Ervaring met huis kopen

[Alfa Novanta]

/me ook maar eens kop om de hoek steekt

Donderdag 29 juni een gesprek geregeld met een adviseur van de Rabobank bij ons in de buurt. Voor mij een eerste gesprek, mijn eerste zenuwachtige voetstappen op gebied van huizenkopen

Helaasch weet ik pas ergens eind dit jaar, begin volgend jaar zeker of mijn huidige jaarcontract gaat worden omgezet in een vast contract (is wel de bedoeling natuurlijk), maargoed .. ik ben nu 28 jaar dus denk dat ik het nu onderhand wel eens tijd wordt me te gaan oriënteren wat de mogelijkheden zullen zijn. Het is een ingewikkelde business en een onwijs grote stap en uitgave in je leven, dus denk dat de timing wel redelijk in orde is

Ik verdien een modaal loon maar als ik zo wat ga rekenen kom ik uit in de buurt van 90~100k. Als het zo goed blijft gaan met mijn vriendin zoals het nu allemaal gaat en ik reken die ook voor een bescheiden deel mee, ligt 140k wel binnen bereik. Als mijn vader ook nog zou kunnen bijspringen op de één of andere manier moet het vast wel goedkomen!

Anyway, ik ga gewoon dat gesprek aan en dan wordt ik ongetwijfeld een heel eind wijzer

Wat ik op het oog heb zou een bescheiden, vrijstaand huisje uit de 80er jaren zijn, met garage en leuke tuin. Omgeving Heerenveen - Drachten.

/me knipogen doet naar fryskmantsje

[ Voor 3% gewijzigd door Alfa Novanta op 21-06-2006 14:38 ]

[Jopster]

Cyberpope schreef op woensdag 21 juni 2006 @ 14:21:
Toch moet je met aflossen in dit soort bedragen denken.. Anders slaat het nog geen deuk in een pakje boter wat je maandlasten betreft.

Ligt er natuurlijk helemaal aan wat voor hypotheek je hebt en hoe groot je pakje boter is.

Ik mag maar max 9k aflossen op jaarbasis. Scheelt me, zonder even eea te verrekenen met HRA, pakweg €40,- op maandbasis. Doe je dat een paar jaar, dan tikt het al aardig aan.

[Verwijderd]

[...]


Oversluiten is altijd mogelijk... echter meestal niet gunstig vanwege de boetebedingen die erop zitten. In de praktijk zit je redelijk vast voor 30 jaar (tenzij je huis eerder verkoopt).

Dit is niet helemaal waar, je zit vast aan je rente vast periode, daarna kan je redelijk makkelijk oversluiten. Ze rekenen het wat ze nu aan je verdienen met de rente vast periode en dat gaan ze bekijken wat de huidige rentestand. Dus als jij voor 30 jaar een hypotheekafsluit met een rente vast periode van 6 jaar is het best interesant om in het 5e jaar om je heen te kijken.

[sverzijl]

Jopster schreef op woensdag 21 juni 2006 @ 15:48:
[...]
Ik mag maar max 9k aflossen op jaarbasis. Scheelt me, zonder even eea te verrekenen met HRA, pakweg €40,- op maandbasis. Doe je dat een paar jaar, dan tikt het al aardig aan.

Tja, maar als je rekening houdt met de HRA ben je waarschijnlijk zelfs duurder uit als je aflost. 't is maar net hoe je het bekijkt.

Zolang de spaar/obligatierente nog hoger is dan de hyprente-/-HRA ga ik niets aflossen in ieder geval. Komende 5 jaar betaal ik 3,5% hyp.rente->+/-1,75% effectief en vang ik +/- 4% op m'n staatsobligaties. Die 2,25% verschil stop ik dus mooi in m'n zak op kosten van de staat.

Verwijderd schreef op woensdag 21 juni 2006 @ 15:55:
[...]
Dus als jij voor 30 jaar een hypotheekafsluit met een rente vast periode van 6 jaar is het best interesant om in het 5e jaar om je heen te kijken.

Het is soms zelfs al veel eerder interessant om over te sluiten. Zeker als het verschil in hyp.rente groot is tussen je oude- en nieuwe af te sluiten hyp. en je daarbij ook nog eens verwacht dat de rente gaat stijgen. Boeterente is aftrekbaar, dus uiteindelijk kan dat ook nog wel meevallen.

[ Voor 58% gewijzigd door sverzijl op 21-06-2006 16:10 ]

[Hyp Hyper]

Hier gaat het inmiddels ook slecht...

Hypotheekverstrekker jankt over een kredietregistratie voor m'n creditcard die 32000 euro zou bedragen. Gevalletje van komma verkeerd interpreteren zo te zien aangezien mijn limiet 3200 euro bedraagt. Hoe dan ook maar even Visa gebeld om bestedingslimiet/krediet te annuleren en laten afmelden. Mag geen probleem zijn aangezien mijn saldo zelfs positief is.

Verder.. levensverzekeraar heeft volgens hypotheekbemiddelaar een brief gestuurd waarin ze om meer informatie vragen... dus dat lijkt dezelfde (verkeerde) kant op te gaan als de verzekering van TS.
Aangezien die brief nog niet is aangekomen weet ik helaas nog niet wat ze precies willen.. afwachten dus maar...

Ik ben benieuwd of TS een hypotheek zonder levensverzekering kan krijgen want bij mijn weten is dat niet mogelijk zonder onderpand... Het zou voor mij goed nieuws zijn te horen dat het wel zou kunnen.

Ohja TS: Was je enige probleem die spierziekte? Of komen er nog andere dingen bij zoals overgewicht en roken?

[ Voor 7% gewijzigd door Hyp Hyper op 21-06-2006 16:25 ]

[OzzieMann]

Ik had op mijn gewone bankrekening ook een krediet staan van €20000,- maar ik stond +€6500,-. Daar begon mijn hypotheekverstrekker ook over te janken! Dat is dus heel normaal.

[cowgirl]

Hyp Hyper schreef op woensdag 21 juni 2006 @ 16:19:
Verder.. levensverzekeraar heeft volgens hypotheekbemiddelaar een brief gestuurd waarin ze om meer informatie vragen... dus dat lijkt dezelfde (verkeerde) kant op te gaan als de verzekering van TS.
Aangezien die brief nog niet is aangekomen weet ik helaas nog niet wat ze precies willen.. afwachten dus maar...

Dat hoeft helemaal geen probleem te zijn. Bij mij willen ze ook altijd meer informatie (tot zelfs contact met de behandeld specialist indertijd toe), wat me vervolgens een premieverhoging oplevert van een paar euro per maand. ze willen die informatie alleen om gefundeerd te kunnen oordelen.

[Hyp Hyper]

cowgirl schreef op woensdag 21 juni 2006 @ 16:35:
[...]

Dat hoeft helemaal geen probleem te zijn. Bij mij willen ze ook altijd meer informatie (tot zelfs contact met de behandeld specialist indertijd toe), wat me vervolgens een premieverhoging oplevert van een paar euro per maand. ze willen die informatie alleen om gefundeerd te kunnen oordelen.

Aha.. dat geeft de burger weer een beetje moed. Wat is overigens jouw 'ziekte'?

[Cyberpope]

Jopster schreef op woensdag 21 juni 2006 @ 15:48:
Ligt er natuurlijk helemaal aan wat voor hypotheek je hebt en hoe groot je pakje boter is.

Ik mag maar max 9k aflossen op jaarbasis. Scheelt me, zonder even eea te verrekenen met HRA, pakweg €40,- op maandbasis. Doe je dat een paar jaar, dan tikt het al aardig aan.

Dus om straks 25 euro per maand minder te betalen (na aftrek HRA), ga je nu 750 euro per maand extra betalen. Terwijl (uitgaande van 3% rente is aardig concervatief) je 22,5 euro rente krijgt van 9.000k op de bank. Dus geen rare beleggingsfondsen of dat soort ongein.. nee gewoon spaarrekening. Dus je geeft de fexibiliteit van 9.000 op je spaarrekening ipv in je hypotheek op voor een 2,50 per maand. Dat is 1 pilsje.... (wat ook nog het nadeel heeft dat bij de verkoop van dit huis, je dat bedrag DIRECT terug in de stenen moet stoppen want anders is die rente niet meer aftrekbaar met de huidige wetgeving).

En als je het later voor de kinderen wil hebben, kun je veel beter kijken om die 9.000 per jaar zo in te steken dat ze op hun 18de een hele mooie aanvullig krijgen als ze gaan sturen. Zijn hele leuke (en belastingtechnische gunstige) mogelijkheden voor... Daar hebben je kinderen dan meer aan, als de 25 euro lagere hypotheek per maand. (zelfs als je het een paar jaar doet, want als je een paar jaar die 9.000 via leuke constructies wegzet, zonder risico haal je een veel hoger rendement als 3%)

(p.s. ondanks dat ik goed weet en maximaal gebruik maak van de leuke mogelijkheden van HRA, blijf ik voor afschaffing ervan.. voordat iemand daar over begint)

Edit: O'ja als jij er beter van slaap moet je het zeer zeker doen en lekker aflossen. Nachtrust is belangrijk en het gevoel dat je erbij hebt ook. Echter doe het niet omdat het het gunstigste is, want dat is het niet.

[ Voor 19% gewijzigd door Cyberpope op 21-06-2006 18:52 ]

[Chaoss]

{update} lang verhaal:

Hyp Hyper schreef op woensdag 21 juni 2006 @ 16:19:
Ik ben benieuwd of TS een hypotheek zonder levensverzekering kan krijgen want bij mijn weten is dat niet mogelijk zonder onderpand... Het zou voor mij goed nieuws zijn te horen dat het wel zou kunnen.

Ohja TS: Was je enige probleem die spierziekte? Of komen er nog andere dingen bij zoals overgewicht en roken?

eerst die laatste vraag maar even: die spierziekte is het enige probleem, ik rook niet, ik drink niet (niet veel ) en ik heb geen last van overgewicht. Ik ben 10 jaar geleden voor het laats in het ziekenhuis geweest voor een checkup van die spierziekte. Op basis daarvan hebben ze dus besloten het te weigeren dat ik die afwijking in een lichte vorm heb hebben ze waarschijnlijk niet eens naar gekeken (zei de hypotheek adviseur ook).

en wat de eerste vraag betreft: ja wij kunnen bij de rabobank een hypotheek afsluiten zonder levensverzekering (voor mij dan, levensverzekering van mijn vriendin blijft doorlopen).

de NHG valt nu iig af, dit betekent dat we nu een hypotheek onder andere voorwaarden moeten afsluiten en een kredietcommisie van de Rabobank beslist of dat wel/niet geaccepteerd wordt. De adviseur probeert nu dezelfde hypotheek af te sluiten maar dan zonder levensverzekring voor mij en zonder NHG, wel tegen 3,9% (waar we hem in maart voor afgesloten hadden) maar dan + 0,2% ivm het wegvallen van de NHG. Opzich een risico voor ons, val ik dood neer heeft mijn vriendin een probleem of het nou wel of niet met mijn afwijking te maken heeft.

