Als we op 1 oktober bijvoorbeeld 4% op een spaarrekening krijgen wordt het wel erg aantrekkelijk om geld even 3 maanden (of langer) uit de beleggingen te halen.
/u/129807/carabaosm.JPG?f=community)
Die 10% red ik in de verste verte nog niet. En ik vermoed dat de VRH voor sparen niet heel erg hoog uit gaat vallen vanwege de trage Nederlandse banken. Dus denk ik dat ik, met dank aan de buitenlandse banken, met sparen/deposito een betere score kan gaan halen dan met mijn beleggingen.:
[...]
Mijn beleggingen heb dit jaar tot nu een rendement van ~10%, bij welke bank kan ik dit rendement behalen?
En sure, bij beleggen betaal je een hogere VRH dan bij spaten, maar VRH op sparen zal ook wel omhoog gaan gezien de stijgende rente.
/u/331213/crop56ef13408ff38_cropped.png?f=community)
Waarom? Gemiddeld rendement op beleggingen zit rond de 7-8%. Dit soort tactieken kun je alleen maar doen als je denkt te kunnen voorspellen wat voor rendement je op je beleggingen zou krijgen.
En als je dat zou weten, dan zou je je überhaupt niet meer druk maken over spaar vs beleggen, maar allang ergens op een eiland liggen met een paar miljoen op je rekening.
| Old Faithful | i7 920 @ (3,3Ghz) / X58 UD4P / GTX960 (1,550Mhz) / CM 690 | NOVA | i5 6600K (4,4Ghz) / Z170 Pro Gaming / GTX 960 (1,500Mhz) / NZXT S340
:strip_icc():strip_exif()/u/11644/crop64844c9154f31_cropped.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/97521/Avatar.jpg?f=community){kind=avatar}
Is die 10% incl belastingen?:
[...]
Mijn beleggingen heb dit jaar tot nu een rendement van ~10%, bij welke bank kan ik dit rendement behalen?
En sure, bij beleggen betaal je een hogere VRH dan bij spaten, maar VRH op sparen zal ook wel omhoog gaan gezien de stijgende rente.
4% op je spaarrekening is zogoed als 4% na belastingen: 150.000 k op de spaarrekening is grofweg 120 euro belasting.
150.000 op een beleggingsrekening is grofweg 1800 belastingen.
Dus je spaargeld met 4% is 6000-120=5880 rendement.
Je rendement van beleggingen moet boven de 5,5% blijven ander kan je net zo goed een deposito nemen.
/u/70160/herko-icon.png?f=community){kind=icon}
Inclusief VRH was sparen natuurlijk ook negatief
En beleggen met negatief rendement was na VRH nog negatiever.
:strip_exif()/u/296989/webicon.gif?f=community)
Een Duitse betaalomgeving is IMO niet echt gebruikersvriendelijk voor internationale klanten. En is voor mij de primaire reden om er niet naar te kijken. Ik ben het Duits gewoon niet machtig en zo zullen er vast meer op dit forum / in Nederland zijn waar de taalbarrière te groot is daarvoor. Dan is het bij Raisin (& OpenBank for that matter) toch een stuk makkelijker met NL website + klantenservice. Geen ervaring met Raisin klantenservice. Wel meermaals OpenBank gebeld en was gewoon prima. Zeker in combinatie met "ik wil hogere rente" wat ook zonder gedoe geregeld werd
Dus dan na de verhoging van Welkom van 2,00 naar 2,50 en daarna naar 3,00 waarbij de laatste in combinatie met een nieuwe rekening en dus nieuwe 6 maanden looptijd is.En v.w.b. OpenBank is het met acties dan weer opletten. Met een belletje kun je nieuwe rente krijgen en nu met de 3,00 verhoging dan nieuwe rekening en nieuwe 6 maanden looptijd. Maar je moet er dus wel zelf actie voor ondernemen. En uiteraard geen garantie dat ze dat blijven doen, zowel verhogen als "verlengen". Gezien bv Advanzia ook is teruggekomen op eerdere beleid v.w.b. bestaande klanten (binnen de actieperiode) de verhoogde rente geven. OpenBank is wat dat betreft nu wellicht wel slim daar in. Weinig klanten zullen er actief achteraan gaan, en die wat dat doen zullen net zo makkelijk naar een andere bank gaan. Wat dat betreft voor hun en "balans" in geld aantrekken en vast houden zonder voor iedereen de hoofdprijs hoogste rente te betalen.
