Hoeveel buffer heeft de gemiddelde GoT'er?

[Het Fantoom]

Azer schreef op vrijdag 30 mei 2014 @ 23:53:
Een vraag voor degenen die een hoge buffer hebben (50k+): Hebben jullie ook wel eens met een financieel adviseur gesproken over hoe je het beste rendement kan halen?

50k is natuurlijk een relatief lage buffer, daar koop je net een nieuwe VW voor.

[Christoph]

Robkazoe schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 03:29:
[...]

Dus je werkt in een investment bedrijf maar zou jouw geld er niet parkeren (terwijl je mogelijk vanuit je werk daar ook nog wat voordelen hebt zoals mogelijk korting op beheer)? Dat is toch wel reclame voor jullie business...

Nee, ik werk in die hoek, en ik beheer het zelf ipv bij een PM of fund. Je ziet mij nergens zeggen dat ik het niet bij onze klanten zou wegzetten, ik vind het zelf te interessant.

[Martijn19]

majoh schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 00:21:
Ben wel opgevoed met het motto: Koop niets wat je niet nodig hebt, en als je het nodig hebt, zorg dat je het kan betalen. Dus een buffer / spaargeld zal altijd aanwezig zijn.

Dat vind ik een goede uitspraak. Volgens mij zijn er behoorlijk wat mensen (ook in dit topic) die maar liever voor aankoop op afbetaling gaan.

[Squ1zZy]

Het Fantoom schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 10:15:
[...]

50k is natuurlijk een relatief lage buffer, daar koop je net een nieuwe VW voor.

Lage buffer? Buffer zie ik als 'noodvoorziening' en niet om een nieuwe Golf GTI te kopen ... 50k is geen lage buffer ...

[Henk007]

Hoe groot een buffer is kun je niet beoordelen aan de hand van de absolute waarde in €.
Het hangt er vanaf waarvoor die bedoeld is. Het is zinniger om het uit te drukken in maanden (of jaren) uitgaven van de betrokkene. Dan bedoel ik vaste lasten + maandelijkse 'normale' overige uitgaven.

[Azer]

Het Fantoom schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 10:15:
[...]

50k is natuurlijk een relatief lage buffer, daar koop je net een nieuwe VW voor.

Vanaf welk bedrag zou dat dan wel interessant worden?

[Het Fantoom]

Squ1zZy schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 10:25:
[...]


Lage buffer? Buffer zie ik als 'noodvoorziening' en niet om een nieuwe Golf GTI te kopen ... 50k is geen lage buffer ...

En stel dat je een nieuwe GTI of Passat oid wilt kopen, waar betaal je die dan van?

[Christoph]

Azer schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 10:32:
[...]


Vanaf welk bedrag zou dat dan wel interessant worden?

250 tot 500k, om eerlijk te zijn zou ik het nog steeds bij Wealthfront of iets dergelijks zetten ipv bij private banking/wealth manager. Kosten te hoog + advies erg beperkt.

[Squ1zZy]

Het Fantoom schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 10:33:
[...]

En stel dat je een nieuwe GTI of Passat oid wilt kopen, waar betaal je die dan van?

Dan is 1 miljoen ook niet genoeg, want wat als je een nieuwe Lamborghini Phantom wilt kopen?

[Het Fantoom]

Azer schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 10:32:
[...]


Vanaf welk bedrag zou dat dan wel interessant worden?

Weet ik niet, heb ook geen ervaring met een financieel adviseur. En het primaire doel van zo'n adviseur is het vullen van zijn eigen zakken. Niemand kan voorspellen met welke investering je het beste rendement gaat halen in de toekomst.

[Het Fantoom]

Squ1zZy schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 10:35:
[...]


Dan is 1 miljoen ook niet genoeg, want wat als je een nieuwe Lamborghini Phantom wilt kopen?

Lamborghini Phantom bestaat niet eens, maar een Lamborghini is natuurlijk wel van een hele andere orde dan een Passat. Die laatste wordt gewoon gezien als een middenklasser/gemiddelde auto.

[R3M1]

Het Fantoom schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 10:33:
[...]

En stel dat je een nieuwe GTI of Passat oid wilt kopen, waar betaal je die dan van?

Een buffer is een noodvoorziening - ik denk niet dat een nieuwe GTI/Passat tot de noden behoort

[Squ1zZy]

Het Fantoom schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 10:37:
[...]

Lamborghini Phantom bestaat niet eens, maar een Lamborghini is natuurlijk wel van een hele andere orde dan een Passat. Die laatste wordt gewoon gezien als een middenklasser/gemiddelde auto.

Bedoelde een Lamborghini of een Phantom, maar 50k als buffer vind ik heel netjes en is zeker een hoge buffer na mijn idee.

[hackerhater]

stel van 25 en 26 :
Gezamelijk netto inkomen : 2600 pm

Oorspronkelijke buffer : 10K, nu gezakt tot 4,5K door aankoop huis, gaan samenwonen en een paar tegenvallers zoals reparatie auto + terugvordering belasting.

Op dit moment te laag naar mijn smaak, maar er komt volgend jaar nog zo 20K van de erfenis van wijlen schoonpa.

Uitstaande schulden :
- hypotheek of course
- studieschulden van beiden

[ Voor 12% gewijzigd door hackerhater op 31-05-2014 11:36 ]

[oohh]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ik ben wel op zoek naar een woning, om met mijn vriendin te huren. Waarschijnlijk een sociale huurwoning, zodat de huursubsidie bij komt. Met ons gezamelijke inkomen is een huurhuis in de vrije sector (met alle regels die daar bij horen) gewoonweg te duur. Dan moet ik wel mijn spaargeld terugbrengen naar 21k, in verband met regels voor sociale huurwoningen, maar dat geld kan ik dan in de inrichting steken. Voor de rest heb ik geen bestemming, ik zie het maar als investering voor wanneer ik een huis ga kopen (ooit).

[ Voor 6% gewijzigd door oohh op 31-05-2014 12:01 ]

[CrazyOne]

6k stukslaan op de inrichting van een huurhuis is ook zonde, tenzij je mooie designmeubelen wilt hebben, die je ook naar je volgend (koop) huis kan meenemen.

[oohh]

CrazyOne schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 14:33:
6k stukslaan op de inrichting van een huurhuis is ook zonde, tenzij je mooie designmeubelen wilt hebben, die je ook naar je volgend (koop) huis kan meenemen.

Het gaat dan inderdaad om de meubels en niet om dingen die ik niet mee kan nemen

[Richard]

"Gewoon" omzetten in contanten.

