:strip_exif()/u/703/icon.gif?f=community){kind=icon}
Divide and conquer.
/u/89193/crop5913059561374.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/180748/avatar%2520nieuw%252060x60.jpg?f=community){kind=avatar}
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
ING is heel traag in het doorvoeren van veranderingen op dit gebied, zelfs als ze hierdoor gedwongen zijn door europese regels en de AFM, ik heb mijn volledige hypotheek per 1 juli afgelost, maar ik moest 8% meer storten omdat ze het opgespaarde deel maar voor 92% meetelde voor de aflossing ! En nee ik had geen belegings hypotheek maar een ordinaire spaarhypotheek, "u dient dit te storten anders doen we het niet".
Tevens hebben ze me ook nog boeterente laten betalen volgens hun oude rekenmethode die volgens EU regels van vorig jaar en instructies van de AFM van maart dit jaar niet meer op die manier berekend mag worden.
Het door mij teveel betaalde aflossingsbedrag werd uiteindelijk pas terug betaald na een telefoontje en een kleine 3 weken na de betaling van de verzekeringsmaatschappij. (geen rente vergoeding niets)
De door mij teveel betaalde boeterente heb ik nu vandaag een schrijven van gekregen dat ik dit voor het einde van het jaar terug krijg.
De ING is erg makkelijk met het geld van hun klanten "ja maar u krijgt het terug"
:strip_icc():strip_exif()/u/71367/banshee.jpg?f=community)
Ja, omdat wij een spaarhypotheek hebben. Als je daarmee extra aflost, wordt aangeraden om de looptijd te verkorten. En daar hebben we niet zo heel veel behoefte aan. En voor mijn 45e geen hypotheek meer hebben, dan hadden we dit huis niet moeten kopen, maar in ons huis in Assen moeten blijven wonen. In 15 jaar is het heel lastig om meer dan 150.000 euro te betalen (nieuwe huis was 125.000 euro duurder dan de verkoopprijs van het oude huis, plus extra kosten van de verbouwing, plus een extra hypotheek voor de verbouwing van de keuken) Dat zou meer dan 800 euro extra sparen zijn per maand!
De extra annuiteitenhypotheek gaan we vanaf dit jaar wel extra aflossen en verkorten we de looptijd van.
Misschien dat we de komende 9 jaar zoveel meer geld overhouden (nou dat de Duo leningen zijn terugbetaald), dat we de looptijd van het langstlopende deel gaan verkorten, maar dat hangt helemaal van de situatie af...
Ja, daarom hoop ik dat de rente wel weer iets gaat stijgen de komende 9 jaar
Een andere manier een hoger rendement haalt is het enige wat voor jou geldt? Ik vind het ook heel belangrijk om nu leuk te leven en dat dus niet elke extra cent naar die hypotheek gaat om die looptijd maar zo kort mogelijk te maken. Wij hebben een hypotheek genomen die ver onder ons maximum zat juist omdat we het heel belangrijk vinden dat we NU elke maand geld over hebben voor leuke dingen.
Het wordt natuurlijk anders als je tegen dat maximale spaarbedrag aanloopt (wat belastingvrij is), maar daarvoor gaan wij te graag op vakantie en kopen wij te graag wat luxere producten
Thousands of years ago, cats were worshipped as Gods. Cats have never forgotten this.
/u/25497/crop5f2283a3c7aef_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/126142/koe.jpg?f=community)
Historisch gezien is dit best een goede keuze. Probleem is nu dat de neerwaartse potentie van de rente veel minder groot is dan de opwaartse. Anders gezegd: de kans dat de rente onder 0 gaat is nihil, terwijl de kans dat de rente omhoog gaat wel degelijk aanwezig is.
Lang vastzetten is in deze situatie -tenzij je vrijwel zeker weet dat je fors gaat aflossen- vaak de meest wenselijke vorm.
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon)
Er zit een groot verschil tussen extra financiële zekerheid willen en elke cent naar de hypotheek laten gaan. Door 200 euro per maand in te leggen kan ik in 20 jaar tijd 48.000 euro extra afgelost hebben. Zelfs zonder besparing op rente mee te rekenen is dat een aanzienlijk bedrag. En dat terwijl 200 euro per maand nu geen extreem hoog bedrag is, zeker niet als je hypotheek ver onder je maximum zit. Dat bedrag kan zelfs nog een stuk hoger zijn als je wilt.:
Een andere manier een hoger rendement haalt is het enige wat voor jou geldt? Ik vind het ook heel belangrijk om nu leuk te leven en dat dus niet elke extra cent naar die hypotheek gaat om die looptijd maar zo kort mogelijk te maken. Wij hebben een hypotheek genomen die ver onder ons maximum zat juist omdat we het heel belangrijk vinden dat we NU elke maand geld over hebben voor leuke dingen.
Het wordt natuurlijk anders als je tegen dat maximale spaarbedrag aanloopt (wat belastingvrij is), maar daarvoor gaan wij te graag op vakantie en kopen wij te graag wat luxere producten
Voor mij is het geen kwestie van kiezen tussen NU geld over houden en later geld overhouden, voor mij moet beiden prima mogelijk zijn. Geld overhouden om een leuk en comfortabel leven te hebben terwijl ik er tegelijkertijd voor zorg dat ik op mijn 45e mij niet meer druk hoef te maken over de hypotheek.
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
:strip_exif()/u/202473/crop58510f048ef8f_cropped.gif?f=community)
Waarom zou je na je 45ste meer druk maken over je hypotheek dan in je jongere jaren waar over het algemeen veel meer kosten zitten?
Zo weet ik bijvoorbeeld dat op mijn 53ste de helft van onze hypotheek sowieso afgelost is, alles wat daar meer op opgelost wordt is mooi meegenomen. Maar met een 'halve' hypotheek op mijn 53ste ga ik mij niet druk maken hoor, als het goed is zijn de kinderen dan het huis uit (of gaan bijna het huis uit) en zal mijn salaris nog hoger liggen dan op dit moment.
Tuurlijk als je de financiele ruimte nu hebt om 200 euro extra te kunnen missen in een maand, prima, maar wees bewust dat niet iedereen dat zomaar kan
Float like a butterfly, sting like a bee.
