DUO studielening ervaringen

[_-_ratjetoe_-_]

Aangezien ik bijna afgestudeerd ben, houdt de update van het rentepercentage van DUO mij bezig. Ik zag hier op GoT een aantal topics uit eerdere jaren waarin redelijk accuraat het rentepercentage voorspeld werd. Destijds was het gebaseerd op de rente op Nederlandse staatsobligligaties in de maand oktober.

Is dit nog steeds het geval? Zal het rentepercentage ook dit jaar zo laag blijven? Ik ben benieuwd naar de meningen

[arie_papa]

Die rente op staatsobligaties is zelfs negatief (geweest). Lijkt me sterk dat DUO daaraan mee gaat doen.
Maar momenteel staat de rente op 0,12% en ik verwacht dat de rentebepaling van 2015 hier niet veel vanaf gaat wijken.

Hou er wel rekening mee dat na het afstuderen jou rente pas over 2 jaar in januari na beëindiging studie bepaald wordt. Hoe het dan ervoor staat qua rente is maar de vraag.

[ Voor 5% gewijzigd door arie_papa op 03-10-2015 17:00 ]

[Sibylle]

arie_papa schreef op donderdag 10 september 2015 @ 12:01:
Die rente op staatsobligaties is zelfs negatief (geweest). Lijkt me sterk dat DUO daaraan mee gaat doen.
Maar momenteel staat de rente op 0,12% en ik verwacht dat de rentebepaling van 2015 hier niet veel vanaf gaat wijken.

Hou er wel rekening mee dat na het afstuderen jou rente pas over 2 jaar bepaald wordt. Hoe het dan ervoor staat qua rente is maar de vraag.

Negatieve rente kan niet, dan zet DUO de rente op 0%
De rente wordt tijdens het ontvangen van lening/stufie elk jaar opnieuw bepaald, als je geen stufi/lening meer ontvangt (geen recht) dan wordt de rente het jaar daarop in Januari vastgelegd voor 5jaar. de afbetaalperiode start pas 2jaar na Januari.
Tenminste zo was het nog vorig jaar

[Anoniem: 247956]

We komen bijna bij het einde van de maand, DUO zal haar rente binnenkort vaststellen voor de nieuwe periode vanaf 01-01-2016. Zie ook topicvorig jaar.

Voor de aflossing van de studieschuld, wordt de rente iedere 5 jaar vastgesteld. De rente is gebaseerd op de gemiddelde rentestand voor 3 en 5 jarige staatsobligaties over de maand september!

Het lijkt erop dat voor het eerst in de geschiedenis de DUO-rente op nul komt te staan!
Eigenlijk zou de rente per 01-01-2016 negatief worden. Maar negatieve rente kan bij DUO kan helaas niet.

DUO 2012
Maand september 2012 gemiddelde:
3 jaar staat: 0,217
5 jaar staat: 0,706
Vastgestelde rente van: 0,6%

DUO 2015
Maand september 2015 gemiddelde:
3 jaar staat: 0.004
5 jaar staat: 0.158
Vastgestelde rente van: 0,12%

DUO 2016
Gemiddeld nu van 1-09 tot en met 25-09:
3 jaar staat: -0.145
5 jaar staat: 0.070
Nog niet vastgestelde rente van: 0%?

Verwacht dat de aankomende 6 dagen er niet iets spectaculair zal veranderen in de rentestanden van de 3 en 5 jarige staatsobligaties.

[tikkietrugjaap]

Grappige topic.
Blijkbaar kom ik er beter vanaf dan voorgaande jaren. Daarentegen vind ik het niet erg om te betalen, met of zonder extreem lage rente. Ik heb toch wel de hoop dat hetgeen ik terug betaal weer gebruikt wordt om een volgende generatie te ondersteunen. Tenminste, dat was zo toen het nog geen verkapte numerus fixus voor educatie an sich was. Sociaal leenstelsel my ass.

