Ervaring met huis kopen

[Jaspertje]

Je moet trouwens ook nog vloeren hebben ... Mocht je niet al te lang van plan zijn in het huis te wonen... ga dan gewoon voor supergoedkoop, dan hoef je het er ook niet voor mee te nemen naar een nieuw huis. Als je er langer gaat wonen, zou ik wel voor een klein beetje kwaliteit gaan want je gaat het zooo snel zien...

[overhyped]

Jaspertje schreef op maandag 02 oktober 2006 @ 08:29:
Je moet trouwens ook nog vloeren hebben ... Mocht je niet al te lang van plan zijn in het huis te wonen... ga dan gewoon voor supergoedkoop, dan hoef je het er ook niet voor mee te nemen naar een nieuw huis. Als je er langer gaat wonen, zou ik wel voor een klein beetje kwaliteit gaan want je gaat het zooo snel zien...

't valt ook wel mee, in mijn vorige apartementje had ik het allergoedkoopste laminaat, en na drie jaar was niet te zien dat 't al gebruikt was 't hangt natuurlijk ook van jouw leefgewoontes af, ik ben bijna niet thuis, en thuis heb ik nooit schoenen aan

[André]

Ik heb nu in de woonkamer ook 4€/m2 laminaat, al 4,5 jaar en ik heb altijd schoenen aan. Daarbij heb ik een dochter met vernieldrang en ook hier kun je nog geen slijtage ontdekken.

[Jaspertje]

Ik had zelf vloerbedekking van de leenbakker (de goedkoopste) die na 2 jaar echt op was (dat was niet erg, we gingen er toch bijna weg) Dus het kan echt (goedkoop == minder duurkoop)

[ Voor 8% gewijzigd door Jaspertje op 02-10-2006 14:16 ]

[InZane]

Jaspertje schreef op maandag 02 oktober 2006 @ 08:29:
Je moet trouwens ook nog vloeren hebben ... Mocht je niet al te lang van plan zijn in het huis te wonen... ga dan gewoon voor supergoedkoop, dan hoef je het er ook niet voor mee te nemen naar een nieuw huis. Als je er langer gaat wonen, zou ik wel voor een klein beetje kwaliteit gaan want je gaat het zooo snel zien...

Je moet helemaal niks
Heb net een huisje gekocht en ik hoef alleen maar in onze slaapkamer vloerbedekking te leggen (omdat ik het vorige niet zo mooi vond). Verder ligt er op die verdieping overal laminaat en een masssief houten vloer op de ander verdieping (woonk. + open keuken).

Dus je kunt ook het geluk hebben dat je bijna niks hoeft te kopen

[ChrisW]

Martijn schreef op dinsdag 26 september 2006 @ 11:38:
[...]

Mja, en als je je huis wil verkopen, en een nieuw huis wil kopen betaal je 3% boete van de hypotheeksom (--> kleine lettertjes lezen). Bij een hypotheek van 2 ton is dat dus al 6000 euro, waar ze de lage rente dus dubbel en dwars mee terug verdienen. Smerige praktijken bij de postbank...

Klopt. Heel erg uitkijken bij de Postbank. Maar die boete-clausule kan je eruit laten halen door 0,15% (dus bv. 4,2 wordt 4,35) hoger te gaan zitten. En dan is de Postbank nog steeds een van de goedkopere.

[ChrisW]

'Consument kiest te snel voor hypotheek'

Uitgegeven: 3 oktober 2006 14:22
AMSTERDAM - Consumenten kiezen te snel voor een bepaalde hypotheek. Als ze de tijd nemen om hypotheken te vergelijken, profiteren ze van de prijzenslag die momenteel op deze markt heerst.

Dat concludeert INFinance, een blad voor financiële dienstverleners, naar aanleiding van een onderzoek onder ruim 1600 tussenpersonen en consumenten dat dinsdag werd gepubliceerd.

Uit de studie blijkt dat een op de vijf consumenten binnen een dag een juiste hypotheek heeft gevonden. Bijna een op de vier doet er gemiddeld een week over, terwijl een kwart er een maand de tijd voor neemt. Van de ondervraagden had een kwart genoeg aan een advies, 40 procent zocht een tweede aanbeveling en 27 procent een derde. Uit het onderzoek komt naar voren dat dit tegen de verwachting is van de branche zelf.

Prijzenslag

Volgens INFinance is de hevige prijzenslag het gevolg van buitenlandse toetreders op de markt. "Veel consumenten laten de voordelen van een lage rente liggen, doordat ze te weinig winkelen. De sterke concurrentie drukt de prijs", aldus de onderzoekers.

Banken worden in bijna vier op de tien gevallen benaderd voor informatie, terwijl tussenpersonen 19 procent marktaandeel hebben en 17 procent is toebedeeld aan hypotheekwinkels. Daarmee wint de bank weer wat terrein terug ten opzichte van deze concurrenten, stelt het onderzoek.

Internet

Internet neemt nog een bescheiden positie in als het gaat om het inwinnen van informatie. Slechts 6 procent van de consumenten vindt het wereldwijde web daarvoor afdoende.

Bron: http://www.nu.nl/news/839...el_voor_hypotheek%27.html

Zelf ben ik nu bij 3 instanties langsgeweest en al een maandje bezig (geen haast, op tijd begonnen met informatie vergaren). En hoe meer je je erin gaat verdiepen hoe beter je op de kleine lettertjes gaat letten, wat jammergenoeg wel nodig is ook.

[L-VIS]

Virus.NL schreef op dinsdag 03 oktober 2006 @ 15:07:
'Consument kiest te snel voor hypotheek'

Ik ben het ermee eens dat je je goed moet laten voorlichten en door verschillende mensen. Ik heb soms ook het idee dat mensen niet weten dat sommige personen niet helemaal onafhankelijk zijn. Ik zelf ga morgen naar de Hypotheker. Ik heb nog geen afspraken voor andere geldverstrekkers / "winkels". Ik heb al wel een indicatie laten maken voor wat de maandlasten zullen zijn.

Ik verwacht morgen iig bij de Hypotheker een mooi aanbod, ze zijn heel actief met het werven van starters en hebben daar volgens de website ook speciale vormen voor. Ik ben iig benieuwd.

[Eijkb]

Ben ook op zoek naar een huis en heb inmiddels een bod gedaan op een huis. Qua hypotheek ben ik bij de ABN (duur... slechte verkoper), Fortis (offerte moet nog komen, goed verhaal) en Hypotheker (goed verhaal, scherpe offerte) geweest. Wil nog naar de Rabobank. Heb zo het idee dat je bij een bank nog wel wat kan onderhandelen over van alles en nog wat, evt door een tweede gesprek en dan alle info van andere aanbieders meenemen en die persoon voorleggen.

Bij de ABN was mijn vriendin erbij en die kon het niet laten meteen te vragen wat er nog te regelen was. Er ging meteen hier een % af, en daar een kortinkje, en zus enzo... Vond dat niet echt professioneel staan daar het uit de losse pols kwam en dus het hele verhaal daarvoor ongegrond maakte qua mogelijkheden.

[Peetman]

Ik heb laatst bij Fortis flink onderhandeld. Uiteindelijk boden ze hetzelfde percentage als bij de Rabobank, maar dan moest ik wel ook mijn salarisrekening en verzekeringen naar Fortis verhuizen.

[dyna18]

Yay.... vandaag mijn handtekening gezet onder het koopcontract.... nu gaat het echt beginnen
Een leuk nieuwbouw appartement in Leidsche rijn.

Ik ben ook bij twee tussenpersonen geweest voor een hypotheekofferte. Wel opmerkelijk dat ze allebij met exact het zelfde aanbod komen... zo gaat die concurrentie natuurlijk niet werken

Daarnaast 2 weken geleden ook bij de Rabobank geweest voor een Orienterend gesprek... but damn... ze zijn echt duur daar. Zo'n een vreselijk slecht aanbod gekregen dat ze zichtzelf compleet uit de markt prijzen.

Voor starters in een nieuwbouw woming lijkt de Postbank op dit moment het gunstigste te zijn (wel die 0,15% erbij pakken om die boeteclausule bij verkoop eruit te halen).
Dus aan die gene boven mij, ga zeker nog even verder kijken dan de Rabo, liefst bij een landelijke intermediair die meerdere aanbiedingen kan vergelijken (De hypotheker, hypotheekshop, FDC, Hypotheek visie, etc).

[FrankGuthrie]

peetman schreef op dinsdag 03 oktober 2006 @ 21:12:
Ik heb laatst bij Fortis flink onderhandeld. Uiteindelijk boden ze hetzelfde percentage als bij de Rabobank, maar dan moest ik wel ook mijn salarisrekening en verzekeringen naar Fortis verhuizen.

Dat is koppelverkoop en mag volgens de wet niet. Maar goed, als jij ermee kan leven en er een flinke korting uit hebt weten te slaan is de keus snel gemaakt.

Ik heb zelf een budet van +/- 12.000 euro. Ik heb in grote lijnen bedacht wat ik ermee wil doen, maar denk dat ik me flink verkijk op de kleine dingen die ook veel geld aan kosten.

