Hoe serieus geld besparen? - deel 2

[IvoB2]

Ja, dat zal van ieders eigen standpunten afhangen.

Ik heb bv. al geen nood om vroeger met pensioen te kunnen gaan.
Zeker niet dat ik tijdens de meest actieve periode van het leven dingen zou moeten laten zodat ik minder moet werken om ze dan nadien tijdens de afbouw van het leven wel te kunnen betalen. Lijkt me de omgekeerde wereld toch?

On topic, zou ook niet echt weten op welk abo ik 10€/maand zou kunnen besparen want die mogelijkheid heb ik niet (om te beginnen al gewoon geen te duur abo afsluiten).
Mijn mening, wanneer je aanzienlijk op iets kan besparen was het om te beginnen al te duur naar je noden.
De grootste besparing doe je door om te beginnen al geen zaken te kopen die je eigenlijk niet nodig hebt en al zeker niet die eigenlijk buiten je budget liggen (om ze nadien terug te kunnen afbouwen).

Ik heb ook een vermoeden dat mensen die zonder te rekenen al een te duur abo nemen ook niet de moeite doen om nadien om te rekenen wat hen dat in uren arbeid zou kosten.

[ Voor 75% gewijzigd door IvoB2 op 30-08-2026 09:18 ]

[Applerol Sprits]

namliam_eht schreef op vrijdag 28 augustus 2026 @ 10:38:
[...]

Of kost je dubbel, rente op een hypotheek: 4%?

Stop de aflossing in een ETF, of iets anders dat 8% doet.

Heb het eens doorgerekend.

Je koopt een huis en neemt een annuïteiten hypotheek, loopt 20 jaar en 3,5% rente.

Je lost in 10 jaar versneld af

Je lost niet af, betaald alleen rente en steekt het in een Index fonds met een rendement van 7%

Je lost in 10 jaar versneld af, en steekt daarna het maandbedrag in een indexfonds van 7%

Nr.	Strategie	Maandelijkse cashflow	Totale hypotheekrente	Vermogen na 20 jaar	Hypotheekschuld na 20 jaar	Netto resultaat*
1	Normaal aflossen in 20 jaar	€1.514,95 gedurende 20 jaar	€113.588	€0	€0	Hypotheekvrij
2	Versneld aflossen in 10 jaar	€2.531,13 gedurende 10 jaar	€53.735	€0	€0	Hypotheekvrij, 10 jaar eerder
3	Alleen rente betalen; verschil (€681,62 p/m) beleggen	€833,33 rente + €681,62 in indexfonds gedurende 20 jaar	€200.000	ca. €297.564 na box 3	€250.000	ca. €47.564na aflossing schuld
4	In 10 jaar aflossen; daarna €2.531,13 p/m beleggen	Jaar 1–10: €2.531,13 aflossen. Jaar 11–20: €2.531,13 beleggen	€53.735	ca. €395.053na box 3	€0	ca. €395.053

[TheBrut3]

Met na box 3 bedoel je waarschijnlijk de jaarlijkse belasting. Heb je dan ook de HRA meegenomen in de berekeningen?


Zelf ben ik wel fan van huismerk producten. Ik laat mijn boodschappen bezorgen door AH, dus daar zou al winst zitten om naar bijv. de Aldi te gaan. Echter tussen A-merken en huismerk kan echt een mega verschil zitten. Zelf vallen mij de witte bonen in tomatensaus altijd op in negatieve zin. Potje van AH is €0,65 terwijl een potje Hak €2,59 is waarbij beide dezelfde inhoud hebben. Ook iets als shampoo maakt een mega verschil, de 500ml AH iedere dag is €0,59 en de 400ml Andrélon iedere dag is €6,45.

[Applerol Sprits]

TheBrut3 schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 09:56:
Met na box 3 bedoel je waarschijnlijk de jaarlijkse belasting. Heb je dan ook de HRA meegenomen in de berekeningen?


Zelf ben ik wel fan van huismerk producten. Ik laat mijn boodschappen bezorgen door AH, dus daar zou al winst zitten om naar bijv. de Aldi te gaan. Echter tussen A-merken en huismerk kan echt een mega verschil zitten. Zelf vallen mij de witte bonen in tomatensaus altijd op in negatieve zin. Potje van AH is €0,65 terwijl een potje Hak €2,59 is waarbij beide dezelfde inhoud hebben. Ook iets als shampoo maakt een mega verschil, de 500ml AH iedere dag is €0,59 en de 400ml Andrélon iedere dag is €6,45.

