Gathering of Tweakers

quote:

Marko schreef op donderdag 19 april 2007 @ 16:36:
[...]


ik vind je argument gewoon enorm rammelen en vrij onzinnig. dat mag ik zeggen hier.

verhuizen is toch een kwestie van alles oppakken, in een vrachtwagen proppen en uitladen. ik zie jouw "bergen" echt niet hoor.

en ja, je moet al je verzekeringen etc etc overzetten.

nou nou. monnikenwerk

Tuurlijk... regenachtige zondagmiddag en het is geregeld. Jouw feestje....

quote:

dominator schreef op donderdag 19 april 2007 @ 16:41:
[...]


Tuurlijk... regenachtige zondagmiddag en het is geregeld. Jouw feestje....

zucht.

idd mijn feestje. check mijn profiel maar

en heel verstandig dat je iemand met 1250 euro bruto per maand een koophuis aanpraat ipv eerst even verstandig en op t gemak te huren. hier eindigt mijn discussie met jou

Ach, huren vind ik 100% geld weggooien. Enige voordeel is dat je droog zit, verder kun je het net zo goed in de sloot gooien. Ik denk dat je in friesland nog voor heel billijke bedragen een mooi starterskotje kunt vinden. Staar je ook vooral niet blind op funda, de woningmarkt is veel groter als dat. Check woonkrant.nl en dimo eens....

quote:

dominator schreef op donderdag 19 april 2007 @ 17:06:
Ach, huren vind ik 100% geld weggooien. Enige voordeel is dat je droog zit, verder kun je het net zo goed in de sloot gooien. Ik denk dat je in friesland nog voor heel billijke bedragen een mooi starterskotje kunt vinden. Staar je ook vooral niet blind op funda, de woningmarkt is veel groter als dat. Check woonkrant.nl en dimo eens....

Wat een onzin hypotheekrente is net zo goed je geld weggooien. Verder heb je geen of minder kosten aan onderhoud en je verwarmingsketel. Je kunt eruit wanneer je wilt. Dit is zeker een voordeel als je een keer gaat kopen. Bovendien bouwen veel mensen in hun hypotheek zo traag kapitaal op dat het ook bijna geen verschil maakt met huren. Het enige echte voordeel is waardevermeerdering van je huis, maar daar tegenover staan dan ook weer het risico dat het minder waard wordt bij stagnatie van de markt. Daar heb je als huurder dan weer geen last van.

huren is 100% geld weggooien???

Probeer jij dan maar eens voor
huurprijs - huursubsidie - maandelijkse onderhoudskosten een gelijkwaardig huis te kopen.
Het geld wat je overhoudt (en dat kan makkelijk oplopen tot honderden euro's per maand) kun je op een spaarrekening met leuk rendement dumpen. Moet je eens kijken hoeveel geld je dan 30 jaar later op die rekening hebt staan.

Het enige voordeel wat kopen heeft is de overwaarde die je opbouwt met je hypotheek en het feit dat je mag verbouwen tot je een ons weegt. Maar iemand die idd 1500 bruto verdiend aanraden een huis te kopen is te debiel voor woorden. Ik ben het helemaal eens met Marko in deze.

Ik zou met zo'n inkomen ook niet gaan kopen hoor. Ten eerste zul je weinig kunnen lenen (maar mss kunnen je ouders meehelpen?) en dus weinig kans op een af-huis. Je moet rekenen op onderhoud volgens mij gem. 1% van koopsom per jaar.

Ik zou zeggen ga huren en spaar nog een paar jaartjes door. Grote kans dat je met je spaargeld en hopelijk gestegen inkomen meer ruimte hebt om te kopen (en het vooral te kunnen blijven betalen).

Trouwens ik vind alle bijkomende kosten van een huis kopen flink hoor, 10 - 12% van koopsom. Eigenlijk weggegooid geld tov huren, dan heb je hooguit administratiekosten van 50 euro ofzo. Kopen is denk ik vooral interessant als je een redelijk inkomen hebt, wil verbouwen en er wat langer wil wonen.

quote:

dominator schreef op donderdag 19 april 2007 @ 16:31:
[...]

