Hoelang heb jij je hypotheekrente vastgezet?

[Cheesy]

The Legend schreef op dinsdag 8 oktober 2019 @ 15:43:
[...]


Maar als jouw grafiekje in de meeste gevallen zou kloppen, dan zou het toch nog steeds aantrekkelijk zijn voor banken om middeling aan te blijven bieden? Ik vermoed echter dat middeling in heel veel gevallen wel daadwerkelijk voordeel voor de klant oplevert ipv voor de bank. En daarom stoppen ze (hun goed recht).

Ja klopt het grafiekje hoort bij de oude situatie en gaat uit van opslagen. Nu een nieuwe wet van toepassing is, levert het meer voordeel voor de klant op (Ze mogen niet meer opslag rekenen dan het verlies dat ze lijden). Dus het grafiekje is momenteel minder of niet van toepassing.

En omdat het dus voordeliger is voor de klant, kiezen banken er voor om geen rentemiddeling meer aan te bieden

coelho schreef op dinsdag 8 oktober 2019 @ 14:50:
[...]

Rentemiddeling is/was wel een stuk goedkoper dan het betalen van een boeterente in het geval dat je zelf extra aflossingen doet. Omdat de boete als rentepercentage opslag verrekend wordt, neemt deze af naarmate je restschuld kleiner wordt. Een boeterente bij oversluiten ben je sowieso kwijt. Als je hetzelfde bedrag direct na middelen aflost, dan is middelen vaak al direct de goedkopere optie over de looptijd.

Dat zou kunnen, kan het zo snel niet doorrekenen
In mijn vorige post ging ik niet uit van oversluiten, extra aflossen, of verhuizen, etc. Er zullen altijd gevallen zijn waar het wel verstandig is.
Gaat me meer om de mensen die rücksichtslos middelen zonder langetermijnvisie en dus alleen kijken naar maandlasten op dit moment.

[ Voor 33% gewijzigd door Cheesy op 08-10-2019 16:08 ]

[Area]

Maar een vraagje.
Stel je neemt een hypotheek bij bank A met een looptijd en een rentevaste tijd van 30 jaar. Op dat moment biedt bank A rentemiddeling in haar voorwaarden.
Kan bank A later zomaar zijn voorwaarden aanpassen en rentemiddeling schappen?

[Martinusz]

Area schreef op dinsdag 8 oktober 2019 @ 17:18:
Maar een vraagje.
Stel je neemt een hypotheek bij bank A met een looptijd en een rentevaste tijd van 30 jaar. Op dat moment biedt bank A rentemiddeling in haar voorwaarden.
Kan bank A later zomaar zijn voorwaarden aanpassen en rentemiddeling schappen?

Rentemiddeling staat volgens mij niet in jouw hypotheekvoorwaarden.
Daarnaast zal er vast ergens een zinnetje staan dat er zaken kunnen wijzigingen

[Cheesy]

Area schreef op dinsdag 8 oktober 2019 @ 17:18:
Maar een vraagje.
Stel je neemt een hypotheek bij bank A met een looptijd en een rentevaste tijd van 30 jaar. Op dat moment biedt bank A rentemiddeling in haar voorwaarden.
Kan bank A later zomaar zijn voorwaarden aanpassen en rentemiddeling schappen?

Er valt dan niets te middelen. Er is immers maar 1 rentevastperiode.

Je moet de rente in ieder geval langer vastzetten dan de resterende rentevaste periode. Staat vaak in de voorwaarden van rentemiddeling.

[Batavia]

Area schreef op dinsdag 8 oktober 2019 @ 17:18:
Maar een vraagje.
Stel je neemt een hypotheek bij bank A met een looptijd en een rentevaste tijd van 30 jaar. Op dat moment biedt bank A rentemiddeling in haar voorwaarden.
Kan bank A later zomaar zijn voorwaarden aanpassen en rentemiddeling schappen?

Rentemiddeling is dat als je een hypotheek hebt van 30 jaar met een rentevaste periode van 10 jaar met een rente van 4%

Na 5 jaar is voor nieuwe rentevaste periodes van 10 jaar de rente 2%.

Wat een bank kan bieden is dat je het opnieuw voor 10 jaar vast zet voor 3,2% (0.2% opslag en dan een gemiddelde rente van de 5 resterende jaren 4% en 5 extra jaren 2%). Het middelt dus tussen de rente over de periode die nog vast staat, en de extra jaren die je vast gaat zetten die anders vrij zouden zijn.
Op korte termijn verlaagt dit je maandlasten. Het is mogelijk dat als de rente niet zou stijgen je in het totaal duurder uit bent omdat je een opslag betaalt en anders die laatste 5 jaar je hypotheek tegen 2% vast had kunnen zetten.

Als je voor 30 jaar rentevast hebt gekozen zal je je hypotheek moeten verlengen om rentemiddeling te kunnen doen.

rentemiddeling is NIET dat je kan zeggen ik heb nog 5 jaar rentevast, dus doe mij voor die 5 jaar maar even een lagere rente. (geen middeling tussen jouw en huidige rente voor de zelfde periode)

waar je wel naar kan kijken is het openbreken van je rentevaste periode. Bij florius kan ik dit doen, hier betaal ik dan een boete voor. Als ik dan mijn hypotheek opnieuw voor 10 jaar vast zou zetten dan zou ik (als ik de boete in 1x zou kunnen betalen ) hier netto iets op vooruit gaan.

[ Voor 14% gewijzigd door Batavia op 08-10-2019 20:18 ]

[koentjuh]

Ik heb een vraag die ik ook al bij mijn bank heb neergelegd maar krijg geen goed antwoord.

Ik heb op dit moment een aflossingsvrije hypotheek met daarin gekoppeld een bankspaar rekening . Eind van de looptijd los ik hiermee 100% mijn hypotheek af. De rente op dit product had ik 10 jaar vast staan en deze periode loopt zeer binnenkort af. Mijn idee was om dit voor de resterende 20 jaar vast te zetten zodat de maandlasten vast staan. ( ook omdat korte vastleggen met deze structurele lage rente niet handig is - mijn spaarinleg schiet dan omhoog). Voor zo ver geen issues.

Echter, de lastigheid zit in het feit dat we nu ook aan het nadenken zijn om te verhuizen. De lonen zijn gegroeid, de overwaarde ook. Tijd voor een volgende stap. Nu wil ik eigenlijk de bovenstaande hypotheek als aflossingsvrije hypotheek meenemen naar een nieuwe woning ( en het bankspaarpotje opheffen en gebruiken voor aanschaf woning - binnen fiscale mogelijkheden ). Hiermee is ongeveer 1/3 van een toekomstige woning gefinancierd met overwaarde, 1/3 aflossingsvrij en 1/3 annuïteitenhypotheek. Dat geeft met kleine kids wat meer vrijheid

Nu zegt mijn adviseur dat ik nu probleemloos 20 jaar kan vast zetten en over een jaar - als er mogelijk een woning is gevonden - eea gewoon opnieuw kan afsluiten, waarbij ik dan de aflossingsvrije hypotheek kan meenemen en de keuze heb om of de vastgezette rente op het aflossingsvrije gedeelte kan gebruiken of - als die lager is - de dan geldende rente. In mijn nieuwe rente aanbod zit geen boete rente clausule meer.

Klinkt dit plausibel? Het klinkt een beetje te goed - want keuze tussen de vastgestelde rente of lagere rente is toch altijd win-win?

[ Voor 6% gewijzigd door koentjuh op 08-10-2019 21:02 ]

[Burns]

Ik zou niet een spaarhypotheek voor 20 jaar gaan vastzetten, zeker niet als je plannen hebt om te gaan verhuizen en alles opnieuw wilt afsluiten. 20 jarige rente is immers hoger dan 1 jaars-rente. Het in te leggen spaarbedrag zal waarschijnlijk wel een stuk hoger liggen. Maar spaargeld ben je niet kwijt, rente wel.

Afhankelijk van je situatie maakt het zo ie zo naar +- 20 jaar niets meer uit hoe hoog de rente wordt, sterker nog sommigen hebben juist baat bij een hogere rente.

Meer over meenemen bij verhuizing staat op: https://www.consumentenbo...r/spaarhypotheek-meenemen

[koentjuh]

Burns schreef op dinsdag 8 oktober 2019 @ 21:06:
Ik zou niet een spaarhypotheek voor 20 jaar gaan vastzetten, zeker niet als je plannen hebt om te gaan verhuizen en alles opnieuw wilt afsluiten. 20 jarige rente is immers hoger dan 1 jaars-rente. Het in te leggen spaarbedrag zal waarschijnlijk wel een stuk hoger liggen. Maar spaargeld ben je niet kwijt, rente wel.

Afhankelijk van je situatie maakt het zo ie zo naar +- 20 jaar niets meer uit hoe hoog de rente wordt, sterker nog sommigen hebben juist baat bij een hogere rente.

Meer over meenemen bij verhuizing staat op: https://www.consumentenbo...r/spaarhypotheek-meenemen

Juist de lagere 1 jaars rente is onderaan de streep - na aftrek bij de fiscus - niet voordeliger en daarnaast heb ik minder opgebouwd aan bankspaar over een jaar. Dus vandaar mijn vraag. De adviseur doet alsof het allemaal kan, maar ergens lijkt mij dat de bank geen cadeaus uitdeelt

[skaaf]

koentjuh schreef op dinsdag 8 oktober 2019 @ 21:20:
[...]