[ Voor 16% gewijzigd door FrankGuthrie op 03-10-2006 22:32 ]

[Gh0stw4lk3r]

ik ben nu ook druk bezig met huizen kijken, maar heb nu een vraag over vraagprijzen en een eerste bod

het huis waar ik het meeste interesse in heb vragen ze 192.000kk voor, wat is deze prijsklasse een reel openingsbod? het huis staat al een langere tijd te koop ( 1 jaar ) dus zullen ze waarschijnlijk al sneller happen bij een wat lagere prijs.in het huis zelf moet het 1 en ander egedaan worden zoals keuken en vloeren vervangen.

ik wil natuurlijk met een zo laag mogelijk bod komen zonder dat ik niet serieus genomen wordt.
advies is dus welkom

[thejoker80]

Ik denk dat je moet richteno p een prijs van € 180K ofzo. dus beginnen met €170 - €175K. (eerder richting de 170K aangezien het huis al een jaar te koop staat)

[Woy]

Meestal kan je wel zo'n 10% lager beginnen met bieden. 170.000 is dan een mooi openingsbod. Verder is het natuurlijk een beetje afhankelijk per huis.

[cowgirl]

Het is heel erg afhankelijk van het huis. Als de verkopers in het afgelopen jaar al een keer (of zelfs meerdere keren) gezakt zijn met de prijs is er niet meer zoveel onderhandelingsruimte. Om te kijken wat reëel is zul je moeten kijken wat de uiteindelijke verkoopprijzen waren van vergelijkbare huizen in de omgeving en daar trek je dan eventueel achterstallig onderhoud vanaf. Dat is waar je naar toe wilt werken. Stel dat dat 185K is zou je kunnen beginnen met 178K, ervanuitgaande dat je in het midden gaat uitkomen. Daarnaast is natuurlijk belangrijk hoe graag je het huis wilt hebben en wat je er voor over hebt.

[MrSleeves]

Als het huis al lang te koop staat, dan is er inderdaad minder onderhandelingsruimte. Dan kan je er beter niet vanuit gaan dat je in het midden uitkomt.
Als je op 170K begint, dan gok ik op 182,5K op z'n laagst. Maar veel lager openen gaat ook niet werken, denk ik. Wat wel helpt is de overdrachtsdatum. Als het al leeg staat, willen ze er liever vandaag vanaf, dan morgen.

Overigens stond ons huis ook al een jaar te koop, waarvan een half jaar leeg. Ook niet vreemd met een (te hoge) vraagprijs van 237K. Toen ze zakten naar 217K, waren er ineens veel geïnteresseerden. Wij hebben uiteindelijk een bod gedaan van 200K, waarna we geheel naar onze verwachting op 210K uitkwamen. Wij hadden alleen gerekend op een onderhandeling; de verkopende makelaar kwam echter met direct een eindbod van 210K.

[ Voor 36% gewijzigd door MrSleeves op 04-10-2006 11:49 ]

[Martijn]

peetman schreef op dinsdag 03 oktober 2006 @ 21:12:
Ik heb laatst bij Fortis flink onderhandeld. Uiteindelijk boden ze hetzelfde percentage als bij de Rabobank, maar dan moest ik wel ook mijn salarisrekening en verzekeringen naar Fortis verhuizen.

Laatst dus precies andersom, van Fortis een erg mooi bod gehad, en daarna met de Rabobank onderhandeld. Maar die bleef toch mooi steken op +0.25% in vergelijking tot Fortis...

Mja, die aantal maanden 0,0 rente (instapbonus) moet ergens vandaan komen he

[André]

Ik ben rond, 4.2% voor 10 jaar vast via de Hypotheker bij Delta Loyd

* André is tevreden

[Martijn]

André schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 10:49:
Ik ben rond, 4.2% voor 10 jaar vast via de Hypotheker bij Delta Loyd

* André is tevreden

Nieuwbouw, bestaande bouwe, NHG, soort Hypotheek?

Ik ga denk ik voor 4.45% 20 jaar vast NHG Fortis Beleggingshypotheek, bestaande bouw .

De 20 jaar vast heb ik gekozen omdat het toch wel lekker is wat zekerheid te hebben, 10 jaar vanaf nu is waarschijnlijk niet m'n meest goedkope periode in het leven (kleine kindertjes enzo ) en daarbij is de rente in de afgelopen 20 jaar vaker dik BOVEN de 4.45% geweest als eronder...

[André]

Nieuwbouw, met NHG inderdaad. En het is een spaarhypotheek waarin ik 100.000 van de 190.000 aflos.

[Spyro_the_Dragon]

Ook een huis (geen NHG, is het te duur voor) gekocht deze week, en het volgende aanbod (Hypotheker):
4.45% voor 10 jaar (Delta L)
4.8 voor 20 jaar (Obvion)

Dat kan goedkoper dus als ik het hierboven lees

Zit op dit moment in dubio: ons huis via makelaarsland verkopen of via een "normale" makelaar .Toch flink verschil (800 vs 3000-4000 euro...). Ik vind eigen huis verkopen nog het spannendste eigenlijk....

[ Voor 21% gewijzigd door Spyro_the_Dragon op 06-10-2006 11:38 ]

[Martijn]

Spyro_the_Dragon schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 11:37:
Ook een huis (geen NHG, is het te duur voor) gekocht deze week, en het volgende aanbod (Hypotheker):
4.45% voor 10 jaar (Delta L)
4.8 voor 20 jaar (Obvion)

Dat kan goedkoper dus als ik het hierboven lees

Ligt erg aan wat voor hypotheek je neemt etc. Gewoon laten informeren door meerdere partijen. Niet compleet blindstaren op rente percentages. Het is ook belangrijk dat je spaar / belegging je vertrouwen geeft. Vooral bij Beleggingshypotheek kijken wat voor rendementen er gehaald zijn in de laatste 10 / 20 jaar.

Je moet vooral een goed gevoel bij een hypotheek hebben. Als dat voor jou betekent dat je daardoor een iets hogere rente hebt, so be it, slaap je wel rustig .

[Stampertje]

Ik heb net een hypotheek afgesloten voor 222.000 via Obvion. 4,2% voor 10 jaar vast met NHG (voor bestaande bouw). Deels aflossingsvrij, en deels wel aflossen, maar dat doe ik met een eenmalige storting. De komende jaren betaal ik dus alleen rente en een stukje levensverzekering.

[ Voor 4% gewijzigd door Stampertje op 06-10-2006 11:48 ]

[Martijn]

Erik_van_H schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 11:48:
Ik heb net een hypotheek afgesloten voor 222.000 via Obvion. 4,2% voor 10 jaar vast met NHG (voor bestaande bouw). Deels aflossingsvrij, en deels wel aflossen, maar dat doe ik met een eenmalige storting. De komende jaren betaal ik dus alleen rente en een stukje levensverzekering.

Same here, ook eenmalig dik bedrag inleggen waardoor ik geen beleggingspremie meer betaal. Daarnaast 4.45 dus NHG voor 248500 hypotheek (111 aflosbrij 137.5 belegging). Misschien moet ik er bij Fortis toch een beetje aflullen nog .

[Spyro_the_Dragon]

Is de NHG korting 0,25% dan?

[Richard]

Hypotheek afgesloten op 23 Augustus; daarna via een nieuwsbrief van de hypotheker bijgehouden hoe de rentestand zich gedroeg. Het is dus heel even omhoog gegaan, en nu alweer aan het dalen, het is dus zeker interessanter aan het worden.

[MrSleeves]

De rente is inderdaad gedaald. Zelfde stand als ergens in maart (voor Obvion dan: 4.4% @ 20 jaar).

Als'ie nog verder daalt, dan moet ik eens over "middelen" na gaan denken (bij Obvion kan je in de eerste 2 jaar je rente middelen met de huidige rentestand).

[André]

NHG korting kan soms wel oplopen tot 0,4 werd mij verteld

Ik zou ook eerst bij Obvion ware het niet dat Delta Loyd hetzelfde aanbod had. En het voordeel bij DL is dat als de rente gezakt is op het moment van passeren ik die lagere rente krijg. Als hij hoger wordt blijft het 4.2

[TDB]

André schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 12:45:
En het voordeel bij DL is dat als de rente gezakt is op het moment van passeren ik die lagere rente krijg. Als hij hoger wordt blijft het 4.2

Dat is bij heel veel andere partijen ook van toepassing, zo niet alle partijen.

[André]

Er zijn volgens mij veel partijen die juist de rente die op de offerte staat aanhouden? Maar ik ben daar ook geen specialist in.

[Cis]

Zijn er betrouwbare prognoses waaruit blijkt dat de rente nog verder zal dalen? Of juist stijgen?
Binnen een half jaar wil ik eigenlijk wel op mezelf, maar de vraag is of ik daar nog even mee moet wachten (gezien de rente), en hoe lang ik het dan moet vastzetten (5 jaar, 10 jaar, 20 jaar?).
Ik kan nu een huis kopen van max 135.000, maar een beetje extra voor inrichting kan nooit kwaad

[Martijn]

Richard schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 12:43:
Hypotheek afgesloten op 23 Augustus; daarna via een nieuwsbrief van de hypotheker bijgehouden hoe de rentestand zich gedroeg. Het is dus heel even omhoog gegaan, en nu alweer aan het dalen, het is dus zeker interessanter aan het worden.

Het is niet waarschijnlijk dat ie door blijft dalen. Historisch gezien staat ie al vrij laag (in de geschiedenis veel vaker boven huidige stand dan er onder), en daarbij begint de economie aan te trekken en heeft de ECB net de rente met 0,25 verhoogd.

[MrSleeves]

Martijn schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 13:24:
[...]

Het is niet waarschijnlijk dat ie door blijft dalen. Historisch gezien staat ie al vrij laag (in de geschiedenis veel vaker boven huidige stand dan er onder), en daarbij begint de economie aan te trekken en heeft de ECB net de rente met 0,25 verhoogd.

