijk doen vraag ik me af. Ze ondermijnen in principe hun eigen rentewijzigingen, die ze naar ik aanneem niet voor de grap uitvoeren.

Mwah het heeft natuurlijk een dubbel effect. Er zullen ook best mensen zijn die nu even snel nog een deposito afsluiten tegen het oude tarief, terwijl ze dat anders misschien niet gedaan hadden. Heb ik bij de vorige wijziging ook gedaan bijvoorbeeld...

[ Voor 63% gewijzigd door Xtuv op 15-04-2009 20:03 ]

[Verwijderd]

Hielko schreef op woensdag 15 april 2009 @ 14:46:
[...]

Lang leve de deposito's imo; ik krijg nog wel een aantal jaar een mooie rente

lang vast zetten heeft ook een risico. Als de crisis morgen voorbij is dan ontstaat er een giga inflatie door al dat gedrukte geld van die yanks, dat wil je niet weten. Rente gaat dan zo richting de 10-15%.

[Henk007]

Verwijderd schreef op woensdag 15 april 2009 @ 20:32:
[...]

lang vast zetten heeft ook een risico. Als de crisis morgen voorbij is dan ontstaat er een giga inflatie door al dat gedrukte geld van die yanks, dat wil je niet weten. Rente gaat dan zo richting de 10-15%.

Bij de meeste deposito's kun je in dat geval toch je geld opnemen tegen een boete van rond de 1 tot 1.25% per niet volgemaakt jaar. Maar die is lager dan de 10-15% die je in jouw voorbeeld kunt krijgen voor een nieuwe deposito.
Dat zijn overigens wel erg hoge percentages, maar ik sluit niets uit. Verder wil ik hier in dit topic niet op ingaan, dat is meer iets voor
De dag dat de dollar valt...

[ Voor 3% gewijzigd door Henk007 op 16-04-2009 11:20 ]

[Hielko]

Verwijderd schreef op woensdag 15 april 2009 @ 20:32:
[...]


lang vast zetten heeft ook een risico. Als de crisis morgen voorbij is dan ontstaat er een giga inflatie door al dat gedrukte geld van die yanks, dat wil je niet weten. Rente gaat dan zo richting de 10-15%.

Dat laatste zie ik zo snel nog niet gebeuren, maar tuurlijk neem je met een deposito wel het risico dat de rente verder stijgt na het afsluiten van deze. Geen enkele investering is perfect.

[LuPo]

Jammer van de rentewijziging bij ATB.

Maar dit lag natuurlijk wel in de lijn der verwachtingen. Jammer dat mijn huidige deposito pas 1 juni vrij komt. Daar staat zo ongeveer al mijn spaargeld. en anders had ik het nu nog mooi even vast kunnen zetten voor 1 jaar ofzo.

[ Voor 10% gewijzigd door LuPo op 16-04-2009 08:49 ]

[Gast1981]

De E-Rekening van Aegon (Spaarbeleg) is voor de 2e keer in korte tijd gedaald.
Van 3,75% nu naar 3,50%.

Een overstap naar MoneYou bijv wordt steeds interessanter...

[Slasher]

In navolging van de ontwikkelingen op de financiële markten, zal Akbank N.V. per 20 april 2009 de rentepercentages van de AK Spaarproducten aanpassen.


AK Spaarrekeningen

- AK Internet Spaarrekening: 3,75%* (voorheen 4,00%)
- AK Internet Plus Spaarrekening: 3,50%* (voorheen 3,75%)
- AK Spaarrekening: 3,50%* (voorheen 3,75%)
- AK Plus Spaarrekening: 3,45%* (voorheen 3,70%)
* Rentewijzigingen voorbehouden. Het rentepercentage is effectief op jaarbasis en kan dagelijks variëren.

[Verwijderd]

Alweer? Pfff .. dat is 5 keer in 2 maanden of zo.

[xxxMaverick]

ik zie dat sns maxi sparen nu ook alweer naar 4% is gegaan. Meestal volgt ASN dan zeer snel, jammer maar helaas.........

[Robkazoe]

Ik heb bij ATB ook nog even een smak geld in een deposito voor een jaar gestopt. 5,1 procent is nog steeds niet slecht.