Ik zou me niet drukker maken, ik vind het alleen een fijn idee om eenvoudig minder te kunnen gaan werken of eerder te kunnen stoppen met werken simpelweg doordat de hypotheek, toch de grootste post op de lijst met maandelijkse lasten, niet meer aanwezig is.
Mijn punt is juist dat je die extra ruimte zelf kan creëren door bijvoorbeeld de rente dus geen 30 maar slechts 20 jaar vast te zetten. Bovendien is elke euro aan rente die je betaald gewoon echt verloren geld, waarom zou je dat niet zo snel mogelijk minimaliseren?Tuurlijk als je de financiele ruimte nu hebt om 200 euro extra te kunnen missen in een maand, prima, maar wees bewust dat niet iedereen dat zomaar kan
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
:strip_exif()/u/61575/Fireage_60_60.gif?f=community)
@Tsurany Ach, ik ben nu bijna 45 en maak me nog geen seconde druk om de hypotheek Ik zie wel, zodra ons spaargeld rond de 50K uit gaat komen, of we doorlooptijd van de hypotheek gaan verkorten of niet.
@FireAge dat hebben wij 6 jaar lang gehad, met de hypotheek van ons eerste huis. We wisten dat we dat huis na een jaar of 5 zouden gaan verlaten. Uiteindelijk zijn we veel lager geindigd dan dat we begonnen zijn
Maar die hypotheek konden we volledig van één salaris betalen, dus het risico was een stuk lager (voor ons) als de rente ineens zou stijgen.
Ondertussen kunnen we onze hypotheek ook van één salaris betalen (niet zo ruim als dat eerste huis), maar toen we het afsloten nog niet. Dus hebben we hem toen vast gezet (hij kan echt niet lager hoor! in 2006). Achteraf gezien is het altijd heel makkelijk praten
Ik zie wel, zodra ons spaargeld rond de 50K uit gaat komen, of we doorlooptijd van de hypotheek gaan verkorten of niet. @FireAge dat hebben wij 6 jaar lang gehad, met de hypotheek van ons eerste huis. We wisten dat we dat huis na een jaar of 5 zouden gaan verlaten. Uiteindelijk zijn we veel lager geindigd dan dat we begonnen zijn
Maar die hypotheek konden we volledig van één salaris betalen, dus het risico was een stuk lager (voor ons) als de rente ineens zou stijgen.Ondertussen kunnen we onze hypotheek ook van één salaris betalen (niet zo ruim als dat eerste huis), maar toen we het afsloten nog niet. Dus hebben we hem toen vast gezet (hij kan echt niet lager hoor! in 2006). Achteraf gezien is het altijd heel makkelijk praten
Thousands of years ago, cats were worshipped as Gods. Cats have never forgotten this.
True hoe minder hoe beter natuurlijk
Ligt ook maar net aan je product die je hebt, met bankspaar levert lagere rente je niet meer op, want je moet meer inleggen. Dus ja je betaalt minder rente, maar wel meer inleg. (weet niet meer exacte rentepercentages, maar in 2008 lag 20jaar voor ons heel dicht tegen 30 jaar aan)
Maar goed, in die tijd was dit product voor ons het 'beste', was ook nog jong, in deze tijd had je het wellicht anders gedaan, maar niemand kan in de toekomst kijken
Float like a butterfly, sting like a bee.
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
Met de info van nu denk ik dat het voor iedereen met een (bank)spaarhypotheek beter geweest zou zijn de rente 30 jaar vast te zetten en in de eerste jaren maximaal bij te storten.:
[...]
Ligt ook maar net aan je product die je hebt, met bankspaar levert lagere rente je niet meer op, want je moet meer inleggen. Dus ja je betaalt minder rente, maar wel meer inleg. (weet niet meer exacte rentepercentages, maar in 2008 lag 20jaar voor ons heel dicht tegen 30 jaar aan)
Maar goed, in die tijd was dit product voor ons het 'beste', was ook nog jong, in deze tijd had je het wellicht anders gedaan, maar niemand kan in de toekomst kijken
Op die manier zou je zo snel mogelijk profiteren van het hoge rendement op je inleg. Wel wil dit zeggen dat je hoge maandlasten gehad zou hebben in de eerste jaren waardoor veel mensen afhaken.
Echter zou ik er nu niet blindelings vanuit durven gaan dat je de bankspaarproducten nog 10/20 jaar blijven bestaan tegen huidige condities. Dan loop je dus alsnog het risico dat je initieel hogere kosten hebt genomen voor een rendement in de toekomst wat nooit komt.
Als je nu nog spaarhypotheken af zou kunnen sluiten zou het past echt interessant zijn. Variabele rente nemen en dankzij de ontzettend lage rente zou je heel eenvoudig maximaal in kunnen leggen (binnen de bandbreedte). Dan maar wachten tot de rente gaat stijgen en na 10 jaar voor bijvoorbeeld 20 jaar vast zetten tegen zo hoog mogelijk tarief (als je >60/70% ingelegd hebt gaat je hypotheek geld opleveren ipv kosten).
De waanzin hiervan geeft al aan dat het goed is dat er paal en perk gesteld is aan deze constructie. Daarnaast wordt ook de HRA verder afgebouwd en gaan we dus verder terug naar normaal (waar geld lenen gewoon geld kost).
Gedeeltelijk eens, dat een starter zo snel mogelijk van alle hypotheek >80% woningwaarde af moet willen zou iedereen zich mogen realiseren.
Als je ouder bent en geen haast hebt een hypotheek met 50% LTV af te betalen kan ik best inkomen. Wel belangrijk te bedenken dat je dan op de route bent om net als de rest van NL te moeten werken tot 72 (?).
Op zich niet erg, dat is een keuze. Mensen met een huurhuis leggen ook niet standaard dik geld in voor een vroegpensioen dus een beetje vreemd om er standaard vanuit te gaan dat een koper dat wel doet.
[ Voor 21% gewijzigd door assje op 28-07-2017 10:02 ]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/97973/crop689da1cf6ac35.jpg?f=community)
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
/u/13471/karnemelk.png?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
Wat GH45T dus zegt:
Ik kan dus ook niet helemaal plaatsen dat je zegt
Het staat iedereen natuurlijk vrij om met je hypotheek om te gaan zoals je zelf wilt, maar ik vind ook wel dat je een beetje belerend overkomt en jouw persoonlijke keuzes m.b.t. de hypotheek neerzet alsof dit absolute waarheden zijn.