Maar aan de andere kant: als er na de verkiezingen één van de linkse partijen het voor het zeggen krijgt, dan kan het best zijn dat die aan de hypotheekrenteaftrek gaat rommelen. Zou dat niet een gunstig effect kunnen hebben op de rente? Er worden dan minder huizen gekocht (vanwege de lagere aftrek) en dus minder hypotheken afgelosten: minder vraag, lagere rente... of niet?

[TDB]

Cis schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 13:21:
Zijn er betrouwbare prognoses waaruit blijkt dat de rente nog verder zal dalen? Of juist stijgen?
Binnen een half jaar wil ik eigenlijk wel op mezelf, maar de vraag is of ik daar nog even mee moet wachten (gezien de rente), en hoe lang ik het dan moet vastzetten (5 jaar, 10 jaar, 20 jaar?).
Ik kan nu een huis kopen van max 135.000, maar een beetje extra voor inrichting kan nooit kwaad

korte looptijden zullen stijgen, langere looptijden 10, 20 jaar zullen dalen. Eea heeft te maken met nieuwe Basel II wetgeving. Door deze wetgeving behoeft er minder solvabiliteit aangehouden te worden voor wat betreft de hypotheekportefeuille door een bank. Dit zal voor een gedeelte ten goede komen aan de klant (lees: de rente zal kunnen dalen).

[Martijn]

MrSleeves schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 13:33:
[...]

Maar aan de andere kant: als er na de verkiezingen één van de linkse partijen het voor het zeggen krijgt, dan kan het best zijn dat die aan de hypotheekrenteaftrek gaat rommelen. Zou dat niet een gunstig effect kunnen hebben op de rente? Er worden dan minder huizen gekocht (vanwege de lagere aftrek) en dus minder hypotheken afgelosten: minder vraag, lagere rente... of niet?

Denk het niet, sowieso kunnen ze dat nooit in 1 keer afschaffen, daar zou dan een dikke periode overheen gaan (15-20 jaar, net zoals bv. in Engeland). En als het al gebeurd denk ik niet dat de rente er veel lager van zal worden.

[L-VIS]

Spyro_the_Dragon schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 11:37:
Ook een huis (geen NHG, is het te duur voor) gekocht deze week, en het volgende aanbod (Hypotheker):
4.45% voor 10 jaar (Delta L)
4.8 voor 20 jaar (Obvion)

Dat kan goedkoper dus als ik het hierboven lees

Zit op dit moment in dubio: ons huis via makelaarsland verkopen of via een "normale" makelaar .Toch flink verschil (800 vs 3000-4000 euro...). Ik vind eigen huis verkopen nog het spannendste eigenlijk....

Bij de Hypotheker kunnen ze er 0,10% voor Delta L zonder problemen van af doen. Dan heb je voor een hypotheek zonder NHG een scherpe deal gemaat. Ik ga ook voor Delta L met 4,35% deels aflossings vrij. De belegging van Delta L garandeerd dat er na 30j minstens de helft van over is, maar normaal rekenen ze 8 % rendement, dus lijkt mij wel ok. Ik kan helaas pas woensdag dus ik hoop niet dat de rente al een stukje hoger is (L-VIS is bang van wel )

[Spyro_the_Dragon]

Heb daarom voor de zekerheid gisteren de offerte's aan laten vragen....

[L-VIS]

MrSleeves schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 13:33:
[...]

Maar aan de andere kant: als er na de verkiezingen één van de linkse partijen het voor het zeggen krijgt, dan kan het best zijn dat die aan de hypotheekrenteaftrek gaat rommelen. Zou dat niet een gunstig effect kunnen hebben op de rente? Er worden dan minder huizen gekocht (vanwege de lagere aftrek) en dus minder hypotheken afgelosten: minder vraag, lagere rente... of niet?

Nee dat is niet waar. De geldverstrekkers moeten geld lenen bij de ECB of een andere hogere bank. Dus de rente is een beetje 1-op-1 gekoppeld aan de ECB (niet helemaal waar). Het zal de banken niet veel uitmaken of ze veel of weinig hypotheken verkopen, ze verdienen immers genoeg aan de lopende. Ik denk eerder dat dat wishfull thinking is, al is dat ook niet waar want dan zijn ze aan de hypotheek rente aftrek onderuit aan het halen.....

[MrSleeves]

L-VIS schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 14:10:
[...]

Het zal de banken niet veel uitmaken of ze veel of weinig hypotheken verkopen, ze verdienen immers genoeg aan de lopende...

Dat is natuurlijk niet helemaal waar; er maken erg veel banken reclame m.b.t. hypotheken. Als ze al genoeg verdienen aan de lopende, dan maken ze die reclame voor niets.

Het is geen whishful thinking, meer een theorie: zou de rente veranderen afhankelijk van het wijzigingen van de hypotheekrenteaftrek?

[Martijn]

MrSleeves schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 14:14:
[...]

Dat is natuurlijk niet helemaal waar; er maken erg veel banken reclame m.b.t. hypotheken. Als ze al genoeg verdienen aan de lopende, dan maken ze die reclame voor niets.

Het is geen whishful thinking, meer een theorie: zou de rente veranderen afhankelijk van het wijzigingen van de hypotheekrenteaftrek?

Hij zal misschien ietsje lager worden. Mensen kunnen dan minder betalen dus moet de marge van bank wat omlaag, maar dat zal zeker niet veel zijn, zal zeker geen procent omlaag gaan ofzo, bank maakt nu maar paar tienden winst.

[Verwijderd]

Martijn schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 14:18:
[...]

Hij zal misschien ietsje lager worden. Mensen kunnen dan minder betalen dus moet de marge van bank wat omlaag, maar dat zal zeker niet veel zijn, zal zeker geen procent omlaag gaan ofzo, bank maakt nu maar paar tienden winst.

[Verwijderd]

Martijn schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 14:18:
[...]

Hij zal misschien ietsje lager worden. Mensen kunnen dan minder betalen dus moet de marge van bank wat omlaag, maar dat zal zeker niet veel zijn, zal zeker geen procent omlaag gaan ofzo, bank maakt nu maar paar tienden winst.

Jongens ik werk zelf voor een van de grotere financiele dienstverleners en volg dit forum al een tijdje met interesse.

Als jullie vragen hebben beantwoord ik deze graag. Overigens zonder bijbedoelingen he. Ga je echt niet benaderen via PM ofzo

Maargoed ik lees nu veel over het effect van een eventuele beperking op renteaftrek op de rente ontwikkeling. Zeg maar dat dit nihil is... ( maybe ietsjes )

NL is een kleinere speler op de kapitaalmarkt en banken kopen geld niet veel goedkoper in dan dat het aan de consument wordt uitgeleend. Onze banken kopen dit geld weer in van grotere instellingen waarvoor de NL markt een kleine is. ( deze opm. zag ik al een paar x terecht voorbij komen ).

Het grootste gevolg zal zijn dat de waarde van woningen zal dalen. Mensen kunnen minder lenen dus verkopers kunnen hun huis niet kwijt. Willen ze toch verkopen zullen ze in prijs moeten dalen.

Mooiste VB is zweden:

Zweden begin jaren '90 besloot patsboem dat huiseigenaren niet meer de rente tegen 80 % ( dan valt onze 52% weer mee he ) mochten aftrekken maar voortaan slechts voor een vast tarief van 30 %. Gevolg > Huizenprijzen aldaar daalden met 25% en pas na 10 jaar lagen de prijzen weer op het oude niveau en was het land een economische crisis minder ^^

[Martijn]

Verwijderd schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 14:31:
[...]


Jongens ik werk zelf voor een van de grotere financiele dienstverleners en volg dit forum al een tijdje met interesse.

Als jullie vragen hebben beantwoord ik deze graag. Overigens zonder bijbedoelingen he. Ga je echt niet benaderen via PM ofzo

Maargoed ik lees nu veel over het effect van een eventuele beperking op renteaftrek op de rente ontwikkeling. Zeg maar dat dit nihil is... ( maybe ietsjes )

NL is een kleinere speler op de kapitaalmarkt en banken kopen geld niet veel goedkoper in dan dat het aan de consument wordt uitgeleend. Onze banken kopen dit geld weer in van grotere instellingen waarvoor de NL markt een kleine is. ( deze opm. zag ik al een paar x terecht voorbij komen ).

Het grootste gevolg zal zijn dat de waarde van woningen zal dalen. Mensen kunnen minder lenen dus verkopers kunnen hun huis niet kwijt. Willen ze toch verkopen zullen ze in prijs moeten dalen.

Mooiste VB is zweden:

Zweden begin jaren '90 besloot patsboem dat huiseigenaren niet meer de rente tegen 80 % ( dan valt onze 52% weer mee he ) mochten aftrekken maar voortaan slechts voor een vast tarief van 30 %. Gevolg > Huizenprijzen aldaar daalden met 25% en pas na 10 jaar lagen de prijzen weer op het oude niveau en was het land een economische crisis minder ^^

Als je er zo midden in zit, kun je dan een prognose geven van de rente ontwikkeling voor het komende half jaar bij de lange termijn rentes . Bij voorbaat denk

[Verwijderd]

quote:
André schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 12:45:
En het voordeel bij DL is dat als de rente gezakt is op het moment van passeren ik die lagere rente krijg. Als hij hoger wordt blijft het 4.2

TDB schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 12:50:
[...]


Dat is bij heel veel andere partijen ook van toepassing, zo niet alle partijen.

Dat ligt eraan. De markt is laatste maanden overspoeld met nieuwe hypotheekvarianten zoals: Budgethypotheken, voordeelhypotheken, Basishypotheken.