[wildhagen]

Rabobank heeft de rente gisteren alweer verlaagd, voor de 3e of 4e keer dit jaar alweer: van 2.3 naar 2.1 procent. Plus een bonusrente van 0,6 procent, die is ongewijzigd gebleven.

Blij dat ik daar maar heel weinig meer heb staan...

[Verwijderd]

Robkazoe schreef op donderdag 16 april 2009 @ 19:52:
Ik heb bij ATB ook nog even een smak geld in een deposito voor een jaar gestopt. 5,1 procent is nog steeds niet slecht.

Je moet het maar met zekerheid kunnen missen.

[Robkazoe]

Ik woon nog thuis bij mijn moeder. Heb een deposito nog 1,5 jaar lopen voor 5,15 procent en nu dus nog eentje voor een jaar met 5,1 procent rente. Na die periode hoop ik een huis te kunnen kopen. Vaste kosten zijn dus laag terwijl ik best aardig verdien.

[Slasher]

Robkazoe schreef op vrijdag 17 april 2009 @ 15:14:
Ik woon nog thuis bij mijn moeder. Heb een deposito nog 1,5 jaar lopen voor 5,15 procent en nu dus nog eentje voor een jaar met 5,1 procent rente. Na die periode hoop ik een huis te kunnen kopen. Vaste kosten zijn dus laag terwijl ik best aardig verdien.

Ik mis even de je vraag? Staat erg veel info in die niet echt relevant is voor dit topic

[ Voor 16% gewijzigd door Slasher op 17-04-2009 15:26 . Reden: antwoord van hlpdsk gelezen ]

[Verwijderd]

Het is een antwoord op mijn post. Ik had ook wel wat centen vast willen zetten op een deposito tegen 5,5% maar ik weet niet wanneer ik het geld nodig heb en als ik het nodig heb dan moet ik er bij kunnen zonder boetes en meteen. Dus dan blijft alleen een spaarrekening over en dus ook de variabele rente.

[RemcoDelft]

Verwijderd schreef op vrijdag 17 april 2009 @ 15:25:
Het is een antwoord op mijn post. Ik had ook wel wat centen vast willen zetten op een deposito tegen 5,5% maar ik weet niet wanneer ik het geld nodig heb en als ik het nodig heb dan moet ik er bij kunnen zonder boetes en meteen. Dus dan blijft alleen een spaarrekening over en dus ook de variabele rente.

Afhankelijk van het doel of de reden (eigen huis kopen, werkloos raken, etc.) en de bank (sommige wel, sommige niet) kan je kosteloos je deposito opnemen

[M a r c o]

RemcoDelft schreef op zaterdag 18 april 2009 @ 10:16:
[...]

Afhankelijk van het doel of de reden (eigen huis kopen, werkloos raken, etc.) en de bank (sommige wel, sommige niet) kan je kosteloos je deposito opnemen

onder voorwaarde dat je bij diezelfde bank een hypotheek neemt?

[Cadezo]

M a r c o schreef op zaterdag 18 april 2009 @ 10:27:
[...]
onder voorwaarde dat je bij diezelfde bank een hypotheek neemt?

Kan ook bij banken die geen hypotheek aanbieden, dus dan ga je gewoon daar heen...

[Olaf van der Spek]

Credit Europe biedt nu nog 5,25% voor 3 jaar, maar dat geldt slechts tot 7 mei.

[xxxMaverick]

Olaf van der Spek schreef op donderdag 23 april 2009 @ 10:01:
Credit Europe biedt nu nog 5,25% voor 3 jaar, maar dat geldt slechts tot 7 mei.

ik twijfel toch steeds meer over credit europe, ratings zijn sterk verlaagd (zelfs onder nibc nu) en zelf wacht ik bv al 2 weken op pin inlogcode? lijkt een beetje een zootje daaro

[Sempy]

xxxMaverick schreef op donderdag 23 april 2009 @ 13:15:
[...]

ik twijfel toch steeds meer over credit europe, ratings zijn sterk verlaagd (zelfs onder nibc nu) en zelf wacht ik bv al 2 weken op pin inlogcode? lijkt een beetje een zootje daaro

Die pincode duurde bij mij ook lang, uit kostenbesparing hebben ze de uitgifte daarvan in Duitsland ondergebracht en dat komt de snelheid niet ten goede.