[suf]

Ik hoop op 0%, moet nog een hoop terugbetalen

[Wilke]

Het is inmiddels oktober, heeft iemand de werkelijke waarden al opgezocht, of heeft DUO het al bekend gemaakt?

[ Voor 18% gewijzigd door Wilke op 02-10-2015 09:18 ]

[_-_ratjetoe_-_]

Anoniem: 247956 schreef op vrijdag 25 september 2015 @ 17:01:
We komen bijna bij het einde van de maand, DUO zal haar rente binnenkort vaststellen voor de nieuwe periode vanaf 01-01-2016. Zie ook topicvorig jaar.

Voor de aflossing van de studieschuld, wordt de rente iedere 5 jaar vastgesteld. De rente is gebaseerd op de gemiddelde rentestand voor 3 en 5 jarige staatsobligaties over de maand september!

Het lijkt erop dat voor het eerst in de geschiedenis de DUO-rente op nul komt te staan!
Eigenlijk zou de rente per 01-01-2016 negatief worden. Maar negatieve rente kan bij DUO kan helaas niet.

DUO 2012
Maand september 2012 gemiddelde:
3 jaar staat: 0,217
5 jaar staat: 0,706
Vastgestelde rente van: 0,6%

DUO 2015
Maand september 2015 gemiddelde:
3 jaar staat: 0.004
5 jaar staat: 0.158
Vastgestelde rente van: 0,12%

DUO 2016
Gemiddeld nu van 1-09 tot en met 25-09:
3 jaar staat: -0.145
5 jaar staat: 0.070
Nog niet vastgestelde rente van: 0%?

Verwacht dat de aankomende 6 dagen er niet iets spectaculair zal veranderen in de rentestanden van de 3 en 5 jarige staatsobligaties.

Op basis van die gegevens, zou ik zeggen dat de rente uitkomt op 0.02% (Rente in die jaren was steeds (0.78 * 5 jaar staat % + 0.22 * 3 jaar staat %)

[rik86]

dit wordt toch ook pas in december bekendgemaakt?

[Anoniem: 247956]

rik86 schreef op vrijdag 02 oktober 2015 @ 15:46:
dit wordt toch ook pas in december bekendgemaakt?

Klopt!

[elmarko]

arie_papa schreef op donderdag 10 september 2015 @ 12:01:
(...)
Hou er wel rekening mee dat na het afstuderen jou rente pas over 2 jaar bepaald wordt. Hoe het dan ervoor staat qua rente is maar de vraag.

Klopt dit wel? Als ik onderstaande op de duo site lees, lijkt het eerder alsof het rentepercentage voor 5 jaar vastgesteld wordt op het moment dat je klaar bent met studeren (dus normaal gesproken 2 jaar voordat je begint met afbetalen) ?

De rente over uw lening loopt vanaf de 1e maand na uitbetaling. Zolang u studiefinanciering krijgt, wordt het rentepercentage elk kalenderjaar opnieuw vastgesteld. Daarna wordt het rentepercentage steeds voor 5 jaar vastgesteld.

en

Voor leningen ontvangen ná 1 januari 1992 geldt dat er rente wordt berekend vanaf de eerste maand na uitbetaling. Zolang er recht is op studiefinanciering, wordt het rentepercentage elk kalenderjaar opnieuw vastgesteld. Vanaf de aanloopfase (1 januari einde studiefinanciering) wordt het rentepercentage steeds voor vijf jaar vastgesteld.

[arie_papa]

elmarko schreef op zaterdag 03 oktober 2015 @ 12:06:
[...]


Klopt dit wel? Als ik onderstaande op de duo site lees, lijkt het eerder alsof het rentepercentage voor 5 jaar vastgesteld wordt op het moment dat je klaar bent met studeren (dus normaal gesproken 2 jaar voordat je begint met afbetalen) ?

