Ervaring met huis kopen deel 2

quote:

Mystikal schreef op dinsdag 19 juni 2007 @ 16:02:
Whee, wat een toeval dat ik dit topic zie. Ik ben net gebeld door de makelaar omdat we in de laatste fase zitten in de koop van een bestaand huis. Dit wordt reeds mijn 3e huis sinds 2001 wat ik koop, maar nu eindelijk een huis naar mijn zin en waar ik voor een langere tijd in wil blijven wonen.
De onderhandelingen waren redelijk nieuw voor me, maar ik heb haar nu denk ik op de knieen .
We begonnen bij 369(vraagprijs) en ik begon bij 350. Taxatie door mijn makelaar was 360 en dus was het doel daar onder uit te komen. Zij zakte van 369.000, 365.000, 362.000 naar 359.000.
Ik steeg van 350.000, naar 354.000, 356.000, naar nu mijn uiteindelijke bod van 257.500. Hopelijk komt het morgen rond. Kunnen ik en mijn dinnetje 1 oktober de sleutel in ontvangst nemen van ons stulpje... Jammer dat ik nog mijn scriptie eind oktober moet verdedigen , maar goed kleinigheidje blijf je houden.

Oh een verkapte ik-ben-nog-niet-afgestudeerd-en-kan-al-een-huis-van-4-ton-kopen-post

quote:

FaceDown schreef op dinsdag 19 juni 2007 @ 16:44:
[...]


Oh een verkapte ik-ben-nog-niet-afgestudeerd-en-kan-al-een-huis-van-4-ton-kopen-post

gehehehe ik vermoed dat ie ergens wat overwaarde heeft opgestreken in het verleden. nog knapper: je 3e koophuis tijdens je studie

of hij heeft een rijke pappie of een rijke vriendin

congrats met je huissie btw!

quote:

FaceDown schreef op dinsdag 19 juni 2007 @ 16:44:
Oh een verkapte ik-ben-nog-niet-afgestudeerd-en-kan-al-een-huis-van-4-ton-kopen-post

Maak van die 3 eerst maar een twee. Dus geen 357K, maar 257K

Dat soort lui blijf je houden, altijd ff pochen.

quote:

kindt schreef op dinsdag 19 juni 2007 @ 16:24:
Het is natuurlijk niets meer dan een smerige manier om je extra te laten betalen/een product goedkoper voor te schotelen het je uiteindelijk kost...

Belachelijk. Het zal me niet het laatste zetje geven om me in een nieuwbouwproject te storten.

Gunner wijzigde dit bericht 19-06-2007 17:50 (51%)

quote:

kindt schreef op dinsdag 19 juni 2007 @ 16:24:
(corrigeer me als ik het mis heb:) Vanaf het moment dat de projectontwikkelaar de grond aanschaft gaat de renteteller lopen. Ofwel, jij betaalt naderhand voor de rentelasten die de ontwikkelaar gemaakt heeft in de periode voordat het huis af was. Het is natuurlijk niets meer dan een smerige manier om je extra te laten betalen/een product goedkoper voor te schotelen het je uiteindelijk kost...

Ik heb het begrepen als (moeilijk navertellen). Rente die je ontvangt over het bouwdepot is gelijk aan de rente die je betaalt voor je hypoteek(?).Vanaf dag 1 betaal je de volledige grond, dus nu krijg je over hypotheekbedrag-grondkosten rente, terwijl je wel over je hele hypotheek rente betaalt. Daar zit dus een gat. Het huis wordt in 7 a 8 "termijnen" betaald: grond, betonnen bodem, muren, verdiepingsvloer, dak, totaal (zoiets), dus elke keer gaat er een deel uit je bouwdepot, zodat je over steeds minder geld rente ontvangt --> renteverlies tijdens de bouw?

edit: ik heb het op 13.000 laten aanhouden, ze raden 3-4%, zon beetje tussen 9300-10.500 aan, maar beter te ruim dan te krap, aangezien je het anders, als de bouw uitloopt, "uit eigen zak" moet betalen en je met dubbele maandlasten zit.

matthijst wijzigde dit bericht 19-06-2007 18:14 (10%)

Hmm.. dinnetje is langs hypotheekadviseur geweest, haar levensverzekering/overlijdensrisicoverzekering wordt vrijwel zeker geweigerd door de postbank .

