Het grote Pensioen topic

[Wokschotel]

DeNachtwacht schreef op dinsdag 25 augustus 2026 @ 19:50:
[...]

De 25.000. Berekening is over je gehele inleg van dit jaar.

Hé, jammer, voor mij, maar ook wel zo realistisch en 'eerlijk'. Had ik beter op afgelopen 1 februari kunnen beginnen

[ocn]

Wokschotel schreef op dinsdag 25 augustus 2026 @ 19:50:
[...]

Huidige salaris, als in, salaris op peildatum of over het opgebouwd salaris in dat jaar? Fictief voorbeeld: stel, salaris bedraagt 100.000 euro. Indiensttreding per 1-9 (dus 4 maanden salarisopbouw dat jaar), totaal dus 1/4 * 100.000 = 25.000 euro. Wordt de compensatie berekend over de 100.000 of de 25.000?

Volg het stappenplan...

En als je onzeker bent over je berekening: schrijf hem uit, gooi hem in een LLM (met verwijzing naar het stappenplan), of zet je berekening in dit topic.

[ Voor 15% gewijzigd door ocn op 25-08-2026 20:18 ]

[ocn]

DeNachtwacht schreef op dinsdag 25 augustus 2026 @ 19:50:
[...]

De 25.000. Berekening is over je gehele inleg van dit jaar.

Nee... omg.. man man man.

Lees het stappenplan, stap 2, de berekening van de pensioengrondslag.

• 12x uw bruto voltijds maandsalaris per 1 januari 2026*, plus 
  
  [..]
  
  * Voor deelnemers die na 1 januari 2026 in dienst treden gaan we uit van het pensioengevend inkomen op dat moment en passen we de loonindex van het CBS naar rato van het aantal resterende volledige maanden toe.

Dus als je op 1 september in dienst treed, en je krijgt op dat moment een bruto voltijd maandsalaris van 5000 euro, dan word er hier gerekend met 12x5000=60.000 euro (en dan volg je de rest van de berekening en de stappen).

[ Voor 33% gewijzigd door ocn op 25-08-2026 20:25 ]

[Wokschotel]

ocn schreef op dinsdag 25 augustus 2026 @ 20:16:
[...]

Volg het stappenplan...

En als je onzeker bent over je berekening: schrijf hem uit, gooi hem in een LLM (met verwijzing naar het stappenplan), of zet je berekening in dit topic.

Dat stappenplan geeft als antwoord: Ja, u heeft op 1 januari 2027 recht op compensatie
Mooi. Maar in de rekenmodule wordt uitgegaan van het Pensioengevend Salaris. Hoe hoog (of laag) dat Pensioengevend salaris in mijn geval is weet ik nog niet (ik heb nog geen toegang tot MijnABP). In de voorbeeldberekening wordt uitgegaan van een maandsalaris op 1 januari 2026. Dan ben ik nog niet in dienst, maar goed, laten we ervan uitgaan dat ik gewoon mijn maandsalaris per 1 september 2026 neem, dan zou volgens die rekenmodule rond de 35k aan compensatie krijgen. Ik wacht wel even af....

/edit

Wat wordt bedoeld met 'passen we de loonindex van het CBS naar rato van het aantal resterende volledige maanden toe.'?

[ Voor 14% gewijzigd door Wokschotel op 25-08-2026 20:32 ]

[DeNachtwacht]

ocn schreef op dinsdag 25 augustus 2026 @ 20:23:
[...]

Nee... omg.. man man man.

Lees het stappenplan, stap 2, de berekening van de pensioengrondslag.


[...]

Dus als je op 1 september in dienst treed, en je krijgt op dat moment een bruto voltijd maandsalaris van 5000 euro, dan word er hier gerekend met 12x5000=60.000 euro (en dan volg je de rest van de berekening en de stappen).

Je toon mag wel even anders, zeker als je er zelf pertinent naast zit. Ik heb over die berekening in mijn situatie al maanden geleden contact gehad met het ABP, bovendien kun je met de rekentool van het ABP ook gewoon zien dat er wordt gerekend met je pensioengevend jaarsalaris (dus het gehele salaris dat je bij werkgever X hebt opgebouwd in 2026).

Daar staat ook keurig bij dat als je meerdere ABP werkgevers had gedurende dit jaar, dat je die bedragen dus optelt. In jouw feestberekening zorg je dus dat je per 1 december voor €5000 in dienst gaat om vervolgens een percentage van 12x5000 te krijgen. Denk je nou echt dat ze zo'n "gratis geld" structuur gaan opzetten waar alle anderen die wél 12 maanden hard gewerkt hebben voor hun pensioenopbouw de dupe van zijn?

Bel ze anders gerust morgen even zelf op, de klantenservice staat je graag te woord.

[ Voor 9% gewijzigd door DeNachtwacht op 25-08-2026 21:25 ]

[oscar82]

De deeltijdfactor is cruciaal in bovenstaande. Die wordt als gemiddelde over het hele jaar genomen. Leg je nog maar 4 maanden in bij ABP dan zal je deeltijdfactor over de resterende 8 maanden nul zijn en je gemiddelde over het peiljaar 2026 dus flink omlaag halen. Dat is in ieder geval hoe ik het begrijp.

[DeNachtwacht]

Dat is ook hoe het werkt.

[ocn]

oscar82 schreef op dinsdag 25 augustus 2026 @ 22:12:
De deeltijdfactor is cruciaal in bovenstaande. Die wordt als gemiddelde over het hele jaar genomen. Leg je nog maar 4 maanden in bij ABP dan zal je deeltijdfactor over de resterende 8 maanden nul zijn en je gemiddelde over het peiljaar 2026 dus flink omlaag halen. Dat is in ieder geval hoe ik het begrijp.