Overzicht met HRA bij inkomen 75.000 euro

Nr.	Strategie	Bruto hypotheekrente	Geschatte HRA	Netto rentekosten	Beleggingsvermogen na 20 jaar	Hypotheekschuld na 20 jaar
1	Normaal aflossen in 20 jaar	€113.588	€42.664	€70.924	€0	€0
2	Volledig aflossen in 10 jaar	€53.735	€20.183	€33.552	€0	€0
3	Aflossingsvrij; €681,62 p/m beleggen	€200.000	€75.120	€124.880	ca. €297.564	€250.000
4	Aflossen in 10 jaar; daarna €2.531,13 p/m beleggen	€53.735	€20.183	€33.552	ca. €395.053	€0

[Honesty]

Pietopdeheuvel schreef op vrijdag 28 augustus 2026 @ 14:34:
Maar goed, ik geef toe, wanneer ik boter (geen margarine) in de aanbieding zie voor onder een euro neem ik alles mee wat er ligt en gaat het de vriezer in.

Dat valt onder het kopje te mooi om waar te zijn, als ik bij de makro loop en in de outlet ligt iets wat ik niet nodig heb maar wel ooit kan gebruiken tegen een prijs die veel te laag is sla ik het ook in. Natuurlijk moet ihet in de tijd dat het houdbaar is opgaan of in de vriezer passen. Komt regelmatig voor dat ik dan 3 echt grote potten Mosterd koop voor een schijntje

Zelfs een keer met 15 flessen whisky naar buiten gekomen was 50% en oude prijzen, dus minder dan een 1/3e van de winkelwaarde. Voordeel is dat je daar niet opvalt omdat het allemaal grootverbruikers zijn.

[ Voor 13% gewijzigd door Honesty op 30-08-2026 10:14 ]

[jeroenkb]

Applerol Sprits schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 09:44:
[...]

Heb het eens doorgerekend.

Je koopt een huis en neemt een annuïteiten hypotheek, loopt 20 jaar en 3,5% rente.

Je lost in 10 jaar versneld af

Je lost niet af, betaald alleen rente en steekt het in een Index fonds met een rendement van 7%

Je lost in 10 jaar versneld af, en steekt daarna het maandbedrag in een indexfonds van 7%

Nr.	Strategie	Maandelijkse cashflow	Totale hypotheekrente	Vermogen na 20 jaar	Hypotheekschuld na 20 jaar	Netto resultaat*
1	Normaal aflossen in 20 jaar	€1.514,95 gedurende 20 jaar	€113.588	€0	€0	Hypotheekvrij
2	Versneld aflossen in 10 jaar	€2.531,13 gedurende 10 jaar	€53.735	€0	€0	Hypotheekvrij, 10 jaar eerder
3	Alleen rente betalen; verschil (€681,62 p/m) beleggen	€833,33 rente + €681,62 in indexfonds gedurende 20 jaar	€200.000	ca. €297.564 na box 3	€250.000	ca. €47.564na aflossing schuld
4	In 10 jaar aflossen; daarna €2.531,13 p/m beleggen	Jaar 1–10: €2.531,13 aflossen. Jaar 11–20: €2.531,13 beleggen	€53.735	ca. €395.053na box 3	€0	ca. €395.053

Ik denk dat de analyse niet volledig is / eerlijk.

Ik denk dat je het zo moet rekenen dat in alle scenario's de maandelijkse cashflow gelijk is. En die gaat dan of naar aflossing, of naar rente of naar beleggen (of een mix). Nu 'verdwijnt' er geld en lijken sommige scenario's positiever.

[Applerol Sprits]

Honesty schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 10:11:
[...]

Dat valt onder het kopje te mooi om waar te zijn

Nee, kocht tijd terug bij de Aldi Sued in Duitsland Kerrygold voor 89 cent. Hadden er nog een tray of 3 liggen en was kort voor de datum. Die is in mijn vriezer gegaan.

[Applerol Sprits]

jeroenkb schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 10:21:
[...]

Ik denk dat de analyse niet volledig is / eerlijk.

