Ervaringen met creditcards

[thomassmit]

finsdefis schreef op donderdag 18 september 2025 @ 17:04:
Voor de Amex Gold (regular) kaarthouders staat nu de reservering open voor het dining-voordeel. Eens kijken hoeveel er deze keer aan upselling gedaan wordt iemand nog aanraders o.b.v. de Platinum-ervaring?
(in het verleden wel een paar tegengekomen in dit topic)

Kyatcha Den Haag vond ik persoonlijk de moeite waard, maar wel aan de dure kant als je los van het menu wilt bijbestellen.

[Dark_Angelus]

Mawlana schreef op donderdag 18 september 2025 @ 10:30:
Amex blue lijkt me niet interessant. Met de relatief beperkte acceptatie van Amex heb ik toch een Mastercard achter de hand, dan kan ik die net zo goed gebruiken voor alles.

Ik lees net trouwens dat je bjj kaartaanvragen (Platinum) tot en met 30 september €120 parkeertegoed ontvangt.


[...]

Gezien de prijs van excellence parking kan je daar een half uurtje staan

[Tuniq]

In de US heeft AMEX wel een mooie refresh gedaan van de Platinum. https://frequentmiler.com/895-platinum-card/. Erg situationeel, maar als je in de juiste doelgroep valt is er veel voordeel te halen. (wonend in de stad, regelmatig uit eten, houd van mooie hotels)

Zou leuk zijn als er eens een refresh in NL komt die het allemaal wat interessanter maakt, i.p.v. 'upgrades' die eigenlijk een downgrade zijn, zoals de dining credit verandering. Mijn inziens zou een FHR credit, Uber credit een mooie toevoeging zijn.

Mawlana schreef op donderdag 18 september 2025 @ 10:30:
Amex blue lijkt me niet interessant. Met de relatief beperkte acceptatie van Amex heb ik toch een Mastercard achter de hand, dan kan ik die net zo goed gebruiken voor alles.

Ik lees net trouwens dat je bjj kaartaanvragen (Platinum) tot en met 30 september €120 parkeertegoed ontvangt.


[...]

Zolang je maar 3000 euro per jaar uitgeeft is het een gratis kaart waar je nog wat punten mee spaart, misschien krijg je een mooie upgrade offer. Anderzijds is het wellicht lucratiever om helemaal op te zeggen en dan na 12 maanden de optie te hebben een nieuwe bonus te pakken.

[Zr40]

Tuniq schreef op donderdag 18 september 2025 @ 18:13:
Zou leuk zijn als er eens een refresh in NL komt die het allemaal wat interessanter maakt, i.p.v. 'upgrades' die eigenlijk een downgrade zijn, zoals de dining credit verandering. Mijn inziens zou een FHR credit, Uber credit een mooie toevoeging zijn.

Ik geloof niet dat dat gaat komen zonder verhoging van de kosten. Er is in Nederland simpelweg te weinig marge waaruit die voordelen bekostigd kunnen worden. (Geen absurd hoge rente op openstaande schulden, en beperkte interchange fees)

[VidaR-9]

finsdefis schreef op donderdag 18 september 2025 @ 17:04:
Voor de Amex Gold (regular) kaarthouders staat nu de reservering open voor het dining-voordeel. Eens kijken hoeveel er deze keer aan upselling gedaan wordt iemand nog aanraders o.b.v. de Platinum-ervaring?
(in het verleden wel een paar tegengekomen in dit topic)

Die mail heb ik ook gehad. Maar volgens de instructies moet ik dan in de app reserveren, maar die optie heb ik nergens..?

Het vat de extra’s van een AMEX kaart wel een beetje samen zo is mijn ervaring het eerste halfjaar.

[Jay-B]

@VidaR-9 Dit moet in de Amex experiences app en niet de reguliere app.

[Tuniq]

Zr40 schreef op donderdag 18 september 2025 @ 18:33:
[...]

Ik geloof niet dat dat gaat komen zonder verhoging van de kosten. Er is in Nederland simpelweg te weinig marge waaruit die voordelen bekostigd kunnen worden. (Geen absurd hoge rente op openstaande schulden, en beperkte interchange fees)

Dat ben ik wel met je eens. De marge in NL lager, maar dit soort wijzigingen gaan ook wel gepaard met een fee verhoging in de US, die komen ook niet gratis. In deze refresh gaat de fee $200 dollar omhoog, ik vermoed dat de calculatie van AMEX is dat de extra benefits potentieel hoger zijn, maar de breakage op deze benefits ervoor zorgt dat de netto kosten voor hun $200 of lager zijn.

Wat wel interessant is in de NL situatie. Ik ben benieuwd of de opening van de Centurion lounge volgend jaar het e.e.a. gaat veranderen. Misschien zouden ze privium terug kunnen schroeven zodra de dedicated AMEX lounge opent op Schiphol. En daarvoor wat meer andere voordelen inbrengen, waardoor ze een wat breder publiek aan kunnen spreken. Want nu is het helaas ook zo dat als je niet vaak vliegt of niet vanaf Schiphol het eigenlijk niet interessant is op de lange termijn.

[VidaR-9]

Jay-B schreef op donderdag 18 september 2025 @ 19:18:
@VidaR-9 Dit moet in de Amex experiences app en niet de reguliere app.

Lol. Ik lach mezelf nu keihard uit hier.. 😂

[finsdefis]

Tuniq schreef op donderdag 18 september 2025 @ 19:28:
[...]


Dat ben ik wel met je eens. De marge in NL lager, maar dit soort wijzigingen gaan ook wel gepaard met een fee verhoging in de US, die komen ook niet gratis. In deze refresh gaat de fee $200 dollar omhoog, ik vermoed dat de calculatie van AMEX is dat de extra benefits potentieel hoger zijn, maar de breakage op deze benefits ervoor zorgt dat de netto kosten voor hun $200 of lager zijn.

Wat wel interessant is in de NL situatie. Ik ben benieuwd of de opening van de Centurion lounge volgend jaar het e.e.a. gaat veranderen. Misschien zouden ze privium terug kunnen schroeven zodra de dedicated AMEX lounge opent op Schiphol. En daarvoor wat meer andere voordelen inbrengen, waardoor ze een wat breder publiek aan kunnen spreken. Want nu is het helaas ook zo dat als je niet vaak vliegt of niet vanaf Schiphol het eigenlijk niet interessant is op de lange termijn.

Eigenlijk is de marktpositionering sowieso een beetje gek in NL. De reguliere Plat biedt veel voordelen op vliegvelden d.m.v. Privium (plus Priority Pass) en de Loungebox en daarnaast het gedowngrade diningvoordeel; de Flying Blue Amex biedt aardig wat XP en meer FB miles maar überhaupt geen vliegveld- of loungevoordelen.

Voor een bescheiden frequent flyer zou een combinatie van beide kaarten ideaal zijn. Zelfs als je al FB Gold Status hebt is de Privium lounge + irisscan te prefereren.

Voor mijzelf is Platinum het niet echt meer 'waard' tegenwoordig: betalen voor partnerkaart + devaluatie diningvoordeel + minder MR sparen dan voorheen. Bij het diningvoordeel vind ik het vooral erg jammer dat de internationale component geschrapt is en dat het goedkoop aanvoelt om via een socialdeal/AH-dinerbon constructie iets te moeten reserveren.

[Jay-B]

Is het nog mogelijk om een reis welke je niet compleet kan betalen met je amex-kaart toch te laten dekken door de reisverzekering? Ik kan er weinig over terugvinden hoe dit te doen maar weet zeker dat dit eerder voorbij is gekomen.

[Zr40]

finsdefis schreef op donderdag 18 september 2025 @ 20:02:
[...]
Eigenlijk is de marktpositionering sowieso een beetje gek in NL. De reguliere Plat biedt veel voordelen op vliegvelden d.m.v. Privium (plus Priority Pass) en de Loungebox en daarnaast het gedowngrade diningvoordeel; de Flying Blue Amex biedt aardig wat XP en meer FB miles maar überhaupt geen vliegveld- of loungevoordelen.

Voor een bescheiden frequent flyer zou een combinatie van beide kaarten ideaal zijn. Zelfs als je al FB Gold Status hebt is de Privium lounge + irisscan te prefereren.

Voor mijzelf is Platinum het niet echt meer 'waard' tegenwoordig: betalen voor partnerkaart + devaluatie diningvoordeel + minder MR sparen dan voorheen. Bij het diningvoordeel vind ik het vooral erg jammer dat de internationale component geschrapt is en dat het goedkoop aanvoelt om via een socialdeal/AH-dinerbon constructie iets te moeten reserveren.

Inderdaad, als bescheiden frequent flyer heb ik inmiddels ook beide kaarten. Dat heeft er bij mij toe geleid dat ik de Platinum kaart ben gaan zien als een bundel van services waar toevallig ook een betaalkaart bij zit.

Van die bundel hebben (voor mij) alleen Privium, de PP lounges, en Marriott/Hilton Gold toegevoegde waarde. De Loungebox boeit mij niet en het dining voordeel past niet goed in mijn gebruikelijke leven.

