Het spaartopic - Deel 4

[Rubbergrover1]

W1ck1e schreef op donderdag 22 oktober 2026 @ 18:14:
[...]

Op basis van de 90% van de spaarders of het spaargeld bij de grootbanken denk ik niet dat het er echt veel zullen zijn.

Laat ik het anders zeggen, veel mensen met een ING rekening en interesse in deze deposito's zullen ook een spaarrekening elders hebben.

[W1ck1e]

Rubbergrover1 schreef op donderdag 22 oktober 2026 @ 18:22:
[...]

Laat ik het anders zeggen, veel mensen met een ING rekening en interesse in deze deposito's zullen ook een spaarrekening elders hebben.

Of snel nemen op tijd voor de volgende ING deposito actie. ING schiet zichzelf in de voet

[Frankenstein]

Nationale Nederlanden gaat maandag verhogen.

Depositosparen

Looptijd	Huidige rente	Rente vanaf 26 oktober 2026
1 jaar	2,00%	2,25%
2 jaar	2,10%	2,40%
3 jaar	2,25%	2,65%
4 jaar	2,30%	2,70%
5 jaar	2,40%	2,80%
6 jaar	2,45%	2,80%
7 jaar	2,50%	2,80%
8 jaar	2,55%	3,00%
9 jaar	2,60%	3,00%
10 jaar	2,90%	3,10%

https://www.nn.nl/Particulier/Sparen/Actuele-spaarrentes.htm

[vandeW]

Heb redelijk onverwacht mijn huis verkocht, in de zin van "het is héél snel gegaan". Ik ben nu tijdelijk gaan huren. Verwacht op korte termijn nog niets terug te kopen ,maar misschien wel over een 1-1,5 jaar. Heb me totaal niet voorbereid op het financiele plaatje, maar gelukkig dit topic gevonden . Alles staat nu bij de Rabobank en als ik het goed begrijp ga ik over pak hem beet 200K, 650 euro belasting betalen:

• Heffingsvrij vermogen: € 59.357 (voor alleenstaanden; € 118.714 voor fiscale partners)
• Belastbaar spaargeld (grondslag): € 200.000 minus € 59.357 = € 140.643
• Fictief rendement op spaargeld: 1,28% (voorlopig percentage voor 2026)
• Rendement over het bedrag: € 140.643 × 1,28% = € 1.800,23
• Belastingtarief in box 3: 36%
• Te betalen belasting:
  
  € 1.800,23 × 36% = ca. € 648

maar ik krijg natuurlijk nog wel een rente van de Rabo van 1,3 (100k tot 5 miljoen), dus in principe kost het me nog niets. Dan is het hier de sport om een goede bank te vinden om die rente wat te verhogen , met het afwegen van verschillende factoren (looptijd , deposito , erfbelasting, bronbelasting etc.)

Ik wil het dus niet al te lang vast gaan zetten (mocht ik een leuk ander huis tegenkomen in de toekomst). Maar hoe zit het met de belasting aangifte over al dan niet buitenlandse rekeningen? Kan je die net zoveel openen als je wilt, dat vul je gewoon in en klaar? Of moet daar nog iets gebeuren... En hoe belangrijk is het spreiden ivm dsg nou werkelijk, ik zie nu b.v. een mooie actierente bij Advanzia. Ga je dat dan echt max met 100k doen of gewoon all-in, dit omdat je het over 3 maanden toch weer terug zet naar je huisbank en weer op zoek gaat naar een andere mooie rente. Zo werkt dit "spelletje toch" ?

[wlmpie]

Je termijn is te kort voor beleggen en zelfs deposito's zijn onhandig mocht je ineens een huis vinden dat je wilt kopen. Maar wellicht kun je wel voor 3 of 6 maanden geld vastzetten als je de overdracht van het huis wat oprekt.

Verder zou ik zeker rekening houden met het dgs en dus nergens voor meer dan 100k stallen, zo'n bank zal maar net failliet gaan in die paar maanden en juist banken met hoge rentes hebben geld nodig, dus ook grotere kans op faillissement.

Zelfs een Rabobank kan failliet gaan, maar omdat je een huis hebt verkocht ben je de eerste 6 maanden via het dgs verzekerd tot 5 ton extra bij de Rabobank. Maar ook hier zou ik gewoon zorgen dat je onder de 100k blijft.

Kortom advanzia, vanwege de hoge actierente en verder via raisin, want lekker makkelijk. dan kom je al een heel eind. Belastingen gaan meestal vanzelf goed en anders moet je dat even invullen bij je aangifte. Dat is geen rocket science.

Omdat je vermogensbelasting gaat betalen kun je ook geld stallen bij landen met bronbelasting. Let wel op dat je dan woonplaats verklaringen etc. moet regelen, maar Raisin helpt daar heel goed bij. Gewoon braaf hun instructies opvolgen en het komt goed. Kost je nog wel een paar postzegels want het is een ouderwets proces.