De rente over uw lening loopt vanaf de 1e maand na uitbetaling. Zolang u studiefinanciering krijgt, wordt het rentepercentage elk kalenderjaar opnieuw vastgesteld. Daarna wordt het rentepercentage steeds voor 5 jaar vastgesteld.

en

Voor leningen ontvangen ná 1 januari 1992 geldt dat er rente wordt berekend vanaf de eerste maand na uitbetaling. Zolang er recht is op studiefinanciering, wordt het rentepercentage elk kalenderjaar opnieuw vastgesteld. Vanaf de aanloopfase (1 januari einde studiefinanciering) wordt het rentepercentage steeds voor vijf jaar vastgesteld.

Was inderdaad fout, na beëindiging wordt het op 1e januari jaar erop bepaalt. 2e januari begin je met betalen, ik haalde wat dingen door elkaar.

[625164]

Na 5 jaar top tarief (1.2%) zou een meevallertje wel leuk zijn. Ik vermoed zelf obv mark en nationale rentestanden 0.1%.

[Firefly III]

-

[ Voor 99% gewijzigd door Firefly III op 23-10-2016 15:19 . Reden: Leeg vanwege privacy. ]

[Gabliboeba]

Ik zit in de volgende situatie: ik heb momenteel een studieschuld van ruim 12k. Hiertegenover staan spaargeld en beleggingen (50/50) van ruim 10k. Ik ben naar verwachting in februari 2016 klaar met studeren ( dat wil zeggen, per die datum ga ik mij uitschrijven). Echter wil ik graag dat het rentepercentage van aankomend jaar voor mij gaat gelden. Ik wil dus alle studiefinanciering stopzetten aan het eind van dit jaar.

Is dit mogelijk en zo ja, hoe moet ik dit aanpakken? Moet ik dan op Mijn Duo als datum voor stopzetten studiefinanciering 1 december 2015 doen of 1 januari 2016? En voor welke datum moet ik dat doorgeven?

edit.
Aanvullende informatie:

Laatste jaar basisbeurs: 2012
Laatste jaar reisproduct: 2014
Laatste jaar lening: 2015 (dit wil ik dus instellen)

[ Voor 15% gewijzigd door Gabliboeba op 04-10-2015 13:35 ]

[625164]

JCE schreef op zaterdag 03 oktober 2015 @ 22:44:
Toptarief, 1.2%?

Ik zit nu die pagina te bekijken. 1.5% is de hoogste die ik zie.

Luxeprobleem hoor, DUO rentepercentages

Je hebt gelijk, het is inderdaad 1.5% wat ik betaal. Ik zat in de war met de belasting op vermogen.

[mossel]

^^ Volgens mij mis je het punt van JCE een beetje

[Arrne]

arie_papa schreef op zaterdag 03 oktober 2015 @ 17:02:
[...]


Was inderdaad fout, na beëindiging wordt het op 1e januari jaar erop bepaalt. 2e januari begin je met betalen, ik haalde wat dingen door elkaar.

Nee, niet de 2e januari ga je terugbetalen maar de 3e:

U hoeft uw studieschuld niet direct af te lossen. Als uw recht op studiefinanciering stopt, begint op 1 januari van het daaropvolgende jaar de aanloopfase. Dit is een periode van 2 jaar waarin u nog niet hoeft terug te betalen. Het mág natuurlijk wel.

en

Na de aanloopfase van 2 jaar begint de aflosfase. Vanaf dat moment moet u aflossen. Dit gebeurt in maandelijkse termijnbedragen.

https://duo.nl/particulie.../wanneer-terugbetalen.asp

[dj1982]

dj1981 schreef op maandag 03 november 2014 @ 22:02:
Heb vandaag de rente voor 2015 alvast even uitgerekend op basis van de koersen van staatsobligaties in oktober. Komt uit op 0,12%.

Ik gok dat de rente dit jaar uitkomt op 0,01%. Vorig jaar zat ik er vrij dichtbij (met ander account)

JCE schreef op zaterdag 03 oktober 2015 @ 22:44:
Toptarief, 1.2%?

Ik zit nu die pagina te bekijken. 1.5% is de hoogste die ik zie.