Juist de lagere 1 jaars rente is onderaan de streep - na aftrek bij de fiscus - niet voordeliger en daarnaast heb ik minder opgebouwd aan bankspaar over een jaar. Dus vandaar mijn vraag. De adviseur doet alsof het allemaal kan, maar ergens lijkt mij dat de bank geen cadeaus uitdeelt

Voor het antwoord op de vraag of de bank cadeaus uitdeelt moet je even in de voorwaarden bij verkoop kijken. Als jij gewoon boetevrij kunt aflossen bij verkoop, dan kan je de nieuwe hypotheek bij de zelfde of andere partij voortzetten. Vaak wordt dan de waarde van de spaarrekening ingezet om de hoogte van de financiering te dempen. Daarnaast kun je maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij financieren. het restant moet lineair of annuïtair gefinancierd worden.

[Batavia]

koentjuh schreef op dinsdag 8 oktober 2019 @ 20:57:


Nu zegt mijn adviseur dat ik nu probleemloos 20 jaar kan vast zetten en over een jaar - als er mogelijk een woning is gevonden - eea gewoon opnieuw kan afsluiten, waarbij ik dan de aflossingsvrije hypotheek kan meenemen en de keuze heb om of de vastgezette rente op het aflossingsvrije gedeelte kan gebruiken of - als die lager is - de dan geldende rente. In mijn nieuwe rente aanbod zit geen boete rente clausule meer.

Klinkt dit plausibel? Het klinkt een beetje te goed - want keuze tussen de vastgestelde rente of lagere rente is toch altijd win-win?

Nieuw huis, nieuwe hypotheek, nieuwe kansen (zijn wel beperkingen aan in dat wat je financiert bij nieuwe hypotheken deels annuitair of beter moet aflossen, je kan dus niet altijd meer de spaarhypotheek die je nu hebt precies weer afsluiten)

Let wel op of 20 jaar vastzetten zinnig is. Waarschijnlijk krijg je een (veel) lagere rente als je hem nu 1-3 jaar vast zet en als je verhuist ben kan je de rente langer vast zetten.

Reken even goed uit wat het omslagpunt is voor rente die je effectief moet betalen (rente die je betaalt minus rente die je spaart).

Als je 'kort' de hypotheek hebt (minder dan 10 jaar) dan loont de lage rente meer dan het opbouwen op je spaarrekening. Als je bijna volgespaart hebt loont een hoge rente meer.

[ Voor 21% gewijzigd door Batavia op 08-10-2019 23:30 ]

[koentjuh]

peltco schreef op dinsdag 8 oktober 2019 @ 23:26:
[...]


Nieuw huis, nieuwe hypotheek, nieuwe kansen (zijn wel beperkingen aan in dat wat je financiert bij nieuwe hypotheken deels annuitair of beter moet aflossen, je kan dus niet altijd meer de spaarhypotheek die je nu hebt precies weer afsluiten)

Let wel op of 20 jaar vastzetten zinnig is. Waarschijnlijk krijg je een (veel) lagere rente als je hem nu 1-3 jaar vast zet en als je verhuist ben kan je de rente langer vast zetten.

Reken even goed uit wat het omslagpunt is voor rente die je effectief moet betalen (rente die je betaalt minus rente die je spaart).

Als je 'kort' de hypotheek hebt (minder dan 10 jaar) dan loont de lage rente meer dan het opbouwen op je spaarrekening. Als je bijna volgespaart hebt loont een hoge rente meer.

Ik zit nu precies op tien jaar. Feit is dat ik straks bij een eventuele verhuizing dit bankspaarpotje niet meer wil. Zoals al eerder gezegd wil ik een nieuw huis financieren met 1/3 overwaarde , 1/3 aflossingsvrij (die ik nu dus al heb icm bankspaar) en 1/3 annuïteitenhypotheek.

Ik ga eens rekenen wat slim is. Heb nog een krappe maand voor de keuze

[redwing]

koentjuh schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 10:31:
[...]
Ik zit nu precies op tien jaar. Feit is dat ik straks bij een eventuele verhuizing dit bankspaarpotje niet meer wil. Zoals al eerder gezegd wil ik een nieuw huis financieren met 1/3 overwaarde , 1/3 aflossingsvrij (die ik nu dus al heb icm bankspaar) en 1/3 annuïteitenhypotheek.

Ik ga eens rekenen wat slim is. Heb nog een krappe maand voor de keuze

Bereken wel heel goed of je die bankspaar wel echt wil opzeggen. Het is goedkoper dan annuiteit en lineair en als je hem nu opzegt krijg je hem nooit meer terug. Daarnaast ga je van 100% aflossen naar een situatie waarbij je 33% aflossingsvrij over houdt. Het klinkt leuk om nu een pot geld te hebben, maar over de looptijd gezien gaat deze nieuwe constructie je wel meer kosten.
Dus het levert nu wat meer vrijheid op, maar dat is alleen leuk als je verwacht er in inkomsten op vooruit te gaan de komende jaren. Bedenk ook dat zodra de kinderen groter worden ze ook meer gaan kosten.

En over je originele vraag. Je hypotheekadviseur weet de voorwaarden van je hypotheek als het goed is het beste. Bij veel hypotheken ben je bij verkoop vrij om de hypotheek mee te nemen naar een nieuw huis of af te lossen en een nieuwe af te sluiten. Als dat bij jouw hypotheek het geval is, heeft je adviseur gelijk dat het geen probleem is om nu 20 jaar vast te zetten en bij de koop van een nieuw huis te beslissen wat je doet.

[zeeg]

Kunnen jullie me helpen met het volgende?

Ik heb (bedragen indicatief) nu het volgende:
- Deel bankspaar € 100k (waarvan 50k gespaard, rente 4%+, periode loopt volgend jaar af)
- Deel aflossingsvrij € 50k (heel lage rente, maandlasten ongeveer € 50).

Idee: deel bankspaar aflossen (50k vanuit spaardeel, € 50k eigen geld).

Voordelen:
1: veel lagere maandlasten, alleen maar € 50 per maand voor afl. deel, dus financieel minder afhankelijk
2: bestemming voor spaargeld (staat nu stof te happen bijna zonder rente)
3. extra passief beleggen (ter grootte van verschil maandlasten nu en straks)


Nadelen:
1: deel flexibiliteit kwijt (spaargeld gedecimeerd, wel nog buffer genoeg voor allerlei)
2: fiscale voordelen banksparen kwijt (?)

Zie ik nog wat voor- of nadelen over het hoofd of aflossen dat bankspaar-deel?

[coelho]

zeeg schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 11:26:
Kunnen jullie me helpen met het volgende?

Ik heb (bedragen indicatief) nu het volgende:
- Deel bankspaar € 100k (waarvan 50k gespaard, rente 4%+, periode loopt volgend jaar af)
- Deel aflossingsvrij € 50k (heel lage rente, maandlasten ongeveer € 50).

Idee: deel bankspaar aflossen (50k vanuit spaardeel, € 50k eigen geld).

Voordelen:
1: veel lagere maandlasten, alleen maar € 50 per maand voor afl. deel, dus financieel minder afhankelijk
2: bestemming voor spaargeld (staat nu stof te happen bijna zonder rente)
3. extra passief beleggen (ter grootte van verschil maandlasten nu en straks)


Nadelen:
1: deel flexibiliteit kwijt (spaargeld gedecimeerd, wel nog buffer genoeg voor allerlei)
2: fiscale voordelen banksparen kwijt (?)

Zie ik nog wat voor- of nadelen over het hoofd of aflossen dat bankspaar-deel?

Ik zou sowieso banksparen nog door laten lopen tot einde rentevast, aangezien deze nu zo ongeveer geld oplevert (uitgaande van 49% HRA). Daarna kun je zien of je deze alsnog aflost of slechts enkele stortingen doet om je te betalen rente laag te houden, maar wel maximaal te profiteren van je 'verdienjaren' waarin [netto ontvangen rente > netto te betalen rente]. Zonde om dat deel af te kopen.

[redwing]

zeeg schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 11:26:
Kunnen jullie me helpen met het volgende?

Ik heb (bedragen indicatief) nu het volgende:
- Deel bankspaar € 100k (waarvan 50k gespaard, rente 4%+, periode loopt volgend jaar af)
- Deel aflossingsvrij € 50k (heel lage rente, maandlasten ongeveer € 50).

Idee: deel bankspaar aflossen (50k vanuit spaardeel, € 50k eigen geld).

Voordelen:
1: veel lagere maandlasten, alleen maar € 50 per maand voor afl. deel, dus financieel minder afhankelijk
2: bestemming voor spaargeld (staat nu stof te happen bijna zonder rente)
3. extra passief beleggen (ter grootte van verschil maandlasten nu en straks)


Nadelen:
1: deel flexibiliteit kwijt (spaargeld gedecimeerd, wel nog buffer genoeg voor allerlei)
2: fiscale voordelen banksparen kwijt (?)

Zie ik nog wat voor- of nadelen over het hoofd of aflossen dat bankspaar-deel?

Ik zou het aflossingsvrije gedeelte aflossen met je 50k en je banksparen zo lang mogelijk door laten lopen. Dat is nog steeds de meest voordelige hypotheek als je je hypotheek helemaal af wilt lossen.