Kenmerk van deze hypotheek vormen is dat je offerte rente ook meestal je passeerrente is.

Als wat Andre zegt waar is dan betekend het dat hij een vergelijking heeft gemaakt tussen de Obvionbasis hypotheek en de Deltaloyd hypotheek. De Obvion basis hypotheek kent namelijk geen rentedalgarantie maar de "gewone" obvion hypotheek weer wel.

Ik denk dat bij een gelijke rente Deltaloyd idd een betere partij is op voorwaardengebied vergeleken met obvion basis

[Verwijderd]

TDB schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 13:35:
[...]


korte looptijden zullen stijgen, langere looptijden 10, 20 jaar zullen dalen. Eea heeft te maken met nieuwe Basel II wetgeving. Door deze wetgeving behoeft er minder solvabiliteit aangehouden te worden voor wat betreft de hypotheekportefeuille door een bank. Dit zal voor een gedeelte ten goede komen aan de klant (lees: de rente zal kunnen dalen).

@ Martijn. Ik kan het denk ik niet mooier verwoorden vandaar deze quote.

Een voorbeeld: Postbank heeft 4 oktober haar langere rentevastperiodes goedkoper gemaakt en kortere weer duurder.

[TDB]

Martijn schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 14:37:
[...]

Als je er zo midden in zit, kun je dan een prognose geven van de rente ontwikkeling voor het komende half jaar bij de lange termijn rentes . Bij voorbaat denk

[eigen quote]korte looptijden zullen stijgen, langere looptijden 10, 20 jaar zullen dalen. Eea heeft te maken met nieuwe Basel II wetgeving. Door deze wetgeving behoeft er minder solvabiliteit aangehouden te worden voor wat betreft de hypotheekportefeuille door een bank. Dit zal voor een gedeelte ten goede komen aan de klant (lees: de rente zal kunnen dalen).[/eigen quote]

[Martijn]

Verwijderd schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 14:41:
[...]


@ Martijn. Ik kan het denk ik niet mooier verwoorden vandaar deze quote.

Een voorbeeld: Postbank heeft 4 oktober haar langere rentevastperiodes goedkoper gemaakt en kortere weer duurder.

Dank, maar je kunt geen verwachte nummer geven, en hoe lang deze daling aan zal houden?

[Verwijderd]

Verwijderd schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 14:31:
[...]


Het grootste gevolg zal zijn dat de waarde van woningen zal dalen. Mensen kunnen minder lenen dus verkopers kunnen hun huis niet kwijt. Willen ze toch verkopen zullen ze in prijs moeten dalen.

Het is op dat moment geen kwestie van "willen" meer, maar "moeten". De meeste mensen die nu starterswoningen bezitten, kunnen na een grote waardedaling helemaal niet meer verhuizen. Ze hebben namelijk een hypotheek die (veel) hoger is dan de waarde van hun huis op dat moment. Zodra ze hun huis zouden verkopen (ongedwongen verkoop), kunnen ze hun hypotheek niet aflossen en blijven ze met een schuld zitten. Ze zouden dan voor hun nieuwe woning een hypotheek af moeten sluiten om de woning te financieren + de restschuld van de vorige woning. En welke geldverstrekker gaat accoord met een hypotheek van 150.000 euro op een appartement met een waarde van 120.000 euro? Ik denk dat ze op 1 hand zonder vingers te tellen zijn.

Dat kan toch nooit werken? Sterker nog, ik denk dat de krapte op de markt alleen maar groter zal worden. Zweden is een heel ander land. Daar kennen ze geen ruimtegebrek en woningnood. (Ja.... in de 3 grote steden, daar wel.) En dat is precies waar men op ingespeeld heeft met het verlagen van de rente-aftrek: nieuwbouw in plaats van renovatie of sloop en herbouw. Dat gaat hier niet werken.

[MrSleeves]

Verwijderd schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 14:31:
[...]

Mooiste VB is zweden:

Zweden begin jaren '90 besloot patsboem dat huiseigenaren niet meer de rente tegen 80 % ( dan valt onze 52% weer mee he ) mochten aftrekken maar voortaan slechts voor een vast tarief van 30 %. Gevolg > Huizenprijzen aldaar daalden met 25% en pas na 10 jaar lagen de prijzen weer op het oude niveau en was het land een economische crisis minder ^^

Ja, en de PvdA vindt het Zweedse model O, zo mooi. Helaas is de werkelijkheid in Zweden dramatisch; het huizengebeuren is slechts een klein voorbeeld (vooral hoe het niet moet).

Overigens is een waardedaling wel weer gunstig voor de WOZ-waarde -> lagere eigen woningforfait.

[Verwijderd]

Martijn,

Dit is een hele moeilijke vraag om te kunnen beantwoorden. Het is bijna net als het weer. Lange termijn voorspellingen zijn erg moeilijk.

Feit blijft dat de rente historisch gezien erg laag staat ( niet meer op het laagste punt ).

Renteontwikkeling is van veel factoren afhankelijk. Een voorbeeld is inflatie, als de inflatie te hoog dreigt te worden is een veel gebruikte maatregel van de centrale banken om de rente te verhogen. Om een economie een zwengel te geven is vaak een methode om deze juist weer te verlagen. Dit kan en ik zeg met nadruk kan een effect hebben. Een andere factor is natuurlijk de vraag en aanbod. Is er veel vraag op de geldmarkt dan stijgt.... is er weinig vraag op de geldmarkt dan daalt. Ook hier weer; dit kan.

Even mijn persoonlijke situatie: Ik ben nu bezig met een hypotheek voor een nieuwbouwwoning. Ik kies voor 20 jr vast ( 4,3 % ). Ik ga er vanuit dat de rente op lange termijn gaat stijgen ( koffiedik kijken hoor ). Ik kies dus voor zekerheid.

[Martijn]

Verwijderd schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 15:10:
Even mijn persoonlijke situatie: Ik ben nu bezig met een hypotheek voor een nieuwbouwwoning. Ik kies voor 20 jr vast ( 4,3 % ). Ik ga er vanuit dat de rente op lange termijn gaat stijgen ( koffiedik kijken hoor ). Ik kies dus voor zekerheid.

Mijn gedachte precies. Ik heb net 4.45% afgesloten voor bestaande bouw 20 jaar bij Fortis, voornamelijk omdat ik er een erg goed gevoel over heb. Daarbij zie ik het niet snel gebeuren dat Hypotheekrente aftrek van de een op de andere dag afgeschaft gaat worden. Als ze dat al doen moet er een compensatie komen, omdat de problemen anders niet te overzien zijn (mensen die huis moeten verkopen etc.). Op zo'n moment zullen er dus wel belastingverlagingen komen, of wordt er een overgangsperiode ingesteld.

[Eijkb]

Dat is niet bij Fortis maar bij Fortis ASR (vroeger oa. Stad Rotterdam Verzekeringen).

My 2 cnts: Heb zelf gisteren een huis gekocht en ga (na diverse bezoeken aan hypotheekverstrekkers / tussenpersonen en gesprekken met verschillende vrienden die zelf net een huis gekocht hebben) waarschijnlijk voor een Rabobank Spaarzeker hypotheek, 20 jaar rentevast voor 4,6%. Ik zou 10 jaar voor 4,4% kunnen pakken maar diverse onderzoeken op internet laten zien dat de rente de komende 10 jaar zal blijven schommelen tussen de 4 en de 6 en van het slechtst uitgaande geval kost mij dat de tweede 10 jaar ong. 36000. Dan liever nu 0,2% meer (scheelt eerste 10 jaar ongeveer 5000). Maar goed, dacht dus eerst ook aan beleggen, lage maandlasten en ga zo maar verder maar ben uiteindelijk dus tot de conclusie gekomen dat ik liever gewoon op zeker speel (en dus sparen). En de maandlasten kan ik makkelijk betalen en dan met kids in het vooruitzicht word je opeens wat voorzichtiger. Bah, ik denk soms al als een volwassene (ben dan ook >30jr)...

[Martijn]

Eijkb schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 20:00:
Dat is niet bij Fortis maar bij Fortis ASR (vroeger oa. Stad Rotterdam Verzekeringen).

My 2 cnts: Heb zelf gisteren een huis gekocht en ga (na diverse bezoeken aan hypotheekverstrekkers / tussenpersonen en gesprekken met verschillende vrienden die zelf net een huis gekocht hebben) waarschijnlijk voor een Rabobank Spaarzeker hypotheek, 20 jaar rentevast voor 4,6%. Ik zou 10 jaar voor 4,4% kunnen pakken maar diverse onderzoeken op internet laten zien dat de rente de komende 10 jaar zal blijven schommelen tussen de 4 en de 6 en van het slechtst uitgaande geval kost mij dat de tweede 10 jaar ong. 36000. Dan liever nu 0,2% meer (scheelt eerste 10 jaar ongeveer 5000). Maar goed, dacht dus eerst ook aan beleggen, lage maandlasten en ga zo maar verder maar ben uiteindelijk dus tot de conclusie gekomen dat ik liever gewoon op zeker speel (en dus sparen). En de maandlasten kan ik makkelijk betalen en dan met kids in het vooruitzicht word je opeens wat voorzichtiger. Bah, ik denk soms al als een volwassene (ben dan ook >30jr)...