"Hoe langer een schuld open staat des te meer geld ben je eraan kwijt" is natuurlijk ook een beetje intrappen van een open deur; iedereen begrijpt dat. Maar ik denk dat velen het met me eens zijn dat het iets te kort door de bocht is om een hypotheek weg te zetten als elke andere 'ordinaire' schuld.
Het hele idee van een hypotheek is dat je aan het einde van de looptijd een hoop waarde in de woning hebt zitten en je maandlast erg laag/nihil is. Zowel ik als anderen (waaronder GH45T) geven herhaaldelijk aan dat wij het er mee eens zijn dat je moet aflossen wanneer je af kunt lossen maar uiteindelijk wil je ook gewoon leuk leven, daar moet iedereen dus zelf de balans in zoeken. Je blijft echter opdringerig je standpunt verdedigen dat extra aflossen er ècht bijhoort en je blijft roepen over rendement maken. Ik vind dat geen gezonde houding en ik vind het niet gepast dat je dat hier maar tegen iedereen blijft roepen, alsof jij het allemaal beter weet.
Als versneld aflossen de standaard was dan zou de looptijd van een hypotheek bij voorbaat wel op 20 jaar gezet worden, i.p.v. 30.
Hoeder van het Noord-Meierijse dialect
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Gelukkig hebben wij die voorwaarde niet zover ik weet
Ik kan bijstorten om looptijd te verkorten of de inleg te verlagen.
Float like a butterfly, sting like a bee.
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Absoluut niet. Ik zeg toch elke keer dat het mijn visie en mijn mening is? Jullie maken er van dat ik het als waarheden zie. Ik zeg ook nergens dat je alles moet aflossen.
Natuurlijk is het een open deur, maar waarom is het dan zo gek om ook te sturen op het aflossen van die schuld? Dat je er een woning tegenover hebt staan betekent niet dat je niet 30 jaar lang rente betaald over de laatste 1000 euro die je af moet lossen.
Ik zeg letterlijk nergens dat je geen balans moet zoeken. Ik zeg enkel dat extra aflossen voor mij niet meer dan normaal is omdat het je op lange termijn simpelweg geld gaat schelen.
Lees deze post nog een keer: Tsurany in "Hoelang heb jij je hypotheekrente vastgezet?"
En hier: Tsurany in "Hoelang heb jij je hypotheekrente vastgezet?"
Daar zeg ik precies dat je naar een combinatie moet kijken en comfortabel moet blijven leven. Dus ik beweer nergens dat je geen balans moet zoeken, dat verzinnen jullie er echt zelf bij.
Waarom is dat geen gezonde houding? Als je geld wilt besparen met extra aflossen of rendement wilt maken met spaargeld of beleggen dan was gisteren het beste moment om te beginnen. Het tweede beste moment is nu.
Je moet er niet krom voor gaan liggen, maar elke maand een laag bedrag inleggen zal op lange termijn zeker winst opleveren. En als je dat kan missen dan zou ik dat gewoon doen.
Vergeet ook niet dat de hypotheekrente nu laag is, als hij over een paar jaar wat hoger is dan is de situatie wel anders.
Het is de standaard niet omdat velen het niet kunnen betalen. Voor wie het wel kan betalen is het geen gek idee om een kortere looptijd te kiezen. Alleen het drukt wel op de maximale hoofdsom die je kan lenen.Als versneld aflossen de standaard was dan zou de looptijd van een hypotheek bij voorbaat wel op 20 jaar gezet worden, i.p.v. 30.
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
Dan heb jij wel een uitgeklede versie bij de Rabobank, ik mag binnen de bandbreedte storten en dat is ook gedaan. Daarnaast ook 20% per jaar aflossen (ook gebruik van gemaakt
), dus op zich wel tevreden over de bank.Verder heb ik inderdaad ook wel geleerd en als ik de kennis nu toen had gehad had ik gewoon voor linear met variabele rente gekozen
in plaats van 10 jaar vast. Met die hoge rente is het op zich wel een leuk product, maar het idee dat met een bankspaarconstructie naar verhouding het meeste (belasting!)geld toch naar de bank vloeit zit mij niet zo lekker... Dat had best wel wat evenwichtiger verdeeld mogen worden .
[ Voor 5% gewijzigd door Sport_Life op 30-07-2017 01:11 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
@Verwijderd De eerste 5 jaar hadden wij het belastingvoordeel van de HRA nodig om te leven. Alles ging het huis in (huis uit 1900, sinds eind jaren '80 weinig tot niets meer aan gedaan, had dus erg veel TLC nodig). Het 5e jaar was het laatste jaar met een hele grote uitgave, daarna is de HRA naar de spaarrekening gegaan om een reserve op te bouwen. Ondertussen is er ook een tweede hypotheek toegevoegd (annuiteiten) die we vanaf dit jaar extra gaan terug betalen. Eens kijken hoeveel we dit jaar verder nog overhouden (nu we alleen nog maar een hypotheek lening hebben). Je weet pas hoeveel je extra kunt storten als je weet hoeveel je per jaar overhoudt.
@Harrie_ Wij hadden een hele goede hypotheek adviseur die, voordat hij met hypotheken op de proppen kwam, eerst eens uitzocht wie wij nou waren. Dit was in 2000, dus in de tijd dat beleggingshypotheken en aflossingsvrije hypotheken nog erg populair waren. Na het eerste gesprek was het hem al duidelijk dat hij daar niet mee hoefde aan te komen
@Harrie_ Wij hadden een hele goede hypotheek adviseur die, voordat hij met hypotheken op de proppen kwam, eerst eens uitzocht wie wij nou waren. Dit was in 2000, dus in de tijd dat beleggingshypotheken en aflossingsvrije hypotheken nog erg populair waren. Na het eerste gesprek was het hem al duidelijk dat hij daar niet mee hoefde aan te komen
Thousands of years ago, cats were worshipped as Gods. Cats have never forgotten this.
:strip_icc():strip_exif()/u/451080/tafel.jpg?f=community)
:strip_exif()/u/48035/crop600e9e6471232.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/658580/crop58cedbd7edb9a_cropped.jpeg?f=community)
Er zijn ongeveer 8 miljoen huishoudens... Maximaal 60% zal nu 'naar eigen eigendom' zijn, wat neerkomt op ongeveer 5 miljoen koophuizen. Stel dat 8% afbetaald is, dan heb je het over 4,6 miljoen woningen met een hypotheek
Dan heb je het over gemiddeld 3.000 euro op jaarbasis dat een eigenaar aan HRA terug krijgt.