[ShitHappens]

Meestal moet er na een verhuizing nog wel wat geklust worden. Zie regelmatig huurhuizen voorbij komen zonder vloer, niet behangen of geschilderd. Zo te zien is er nog geen sprake van een eigen woning, dus behalve een bed zullen er dan snel meer meubels bij moeten. Denk ook aan keukenapparatuur en dergelijke. Dus ja, 6k kun je al snel kwijt zijn.

[Firesphere]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

@TS
Misschien een idee om salaris toe te voegen, zonder directe getallen? Dus een beetje wat ik blaat, onder/gelijk/boven modaal o.i.d.? Geeft ook een indicatie van toekomstige mogelijkheden.

[ Voor 41% gewijzigd door Firesphere op 31-05-2014 16:10 ]

[Elm0wer]

Metaalhoofd schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 10:00:
[...]


Wij maken al 8 jaar zonder problemen gebruik van een goedkope wasmachine (edy).
Een miele is 4 a 5 keer zo duur en die gaan ook geen 32-40 jaar mee.

Verder vind ik een audi/bmw niet perse beter dan een goedkopere ford. Dure auto's hebben dure onderdelen en bij een reparatie ben je handenvol geld kwijt.

Merkkleding is vaak ook niet beter dan warenhuis kleding.

Zo zijn er wel meer voorbeelden van dingen waar het mij opgevallen is dat goedkoop vaak geen duurkoop is.

Tuurlijk ken ik ook de andere kant. Nu heb ik een Metabo schroefboormachine na jaren aanmodderen met huismerk producten.

Het verschilt heel erg wat je nodig hebt (sommige toeters en bellen gebruik je nooit), het prijsverschil en de verwachte levensduur. Zoals in het voorbeeld van de wasmachines koop ik volgende keer weer een goedkopere van ca 200 euro met goede garantie ipv een dure miele van 800-1000 die misschien 2x zo lang meegaat (na diverse reparaties).

Met jou kan ik praten!

[Firesphere]

oohh schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 11:48:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ik ben wel op zoek naar een woning, om met mijn vriendin te huren. Waarschijnlijk een sociale huurwoning, zodat de huursubsidie bij komt. Met ons gezamelijke inkomen is een huurhuis in de vrije sector (met alle regels die daar bij horen) gewoonweg te duur. Dan moet ik wel mijn spaargeld terugbrengen naar 21k, in verband met regels voor sociale huurwoningen, maar dat geld kan ik dan in de inrichting steken. Voor de rest heb ik geen bestemming, ik zie het maar als investering voor wanneer ik een huis ga kopen (ooit).

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Accountant]

Azer schreef op vrijdag 30 mei 2014 @ 23:53:
Een vraag voor degenen die een hoge buffer hebben (50k+): Hebben jullie ook wel eens met een financieel adviseur gesproken over hoe je het beste rendement kan halen?

Lijkt me pas interessant worden bij minimaal het tienvoudige. Stel een adviseur belooft je 5% rente meer, dan praat je over 2.500 niet enorm veel geld als je het mij vraagt. Daarnaast heb je nooit iets aan 1 adviseur, want een adviseur is vaker maar in 1 product gespecialiseerd (en ook niet de volledige range van dat product).

Ik denk dat de mensen die zelf een degelijke buffer hebben opgebouwd verstandig en slim genoeg zijn om het geld zelf te laten renderen. Als je er zelf een bovenmatige interesse in hebt kun je goed middels internet voldoende informatie achterhalen en goed meepraten met de adviseurs.

Voor beleggingen zou ik sowieso niet snel een adviseur inschakelen, ik zou eerder een specialist inschakelen op het gebied van vastgoed en estate planning (vermogen overdagen/minimaliseren van belasting op het gebied van erven en schenken).

[Firesphere]

Azer schreef op vrijdag 30 mei 2014 @ 23:53:
Een vraag voor degenen die een hoge buffer hebben (50k+): Hebben jullie ook wel eens met een financieel adviseur gesproken over hoe je het beste rendement kan halen?

Vanaf een bepaald bedrag krijg je sowieso al van de bank een persoonlijk aanspreekpunt (adviseur). Het is niet verkeerd om zo af en toe second opinion aan te vragen, maar ik gok dat de meesten donders goed weten hoe het werkt, of een adviseur hebben.

Voor mij persoonlijk, ik wil geen hoog rendement, ik wil dat mijn geld veilig is, vandaar dat ik een hedge heb ipv een gewone belegging

[Anoniem: 153298]

R3M1 schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 11:08:
Een buffer is een noodvoorziening - ik denk niet dat een nieuwe GTI/Passat tot de noden behoort

Een buffer is inderdaad een noodvoorziening waar je altijd bij moet kunnen, maar de TS heeft het verder steeds over spaargeld. Voor sommigen (waarschijnlijk voor de meeste Nederlanders) is dat hetzelfde, maar zodra je het over grotere bedragen gaat hebben lijkt het me waarschijnlijk dat een flink deel niet zomaar opneembaar is. Beide zijn natuurlijk wel interessant om te weten.

Zelf (student, 22, geen bijbaan) heb ik een buffer van misschien zo'n €500: genoeg voor als er iets stuk gaat of als ik het eigen risico van de zorgverzekering moet betalen. Meer sparen heeft geen zin, want de grens voor kwijtschelding voor de gemeentelijke belastingen ligt ontzettend laag. Als ik kijk naar wat ik realistisch gezien kan sparen per jaar zou dat een belasting van rond de 50% zijn. Mij niet gezien, ik steek het wel in de economie

[Napo]

oohh schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 11:48:

Ik ben wel op zoek naar een woning, om met mijn vriendin te huren. Waarschijnlijk een sociale huurwoning, zodat de huursubsidie bij komt. Met ons gezamelijke inkomen is een huurhuis in de vrije sector (met alle regels die daar bij horen) gewoonweg te duur. Dan moet ik wel mijn spaargeld terugbrengen naar 21k, in verband met regels voor sociale huurwoningen, maar dat geld kan ik dan in de inrichting steken. Voor de rest heb ik geen bestemming, ik zie het maar als investering voor wanneer ik een huis ga kopen (ooit).

Vermogen telt toch niet mee bij de inkomenstoetsing voor het betrekken van een sociale huurwoning (buiten het rendement dat je er over maakt) maar enkel voor de huurtoeslag?

[Hbeez]

Het Fantoom schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 10:37:
[...]

Lamborghini Phantom bestaat niet eens, maar een Lamborghini is natuurlijk wel van een hele andere orde dan een Passat. Die laatste wordt gewoon gezien als een middenklasser/gemiddelde auto.