Donderdag weer langs de adviseur, een batterij aanvragen doen bij andere maatschappijen dan maar.. en we modderen voort

Op basis van wat is het geweigerd dan?

quote:

kindt schreef op dinsdag 19 juni 2007 @ 16:05:
[...]


Je blokkeert helemaal niets. Als je ouders meer inkomen hebben dan zij mogen uitgeven aan hun huis (33%) dan mag dat meegeteld worden bij jouw inkomenseis, waardoor je dus zelf boven die 33% kunt komen. Je ouders hoeven geen geld opzij te leggen of iets dergelijks. Ze hoeven alleen maar bij te schieten als jij je maandelijkse verplichtingen richting de bank niet meer kunt voldoen. Neemt niet weg dat zij dus wel risico dragen en zich af moeten vragen hoe groot dat is en of ze dat willen.

Dat doe je wel degelijk... Mochten je ouders willen verhuizen, dan kunnen ze geen gebruik maken van de ruimte die ze nog hadden en die ze gebruiken om garant te staan voor jouw huis, dat is wat ik bedoelde

leejoow wijzigde dit bericht 20-06-2007 08:45 (3%)

quote:

leejoow schreef op woensdag 20 juni 2007 @ 08:44:
[...]


Dat doe je wel degelijk... Mochten je ouders willen verhuizen, dan kunnen ze geen gebruik maken van de ruimte die ze nog hadden en die ze gebruiken om garant te staan voor jouw huis, dat is wat ik bedoelde

Klopt, je hebt helemaal gelijk en moet zeker meewegen in de beslissing. Maar het valt te hopen dat de garantstelling niet om enorme bedragen gaat (anders kan de zoon/dochter de maandlasten toch niet opbrengen). Verder zullen er niet veel ouders met huizen kopende kinderen zijn, die tegen hun max een huis gaan kopen. De hypotheekrenteaftrek is gemaximaliseerd op 30 jaar (toch?) en indien ze nog werken nadert het pensioen met rasse schreden...

quote:

Gunner schreef op woensdag 20 juni 2007 @ 08:34:
Op basis van wat is het geweigerd dan?

Dinnetje heeft diabetes, rookt (ja ik weet het, dat is niet zo slim, maar nu stoppen maakt toch niks meer uit, dat had ze dan minimaal 2 jaar geleden moeten doen als ik de richtlijnen moet geloven), en ze hebben een half jaar geleden een lichtelijk verhoogde cholesterolwaarde gemeten, die nu weer gewoon normaal is. Daar hebben ze meteen een moeilijk woord voor verzonnen, en een lichte huidverkleuring op dr been werd meteen als 'complicatie' gezien, en dat klinkt meteen alsof dr been eraf moest ofzo De internist kan er ook weinig aan doen, die is gewoon verplicht om deze zaken te melden (heeft ie wel met toelichting gedaan, maar de medisch adviseur hoort 'vlekje' oeh complicatie -> negatief advies volgens mij).

En ja we kunnen bezwaar maken, maar dat heeft toch geen zin volgens de Postbank, want ook al valt de herkeuring goed uit, dat maakt geen verschil, ze blijft geweigerd. (Wat is dan het nut van de mogelijkheid tot bezwaar maken vraag ik me dan af).

