Ervaringen met creditcards

[Wally2002]

snaggyheadshot schreef op vrijdag 17 oktober 2025 @ 16:41:
[...]

Het antwoord was inderdaad nee Een retentie-offer zat er ook niet in. Terwijl ik al >2 jaar niet heb gebeld voor een offer en toch een faire spend.

Dit gaat over een Amex Green toch? Een "faire" spend is natuurlijk relatief. Hebben we het hier over maximaal enkele duizenden euro's per jaar of 10k, 20k.... Bij Gold/Platinum zie ik voorbeelden langs komen met een retentieoffer van 25k punten bij een jaarlijks spend van rond de 30k euro. Soms kan het ook wel lonen om (vriendelijk) te blijven aandringen.
De algemene tendens is volgens mij wel dat men minder scheutig is met de bonuspunten als retentie.

[snaggyheadshot]

Wally2002 schreef op vrijdag 17 oktober 2025 @ 17:57:
[...]


Dit gaat over een Amex Green toch? Een "faire" spend is natuurlijk relatief. Hebben we het hier over maximaal enkele duizenden euro's per jaar of 10k, 20k.... Bij Gold/Platinum zie ik voorbeelden langs komen met een retentieoffer van 25k punten bij een jaarlijks spend van rond de 30k euro. Soms kan het ook wel lonen om (vriendelijk) te blijven aandringen.
De algemene tendens is volgens mij wel dat men minder scheutig is met de bonuspunten als retentie.

We hebben het over een vergelijkbare spend als het voorbeeld van 25k punten dat jij noemt (Edit: zelfs nog ruim erboven). Klaarblijkelijk zijn Green-card houders simpelweg niet zo interessant voor ze. Had ook geen >20K punten verwacht maar wel iets in de range van 3-10k. Ben door de drukte verleden jaren ook wat minder actief geweest met up/downgraden. (Lees: niet) Sonde, denk dat ik best wat heb laten liggen. Refs hebben namelijk ook weinig zin vanaf een Green Card.

Wellicht komen ze komende maanden toch nog met een upgrade-actie Ben sowieso benieuwd hoelang het Amex-spelletje nog interessant blijft als ze zo doorgaan. De € 6,50 voor de Green Card is nog wel te doen op jaarbasis. Maar de Gold Card is wat mij betreft toch wat minder interessant sinds ze de dining perks hebben aangepast.

[nielsiejjj92]

kwon schreef op donderdag 16 oktober 2025 @ 09:29:
Alhoewel ik het gevoel heb dat dit topic totaal wordt gedomineerd door American Express, heb ik nog wel een nieuwtje te melden over ING:

Bij de Platinumcard betaal je sinds kort over de eerste 1.000 euro geen koersopslag bij betalingen in buitenlandse valuta. Dat is de eerste keer dat ik dat ooit bij een creditcard heb gezien. Daarnaast is de termijn van de aankoopverzekering van de normale creditcard verdubbeld naar een jaar. En het lijkt erop dat de verzekering voor het eigen risico bij autohuur bij de Platinumcard is verhoogd van 500 naar 1.500 euro.

Ik ga m'n creditcards van ICS opzeggen en overstappen op ING. Ik heb gisteren via de app als nieuwe klant een rekening geopend. Ik heb meteen een normale creditcard gekregen met een limiet van € 1. Deze kan worden verhoogd nadat er voldoende inkomsten op de rekening binnenkomen of door handmatig bij te storten. Met een limiet vanaf € 1.000 kun je die vervolgens omzetten naar een Platinumcard.

Das leuk echter loopt ING op andere vlakken nog erg achter. Je kan nog steeds niet, anno 2025, een PDF afschrift downloaden van je creditcard en de fraude detectie is erg gevoelig. Wil je wel een PDF afschrift? Kan niet! Bellen of chatten met de ING en ze sturen het op per post, ja echt... Verder missen nog een paar verzekeringen die ICS wel biedt. Ik heb een ING CC voor gezamenlijk gebruik maar ICS (een Visa) is de enige die mij nog nooit in de steek gelaten heeft tijdens reizen.

[mfkne]

Nog zo’n ding dat mij bij de ING creditcards frustreert: Je hebt geen mogelijkheid om in een oogopslag te zien welke transacties met the extra kaart zijn gedaan.

[kwon]

nielsiejjj92 schreef op vrijdag 17 oktober 2025 @ 22:04:
[...]


Das leuk echter loopt ING op andere vlakken nog erg achter. Je kan nog steeds niet, anno 2025, een PDF afschrift downloaden van je creditcard en de fraude detectie is erg gevoelig. Wil je wel een PDF afschrift? Kan niet! Bellen of chatten met de ING en ze sturen het op per post, ja echt... Verder missen nog een paar verzekeringen die ICS wel biedt. Ik heb een ING CC voor gezamenlijk gebruik maar ICS (een Visa) is de enige die mij nog nooit in de steek gelaten heeft tijdens reizen.

Waar heb je die strenge fraudedetectie ervaren? Online of offline? En welke verzekeringen biedt ICS die ING niet biedt?

Verder kan ik zeker beamen dat de creditcards van ICS de enige zijn die me ook nog nooit op reis in de steek hebben gelaten. Ik heb die kaarten nu al zo lang dat ik een beetje was vergeten dat ik met andere uitgevers nog weleens problemen had. Ik erger me echter wel steeds meer aan de forse prijsverhogingen en het feit dat er nog steeds geen ondersteuning is voor Google Pay.

[The-Source]

Ik ben juist nu weer weg gegaan bij ICS en naar Rabo gold card gedaan, met wijzigen van betaald pakket zit die er gratis bij een extra kosten per jaar is minder dan de basic ics MasterCard.

@kwon via curve app kan je wel je ics card aan Google Pay koppelen. Natuurlijk van de zotte dat het dan wel kan ipv dat ICS het gewoon gaat ondersteunen. In mijn geval kan ik curve ook aan mijn wearable koppelen en blijft de telefoon helemaal in de broekzak met betalen

[Uniciteit]

nielsiejjj92 schreef op vrijdag 17 oktober 2025 @ 22:04:
[...]


Das leuk echter loopt ING op andere vlakken nog erg achter. Je kan nog steeds niet, anno 2025, een PDF afschrift downloaden van je creditcard en de fraude detectie is erg gevoelig. Wil je wel een PDF afschrift? Kan niet! Bellen of chatten met de ING en ze sturen het op per post, ja echt... Verder missen nog een paar verzekeringen die ICS wel biedt. Ik heb een ING CC voor gezamenlijk gebruik maar ICS (een Visa) is de enige die mij nog nooit in de steek gelaten heeft tijdens reizen.

ING en AmEx zitten qua creditcardkosten natuurlijk wel in verschillende prijsklassen. Dat je dan bijv. minder verzekeringen hebben is niet vreemd.

Ze bedienen beide eigenlijk ook een hele andere doelgroep met hele andere wensen.

Voor die .pdf-afschriften: kijk eens in Mijn ING. Ik weet niet of je 'm voor een hele periode in 1x kan doen, maar van individuele betalingen kun je gewoon het .pdf-afschrift downloaden. Zelf in ieder geval vaak zat gedaan als ik weer iets voor de werkgever had betaald en dat achteraf met betaalbewijs moest ondersteunen

[Oussama.]

@kwon Klopt wat je zegt, al zit er bij ICS wel een belangrijk nuancepunt dat veel mensen niet weten.
De “creditcards” van ICS zijn tegenwoordig in feite debit creditcards. Dat wil zeggen: ze worden niet direct door een bank uitgegeven, maar door ICS zelf als aparte kredietmaatschappij. Er zit geen echte kredietlijn achter die gekoppeld is aan je betaalrekening, zoals bij een bankuitgegeven kaart (bijv. Rabobank of ING).

Door Europese regelgeving (PSD2 en nieuwe transparantie-eisen) moeten uitgevers duidelijker aangeven of een kaart echt credit, debit of prepaid is. Daardoor worden ICS-kaarten in het buitenland of bij autoverhuur steeds vaker herkend als debit, en dus niet geaccepteerd voor borgreserveringen of “card on file”-betalingen.

Kort gezegd: ICS werkt prima voor gewone aankopen, online bestellingen en reizen, maar als je te maken krijgt met borg (auto, hotel, tolbadge, etc.) kun je zomaar tegen een “card declined” aanlopen — niet omdat er iets mis is met je saldo, maar puur omdat het type kaart geen echte kredietblokkering ondersteunt.

Dat verschil wil je niet pas ontdekken als je aan de balie staat. 😅

[RSB]

Ik weet niet of het nog steeds van toepassing is bij ING, maar bij ING kon je maximaal 15 transacties per dag (vorig jaar nog meegemaakt) doen met een ING Creditcard/Platinumcard. Dat was vooral onhandig op vakantie als je alles met je creditcard/apple pay betaald. En terugkerende betalingen telde ook mee tegen die quota (bijv spotify).

Ik zie het nog wel op de tarieven pagina staan; https://www.ing.nl/particulier/betalen/tarieven/passen

[ Voor 8% gewijzigd door RSB op 20-10-2025 11:02 ]

[Oussama.]

@RSB goed om te weten. Dit soort praktische beperkingen zie je niet staan op vergelijking sites

[Mawlana]

Oussama. schreef op maandag 20 oktober 2025 @ 10:54:
De “creditcards” van ICS zijn tegenwoordig in feite debit creditcards. Dat wil zeggen: ze worden niet direct door een bank uitgegeven, maar door ICS zelf als aparte kredietmaatschappij. Er zit geen echte kredietlijn achter die gekoppeld is aan je betaalrekening, zoals bij een bankuitgegeven kaart (bijv. Rabobank of ING).

Hoezo "tegenwoordig"? Wanneer zijn die creditcards wel gekoppeld geweest aan je betaalrekening (afgezien van de automatische incasso indien ingesteld)?

Door Europese regelgeving (PSD2 en nieuwe transparantie-eisen) moeten uitgevers duidelijker aangeven of een kaart echt credit, debit of prepaid is. Daardoor worden ICS-kaarten in het buitenland of bij autoverhuur steeds vaker herkend als debit, en dus niet geaccepteerd voor borgreserveringen of “card on file”-betalingen.

Kort gezegd: ICS werkt prima voor gewone aankopen, online bestellingen en reizen, maar als je te maken krijgt met borg (auto, hotel, tolbadge, etc.) kun je zomaar tegen een “card declined” aanlopen — niet omdat er iets mis is met je saldo, maar puur omdat het type kaart geen echte kredietblokkering ondersteunt.

Dit hoor ik voor het eerst.

Over welke kaart heb je het vraag ik me af..?

[Oussama.]

Het verschil zit hem erin dat ICS-kaarten de laatste jaren anders worden geclassificeerd door de netwerken (Visa/Mastercard). Door de nieuwe Europese regels (PSD2, BIN-restructurering en strengere card-type-indeling) worden ICS-kaarten technisch nu als “debit” of “charge card” herkend in plaats van “credit”.

Dat betekent dat systemen die expliciet een echte creditcard met kredietlijn vereisen (zoals autoverhuur of hotels voor borgreserveringen) de kaart kunnen weigeren.

Vroeger maakten die terminals dat onderscheid niet, waardoor ICS-kaarten gewoon werden geaccepteerd voor pre-authorizations, vandaar dat het “tegenwoordig” zichtbaar is geworden.

Uit mijn ervaring met de ICS VISA World Card Platinum.

@Mawlana

[Youtl]

Nu ben ik benieuwd hoe de Bunq ‘Credit’ card word gezien. Als deze wel als echte CC/charge card word gezien ondanks het missen van ‘krediet’ kan deze opeens interessant worden.

[Zr40]

Youtl schreef op maandag 20 oktober 2025 @ 11:47:
Nu ben ik benieuwd hoe de Bunq ‘Credit’ card word gezien. Als deze wel als echte CC/charge card word gezien ondanks het missen van ‘krediet’ kan deze opeens interessant worden.

Technisch hetzelfde. Het 'bijzondere' van de bunq kaart is dat de 'kredietlimiet' variabel is en gebaseerd op je saldo. Dus praktisch gezegd voor jou als gebruiker is het een debit card, en voor de acceptant lijkt het op een gewone credit card, net als die van ICS en co.