Zou ik uit de voeten kunnen komen met alleen de FB kaart plus de losse services die ik daadwerkelijk gebruik? Ja, zeker weten. Maar ik denk niet dat ik er heel veel mee zou besparen, en daarnaast is de hotelstatus ook niet los te koop. Daarom houd ik 'm aan.

[Zr40]

Jay-B schreef op donderdag 18 september 2025 @ 21:25:
Is het nog mogelijk om een reis welke je niet compleet kan betalen met je amex-kaart toch te laten dekken door de reisverzekering? Ik kan er weinig over terugvinden hoe dit te doen maar weet zeker dat dit eerder voorbij is gekomen.

Volgens de verzekeringsvoorwaarden moet de reis (vervoer en accommodatie) volledig zijn betaald met de kaart of met een loyalty programma. Een reis die is betaald met een ander betaalmiddel valt buiten de dekking.

Alleen de dekkingen voor medische hulp, ongevallen en rechtsbijstand tijdens de reis zijn niet afhankelijk van waarmee de reis is betaald.

[menzo]

Zr40 schreef op donderdag 18 september 2025 @ 21:46:
[...]

Volgens de verzekeringsvoorwaarden moet de reis (vervoer en accommodatie) volledig zijn betaald met de kaart of met een loyalty programma. Een reis die is betaald met een ander betaalmiddel valt buiten de dekking.

Alleen de dekkingen voor medische hulp, ongevallen en rechtsbijstand tijdens de reis zijn niet afhankelijk van waarmee de reis is betaald.

Bij de vereiste documenten bij bvb dekking van reis ongemakken in de experience app moet je het amex aankoopbewijs of bewijs dat je niet met amex kon betalen. Dus het kan wel.

[mfkne]

Zr40 schreef op donderdag 18 september 2025 @ 18:33:
[...]

Ik geloof niet dat dat gaat komen zonder verhoging van de kosten. Er is in Nederland simpelweg te weinig marge waaruit die voordelen bekostigd kunnen worden. (Geen absurd hoge rente op openstaande schulden, en beperkte interchange fees)

Juist voor AMEX zijn er toch geen beperkingen wat betreft de interchange fees, toch?

[finsdefis]

mfkne schreef op vrijdag 19 september 2025 @ 06:44:
[...]


Juist voor AMEX zijn er toch geen beperkingen wat betreft de interchange fees, toch?

Jawel, in de EU ligt die cap voor alle debit (0.2%) en credit cards (0.3%) gelijk. Waarom zou Amex een uitzondering genieten?

[Wally2002]

finsdefis schreef op vrijdag 19 september 2025 @ 14:32:
[...]


Jawel, in de EU ligt die cap voor alle debit (0.2%) en credit cards (0.3%) gelijk. Waarom zou Amex een uitzondering genieten?

Nee.
Amex valt volgens PSD2 onder een 3-partijenbetaalkaartschema en VISA/MasterCard onder een 4-partijenbetaalkaartschema.
Amex is naast het kaartschema tevens de kaartuitgevende instantie.
MC en VISA zijn alleen het kaartschema, deze worden door andere partijen uitgegeven.
3-partijenschema's zijn uitgezonderd.

Edit: Zie de verordening.

[ Voor 9% gewijzigd door Wally2002 op 19-09-2025 16:06 ]

[Zr40]

Wally2002 schreef op vrijdag 19 september 2025 @ 16:04:
[...]
3-partijenschema's zijn uitgezonderd.

Dat is zo zeker nog niet. Hier lopen rechtszaken over tot aan het Europese Hof van Justitie. Zie bijvoorbeeld de volgende uitspraken:

https://uitspraken.rechts...=ECLI:NL:RBROT:2021:13747
https://uitspraken.rechts...s?id=ECLI:NL:CBB:2023:453
https://eur-lex.europa.eu.../?uri=celex%3A62023CC0549

[ Voor 33% gewijzigd door Zr40 op 19-09-2025 17:29 ]

[Wally2002]

Zr40 schreef op vrijdag 19 september 2025 @ 17:26:
[...]

Dat is zo zeker nog niet. Hier lopen rechtszaken over tot aan het Europese Hof van Justitie. Zie bijvoorbeeld de volgende uitspraken:

https://uitspraken.rechts...=ECLI:NL:RBROT:2021:13747
https://uitspraken.rechts...s?id=ECLI:NL:CBB:2023:453
https://eur-lex.europa.eu.../?uri=celex%3A62023CC0549

Dank. Als ik het even snel bestudeer gaat dit specifiek over de co-branded kaart met KLM, waarin KLM dan de 4e partij zou zijn. De verordening an sich staat niet ter discussie lijkt het.

[finsdefis]

Wally2002 schreef op vrijdag 19 september 2025 @ 16:04:
[...]


Nee.
Amex valt volgens PSD2 onder een 3-partijenbetaalkaartschema en VISA/MasterCard onder een 4-partijenbetaalkaartschema.
Amex is naast het kaartschema tevens de kaartuitgevende instantie.
MC en VISA zijn alleen het kaartschema, deze worden door andere partijen uitgegeven.
3-partijenschema's zijn uitgezonderd.

Edit: Zie de verordening.

Vreemd, wat betekent dit concreet dan qua cap voor Amex? Want in de EU is het alsnog niet zo absurd als in de VS met soms fees van 3%. En bij veel payment providers zie ik geen onderscheid tussen verschillende EEA-kaarten.

[ Voor 5% gewijzigd door finsdefis op 19-09-2025 23:26 ]

[Wally2002]

finsdefis schreef op vrijdag 19 september 2025 @ 23:05:
[...]


Vreemd, wat betekent dit concreet dan qua cap voor Amex? Want in de EU is het alsnog niet zo absurd als in de VS met soms fees van 3%. En bij veel payment providers zie ik geen onderscheid tussen verschillende EEA-kaarten.

De achterliggende gedachte is dat de kaartschemas in 4-partijenschemas teveel macht hadden waardoor de markt niet goed functioneerde.

Amex heeft dus geen wettelijke cap, maar er is blijkbaar wel genoeg marktwerking waardoor de fees alsnog beperkt blijven.

[Redondo1982]

Bij ICS zijn ze nu ook alle schaamte voorbij. Bizar dat ze dit zo durven te promoten...

[flipjevandejam]

Even aan bijv Lubach sturen, voor hetzelfde geld wil hij er kort aandacht aan besteden, dan leren ze het snel genoeg af.

[finsdefis]

Redondo1982 schreef op dinsdag 23 september 2025 @ 10:53:
[Afbeelding]

Bij ICS zijn ze nu ook alle schaamte voorbij. Bizar dat ze dit zo durven te promoten...

Tja, feitelijk is het ook gunstiger dan roodstand. Maar voor de doelgroep die vaak rood staat is dit natuurlijk wel erg verleidelijk.

[wibblemoo]

Als je hier kritiek op hebt, dan trek je het hele bestaansrecht van creditcards in twijfel. Dat is toch juist de reden om creditcard te hebben ipv een debitcard?

[Wally2002]

Redondo1982 schreef op dinsdag 23 september 2025 @ 10:53:
[Afbeelding]

Bij ICS zijn ze nu ook alle schaamte voorbij. Bizar dat ze dit zo durven te promoten...

Tja, blijkbaar voelen ze zich genoodzaakt, want verder zijn er weinig goede redenen om een creditcard van ICS aan te houden.
Met de invoering van de debitkaarten van MC en VISA is het online winkelen geen probleem meer en ook in het buitenland betalen idem.

Dan hou je alleen nog over:
- autohuur en hotels die perse een creditcard willen zien (is al in de communicatie door ICS gebruikt)
- en de aankoopverzekering.

Het laat m.i. vooral zien dat ICS een beetje wanhopig is.
Laatst ook al een verzoek gehad om een enquete in te vullen.

[Redondo1982]

wibblemoo schreef op dinsdag 23 september 2025 @ 15:12:
Als je hier kritiek op hebt, dan trek je het hele bestaansrecht van creditcards in twijfel. Dat is toch juist de reden om creditcard te hebben ipv een debitcard?

Een creditcard wordt hier inderdaad voor gebruikt, daarom kan je er wel tegen ageren zodra een verstrekker er zo doelbewust mee adverteert. Dit is kolen op het vuur gooien. Snap je dit echt niet? Dit is hetzelfde als in een verslavingskliniek de plaatselijke drugsdealer laten komen.

[Redondo1982]

finsdefis schreef op dinsdag 23 september 2025 @ 15:06:
[...]


Tja, feitelijk is het ook gunstiger dan roodstand. Maar voor de doelgroep die vaak rood staat is dit natuurlijk wel erg verleidelijk.

Geen woord aan gelogen, dat zullen ze ook wel misbruiken.

[Redondo1982]

Wally2002 schreef op dinsdag 23 september 2025 @ 15:33:
[...]


Tja, blijkbaar voelen ze zich genoodzaakt, want verder zijn er weinig goede redenen om een creditcard van ICS aan te houden.
Met de invoering van de debitkaarten van MC en VISA is het online winkelen geen probleem meer en ook in het buitenland betalen idem.

Dan hou je alleen nog over:
- autohuur en hotels die perse een creditcard willen zien (is al in de communicatie door ICS gebruikt)
- en de aankoopverzekering.