Prima, gefeliciteerd, bewijst maar weer dat een hypotheek compleet persoonlijk is! Ik voel me prima bij beleggen, ik zie wel wat het wordt . BTW, ik ben pas 24 en mijn vriendin (ook 24) heeft het ook al over kids

[Eijkb]

Ik zat in eerste instantie ook op die Hybride hypotheek van Fortis ASR hoor. Vroeger ook al eens een huis gehad met aandelen en zo aflossingsvrij als maar mogelijk. Heeft toen goed uitgepakt (heb er maar 4 jaar gewoond en toch dikke winst). Nu is het voor een langere tijd (denk ik) dus dan ga je wat meer naar de zekerheid kijken, me dunkt. Jij ook gefeliciteerd natuurlijk Wat ik wel wat jammer vind is de onmogelijke hoeveelheid aan opties, keuzes en mogelijkheden. Je ziet door de hypotheken de verstrekker niet meer zeg maar. En dan komen er nog verzekeringen bij kijken. Ben je een uur aan het praten en kiezen mbt een spaarhypotheek, vraag je wat er nu zou gebeuren als je wat aandelen bij de constructie wilt betrekken... Dan kan je dus weer opnieuw beginnen. Maar goed, achterom kijken als je eenmaal besloten hebt en je vast zit moet je niet te veel doen he, dan word je gek.

[Martijn]

Eijkb schreef op vrijdag 06 oktober 2006 @ 20:41:
Ik zat in eerste instantie ook op die Hybride hypotheek van Fortis ASR hoor. Vroeger ook al eens een huis gehad met aandelen en zo aflossingsvrij als maar mogelijk. Heeft toen goed uitgepakt (heb er maar 4 jaar gewoond en toch dikke winst). Nu is het voor een langere tijd (denk ik) dus dan ga je wat meer naar de zekerheid kijken, me dunkt. Jij ook gefeliciteerd natuurlijk Wat ik wel wat jammer vind is de onmogelijke hoeveelheid aan opties, keuzes en mogelijkheden. Je ziet door de hypotheken de verstrekker niet meer zeg maar. En dan komen er nog verzekeringen bij kijken. Ben je een uur aan het praten en kiezen mbt een spaarhypotheek, vraag je wat er nu zou gebeuren als je wat aandelen bij de constructie wilt betrekken... Dan kan je dus weer opnieuw beginnen. Maar goed, achterom kijken als je eenmaal besloten hebt en je vast zit moet je niet te veel doen he, dan word je gek.

Haha jah, ik snap wat je bedoeld. Ik heb op 6 september het huis gekocht. Vandaag pas de knoop doorgehakt. Zeker 10 gesprekken gehad overal, en toch raad ik dat iedereen aan, je kunt niet genoeg gedaan hebben. Het belangrijkste blijft dat je je er goed bij voelt, maar zeker ook dat je niet de eerste aanbieding aanpakt. De kleine lettertjes worden inderdaad ook steeds belangrijker, zeker nu de hypotheekverstrekkers als paddestoelen uit de grond schieten die allemaal net andere voorwaarden hebben.

Ik heb trouwens geen hybride, maar echt belegging, 60% aandelen en 40% obligaties.

[Verwijderd]

Ik vind beide door jullie gekozen geldverstrekkers erg goed. Heb nog wel een tip voor Martijn:

Laat deze hypotheek door jouw tussenpersoon eens met exact dezelfde variabelen doorrekenen op basis van een spaarhypotheek bij Fortis ( ASR ). In de door jou opgegeven aandelenconstructie mag je naar mijn mening niet met 8 % rendement rekenen door het grote aandeel van obligaties. 6 en max echt 7% lijkt mij realistischer.

Daarbij liggen de verzekeringskosten voor de hybridehypotheek van Fortis ASR aanzienlijk hoger dan de verzekeringskosten van hun spaarhypotheek.

Dus nogmaals, laat eens exact dezelfde hypotheek met hetzelfde eindkapitaal, en dezelfde overlijdensrisicodekking uitrekenen. Ik denk dat je verbaasd zal staan over het netto verschil wat je extra moet betalen voor 100% zekerheid. Succes iig en ik hoor het graag van je!

Tip voor mensen die na het lezen van deze stukken denken he ik ga me eens bij deze banken informeren. Voor zowel Fortis ASR als voor de Rabobank geldt dat zij een tweesporig rente beleid kennen. Dit houdt in dat als jouw rentevastperiode is afgelopen je niet de rente krijgt aangeboden voor nieuwe klanten maar een tarief dat een stuk hoger ligt.

In de praktijk betekend dit vaak dat je zult moeten oversluiten wat uiteraard weer geld kost. Ga je dus voor een van eerder genoemde banken dan is mijn advies om geen kortere rentevastperiodes dan 10 jaar te nemen om vervelende situaties te voorkomen.

[Verwijderd]

Martijn ik ging er van uit dat je 100% ging beleggen in de hybride verzekering of heb je een beleggingsrekening? Want als dat het geval is gaat het verhaal van verzekeringskosten uiteraard niet op

[dyna18]

Verwijderd schreef op zaterdag 07 oktober 2006 @ 11:50:
Tip voor mensen die na het lezen van deze stukken denken he ik ga me eens bij deze banken informeren. Voor zowel Fortis ASR als voor de Rabobank geldt dat zij een tweesporig rente beleid kennen. Dit houdt in dat als jouw rentevastperiode is afgelopen je niet de rente krijgt aangeboden voor nieuwe klanten maar een tarief dat een stuk hoger ligt.

In de praktijk betekend dit vaak dat je zult moeten oversluiten wat uiteraard weer geld kost. Ga je dus voor een van eerder genoemde banken dan is mijn advies om geen kortere rentevastperiodes dan 10 jaar te nemen om vervelende situaties te voorkomen.

Hoe zit dat bij de Postbank? Enig idee?

[dyna18]

Het lijkt erop dat de Postbank nog een jaar begroting probeert te halen, want ze zijn nu via intermediairs flink veel voordeelhypotheken in de markt aan het zetten.
Ik heb nu het volgende aanbod liggen:
20 jaar vast, volledig aflossingsvrij, 4,4% (nieuwbouw, geen NHG, starter op de huizenmarkt).

Het is een voordeel hypotheek, dus let even goed op de nadelen in de kleine lettertjes:
* Offerte is 3,5 maand geldig, daarna kosten verschuldigd.
* 1% verschuldigt als je toch de offerte niet neemt.
* Boete bij vervroegd aflossen als de rente lager is en je niet opnieuw bij de Postbank afsluit.
Deze laatste voorwaarde is het zwaarst, maar kan voor +0,15% rente worden afgekocht.

[Martijn]

Verwijderd schreef op zaterdag 07 oktober 2006 @ 11:50:
Ik vind beide door jullie gekozen geldverstrekkers erg goed. Heb nog wel een tip voor Martijn:

Laat deze hypotheek door jouw tussenpersoon eens met exact dezelfde variabelen doorrekenen op basis van een spaarhypotheek bij Fortis ( ASR ). In de door jou opgegeven aandelenconstructie mag je naar mijn mening niet met 8 % rendement rekenen door het grote aandeel van obligaties. 6 en max echt 7% lijkt mij realistischer.

Martijn ik ging er van uit dat je 100% ging beleggen in de hybride verzekering of heb je een beleggingsrekening? Want als dat het geval is gaat het verhaal van verzekeringskosten uiteraard niet op

Ik heb een deel aflossingsvrij en een beleggingsrekening inderdaad, dus geen verzekeringen en dergelijke. Daarbij is er met 6.5% gerekend, dus dat zit denk ik wel snor. Over 20 jaar zie ik wel verder, niet zo'n probleem om dan over te sluiten .

Bedankt voor je advies in ieder geval

[Verwijderd]

dyna18 schreef op zaterdag 07 oktober 2006 @ 15:14:
[...]


Hoe zit dat bij de Postbank? Enig idee?

De postbank voordeelhypotheek geldt alleen voor de eerste rentevastperiode. Dus als je rentevastperiode is afgelopen krijg je een verlengingsvoorstel tegen het "normale" postbank tarief dat aanzienlijk hoger ligt.

Ga je de clausule afkopen voor 0,15% ?

[Verwijderd]

dyna18 schreef op zaterdag 07 oktober 2006 @ 15:19:
Het lijkt erop dat de Postbank nog een jaar begroting probeert te halen, want ze zijn nu via intermediairs flink veel voordeelhypotheken in de markt aan het zetten.
Ik heb nu het volgende aanbod liggen:
20 jaar vast, volledig aflossingsvrij, 4,4% (nieuwbouw, geen NHG, starter op de huizenmarkt).

Het is een voordeel hypotheek, dus let even goed op de nadelen in de kleine lettertjes:
* Offerte is 3,5 maand geldig, daarna kosten verschuldigd.
* 1% verschuldigt als je toch de offerte niet neemt.
* Boete bij vervroegd aflossen als de rente lager is en je niet opnieuw bij de Postbank afsluit.
Deze laatste voorwaarde is het zwaarst, maar kan voor +0,15% rente worden afgekocht.

Klinkt twijfelachtig, moet ik zeggen. Dus als je een offerte aanvraagt bij de Postbank en je komt tot de conclusie dat je toch wat beters kan krijgen bij een andere verstrekker, dan moet je een boete van 1% (over de hypotheeksom?) betalen??? In mijn ogen een eersteklas wurgclausule. En wat bedoelen ze met "kosten verschuldigd" als de geldigheidsduur van 3,5 maand verlopen is? Klinkt ook nogal twijfelachtig. Dus de offerte is op dat moment niet meer geldig en je krijgt een rekening gepresenteerd? Dat zou voor mij ook zeker een breekpunt zijn. En dan ook nog eens een boete voor vervroegd aflossen (bij verkoop woning)... Je zet jezelf op deze manier wel op allerlei punten muurvast, of niet?