Dat ik wegval uit de levensverzekring had nauwelijks invloed op de premie, die werd namelijk maar 9 euro lager (die 140 euro inleg is een groot gedeelte spaar en maar een erg klein gedeelte risico, waarbij het risico gedeelte van de vrouw ook nog het kleinst is). Door die extra 0,2% rente gaan we met deze hypotheek netto iets van 30 euro meer betalen (was 540,- is nu 570,-).

maar hier moet dus eerst een kredietcommisie over besluiten, hij probeerde daar voor vrijdag 5 uur een uitslag van te hebben (spoed spoed spoed zaakje dus). Mocht de commissie dit voorstel accepteren dan ben ik ten eerste _erg_ blij dat de maandlasten niet veel omhoog gaan, en ten tweede kan 3 juli de overdracht dan doorgaan.

intussen zal de adviseur ook nog een aantal andere dingen regelen:

1. hij vond het ook belachelijk dat het zolang had geduurd bij interpolis, en dat ze me vervolgens afkeuren op een medisch dossier van 10 jaar oud zonder medische keuring, en waarschijnlijk de afwijking ook nog te zwaar inschatten en daarom zal hij Interpolis verzoeken mij een medische keuring te laten ondergaan. Misschien dat ik dan alsnog die levensverzekering krijg en dus recht heb op NHG.

2. hij gaat een levensverzekring via een andere verzekeringsmaatschapij aanvragen waar ze ook mee samen werken mocht die mij wel accepteren dan heb ik een levensverzekering en ook recht op NHG

3. Wij gaan zelf (via die tussenpersoon van onze andere verzekeringen) proberen of we nog ergens anders een levensverzekering kunnen afsluiten, ten eerste is dat verstandig mocht ik komen et overlijden en ten tweede zal de kredietcommissie onze hypotheek eerder accepteren. met een "externe" levensverzekering hebben we (vreemd genoeg) geen recht op NHG.

actie's 1 en 2 lukken natuurlijk nooit binnen een week (euh 6 werkdagen) dus eerst wordt sowiezo die hypotheek zonder NHG aangevraagd zodat de overdracht door kan gaan. Mocht ik via optie 1 of 2 alsnog een levensverzekering krijgen dan kan de hypotheek worden omgezet door een kleine verbouwing te organiseren (deurkruk vervangen zoals de adviseur het noemde ) daardoor kan de hypotheek overgesloten worden en dat kost ons 250,-

dus op dit moment is het vooral hopen dat de kredietcommissie die 4,1% rente accepteerd.... euh nouhja de hypotheek uberhaupt accepteerd... duimen dus!

[Hyp Hyper]

ahja.. hypotheek op twee inkomens. natuurlijk kan dan het risico worden gedekt door één van de twee verzekeringen..

ik heb helaas een hypotheek op alleen mijn inkomen. (vriendin werkt nog niet)
dus voor mij is een levensverzekering waarschijnlijk noodzaak...

[Verwijderd]

Heb je ook al gekeken naar een hypotheek zonder tussenpersoon, of met behulp van een onafhankelijke adviseur die met een vaste vergoeding /provisie werkt of zelfs een retourprovisie zoals bij inderpender. Independer geeft ook hypotheekadvies voor een vast bedrag (ook de VEH) en deze (wil geen reclame maken) organistatie staat toch goed bekend bij de consumentenbond en heeft de markt voor verzekeringen echt veranderd. Ook geven sommige hypotheekverstrekkers korting op de hypotheek als je ze zelf afsluit en hebben geen afsluitprovisie zoals moneyou van abn of bank of scotland. Ook is de rabobank als je goed onderhandeld geen slechte hypotheekverstrekker.
Je tussenpersoon kan heel kundig overkomen maar uiteindelijk gaat het hem ook gewoon om de vele duizende euro's provisie die er voor hem inzitten, die uiteindelijk door jou via bv de te hoge spaarpremie betaald worden. Als je echt behoefte hebt aan echt advies en niet zin hebt om alles zelf te vergelijken zoek dan eens een adviseur op die door jou betaald wordt en niet door de verzekeraar er zijn er nog niet veel maar het bespaart je uiteindelijk veel geld. (Een vaste tip hou het simpel verkijk je niet op rente want de (levens) en spaarverzekeringen en voorwaarden daarop zit de grootste winst want daar vergelijken mensen niet vaak op. Sterker nog misschien is het afsluiten van een spaarverzekering af te raden maar dat hangt van je individuele situatie af. Wellicht beetje laat voor de TS, maar alles kan, je hypotheekadviseur die er nu voor zorgt dat je op het laatste moment nog vanalles onder tijdsdruk moet laten regelen komt het vergelijken van zijn offerte echt niet ten goede, ik zou altijd ruim de tijd nemen voor zulke belangrijke beslissingen. Zou ook goed bedenken waarom je hypotheekadviseur deze dingen niet heeft voorzien. Onafhankelijk zijn is wat anders dan meerdere banken en verzekeraars vertegenwoordigen. Je hebt een ontbindende voorwaarde bij het niet rondkomen van de financieren en 3 dagen bedenktijd bij de aankoop van een huis, gebruik deze als je niet tevreden bent met het uiteindelijke voorstel van je tussenpersoon.
( Dat voorstel is momenteel namelijk zeer slecht, je kan namelijk als ik het lees gewoon met wat geduld in aanmerking komen voor de NHG iets wat veel meer betekent dan alleen korting, namelijk ook de zekerheid dat je niet met een restschuld wordt opgezadeld bij problemen bij aflossen en dat komt vaker voor dan je denkt, van de hypotheek. Je hypotheekadviseur zou moeten adviseren te wachten tot je zeker weet dat je NHG krijgt, maar ik zou hem inruilen voor independer of de VEH die geven je een beter advies) Lees ook de financiële bijsluiter van elke onderdeel van je finaciering en vooral de onderdelen die gaan over de kosten.

Tip bij zowel de vereniging eigen huis als bij independer (en bij een aantal banken waaronder de genoemde) kan je online je offerte invoeren en krijg je direct een check en tegenofferte.

http://independer.nl/defa...potheken&page=invoer1van4
https://hypotheekservice.veh.nl/hap/second_opinion_invoer.do

[ Voor 60% gewijzigd door Verwijderd op 22-06-2006 00:47 ]

[Chaoss]

@seven5

de rabobank zal er alles aan doen om alsnog een hypotheek met NHG af te sluiten (zie mijn vorige post) alleen dat lukt niet binnen een week (ivm medisch onderzoek).

vandaar de oplossing om in eerste instantie een hypotheek zonder levensverzekering voor mij af te sluiten zodat 3 juli die overdracht door kan gaan! ondertussen probeert de rabo nog een 2-tal opties om iets aan een levensverzekering te doen, en wij hebben zelf nog contact gehad met een verzekeringsagent die voor ons rond zou kijken. de hypotheek kan dan later nog over gesloten worden.

overigens vertelde die verzekeringsagent dat ze een levensverzekering van een externe maatschappij ook moeten accepteren en dat dat zeker wel geldig is voor de NHG (in tegenstelling tot wat de rabo-man zei).

en nee ik ben niet van plan om zelf weer van alles te gaan vergelijken en eventueel nog een andere hypotheek aan te vragen, de overdracht is al over 6 werkdagen. Ik ben blij als ik asap te horen krijg dat die "tijdelijke" hypotheek geaccepteerd wordt.

[TweakersOnly]

Hoe lang duurt de acceptatie van een hypotheek tegenwoordig?

Ik heb op 26 april mijn oude hypotheek bij BLG overgesloten naar een nieuwe hypotheek, ook bij BLG. Rente was nu 3,6% tegen 10 jaar vast in combinatie met NHG.

Bij een nieuwe hypotheek hoort een nieuwe levensverzekering. De aanvraag hiervoor is op 27 april binnengekomen, op 3 mei had ik telefonisch bevestiging dat de levensverzekering was goedgekeurd. Ondertussen blijft de oude levensverzekering doorlopen totdat hypotheek bij notaris is afgelost en verzekering wordt afgekocht.

Inmiddels zijn we twee maanden verder en ik heb nog niets gehoord. Ik heb wel twee keer gebeld naar tussenpersoon (hypotheekshop), maar deze vertelde me dat de banken het nu razend druk hebben. En aangezien er bij mij geen harde deadline is (denk aan verkoop woning), blijft mijn aanvraag onderaan de stapel liggen.

Klopt het dat het tegenwoordig zo lang duurt, of kan ik hier toch meer druk achter zitten. Over een aantal weken ga ik op vakantie en dan wil ik wel alles achter de rug hebben, mede door geld dat vrijkomt door afkoop oude levensverzekering en overbodig geld dat vrijkomt uit de hypotheek.
Daarnaast betaal ik nu nog elke maand premie voor de oude levensverzekering terwijl ik deze inleg natuurlijk nooit meer terugkrijg bij een afkoop.

[MrSleeves]

Verwijderd schreef op woensdag 21 juni 2006 @ 20:41:
( Dat voorstel is momenteel namelijk zeer slecht, je kan namelijk als ik het lees gewoon met wat geduld in aanmerking komen voor de NHG iets wat veel meer betekent dan alleen korting, namelijk ook de zekerheid dat je niet met een restschuld wordt opgezadeld bij problemen bij aflossen en dat komt vaker voor dan je denkt, van de hypotheek. Je hypotheekadviseur zou moeten adviseren te wachten tot je zeker weet dat je NHG krijgt, maar ik zou hem inruilen voor independer of de VEH die geven je een beter advies) Lees ook de financiële bijsluiter van elke onderdeel van je finaciering en vooral de onderdelen die gaan over de kosten.

Tijd om geduld te hebben heeft'ie niet. Als hij de boel niet rondkrijgt voor de overdracht, moet hij 10% van de koopsom ophoesten én dan heeft'ie het huis ook niet. Slecht advies dus. De truuk die nu toegepast wordt is slim gevonden. NHG kan later nog; in de praktijk komt dat vaker voor

Tip bij zowel de vereniging eigen huis als bij independer (en bij een aantal banken waaronder de genoemde) kan je online je offerte invoeren en krijg je direct een check en tegenofferte.

Probleem met Independer is dat je niemand tegenover je hebt en ook bepaalde adviezen niet krijgt.

Ik heb ook een Postbank-adviseur uitgenodigt toen wij ons aan het oriënteren waren. Ik dacht dat hij onafhankelijk was, maar hij was alleen met Postbank-rentes aan het schermen. Aangezien die rentes niet in de buurt kwamen van de rentes aangeboden door offertes van de Hypotheker en de Hypotheekshop stond hij 15 minuten later weer buiten (hij had al weinig zin en was vrij snel met zijn conclusie, maargoed.. his loss).

Hypotheekshop en de Hypotheker waren de beste; bij de Hypotheker hadden we uiteindelijk het beste gevoel. Hij kwam ook met de slimste constructies en rekende alles direct voor en liet direct overzichten zien wat er zou gebeuren als we het zus of zo deden.

Van Bruggen was overigens waardeloos (nog buiten het feit dat hij twee weken na het gesprek pas weer wat van zich liet horen). Die man was geen adviseur (gebeurt centraal) en was meer bezig met zo'n hoog mogelijke provisie i.p.v. voor ons aan de slag zijn. En de slimmigheidjes van die andere twee had hij ook niet (wij gaan voor 10.000 verbouwen, maar geven maar 3000 op. Dus we krijgen direct 7000 in handen bij de overdracht; dat kan precies volgens de NHG-regels).

