Klopt, maar de enige partij die dat niet heeft is Aevitae volgens mij en die hebben dan weer geen contract met mijn apotheek (en zijn een stuk duurder).rr7r schreef op zaterdag 13 december 2025 @ 18:44:
[...]
Ohra Zorg => NN Zorg => CZ, en die hebben bij veel ziekenhuizen omzetplafonds.
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/52072/crop5de51ebf91960_cropped.jpeg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
/u/405466/crop63a610bcef608_cropped.png?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Ik zie het hier min of meer bevestigd staan wat jij zegt: https://www.nn.nl/Particulier/Zorgverzekering/Zorginkoop.htm
En terwijl DSW ook pronkt met vrije artsenkeuze, zie ik daar erg vaak 75% vergoeding bij (niet-GGZ) klinieken ipv 100%. Kan ik moeilijk rijmen met hoe DSW zich profileert. Maar bedankt iedereen die mij een corrigerende reply bediende want ik ga nu juist wel voor NN Zorg Vrij, want ze zijn, gegeven de combinatiepolis met vrije artsenkeuze, een stuk goedkoper.
De ironie.
> NN Zorg Voordelig polis gelden de omzetplafonds wel. Ook 75% bij niet-gecontracteerd ipv 100%.
Wij zijn heel lang bij ONVZ en daarna DSW verzekerd geweest vanwege de vrije artsenkeuze (en ook keuze medicijnen), maar ook omdat ik bij beide nooit problemen had met bepaalde merk-medicatie. Laatste jaren was het constant gezeur. Vorig jaar naar NN overgestapt. Alle zorg is vergoed afgelopen jaar, ook de niet gecontracteerde 100% en ik heb geen dag gezeur gehad om mijn medicijnen tot nu toe. Nu weet ik dat dit geen garantie is voor aankomend jaar, maar bij DSW werd er gezeurd over een verschil van jawel, 0,01 cent voor mijn astma medicatie t.o.v. hun preferente middel. Dan hadden we het dus over 0,01 cent per 2 maanden ook nog. Ik weet best hoe het werkt met gecontracteerd, ongecontracteerd en preferente middelen en ook met de apotheken, maar dat vond ik zo belachelijk. Kijken wat volgend jaar brengt, want dat is altijd weer een verrassing😂:
[...]
Ik zie het hier min of meer bevestigd staan wat jij zegt: https://www.nn.nl/Particulier/Zorgverzekering/Zorginkoop.htm
En terwijl DSW ook pronkt met vrije artsenkeuze, zie ik daar erg vaak 75% vergoeding bij (niet-GGZ) klinieken ipv 100%. Kan ik moeilijk rijmen met hoe DSW zich profileert. Maar bedankt iedereen die mij een corrigerende reply bediende want ik ga nu juist wel voor NN Zorg Vrij, want ze zijn, gegeven de combinatiepolis met vrije artsenkeuze, een stuk goedkoper.
De ironie.
> NN Zorg Voordelig polis gelden de omzetplafonds wel. Ook 75% bij niet-gecontracteerd ipv 100%.
:strip_icc():strip_exif()/u/541076/crop5c0c5d7e04bf6_cropped.jpeg?f=community)
DSW moet echter binnen dit systeem ook concurrerend blijven, hoe graag ze het allemaal anders zouden willen doen.:
[...]
Ik zie het hier min of meer bevestigd staan wat jij zegt: https://www.nn.nl/Particulier/Zorgverzekering/Zorginkoop.htm
En terwijl DSW ook pronkt met vrije artsenkeuze, zie ik daar erg vaak 75% vergoeding bij (niet-GGZ) klinieken ipv 100%. Kan ik moeilijk rijmen met hoe DSW zich profileert. Maar bedankt iedereen die mij een corrigerende reply bediende want ik ga nu juist wel voor NN Zorg Vrij, want ze zijn, gegeven de combinatiepolis met vrije artsenkeuze, een stuk goedkoper.
De ironie.