Ik neem aan dat ze geen reclame maken met deze voorwaarden. Lijkt me dat je daarmee je klanten aardig wegjaagt. Zeker in de welbekende kleine lettertjes, die de intermediair niet voorleest?

[Question Mark]

Verwijderd schreef op zaterdag 07 oktober 2006 @ 11:50:
Dit houdt in dat als jouw rentevastperiode is afgelopen je niet de rente krijgt aangeboden voor nieuwe klanten maar een tarief dat een stuk hoger ligt.
.....
In de praktijk betekend dit vaak dat je zult moeten oversluiten wat uiteraard weer geld kost. Ga je dus voor een van eerder genoemde banken dan is mijn advies om geen kortere rentevastperiodes dan 10 jaar te nemen om vervelende situaties te voorkomen.

Oversluiten na het verstrijken van je rentevaste periode is boetevrij
Van de site van de hypotheker:

Aan het einde van de rentevastperiode moeten er met de hypotheekverstrekker nieuwe afspraken worden gemaakt over de rente. Dat is een goed moment om je hele hypotheek eens tegen het licht te houden. Het einde van de rentevastperiode is namelijk één van de schaarse momenten, dat je boetevrij iets kunt veranderen aan je hypotheek.

[dyna18]

Verwijderd schreef op zondag 08 oktober 2006 @ 08:58:
[...]

Klinkt twijfelachtig, moet ik zeggen. Dus als je een offerte aanvraagt bij de Postbank en je komt tot de conclusie dat je toch wat beters kan krijgen bij een andere verstrekker, dan moet je een boete van 1% (over de hypotheeksom?) betalen??? In mijn ogen een eersteklas wurgclausule. En wat bedoelen ze met "kosten verschuldigd" als de geldigheidsduur van 3,5 maand verlopen is? Klinkt ook nogal twijfelachtig. Dus de offerte is op dat moment niet meer geldig en je krijgt een rekening gepresenteerd? Dat zou voor mij ook zeker een breekpunt zijn. En dan ook nog eens een boete voor vervroegd aflossen (bij verkoop woning)... Je zet jezelf op deze manier wel op allerlei punten muurvast, of niet?

Ik neem aan dat ze geen reclame maken met deze voorwaarden. Lijkt me dat je daarmee je klanten aardig wegjaagt. Zeker in de welbekende kleine lettertjes, die de intermediair niet voorleest?

Tja mijn indruk is dat al die voordeelhypotheken wel van dit soort kleine lettertjes hebben, die lagere rente moet natuurlijk ergens van betaald worden .
Met kosten verschuldigd als de geldigheidsduur verstreken is, bedoelde ik de verlengingsprovisie. Dat heeft bijna elke hypotheek wel. Alleen de periode hoelang hij geldig is verschilt.

Je moet inderdaad even goed nadenken of dit inderdaad de beste hypotheek voor je is, maar als je zeker weet dat je op een bepaalde datum gaat passeren kan deze zeer gunstig zijn.

[Jaspertje]

dyna18 schreef op zaterdag 07 oktober 2006 @ 15:19:
Het lijkt erop dat de Postbank nog een jaar begroting probeert te halen, want ze zijn nu via intermediairs flink veel voordeelhypotheken in de markt aan het zetten.
Ik heb nu het volgende aanbod liggen:
20 jaar vast, volledig aflossingsvrij, 4,4% (nieuwbouw, geen NHG, starter op de huizenmarkt).

Het is een voordeel hypotheek, dus let even goed op de nadelen in de kleine lettertjes:
* Offerte is 3,5 maand geldig, daarna kosten verschuldigd.
* 1% verschuldigt als je toch de offerte niet neemt.
* Boete bij vervroegd aflossen als de rente lager is en je niet opnieuw bij de Postbank afsluit.
Deze laatste voorwaarde is het zwaarst, maar kan voor +0,15% rente worden afgekocht.

Dat 1e punt mag niet eens, met een offerte zit je nergens aan vast... Dus dat is tegen de wet (wordt zelfs gebruikt in de reclame's tegenwoordig)

Overigens is zoals al eerder genoemd het betalen van 'een boete' als je de offerte langer aanhoud normaal en de rente stijgt ondertussen (die steeg bij ons al na 1 dag)(Zo hebben wij 15 jaar vast tegen 4.0% rente kunnen krijgen (was in januari zo en eind juni pas de overdracht)

[Spyro_the_Dragon]

Ik lees hier weer een paar mooie dingen (lage rentes maar ook spannende clausule's). Morgen gesprek met Hypotheker.

Ondertussen beginnen we met het verkopen van ons huis. Spannend. Mooie deal kunnen sluiten met een makelaar die lokaal goed is. Begint in principe morgen (maandag). Maar nu komt het: vrienden van ons zijn geinteresseerd. Zeer geinteresseerd. Maar ik wil wel dat het vrienden blijven. Dus heb ik ze gezegd hun bod uit te brengen bij de makelaar - die ik dus morgenochtend ga bellen voor een nieuwe deal ;-)

Iemand ervaring met verkopen aan of kopen van vrienden? Vind het verdomd lastig/spannend.

[Mr Knowitall]

Question Mark schreef op zondag 08 oktober 2006 @ 10:46:

Oversluiten na het verstrijken van je rentevaste periode is boetevrij

Uit de quote van de hypotheker lees ik alleen dat je dingen kan veranderen na het verstrijken van de rentevaste periode, niet dat je kan oversluiten. Is wel een redelijk groot verschil.

[Verwijderd]

quote:
Sebz26 schreef op zaterdag 07 oktober 2006 @ 11:50:
Dit houdt in dat als jouw rentevastperiode is afgelopen je niet de rente krijgt aangeboden voor nieuwe klanten maar een tarief dat een stuk hoger ligt.
.....
In de praktijk betekend dit vaak dat je zult moeten oversluiten wat uiteraard weer geld kost.

Question Mark schreef op zondag 08 oktober 2006 @ 10:46:
[...]
Oversluiten na het verstrijken van je rentevaste periode is boetevrij
Van de site van de hypotheker:

[...]

Mark,

Als je goed leest heb ik nergens gezegd dat je een boete verschuldigd bent aan het einde van je rentevastperiode maar dat het oversluiten je weer geld kost.

Als je wilt oversluiten dan zal je opnieuw afsluitprovisie moeten betalen. Je zult opnieuw naar de notaris moeten wat uiteraard geld kost. En in de meeste gevallen zal de nieuwe bank ook van je verlangen dat je woning opnieuw wordt getaxeerd.

[Question Mark]

Verwijderd schreef op maandag 09 oktober 2006 @ 01:11:
quote:
Als je goed leest heb ik nergens gezegd dat je een boete verschuldigd bent aan het einde van je rentevastperiode maar dat het oversluiten je weer geld kost.

Daar heb je gelijk in Ik ging ervan uit dat je het had over de "standaard" oversluitboete. Deze heb je niet na het verstrijken van de rentevaste periode, echter zjin er wel alle andere kosten (indien je van hypotheekverstrekker wisselt) die je terecht aanhaalt.

[OzBoz]

Mmm jammer, niet dat ik het gezien had maar de bank was even € 3200 euro afsluitprovisie vergeten in mijn hypotheek. Toch jammer dat ze het zelf wel zagen

[Martijn]

OzBoz schreef op maandag 09 oktober 2006 @ 19:16:
Mmm jammer, niet dat ik het gezien had maar de bank was even € 3200 euro afsluitprovisie vergeten in mijn hypotheek. Toch jammer dat ze het zelf wel zagen

Meestal is daar wel een hoop vanaf te lullen, bij mij (Fortis) ging het van 2500 naar 2000 naar 1300 . (En krijg ook nog 2000 euro cadeau --> Fortis actie).

[OzBoz]

Martijn schreef op maandag 09 oktober 2006 @ 22:48:
Meestal is daar wel een hoop vanaf te lullen, bij mij (Fortis) ging het van 2500 naar 2000 naar 1300 . (En krijg ook nog 2000 euro cadeau --> Fortis actie).

Je kunt in ieder geval wel merken dat ze behoorlijk zitten te azen op klanten allemaal. Maar goed, heb geen zin alles in een koehandel te veranderen. Ben wat dat betreft vrij makkelijk in een winkel is het weles anders maar ligt ook helemaal aan mijn stemming.

[Daniel]

Als je meer dan een half procent afsluitprovisie moet betalen laat je je tillen Daar zit echt behoorlijk wat ruimte in.

[dyna18]

Ook als je het via een intermediair laat afsluiten?
Het lijkt mij lastig om dan een korting op de afsluitprovisie te krijgen.