Als je bang bent dat je te laat bent voor een deposito tegen de huidige tarieven dan kan je ook ff een belletje geven, dan wordt er alvast vastgelegd dat je tegen de nu geldende tarieven een deposito wil afsluiten. Op die manier heb ik het ook bij de vorige rentewijziging gedaan omdat mijn pincode nog niet binnen was.

[Olaf van der Spek]

xxxMaverick schreef op donderdag 23 april 2009 @ 13:15:
ik twijfel toch steeds meer over credit europe, ratings zijn sterk verlaagd (zelfs onder nibc nu) en zelf wacht ik bv al 2 weken op pin inlogcode? lijkt een beetje een zootje daaro

Ik heb er eigenlijk nog geen problemen mee gehad. Het enige irritante is dat het niet (meer) mogelijk is de automatische verlenging van deposito's online te annuleren.

[xxxMaverick]

Sempy schreef op donderdag 23 april 2009 @ 13:39:
[...]


Die pincode duurde bij mij ook lang, uit kostenbesparing hebben ze de uitgifte daarvan in Duitsland ondergebracht en dat komt de snelheid niet ten goede.

Als je bang bent dat je te laat bent voor een deposito tegen de huidige tarieven dan kan je ook ff een belletje geven, dan wordt er alvast vastgelegd dat je tegen de nu geldende tarieven een deposito wil afsluiten. Op die manier heb ik het ook bij de vorige rentewijziging gedaan omdat mijn pincode nog niet binnen was.

vanuit duitsland? tsss dan vraag je erom maar ik heb nu ook maar bij NIBC de boel aangevraagd. Degene die het eerste zorgt dat ik kan inloggen krijgt een berg geld, dus ben benieuwd

[LuPo]

Ik zit nu alweer een maandje of wat bij ATB. Helaas dat de deposito's juist nú naar beneden zijn gegaan. Vanaf 1 juni komt mijn (éénjarige)deposito namelijk vrij en ik wilde het geld juist vast gaan zetten bij ATB tegen 5,1%.

Iemand enig idee wat ik het beste kan doen? Of het geld tijdelijk op de vrij-opneembare spaarrekening van ATB laten staan (op dit moment 3,75%), en wachten tot de deposito's weer gaan stijgen. Of een nieuwe (éénjarige)deposito nemen à 4,25% en dan volgend jaar maar weer zien. Het zou een beetje jammer zijn als over drie maanden de deposito's weer gaan stijgen namelijk.

Overigens snap ik dat jullie het misschien ook niet weten hoor. Maar ik dacht dat er misschien wel wat oudere mensen zijn die de daling van deposito's al een keertje meegemaakt hebben.

[xxxMaverick]

LuPo schreef op vrijdag 24 april 2009 @ 08:55:
Ik zit nu alweer een maandje of wat bij ATB. Helaas dat de deposito's juist nú naar beneden zijn gegaan. Vanaf 1 juni komt mijn (éénjarige)deposito namelijk vrij en ik wilde het geld juist vast gaan zetten bij ATB tegen 5,1%.

Iemand enig idee wat ik het beste kan doen? Of het geld tijdelijk op de vrij-opneembare spaarrekening van ATB laten staan (op dit moment 3,75%), en wachten tot de deposito's weer gaan stijgen. Of een nieuwe (éénjarige)deposito nemen à 4,25% en dan volgend jaar maar weer zien. Het zou een beetje jammer zijn als over drie maanden de deposito's weer gaan stijgen namelijk.

Overigens snap ik dat jullie het misschien ook niet weten hoor. Maar ik dacht dat er misschien wel wat oudere mensen zijn die de daling van deposito's al een keertje meegemaakt hebben.

de trend zijn verdere dalingen. Ik zou zeker dat jaar vast pakken op dit moment, die rentes gaan echt niet stijgen op korte termijn hoor

[LuPo]

xxxMaverick schreef op vrijdag 24 april 2009 @ 09:33:
[...]


de trend zijn verdere dalingen. Ik zou zeker dat jaar vast pakken op dit moment, die rentes gaan echt niet stijgen op korte termijn hoor

Oké, dan denk ik dat ik het inderdaad weer vast ga zetten. Ik ging er zelf eigenlijk ook al van uit dat het niet opeens zou gaan stijgen hoor. Niet zolang de ECB de rente zo belachelijk laag heeft gesteld. Wat ik overigens wel snap, maar dat komt mij nu niet zo goed uit!