Zo maak je vrienden. Laat ik het zo zeggen, ik vond het al een hele toer om voor het eerst een huis aan te kopen.... Laat staan om ook nog eens een heel huishouden te verhuizen. (maar goed, als jij dit niet snapt... be my guest )

Ik zie het precies andersom. Als je een huis koopt, heb je al kosten genoeg (meer dan bij een huurhuis over het algemeen); als je dan al een hele inrichting hebt, dan scheelt dat wel in de kosten.

quote:

cowgirl schreef op donderdag 19 april 2007 @ 07:40:
[...]

Nee dus. Bij projectverkopen is vaak een vaste notaris. De verkoper kan dit ook ten alle tijde als voorwaaarde stellen, maar dan moet het wel vooraf gemeld zijn. Je bent wel vrij om voor je hypotheekakte elders te gaan, maar niet-gecombineerd betekent meestal dat je duurder uit bent.

Die projecten zijn vrijwel altijd nieuwbouw/renovatie ed. Ik neem niet aan dat ze een hele straat ineens op de markt gooien als project.

quote:

Marko schreef op donderdag 19 april 2007 @ 09:41:
[...]


tis 166 geworden.

door de situaties van Simbacat en Tasma ben je nu toch wel overtuigd dat het 10% fabeltje complete BS is?

Nee, want ik en veel familie en vrienden hebben het ook gedaan. En wij hebben het huis zo goedkoper gekocht dan waarmee jij zou openen.
Maar als jij graag hoog opent, daardoor veel betaalt en denkt daarmee het juiste openingsod te hebben gedaan, be my guest. Het maakt mij vrij weinig uit

quote:

Marko schreef op donderdag 19 april 2007 @ 10:04:
[...]


heb je je eigen huis voor 10% onder de vraagprijs gekocht? nogmaals, tis echt een fabeltje die 10%. er zijn teveel factoren die de prijs bepalen.

Nee, ik heb ong 10% eronder geopend en ong 5% eronder gekocht.

7-8 jaar geleden was het een echte verkopersmarkt waarbij huizen al weg waren voordat je had bezichtigd, maar dat is allang niet meer.De huizenmarkt is allang afgekoeld en met laag bieden kan je nog wegkomen. En ik woon toch echt wel in een gewilde regio.

quote:

Marko schreef op donderdag 19 april 2007 @ 11:31:
[...]


oh btw: taxatie kan je ook gewoon door je hypotheekverstrekker straks laten doen.

Dat mag niet meer, taxateur moet onafhankelijk van de hypotheek zijn. Meestal bellen ze een bevriend kantoor op maar zelf doen mag niet.

quote:

MrSleeves schreef op donderdag 19 april 2007 @ 20:16:
[...]

Ik zie het precies andersom. Als je een huis koopt, heb je al kosten genoeg (meer dan bij een huurhuis over het algemeen); als je dan al een hele inrichting hebt, dan scheelt dat wel in de kosten.

Valt op zich wel mee denk ik. (Kosten koper niet meegeteld, aangezien die volgens mij toch iedereen in z'n hypotheek meepakt) Een komplete uitzet heb je als starter meestal toch niet, dus dat is wel een extra kostenpost die je hebt. Gelukkig heb ik een redelijke spaarrekening waarvan ik dat kon betalen, maar een huis kopen doe je ook niet van de ene op de andere dag. "oeps, ik heb nou wel een huis gekocht.... maar waarvan zet ik er nu spullen in"

quote:

FaceDown schreef op donderdag 19 april 2007 @ 17:34:
[...]


Wat een onzin hypotheekrente is net zo goed je geld weggooien. Verder heb je geen of minder kosten aan onderhoud en je verwarmingsketel. Je kunt eruit wanneer je wilt. Dit is zeker een voordeel als je een keer gaat kopen. Bovendien bouwen veel mensen in hun hypotheek zo traag kapitaal op dat het ook bijna geen verschil maakt met huren. Het enige echte voordeel is waardevermeerdering van je huis, maar daar tegenover staan dan ook weer het risico dat het minder waard wordt bij stagnatie van de markt. Daar heb je als huurder dan weer geen last van.