Nu is dit erg lastig hier iets over te zeggen. De een woont in een gigantisch groot/duur huis en zal dus meer aan HRA krijgen, de ander heeft een lage hypotheekschuld en krijgt maar 50 euro terug per maand... Wel is het schrikbarend om te zien hoe weinig mensen op dit moment hun huis hebben afbetaald, maar met de verplichte hypotheekvorm van nu waarbij je moet aflossen zal dat percentage wel gaan stijgen (al gaan mensen tegenwoordig dan liever weer een nieuwe hypotheek aan voor een iets groter huis).
Het 'nadeel' is dat HRA er (in)direct ook voor zorgt dat de woningen zo duur zijn...
http://www.accountantsonl...europese-woningmarkt.html
Ik ben echt benieuwd hoe dit er over ongeveer 30 jaar uit ziet als er alleen nog maar hypotheken zijn waarbij je verplicht moet aflossen
Bij de huidige generatie wordt het er al redelijk ingestampt dat een afbetaald huis een begin is van een goed pensioen, HRA is tegenwoordig ook nog maar 30 jaar. en daalt ook ieder jaar. Vanaf 2031 ga je de eerste mensen krijgen die geen HRA meer krijgen. Pensioen worden lager en met moet langer doorwerken dan vroeger. En hypotheken moeten verplicht worden afgelost tegenwoordig:
[...]
Er zijn ongeveer 8 miljoen huishoudens... Maximaal 60% zal nu 'naar eigen eigendom' zijn, wat neerkomt op ongeveer 5 miljoen koophuizen. Stel dat 8% afbetaald is, dan heb je het over 4,6 miljoen woningen met een hypotheek
Dan heb je het over gemiddeld 3.000 euro op jaarbasis dat een eigenaar aan HRA terug krijgt.
Nu is dit erg lastig hier iets over te zeggen. De een woont in een gigantisch groot/duur huis en zal dus meer aan HRA krijgen, de ander heeft een lage hypotheekschuld en krijgt maar 50 euro terug per maand... Wel is het schrikbarend om te zien hoe weinig mensen op dit moment hun huis hebben afbetaald, maar met de verplichte hypotheekvorm van nu waarbij je moet aflossen zal dat percentage wel gaan stijgen (al gaan mensen tegenwoordig dan liever weer een nieuwe hypotheek aan voor een iets groter huis).
Het 'nadeel' is dat HRA er (in)direct ook voor zorgt dat de woningen zo duur zijn...
http://www.accountantsonl...europese-woningmarkt.html
[...]
Ik ben echt benieuwd hoe dit er over ongeveer 30 jaar uit ziet als er alleen nog maar hypotheken zijn waarbij je verplicht moet aflossen
Ik mag hopen dat, met deze punten in ogenschouw nemende, er op de langere termijn wordt toegewerkt naar een lagere eigenwoningschuld en daarmee ook een hoger percentage afbetaalde woningen.
@President Wij hebben nog 0 euro afbetaald aan ons huis. Maar hebben daar wel een spaarpot tegenover staan. Het probleem is dat spaarhypotheken die percentages vaak heel erg naar beneden trekken (omdat het spaardeel nooit meegenomen wordt).
@Blik1984 Toen wij onze eerste hypotheek afsloten was het nog heel normaal om 100% aflossingsvrij te nemen. Omdat die huizenprijzen toch alleen maar stijgen... We hebben gezien in 2008 hoe waar dat is...
En dankzij die aardbeving problematiek staat ons huis nu ook onder water en ben ik helemaal blij dat we toen al besloten hebben om af te betalen.
@PLAE eigenlijk was het andersom, we gebruikten de HRA om te investeren in de woning, zodat we dat niet vanuit ons salaris hoefden te doen Nu ontkom je er niet altijd aan, vandaar dat we die eerste 5 jaar behoorlijk inteerden in onze spaargelden (zodat we na 5 jaar op 0 stonden). Als we die eerste 5 jaar een ontslag hadden gehad, waren we in de problemen gekomen. Maar 5 jaar op een looptijd van 30 vind ik niet zo heel erg verkeerd.
@Blik1984 Toen wij onze eerste hypotheek afsloten was het nog heel normaal om 100% aflossingsvrij te nemen. Omdat die huizenprijzen toch alleen maar stijgen... We hebben gezien in 2008 hoe waar dat is...
En dankzij die aardbeving problematiek staat ons huis nu ook onder water en ben ik helemaal blij dat we toen al besloten hebben om af te betalen.
@PLAE eigenlijk was het andersom, we gebruikten de HRA om te investeren in de woning, zodat we dat niet vanuit ons salaris hoefden te doen
Nu ontkom je er niet altijd aan, vandaar dat we die eerste 5 jaar behoorlijk inteerden in onze spaargelden (zodat we na 5 jaar op 0 stonden). Als we die eerste 5 jaar een ontslag hadden gehad, waren we in de problemen gekomen. Maar 5 jaar op een looptijd van 30 vind ik niet zo heel erg verkeerd.
Thousands of years ago, cats were worshipped as Gods. Cats have never forgotten this.
Tja, daarom vind ik de keuze tussen annuïteit of lineair wat nu verplicht is voor nieuwe hypotheken wel zo prettig. Dit zijn erg eenvoudige en overzichtelijke vormen van lenen, nergens van afhankelijk verder.
Maar wat was dan het voordeel van aflossingsvrij? Dat je makkelijk zelf over het geld kon beschikken in plaats dat het in je hypotheek zit? In plaats van 30 jaar lang aflossingen te betalen heb je na 30 jaar dat bedrag gewoon op je rekening staan om de schuld te voldoen. Nadelen zijn wel rentekosten en dat het discipline kost om dit geld toch niet uit te geven (ook niet in een tegenvallende situatie, in plaats van extreem besparen bij ontslag zal je dan toch op je spaargeld gaan leven).