Ja maar wie koopt er dan ook een nieuwe Passat? Alle Passat rijders in nieuwe Passats die ik ken leasen hun auto.

Ik vind het een nogal willekeurige uitspraak dat een halve ton buffer niet veel is omdat je er geen nieuwe Passat van kunt kopen Alsof de hoogte van een gezonde financiële buffer gebaseerd is op de aanschaf van een premium auto.

@Het Fantoom: Wat is jouw buffer als ik vragen mag? Aangezien je blijkbaar een vrij hoge standaard hebt.

[ Voor 8% gewijzigd door Hbeez op 31-05-2014 17:24 ]

[bn326160]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[RemcoDelft]

Napo schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 17:09:
Vermogen telt toch niet mee bij de inkomenstoetsing voor het betrekken van een sociale huurwoning (buiten het rendement dat je er over maakt) maar enkel voor de huurtoeslag?

Klopt. Wat mij betreft wordt dat trouwens wel per direct aangepast. Ik ken genoeg mensen die ondanks een eigen huis gewoon een sociale huurwoning mogen betrekken. En dan heb je het dus over mensen die en geen woning nodig hebben en in principe 400k o.i.d. bezitten.

[Het Fantoom]

Hbeez schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 17:10:
[...]
@Het Fantoom: Wat is jouw buffer als ik vragen mag? Aangezien je blijkbaar een vrij hoge standaard hebt.

Ruim een ton nu, maar ik buffer vrolijk verder. Daarnaast heb ik helemaal geen hoge standaard (vandaar dat ik ook zoveel kan sparen), als ik iets koop dan is vaak wel kwalitatief goed spul waar ik jaren mee vooruit kan maar dat kan uiteindelijk dus ook voordeliger uitpakken. Maar zelf zou ik nooit een nieuwe VW kopen hoor, eerder een mooie occasion van 3-4 jaar oud voor max. 30k (van een ander merk) waar ik dan weer 10 jaar in hoop te rijden.

[Metaalhoofd]

Leeftijd: 33
Opleiding(en): Rechten - uni + div it certificaten
Huidige functie: junior java developer

Type woning: Koop (staat ca 10% onder water)
Partner: Gehuwd (vrouw studeert nog)
Kinderen: 1

Bank: ING
Rentepercentage: 1,x%
Totale buffer: €7000-8000. teer er jaarlijks iets op in om het vervolgens weer aan te vullen met winstdeling/vakantiegeld & belastingteruggave. Netto blijft het ongeveer gelijk.

Belegd in aandelen: paar honderd per jaar van huidige werkgever, waar ik evenveel bij krijg.
Totale dividend: onbekend
Fonds: nvt


Heb liever een iets buffer van 15-20k maar mijn huidig inkomen laat dat niet toe. Misschien als mijn vrouw na haar studie parttime gaat werken.

Torenhoge buffers is ook niets voor mij. Sparen doe ik voor een bepaald doel (muziekinstrument, verbouwing, auto etc) maar is niet een doel an sich. Geld moet in beweging blijven.

Ik hou niet van geld lenen en afh van wat ik nodig heb koop ik iets zelf of probeer het te lenen (vaak gereedschap die je 2 x per jaar gebruikt). Verschilt per geval of ik voor een A merk kies of B merk. Soms is het de meerprijs meer dan waard, maar vaak genoeg ook totaal niet.

Los voorbeeldje: mijn 200 euro kostende wasmachine gaat al 8 jaar mee, hiermee heb ik al zeker 400 euro bespaard op een Miele van 800+
Of
Onderbroek van wibra a 2,50 gaat maar een of 2 maanden mee, maar de duurdere varianten van 7,50 zijn na een jaar nog steeds goed

[ Voor 1% gewijzigd door Metaalhoofd op 31-05-2014 20:42 . Reden: functie toegevoegd ]

[SMGGM]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ben op zoek naar een appartement om te kopen.

[ Voor 10% gewijzigd door SMGGM op 31-05-2014 19:49 ]

[Elm0wer]

SMGGM schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 19:38:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ben op zoek naar een appartement om te kopen.

Erg mooie basis! Leuk beroep ook!

[Ardana]

Firesphere schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 15:32:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Nou heb ik geen idee wat een hedgefund is, maar how the hell kom je op jouw leeftijd aan zoveel geld?

[Firesphere]

Ardana schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 22:05:
[...]

Nou heb ik geen idee wat een hedgefund is, maar how the hell kom je op jouw leeftijd aan zoveel geld?

Hedgefund is een beleggingsfonds met een gegarandeerde waarde (simpel gezegd).

Erfenis. Ik kan er niet direct bij om *insert goodie* te kopen, maar wel als ik bijv. een huis wil kopen o.i.d.

[Ardana]

Daar kun je een mooi huisje van kopen, beetje jaloers hoor, maar het is je van harte gegund, en als erfenis zit er vast ook een nare kant aan.

[sypie]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[oohh]

Firesphere schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 15:57:
[...]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Hahaha, je hebt gelijk. Alleen vond ik dat al zo 'definitief' klinken

Napo schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 17:09:
[...]


Vermogen telt toch niet mee bij de inkomenstoetsing voor het betrekken van een sociale huurwoning (buiten het rendement dat je er over maakt) maar enkel voor de huurtoeslag?

Klopt helemaal. Maar zonder huursubsidie is het voor mij gewoonweg teveel geld. Zo heel veel verdien ik niet met mijn bijbaantje, niet genoeg voor een sociale huurwoning in ieder geval. Dan gaat het wel heel krap worden.

RemcoDelft schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 18:11:
[...]

Klopt. Wat mij betreft wordt dat trouwens wel per direct aangepast. Ik ken genoeg mensen die ondanks een eigen huis gewoon een sociale huurwoning mogen betrekken. En dan heb je het dus over mensen die en geen woning nodig hebben en in principe 400k o.i.d. bezitten.

Vind ik ook een rare regel, mogen ze van mij ook afschaffen. Ik heb geen idee of er veel mensen met een hoog inkomen hier gebruik van maken. Overigens zou ik het niet begrijpen wanneer iemand met 400k (of zelfs veel minder) een sociale huurwoning zou betrekken, wanneer je beter kunt krijgen.

[sypie]

In dat kader: meegemaakt bij een computerklantje van mij, een jaartje 10-13 geleden. Meneer zat thuis te spelen met ongeveer 5 ton op de AEX. Had geen werk, wel vrouw en 2 tienerdochters. Woonden netjes in een huurwoning... Tja. Beetje scheef denk ik dan.

