Een dip kan langer dan 5 jaar zijn en je moet natuurlijk die muntjes wel hebben ter overbrugging.FCTW schreef op donderdag 16 oktober 2025 @ 19:43:
[...]
Je mag in de 5 jaar na AOW leeftijd timen. Dus als je net in een dip zit even geduldig zijn. Zie belastingdienst. Ik blijf in aandelen etf's belegd.
Oudedagslijfrente
Met een oudedagslijfrente bij de verzekeraar ontvangt u een lijfrente-uitkering tot uw overlijden.
Met een oudedagslijfrente bij de bank ontvangt u een lijfrente-uitkering tot u minstens 20 jaar ouder bent dan uw AOW-leeftijd. Ontvangt u de 1e uitkering eerder dan in het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt? Dan moet u de uitkeringen minimaal 20 jaar ontvangen plus het aantal jaar dat u jonger bent dan de AOW-leeftijd op het moment dat u de 1e uitkering ontvangt. Daarbij mag u afronden naar beneden op gehele jaren.
De 1e uitkering mag zowel bij de verzekeraar als de bank op elk gewenst tijdstip starten. Dan kan tot uiterlijk 5 jaar na het jaar waarin u de AOW-leeftijd bereikt.
Denk dat je wat dingen door elkaar haalt.TweakGP schreef op donderdag 16 oktober 2025 @ 20:26:
[...]
Het is ook weer gewoon zo'n product waar alle partijen flink aan verdienen, en die verdiensten betaal jij als bezitter ervan in de praktijk dus vooral zelf (met een beetje van de belastingdienst).
Al die krengen die jaren geleden zijn afgesloten hebben veel te hoge lopende kosten wat gelijk ten koste gaat van je rendement. En dan moet je voor het belastingvoordeel dus ook een periodieke uitkering kopen waarvan het bedrag met de huidige lage rentepercentages dan enorm laag gaat zijn.
Allemaal vanuit de perceptie dat je belasting bespaart, maar aan het eind van de rit is dat niet spectaculair en je moet wel aan alle regeltjes voldoen. Om nog maar te zwijgen wat het kost bij afkoop als je wat anders met je eigen geld zou willen.
We kennen ze allemaal nog wel, ook als woekerpolis.
Dus gewoon indexbeleggen tegen lage kosten, wat vermogensrendement betalen en dan helemaal flexibel over je eigen geld kunnen beschikken.
En ja, nu zijn er ook wat betere producten te vinden. Maar de kosten zijn nog steeds te hoog en de flexibiliteit is laag.
Een 'gewone' lijfrente (XYZ euro/maand voor ABC jaar) is niet heel spannend en, als je gewoon verstandig opbouwd (sommige Meesman & Brand New Day varianten bijvoorbeeld) zijn je extra kosten erg beperkt. Zeker tov. de (nieuwe) Box3 heffingen. Daar zit al 'winst'
De verdere winst zit hem in het feit dat je belastingdruk na de AOW leeftijd lager is, zowel omdat je inkomen zeer waarschijnlijk lager is EN doordat je geen AOW afdracht meer hebt.
Het wordt tricky als je je opbouw met allerlei vage producten gaat doen en/of je lijfrente: Bijvoorbeeld z'n 'tot overlijden' polis. Daar zit allerlei dark magic in waar de aanbieder jouw sterfdatum gaat gokken en waarschijnlijk allerlei ondoorzichtige verzekeringskosten gaat opvoeren. Daar sta je op de nominatie om 'gewoekerpolist' te worden. Een normaal Pijler 3 pensioen opbouw met een lijfrente voor een gefixeerde looptijd kan tegenwoordig met weinig overhead.