Nee ... Jullie lezen allebei niet 😂

Dit staat letterlijk in het stappenplan wat jullie weigeren te lezen:

Kwam u later dan 1 januari 2026 (bijvoorbeeld op 1 juni) in dienst en werkte u voltijds? Dan is uw deeltijdpercentage 100%. Want we rekenen dan voor het gemiddelde percentage vanaf de dag dat u in dienst kwam.

[ocn]

DeNachtwacht schreef op dinsdag 25 augustus 2026 @ 21:24:
[...]

Je toon mag wel even anders, zeker als je er zelf pertinent naast zit. Ik heb over die berekening in mijn situatie al maanden geleden contact gehad met het ABP, bovendien kun je met de rekentool van het ABP ook gewoon zien dat er wordt gerekend met je pensioengevend jaarsalaris (dus het gehele salaris dat je bij werkgever X hebt opgebouwd in 2026).

Daar staat ook keurig bij dat als je meerdere ABP werkgevers had gedurende dit jaar, dat je die bedragen dus optelt. In jouw feestberekening zorg je dus dat je per 1 december voor €5000 in dienst gaat om vervolgens een percentage van 12x5000 te krijgen. Denk je nou echt dat ze zo'n "gratis geld" structuur gaan opzetten waar alle anderen die wél 12 maanden hard gewerkt hebben voor hun pensioenopbouw de dupe van zijn?

Bel ze anders gerust morgen even zelf op, de klantenservice staat je graag te woord.

Jij leest of begrijpt de definitie van pensioengevend inkomen niet.

Van de pagina over compensatie van ABP:

pensioengevend inkomen

Dat is het salaris waarover u pensioen opbouwt. Het gaat om uw bruto jaarsalaris met vakantiegeld en eventuele (vaste) toeslagen. Werkt u in deeltijd? Dan nemen we dat % hierin mee. Vergoedingen voor jubilea, onkosten of variabel overwerk tellen niet mee voor uw pensioenopbouw.

Ze rekenen met 12x je maandsalaris op een peildatum. Dat is voor de meeste mensen 1 januari, maar voor mensen die later aansluiten bij APB gaan ze uit van het maandsalaris op moment van aansluiten.

Er staat werkelijk nergens dat ze rekenen per maand dat je in dienst bent. Lezen, lezen, lezen.

Dit is precies waarom er ophef is over de compensaties. Dat sommige mensen dus dubbel gecompenseerd worden, en anderen helemaal niet. Omdat simpele, uitvoerbare berekeningen en regels zijn bedacht.

[ Voor 5% gewijzigd door ocn op 26-08-2026 02:16 ]

[DeNachtwacht]

nvm. geen zin in.

[ Voor 121% gewijzigd door DeNachtwacht op 26-08-2026 09:07 ]

[Simple mind]

ocn schreef op woensdag 26 augustus 2026 @ 02:13:
[...]

Er staat werkelijk nergens dat ze rekenen per maand dat je in dienst bent. Lezen, lezen, lezen.

* Voor deelnemers die na 1 januari 2026 in dienst treden gaan we uit van het pensioengevend inkomen op dat moment en passen we de loonindex van het CBS naar rato van het aantal resterende volledige maanden toe.

[Wokschotel]

Simple mind schreef op woensdag 26 augustus 2026 @ 10:24:
[...]


[...]

* Voor deelnemers die na 1 januari 2026 in dienst treden gaan we uit van het pensioengevend inkomen op dat moment en passen we de loonindex van het CBS naar rato van het aantal resterende volledige maanden toe.

Maar wat betekent dit nu concreet? Ik vind dit een vage zinsnede.

[Rubbergrover1]

DeNachtwacht schreef op dinsdag 25 augustus 2026 @ 21:24:
[...]

Je toon mag wel even anders, zeker als je er zelf pertinent naast zit. Ik heb over die berekening in mijn situatie al maanden geleden contact gehad met het ABP, bovendien kun je met de rekentool van het ABP ook gewoon zien dat er wordt gerekend met je pensioengevend jaarsalaris (dus het gehele salaris dat je bij werkgever X hebt opgebouwd in 2026).

Er wordt voor de compensatie niet gerekend met hoeveel je bij de werkgever in het jaar hebt opgebouwd, er wordt gerekend met 12 keer het maandsalaris. Waarbij de hoofdregel is dat het gaat om het maandsalaris van 1-1-2026. Maar als je later in dienst komt, wordt gerekend met het maandsalaris van dat moment, gecorrigeerd/teruggerekend naar wat het zou zijn geweest op 1-1-2026. Ik zie nergens staan dat bij in dienst tijdens het jaar de compensatie ook lager zou worden. Dat zou typisch een aspect zijn dat ze dan bv bij de meetelwaarde zouden hebben benoemd.

Daar staat ook keurig bij dat als je meerdere ABP werkgevers had gedurende dit jaar, dat je die bedragen dus optelt. In jouw feestberekening zorg je dus dat je per 1 december voor €5000 in dienst gaat om vervolgens een percentage van 12x5000 te krijgen. Denk je nou echt dat ze zo'n "gratis geld" structuur gaan opzetten waar alle anderen die wél 12 maanden hard gewerkt hebben voor hun pensioenopbouw de dupe van zijn?

Ja, waarom niet? De compensatie heeft namelijk niets te maken met hoe lang je al bij het ABP hebt opgebouwd. De compensatie heeft alleen te maken met wat je naar de toekomst toe zou mislopen als je tot je pensioen bij het ABP zou blijven opbouwen. En dat is c.p. niet anders voor iemand die 20 jaar heeft opgebouwd of iemand die nog maar een jaar bij ABP zit of iemand die nog maar een half jaar bij ABP zit.

[ Voor 5% gewijzigd door Rubbergrover1 op 26-08-2026 11:52 ]

[ocn]

Wokschotel schreef op woensdag 26 augustus 2026 @ 10:55:
[...]

Maar wat betekent dit nu concreet? Ik vind dit een vage zinsnede.

ABP.nl heeft een contactformulier. De definitie van 'pensioengevend inkomen' ben ik eerder al op ingegaan: ocn in "Het grote Pensioen topic".