[ChrisW]

Als bv de hypotheekshop en de hypotheker met precies dezelfde offerte komen, dan neem je toch gewoon diegene die het laagst gaat met zijn afsluitprovisie Helemaal handig als ze dan tegenover elkaar gevestigd zijn, kwestie van heen en weer lopen

[Spyro_the_Dragon]

Net twee hypotheekoffertes (Delta Lloyd en Obvion) binnen (via hypotheker) en er vallen mij twee dingen op:
- Afsluitprovisie bij beiden tegen de 5000 euro. Lijkt ons aan de hoge kant....
- Beide noemen een tweetal "doorlopende kredieten" (908 en 681 euro) die eerst moeten worden afgelost. Dit/de bedragen zegt ons helemaal niets, we hebben geen schulden voor zover we weten. Zijn dit credit card limieten oid? Er worden geen namen genoemd dus hoe kom ik daar achter?

edit:
nog even gezocht op www.bkr.nl maar daar word ik ook niet veel wijzer van.... Moet ik naar een bank om dat soort gegevens op te vragen

[ Voor 13% gewijzigd door Spyro_the_Dragon op 10-10-2006 23:32 ]

[DaRealRenzel]

Spyro_the_Dragon schreef op dinsdag 10 oktober 2006 @ 22:55:
Net twee hypotheekoffertes (Delta Lloyd en Obvion) binnen (via hypotheker) en er vallen mij twee dingen op:
- Afsluitprovisie bij beiden tegen de 5000 euro. Lijkt ons aan de hoge kant....
- Beide noemen een tweetal "doorlopende kredieten" (908 en 681 euro) die eerst moeten worden afgelost. Dit/de bedragen zegt ons helemaal niets, we hebben geen schulden voor zover we weten. Zijn dit credit card limieten oid? Er worden geen namen genoemd dus hoe kom ik daar achter?

edit:
nog even gezocht op www.bkr.nl maar daar word ik ook niet veel wijzer van.... Moet ik naar een bank om dat soort gegevens op te vragen

Ligt er aan. Bij een hypo van 5 ton en 1% provisie is 5000 euro dus precies goed. ANders is het wel erg veel.

Die kredieten kunnen vanalles zijn. Al eens iets gekocht op afbetaling (Wehkamp/koop nu betala later actie)) of zo ? Dan kan het zijn dat je toenmalige verkopende partij het krediet neit heeft afgemeld. Neem even contact op met je intermediair, die moet bij BKR gewoon dit soort gegevens op kunnen vragen, en dan kan jij naar de verstrekker om de kredieten te laten opheffen.

[OzBoz]

Daniel schreef op dinsdag 10 oktober 2006 @ 16:59:
Als je meer dan een half procent afsluitprovisie moet betalen laat je je tillen Daar zit echt behoorlijk wat ruimte in.

Ach laat je je tillen is maar relatief. 6 ton voor een huis betalen dan weet je ook dat je je laat tillen. Dan kun je over die paar k een leuke heen en weer koehandel beginnen maar daar moet je gewoon zin in hebben. Die paar k had je met goed onderhandelen ook altijd nog wel van de koopsom afgekregen. Maar gek genoeg hebben mensen dan het idee dat het ook echt 6 ton waard is ipv 597k. Alles is relatief.

Spyro_the_Dragon schreef op dinsdag 10 oktober 2006 @ 22:55:
Net twee hypotheekoffertes (Delta Lloyd en Obvion) binnen (via hypotheker) en er vallen mij twee dingen op:
- Afsluitprovisie bij beiden tegen de 5000 euro. Lijkt ons aan de hoge kant....
- Beide noemen een tweetal "doorlopende kredieten" (908 en 681 euro) die eerst moeten worden afgelost. Dit/de bedragen zegt ons helemaal niets, we hebben geen schulden voor zover we weten. Zijn dit credit card limieten oid? Er worden geen namen genoemd dus hoe kom ik daar achter?

edit:
nog even gezocht op www.bkr.nl maar daar word ik ook niet veel wijzer van.... Moet ik naar een bank om dat soort gegevens op te vragen

Je kunt inderdaad bij een bank gewoon vragen wat er bij de BKR van je bekend is. En serieus, dat kan over een euro of 50 gaan als je die bij bv de Wehkamp (naaiers zijn dat) niet betaald hebt. Die geven je meteen de zwaarste BKR notering en dag hypotheek. En das best lullig als het om iets als een spijkerbroek, lingeriesetje oid gaat. Afsluitprovisie wordt gebaseerd op koopsom in de regel. Daniel vind dat je getild wordt als je meer dan 0.5% betaald, ik vind van niet.

Ik voel me persoonlijk eerder getild door een notaris die met een simpele zoek/vervang klaar is met de akte. Niet dat het veel werk is voor bank + hypotheek, maar goed dat is dan ook de instelling die je even een paar ton willen lenen.

[Spyro_the_Dragon]

Over de provisie: is idd 1%. Ik vind het gewoon een hoog bedrag, maar was ook al zo bij ons vorige huis...

Over dat krediet: wij hebben nog nooit iets gekocht op afbetaling. Wel eens iets bij Neckerman, maar dat direct per acceptgiro betaald. Snel ff contact opnemen met de bank dus....

[ Voor 74% gewijzigd door Spyro_the_Dragon op 11-10-2006 08:16 ]

[OzBoz]

Spyro_the_Dragon schreef op woensdag 11 oktober 2006 @ 08:01:
Snel ff contact opnemen met de bank dus....

Jah zou ik absoluut doen, denk dat je er voor langs moet. Kan overigens makkelijk een creditcard zijn maar dan ligt het weer aan soort creditcard en hypotheekverstrekker. Relatief vallen je bedragen nog mee.. dus zou me nog niet te druk maken. Maar het is wel irritant als je zelf niet weet waar het vandaan komt lijkt me.

[MrSleeves]

Bijna alle creditcards vallen hier onder; bij het BKR wordt dan het maximale bedrag opgegeven en daar gaat de hypo-verstrekker ook vanuit (je kan namelijk, als je dat wilt, naar de bank lopen en dat geld opvragen).
Ook kan het gaan om rood kunnen staan (bij ons stond die van de Postbank niet opgegeven).

Je kan ook zelf bij het BKR info opvragen (is alleen niet gratis). Je krijgt dan meer info dan de hypo-verstrekker/bank. Die zien alleen een bedrag en een datum (en nog iets anders). Alleen jij (moet echt persoonlijk) kan het opvragen (gaat vir het postkantoor).

Ik vind het hele BKR gebeuren best irritant. Eigenlijk zouden ze iedereen elk jaar een overzicht moeten toesturen. Ik denk dat een hoop mensen dan schrikken en minder gaan lenen. Nu moet je er zelf achteraan en dat duurt weer een paar dagen.

[Spyro_the_Dragon]

We gaan vrijdag naar de bank voor een hypotheekafsrpaak dus dan ga ik dit gelijk opvragen. Kost alleen weer 4 euro 50 en je moet er een paar dagen op wachten... Weet ik iig wel waar het vandaan komt.

Ergo: op het moment van overdracht huis/passeren akte moet je niet rood staan en je CC netjes betaald hebben.

[MrSleeves]

Het rood staan hangt af van de bank. Bij ons heeft de Postbank geen problemen opgeleverd. De CC wel.
Mijn vriendin heeft VISA met gespreid betalen; dat komt overeen met een consumptief krediet. Bij het BKR staat het maximale bedrag dan geregistreerd. Ook de Postbank (ondanks niet gespreid betalen) stond bij het BKR.

Het gaat er niet om dat het betaald is, het gaat erom dat het limiet op 0 staat (dus al gebruik je dat ding een maand niet, bij BKR staat altijd het max. bedrag en dat is waar de bank ook vanuit gaat voor de hypo). Bij VISA kan je dat doen door één telefoontje. De CC is dan even niet bruikbaar, maar de dag na de overdracht kan je het limiet weer omhoog gooien.

Ja, het is bureaucratisch en kortzichtig..

[ Voor 10% gewijzigd door MrSleeves op 11-10-2006 08:43 ]

[André]

Uberhaupt is een procentuele provisie waardeloos, voor elke hypotheek moeten ze evenveel werk doen alleen het bedrag veranderd.

[MrSleeves]

André schreef op woensdag 11 oktober 2006 @ 08:43:
Uberhaupt is een procentuele provisie waardeloos, voor elke hypotheek moeten ze evenveel werk doen alleen het bedrag veranderd.

Ach, dat geldt ook voor makelaars. Ook jammer..

Bepaalde groepen (makelaars, notarissen, hypotheekverstrekkers en -tussenpersonen) weten precies dat ze veel kunnen vragen, omdat het toch in de hypotheek zit. Dan doen mensen op één of andere manier toch niet moeilijk. Neem als voorbeeld een makelaar: een overdracht is minder werk dan een testament/samenlevingscontract, maar dat laatste is een stuk goedkoper.

[Mr_Blobby]

André schreef op woensdag 11 oktober 2006 @ 08:43:
Uberhaupt is een procentuele provisie waardeloos, voor elke hypotheek moeten ze evenveel werk doen alleen het bedrag veranderd.

Precies.
Laat je niet verleiden door acties als "geen afsluitprovisie", want 1% afsluitprovisie heb je er al uit wanneer je 10 jaar lang een rentepercentage hebt dat 0,1 procentpunt lager is.

Ik ga een 100% aflosvrije hypotheek afsluiten en dan kan de intermediair praktisch alleen wat verdienen op de afsluitprovisie. Het meeste wordt verdient met aanvullende producten zoals overlijdensrisicoverzekering, spaar-/belegingsconstructies etc. Bij een 100% aflosvrije hypotheek met een minimale rente is er daarom weinig tot geen ruimte om af te dingen op de afsluitprovisie.

[Verwijderd]

Spyro_the_Dragon schreef op woensdag 11 oktober 2006 @ 08:29:
We gaan vrijdag naar de bank voor een hypotheekafsrpaak dus dan ga ik dit gelijk opvragen. Kost alleen weer 4 euro 50 en je moet er een paar dagen op wachten... Weet ik iig wel waar het vandaan komt.

Ergo: op het moment van overdracht huis/passeren akte moet je niet rood staan en je CC netjes betaald hebben.