Dat betekent overigens wel dat je voor reserveringen voldoende saldo dient te hebben.

[ Voor 16% gewijzigd door Zr40 op 20-10-2025 11:57 ]

[Zr40]

Oussama. schreef op maandag 20 oktober 2025 @ 11:32:
Het verschil zit hem erin dat ICS-kaarten de laatste jaren anders worden geclassificeerd door de netwerken (Visa/Mastercard). Door de nieuwe Europese regels (PSD2, BIN-restructurering en strengere card-type-indeling) worden ICS-kaarten technisch nu als “debit” of “charge card” herkend in plaats van “credit”.

Dat verschil is voor de acceptant niet relevant; zij zien gewoon een creditcard met een bepaalde kredietlimiet. Het onderscheid tussen 'credit' en 'deferred debit' gaat over de verhouding tussen de kaartuitgever (ICS) en jou, niet tussen de kaartuitgever en de acceptant, namelijk dat de openstaande schuld binnen een maand afgelost moet worden.

Dit is wat het mogelijk maakt dat de creditcard niet geregistreerd hoeft te worden bij het BKR.

[ Voor 11% gewijzigd door Zr40 op 20-10-2025 12:05 ]

[Oussama.]

@Zr40 Goed punt! Inderdaad, omdat ICS-kaarten geen klassieke kredietlijn hebben, vallen ze buiten de BKR‑registratie.

Je zegt eigenlijk dat voor hotels, autoverhuur of winkels alleen telt of er geld gereserveerd of afgeschreven kan worden. In dat licht klopt het dat bij een debit-card (Skrill, Neteller, etc.) je enkel met je beschikbare saldo kunt pre-authoriseren, dus een borg van €1.500 kan alleen als er voldoende saldo is.

Maar waarom zou een terminal dan mijn VISA ICS World Card Platinum kaart met een limiet van €5.000 weigeren? Dat gebeurt meestal niet vanwege het saldo, maar door issuer- of BIN‑policies:
• Sommige terminals of acquirers hebben een interne lijst van issuers/BINs die niet worden geaccepteerd voor pre-authorisaties boven een bepaald bedrag, vaak omdat het product technisch een “debit creditcard” is en geen echte kredietlijn biedt.
• Het gaat dus niet om het netwerk (VISA zegt CREDIT, zie hier PAN (1e 6-digits) van mijn pas: https://bincheck.io/nl/details/493831), maar om de issuer-status: ICS is geen traditionele bank, en sommige systemen weigeren kaarten van non-bank issuers voor grote borg bedragen.

Kortom: technisch kan de kaart pre-authoriseren tot de limiet, maar merchant/terminal kan een extra policy hebben die een transactie blokkeert op basis van issuer/BIN, ongeacht het saldo of limiet.

[ Voor 3% gewijzigd door Oussama. op 20-10-2025 19:18 . Reden: details toevoegen. ]

[Zr40]

Oussama. schreef op maandag 20 oktober 2025 @ 13:24:
[..]
Maar waarom zou een terminal dan een ICS-kaart met een limiet van bijvoorbeeld €5.000 weigeren? Dat gebeurt meestal niet vanwege het saldo, maar door issuer- of BIN‑policies:
• Sommige terminals of acquirers hebben een interne lijst van issuers/BINs die niet worden geaccepteerd voor pre-authorisaties boven een bepaald bedrag, vaak omdat het product technisch een “debit creditcard” is en geen echte kredietlijn biedt.
• Het gaat dus niet om het netwerk (VISA zegt CREDIT, zie: https://bincheck.io/nl/details/493831), maar om de issuer-status: ICS is geen traditionele bank, en sommige systemen weigeren kaarten van non-bank issuers voor grote borg bedragen.

Kortom: technisch kan de kaart pre-authoriseren tot de limiet, maar merchant/terminal kan een extra policy hebben die een transactie blokkeert op basis van issuer/BIN, ongeacht het saldo of limiet.

Er zijn inderdaad merchants die extra criteria hanteren vanwege risicobeheersing (zie bijvoorbeeld dit recente nieuws over OV-Pay) of andere onduidelijke redenen/smoezen vertellen om de werkelijke weigeringsreden te verbloemen ("kaartnummer is niet embossed, maar op de achterkant geprint", bijvoorbeeld). "Issuer is geen traditionele bank" lijkt mij precies zo'n smoes om een klant weg te jagen.

Als er al een issuer-specifieke blokkade is, dan zal dat zijn omdat het fraudepercentage of mislukte betalingen met die issuer bovengemiddeld is.

In ieder geval ben ik zelf in al die jaren dat ik een ICS-issued kaart heb gebruikt nog nooit een merchant tegengekomen die deze kaart heeft geweigerd en een andere kaart van mij wel heeft geaccepteerd.

Overigens is ICS weldegelijk een bank.

[ Voor 11% gewijzigd door Zr40 op 20-10-2025 17:05 ]

[Wally2002]

Oussama. schreef op maandag 20 oktober 2025 @ 10:54:
@kwon Klopt wat je zegt, al zit er bij ICS wel een belangrijk nuancepunt dat veel mensen niet weten.
De “creditcards” van ICS zijn tegenwoordig in feite debit creditcards. Dat wil zeggen: ze worden niet direct door een bank uitgegeven, maar door ICS zelf als aparte kredietmaatschappij. Er zit geen echte kredietlijn achter die gekoppeld is aan je betaalrekening, zoals bij een bankuitgegeven kaart (bijv. Rabobank of ING).

Rabo, ING en ICS zijn allen kaartuitgevende instanties die hiervoor ook de benodigde bankvergunningen hebben. Er is geen onderscheidt binnen PSD2 tussen die partijen.
Zoals hiervoor ook aangegeven heeft ICS ook een vergunning en zijn tegoeden ook gedekt onder DGS.

Dat in NL overgestapt wordt/is op deferred debitkaarten (ook wel Chargecards genoemd) is vanuit beleid om (problematische) schulden te voorkomen. Een BKR registratie is hierbij niet aan de orde.

[ditto4076]

Wally2002 schreef op maandag 20 oktober 2025 @ 17:41:
Dat in NL overgestapt wordt/is op deferred debitkaarten (ook wel Chargecards genoemd) is vanuit beleid om (problematische) schulden te voorkomen. Een BKR registratie is hierbij niet aan de orde.

Weer wat geleerd. Ik had niet eerder gehoord van deferred debit cards.

[Wally2002]

ditto4076 schreef op maandag 20 oktober 2025 @ 17:53:
[...]

Weer wat geleerd. Ik had niet eerder gehoord van deferred debit cards.

In het dagelijkse spraakgebruik hebben banken/kaartuitgevers het gewoon over creditcard en dit dekt ook prima de lading, immers doe je nog steeds aankopen vanuit een krediet. Dat je dit aan het einde van de periode in 1 keer moet terugbetalen doet hier verder niets aan af.
Het kan soms wel handig zijn om die term te kennen als het bv over specifieke wetgeving gaat.

[nielsiejjj92]

Oussama. schreef op maandag 20 oktober 2025 @ 10:54:
@kwon Klopt wat je zegt, al zit er bij ICS wel een belangrijk nuancepunt dat veel mensen niet weten.
De “creditcards” van ICS zijn tegenwoordig in feite debit creditcards. Dat wil zeggen: ze worden niet direct door een bank uitgegeven, maar door ICS zelf als aparte kredietmaatschappij. Er zit geen echte kredietlijn achter die gekoppeld is aan je betaalrekening, zoals bij een bankuitgegeven kaart (bijv. Rabobank of ING).

Door Europese regelgeving (PSD2 en nieuwe transparantie-eisen) moeten uitgevers duidelijker aangeven of een kaart echt credit, debit of prepaid is. Daardoor worden ICS-kaarten in het buitenland of bij autoverhuur steeds vaker herkend als debit, en dus niet geaccepteerd voor borgreserveringen of “card on file”-betalingen.

Kort gezegd: ICS werkt prima voor gewone aankopen, online bestellingen en reizen, maar als je te maken krijgt met borg (auto, hotel, tolbadge, etc.) kun je zomaar tegen een “card declined” aanlopen — niet omdat er iets mis is met je saldo, maar puur omdat het type kaart geen echte kredietblokkering ondersteunt.

Dat verschil wil je niet pas ontdekken als je aan de balie staat. 😅

Heb je ook een bron hiervoor dat dit echt speelt in de praktijk? Als alle ICS kaarten opeens niet meer zouden werken voor autohuur had ik wel meer berichtgeving verwacht. ICS verleent nog steeds een krediet want je hoeft pas na 21 dagen te betalen, bij een debit pas heb je dat niet. Gespreid betalen kan bij geen enkele creditcard meer en dat een ICS niet rechtstreeks vanuit de bank wordt uitgegeven zou niet moeten uitmaken?

Overigens geeft ICS al heel lang eigen kaarten uit, zoals de MasterCard Classic en Visa World Card Gold.

[Oussama.]

Helaas uit eigen ervaring, en voor mij was 1x geen huurauto in het buitenland reden genoeg om na jaren een creditcard van de bank te nemen. En zoals eerder aangegeven is het een keuze van de autoverhuur maatschappij om strikt beleid (op de betaal terminals) toe te passen op de acceptatie van creditcards bij reserveringen voor borg. @nielsiejjj92

[Wally2002]

Oussama. schreef op maandag 20 oktober 2025 @ 21:56:
Helaas uit eigen ervaring, en voor mij was 1x geen huurauto in het buitenland reden genoeg om na jaren een creditcard van de bank te nemen. En zoals eerder aangegeven is het een keuze van de autoverhuur maatschappij om strikt beleid (op de betaal terminals) toe te passen op de acceptatie van creditcards bij reserveringen voor borg. @nielsiejjj92

Het is inderdaad zeer onhandig als je ICS-kaart geweigerd wordt, maar zoals @Zr40 aangeeft lijkt dit echt gebaseerd op onjuiste informatie die de betreffende merchant hanteert (heeft die verhuurder ook uitleg gegeven waarom hij specifiek de ICS kaart niet accepteert?).

ICS geeft echt al heel lang creditcards uit in NL en is zoals aangegeven een bank.
Heb je de casus destijds ook voorgelegd aan ICS en zo ja wat gaven zij dan aan?
Er is 0,0 verschil tussen cards uitgegeven door ICS en bv Rabo aangezien in beide gevallen het volledige openstaande bedrag in z'n geheel terugbetaald moet worden aan het einde van de periode.

[florholvoet]

De les die ik hieruit haal, is dat je op reis gewoon voorzien moet zijn met meerdere kredietkaarten.

Dat je naar het buitenland reist, er vanuitgaande dat één kaart alles zal trekken, je geen limiet zal aantikken, hij niet geblokkeerd zal worden en hij ook niet verloren zal gaan, is gewoon niet slim.

Ik neem letterlijk 5 kaarten mee op reis en heb al voorgehad dat pas de vijfde het deed. Dat was dan wel een meer exotische bestemming, maar toch.

[Wally2002]

florholvoet schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 08:16:
De les die ik hieruit haal, is dat je op reis gewoon voorzien moet zijn met meerdere kredietkaarten.

Dat je naar het buitenland reist, er vanuitgaande dat één kaart alles zal trekken, je geen limiet zal aantikken, hij niet geblokkeerd zal worden en hij ook niet verloren zal gaan, is gewoon niet slim.

Ik neem letterlijk 5 kaarten mee op reis en heb al voorgehad dat pas de vijfde het deed. Dat was dan wel een meer exotische bestemming, maar toch.

Op zich heel goed advies om niet op 1 kaart te vertrouwen.
Ik weet niet of 5 verschillende kaarten bij jou ook 5 verschillende rekeningen betreft of wellicht een tweede kaart van dezelfde rekening, maar dit lijkt me m een edge case. Als het echt exotische bestemming betreft ga je denk ik ook aan cash denken.
Ik zou dan zelf vooral denken aan kaarten van verschillende kaartschemas.

En met de huidige maandelijkse bijdragen voor creditcards is het minder aantrekkelijk om er daarvan meerdere aan te houden.

Al met al dus een risico afweging.

Neemt overigens niet weg dat je als ICS klant wel enige verwachting over acceptatie wereldwijd mag hebben, er wordt nota bene specifiek reclame voor gemaakt voor autoverhuur en hotels.