/u/188033/crop61646ce500644_cropped.png?f=community)
/u/9354/imagesmall.png?f=community)
Aan de andere kant, als je die 100k voor langere tijd niet nodig hebt (en beleggen ook niet geschikt is voor het doel van dat geld) dan zou ik eerder naar deposito's bij Raisin kijken. Krijg je nog een hogere rente, heb je niet te maken met een tijdelijke actierente terwijl de reguliere rente best matig is, en alles is in het Nederlands
En dit is misschien een persoonlijke afweging, maar als die 100k klaar staat voor een geplande grote uitgave in de nabije toekomst, dan zou ik die gewoon bij een Nederlandse bank laten staan. Dat geld hoeft van mij in de laatste maand dat ik het nog heb niet de allerhoogste rente op te zoeken.
Als je geld langere tijd kan missen zijn er betere opties, eens, maar niet iedereen kan dat. Voor wat betreft de reguliere rente van 1.1%, is er überhaupt iemand hier die dat ontvangt? Volgens mij wordt bij iedereen de actie rente verlengt maar ik kan me vergissen. Zo ging dat bij mij tenminste.:
[...]
Aan de andere kant, als je die 100k voor langere tijd niet nodig hebt (en beleggen ook niet geschikt is voor het doel van dat geld) dan zou ik eerder naar deposito's bij Raisin kijken. Krijg je nog een hogere rente, heb je niet te maken met een tijdelijke actierente terwijl de reguliere rente best matig is, en alles is in het Nederlands
/u/42882/crop62fd2ed840bd4_cropped.png?f=community)
Zwitserland (Credit Suisse) is gewoon Europa hoor, ook al doen ze niet mee aan de EU
Omdat je reageert op het nieuws dat een bank omvalt. Dan ben je dus of premature de rekening aan het leeghalen (had je dan moeten doen in geval van Credit Suisse, want Europese bank), of op een gegeven moment beginnen de steentjes zo snel om te vallen dat je alleen maar "op tijd" kunt zijn door de hele dag het nieuws te volgen. En dan nog vraag ik me af of je "even snel" de rekening leeg kunt halen. Immers doen ze al geen instant payments en gaat er een dagje overheen. Kun je wel 's morgens vroeg een overboeking "doen", maar wie zegt dat de bank die transactie later op de dag nog kan uitvoeren (in geval van "shit hits the fan"). En ook in geval van IP zou het mij ook niet verbazen dat de bank pas later daadwerkelijk over de brug hoeft te komen en het meer een "het geld komt er aan" is. Hetzelfde als dat als je aandelen "(ver)koopt" er nog een settlement periode is waarin de transactie teruggedraaid kan worden als een van beide partijen niet over de brug komt.
Aan mijn kant denk ik dan weer dat ieder land wel zijn issues heeft of gaat krijgen. Je hoort er vanuit het thuisland alleen vrij weinig over.
Wat je al zegt, spreiding is belangrijk. Net als bij beleggen trouwens. Maar het salaris door de werkgever gesplitst laten uitbetalen vind ik voor mijzelf misschien net iets te ver gaan
[ Voor 17% gewijzigd door Zr40 op 29-06-2023 22:02 ]
Ligt er natuurlijk ook weer aan hoe makkelijk je aan spaargeld komt als je geen salaris meer krijgt. In mijn geval komt salaris binnen bij de huisbank en wordt grotendeels belegd. Heb daarnaast OpenBank, waarvan ik de bankpas ook gewoon altijd bij me heb / app ingesteld voor mobiel betalen, en daarnaast heb ik daar ook "wat" geld staan tegen een leuke rente. Mocht mijn huisbank omvallen / maanden lang storing hebben / ... moet ik dus makkelijk maanden / jaren vooruit kunnen met OpenBank, ook al zou ik dan "geen salaris" ontvangen in die tijd (maar uiteraard is zou dan alsnog "in het begin" al het salaris laten uitbetalen op de OB rekening). Andere (spaar)banken die ik heb zijn dan weer wel hard gekoppeld aan de huisbank, dus die zouden dan onbereikbaar zijn mocht de huisbank "onbereikbaar" zijn.:
Wat je al zegt, spreiding is belangrijk. Net als bij beleggen trouwens. Maar het salaris door de werkgever gesplitst laten uitbetalen vind ik voor mijzelf misschien net iets te ver gaan
Heel lang geleden, toen Knab nog relatief nieuw was en een prima rente bood, had ik ook zo'n constructie opgezet. Je kon daar in die tijd instellen dat roodstand automatisch werd aangezuiverd vanaf de spaarrekening, dus dat stelde ik in met een minimum saldo van € 0. Praktisch gezegd maakte dat al het geld continu rentegevend! Tegenwoordig vind ik dat eigenlijk niet meer interessant. En tegenwoordig beleg ik ook.