[ Voor 3% gewijzigd door MrSleeves op 21-06-2006 23:47 ]

[Verwijderd]

@tweakersonly .....2 maanden... dat is erg lang misschien dat BLG het een beetje rekt om begrijpelijke redenen. Bij haast kan een hypotheek soms wel binnen 2 dagen of sneller geregeld zijn.

MrSleeves schreef op woensdag 21 juni 2006 @ 23:47:
[...]Tijd om geduld te hebben heeft'ie niet. Als hij de boel niet rondkrijgt voor de overdracht, moet hij 10% van de koopsom ophoesten én dan heeft'ie het huis ook niet. Slecht advies dus. De truuk die nu toegepast wordt is slim gevonden. NHG kan later nog; in de praktijk komt dat vaker voor
[...]

@mrsleeves Onzin dit kan al bijna 3 jaar niet meer De boete bij het afzien van koop is afgeschaft in 2003 door de invoering van de wettelijke bedenktijd van 3 werkdagen, zonder boete, echt waar zie bv folder postbus51 http://www.postbus51.nl/i...ethod/displaydefaultintro


Ik wist dat het voor de TS beetje laat komt zie mijn post

Wellicht beetje laat voor de TS,

deze post is niet alleen voor de TS zoals hij aangeeft is hij klaar met vergelijken en dat kan ik me goed voorstellen ik lees dit topic voor het eerst maar hij is er al maanden mee bezig....en je moet toch wonen en uiteindelijk wil je je droomhuis ook niet mislopen... Tegenwoordig mag je soms al blij zijn dat je als starter al een lening krijgt vooral in de duurdere regio;s van NL zijn de huizen bijna niet meer te bekostigen in het bijzonder voor starters op de woningmarkt zonder eigen inbreng.
Nog een linkje om iets te besparen op de notariskosten http://www.degoedkoopsten...ieuws.html?nieuws_id=2377
En voor de andere lezers en toekomstige hypotheken heb ik nog 2 vergelijkingsopties toegevoegd aan mijn post.

http://independer.nl/defa...potheken&page=invoer1van4
https://hypotheekservice.veh.nl/hap/second_opinion_invoer.do

[ Voor 203% gewijzigd door Verwijderd op 22-06-2006 02:02 ]

[Richard]

Verwijderd schreef op donderdag 22 juni 2006 @ 00:09:
@mrsleeves Onzin dit kan al bijna 3 jaar niet meer De boete bij het afzien van koop is afgeschaft in 2003 door de invoering van de wettelijke bedenktijd van 3 werkdagen, zonder boete, echt waar zie bv folder postbus51 http://www.postbus51.nl/i...ethod/displaydefaultintro

Dat is na het tekenen van een contract, en dus niet na, op of ommenabij de overdracht! Als ik het goed heb tenminste.

Je hebt dus een aantal stadia:

-Je gaat in onderhandeling over een huis
-Je geeft mondeling aan een Koopovereenkomst te willen
-Je tekent de overeenkomst; vanaf nu gaan die drie dagen lopen of wat je afgesproken hebt in het contract (bijvoorbeeld 7 bij eeen GIW koophuis)
-Langs Notaris voor overdracht.

Wanneer dus tussen puntt 3 & 4 meer dan 3 WERKdagen zit, zit je aan de koop vast MITS er in de ontbindende voorwaarden iets staat beschreven wat op dat moment in je voordeel werkt.

[Daniel]

Cyberpope schreef op woensdag 21 juni 2006 @ 18:39:

Dus om straks 25 euro per maand minder te betalen (na aftrek HRA), ga je nu 750 euro per maand extra betalen. Terwijl (uitgaande van 3% rente is aardig concervatief) je 22,5 euro rente krijgt van 9.000k op de bank. Dus geen rare beleggingsfondsen of dat soort ongein.. nee gewoon spaarrekening. Dus je geeft de fexibiliteit van 9.000 op je spaarrekening ipv in je hypotheek op voor een 2,50 per maand. Dat is 1 pilsje.... (wat ook nog het nadeel heeft dat bij de verkoop van dit huis, je dat bedrag DIRECT terug in de stenen moet stoppen want anders is die rente niet meer aftrekbaar met de huidige wetgeving).

Nu reken je iets te negatief, je deelt het maandvoordeel namelijk nog een keer door 12 Het netto voordeel is inderdaad 25 euro per maand.
Puur voor de maandlasten is het gunstiger om eventueel overtollig spaargeld tegen gunstige voorwaarden te beleggen (met een defensief fonds moet je al vrij eenvoudig 4-6% rendement per jaar kunnen halen) en de inkomsten daaruit te gebruiken als aanvulling op het inkomen zodat de maandlasten minder zwaar drukken op het huishoudbudget. Als het geld aan het renderen is kun je verder natuurlijk altijd nog een deel ervan gebruiken om de hypotheek af te lossen. Dit is met name verstandig als de huizenprijzen onder druk staan. Je wilt niet uiteindelijk geld bij moeten gaan leggen.

Onze hypotheek is volgens dat systeem opgebouwd. We hebben bewust een aflossingsvrije hypotheek zodat ons vermogen belegd kan worden. De hypotheekrente wordt vervolgens uit het beleggingsrendement betaald. Omdat het verwacht beleggingsrendement een aantal procenten hoger is dan de hypotheekrente en bovendien het fiscaal voordeel op de hypotheekrente groter is dan het fiscaal nadeel op beleggingsrendementen is dat uiteindelijk een gunstige constructie.
Vandaar ook dat ik hard ga balen als er gemorreld gaat worden aan de hypotheekrenteaftrek

[MrSleeves]

Richard schreef op donderdag 22 juni 2006 @ 06:56:
[...]

Dat is na het tekenen van een contract, en dus niet na, op of ommenabij de overdracht! Als ik het goed heb tenminste.

Je hebt het goed. Die 10% waarborg heeft wel een reden lijkt me.

Je hebt dus een aantal stadia:

-Je gaat in onderhandeling over een huis
-Je geeft mondeling aan een Koopovereenkomst te willen

Normaal gesproken gaan bij acceptatie van het bod direct de period van 4 weken in waarop je kan ontbinden als je geen financiering kan krijgen. En de 5 weken om de waarborgsom of bankgarantie bij de notaris neer te leggen.

-Je tekent de overeenkomst; vanaf nu gaan die drie dagen lopen of wat je afgesproken hebt in het contract (bijvoorbeeld 7 bij eeen GIW koophuis)
-Langs Notaris voor overdracht.

Wanneer dus tussen puntt 3 & 4 meer dan 3 WERKdagen zit, zit je aan de koop vast MITS TENZIJ er in de ontbindende voorwaarden iets staat beschreven wat op dat moment in je voordeel werkt.

Oftewel: krijgt Chaoss het niet voor elkaar voor de overdracht, dan heeft hij een groot probleem (ter grootte van 10% van de koopsom waarschijnlijk), tenzij de verkopers lief zijn en de boel wel even uit willen stellen (dat wil nog wel eens als ze het huis al moeilijk verkocht kregen); dat kost je dan wel iets (minimaal de kosten die de verkopers kwijt zijn), maar dat is minder erg natuurlijk.

[Chaoss]

MrSleeves schreef op woensdag 21 juni 2006 @ 23:47:
[...]

Tijd om geduld te hebben heeft'ie niet. Als hij de boel niet rondkrijgt voor de overdracht, moet hij 10% van de koopsom ophoesten én dan heeft'ie het huis ook niet. Slecht advies dus. De truuk die nu toegepast wordt is slim gevonden. NHG kan later nog; in de praktijk komt dat vaker voor

idd de tijd is er gewoon niet, maandagmiddag 3 juli is de overdracht en ik spring een gat in de lucht als ik voor zaterdag aanstaande te horen krijg dat die nieuwe eventueele tijdelijke hypotheek rond is! en imho was de adviseur van de rabo best redelijk om een rente van 4,1% voor 11 jaar aan te bieden aangezien die rente op dit moment 4,7% is.

en idd ik kan niet eens 10% ophoesten van de koopsom... tenminste als we aangeven dat de koop niet meer doorgaat... bij te late belating kunnen ze een boete van 3% per dag opleggen dat is in ons geval 5025,- per dag... we meoten maar hopen dat die financiering rond is optijd en zoniet dat de verkopende partij ons dan nog een paar dagen gunt.

en na de overdracht zal ik er echt alles aan doen om alsnog de hypotheek om te zetten naar een hypotheek met NHG... dat me dat dan 250,- kost lig ik niet wakker van.

onder voorbehoud van financiering is een termijn van 6 weken die ingaat zodra je het koopcontract ondertekend... we hadden ruim binnen die termijn al vna de bank gehoord dat de hypotheek wel door kon gaan... maargoed als het dan maanden duurt voordat je iets hoort over de levensverzekring... tjah benje die termijn mooi kwijt.. te idioot voor woorden gewoon.

in het koopcontract staat overigens dat als er na overdracht nog dingen niet in orde zijn dan hebben beide partijen 8 dagen te tijd hebben om dat te verhelpen... ik weet niet of dat ook geld voor de betaling?

[ Voor 19% gewijzigd door Chaoss op 22-06-2006 08:17 ]

[MrSleeves]

Chaoss schreef op donderdag 22 juni 2006 @ 08:13:
[...]

idd de tijd is er gewoon niet, maandagmiddag 3 juli is de overdracht en ik spring een gat in de lucht als ik voor zaterdag aanstaande te horen krijg dat die nieuwe eventueele tijdelijke hypotheek rond is!

Je hebt dan toch nog een week? A.s. zaterdag, dan ben je ruim op tijd.

onder voorbehoud van financiering is een termijn van 6 weken die ingaat zodra je het koopcontract ondertekend...

6 weken is wel ruim. Met de aankoop van ons huis, en met de verkoop van het appartement van m'n vriendin was het 4 weken. Dat is wel kort als blijkt dat je het niet gaat halen; je moet tenslotte 2 (soms 3) verklaringen hebben dat je geen financiering krijgt.

in het koopcontract staat overigens dat als er na overdracht nog dingen niet in orde zijn dan hebben beide partijen 8 dagen te tijd hebben om dat te verhelpen... ik weet niet of dat ook geld voor de betaling?

Dat is ná de overdracht, he.. ze geven het huis niet gratis weg.. Zijn dat niet dingen als problemen aan het huis? Zal eens kijken of dat ook in ons koopcontract staat.

[ Voor 3% gewijzigd door MrSleeves op 22-06-2006 08:23 ]

[Daniel]

http://www.ikwilmijnhuisv...tract_woning_juli2004.doc is het model koopcontract van de NVM.