Ik denk dat je het zo moet rekenen dat in alle scenario's de maandelijkse cashflow gelijk is. En die gaat dan of naar aflossing, of naar rente of naar beleggen (of een mix). Nu 'verdwijnt' er geld en lijken sommige scenario's positiever.

Het staat je volledig vrij om zelf met Excel te gaan spelen en het te berekenen, er zijn veel scenario's mogelijk, en elk heeft een andere uitkomst. Mijn punt is, belangrijk, reken altijd zelf uit voor jouw situatie, vertrouw niet de adviseur van de bank. Die zit er voor de Bank en zijn bonus.

[R_Zwart]

Rubbergrover1 schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 08:57:
[...]

Hoeft niet, maar het kan wel een eye-opener zijn.

Net als, van de andere kant geredeneerd, het wel eens nuttig kan zijn om terug te rekenen hoeveel eerder je met pensioen kunt als je bv structureel 10 euro per maand op een abonnement bespaart.

Als ik uit zou gaan van dat ik nog 15 jaar zou moeten werken en tijdens het eerdere pensioen hetzelfde inkomen wil hebben als nu, dan kan ik ongeveer 2 weken eerder met pensioen. Daarvoor zou ik mijn Tidal abonnementje niet opzeggen.

[jeroenkb]

Applerol Sprits schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 10:30:
[...]

Het staat je volledig vrij om zelf met Excel te gaan spelen en het te berekenen, er zijn veel scenario's mogelijk, en elk heeft een andere uitkomst. Mijn punt is, belangrijk, reken altijd zelf uit voor jouw situatie, vertrouw niet de adviseur van de bank. Die zit er voor de Bank en zijn bonus.

Daar gaat het niet om. Ik heb zelf alles al in Excel doorgerekend.

Het gaat er om dat mocht jij op basis van deze berekeningen een beslissing nemen, je de verkeerde beslissing neemt.

[Wiebeltje]

Ik snap hem ook niet, verschil tussen scenario #1 en #5 is dat je magisch extra geld hebt wat je kan gebruiken om vervroegd af te lossen. Dat extra geld heb je bij scenario #1 dus ook al en kun je daar ook al in een index fonds stoppen. Dus je rendement bij #1 is hypotheek vrij + 20 jaar indexfonds beleggingen.

Denk dat veel starters een max hypotheek hebben en niet eens echt veel ruimte hebben om vervroegd af te lossen. Daarnaast zijn er legio mensen die een paar jaar terug tegen 1.5% rente een hypotheek afgesloten hebben en die dat never nooit niet vervroegd gaan aflossen want de spaarrente is al hoger, laat staan dat je het in een indexfonds stopt.

[Applerol Sprits]

Wiebeltje schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 11:02:
Ik snap hem ook niet, verschil tussen scenario #1 en #5 is dat je magisch extra geld hebt wat je kan gebruiken om vervroegd af te lossen. Dat extra geld heb je bij scenario #1 dus ook al en kun je daar ook al in een index fonds stoppen. Dus je rendement bij #1 is hypotheek vrij + 20 jaar indexfonds beleggingen.

Denk dat veel starters een max hypotheek hebben en niet eens echt veel ruimte hebben om vervroegd af te lossen. Daarnaast zijn er legio mensen die een paar jaar terug tegen 1.5% rente een hypotheek afgesloten hebben en die dat never nooit niet vervroegd gaan aflossen want de spaarrente is al hoger, laat staan dat je het in een indexfonds stopt.

Iedereen zijn situatie is anders, daarom, zelf doorrekenen.

[Applerol Sprits]

jeroenkb schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 10:45:
[...]

Daar gaat het niet om. Ik heb zelf alles al in Excel doorgerekend.

Het gaat er om dat mocht jij op basis van deze berekeningen een beslissing nemen, je de verkeerde beslissing neemt.

Mijn voorbeeld berekening was een reactie op niet aflossen maar in een indexfonds steken. En voor jouw informatie, ik heb mijn hypotheek in 10 jaar afgelost, betaal nu slechts GWL, al weer een jaar of 6 en er gaat iedere maand veel geld apart.

[jeroenkb]

Applerol Sprits schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 11:08:
[...]

Mijn voorbeeld berekening was een reactie op niet aflossen maar in een indexfonds steken. En voor jouw informatie, ik heb mijn hypotheek in 10 jaar afgelost, betaal nu slechts GWL, al weer een jaar of 6 en er gaat iedere maand veel geld apart.