Aangezien je al een aardige spaarpot hebt is die hoge rente op je bankspaar alleen maar leuk. Dus als je wacht tot het eind van je rentevast periode, kun je dan berekenen of je door gaat met vermogensopbouw of dat je je geld toch ergens anders voor wilt gebruiken (en dus blijft zitten met je hypotheekschuld). Je kunt die bankspaar nl. zonder problemen omzetten in een aflossingsvrije hypotheek (dus spaarpot gaat in je hypotheek en het restbedrag wordt je aflossingsvrije hypotheek)

[zeeg]

redwing schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 13:16:
Ik zou het aflossingsvrije gedeelte aflossen met je 50k en je banksparen zo lang mogelijk door laten lopen. Dat is nog steeds de meest voordelige hypotheek als je je hypotheek helemaal af wilt lossen.

Het voelt niet goed om dezelfde € 50k te gebruiken voor
1. € 50 lagere maandlasten wanneer ik aflossingsvrij deel aflos met een hele lage rente i.p.v.
2. € 500 (!) lagere maandlasten wanneer ik bankspaar-deel aflos.

Aangezien je al een aardige spaarpot hebt is die hoge rente op je bankspaar alleen maar leuk. Dus als je wacht tot het eind van je rentevast periode, kun je dan berekenen of je door gaat met vermogensopbouw of dat je je geld toch ergens anders voor wilt gebruiken (en dus blijft zitten met je hypotheekschuld).

Die hoge rent wordt dus straks (over een jaar) een heel stuk lager (eerder 1,5% ipv 4,4%), waardoor de inleg ook een stuk omhoog gaat.

Je kunt die bankspaar nl. zonder problemen omzetten in een aflossingsvrije hypotheek (dus spaarpot gaat in je hypotheek en het restbedrag wordt je aflossingsvrije hypotheek)

Ja, dat is natuurlijk ook een optie...

coelho schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 12:51:
Ik zou sowieso banksparen nog door laten lopen tot einde rentevast, aangezien deze nu zo ongeveer geld oplevert (uitgaande van 49% HRA). Daarna kun je zien of je deze alsnog aflost of slechts enkele stortingen doet om je te betalen rente laag te houden, maar wel maximaal te profiteren van je 'verdienjaren' waarin [netto ontvangen rente > netto te betalen rente]. Zonde om dat deel af te kopen.

Hmm, toch nog even nachtje over slapen dus.

[redwing]

zeeg schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 14:36:
[...]
Het voelt niet goed om dezelfde € 50k te gebruiken voor
1. € 50 lagere maandlasten wanneer ik aflossingsvrij deel aflos met een hele lage rente i.p.v.
2. € 500 (!) lagere maandlasten wanneer ik bankspaar-deel aflos.

Ja, maar dit is ook geen eerlijke vergelijking hè. Bij de ene heb je in 10 jaar tijd 50k gespaard, bij de andere heb je in 10 jaar tijd alleen maar rente betaald en 0 euro gespaard. Oftewel je kunt 50 euro per maand blijven betalen en over 10 jaar nog steeds een schuld van 50k hebben, of 500 blijven betalen en over 10 jaar schuldenvrij zijn.

En wat je vooral niet moet vergeten is dat je bij je bankspaargedeelte vanaf nu in principe alleen nog maar spaart en geen kosten meer hebt. De rente die je moet betalen kun je nl. wegstrepen tegen de rente die je op je spaargedeelte krijgt (ook als de rente straks omlaag gaat).

Ik zou dus afwachten tot de rentevast periode afloopt en dan kijken wat de rente is en wat de impact is. Je rente zal dan omlaag gaan, je inleg omhoog, maar uiteindelijk verwacht ik dat het (netto) niet zo'n groot verschil zal geven met wat je nu betaald (paar tientjes). En het grootste voordeel van toch door laten lopen is dat je na die 10 jaar volledig vrij van hypotheek bent.

[...]
Die hoge rent wordt dus straks (over een jaar) een heel stuk lager (eerder 1,5% ipv 4,4%), waardoor de inleg ook een stuk omhoog gaat.

Je zit op de helft wat normaal gesproken betekent dat de kosten ongeveer gelijk zullen blijven bij een lagere rente. Daarnaast is bankspaar de goedkoopste manier om je hypotheek af te lossen. Die 50k zul je toch moeten sparen en bij bankspaar blijf je tot het eind maximale HRA hebben.

Hmm, toch nog even nachtje over slapen dus.

De grote vraag is vooral of je zekerheid en de minste kosten over de hele periode wil hebben. Want dan is bankspaar zeer waarschijnlijk de beste optie.
Wil je echter meer vrijheid met je geld en zelf bepalen of je wel/niet aflost ga je voor aflossingsvrij. Maar dan moet je wel bedenken dat je over de hele looptijd gezien wel extra aan het betalen bent.

1e optie is goedkoper, 2e optie is meer vrijheid, voor beide is wat te zeggen

[koentjuh]

redwing schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 10:56:
[...]

Bereken wel heel goed of je die bankspaar wel echt wil opzeggen. Het is goedkoper dan annuiteit en lineair en als je hem nu opzegt krijg je hem nooit meer terug. Daarnaast ga je van 100% aflossen naar een situatie waarbij je 33% aflossingsvrij over houdt. Het klinkt leuk om nu een pot geld te hebben, maar over de looptijd gezien gaat deze nieuwe constructie je wel meer kosten.
Dus het levert nu wat meer vrijheid op, maar dat is alleen leuk als je verwacht er in inkomsten op vooruit te gaan de komende jaren. Bedenk ook dat zodra de kinderen groter worden ze ook meer gaan kosten.

Er is serieus over nagedacht en feit is dat opvang voor drie kids 2 dagen dusdanig veel kost dat je daar een riante hypotheek voor kan afsluiten. Loon zal groeien en daarnaast heb ik jaarlijks uitzicht op minimaal een maand salaris bonus. Dat zijn allemaal dingen waardoor ik over x aantal jaar in fases best wel kan aflossen.

De 100% aflossen situatie ziet toe op een woning van 250k. Nu gaat het om een huis van ongeveer 750k waarbij ongeveer 30% dus aflossingsvrij. Ook zijn de omstandigheden heel anders. Toen beide fulltime aan het werk en geen kinderen. Nu - al dan niet tijdelijk - minder werken en drie kinderen.

Tot slot, over 20 jaar zijn de kids uit het huis en wil ik misschien wel kleiner wonen. Daarmee los ik ook direct weer dat stukje aflossingsvrije gedeelte af.

Dus ik maak me daar niet zo’n zorgen over. Het past op dit moment bij de situatie waarin we zitten.

[koentjuh]

redwing schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 15:55:
[...]

1e optie is goedkoper, 2e optie is meer vrijheid, voor beide is wat te zeggen

Mocht het rente aanbod volgend jaar rond de 2 procent of lager zitten dan zou je met die 500,- in de maand best wel elders meer rendement kunnen zoeken en vinden. Wel meer risico maar dat is - gezien de buffers die genoemd worden - best wel te overzien.

Het valt of staat inderdaad met de risico aversie die er is en de flexibiliteit die gewenst is.

[redwing]

@koentjuh Maar dan gaat het dus niet om de goedkoopste optie die je zoekt, maar heb je de spaarpot nodig om je huis te kunnen betalen en een aflossingsvrije hypotheek te krijgen waarop je nog HRA hebt. Dan is dat inderdaad de logische oplossing

Over je laatste post, bedenk wel dat je best een aardig rendement moet halen. Je geld in je hypotheek telt niet mee voor je vermogen/inkomen dus je moet al snel 3% winst maken wat dus beleggen met inderdaad wat risico wordt. Aan de andere kant heb je een huis die al voor 1/3 afgelost is en voor 1/3 wordt afgelost dus het risico is daarmee standaard al laag.

Maar je antwoord op je originele vraag is dus dat je normaal gesproken inderdaad nu lang vast kunt zetten en bij een nieuw huis weer zelf kunt bedenken of je die rentevaste periode nog wel hebben of een nieuwe hypotheek te pakken.

[koentjuh]

redwing schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 20:28:
@koentjuh Maar dan gaat het dus niet om de goedkoopste optie die je zoekt, maar heb je de spaarpot nodig om je huis te kunnen betalen en een aflossingsvrije hypotheek te krijgen waarop je nog HRA hebt. Dan is dat inderdaad de logische oplossing

Over je laatste post, bedenk wel dat je best een aardig rendement moet halen. Je geld in je hypotheek telt niet mee voor je vermogen/inkomen dus je moet al snel 3% winst maken wat dus beleggen met inderdaad wat risico wordt. Aan de andere kant heb je een huis die al voor 1/3 afgelost is en voor 1/3 wordt afgelost dus het risico is daarmee standaard al laag.

Maar je antwoord op je originele vraag is dus dat je normaal gesproken inderdaad nu lang vast kunt zetten en bij een nieuw huis weer zelf kunt bedenken of je die rentevaste periode nog wel hebben of een nieuwe hypotheek te pakken.

Klopt, goedkoopste is niet per definitie het uitgangspunt. Meer de kwaliteit van leven nu icm volgens mij een hele gezonde schuld verhouding.

Plus - bedenk ik me nu - ik heb nog een overlijdensrisico verzekering die het aflossingsvrije gedeelte uitkeert. Dus voor de nabestaanden hoeven we het ook niet te doen.

[ Voor 7% gewijzigd door koentjuh op 09-10-2019 20:52 ]

[Barrycade]

Is die overlijdensrisicoverzekering niet gekoppeld aan het opbouwgedeelte van het banksparen?

Wij hebben nog een spaarhypotheek en is het opbouwgedeelte meteen ook het verzekeringsdeel. Maar ken het bankspaarsysteem niet goed tbh.

Of heb je een losse verzekering en blijft die doorlopen als je het banksparen stopt?