Het laat m.i. vooral zien dat ICS een beetje wanhopig is.
Laatst ook al een verzoek gehad om een enquete in te vullen.

Verbaasd me niks, ik ben terug bij ICS nadat Amex steeds meer afroomde qua voordelen. Ik heb zelf een cc voor het scheiden van aankopen, ook online in het buitenland. Één overzicht etc. Echter zal er voor mij ook een moment komen dat ik alles met de betaalpas doe, want het biedt steeds minder voordelen. Voor mij maakt het ook niet uit, het moet toch allemaal betaalt worden.

[wibblemoo]

Redondo1982 schreef op dinsdag 23 september 2025 @ 15:35:
[...]

Een creditcard wordt hier inderdaad voor gebruikt, daarom kan je er wel tegen ageren zodra een verstrekker er zo doelbewust mee adverteert. Dit is kolen op het vuur gooien. Snap je dit echt niet? Dit is hetzelfde als in een verslavingskliniek de plaatselijke drugsdealer laten komen.

Die analogie slaat nergens op. Een drugsdealer doet niets anders dan drugs verkopen en dat is in alle gevallen slecht. Wat die kliniek er mee te maken heeft zie ik niet zo direct. Wellicht doel je op iets zoals 'de kat op het spek binden'?

Een creditcardbetaling reken je in alle gevallen achteraf af, daar is niets mis mee. Het kan een probleem opleveren als je dat geld niet hebt, maar dat doet niets af aan de functie van het product, die niet per definitie slecht is.

[Redondo1982]

wibblemoo schreef op dinsdag 23 september 2025 @ 15:45:
[...]


Die analogie slaat nergens op. Een drugsdealer doet niets anders dan drugs verkopen en dat is in alle gevallen slecht. Wat die kliniek er mee te maken heeft zie ik niet zo direct. Wellicht doel je op iets zoals 'de kat op het spek binden'?

Een creditcardbetaling reken je in alle gevallen achteraf af, daar is niets mis mee. Het kan een probleem opleveren als je dat geld niet hebt, maar dat doet niets af aan de functie van het product, die niet per definitie slecht is.

Ik vind het weldegelijk een passende vergelijking. Je begrijpt ook in ene keer de strekking, daar is een vergelijking een prima hulpmiddel voor. Je kan het helemaal gaan ontleden zoals jij doet, dan zal je vast wat vinden. Voor nu was de boodschap wel duidelijk, daar ging het me om. Een creditcard-maatschappij die aanzet tot het 'uitstellen' van een betaling dmv een kaart die ook geld kost is echt uit den boze.

[Wally2002]

Het is vooral een 180-graden draai ten opzichte van eerdere communicatie en acties van ICS waarin zij het hele klantenbestand doorgelicht hebben, bestedingslimieten hebben verlaagd en zelfs overeenkomsten eenzijdig beëindigd hebben, omdat mensen die 15+ jaar al klant waren en altijd hun rekening op tijd betaald hebben opeens niet meer kredietwaardig waren. En het stopzetten van de 'gespreid betalen'mogelijkheid.

En ja, ik snap dat dat vooral vanuit de zorgplicht kwam maar deze boodschap straalt totaal het tegenovergestelde uit.

Terwijl ze m.i. prima een concurrent product t.o.v. Amex kunnen neerzetten waarbij ze al vanzelf het voordeel hebben van de veel betere acceptatie van MasterCard of Visa.

[Youtl]

Wat ik mis in bovenstaande discussie is niet de ethiek van het bedrijf of dat het tegen hun strenge regels in gaat maar dat dit een slimme manier is om geld te verdienen.

Ik ben net even kijken in mijn ICS en je betaalt 2.5% bij het overboeken van jouw kredietruimte naar jouw betaalrekening, dit is niks meer dan een extra feature om meer geld te verdienen aan bestaande klanten.

En ja het is 'goedkoper' dan roodstand omdat je geen rente betaalt bij het terugbetalen van je uitstaand saldo, maar wat ik mis is dat je bij roodstand een permanent limiet hebt en bij ICS dit elke maand moet terugbetalen wat kan leiden tot problemen.

Dus ja ik denk dat dit niks meer is dan een manier om van hun huidige klanten meer kosten te pakken.

[Mawlana]

Youtl schreef op dinsdag 23 september 2025 @ 20:50:

Ik ben net even kijken in mijn ICS en je betaalt 2.5% bij het overboeken van jouw kredietruimte naar jouw betaalrekening, dit is niks meer dan een extra feature om meer geld te verdienen aan bestaande klanten.

Dan kan je beter via Wise het geld overboeken. Een stuk voordeliger! Even gecontroleerd, bij €1000 brengt Wise €15,16 kosten in rekening. €29,36 bij €2000.

[Wally2002]

Youtl schreef op dinsdag 23 september 2025 @ 20:50:
Dus ja ik denk dat dit niks meer is dan een manier om van hun huidige klanten meer kosten te pakken.

Heb je het nu over de opname-faciliteit ? Die biedt ICS voor zover ik herinner al jarenlang aan.

En natuurlijk probeert ICS geld te verdienen, het is een commercieel bedrijf.
En met het geheel stoppen van de gespreid-betalen functionaliteit (juist vanwege de landelijke ontwikkelingen m.b.t. voorkomen van schulden/zorgplicht) is er logischerwijs een inkomstenbron minder voor ICS. Verder zijn de fees die ze kunnen pakken op transacties ook beperkt.
Ze moeten het dan vooral hebben van de kaartbijdrage (die dus ook flink gestegen is).

Met de laatste mailings lijkt ICS vooral het belang van het überhaupt hebben van een creditcard te benadrukken , vermoedelijk zijn er de nodige opzeggingen.

[Youtl]

Mawlana schreef op dinsdag 23 september 2025 @ 21:07:
[...]

Dan kan je beter via Wise het geld overboeken. Een stuk voordeliger! Even gecontroleerd, bij €1000 brengt Wise €15,16 kosten in rekening. €29,36 bij €2000.

Trade Republic rekent 10€ en bij Revolut is het volgens mij gratis om je account op te laden met je ICS kaart.

[Youtl]

Wally2002 schreef op dinsdag 23 september 2025 @ 21:33:
[...]


Heb je het nu over de opname-faciliteit ? Die biedt ICS voor zover ik herinner al jarenlang aan.

En natuurlijk probeert ICS geld te verdienen, het is een commercieel bedrijf.
En met het geheel stoppen van de gespreid-betalen functionaliteit (juist vanwege de landelijke ontwikkelingen m.b.t. voorkomen van schulden/zorgplicht) is er logischerwijs een inkomstenbron minder voor ICS. Verder zijn de fees die ze kunnen pakken op transacties ook beperkt.
Ze moeten het dan vooral hebben van de kaartbijdrage (die dus ook flink gestegen is).

Met de laatste mailings lijkt ICS vooral het belang van het überhaupt hebben van een creditcard te benadrukken , vermoedelijk zijn er de nodige opzeggingen.

Ja de opname faciliteit want zo lees ik de eerdere post ook deels als alternatief op rood stand.

Ik heb zelf die mail namelijk niet ontvangen maar ik wil best geloven dat ze marktaandeel verliezen met de hogere kaartbijdrage en Amex wat terrein lijkt te winnen ten opzichte van 10 jaar geleden en de opkomst van debit MC/VISA.

[Wally2002]

Youtl schreef op dinsdag 23 september 2025 @ 21:45:
[...]
Ja de opname faciliteit want zo lees ik de eerdere post ook deels als alternatief op rood stand.

De mail die vandaag door ICS is verstuurd (en waar een screenshot van is gepost hier) doet de oproep om, als je even geen geld hebt en je op salaris/inkomen moet wachten, je aankopen met je creditcard te betalen, zodat je die pas na 21 dagen hoeft terug te betalen. Dat kost je niets ipv een roodstand van je betaalrekening te benutten, waar je gelijk op dag 1 al een (hoge) rente moet betalen.

De optie voor het opnemen van geld vanaf de creditcard naar je bankrekening (of cash via een ATM) staat hier los van en wordt ook niet aangemoedigd door ICS.

[Datisraar]

Youtl schreef op dinsdag 23 september 2025 @ 21:43:
[...]


Trade Republic rekent 10€ en bij Revolut is het volgens mij gratis om je account op te laden met je ICS kaart.

Klopt als je geld van je ICS kaart opneemt via Revolut zijn er geen kosten aan verbonden en hoef je de 2,5% overboekingskosten niet te betalen. Incidenteel lijkt mij niet erg. Of dat verstandig is als je dat vaak doet is vers 2 (het moet altijd na een paar weken terug betaald worden). Beetje rondpompen van geld.

[ Voor 17% gewijzigd door Datisraar op 25-09-2025 09:35 ]

[Wally2002]

Datisraar schreef op donderdag 25 september 2025 @ 09:27:
[...]

Klopt als je geld van je ICS kaart opneemt via Revolut zijn er geen kosten aan verbonden en hoef je de 2,5% overboekingskosten niet te betalen. Incidenteel lijkt mij niet erg. Of dat verstandig is als je dat vaak doet is vers 2 (het moet altijd na een paar weken terug betaald worden). Beetje rondpompen van geld.