Wat ik nu doe: salaris komt binnen, circa 50% gaat direct weg, een deel naar Wise (met rente dmv geldmarktfonds) voor betalingen in vreemde valuta, een deel naar spaarrekeningen (voor zover ik dat in mijn budget nodig acht) en de rest naar beleggingen. De resterende 50% blijft op de betaalrekening staan. Een groot deel van de maandlasten wordt in de laatste en eerste week van de maand afgeschreven. Indien door pinbetalingen het saldo op de betaalrekening te laag zou worden voor de resterende afschrijvingen, dan gebruik ik voor de resterende pinbetalingen Wise. Slechts incidenteel hoef ik geld terug te boeken van de spaarrekening.
@Pistachenootje
Wat bedoel je hier mee
(uit de beleggingen halen)iets verkopen? en wat als ze in het rood staan? bijv. ik heb wat aandelen van een bouwbedrijf, ik wil er graag vanaf, alleen staat het 42% in het rood, dat kost me dus honderden euro,s
Tja tenzij ze gaan stijgen heb en hou je verlies terwijl er spaarrekeningen zijn die bijna 4% geven.:
[...]
@Pistachenootje
Wat bedoel je hier mee
iets verkopen? en wat als ze in het rood staan? bijv. ik heb wat aandelen van een bouwbedrijf, ik wil er graag vanaf, alleen staat het 42% in het rood, dat kost me dus honderden euro,s
Denk dat bouwbedrijven een zware tijd tegemoet gaan komende jaren.
Dat is het zelfde als je spaargeld bij de Rabo laten staan, want zo meteen gaat de rente naar de 4% daar. Ja maar die 3, nog wat % kan je nu ook ergens anders ook al hebben.
In de voorwaarden staat dat de 50 euro ingelegd moet worden in een beleggingsproduct. Als je het afboekt kan het teruggevorderd worden. 50 euro dus inleggen, de rest laten staan of afboeken en later de 50 euro investering van de hand doen, afboeken en konto sluiten.:
[...]
Blijkbaar heeft Quirion in de afgelopen dagen de rente verhoogt naar 3,0%.
https://www.quirion.de/guthabenzinsen
Minus die 0,48% kosten boven de €10K blijft er dan effectief iets meer dan 2,52% over.
Maar er lijkt een actie tot 14 juli te zijn dat je € 50 premie krijgt als je een rekening opent met code „Zinsen23“ en er minimaal € 500 stort en die 3 maanden laat staan. Dat zou al 10% op die eerste storting zijn
Dit artikel heeft het nog over 2,75% rente (maar die verhoging naar 3,0% is heel recent):
https://www.express.de/sh...e-50-euro-sparen-2-591914
/u/216161/crop5daf72732a011.png?f=community)
:strip_exif()/u/253657/crop6755bf724a347.gif?f=community)
Ik weet even niet wat je nu wel denkt
maar het volgende kwartaal begint morgen. Het scheelt sowieso maar 1 dag.
Bij DHB begint het nieuwe kwartaal op de laatste werkdag van het voorgaande kwartaal. Tja, dat staat in de voorwaarden daar.... En dat nieuwe kwartaal is dus al bezig.:
[...]
Ik weet even niet wat je nu wel denkt
[ Voor 5% gewijzigd door TanteBeth op 30-06-2023 10:12 ]
:strip_exif()/u/178284/crop5da5934de9043_cropped.gif?f=community)
Assumption is the mother of all fuck-ups / You're MAdD. Well thank God for that, 'cause if I wasn't this would probably never work
Dit topic is gesloten.