Of het normaal was daar kunnen we over discussiëren, maar er zijn er inderdaad wel genoeg die aflossingsvrij hebben genomen. Ben benieuwd welk percentage na afloop van de hypotheek ook daadwerkelijk het hele bedrag in 1x kan betalen... Voordeel is wel dat de huizen nu meer waard zijn dan ze destijds hebben betaald
Ik vind alleen dat hele NHG gebeuren vreemd... Wat als straks de woningmarkt instort? Wie gaat dan al die schulden betalen? De overheid? Dan betaal ik als niet-NHG gebruiker vast ook mee
[ Voor 5% gewijzigd door President op 04-08-2017 11:10 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/75578/crop5935346597d2a_cropped.jpeg?f=community)
:strip_exif()/u/12408/dm_u_judi.gif?f=community)
om antwoord te geven, buiten het bedrag dat nu in het Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen zit (dat is nu iets minder dan één miljard, ongeveer een half procent van de totale borgstelling):
Ik vind alleen dat hele NHG gebeuren vreemd... Wat als straks de woningmarkt instort? Wie gaat dan al die schulden betalen? De overheid? Dan betaal ik als niet-NHG gebruiker vast ook mee
Garantiesteller is vervolgens de VNG (Nederlandse Gemeenten) en het ministerie van VROM, dus tekorten daarop zou de overheid idd moeten opvangen.
NHG is een verzekering (garantiefonds) dat bij een executie- of een gedwongen verkoop wegens een aantal redenen (werkloosheid, scheiding, arbeidsongeschiktheid) het verschil zal vergoeden om een eventuele restschuld te dekken...
Ook als ze momenteel ongeveer voor iets van 200 miljard borg staan, betekent het niet dat bij een stevige ineenzakking van de markt en ook het oplopen van gedwongen en executieverkopen gelijk een tekort ontstaat.
Bv in 2013 betaalde Het Waarborgfonds gemiddeld per uitkering ongeveer 40K uit en werden deze aanvragen op uitbetaling 3.876 maal uitbetaald,
dat betekent dat ze op een hoogtepunt van de huizencrisis ongeveer 150 miljoen euro uitkeerden, in datzelfde jaar inden ze ongeveer 140 miljoen aan NHG-premies, hun dekkingsvermogen daalde dus met 10 miljoen, maar momenteel stijgt het weer gewoon.
Wat betreft het risico nu is het zeker niet zo dat het een erg risicovol fonds is (alhoewel het wel zeker niet voldoet aan internationale regels voor garantiefondsen, die eigenlijk juist een veel groter eigen dekkingsvermogen vereisen)... Wel is het imho goed het sterk te beprken tot de onderkant van de markt en om die reden zijn bv de verlagingen van de maximale koopsom een goed plan geweest, om e voorkomen dat ook het risico snel oploopt als de huizenmarkt sterk groeit.
Intelligente mensen zoeken in tijden van crisis naar oplossingen, Idioten zoeken dan schuldigen
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
/u/40371/pino.JPG?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Ik heb al voorbeelden gezien van een spaarhypotheek in de latere jaren, waarbij al een groot deel was afgelost en rentevast periode afliep. Toen was het ineens maandbedrag omhoog omdat de rente omlaag is gegaan :-)
Ik heb voor onze spaarhypotheek ook bekeken of het zin had om de rente van 5 jaar geleden met die nog voor 5 jaar vast staat te laten verlagen, wederom weinig zin. Doordat we veel meer moeten inleggen in spaardeel om zelfde eindsaldo te halen (100%) is het opbrengen van de boete al amper haalbaar. Ik speculeer er dan ook op dat tegen de tijd dat mijn 1e 10 jaar vast aflopen de rente flink hoger staat zodat ik dan met evt wat bijstorten alsnog lachende 3e ben
Eerder in het rapport gaat het wel over waarde tov woningwaarde en onder water staan etc, de gegevens zijn er dus wel en mijn verwachting is dan ook dat het dus wel gecombineerd wordt met woningwaarde, maar not sure uiteraard.
Overigens geeft DNB verderop in rapport wel aan dat ze vinden dat er verder moet worden bezuinigd op HRA, maar dat er dan ook wel ingezet moet worden op groei van voorraad huurwoningen. Ben benieuwd of een nieuw kabinet dat gaat overnemen en zo ja wat ze gaan doen om daadwerkelijke groei van betaalbare huurwoningen te gaan stimuleren.
[ Voor 26% gewijzigd door Sander op 04-08-2017 16:04 ]
En als de rente op dat moment niet hoog staat zou je jaarlijks kunnen verlengen (1 jaar vast). Rentekosten worden lager maar rendement op inleg ook (maar die is dan nog niet zo hoog). Op deze manier kan je wel alsnog een retestijging afwachten en zo proberen de laatste 10 jaar zo hoog mogelijk vast te krijgen (en dan zorgen dat je maximaal ingelegd hebt.:
[...]
Ik heb al voorbeelden gezien van een spaarhypotheek in de latere jaren, waarbij al een groot deel was afgelost en rentevast periode afliep. Toen was het ineens maandbedrag omhoog omdat de rente omlaag is gegaan :-)
Ik heb voor onze spaarhypotheek ook bekeken of het zin had om de rente van 5 jaar geleden met die nog voor 5 jaar vast staat te laten verlagen, wederom weinig zin. Doordat we veel meer moeten inleggen in spaardeel om zelfde eindsaldo te halen (100%) is het opbrengen van de boete al amper haalbaar. Ik speculeer er dan ook op dat tegen de tijd dat mijn 1e 10 jaar vast aflopen de rente flink hoger staat zodat ik dan met evt wat bijstorten alsnog lachende 3e ben
Probleem hiervan is dat je dan afhankelijk bent van de laatste 10 jaar van je hypotheek voor het rendement en wie weet wat er voor die tijd gebeurt?
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Verwijderd
Een moedige gok, als je bedenkt dat de rentes in verleden vaak op 5% en hoger hebben gestaan. Maar het renteverschil met welke periode is een volle procent? 30 jaar? Dat is ook veel, ja.
Als ik naar mezelf kijk scheelden de twee opties (10 of 20 jaar) netto 23 euro per maand. Dan heb je het in tien jaar over nog geen 3.000 euro die je extra betaalt, maar ik ben wel afgedekt tegen een forse rentestijging. Zou die dan na tien jaar ineens 5% worden, kost mijn hypotheek me netto 124 euro per maand meer (rente-op-rente is a bitch, dan
). Dat risico wilde ik best afkopen. En in mijn hoofd heb ik dat ook al gedaan door vrij vlot na het afsluiten van de hypotheek er 3k in te storten (de belastingteruggave van de aankoopkosten).