Inderdaad het advies om het incidenteel en niet met grote bedragen te doen. Het triggert vrijwel gegarandeerd een onderzoek bij ICS, sinds dat ze de zorgplicht heel serieus nemen. Dit vanuit een ervaring die volgens mij hier of in het revolut topic was gepost.

[The-Source]

Iemand nog advies voor een Mastercard/ Visa creditcard die je wel in combinatie met Google wallet kan gebruiken.
Heb momenteel nog een ICS mastercard maar Google wallet >> geen zicht op verandering dat het ondersteund gaat worden.
Ook Amex geen zicht op ondersteuning Google wallet. Maar merk ook dat de Amex ondersteuning ook zeker niet bij elke webshop beschikbaar is (soms wel via PayPal) Dus voordat mijn ICS card weer wordt verlengt ben ik opzoek naar een Master of Visa creditcard die je wel kan toevoegen (if any) en wel met nadruk op credit card, geen debit card

[wian_gn]

The-Source schreef op woensdag 1 oktober 2025 @ 09:14:
Iemand nog advies voor een Mastercard/ Visa creditcard die je wel in combinatie met Google wallet kan gebruiken.

Ik zou gewoon een Curve kaart nemen, daarmee is iedere VISA/MC (en Diners) geschikt om met Google Wallet (en nog een paar andere systemen) te gebruiken. Heeft ook als voordeel dat het een creditcard in een debit omkat (en je er dus mee betalen kunt waar normaal gesproken geen CC geaccepteerd wordt).

Zo gebruik ik het al tijden, gaat prima met mijn ICS-kaart.

[ditto4076]

wian_gn schreef op woensdag 1 oktober 2025 @ 10:52:
Ik zou gewoon een Curve kaart nemen, daarmee is iedere VISA/MC (en Diners) geschikt om met Google Wallet (en nog een paar andere systemen) te gebruiken.

Curve kan je ook zonder Google Wallet gebruiken met NFC en met wearables.

[mfkne]

Even een waarschuwing voor degene die gebruikmaken van de verzekeringen van de FB AMEX - voor de diefstalverzekering worden alleen spullen vergoed die op het politierapport staan vermeld. Al het andere wordt niet vergoed.

Het is natuurlijk niet realistisch dat je op het politiekantoor echt alle spullen kunt opnoemen die er meegenomen zijn, dus als je gebruik wilt maken van die verzekering zou ik aanbevelen om een inventarisatie te maken terwijl je je koffers aan het pakken bent.

[Apache4u]

geldt dat niet voor de alle diefstalverzekeringen? Waarom zou je niet op kunnen noemen wat er allemaal weggehaald is?? En hoe kun je iets vergoed krijgen als het niet officieel als gestolen staat geregistreerd?

Misschien mis ik iets maar ik vind het een apart dat je verwacht zaken vergoed te krijgen van een diefstalverzekering als je ze niet bij de politie als gestolen hebt opgegeven.

[Radiodurans]

Het is inderdaad wel hoe verzekeringen werken, onhandig maar zo werkt nou eenmaal, dus ook bij de verzekeraar die AmEx heeft gekozen.

[kwon]

The-Source schreef op woensdag 1 oktober 2025 @ 09:14:
Iemand nog advies voor een Mastercard/ Visa creditcard die je wel in combinatie met Google wallet kan gebruiken.
Heb momenteel nog een ICS mastercard maar Google wallet >> geen zicht op verandering dat het ondersteund gaat worden.
Ook Amex geen zicht op ondersteuning Google wallet. Maar merk ook dat de Amex ondersteuning ook zeker niet bij elke webshop beschikbaar is (soms wel via PayPal) Dus voordat mijn ICS card weer wordt verlengt ben ik opzoek naar een Master of Visa creditcard die je wel kan toevoegen (if any) en wel met nadruk op credit card, geen debit card

Ik erger me ook aan het feit dat ICS geen Google Pay ondersteunt. Maar ondertussen wel flink de prijzen verhoogt. Ik heb zowel een Visa als Mastercard van hen.

Daarnaast heb ik nog een Mastercard creditcard via de Rabobank. Die ondersteunt wel Google Pay.

[mfkne]

Apache4u schreef op woensdag 1 oktober 2025 @ 18:11:
geldt dat niet voor de alle diefstalverzekeringen? Waarom zou je niet op kunnen noemen wat er allemaal weggehaald is??

Als je reist met en baby en een klein kind heb je zoveel spullen bij je dat je dat onmogelijk allemaal kunt opnoemen op het politiebureau, zeker als net je al je spullen gestolen zijn. Sterker nog, de politie (in Italië) weigerde in eerste instantie een proces verbaal op te maken, pas toen er een andere Italiaan druk uitoefende gingen ze daarmee aan de slag.

[Radiodurans]

mfkne schreef op woensdag 1 oktober 2025 @ 19:25:
Als je reist met en baby en een klein kind

Ah, oké, voor die categorie mensen horen natuurlijk andere verzekeringsvoorwaarden. Heb je gekeken bij de speciale voorwaarden voor ouders?

[Wally2002]

Fijn dat @mfkne de moeite neemt om hier een tip/waarschuwing te posten. Is zeker niet overbodig, in dit topic is in het verleden wel vaker discussie geweest over uitsluitingen in de voorwaarden of heeft men überhaupt de voorwaarden niet gelezen.

In de voorwaarden voor de Amex doorlopende reisverzekering staan duidelijke bepalingen met betrekking tot noodzaak van een aangifte bij diefstal. Vergelijkbare zie je ook bij bv ANWB doorlopende reisverzekering.
Ook wel begrijpelijk om een drempel in de vorm van een aangifte te hebben, anders is het wel heel makkelijk om allerlei spullen op te voeren.

[The-Source]

kwon schreef op woensdag 1 oktober 2025 @ 18:36:
[...]

Ik erger me ook aan het feit dat ICS geen Google Pay ondersteunt. Maar ondertussen wel flink de prijzen verhoogt. Ik heb zowel een Visa als Mastercard van hen.

Daarnaast heb ik nog een Mastercard creditcard via de Rabobank. Die ondersteunt wel Google Pay.

Maar is de Rabo GoldCard niet een "veredelde" debitcard? Zou voor mij ook nog een optie zijn aangezien ik toch al Rabo betaalrekening heb.
Heb voor nu in ieder geval Curve ingericht, deze kan ik vervolgens ook aan wearable koppelen. Helaas doet Curve geen AMEX maar ondersteuning AMEX is echt overal ondermaats.

[kwon]

The-Source schreef op donderdag 2 oktober 2025 @ 07:59:
[...]

Maar is de Rabo GoldCard niet een "veredelde" debitcard? Zou voor mij ook nog een optie zijn aangezien ik toch al Rabo betaalrekening heb.
Heb voor nu in ieder geval Curve ingericht, deze kan ik vervolgens ook aan wearable koppelen. Helaas doet Curve geen AMEX maar ondersteuning AMEX is echt overal ondermaats.

In mijn geval heb ik een normale RaboCard, daar kun je niet gespreid mee betalen. Incasso vindt op een vaste dag in de maand plaats. In die zin is het een veredelde debit card. Ik vind hem vooral handig op m'n wearable als ik niet met m'n debit card in een parkeergarage kan afrekenen of zo.

[Wally2002]

The-Source schreef op donderdag 2 oktober 2025 @ 07:59:
[...]

Maar is de Rabo GoldCard niet een "veredelde" debitcard? Zou voor mij ook nog een optie zijn aangezien ik toch al Rabo betaalrekening heb.

Waarom denk je dit? Op de productpagina spreekt Rabo toch duidelijk over een krediet met bestedingsruimte.

Heb voor nu in ieder geval Curve ingericht, deze kan ik vervolgens ook aan wearable koppelen. Helaas doet Curve geen AMEX maar ondersteuning AMEX is echt overal ondermaats.

Voor de grotere ketens is de acceptatie een aantal jaren redelijk stabiel. Maar het ligt inderdaad wel erg aan waar je komt om aankopen te doen.

Curve heeft trouwens in het begin heel even (UK) Amex kaarten ondersteund maar daar had Amex al snel een stokje voor gestoken.

Mocht je een keer bellen met Amex voor bv een retention offer vooral de slechte acceptatie blijven benadrukken.

[Wally2002]

kwon schreef op donderdag 2 oktober 2025 @ 08:09:
[...]

In mijn geval heb ik een normale RaboCard, daar kun je niet gespreid mee betalen. Incasso vindt op een vaste dag in de maand plaats. In die zin is het een veredelde debit card. Ik vind hem vooral handig op m'n wearable als ik niet met m'n debit card in een parkeergarage kan afrekenen of zo.

Alle creditcards die tegenwoordig in NL worden uitgegeven moeten aan het eind van de maandelijkse periode in zijn geheel worden betaald.
Maar het blijft een krediet, en ook bij merchants wordt het als creditcard gezien.
Ik zou het dus echt geen ‘veredelde debit card’ noemen.
Andere naam is chargecard maar die term zal je in het dagelijkse gebruik bijna niet horen in NL.