Belangrijk is artikel 10:

10.1. Indien één van de partijen, na in gebreke te zijn gesteld, gedurende acht dagen nalatig is of blijft in de nakoming van één of meer van haar uit deze overeenkomst voortvloeiende verplichtingen, kan de wederpartij van de nalatige deze overeenkomst zonder rechterlijke tussenkomst ontbinden door middel van een schriftelijke verklaring aan de nalatige.
10.2. Ontbinding op grond van tekortkoming is slechts mogelijk na voorafgaande ingebreke-stelling. Bij ontbinding van de overeenkomst op grond van toerekenbare tekortkoming zal de nalatige partij ten behoeve van de wederpartij een zonder rechterlijke tussenkomst ter¬stond opeisbare boete van ........ verbeuren, onverminderd het recht op aanvullende scha¬devergoeding en vergoeding van kosten van verhaal.
10.3. Indien de wederpartij geen gebruik maakt van zijn recht de overeenkomst te ontbinden en nakoming verlangt, zal de nalatige partij ten behoeve van de wederpartij na afloop van de in 10.1 vermelde termijn van acht dagen voor elke sedertdien verstreken dag tot aan de dag van nakoming een onmiddellijk opeisbare boete verschuldigd zijn van drie pro mille van de koopprijs, onverminderd het recht op aanvullende schadevergoeding en vergoeding van kosten van verhaal. Indien de wederpartij na verloop van tijd de overeenkomst alsnog ontbindt dan zal deze boete verschuldigd zijn voor elke na afloop van de in 10.1 vermelde termijn van acht dagen verstreken dag tot aan de dag waarop de overeenkomst ontbonden is.

Als je niet nakomt, oftewel, op de afgesproken leverdatum niet met geld over de brug kunt komen, heb je nog 8 dagen om het op te lossen voordat de boeteteller gaat lopen. Je hebt wel kans dat de notaris extra kosten rekent maar da's peanuts
De boete per dag is trouwens drie promille, niet drie procent
Als je zaterdag alles tekent is dat overigens ruim op tijd, 4,1% rente zonder NHG voor 11 jaar vast is bovendien een onwijs goede aanbieding...meteen doen. Ik ga nu 4.7% betalen voor 5 jaar vast

[MrSleeves]

Daniel schreef op donderdag 22 juni 2006 @ 08:32:
Ik ga nu 4.7% betalen voor 5 jaar vast

Zonder NHG als ik goed heb opgelet?
De rente is wel omhoog gegaan.. ik zit op 4.4% (met NHG) voor 20 jaar.

Overigens heb ik nog de mogelijkheid om rente te middelen de komende 2 jaar. Als binnen de twee jaar de rente op bijvoorbeeld 4.0% komt, kan ik mijn rente (kosteloos) laten verlagen naar 4.2%.
Maar ik denk niet dat dat gaat gebeuren (ik heb niet voor niets 20 jaar vastgezet).

[Daniel]

Zonder NHG ja. 't is aan de hoge kant, laagste tarief dat ik kon krijgen was 4.4%. Maar goed, mijn constructie is dan ook nogal custom dus dan valt er niet veel te shoppen
Ik heb sowieso een kortere periode gekozen om eventueel na 5 jaar meer af te lossen dan de standaard 10% per jaar. Ik verwacht sowieso niet dat de rente nog hele rare capriolen gaat uithalen. De laatste jaren is het continue sprake van een schommeling tussen net iets onder de 4 tot net iets boven de 5%, ik verwacht dat dat nog wel een tijdje zo zal blijven. 't is een beetje een kwestie van mazzel of je net in een lagere of in een hogere periode valt.

[Chaoss]

idd dat Artikel 10 wat Daniel hierboven post staat ook letterlijk zo in ons koopcontract.

als dat ook voor de financiering geld hebben we dus nog een beetje speling voordat ze met een boete kunnen gaan zwaaien.

als we zaterdag tekennen is het idd ruim (een week) optijd magoed, die krediet commisie bestaat uit allemaal (4 stuks) belangrijke mensen van de Rabo die allemaal tijd moeten vrijmaken om onze aanvraag te gaan keuren. En aangezien die aanvraag pas gistermiddag is gaan lopen is het imho een klein wonder als dat deze week nog lukt... ik zou me er iig over verbazen.

[ Voor 3% gewijzigd door Chaoss op 22-06-2006 08:52 ]

[MrSleeves]

Ach, als Jochem de Bruijn daar tussen zit, is het geen probleem.. /hk

Hoorde laatst dat hij dus serieus bij een Rabo-kantoor werkt(e)

[ Voor 8% gewijzigd door MrSleeves op 22-06-2006 08:49 ]

[cowgirl]

Hyp Hyper schreef op woensdag 21 juni 2006 @ 16:40:
[...]
Aha.. dat geeft de burger weer een beetje moed. Wat is overigens jouw 'ziekte'?

Ik sta levenslang onder behandeling van de Trombosedienst.

[Hyp Hyper]

Verwijderd schreef op donderdag 22 juni 2006 @ 00:09:
@mrsleeves Onzin dit kan al bijna 3 jaar niet meer De boete bij het afzien van koop is afgeschaft in 2003 door de invoering van de wettelijke bedenktijd van 3 werkdagen, zonder boete, echt waar zie bv folder postbus51

Ja duhh.. zoals iemand anders ook al zei: dat zijn 3 dagen na tekenen voorlopig koopcontract. Dat ding teken je vrijwel altijd geruime tijd (weken, maanden) voordat je hypotheek wel/niet geaccepteerd is. Dus daar schiet je niet zoveel mee op. Alleen maar handig als je het huis toch maar niet wil en je te snel besloten hebt tot tekenen.
Het enige wat nog zou kunnen is een zover mogelijk in de toekomst liggende datum stellen voor de ontbindende voorwaarde dat de financiering rond moet zijn.

Bij mij is ook die laatste datum al voorbij, dus het gaat vervelend worden als de hypotheek (lees levensverzekering) niet rondkomt.


Verder: Dat van die 3 promille is leuk.. maar geldt alleen maar in als de verkopende partij de mogelijkheid tot ontbinding koopcontract (na die 8 dagen na ingebrekestelling) niet aangrijpt. Als ze dat wel doen betaal je gewoon 10% boete...
Die 3 promille is trouwens nog altijd een paar honderd euro per dag.. dus veel vertraging moet eea ook weer niet gaan oplopen..

[Hyp Hyper]

cowgirl schreef op donderdag 22 juni 2006 @ 09:13:
[...]

Ik sta levenslang onder behandeling van de Trombosedienst.

Da's toch geen kleinigheidje. Het verschilt ook per verzekeringsmaatschappij. De ene is veel huiveriger dan de ander. Ik kan helaas nergens vinden welke maatschappijen 'makkelijker' zijn in hun acceptatiebeleid en ik begrijp dat het na één keer ergens geweigerd te zijn moeilijker wordt om elders een verzekering te vinden.

[Cyberpope]

MrSleeves schreef op donderdag 22 juni 2006 @ 08:49:
Ach, als Jochem de Bruijn daar tussen zit, is het geen probleem.. /hk

Hoorde laatst dat hij dus serieus bij een Rabo-kantoor werkt(e)

Moet je nagaan hoe goed die marketingmachine werkt.. Is namelijk gewoon een acteur, niets meer en niets minder.

http://www.ubachswisbrun.nl/xcms/news/id/807

[Chaoss]

Hyp Hyper schreef op donderdag 22 juni 2006 @ 09:22:
[...]


Da's toch geen kleinigheidje. Het verschilt ook per verzekeringsmaatschappij. De ene is veel huiveriger dan de ander. Ik kan helaas nergens vinden welke maatschappijen 'makkelijker' zijn in hun acceptatiebeleid en ik begrijp dat het na één keer ergens geweigerd te zijn moeilijker wordt om elders een verzekering te vinden.

Nou idd lijkt me geen kleinigheid... en dan keuren ze mij af voor een vrij lcihte vorm van een spierziekte

verhoging van de premie had ik ook wel verwacht en geaccepteerd maa goed dat zal wel wishfull thinking zijn geweest

[ Voor 12% gewijzigd door Chaoss op 22-06-2006 10:03 ]

[MrSleeves]

Cyberpope schreef op donderdag 22 juni 2006 @ 09:30:
[...]

Moet je nagaan hoe goed die marketingmachine werkt.. Is namelijk gewoon een acteur, niets meer en niets minder.

http://www.ubachswisbrun.nl/xcms/news/id/807

Wat dan helemaal grappig is, is dat Rabobank-medewerkers dat dus ook denken (en die persoon in kwestie maakte geen grapje).

[Jopster]

Cyberpope schreef op woensdag 21 juni 2006 @ 18:39:
En als je het later voor de kinderen wil hebben, kun je veel beter kijken om die 9.000 per jaar zo in te steken dat ze op hun 18de een hele mooie aanvullig krijgen als ze gaan sturen.

Die 9k is meer iets wat over is. Voor de kinderen wordt wel gezorgd.

Edit: O'ja als jij er beter van slaap moet je het zeer zeker doen en lekker aflossen. Nachtrust is belangrijk en het gevoel dat je erbij hebt ook. Echter doe het niet omdat het het gunstigste is, want dat is het niet.

Ik ben wel defensief ingesteld ja. Ik ben niet zo'n voorstander van schulden. Ik wil er z.s.m. vanaf.

Stel, de HRA wordt afgeschaft, dan val ik niet in onvoorziene omstandigheden. Die kunnen natuurlijk ook in andere situaties voorkomen, maar ik probeer het risico zoveel mogelijk te beperken.

Er was vorig jaar (geloof ik) tevens sprake van dat aflossen belastingtechnisch voordelig moet gaan worden. Als ze dat nou eens door gaan voeren...

[Verwijderd]

Jopster schreef op donderdag 22 juni 2006 @ 10:31:
[...]


Er was vorig jaar (geloof ik) tevens sprake van dat aflossen belastingtechnisch voordelig moet gaan worden. Als ze dat nou eens door gaan voeren...

Inderdaad de wet Hillen maar je moet wel uitrekenen wat het omslagpunt is wanneer het voordelig voor je wordt.

Geen of geringe eigenwoningschuld

Als u in 2006 een eigen woning heeft die uw hoofdverblijf is, en u heeft geen of weinig aftrekbare kosten eigen woning, dan heeft u mogelijk recht op aftrek omdat u geen of een geringe eigenwoningschuld heeft. U heeft recht op deze aftrek als het eigenwoningforfait hoger is dan de aftrekbare kosten, zoals (hypotheek)rente. U mag dan het verschil tussen het eigenwoningforfait en de aftrekbare kosten aftrekken. Door deze aftrek kan de bijtelling van het eigenwoningforfait nooit leiden tot een per saldo positief inkomensbestanddeel in box 1.

http://www.belastingdiens...lsueenwoningkoopt-14.html

[Chaoss]

ik had zojuist onze eigen verzekeringsman aan de lijn en die had geinformeerd naar een levensverzekering en die maatschapij stond er opzich niet negatief tegenover (met de informatie dat ik een spierziekte heb), maargoed hij zei ook dat het onder voorbehoud is en dat ze sowiezo de medische gegevens willen zien voordat de verzekering afgesloten kan worden.

verder gaf hij ook dat het financieel niet interresant is om een levensverzekering alleen op mij af te sluiten en dat het beter is om dat om ons beide te doen, maar ik betwijfel of de Rabo het wel toestaat dat we ook het gedeelte van mijn vriendin ergens anders onderbrengen. Hij zei ook dat het voor de NHG best mocht dat we die levensverzekering ergens anders onder brengen... maar het is gewoon een kwestie of de Rabo dat wel _wil_ (de rabo-adviseur zei dus lekker dat dat niet mocht van de regels van de NHG).

ik kon ook een verzekering alleen op mezelf afsluiten met een klein spaarbedrag van bv 10.000 maar dat iig het risico gedeelte dan gedekt is... zou me iets van 25,- per maand kosten... maar das dan iig een onderpand om de nieuwe hypotheek zonder NHG goedgekeurd te krijgen bij de Rabo kredietcommissie.

zal zo in de pauze weer ff met de rabo-adviseur bellen... zelf weet ik eignelijk niet meer wat ik moet.. kom er een beetje in om nu.