[hv08]

Zojuist een mail ontvangen dat ICS stopt met de euroclix mastercard kaart. Jammer, was voor mij veruit de goedkoopste creditcard gezien de cashback en lage kaartbijdrage. Eens rondkijken naar andere opties.

[gielie]

Ik wil even een vraag hier neerleggen, hopelijk kan iemand mij opweg helpen.

Ik heb een ABNAMRO CC en het rekeningoverzicht loop van de 17de t/m 16de van elke maand en de automatische incasso is dan op de 20ste.
Nu wil ik deze datum veranderd hebben maar dat kan dus niet, onbegrijpelijk. Het enige advies wat ze mij geven is de automatische incasso stoppen en het elke maand handmatig overboeken.
Dit is toch van de zotte dat zoiets, ogenschijnlijk simpels niet kan.

Ik wil gewoon dat mijn rekeningoverzicht van de 1ste tot de 30/31ste loopt met enkele dagen later de incasso.
Kan iemand mij uitleggen waarom dit is, waarom dit niet veranderd kan worden (dit kon ABN mevrouw niet, het was gewoon zo) en is dit bij andere aanbieders anders?

[Mawlana]

Opzeggen, opnieuw aanvragen en hopen dat je aanvraag op de eerste dag van de maand wordt goedgekeurd.

[nlboy]

hv08 schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 12:08:
Zojuist een mail ontvangen dat ICS stopt met de euroclix mastercard kaart. Jammer, was voor mij veruit de goedkoopste creditcard gezien de cashback en lage kaartbijdrage. Eens rondkijken naar andere opties.

Euroclix Mastercard stopt

Beste,

U heeft bij ons de Euroclix Mastercard. We stoppen met deze Card, daarom zeggen we de overeenkomst op. Uw Euroclix Mastercard stopt op 1 januari 2026. Vanaf dat moment werkt uw Card niet meer. In deze e-mail vertellen we wat we voor u kunnen betekenen. En wat u zelf kunt doen.

Waarom stopt de Euroclix Mastercard?
Jarenlang hebben Euroclix en ICS samengewerkt om de dienstverlening rond de Euroclix Mastercard te verzorgen. In goed overleg is nu besloten om deze samenwerking te beëindigen. Daardoor stopt de Euroclix Mastercard.

Belangrijke acties voor u
We raden u aan om voor 1 januari een paar dingen te controleren:

Check in Mijn ICS of uw bankrekeningnummer nog klopt. Het overgebleven deel van uw jaarlijkse Card-bijdrage en een eventueel positief saldo op uw Card, storten wij namelijk op dat rekeningnummer terug.

Check of u lopende abonnementen of reserveringen op uw Euroclix Mastercard heeft. Op icscards.nl/euroclix leest u wat u in dat geval moet doen.

Check of u een nieuwe verzekering nodig heeft: aan uw Card is een Aankoopverzekering verbonden. De Aankoopverzekering eindigt gelijktijdig met uw Card per 1 januari 2026. Voor aankopen gedaan vóór 1 januari 2026 blijven de Aflever- en Internetgarantie gelden.

Mega jammer inderdaad. Ik had m jaren vanwege de zeer lage prijs van 15 euro en de leuke euroclix cashback. Helaas biedt Revolut nog geen CreditCards aan, dus even zoeken naar een goedkoop alternatief voor de keren dat ik een cc nodig heb zoals autohuur of hotels.

Zojuist de NSkiV Visa Card aangevraagd dat een mooi alternatief is voor Euroclix.

[Wally2002]

nlboy schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 13:06:
[...]


[...]

Mega jammer inderdaad. Ik had m jaren vanwege de zeer lage prijs van 15 euro en de leuke euroclix cashback. Helaas biedt Revolut nog geen CreditCards aan, dus even zoeken naar een goedkoop alternatief voor de keren dat ik een cc nodig heb zoals autohuur of hotels.

Zojuist de NSkiV Visa Card aangevraagd die een mooi alternatief is.

Inderdaad jammer maar niet onverwacht. Er heeft al geruime tijd (volgens mij zo'n twee jaar) een aankondiging op de EuroClix website gestaan dat ze in gesprek waren met ICS over de voorwaarden. En sinds een aantal maanden was de kaart al niet meer aan te vragen.
De bijdrage was sowieso erg laag vergeleken met andere kaarten, plus het sparen van de clix, dus dat er iets moest gebeuren is denk ik voor iedereen wel duidelijk.

Overigens wel een gemiste kans, dat ze niet aanbieden om automatisch over te stappen op een andere kaart van ICS. Bij de Bijenkorfkaart hebben ze dit destijds wel gedaan, inclusief een 'ingroei'periode van 3 jaar tegen gereduceerd tarief voor de Gold kaart.
M.i. win-win, ICS behoud hun klanten en de klant hoeft niet een heel aanvraagproces in.

[Rubbergrover1]

nlboy schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 13:06:
[...]


[...]

Mega jammer inderdaad. Ik had m jaren vanwege de zeer lage prijs van 15 euro en de leuke euroclix cashback. Helaas biedt Revolut nog geen CreditCards aan, dus even zoeken naar een goedkoop alternatief voor de keren dat ik een cc nodig heb zoals autohuur of hotels.

Zojuist de NSkiV Visa Card aangevraagd dat een mooi alternatief is voor Euroclix.

Hier ook bewust gekozen voor deze voordelige creditcard (en dus geen debit card). Jammer dat ik nu weer moet zoeken naar een goed alternatief (ik ski niet ).

[TweakGP]

gielie schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 12:32:
Ik wil gewoon dat mijn rekeningoverzicht van de 1ste tot de 30/31ste loopt met enkele dagen later de incasso.

Het is een bewuste keuze om dit soort data te spreiden in de maand (over de totale klantpopulatie heen).
Komt nog uit de tijd dat die afschriften op papier werden verzonden. Maar er zijn ook nog wel wat andere redenen om het zo te doen…

Wat is nu je probleem? Je krijgt je salaris toch ook niet pas op de 31e en al je andere rekenjngen ook niet allemaal op de 1e vd maand?

[ Voor 12% gewijzigd door TweakGP op 21-10-2025 17:36 ]

[nlboy]

Rubbergrover1 schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 17:22:
[...]

Hier ook bewust gekozen voor deze voordelige creditcard (en dus geen debit card). Jammer dat ik nu weer moet zoeken naar een goed alternatief (ik ski niet ).

Klopt, wat betreft debit card van Revolut. Je hoeft niet te skiën om aan te vragen (volgens mij 18 euro per jaar en mogelijk eerste jaar gratis): https://www.icscards.nl/w...it-card?param1=SKICRD.SKI

Net als de BMW creditcard die ook door niet BMW rijders aangevraagd kan worden. Die is inmiddels 35 euro per jaar, dus die sla ik over.

[ditto4076]

Weet iemand of de Curve MasterCard debit card met een VISA charge credit card geselecteerd in de Curve app, werkt als een MasterCard charge credit card?

[Youtl]

ditto4076 schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 19:08:
Weet iemand of de Curve MasterCard debit card met een VISA charge credit card geselecteerd in de Curve app, werkt als een MasterCard charge credit card?

Als ik je vraag begrijp is het antwoord nee. Je Curve debit card blijft ten alle tijde debit tenzij je Curve Flex hebt.

De kaart acceptatie blijft dus gelijk aan de debit Mastercard ongeacht de kaart die je aan Curve hangt.

[ditto4076]

Youtl schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 19:48:
Als ik je vraag begrijp is het antwoord nee. Je Curve debit card blijft ten alle tijde debit tenzij je Curve Flex hebt.
De kaart acceptatie blijft dus gelijk aan de debit Mastercard ongeacht de kaart die je aan Curve hangt.

@Youtl Thanks.

Stel: ik wil een auto huren en de verhuurder accepteert om de een of andere reden geen VISA charge credit card.

Als de verhuurder dan een reservering zou maken op de Curve MasterCard debit card met een achterliggende VISA charge credit card geselecteerd, zou de verhuurder/Curve dan op de geselecteerde VISA charge credit card alleen een reservering maken, die bij inlevering van de auto simpelweg opgeheven wordt, zonder daadwerkelijk het volledige bedrag van de reservering op de credit card rekening te moeten hebben staan, zoals gebruikelijk met een debit card?

Ik hoop dat ik het beter uitgelegd heb...

EDIT:
Ik probeer uit te vinden of ik naast mijn VISA nog een MasterCard charge credit card als alternatief/back-up zou moeten/kunnen nemen of dat ik met de combinatie van mijn Curve MasterCard debit card met achterliggende VISA charge credit card ook een als MasterCard charge credit card werkend alternatief/back-up in handen zou hebben.

[ Voor 14% gewijzigd door ditto4076 op 21-10-2025 22:44 ]

[Radiodurans]

Ik dacht dat dit topic ‘ervaringen met credit cards’ heet en niet ‘ik wil eigenlijk geen credit card maar wel een auto huren’ of ‘ik heb een gratis debit card, waarom werkt het niet als een echte credit card?

[jan501]

Zoals hier eerder is vermeld, houdt de euroclix creditcard ermee op. Ik ben voortijdig met pensioen en leef van mijn beleggingen. Zijn er in Nederland creditcards waar ze genoegen nemen met voldoende vermogen in plaats van een inkomen van minimaal EUR 1000?

[Jazco2nd]

Verdorie, Euroclix heb ik echt al meer dan 10 jaar gehad. €15 per jaar met een limiet van 10.000 en aankoop verzekering..

Dat vind je dus nergens meer. De ICS Mastercard Classic lijkt de enige voordelige, wel €36/jr en aankoopverzekering maar max 5K lees ik. En verder heb je dus geen spaarprogramma. Ook geen noodgeld op reis wat Visa wel heeft, maar die is duurder (en ik heb altijd een echte reisverzekering die dat doet).

Verder zie ik geen opties buiten ICS om. Van je eigen bank is vrijwel altijd duurder lijkt het behalve bij ASN als je daar een rekening hebt..

Wat ik me afvraag: moet je nu ook voor 1 januari je gespaarde Euroclix punten opmaken?

Trouwens erg jammer dat KLM geen Visa of MC heeft.

[Rubbergrover1]

Jazco2nd schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 21:56:
Wat ik me afvraag: moet je nu ook voor 1 januari je gespaarde Euroclix punten opmaken?

Nee, Euroclix houdt er niet mee op, ze bieden alleen geen creditcard meer aan.

[hv08]

Jazco2nd schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 21:56:
Verdorie, Euroclix heb ik echt al meer dan 10 jaar gehad. €15 per jaar met een limiet van 10.000 en aankoop verzekering..

Dat vind je dus nergens meer. De ICS Mastercard Classic lijkt de enige voordelige, wel €36/jr en aankoopverzekering maar max 5K lees ik. En verder heb je dus geen spaarprogramma. Ook geen noodgeld op reis wat Visa wel heeft, maar die is duurder (en ik heb altijd een echte reisverzekering die dat doet).

Verder zie ik geen opties buiten ICS om. Van je eigen bank is vrijwel altijd duurder lijkt het behalve bij ASN als je daar een rekening hebt..

Hier ook al sinds 2015, daarvoor de bijenkorfkaart

Ik ga denk ik maar naar de Rabo. Heb nu 2 euroclix creditcards (1 voor partner) dat is 30 p/j. Bij rabo hebben we een direct pakket (met 2 passen) voor 58,20, samen 88,20 p/j.

Het Rabo totaalpakket met 2 passen en 2 gold creditcards is dan 92,40 p/j.

Alleen geen spaarprogramma meer, we hadden toch zo'n 6000 clix in de afgelopen 12 maanden van de creditcard, dus flink verschil.

[finsdefis]

jan501 schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 21:52:
Zoals hier eerder is vermeld, houdt de euroclix creditcard ermee op. Ik ben voortijdig met pensioen en leef van mijn beleggingen. Zijn er in Nederland creditcards waar ze genoegen nemen met voldoende vermogen in plaats van een inkomen van minimaal EUR 1000?

Telt je (evt. forfaitaire) box 3 inkomen/rendement ook niet gewoon als inkomen? Dat zou je eventueel na kunnen vragen.