[Azer]

Ook maar mijn eigen gegevens posten dan:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Voornamelijk een hoge buffer omdat ik gewoon lage vaste lasten heb. Mijn vaste lasten zijn ongeveer 50% van ons inkomen, waardoor we elke maand flink kunnen sparen en ook nog leuke dingen kunnen doen.

[ Voor 22% gewijzigd door Azer op 31-05-2014 23:51 ]

[Eagle Creek]

Metaalhoofd schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 10:00:
[...]Het verschilt heel erg wat je nodig hebt (sommige toeters en bellen gebruik je nooit), het prijsverschil en de verwachte levensduur. Zoals in het voorbeeld van de wasmachines koop ik volgende keer weer een goedkopere van ca 200 euro met goede garantie ipv een dure miele van 800-1000 die misschien 2x zo lang meegaat (na diverse reparaties).

Punt is dat als je nu wist dat die Miele inderdaad tig jaar mee zou gaan, je het er voor over zou hebben. Maar dat is al lang niet meer zo (helaas, *-verdienmodel ).

Dan nog is er wel verschil in merken en kwaliteit, maar dat A-merken altijd voor A-kwaliteit staan is toch wel zo'n grote fabel dat ik me er oprecht over verbaas dat deze nog bestaat.

[Metaalhoofd]

Ik zou niet eens 40 jaar met dezelfde wasmachine willen doen. Na 10 jaar is hij veel minder zuinig dan een nieuwe.

[Christoph]

Firesphere schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 22:25:
[...]

Hedgefund is een beleggingsfonds met een gegarandeerde waarde (simpel gezegd).

Erfenis. Ik kan er niet direct bij om *insert goodie* te kopen, maar wel als ik bijv. een huis wil kopen o.i.d.

Weet je zeker dat je je geld bij een hedge fund hebt staan? HFs zijn absolute return vehicles die geen waarde garanderen. Nu kan een long-short of equity hedge HF wel een market neutral/hedged positie innemen overal, dit sluit tail risk echt niet uit.. Non-normal distribution etc.

Buiten dat zijn HFs niet open voor retail publiek. Ik kan mij voorstellen dat je een fund of funds positie hebt in verschillende HFs, maar wellicht is het goed om eens de kostenstructuur + investeringsdoelstelling naast elkaar te zetten en je afvragen of dit wel het juiste product is voor je.

[Firesphere]

Christoph schreef op zondag 01 juni 2014 @ 14:31:
[...]


Weet je zeker dat je je geld bij een hedge fund hebt staan? HFs zijn absolute return vehicles die geen waarde garanderen. Nu kan een long-short of equity hedge HF wel een market neutral/hedged positie innemen overal, dit sluit tail risk echt niet uit.. Non-normal distribution etc.

Buiten dat zijn HFs niet open voor retail publiek. Ik kan mij voorstellen dat je een fund of funds positie hebt in verschillende HFs, maar wellicht is het goed om eens de kostenstructuur + investeringsdoelstelling naast elkaar te zetten en je afvragen of dit wel het juiste product is voor je.

Ik heb het product niet gekozen (het fund is de erfenis, niet het geld zelf) en kan, op noodgevallen na, ook niet zelf bij het geld en heb ook geen direct inzicht in de huidige status. Het zou kunnen dat't een ander soort fund is hoor, maar voor zover ik weet is het een HF.

[Jolke]

Firesphere schreef op zondag 01 juni 2014 @ 14:36:
[...]

Ik heb het product niet gekozen (het fund is de erfenis, niet het geld zelf) en kan, op noodgevallen na, ook niet zelf bij het geld en heb ook geen direct inzicht in de huidige status. Het zou kunnen dat't een ander soort fund is hoor, maar voor zover ik weet is het een HF.

En wat/wanneer zijn noodgevallen dan? Hoe is dat bepaald?

[YassinIT]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Don Quijote]

1k kan een prima start zijn om mee te beleggen. Al ben je wat mij betreft wel redelijk beperkt in je keuzemogelijkheden. Het is door de transactiekosten eigenlijk geen optie om meer dan één transactie te doen voor de 1k, en spreiden is dan ook niet mogelijk wanneer je in individuele bedrijven wilt investeren. Echter kan je voor 1k makkelijk een leuke ETF kopen waarmee je tegen geringe jaarlijkse kosten (Expense ration < 0.5%) toch een uitzonderlijke spreiding kan hebben.

[YassinIT]

Ravnoss schreef op woensdag 04 juni 2014 @ 13:24:
1k kan een prima start zijn om mee te beleggen. Al ben je wat mij betreft wel redelijk beperkt in je keuzemogelijkheden. Het is door de transactiekosten eigenlijk geen optie om meer dan één transactie te doen voor de 1k, en spreiden is dan ook niet mogelijk wanneer je in individuele bedrijven wilt investeren. Echter kan je voor 1k makkelijk een leuke ETF kopen waarmee je tegen geringe jaarlijkse kosten (Expense ration < 0.5%) toch een uitzonderlijke spreiding kan hebben.

Bedankt voor de reactie. Dat is inderdaad ook al wat ik vreesde, ik ben namelijk ook van plan om maandelijks een bedrag van ~300 EUR daarin te investeren. Lijkt het jullie dan een goed idee om met die 1K een goede kern aan te maken en die telkens uit te breiden door gespreid te beleggen met kleine bedragen?

[OcNewB]

Wrong Topic

[ Voor 94% gewijzigd door OcNewB op 05-06-2014 07:49 ]

[ivan0123]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 5% gewijzigd door ivan0123 op 05-06-2014 12:41 ]

[Canaria]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Loev]

KNIP

[ Voor 111% gewijzigd door Loev op 17-06-2014 15:47 ]

[mbb26]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Anoniem: 57942]

Ik zelf begin te twijfelen of een koop woning niet een te grote financiele risico vormt voor mij.
Voormij is mijn zoontje het belangrijkste factor om eventuele financiele risico`s te verkleinen.

Op het ogenblik is mijn buffer erg klein en wil deze eerst opbouwen naar een minimum van 60.000 euro, dat geld word geparkeerd puur voor calamiteiten etc.

Om er voor te zorgen ben ik voorlopig afgaan zien van het aangaan van een koop woning, tot ik eerst minimaal mijn buffer hebt gebracht naar een niveau waar ik mij financieel goed bijvoel.

Ik zal daarna gaan beginnen aan het sparen van de benodigde inbreng van mijn kant om aan een hypotheek te komen +-20.000 euro

Ik zit zelf nog in de knop met het aanschaf van een huis, want mocht over de Jaren heen mijn relatie stuk gaan met mijn vrouw dan kan dit financieel een behoorlijke impact hebben ivm ik een eenverdiner ben.