[Batavia]

Barrycade schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 21:53:
Is die overlijdensrisicoverzekering niet gekoppeld aan het opbouwgedeelte van het banksparen?

Wij hebben nog een spaarhypotheek en is het opbouwgedeelte meteen ook het verzekeringsdeel. Maar ken het bankspaarsysteem niet goed tbh.

Of heb je een losse verzekering en blijft die doorlopen als je het banksparen stopt?

Dat kan eigenlijk niet. (of zou ik raar vinden).

Wat wij als overleidensrisicoverzekering minimaal moesten nemen is het bedrag dat mijn vrouw nodig zou hebben als ik kwam te overleiden om het inkomensverschil te overbruggen.

Dat betekend ook dat op dag 1 de verzekering het grootste bedrag moet uitkeren om het risico voor de bank te dekken.

Wat wel zou kunnen is dat de verzekering het niet opgebouwde deel uitkeert dus daalt over verloop van tijd.

[Ciwi]

kijk uit met rentemiddeling en hpy. vormen waarbij je spaart; de lagere rente leidt vaak tot hogere netto maandlasten….

[redwing]

Ciwi schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 22:25:
kijk uit met rentemiddeling en hpy. vormen waarbij je spaart; de lagere rente leidt vaak tot hogere netto maandlasten….

Alleen als je al een groot gedeelte gespaard hebt is een lage rente niet handig. Anders is een lage rente ook voordeliger. Rentemiddeling is inderdaad meestal niet voordelig bij een spaarhypotheek.

[Barrycade]

peltco schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 22:00:
[...]


Dat kan eigenlijk niet. (of zou ik raar vinden).

Wat wij als overleidensrisicoverzekering minimaal moesten nemen is het bedrag dat mijn vrouw nodig zou hebben als ik kwam te overleiden om het inkomensverschil te overbruggen.

Dat betekend ook dat op dag 1 de verzekering het grootste bedrag moet uitkeren om het risico voor de bank te dekken.

Wat wel zou kunnen is dat de verzekering het niet opgebouwde deel uitkeert dus daalt over verloop van tijd.

Dat bedoel ik ook.

Maar kan volgens mij zo zijn dat als -ben even kwijt wie de vraag stelde- zijn banksparen cancelled en omzet in aflossingsvrij de levensverzekering ook stopt omdat dat gekoppeld is.

Bij mijn spaarhypotheek is de premie voor de olv en het opbouwdeel beide in 1 polis bij Interpolis ondergebracht namelijk.

[Batavia]

Barrycade schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 23:06:
[...]


Dat bedoel ik ook.

Maar kan volgens mij zo zijn dat als -ben even kwijt wie de vraag stelde- zijn banksparen cancelled en omzet in aflossingsvrij de levensverzekering ook stopt omdat dat gekoppeld is.

Bij mijn spaarhypotheek is de premie voor de olv en het opbouwdeel beide in 1 polis bij Interpolis ondergebracht namelijk.

Je kan ook niet alleen het bankspaar deel cancelen. Wat je wel kan is een hele nieuwe hypotheek afsluiten. (bij bijvoorbeeld een nieuw huis) en dat komt dan ook met een nieuwe orv. Ze kijken dan ook opnieuw naar je inkomen en het hoe hoog het risico is/je verzekering moet zijn. Als 1 van beide meer is gaan verdienen heb je best kans dat je minder hoeft te verzekeren

[bie100]

Barrycade schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 23:06:
[...]


Dat bedoel ik ook.

Maar kan volgens mij zo zijn dat als -ben even kwijt wie de vraag stelde- zijn banksparen cancelled en omzet in aflossingsvrij de levensverzekering ook stopt omdat dat gekoppeld is.

Bij mijn spaarhypotheek is de premie voor de olv en het opbouwdeel beide in 1 polis bij Interpolis ondergebracht namelijk.

dat ligt er aan er zijn ook mensen die voor de tijd een levensverzekering hadden en dat het daarna gekoppeld is aan een hypotheek dat vervalt niet( of je moet het zelf premievrij maken )

[koentjuh]

Barrycade schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 23:06:
[...]


Dat bedoel ik ook.

Maar kan volgens mij zo zijn dat als -ben even kwijt wie de vraag stelde- zijn banksparen cancelled en omzet in aflossingsvrij de levensverzekering ook stopt omdat dat gekoppeld is.

Bij mijn spaarhypotheek is de premie voor de olv en het opbouwdeel beide in 1 polis bij Interpolis ondergebracht namelijk.

Mijn olv is niet direct gekoppeld aan bankspaar. Dus kon toen ook gewoon zelf eentje shoppen ipv verplicht in het product afnemen. Deze is er puur voor het risico van overlijden van ondergetekende, zodat vrouwlief met de kids kan blijven zitten waar ze zit.

Product loopt wel af in tegengesteld effect met bankspaaropbouw, maar bij een nieuwe - duurdere woning - zou ik toch opnieuw moeten kijken wat er voor vrouwlief noodzakelijk is om te blijven zitten waar ze zit.

[mdoos]

De rente periode van mijn aflossingsvrije deel loopt bijna af. Momenteel heb ik hier een rente op van 4,55%.

Ik wil de hypotheek gewoon behouden bij NN en dus niet overstappen. Ik ben de afgelopen weken de standen al in de gaten aan het houden voor 20jaar vast. (geen nhg 70%woningwaarde)

11 september 2,30%
17 september 2,20%
25 september 2,10%
1oktober 2,10%
9 oktober 2,05%

In een maand tijd al een kwart procent omlaag, iemand een voorspelling waar de bodem zal liggen?

[coelho]

redwing schreef op woensdag 2 oktober 2019 @ 10:08:
[...]

Als je rentevast periode afloopt sluit je geen nieuwe hypotheek af. Je kiest voor een nieuwe rentevast periode en daarvoor hoef je verder niets te betalen. Meestal kost je dit alleen een mailtje/belletje.

De omzetting van variabele rente naar 1-jaars rente is volgens Rabo een wijziging van hypotheek en kost €350. Omdat mijn besparing in rente 0.55% is van 20k (klein hypotheekdeel), is het de moeite niet om 'm om te zetten. Gaat me 7 jaar kosten om alleen al die wijzigingskosten eruit te hebben.

[Area]

Hypotheekrente vastzetten voor 1 jaar lijkt op dit moment het slimst, echter moet je wel kijken naar de voorwaarden want bij sommige geldverstrekkers zoals de Rabobank, mag je je 1 jarige rentevast periode niet vroegtijdig openbreken. Bij Florius (heb ik vandaag nog gevraagd) mag dat tegen een vergoeding wel.

[alki]

Maandag gaat de 20 jaars rente weer 0.2 omlaag

[Zingo]

alki schreef op zondag 13 oktober 2019 @ 08:58:
Maandag gaat de 20 jaars rente weer 0.2 omlaag

Jup, ik kreeg vanmiddag bericht van de bank. Omdat onze adviseur ziek was kon hij vandaag pas aan de slag met de offerte, dus wij krijgen de 'korting' ook. Kom nu op een whopping 1,55% voor 20 jaar

[_Arthur]

Zingo schreef op maandag 14 oktober 2019 @ 21:47:
Jup, ik kreeg vanmiddag bericht van de bank. Omdat onze adviseur ziek was kon hij vandaag pas aan de slag met de offerte, dus wij krijgen de 'korting' ook. Kom nu op een whopping 1,55% voor 20 jaar

Zonder te weten onder welke voorwaarden, is het niet zinnig om te vergelijken. Daar moeten wel extra kortingen inzitten namelijk.

Voor iedereen die de rentes in de gaten houden:

https://www.hdn.nl/rentestanden/
en
https://www.rentebox.nl/r...E0-4875-82E3-902151893771

De eerste een overzicht van de op dat moment geldende rentes. De tweede kan je per aanbieder een mooi overzichtje er uit vissen dmv een pdf. Wat is HDN: Het Hypotheken Data Netwerk (HDN) is een initiatief van hypotheek-, verzekerings- en kredietmaatschappijen. HDN functioneert als een elektronische snelweg tussen intermediairs, geldverstrekkers, verzekeraars, kredietverstrekkers en taxatiebureau's.

[Zingo]

_Arthur schreef op maandag 14 oktober 2019 @ 22:15:
[...]

Zonder te weten onder welke voorwaarden, is het niet zinnig om te vergelijken. Daar moeten wel extra kortingen inzitten namelijk.

Klopt hoor, Rabobank betaalrekening korting levert 0,2% op, vandaar de 1,55%. We hebben op redelijk veel plekken rondgekeken, maar het maakte elkaar niet zoveel uit.

[Martinusz]

Zingo schreef op dinsdag 15 oktober 2019 @ 09:11:
[...]


Klopt hoor, Rabobank betaalrekening korting levert 0,2% op, vandaar de 1,55%. We hebben op redelijk veel plekken rondgekeken, maar het maakte elkaar niet zoveel uit.

En je moet dan wel in deze categorie zitten:
Met NHG of tot en met 67,5% van de marktwaarde*

+ basisvoorwaarden ipv Plus vermoed ik en duurzaamheidskorting?, zo is het duidelijker voor iedereen

[Zingo]

Martinusz schreef op dinsdag 15 oktober 2019 @ 09:21:
[...]