[ Voor 6% gewijzigd door Chaoss op 22-06-2006 12:30 ]

[MrSleeves]

Chaoss schreef op donderdag 22 juni 2006 @ 12:28:
verder gaf hij ook dat het financieel niet interresant is om een levensverzekering alleen op mij af te sluiten en dat het beter is om dat om ons beide te doen, maar ik betwijfel of de Rabo het wel toestaat dat we ook het gedeelte van mijn vriendin ergens anders onderbrengen. Hij zei ook dat het voor de NHG best mocht dat we die levensverzekering ergens anders onder brengen... maar het is gewoon een kwestie of de Rabo dat wel _wil_ (de rabo-adviseur zei dus lekker dat dat niet mocht van de regels van de NHG).

Ik heb NHG, hypotheek bij Obvion en de levensverzekering bij Aegon. Geen probleem dus.
NHG wil alleen dat je max 50% van de koopsom aflossingsvrij is en dat je de rest aflost.

Obvion is overigens een samenwerkingsverband van de Rabobank Groep en het Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds (ABP).

[ Voor 14% gewijzigd door MrSleeves op 22-06-2006 12:37 ]

[Verwijderd]

Een overlijdensrisicoverzekering bij je hypotheek mag je ook bij een ander onderbrengen dan de bank die de hypotheek verstrekt, wel kan de scherpte van het aanbod van de hypotheek afhangen of je de rest ook bij hun afneemt. Je zou kunnen voorstellen om een medische keuring te ondergaan (standaard bij levensverzekering van meer dan 160.000 of anders een hogere premie )
http://www.independer.nl/...on=orv.medischeacceptatie

Ook mag je gewoon alleen voor jou alleen ergens andere een levensverzekering zoeken en kan jou vriendin haar huidige overlijdensrisicoverzekering houden (Als deze voordeliger is). Echter gelukkig ben je niet afhankelijk van je overlijdensrisicoverzekering aangezien de Rabo dus blijkbaar ook accoord is met het geven van een hypotheek zonder deze voorwaarde voor jou dus je hebt de keuze. http://mistermoney.rtl.nl...d-duur-wordt-betaald.html

Voor het verkrijgen van de NHG is een overlijdensrisicoverzekering alleen op beide verpicht als beide inkomens noodzakelijk zijn voor de NHG normen en er meer dan 80% van de koopsom gefinancieerd is. Je zou ook alleen ergens voor de resterende 20% een levensverzekering kunnen nemen alleen voor de NHG.

van de NHG:
Overlijdensrisicoverzekering
Gedurende de periode dat de lening meer bedraagt dan 80%
van de waarde van de woning (zie deel 1: definitie f.), dient
sprake te zijn van een overlijdensrisicoverzekering, minimaal
gelijk aan de overschrijding.
De rechten en aanspraken uit hoofde van de overlijdensrisicoverzekering
moeten worden verpand aan de geldgever.
Het vereiste van een overlijdensrisicoverzekering geldt voor
elke eigenaar-bewoner wiens inkomen noodzakelijk is voor
het verkrijgen van de Nationale Hypotheek Garantie.

[ Voor 49% gewijzigd door Verwijderd op 22-06-2006 13:20 ]

[Chaoss]

jah heb net gebeld met de helpdeks van de NHG, en die zeiden ook dat vanaf de kant van de NHG het geen probleem is dat de verzekering ergens anders onder gebracht is.. ode bank het ook wil is idd een andere zaak... zij mogen dat weigeren..

[MrSleeves]

De hypotheekshop had voor ons een offerte gemaakt bij Nationale Nederlanden. En die willen weer wel dat je de levensverzekering ook bij hun afneemt.

Ik vraag me wel af in hoeverre dat koppelverkoop is. Maar het zal wel een slimme constructie zijn, waardoor het niet daaronder valt.

[ Voor 32% gewijzigd door MrSleeves op 22-06-2006 12:45 ]

[FrankGuthrie]

MrSleeves schreef op donderdag 22 juni 2006 @ 12:44:
De hypotheekshop had voor ons een offerte gemaakt bij Nationale Nederlanden. En die willen weer wel dat je de levensverzekering ook bij hun afneemt.

Ik vraag me wel af in hoeverre dat koppelverkoop is. Maar het zal wel een slimme constructie zijn, waardoor het niet daaronder valt.

Je kan dat ook aangeven bij de hypotheekshop. Die zullen natuurlijk een afspraak hebben met NN. Levert ze beiden meer geld op. Je kan gewoon vragen hoe dat zit bij je hypotheekadviseur, want volgens mij riekt dit naar kopperlverkoop.

[Hyp Hyper]

Weet iemand misschien welke maatschappijen wat minder moeilijk zijn in hun medische acceptatiebeleid? (voor het geval ik met spoed ergens anders een aanvraag zal moeten doen)

Ik kom op Internet wel Medipro tegen (gespecialiseerd in verzekeringen voor chronisch zieken), maar dat bedrijf lijkt niet meer te bestaan...

[MrSleeves]

FrankGuthrie schreef op donderdag 22 juni 2006 @ 12:48:
[...]

Je kan dat ook aangeven bij de hypotheekshop. Die zullen natuurlijk een afspraak hebben met NN. Levert ze beiden meer geld op. Je kan gewoon vragen hoe dat zit bij je hypotheekadviseur, want volgens mij riekt dit naar kopperlverkoop.

De Hypotheker zei dat het klopte (dat je dan daar ook moet verzekeren). Het is ook één van de redenen dat we niet met NN in zee zijn gegaan.

[Hyp Hyper]

Ik 'krijg' een keuring..

Gericht op lengte/gewicht

Vraag me af of ze dan ook bloeddruk (bij mij tot op heden altijd prima geweest) en dergelijke meten of alleen lengte en gewicht..

Voorlopig maar even alleen worteltjes en sla eten

[OzzieMann]

Ik ben verzekerd via SNS reaal (realist in verzekeren), die doen totaal niet moeilijk! Binnen 2 dgn hadden we de levensverzekering (gekoppeld aan hypotheek) rond.

[Chaoss]

ik heb net de Rabobank aan de telefoon gehad, hij komt vanmiddag de offerte op mijn werk brengen en die moeten we ondertekennen en asap terug brengen/sturen zodat de aanvraag direct in verwerking gaat. De adviseur belt ook met de notaris dat "de stukken" er aan komen en dat het wat vertraging heeft opgelopen met de gezondheids verklaring. De krediet commissie is er pas dinsdag dus dan pas kunnen die het beoordelen.

kleine opluchting dat de hypotheek nu al in verwerking gaat en de notaris ingelicht wordt.

Maar het is niet zo'n kleine opluchting dat we pas dinsdag horen wat de krediet commissie er van zegt.

als hij hier vanmiddag is zal ik ook nog even navragen over een "externe" levensverzekering en of de rabo dat zou accepteren.... ben bang dat ik daar het antwoord wel op weet. Maar het zou te idioot voor woorden zijn als ik ergens anders wel een levensverzekering kan krijgen maar dat de rabo dat niet wil en ik mijn NHG misloop.

[ Voor 23% gewijzigd door Chaoss op 23-06-2006 10:23 ]

[Hyp Hyper]

nickvanozzie schreef op vrijdag 23 juni 2006 @ 09:59:
Ik ben verzekerd via SNS reaal (realist in verzekeren), die doen totaal niet moeilijk! Binnen 2 dgn hadden we de levensverzekering (gekoppeld aan hypotheek) rond.

Ja.. maar jij bent zo'n eng gezond figuur
(officieel dan )

[OzzieMann]

Nee, ik heb 12 jaar epilepsie achter de rug. Ben nu officieel gezond verklaard (5 jaar aanvalsvrij) maar andere verzekeraars kijken er echt naar want de kans is natuurlijk groter dat je het nogmaals krijgt!

[Hyp Hyper]

nickvanozzie schreef op vrijdag 23 juni 2006 @ 09:59:
Ik ben verzekerd via SNS reaal (realist in verzekeren), die doen totaal niet moeilijk! Binnen 2 dgn hadden we de levensverzekering (gekoppeld aan hypotheek) rond.

Nou.. bij mij gaat het dus wat langer duren... hopelijk geen afkeur maar alleen premieverhoging..

[Chaoss]

nou de adviseur van de rabo is vanmiddag langs geweest op mijn werk, had de nieuwe offerte bij zich, die moeten we maandag ochtend om 9 uur getekend weer inleveren bij de rabobank. de hypotheek wordt dan direct verwerkt zodat de stukken asap naar de notaris verstuurd kunnen worden.

dinsdag kom de Krediet commissie bij elkaar die "de zaak" nog moeten bekijken... hopelijk krijg ik dinsdag voor het eerst in 5 maand goed nieuws te horen mbt de hypotheek... de adviseur zei nog dattie d'r wel vertrouwen in had dat ze het goed zouden keuren... tjah zou ik ook zeggen als ik hem was... ik ben intussen nogal sceptisch geworden.

wij kunnen iig lekker gaan stressen tm dinsdag

[Hyp Hyper]

Chaoss schreef op vrijdag 23 juni 2006 @ 22:50:
dinsdag kom de Krediet commissie bij elkaar die "de zaak" nog moeten bekijken... hopelijk krijg ik dinsdag voor het eerst in 5 maand goed nieuws te horen mbt de hypotheek... de adviseur zei nog dattie d'r wel vertrouwen in had dat ze het goed zouden keuren... tjah zou ik ook zeggen als ik hem was... ik ben intussen nogal sceptisch geworden.

Hij zei immers ook dat hij nog nooit had meegemaakt dat iemand werd afgekeurd.. en nu blijk jij dan mooi de eerste...
Maar.. veel succes!

[Chaoss]

true... magoed ben blij dat hij iig wel positef was.. het is gewoon niet leuk om niet eens meer te durven hopen!

nou hoorde ik gister van mijn vader dat hij ook nog wel een soort van onderpand wil geven, niet dat die super rijk is maar die heeft best wel veel dingen lopen bij de rabobank (spaarrekeningen + hypotheek + aandelen + fondsen). Dus als ik maandag de hypotheek aanvraag inlever zal ik dat er nog even bijzeggen misschien beinvloed dat nogde beslissing van de Krediet Commissie.

