Gathering of Tweakers

thewongandonly wijzigde dit bericht 17-07-2007 17:44 (73%)

quote:

Cobb schreef op vrijdag 13 juli 2007 @ 19:44:
Ongelofelijk, wat is het lastig om nu een éénsgezinswoning te kopen!
Even onze situatie:

2 kamer app. in Rotterdam vermoedelijk 10.000 á 15.000 overwaarde
Spaargeld 13.000 euro.
Gezamenlijk inkomen zo'n 56.000 euro.

En nog wordt het voor ons moeilijk om een geschikte nieuwbouw gezinswoning te vinden die betaalbaar is in het gebied rondom mijn werk. We zoeken nu rond Pijnacker, Berkel en Rodenrijs, Lansingerland, Delft, Zoetermeer, Rotterdam etc. allemaal met prijzen ruimschoots rond de 280.000 met een bouwrente veelal van 7% .

Onze hypotheek verstrekker (RVS) komt met het advies om een woning te zoeken rond de 240.000 euro, maar daar vinden we alleen maar appartementjes voor!

quote:

André schreef op dinsdag 17 juli 2007 @ 18:55:
[...]

Als ik www.niki.nl check op koopwoningen in Berkel en Rodenrijs, Delft, Pijnacker, Rotterdam en Zoetermeer met als type Vrijstaand, Hoekwoning, Rijwoning, Twee-onder-één-kap en Geschakeld krijg ik 514 woningen in 53 types waarvan 15 onder de 240.000 zitten

quote:

I.R. Butcher schreef op dinsdag 17 juli 2007 @ 15:31:
Dat kan wel zijn, maar het is wel over 30 jaar ipv 20 jaar. Oftewel, op 20 jaar zit Thewongandonly nog steeds op 40k, hetzelfde als bij de "goedkopere" hypotheek, hij betaald alleen 10 jaar langer voor de resterende 20k

quote:

thewongandonly schreef op dinsdag 17 juli 2007 @ 20:51:
Forgive me for mijn ongeduldigheid, maar bedoel je dan dat de eerste optie beter is....?

quote:

Slasher schreef op dinsdag 17 juli 2007 @ 19:20:
[...]


Hij wil graag nieuwbouw

quote:

Slasher schreef op dinsdag 17 juli 2007 @ 19:20:
[...]


Hij wil graag nieuwbouw

quote:

Rukapul schreef op dinsdag 17 juli 2007 @ 21:16:
[...]

Het is je bekend dat niki.nl een soort funda voor nieuwbouwwoningen is?

quote:

matthijst schreef op dinsdag 17 juli 2007 @ 20:56:
[...]

Volgens mij bedoelt hij, dat je met de tweede 30 euro per maand goedkoper uit bent.
En je spaart daar 40.000 in 20 jaar (dus 20.000 per 10 jaar).
Bij optie 1 betaal je 30 euro per maand meer, en spaar je 60.000 (maar da's ook 20.000 per 10 jaar).
Oftewel: met optie 2 spaar je in verhouding even veel, maar ben je wel 30 euro per maand goedkoper uit?

quote:

Jaspertje schreef op dinsdag 17 juli 2007 @ 22:30:
[...]

Wat ik me wel afvraag is of je na die 20 jaar ook die 40.000 aflost. Dat betekend namelijk dat je die laatste 10 jaar ook niete meer betaald en de laatste 10 jaar die premie dus ook veel lager wordt (Alleen nog het aflossingsvrije deel) Waardoor je in die laatste 10 jaar zelfs nog een eigen spaarpot zou kunnen maken om na de 30 jaar (als je hypotheekrente aftrek verdwijnt) direct een deel van je schuld af te lossen.

Zo op het gevoel zou ik ook voor 2 gaan (Maar dat is puur persoonlijk om 22.30 's avonds )

quote:

Rukapul schreef op dinsdag 17 juli 2007 @ 21:16:
[...]

Het is je bekend dat niki.nl een soort funda voor nieuwbouwwoningen is?

quote:

thewongandonly schreef op dinsdag 17 juli 2007 @ 23:13:
[...]


De premie van de laatste 10 jaar is idd lager, €208 p.m. Dat maal 120 (10 jaar) is bijna €25000. Denk dat we voor de 2e optie gaan.

Marko wijzigde dit bericht 18-07-2007 09:10 (3%)

quote:

Jaspertje schreef op dinsdag 17 juli 2007 @ 22:30:
[...]

Wat ik me wel afvraag is of je na die 20 jaar ook die 40.000 aflost.

quote:

Marko schreef op woensdag 18 juli 2007 @ 09:07:
[...]


hoe zit het dan precies?

1. je spaart in de eerste 20 jaar 40.000 euro
2. de 10 jaar die volgen op de 20 jaar bij punt 1 is je spaarpremie 208,- pm
3. resultaat is dan toch dat je gewoon 30 jaar spaart totaal?

zoals ik het eerst las spaarde je 20 jaar naar een doelkapitaal van 40.000 en daarna stop je met sparen, logisch want dan zit je looptijd erop.

i'm confused

thewongandonly wijzigde dit bericht 18-07-2007 09:41 (6%)

quote:

CORVETTE schreef op woensdag 18 juli 2007 @ 10:59:
In mijn ogen kan het niet lang zo blijven ( hoge rente / hoge huizen prijzen ), 1 van de 2 moet gewoon zakken.

quote:

cowgirl schreef op woensdag 18 juli 2007 @ 09:46:
Zelfs al blijf je er wel zolang wonen kan je denk ik beter de tweede kiezen. Ik weet niet hoe lang je de rente gaat vastzetten, maar je kan natuurlijk in je achterhoofd houden de hypotheek over te sluiten zodra je partner een permanente verblijfsvergunning heeft of daarna bij het verlopen van je rentevaste periode. Je krijgt dan mogelijk gunstiger voorwaarden. E.e.a. hangt natuurlijk ook een beetje af wat de rente op dat moment doet.
Ik zou daarom je opties ook even vergelijken op voorwaarden bij vervroegd aflossen, met welke boetes je te maken krijgt als je over enige tijd de hypotheek oversluit. Als daarmee de eerste gunstiger uit de bus komt, zou ik die 30 euro per maand even slikken. Ik weet niet hoelang het duurt voor zo'n verblijfsvergunning rond is, maar dat zal geen 20 jaar duren.

quote:

CORVETTE schreef op woensdag 18 juli 2007 @ 10:59:
Ik zit er hard over na te denken om te blijven zitten en wat aan te bouwen. In mijn ogen kan het niet lang zo blijven ( hoge rente / hoge huizen prijzen ), 1 van de 2 moet gewoon zakken.

MrSleeves wijzigde dit bericht 18-07-2007 11:21 (10%)

quote:

CORVETTE schreef op woensdag 18 juli 2007 @ 10:59:
In mijn ogen kan het niet lang zo blijven ( hoge rente / hoge huizen prijzen ), 1 van de 2 moet gewoon zakken.

quote:

thewongandonly schreef op woensdag 18 juli 2007 @ 11:19:
[...]
Zojuist met hypotheekverstrekker 2 contact opgenomen en zij gaven aan dat wanneer je de hypotheek wilt oversluiten, je als boete het verschil in rente betaald (indien de rente lager is). Dus dan zal het toch nooit zin hebben om over te sluiten....(?).