[ditto4076]

finsdefis schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 22:32:
Telt je (evt. forfaitaire) box 3 inkomen/rendement ook niet gewoon als inkomen? Dat zou je eventueel na kunnen vragen.

Uit eigen ervaring accepteert ICS uitsluitend salaris. Vermogen laten ze volledig buiten beschouwing. Alleen American Express neemt genoegen met 'inkomen' uit vermogen.

[Klippy]

ditto4076 schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 22:42:
[...]

Uit eigen ervaring accepteert ICS uitsluitend salaris. Vermogen laten ze volledig buiten beschouwing. Alleen American Express neemt genoegen met 'inkomen' uit vermogen.

Toch staat op de site van ABN AMRO gewoon dit

Inkomen of vermogen

Je kunt een creditcard aanvragen als je:

• een netto maandelijks inkomen van minimaal € 1.350 hebt óf
• de afgelopen 2 jaar een vrij belastbaar vermogen had in box 3 van minimaal € 20.000

Je kunt dus geen creditcard aanvragen als je een WW-uitkering hebt.

Dus met je AOW of 20K spaargeld kom je al een heel eind.

[Rubbergrover1]

Klippy schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 22:55:
[...]

Toch staat op de site van ABN AMRO gewoon dit

[...]


Dus met je AOW of 20K spaargeld kom je al een heel eind.

Beetje tegenstrijdige informatie. Dat ze enerzijds zeggen dat je wél een creditcard mag aanvragen als je de afgelopen 2 jaar een vrij belastbaar vermogen had in box 3 van minimaal € 20.000, maar dat dat niet mag als je een WW-uitkering hebt. Want het hebben van een WW of van box 3 vermogen zijn twee totaal verschillende en losstaande zaken.

[ditto4076]

Klippy schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 22:55:
Toch staat op de site van ABN AMRO gewoon dit
Dus met je AOW of 20K spaargeld kom je al een heel eind.

I stand corrected. Ik heb het ooit ter sprake gebracht bij iCS en zij gaven aan dat vermogen niet in aanmerking kwam. Zo zie je maar weer; de eigen ervaring is niet altijd de werkelijkheid...

[Klippy]

@Rubbergrover1 Ik was er al aan het denken dat stuk weg te laten uit de quote, want het is niet helemaal relevant inderdaad. Denk dat ze meer bedoelen dat je geen CC krijgt als je alleen WW hebt (veel vraag naar misschien? )

[ditto4076]

Klippy schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 23:03:
@Rubbergrover1 Ik was er al aan het denken dat stuk weg te laten uit de quote, want het is niet helemaal relevant inderdaad. Denk dat ze meer bedoelen dat je geen CC krijgt als je alleen WW hebt (veel vraag naar misschien? )

Heb je enig idee wat ABN precies bedoelt met "een vrij belastbaar vermogen ... in box 3 van minimaal € 20.000."? Is dat 'Belastbaar inkomen uit sparen en beleggen (box 3)' of 'Grondslag sparen en beleggen' - aftrekposten? Want die 2 lopen enorm uit elkaar bij mij.

ABN website: 'Wat heb ik nodig om een creditcard aan te vragen op basis van mijn vermogen?'
ICS beoordeelt een aanvraag voor een ABN AMRO creditcard. Je hebt de afgelopen 2 jaar minimaal een vrij belastbaar vermogen in box 3 van € 20.000 nodig. Dat is het totaal belastbaar vermogen na aftrek van alle aftrekposten. ICS kijkt dus niet naar een spaarsaldo op een rekening.

Dus €20.000 op een spaarrekening zal weinig indruk maken...

[ Voor 30% gewijzigd door ditto4076 op 21-10-2025 23:23 ]

[Klippy]

@ditto4076 Iets lager op die site staat

ICS beoordeelt een aanvraag voor een ABN AMRO creditcard. Je hebt de afgelopen 2 jaar minimaal een vrij belastbaar vermogen in box 3 van € 20.000 nodig. Dat is het totaal belastbaar vermogen na aftrek van alle aftrekposten. ICS kijkt dus niet naar een spaarsaldo op een rekening.

Maar het is een goede vraag, want de term "vrij belastbaar vermogen" is vaag. Dat komt alleen bij ABN AMRO voor en als je er op zoekt dan heeft ook de Google AI er moeite mee:

"Vrij belastbaar vermogen" is een ander woord voor heffingsvrij vermogen, wat het deel van je vermogen is waarover je geen belasting betaalt in box 3. Dit is een vast bedrag dat de overheid bepaalt. Soms wordt de term gebruikt in de context van een creditcardaanvraag, waarbij het verwijst naar de vrijstelling die je krijgt bij het aanvragen van een creditcard met een bepaalde bestedingslimiet, zoals bijvoorbeeld bij de ABN Amro.

Heffingsvrij vermogen:
Dit is het deel van je bezittingen minus schulden dat vrij is van box 3-belasting.

Voorbeeld creditcard:
Bij een bestedingslimiet van maximaal € 2.500 geldt een vrij belastbaar vermogen van € 43.000, zoals aangegeven door de ABN Amro.
Verschillende betekenissen:
De term kan dus verwijzen naar de belastingvrije schijf van je vermogen in box 3, maar ook naar een specifieke voorwaarde voor het aanvragen van een creditcard.

Ik ging er in eerste instantie van uit dat ze gewoon 20K in box 3 bedoelen, wat niet veel is, maar omdat ze belastbaar inkomen bedoelen is het misschien 20K over na aftrek van je heffingsvrij vermogen? Dus dan heb je ruim 77K nodig.

Ik durf er geen harde uitspraken over te doen. Heb er geen ervaring mee, want ik heb genoeg inkomen.
Maar als die AI uitspraak klopt en je 43K nodig heb voor een limit van 2.5K, dan is 20K een limiet van 1K. Dat had ik ook ongeveer in gedachten. Ik zou het sterk vinden als je daar 77K voor nodig hebt, maar het zou zomaar kunnen.

Een keer met ABN AMRO bellen/chatten?

[ditto4076]

Klippy schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 23:39:
Een keer met ABN AMRO bellen/chatten?

Vooralsnog maar niet. Ik heb nog niet zo heel lang geleden mijn ABN betaalrekening opgezegd en heb weten te voorkomen weer bij ze aan te kloppen voor 'voordelige' NT-indexfondsen.

[Wally2002]

ditto4076 schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 23:01:
[...]

I stand corrected. Ik heb het ooit ter sprake gebracht bij iCS en zij gaven aan dat vermogen niet in aanmerking kwam. Zo zie je maar weer; de eigen ervaring is niet altijd de werkelijkheid...

ICS is natuurlijk van ABN maar het kan toch prima dat ICS andere voorwaarden hanteert dan ABN? Zo wordt er door ICS voor de kaarten uitgegeven namens een aantal banken ook geen rente bij een positief saldo aangeboden en wel bij de eigen kaarten.

En het is m.i. ook goed voorstelbaar dat ICS zeer strikte eisen stelt gezien hun grote ‘actie’ een paar jaar geleden mbt het doorlichten en bedanken van hun kaarthouders omdat ze opeens niet kredietwaardig zouden zijn.

[Wally2002]

jan501 schreef op dinsdag 21 oktober 2025 @ 21:52:
Zoals hier eerder is vermeld, houdt de euroclix creditcard ermee op. Ik ben voortijdig met pensioen en leef van mijn beleggingen. Zijn er in Nederland creditcards waar ze genoegen nemen met voldoende vermogen in plaats van een inkomen van minimaal EUR 1000?

Gezien voorgaande discussie zou je deze vraag wellicht het beste gelijk bij kaartuitgevers kunnen stellen.

Afhankelijk van waar/hoe je de kaart gebruikt kan Amex wellicht een goed alternatief zijn. Vooral de beperkte acceptatie van die kaart is daarbij wel iets om rekening mee te houden.

[CyBeR]

Wally2002 schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 03:46:
Vooral de beperkte acceptatie van die kaart is daarbij wel iets om rekening mee te houden.

Mja dat zeggen mensen vaak maar dat valt best mee tegenwoordig. Ik heb 'm als default staan en het enige waar 'ie niet geaccepteerd is de afgelopen ~maand zijn de AH, OVPay en één winkel die 'm naar eigen zeggen wel zouden moeten accepteren maar waar hun specifieke apparaat een of ander probleem heeft.

Ik ontken niet dat MC/Visa beter geaccepteerd worden, hoofdzakelijk vanwege het uitfaseren van Maestro en VPay, maar voor het grootste deel is het zo dat als CC's überhaupt geaccepteerd worden, dat Amex niet uitgesloten wordt. Zelfs de bakker op de hoek hier accepteert gewoon Amex.

[Wally2002]

CyBeR schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 04:15:
[...]


Mja dat zeggen mensen vaak maar dat valt best mee tegenwoordig. Ik heb 'm als default staan en het enige waar 'ie niet geaccepteerd is de afgelopen ~maand zijn de AH, OVPay en één winkel die 'm naar eigen zeggen wel zouden moeten accepteren maar waar hun specifieke apparaat een of ander probleem heeft.

Ik ontken niet dat MC/Visa beter geaccepteerd worden, hoofdzakelijk vanwege het uitfaseren van Maestro en VPay, maar voor het grootste deel is het zo dat als CC's überhaupt geaccepteerd worden, dat Amex niet uitgesloten wordt. Zelfs de bakker op de hoek hier accepteert gewoon Amex.

Ik doelde ook op internationale acceptatie.

Ik zou het in NL zeker niet slecht willen noemen. Maar als je niet in een toeristisch gebied of grote stad bent wordt het, behoudens grotere ketens en enkele supermarkten, wel minder waar je met amex terecht kunt.

zoals hier wel eerder gemeld kun je geluk hebben met kleine ondernemers met een sumup apparaat en dergelijke, maar na 1x betalen met Amex via zo’n ding bij de kapper kwam hij de volgende keer met een betaalverzoek….

En ook online zie ik weinig acceptatie (met vaak maar zeker niet altijd de workaround via PayPal)

[Mawlana]

Wally2002 schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 06:48:
[...]


zoals hier wel eerder gemeld kun je geluk hebben met kleine ondernemers met een sumup apparaat en dergelijke, maar na 1x betalen met Amex via zo’n ding bij de kapper kwam hij de volgende keer met een betaalverzoek….

Dat vind ik opmerkelijk. Bij SumUp (1.90%) en Zettle (1.95%) betaalt de ondernemer een vast percentage, ongeacht de betaalmethode.

[Wally2002]

Mawlana schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:28:
[...]

Dat vind ik opmerkelijk. Bij SumUp (1.90%) en Zettle (1.95%) betaalt de ondernemer een vast percentage, ongeacht de betaalmethode.

Het is alweer even geleden, en ik meen dat amex destijds wel een hoger afwijkend tarief had bij dit soort apparaatjes. Maar ben daar niet helemaal zeker van. Het staat me bij dat ik dat toen achteraf nog opgezocht had omdat hij nogal aan het klagen was over de kosten.

[Wally2002]

Er zitten volgens berichten op Flyertalk belangrijke wijzigingen aan te komen bij de Franse Flying Blue American Express kaarten vanaf medio januari 2026.

Dit zou kunnen inhouden dat deze wijzigingen ook bij de Nederlandse FB Amex kaarten doorgevoerd worden. Vooralsnog is daar niets over bekend.

Volgens een post op Flyertalk zijn er de volgende wijzigingen:

earn ratio is now 10EUR => 5 miles for Silver card, 10EUR => 10 miles for Gold card, 10 EUR => 13 miles for Platinum card
yearly XP bonus now depends on spend!
10XP/year for the Gold card, an additional 5XP for each 5000EUR spent on the card, for a maximum of 40XP per year (=30k spent)
30XP/year for the Plat card, an additional 5XP for each 5000EUR spent on the card, for a maximum of 80XP per year (=50k spent)
a very weird benefit of a standard luggage included for short & medium haul on AF/KL for the Gold and Plat cards, but only if the person does not already have an included luggage through ticket or status
a "PACKAGE FLYING BLUE EXTRA ESSENTIEL" included for eligible Plat cards: miles booster, 2 lounge access per year, discounts on plane tickets or upgrades. Not sure how it works in details, this seems like a FB offering that is comped for Plat card holders.
The new 792EUR price is quite a step up from my current fee (636EUR), if not for Plat for 2, not sure I would keep the Plat one.