En je moet dan wel in deze categorie zitten:
Met NHG of tot en met 67,5% van de marktwaarde*

+ basisvoorwaarden ipv Plus vermoed ik en duurzaamheidskorting?, zo is het duidelijker voor iedereen

Haha ja, goed punt, ik zal het even samenvatten:

Bank: Rabobank
Looptijd rentevast: 20 jaar
Voorwaarden: Basis
Kortingen: -0,2% duurzaamheid en -0,2% betaalrekeningkorting
Risicogroep: NHG
Renteaanbod: 1,55%

Das wat makkelijker

[Viper®]

Barrycade schreef op woensdag 9 oktober 2019 @ 21:53:
Is die overlijdensrisicoverzekering niet gekoppeld aan het opbouwgedeelte van het banksparen?

Wij hebben nog een spaarhypotheek en is het opbouwgedeelte meteen ook het verzekeringsdeel. Maar ken het bankspaarsysteem niet goed tbh.

Of heb je een losse verzekering en blijft die doorlopen als je het banksparen stopt?

Volgens mij waren destijds de eisen voor NHG anders, ik heb een hypotheek bij de rabobank uit 2008 en toen was een overlijdensrisico verzekering en een hypotheekbescherming nodig, beide bij interpolis, vrienden met de rabobank. Overigens is mijn overlijdensrisico verzekering bij Interpolis behoorlijk duur.

[RoNoS]

Viper® schreef op dinsdag 15 oktober 2019 @ 11:43:
Overigens is mijn overlijdensrisico verzekering bij Interpolis behoorlijk duur.

Ik heb Interpolis gebeld en kon dit zonder problemen opzeggen. Ook geen bericht gekregen van de Rabo daarna. Dus als je het niet nodig hebt, of elders wilt afsluiten, kun je dat ook overwegen.

[Barrycade]

Mijn spaarhypotheek stamt uitdezelfde tijd en ook bij de Rabobank, maar een hypotheekbescherming heb ik niet van gehoord toen. Maar onze hypotheek viel ook niet onder de NHG.

Duur? Tja ik geloof iets van 3 à 4 euro per maand voor een dekking van max 152500 de rest is onderdeel van de opbouw van het spaardeel. Volgens mij is dat toch niet ontzettend duur?

Nog 4 jaar dan zijn we klaar met dit hypotheekdeel als alles goed gaat. Dus dan hebben we die orv ook niet meer nodig.

[Viper®]

Barrycade schreef op dinsdag 15 oktober 2019 @ 12:53:
Mijn spaarhypotheek stamt uitdezelfde tijd en ook bij de Rabobank, maar een hypotheekbescherming heb ik niet van gehoord toen. Maar onze hypotheek viel ook niet onder de NHG.

Duur? Tja ik geloof iets van 3 à 4 euro per maand voor een dekking van max 152500 de rest is onderdeel van de opbouw van het spaardeel. Volgens mij is dat toch niet ontzettend duur?

Nog 4 jaar dan zijn we klaar met dit hypotheekdeel als alles goed gaat. Dus dan hebben we die orv ook niet meer nodig.

Ik heb eens even gekeken en ik betaal maandelijks dit:
Interpolis Hyp. Bescherming ongeveer 17 euro
Interpolis Overlijdensrisicoverzekering ongeveer 13 euro
Beide polisnr's zijn gekoppeld aan mijn rabobank hypotheek volgens mij. Zal vanavond eens inloggen met de raboreader. Volgens mij was m'n verzekerd bedrag 50k.
Beetje offtopic verder.
Grote kans dat ik de rabo hypotheek er toch uit doe binnenkort. Verhuur via Rabobank mocht alleen als ik ook de nieuwe hypotheek bij ze zou afnemen. Dikke doei dacht ik toen.

Zit voor een nieuwe hypotheek te kijken naar 10 jaar vast voor 1.29 bij Florius, voordeel is boetevrij aflossen en risicoopslag kan verlaagd worden. Eventueel zit ik te twijfelen over 1.39 en dan Florius 12 ipv 3 + 3.
Dan heb je passeerrente. Grote kans dat de rente nog wat verder daalt en als die meer dan 0.1% daalt kom je lager uit.

[ Voor 13% gewijzigd door Viper® op 15-10-2019 15:09 ]

[Area]

Volgens mij heb je bij de Rabobank Plushypotheek ook een passeerrente. Maar eigenlijk is 20% van het oorspronkelijk leenbedrag jaarlijks kunnen aflossen meer dan voldoende.
€50.000 voor bijvoorbeeld aflossing gebruiken lijkt mij geen goed diversificatie van het vermogen en uiteindelijk zit het in de stenen.

[Viper®]

Area schreef op woensdag 16 oktober 2019 @ 15:54:
Volgens mij heb je bij de Rabobank Plushypotheek ook een passeerrente. Maar eigenlijk is 20% van het oorspronkelijk leenbedrag jaarlijks kunnen aflossen meer dan voldoende.
€50.000 voor bijvoorbeeld aflossing gebruiken lijkt mij geen goed diversificatie van het vermogen en uiteindelijk zit het in de stenen.

Klopt, ik denk dat je ook niet te zwaar moet tillen aan boetevrij aflossen. 10% tot 20% jaarlijks is al voldoende.

Rabobank heb ik nu ook en net als bijvoorbeeld de ING ben ik geen fan van banken en hun koppelverkoop/aparte voorwaarden. Zo krijg je 0.25% rente korting als je ook een betaalpakket hebt die je tevens ook nog dient te gebruiken. Ze adverteren standaard met deze lage rente.

Vaste hypotheekrente Annuïteitenhypotheek en Lineaire hypotheek
Inclusief Actieve Betaalrekening Korting van 0,25%

Bij ING is het zelfs zo kwam ik achter dat je de korting kwijt kan raken en ook niet meer terug kan krijgen. 1 van de voorwaarden:

Je gebruikt internetbankieren via Mijn ING en/of via de Mobiel Bankieren App.
het aantal bij- en/of afschrijvingen op je ING Betaalrekening(en) is in totaal minimaal 10 per maand. Hierbij kun je bijvoorbeeld denken aan pintransacties, geldopnames of overboekingen.

Opvallend:

Je kunt de korting tijdens de rentevaste periode kwijtraken als je niet meer aan de voorwaarden voldoet. Dit betekent dat je voor de rest van de rentevaste periode geen gebruik meer kunt maken van de Actieve Betaalrekening Korting. Ook niet als je wel weer aan de voorwaarden zou voldoen. Hou er rekening mee dat jouw rentepercentage in dat geval stijgt.

Ik niet afhankelijk zijn van een bank en/of rekening, zeker niet voor langere periodes.

[Area]

Je hebt aan die betaalpakketkorting pas iets als je je rente voor 25-30 jaar vastzet, want in de voorwaarde staat dat Rabobank vrij is om na de rentevast periode de korting niet meer te bieden.

[Martinusz]

Area schreef op woensdag 16 oktober 2019 @ 16:11:
Je hebt aan die betaalpakketkorting pas iets als je je rente voor 25-30 jaar vastzet, want in de voorwaarde staat dat Rabobank vrij is om na de rentevast periode de korting niet meer te bieden.

Waarom zou je er dan pas iets aan hebben bij 25-30 jaar?

[Area]

Omdat je (meestal) binnen dat termijn je hypotheek aflost.

[Martinusz]

Area schreef op woensdag 16 oktober 2019 @ 16:28:
Omdat je (meestal) binnen dat termijn je hypotheek aflost.

Als je voor 10 jaar afsluit, heb je er toch ook wat aan, dan heb je 10 jaar rentekorting gehad.
Overigens staan dat soort zinnen er alleen in voor de zekerheid van de Rabobank, in de praktijk heb je die korting gewoon zolang je er een hypotheek hebt lopen. (ook na renteverlening)

[Area]

Klopt, alleen is de korting dan tijdelijk.

[Plenkske]

Vandaag eindelijk de definitieve hypotheekofferte gekregen.
Ik zeg eindelijk omdat het veel sneller had kunnen zijn. De geldverstrekker maakte eerst een fout in de berekening, daarna een verkeerde status in hun systeem en ze hebben tot 2 keer toe gevraagd om extra documenten die erg ongebruikelijk waren volgens onze tussenpersoon.
Maargoed, de offerte is binnen... dat is uiteindelijk het belangrijkste.

Niet NHG
20 jaar rentevast op 2,01 %
Hypotheeksom is ongeveer 95% van de marktwaarde


We zijn van plan om na 20-25 jaar klaar te zijn met de hypotheek, uiteraard door extra af te lossen.
In dit topic wordt ook vaak over beleggen gesproken, daar wil ik me later ook in verdiepen. Over 1 a 2 jaar.

[Lensent]

Plenkske schreef op donderdag 17 oktober 2019 @ 16:16:
Vandaag eindelijk de definitieve hypotheekofferte gekregen.
Ik zeg eindelijk omdat het veel sneller had kunnen zijn. De geldverstrekker maakte eerst een fout in de berekening, daarna een verkeerde status in hun systeem en ze hebben tot 2 keer toe gevraagd om extra documenten die erg ongebruikelijk waren volgens onze tussenpersoon.
Maargoed, de offerte is binnen... dat is uiteindelijk het belangrijkste.

Niet NHG
20 jaar rentevast op 2,01 %
Hypotheeksom is ongeveer 95% van de marktwaarde


We zijn van plan om na 20-25 jaar klaar te zijn met de hypotheek, uiteraard door extra af te lossen.
In dit topic wordt ook vaak over beleggen gesproken, daar wil ik me later ook in verdiepen. Over 1 a 2 jaar.

Welke aanbieder was dit?

[Plenkske]

Lensent schreef op donderdag 17 oktober 2019 @ 16:22:
[...]


Welke aanbieder was dit?