[kwon]

Wally2002 schreef op donderdag 2 oktober 2025 @ 08:17:
[...]


Alle creditcards die tegenwoordig in NL worden uitgegeven moeten aan het eind van de maandelijkse periode in zijn geheel worden betaald.
Maar het blijft een krediet, en ook bij merchants wordt het als creditcard gezien.
Ik zou het dus echt geen ‘veredelde debit card’ noemen.
Andere naam is chargecard maar die term zal je in het dagelijkse gebruik bijna niet horen in NL.

In dit geval een krediet van 5.000 euro dat niet bij het BKR hoeft te worden geregistreerd. Het is een beetje een semantische discussie. Ik zou de term zelf ook niet gebruiken maar ik begrijp wel waarom iemand het zo zou noemen.

[The-Source]

kwon schreef op donderdag 2 oktober 2025 @ 08:09:
[...]

In mijn geval heb ik een normale RaboCard, daar kun je niet gespreid mee betalen. Incasso vindt op een vaste dag in de maand plaats. In die zin is het een veredelde debit card. Ik vind hem vooral handig op m'n wearable als ik niet met m'n debit card in een parkeergarage kan afrekenen of zo.

De laatste keer dat ik naar de detail had gekeken was dat ik het waarschijnlijk verkeerd had geïnterpreteerd.
Ik las het dat het als direct afgeboekt zou worden maar het is dus eigenlijk nu beetje mix van Amex en ICS mastercard. Amex heb je geen hard limiet en wordt automatisch afgeboekt (aan het einde van de periode), Mastercard moet volledig betaald worden per periode en heeft limiet.
Geen hard limiet vind ik zelf geen harde eis, eigenlijk heb ik liever wel een limiet zodat wanneer er fraude is dit niet uit de klauwen kan lopen.
Dus ik ga maar eens weer kijken naar de RaboCard

[Wally2002]

The-Source schreef op donderdag 2 oktober 2025 @ 08:37:

De laatste keer dat ik naar de detail had gekeken was dat ik het waarschijnlijk verkeerd had geïnterpreteerd.
Ik las het dat het als direct afgeboekt zou worden maar het is dus eigenlijk nu beetje mix van Amex en ICS mastercard. Amex heb je geen hard limiet en wordt automatisch afgeboekt (aan het einde van de periode), Mastercard moet volledig betaald worden per periode en heeft limiet.

Het is precies zoals ICS MasterCard: je hebt een krediet/bestedingsruimte en een eventuele besteding/schuld wordt eind van de periode afgeschreven van je betaalrekening. De bestedingsruimte is een vaste limiet (op basis van je kredietwaardigheid die bij aanvraag bepaald/getoetst wordt).
Het enige verschil met Amex is inderdaad dat de bestedingsruimte variabel is en mee groeit en krimpt afhankelijk van een aantal variabelen die alleen Amex weet.

Geen hard limiet vind ik zelf geen harde eis, eigenlijk heb ik liever wel een limiet zodat wanneer er fraude is dit niet uit de klauwen kan lopen.
Dus ik ga maar eens weer kijken naar de RaboCard

Fraude (dat wil zeggen afschrijvingen die jij niet hebt goedgekeurd) is gedekt, alle creditcards hebben daarvoor de nodige zekerheden. En vaak worden verdachte transacties ook gelijk gevlagd en wordt je kaart geblokkeerd of krijg je een telefoontje.

[mfkne]

Voor degene die Miles&More Miles willen sparen, de nieuwe kaart uitgegeven van Deutsche Bank is nu aan te vragen (nou, momenteel even niet omdat ze te veel aanvragen hebben) via https://www.miles-and-more-kreditkarte.com/ en dat ook voor mensen in Nederland, ik kon ‘m in ieder geval aanvragen en mijn aanvraag werd ook goedgekeurd.

[Wally2002]

mfkne schreef op donderdag 2 oktober 2025 @ 10:10:
Voor degene die Miles&More Miles willen sparen, de nieuwe kaart uitgegeven van Deutsche Bank is nu aan te vragen (nou, momenteel even niet omdat ze te veel aanvragen hebben) via https://www.miles-and-more-kreditkarte.com/ en dat ook voor mensen in Nederland, ik kon ‘m in ieder geval aanvragen en mijn aanvraag werd ook goedgekeurd.

In het aanvraagproces moet ik bij 'Meldeadresse' een land kiezen uit drop-down menu. Hier is alleen Deutschland beschikbaar??
Ook het alternatieve verzendadres staat alleen DE toe.
En ook een NL postcode wordt niet geaccepteerd.

Hoe krijg jij het wel voor elkaar?

Aanmelding probeer ik overigens door in te loggen met mijn M&M credentials met NL adres.

[mfkne]

Hm, wellicht kon ik 'm aanvragen omdat ik nu nog klant ben bij DKB (uitgever van de huidige M&M kaart), en ik voor de overdracht van mijn data toestemming heb verleend?

[Wally2002]

mfkne schreef op donderdag 2 oktober 2025 @ 12:24:
Hm, wellicht kon ik 'm aanvragen omdat ik nu nog klant ben bij DKB (uitgever van de huidige M&M kaart), en ik voor de overdracht van mijn data toestemming heb verleend?

Dat zal het zijn, heb je dan überhaupt nog wel een aanvraag moeten doen of ben je automatisch overgezet?
Overigens ben je dan al wat langer klant bij DKB want die accepteren ook al een tijdje geen NL adres meer.

[AntiPasta]

Aangezien er meerdere mensen hier bezig lijken met Amerikaanse kaarten aan te vragen, deel ik mijn aanvliegroute ook maar even.

Ik ben een Euro-Amerikaan (van geboorte) maar heb nooit daar gewoond. Wel heb ik een SSN waardoor ik een Amerikaanse bankrekening heb kunnen openen op mijn adres hier. Omdat ik geen zin heb om mijn familie daar lastig te vallen met postzaken heb ik de Amex-route nog niet gevolgd, maar gewoon de 'VISA Platinum' van mijn eigen bank aangevraagd.

Dit is niet zo dik als Chase Sapphire of Amex Plat natuurlijk, maar wel een gratis kaart met 2% cashback en een leuke bonus bij 3000 spend. Ook niet verkeerd om mee te beginnen. Veel vliegen lukt toch bijna niet met twee kindjes, dus dan vervallen een deel van de potentiële voordelen al.

Credit pull was onmogelijk want ik heb geen adres, dus uiteindelijk kreeg ik een limiet van...$500. Niet riant maar ik ga zien hoe snel ik dit kan opbouwen. En wie weet later alsnog aan de American Amex...

Kaart is nu onderweg met de post, maar in Apple Pay doet ie het al

[ Voor 3% gewijzigd door AntiPasta op 02-10-2025 13:01 ]

[fsfikke]

AntiPasta schreef op donderdag 2 oktober 2025 @ 13:00:
Aangezien er meerdere mensen hier bezig lijken met Amerikaanse kaarten aan te vragen, deel ik mijn aanvliegroute ook maar even.

Ik ben een Euro-Amerikaan (van geboorte) maar heb nooit daar gewoond. Wel heb ik een SSN waardoor ik een Amerikaanse bankrekening heb kunnen openen op mijn adres hier. Omdat ik geen zin heb om mijn familie daar lastig te vallen met postzaken heb ik de Amex-route nog niet gevolgd, maar gewoon de 'VISA Platinum' van mijn eigen bank aangevraagd.

Dit is niet zo dik als Chase Sapphire of Amex Plat natuurlijk, maar wel een gratis kaart met 2% cashback en een leuke bonus bij 3000 spend. Ook niet verkeerd om mee te beginnen. Veel vliegen lukt toch bijna niet met twee kindjes, dus dan vervallen een deel van de potentiële voordelen al.

Credit pull was onmogelijk want ik heb geen adres, dus uiteindelijk kreeg ik een limiet van...$500. Niet riant maar ik ga zien hoe snel ik dit kan opbouwen. En wie weet later alsnog aan de American Amex...

Kaart is nu onderweg met de post, maar in Apple Pay doet ie het al

Hoeveel blijft er van dat 2% cashback voordeel over na twee keer currency exchange fees?

[AntiPasta]

fsfikke schreef op donderdag 2 oktober 2025 @ 13:03:
[...]

Hoeveel blijft er van dat 2% cashback voordeel over na twee keer currency exchange fees?

Niet veel als je alles moet 'funden' vanaf een Euro-rekening inderdaad (maar dat probleem heb ik gelukkig niet)

[mfkne]

Wally2002 schreef op donderdag 2 oktober 2025 @ 12:39:
[...]


Dat zal het zijn, heb je dan überhaupt nog wel een aanvraag moeten doen of ben je automatisch overgezet?
Overigens ben je dan al wat langer klant bij DKB want die accepteren ook al een tijdje geen NL adres meer.

Ja, ik heb gewoon een aanvraag moeten doen (gisteren dus), en ik kon ervoor kiezen mijn data van DKB over te zetten. Bij DKB zit ik nu een jaar of 10, maar de Miles&More kaart van hen heb ik pas twee jaar of zo.