Vooral de wijzigingen in XP zijn significant.
En ook flinke kostenstijging.
De gratis bagage en 2x loungetoegang zijn opmerkelijk en duidelijk gericht op mensen zonder hogere FB status.

[Mawlana]

Wally2002 schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 07:41:
[...]


Het is alweer even geleden, en ik meen dat amex destijds wel een hoger afwijkend tarief had bij dit soort apparaatjes. Maar ben daar niet helemaal zeker van. Het staat me bij dat ik dat toen achteraf nog opgezocht had omdat hij nogal aan het klagen was over de kosten.

Ik zie het al, zonder abonnement is het percentage (1.90%) gelijk voor alle kaarten. Met abonnement (€19/maand) is een premium/zakelijke creditcard (incl Amex) 1.99% daar waar de rest 0.99% kost.

https://www.sumup.com/nl-nl/prijzen/

[finsdefis]

Wally2002 schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 08:07:
Er zitten volgens berichten op Flyertalk belangrijke wijzigingen aan te komen bij de Franse Flying Blue American Express kaarten vanaf medio januari 2026.

Dit zou kunnen inhouden dat deze wijzigingen ook bij de Nederlandse FB Amex kaarten doorgevoerd worden. Vooralsnog is daar niets over bekend.

Volgens een post op Flyertalk zijn er de volgende wijzigingen:


[...]


Vooral de wijzigingen in XP zijn significant.
En ook flinke kostenstijging.
De gratis bagage en 2x loungetoegang zijn opmerkelijk en duidelijk gericht op mensen zonder hogere FB status.

Ik zag het ook op Insideflyer voorbij komen. Maar er lijkt geen andere bron te zijn? Wil overigens best geloven dat ze het op spend gaan baseren; op zich ook geen gekke tactiek. Afgezien van bonus-hoppen is er in NL/FR weinig incentive om meer uit te geven met AMEX. Die paar duizend miles zijn leuk, maar niet meer dan dat. In de VS is het aantal keren dat je een bonus krijgt afaik gecapped en zijn er meer beloningen voor een hoge spend.

[Wally2002]

finsdefis schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 08:44:
[...]


Ik zag het ook op Insideflyer voorbij komen. Maar er lijkt geen andere bron te zijn? Wil overigens best geloven dat ze het op spend gaan baseren; op zich ook geen gekke tactiek. Afgezien van bonus-hoppen is er in NL/FR weinig incentive om meer uit te geven met AMEX. Die paar duizend miles zijn leuk, maar niet meer dan dat. In de VS is het aantal keren dat je een bonus krijgt afaik gecapped en zijn er meer beloningen voor een hoge spend.

Op flyertalk wordt gelinkt naar en gequote uit nieuwe voorwaarden, die heb ik niet gecontroleerd. Het lijkt wel te kloppen.

Vergelijking met US is hier vaker gedaan maar is echt een andere markt.

het is wel een behoorlijke verslechtering, in combi met prijsverhoging. Als je het om de XP te doen is en je niet van plan bent veel uit te geven kun je beter wat businessclass vluchten gaan boeken krijg je meer XP voor je euro.
Naast Plat for 2 bij de platinum kaart en de XP zijn de FB kaarten sowieso niet zo heel interessant, dus een forse devaluering in de XP gaat m.i. wel tot opzeggingen zorgen.

[Youtl]

Wally2002 schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 08:59:
[...]


Op flyertalk wordt gelinkt naar en gequote uit nieuwe voorwaarden, die heb ik niet gecontroleerd. Het lijkt wel te kloppen.

Vergelijking met US is hier vaker gedaan maar is echt een andere markt.

het is wel een behoorlijke verslechtering, in combi met prijsverhoging. Als je het om de XP te doen is en je niet van plan bent veel uit te geven kun je beter wat businessclass vluchten gaan boeken krijg je meer XP voor je euro.
Naast Plat for 2 bij de platinum kaart en de XP zijn de FB kaarten sowieso niet zo heel interessant, dus een forse devaluering in de XP gaat m.i. wel tot opzeggingen zorgen.

Dit betekent dat dan ook de reguliere kaarten ook zullen verslechteren qua voordelen en voorwaarden of de prijzen gaan flink omhoog.

[ditto4076]

verwijderd

[ Voor 95% gewijzigd door ditto4076 op 22-10-2025 12:28 ]

[True]

Wij zijn eigenlijk helemaal niet van die big spenders en/of frequente vliegers dus in dat kader is een creditcard niet echt heel passend. Enkel heb ik sinds mijn studententijd een creditcard bij ING en later een Platinumcard toen ik student af was. Vooral genomen vanwege de zekerheden bij betalingen vooraf (internet bankieren) en eventueel vakanties. Zeker de Platinumcard had toen nog wat meer voordelen als 1 jaar verzekering i.p.v. een half jaar bij de ING, autohuur op vakantie en nog wat andere kleinigheden.

Enkel kwam ik een tijdje geleden een post tegen op de FP: True in 'Webwinkel Uw Game Specialist is niet meer bereikbaar, gaat mogelijk failliet' die mij aan het denken gezet heeft. Heb ik nog wel de juiste creditcard passend bij mijn uitgavepatroon en eisen?
Daarbij komt dat ik ING niet meer gebruik als hoofdrekening (inkomen ontvangen) en dus zie ik het gebeuren dat ING mijn creditcard wil beëindigen of het limiet naar beneden aan wil passen waardoor het gebruiksgemak voor mij zover afneemt dat ik een alternatief moet overwegen.

Kijkend naar de op de FP aanbevolen: American Express Blue leek dit in eerste instantie wel wat, maar de voorwaarden zijn best wel erg matig, verzekering tot €500 en 180 dagen verzekert.

Nu moet ik eerlijk zeggen, ik zie door de bomen het bos niet meer. Kunnen jullie ons wellicht op alternatieven wijzen die ook in dit segment creditcard passen en net wat meer bieden dan het minimum. Afwegingen die ik maak en achtergronden zijn:

• momenteel 1 kaart op mijn naam, ik koop geregeld wat voor mijn vrouw - twee kaarten zou mooi zijn, niet noodzakelijk.
• bestedingslimiet moet minimaal €2000 kunnen zijn om ook de hogere uitgaves te dekken met de cc
• incidenteel positief saldo om duurdere uitgaves te dekken - ook uitgaves uit het positieve saldodeel moeten verzekerd zijn
• verzekering bij voorkeur 1 jaar, 180 dagen is een overweging
• ik krijg jeuk van de N26s, Revolts en Bunqs van de bankenwereld, liever niet - moet betrouwbaar werken in de EU geen dekking in de VS vind ik geen ramp, bij een vakantie die kant op neem ik er wel een extra cc bij indien nodig
• we zitten met de gezamenlijke rekening bij ASN, maar die creditcard heeft mindere voorwaarden dan wat ik nu bij de ING heb
• het Amerikaanse gespreid betalen heb ik nog nooit nodig gehad en hebben wij geen behoefte aan
• nog even nagezocht, we zitten op zo'n €7,5k spend per jaar

Op dit moment lijkt de ANWB Visa Gold Card + extra kaart of Mastercard Gold nog het meest passende ook zou Visa World Card Gold wel passen en upgraden naar Visa World Card Platinum kost €117 meer, maar als de reisverzekering vergelijkbare dekking heeft als onze huidige doorlopende reisverzekering dan kunnen we die (€122/jr) ook in de creditcard opnemen.

Kortom, zie ik nog zaken over het hoofd? Zijn en creditcards die ik absoluut moet overwegen of zijn er creditcards van dit lijstje die jullie zeker zouden afraden?

[finsdefis]

Wally2002 schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 08:59:
[...]


Op flyertalk wordt gelinkt naar en gequote uit nieuwe voorwaarden, die heb ik niet gecontroleerd. Het lijkt wel te kloppen.

Vergelijking met US is hier vaker gedaan maar is echt een andere markt.

het is wel een behoorlijke verslechtering, in combi met prijsverhoging. Als je het om de XP te doen is en je niet van plan bent veel uit te geven kun je beter wat businessclass vluchten gaan boeken krijg je meer XP voor je euro.
Naast Plat for 2 bij de platinum kaart en de XP zijn de FB kaarten sowieso niet zo heel interessant, dus een forse devaluering in de XP gaat m.i. wel tot opzeggingen zorgen.

Dat dikgedrukte klopt sowieso inderdaad. Maar met makkelijk 40-50k flexibele spend per jaar is dat geen probleem hier (ook veel voorschotten). Opzeggingen en downgrades zullen zeker komen, maar ook veel rekenwerk: hoeveel x 5k moet ik op deze kaart uitgeven om de laatste XP voor <Vul status in> te halen/behouden. En daarna een tactische downgrade

Wat betreft de VS weet ik dat er een flink verschil zit in verdienmodel en marges, maar wat ik meer aan probeerde te geven is dat ik best begrijp dat ze dat model willen volgen: geen onbeperkt bonus-hoppen en voorspelbare incentives voor retentie.

[Youtl]

finsdefis schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 13:01:
[...]


Dat dikgedrukte klopt sowieso inderdaad. Maar met makkelijk 40-50k flexibele spend per jaar is dat geen probleem hier (ook veel voorschotten). Opzeggingen en downgrades zullen zeker komen, maar ook veel rekenwerk: hoeveel x 5k moet ik op deze kaart uitgeven om de laatste XP voor <Vul status in> te halen/behouden. En daarna een tactische downgrade

Wat betreft de VS weet ik dat er een flink verschil zit in verdienmodel en marges, maar wat ik meer aan probeerde te geven is dat ik best begrijp dat ze dat model willen volgen: geen onbeperkt bonus-hoppen en voorspelbare incentives voor retentie.

Verschil met de VS is dat wij hier veel minder fan zijn van doorlopende kredieten en de kaart als charge card gebruiken. Daardoor mist Amex ook rente inkomsten welke je in de VS volop kan incasseren. Met deze 'verslechteringen' kan het ook dat Amex haar doelgroep wil verkleinen en daar misschien meer moeite voor doen. Niet zo heel lang geleden had je een hoog salaris nodig voor een Amex platinum (dacht 75K per jaar) en dat is ook losgelaten om meer mensen binnen te halen wat waarschijnlijk goed gelukt is maar die weinig uitgeven.

[Vinnienerd]

Amex is in de VS ook een charge card.

[thomassmit]

Ongeveer twee maanden geleden hadden we het in dit topic over Amerikaanse creditcards en of het de moeite was om deze aan te vragen.

Bij een uitgave van EUR 25k p/j verdeeld over verschillende categorieën loop je met de Nederlandse AMEX behoorlijk wat punten mis. Ik vond het interessant om dit eens onder elkaar te zetten *knip* link verwijderd omdat ik er zelf ook nog nooit op deze manier bij stil had gestaan met deze data punten.

De conclusie is dat je bij een uitgavenpatroon wat redelijk gedomineerd wordt door reizen en restaurants, je makkelijk 100 tot 120% punten misloopt met een Nederlandse kaart. Standaard krijg je door de EUR/USD koers al 15% extra punten op een US kaart.

Uitgaven	Nederlandse AMEX Platinum	Nederlandse AMEX Flying Blue Platinum	Amerikaanse AMEX Green
Algemene uitgaven: €12.500	12.500 Membership Rewards	12.500 Flying Blue Miles	14.375 Membership Rewards
Hotels en B&B’s: €7.000	7.000 Membership Rewards	7.000 Flying Blue Miles	24.150 Membership Rewards
KLM vliegtickets: €3.000	3.000 Membership Rewards	6.000 Flying Blue Miles (2x Miles op KLM uitgaven)	10.350 Membership Rewards
Restaurants: €2.500	2.500 Membership Rewards	2.500 Flying Blue Miles	8.625 Membership Rewards
Totaal	25.000 Membership Rewards	28.000 Flying Blue Miles	57.500 Membership Rewards

[ Voor 2% gewijzigd door Zr40 op 22-10-2025 20:11 ]

[Tuniq]

thomassmit schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 19:53:
Ongeveer twee maanden geleden hadden we het in dit topic over Amerikaanse creditcards en of het de moeite was om deze aan te vragen.