Het gaat om het salaris. Dat rekenen ze om naar een fictief jaarsalaris, ook als je pas later in dienst bent gekomen. Bronnen: https://www.p-direkt.nl/informatie-rijkspersoneel-2020/financien/pensioen-en-verzekeringen/pensioen/pensioenberekening-bij-abp https://www.abp.nl/over-abp/het-vernieuwde-pensioenstelsel/tijdlijn-vernieuwde-pensioenstelsel/wat-gebeurt-er-op-1-januari-2027/compensatie#stappenplan

Hoe berekenen we uw pensioengevend inkomen?

• We berekenen uw pensioengevend inkomen op 1 januari. We rekenen de bedragen om naar een jaarbedrag.

• Bent u in de loop van het jaar begonnen met werken bij een ABP-werkgever? Dan berekenen we uw pensioengevend inkomen op het moment dat u in dienst bent gekomen.

Bron: https://www.abp.nl/content/dam/abp/documenten/juridisch/pensioenreglement-burgers-2026.pdf

Als het zou gaan om daadwerkelijk gerealiseerd inkomen, dan hadden ze het wel 'opgebouwd pensioen' of 'gerealiseerd inkomen' genoemd.

De rekenregel is 12x het bruto maandsalaris plus/minus vakantiegeld, toeslagen, etc.

Ik denk dat ze het bewust vaag houden, en ook bewust niet als voorbeeldscenario benoemen, omdat het anders een aanzuigende werking zou kunnen hebben. Allerlei freelancers die zich even laten verambtelijken (waar de Rijksoverheid bijvoorbeeld op stuurt in het kader van het terugdringen van inhuur) in 2026 om vervolgens in 2027 weer te gaan freelancen.

Het stappenplan is echter helder, er staat nergens dat je moet rekenen met het aantal maanden in dienst. Compensatie is bedoeld als een tegemoetkoming voor toekomstige schade (het verlies van de doorsnee-opbouw in de komende jaren), niet als een uitkering over het verleden. Wie in 2026 in dienst treedt en in de nieuwe regeling (per 2027) blijft werken, mist het verwachtingspatroon van de oude regeling.

@Rubbergrover1 dank voor bijvallen.

[Plempie]

Wat @ocn en @Rubbergrover1 aangeven klopt inderdaad. Als je op het juiste moment van baan wisselt, kun je dus 2x compensatie krijgen doordat niet elk pensioenfonds op hetzelfde moment invaart.

Het is daarbij nog wel van belang dat ieder fonds een eigen transitieplan maakt waarin staat beschreven wie er compensatie ontvangt en hoeveel dat is. In de plannen gaat het hierbij normaliter om afgekaderde leeftijdsgroepen en percentages van de pensioengrondslag. Deze leeftijdsgroepen en de daarbij behorende percentages, kunnen tussen fondsen nog behoorlijk verschillen.

Het kan hierdoor dus voorkomen dat je, ondanks overstappen, toch slechts bij 1 fonds compensatie krijgt op basis van leeftijd. Daarnaast kun je nog wel bij beide compensatie krijgen bij het verdelen van extra reserves in het geval daarvoor ruimte is obv dekkingsgraad. Ook daarvoor heeft ieder fonds z’n eigen regels opgesteld.

Stel, je was 41 bij invaren van pensioen van je oude baan per 1 januari 2026 met pensioenfonds A. Als ze daar vanaf 40 jaar compensatie geven, dan heb je daar dus sowieso een bedrag ontvangen.

Als je vervolgens in de loop van 2026 overstapt naar een baan met pensioenfonds B dat per 1 januari 2027 invaart, krijg je opnieuw compensatie als je daarvoor in aanmerking komt. Als ze daar echter pas vanaf 45 jaar compenseren, dan ontvang je daar dus op basis van leeftijd niets. Als de dekkingsgraad het toelaat, bestaat overigens dan nog wel de kans dat je aan de hand van verdere verdeelregels nog een bedrag ontvangt.

Was je op moment van baanwissel in de loop van 2026 al wel 45? Dan krijg je in bovenstaand voorbeeld dus 2x compensatie op basis van leeftijd. Was je in deze zelfde periode echter van pensioenfonds B naar pensioenfonds A gegaan? Dan krijg je 0x compensatie. Je was immers bij B al weg voordat er werd ingevaren, dus krijg je daar sowieso niets. Bij pensioenfonds A had je echter ook niets ontvangen, omdat je daar nog niet in dienst was op het moment van invaren.

Bij veranderen van baan is het dus niet alleen van belang om te kijken naar het invaarmoment van je huidige en toekomstige pensioenfonds, maar maakt het ook nog uit welke regels mbt uitdelen van compensatie per fonds zijn vastgesteld en wat de dekkingsgraad van het fonds is op het moment van invaren.

[ Voor 13% gewijzigd door Plempie op 26-08-2026 14:18 ]

[Canaria]

Dat is mooi. Ik ben op 1 januari 2025 ingevaren met het pensioenfonds van mijn toenmalige werkgever en ga op 1 januari 2027 weer invaren met ABP. Met mijn leeftijd val ik ook in de compensatiegroep.

[Wokschotel]

Canaria schreef op woensdag 26 augustus 2026 @ 19:26:
Dat is mooi. Ik ben op 1 januari 2025 ingevaren met het pensioenfonds van mijn toenmalige werkgever en ga op 1 januari 2027 weer invaren met ABP. Met mijn leeftijd val ik ook in de compensatiegroep.

Hier precies hetzelfde. Was mijn baanwissel andersom geweest, dan was ik flink wat geld misgelopen. Mooie onverwachte meevaller dit.

[Rubbergrover1]

Overigens is het goed om te vermelden dat niet ieder pensioenfonds die compensatie als eenmalig bedrag geeft. Er zijn ook pensioenregelingen waarbij die compensatie over 10 jaar gespreid wordt. Als je dan een jaar na invaren naar een ander pensioenfonds overstapt, dan heb je dus ook maar 1/10 van de compensatie ontvangen.