ASR

[Ambianz]

Inmiddels een hypotheek geaccepteerd. 20 Jaar vast met 1.59% rente, daarbij een dagrente in de voorwaarden.

Het huis staat leeg en in principe mogen wij de sleuteloverdracht naar voren halen, deze staat nu op de 2e week van november.

We hebben de huur nog een maand doorlopen tot eind november, er moeten nog wat kleine klusjes gedaan worden maar niet schrikbarend veel.

Verwachten jullie dat de rente nog verder gaat dalen in de tussentijd? Ik twijfel om de overdracht naar eind deze maand te zetten, echter kan ik dan wel een lagere passeerrente mislopen..

[Longcat]

@Ambianz Je kan denk ik het beste even de voor- en nadelen opschrijven van uitstellen/naar voren halen. Als ik het goed begrijp, gaat het vooral om zo weinig mogelijk huur betalen vs. zo laag mogelijke rente. Stel dat de rente nog 0.1% daalt, met hoeveel maanden extra huur betalen speel je dan break-even?

Ik verwacht zelf dat de rentes nog blijven dalen dit jaar.
EDIT: Het gaat om 2 weken verschil? Dan zou ik me niet al te druk maken.

[ Voor 9% gewijzigd door Longcat op 18-10-2019 13:40 ]

[evleerdam]

Ambianz schreef op vrijdag 18 oktober 2019 @ 12:43:
Inmiddels een hypotheek geaccepteerd. 20 Jaar vast met 1.59% rente, daarbij een dagrente in de voorwaarden.

Het huis staat leeg en in principe mogen wij de sleuteloverdracht naar voren halen, deze staat nu op de 2e week van november.

We hebben de huur nog een maand doorlopen tot eind november, er moeten nog wat kleine klusjes gedaan worden maar niet schrikbarend veel.

Verwachten jullie dat de rente nog verder gaat dalen in de tussentijd? Ik twijfel om de overdracht naar eind deze maand te zetten, echter kan ik dan wel een lagere passeerrente mislopen..

Ik heb de 10 jaars Nederlandse government bond rente zien oplopen in de afgelopen dagen/weken. Daarom verwacht ik een kleine stijging van 0.1%-0.2% in de komende dagen/weken.

Tot zover de glazen bol modus, garantie tot de deur.

[Longcat]

@evleerdam ‘spreads’ op hypotheken zijn nog steeds een stuk hoger dan begin dit jaar. Er is dus nog ruimte omlaag. Bovendien is er veel concurrentie op hypotheekrentes momenteel, dus verstrekkers zullen niet gauw verhogen. Ze zullen mijns inziens eerder de rentes gelijk houden.

Mijn reactie dient overigens ook gezien te worden als glazen bol.

[ Voor 12% gewijzigd door Longcat op 19-10-2019 19:21 ]

[Area]

De spaarrentes dalen, dus ik verwacht dat de hypotheekrentes op lange termijn nog zullen blijven dalen.

[BroederM]

Ik zoek een hypotheekrente "barometer"

Met het oog op het plan dat de ECB vanaf 1 november weer leningen gaat opkopen en dat de NHG vanaf 1 januari verhoogd word ben ik erg benieuwd wat de voorspelling is voor de hypotheek rente. Zodat ik weet of ik wel of niet voor 1 januari mijn hypotheek moet open breken

Nu had een een mooie website gevonden waarop een soort "barometer" stond wat de verwachting is voor hypotheekrente.

Maar ik zoek me de ple#ris maar kan dus die website niet meer terug vinden.

Weet iemand wel website dit is?

Nee, ik kan hem niet vinden mijn geschiedenis.

Volgens was het data wat de rente van voor banken om te lenen bij de ECB wat dan gekoppeld werd aan de hypotheekrente.

[Hertog_Martin]

Je bedoelt het eerste resultaat bij Google als je 'hypotheekrente barometer' intikt?

https://www.hypotheker.nl/rentebarometer/

[BroederM]

Hertog_Martin schreef op maandag 21 oktober 2019 @ 14:47:
Je bedoelt het eerste resultaat bij Google als je 'hypotheekrente barometer' intikt?

https://www.hypotheker.nl/rentebarometer/

Ik was al bang voor deze reactie toen ik het "barometer" noemde.

Bedankt, maar nee deze niet.

Het is een website met verschillende grafieken wat de rente was en word.
(Ik dacht dat ik hem had gevonden via financieel dagblad. Omdat ik geen lid ben kan je daar beperkt artikelen gratis lezen, ik vermoed dat daar de link naar de gezochte website stond)

[swinferno]

Begin dit jaar een nieuwe hypotheek afgesloten. Mijn hypotheek is gesplits in 2 delen:
50% Afl. vrij
50% Annuiteit

Ik heb het aflossingsvrije deel voor 10 jaar vast gezet voor 1,89%.
Het annuitaire deel staat vast voor 20 jaar op 2,32%.
Tariefgroep: NHG.

Ik heb bewust voor twee verschillende rentevastperiodes gekozen voor een stukje risicospreiding.
Inmiddels moet het alsnog weer een stukje lager kunnen, maar ik kom van 5,8% dus ben best tevreden.

[Crazy-]

Hier ook aan het rekenen geslagen, danwel als starter. Hypotheek geen NHG, +-80% van maximaal.

Waar het er nu naar uit gaat zien is een 3-leningdelen hypotheek:

1. Lineair, rente (1,86%) 20 jaar vast (40%)
2. Annuïteiten, rente (1,58%) 10 jaar vast (40%) (20 jaar vast (1,86%) zou 4000 euro meer rente opleveren)
3. Aflossingsvrij, rente (1,96%) 20 jaar vast (20%)

- de combi lineair/Annuïteit is dat we hiermee een lagere maandlast mogelijk maken dan 1 van beide (uitmiddelen) & deze elke maand daalt
- het derde deel aflossingsvrij : we verwachten wel extra geld te ontvangen/sparen/etc in de komende 30 jaar, waarmee we deze kunnen aflossen. In het ergste geval zouden we met een kleine restschuld blijven zitten (a 20% huidige waarde woning)
- indien alles een beetje gaat zoals gedacht (zonder gekkigheden dus) hebben we het totaal wel in 20 jaar afgelost

M.i. een afgewogen afdekking, nihil risico. Zeker met 20 jaar vast

[pietje63]

@Crazy- Wat scheelt het qua maandlasten als jet deel 2 ook op Annuïteiten zet? Ik zou verwachten (bijna) niets (iets lagere rente, en wel HRA), maar je lost dan wel af.

[Crazy-]

pietje63 schreef op dinsdag 22 oktober 2019 @ 08:48:
@Crazy- Wat scheelt het qua maandlasten als jet deel 2 ook op Annuïteiten zet? Ik zou verwachten (bijna) niets (iets lagere rente, en wel HRA), maar je lost dan wel af.

Hoe bedoel je? Aflossingsvrije gedeelte? Want deel 2 is al annuïteit

[pietje63]

@Crazy- Excuses, bedoelde deel 3

[Crazy-]

pietje63 schreef op dinsdag 22 oktober 2019 @ 08:55:
@Crazy- Excuses, bedoelde deel 3

Bruto ongeveer 170€ p
Door een beetje te schuiven & 20 jaar vast te zetten; creëer ik een redelijk stabiele maandlast. Het gedeelte aflossingsvrij op maximaal 20% maakt het best interessant

20 jaar vast wil ik best; we verkiezen een woning welke zeer ruim is en waar we zeker 20 jaar kunnen blijven wonen.

[ Voor 121% gewijzigd door Crazy- op 22-10-2019 10:48 . Reden: Correcte bedrag ]

[Hertog_Martin]

Rentedaling lijkt te stagneren en zojuist zelfs de eerste verhoging sinds begin juni gespot.

[BroederM]

Ik zag net de term "Passeer rente" voorbij komen.

Ik was hiermee niet bekend.

Dagrente of passeer rente kan je een hypotheek offerte aanvragen en je krijgt de rente op het moment van daadwerkelijk afsluiten (passeren)

Ook bij oversluiten is dit mogen. En kan een offerte zelf 12 maanden actief zijn.

Leuke optie!

@Hertog_Martin bron? Gezien de ECB per 1 november de geldpers weer aan gaat zetten lijkt mij dit eerder voorsorteren op wat de markt in november gaat doen.

[Viper®]

Hertog_Martin schreef op dinsdag 22 oktober 2019 @ 16:13:
Rentedaling lijkt te stagneren en zojuist zelfs de eerste verhoging sinds begin juni gespot.

Klopt, is er maar 1 en dan op de 15 - 30 jaar > 95%

Kan ook een mogelijkheid van de verstrekker zijn om even wat minder aanvragen te krijgen of op te vallen met de eerste stijging.

BroederM schreef op vrijdag 25 oktober 2019 @ 11:03:
Ik zag net de term "Passeer rente" voorbij komen.

Ik was hiermee niet bekend.

Dagrente of passeer rente kan je een hypotheek offerte aanvragen en je krijgt de rente op het moment van daadwerkelijk afsluiten (passeren)

Ook bij oversluiten is dit mogen. En kan een offerte zelf 12 maanden actief zijn.

Leuke optie!

@Hertog_Martin bron? Gezien de ECB per 1 november de geldpers weer aan gaat zetten lijkt mij dit eerder voorsorteren op wat de markt in november gaat doen.