Ik wil er dus voor zorgen dat wat er ook gebeurt mocht ik komen te overlijden/ scheiding/ ongeluk of ziekte dat mij arbeids ongeschikt maakt, of wat dan ook mijn nu minder jarig zoontje de benodigde geld resources + onderdak heeft om fatsoenlijk groot gebracht te worden. Ik heb tevens een "overlijdings verzekering" Ongeacht doordrenkt met kleine lettertjes, maar het extra beetje dat ik er per maand voor betaal, leek het mij wel mogelijke "waardevolle" toevoeging just in case.

Hoe pakken andere tweakers/ouders dit aan voor hun kroost?

[ Voor 7% gewijzigd door Anoniem: 57942 op 13-06-2014 08:29 ]

[Don Quijote]

Anoniem: 57942 schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 08:11:
Ik zelf begin te twijfelen of een koop woning niet een te grote financiele risico vormt voor mij.
Voormij is mijn zoontje het belangrijkste factor om eventuele financiele risico`s te verkleinen.

Op het ogenblik is mijn buffer erg klein en wil deze eerst opbouwen naar een minimum van 60.000 euro, dat geld word geparkeerd puur voor calamiteiten etc.

Wat voor soort calamiteiten verwacht je die 60k kunnen kosten?

[Jolke]

Dat vraag ik me ooik af, 60k is een best wel grote buffer. Ok, buffer is - zoals we meer zien hier - erg persoonsafhankelijk.
Verder valt me op dat je redelijk wat zekerheid incalculeert omdat je ergens verwacht dat je relatie stuk zal lopen. Dat lijkt me een ietwat vreemd uitgangspunt. Maar goed, verder geen psychologische praktijken hier

Op zich een prima moment om een huis te kopen: aanbod is groot, prijzen en rente laag.

[matroosoft]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Rohem]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[itsleon]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Refro]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Jebus4life]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

De laatste 2 jaar altijd 2.5K per jaar bij in m'n buffer bijgestoken, waarschijnlijk wordt dat ook dit jaar weer het doel.

[Stef87]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

NiGeLaToR schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 11:28:
Edit: voel een beetje aankomen dat mensen die een buffer hebben dat wél delen, maar mensen zonder buffer dat minder snel doen. Zou graag ook deze mensen hun verhaal zien doen, is het bewust, geen buffer, of komt het gewoon zo niet uit dat het niet lukt?

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[martijn86]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[mux]

Ravnoss schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 09:06:
[...]


Wat voor soort calamiteiten verwacht je die 60k kunnen kosten?

Als ik voor mezelf spreek: ik ben zelfstandig ondernemer en kies enigszins voor het FO-pad. Dat betekent dat ik (iig momenteel) géén ondernemersrisicoverzekering en maar hele beperkte werkloosheids(volks)verzekeringen heb. Als ik m'n benen breek en een halfjaar in het ziekenhuis en bij de fysio rondloop voordat ik wat kan doen moet ik die tijd overbruggen en in het ergste geval iemand in huren om contractueel verplicht werk af te maken in die periode. Dat loopt in de tienduizenden euro's, dus daar is mijn buffer ook op aangepast. Stel hier komt in de toekomst een kind bij: dan vind ik 60k helemaal geen out-of-this-world buffer.

Zodra vriendin klaar is met de studie en gaat werken kan de buffer omlaag - dan kan zij een deel opvangen als ik in de problemen zit en omgekeerd ook. Het is heel onwaarschijnlijk dat we allebei tegelijk langdurig aan de kant zitten, en zelfs dan hebben we altijd nog wel meer dan de Nibud-norm aan buffer.

[Martinusz]

Stef87 schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 13:23:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[...]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Maar waarom dan niet 1 of 2 jaar een keer geen vakantie? Dan is je buffer zo verdubbeld, ja natuurlijk gaat iedereen het liefst elk jaar op vakantie, maar als de situatie nu eenmaal niet geweldig is, zijn dat juist van die zaken waarmee je je buffer sneller kunt laten groeien.

[Deveon]

mux schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 13:30:
[...]
ik ben zelfstandig ondernemer

Nu snap ik hem als ondernemer neem je nou eenmaal meer risico als in loondienst, maar is die 60k dan een persoonlijke of een zakelijke buffer?

Ontopic:
Ik dacht zelf toch wel een flinke buffer (20k zelf + 5k partner) te hebben, maar vergelijken met sommige is het niets.. En dan moet mijn nieuwbouwwoning nog ingericht worden.

Momenteel lukt het me nog om 1k per maand opzij te leggen, maar dat verwacht ik niet vol te houden als de hypotheek begint te incasseren...

[mux]

Als zelfstandig ondernemer is het sowieso een beetje grijs gebied wat je buffer nou precies afdekt in de zin van persoonlijke of zakelijke kosten. Ik maak er echter bovenop nog de bewuste beslissing om het aantal verzekeringen dat menig bedrijf wél heeft (ook bijvoorbeeld zelfstandige artsen in een maatschap of consultants), niet af te sluiten. Dat scheelt mij theoretisch tonnen in de loop van mijn carrière die ik kan opsparen voor financiële onafhankelijkheid, maar betekent ook dat ik een ruime buffer moet hebben als er dingen gebeuren die anders onder de verzekering vallen.

Loopt dus door elkaar. Ik ben echter bezig met een transitie naar BV+Holding waardoor mijn aansprakelijkheid anders komt te liggen en de scheiding ondernemer/persoon weer duidelijker wordt. Desalniettemin houd ik voorlopig een héle ruime buffer aan. Omdat het kan (geld is nu niet nodig) en omdat het mij en mijn klanten heel veel rust geeft.

[Stef87]

martinusz schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 13:42:
[...]

Maar waarom dan niet 1 of 2 jaar een keer geen vakantie? Dan is je buffer zo verdubbeld, ja natuurlijk gaat iedereen het liefst elk jaar op vakantie, maar als de situatie nu eenmaal niet geweldig is, zijn dat juist van die zaken waarmee je je buffer sneller kunt laten groeien.

Het afgelopen en vorig jaar zijn we ook mede door die reden niet op vakantie geweest, als je van zomer tot zomer rekent is dat bijna 2jaar geleden dat we op vakantie zijn geweest.