Waarom heb jij dan een huis gekocht als je (volgens jou dan) net zo hard geld weggooit als de gemiddelde huurder? En ookal heb ik over 30 jaar maar 250K aan euro's bij elkaar gesprokkeld (waarvoor ik dan net een opel corsa kan kopen ) , het is toch altijd meer als de huurder welke 30 jaar lang netjes z'n huur heeft betaald.

dominator wijzigde dit bericht 19-04-2007 21:00 (27%)

quote:

Simbacat schreef op donderdag 19 april 2007 @ 11:55:

[...]


Ja enorm veel aan deze topic gehad, zeg! Heb VEH al opdracht gegeven = goedkoop en makkelijk. Wil bij 2 hypotheekverstrekkers een hypotheekaanvraag doen.

Geen idee wat ik nou verder nog kan/moet doen, deze dagen. Heb het gevoel alsof ik nu dingen moet gaan doen, maar geen idee wat. Wachten is op Het Oosten denk ik ivm koopcontract. Eerder kan ik weinig doen?

Ik zou er meer nemen dan 2, bezoek rustig ook nog wat banken (handelen directer). Je kunt zeer veel besparen op je hypotheek en een dag vrij nemen kan zeer goed lonen.

Lees je contract goed door en laat het ook door een ander doen.
Zoek meteen een notaris
Zoek meteen een taxateur
Wacht niet op "adviezen en kennisjes van tussenpersonen" dat kost je uiteindelijk zeer veel kostbare tijd.
Met concrete informatie kun je zeer goed onderhandelen over je hypotheek.

http://www.taxatievergelijk.nl/
http://www.notaristarieven.nl/
http://www.notaristarief.nl/
http://www.degoedkoopstenotaris.nl/

quote:

dominator schreef op donderdag 19 april 2007 @ 17:06:
Ach, huren vind ik 100% geld weggooien. Enige voordeel is dat je droog zit, verder kun je het net zo goed in de sloot gooien. Ik denk dat je in friesland nog voor heel billijke bedragen een mooi starterskotje kunt vinden. Staar je ook vooral niet blind op funda, de woningmarkt is veel groter als dat. Check woonkrant.nl en dimo eens....

Over het algemeen heb je gelijk, maar met een salaris van 15000 euro is kopen echt niet slim, kopen is pas echt voordelig als je geen huursubsidie krijgt en veel belasting betaalt. En dat doet hij niet.

quote:

Simbacat schreef op donderdag 19 april 2007 @ 18:29:
Ik zou zeggen ga huren en spaar nog een paar jaartjes door. Grote kans dat je met je spaargeld en hopelijk gestegen inkomen meer ruimte hebt om te kopen (en het vooral te kunnen blijven betalen).

Vergeet dat maar. Ik spaar per jaar wat hij verdient en ik kan met sparen net de stijging bijhouden.
Hetzelfde voor het inkomen, Je salaris moet al 5% per jaar stijgen wil je het bijbenen.

Met beiden kan het misschien, maar als je al huurt heb je daar geen geld meer voor.

quote:

Tweaker schreef op donderdag 19 april 2007 @ 21:04:
[...]

Over het algemeen heb je gelijk, maar met een salaris van 15000 euro is kopen echt niet slim, kopen is pas echt voordelig als je geen huursubsidie krijgt en veel belasting betaalt. En dat doet hij niet.

Uiteraard, 15K als salaris houd niet echt over om iets van te kopen. Ik zeg ook niet dat hij absoluut MOET kopen, maar ik vind het nog altijd te prefereren boven huren.

Ik zit met een vraag over de akte van splitsing en de uitgaven van de VVE.

Zijn deze allebei makkelijk op te vragen bij de verkopend makelaar en zijn hier kosten mee verbonden?

Zijn dat niet dingen die een makelaar zo moet kunnen overhandigen? Althans, een kopie daarvan.
Ik mag toch aannemen dat de huidige bewoner die akte en overzicht van kosten voor de VVE heeft. Als dat huis de verkoop ingaat, is dat toch wel belangrijke informatie die de makelaar moet hebben.