Ik had vandaag ook eindelijk een brief van Interpolis met de uitleg van de weigering: de gegevens in mijn medisch dossier waren van 1992 toen is er melding gemaakt van een minimale afwijking bij mijn hart/aorta (is idd een verschijnsel van mijn afwijking) omdat die gegevens te oud zijn en een onderzoek te ingrijpend zou zijn en teveel tijd koste (wtf? een bezoekje aan een cardialoog.. hoe ingrijpend is dat?) is de aanvraag afgewezen. Als ik zelf een medisch onderzoek zou laten doen dan zijn ze wel bereid zijn om met nieuwe medische gegevens opnieuw een beoordeling te doen.

oftewel je gegevens zijn te oud, dus het gaat niet door. ik snap er werkelijk niets van dat ze zo "gemakkelijk" een levensverzekring voor een hypotheek afwijzen.

[The - DDD]

Verwijderd schreef op maandag 08 mei 2006 @ 12:06:
[...]


Het is geen kwestie van liegen maar van dingen niet helder uitleggen. Bijna elke hypotheekadviseur zal standaard een levensverzekering proberen te verkopen, ongeacht of de geldverstrekker dit eist of dat het voor je eigen gezinssituatie nodig is - bijvoorbeeld voor alleenstaande.
...

Mijn hypotheek adviseur was echt zwaar relaxed.

Situatie: alleenstaand, koop appartement voor 450 bruto per maand.

Hij heeft me eerst gewoon uitgebreid verteld wat een hypotheek inhoud en wat er bij komt kijken. 2 uur later waren we klaar. Vervolgens heeft hij me verteld wat hij verstandig vindt voor mijn situatie: Geen NHG, geen overlijdens risico, eind resultaat was dan beter dan het NHG voordeel. Wie moet er wat met mijn huis als ik de pijp uit ga?

Vervolgens heeft hij ruw geschetst waar ik op moet rekenen. Dus zeg maar een voorbeeld offerte zonder enige plichtplegingen. Vervolgens heeft hij een lijstje gemaakt van dingen waar ik op moet letten in een hypotheek gesprek. Toen heeft ie me gewoon de deur uit gestuurd om met zijn lijstje te gaan shoppen bij andere verstrekkers.

2 weken later en 4 hypotheek gesprekken had ik er genoeg van. Er zaten 2 echte eikels tussen, die probeerden me echt een loer te draaien. De andere twee waren gewoon deur en konden dat prijs verschil niet hardmaken in een of ander voordeel. Kortom, de beste man alles in handen gegeven. Hem dus een volmacht gegeven om aangaande mijn hypotheek alles in mijn naam te regelen onder voorwaarde dat er niet buiten bepaalde grenzen geopereerd werd. (maandlasten, beleggings/aflossingsvrij verdeling)

Daarna nog 2 keer terug geweest om een boel handtekeningen te zetten. En tussentijds veel te lezen gehad. (Zorg dat je alles goed leest en begrijpt wat er staat, iets niet duidelijk, gelijk even bellen.)

Uitindelijk was alles geregeld, ben ik gebeld over de benodigde afspraken. En toen was het rond en zit je bij de notaris om dat achterlijke toneelstukje te aanschouwen van de notaris. Vervolgens sta je buiten de deur en denk je "Damn, dus ik heb zojuist een huisje gekocht... en een keuken... en een vloer... en een bank... en een... en een... etc..." (Had 10k verbouw depot en ik ben daar 5000 overheen gegaan, flinke verbouwing + een compleet nieuwe keuken.)

Ben erg tevreden over mijn adviseur geweest. Pol Hypotheken Deventer, ga daar zeker eens langs als je in de omgeving [woont/gaat wonen]. Als ie vraagt waar je zijn naam van hebt "Die jongen die een appartement kocht van zijn broer in 2005 op de Toutenburg." Kijken of het een belletje doet rinkelen, waarschijnlijk wel. Hij vond het namelijk een leuke overdracht zei hij naderhand.

[ Voor 1% gewijzigd door The - DDD op 24-06-2006 23:40 . Reden: Heb niet voor niets nederlands gehad op de basisschool. ]

[Cyberpope]

The - DDD schreef op zaterdag 24 juni 2006 @ 23:38:
Mijn hypotheek adviseur was echt zwaar relaxed.

Situatie: alleenstaand, koop appartement voor 450 bruto per maand.

Hij heeft me eerst gewoon uitgebreid verteld wat een hypotheek inhoud en wat er bij komt kijken. 2 uur later waren we klaar. Vervolgens heeft hij me verteld wat hij verstandig vindt voor mijn situatie: Geen NHG, geen overlijdens risico, eind resultaat was dan beter dan het NHG voordeel. Wie moet er wat met mijn huis als ik de pijp uit ga?

Een goede vertrouwde adviseur is heel belangrijk. Ik heb er ook 1 die ik blindelings vertrouw. En ook ik als alleenstaande heb geen echte overlijdingsrisicodekking maar wel NHG. Want als ik een andere verzekering (afgesloten en afgekocht toen ik mijn vorige huis kocht voor 300 euro) inzette (wat genoeg was om de €5.000 euro verschil tussen de executiewaarde en hypotheek) te dekken, kwam ik wel in aanmerking voor NHG. Immers zelfs voor NHG is het niet verplicht om je HELE hypotheek te dekken via een overlijdingsrisiodekking. Het gaat om het verschil tussen de executiewaarde en je hypotheek. Dus is dat een zeer laag bedrag en kun je dus meestal in 1x eenmalig afkopen wat je direct meeneemt in de kosten en dus weer kunt aftrekken van je belasting (vraag me niet hoe het exact zit.... ). Want als alleenstaande.. waarom zou je een overlijdingsrisico willen afdekken.

Geinig was ook.. Meestal krijg een kadotje bij afsluiten. Een fles wijn oid. Hij gaf een brandplusser, die indien aanwezig weer korting gaf op de verzekering Vond het origineel verzonnen.

[Richard]

Even een ander Hypotheekvraagje van mijn kant;

Ik ben dus bezig met een huisje, en heb bij verschijdene banken offertes op laten maken. Bij alle offertes & gesprekken was er beduidend één die er met kop en schouders bovenuit stak, niet alleen qua berekeningen maar ook qua advies en vertrouwen. We willen voor deze instantie gaan te noemen X.

Dezelfde instantie (X) kent bepaalde rayon's (of is het rayonnen). Nu is het rayon waar ik vroeger woonachtig was (Y) dik aan het stunten en geven aan dikke hypotheekrentekorting te kunnen geven en 100% zeker onder de offerte van een ander gaan zitten. Aangezien het dezelfde instantie is, zijn er dezelfde voorwaarden, maar misschien net een iets andere (lagere) rentestand i.v.m. "lokale kortingen".

Kan ik nu rayon Y opbellen met de vraag of ze willeen concureren met de offerte van rayon X ? Even voor de duidelijkheid, de Rayon's zijn buren van elkaar, dus een telefoontje van Y naar X is zo gedaan, met als resultaat dat het wederzijdse vertrouwen in ons en de adviseur gevaar loopt (Ik vetrouw blindelings op meneer X)

Is dit fair van mijn kant, is het uberhaupt slim, of denken jullie dat er weinig korting meer te halen valt omdat de rayon's elkaars hand boven de hoofd houden, of wil rayon Y maar al te graag de hypotheek van rayon X afpikken?

[The - DDD]

@Richard

Ghehe, klinkt als Rabobank. Gewoon aanvragen, het is jouw goed recht om te checken hoe goed een offerte is. Uiteindelijk draait het om 3 dingen: betrouwbare organisatie, goede voorwaarden en jouw portemonee. Of zo'n kerel je nou wel of niet aardig vind heeft daar niks mee te maken. Pas ook goed op voor het spelen op je gevoel, een goede hypotheek adviseur probeert dat zoveel mogelijk te benutten.

[Verwijderd]

Cyberpope schreef op zaterdag 24 juni 2006 @ 23:56:
[...]
Geinig was ook.. Meestal krijg een kadotje bij afsluiten. Een fles wijn oid. Hij gaf een brandplusser, die indien aanwezig weer korting gaf op de verzekering Vond het origineel verzonnen.

Ik mag hopen dat hij geen poederblusser gaf, anders mag je je polisvoorwaarden wel eens gaan nalezen of nevenschade bij het blussen wel vergoed wordt

[Question Mark]

Chaoss schreef op zaterdag 24 juni 2006 @ 22:27:
nou hoorde ik gister van mijn vader dat hij ook nog wel een soort van onderpand wil geven, niet dat die super rijk is maar die heeft best wel veel dingen lopen bij de rabobank (spaarrekeningen + hypotheek + aandelen + fondsen). Dus als ik maandag de hypotheek aanvraag inlever zal ik dat er nog even bijzeggen misschien beinvloed dat nogde beslissing van de Krediet Commissie.

Deze info 'er even bijzeggen' zal je minder helpen dat je misschien hoopt. Zulke constructies gebeuren veel vaker (volgens mij heeft de rabobank hier zelfs een speciale hypotheek voor), maar alles moet officieel gebeuren. Als het bv. het huis van je vader als (mede)-onderpand ingezet zal gaan worden, moet zijn woning ook getaxeerd worden.

Het 'bijspringen' van je vader moet dus echt officieel vastgelegd en geregistreerd worden, dat kost helaas de nodige tijd.

[Chaoss]

Question Mark schreef op maandag 26 juni 2006 @ 07:57:
[...]
Deze info 'er even bijzeggen' zal je minder helpen dat je misschien hoopt. Zulke constructies gebeuren veel vaker (volgens mij heeft de rabobank hier zelfs een speciale hypotheek voor), maar alles moet officieel gebeuren. Als het bv. het huis van je vader als (mede)-onderpand ingezet zal gaan worden, moet zijn woning ook getaxeerd worden.

Het 'bijspringen' van je vader moet dus echt officieel vastgelegd en geregistreerd worden, dat kost helaas de nodige tijd.

jah ik snap dat wanneer het nodig is dat er dan weer dingen geregeld moeten worden, maar goed nu weten ze iig dat hij daartoe bereid is.

maar goed heb het wel even op papier gezet + een korte uitleg waarom mijn levensverzekering niet geaccepteerd is (had zaterdag de brief pas van interpolis ). Of de adviseur die informatie gaat gebruiken moet hij zelf maar weten.

ik heb vanmorgen om 9 uur de hele boel ingeleverd bij de Rabobank... vanaf nu is het duimen dat het allemaal asap verwerkt gaat worden en dat de Krediet Commissie het morgen accepteerd.

van mij mag morgen zo snel mogelijk voorbij zijn... ik wil gewoon kunnen uit kijken naar de overdracht volgende week (vandaag precies over een week ) op dit moment lukt dit nog niet echt.

[ Voor 9% gewijzigd door Chaoss op 26-06-2006 12:13 ]

[Verwijderd]

Chaoss schreef op maandag 26 juni 2006 @ 12:11:
[...]

Wat een gedoe allemaal joh. Kan me voorstellen dat je hier nu niet echt vrolijk van wordt. Alsof Murphey ermee speelt. Ik help je hopen dat je morgen inderdaad van die onzekerheid af bent.