Die 908 euro lijkt verdacht veel op een Krediet Op Betaalrekening (mogelijkheid tot roodstaan) van destijds 2000 gulden. Zo'n krediet wordt, ookal gebruik je het niet, wel ingeschreven bij het BKR en voor het bedrag dat je maximaal rood mag staan. (Had ik ook last van toen ik een hypotheek nam. Ik stond niet rood, maar toch moest het krediet eraf. Dat heb je in 5 minuten geregeld bij je bank.)

Toevallig ooit een credit-card of winkelpas met een limiet van 1500 gulden aangevraagd? Of nog een andere bankrekening waar je rood kan staan? Dan zal dat die andere wel zijn. Aan de bedragen te zien, stamt het in ieder geval beide nog uit de gulden-tijd.

De bedragen zijn te "mooi rond" om van wanbetaling afkomstig te zijn.

[ Voor 15% gewijzigd door Verwijderd op 11-10-2006 10:29 ]

[Spyro_the_Dragon]

@BazzH: zat ook al op dit spoor..... zal zo eens met de bank bellen of dit van hun komt... Zal de mogelijkheid tot roodstaan eens van alle rekeningen af laten halen...

Wel vreemd dat dit tijdens de vorige hypotheek (4 jaar terug, zelfde roodstaanmogelijkheden) niet het geval was....

[Jiffy]

OzBoz schreef op woensdag 11 oktober 2006 @ 00:37:
Ik voel me persoonlijk eerder getild door een notaris die met een simpele zoek/vervang klaar is met de akte. Niet dat het veel werk is voor bank + hypotheek, maar goed dat is dan ook de instelling die je even een paar ton willen lenen.

Jij let dan duidelijk niet op wat je aan de notaris betaalt en wat je aan de makelaar en/of afsluitprovisie betaalt. Afsluitprovisie is veelal 1% van de hoofdsom, makelaarscourtage vaak 1,5% van de koopsom (afwijkingen naar boven én naar beneden komen uiteraard voor). Dat loopt dus bij allebei al snel in de duizenden euro's. De notaris rekent een paar honderd euro voor z'n werkzaamheden en, helaas voor jou, dat betreft dus niet alleen een 'zoek & vervang' aktie. Mocht je dat tóch denken wil ik je uiteraard nog een keer tot in detail vertellen wat de te verrichten werkzaamheden zijn. Zoals bij zoveel beroepen die iemand niet persoonlijk kent, zou dat nog wel eens vies tegen kunnen vallen... Tipje van de sluier: het maken van de akte is slechts een klein onderdeel in de te verrichten werkzaamheden voor bv de overdracht van een woning.

[Stampertje]

Spyro_the_Dragon schreef op woensdag 11 oktober 2006 @ 10:40:
@BazzH: zat ook al op dit spoor..... zal zo eens met de bank bellen of dit van hun komt... Zal de mogelijkheid tot roodstaan eens van alle rekeningen af laten halen...

Wel vreemd dat dit tijdens de vorige hypotheek (4 jaar terug, zelfde roodstaanmogelijkheden) niet het geval was....

Zorg er dan ook voor dat de bank de registratie bij het BKR weg laat halen, en vraag daar een verklaring van. Ik zelf loop hier ook tegen aan met mijn nieuwe hypotheek, en ik moet die verklaring op de dag van passeren aan de notaris overhandigen.

[Verwijderd]

Erik_van_H schreef op woensdag 11 oktober 2006 @ 10:59:
[...]


Zorg er dan ook voor dat de bank de registratie bij het BKR weg laat halen, en vraag daar een verklaring van. Ik zelf loop hier ook tegen aan met mijn nieuwe hypotheek, en ik moet die verklaring op de dag van passeren aan de notaris overhandigen.

Zo'n verklaring is niet standaard, dus daar moet je wel zelf om vragen inderdaad. Moest ik destijds ook om vragen en de baliemedewerkster vondt het een beetje "vreemd". ("Meneer, overmorgen is het krediet al uitgeschreven bij het BKR. Waarom heeft u een verklaring nodig dan?") Ik had echter alle tijd van de wereld om het te regelen, dus die verklaring lag al lang voor het passeren bij de geldverstrekker. Zo'n verklaring stelt overigens echt niks voor. Gewoon een stukje briefpapier van de bank, 1 zinnetje erop en een stempel.

[Spyro_the_Dragon]

Heb net de bank gebeld en het gaat idd om "rood-staan-mogelijkheid". Gelijk laten weghalen (is verstandig ook -> staan we niet meer rood. Wel wat spaargeld gestort om zeker te weten dat we niet rood gaan staan...). Bank stuurt verklaring dat dit doorlopend krediet is opgeheven.... BKR verwerking hiervan kan tot twee maanden duren....

Maar dan het beste nieuws Huidig huis verkocht!!! Heeft niet een dag te koop gestaan maar via via mensen laten weten dat het te koop kwam... zaterdag zelf wat bezichtegingen gedaan en biedingen via de makelaar (zwaar gereduceerd tarief, circa 1500 euro voor alle werkzaamheden) en nu al weg... effe drie dagen bedenktijd afwachten en de drie weken voorbehoud...

[ Voor 6% gewijzigd door Spyro_the_Dragon op 11-10-2006 15:32 ]

[ChrisW]

Iemand die ervaring heeft met de starterslening (35.000 euro) van www.svn.nl?

Onze gemeente biedt de lening aan, maar de meningen van de hypotheekverstrekkers over de lening verschillen nogal. Zonder de lening is het ook geen probleem voor mij, maar volgens de Rabo kan het mij 100 euro in de maand schelen, dus dat zou mooi meegenomen zijn

[OzBoz]

Lief, kreeg vandaag te horen dat de bank alle stukken mbt mijn hypotheek heeft goedgekeurd en deze op weg zijn naar de notaris. Heb ik binnenkort leuk twee hypotheken Maar het is wel lekker dat dat stukkie in ieder geval weer helemaal rond is. Tijd voor een borrel dus.

[Verwijderd]

Als links (dwz PVDA, SP & Groenlinks) aan de macht zou komen na de verkiezingen hebben eigen huis bezitters een zwaar probleem omdat naar verwachting de huizenprijzen met ca 20% zullen dalen na afschaffing van de hypotheekrente-aftrek. In dat licht bezien is het verstandiger om even te wachten met het kopen van een huis tot na de verkiezingen, hoewel het er naar uitziet dat een coalitie van VVD-CDA aannemelijker is op dit moment..dat zou wel goed nieuws zijn voor de eigenhuisbezitters

[Mr_Blobby]

Verwijderd schreef op maandag 16 oktober 2006 @ 22:32:
Als links (dwz PVDA, SP & Groenlinks) aan de macht zou komen na de verkiezingen hebben eigen huis bezitters een zwaar probleem omdat naar verwachting de huizenprijzen met ca 20% zullen dalen na afschaffing van de hypotheekrente-aftrek. In dat licht bezien is het verstandiger om even te wachten met het kopen van een huis tot na de verkiezingen, hoewel het er naar uitziet dat een coalitie van VVD-CDA aannemelijker is op dit moment..dat zou wel goed nieuws zijn voor de eigenhuisbezitters

Lees alsjeblieft eerst even de programma's van de partijen voordat je met zo'n ongefundeerde uitspraak komt:
SP:

Zoals de doorrekening van het CPB laat zien, zorgen onze voorstellen voor een stelsel waarbij voor het overgrote deel van de huizenbezitters niets verandert en alleen de rijkste Nederlanders iets minder profiteren. De enorme aanslag van de hypotheekrenteaftrek op de begroting wordt zo beperkt. Mensen met lagere inkomens met een hypotheek gaan er door dit plan zelfs iets op vooruit.

Groen Links:

De hypotheekrenteaftrek wordt omgevormd. Wie moet lenen om een huis te kopen,
krijgt een subsidie van 30% op elke euro betaalde rente. Voor mensen die nu al een
hypotheek hebben, geldt een overgangsregeling van 10 jaar.

PvdA:

- De PvdA is niet voor het afschaffen van de hypotheekrente aftrek maar voor beperking;
- deze beperking geldt niet lopende hypotheken maar alleen nieuwe gevallen;
- deze beperking raakt alleen de 5% rijkste belastingbetalers en niet modale gezinnen. Modale gezinnen merken dus helemaal niets van de PvdA plannen.

[Spyro_the_Dragon]

Pieuwwww blij dit geruststellende bericht te lezen...... hoop dit dat ik bij de 5% zit - dat zal wel ijdele hoop zijn

[MrSleeves]

Daarbij.. de linkse lente zit al in de herfst. Daarbij zijn de verkiezingen in november = koud en regen = altijd beter voor rechtse partijen dan linkse (met echt slecht weer en de SGP wint zo een zetel, die komen namelijk altijd).

Anyway, al zou het zo zijn. Dan is het niet direct na de verkiezingen dat je een huis moet aankopen. Dat duurt nog wel even. En anderzijds: als je een huis koopt, moet je wellicht ook een huis verkopen.

Maargoed, de beste oplossing is volgens mij nog altijd één tarief voor aftrekking (zeg 40%; lagere inkomens gaan er dan op vooruit). Maargoed, indirect is het gewoon inkomensnivellering.
En wat je ook doet: uiteindelijk ontstaat er altijd meer druk op de onderkant van de huizenmarkt (ofwel: goedkope huizen worden duurder, dure huizen worden goedkoper).

[ Voor 29% gewijzigd door MrSleeves op 17-10-2006 08:25 ]

[Cyberpope]

Laten we deze discussie voorzetten in een topic bij Themaforum: Verkiezingen