Bij ons kost de VVE 15 euro per jaar; dat is alleen voor een gezamenlijke binnentuin. Het viel mij toen wel op dat de makelaar die kosten niet duidelijk had (al stond het wel bij de advertentie, alleen zonder "per jaar"); maar dat had waarschijnlijk ook met de bewoners te maken en de manier van innen (eens per jaar maakt de penningmeester een rondje om het op te halen).

quote:

Ixion schreef op vrijdag 20 april 2007 @ 08:18:
Ik zit met een vraag over de akte van splitsing en de uitgaven van de VVE.

Zijn deze allebei makkelijk op te vragen bij de verkopend makelaar en zijn hier kosten mee verbonden?

als je dat huis gaat kopen dan is hij verplicht die info te verstrekken ja.

is het puur informatief, dan kan je wel achter het VVE bedrag komen, akte van splitsing gaat je dan eigenlijk 'geen reet aan', tenzij je het daadwerkelijk koopt.

staat ook standaard in de nvm koopovereenkomst.

quote:

Tweaker schreef op donderdag 19 april 2007 @ 20:42:

Nee, ik heb ong 10% eronder geopend en ong 5% eronder gekocht.

dat kan. maar in de situaties van Tasma en Simbacat raadde je ook 10% aan terwijl het daar niet reëel was. zie de uiteindelijke deals die ze hebben gesloten.

quote:

Dat mag niet meer, taxateur moet onafhankelijk van de hypotheek zijn. Meestal bellen ze een bevriend kantoor op maar zelf doen mag niet.

dat bedoel ik ook.

banken die schakelen ook gewoon een taxateur in waarmee ze prijsafspraken hebben. taxatie is verplicht als je een hypo afsluit en dat kan je dus direct bij je hypotheekverstrekker meenemen.

en dat 'onafhankelijk' dat moet je met een flinke korrel zout nemen in de huizenwereld.

Marko wijzigde dit bericht 20-04-2007 09:00 (12%)

quote:

Marko schreef op donderdag 19 april 2007 @ 16:36:
[...]
trouwens, verhuizen is juist leuk. imo. heb iig nog nooit iemand horen zeggen: "shit zeg, ik heb een nieuw huis, nu moet ik ook nog verhuizen"

OK, ik hap wel:
"Shit zeg, ik heb een nieuw huis, nu moet ik ook nog verhuizen".
Jawel, 14 mei krijg ik de sleutel. Dan behang afkrabben, verven, plafonds witten, schoonmaken, oude huishouden inpakken, verhuizen, alles weer uitpakken, aansluiten, ophangen... en dan ook nog allerlei verhuizingen doorgeven en maar hopen dat het goed gaat.

Nee, het verhuizen zelf en alles wat er bij komt kijken heb ik echt geen zin in. Dat ik daarna een lekker ruim huis heb in plaats van een te klein appartement maakt echter wel veel goed.

1 ding wat nog vergeten wordt bij huren vs kopen: inflatie + huurstijging

huren stijgen door de jaren heen, je maandlast van je hypotheek niet (bij de meesten hypotheken types). Daarbij komt nog dat geld minder waard wordt.

Stel je leent nu 250.000 en je zet de rente 20 (of zelfs 30) jaar vast tegen 5% dan betaal je elke maand 1041 voor de rente (bruto). Dit betaal je over 20 jaar nog steeds terwijl tegen die tijd de huur misschien wel het dubbele is van wat je nu betaalt.

Die 1041 is over 20 jaar net zoveel als nu 500 euro.

quote:

vanaalten schreef op vrijdag 20 april 2007 @ 09:09:
[...]

OK, ik hap wel:
"Shit zeg, ik heb een nieuw huis, nu moet ik ook nog verhuizen".
Jawel, 14 mei krijg ik de sleutel. Dan behang afkrabben, verven, plafonds witten, schoonmaken, oude huishouden inpakken, verhuizen, alles weer uitpakken, aansluiten, ophangen... en dan ook nog allerlei verhuizingen doorgeven en maar hopen dat het goed gaat.

Nee, het verhuizen zelf en alles wat er bij komt kijken heb ik echt geen zin in. Dat ik daarna een lekker ruim huis heb in plaats van een te klein appartement maakt echter wel veel goed.

ouch das vette pech. wij hebben mazzel, hoeven alleen tapijt op 2e verdieping te laten leggen en likje verf op de muur hier en daar.