[Tuniq]

AntiPasta schreef op donderdag 2 oktober 2025 @ 13:09:
[...]


Niet veel als je alles moet 'funden' vanaf een Euro-rekening inderdaad (maar dat probleem heb ik gelukkig niet)

Begrijp ik goed, dat je kaart een FX-fee heeft? Zo ja, dan zou ik toch wel naar een andere kaart kijken.

Genoeg gratis kaarten zonder FX kosten. Wanneer je een FX fee hebt, zal het niet lonen deze kaart in NL te gebruiken, de fee zal meer zijn dan je 2% cashback. Kijk overigens niet neer op een 2% kaart, je zult op alledaagse spend een betere return halen dan met een Platinum bijvoorbeeld!

In jouw situatie zou ik in mijn dagelijkse setup nog een 3x kaart zou toevoegen voor Restaurant/Travel/Gas dan pak je een mooi voordeel. Leuke opties zonder annual fees zijn Wells Fargo Autograph (3x travel/restaurants/gas ), Capital one Savor one (3% Supermarkt/Restaurant). Kaarten met een lage fee die interessant kunnen zijn in NL: Citi Strata premier (3x Supermarkt, 3x Gas, 3x restaurant - $95 dollar annual fee - heeft wel transfer partners), Capital one Venture. (2x overal - $95 dollar annual fee). Beide hebben een soort hotelcredit die je effectieve fee kunnen verlagen mocht je die kunnen gebruiken.

Aannemende dat je met relatief gemak deze kaarten kan aanvragen door je SSN/paspoort. Kan je zonder veel moeite 2-3% return halen op je spend in NL (met Citi/Captial one transfer partners Airlines/Hotels kan dat nog hoger uitpakken). Pak je nog een bonus mee af en toe dan ligt het hoger. Met de huidige regelgeving worden de US Mastcards/Visa's ook overal geaccepteerd in Europa.

[AntiPasta]

Tuniq schreef op donderdag 2 oktober 2025 @ 18:24:
[...]


Begrijp ik goed, dat je kaart een FX-fee heeft? Zo ja, dan zou ik toch wel naar een andere kaart kijken.

Nee, juist niet. Ik noemde enkel de kosten die er zouden kunnen zijn als je de kaart wil afbetalen in euro's. Het valt me inderdaad op dat het gros van de Amerikaanse CC's tegenwoordig FX-free zijn. Ik heb ook een tijdje Britse kaarten gehad, en daar was dat echt een USP van de Lloyds-kaarten.

Aangezien ik de kaart kan funden in USD en het niet erg vind om cashback in USD te houden is dit voor mij een leuke instapper. Later zien we wel verder.

[UtrechtUnie]

*knip* dit is niet de bedoeling

[ Voor 90% gewijzigd door Zr40 op 08-10-2025 12:24 ]

[givow]

De hogere Amex bonus is er weer. Geldig t/m 5 november. Voorwaarden hetzelfde als vorige keren, al is de bonus bij de FB Platinum nu volgens mij wat hoger met 70.000 miles?

[thomassmit]

givow schreef op woensdag 8 oktober 2025 @ 14:08:
De hogere Amex bonus is er weer. Geldig t/m 5 november. Voorwaarden hetzelfde als vorige keren, al is de bonus bij de FB Platinum nu volgens mij wat hoger met 70.000 miles?

De laatste keer was de FB Platinum 50.000 Miles.

[UtrechtUnie]

Kleine tip om de minimale spend voor Plat te halen: via de app Shopbuddies kun je gift cards kopen met Amex

[Redondo1982]

Ik had een brief gekregen dat ik nog een positief saldo had op mijn Amex business kaart. Ga je bellen en dan moet alles in het Engels. Is best wel bizar vind ik. Het is voor mij echt niet erg om dit in het Engels te doen, maar er zullen zat mensen zijn die het moeilijk vinden óf misschien zelfs niet kunnen.

Voor de rest supergoed geholpen, daar niet van. Alles duidelijk etc. Maar toch...je leeft in Nederland. Er komt een bedrijf actief in jouw land participeren en de klant moet zich dan aanpassen. Dat geeft ook wel aan hoe ze Nederland aanvangen/tegenaan kijken als markt.

[The-Source]

Redondo1982 schreef op dinsdag 14 oktober 2025 @ 14:33:
Ik had een brief gekregen dat ik nog een positief saldo had op mijn Amex business kaart. Ga je bellen en dan moet alles in het Engels. Is best wel bizar vind ik. Het is voor mij echt niet erg om dit in het Engels te doen, maar er zullen zat mensen zijn die het moeilijk vinden óf misschien zelfs niet kunnen.

Voor de rest supergoed geholpen, daar niet van. Alles duidelijk etc. Maar toch...je leeft in Nederland. Er komt een bedrijf actief in jouw land participeren en de klant moet zich dan aanpassen. Dat geeft ook wel aan hoe ze Nederland aanvangen/tegenaan kijken als markt.

Amex helpdesk via in app chat is meestal ook engels, zelf heb ik maar 1x gebeld en had toen volgens mij de keuze om te wachten op Nederlands of direct Engels (wachten was iets van een minuut).
Maar dat was niet business dus wellicht dat daar een verschil in zit.

[Mawlana]

Redondo1982 schreef op dinsdag 14 oktober 2025 @ 14:33:
Voor de rest supergoed geholpen, daar niet van. Alles duidelijk etc. Maar toch...je leeft in Nederland. Er komt een bedrijf actief in jouw land participeren en de klant moet zich dan aanpassen. Dat geeft ook wel aan hoe ze Nederland aanvangen/tegenaan kijken als markt.

Ik ben vaak in het Nederlands geholpen. Zo nu en dan Engels ja.

Al tien jaar geleden werd ik bij de Burger King op de Isolatorweg in Amsterdam in het Engels te woord gestaan. In regio Amsterdam en Rotterdam ben ik niets anders gewend. In steeds meer winkels zie ik personeel staan dat alleen Engels (en de eigen moedertaal) spreekt...

[Redondo1982]

Mawlana schreef op dinsdag 14 oktober 2025 @ 14:40:
[...]

Ik ben vaak in het Nederlands geholpen. Zo nu en dan Engels ja.

Al tien jaar geleden werd ik bij de Burger King op de Isolatorweg in Amsterdam in het Engels te woord gestaan. In regio Amsterdam en Rotterdam ben ik niets anders gewend. In steeds meer winkels zie ik personeel staan dat alleen Engels (en de eigen moedertaal) spreekt...

Ja, in de winkelstraat is het schering en inslag. Daar ben ik het ook niet mee eens, al heb je gewoon te maken met expats en buitenlandse leerlingen dus tot daar aan toe prima. Die gaan tenminste nog ergens voor en zijn ook belangrijk voor onze maatschappij. Alleen voor een grote firma die voet aan wal wil krijgen is het wel karig als je in het Engels te woord wordt gestaan zonder optie voor Nederlands. Het is gewoon dwingen allemaal.

Maw wat jij meemaakt maak ik ook mee. Moeten we dit normaal vinden? Ik vind van niet.

[mfkne]

Gisteren gebeld met AMEX om mijn FB Plat eventueel op te zeggen. Kreeg 20.000 Miles en drie maanden lang 1 extra mile per EUR aangeboden. Ik ga ‘m dus nog een beetje aanhouden en dan overstappen op de goedkoopste variant.

[xileS]

Redondo1982 schreef op dinsdag 14 oktober 2025 @ 14:33:
Ik had een brief gekregen dat ik nog een positief saldo had op mijn Amex business kaart. Ga je bellen en dan moet alles in het Engels. Is best wel bizar vind ik. Het is voor mij echt niet erg om dit in het Engels te doen, maar er zullen zat mensen zijn die het moeilijk vinden óf misschien zelfs niet kunnen.

Voor de rest supergoed geholpen, daar niet van. Alles duidelijk etc. Maar toch...je leeft in Nederland. Er komt een bedrijf actief in jouw land participeren en de klant moet zich dan aanpassen. Dat geeft ook wel aan hoe ze Nederland aanvangen/tegenaan kijken als markt.

Ik vind het juist vreemd dat je moet bellen om je eigen geld terug te krijgen op de rekening waar je al maanden automatisch incasso van hebt betaald. Je krijgt als goed is ook nog eens controle vragen om te verifiëren of jij het echt bent. Ik belde een x voor mijn vader en ik wist niet het juiste antwoord en konden ze de betaling dus niet doen .

[Datisraar]

Redondo1982 schreef op dinsdag 14 oktober 2025 @ 14:33:
Ik had een brief gekregen dat ik nog een positief saldo had op mijn Amex business kaart. Ga je bellen en dan moet alles in het Engels. Is best wel bizar vind ik. Het is voor mij echt niet erg om dit in het Engels te doen, maar er zullen zat mensen zijn die het moeilijk vinden óf misschien zelfs niet kunnen.

Voor de rest supergoed geholpen, daar niet van. Alles duidelijk etc. Maar toch...je leeft in Nederland. Er komt een bedrijf actief in jouw land participeren en de klant moet zich dan aanpassen. Dat geeft ook wel aan hoe ze Nederland aanvangen/tegenaan kijken als markt.