Vaak is offerterente standaard, je kan ook dagrente hebben. Echter betaal je hiervoor vaak een lichte opslag. Dus als nu 10 jaar NHG 1.00% is dan zal de optie met dagrente 1.10% zijn, of 1.20%

Wij hebben nu een offerte lopen bij BLG voor 10 jaar NHG voor 1.13%.
Vista hypotheken biedt zelfs 1.08% (1.03% energieklasse A), echter verstrekken zij niet aan ondernemers (zzp/bv).

Holland woont biedt 1.07%, echter moet je voor een inkomensverklaring bij 1 van de 4 externe partijen aankloppen. Bij BLG mag je het ook laten berekenen.

https://www.nhg.nl/Profes...king/NHG-voor-ondernemers
https://www.nhg.nl/Portal...ver=2019-03-20-135302-740

[ Voor 11% gewijzigd door Viper® op 25-10-2019 11:16 ]

[Hertog_Martin]

BroederM schreef op vrijdag 25 oktober 2019 @ 11:03:
Ik zag net de term "Passeer rente" voorbij komen.

Ik was hiermee niet bekend.

Dagrente of passeer rente kan je een hypotheek offerte aanvragen en je krijgt de rente op het moment van daadwerkelijk afsluiten (passeren)

Ook bij oversluiten is dit mogen. En kan een offerte zelf 12 maanden actief zijn.

Leuke optie!

@Hertog_Martin bron? Gezien de ECB per 1 november de geldpers weer aan gaat zetten lijkt mij dit eerder voorsorteren op wat de markt in november gaat doen.

Ik houd al enkele weken dagelijks de rentewijzigingen in de gaten en merk deze week een stagnering van aantal wijzigingen en tel nu ook enkele stijgingen er tussen

De 10 jaar staatslening is ook gestegen afgelopen twee weken

[ Voor 4% gewijzigd door Hertog_Martin op 25-10-2019 12:47 ]

[pascal s68]

Hertog_Martin schreef op vrijdag 25 oktober 2019 @ 12:45:
[...]


Ik houd al enkele weken dagelijks de rentewijzigingen in de gaten en merk deze week een stagnering van aantal wijzigingen en tel nu ook enkele stijgingen er tussen

De 10 jaar staatslening is ook gestegen afgelopen twee weken

Ik krijg altijd mailtjes van Florius mbt de hypotheekrente en voor het eerst sinds een hele tijd stijgen ze:


Annuïteit en Lineair
Geen wijzigingen

NHG en Overige Hypotheekvormen
1 jaar t/m 6 jaar
+ 0,10%
10 jaar en 12 jaar + 0,15%
15 jaar + 0,20%
20 jaar en 30 jaar + 0,25%

Verzilver Hypotheek
Verzilver Hypotheek + 0,40%
Let op: per donderdag 14 november zijn onze tarieven voor (Bank)Spaar- en Hybride Hypotheken gelijk aan onze Annuïtaire/Lineaire tarieven.

[pws34]

https://www.actuelerentes...tste-rentewijzigingen.asp

Het is nu wel duidelijk dat er een einde is gekomen aan de periode met steeds hypotheekrente dalingen.

Veel hypotheek aanbieders verhogen de HR !

[RM-rf]

pws34 schreef op donderdag 14 november 2019 @ 17:55:
https://www.actuelerentes...tste-rentewijzigingen.asp

Het is nu wel duidelijk dat er een einde is gekomen aan de periode met steeds hypotheekrente dalingen.

Veel hypotheek aanbieders verhogen de HR !

Waaruit haal je die zekerheid?

Er zijn de afgelopen tijden vollop momenten geweest waarop alle aanbieders ongeveer gelijktijdig de rentetarieven iets verhoogden.

Nooit betekende dat een definitief einde aan een langdurige trend van steeds lagere rentes.
Het is dan ook erg voorbarig dat nu wel te roepen.

[Ghosty J]

pws34 schreef op donderdag 14 november 2019 @ 17:55:
https://www.actuelerentes...tste-rentewijzigingen.asp

Het is nu wel duidelijk dat er een einde is gekomen aan de periode met steeds hypotheekrente dalingen.

Veel hypotheek aanbieders verhogen de HR !

Argenta heeft de 20 jaar rente verlaagd.
Dus niet alles stijgt;-)

[skai21]

Zie het inderdaad, afgelopen jaar nog op 2,4% voor 20 jaar vast lineair afgesloten.
dat is nu 1,84%

Ghosty J schreef op vrijdag 15 november 2019 @ 09:30:
[...]


Argenta heeft de 20 jaar rente verlaagd.
Dus niet alles stijgt;-)

[Antonl91]

Crazy- schreef op maandag 21 oktober 2019 @ 23:22:
Hier ook aan het rekenen geslagen, danwel als starter. Hypotheek geen NHG, +-80% van maximaal.

Waar het er nu naar uit gaat zien is een 3-leningdelen hypotheek:

1. Lineair, rente (1,86%) 20 jaar vast (40%)
2. Annuïteiten, rente (1,58%) 10 jaar vast (40%) (20 jaar vast (1,86%) zou 4000 euro meer rente opleveren)
3. Aflossingsvrij, rente (1,96%) 20 jaar vast (20%)

- de combi lineair/Annuïteit is dat we hiermee een lagere maandlast mogelijk maken dan 1 van beide (uitmiddelen) & deze elke maand daalt
- het derde deel aflossingsvrij : we verwachten wel extra geld te ontvangen/sparen/etc in de komende 30 jaar, waarmee we deze kunnen aflossen. In het ergste geval zouden we met een kleine restschuld blijven zitten (a 20% huidige waarde woning)
- indien alles een beetje gaat zoals gedacht (zonder gekkigheden dus) hebben we het totaal wel in 20 jaar afgelost

M.i. een afgewogen afdekking, nihil risico. Zeker met 20 jaar vast

Heb je uiteindelijk ook meer kunnen lenen omdat je gedeeltelijk een aflossingsvrije hypotheek hebt genomen?

Het klinkt wel als een interessante constructie omdat ik op die manier iets meer zou kunnen lenen en van mijzelf toch wel weet dat ik vervroegd aflos.

[Antonl91]

skai21 schreef op vrijdag 15 november 2019 @ 13:49:
Zie het inderdaad, afgelopen jaar nog op 2,4% voor 20 jaar vast lineair afgesloten.
dat is nu 1,84%

[...]

Ik heb de rente van Argenta ongeveer 3.5 jaar geleden vast gezet voor 2.15% (20 jaar) en daarna is de rente weer gestegen. Het is pas van de laatste maanden dat de rente weer onder de rente staat waar ik het voor heb afgesloten. Erg jammer, want daardoor kan ik niet ongelimiteerd extra aflossen op mijn bestaande hypotheek.

[skai21]

Wat argenta geloof ik ook standaard doet / toelaat is de risico-opslag verlagen als de Marktwaarde vs Hypotheeksom veranderd.
Bij mij betekent dat ik dus of over 5 jaar (bij geen aanpassing in waarde), of bij extra aflossen nog van 0,20 naar 0,05 gaat.

Antonl91 schreef op vrijdag 15 november 2019 @ 14:19:
[...]

Ik heb de rente van Argenta ongeveer 3.5 jaar geleden vast gezet voor 2.15% (20 jaar) en daarna is de rente weer gestegen. Het is pas van de laatste maanden dat de rente weer onder de rente staat waar ik het voor heb afgesloten. Erg jammer, want daardoor kan ik niet ongelimiteerd extra aflossen op mijn bestaande hypotheek.

[Crazy-]

Antonl91 schreef op vrijdag 15 november 2019 @ 14:17:
[...]

Heb je uiteindelijk ook meer kunnen lenen omdat je gedeeltelijk een aflossingsvrije hypotheek hebt genomen?

Het klinkt wel als een interessante constructie omdat ik op die manier iets meer zou kunnen lenen en van mijzelf toch wel weet dat ik vervroegd aflos.

We zitten momenteel in aanvraag fase; qua maximum kom ik sowieso niet dus eerlijk gezegd geen idee. Ons bod is vorige week geaccepteerd & handtekening is gezet onder het koopcontract. Nu alles verzamelen & doorsturen naar de adviseur (Independer).

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

.

[Antonl91]

skai21 schreef op vrijdag 15 november 2019 @ 14:21:
Wat argenta geloof ik ook standaard doet / toelaat is de risico-opslag verlagen als de Marktwaarde vs Hypotheeksom veranderd.
Bij mij betekent dat ik dus of over 5 jaar (bij geen aanpassing in waarde), of bij extra aflossen nog van 0,20 naar 0,05 gaat.


[...]

Heb zelf een hypotheek met NHG, dus daar gaat het helaas niet op. De enige winst die ik volgens mij nog zou kunnen pakken is om mijn ORV stop te zetten, dan gaat de rente wel met 0,1% omhoog maar hoef ik geen €7 per maand te betalen voor de overlijdens risico verzekering. Maar het heeft niet zoveel zin meer op dit moment, ik wil zo snel mogelijk aflossen en hoop dat ik de hypotheek afgelost kan hebben over ongeveer 14 maanden.

[Hertog_Martin]

Hertog_Martin schreef op vrijdag 25 oktober 2019 @ 12:45:
[...]


Ik houd al enkele weken dagelijks de rentewijzigingen in de gaten en merk deze week een stagnering van aantal wijzigingen en tel nu ook enkele stijgingen er tussen

De 10 jaar staatslening is ook gestegen afgelopen twee weken

Called it

Om dan ook antwoord te geven op de OP: wij hebben nu aangevraagd voor combinatie van 20 jaar vast a 1,95% en 9 jaar vast a 1.65%.

