Het spaartopic - Deel 4

[Coffeeroam]

mrmrmr schreef op woensdag 11 november 2026 @ 10:00:
[...]


Was al gedaan. En ook meermaals geupload. Het is niet aangepast.

De vraag is of iemand dit had meegemaakt en hoe het is opgelost.

Duidelijk. Ik bedoelde dat het bij mij de oplossing was om het per papieren post te sturen. Vervelend dat het bij jou niet werkte!

[DjoeC]

Hiep hiep hoera!

Uit de kranten van DPG: Kleine spaarders en beleggers worden ontzien: zij krijgen een lager belastingtarief in box 3, namelijk 35,5 procent in plaats van 36 procent.

Een heel half procent korting op de belasting die je moet betalen op het rendement boven de vrijstelling. Dus fictief rendement op spaargeld (voorlopig 1.28%) boven de vrijstelling, daarover wordt de belasting berekend die dus van 0.4608% naar 0.448% daalt.

[TvanW]

DjoeC schreef op woensdag 11 november 2026 @ 14:45:
Hiep hiep hoera!

Uit de kranten van DPG: Kleine spaarders en beleggers worden ontzien: zij krijgen een lager belastingtarief in box 3, namelijk 35,5 procent in plaats van 36 procent.

Een heel half procent korting op de belasting die je moet betalen op het rendement boven de vrijstelling. Dus fictief rendement op spaargeld (voorlopig 1.28%) boven de vrijstelling, daarover wordt de belasting berekend die dus van 0.4608% naar 0.448% daalt.

Het is idd niet te geloven

[Impuls-1]

DjoeC schreef op woensdag 11 november 2026 @ 14:45:
Hiep hiep hoera!

Uit de kranten van DPG: Kleine spaarders en beleggers worden ontzien: zij krijgen een lager belastingtarief in box 3, namelijk 35,5 procent in plaats van 36 procent.

Een heel half procent korting op de belasting die je moet betalen op het rendement boven de vrijstelling. Dus fictief rendement op spaargeld (voorlopig 1.28%) boven de vrijstelling, daarover wordt de belasting berekend die dus van 0.4608% naar 0.448% daalt.

PRO-leider Jesse Klaver spreekt van een ‘doorbraak’. „Het wordt eerlijker in ons land.

Mensen bestelen van hun zuur verdiende en gespaarde geld. Wat je maar eerlijk noemt! Het is geen winst die je maakt maar hooguit een inflatie compensatie.

[ Voor 4% gewijzigd door Impuls-1 op 11-11-2026 14:55 ]

[DjoeC]

Impuls-1 schreef op woensdag 11 november 2026 @ 14:53:
[...]

PRO-leider Jesse Klaver spreekt van een ‘doorbraak’. „Het wordt eerlijker in ons land.

Mensen bestelen van hun zuur verdiende en gespaarde geld. Wat je maar eerlijk noemt!

Ik spreek geen, al dan niet politiek, waardeoordeel uit. Het gaat me erover dat je meer over kunt houden van je SPAARgeld, daar gaat dit topic over

[hneel]

Wie het kleine niet eert...

[Coffeeroam]

DjoeC schreef op woensdag 11 november 2026 @ 14:45:
Hiep hiep hoera!

Uit de kranten van DPG: Kleine spaarders en beleggers worden ontzien: zij krijgen een lager belastingtarief in box 3, namelijk 35,5 procent in plaats van 36 procent.

Een heel half procent korting op de belasting die je moet betalen op het rendement boven de vrijstelling. Dus fictief rendement op spaargeld (voorlopig 1.28%) boven de vrijstelling, daarover wordt de belasting berekend die dus van 0.4608% naar 0.448% daalt.

Even in Euros:
Bij €1 miljoen spaargeld houd je ~60 euro meer over van je rendement dan zonder dit amendement (als het aangenomen wordt..). Fijn voor de kleine spaarder met 1 miljoen.