Echter begrijp ik natuurlijk dat niet gaan ook een optie is, waar ik tevens ook rekening mee hou.
Nog geen concrete vakantieplannen maar wij hopen naar spanje (2 weken) te gaan en dus voor relatief een vrij laag bedrag toch op vakantie te gaan met de tent omdat dit gewoon iets is waar we samen erg lang van kunnen (na) genieten het doet gewoon erg veel ''goeds''

Mocht het zo zijn dat ik dus een baan vind en het niet mogelijk blijkt dan gaan we niet op vakantie.

[rr7r]

Mij valt op dat een ieder haar buffer op een spaarrekening heeft staan. Na inflatie (en VRH) neemt dat dus elk jaar (waarschijnlijk) aan koopkracht af. Zijn er ook tweakers die haar buffer (voorzichtig) beleggen?

Ik las laatst hierover een artikel uit de VS. Daar is beleggen wat meer gemeengoed is mijn indruk.

[nare man]

Ja, Amerikanen zijn daar onverbeterlijk in, zelfs nadat duizenden mensen hun oudedagsvoorzieningen zijn kwijtgeraakt door faillissement van ondernemingen of beleggingsinstellingen.

[Deveon]

Stef87 schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 13:52:
[...]

Het afgelopen en vorig jaar zijn we ook mede door die reden niet op vakantie geweest, als je van zomer tot zomer rekent is dat bijna 2jaar geleden dat we op vakantie zijn geweest.

Echter begrijp ik natuurlijk dat niet gaan ook een optie is, waar ik tevens ook rekening mee hou.
Nog geen concrete vakantieplannen maar wij hopen naar spanje (2 weken) te gaan en dus voor relatief een vrij laag bedrag toch op vakantie te gaan met de tent omdat dit gewoon iets is waar we samen erg lang van kunnen (na) genieten het doet gewoon erg veel ''goeds''

Mocht het zo zijn dat ik dus een baan vind en het niet mogelijk blijkt dan gaan we niet op vakantie.

Tja, je vakantie kan je zo gek maken als je zelf wilt. Wij zijn met pinksterren en hemelvaart weggeweest voor ~400 euro (totaal) en verwacht voor 10 dagen Spanje in september 400-500 euro (totaal) kwijt te zijn.

rr7r schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 14:04:
Mij valt op dat een ieder haar buffer op een spaarrekening heeft staan. Na inflatie (en VRH) neemt dat dus elk jaar (waarschijnlijk) aan koopkracht af. Zijn er ook tweakers die haar buffer (voorzichtig) beleggen?

Ik las laatst hierover een artikel uit de VS. Daar is beleggen wat meer gemeengoed is mijn indruk.

Beleggen moet je enkel doen met geld wat je kan missen. Naar mijn mening kan je dit daarom ook geen buffer noemen. Zelf heb ik schikbarende 108 euro staan bij Robeco met 10% rendament. Als ik de buffer daar er neer zet vermoord mijn vrouw me...

[Accountant]

rr7r schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 14:04:
Mij valt op dat een ieder haar buffer op een spaarrekening heeft staan. Na inflatie (en VRH) neemt dat dus elk jaar (waarschijnlijk) aan koopkracht af. Zijn er ook tweakers die haar buffer (voorzichtig) beleggen?

Ik las laatst hierover een artikel uit de VS. Daar is beleggen wat meer gemeengoed is mijn indruk.

Ik kies ervoor mijn buffer ieder jaar opnieuw op te sparen. Op 1-1 gaat de opgebouwde buffer van het voorgaand jaar naar de beleggingsrekening en KAN in theorie 100% worden aangewend voor beleggingen. Overigens zie ik mijn beleggingen ook als buffer het is in no time liquide te maken.

Als je geen bovengemiddelde interesse hebt in geldzaken lijkt beleggen me een no go. Voor de meeste gezinnen lijkt me het beste om een vast bedrag op een (helaas laag) renderende spaarrekening te laten staan. Of je nu 1% of 5% rendement haalt van 10.000 lijkt me geen wereld verschil. 1% of -25% lijkt me daarentegen wel een groot verschil, dus daarom die spaarrekening.

[enermax]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Met 27 + 13 dagen en 4 feestdagen ga ik lekker in totaal 3x naar Azie per jaar. (10weken) Dit kost €2100 vliegen, €2000 eten/slapen en €1900 aan luxe dingen. Totaal €6000pjaar of 500 per maand.

Ik leef vrij sober: Zuinige diesel, simpele Telefoon, simpele pc, lidl boodschappen, Degelijke niet in de mode kleding, wel uitgaan hoor.

Totaal houd ik over om te sparen €900 - 500 reizen =€400pmaand. Excl. 13e maand en bonus

[Hbeez]

Deveon schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 14:13:

Beleggen moet je enkel doen met geld wat je kan missen. Naar mijn mening kan je dit daarom ook geen buffer noemen. Zelf heb ik schikbarende 108 euro staan bij Robeco met 10% rendament. Als ik de buffer daar er neer zet vermoord mijn vrouw me...

Klopt maar in dit topic wordt geen onderscheid gemaakt tussen vermogen en buffer.

Je zou bv. kunnen zeggen: 20k buffer voor onverwachte zaken (kapotte auto, koelkast, etc) en 30 k vermogen geinvesteerd.

[analogue]

Leeftijd:30
Opleiding(en):HBO, WO
Huidige functie: Zelfstandig ondernemer (v.o.f) -> developer

Type woning: Koopwoning
Partner: Ja
Kinderen: Nee

Bank: ASN
Rente: 1.6%
Totale buffer: ~€2500, dit was één jaar geleden nog ~10k

Belegd in aandelen: €2000, dit was één jaar geleden nog €0,-

In het tweede jaar van mijn ondernemersbestaan vooral veel geïnvesteerd in mijn netwerk en vaardigheden, dus de buffer deels moeten benutten.
Nu de inkomsten stabieler zijn ben ik weer aan het opklimmen. Mijn doel is om in mijn directe buffer zo'n 10-20k op te bouwen in de komende 3 jaar. Al het overige investeer ik in beleggingen en woningonderhoud.

[Dennis96]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

-

[Ardana]

Daf*ck... op je 18 zoveel hebben? Ik had op m'n 18e ƒ 500 waarmee ik m'n hele huis (3-kamer-appartement) moest inrichten (ja, ook vloerbedekking, gordijnen, behang, meubels, beddegoed, keukenspul, álles). En nee, dat was niet in 1900, maar in 1989.

Wat ik trouwens wel merk, toen ik 15-22 was, was 't wel gebruikelijk om een vakantiebaantje te hebben, maar (als je studeerde of nog naar school ging) geen bijbaantje. Dat kon ook niet, want als je ƒ 125 (of meer) per maand verdiende, verloor je (een groot deel van) je studiefinanciering, vaak ƒ 250 of meer, naast andere voordelen. Zijn er meer mensen die zich dat zo herinneren?