[Mistraller]

LuPo schreef op zaterdag 25 april 2009 @ 10:01:
[...]


Oké, dan denk ik dat ik het inderdaad weer vast ga zetten. Ik ging er zelf eigenlijk ook al van uit dat het niet opeens zou gaan stijgen hoor. Niet zolang de ECB de rente zo belachelijk laag heeft gesteld. Wat ik overigens wel snap, maar dat komt mij nu niet zo goed uit!

Het kan ons niet hard genoeg dalen de komende weken, binnenkort moeten we namelijk weer een nieuwe rentevaste periode voor de hypotheek afspreken! En aangezien ik meer geleend heb, dan ik spaargeld heb...

[Henk007]

Voor de mensen die geld in deposito's hebben staan even een extra let-op:
Zelf heb ik een tweetal keuzedeposito's bij SNS bank. Nu had ik al eens iets gelezen over banken die deze zonder tegenbericht automatisch verlengen met dezelfde termijn. Toen heb ik de voorwaarden er een bijgepakt (SNS voorwaarden keuzedeposito).
Daar staat dus ook in dat je uiterlijk een week voor afloop van de termijn moet doorgeven wat er bij vrijkomen met het geld gaat gebeuren. Als je niets laat weten wordt de overeenkomst automatisch verlengd (artikel 3.3 en 3.4)

[Mistraller]

Henk007 schreef op zondag 26 april 2009 @ 18:42:
Voor de mensen die geld in deposito's hebben staan even een extra let-op:
Zelf heb ik een tweetal keuzedeposito's bij SNS bank. Nu had ik al eens iets gelezen over banken die deze zonder tegenbericht automatisch verlengen met dezelfde termijn. Toen heb ik de voorwaarden er een bijgepakt (SNS voorwaarden keuzedeposito).
Daar staat dus ook in dat je uiterlijk een week voor afloop van de termijn moet doorgeven wat er bij vrijkomen met het geld gaat gebeuren. Als je niets laat weten wordt de overeenkomst automatisch verlengd (artikel 3.3 en 3.4)

Dat ligt er maar net aan. Bij de rabo worden wij keurig gebeld, het staat zelfs vermeld in het overzicht wat er moet gebeuren na afloop: "Nog afspreken".

[Olaf van der Spek]

Henk007 schreef op zondag 26 april 2009 @ 18:42:
Voor de mensen die geld in deposito's hebben staan even een extra let-op:
Daar staat dus ook in dat je uiterlijk een week voor afloop van de termijn moet doorgeven wat er bij vrijkomen met het geld gaat gebeuren. Als je niets laat weten wordt de overeenkomst automatisch verlengd (artikel 3.3 en 3.4)

Bij Credit Europe kun je dat tot twee weken na het aflopen van de termijn doen. Gewoon voor de zekerheid ruim van te voren alles op niet-verlengen laten zetten.

Wanneer zouden de rentes weer boven de 5,25% komen?

[ Voor 4% gewijzigd door Olaf van der Spek op 27-04-2009 09:59 ]

[Rudedadude]

Ik zag op de site van Credit europe staan dat de reguliere spaarrentes naar de 3,5% gaan... (met een iets hogere rente voor klanten die al wat langer daar een rekening hebben)...

[yohan]

Henk007 schreef op zondag 26 april 2009 @ 18:42:
Voor de mensen die geld in deposito's hebben staan even een extra let-op:
Zelf heb ik een tweetal keuzedeposito's bij SNS bank. Nu had ik al eens iets gelezen over banken die deze zonder tegenbericht automatisch verlengen met dezelfde termijn. Toen heb ik de voorwaarden er een bijgepakt (SNS voorwaarden keuzedeposito).
Daar staat dus ook in dat je uiterlijk een week voor afloop van de termijn moet doorgeven wat er bij vrijkomen met het geld gaat gebeuren. Als je niets laat weten wordt de overeenkomst automatisch verlengd (artikel 3.3 en 3.4)

Bij AT Bank is automatische verlenging niet aan de orde.