> NN Zorg Voordelig polis gelden de omzetplafonds wel. Ook 75% bij niet-gecontracteerd ipv 100%.
Als ze écht zo'n beetje voor alles 100% vergoeding zouden geven, dan moet de premie waarschijnlijk flink omhoog.
Het zit er dik in dat ze dan een afvoerputje worden voor chronisch zieken, wat geen duurzaam bestaan zal betekenen voor een verzekeraar.
Net als dat ze het ER het liefste op 0 zetten, in theorie leuk, maar als jij de enigste bent ga je waarschijnlijk dat bedrag bijna in z'n geheel verwerken in je premie.
Die €10 verlaging die ze bieden is dan nog wel een creatief gebaar, maar heeft de premie ook zeker een paar dubbeltjes per maand duurder gemaakt.
Het probleem is dat de zorg alsmaar duurder wordt en dat de gemiddelde burger (mede daardoor) scherp naar de premie kijkt, en dat dit bij het vergelijken waarschijnlijk het belangrijkste doorslagpunt is.
Kwestie van vraag en aanbod; zo'n restitutiepolis die écht 100% vergoeding geeft voor niet-gecontracteerde zorg zal zeker €200+ per maand zijn inmiddels.
Zou jij dat er voor over hebben of kies je dan toch liever voor zoiets als de polis van DSW die maar €158,50 kost?
In vino veritas, in aqua sanitas
Nog iets interessants gevonden; collectiviteit van mijn vrouw geeft een premie die €2,74 hoger is maar uitkering orthodontie is €500 hoger (beide max eigen risico):
- Zonder collectiviteit: €161,75 en €1.500
- Met collectiviteit: €164,75 en €2.000
[ Voor 8% gewijzigd door assje op 16-12-2025 17:14 ]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Even je voorkeursmaatschappij bellen of zij een collectiviteit voor jou kennen. Denk aan een club/vereniging, ambtenaar, branche, etc. Zo kent Ohra een orgaandonor collectief....:
[...]
Nog iets interessants gevonden; collectiviteit van mijn vrouw geeft een premie die €2,74 hoger is maar uitkering orthodontie is €500 hoger (beide max eigen risico):Zelf weet ik geen collectiviteit waar ik gebruik van zou kunnen maken. Toch maar weer overwegen om de kinderen bij mijn vrouw bij te schrijven
- Zonder collectiviteit: €161,75 en €1.500
- Met collectiviteit: €164,75 en €2.000
Disclaimer: Ik ben geen zorgexpert en als ik mij vergis voor mezelf, dan naai ik mezelf een oor aan, maar als ik jou per ongeluk een oor aannaai, dan slaap ik slecht
, dus vraag vooral e.e.a. na bij de potentiële zorgverzekeraar en/of lees je in.Maar je wilt dan eigenlijk een restitutiepolis, die niet meer bestaan, omdat ggz, wijkverpleging, fysio vaak uitgesloten worden inmiddels voor 100% restitutievergoeding, dus wordt het combinatiepolis maar dan wel met 100% vergoeding / vrije artskeuze voor ziekenhuizen én klinieken (Zelfstandig Behandelcentrum (ZBC)). En met 100% vergoeding moet je goed uitkijken want is het echt 100% of is het 100% van gemiddeld gecontracteerd tarief of het daadwerkelijke tarief, etc. Dat zijn vaak de duurdere polissen van de 3 die zorgverzekeraars aanbieden, m.u.v. NN Zorg Vrij (en wanneer ik mij niet vergis, niet in verdiept, ook OHRA) wat betreft de prijs. Kijk dit heel goed na in de vergoedingen van ziekenhuizen/specialisten en ZBC's, want bij DSW staat ook een mooi verhaal over vrije artsenkeuze, maar in het vergoedingenoverzicht zag ik minder mooie dingen staan, zoals ik eerder in dit topic aangaf. In jouw situatie, zover ik die ken, zou ik maximale keuzeflexibiliteit willen hebben, zowel in ziekenhuizen als klinieken, en dan kom je op een dergelijke combinatiepolis uit.