[maartend]

Impuls-1 schreef op woensdag 11 november 2026 @ 14:53:
[...]

PRO-leider Jesse Klaver spreekt van een ‘doorbraak’. „Het wordt eerlijker in ons land.

Mensen bestelen van hun zuur verdiende en gespaarde geld. Wat je maar eerlijk noemt! Het is geen winst die je maakt maar hooguit een inflatie compensatie.

Overdrijven is een kunst. Je beheerst deze blijkbaar heel goed. Stelen? Echt he

[Sander12]

Binnenkort: de nieuwe mobiele app van Yapı Kredi Nederland!

Op basis van uw behoeften en feedback hebben we de mobiele app van Yapı Kredi Nederland volledig vernieuwd. SNELLER. MAKKELIJKER. SLIMMER. Een vernieuwd rekeningoverzicht, meer mogelijkheden voor uw deposito's, snellere overboekingen en eenvoudige profielupdates: binnenkort ervaart u mobile banking zoals het hoort.

[Hans Denhaag]

Ben heel benieuwd !

[peter243]

Impuls-1 schreef op woensdag 11 november 2026 @ 14:53:
[...]

PRO-leider Jesse Klaver spreekt van een ‘doorbraak’. „Het wordt eerlijker in ons land.

Mensen bestelen van hun zuur verdiende en gespaarde geld. Wat je maar eerlijk noemt! Het is geen winst die je maakt maar hooguit een inflatie compensatie.

Zuurverdiend valt wel mee. Bestolen voelen, nee hoor, ik betaal graag mee aan een welvarend Nederland. Mijn schouders dragen wat meer maar dat doet verder geen pijn. Nu nog even een quote over de hardwerkende Nederlander en dan is het cirkeltje weer rond.

[Snake_Eye]

Ik heb besloten om toch alvast €25.000 voor langere tijd vast te zetten op een deposito. Met ongeveer €57.000 aan spaargeld vind ik het prettig om een deel voor langere tijd tegen een vaste rente weg te zetten.

De overige €32.000 houd ik voorlopig vrij op een flexibele spaarrekening. Zo behoud ik voldoende financiële ruimte en hoef ik niet alles vast te zetten.

Ik heb lang getwijfeld vanwege de renteontwikkelingen en de mogelijkheid dat de spaarrentes in de toekomst weer stijgen, maar ik denk dat dit voor mij een mooie middenweg is.

[Spacman]

Niet zeker of Cashback acties on topic zijn maar ik neem de gok maar en deel deze actie van Nationale Nederlanden:

Black Friday cashback: ontvang tot € 25,- : NN

[PSP123]

Snake_Eye schreef op woensdag 11 november 2026 @ 21:12:
Ik heb besloten om toch alvast €25.000 voor langere tijd vast te zetten op een deposito. Met ongeveer €57.000 aan spaargeld vind ik het prettig om een deel voor langere tijd tegen een vaste rente weg te zetten.

De overige €32.000 houd ik voorlopig vrij op een flexibele spaarrekening. Zo behoud ik voldoende financiële ruimte en hoef ik niet alles vast te zetten.

Ik heb lang getwijfeld vanwege de renteontwikkelingen en de mogelijkheid dat de spaarrentes in de toekomst weer stijgen, maar ik denk dat dit voor mij een mooie middenweg is.

Waarom geen 4.18% bij Advanzia op vrij opneembare rekening? Zodat je de mogelijke beleidsrente verhoging in december kan meenemen.

[Snake_Eye]

PSP123 schreef op woensdag 11 november 2026 @ 22:18:
[...]

Waarom geen 4.18% bij Advanzia op vrij opneembare rekening? Zodat je de mogelijke beleidsrente verhoging in december kan meenemen.

Advanzia is inderdaad interessant met 4,18%, maar dat is een tijdelijke welkomstactie voor de eerste drie maanden. Daarna zakt de rente terug naar 1,51%, en dat vind ik te laag.