Luxeprobleem hoor, DUO rentepercentages

Zo werkt het niet he, met die percentages. De DUO website geeft alleen de huidige vijf percentages weer die gelden voor de vijf groepen terugbetalers (als je in 2008 begon met terugbetalen zit je in dezelfde rentegroep als iemand die in 2013 begon).

De DUO rente is in het verleden echt wel een stuk hoger geweest dan 1,5%

[ Voor 48% gewijzigd door dj1982 op 15-10-2015 16:27 ]

[Sdreeg]

dj1982 schreef op donderdag 15 oktober 2015 @ 16:22:
[...]
Ik gok dat de rente dit jaar uitkomt op 0,01%. Vorig jaar zat ik er vrij dichtbij (met ander account)

Het lijkt mij dat het gewoon 0% zou moeten worden, uitgaande van het gemiddelde over de maand oktober voor 3- en 5-jaarsobligaties, met 0 als minimum? Ik meen dat er recent een besluit was genomen dat de rentes voor DUO-leningen niet negatief mochten worden, maar ik kan het even niet terugvinden, helaas.

Zie http://www.iex.nl/Koersen/Rentes.aspx voor de huidige rentestanden (op dit moment -0,18% voor 3jr, 0,00% voor 5jr). Lijkt mij niet dat dit opeens omhoog gaat schieten de komende weken, dus 0% lijkt logisch, maar we zullen zien.

[ Voor 3% gewijzigd door Sdreeg op 15-10-2015 17:35 ]

[dj1981]

Vanaf dit jaar wordt de berekening uitgevoerd over de maand september, dus die koersen zijn al bekend. Zou best kunnen dat die iets hoger waren dan in oktober tot nu toe.

http://wetten.overheid.nl...ldigheidsdatum_15-10-2015

[ Voor 24% gewijzigd door dj1981 op 15-10-2015 22:22 ]

[Wilke]

dj1982 schreef op donderdag 15 oktober 2015 @ 16:22:
Zo werkt het niet he, met die percentages. De DUO website geeft alleen de huidige vijf percentages weer die gelden voor de vijf groepen terugbetalers (als je in 2008 begon met terugbetalen zit je in dezelfde rentegroep als iemand die in 2013 begon).

De DUO rente is in het verleden echt wel een stuk hoger geweest dan 1,5%

Volgens mij heb ik wel eens 4,35% gezien. Of in ieder geval in die orde.

[Railgunner]

Wilke schreef op vrijdag 16 oktober 2015 @ 13:29:
Volgens mij heb ik wel eens 4,35% gezien. Of in ieder geval in die orde.

Klopt, ik ben begonnen met 2,39% en een vriend zelfs met 4,2%. Inmiddels beide een stuk lager .

[geenstijl]

Check, 4,17% vijf jaar gehad hier en sinds 2 jaar 0,6%. Maar toch enkele maanden geleden alles ineens afgelost

[Mrjraider]

Ben wel benieuwd inderdaad naar de rente, afstuderen in november en dan beginnen met betalen in 2016 Wil er zo snel mogelijk van af

[Anoniem: 699691]

Arrne schreef op zondag 04 oktober 2015 @ 21:11:
[...]

Nee, niet de 2e januari ga je terugbetalen maar de 3e:


[...]


en


[...]


https://duo.nl/particulie.../wanneer-terugbetalen.asp

Dit vind ik overigens altijd wel een beetje onduidelijk bij DUO. Ik heb in 2014 voor het laatst een lening ontvangen, maar ben in januari 2015 afgestudeerd. Ik had dus tot en met januari nog wel recht op stufi, maar er geen gebruik van gemaakt. Dus gaan ze uit van het jaar waarin ik voor het laatst gebruik heb gemaakt (2014) en niet het laatste jaar waarin ik nog recht had op stufi (2015). Althans volgens de brief die ik een paar maanden geleden heb ontvangen van DUO.