Ik geef het op.

Weet alleen zeker dat als je de afgelopen 10 jaar niet afgelost had en al dat geld had belegd je nu veel rijker was geweest. Zeker met de afgelopen jaren van 20%+ rendement op de beursen

[aljooge]

jeroenkb schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 11:50:
[...]

Ik geef het op.

Weet alleen zeker dat als je de afgelopen 10 jaar niet afgelost had en al dat geld had belegd je nu veel rijker was geweest. Zeker met de afgelopen jaren van 20%+ rendement op de beursen

resultaten in het verleden bieden geen garantie voor de toekomst

[jeroenkb]

aljooge schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 11:56:
[...]

resultaten in het verleden bieden geen garantie voor de toekomst

Klopt.

En verkeerde aannames gebruiken bij Excel berekeningen leiden tot verkeerde beslissingen

[Applerol Sprits]

jeroenkb schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 11:50:
[...]

Ik geef het op.

Weet alleen zeker dat als je de afgelopen 10 jaar niet afgelost had en al dat geld had belegd je nu veel rijker was geweest. Zeker met de afgelopen jaren van 20%+ rendement op de beursen

Reken dat eens voor.

[Dabbel]

Applerol Sprits schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 10:07:
[...]

Overzicht met HRA bij inkomen 75.000 euro

Nr.	Strategie	Bruto hypotheekrente	Geschatte HRA	Netto rentekosten	Beleggingsvermogen na 20 jaar	Hypotheekschuld na 20 jaar
1	Normaal aflossen in 20 jaar	€113.588	€42.664	€70.924	€0	€0
2	Volledig aflossen in 10 jaar	€53.735	€20.183	€33.552	€0	€0
3	Aflossingsvrij; €681,62 p/m beleggen	€200.000	€75.120	€124.880	ca. €297.564	€250.000
4	Aflossen in 10 jaar; daarna €2.531,13 p/m beleggen	€53.735	€20.183	€33.552	ca. €395.053	€0

Ik snap strategie 2 en 4 denk ik niet. Ze lijken hetzelfde.

[JohanNL]

Sowieso is dit allemaal gebaseerd op rendementen uit het verleden, dat het renteklimaat voor een hele lange tijd gelijk blijft en dat wet en regelgeving niet gaat veranderen. Je kunt simpelweg niet een plan van 20 jaar in beton gieten en dan ervan uit gaan dat je daarmee dan geld gaat besparen. Puur en alleen al de HRA ziet het er erg somber uit, net zoals wat ze aan het doen zijn met Box 3. Enfin, dit gaat toch echt dit topic te buiten gezien de onzekerheid en complexiteit?

[Wiebeltje]

Applerol Sprits schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 13:48:
[...]

Reken dat eens voor.

https://www.berekenhet.nl/wonen-en-hypotheek/annuiteit.html
Ik heb deze even genomen omdat die iets simpeler is (iets met HRA). Hier komt het bedrag per maand uit wat je moet betalen om je hypotheek annuitair af te lossen.

Als je hier bijv 250k invult a 4% rente dan kom je op een bedrag van 1193 p.m. (30 jaar) of 2531 p.m. (10 jaar). Na 30 jaar heb je sowieso het huis vrij / hypotheek afgelost dus die 250k, daar zit geen verschil in afhankelijk van de strategie die je kiest. Hoeven we alleen te kijken naar het rendement van beleggingen.

https://www.berekenhet.nl/modules/beleggen/vermogensgroei.html

Er vanuitgaande dat je de hypotheek in 10 jaar kan aflossen heb je dus per maand 2531 die je kan investeren. Bij 30 jaar hypotheek heb je dus nog 2531 - 1193 = 1338 per maand over die je kan beleggen. Bij 10 jaar hypotheek, kun je 20 jaar lang beleggen met 2531 euro per maand.

Vul je die gegevens hierboven in met 8% rendement dan kom je met 30 jaar x 1338 uit op 1.896.767 euro.
Doe je dit voor 20 jaar x 2531 per maand kom je uit op 1.449.403 euro.

Door 30 jaar hypotheek te nemen en het geld wat je over hebt vanaf het begin af aan te beleggen heb je 447.364 extra verdient wat +/- 25% meer is.