Vermijd omzetplonds!
https://www.nn.nl/Particu...zekering/Vergoedingen.htm
https://www.nn.nl/Particu.../Specialistische-zorg.htm
https://www.nn.nl/Particu...andig-behandelcentrum.htm
Ik heb mijzelf vanochtend aangemeld bij NN Zorg Vrij, via CashbackXL (Postcode Collectief) en kreeg vanmiddag al de 25 euro cashback bevestigd en goedgekeurd.
Dit valt zover ik weet niet zo 123 te zeggen. Je moet dan weten waarom hij de MDL arts niet zo goed vertrouwt. Is het de diagnose waaraan je twijfelt? Misschien is een tertiaire verwijzing naar een academisch ziekenhuis dan te prefereren, dit kan alleen je behandelend MDL-arts initiëren zover ik weet.
Second opinion 'normale' MDL-arts kan ook, dat kan via de MDL-arts en huisarts, opnieuw, wanneer ik mij niet vergis, maar wat weet die tweede arts beter dan de eerste arts en waarom? Bij een academisch ziekenhuis is dat omdat ze nou eenmaal gespecialiseerder zijn. Maar als je bij je MDL arts een alcohollucht ruikt
, dan volstaat een normaal ziekenhuis/kliniek misschien ook gewoon. Als je twijfelt over de te prefereren behandeling, dan lijkt mij second opinion meer voor de hand liggend. Maar opnieuw, afhankelijk van de details, kan je misschien ook denken, ik wil dat een MDL-arts van academisch ziekenhuis er naar kijkt. Maar wat ik begrepen heb, als je de gelukkige bent dat je in het juiste postcodegebied woont, kan je ook een second opinion via de huisarts naar academisch ziekenhuis krijgen. Vraag dit na, want bij mij hadden ze toen niets meer van zich laten horen, ik weken wachten, bellen, 'afgewezen wegens postcode'. Nou lekker dan. Disclaimer: Dit was in 2018.
Voor een ziekenhuis met MDL als bovenregionale functie, kan je wel via de huisarts verwezen worden (althans dat was bij mij zo in ook 2018, toevallig ook MDL). Bovenregionale functie betekent dat ze topklinische zorg leveren zonder een academisch ziekenhuis te zijn, google er eens op. Hoe het precies met klinieken zit, weet ik niet, ivm ontbrekende ervaring, maar klinieken (ZBC's) heb je uiteraard ook. Bel ze op, vraag het ze.
Wachttijden zijn vaak online te vinden, maar zie ze als indicatie, mijn ervaring is dat als je belt, dat ze ook daarvan kunnen afwijken. Misschien dat een zorgverzekeraar daar een actueler overzicht van heeft.
> Overigens, in dat kassa linkje wat ik eerder stuurde, had een mevrouw een operatie in een kliniek ipv ziekenhuis, en toen bleken fysiobehandelingen (nazorg) niet inbegrepen, terwijl dat in het ziekenhuis wel was. Dat kan blijkbaar ook nog, dus ook dat navragen indien van toepassing.
[ Voor 4% gewijzigd door rr7r op 18-12-2025 21:52 . Reden: laatste alinea toegevoegd ]
Bij NN Zorg Vrij is het toch ook max 100% wettelijk of marktconform tarief?:
[...]