[ Voor 13% gewijzigd door wlmpie op 23-10-2026 00:02 . Reden: Aanvullingen en dgs blijkt zelfs 6 ton te dekken na huisverkoop ]

[mrmrmr]

@vandeW
Bij een bank die onder de Nederlandse DGS valt mag je 6 maanden tot € 600.000 bewaren uit de opbrengst van huisverkoop, met DGS dekking.

De dekking in andere landen is ongeveer € 100.000 per de EU regels. Net als in Nederland zou je moeten nagaan tot welk bedrag het spaargeld gedekt wordt door DGS of door een verzekering.

Ik zou het bij meerdere banken stallen tot de lokaal geldende DGS waarde. D.w.z. Advanzia (DGS Luxemburg), Consorsbank (Franse DGS/Duitse uitvoering) en Volkswagenbank (DGS Duitsland). Openen en beheren van rekeningen kost je wel wat tijd, maar dat kun je het beste zien als een extra baantje: het levert je geld op.

[ Voor 3% gewijzigd door mrmrmr op 23-10-2026 01:58 ]

[TanteBeth]

vandeW schreef op donderdag 22 oktober 2026 @ 23:11:
Heb redelijk onverwacht mijn huis verkocht, in de zin van "het is héél snel gegaan". Ik ben nu tijdelijk gaan huren. Verwacht op korte termijn nog niets terug te kopen ,maar misschien wel over een 1-1,5 jaar. Heb me totaal niet voorbereid op het financiele plaatje, maar gelukkig dit topic gevonden . Alles staat nu bij de Rabobank en als ik het goed begrijp ga ik over pak hem beet 200K, 650 euro belasting betalen:

• Heffingsvrij vermogen: € 59.357 (voor alleenstaanden; € 118.714 voor fiscale partners)
• Belastbaar spaargeld (grondslag): € 200.000 minus € 59.357 = € 140.643
• Fictief rendement op spaargeld: 1,28% (voorlopig percentage voor 2026)
• Rendement over het bedrag: € 140.643 × 1,28% = € 1.800,23
• Belastingtarief in box 3: 36%
• Te betalen belasting:
  
  € 1.800,23 × 36% = ca. € 648

maar ik krijg natuurlijk nog wel een rente van de Rabo van 1,3 (100k tot 5 miljoen), dus in principe kost het me nog niets. Dan is het hier de sport om een goede bank te vinden om die rente wat te verhogen , met het afwegen van verschillende factoren (looptijd , deposito , erfbelasting, bronbelasting etc.)

Ik wil het dus niet al te lang vast gaan zetten (mocht ik een leuk ander huis tegenkomen in de toekomst). Maar hoe zit het met de belasting aangifte over al dan niet buitenlandse rekeningen? Kan je die net zoveel openen als je wilt, dat vul je gewoon in en klaar? Of moet daar nog iets gebeuren... En hoe belangrijk is het spreiden ivm dsg nou werkelijk, ik zie nu b.v. een mooie actierente bij Advanzia. Ga je dat dan echt max met 100k doen of gewoon all-in, dit omdat je het over 3 maanden toch weer terug zet naar je huisbank en weer op zoek gaat naar een andere mooie rente. Zo werkt dit "spelletje toch" ?

Over 2026 betaal je niets. Wel over 2027 en mogelijk over 2028. 2027 is voorlopig 1,27%.
Die 36% is het minimum percentage en geldt alleen bij een verzamelloon (alle boxen tezamen)
kleiner dan 31K of groter dan 78426. De meeste mensen zitten er tussenin en dan betaal je 42,4%. Ben je Aow-er mogelijk zelf 54,3%.

[Sander12]

Heeft er al eens iemand geprobeerd geld te storten vanaf de consorsbank naar de vw spaarrekening (op eigen naam) ?

[karakedi]

vandeW schreef op donderdag 22 oktober 2026 @ 23:11:
Heb redelijk onverwacht mijn huis verkocht, in de zin van "het is héél snel gegaan". Ik ben nu tijdelijk gaan huren. Verwacht op korte termijn nog niets terug te kopen ,maar misschien wel over een 1-1,5 jaar. Heb me totaal niet voorbereid op het financiele plaatje, maar gelukkig dit topic gevonden . Alles staat nu bij de Rabobank en als ik het goed begrijp ga ik over pak hem beet 200K, 650 euro belasting betalen:

• Heffingsvrij vermogen: € 59.357 (voor alleenstaanden; € 118.714 voor fiscale partners)
• Belastbaar spaargeld (grondslag): € 200.000 minus € 59.357 = € 140.643
• Fictief rendement op spaargeld: 1,28% (voorlopig percentage voor 2026)
• Rendement over het bedrag: € 140.643 × 1,28% = € 1.800,23
• Belastingtarief in box 3: 36%
• Te betalen belasting:
  
  € 1.800,23 × 36% = ca. € 648

maar ik krijg natuurlijk nog wel een rente van de Rabo van 1,3 (100k tot 5 miljoen), dus in principe kost het me nog niets. Dan is het hier de sport om een goede bank te vinden om die rente wat te verhogen , met het afwegen van verschillende factoren (looptijd , deposito , erfbelasting, bronbelasting etc.)