Zolang 't rendement van beleggingen > hypotheek rente is 30 jaar de betere optie. Met HRA wordt het nog gunstiger om voor 30 jaar te kiezen want je krijgt meer terug en het meest in de eerste jaren. Dat kun je dan elk jaar direct weer investeren wat dan zo lang mogelijk kan renderen

[ Voor 8% gewijzigd door Wiebeltje op 30-08-2026 16:00 ]

[Rubbergrover1]

Applerol Sprits schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 13:48:
[...]

Reken dat eens voor.

Als het netto rendement op sparen of beleggingen gelijk is aan de netto hypotheekrente, dan maakt het letterlijk niets uit of je het geld direct als aflossing in de hypotheek stopt, of dat je het geld in het sparen/beleggen stopt en pas x jaar later gebruikt voor de aflossing. Het is dus puur afhankelijk van de hypotheekrente en (de verwachting van) het rendement op het alternatief welk van beide voordeliger uitpakt.

[We Are Borg]

Modbreak:

Even een reminder: dit topic gaat over slimme bespaartips. Hoe je meer rendement haalt uit vermogen is hier offtopic: daar hebben we andere topics voor

[Applerol Sprits]

Rubbergrover1 schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 15:42:
[...]

Als het netto rendement op sparen of beleggingen gelijk is aan de netto hypotheekrente, dan maakt het letterlijk niets uit of je het geld direct als aflossing in de hypotheek stopt, of dat je het geld in het sparen/beleggen stopt en pas x jaar later gebruikt voor de aflossing. Het is dus puur afhankelijk van de hypotheekrente en (de verwachting van) het rendement op het alternatief welk van beide voordeliger uitpakt.

Als

[Applerol Sprits]

We Are Borg schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 19:24:
[modbreak]Even een reminder: dit topic gaat over slimme bespaartips. Hoe je meer rendement haalt uit vermogen is hier offtopic: daar hebben we andere topics voor[/]

Okay, Fair, het ging er om dat wanneer je extra aflost je veel geld bespaart. Ik hou er verder over op.

[namliam_eht]

Applerol Sprits schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 09:44:
[...]

Heb het eens doorgerekend.

Ik had nog niet de mod ingreep gezien, post verwijderd

Het enige dat ik hier nog van overlaat is dat je niet 1500 euro per maand kan/mag vergelijken met 2500 euro per maand

[ Voor 84% gewijzigd door namliam_eht op 31-08-2026 09:53 . Reden: Zelfmoderatie ]

[Rubbergrover1]

Applerol Sprits schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 19:26:
[...]

Okay, Fair, het ging er om dat wanneer je extra aflost je veel geld bespaart. Ik hou er verder over op.

Goede tip. Maar daarbij dus ook de aanvulling dat het ook altijd goed is om niet alleen op je gevoel of intuïtie af te gaan, maar ook een en ander in getallen objectief te maken voor je persoonlijke situatie. En te vergelijken met alternatieven. Niet alleen als het om hypotheken gaat, maar ook bij andere situaties. (Denk ook aan zaken als verduurzaming, wel/geen zuinige maar in aanschaf duurdere auto etc.).

[Rubbergrover1]

R_Zwart schreef op zondag 30 augustus 2026 @ 10:36:
[...]

Als ik uit zou gaan van dat ik nog 15 jaar zou moeten werken en tijdens het eerdere pensioen hetzelfde inkomen wil hebben als nu, dan kan ik ongeveer 2 weken eerder met pensioen. Daarvoor zou ik mijn Tidal abonnementje niet opzeggen.

Als je het sommetje (inclusief rendement) maakt met elke werkdag een slappe kop koffie van 3 euro bij het tankstation/stationskiosk, dan denk ik dat er best wat mensen zijn die toch maar een kop eigen koffie gaan drinken.

[Kevf]

Ik vroeg mij af of er hier mensen zijn die ervaringen hebben met platformen zoals Home Exchange. Vakanties blijven een grote uitgavenpost en met Home Exchange weet je die fors te reduceren. Ik was/ben zelf eerst wat huiverig maar lees doorgaans alleen maar positieve verhalen. De negatieve verhalen zijn ook allemaal verhalen waar ik niet van achterover val.
Wat ik ook niet wist is dat je niet 1:1 hoeft uit te ruilen maar dat je Guestpoints spaart die je kan uitgeven op een willekeurig moment. Zo kan je dan bijvoorbeeld in de zomervakantie drie weken op een camping gaan staan, huis beschikbaar stellen, om dan vervolgens op een ander moment in het jaar 2-3 weken ergens voor niks te zitten (en evt je huis weer beschikbaar stellen).