Ik heb momenteel mijn spaargeld bij Bigbank staan tegen 3,10% actierente gedurende zes maanden. Op 16 januari 2027 loopt die actie af. Daarna ga ik opnieuw kijken welke bank op dat moment de beste rente op vrij opneembaar spaargeld biedt. Waarschijnlijk wordt dat Openbank, met momenteel 3,10% rente gedurende zes maanden en daarna 2,25%.

Ik wil daarnaast €25.000 voor langere tijd vastzetten, zodat ik ook een deel van mijn spaargeld tegen een vaste rente heb. De overige €32.000 houd ik flexibel. Zo kan ik eventuele renteontwikkelingen in december en daarna nog meenemen.

[ Voor 59% gewijzigd door Snake_Eye op 11-11-2026 23:52 ]

[Harry720A]

Spacman schreef op woensdag 11 november 2026 @ 21:13:deel deze actie van Nationale Nederlanden:

Om het compleet te maken, heeft NN ook nog acties t/m 30 november m.b.t. een nieuw te openen betaalrekening.

Nu 12 maanden gratis en tot € 125,- cadeau*

en

Open binnen 2 weken na het openen van je betaalrekening ook een gratis internetspaarrekening en ontvang nog € 25,- cadeau.

[ Voor 5% gewijzigd door Harry720A op 12-11-2026 00:03 ]

[Frankenstein]

Snake_Eye schreef op woensdag 11 november 2026 @ 23:27:
[...]

Advanzia is inderdaad interessant met 4,18%, maar dat is een tijdelijke welkomstactie voor de eerste drie maanden. Daarna zakt de rente terug naar 1,51%, en dat vind ik te laag.

Ik heb momenteel mijn spaargeld bij Bigbank staan tegen 3,10% actierente gedurende zes maanden. Op 16 januari 2027 loopt die actie af. Daarna ga ik opnieuw kijken welke bank op dat moment de beste rente op vrij opneembaar spaargeld biedt. Waarschijnlijk wordt dat Openbank, met momenteel 3,10% rente gedurende zes maanden en daarna 2,25%.

Ik wil daarnaast €25.000 voor langere tijd vastzetten, zodat ik ook een deel van mijn spaargeld tegen een vaste rente heb. De overige €32.000 houd ik flexibel. Zo kan ik eventuele renteontwikkelingen in december en daarna nog meenemen.

Je doet Advanzia tekort. Immers, de actierente trek je bijna vier maanden als je aan het begin van de maand begint. Ook is bekend dat deze bank vaak (50/50) een verlenging aanbiedt. En dat is niet van vandaag of gisteren. Ze doen dat al minstens zolang ik er af en aan spaar, een jaar of twaalf. Dit keer heb ik een verlenging gekregen, zodat de 3,9% nu bijna zes maanden duurt.

Het is de vraag of nu hét moment is om een deposito te openen. Voor looptijden van ca. vijf jaar en langer lijkt het me al wel goed. Zo lang ik bij Advanzia, Consorsbank, Volkswagen Bank of andere banken een hogere actierente krijg, dan de rente op een deposito, terwijl de depositorentes niet dalen, is er weinig reden om een deposito te nemen. Een deposito geeft zekerheid, maar het heft je flexibiliteit volledig op. Het lastigste is dat je niet weet wat de rente gedurende de looptijd gaat doen. Als jij gelooft dat de spaarrente niet naar 5%, 6%, 12% gaat, kun je vastzetten. Mij leert de geschiedenis dat er geen peil op te trekken is. Het is wel eens 10% geweest, maar ook 0%. Toen de rente in 2020 0 was heb ik een 5-jaars voor 1,4% genomen. Gelukkig was het geen heel groot bedrag, maar met vrij opneembare (actie-) rente zou het rendement wel hoger zijn geweest.