[miena21]

_-_ratjetoe_-_ schreef op vrijdag 02 oktober 2015 @ 09:20:
[...]

Op basis van die gegevens, zou ik zeggen dat de rente uitkomt op 0.02% (Rente in die jaren was steeds (0.78 * 5 jaar staat % + 0.22 * 3 jaar staat %)

De rente zal dus gelijk of bijna gelijk aan 0% zijn.
Dit is wettelijk zo vastgelegd.
Dus als je rente ververst wordt aankomende januari zit je 5 jaar goed!
Duo zou weinig extra aflossingen tegemoet kunnen zien denk ik.

Dan maar in de economie pompen (dat is wat ze willen natuurlijk)

[FaceDown]

geenstijl schreef op zaterdag 24 oktober 2015 @ 10:51:
Check, 4,17% vijf jaar gehad hier en sinds 2 jaar 0,6%. Maar toch enkele maanden geleden alles ineens afgelost

Waarom? Wij hebben juist de aflossing stopgezet voor 5 jaar. Geld lekker op de rekening laten staan (rente trekken, al is dat momenteel niet veel). Aflossen kan altijd nog. Deze lening levert je onderaan de streep geld op; dat ga je nergens anders meer meemaken.

[geenstijl]

Financieel niet de beste keuze, maar voor die paar tientjes is het gevoel van de lening af te zijn mij meer waard

[FaceDown]

geenstijl schreef op dinsdag 27 oktober 2015 @ 14:24:
Financieel niet de beste keuze, maar voor die paar tientjes is het gevoel van de lening af te zijn mij meer waard

Dat kan. Het is ook een extra buffer die in geval van nooid goed van pas zou kunnen komen (terwijl een 'noodlening' in zo'n geval vele malen duurder zou zijn).

[Anoniem: 699111]

Er heeft een update plaatsgevonden op http://www.dsta.nl/Actuee...erlandse_staatsobligaties

Ik kom uit op 0,0045% voor de maand september.

Is er iemand die dit wil bevestigen? Zal het nieuwe rentepercentage in dit geval 0 of 0,01% worden?

[ Voor 23% gewijzigd door Anoniem: 699111 op 03-11-2015 19:27 ]

[Dropshot89]

FaceDown schreef op dinsdag 27 oktober 2015 @ 14:16:
[...]
Waarom? Wij hebben juist de aflossing stopgezet voor 5 jaar. Geld lekker op de rekening laten staan (rente trekken, al is dat momenteel niet veel). Aflossen kan altijd nog. Deze lening levert je onderaan de streep geld op; dat ga je nergens anders meer meemaken.

Aflossing stopgezet? Is aflossen een keuze?

[Config]

Dropshot89 schreef op donderdag 05 november 2015 @ 17:10:
[...]


Aflossing stopgezet? Is aflossen een keuze?

Yup

[rr7r]

.

[ Voor 99% gewijzigd door rr7r op 12-11-2015 16:16 ]

[alaintje]

Config schreef op donderdag 05 november 2015 @ 17:20:
[...]

Yup

"U kunt het terugbetalen van uw studieschuld minimaal 3 maanden en maximaal 5 jaar stopzetten."
Ehm, dan heb je dus 5 jaar na je opleiding om flink wat te doen met dat geld.
Je kunt het goed in één keer investeren. En dan heb je extreem lang de tijd on terug te betalen.

[Config]

Je hebt toch ook nog 2 jaar na je studie waarin je nog niet terug hoeft te betalen? Dat zou dus 7 jaar totaal kunnen worden.

Minste wat je kunt doen is het in high dividend stoppen..

[Anoniem: 247956]

Het is 0,01% geworden!
https://duo.nl/particulie...icht-rentepercentages.asp

[625164]

Anoniem: 247956 schreef op dinsdag 01 december 2015 @ 00:57:
Het is 0,01% geworden!
https://duo.nl/particulie...icht-rentepercentages.asp

Bedankt voor het vervroegde Sinterklaas cadeautje beste overheid. Toch nog een meevaller dit jaar.