Eens, wellicht is Nederland toch te klein voor ze. Ik ken ook geen andere mensen dan mezelf die een Amex kaart hebben en zoals bekend de betaalmogelijkheden zijn beperkt hier in Nederland. Daarom wellicht dat ze de Nederlandse klantenservice afbouwen hier in Nederland. Zoals eerder beschreven had ik al de nodige problemen met de overstap banken service voor incasso bij Amex en heeft heel lang geduurd voordat dat weer allemaal op de rit was met incasso. En ja, ook af en toe in het Engels als je belt maar daar heb ik helemaal geen zin in.

[Redondo1982]

xileS schreef op dinsdag 14 oktober 2025 @ 16:17:
[...]

Ik vind het juist vreemd dat je moet bellen om je eigen geld terug te krijgen op de rekening waar je al maanden automatisch incasso van hebt betaald. Je krijgt als goed is ook nog eens controle vragen om te verifiëren of jij het echt bent. Ik belde een x voor mijn vader en ik wist niet het juiste antwoord en konden ze de betaling dus niet doen .

Ja, maar misschien controle of bankrekeningnummer nog bestaat? Ik denk te goedgelovig

[Redondo1982]

Datisraar schreef op dinsdag 14 oktober 2025 @ 17:36:
[...]

Eens, wellicht is Nederland toch te klein voor ze. Ik ken ook geen andere mensen dan mezelf die een Amex kaart hebben en zoals bekend de betaalmogelijkheden zijn beperkt hier in Nederland. Daarom wellicht dat ze de Nederlandse klantenservice afbouwen hier in Nederland. Zoals eerder beschreven had ik al de nodige problemen met de overstap banken service voor incasso bij Amex en heeft heel lang geduurd voordat dat weer allemaal op de rit was met incasso. En ja, ook af en toe in het Engels als je belt maar daar heb ik helemaal geen zin in.

Ja, zo voelt het ook voor mij. Nederland = bijzaak.

[Wally2002]

Datisraar schreef op dinsdag 14 oktober 2025 @ 17:36:
[...]

Eens, wellicht is Nederland toch te klein voor ze. Ik ken ook geen andere mensen dan mezelf die een Amex kaart hebben en zoals bekend de betaalmogelijkheden zijn beperkt hier in Nederland. Daarom wellicht dat ze de Nederlandse klantenservice afbouwen hier in Nederland. Zoals eerder beschreven had ik al de nodige problemen met de overstap banken service voor incasso bij Amex en heeft heel lang geduurd voordat dat weer allemaal op de rit was met incasso. En ja, ook af en toe in het Engels als je belt maar daar heb ik helemaal geen zin in.

Het is gewoon een ordinaire kostenbesparing voor Amex. Het werk kan nu in goedkope landen gedaan worden. Beheersing van de Engelse taal is in NL sowieso erg hoog, zeker onder de doelgroep.
Als de Nederlandse Markt echt te klein is, zou Amex al lang weg zijn.
Denk ook de expats etc die hier wonen en werken.

[xileS]

Redondo1982 schreef op dinsdag 14 oktober 2025 @ 18:18:
[...]

Ja, maar misschien controle of bankrekeningnummer nog bestaat? Ik denk te goedgelovig

Ook al weet je de bankrekeningnummer, ook dan storten ze het geld nog niet terug. Ik vind het een vreemde controle. Bij opzegging van een ICS kaart bv, krijg je volgens mij gewoon je positieve saldo uitbetaald bij hun bekende rekeningnummer.

[Wally2002]

xileS schreef op woensdag 15 oktober 2025 @ 01:08:
[...]

Ook al weet je de bankrekeningnummer, ook dan storten ze het geld nog niet terug. Ik vind het een vreemde controle. Bij opzegging van een ICS kaart bv, krijg je volgens mij gewoon je positieve saldo uitbetaald bij hun bekende rekeningnummer.

Ik durf niet te zeggen waarom Amex bepaalde controles vereist wanneer ze positief saldo terug willen storten maar de reden waarom ze niet willen dat je voor een langere periode positief sado aanhoudt is dat dit simpelweg niet is toegestaan binnen hun vergunning.

ICS mag dit wel binnen de vergunning, sterker nog daar krijg je zelfs rente en valt het ook onder DGS.

[Redondo1982]

xileS schreef op woensdag 15 oktober 2025 @ 01:08:
[...]

Ook al weet je de bankrekeningnummer, ook dan storten ze het geld nog niet terug. Ik vind het een vreemde controle. Bij opzegging van een ICS kaart bv, krijg je volgens mij gewoon je positieve saldo uitbetaald bij hun bekende rekeningnummer.

Daarom zei ik ook ‘goedgelovig’. Het is gewoon het vasthouden van geld met maximale duur. Elke dag is een gewonnen dag in financieel landschap!

[Erasmo]

The-Source schreef op dinsdag 14 oktober 2025 @ 14:37:
[...]

Amex helpdesk via in app chat is meestal ook engels, zelf heb ik maar 1x gebeld en had toen volgens mij de keuze om te wachten op Nederlands of direct Engels (wachten was iets van een minuut).
Maar dat was niet business dus wellicht dat daar een verschil in zit.

Bij de chat wordt ook duidelijk van te voren aangegeven dat het in het Engels is, maar goed die zijn ook 24/7 beschikbaar.

Ook met business kom je bij de zelfde helpdesk terecht.

[xileS]

Wally2002 schreef op woensdag 15 oktober 2025 @ 06:08:
[...]


Ik durf niet te zeggen waarom Amex bepaalde controles vereist wanneer ze positief saldo terug willen storten maar de reden waarom ze niet willen dat je voor een langere periode positief sado aanhoudt is dat dit simpelweg niet is toegestaan binnen hun vergunning.

ICS mag dit wel binnen de vergunning, sterker nog daar krijg je zelfs rente en valt het ook onder DGS.

Redondo1982 schreef op woensdag 15 oktober 2025 @ 08:03:
[...]

Daarom zei ik ook ‘goedgelovig’. Het is gewoon het vasthouden van geld met maximale duur. Elke dag is een gewonnen dag in financieel landschap!

Dit spreekt elkaar dus tegen ;p. Je krijgt je geld gewoon niet terug, totdat je ze een keer belt en je rekeningnummer doorgeeft + juiste antwoorden op hun controle vragen. Dus bellen voor iemand anders was in mijn geval ook niet zo handig.

[Wally2002]

xileS schreef op woensdag 15 oktober 2025 @ 12:12:
[...]


[...]


Dit spreekt elkaar dus tegen ;p. Je krijgt je geld gewoon niet terug, totdat je ze een keer belt en je rekeningnummer doorgeeft + juiste antwoorden op hun controle vragen. Dus bellen voor iemand anders was in mijn geval ook niet zo handig.

Het hangt van de hoogte van het bedrag af. En vooral of er in de laatste 56 dagen automatische afschrijvingen van de maandelijkse rekening zijn geweest. Die kan de klant namelijk binnen die termijn storneren. Zolang dit laatste het geval is zal Amex pas een positief saldo actief terugbetalen zodra die termijn verstreken is.
Dit is mij in ieder geval een paar jaar terug aangegeven door amex.

Verder kwamen ten tijde van corona hier en op Inside Flyer ook diverse meldingen voorbij, omdat veel reizen gecanceld werden.

Een workaround als je snel je geld nodig hebt is om een eerdere incasso van de maandelijkse rekening te storneren, maar doe dit alleen als die incasso lager is dan je positieve saldo, en je wordt dan sowieso gevlagd en krijgt een belletje van Amex.

[xileS]

Wally2002 schreef op woensdag 15 oktober 2025 @ 12:47:
[...]


Het hangt van de hoogte van het bedrag af. En vooral of er in de laatste 56 dagen automatische afschrijvingen van de maandelijkse rekening zijn geweest. Die kan de klant namelijk binnen die termijn storneren. Zolang dit laatste het geval is zal Amex pas een positief saldo actief terugbetalen zodra die termijn verstreken is.
Dit is mij in ieder geval een paar jaar terug aangegeven door amex.

Verder kwamen ten tijde van corona hier en op Inside Flyer ook diverse meldingen voorbij, omdat veel reizen gecanceld werden.

Een workaround als je snel je geld nodig hebt is om een eerdere incasso van de maandelijkse rekening te storneren, maar doe dit alleen als die incasso lager is dan je positieve saldo, en je wordt dan sowieso gevlagd en krijgt een belletje van Amex.

Actief terug betalen bij op opzegging gebeurde dus niet. Ik heb dit 2x zien gebeuren iig.

Ze sturen altijd papieren post met je positieve saldo en dat je specifiek moet bellen tussen openingsuren. Verder geen andere online mogelijkheden bijvoorbeeld, komt erg primitief over dat dit allemaal via post en telefoon moet.

Ook gek dat het geld niet automatisch terug kwam na bv een maand (of 2).