We (vriendin en ik) zijn al een tijd op zoek naar een ander koophuis.
Tijdens deze tocht kwamen we toevallig bij een droomhuis op een droomlocatie.
De bezichtiging leerde ons dat de eigenaar niet naar 'klussen met kijkers' enzo keek, maar meer zijn
eigen manier van onderhoud had. (Houtrot repareer je met verf??)

Mijn makelaar gaaf een waarde van max 244k op voor dit huis, terwijl de straatprijs net boven de 300k uitkomt.

Onderzoek op het grote i-net leerde me ook dat het huis al sinds juli 2005 te koop stond en dat de eigenaar de hoofdprijs wilde. (259k)

Na een grove berekening van de herstel/renovatiekosten bleek dat het (toen) financieel niet haalbaar was (Sept 2006).
Tot mijn grote verbazing is de vraagprijs eind 2006 opgeschroeft naar 270k zonder dat de verkopende

makelaar daar een goede reden voor kon geven.

Promotie begin 2007 leverde mij een hoger inkomen op die het huis dichterbij deed komen en zijn toch in onderhandeling gegaan.

Uiteindelijk is mij duidelijk geworden dat het huis niet onder de 255k verkocht gaat worden en dat er ongeveer aan 80k verbouwd moet worden (KK, alle kozijnen vervangen, badkamer, toilet/hal, Tuin, afkoop erfpacht enz, Deze kosten worden onderbouwd door offerte's)

ik heb nu 3 dilema's
1 Een huis kopen voor meer dan mijn makelaar het waard vindt
2 daarna zoveel verbouwen dat ik boven de straatprijs uit komt. (bij evt verkoop zal niet al het geld er uit komen)
3 ik moet hiervoor een hypotheek nemen die faktor ruim 4,5 van mijn inkomen is (inkomen vriendin niet meegeteld)

Wat zou je doen in deze situatie?

quote:

TheoQ schreef op vrijdag 20 april 2007 @ 09:26:
ik heb nu 3 dilema's
1 Een huis kopen voor meer dan mijn makelaar het waard vindt
2 daarna zoveel verbouwen dat ik boven de straatprijs uit komt. (bij evt verkoop zal niet al het geld er uit komen)
3 ik moet hiervoor een hypotheek nemen die faktor ruim 4,5 van mijn inkomen is (inkomen vriendin niet meegeteld)

Wat zou je doen in deze situatie?

1) Raad ik je niet aan
2) Raad ik je niet aan
3) Daar zie ik niet zo'n probleem in maar jij kunt dat het beste zelf inschatten op basis van jouw persoonlijke situatie (vast dienstverband, kinderwensen, verwachtingen, etc.)

Gezien punt 1 en 2 zou ik dit zelf niet doen; uiteindelijk ben je daardoor meer kwijt aan het huis dan dat het waard is i.v.m. andere huizen. Dat wordt tzt bij een mogelijke verkoop weer een probleem..

Ga je dat zelfs wel redden, je hypotheek mag maximaal 125% van de executiewaarde zijn vaak. Anders loopt een bank teveel risico. Als je zoveel moet verbouwen, krijg je de hypotheek dan wel rond?

In de taxatie wordt de waarde ná de verbouwing meegenomen.
Wij hebben opgegeven dat we de badkamer gingen verbouwen. In het rapport staat de waarde van voor en na de verbouwing.

quote:

TheoQ schreef op vrijdag 20 april 2007 @ 09:26:
We (vriendin en ik) zijn al een tijd op zoek naar een ander koophuis.
Tijdens deze tocht kwamen we toevallig bij een droomhuis op een droomlocatie.
De bezichtiging leerde ons dat de eigenaar niet naar 'klussen met kijkers' enzo keek, maar meer zijn
eigen manier van onderhoud had. (Houtrot repareer je met verf??)

ik heb nu 3 dilema's
1 Een huis kopen voor meer dan mijn makelaar het waard vindt
2 daarna zoveel verbouwen dat ik boven de straatprijs uit komt. (bij evt verkoop zal niet al het geld er uit komen)
3 ik moet hiervoor een hypotheek nemen die faktor ruim 4,5 van mijn inkomen is (inkomen vriendin niet meegeteld)

Wat zou je doen in deze situatie?