[FaceDown]

Nou de 5K die nog open staat van de vrouw lekker op 5 jaar aflossingsvrij gezet (kost maar liefst 2,50 rente op 5 jaar tijd ). Daarna zien we wel weer of we weer maandelijks of in 1 keer gaan aflossen.

Mijn lening stond al op aflossingsvrij tegen 0,12 % van dit jaar.

Hopelijk komt de overheid nog eens met een regeling waarbij je korting krijgt wanneer je alles in 1 keer aflost. Dat zou nog wat geld kunnen opleveren.

[ Voor 10% gewijzigd door FaceDown op 01-12-2015 12:24 ]

[Config]

Het interesseert de overheid geen bal hoe snel men het aflost. Het is een direct doorgesluisde staatslening + wat overhead van dat tuig die jongens in dat fraaie overheidsgebouw. Dat gooit de overheid bovenop een enorme berg schulden die continue worden doorgerold. Totaal geen reden om je schuldig te voelen t.o.v. de DUO.

[jeku13]

Hoe zit dit met toekomstige studenten? Die in het nieuwe sociale leenstelsel vallen?

[JackBol]

Als je de aflossing stop zet, loopt de rente dan nog wel door?
Ik zit momenteel in het "2011" plan, met 1,39% rente.

Kan ik het nu 12 maanden stop zetten en blijft het bedrag dan gelijk, of komt deze rente er gewoon nog bovenop?

[itsgreen]

Rente telt uiteraard wel gewoon door...

Je zet enkel het afbetalen tijdelijk stil. Ook niet onbelangrijk: je moet dan ook langer doorbetalen... het telt dus niet mee voor de 15 of 30 jaar waarin je moet afbetalen...

[625164]

itsgreen schreef op dinsdag 01 december 2015 @ 19:06:
Rente telt uiteraard wel gewoon door...

Je zet enkel het afbetalen tijdelijk stil. Ook niet onbelangrijk: je moet dan ook langer doorbetalen... het telt dus niet mee voor de 15 of 30 jaar waarin je moet afbetalen...

Dat de rente doorloopt is duidelijk, maar wordt die doorlopende rente, in de tijdelijke pauze, wel aangepast elke 5 jaar?

[itsgreen]

Als je in het 2011 plan zit, 1,39% en je zet hem nu een jaar stil, betaal je gewoon 1.39% rente in 2016 en krijg je vanaf 1 januari 2017 een nieuw percentage...

[JackBol]

itsgreen schreef op woensdag 02 december 2015 @ 09:38:
Als je in het 2011 plan zit, 1,39% en je zet hem nu een jaar stil, betaal je gewoon 1.39% rente in 2016 en krijg je vanaf 1 januari 2017 een nieuw percentage...

ja dat was mijn plan, maar ik hoopte dat ik onder die 1,39% uit kon komen.
Overigens loop ik op het eind van mijn afbetalingstermijn, dus het verschil is slechts tientjes-werk...

[Zenix]

Ik ben op dit moment nog aan het studeren, met deze rentepercentages blijft het aantrekkelijk om maximaal te lenen en te sparen.

[GioStyle]

Zenix schreef op donderdag 03 december 2015 @ 13:18:
Ik ben op dit moment nog aan het studeren, met deze rentepercentages blijft het aantrekkelijk om maximaal te lenen en te sparen.

Mits <20k aan spaargeld.

[Zenix]

GioStyle schreef op donderdag 03 december 2015 @ 13:19:
[...]


Mits <20k aan spaargeld.

Nee, want studieschuld kan je aftrekken in box3 met drempel van 3000 euro. Ik heb dit moment zo'n 12k aan schuld (inclusief basis, OV en aanvullende beurs) en omdat dit nog geen gift is kan ik 9K boven die 20K hebben, dus in totaal zo'n 29K zonder vermogensbelasting en elk jaar wordt dat meer, omdat de schuld steeds hoger wordt.