[Anoniem: 483276]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[rb78]

Accountant schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 14:19:
[...]

Ik kies ervoor mijn buffer ieder jaar opnieuw op te sparen. Op 1-1 gaat de opgebouwde buffer van het voorgaand jaar naar de beleggingsrekening en KAN in theorie 100% worden aangewend voor beleggingen. Overigens zie ik mijn beleggingen ook als buffer het is in no time liquide te maken.

Als je geen bovengemiddelde interesse hebt in geldzaken lijkt beleggen me een no go. Voor de meeste gezinnen lijkt me het beste om een vast bedrag op een (helaas laag) renderende spaarrekening te laten staan. Of je nu 1% of 5% rendement haalt van 10.000 lijkt me geen wereld verschil. 1% of -25% lijkt me daarentegen wel een groot verschil, dus daarom die spaarrekening.

1% of 5% is juist een wereld van verschil. Stel 1% inflatie. 1% rendement betekend gelijkblijvende koopkracht, 5% rendement geeft netto 4% rendement. Dit geeft een verdubbeling van je koopkracht in zo'n 18 jaar.

[rr7r]

rb78 schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 20:06:
[...]


1% of 5% is juist een wereld van verschil. Stel 1% inflatie. 1% rendement betekend gelijkblijvende koopkracht, 5% rendement geeft netto 4% rendement. Dit geeft een verdubbeling van je koopkracht in zo'n 18 jaar.

Het wordt nog erger als je VHR er bij berekend. Dan is je koopkracht bij 1% rente en 1% inflatie met een vijfde afgenomen na 18 jaar.

[Accountant]

rb78 schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 20:06:
[...]


1% of 5% is juist een wereld van verschil. Stel 1% inflatie. 1% rendement betekend gelijkblijvende koopkracht, 5% rendement geeft netto 4% rendement. Dit geeft een verdubbeling van je koopkracht in zo'n 18 jaar.

Tuurlijk is dat een wereld van verschil maar je hebt niet de context gelezen waar ik dit in post. Ik zou een stratenmaker met 0,0 interesse in beleggen niet adviseren zijn buffer te beleggen tegen een mogelijk rendement van 5%.

[Julesdaniel]

-

[ Voor 100% gewijzigd door Julesdaniel op 13-06-2014 21:43 ]

[.joeri.]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Lasteraar]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Afgelopen 6 jaar als ondernemer gewerkt. Flink opgemaakt en er goed van geleefd maar ook nog wat overgehouden. De boel verkocht en de planning is om over 2 jaar weer verder te gaan.

Inmiddels zijn we ons huis voor een kleine 20k aan het verbouwen dus de buffer wordt wat ingekort.
Geen hoge opleiding genoten. Wel een gezonde lust naar centen verdienen ontwikkeld. Niks bijzonders. Ik blijf mezelf een prutser vinden maar we komen er goed van rond ;-)

[maximiliaan!]

Members only: title

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

:]

[ Voor 20% gewijzigd door maximiliaan! op 13-06-2014 22:20 ]

[TweakerCarlo]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Mijn buffer is opgemaakt door alle ellende en verhogingen van de belasting. Buiten het feit dat ik een Nederlander ben dus moet gesloopt worden door die k leiers genaamd "overheid"... (hiermee beroep ik me op vrije meningsuiting).

[macnerd]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Het huis dat ik met mijn ex had is net verkocht met een klein beetje winst t.o.v. de hypotheek (t.o.v. de aankoopprijs een fors verlies, maar dat is betaald met overwaarde van vorige woningen). Hier komt dus nog wat geld vrij. Als alles afgehandeld is (over een maand ofzo) verwacht ik een aardig bedragje (> 10000), bestaande uit winst op het huis, uitbetaling van opgebouwde tegoed (bankspaarrekening, levensverzekering) en mijn deel van het gezamenlijke spaargeld. Dit geld gaat linea recta naar de beleggingsrekening. Op dit moment betaal ik per saldo nog 350 per maand voor mijn oude huis (waar mijn ex woont), dat valt straks ook weg. En op dat moment ben ik ook compleet schuldvrij, ook wel lekker.

Zelfs met de extra kosten kon ik al ruim rondkomen, en dat wordt dus alleen maar beter. Het is de bedoeling om iets meer op de spaarrekening te hebben, maar vooral meer richting de beleggingsrekening en (in mindere mate) de goudrekening. Wat mij betreft werk ik niet door tot mijn 67e, en dat is de primaire reden om vermogen op te bouwen. Ik ga er ook vanuit dat er tegen die tijd geen AOW meer is, en dat de opgebouwde pensioenen nauwelijks rendement opleveren. De beleggingen staan momenteel zo'n 13000 lager, en de goudrekening zo'n 1000. Een groot deel van de portefeuille is belegd in goud en zilver, die het beide even wat minder doen. Paniek? Welnee, ik ga juist fors bijkopen

Ik huur alles inclusief (behalve de meubels dan). Niet het goedkoopst, wel overzichtelijk. Ik hoef hierdoor geen geld beschikbaar te houden voor de koelkast, wasmachine of droger. Mijn auto is een paar jaar oud, slechts 45000 op de teller, dus voorlopig weinig kosten te verwachten. Qua hobby's heb ik goed voor mezelf gezorgd (o.a. computers en muziekinstrumenten), weinig wensen op dat gebied. Ook heb ik al diverse verre reizen gemaakt (en nog veel meer dichtbij), bezoek ik regelmatig concerten en restaurantjes etc.. Ook actieve excursies (hier of op vakantie) komen goed aan bod: ballonvlucht, zelf vliegen, duiken, raften, kanotochten, .... Ik heb niet het gevoel iets tekort te komen (ok, behalve die leuke tweaker dame dan), dus ik blijf vrolijk verder werken aan mijn vervroegd pensioen. Ik heb wel wat beters te doen dan werken

[Rmg]

TweakerCarlo schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 22:23:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Mijn buffer is opgemaakt door alle ellende en verhogingen van de belasting. Buiten het feit dat ik een Nederlander ben dus moet gesloopt worden door die k leiers genaamd "overheid"... (hiermee beroep ik me op vrije meningsuiting).

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 4% gewijzigd door Rmg op 14-06-2014 07:34 ]

[Arfman]

Ardana schreef op vrijdag 13 juni 2014 @ 19:24:
Daf*ck... op je 18 zoveel hebben? Ik had op m'n 18e ƒ 500 waarmee ik m'n hele huis (3-kamer-appartement) moest inrichten (ja, ook vloerbedekking, gordijnen, behang, meubels, beddegoed, keukenspul, álles). En nee, dat was niet in 1900, maar in 1989.