Disclaimer: Ik ben geen zorgexpert en als ik mij vergis voor mezelf, dan naai ik mezelf een oor aan, maar als ik jou per ongeluk een oor aannaai, dan slaap ik slecht
Maar je wilt dan eigenlijk een restitutiepolis, die niet meer bestaan, omdat ggz, wijkverpleging, fysio vaak uitgesloten worden inmiddels voor 100% restitutievergoeding, dus wordt het combinatiepolis maar dan wel met 100% vergoeding / vrije artskeuze voor ziekenhuizen én klinieken (Zelfstandig Behandelcentrum (ZBC)). En met 100% vergoeding moet je goed uitkijken want is het echt 100% of is het 100% van gemiddeld gecontracteerd tarief of het daadwerkelijke tarief, etc. Dat zijn vaak de duurdere polissen van de 3 die zorgverzekeraars aanbieden, m.u.v. NN Zorg Vrij (en wanneer ik mij niet vergis, niet in verdiept, ook OHRA) wat betreft de prijs. Kijk dit heel goed na in de vergoedingen van ziekenhuizen/specialisten en ZBC's, want bij DSW staat ook een mooi verhaal over vrije artsenkeuze, maar in het vergoedingenoverzicht zag ik minder mooie dingen staan, zoals ik eerder in dit topic aangaf. In jouw situatie, zover ik die ken, zou ik maximale keuzeflexibiliteit willen hebben, zowel in ziekenhuizen als klinieken, en dan kom je op een dergelijke combinatiepolis uit.
Vermijd omzetplonds!
https://www.nn.nl/Particu...zekering/Vergoedingen.htm
https://www.nn.nl/Particu.../Specialistische-zorg.htm
https://www.nn.nl/Particu...andig-behandelcentrum.htm
Ik heb mijzelf vanochtend aangemeld bij NN Zorg Vrij, via CashbackXL (Postcode Collectief) en kreeg vanmiddag al de 25 euro cashback bevestigd en goedgekeurd.
[...]
Dit valt zover ik weet niet zo 123 te zeggen. Je moet dan weten waarom hij de MDL arts niet zo goed vertrouwt. Is het de diagnose waaraan je twijfelt? Misschien is een tertiaire verwijzing naar een academisch ziekenhuis dan te prefereren, dit kan alleen je behandelend MDL-arts initiëren zover ik weet.
Second opinion 'normale' MDL-arts kan ook, dat kan via de MDL-arts en huisarts, opnieuw, wanneer ik mij niet vergis, maar wat weet die tweede arts beter dan de eerste arts en waarom? Bij een academisch ziekenhuis is dat omdat ze nou eenmaal gespecialiseerder zijn. Maar als je bij je MDL arts een alcohollucht ruikt
Als je twijfelt over de te prefereren behandeling, dan lijkt mij second opinion meer voor de hand liggend. Maar opnieuw, afhankelijk van de details, kan je misschien ook denken, ik wil dat een MDL-arts van academisch ziekenhuis er naar kijkt. Maar wat ik begrepen heb, als je de gelukkige bent dat je in het juiste postcodegebied woont, kan je ook een second opinion via de huisarts naar academisch ziekenhuis krijgen. Vraag dit na, want bij mij hadden ze toen niets meer van zich laten horen, ik weken wachten, bellen, 'afgewezen wegens postcode'. Nou lekker dan. Disclaimer: Dit was in 2018.
Voor een ziekenhuis met MDL als bovenregionale functie, kan je wel via de huisarts verwezen worden (althans dat was bij mij zo in ook 2018, toevallig ook MDL). Bovenregionale functie betekent dat ze topklinische zorg leveren zonder een academisch ziekenhuis te zijn, google er eens op. Hoe het precies met klinieken zit, weet ik niet, ivm ontbrekende ervaring, maar klinieken (ZBC's) heb je uiteraard ook. Bel ze op, vraag het ze.
Wachttijden zijn vaak online te vinden, maar zie ze als indicatie, mijn ervaring is dat als je belt, dat ze ook daarvan kunnen afwijken. Misschien dat een zorgverzekeraar daar een actueler overzicht van heeft.
> Overigens, in dat kassa linkje wat ik eerder stuurde, had een mevrouw een operatie in een kliniek ipv ziekenhuis, en toen bleken fysiobehandelingen (nazorg) niet inbegrepen, terwijl dat in het ziekenhuis wel was. Dat kan blijkbaar ook nog, dus ook dat navragen indien van toepassing.
https://www.nn.nl/Downloa...basisverzekering-2026.htm
Dan is namelijk ASR IKZ Juiste Keuze weer goedkoper. Ik zoek eigenlijk echt vrije keuze maar dit lijkt niet meer te bestaan inderdaad.