Zo'n garantstelling zou ik je trouwens niet aanraden. Een verre kennis van me heeft dat ook gedaan bij de aankoop van zijn appartement. Het enige "voordeel" van zo'n garantstelling is dat je meer geld kunt lenen dan je eigenlijk zou kunnen lenen op jouw salaris. Die verre kennis heeft de eerste 2 jaar aardig krap gezeten hoor. Je zit namelijk gewoon met maandlasten die "normaal gesproken" te hoog zouden zijn voor jouw situatie.
Daarnaast neemt degene die garant staat toch een risico, al is het maar o-zo-klein. Als jij, om welke reden dan ook, het financieel niet trekt en het komt tot een executieverkoop, dan zijn je ouders "de lul". Zij staan dan namelijk garant voor een bepaald bedrag en ze mogen dan dus "even dokken". Persoonlijk zou ik me daar niet echt prettig bij voelen.

[Chaoss]

Aaaaaagh frustratie! frustratie!

Er vanuit gaande dat ik vandaag te horen zou krijgen wat het besluit van de krediet commissie is heb ik de hele dag in spanning zitten wachten op een telefoontje... echt de langste dag van mijn leven! zojuist was ik het zat en heb ik mijn adviseur zelf maar gebeld. "jah ze zitten nog in bespreking, morgen worden de stukken die naar de krediet commissie gegaan zijn weer uitgedeeld"

dusss hij belt me morgen om 16 uur terug...

het is iig een hele geruststelling dat de stukken gister naar de notaris verstuurd zijn, maargoed ik ben pas echt gerust als ik heb gehoord dat de KC het goedgekeurd heeft.

[ Voor 3% gewijzigd door Chaoss op 27-06-2006 16:52 ]

[TDB]

Chaoss schreef op dinsdag 27 juni 2006 @ 16:50:
Aaaaaagh frustratie! frustratie!

Er vanuit gaande dat ik vandaag te horen zou krijgen wat het besluit van de krediet commissie is heb ik de hele dag in spanning zitten wachten op een telefoontje... echt de langste dag van mijn leven! zojuist was ik het zat en heb ik mijn adviseur zelf maar gebeld. "jah ze zitten nog in bespreking, morgen worden de stukken die naar de krediet commissie gegaan zijn weer uitgedeeld"

dusss hij belt me morgen om 16 uur terug...

het is iig een hele geruststelling dat de stukken gister naar de notaris verstuurd zijn, maargoed ik ben pas echt gerust als ik heb gehoord dat de KC het goedgekeurd heeft.

Sterkte en alles zal vast goedkomen !!

[Hyp Hyper]

argh.. wat een stress!

zelf ook flink aan het stressen... vrijdag m'n keuring.. en dan nog wachten op de uiteindelijke beslissing.

[ Voor 51% gewijzigd door Hyp Hyper op 27-06-2006 17:34 . Reden: too much info ;-) ]

[Daniel]

Vandaag belde mijn notaris om nog door te geven hoeveel ik nog bij moet storten Viel me uiteindelijk nog wel mee trouwens. In ieder geval is alles rond en is het wachten alleen nog op de daadwerkelijke overdracht maandag a.s. om 14:00 uur Eindelijk een tuin, eindelijk ruimte...kan niet wachten.

En meteen naar de bouwmarkt geweest om nog wat verf en rollers enzo in te slaan kostbaar spul zeg...

[Chaoss]

Daniel schreef op dinsdag 27 juni 2006 @ 21:26:
Vandaag belde mijn notaris om nog door te geven hoeveel ik nog bij moet storten

dan heeft je hypotheek verstrekker dus niet echt een goeie schatting gemaakt van de ksoten? of je hebt een erg dure notaris

ik ga er eigenlijk vanuit dat mijn hypotheek zo ongeveer alle kosten wel dekt als het goed is krijg ik zelfs nog geld gestort omdat ik destijds voor de taxatie voor de bank zelf een makelaar moest betalen.

wij hebben maandag om 13:30 de overdracht... ach nog 3 dagen om de hypotheek rond te krijgen

[ Voor 24% gewijzigd door Chaoss op 27-06-2006 21:33 ]

[Daniel]

Wij hebben geen 100% financiering. bewuste keuze trouwens De bank financiert tot de executiewaarde en een stukje bouwdepot, de rest brengen we zelf in.
Maar omdat je niet precies alle kosten van tevoren weet is het wachten op de eindnota van de notaris voordat je weer hoeveel je precies zelf moet inbrengen.

[Chaoss]

Daniel schreef op dinsdag 27 juni 2006 @ 21:49:
Wij hebben geen 100% financiering. bewuste keuze trouwens De bank financiert tot de executiewaarde en een stukje bouwdepot, de rest brengen we zelf in.
Maar omdat je niet precies alle kosten van tevoren weet is het wachten op de eindnota van de notaris voordat je weer hoeveel je precies zelf moet inbrengen.

aha ik snap.. dan is het logisch jah. hoe zit dat eigenlijk bij een volledige financiering zoals bij ons? stel nou dat alle kosten lager zijn dan wat de bank had ingeschat... krijgen wij dat geld dan gestort? of downgraden ze de hypoheek dan met een paar 100 euro?


van mij mag het morgen 16:00 zijn.. dan trek ik een biertje open

[MrSleeves]

Vandaag de (verkopende) makelaar gebeld voor de bezichtiging voor de overdracht. Hij kan niet! Hij moet z'n kinderen naar school brengen.

Maare, stel nou dat we niet tevreden zijn (er staan nog wat spullen in het huis); wat kan je dan nog ondernemen? Uitsteken is niet echt een optie.

[Chaoss]

lekker dan! hattie die overdracht niet in zijn agenda staan dan, lijkt me dat dat al wat eerder bekend was dan vandaag

staat het niet in je koopcontract dat er vantevoren nog een bezichtiging is? dan zal hij wel moeten! en anders moet hij maar wat met de huidige bewoners regelen dat die met je door het huis gaan... meterstanden ed moeten ook genoteerd worden.

[ Voor 3% gewijzigd door Chaoss op 27-06-2006 22:11 ]

[Daniel]

Chaoss schreef op dinsdag 27 juni 2006 @ 21:53:

aha ik snap.. dan is het logisch jah. hoe zit dat eigenlijk bij een volledige financiering zoals bij ons? stel nou dat alle kosten lager zijn dan wat de bank had ingeschat... krijgen wij dat geld dan gestort? of downgraden ze de hypoheek dan met een paar 100 euro?

Een eventuuel overschot wordt gewoon aan jou overgemaakt. Uiteindelijk moet je het toch terugbetalen Meestal gaat het toch maar om een paar honderd euro. Theoretisch moet je voor de hypotheekrenteaftrek wel kunnen aantonen dat het geld voor (verbetering van) de eigen woning is gebruikt maar over kleine bedragen doet de fiscus niet moeilijk.

MrSleeves schreef op dinsdag 27 juni 2006 @ 21:55:
Vandaag de (verkopende) makelaar gebeld voor de bezichtiging voor de overdracht. Hij kan niet! Hij moet z'n kinderen naar school brengen.

Maare, stel nou dat we niet tevreden zijn (er staan nog wat spullen in het huis); wat kan je dan nog ondernemen? Uitsteken is niet echt een optie.

Je hebt het recht om de woning voor de overdracht te inspecteren om eventuele verschillen met de staat waarin je het oorspronkelijk kocht te kunnen vinden. Als de verkopend makelaar daar niet bij aanwezig kan zijn moet hij maar zien te regelen dat jullie toegang krijgen.

Goed dat je het zegt trouwens, ik moet die makelaar ook nog bellen

[MrSleeves]

Ja, de makelaar beweert dus dat we eerder moeten bellen; maargoed dat is nogal relatief (wanneer dan wel?) en dat het onze verantwoordelijkheid is. Maar dan nog: hij weet wanneer het is.
Maargoed, ondanks dat ik eigenlijk geen zin heb in een ander moment, zou het met moeite van onze kant wel eerder kunnen.
Eerst maar even kijken of het in het contract staat; gaan we het daar gewoon op spelen.

En als hij van tevoren niet naar het huis kan toekomen, vraag ik me af wie de volmacht is.

[Chaoss]

eerder bellen? hij wist toch allang wanneer de overdracht zou plaatsvinden aangezien dat meestal al bij de koop vastgestel is.

maar wel goed datje het zegt idd, zodra ik morgenmiddag van de Rabo heb gehoord dat alles ok is ga ik ook maar met de makelaar bellen.

[ Voor 3% gewijzigd door Chaoss op 27-06-2006 22:44 ]

[MrSleeves]

Even opgezocht.
Artikel 5.5:

Koper heeft het recht voor het passeren van de akte van leveringhet gekochte van binnen en van buiten te inspecteren

In de NVM-uitleg (die ook getekend is) staat dat dit het beste zo kort mogelijk voor de levering te doen.

Chaoss schreef op dinsdag 27 juni 2006 @ 22:43:
eerder bellen? hij wist toch allang wanneer de overdracht zou plaatsvinden aangezien dat meestal al bij de koop vastgestel is.

Hij vindt het blijkbaar niet gebruikelijk dat er nog een inspectie is. Of hij dacht dat het dan de dag ervoor zou zijn ofzo. Hij vindt dat wij dat kenbaar hadden moeten maken (en wij vinden dat hij dat had moeten doen als het niet dezelfde dag kon).

[ Voor 48% gewijzigd door MrSleeves op 27-06-2006 22:48 ]

[Chaoss]

volgens mij is het juist wel gebruikelijk is dat het "vlak" voor de overdracht gebeurd... tenmisnte de verkopende makelaar gaf dat bij ons wel zo aan, kan antuurlijk verschillen per makelaar.

hoe dan ook ik zou niet zo naar een notaris gaan en het huis overnemen, dan desnoods mijn eigen schema maar aanpassen.

[MrSleeves]

Tja, ik heb natuurlijk geen zin om het uit te stellen. Dat komt echt niet goed uit.

En het is een NVM-makelaar; hij zou moeten weten hoe het werkt. Zeker aangezien het in hun eigen uitleg zo staat.

[Daniel]

Als die makelaar dat niet weet is ie een prutser of pas 3 dagen in het vak, want het is juist zeer gebruikelijk om de inspectie vlak voor de levering te doen, hence dezelfde dag. Dat is het meest praktisch.
Ik zou gewoon zeggen dat het in het contract staat dat je mag inspecteren voor de levering (die datum staat immers vast) en dat hij maar moet zorgen dat jullie erin kunnen. Mocht het echt niet op de dag van levering kunnen dan moet het maar eerder.

[Chaoss]

jeuh! zojuist telefoontje gehad dat de krediet commissie de hypotheek ook goed gekeurd heeft!! ik ben op het moment _ERG_ blij

maandag 13:00 moeten we bij de woning zijn voor de laatste bezichtiging/controle, 13:30 moeten we bij de notaris zijn... en dan hebben we 2 weken vrij om te klussen

intussen zal de rabobank nog proberen een levensverzekring te fixxen zodat we later kunnen oversluiten naar een hypotheek met NHG.

een topic van 20 bladzijden en 6 maanden verder ben ik er eindelijk 100% van dat ik een huis en financiering heb!

denk dat ik tzt nog wel even wat pix plaats van het klussen en de inrichting.

[ Voor 19% gewijzigd door Chaoss op 28-06-2006 15:09 ]

[P_de_B]

Gefeliciteerd Chaoss! Dat is wel op zijn plaats denk ik!