Ik wil het dus niet al te lang vast gaan zetten (mocht ik een leuk ander huis tegenkomen in de toekomst). Maar hoe zit het met de belasting aangifte over al dan niet buitenlandse rekeningen? Kan je die net zoveel openen als je wilt, dat vul je gewoon in en klaar? Of moet daar nog iets gebeuren... En hoe belangrijk is het spreiden ivm dsg nou werkelijk, ik zie nu b.v. een mooie actierente bij Advanzia. Ga je dat dan echt max met 100k doen of gewoon all-in, dit omdat je het over 3 maanden toch weer terug zet naar je huisbank en weer op zoek gaat naar een andere mooie rente. Zo werkt dit "spelletje toch" ?

Indien je een partner hebt, valt 2x 100k onder dsg. Op dit moment heeft Advanzia hoogste rente, maar dit is een Luxemburgse bank. Op een gezamenlijk rekening is de dsg 200k. Op eigen naam 100k per persoon. Ik zou tot 200k bij deze bank stallen.
Advanzia is naar mijn ervaring relatief snel te openen. Nummer 2 en 3 zijn Consors en VW dit zijn Duitse banken. Ik heb zelf geen rekeningen geopend bij deze banken. Maar uit verhalen begrijp ik dat het openen van een rekening meer tijd kan kosten.

Daarnaast heb je partij Nederlandse banken met Turks achtergrond. Yapi, garantie, anadolu en DHB. Deze zitten op 3%+.

Tot slot Ayvens, Traders public en Bunq . Ayvens heeft rente van 3,25%. En Bunq 3,11%. Voordeel van Bunq is dat het instant payment is. Nadeel is 2 opnames per maand.
Bunq zou ik wel na jaarwisseling openen indien je overweegt. Omdat een halfjaar recht hebt op de bonus rente.
Trade republic heeft een rente van 3%. Deze heeft ook instant payment. Volgens mij geld de 3% tot 50k.


De duur van de actie rentes verschillen per bank. Advanzia verlengd weleens de actie rente. Maar dit lijkt willekeurig te zijn. Consors en VW bank weet ik niet en heb ik niet.
Bij advanzia is het ook mogelijk, indien je geen verlening krijgt bestaande rekening te sluiten en nieuwe aan te vragen met actuele actie rente. Bij andere banken is een wachttermijn om weer in aanmerkingen te komen voor de actie rente.

Als ik jou was, zou ik een lijstje maken van de banken en de kenmerken vermelden met rente, duur actie rente, hoe lang het duurt dat je weer in aanmerking komt voor actie rente en maximum bedrag die in aanmerking komt voor de actierente.

[ Voor 12% gewijzigd door karakedi op 23-10-2026 05:14 ]

[pvg]

TanteBeth schreef op vrijdag 23 oktober 2026 @ 00:16:
[...]

Over 2026 betaal je niets. Wel over 2027 en mogelijk over 2028. 2027 is voorlopig 1,27%.
Die 36% is het minimum percentage en geldt alleen bij een verzamelloon (alle boxen tezamen)
kleiner dan 31K of groter dan 78426. De meeste mensen zitten er tussenin en dan betaal je 42,4%. Ben je Aow-er mogelijk zelf 54,3%.

??? Belasting tarieven zijn per box apart. Geld gestald in box 3 valt niet in box 1 (loonbelasting).

[Joostje123]

W1ck1e schreef op donderdag 22 oktober 2026 @ 14:14:
[...]

Inderdaad. Effectief heb je dan een depo geopend met geld dat al bij ING stond. Het is lullig voor mensen die alleen sparen bij ING maar misschien is dat de verborgen boodschap van ING.

edit: binnen het Nederlandse DGS vind ik deze rentes behoorlijk hoog vergeleken met die van deposito's bij de kleinere spaarbanken. 9 maanden is interessant om de 6 maanden niet sparen periode bij bunq te overbruggen.

Ik en mijn partner hebben nu bij bunq een spaarrekening, vanaf 1 Jan gaat die actierente naar beneden.

Hoe kunnen we het makkelijkste na 1 januari ook weer gebruik maken van de actierente, bijstorten? We hebben nog wat geld beschikbaar na 1 jan.