Recht op morgen heb ik niet, maar morgen wordt beter dan vandaag en gisteren bestaat niet.
welke verzekeringen heb je dan voor dat bedrag? Basis Keuze is 149,90 daar komt dan of tand Best bij voor 58 p/mnd of Tan Beter voor 28,85 p/mnd.:
[...]
Nog iets interessants gevonden; collectiviteit van mijn vrouw geeft een premie die €2,74 hoger is maar uitkering orthodontie is €500 hoger (beide max eigen risico):Zelf weet ik geen collectiviteit waar ik gebruik van zou kunnen maken. Toch maar weer overwegen om de kinderen bij mijn vrouw bij te schrijven
- Zonder collectiviteit: €161,75 en €1.500
- Met collectiviteit: €164,75 en €2.000
Of kijk ik verkeerd?
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
/u/407403/WAhack.png?f=community)
:strip_exif()/u/340453/crop67a669ce4f1f4_cropped.webp?f=community)
Ik bedoel dat het vooruitbetalen van het hele jaar met 1% korting ongeveer gelijk staat aan dit bedrag op een spaarrekening zetten met 2% rente en de premie hieruit maandelijks betalen.
Het is niet perse winstgevend want er zijn daadwerkelijk spaarrekeningen met 2%, maar sommigen prefereren dit omdat het dan maar betaald is en je er dan het komend jaar geen omkijken meer naar hebt.
Dat de zorgverzekeraar hier ook voordeel uit heeft zal ook wel natuurlijk, maar niet echt relevant verder lijkt me.
Én er zijn ook zorgverzekeraars die 2% korting geven, dan wordt het nog een heel stuk interessanter
In vino veritas, in aqua sanitas
Mja, je krijgt elke maand loon. Met incasso heb je er geen omkijken naar. En je mag alsnog elke maand het bedrag sparen om de premie van het jaar erop te betalen. (tenzij je van plan was dat niet nodig te hebben )
Dus of je spaart elke maand voor volgend jaar. Of je betaalt voor volgende maand. Kan je netzo goed pas betalen als je het nodig hebt.
)Dus of je spaart elke maand voor volgend jaar. Of je betaalt voor volgende maand. Kan je netzo goed pas betalen als je het nodig hebt.
Toch maar overgestapt. Helaas elk jaar hetzelfde, de incasso van de huidige verzekering staat al ingepland, annuleren is niet meer mogelijk. Weigeren mag ik niet want dat kan het systeem niet aan en moet je alsnog eerst de factuur betalen voordat ze het geld terugstorten 
(vorig jaar meegemaakt). Nu schrijven ze eind december af en krijg ik eind januari (!) pas de jaarpremie weer terug. De nieuwe verzekeraar schrijft ook nog deze maand af. Dus even 3000 euro voorschieten.
(vorig jaar meegemaakt). Nu schrijven ze eind december af en krijg ik eind januari (!) pas de jaarpremie weer terug. De nieuwe verzekeraar schrijft ook nog deze maand af. Dus even 3000 euro voorschieten.
Je kunt toch meteen na afschrijven de premie via je bank storneren?:
Toch maar overgestapt. Helaas elk jaar hetzelfde, de incasso van de huidige verzekering staat al ingepland, annuleren is niet meer mogelijk. Weigeren mag ik niet want dat kan het systeem niet aan en moet je alsnog eerst de factuur betalen voordat ze het geld terugstorten
<aanvulling>
Ik zat even in mijn ing te kijken maar daar kun je de incasso als ie in de lijst staat al vooraf weigeren.
[ Voor 8% gewijzigd door DjoeC op 23-12-2025 11:51 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/1835358/crop633fddee63904_cropped.jpg?f=community)
Zal onder het potje ' reclame en pr ' vallen.
Heb hier ook al de reclamefolders binnengekregen en op tv/internet wordt ook volop reclame gemaakt.