[Plempie]

Klopt, juist de vrijheid qua eigen invulling van fondsen mbt hoe wordt gecompenseerd, icm invaren op verschillende momenten kan voor grote verschillen tussen individuen zorgen. Zo kan er ook een groot verschil in compensatie ontstaan alleen door een verschil in pensioenfonds.

Stel je hebt 2 personen van precies dezelfde leeftijd met dezelfde pensioengrondslag. Als bij pensioenfonds A dan is bepaald dat bij die leeftijd een compensatie van 50% op z’n plaats is, terwijl pensioenfonds B rekent met 30%, zorgt dit ook al voor een behoorlijk verschil.

Voor het hele stelsel vind ik de overgang echt positief, ook al val ik qua leeftijd juist net in een lastige groep en komt het moment voor mij dus niet het beste uit. Het ‘probleem’ bij de overgang ligt vooral op individueel niveau door de manier waarop deze overgang is vormgegeven gecombineerd met de mate van complexiteit. Hierdoor heb je dus aan de ene kant mensen met flinke meevallers, maar ook mensen die in vergelijking met leeftijdsgenoten een stuk minder krijgen en ook personen die helemaal buiten de boot vallen. Deze verschillen berusten hierbij veelal ook op eerder op toeval dan wijsheid, want voor de meeste mensen zijn alle aspecten die hierin een rol spelen echt niet te overzien.

[ocn]

Rubbergrover1 schreef op donderdag 27 augustus 2026 @ 05:51:
Overigens is het goed om te vermelden dat niet ieder pensioenfonds die compensatie als eenmalig bedrag geeft. Er zijn ook pensioenregelingen waarbij die compensatie over 10 jaar gespreid wordt. Als je dan een jaar na invaren naar een ander pensioenfonds overstapt, dan heb je dus ook maar 1/10 van de compensatie ontvangen.

Dit hadden ze eigenlijk allemaal moeten doen, spreiding. Nu is er een incentive voor mensen om deze jaren even te jobhoppen om zo meerdere compensaties (van soms tienduizenden euros) binnen te slepen. Zou me niks verbazen als er een paar mensen zijn die dat bewust doen.

[Morales79]

Waar wordt je nu eigenlijk exact voor gecompenseerd? Voor het feit dat wat je in het verleden heb ingelegd in het oude omslagstelsel ten goede kwam van de gepensioneerden? Of dat je in het nieuwe systeem een kortere rendementsperiode hebt (vanaf mid career gerekend) omdat je niet meer kan rekenen op het omslagstelsel (jong betaalt voor oud)

Of is het een combinatie van beiden?

[fsfikke]

Morales79 schreef op vrijdag 28 augustus 2026 @ 09:49:
Waar wordt je nu eigenlijk exact voor gecompenseerd? Voor het feit dat wat je in het verleden heb ingelegd in het oude omslagstelsel ten goede kwam van de gepensioneerden? Of dat je in het nieuwe systeem een kortere rendementsperiode hebt (vanaf mid career gerekend) omdat je niet meer kan rekenen op het omslagstelsel (jong betaalt voor oud)

Of is het een combinatie van beiden?

Het hangt allemaal af van welk type pensioenfonds je eerst had. Eigenlijk zou iedereen hier verplicht dat bij elke vraag moeten vermelden
Als jij een DB (Defined Benefit) systeem zat, stond de hoogte van je latere pensioen vooraf vast. Het pensioenfonds beloofde een gegarandeerd bedrag op basis van je salaris en dienstjaren. Met de nieuwe wet (Wtp) mag dat niet meer, en moet iedereen over naar een DC (Defined Contribution). Je bouwt dan je eigen potje op, waarmee je uiteindelijk een pensioenverzekering kan aankopen, maar je hebt geen garantie op de hoogte daarvan. Mede omdat het van de beleggingsresultaten van jouw potje afhangt.

Je hebt nu hoofdzakelijk twee opties:

• DB >DC - Je verliest de garantie op een pensioen van minimaal €x. En van de grote pensioenpot krijgt iedereen een eigen potje, afhankelijk van je leeftijd kan die pot niet meer lang renderen. Daarvoor kan je compensatie krijgen.
• DC >DC - De regels voor DC pensioenen zijn aangepast (geen leeftijdsafhankelijke bijdrage bijv.) Daarvoor kan je conpensatie krijgen

[Morales79]

fsfikke schreef op vrijdag 28 augustus 2026 @ 10:06:
[...]

Het hangt allemaal af van welk type pensioenfonds je eerst had. Eigenlijk zou iedereen hier verplicht dat bij elke vraag moeten vermelden
Als jij een DB (Defined Benefit) systeem zat, stond de hoogte van je latere pensioen vooraf vast. Het pensioenfonds beloofde een gegarandeerd bedrag op basis van je salaris en dienstjaren. Met de nieuwe wet (Wtp) mag dat niet meer, en moet iedereen over naar een DC (Defined Contribution). Je bouwt dan je eigen potje op, waarmee je uiteindelijk een pensioenverzekering kan aankopen, maar je hebt geen garantie op de hoogte daarvan. Mede omdat het van de beleggingsresultaten van jouw potje afhangt.

Je hebt nu hoofdzakelijk twee opties:

• DB >DC - Je verliest de garantie op een pensioen van minimaal €x. En van de grote pensioenpot krijgt iedereen een eigen potje, afhankelijk van je leeftijd kan die pot niet meer lang renderen. Daarvoor kan je compensatie krijgen.
• DC >DC - De regels voor DC pensioenen zijn aangepast (geen leeftijdsafhankelijke bijdrage bijv.) Daarvoor kan je conpensatie krijgen

Ok, in mijn geval ben ik eerder dit jaar van baan gewisseld en nu voor het eerste deelnemer in een traditional pensioenfond volgens DB principe. Zij gaan per 1 januari 2027 invaren in het nieuwe systeem. In het verleden heb ik altijd pensioenverzekeringen, dus DC gehad. Dus ik krijg nu evenveel compensatie als iemand die al zijn hele carriere in het een DB fonds heeft gezeten, maar die heeft toch meer nadeel van deze wijziging dan dat ik dat heb? Of mis ik iets?