[xxxMaverick]

Rudedadude schreef op maandag 27 april 2009 @ 10:03:
Ik zag op de site van Credit europe staan dat de reguliere spaarrentes naar de 3,5% gaan... (met een iets hogere rente voor klanten die al wat langer daar een rekening hebben)...

nou, waarom zou je dan in vredesnaam daar een rekening aanhouden? zelfs abn amro heeft rekeningen met 3,75% rente......Tja, ik zit nog bij moneyou en NIBC nu. Credit europe deed 4 weken om mijn pincode toe te sturen en als de rente naar 3,5% gaat heeft dat ook geen zin meer......Ik ga nog even wat in deposito's gieten denk ik........

[Sempy]

xxxMaverick schreef op maandag 27 april 2009 @ 12:08:
[...]

nou, waarom zou je dan in vredesnaam daar een rekening aanhouden? zelfs abn amro heeft rekeningen met 3,75% rente......Tja, ik zit nog bij moneyou en NIBC nu. Credit europe deed 4 weken om mijn pincode toe te sturen en als de rente naar 3,5% gaat heeft dat ook geen zin meer......Ik ga nog even wat in deposito's gieten denk ik........

Die rekeningen bij abn-amro a 3,75% zijn wel met voorwaarden, dus dat is enigzins appels met peren vergelijken.

Overigens gaan de rentes over de hele lijn naar beneden, vandaag CED en morgen weer een ander. Deposito's zijn momenteel denk ik de enige optie om je geld voor de middellange termijn tegen een redelijk rendement vast te zetten. Het begint nu zelfs aantrekkelijk te worden om m'n spaargeld in de polis van hypotheek te storten.

[LuPo]

Mistraller schreef op zondag 26 april 2009 @ 21:30:
[...]

Dat ligt er maar net aan. Bij de rabo worden wij keurig gebeld, het staat zelfs vermeld in het overzicht wat er moet gebeuren na afloop: "Nog afspreken".

Ik heb zelf ook een deposito bij de Rabobank en daar staat inderdaad bij mij ook "Nog afspreken". Wel netjes imo, maar mocht je dus een andere bank hebben dan moet je wel opletten.

Wel goed dat Henk007 dat even meld lijkt me; voor de mensen die dat bij hun bank nog niet wisten.

[Lolhozer]

xxxMaverick schreef op maandag 27 april 2009 @ 12:08:
[...]


nou, waarom zou je dan in vredesnaam daar een rekening aanhouden? zelfs abn amro heeft rekeningen met 3,75% rente......Tja, ik zit nog bij moneyou en NIBC nu. Credit europe deed 4 weken om mijn pincode toe te sturen en als de rente naar 3,5% gaat heeft dat ook geen zin meer......Ik ga nog even wat in deposito's gieten denk ik........

Omdat tot voor kort Credit Europe de hoogste rente had

Heb je zelf al gekeken hoe je aan die 3,75% moet voldoen?

[xxxMaverick]

Lolhozer schreef op maandag 27 april 2009 @ 18:25:
[...]

Omdat tot voor kort Credit Europe de hoogste rente had

Heb je zelf al gekeken hoe je aan die 3,75% moet voldoen?

Naja, volgens mij staan ze al een tijdje op 4 en heb je dus nog alternatieven.

En tuurljk moet je het saldo minimaal 3 maanden laten staan bij abn amro. Maar ben je het niet met me eens dat het verschil nu wel rare vormen aan gaat nemen? vage buitenlandse bank (jaja officieel 100% nederlands, maar wel onderdeel van) tegen een bank als ABN AMRO?

[Brons]

Ik heb een rekening aangemaakt bij Moneyou. 4,5% vs de 3,75% van ATB is een groot genoeg verschil. Al zal moneyou snel volgens natuurlijk.

[wildhagen]

Brons schreef op maandag 27 april 2009 @ 19:27:
Ik heb een rekening aangemaakt bij Moneyou. 4,5% vs de 3,75% van ATB is een groot genoeg verschil. Al zal moneyou snel volgens natuurlijk.

Tsja... werd na het door ATB verlagen op 15-4 ook geroepen dat MY "snel" zou volgen.. nu, twee weken later, zitten ze nog steeds onverminderd op 4.5 procent, dus zo'n vaart zal het wel niet lopen allemaal.

[Rudedadude]

Tja, het voordeel van een staatsbank he, die kunnen ruimer met hun geld omgaan

[Olaf van der Spek]

xxxMaverick schreef op maandag 27 april 2009 @ 18:41:
En tuurljk moet je het saldo minimaal 3 maanden laten staan bij abn amro.