Ik heb verleden week twee deposito's geopend (ik zou ook kunnen zeggen 1, maar het waren er twee). Ik werd aangespoord door de kapitaalmarktrente die de laatste maand iets is gezakt (maar nog steeds "hoog" is) en door renteverlagingsaankondigingen bij Raisin.

Het lijkt hypothetisch, maar dat is het niet: inflatie kan ook oplopen tot in dubbele of zelfs driedubbele cijfers. En dan heb je nog maar weinig meer aan de rente op lopende deposito's.

Vrij opneembaar saldo kun je beter verdelen over twee banken. Bij deposito's geldt natuurlijk ook dat spreiding in looptijden en over meerdere banken aan te raden is. Ik zou in ieder geval afraden om alles vast te zetten bij banken of in landen met een matige kredietwaardigheid.

[Snake_Eye]

Frankenstein schreef op donderdag 12 november 2026 @ 00:35:
[...]

Je doet Advanzia tekort. Immers, de actierente trek je bijna vier maanden als je aan het begin van de maand begint. Ook is bekend dat deze bank vaak (50/50) een verlenging aanbiedt. En dat is niet van vandaag of gisteren. Ze doen dat al minstens zolang ik er af en aan spaar, een jaar of twaalf. Dit keer heb ik een verlenging gekregen, zodat de 3,9% nu bijna zes maanden duurt.

Het is de vraag of nu hét moment is om een deposito te openen. Voor looptijden van ca. vijf jaar en langer lijkt het me al wel goed. Zo lang ik bij Advanzia, Consorsbank, Volkswagen Bank of andere banken een hogere actierente krijg, dan de rente op een deposito, terwijl de depositorentes niet dalen, is er weinig reden om een deposito te nemen. Een deposito geeft zekerheid, maar het heft je flexibiliteit volledig op. Het lastigste is dat je niet weet wat de rente gedurende de looptijd gaat doen. Als jij gelooft dat de spaarrente niet naar 5%, 6%, 12% gaat, kun je vastzetten. Mij leert de geschiedenis dat er geen peil op te trekken is. Het is wel eens 10% geweest, maar ook 0%. Toen de rente in 2020 0 was heb ik een 5-jaars voor 1,4% genomen. Gelukkig was het geen heel groot bedrag, maar met vrij opneembare (actie-) rente zou het rendement wel hoger zijn geweest.

Ik heb verleden week twee deposito's geopend (ik zou ook kunnen zeggen 1, maar het waren er twee). Ik werd aangespoord door de kapitaalmarktrente die de laatste maand iets is gezakt (maar nog steeds "hoog" is) en door renteverlagingsaankondigingen bij Raisin.

Het lijkt hypothetisch, maar dat is het niet: inflatie kan ook oplopen tot in dubbele of zelfs driedubbele cijfers. En dan heb je nog maar weinig meer aan de rente op lopende deposito's.

Vrij opneembaar saldo kun je beter verdelen over twee banken. Bij deposito's geldt natuurlijk ook dat spreiding in looptijden en over meerdere banken aan te raden is. Ik zou in ieder geval afraden om alles vast te zetten bij banken of in landen met een matige kredietwaardigheid.

Bedankt voor je uitgebreide toelichting! Je haalt een paar herkenbare praktijkpunten aan. Toch zie ik in jouw verhaal ook redenen om juist voor een middenweg te kiezen.

Wat Advanzia betreft: dat je bij instappen aan het begin van de maand bijna vier maanden van de actierente kunt profiteren, is een goede tip. Ook begrijp ik dat verlengingen regelmatig voorkomen. Alleen blijft het onzeker of je die verlenging daadwerkelijk krijgt. Ik heb weinig zin om elke drie à vier maanden met mijn spaargeld te moeten schuiven om een terugval naar 1,51% voor te zijn. Dan geeft zes maanden gegarandeerd 3,10% bij Bigbank mij voorlopig meer rust.

Voor het vaste deel van €25.000 heb ik Myntro via Raisin tegen 3,85% voor vijf jaar op het oog. Daarmee krijg ik een vaste rente die vergelijkbaar is met de 3,9% die jij na verlenging bij Advanzia hebt gekregen, maar dan voor vijf jaar.