[Sendak239]

Morales79 schreef op vrijdag 28 augustus 2026 @ 10:17:
[...]

Ok, in mijn geval ben ik eerder dit jaar van baan gewisseld en nu voor het eerste deelnemer in een traditional pensioenfond volgens DB principe. Zij gaan per 1 januari 2027 invaren in het nieuwe systeem. In het verleden heb ik altijd pensioenverzekeringen, dus DC gehad. Dus ik krijg nu evenveel compensatie als iemand die al zijn hele carriere in het een DB fonds heeft gezeten, maar die heeft toch meer nadeel van deze wijziging dan dat ik dat heb? Of mis ik iets?

In elk geval heeft ook iemand van middelbare leeftijd uit een DC-fonds nadeel van deze overgang, vooral als de werkgever het grootste deel van de premie betaalde. DC en DB hadden in theorie dezelfde opbouw van pensioenaanspraken per jaar maar het grote verschil was oplopende premiestaffels vs doorsneepremie. In beide gevallen wordt de opbouw je oudere jaren lager, bij DC als je toekomstig premiepercentage lager wordt dan voorheen en bij DB omdat je voor je toekomstige premiepercentage minder opbouw krijgt.

[Rubbergrover1]

Morales79 schreef op vrijdag 28 augustus 2026 @ 10:17:
[...]

Ok, in mijn geval ben ik eerder dit jaar van baan gewisseld en nu voor het eerste deelnemer in een traditional pensioenfond volgens DB principe. Zij gaan per 1 januari 2027 invaren in het nieuwe systeem. In het verleden heb ik altijd pensioenverzekeringen, dus DC gehad. Dus ik krijg nu evenveel compensatie als iemand die al zijn hele carriere in het een DB fonds heeft gezeten, maar die heeft toch meer nadeel van deze wijziging dan dat ik dat heb? Of mis ik iets?

De compensatie heeft niets te maken met hoe lang je al bij het fonds zit. Het heeft betrekking op de achteruitgang tussen oude en nieuwe stelsel die je voor de toekomst hebt. Dat staat dus los van hoe lang je al bij het fonds zat.

Simpel voorbeeld. Stel je bent 43 jaar en je pensioengrondslag is 10.000 euro.
In de oude situatie zou je dan 25 jaar lang bv 1,875% van 10k opbouwen = 4700 euro jaarlijks ouderdomspensioen. Laten we er voor het gemak vanuit gaan dat het pensioenfonds gemiddeld ook een procent of 2 kan indexeren, dan kom je uit op ongeveer 6000 euro ouderdomspensioen.
In de nieuwe situatie bouw je bv elk jaar 25% van de pensioengrondslag aan kapitaal op. Dat is in totaal 62,5k, wat in die 25 jaar door rendement kan verdubbelen naar 125k. Daar kun je op je 68ste bv 6250 euro ouderdomspensioen van aankopen (versimpelde aankoopfactor 20). Die jongere gaat er in de nieuwe situatie dus niet echt op achteruit, maar zelfs iets op vooruit. (Ondanks dat er in de oude regeling een redelijke inflatiecorrectie was meegerekend.)

Stel nu je bent 63 jaar en je pensioengrondslag is 10.000 euro.
In de oude situatie zou je dan 5 jaar lang bv 1,875% van 10k opbouwen = 940 euro jaarlijks ouderdomspensioen. Met die paar jaar indexatie kom je dan uit op iets onder de 1000 euro ouderdomspensioen.
In de nieuwe situatie bouw je weer elk jaar 25% van de pensioengrondslag aan kapitaal op. Dat is in totaal 12,5k, wat in die 5 jaar door rendement aangroeit tot 14,5k. Daar kun je op je 68ste iets meer dan 700 euro ouderdomspensioen van aankopen. Die oudere gaat er in de nieuwe situatie dus flink op achteruit. Zowel absoluut als in verhouding tot die jongere.

Als je als 'oudere' op basis van de huidige (oude) arbeidsvoorwaarden een overstap hebt gemaakt naar de nieuwe werkgever, dan had je een te verwachten opbouw aan pensioen voor ogen dat zou uitkomen op in totaal 1000 euro pensioen per jaar. Maar nu besluiten ze om een van die arbeidsvoorwaarden aan te passen. De pensioenregeling wordt nu zodanig dat je te verwachten ouderdomspensioen 300 euro per jaar lager uitvalt dan eerder was voorgespiegeld. Ook al heb je nog niets bij dat fonds opgebouwd, je arbeidsvoorwaarden zijn wel ineens flink verslechterd. Dus niet gek dat je daar ook voor gecompenseerd wordt. Ondanks dat je pas net in dienst bent gekomen.

[Canaria]

Wat ik me daarbij afvraag is: wie betaalt de compensatie? Komt dat geld van de inleg door de jongere generatie, gaat het uit het totale beheerde vermogen (en wordt voor iedereen de pot vóór compensatie evenredig kleiner) of is het een toekomstige reservering die de komende jaren uit de gezamenlijke inleg van deelnemers wordt vereffend?

[ocn]

Canaria schreef op vrijdag 28 augustus 2026 @ 14:10:
Wat ik me daarbij afvraag is: wie betaalt de compensatie? Komt dat geld van de inleg door de jongere generatie, gaat het uit het totale beheerde vermogen (en wordt voor iedereen de pot vóór compensatie evenredig kleiner) of is het een toekomstige reservering die de komende jaren uit de gezamenlijke inleg van deelnemers wordt vereffend?