Het renteverschil met 20 jaar. Het scheelde bijna 300 in de maand .:
[...]
Een moedige gok, als je bedenkt dat de rentes in verleden vaak op 5% en hoger hebben gestaan. Maar het renteverschil met welke periode is een volle procent? 30 jaar? Dat is ook veel, ja.
Als ik naar mezelf kijk scheelden de twee opties (10 of 20 jaar) netto 23 euro per maand. Dan heb je het in tien jaar over nog geen 3.000 euro die je extra betaalt, maar ik ben wel afgedekt tegen een forse rentestijging. Zou die dan na tien jaar ineens 5% worden, kost mijn hypotheek me netto 124 euro per maand meer (rente-op-rente is a bitch, dan
12 x 385Wp op HD4000SolarEdge zuid 13° pvoutput
:strip_icc():strip_exif()/u/266015/crop5f6b18694148c_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/48331/stupid.jpg?f=community)
Life sucks. Then you die. Then they throw mud in your face. Then you get eaten by worms. Be happy it happens in that order...
:strip_icc():strip_exif()/u/319375/crop55c34f49377c2_cropped.jpeg?f=community)
En hoeveel scheelde het puur qua rentelasten? Met een lagere rente had je meer afgelost, het verschil in aflossing had je ook even moeten meerekenen bij je vergelijking. Immers als je na 10 jaar bij een lage rente 3k extra had afgelost had je die 3k de resterende 20 jaar niet meer hoeven af te lossen.:
[...]
Een moedige gok, als je bedenkt dat de rentes in verleden vaak op 5% en hoger hebben gestaan. Maar het renteverschil met welke periode is een volle procent? 30 jaar? Dat is ook veel, ja.
Als ik naar mezelf kijk scheelden de twee opties (10 of 20 jaar) netto 23 euro per maand. Dan heb je het in tien jaar over nog geen 3.000 euro die je extra betaalt, maar ik ben wel afgedekt tegen een forse rentestijging. Zou die dan na tien jaar ineens 5% worden, kost mijn hypotheek me netto 124 euro per maand meer (rente-op-rente is a bitch, dan
Verwijderd
Het scheelt volgens de normale berekening 3900 euro aan aflossing, daar heb je gelijk in en dat heb ik niet meegerekend. Een deel daarvan heb ik afgedekt door extra te storten. Maar eens, met een lagere rente had ik die aflossing ook kunnen doen, en maandelijks nog wat extra. En toch denk ik dat dit de slimmere keuze is omdat ik verwacht dat over tien jaar de rente weer fors hoog is. We gaan het dan zien. Is ie dan relatief laag, heb ik verkeerd gegokt. Is ie dan hoog, heb ik goed gegokt. En zo zal iedereen moeten afwachten
[ Voor 34% gewijzigd door Verwijderd op 05-08-2017 10:50 ]
Ja dat heb ik doorgerekend
maar het is ook een gok, zeker als er dingen tegenvallen de komende jaren, of de rente (fors) stijgt. Achteraf is het mooi wonen, dan weet je of je de goeie beslissing hebt gemaakt
Eerlijk gezegd vind ik het geen gok.:
Het scheelt volgens de normale berekening 3900 euro aan aflossing, daar heb je gelijk in en dat heb ik niet meegerekend. Een deel daarvan heb ik afgedekt door extra te storten. Maar eens, met een lagere rente had ik die aflossing ook kunnen doen, en maandelijks nog wat extra. En toch denk ik dat dit de slimmere keuze is omdat ik verwacht dat over tien jaar de rente weer fors hoog is. We gaan het dan zien. Is ie dan relatief laag, heb ik verkeerd gegokt. Is ie dan hoog, heb ik goed gegokt. En zo zal iedereen moeten afwachten
7 jaar geleden heb ik de rente voor 20 jaar vastgelegd tegen 5%. De rente was toen laag, en dat de rente veel zou zakken was niet te verwachten. Ik was tevreden met de maandlasten en ben dat nog steeds.
Ik zou vooral kijken naar je maandlasten en kijken of je daar tevreden mee bent en of je tevreden bent met die maandlasten op een lange termijn.
Bij mijn hypotheekverstrekker kan ik jaarlijks 10% van de hoofdsom aflossen. Zij nemen die 10% ruim (dus niet 7% wat ik kennelijk wel eens hoor), zodoende voelt ook de spaarhypotheek niet als een blok aan mijn been.
Ook hier maar eens melden ivm aanschaf nieuwbouwwoning! We hebben nu een 5,5% bankspaar hypotheek 10jr vast, toendertijd (2011) eigenlijk weinig in verdiept (druk met studie, werk), starters en dus hoog risico en achteraf kun je zeggen dat het een verkeerde keuze was geweest.
Leuke is wel dat het appartementje flink in waarde is gestegen, en dus een heel ander risicoprofiel.
We hebben gesprekken gehad met Munt via adviseur (20 jr > 2,63%) en Rabobank (10 jr > 2,4 / 2,6%) en ik neig naar Munt hypotheken, Helaas zijn ze niet zo vriendelijk voor nieuwbouwers (bouwrente is hoger evenals overbruggingskrediet), maar dat smeer ik gevoelsmatig uit over 20 jaar. Strikt gezien betalen we zijn de rentekosten nihil rente als je bedenkt dat de inflatie al 2% is . Niemand gaat mij wijsmaken dat dit zo blijft de komende 20 jaar.
Bankspaarhypotheek wordt aflossingsvrij en het overige wordt annuitair, ca 50/50. Het idee is dat we geld dat over is gaan aflossen op de aflossingsvrije hypotheek, maar het is geen verplichting. De reden om met bankspaar te stoppen is dat ik vind dat het je vrij beperkt in allerlei mogelijkheden. Het begint al met de keuzevrijheid van hypotheken: niet iedereen accepteert banksparen. Daarnaast moet je altijd opletten dat je niet per ongeluk buiten bepaalde marges uitkomt, dan mag je ook met de fiscus afrekenen.
Leuke is wel dat het appartementje flink in waarde is gestegen, en dus een heel ander risicoprofiel.