Poot stijfhouden... Als jullie het erg graag willen heeft de verkopende partij dat door en zullen ze de prijs (te) hoog houden.

Als je een realistisch eindbod doet (wat je er uiteindelijk aan uitgeeft mag wel iets meer zijn dan de waarde die het na de verbouwing heeft maar zeker niet teveel) en aan dat bod vasthoud heb je kans om het huis te krijgen en als de verkoper er niet mee accoord gaat moet het gewoon laten lopen.

Er zijn echt wel andere huizen op de markt (of ze komen nog) die voor een realistische prijs te koop zijn.

Oh, en mocht je toch willen kopen.... Laat een bouwkundige keuring doen (door een door jou gehuurde bouwkundige!).
Die kan je vertellen wat er allemaal bij de verbouwing bovenkomt. Wellicht wordt het allemaal NOG duurder dan begroot...
Met een keuringsrapport sta je sterk om een onderbouwd (lager) bod te doen.

Leader98 wijzigde dit bericht 20-04-2007 10:20 (14%)

quote:

Lomenaar schreef op vrijdag 20 april 2007 @ 09:43:
[...]
Gezien punt 1 en 2 zou ik dit zelf niet doen; uiteindelijk ben je daardoor meer kwijt aan het huis dan dat het waard is i.v.m. andere huizen. Dat wordt tzt bij een mogelijke verkoop weer een probleem..

En dit is proecies waar ik nu over twijfel.
Als ik het anders zeg, bepaald iemand anders (makelaar, verkoper) hoeveel genoot ik uit een huis haal?

Zie ik dit verkeerd, of zoek ik alleen maar redenen om de hoge prijs goed te praten?

quote:

Jaspertje schreef op vrijdag 20 april 2007 @ 09:45:
Ga je dat zelfs wel redden, je hypotheek mag maximaal 125% van de executiewaarde zijn vaak. Anders loopt een bank teveel risico. Als je zoveel moet verbouwen, krijg je de hypotheek dan wel rond?

125% executiewaarde oke, maar ik moet het nog wel elke maand kunnen betalen van mijn salaris.
De verbouwingskosten moeten uit de verkoop van ons huidige huis komen ( Vraagprijs bepaald door de zelfde makelaar)

quote:

MrSleeves schreef op vrijdag 20 april 2007 @ 10:01:
In de taxatie wordt de waarde ná de verbouwing meegenomen.
Wij hebben opgegeven dat we de badkamer gingen verbouwen. In het rapport staat de waarde van voor en na de verbouwing.

Zal ik dan zeker ook doen, tnx.

quote:

TheoQ schreef op vrijdag 20 april 2007 @ 10:52:
[...]
En dit is proecies waar ik nu over twijfel.
Als ik het anders zeg, bepaald iemand anders (makelaar, verkoper) hoeveel genoot ik uit een huis haal?

Of jouw woongenot dat bedrag waard is (als ik het goed heb gaat het om 11.000 euro op de totaalprijs, zo'n 75 euro in de maand schat ik) kan je alleen maar zelf beslissen. Dat je boven de 'straatprijs' uitkomt is eigenlijk alleen een probleem als je er niet te lang blijft zitten. Ruim 4,5x je jaarinkomen is m.i. ook niet zo'n probleem als het niet betekend dat het gelijk 6x je jaarinkomen is. Je zegt al dat je het inkomen van je vriendin niet meerekent. Kijk naar jullie lange termijnplannen en schat in of het realistisch is dat jouw salarisverhogingen de komende tijd het op kunnen vangen als zij stopt met werken of minder gaat werken.

Zakelijk gezien is het duidelijk niet verstandig om meer uit te geven dan het waard is. Maar blijkbaar heeft de eigenaar geen haast met verkopen, het staat tenslotte al bijna 2 jaar te koop. Zijn er in die omgeving helemaal geen vergelijkbare woningen te koop? Misschien zelfs waar je minder aan hoeft te verbouwen?