Het geld komt in de eerste plaats uit het bestaande totale vermogen (de reserves) van het pensioenfonds.

Bij de overstap naar het nieuwe stelsel verdelen pensioenfondsen het totale vermogen over individuele potjes. Fondsen die er financieel goed voor staan (met een hoge dekkingsgraad), gebruiken hun extra buffers en reserves om de getroffen middengroep direct te compenseren. Dit is een eenmalige verdeling van het gezamenlijke vermogen dat over de jaren door alle generaties is opgebouwd.

[ Voor 65% gewijzigd door ocn op 28-08-2026 14:14 ]

[Sineplex]

Wat gebeurt er als er een "overschot" zou zijn? Men heeft een verdeling gemaakt op basis van een schatting neem ik aan, maar stel dat er bijv. veel uittreders zijn voor 1-1-2027, wordt de pot die verdeeld wordt dan groter voor degenen die overblijven?

[R_Zwart]

Sineplex schreef op vrijdag 28 augustus 2026 @ 14:15:
Wat gebeurt er als er een "overschot" zou zijn? Men heeft een verdeling gemaakt op basis van een schatting neem ik aan, maar stel dat er bijv. veel uittreders zijn voor 1-1-2027, wordt de pot die verdeeld wordt dan groter voor degenen die overblijven?

Ja in principe wel, zo gaat dat al sinds het begin van pensioenstelsels. Het geld is van het collectief, of beter gezegd: de deelnemers aan het collectief. Net zoals het geld dat is ingelegd door mensen die vroeg overlijden. En in principe is dat allemaal verdisconteerd in de premies en uitgaven op basis van statistische gegevens.

[Plempie]

In de plannen van je pensioenfonds staat eigenlijk een heel stappenplan beschreven qua potjes die bij de overgang worden gevuld. Elke keer als er op basis van de dekkingsgraad nog geld te verdelen is, dan vind je daarin waar dat dan naartoe gaat. Standaard begint het met dingen als de solidariteitsreserve en leeftijdscompensatie, maar hoe ‘rijker’ je fonds is, hoe meer er te verdelen valt. De laatste stap daarbij is veelal dat gewoon iedereen nog wat extra krijgt.

[ Voor 5% gewijzigd door Plempie op 28-08-2026 16:21 ]

[Rubbergrover1]

Plempie schreef op vrijdag 28 augustus 2026 @ 16:08:
In de plannen van je pensioenfonds staat eigenlijk een heel stappenplan beschreven qua potjes die bij de overgang worden gevuld. Elke keer als er op basis van de dekkingsgraad nog geld te verdelen is, dan vind je daarin waar dat dan naartoe gaat. Standaard begint het met dingen als de solidariteitsreserve en leeftijdscompensatie, maar hoe ‘rijker’ je fonds is, hoe meer er te verdelen valt. De laatste stap daarbij is veelal dat gewoon iedereen nog wat extra krijgt.

Kleine aanvullingen. De sociale partners hebben in de transitieplannen afgesproken welke compensaties etc ze willen en ook hoe ze de pot geld willen verdelen. Dat verschilt dus tussen de verschillende pensioenregelingen. In de regel staat daar ook hoe die verdeling verschilt afhankelijk van de dekkingsgraad. Bij lage dekkingsgraad zal de compensatie vooral de komende 10 jaar uit de premies moeten komen (en zal het ook om een voorwaardelijke compensatie gaan). Bij hoge dekkingsgraad kan er meer in een keer worden gecompenseerd. En kan er ook meer extra vermogen eenmalig voor iedereen in de persoonlijke potjes komen.

Die afspraken zijn gemaakt voor een bepaalde bandbreedte in de dekkingsgraad. Is de dekkingsgraad op het moment van invaren lager of juist hoger, dan zullen nieuwe, aanvullende afspraken moeten worden gemaakt.

[Plempie]

Klopt, de dekkingsgraad op het moment van invaren is naast de gemaakte afspraken cruciaal. Op basis van verschillende bandbreedtes qua dekkingsgraad hebben de sociale partners plannen gemaakt. De exacte vorm waarin dit is gegoten wisselt daarbij tussen fondsen. Om te weten hoe het precies zit voor je eigen situatie, zul je dus ook specifiek naar de plannen van je eigen fonds moeten kijken.

Wel is bij alle transitieplannen in feite al rekening gehouden met negatievere (lage dekkingsgraad) en positievere (hoge dekkingsgraad) scenario’s. Voor als de overgang toevallig net op een heel slecht of uitermate goed moment komt, is er veelal ook de afspraak dat er opnieuw afspraken moeten worden gemaakt. Dit is sowieso het geval voor de nog negatievere scenario’s dan die al zijn uitgewerkt.

Zo heeft ABP bijvoorbeeld minstens een dekkingsgraad van 107% nodig om obv leeftijd in 1x compensatie te kunnen geven, maar kunnen ze pas vanaf 110% de basisdoelen allemaal uitvoeren. Voor scenario’s tussen 110 en 140% zijn de afspraken voor dit fonds al helemaal uitgewerkt. Is de dekkingsgraad lager dan 110 of hoger dan 140% op het moment van invaren? Dan zullen de sociale partners opnieuw om tafel gaan. Bij een ander fonds kunnen deze bandbreedtes weer anders zijn bepaald.

[RobinNL]

Ik heb in de afgelopen dagen mijn UPO ontvangen via Allianz. Ik wilde via BND mijn jaarruimte berekenen. Hier wordt gevraagd om de Factor A. In 2025 zijn we overgestapt naar de nieuwe Wet Toekomst Pensioen (WTP). Hierdoor staan er nu twee bedragen bij de Factor A:

• Factor A in 2025 voor overgang
• Factor A WTP in 2025 na overgang

Nu is mijn vraag... BND vraagt om een Factor A. Wat moet ik hier precies invoeren? Ik heb de zoekfunctie binnen het topic gebruikt, maar hier zag ik niet zo snel een antwoord staan.