Niet zomaar 3 maanden, maar precies een kwartaal. En minimaal 20 000 euro, toch?

[Lolhozer]

Olaf van der Spek schreef op maandag 27 april 2009 @ 21:19:
[...]

Niet zomaar 3 maanden, maar precies een kwartaal. En minimaal 20 000 euro, toch?

Idd, voor de internetJaar spaarrekening moet je het t/m 31 december laten staan voor 3,75%, voor de InternetMaand spaarrekening een hele kalendermaand voor 3%. Doe je dit niet, dan ontvang je toch nog een rendement van welgeteld 1 hele procent.

Is idd nagenoeg vergelijkbaar met de spaarrekening van een Credit Europe, afgezien van het feit dat deze geen minimale inleg of inlegduur hebben voor hun rekening.(NOT)

[xxxMaverick]

Lolhozer schreef op maandag 27 april 2009 @ 21:30:
[...]

I

Is idd nagenoeg vergelijkbaar met de spaarrekening van een Credit Europe, afgezien van het feit dat deze geen minimale inleg of inlegduur hebben voor hun rekening.(NOT)

tja, onder de 20.000 euro heeft het voor die rente verschillen zowieso al weinig nut om over te stappen. Dus ik ga er voor het gemak vanuit dat we hier over hogere bedragen praten. Over de termijn heb je gelijk, maar ABN AMRO heeft ook een direct opneembare voor 3,5%.

Nogmaals, het gaat hier dus om een prijstunter met zeer slechte ratings (CE) tegen een stabiele staatsbank. Dan verwacht ik nu eenmaal een hogere % verschil maarja, zal wel aan mij liggen dan

[Brons]

xxxMaverick schreef op maandag 27 april 2009 @ 22:35:
[...]


tja, onder de 20.000 euro heeft het voor die rente verschillen zowieso al weinig nut om over te stappen. Dus ik ga er voor het gemak vanuit dat we hier over hogere bedragen praten. Over de termijn heb je gelijk, maar ABN AMRO heeft ook een direct opneembare voor 3,5%.

Nogmaals, het gaat hier dus om een prijstunter met zeer slechte ratings (CE) tegen een stabiele staatsbank. Dan verwacht ik nu eenmaal een hogere % verschil maarja, zal wel aan mij liggen dan

Het garantiestelsel zorgt er echter voor dat de rating voor een spaarder minder belangrijk is.

[Henk007]

Voor mensen die meer dan 10k€ willen sparen heeft SNS sinds kort Plussparen. Behalve dat het saldo minimaal € 10.000 moet bedragen, zijn er verder geen voorwaarden.
SNS Plussparen
De rente is momenteel 4,5%

[Rukapul]

xxxMaverick schreef op maandag 27 april 2009 @ 22:35:
[...]


tja, onder de 20.000 euro heeft het voor die rente verschillen zowieso al weinig nut om over te stappen. Dus ik ga er voor het gemak vanuit dat we hier over hogere bedragen praten. Over de termijn heb je gelijk, maar ABN AMRO heeft ook een direct opneembare voor 3,5%.

Nogmaals, het gaat hier dus om een prijstunter met zeer slechte ratings (CE) tegen een stabiele staatsbank. Dan verwacht ik nu eenmaal een hogere % verschil maarja, zal wel aan mij liggen dan

Eens met Brons.

Misschien is CE z'n balans aan het verkleinen en kunnen ze toe met minder spaargeld. Door de rentevergoeding omlaag te brengen gaat de kostenkant met enorme verhoudingen omlaag terwijl de uitstaande leningen nog het oude percentage opbrengen waardoor de marge toeneemt. Risico is uiteraard dat teveel spaarders het geld terugtrekken maar dat is te managen. Maargoed, dit is puur speculatie.

Moneyou zit vziw in een compleet andere markt dan CE: consumentenhypotheken vs. bedrijfsleningen

[ Voor 4% gewijzigd door Rukapul op 28-04-2009 08:13 ]

[Cyberpope]

Ik moet zeggen dat ATBank erg snel is. Binnen 45 minuten na opdracht stond het op mijn rekening. Dat zeer rap.

[Verwijderd]

xxxMaverick schreef op maandag 27 april 2009 @ 22:35:
tja, onder de 20.000 euro heeft het voor die rente verschillen zowieso al weinig nut om over te stappen. Dus ik ga er voor het gemak vanuit dat we hier over hogere bedragen praten.