Bij een uitgave van EUR 25k p/j verdeeld over verschillende categorieën loop je met de Nederlandse AMEX behoorlijk wat punten mis. Ik vond het interessant om dit eens onder elkaar te zetten [mbr]*knip* link verwijderd[/] omdat ik er zelf ook nog nooit op deze manier bij stil had gestaan met deze data punten.

De conclusie is dat je bij een uitgavenpatroon wat redelijk gedomineerd wordt door reizen en restaurants, je makkelijk 100 tot 120% punten misloopt met een Nederlandse kaart. Standaard krijg je door de EUR/USD koers al 15% extra punten op een US kaart.

Uitgaven	Nederlandse AMEX Platinum	Nederlandse AMEX Flying Blue Platinum	Amerikaanse AMEX Green
Algemene uitgaven: €12.500	12.500 Membership Rewards	12.500 Flying Blue Miles	14.375 Membership Rewards
Hotels en B&B’s: €7.000	7.000 Membership Rewards	7.000 Flying Blue Miles	24.150 Membership Rewards
KLM vliegtickets: €3.000	3.000 Membership Rewards	6.000 Flying Blue Miles (2x Miles op KLM uitgaven)	10.350 Membership Rewards
Restaurants: €2.500	2.500 Membership Rewards	2.500 Flying Blue Miles	8.625 Membership Rewards
Totaal	25.000 Membership Rewards	28.000 Flying Blue Miles	57.500 Membership Rewards

Mooi voorbeeld dat de earn rates in de US een stuk hoger liggen, natuurlijk gekoppeld aan het feit dat transactiekosten voor de merchants ook een stuk hoger zijn en ze meer mogelijkheden hebben om geld te verdienen, heel andere markt zoals ook genoemd door @Wally2002 . Met een US kaart in NL kun je dat uitnutten, al komt die rekening nog wel steeds bij de winkelier te liggen, die in NL hogere transactiekosten zal betalen bij het gebruik van je US kaart.

De vraag voor veel mensen gaat zijn wat de opportunity cost is voor een dergelijke kaart. Ik lees postbus, simkaart, en eventuele hulp bij aanvragen voor 100 euro/per uur (die link naar je blog is wel een beetje verkapte reclame..), nog even los van een trip naar de US, die je wellicht onder de noemer van vakantie 'gratis' kan noemen.

Ik denk dan dat je met de 25k euro spend in je voorbeeld het voor de gemiddelde persoon dan niet zo snel interessant is als je het afzet tegen de moeite die het kost en de extra kosten die je ervoor moet maken om het te realiseren. Laten we zeggen dat je 20/30k extra punten pakt. Dat is zo'n 250 tot 400 euro in waarde bij een gemiddelde waardering aan $1.5 cent per punt. Imo niet de moeite tenzij het een hobby voor je is. Maar uiteraard hoe meer spend, hoe meer voordeel.

Besluit je een US kaart aan te gaan vragen, dan is het nog voordeliger om een goede US MC/Visa kaart te pakken, daar kan je veel makkelijker op spenden in NL. Bijvoorbeeld een CITI premier, vergelijkbare multipliers, maar daarnaast ook Gas/Grocery 3x, wat voor veel mensen grote uitgaven zijn.

Je moet er wel rekening mee dat je account van het ene tot het andere moment kan worden gesloten, ik ken hier wat voorbeelden van die ik op Flyertalk voorbij zag komen. En dan ben je waarschijnlijk alle punten in je account ook kwijt. Dus houd daar rekening mee. Zie: https://www.flyertalk.com...credit-card-accounts.html. In deze voorbeelden lijkt het te gaan om non-residents, met ITIN, met meestal een postbus adres, dus dat is precies de route waar je in je blog over spreekt.

Vinnienerd schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 13:59:
Amex is in de VS ook een charge card.

Dit is enkel zo voor de Green/Gold/Platinum. Alle andere kaarten van Amex in US zijn gewoon klassieke creditcards met een limiet. En op de US charge cards heb je ook standaard een pay over time functie tot je beschikking in tegenstelling tot de NL kaarten.

[Wally2002]

True schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 12:46:
Nu moet ik eerlijk zeggen, ik zie door de bomen het bos niet meer. Kunnen jullie ons wellicht op alternatieven wijzen die ook in dit segment creditcard passen en net wat meer bieden dan het minimum.

Wat bedoel je met 'dit segment' ?

• verzekering bij voorkeur 1 jaar, 180 dagen is een overweging

Aankoopverzekering 1 jaar zijn volgens mij al gelijk de wat duurdere kaarten. Tip: kijk goed naar welke aankopen precies verzekerd zijn voor schade, verlies of diefstal. Er kunnen de nodige uitsluitingen zijn, van productcategorieën, maar bv ook waar gekocht.

• ik krijg jeuk van de N26s, Revolts en Bunqs van de bankenwereld, liever niet - moet betrouwbaar werken in de EU geen dekking in de VS vind ik geen ramp, bij een vakantie die kant op neem ik er wel een extra cc bij indien nodig

De FinTechs bieden (nog) geen creditcards in NL aan dus is in jouw situ niet aan de orde. Zijn overigens inmiddels behoorlijk betrouwbaar geworden, maar is discussie voor een ander topic.

• het Amerikaanse gespreid betalen heb ik nog nooit nodig gehad en hebben wij geen behoefte aan

In NL worden ook geen nieuwe kaarten met gespreid betalen faciliteit uitgegeven. Alle kaarten dienen tegenwoordig aan het eind van de maand, binnen 21 dagen geheel afbetaald te worden (zogenaamde chargecard).

Op dit moment lijkt de ANWB Visa Gold Card + extra kaart of Mastercard Gold nog het meest passende ook zou Visa World Card Gold wel passen en upgraden naar Visa World Card Platinum kost €117 meer, maar als de reisverzekering vergelijkbare dekking heeft als onze huidige doorlopende reisverzekering dan kunnen we die (€122/jr) ook in de creditcard opnemen.

Eerst genoemde kaarten lijken mij goed bij je passen, zeker als je 1 jaar aankoopgarantie wilt hebben.
Voor een kaart met reisverzekering zou ik eerst de dekking daarvan checken. Let er vooral op dat je reis met de kaart betaald moet zijn.

Kortom, zie ik nog zaken over het hoofd? Zijn en creditcards die ik absoluut moet overwegen of zijn er creditcards van dit lijstje die jullie zeker zouden afraden?

Je had het even over Amex kaarten, maar als dit je enige kaart is/wordt dan wil je die van MC of Visa ivm wereldwijde acceptatie. En de instap Amex kaarten hebben een korte aankoopverzekering (90 dagen). Wel spaar je punten, check of dat een beetje de moeite waard is met je verwachte uitgaven.

En neem in overweging of je echt 1 jaar aankoopverzekering nodig hebt, of valt dit wellicht al onder een inboedelverzekering of een doorlopende reisverzekering?

Edit: een zeer belangrijke note: ik zie net het door jou gelinkte nieuwsbericht. Een aankoopverzekering is iets heel anders dan gedekt zijn als een webshop niet levert of iets anders levert dan afgesproken! Dit laatste valt onder de aflevergarantie en zit in principe bij elke creditcard als standaard onderdeel van het kaartschema. Hierbij betwist je de transactie en wordt er hoor en wederhoor toegepast.
In geval van de aankoopverzekering heb jij de producten in goede orde ontvangen en in gebruik genomen, maar raken deze in de dekkingsperiode beschadigd, vermist of worden gestolen dan zijn ze (met uitzonderingen) gedekt onder de aankoopverzekering.

[ Voor 10% gewijzigd door Wally2002 op 22-10-2025 22:14 ]

[True]

Wally2002 schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 22:05:
[...]

Wat bedoel je met 'dit segment' ?


[...]

Aankoopverzekering 1 jaar zijn volgens mij al gelijk de wat duurdere kaarten. Tip: kijk goed naar welke aankopen precies verzekerd zijn voor schade, verlies of diefstal. Er kunnen de nodige uitsluitingen zijn, van productcategorieën, maar bv ook waar gekocht.

[...]

De FinTechs bieden (nog) geen creditcards in NL aan dus is in jouw situ niet aan de orde. Zijn overigens inmiddels behoorlijk betrouwbaar geworden, maar is discussie voor een ander topic.


[...]

In NL worden ook geen nieuwe kaarten met gespreid betalen faciliteit uitgegeven. Alle kaarten dienen tegenwoordig aan het eind van de maand, binnen 21 dagen geheel afbetaald te worden (zogenaamde chargecard).

[...]

Eerst genoemde kaarten lijken mij goed bij je passen, zeker als je 1 jaar aankoopgarantie wilt hebben.
Voor een kaart met reisverzekering zou ik eerst de dekking daarvan checken. Let er vooral op dat je reis met de kaart betaald moet zijn.

[...]


Je had het even over Amex kaarten, maar als dit je enige kaart is/wordt dan wil je die van MC of Visa ivm wereldwijde acceptatie. En de instap Amex kaarten hebben een korte aankoopverzekering (90 dagen). Wel spaar je punten, check of dat een beetje de moeite waard is met je verwachte uitgaven.

En neem in overweging of je echt 1 jaar aankoopverzekering nodig hebt, of valt dit wellicht al onder een inboedelverzekering of een doorlopende reisverzekering?

Edit: een zeer belangrijke note: ik zie net het door jou gelinkte nieuwsbericht. Een aankoopverzekering is iets heel anders dan gedekt zijn als een webshop niet levert of iets anders levert dan afgesproken! Dit laatste valt onder de aflevergarantie en zit in principe bij elke creditcard als standaard onderdeel van het kaartschema. Hierbij betwist je de transactie en wordt er hoor en wederhoor toegepast.
In geval van de aankoopverzekering heb jij de producten in goede orde ontvangen en in gebruik genomen, maar raken deze in de dekkingsperiode beschadigd, vermist of worden gestolen dan zijn ze (met uitzonderingen) gedekt onder de aankoopverzekering.

Het wordt onleesbaar is ik nu weer per deelreactie reageer. Dus in een lopend verhaal. Qua segment doel ik op het feit dat er hier ook kaarten voorbij komen van mensen die 20x per jaar vliegen en 20-30k of al snel meer spend hebben op zo'n kaart. Dat doen wij niet, aan de andere kant wij hebben de creditcard niet 340 dagen in de la liggen en ik gebruik die regelmatig om online te kopen voor meer garantie.
Ik ben mij bewust dat het afleveren van een product bij een online aankoop vrij standaard werk is bij een creditcard dat heb ik scherp (aflevergarantie). De Amex zijn eigenlijk niet bijster interessante kaarten omdat die qua verzekering op de producten relatief weinig aanbieden en dan moet je al best hoog in de range gaan kijken.
M.b.t. de Visa World Card Platinum staat daar vrij expliciet bij dat de dekking ook geld als de reis niet is gekocht via de kaart. Iets wat ik wel heel logisch had gevonden, maar met deze voorwaarden is deze kaart potentieel een alternatief op mijn huidige cc + doorlopende reisverzekering.

Bedankt voor je uitgebreide reactie

[Rubbergrover1]

True schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 22:57:
[...]


Het wordt onleesbaar is ik nu weer per deelreactie reageer. Dus in een lopend verhaal. Qua segment doel ik op het feit dat er hier ook kaarten voorbij komen van mensen die 20x per jaar vliegen en 20-30k of al snel meer spend hebben op zo'n kaart. Dat doen wij niet, aan de andere kant wij hebben de creditcard niet 340 dagen in de la liggen en ik gebruik die regelmatig om online te kopen voor meer garantie.
Ik ben mij bewust dat het afleveren van een product bij een online aankoop vrij standaard werk is bij een creditcard dat heb ik scherp (aflevergarantie). De Amex zijn eigenlijk niet bijster interessante kaarten omdat die qua verzekering op de producten relatief weinig aanbieden en dan moet je al best hoog in de range gaan kijken.
M.b.t. de Visa World Card Platinum staat daar vrij expliciet bij dat de dekking ook geld als de reis niet is gekocht via de kaart. Iets wat ik wel heel logisch had gevonden, maar met deze voorwaarden is deze kaart potentieel een alternatief op mijn huidige cc + doorlopende reisverzekering.