[kwon]

Alhoewel ik het gevoel heb dat dit topic totaal wordt gedomineerd door American Express, heb ik nog wel een nieuwtje te melden over ING:

Bij de Platinumcard betaal je sinds kort over de eerste 1.000 euro geen koersopslag bij betalingen in buitenlandse valuta. Dat is de eerste keer dat ik dat ooit bij een creditcard heb gezien. Daarnaast is de termijn van de aankoopverzekering van de normale creditcard verdubbeld naar een jaar. En het lijkt erop dat de verzekering voor het eigen risico bij autohuur bij de Platinumcard is verhoogd van 500 naar 1.500 euro.

Ik ga m'n creditcards van ICS opzeggen en overstappen op ING. Ik heb gisteren via de app als nieuwe klant een rekening geopend. Ik heb meteen een normale creditcard gekregen met een limiet van € 1. Deze kan worden verhoogd nadat er voldoende inkomsten op de rekening binnenkomen of door handmatig bij te storten. Met een limiet vanaf € 1.000 kun je die vervolgens omzetten naar een Platinumcard.

[The-Source]

Niet direct een creditcard op zichzelf (maar wel fysieke kaart te bestellen). Maar met curve heb je ook minimale koerst opslag. NL tijd 19:00 voor 3400Thaise Baht tickets gekocht met de Curve gekoppeld aan Rabo card) en betaalde prijs in euro was letterlijk 3ct hoger dan wat google aangaf wat het in euro's zou kosten.
En voordeel is dat curve the Rabo Visa card als Mastercard aanbied en zo heb je direct wat extra flexibiliteit met 1 kaart (en google wallet ondersteuning )

[Redondo1982]

xileS schreef op woensdag 15 oktober 2025 @ 23:49:
[...]

Actief terug betalen bij op opzegging gebeurde dus niet. Ik heb dit 2x zien gebeuren iig.

Ze sturen altijd papieren post met je positieve saldo en dat je specifiek moet bellen tussen openingsuren. Verder geen andere online mogelijkheden bijvoorbeeld, komt erg primitief over dat dit allemaal via post en telefoon moet.

Ook gek dat het geld niet automatisch terug kwam na bv een maand (of 2).

Ik heb inmiddels het geld ontvangen; gisteren al. Dus één werkdag. Dikke prima. Nu is alles met Amex afgehandeld en ik vermoed dat ik er nooit meer terug kom gezien de koers die zij varen.

[finsdefis]

The-Source schreef op donderdag 16 oktober 2025 @ 10:01:
Niet direct een creditcard op zichzelf (maar wel fysieke kaart te bestellen). Maar met curve heb je ook minimale koerst opslag. NL tijd 19:00 voor 3400Thaise Baht tickets gekocht met de Curve gekoppeld aan Rabo card) en betaalde prijs in euro was letterlijk 3ct hoger dan wat google aangaf wat het in euro's zou kosten.
En voordeel is dat curve the Rabo Visa card als Mastercard aanbied en zo heb je direct wat extra flexibiliteit met 1 kaart (en google wallet ondersteuning )

Daar heb je wel een abonnement voor nodig. Anders is het maar tot 250 euro per maand en komt er maarliefst 2.99% bij plus nog eens 1.5% in het weekend.

[The-Source]

finsdefis schreef op donderdag 16 oktober 2025 @ 16:19:
[...]


Daar heb je wel een abonnement voor nodig. Anders is het maar tot 250 euro per maand en komt er maarliefst 2.99% bij plus nog eens 1.5% in het weekend.

Ik betaal 0,0 abonnement en fysieke kaart is eenmalig 8 euro.
Met het gratis plan is 250 euro per maand buitenland transactie kosten gedekt.
Betaald plan is dan voor transacties onbeperkt en nog andere voordelen ( 1% cashback bij een hoop supermarkten bijvoorbeeld)
Wanneer ik op vakantie ga sluit ik voor een maandje het abonnement af, denk ik. Ook al is cash king en voor bijvoorbeeld Thailand ook moreta / thagtai beschikbaar. Helaas nog niet in Indonesië, maar contant wisselen in het land zelf is nog altijd het goedkoopste

[finsdefis]

The-Source schreef op donderdag 16 oktober 2025 @ 16:36:
[...]

Ik betaal 0,0 abonnement en fysieke kaart is eenmalig 8 euro.
Met het gratis plan is 250 euro per maand buitenland transactie kosten gedekt.
Betaald plan is dan voor transacties onbeperkt en nog andere voordelen ( 1% cashback bij een hoop supermarkten bijvoorbeeld)
Wanneer ik op vakantie ga sluit ik voor een maandje het abonnement af, denk ik. Ook al is cash king en voor bijvoorbeeld Thailand ook moreta / thagtai beschikbaar. Helaas nog niet in Indonesië, maar contant wisselen in het land zelf is nog altijd het goedkoopste

Ja, we zeggen hetzelfde dan denk ik? Als je voor het goedkoopste plan betaalt is het tot 3.333 euro FX free, dus dat is best prima.

[ditto4076]

The-Source schreef op donderdag 16 oktober 2025 @ 16:36:
Helaas nog niet in Indonesië, maar contant wisselen in het land zelf is nog altijd het goedkoopste

Ik heb afgelopen zomer in Indonesië de GoPay app geïnstalleerd. Sinds dit jaar kan ik deze met mijn buitenlandse debit card opladen (max. 250.000 IDR/keer) en dan praktisch overal QRIS gebruiken.

[Tuniq]

kwon schreef op donderdag 16 oktober 2025 @ 09:29:
Alhoewel ik het gevoel heb dat dit topic totaal wordt gedomineerd door American Express, heb ik nog wel een nieuwtje te melden over ING:

Bij de Platinumcard betaal je sinds kort over de eerste 1.000 euro geen koersopslag bij betalingen in buitenlandse valuta. Dat is de eerste keer dat ik dat ooit bij een creditcard heb gezien. Daarnaast is de termijn van de aankoopverzekering van de normale creditcard verdubbeld naar een jaar. En het lijkt erop dat de verzekering voor het eigen risico bij autohuur bij de Platinumcard is verhoogd van 500 naar 1.500 euro.

Ik ga m'n creditcards van ICS opzeggen en overstappen op ING. Ik heb gisteren via de app als nieuwe klant een rekening geopend. Ik heb meteen een normale creditcard gekregen met een limiet van € 1. Deze kan worden verhoogd nadat er voldoende inkomsten op de rekening binnenkomen of door handmatig bij te storten. Met een limiet vanaf € 1.000 kun je die vervolgens omzetten naar een Platinumcard.

Interessante ontwikkeling! Hopelijk zorgt dat ook voor wat meer competitie op het vlak van FX fees en volgen andere aanbieders.

[snaggyheadshot]

Er wordt veel gesproken over retentie-offers maar ik zit momenteel op Green.

Ondanks een redelijke spend verwacht ik dus geen spectaculair aanbod. Iemand enig idee of het zin heeft om te bellen voor een upgrade aanbod? Er is namelijk al lange tijd geen upgrade-offer meer geweest naar Gold.

[finsdefis]

snaggyheadshot schreef op vrijdag 17 oktober 2025 @ 09:25:
Er wordt veel gesproken over retentie-offers maar ik zit momenteel op Green.

Ondanks een redelijke spend verwacht ik dus geen spectaculair aanbod. Iemand enig idee of het zin heeft om te bellen voor een upgrade aanbod? Er is namelijk al lange tijd geen upgrade-offer meer geweest naar Gold.

Dat heeft volgens mij geen zin, maar de laatste keer dat ik dat probeerde is alweer 2 jaar geleden. Ik verwacht na/rond het aflopen van het huidige referral-aanbod wel weer een upgradebonus eigenlijk.

[snaggyheadshot]

finsdefis schreef op vrijdag 17 oktober 2025 @ 10:29:
[...]


Dat heeft volgens mij geen zin, maar de laatste keer dat ik dat probeerde is alweer 2 jaar geleden. Ik verwacht na/rond het aflopen van het huidige referral-aanbod wel weer een upgradebonus eigenlijk.

Geloof dat er vorig jaar ook geen upgrade offer was van Green naar Gold. De laatste keer was denk ik 2 jaar geleden toen de Gold card een metal card werd?

Ik zal zometeen eens bellen. Proberen kan altijd. En als het antwoord nee is, een retentie offer kan ik ook nog naar vragen

[-MVR-]

snaggyheadshot schreef op vrijdag 17 oktober 2025 @ 13:01:
[...]

Geloof dat er vorig jaar ook geen upgrade offer was van Green naar Gold. De laatste keer was denk ik 2 jaar geleden toen de Gold card een metal card werd?

Ik zal zometeen eens bellen. Proberen kan altijd. En als het antwoord nee is, een retentie offer kan ik ook nog naar vragen

Ik heb nu 2 jaar een Green card en maar 1 keer een upgrade aanbod naar Gold gezien.
Toen niet genomen, nu zou het wel passen en ik houd het wel in de gaten.

Tot nu toe alleen upgrades naar Platinum, maar dat is voor mij niet interessant.

[Youtl]

Ik heb al een tijdje mijn MR van Amex verzilverd voor een voucher maar is het nieuw dat ik het voucherbedrag met de Amex kaart moet voldoen en dan mijn MR punten kan inzetten om dat bedrag te voldoen (oftewel er zijn geen vouchers meer in de rewardsshop het is net als met transacties betalen met je punten).