Morgen gaat ze met de hypotheekadviseur in conclaaf, en een berg aanvragen doen bij andere maatschappijen. Als dat niet lukt dan wordt het een andere hypotheek, en als we dat niet kunnen betalen of rondkrijgen dan hebben we een serieus probleem

quote:

FaceDown schreef op dinsdag 19 juni 2007 @ 16:44:
Oh een verkapte ik-ben-nog-niet-afgestudeerd-en-kan-al-een-huis-van-4-ton-kopen-post

quote:

Gunner schreef op dinsdag 19 juni 2007 @ 17:44:
Maak van die 3 eerst maar een twee. Dus geen 357K, maar 257K

Dat soort lui blijf je houden, altijd ff pochen.

Beetje lame reactie imo. Alvorens te oordelen, is het wellicht zinvol om iemand het voordeel vd twijfel te geven

Strikt genomen studeer ik ook nog (2e studie na mijn 1e afgeronde studie) terwijl ik werk en heb een hypotheek van 300K als single. Waarom zou Mystical dan niet een hypotheek van 400K samen met zijn vriendin kunnen hebben? Hij is 29 jaar en werkt als business controller, aldus zijn profiel. Waarschijnlijk werkt hij al jaren daar en is duaal bezig (opleiding + werk). Met zo'n profiel (leeftijd, functie, opleiding, werkervaring, etc.) kan iemand gauw 40K - 45K bruto / jaar verdienen.

Als zijn vriendin een redelijk / modaal salaris heeft, kun je je dat zeker / "makkelijk" veroorloven (zeker zonder kids). De mate waarin, hangt af van zijn uitgavenpatroon + hypotheekvorm. Of dat verstandig, is een andere vraag waarover we, gegeven de beperkte info over zijn / haar achtergrond, nagenoeg niets kunnen zeggen.

Ergo: niet te snel oordelen lijkt me, het komt een beetje over als jaloezie...

Lomenaar wijzigde dit bericht 20-06-2007 13:59 (9%)

quote:

Lomenaar schreef op woensdag 20 juni 2007 @ 13:42:
[...]


[...]

Beetje lame reactie imo. Alvorens te oordelen, is het wellicht zinvol om iemand het voordeel vd twijfel te geven

Strikt genomen studeer ik ook nog (2e studie na mijn 1e afgeronde studie) terwijl ik werk en heb een hypotheek van 300K als single. Waarom zou Mystical dan niet een hypotheek van 400K samen met zijn vriendin kunnen hebben? Hij is 29 jaar en werkt als business controller, aldus zijn profiel. Waarschijnlijk werkt hij al jaren daar en is duaal bezig (opleiding + werk). Met zo'n profiel (leeftijd, functie, opleiding, werkervaring, etc.) kan iemand gauw 40K - 45K bruto / jaar verdienen.

Als zijn vriendin een redelijk / modaal salaris heeft, kun je je dat zeker / "makkelijk" veroorloven (zeker zonder kids). De mate waarin, hangt af van zijn uitgavenpatroon + hypotheekvorm. Of dat verstandig, is een andere vraag waarover we, gegeven de beperkte info over zijn / haar achtergrond, nagenoeg niets kunnen zeggen.

Ergo: niet te snel oordelen lijkt me, het komt een beetje over als jaloezie...

Nee hoor, want ik zit ook rond de 45k en no way dat ik ooit een hypotheek van 300k in m'n eentje zou nemen. Overigens kun je die tegenwoordig ook helemaal niet meer krijgen, en met een goede reden. IMO leef je dan echt boven je stand.

quote:

Lomenaar schreef op woensdag 20 juni 2007 @ 13:42:
Ergo: niet te snel oordelen lijkt me, het komt een beetje over als jaloezie...

De manier waarop die quote geschreven is deedt me oordelen dat het wat dikdoenerij is. En daar hou ik gewoon niet zo van.

Gunner wijzigde dit bericht 20-06-2007 14:59 (14%)

quote:

FaceDown schreef op woensdag 20 juni 2007 @ 14:06:
[...]