[Rubbergrover1]

Goede manier om serieus geld te besparen. Wij hebben jaren geleden wel eens aan huizenruil gedaan. Dat ging eigenlijk probleemloos. Misschien juist ook omdat je in de woning zit van de zelfde mensen die in jouw woning zitten. Dat maakt dat de andere partij vaak op de zelfde manier met jouw huis omgaat als dat zij willen dat jij met hun woning omgaat.

Het is zeker een goede manier om voordeliger op vakantie de kunnen gaan. Maar je moet er wel rekening mee houden dat de plekken waar woonhuizen staan vaak andere plekken zijn dan de plekken die voor vakanties het meest interessant zijn. Zowel voor de plekken die beschikbaar zijn als voor de interesse in jouw eigen woning. Maar er was toen wel heel veel keus en het was niet moeilijk om een ruil te regelen met mensen die in de gewenste periode en in de gewenste regio met ons wilden ruilen. Dus als je niet al te veel eisen hebt aan de exacte locatie van je volgende vakantie en als je zelf op een plek woont die aantrekkelijk kan zijn voor toeristen, dan is het zeker een goede optie.

Voor ons woog uiteindelijk toch het idee te zwaar dat vreemde mensen een tijd in onze woning zitten. En onze spullen gebruiken. Wij zijn wel gehecht aan onze privacy en dan voelde dat toch niet heel fijn. Dat is eigenlijk totaal irrationeel, maar maakte toch dat we er niet verder mee door zijn gegaan.

Er zijn trouwens ook organisaties waarbij je als huisdieroppas in iemand anders huis kunt verblijven (en andersom). Maar dat is helemaal een niche markt waarbij het aanbod maar net moet passen bij wat jij wil, zowel wat betreft locatie als wat betreft periode en duur van de vakantie.

[rube]

Rubbergrover1 schreef op woensdag 23 september 2026 @ 09:50:.
Er zijn trouwens ook organisaties waarbij je als huisdieroppas in iemand anders huis kunt verblijven (en andersom). Maar dat is helemaal een niche markt waarbij het aanbod maar net moet passen bij wat jij wil, zowel wat betreft locatie als wat betreft periode en duur van de vakantie.

Soms zelfs zonder dieren, alleen huizenoppas.

[R_Zwart]

Rubbergrover1 schreef op maandag 31 augustus 2026 @ 10:14:
[...]

Als je het sommetje (inclusief rendement) maakt met elke werkdag een slappe kop koffie van 3 euro bij het tankstation/stationskiosk, dan denk ik dat er best wat mensen zijn die toch maar een kop eigen koffie gaan drinken.

Het ging over een abonnementje van een tientje per maand. Die koffie kost al 66 euro per maand. Als je daar ook nog de lunch bij pakt (klef bammetje van huis mee t.o.v. iets lekkers) zit je al op een besparing van ruim boven de 100 euro per maand. Dan kan je wel stappen gaan maken om wat op te bouwen.

[Rubbergrover1]

R_Zwart schreef op woensdag 23 september 2026 @ 11:08:
[...]

Het ging over een abonnementje van een tientje per maand. Die koffie kost al 66 euro per maand. Als je daar ook nog de lunch bij pakt (klef bammetje van huis mee t.o.v. iets lekkers) zit je al op een besparing van ruim boven de 100 euro per maand. Dan kan je wel stappen gaan maken om wat op te bouwen.

offtopic:
Dart tientje per maand had ik in eerste instantie gekozen omdat dat in dit topic als grens wordt gehanteerd voor wat een 'serieuze' besparing is. Omdat dit effect nogal werd gebagatelliseerd, heb ik een tweede simpel voorbeeldje benoemd van een andere op het oog kleine besparing (beker koffie). En het effect daarvan op de lange termijn. Maar het ging natuurlijk totaal niet om dat abonnement of die koffie, het ging om de mindset van kijken naar de impact op de lange termijn van een op het oog weinig ingrijpende uitgave of besparing.