We hebben gesprekken gehad met Munt via adviseur (20 jr > 2,63%) en Rabobank (10 jr > 2,4 / 2,6%) en ik neig naar Munt hypotheken, Helaas zijn ze niet zo vriendelijk voor nieuwbouwers (bouwrente is hoger evenals overbruggingskrediet), maar dat smeer ik gevoelsmatig uit over 20 jaar
. Strikt gezien betalen we zijn de rentekosten nihil rente als je bedenkt dat de inflatie al 2% is . Niemand gaat mij wijsmaken dat dit zo blijft de komende 20 jaar.Bankspaarhypotheek wordt aflossingsvrij en het overige wordt annuitair, ca 50/50. Het idee is dat we geld dat over is gaan aflossen op de aflossingsvrije hypotheek, maar het is geen verplichting. De reden om met bankspaar te stoppen is dat ik vind dat het je vrij beperkt in allerlei mogelijkheden. Het begint al met de keuzevrijheid van hypotheken: niet iedereen accepteert banksparen. Daarnaast moet je altijd opletten dat je niet per ongeluk buiten bepaalde marges uitkomt, dan mag je ook met de fiscus afrekenen.
[ Voor 34% gewijzigd door Sport_Life op 05-08-2017 23:15 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
:strip_icc():strip_exif()/u/96781/crop58259d419bd09_cropped.jpeg?f=community)
Huis bijna 5 jaar geleden gekocht, toen 5jr vastgezet op 3,85% (Annuïteiten, over volledige koopsom, 1e huis). Twijfelden toen erg of we wellicht niet 10 jaar zouden doen, achteraf gezien blij. Redenen voor langer vastzetten was angst rondom rentestijging (de 'horror' verhalen van ouders die ooit >10% hadden), en korter vooral het renteverschil, en stel nou dat het toch wel wat mee valt met die 'schuldencrisis' in Europa. Het valt niet mee, maar het beleid zorgt er nu wel voor dat we hier nu een lage rente hebben.. Dus maar de vruchten van plukken
Hoop dat rond de jaarwisseling de rentes nog steeds zo zijn, want dan gaat hij naar ruim onder de 2% bij alle looptijden onder de 12jr (calculatie op dit moment). Hypotheek (met NHG) ligt nu stevig onder de WOZ, inkomens hebben aardige vlucht gemaakt, enige wat we niet in de gaten hebben gehouden is de roodstand (luiheid soms, met voldoende spaargeld direct beschikbaar), dat is bij je eigen bank soms een parameter in de berekening...
Maar verlengen met fors lagere rente scheelt toch fors op een annuïteitenhypotheek die pas 5jr van de 30 heeft gehad, waarbij rente/aflossing verhouding op dit moment rond de 60/40 ligt...
Als de maandlasten wat dalen, kijken wat we met de rest gaan doen, huis 'verduurzamen' (lees: Economisch onafhankelijker maken van de energieboeren en bijbehorende belastingen van de overheid) vind ik een nobel streven. Ook geen geld wat we weggooien, huis is erop gekocht (toen aan de grens van wat we konden dragen) om er tot we echt oud worden te blijven wonen (nu beide 32 en 2 kinderen). Ideale locatie, voldoende ruimte, wat verbouw mogelijkheden wil je toch ergens nog meer ruimte creëren.
Onze hele financiële huishouding is er overigens op ingericht om rond ons 60ste jaar de grootste structurele maandlasten weg te hebben zodat je zelf (los van overheid) meer de controle hebt over minderen/stoppen met werken. En na de hypotheek is energie een goede 2e om van die lastenlijst af te krijgen.
Hoop dat rond de jaarwisseling de rentes nog steeds zo zijn, want dan gaat hij naar ruim onder de 2% bij alle looptijden onder de 12jr (calculatie op dit moment). Hypotheek (met NHG) ligt nu stevig onder de WOZ, inkomens hebben aardige vlucht gemaakt, enige wat we niet in de gaten hebben gehouden is de roodstand (luiheid soms, met voldoende spaargeld direct beschikbaar), dat is bij je eigen bank soms een parameter in de berekening...
Maar verlengen met fors lagere rente scheelt toch fors op een annuïteitenhypotheek die pas 5jr van de 30 heeft gehad, waarbij rente/aflossing verhouding op dit moment rond de 60/40 ligt...
Als de maandlasten wat dalen, kijken wat we met de rest gaan doen, huis 'verduurzamen' (lees: Economisch onafhankelijker maken van de energieboeren en bijbehorende belastingen van de overheid) vind ik een nobel streven. Ook geen geld wat we weggooien, huis is erop gekocht (toen aan de grens van wat we konden dragen) om er tot we echt oud worden te blijven wonen (nu beide 32 en 2 kinderen). Ideale locatie, voldoende ruimte, wat verbouw mogelijkheden wil je toch ergens nog meer ruimte creëren.
Onze hele financiële huishouding is er overigens op ingericht om rond ons 60ste jaar de grootste structurele maandlasten weg te hebben zodat je zelf (los van overheid) meer de controle hebt over minderen/stoppen met werken. En na de hypotheek is energie een goede 2e om van die lastenlijst af te krijgen.
"Mekker, blaat"
:strip_icc():strip_exif()/u/17866/crop5aeb6b651e1ac_cropped.jpeg?f=community)
Ik begrijp niet zo goed wat funding & matching te maken heeft met de keuze van een hypotheekverstrekker, behalve het risico dat een Munt hypotheken als BV failliet gaat (al dan niet bewust), en ik na 10 jaar elders mijn geld onder moet brengen, tegen de dan geldende marktrente. In alle overige gevallen berust het funding & matching risico bij Munt zelf, en heb ik daar geen last van.
Tenminste, zo interpreteer ik het. Overigens - over matching gesproken - aangezien ik lange tijd geld nodig heb (30 jr) is het voor de hand liggend om een lange rentevaste periode aan te gaan
.Volgens mij pas boven de 80% marktwaarde, dankzij de huidige huizenprijzen en dus overwaarde zitten wij op 75-80% marktwaarde in de nieuwe situatie, eea afhankelijk van hoeveelheid meerwerk uit bouwdepot en/of spaargeld (nieuwbouw) en uiteraard de opbrengst huidige woning.