Daar ben ik het niet mee eens. Als je het hebt over een bedrag van 6000 euro (voor veel mensen een stuk bereikbaarder, en het rekent nu even makkelijk), dan scheelt dat aan rente (bij 1% verschil) al 5 euro per maand. Dat vind je niet belangrijk, maar intussen wel het allergoedkoopste telefoonabonnement uitzoeken? (Dit is niet persoonlijk gericht, want er zijn echt erg veel mensen die hetzelfde redeneren als jij.)

Waar voor mij het grote verschil zit is in het rente-op-rente effect. Veel mensen hebben slapende spaarrekeningen: ze hebben geld opzij gezet 'voor later' of voor 'als het nodig is'. Dat blijft dan vrolijk 20 jaar op zo'n rekening staan.

6000 euro na 20 jaar: (hier berekend)
- bij 3% rente: 10.837 euro
- bij 4% rente: 13.147 euro

Verschil: 2.310 euro. Het enige wat je daarvoor hoefde te doen is eens in de paar jaar kijken of je nog steeds bij de goede bank zit. En dat zonder dat je 20.000 euro op de bank hebt staan.

[Robkazoe]

Henk007 schreef op dinsdag 28 april 2009 @ 07:32:
Voor mensen die meer dan 10k€ willen sparen heeft SNS sinds kort Plussparen. Behalve dat het saldo minimaal € 10.000 moet bedragen, zijn er verder geen voorwaarden.
SNS Plussparen
De rente is momenteel 4,5%

Dit is toch niet compleet nieuw? Ik dacht dat ik even gek aan het worden was maar lang leve de search: Robkazoe in "Lage spaarrente, alternatieven?"

Het verbaast me dat ze de tarieven nog niet omlaag hebben gegooid. Ziet eruit als een mooi alternatief maar het rentebeleid bij SNS schijnt niet altijd hoog te zijn.

[xxxMaverick]

Verwijderd schreef op dinsdag 28 april 2009 @ 10:08:
[...]

Daar ben ik het niet mee eens. Als je het hebt over een bedrag van 6000 euro (voor veel mensen een stuk bereikbaarder, en het rekent nu even makkelijk), dan scheelt dat aan rente (bij 1% verschil) al 5 euro per maand. Dat vind je niet belangrijk, maar intussen wel het allergoedkoopste telefoonabonnement uitzoeken? (Dit is niet persoonlijk gericht, want er zijn echt erg veel mensen die hetzelfde redeneren als jij.)

Waar voor mij het grote verschil zit is in het rente-op-rente effect. Veel mensen hebben slapende spaarrekeningen: ze hebben geld opzij gezet 'voor later' of voor 'als het nodig is'. Dat blijft dan vrolijk 20 jaar op zo'n rekening staan.

6000 euro na 20 jaar: (hier berekend)
- bij 3% rente: 10.837 euro
- bij 4% rente: 13.147 euro

Verschil: 2.310 euro. Het enige wat je daarvoor hoefde te doen is eens in de paar jaar kijken of je nog steeds bij de goede bank zit. En dat zonder dat je 20.000 euro op de bank hebt staan.

1) In principe klopt je berekening. Even paar opmerkingen: verschil tussen bv CE en ABN is nu 0,025% in voordeel AA.

2) Met overboeken naar andere banken verlies je ook continue rentedagen. Indien er een bank opvalt (reeele kans met banken als CE en NIBC) ben je weer paar maanden kwijt voordat je het geld terug hebt.

Je hebt dus helemaal gelijk, maar eigelijk is het alleen maar interessant met bv een procentpunt verschil. Op dit moment bieden de grootbanken bijna gelijkwaarde (of betere) rentes dan kleine vage, slechte kredietrating banken als CE

[Olaf van der Spek]

xxxMaverick schreef op dinsdag 28 april 2009 @ 21:17:
1) In principe klopt je berekening. Even paar opmerkingen: verschil tussen bv CE en ABN is nu 0,025% in voordeel AA.

0,25% neem ik aan? Bestaande klanten hebben trouwens 3,75% bij CE.