Nee hoor, want ik zit ook rond de 45k en no way dat ik ooit een hypotheek van 300k in m'n eentje zou nemen. Overigens kun je die tegenwoordig ook helemaal niet meer krijgen, en met een goede reden. IMO leef je dan echt boven je stand.

Ik heb niet gezegd dat ik op 45K / jaar zit; ik heb gezegd dat Mystical op 40K - 45K kan zitten en als zijn vriendin een modaal inkomen heeft, zij zich een hypotheek van 400K zouden kunnen veroorloven; afhankelijk van de omstandigheden.

Stel, zijn vriendin verdient 25K - 30K waardoor het totaal inkomen op ~ 70K / jaar ligt. Netto is dat ~ 3.500 - 4.000 euro per maand (excl. sec. arbeidsvoorwaarden).

Netto maandlasten zullen bij een hypotheek van 400.000 (max. hypotheek bij 70K is 415K - 425K) ergens tussen de 1.100 en 1.700 euro liggen (het gaat niet om het exacte bedrag; het gaat om de verhoudingen).

Verhoudingsgewijs gaat er dan ~ 32% (best case) - 48% (worst case) van het gezamenlijk salaris naar hypotheeklasten.

Redelijk hoog ja maar het hangt er maar vanaf hoe het uitgavenpatroon / de hypotheekvorm eruit ziet bij hen. Bovendien: als je gezamenlijk (zonder kids) ~ 2K netto overhoudt na aftrek hypotheeklasten moet je daar toch wel rond van kunnen komen lijkt me....

Wbt moi: mijn netto hypotheeklasten zijn 790 euro per maand en daar kan ik goed mee uit de voeten zonder dat ik boven mijn stand leef.

Lomenaar wijzigde dit bericht 20-06-2007 15:14 (6%)

quote:

Gunner schreef op woensdag 20 juni 2007 @ 14:59:
[...]

De manier waarop die quote geschreven is deedt me oordelen dat het wat dikdoenerij is. En daar hou ik gewoon niet zo van.

Hmm, deels met je eens; het is maar net hoe je het leest. Er zit inderdaad wat ruimte in die quote voor interpretatie maar ik vond de reactie een beetje overdone, that's all.

quote:

Chiron schreef op dinsdag 19 juni 2007 @ 22:46:
Hmm.. dinnetje is langs hypotheekadviseur geweest, haar levensverzekering/overlijdensrisicoverzekering wordt vrijwel zeker geweigerd door de postbank .
...

Mag ik vragen hoe dat in de praktijk gegaan is?
Hoe gaat de Postbank e.e.a. controleren dan? Navraag bij huisarts oid?
Of je moet je een daadwerkelijke medische test ondergaan voor een levensverzekering?

(ondergetekende geen medisch verleden, maar rookt met enige regelmaat en mag een handjevol kilo's kwijt, vandaar )

Volgens mij hangt het van de verzekeringsmaatschappij en het bedrag af, maar bij de één is een verklaring (zoals bij ons) genoeg, bij de ander is er een medische keuring (vrienden van ons). En ik dacht dat ze aan de hand van die verklaring ook nog wel een test kunnen doen.

De medisch adviseur van de postbank stuurt jou een brief dat hij aanvullende vragen heeft voor je arts/internist. Dit mag hij alleen doen met jouw toestemming, dus die moet je ondertekenen en terugsturen voor akkoord. Aan de andere kant als je dit weigert (officieel mag je het weigeren), hoeven ze je ook geen verzekering aan te bieden, dus je staat met je rug tegen de muur.

Als je rookt komt er een paar euro bij, net zoals wat overgewicht, en misschien dat ze vanwege je overgewicht daarnaast ook nog een medische keuring kunnen eisen. (Boven de 160k moet je sowieso een medische keuring ondergaan, al waren er plannen om dit te verhogen naar 225k oid.)

quote:

Dude1981 schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 09:18:
[...]