Mwah, niet onhaalbaar hoor. Ik heb vanaf m'n 14e vakantie/zaterdagwerk gedaan en had destijds ook wel zo'n 4 a 5k volgens mij. Vervolgens vroeg begonnen met werken en op m'n 24e uit huis gegaan met ruim 15k aan buffer, wat makkelijk het dubbele had kunnen zijn maar ja, auto, uitgaan, hobbies enzovoort

Nu qua buffer genoeg om ruim een jaar de vaste lasten te kunnen betalen zonder echt te hoeven bezuinigen.

[Metro2002]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Kleine noot hierbij: Vorige huis heb ik met een redelijk verlies moeten verkopen (35.000) dus vandaar dat mijn spaarbuffer even wat minder is

DennusB schreef op dinsdag 20 mei 2014 @ 13:40:
[...]


Is niet mijn menig, is van dingen die ik mee heb gemaakt in mijn directe omgeving met mensen en zo. Maar goed, iedereen is anders inderdaad!

Ik spaar ook een groot deel van mijn inkomen en ik heb niet direct het idee dat ik dingen moet laten om te sparen ofzo . Ik zou niet gelukkiger leven als ik meer zou uitgeven dus in die zin is het wel jouw mening

[ Voor 52% gewijzigd door Metro2002 op 16-06-2014 10:35 ]

[wnwiigrtz]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[TRK]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[MB54]

Leeftijd: bijna 60
Opleiding(en): MULO + certificaten
Huidige functie: geen (WW)

Type woning: koop (hypotheekvrij in 2018) + verhuurde 2e woning (hypotheekvrij)
Partner: Ja (60+, 0-urencontract momenteel goed voor ca. € 2500 netto per maand)
Kinderen: Nee

Bank: ING, Rabo, Aegon, BLG, Leaseplanbank, Moneyou + bij enkele andere banken lege rekeningen
Rentepercentage: 1,7 tot 5,5% (klimsparen)
Totale buffer: € 330.000 + € 225.000 overwaarde

Belegd in aandelen: niets en nooit
Totale dividend: -
Fonds: -

Ik solliciteer 4 keer per maand omdat het moet. Na afloop WW laat ik m'n pensioen (44 jaar opbouw) ingaan tot einde oefening.....

[Metro2002]

Universal Creations schreef op woensdag 21 mei 2014 @ 15:22:
[...]

Het punt is dat je werkt om te leven en niet leeft om te werken. Doe wat met je geld, doe wat je gelukkig maakt. Geld wat je op de bank hebt staan, doet niets, behalve staan. Maar goed. Fijn dat er goede argumenten worden gegeven die dit weerleggen....

- Als je niet al je geld erdoorheen jaagt kun je bv kiezen om een dag minder te werken in de week
- Geld op de bank of belegt levert geld op (rente, dividend)
- Ik word gelukkig van veel geld op de bank en ongelukkig van een huis vol troep dat ik nooit gebruik.
- Door geld op de bank wordt je minder afhankelijk van je baan, kan je nog eens een tegenslag lijden etc.
- Geld uitgeven doe ik maar alleen aan dingen die ik écht wil, niet aan dingen die marketeers willen dat ik wil.

[Arfman]

Eens, behalve dat de rente vaak lager is dan de inflatie dus sparen kost je geld in veel gevallen.

Over een paar jaar de zolder maar eens verbouwen tot een grote hobbyruimte

[Koppensneller]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Mijn vriendin en ik wonen een jaar samen in een huurappartement en willen op termijn samen iets gaan kopen. Onze reserve is aardig volgens mij, maar er staat nog wel een studieschuld tegenover. Echter, zolang de spaarrente hoger staat dan de rente over die schuld heb ik geen haast met afbetalen

[ Voor 21% gewijzigd door Koppensneller op 07-07-2015 17:11 ]

[Richard]

MB54 schreef op maandag 16 juni 2014 @ 11:49:
Leeftijd: bijna 60
Kinderen: Nee

Bank: ING, Rabo, Aegon, BLG, Leaseplanbank, Moneyou + bij enkele andere banken lege rekeningen
Rentepercentage: 1,7 tot 5,5% (klimsparen)
Totale buffer: € 330.000 + € 225.000 overwaarde

Belegd in aandelen: niets en nooit

Heb even wat geknipt, want zie wat dingen die mij positief opvallen. Je hebt niet belegd, wel keurig (aan je bankrekeningen te zien), goede spaarrentes in de gaten gehouden. Toch een zeer mooie buffer gebouwd.

[Jolke]

Zeer zeker goed opgebouwd in de jaren. Is het probleem van de WW niet dat je na een jaar je eigen huis moet gaan opeten, maw je hebt teveel geld om in aanmerking te komen voor steun?

[J-P]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Enkele jaren terug ons eerste huis verkocht met verlies (de crisis begon een jaar na de aankoop van ons huis). Dus nu druk aan het sparen voor ons volgende huis.

[Ardana]

Jolke schreef op maandag 16 juni 2014 @ 12:52:
Zeer zeker goed opgebouwd in de jaren. Is het probleem van de WW niet dat je na een jaar je eigen huis moet gaan opeten, maw je hebt teveel geld om in aanmerking te komen voor steun?

Bij de WW niet, maar als de WW afgelopen is, val je terug op eigen middelen. Zijn die onvoldoende, dan krijg je ondersteuning vanuit de bijstand totaal het sociaal minimum. Als je dus meer middelen hebt dan het sociaal minimum, dan krijg je geen aanvulling.

Vrijwel iedereen ervaart de bijstand andersom, als in "je hebt recht op bijstand en als je wat verdient of vermogen hebt, dan wordt je gekort" maar feitelijk is dat dus niet correct: de bijstand is een aanvulling op je eigen middelen. Heb je die aanvulling niet nodig omdat je voldoende eigen middelen hebt, dan krijg je dus geen bijstand.

Voor mensen zoals hij is dat dus redelijk zuur: 5 jaar zonder inkomen moeten overbruggen met enkel vermogen slaat een behoorlijke deuk in dat vermogen.

Daarnaast heb je met inkomen uit arbeid nog veel meer voordelen, en zelfs met inkomen uit uitkering levert meer voordelen op dan alleen maar het gebruiken van je vermogen (heffingskortingen, HRA).

[ Voor 8% gewijzigd door Ardana op 16-06-2014 13:41 ]