[Hyp Hyper]

Gefeliciteerd!

_{(duim je nu wel een beetje mee voor mij?)}

[ Voor 67% gewijzigd door Hyp Hyper op 28-06-2006 15:16 . Reden: toevoeginkje ]

[Cyberpope]

\o/\o/\o/ Feli \o/\o/

[Kaasplank]

Chaoss schreef op woensdag 28 juni 2006 @ 15:07:
jeuh! zojuist telefoontje gehad dat de krediet commissie de hypotheek ook goed gekeurd heeft!! ik ben op het moment _ERG_ blij

maandag 13:00 moeten we bij de woning zijn voor de laatste bezichtiging/controle, 13:30 moeten we bij de notaris zijn... en dan hebben we 2 weken vrij om te klussen

intussen zal de rabobank nog proberen een levensverzekring te fixxen zodat we later kunnen oversluiten naar een hypotheek met NHG.

een topic van 20 bladzijden en 6 maanden verder ben ik er eindelijk 100% van dat ik een huis en financiering heb!

denk dat ik tzt nog wel even wat pix plaats van het klussen en de inrichting.

gefeliciteerd

Maak je maar op voor lange vermoeiende dagen tijdens het klussen
Ik moet in mijn woning nog wat laatste dingen doen. terras moet nog af en ik ga nog wat schapjes ophangen bij m'n computer maar het eind is in zicht

m'n badkamer is iig wel af nu



ze hadden de verkeerde wastafel geleverd kon ik weer 4 weken oid wachten 8P

Zondag heb ik een open dag voor familie / vrienden / collega's en kennissen dus dan moet alles zo'n beetje in orde zijn

[MrSleeves]

Gefeliciteerd.

Ik heb a.s. vrijdag de overdracht. Net de makelaar maar weer gebeld (ja, stel je voor dat je je houdt aan een terugbelafspraak; de laatste drie issie niet nagekomen): we doen de inspectie ná de overdracht. Er valt in ons geval gelukkig weinig te inspecteren (alleen de meterstand en of de laatste spullen eruit zijn); het huis staat al even leeg.

Vanaf vrijdag heb ik twee weken helemaal vrij en daarna nog twee weken halve dagen om de verbouwing helemaal af te krijgen. En wat dan niet af is... dat zie je wel op "Help, mijn man is klusser" .

[Chaoss]

thnx mensen.

weet iemand hoelang "de overdracht" bij de notaris duurt? tenmisnte waar moet ik ongeveer op rekenen... een kwartier? een uur?

[P_de_B]

@ MrSleeves: maar als er nu zaken niet in orde zijn? Dan kun je daar niet meer op terug komen.

@Chaoss: bij ons duurde het een uurtje, iets minder. Ligt eraan of je er prijs op stelt dat de notaris het hele koopcontract voorleest.

[MrSleeves]

P_de_B schreef op woensdag 28 juni 2006 @ 16:49:
@ MrSleeves: maar als er nu zaken niet in orde zijn? Dan kun je daar niet meer op terug komen.

Nou, het huis niet nemen, gaat denk ik niet gebeuren. Zoals ik al zei: het huis is al lang leeg en ook de bouwtechnische keuring is gebeurd toen het huis al helemaal leeg was.

Maar er is dus wel een soort van "onder voorbehoud" bij de overdracht. De notaris zal daar ook nog wel wat over gaan zeggen denk ik.

Zaken als een kapotte afwasmachine gaan uiteindelijk ook niet tijdens die laatste inspectie naar voren komen.

[TDB]

Chaoss schreef op woensdag 28 juni 2006 @ 16:44:
thnx mensen.

weet iemand hoelang "de overdracht" bij de notaris duurt? tenmisnte waar moet ik ongeveer op rekenen... een kwartier? een uur?

Dat verschilt; wij hebben twee keer een overdracht meegemaakt. De 1e keer was de notaris klaar met voorlezen (in rap tempo) en vroeg of er nog vragen waren en zo niet dan "tot ziens". Mijn vriendin zei: "mag ik misschien nog even mijn thee opdrinken ?!". Het was die dag echt nummertjes trekken bij de notaris, wij stonden er na 20 minuten weer buiten.......

De 2e keer was op een gewone doordeweekse dag (en ook niet op de laatste dag van de maand, dan is het namelijk ook drukker dan normaal) en toen stonden wij na 1 uur buiten......

Ik zou zelf rekening houden met een uurtje.....

[Verwijderd]

TDB schreef op woensdag 28 juni 2006 @ 17:04:
[...]


Dat verschilt; wij hebben twee keer een overdracht meegemaakt. De 1e keer was de notaris klaar met voorlezen (in rap tempo) en vroeg of er nog vragen waren en zo niet dan "tot ziens". Mijn vriendin zei: "mag ik misschien nog even mijn thee opdrinken ?!". Het was die dag echt nummertjes trekken bij de notaris, wij stonden er na 20 minuten weer buiten.......

De 2e keer was op een gewone doordeweekse dag (en ook niet op de laatste dag van de maand, dan is het namelijk ook drukker dan normaal) en toen stonden wij na 1 uur buiten......

Ik zou zelf rekening houden met een uurtje.....

Bij mij heeft het destijds een halfuurtje geduurt. Vooral als je koopt van een vastgoedondernemer is het zo gebeurt. Die heeft namelijk meestal 1 van de medewerkers van het notariskantoor gemachtigd, scheelt een heleboel in tijd. Gelukkig hoefde ik ook niet lang te wachten, ookal was het de eerste van de maand.

[Chaoss]

ok dan ga ik uit van ongeveer een uur maandag.

t'is ook zoooooo niet nuttig om dat hele koopcontract voor te lezen

[P_de_B]

Bij ons stond er -op initiatief van de notaris!- "Kopers hebben te kennen gegeven geen prijs te stellen op het volledig voorlezen van het koopcontract" in het contract.

[MrSleeves]

P_de_B schreef op donderdag 29 juni 2006 @ 08:13:
Bij ons stond er -op initiatief van de notaris!- "Kopers hebben te kennen gegeven geen prijs te stellen op het volledig voorlezen van het koopcontract" in het contract.

Scheelt die notaris ook weer tijd.

Van mij hoeft hij het niet voor te lezen (dat maakt het niet begrijpelijker), maar een toelichting ofzo, dat is wellicht wel handig.

[Chaoss]

MrSleeves schreef op donderdag 29 juni 2006 @ 08:29:

Van mij hoeft hij het niet voor te lezen (dat maakt het niet begrijpelijker), maar een toelichting ofzo, dat is wellicht wel handig.

haha idd, ik snap net wat er staat als ik het zelf lees, als zo'n notaris het in de hoogste versnelling voor gaat lezen is het echt niet te volgen.

toelichting is idd beter, maar als het goed is hebje het hele koopcontract al gelezen en je hebt er ook al voor getekend bij de makelaar.

[ Voor 16% gewijzigd door Chaoss op 29-06-2006 09:49 ]

[Daniel]

Als het goed is worden bij de overdracht alleen de leveringsakte en de akte van hypotheek behandeld. Je hebt het huis immers al gekocht via een koopcontract. Dat is gewoon een privaatrechtelijk stuk waarvoor geen notariële tussenkomst nodig is en dat is bij de overdracht niet meer relevant.
De aktes die behandeld worden zijn gelukkig een stuk beknopter dan het koopcontract. Als het goed is krijg je de concepten van tevoren nog te lezen en voor de rest is het een groot deel standaardtekst. Het is alleen handig om even te controleren of je personalia er goed in staan en of alle gegevens van het gekochte huis kloppen.

[CAP-Team]

Nou we hebben de hele hypotheek nu zo ongeveer rond op 1 puntje na.. levensverzekeringsmaatschappij vindt dat ik en mijn vriendin een overgewicht hebben
Nou moeten we dus "gekeurd" worden door een onafhankelijke huisarts..

[André]

CAP-Team schreef op donderdag 29 juni 2006 @ 16:05:
Nou we hebben de hele hypotheek nu zo ongeveer rond op 1 puntje na.. levensverzekeringsmaatschappij vindt dat ik en mijn vriendin een overgewicht hebben

WTF

Dit ga je echt niet menen???????

Wat wegen jullie tezamen dan, is dat echt schrikbarend veel of gewoon iets meer dan gemiddeld? Kan me niet voorstellen dat ze hier moeilijk om gaan lopen doen.

[Chaoss]

André schreef op donderdag 29 juni 2006 @ 16:30:
[...]

Wat wegen jullie tezamen dan, is dat echt schrikbarend veel of gewoon iets meer dan gemiddeld? Kan me niet voorstellen dat ze hier moeilijk om gaan lopen doen.

wel naar de lengte/gewicht verhouding kijken dan, want 95kg wegen en 1,65m lang zijn is nogal wat anders dan 95Kg wegen en 1,95m lang zijn

[Jaspertje]

Maar dan nog, ik ben ook iets te zwaar, maar bij ons is totaal geen moeite gedaan over de levensverzekering... (1.83 en 92 kg)

[CAP-Team]

ik ben 1,84 meter en ik weeg 100 kg.
mijn vriendin is iets kleiner maar weegt ook iets van 100 kg (love handles )

Tja allebei gewoon een wat zware bouw, doe je weinig aan. Zit in de familie.

[Mr Knowitall]

CAP-Team schreef op donderdag 29 juni 2006 @ 23:56:
ik ben 1,84 meter en ik weeg 100 kg.
mijn vriendin is iets kleiner maar weegt ook iets van 100 kg (love handles )

Tja allebei gewoon een wat zware bouw, doe je weinig aan. Zit in de familie.

Volgens de nog steeds vaak gehanteerde Quetelet Index (gewicht delen door kwadraat lengte) zit jij rond een waarde van 30, wat volgens de richtlijnen inhoudt dat je tegen de grens van Obesitas aanzit. Daarom willen ze een medische keuring.

[Rac-On]

zelfde probleem hier ook, 1,81 met zo'n 98 kilo.. betaal nu iets van 1,70 per maand extra voor m'n levensverzekering. Ben nu ff wat kilo's aan het kwijtraken (was ik al mee bezig) en bij 90 vraag ik een nieuwe keurig aan. Stom gezeur om die paar kilo's

[TDB]

rac-on schreef op vrijdag 30 juni 2006 @ 08:49:
zelfde probleem hier ook, 1,81 met zo'n 98 kilo.. betaal nu iets van 1,70 per maand extra voor m'n levensverzekering. Ben nu ff wat kilo's aan het kwijtraken (was ik al mee bezig) en bij 90 vraag ik een nieuwe keurig aan. Stom gezeur om die paar kilo's

typisch verzekeraars, als je in een bepaald hokje terecht komt dan gaan automatisch alle processen/brieven/alarmlichten lopen........

[Mr Knowitall]

TDB schreef op vrijdag 30 juni 2006 @ 08:57:
typisch verzekeraars, als je in een bepaald hokje terecht komt dan gaan automatisch alle processen/brieven/alarmlichten lopen........

Dat is toch ook het principe van verzekeren? Ik vind het wel logisch dat bij een levensverzekering wordt gekeken naar je levensverwachting, het beinvloedt namelijk wel het risico datde verzekeraar loopt.