Mag ik vragen hoe dat in de praktijk gegaan is?
Hoe gaat de Postbank e.e.a. controleren dan? Navraag bij huisarts oid?
Of je moet je een daadwerkelijke medische test ondergaan voor een levensverzekering?

(ondergetekende geen medisch verleden, maar rookt met enige regelmaat en mag een handjevol kilo's kwijt, vandaar )

Je moet allereerst een formuliertje invullen (ja / nee vragen). Vul je bijv 2 of meer keer 'ja' in (bijv. bij overgewicht, erfelijke aandoeningen etc) dan zul je een uitgebreider formulier krijgen. Aan de hand hiervan gaan ze je toestemming vragen om nadere info op te vragen bij huisarts of specialist. En aan de hand van de info die ze van deze persoon krijgen besluiten ze om de aanvraag goed te keuren, af te wijzen danwel een hogere premie te rekenen (denk aan enkele euro's meer per maand). Een afwijzing schijnt normaliter alleen voor te komen bij ernstige en/of levensbedreigende ziektes. Vandaar dat dat diabetes-geval hierboven me verbaast.
Dit alles geldt inderdaad alleen voor verzekerde bedragen onder de 160k. Daarboven is sowieso een medische keuring vereist.

quote:

Sammy schreef op dinsdag 19 juni 2007 @ 16:06:
[...]


Goeie baan heeft je vriendinnetje dan, dat jij kunt studeren en jullie toch een huis van 3,5 ton kopen

Post HBO opleiding (HOFAM) Zoooveel verdiend mijn dinnetje ook weer niet...

quote:

Gunner schreef op dinsdag 19 juni 2007 @ 17:44:
[...]

Maak van die 3 eerst maar een twee. Dus geen 357K, maar 257K

Dat soort lui blijf je houden, altijd ff pochen.

Jammer voor je dat blijkt, dat je met je generaliserende opmerking, volledig de plank mis slaat. Wellicht zegt dit iets over je kortzichtigheid. Verder wil ik zeker niet gaam flamen in dit uitermate interessante topic. Zoals eerder gezegd, werken we er gewoon beiden hard genoeg voor...

Ik lees ook nu pas de overige reacties. Ik zal het verhaal maar even complementeren. Hypotheek blijft onder de 400k. Ik heb reeds in 2001 mijn eerste huis gekocht (en toen zaten ik en mijn toemalige vriendin beiden in het laatste halfjaar van onze studie HBO (ikke) en WO). Met een borgstelling van mijn vader toen de hypotheek rond gekregen en na 9 maanden de borgstelling verwijdert toen we beiden een baan hadden. Deze relatie is stuk gegaan en aangezien het huis in het gulden (waar blijft de tijd) tijdperk hebben gekocht is het huis haast over de kop gegaan in 4 jaar. Dus dat zorgde voor een overwaarde, waardoor ik mijn eentje het huidige huis heb kunnen kopen. Nu reeds een nieuwe vriendin (wederom goede baan en WO opleiding) en gebruiken we de overwaarde van mijn eerste huis + plus een stukje overwaarde huidige huis (ik heb er zelf heel veel aan gedaan) om dit huis te kopen. Ja het is een aardig prijzig huis, maar we hebben goed gecalculeerd (what the heck, dat is mijn werk) en het is zeker op een goede en veilige (spaarhypotheek + 1/3 aflossingsvrij aangezien je dan onder het maximum blijft van 284k wat je maximaal belastingvrij mag sparen) manier allemaal geregeld. Dus voor diegene die het voor me op namen, bedankt. Voor die anderen die op hele andere gedachten hinkten...

Mystikal wijzigde dit bericht 21-06-2007 11:18 (55%)
Reden: Even het verhaal complementeren

quote:

Mystikal schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 11:08:
Zoals eerder gezegd, werken we er gewoon beiden hard genoeg voor...