Alvast bedankt!

[Delay]

RobinNL schreef op dinsdag 8 september 2026 @ 16:01:
Wat moet ik hier precies invoeren?

Je hoeft maar één van de twee in te vullen. Na de overstap is dat de WTP waarde.

[Rubbergrover1]

RobinNL schreef op dinsdag 8 september 2026 @ 16:01:
Ik heb in de afgelopen dagen mijn UPO ontvangen via Allianz. Ik wilde via BND mijn jaarruimte berekenen. Hier wordt gevraagd om de Factor A. In 2025 zijn we overgestapt naar de nieuwe Wet Toekomst Pensioen (WTP). Hierdoor staan er nu twee bedragen bij de Factor A:

• Factor A in 2025 voor overgang
• Factor A WTP in 2025 na overgang

Nu is mijn vraag... BND vraagt om een Factor A. Wat moet ik hier precies invoeren? Ik heb de zoekfunctie binnen het topic gebruikt, maar hier zag ik niet zo snel een antwoord staan.

Alvast bedankt!

Is je pensioenregeling halverwege het jaar overgegaan? Of 'gewoon' per 1 januari/31 december? De meeste fondsen stappen over bij een jaarovergant, zodat je voor 2025 te maken hebt met óf een Factor A volgens de oude regeling, óf de werkelijk betaalde premie volgens de nieuwe regeling. Dat wordt vervolgens waarschijnlijk wel weer omgerekend naar een fictieve "opbouw" die je van je premie had kunnen krijgen, maar die is voor bijsparen minder van belang.

[RobinNL]

Rubbergrover1 schreef op woensdag 9 september 2026 @ 10:00:
[...]

Is je pensioenregeling halverwege het jaar overgegaan? Of 'gewoon' per 1 januari/31 december? De meeste fondsen stappen over bij een jaarovergant, zodat je voor 2025 te maken hebt met óf een Factor A volgens de oude regeling, óf de werkelijk betaalde premie volgens de nieuwe regeling. Dat wordt vervolgens waarschijnlijk wel weer omgerekend naar een fictieve "opbouw" die je van je premie had kunnen krijgen, maar die is voor bijsparen minder van belang.

Zover ik weet april 2025. Al lees ik ook wel iets met "en dan met terugwerkende kracht tot 1 april 2025 om te zetten naar de WTP".

[ Voor 8% gewijzigd door RobinNL op 09-09-2026 10:12 ]

[SoundOpus]

Ik probeer meer grip te krijgen op mijn pensioen. Ik heb in de loop der jaren pensioen opgebouwd bij verschillende pensioenfondsen en verzekeraars. Daarnaast stort ik soms extra in een pensioenproduct bij BNR, binnen mijn fiscale jaarruimte.

Door de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel wil ik beter begrijpen hoe mijn verschillende pensioenen zich tot elkaar verhouden. Ook vraag ik me af of het verstandig kan zijn om pensioenregelingen samen te voegen of waardeoverdracht aan te vragen.

Mijn vorige werkgever en mijn huidige werkgever hebben allebei ASR als pensioenverzekeraar. Op dit moment zie ik bij ASR drie pensioenregelingen:

• twee regelingen van mijn vorige werkgever;
• één regeling van mijn huidige werkgever.

Bij de twee regelingen van mijn vorige werkgever valt mij het volgende op: de eerste regeling is nog niet overgegaan naar het nieuwe pensioenstelsel, terwijl de tweede regeling wel onder het nieuwe stelsel valt. Bij beide regelingen betaal ik inmiddels geen premie meer.

Kan het zijn dat mijn vorige werkgever vanwege de overgang naar het nieuwe stelsel een nieuwe pensioenregeling of een nieuw pensioenaccount heeft aangemaakt? Klopt het dat de eerste regeling daarom mogelijk in het oude stelsel blijft, of moet deze op een later moment nog worden omgezet?

Daarnaast zie ik dat mijn huidige werkgever ook een pensioenregeling bij ASR heeft. Mijn bruto salaris is hoger dan bij mijn vorige werkgever, maar de pensioeninleg lijkt ongeveer de helft te zijn van de inleg bij mijn vorige werkgever. Kan dat bijvoorbeeld komen door een andere pensioenregeling, een andere franchise, een andere werkgevers-/werknemersverdeling of een ander opbouwpercentage?

Betekent een lagere pensioeninleg via de werkgever automatisch dat ik meer fiscale jaarruimte heb om zelf extra pensioen op te bouwen? Of is het niet zo simpel?

Tot slot valt mij op dat de maandelijkse kosten bij mijn huidige pensioenregeling bij ASR iets anders zijn dan bij de regeling van mijn vorige werkgever bij ASR. Het verschil is maar ongeveer vijf á tien cent per maand, maar ik vraag me toch af waar waar dat door komt en of dat van belang is om te beslissen of samenvoegen van pensioenen verstandig is of niet.

Wat zouden jullie aanraden: extra pensioen opbouwen via ASR, via BNR in de derde pijler, of eerst proberen om bestaande pensioenregelingen door middel van waardeoverdracht samen te voegen? En met welke factoren kan ik die opties het beste vergelijken?

Alvast bedankt voor jullie inzichten. Ik begrijp dat persoonlijke omstandigheden en de exacte polisvoorwaarden hierbij belangrijk zijn, maar ik ben vooral benieuwd hoe ik dit het beste kan analyseren.

[Rubbergrover1]

SoundOpus schreef op maandag 14 september 2026 @ 11:50:
Kan het zijn dat mijn vorige werkgever vanwege de overgang naar het nieuwe stelsel een nieuwe pensioenregeling of een nieuw pensioenaccount heeft aangemaakt? Klopt het dat de eerste regeling daarom mogelijk in het oude stelsel blijft, of moet deze op een later moment nog worden omgezet?