De cashback is dan ook een soort van manier om mensen te bewegen over te stappen, en volgens mij werkt het gewoon.
Omdat het gaat om een daadwerkelijke verkoop wil de verzekeraar wel een leuk bedragje betalen hiervoor, dat je als verzekerde hier dan ook nog een groot deel terug krijgt is alleen maar goed toch?
Desondanks is het percentage dat zich bezighoud met zorgverzekeringen al zo laag, als verzekeraars nog maar heel beperkt mogen adverteren zal dit waarschijnlijk nog lager worden.
Zie het ook als een kleine beloning voor dat jíj je wel inzet om een goede keuze te maken
De ' slapers ' betalen deze kosten indirect.
Alhoewel het voorheen nog wel werkte om de cashback te krijgen als je bij hetzelfde concern bleef, lijkt dat voor dit jaar vrijwel niet meer te werken.
Dat cashbacks helemaal niet geregistreerd worden is ook een probleem.
Kan zijn dat dit ook een teken is van dat het één van de laatste jaren is dat je nog cashback kunt krijgen, nadat ze al zijn gestopt met die ' gratis ' ongevallen verzekeringen en tandenborstels.
Krijg je wellicht toch nog je zin
In vino veritas, in aqua sanitas
:strip_icc():strip_exif()/u/220197/pino2.jpg?f=community)
Hallo allen,
Na wikken en wegen wordt het “ik kies zelf van asr”.
Vroeg mij echter af of er nog tips zijn voor de hoogste cashback (altijd mooi meegenomen)?
Na wikken en wegen wordt het “ik kies zelf van asr”.
Vroeg mij echter af of er nog tips zijn voor de hoogste cashback (altijd mooi meegenomen
)?
Inderdaad!:
[...]
Ik bedoel dat het vooruitbetalen van het hele jaar met 1% korting ongeveer gelijk staat aan dit bedrag op een spaarrekening zetten met 2% rente en de premie hieruit maandelijks betalen.
Het is niet perse winstgevend want er zijn daadwerkelijk spaarrekeningen met 2%, maar sommigen prefereren dit omdat het dan maar betaald is en je er dan het komend jaar geen omkijken meer naar hebt.
Dat de zorgverzekeraar hier ook voordeel uit heeft zal ook wel natuurlijk, maar niet echt relevant verder lijkt me.
Én er zijn ook zorgverzekeraars die 2% korting geven, dan wordt het nog een heel stuk interessanter
Ik heb dat sommetje een tijdje geleden gemaakt en het loont om jaarlijks in plaats van maandelijks te betalen.
Superbeagle in "Zorgverzekering 2024"
Ik heb dit jaar wederom gekozen voor 2% korting. Geen spaarrente die daar tegenop kan.
:strip_icc():strip_exif()/u/233436/crop5b332c630ecee_cropped.jpeg?f=community)
/u/122305/crop65929487a43c0_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/55924/avatarjpg61.jpg?f=community){kind=avatar}
Tof gemaakt, je zou er meer "moeten" maken de komende jaren. Eentje voor fysio? Een ander voor brillen/lenzen?
En ipv zelf invullen kan de gebruiker kiezen voor zijn haar verzekering/polisvoorwaarden 
Een aanvullende verzekering voor alleen een bril kan nooit uit. Dat moet je zien als extraatje als je het voor fysiotherapie en eventueel andere zaken afsluit.:
[...]
Tof gemaakt, je zou er meer "moeten" maken de komende jaren. Eentje voor fysio? Een ander voor brillen/lenzen?
:strip_icc():strip_exif()/u/566885/crop693974a3ce8aa_cropped.jpg?f=community)
:strip_exif()/u/409716/crop61a8845f5fef0_cropped.webp?f=community)
Dat begrijpen jij en ik, maar de "normale mens" wat minder. Een tool kan dat inzichtelijk maken (met grafieken, visuele hulpmiddelen etc).
Dus @BasBaas, doe je ding
Kan je dan ook iets maken die het Eigen Risico uitlegt en goed weergeeft?