Je hebt dus helemaal gelijk, maar eigelijk is het alleen maar interessant met bv een procentpunt verschil. Op dit moment bieden de grootbanken bijna gelijkwaarde (of betere) rentes dan kleine vage, slechte kredietrating banken als CE

Dat klopt, maar het is natuurlijk de vraag hoe lang die banken hun rente zo hoog houden. Ook zijn er altijd nog termijndeposito's.

[ Voor 3% gewijzigd door Olaf van der Spek op 28-04-2009 21:51 ]

[Sempy]

Met de renteverlaging maakt CE ook gelijk het verschil met de deposito's weer een stukje groter. Mogelijk willen ze spaarders stimuleren om hun geld vast te zetten waardoor ze een stabielere financiering krijgen voor de kredieten die ze verstrekken.

[Verwijderd]

xxxMaverick schreef op dinsdag 28 april 2009 @ 21:17:
1) In principe klopt je berekening. Even paar opmerkingen: verschil tussen bv CE en ABN is nu 0,025% in voordeel AA.

2) Met overboeken naar andere banken verlies je ook continue rentedagen. Indien er een bank opvalt (reeele kans met banken als CE en NIBC) ben je weer paar maanden kwijt voordat je het geld terug hebt.

Je hebt dus helemaal gelijk, maar eigelijk is het alleen maar interessant met bv een procentpunt verschil. Op dit moment bieden de grootbanken bijna gelijkwaarde (of betere) rentes dan kleine vage, slechte kredietrating banken als CE

Voor iedere keer dat je omboekt naar een andere bank moet je 0,1% renteverlies rekenen voor een jaar. Daarom zei ik ook 'eens in de paar jaar'. Als er een bank omvalt dan is dat inderdaad knap vervelend, maar feit blijft dat er in Nederland erg weinig banken omvallen (Fortis en ABN zijn gered, dus niet omgevallen).

Behalve verstand speelt ook emotie mee bij geldzaken. Dus als jij je fijner voelt bij een grootbank dan moet je daar vooral je geld stallen.

Overigens: CBS heeft gisteren gepubliceerd dat een huishouden gemiddeld 7600 euro op een internetrekening heeft staan. Dan zat ik er met mijn 6000 niet eens zo ver vandaan

[Gast1981]

mijn Aegon e-rekening is inmiddels gedaald tot 3,00%

dan toch maar op naar moneyou

[Verwijderd]

Jammer dat ik pas vandaag achter dit topic kom...

Situatie:
Vorige week is mijn korte termijn deposito vrijgekomen. Dat was mooi snel ff cashen, maar tegenwoordig zijn de rentes daarop dramatisch laag as you know...

Anyhoe, wat moest ik doen met mn geld???
Ik ben een trouwe Rabobank klant met een InternetBonus rekening, nou, van die 2,7% wordt ik niet echt warm...
Toevallig kwamen deze week ook groenobligaties vrij, dus heb ik de helft van mn deposito daar in gestopt zodat ik net boven de grens zit voor InternetLoyaal sparen, alleen daar is ook nog maar 3,6% op en het lijkt wel of elke week de rentes dalen... InternetLoyaal is officieel nog niet geopend, maar de brief ligt klaar om dat te doen.

Rentes op de Groenobligaties zijn nou ook niet echt spetterend om te noemen (1,8% voor 3 jaar, maar dan komt hier nog een heffingskorting overheen van 1,3% en daarnaast geen 1,2% belasting betalen Ook niet over de rest door de grens van 20.000 euro )

Ik las net een paar post boven me dat SNS plussparen 4,5% geeft, das natuurlijk veul meer dan Rabo! Maar toen ik doorklikte zag ik dat dit alweer gedaald was tot 4,25...

Dat zet me gelijk aan het twijfelen he? Wil op zich wel die rente, maar wat als het binnen no time (dit jaar) op de zelfde hoogte zit als dat van de Rabo? Dat schiet natuurlijk voor geen donder op, en heb geen zin om overal een rekening te openen en dan weer sluiten, over gooien... pfft... Je moet er wat voor over hebben

Wat me wel op valt bdw is dat ik bij de SNS voor het eerst een spaarrekening zie zonder 'opneemrente', dat was vroeger namelijk wel zo wat me een beetje tegen keerde voor SNS. Daarom vraag ik me ook af wat het addertje onder het gras is en hoe snel die rentes zullen dalen...

Topic for me to watch