Dat je zelf onlangs twee deposito's hebt geopend vanwege de dalende kapitaalmarktrente en aangekondigde renteverlagingen bij Raisin, speelt voor mij ook mee in deze afweging.

Een eventuele verhoging van de ECB-rente betekent bovendien niet automatisch dat alle banken hun spaarrentes verhogen. Je ziet momenteel ook Zweedse banken die hun spaarrentes juist verlagen.

Omdat niemand een glazen bol heeft, voelt mijn verdeling logisch: €25.000 voor vijf jaar vastzetten tegen 3,85% en de overige €32.000 flexibel houden. Zo combineer ik rentezekerheid met voldoende bewegingsvrijheid.

[ Voor 24% gewijzigd door Snake_Eye op 12-11-2026 01:12 ]

[Frankenstein]

Snake_Eye schreef op donderdag 12 november 2026 @ 00:50:
[...]

Bedankt voor je uitgebreide toelichting! Je haalt een paar herkenbare praktijkpunten aan. Toch zie ik in jouw verhaal ook redenen om juist voor een middenweg te kiezen.

Wat Advanzia betreft: dat je bij instappen aan het begin van de maand bijna vier maanden van de actierente kunt profiteren, is een goede tip. Ook begrijp ik dat verlengingen regelmatig voorkomen. Alleen blijft het onzeker of je die verlenging daadwerkelijk krijgt. Ik heb weinig zin om elke drie à vier maanden met mijn spaargeld te moeten schuiven om een terugval naar 1,51% voor te zijn. Dan geeft zes maanden gegarandeerd 3,10% bij Bigbank mij voorlopig meer rust.

Voor het vaste deel van €25.000 heb ik Myntro via Raisin tegen 3,85% voor vijf jaar op het oog. Daarmee krijg ik een vaste rente die vergelijkbaar is met de 3,9% die jij na verlenging bij Advanzia hebt gekregen, maar dan voor vijf jaar.

Dat je zelf onlangs twee deposito's hebt geopend vanwege de dalende kapitaalmarktrente en aangekondigde renteverlagingen bij Raisin, speelt voor mij ook mee in deze afweging.

Een eventuele verhoging van de ECB-rente betekent bovendien niet automatisch dat alle banken hun spaarrentes verhogen. Je ziet momenteel ook Zweedse banken die hun spaarrentes juist verlagen.

Omdat niemand een glazen bol heeft, voelt mijn verdeling logisch: €25.000 voor vijf jaar vastzetten tegen 3,85% en de overige €32.000 flexibel houden. Zo combineer ik rentezekerheid met voldoende bewegingsvrijheid.

Heel belangrijk dat je jezelf er goed bij voelt. Ik heb inderdaad vast gezet, 2x 5 jaar vast bij Myntro en Hoist, maar naar verhouding (en ook absoluut) minder dan wat jij nu overweegt. Ik heb nog lopende deposito's die de komende jaren vervallen. Je zou ook kunnen zeggen, elk jaar een kleiner bedrag (1/5e) vijf jaar vast zetten. Zodat je niet in 1 keer meer dan 40% van je spaargeld vijf jaar kwijt bent.

Omdat mijn nieuwe deposito's nog geen 14 dagen lopen houd ik de rente wat scherper in het oog. Want afgesloten deposito's kennen (net als abonnementen) 14 dagen bedenktijd.

[mrmrmr]

Coffeeroam schreef op woensdag 11 november 2026 @ 12:33:
Duidelijk. Ik bedoelde dat het bij mij de oplossing was om het per papieren post te sturen. Vervelend dat het bij jou niet werkte!

Ok, bedankt voor de info. Iemand bij Volkswagenbank daar weet dus wel hoe moet. Ik ga niet langer wachten, dan maar overmaken naar de oude rekening via de overstapservice.