De 9 jaar heeft echter een toetsrente van 5% waardoor gemiddelde toetsrente op 2,01% uit komt, waartegen we meer kunnen lenen.

Motivatie opzich duidelijk. De huidige rente standen maken 20 jaar wel een goede weddenschap. En hoewel we verwachten te verhuizen binnen tien jaar is het idee dat we uitkomen met het meeverhuizen van het dan nog openstaande deel.

[ Voor 15% gewijzigd door Hertog_Martin op 15-11-2019 15:41 ]

[SmoothTweaker]

Hier ook de boel opnieuw aan het afsluiten (oversluiten). We hadden nog bijna 3 rentevaste jaren te gaan maar oversluiten was best voordelig.

Van 4,05% 1 leningdeel annuïtair naar 2 leningdelen

50% van de woningwaarde aflossingsvrij gefinancierd á 1,72% 20 jaar vast.
5% van de woningwaarde annuïtair á 1,30% 10 jaar vast.

[Thommygun]

Hier ook aan het afsluiten (oversluiten), offerte is binnen. We hadden nog ongeveer 15 rentevaste jaren te gaan maar oversluiten was relatief voordelig omdat de werkgever de boete betaald.

Van 42k linear en 161k annuïtair a 2,3% 20jr
Naar 101,5k linear en 101,5k annuïtair a 1,55% 20 jr

[Napsju]

@Thommygun Werkgever betaald de boete? Hoe werkt dat? Je werkt voor een bank?

[Thommygun]

Napsju schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 22:57:
@Thommygun Werkgever betaald de boete? Hoe werkt dat? Je werkt voor een bank?

Ja en ja, tijdelijke salaris verhoging ter hoogte van de boete en de boete als aftrekpost.

[Napsju]

Dus betaal je de boete alsnog zelf.

[Thommygun]

Letterlijk wel inderdaad. Het komt echter weer terug via een omweg.

[Lensent]

Wij gaan voor 20 jaar vast tegen 1,6% via de ING, onze huisbank.

[de Peer]

Lensent schreef op woensdag 20 november 2019 @ 07:58:
Wij gaan voor 20 jaar vast tegen 1,6% via de ING, onze huisbank.

Ook nog 10 jaar tegen 1,1% overwogen? Waarom wel/niet?

[ Voor 3% gewijzigd door de Peer op 20-11-2019 09:38 ]

[Martinusz]

Lensent schreef op woensdag 20 november 2019 @ 07:58:
Wij gaan voor 20 jaar vast tegen 1,6% via de ING, onze huisbank.

Misschien handig om aan te geven dat je in een bepaalde schuld-marktwaardeverhouding zit, want 1.6% bij 20 jaar bij ING moet al iets zijn van <60% van woningwaarde toch?

[Lensent]

Niet icm NHG.
Het verschil tussen 1,1% EN 1,6% vind ik echt nihil op onze hypotheekhoogte.
Dus dan liever lange termijn zekerheid.

[de Peer]

Lensent schreef op woensdag 20 november 2019 @ 10:41:
Niet icm NHG.
Het verschil tussen 1,1% EN 1,6% vind ik echt nihil op onze hypotheekhoogte.
Dus dan liever lange termijn zekerheid.

Dus bij jou speelt de hoogte van de hypotheek mee bij het maken van de keuze?
Als de hypotheek 2 x zo hoog was, zou je dan wel 1.1% gekozen hebben?

[nemesis2212]

ik heb een nieuwbouw woning gekocht en hypotheek afgesloten annuïtair 1.51% voor 20 jaar (met NHG). Warmtepomp zit erin, 8 zonnepanelen en achtertuin aan het water. Nu wachten tot april voor de oplevering.
zin an!

[ Voor 6% gewijzigd door nemesis2212 op 20-11-2019 13:56 ]

[de Peer]

nemesis2212 schreef op woensdag 20 november 2019 @ 13:55:
ik heb een nieuwbouw woning gekocht en hypotheek afgesloten annuïtair 1.51% voor 20 jaar (met NHG). Warmtepomp zit erin, 8 zonnepanelen en achtertuin aan het water. Nu wachten tot april voor de oplevering.
zin an!

Ook nog 10 jaar tegen 1,1% overwogen? Waarom wel/niet? (zie topic alert hieronder)

[ Voor 3% gewijzigd door de Peer op 20-11-2019 13:58 ]

[pietje63]

Binnenkort is het zover, stap naar een groter huis. Tijd voor een nieuwe hypotheek.

Overwegingen
- minimaal 15 jaar rentevast; rente is laag genoeg (verschil in maandlasten beperkt) en komende 15 jaar vind ik zekerheid belangrijk (door thuiswonende kinderen). Daarna extra flexibel
- annuïtair (iig voor grootste deel, heb nog een kleine oude aflossingsvrije lening welke ik mee zal nemen) om de lening in Box 1 (met HRA) te houden
- lening zal 70-75% van de waarde van de woning zijn (afhankelijk van kosten/waardevermeerdering verbouwing en verkoopopbrengst huidige woning)

Opties
- huisbank: 1.81%, vertrouwd, praktisch (en ook huidige hypotheek)
- diverse aanbieders [zoals NIBC Direct] ca. 1.6%

Dat lijkt een vrij groot verschil. Verschil in eerste maand is (uitgaande van een hypothetisch bedrag van EUR 1.000.000 hypotheek, echte bedrag is gelukkig lager)
- EUR 19 extra maandlasten
- EUR 70 extra aflossing

Waar moet ik op letten bij het vergelijken van de voorwaarden?
- mogelijkheid extra aflossen (vind ik niet direct interessant, bij geld over kun je met huidige rente en lange horizon denk ik beter beleggen)
- mogelijkheid meenemen bij verkoop (we kopen het huis voor een langere termijn, dus hopelijk ook niet relevant)
Waar kan ik nog meer op letten?

[nemesis2212]

de Peer schreef op woensdag 20 november 2019 @ 13:57:
[...]

Ook nog 10 jaar tegen 1,1% overwogen? Waarom wel/niet? (zie topic alert hieronder)

Ik zat eerder te twijfelen tussen 20 en 30 jaar. 1.51% vs 1.94%. 10 jaar niet overwogen omdat ik eigelijk meer zat met het idee dat over 10 jaar de rente wel eens een stuk hoger zou kunnen staan. Dan zet ik liever 20 jaar vast en anders had ik 30 jaar gekozen. Maar ik verwacht niet 30 jaar hier te gaan wonen vandaar.

[Honesty]

pietje63 schreef op woensdag 20 november 2019 @ 14:26:
Binnenkort is het zover, stap naar een groter huis. Tijd voor een nieuwe hypotheek.

Overwegingen
- minimaal 15 jaar rentevast; rente is laag genoeg (verschil in maandlasten beperkt) en komende 15 jaar vind ik zekerheid belangrijk (door thuiswonende kinderen). Daarna extra flexibel
- annuïtair (iig voor grootste deel, heb nog een kleine oude aflossingsvrije lening welke ik mee zal nemen) om de lening in Box 1 (met HRA) te houden
- lening zal 70-75% van de waarde van de woning zijn (afhankelijk van kosten/waardevermeerdering verbouwing en verkoopopbrengst huidige woning)

Opties
- huisbank: 1.81%, vertrouwd, praktisch (en ook huidige hypotheek)
- diverse aanbieders [zoals NIBC Direct] ca. 1.6%

Dat lijkt een vrij groot verschil. Verschil in eerste maand is (uitgaande van een hypothetisch bedrag van EUR 1.000.000 hypotheek, echte bedrag is gelukkig lager)
- EUR 19 extra maandlasten
- EUR 70 extra aflossing

Waar moet ik op letten bij het vergelijken van de voorwaarden?
- mogelijkheid extra aflossen (vind ik niet direct interessant, bij geld over kun je met huidige rente en lange horizon denk ik beter beleggen)
- mogelijkheid meenemen bij verkoop (we kopen het huis voor een langere termijn, dus hopelijk ook niet relevant)
Waar kan ik nog meer op letten?

Omdat je rond de 70% waarde uitkomt zal ik ook kijken of de huisbank of andere aanbieder rekening houdt met het percentage marktwaarde/hypotheek vaak is dat 67.5% en scheelt tegenover daarboven 0,2%(dit gaat natuurlijk niet op als je NHG hebt)
Betaalpakket korting er al af?

[pietje63]

@Honesty dank, bepaalpakketkorting (en nog 0.1% extra korting ivm "collectiviteit") er al af. Huisbank (ABN) gaat bij 65% naar 1.74% (na kortingen) dus relatief kleine stap (die over een aantal jaar wel relevant zal zijn)

[Ascension]

ABN heeft sinds zeer recent een verschil tussen aflossingsvrij en annuïteit/lineair van 0,25% waarbij er eerst geen onderscheid werd gemaakt. Dus toch maar eens verder wezen shoppen. Nu een voorstel liggen van BIjBouwe van 1,88% voor 50% annuïteit/50% aflossingsvrij. Beide 20 jaar vast. Nieuwbouw, geen NHG en 100% gefinancierd. Lijkt me een prima deal. Op Independer zie ik eigenlijk alleen maar positieve reviews over BijBouwe en het contact loopt ook vlot en plezierig. Iemand hier ervaring met ze?

[Pannencouque]

Hier gaan we ons ook maar eens oriënteren op een nieuwe hypotheek. Wordt nog spannend; er staat nog een forse studieschuld open en eigenlijk wil ik maar 1 jaar vast. Dat kan nog een flinke uitdaging worden bij de hypotheekadviseur.