[ Voor 28% gewijzigd door Sport_Life op 06-08-2017 12:29 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
juist daarom is het goed je daar een keer over te laten voorlichten
juist dit punt kan voor mij een dealbreker zijn om een product überhaupt in het assortiment op te nemen. Nu is munt daarin een exceptioneel geval maar ook daar speelt het. Maar vrijwel alle hypotrust producten (goede start etc) voer ik om die reden niet actiefdaarnaast zoals gezegd zijn een aantal stellingen van je rondom je spaarhyp erg kort door de bocht en in de praktijk het narekenen zeker waard.
* Ray vakantie modus weer aan
[ Voor 6% gewijzigd door Ray op 06-08-2017 12:26 ]
Ik ben oprecht geinteresseerd in jouw mening omtrent Munt. Maar als je die niet vrij wil geven begrijp ik dat best, zou ik ook niet doen als dat mijn USP zou zijn:
[...]
juist daarom is het goed je daar een keer over te laten voorlichten
daarnaast zoals gezegd zijn een aantal stellingen van je rondom je spaarhyp erg kort door de bocht en in de praktijk het narekenen zeker waard.
* Ray vakantie modus weer aan
.Spaarhypotheek heb ik nagerekend, is gewoon niet rendabel genoeg icm de beperkte mogelijkheden die eraan kleven. Maw: het eventuele voordeel (slechts indien de rente over 10-15 jaar weer enorm gaat stijgen, want pas dan profiteer ik van een hogere rente tov de inleg) is mij alle regelgeving eromheen niet waard. Ik zit al aan de bandbreedte 1:10 door een extra inleg in jaar 1
. Aflossingsvrij bied mij de mogelijkheid om af te lossen wanneer dat mij uitkomt, praktijk zal zijn ene jaar 15k, andere jaar misschien niets.
[ Voor 5% gewijzigd door Sport_Life op 06-08-2017 12:39 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
@Sport_Life ik heb in de diverse topics er al vaker over geschreven dus het is gewoon te vinden. Ga het alleen niet heel tijd herhalen
bandbreedte kan veranderen door inkorten (en nu met de wetgeving > 1-5 - 2017 nog meer mogelijkheden) en een andere rente natuurlijk. in vrijwel alle gevallen is een fiscale voortzetting in het voordeel van de klant omdat de kew in box 1 valt. Een goed vergelijk moet je dus ook bruto / netto over de hele looptijd maken. Maar dat zijn getallen, je eigen voorkeur is bepalend natuurlijk
bandbreedte kan veranderen door inkorten (en nu met de wetgeving > 1-5 - 2017 nog meer mogelijkheden) en een andere rente natuurlijk. in vrijwel alle gevallen is een fiscale voortzetting in het voordeel van de klant omdat de kew in box 1 valt. Een goed vergelijk moet je dus ook bruto / netto over de hele looptijd maken. Maar dat zijn getallen, je eigen voorkeur is bepalend natuurlijk
[ Voor 6% gewijzigd door Ray op 06-08-2017 12:45 ]
Ok - gevonden:
@Sport_Life ik heb in de diverse topics er al vaker over geschreven dus het is gewoon te vinden. Ga het alleen niet heel tijd herhalen
bandbreedte kan veranderen door inkorten en een andere rente natuurlijk. in vrijwel alle gevallen is een fiscale voortzetting in het voordeel van de klant omdat de kew in box 1 valt. Een goed vergelijk moet je dus ook bruto / netto over de hele looptijd maken. Maar dat zijn getallen, je eigen voorkeur is bepalend natuurlijk
. Ik begrijp iets meer hoe jij erin staat (zeker als adviseur). Doet mij wel twijfelen om alles toch maar 20 jaar vast te zetten ipv een deel 10 en een deel 20 jaar. Al is mijn persoonlijke mening dat het slechts 1 van de mogelijke scenario's is bij Munt (worst-case) imo kleven er aan de traditionele banken ook risico's van een andere aard. Zie het aantal dure beleggingsproducten dat in het verleden bij dergelijke banken is verkocht (En vrijwel iedere adviseur trapte erin, want ja, beleggingen gaan toch altijd goed op de lange termijn?), wie zegt mij dat traditionele banken nu - en in de toekomst - wel eerlijk zijn cq volledige informatie verschaffen aan adviseurs? Een bank kan evengoed ervoor kiezen de balans op te schonen door invloed van rente.
[ Voor 5% gewijzigd door Sport_Life op 06-08-2017 12:57 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
@Sport_Life laatste reactie dan... Je mocht willen dat er nog BEW en of verpande beleggingsrekeningen hypotheken beschikbaar zijn. Heb de laatste 5 jaar > 12% netto gemaakt en < 2,5 % aan bruto rente betaald....(plus dat ik jaarlijks nog bij kan storen en alles in box 1 valt ..., ja product specifieke uitzondering toegestaan onder het overgangsrecht BEW 
)
vrijwel al die relatief dure producten renderen nu als een malle. Iedereen die een paar jaar geleden heeft afgekocht en 750 euro ingeleverd heeft aan BND staat nu zwaar in verlies. Maarja dat is met de kennis van nu...
alles is relatief en ook de reguliere grootbanken / verzekeraars doen min of meer waar ze zin in hebben. Echter een gedreven adviseur zal tot op de bodem uitzoeken hoe een product / kosten in elkaar steekt. waar het geld vandaan komt, wat de visie is achter de investeerders etc. Geeft dit een garantie ? nee wellicht niet maar het helpt wel een goed inzicht te krijgen is de situatie van nu en zo een goed vergelijk te kunnen maken
)vrijwel al die relatief dure producten renderen nu als een malle. Iedereen die een paar jaar geleden heeft afgekocht en 750 euro ingeleverd heeft aan BND staat nu zwaar in verlies. Maarja dat is met de kennis van nu...
alles is relatief en ook de reguliere grootbanken / verzekeraars doen min of meer waar ze zin in hebben. Echter een gedreven adviseur zal tot op de bodem uitzoeken hoe een product / kosten in elkaar steekt. waar het geld vandaan komt, wat de visie is achter de investeerders etc. Geeft dit een garantie ? nee wellicht niet maar het helpt wel een goed inzicht te krijgen is de situatie van nu en zo een goed vergelijk te kunnen maken
[ Voor 8% gewijzigd door Ray op 06-08-2017 13:39 ]