Uitstekend. Ik ook. Maar zoals ook al door anderen opgemerkt, je post laat ruimte voor interpretatie. Laten we het daar maar op houden i.p.v kortzichtigheid. Ik denk dat iedereen op een forum als dit kortzichtig is omdat we geen van allen in elkaars leven kunnen kijken.

Ontopic; ik heb bij de verkopende makelaar nog wel informatie over m'n eerder genoemnde nieuwbouwproject gevraagd aangezien de informatie die ze nu bieden wel erg summier is.

Ik twijfel nog omdat de bijkomende kosten mij te hoog zijn. Het liefste zou ik alleen het V.O.N bedrag als hypotheek willen en de rest uit eigen zak financieren.

---

quote:

Mystikal schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 11:08:
Voor die anderen die op hele andere gedachten hinkten...

Is het nu echt nodig om nog een trap na te geven?

Gunner wijzigde dit bericht 21-06-2007 11:20 (42%)

quote:

Gunner schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 11:14:
[...]

Uitstekend. Ik ook.

Ik twijfel nog omdat de bijkomende kosten mij te hoog zijn. Het liefste zou ik alleen het V.O.N bedrag als hypotheek willen en de rest uit eigen zak financieren.

Mag ik je beweegredenen vragen waarom je de rest uit eigen zak zou financieren? Mijn mening is altijd dat dit niet interessant is. Al begrijp ik natuurlijk ook dat het soms niet anders kan. Maar tegenwoordig zijn er vele mogelijkheden.

en

Ik geef geen trap na, ik geef mijn mening.

Mystikal wijzigde dit bericht 21-06-2007 11:22 (4%)

quote:

Mystikal schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 11:21:
[...]


Mag ik je beweegredenen vragen waarom je de rest uit eigen zak zou financieren? Mijn mening is altijd dat dit niet interessant is. Al begrijp ik natuurlijk ook dat het soms niet anders kan. Maar tegenwoordig zijn er vele mogelijkheden.

We zijn nogal spaarderig en m'n vrouw wil op termijn minder gaan werken en dan wil ik met zo'n laag mogelijke hypotheek last zitten.

quote:

Mystikal schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 11:21:
Ik geef geen trap na, ik geef mijn mening.

Dat doe ik ook Zullen we er nu over ophouden en on-topic verder gaan?

Gunner wijzigde dit bericht 21-06-2007 11:23 (19%)

quote:

Gunner schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 11:22:
[...]

We zijn nogal spaarderig en m'n vrouw wil op termijn minder gaan werken en dan wil ik met zo'n laag mogelijke hypotheek last zitten.

Interessant wordt het nu. Ik zou je maandbedrag ZEKER niet verlagen met je eigen spaargeld. Ik ga het niet helemaal voorrekenen, maar ik probeer het even kort en bondig uit te leggen.
Je kunt beter dat bedrag wat je nu gespaard hebt gebruiken om in de toekomst jezelf 'netto' wat toe te schuiven zodat je het wat breder hebt. Je hypotheeklasten worden nl netto alleen maar lager doordat er inflatie is. Nu is het duur, maar over 10 jaar is het procentueel gezien al (ik noem maar iets) 20% minder agv inflatie en dat jij meer gaat verdienen (normaler wijs). Dit hangt natuurlijk ook af van je eigen carriere mogelijkheden en in welke fase je van je carriere nu zit.

Hopelijk heb ik het enigszins duidelijk kunnen overbrengen. Uitleggen is niet mijn sterkste kant.

Ja ok, dat is wel duidelijk op zich. Misschien was ik nog dan wel van plan om de bouwrente wel mee te financieren, maar op zich vind ik het niet zo'n ramp om een gedeelte van m'n spaargeld te gebruiken voor een verbouwing, maar ik wil eerst eens meer informatie over dat project.

Financieel zou het geen probleem mogen zijn omdat ik nog steeds niet aan de top van m'n hypothecaire mogelijkheden zit (momenteel zit ik ongeveer op de helft van m'n mogelijkheden)