Bedankt voor je uitgebreide reactie

Hou er wel rekening mee dat voor zover ik kan nagaan deze reisverzekering geen annuleringsverzekering lijkt te hebben. Dat is bij mijn reisverzekering de grootste kostenpost. Voor de 'gewone' reisverzekering betaal ik zo'n 5 euro per maand. Den vind ik het prijsverschil tussen een gewone kaart en deze Platinum kaart wel groot.

[Wally2002]

True schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 22:57:
Het wordt onleesbaar is ik nu weer per deelreactie reageer. Dus in een lopend verhaal. Qua segment doel ik op het feit dat er hier ook kaarten voorbij komen van mensen die 20x per jaar vliegen en 20-30k of al snel meer spend hebben op zo'n kaart. Dat doen wij niet, aan de andere kant wij hebben de creditcard niet 340 dagen in de la liggen en ik gebruik die regelmatig om online te kopen voor meer garantie.
Ik ben mij bewust dat het afleveren van een product bij een online aankoop vrij standaard werk is bij een creditcard dat heb ik scherp (aflevergarantie). De Amex zijn eigenlijk niet bijster interessante kaarten omdat die qua verzekering op de producten relatief weinig aanbieden en dan moet je al best hoog in de range gaan kijken.
M.b.t. de Visa World Card Platinum staat daar vrij expliciet bij dat de dekking ook geld als de reis niet is gekocht via de kaart. Iets wat ik wel heel logisch had gevonden, maar met deze voorwaarden is deze kaart potentieel een alternatief op mijn huidige cc + doorlopende reisverzekering.

Bedankt voor je uitgebreide reactie

Zo te lezen heb je goed in beeld welke features/voordelen voor jou interessant zijn. Dan is het een kwestie van bepalen of je de kaartbijdrage het waard vind. En als het over verzekeringen gaat is het een kwestie van goed de voorwaarden doornemen wat er wel en niet onder valt.

Het zou me trouwens niet verbazen als de Visa platinum nog een verslechtering van de voorwaarden krijgt. Bij de MC Black is eerder dit jaar al een verslechtering geweest van de voorwaarden en moet de reis nu met de kaart betaald zijn. Dit was eerst niet.

[Wally2002]

Rubbergrover1 schreef op donderdag 23 oktober 2025 @ 06:22:
[...]

Hou er wel rekening mee dat voor zover ik kan nagaan deze reisverzekering geen annuleringsverzekering lijkt te hebben. Dat is bij mijn reisverzekering de grootste kostenpost. Voor de 'gewone' reisverzekering betaal ik zo'n 5 euro per maand. Den vind ik het prijsverschil tussen een gewone kaart en deze Platinum kaart wel groot.

Goed punt! Ben even diagonaal door de voorwaarden heen gegaan maar annulering zit er inderdaad niet in.
Wel opvallend, dit zou je niet zo snel verwachten aangezien het de premium kaart is in de Visa lijn die ICS aanbiedt.

[oohh]

Ik heb al een Amex Blue maar heb recent ook een Flying Blue Silver kaart aangevraagd. Kan ik deze nu aan hetzelfde Amex account koppelen? Ik dacht hier eerder iets over gelezen dat dit kon. Als ik via de app of website de tweede kaart probeer toe te voegen dan lukt dit niet.

[Wally2002]

oohh schreef op donderdag 23 oktober 2025 @ 09:40:
Ik heb al een Amex Blue maar heb recent ook een Flying Blue Silver kaart aangevraagd. Kan ik deze nu aan hetzelfde Amex account koppelen? Ik dacht hier eerder iets over gelezen dat dit kon. Als ik via de app of website de tweede kaart probeer toe te voegen dan lukt dit niet.

Zou gewoon moeten kunnen. Heb je al contact met amex opgenomen?

[Wally2002]

Wally2002 schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 08:07:
Er zitten volgens berichten op Flyertalk belangrijke wijzigingen aan te komen bij de Franse Flying Blue American Express kaarten vanaf medio januari 2026.

Dit zou kunnen inhouden dat deze wijzigingen ook bij de Nederlandse FB Amex kaarten doorgevoerd worden. Vooralsnog is daar niets over bekend.

Nog even hierop terug komend: volgens Ben Lipsey, directeur van Flying Blue, kan er voorlopig niets in NL gedaan worden zolang de rechtszaak van ACM tegen Amex nog loopt. Dit ligt nu bij het hof in Luxemburg.

De kern van de rechtszaak is dat, door de samenwerking van Amex met FB, er volgens ACM sprake is van een 'vierpartijenkaartschema' terwijl Amex (samen met KLM) zegt onder het 'driepartijenkaartschema' te vallen. Onder het 4 partijenschema gelden er regels m.b.t. maximum interchange fees, die niet gelden bij 3 partijen.
Vraag is o.a. of de vergoedingen die Amex betaald aan FB voor miles en branding nu gezien moeten worden als interchange fees.

[Mystikal]

Ik zie dat AMEX weer een actie heeft waarbij je 30.000 punten kado krijgt bij aanschaf Gold Card.
Wellicht interessant voor anderen ook? Ik twijfel momenteel om er ook eentje aan te schaffen. Iemand nog tips?

[-MVR-]

Mystikal schreef op vrijdag 24 oktober 2025 @ 12:45:
Ik zie dat AMEX weer een actie heeft waarbij je 30.000 punten kado krijgt bij aanschaf Gold Card.
Wellicht interessant voor anderen ook? Ik twijfel momenteel om er ook eentje aan te schaffen. Iemand nog tips?

Misschien is het selectief? Ik zie op de site geen acties voor extra punten (voor een nieuwe kaart aanvraag).
Ook bij een upgrade (ingelogd op de website) krijg ik geen puntenactie te zien.

[Mystikal]

Het gaat via een referral zie ik nu. Daarom zie je het wellicht niet. Maar verwacht dat hier wel mensen zijn die een referral willen geven.

[F0995SOS]

Ik zit dit jaar op 70k tot 100k spent met mijn Amex plat. Kan ik dan nog een hogere retentiebonus verwachten als ik na het eerste jaar bel voor een offer in tegenstelling tot de veelgenoemde 25/50k en 3 maanden dubbele punten sparen?

Punten kwamen vooral door een lange reis richting het moederland van de kaart waar ik een kaart zonder vast limiet voor wilde hebben (Vegas zorgt ervoor dat je je geld makkelijk uitgeeft joh!), en ik verwacht de komende jaren minder te spenderen en minder vliegbewegingen te hebben waardoor Privium ook minder gebruikt gaat worden.

Dinerperks zijn ook bagger, vorig jaar nog heerlijk gegeten en €150 teruggekregen, maar dit huidige dinertegoed is een soort AH-bonus/spaarkaart actie. Vind het eigenlijk helemaal geen waarde hebben.

[Mirabis]

Mystikal schreef op vrijdag 24 oktober 2025 @ 14:53:
Het gaat via een referral zie ik nu. Daarom zie je het wellicht niet. Maar verwacht dat hier wel mensen zijn die een referral willen geven.

Ik zie dat ik referrals kan uitnodigen voor business gold met 75.000 aan punten of 30.000 bij de niet business gold variant. Lijkt me gewoon een actie voor elke bestaande kaarthouder.

[Jay-B]

Zojuist een mail van amex dat ze gaan stoppen met de vergoeding voor Prime aan het einde van dit jaar voor gold card houders. Een nieuwe versobering.

[ Voor 7% gewijzigd door Jay-B op 29-10-2025 12:06 ]

[Mirabis]

Jay-B schreef op woensdag 29 oktober 2025 @ 12:04:
Zojuist een mail van amex dat ze gaan stoppen met de vergoeding voor Prime aan het einde van dit jaar voor gold card houders. Een nieuwe versobering.

Hmm dat was/is alleen voor de US versie van de AMEX kaarten toch?

[Pipmitz]

Mirabis schreef op woensdag 29 oktober 2025 @ 12:39:
[...]

Hmm dat was/is alleen voor de US versie van de AMEX kaarten toch?

Nope, ook voor NL

[PolarBear]

Pipmitz schreef op woensdag 29 oktober 2025 @ 12:44:
[...]


Nope, ook voor NL

Maar wel alleen voor gold, niet plat.

[finsdefis]

PolarBear schreef op woensdag 29 oktober 2025 @ 14:16:
[...]

Maar wel alleen voor gold, niet plat.

Platinum had dat voordeel überhaupt niet.

[Minimise]

Ik word gek van Mastercard uitgevers die de Mastercard regels zoals Mastercard transactieverwerkingsregel 3.14 niet kennen:
“Indien een Mastercard-kaart is gebruikt, mag de Handelaar geen prijsaanpassing verrichten op enige andere wijze dan door middel van een creditering op dezelfde Kaartrekening die is gebruikt voor de aankoop (of op een Kaart die door dezelfde Uitgevende Instelling aan dezelfde Kaarthouder opnieuw is uitgegeven).”

Dus wat is er gebeurd? Handelaar (webshop) heeft verzoek gekregen geld terug te storten naar de oorspronkelijke creditcard bij retour, maar biedt in plaats daarvan stiekem een niet werkende cadeaubon van de webshop aan. Klant dient chargeback hierover in bij de kaartuitgever (de bank), maar de bank zegt dat de zaak afgehandeld is omdat de webshop zegt een cadeaubon te hebben aangeboden en sluit de chargeback meteen zonder dit door te geven aan Mastercard, maar dat is niet alleen volgens de Mastercard regels niet toegestaan, maar ook de EU wetgeving vereist normaal gesproken gewoon terugbetaling op de oorspronkelijke betaalmethode.

Wie heeft dit hier eerder meegemaakt?

[ Voor 14% gewijzigd door Minimise op 04-11-2025 11:59 ]

[The-Source]

Minimise schreef op dinsdag 4 november 2025 @ 11:02:
Ik word gek van Mastercard uitgevers die de Mastercard regels zoals Mastercard transactieverwerkingsregel 3.14 niet kennen:
“Indien een Mastercard-kaart is gebruikt, mag de Handelaar geen prijsaanpassing verrichten op enige andere wijze dan door middel van een creditering op dezelfde Kaartrekening die is gebruikt voor de aankoop (of op een Kaart die door dezelfde Uitgevende Instelling aan dezelfde Kaarthouder opnieuw is uitgegeven).”

Dus wat is er gebeurd? Handelaar (webshop) heeft verzoek gekregen geld terug te storten naar de oorspronkelijke creditcard bij retour, maar biedt stiekem een niet werkende cadeaubon van de webshop aan. Klant dient chargeback hierover in bij de kaartuitgever (de bank), maar de bank zegt dat de zaak afgehandeld is omdat de webshop zegt een cadeaubon te hebben aangeboden en sluit de chargeback meteen zonder dit door te geven aan Mastercard, maar dat is niet alleen volgens de Mastercard regels niet toegestaan, maar ook de EU wetgeving vereist normaal gesproken gewoon terugbetaling op de oorspronkelijke betaalmethode.

Wie heeft dit hier eerder meegemaakt?

Maar waarom is ipv geld retour er een cadeau kaart gekomen. Ben je daar zelf mee akkoord gegaan?
Dat deze vervolgens wel/niet werkt staat even los van de creditcard want dat is een andere transactie toch.
Als de cadeaukaart van de webshop zelf is dan zal je denk ik daar het contact moeten leggen.

Is de cadeau kaart niet door jouw besloten maar bijvoorbeeld als goodwill aangeboden (bijvoorbeeld product op maat) dan is het ook niet zo zwart wit met chargeback.

Is het gewoon opgestuurd zonder overleg etc dan je chargeback claim aanvullen met de situatie.

[Minimise]

The-Source schreef op dinsdag 4 november 2025 @ 11:32:
[...]

Maar waarom is ipv geld retour er een cadeau kaart gekomen. Ben je daar zelf mee akkoord gegaan?
Dat deze vervolgens wel/niet werkt staat even los van de creditcard want dat is een andere transactie toch.
Als de cadeaukaart van de webshop zelf is dan zal je denk ik daar het contact moeten leggen.