Dat kan allemaal. Het kan zijn dat een oude, 'gesloten' pensioenregeling gewoon in het oude systeem blijft staan. Maar het kan ook zijn dat de regeling pas bv. op 1-1-2027 over gaat.

Daarnaast zie ik dat mijn huidige werkgever ook een pensioenregeling bij ASR heeft. Mijn bruto salaris is hoger dan bij mijn vorige werkgever, maar de pensioeninleg lijkt ongeveer de helft te zijn van de inleg bij mijn vorige werkgever. Kan dat bijvoorbeeld komen door een andere pensioenregeling, een andere franchise, een andere werkgevers-/werknemersverdeling of een ander opbouwpercentage?

Ja, goed mogelijk. Daarvoor zul je moeten/kunnen kijken naar die eigenschappen van de verschillende pensioenregelingen.

Betekent een lagere pensioeninleg via de werkgever automatisch dat ik meer fiscale jaarruimte heb om zelf extra pensioen op te bouwen? Of is het niet zo simpel?

Dat zal in de regel wel zo zijn.

Tot slot valt mij op dat de maandelijkse kosten bij mijn huidige pensioenregeling bij ASR iets anders zijn dan bij de regeling van mijn vorige werkgever bij ASR. Het verschil is maar ongeveer vijf á tien cent per maand, maar ik vraag me toch af waar waar dat door komt en of dat van belang is om te beslissen of samenvoegen van pensioenen verstandig is of niet.

Kan allerlei redenen hebben. Het zijn immers afzonderlijke contracten met afzonderlijke afgesproken eigenschappen. Het kan simpelweg in de kosten zitten (denk aan groter of kleiner bedrijf, betere onderhandelingen), maar het kan ook zijn dat zaken beter of juist minder goed geregeld zijn (nabestaandenpensioen, vrijstelling bij arbeidsongeschiktheid etc.). Of je op die paar centen je overstap zou moeten baseren is maar de vraag.

Wat zouden jullie aanraden: extra pensioen opbouwen via ASR, via BNR in de derde pijler, of eerst proberen om bestaande pensioenregelingen door middel van waardeoverdracht samen te voegen? En met welke factoren kan ik die opties het beste vergelijken?

Je kunt altijd beginnen met een voorstel voor waardeoverdracht vragen. Dan zie je wat je krijgt als je je pensioen van regeling A naar regeling B overzet, maar hoef je dat nog niet te doen.

Daarnaast is het natuurlijk handig om op een rijtje te hebben wat je ongeveer al aan pensioen hebt staan en wat je verwachting is. Dan kun je aan de hand daarvan bepalen of je wel extra pensioen zou willen/moeten opbouwen. Wat handig is, hangt ook een beetje af van je eigen voorkeur. In het nieuwe pensioenstelsel bouw je altijd een 'pot geld' op, dus dat verschil valt weg. Maar het verschil wel hoe belegd wordt en hoe het bij het uitkeren gaat. Ik zou bij ASR zeker nagaan hoe er straks in geval van overlijden wordt omgegaan met je extra inleg. Wat dat betreft zit je in de derde pijler sowieso wel veilig, omdat de pot dan overgaat naar de nabestaanden.

[Delay]

SoundOpus schreef op maandag 14 september 2026 @ 11:50:
Wat zouden jullie aanraden: extra pensioen opbouwen via ASR, via BNR in de derde pijler, of eerst proberen om bestaande pensioenregelingen door middel van waardeoverdracht samen te voegen? En met welke factoren kan ik die opties het beste vergelijken?

Al meer dan 20 jaar doe ik mee met meerdere vormen van pensioen. In volgorde van efficiëntie doet zelf beleggen het het best, dan beleggen via een derde pijler partij, dan via een tweede pijler CAO pensioenfonds, en het minst is een verzekeraar.

Dus beleggen via DeGiro Pensioen lijkt mij het bekijken waard. Of anders partijen als Brand New Day, Bright Pensioen, Meesman. Bij een verzekeraar zal ik niet snel meer inleggen.

[Loek92]

Delay schreef op maandag 14 september 2026 @ 17:03:
[...]

Al meer dan 20 jaar doe ik mee met meerdere vormen van pensioen. In volgorde van efficiëntie doet zelf beleggen het het best, dan beleggen via een derde pijler partij, dan via een tweede pijler CAO pensioenfonds, en het minst is een verzekeraar.

Dus beleggen via DeGiro Pensioen lijkt mij het bekijken waard. Of anders partijen als Brand New Day, Bright Pensioen, Meesman. Bij een verzekeraar zal ik niet snel meer inleggen.

Dat is te kort door de bocht denk ik.
Ik zit namelijk bij een verzekeraar en daar heb je keuzes van zeer defensief tot zeer offensief beleggen, maar ook om zelf de fondsen te kiezen.
Ik zit bij die verzekeraar dus in precies dezelfde fondsen als de Meesman pensioenrekening of mijn box 3 beleggingen.
Kosten zijn ook niet hoog dus heb in al mijn potjes hetzelfde rendement.
Als je inderdaad bij een verzekeraar de standaard ‘defensieve’ fondsen hebt, dan zal het rendement navenant zijn.

[evleerdam]

Loek92 schreef op maandag 14 september 2026 @ 22:51:
[...]

Dat is te kort door de bocht denk ik.
Ik zit namelijk bij een verzekeraar en daar heb je keuzes van zeer defensief tot zeer offensief beleggen, maar ook om zelf de fondsen te kiezen.
Ik zit bij die verzekeraar dus in precies dezelfde fondsen als de Meesman pensioenrekening of mijn box 3 beleggingen.
Kosten zijn ook niet hoog dus heb in al mijn potjes hetzelfde rendement.
Als je inderdaad bij een verzekeraar de standaard ‘defensieve’ fondsen hebt, dan zal het rendement navenant zijn.

Ik denk dat er een verzekeringspolis wordt bedoeld van een verzekeraar.