Is de cadeau kaart niet door jouw besloten maar bijvoorbeeld als goodwill aangeboden (bijvoorbeeld product op maat) dan is het ook niet zo zwart wit met chargeback.

Is het gewoon opgestuurd zonder overleg etc dan je chargeback claim aanvullen met de situatie.

Nee, geen akkoord gegeven voor een cadeaukaart in plaats van geld terug op de oorspronkelijke betaalmethode. Bovendien werkt de cadeaukaart niet eens. Het wordt slechts als excuus gebruikt dat het geld al retour naar de klant zou zijn en er dan volgens de webshop dus geen betalingsverplichting voor een terugbetaling meer zou bestaan vanuit de webshop. Banken vallen hier blijkbaar makkelijk voor om de zaak dan gelijk te sluiten, ookal zeggen de creditcard regels en de wet iets anders…

[ Voor 5% gewijzigd door Minimise op 04-11-2025 11:42 ]

[finsdefis]

Minimise schreef op dinsdag 4 november 2025 @ 11:38:
[...]


Nee, geen akkoord gegeven voor een cadeaukaart in plaats van geld terug op de oorspronkelijke betaalmethode. Bovendien werkt de cadeaukaart niet eens. Het wordt slechts als excuus gebruikt dat het geld al retour naar de klant zou zijn en er dan volgens de webshop dus geen betalingsverplichting voor een terugbetaling meer zou bestaan vanuit de webshop. Banken vallen hier blijkbaar makkelijk voor om de zaak dan gelijk te sluiten, ookal zeggen de creditcard regels en de wet iets anders…

Op termijn kun je een klachf bij het Kifid indienen lijkt me. Daarvoor moet je om een definitief standpunt vragen.

[finsdefis]

De nieuwe datums van het (versoberde) Amex diningvoordeel staan in de app. Weer februari, juni en oktober. Mensen met de Amex Gold-kaart mogen zelf een editie kiezen. Dat is op zich nog best gunstig.

V.w.b. Platinum biedt deze spreiding ook nog de mogelijkheid om tactisch te upgraden bij een bonus in bijvoorbeeld december/januari. Of om nog binnen één dag gebruik te maken van een referral

[Minimise]

finsdefis schreef op dinsdag 4 november 2025 @ 17:35:
[...]


Op termijn kun je een klachf bij het Kifid indienen lijkt me. Daarvoor moet je om een definitief standpunt vragen.

Ben je minstens 2 maanden kwijt voor het definitieve standpunt en vervolgens nog vele maanden voor toewijzing secretaris en dan nog eens vele maanden voor beoordeling van de klacht…

Misschien ook een idee om de compliance-afdeling van Mastercard aan te schrijven op [e-mail] :
Mastercard legt doorgaans compliance-boetes op van ongeveer $500 tot $25 000 per overtreding, en bij herhaalde of ernstige schendingen kunnen deze oplopen tot $100 000 of meer per maand, totdat het probleem is verholpen.

[finsdefis]

Er is weer een upgrade-aanbod voor de FB Platinum en reguliere Platinum. Respectievelijk 70k en 100k erbij als je 5000 spend haalt.

De voorwaarden zijn weer hetzelfde.

FB

https://www.americanexpre...gen-van-uw-kaart-25q4.pdf
• De kaartbijdrage voor de Flying Blue - American Express Platinum Card bedraagt € 55 per maand.
• Onder voorbehoud van goedkeuring van uw aanvraag door American Express.
• Alleen voor Flying Blue Entry, Silver en Gold kaarthouders die een upgrade naar Flying Blue Platinum aanvragen:
vraag uw upgrade naar Platinum uiterlijk 3 december 2025 aan en ontvang 70.000 extra Miles, als u uiterlijk
3 maart 2026 minimaal € 5.000 uitgeeft met uw nieuwe Flying Blue Platinum Card. Miles worden uiterlijk
halverwege mei 2026 overgedragen. Houd er rekening mee dat u in dezelfde periode niet kunt genieten van
verschillende upgrade-aanbiedingen van American Express en dat uw Flying Blue Platinum Card nog actief moet
zijn op het moment van de Miles-overdracht.
• U kunt uw kaart upgraden als u minimaal 6 maanden American Express kaarthouder bent.
• U kunt maximaal één keer per 6 maanden een kaartupgrade of -downgrade aanvragen.
• Het is onmogelijk om over te schakelen van een Business Card (kaart voor zakelijk gebruik) naar één van onze
American Express kaarten voor consumenten (kaart uitsluitend voor persoonlijk gebruik) of vice versa.
• Indien u een upgradebonus heeft ontvangen en u uw kaart binnen 6 maanden na het upgraden downgrade, kan
American Express uw bonus Miles terugvorderen.

Regular

https://www.americanexpre...gen-van-uw-kaart-25q4.pdf
• De kaartbijdrage voor The Platinum Card bedraagt € 65 per maand.
• Onder voorbehoud van goedkeuring van uw aanvraag door American Express.
• Alleen voor Blue, Green en Gold kaarthouders die een upgrade naar Platinum aanvragen: vraag uw upgrade naar
Platinum uiterlijk 3 december 2025 aan en ontvang 100.000 Membership Rewards bonuspunten, als u uiterlijk
3 maart 2026 minimaal € 5.000 uitgeeft met uw nieuwe Platinum Card. Punten worden uiterlijk halverwege
mei 2026 overgedragen. Houd er rekening mee dat u in dezelfde periode niet kunt genieten van verschillende
upgrade-aanbiedingen van American Express en dat uw American Express Platinum Card nog actief moet zijn op
het moment van de puntenoverdracht.
• U kunt uw kaart upgraden als u minimaal 6 maanden American Express kaarthouder bent.
• U kunt maximaal één keer per 6 maanden een kaartupgrade of -downgrade aanvragen.
• Het is onmogelijk om over te schakelen van een Business Card (kaart voor zakelijk gebruik) naar één van onze
American Express kaarten voor consumenten (kaart uitsluitend voor persoonlijk gebruik) of vice versa.
• Indien u een upgradebonus heeft ontvangen en u uw kaart binnen 6 maanden na het upgraden downgrade, kan
American Express uw bonus Membership Rewards terugvorderen.

[florholvoet]

Voor Amex-kaarthouders die anderen hebben aangebracht, hoe lang duurt het normaal vooraleer je de referral-bonus krijgt?

Ik kan zelf ook enkele datapunten delen, maar helaas lijkt dit alle kanten op te gaan. Ik begrijp niet wat juist de trigger/criteria is. Het lijkt wel alsof iemand ze manueel verwerkt om de zoveel tijd?

Ik heb in zowel België als Nederland Amex kaarten.
In NL: Amex Gold aangebracht --> 40k ontvangen enkele weken nadat de aanvraag goedgekeurd was.
In BE: Amex Platinum aangebracht --> 150k ontvangen 2,5 maanden nadat de aanvraag goedgekeurd was (!).

Vreemd genoeg is het voor de "referree" dan weer omgekeerd. De Nederlandse kaarthouder moest enkele weken wachten op zijn welkomstbonus (na de minimum spend gehaald te hebben) terwijl de Belgische kaarthouder die kreeg de dag nadat ze de minimum spend gehaald werd...

Vandaag is trouwens de laatste dag van de verhoogde referral-actie in zowel BE als NL van 150k of 100k punten.

[finsdefis]

florholvoet schreef op woensdag 5 november 2025 @ 17:51:
Voor Amex-kaarthouders die anderen hebben aangebracht, hoe lang duurt het normaal vooraleer je de referral-bonus krijgt?

Ik kan zelf ook enkele datapunten delen, maar helaas lijkt dit alle kanten op te gaan. Ik begrijp niet wat juist de trigger/criteria is. Het lijkt wel alsof iemand ze manueel verwerkt om de zoveel tijd?

Ik heb in zowel België als Nederland Amex kaarten.
In NL: Amex Gold aangebracht --> 40k ontvangen enkele weken nadat de aanvraag goedgekeurd was.
In BE: Amex Platinum aangebracht --> 150k ontvangen 2,5 maanden nadat de aanvraag goedgekeurd was (!).

Vreemd genoeg is het voor de "referree" dan weer omgekeerd. De Nederlandse kaarthouder moest enkele weken wachten op zijn welkomstbonus (na de minimum spend gehaald te hebben) terwijl de Belgische kaarthouder die kreeg de dag nadat ze de minimum spend gehaald werd...

Vandaag is trouwens de laatste dag van de verhoogde referral-actie in zowel BE als NL van 150k of 100k punten.

Mijn vrouw kreeg bij een referral de punten binnen een dag nadat de spend behaald was.

Ikzelf bij een upgrade pas nadat de spend-deadline behaald was en niet de uiterste deadline die in de voorwaarden stond. Maar dat laatste zal ongetwijfeld vaker gaan gebeuren om gedoe met voortijdige opzeggingen te voorkomen.

Beide NL.

[Mirabis]

finsdefis schreef op woensdag 5 november 2025 @ 16:18:
Er is weer een upgrade-aanbod voor de FB Platinum en reguliere Platinum. Respectievelijk 70k en 100k erbij als je 5000 spend haalt.

De voorwaarden zijn weer hetzelfde.

FB


[...]


Regular

[...]

Als je begin 2025 30XP kreeg bij aanmaken van een FB Gold en nu eind 2025 upgraded naar FB Plat waar +60XP bij hoort: krijg je die dan pas in 2026 omdat in 2025 al toegekend was? Of krijg je dan bij tijdige verwerking 30XP (Gold) + 60XP (Platinum) in 2025 en dan 60XP (Plat) in 2026, etc.

[finsdefis]

Mirabis schreef op woensdag 5 november 2025 @ 21:41:
[...]

Als je begin 2025 30XP kreeg bij aanmaken van een FB Gold en nu eind 2025 upgraded naar FB Plat waar +60XP bij hoort: krijg je die dan pas in 2026 omdat in 2025 al toegekend was? Of krijg je dan bij tijdige verwerking 30XP (Gold) + 60XP (Platinum) in 2025 en dan 60XP (Plat) in 2026, etc.

Ik heb dit zelf nog niet gedaan, maar las dat je wel direct 60XP krijgt. Je zou het even in de chat kunnen vragen, die antwoordden bij mij binnen een paar minuten.

[Zr40]

Mirabis schreef op woensdag 5 november 2025 @ 21:41:
[...]

Als je begin 2025 30XP kreeg bij aanmaken van een FB Gold en nu eind 2025 upgraded naar FB Plat waar +60XP bij hoort: krijg je die dan pas in 2026 omdat in 2025 al toegekend was? Of krijg je dan bij tijdige verwerking 30XP (Gold) + 60XP (Platinum) in 2025 en dan 60XP (Plat) in 2026, etc.

Die krijg je inderdaad na de upgrade, onafhankelijk van de eerder ontvangen XP. Het duurt wel 1 tot 2 weken voordat het is verwerkt.

[Mirabis]

Hmm ok thanks. Is het overwegen waard als ik een goede FB rewards vlucht zie. Tot die tijd wacht ik het nog even af want zit al met de regular plat (65p/m) + partner (10p/m) + business gold (1e jaar gratis) + FB gold (16,50 p/m) is het meer dan genoeg.

[finsdefis]

Mirabis schreef op donderdag 6 november 2025 @ 00:16:
Hmm ok thanks. Is het overwegen waard als ik een goede FB rewards vlucht zie. Tot die tijd wacht ik het nog even af want zit al met de regular plat (65p/m) + partner (10p/m) + business gold (1e jaar gratis) + FB gold (16,50 p/m) is het meer dan genoeg.

Mocht je al een FB status hebben, dan kan het lonen zo lang mogelijk te wachten met het behalen van de volgende tier, mits dat geen voordelen tijdens een reis voor die tijd in de weg zit.

Voorbeeld: mijn vrouw heeft FB Silver met 148XP, renewal date eind maart. Ze kan het beste ~een maand daarvoor wat XP binnenharken om Gold te bereiken zodat die renewal ook weer zo laat mogelijk is. Dus t.z.t. even upgraden (zelfs als er geen bonusmiles zijn kun je de kaart daarna opzeggen afaik). Alleen hopen dat voor die tijd het aantal XP voor FB Platinum niet gedowngraded wordt.