[GioStyle]

Zenix schreef op donderdag 03 december 2015 @ 13:23:
[...]


Nee, want studieschuld kan je aftrekken in box3 met drempel van 3000 euro. Ik heb dit moment zo'n 12k aan schuld (inclusief basis, OV en aanvullende beurs) en omdat dit nog geen gift is kan ik 9K boven die 20K hebben, dus in totaal zo'n 29K zonder vermogensbelasting en elk jaar wordt dat meer, omdat de schuld steeds hoger wordt.

Goed punt.

[_-_ratjetoe_-_]

Zenix schreef op donderdag 03 december 2015 @ 13:23:
[...]


Nee, want studieschuld kan je aftrekken in box3 met drempel van 3000 euro. Ik heb dit moment zo'n 12k aan schuld (inclusief basis, OV en aanvullende beurs) en omdat dit nog geen gift is kan ik 9K boven die 20K hebben, dus in totaal zo'n 29K zonder vermogensbelasting en elk jaar wordt dat meer, omdat de schuld steeds hoger wordt.

Toch blijft studieschuld een vreemde status hebben. Bijvoorbeeld bij een verzoek tot kwijtschelding van gemeentelijke belastingen (in Utrecht althans), wordt de studieschuld niet afgetrokken van je vermogen, waardoor je geen recht hebt op kwijtschelding zelfs als je studieschuld veel hoger is dan je vermogen.

itsgreen schreef op woensdag 02 december 2015 @ 09:38:
Als je in het 2011 plan zit, 1,39% en je zet hem nu een jaar stil, betaal je gewoon 1.39% rente in 2016 en krijg je vanaf 1 januari 2017 een nieuw percentage...

Blijft het dan op 1,39% omdat het het vijfde jaar is, of omdat de rente stilgezet wordt? M.a.w., kunnen de mensen die nu voor vijf jaar 0,01% rente hebben, deze rente aan het eind van de periode van vijf jaar nog een aantal jaren vastzetten?

[ Voor 25% gewijzigd door _-_ratjetoe_-_ op 03-12-2015 13:37 ]

[Zenix]

_-_ratjetoe_-_ schreef op donderdag 03 december 2015 @ 13:30:
[...]

Toch blijft studieschuld een vreemde status hebben. Bijvoorbeeld bij een verzoek tot kwijtschelding van gemeentelijke belastingen (in Utrecht althans), wordt de studieschuld niet afgetrokken van je vermogen, waardoor je geen recht hebt op kwijtschelding zelfs als je studieschuld veel hoger is dan je vermogen.

Ja dat is inderdaad vreemd. Sommige gemeentes ook de mijne zien studiefinanciering zelfs als inkomsten ook al heb je presentatiebeurs en is het grootste deel een lening. Maar aan andere kant kan je gewoon maximaal zorgtoeslag krijgen en huursubsidie.

_-_ratjetoe_-_ schreef op donderdag 03 december 2015 @ 13:30:
[...]

Blijft het dan op 1,39% omdat het het vijfde jaar is, of omdat de rente stilgezet wordt? M.a.w., kunnen de mensen die nu voor vijf jaar 0,01% rente hebben, deze rente aan het eind van de periode van vijf jaar nog een aantal jaren vastzetten?

Het eerste. De rente wordt telkens voor 5 jaar vastgezet, je kan het niet zelf vastzetten helaas

[ Voor 25% gewijzigd door Zenix op 03-12-2015 13:52 ]

[Config]

_-_ratjetoe_-_ schreef op donderdag 03 december 2015 @ 13:30:
Toch blijft studieschuld een vreemde status hebben. Bijvoorbeeld bij een verzoek tot kwijtschelding van gemeentelijke belastingen (in Utrecht althans), wordt de studieschuld niet afgetrokken van je vermogen, waardoor je geen recht hebt op kwijtschelding zelfs als je studieschuld veel hoger is dan je vermogen.

Jij bent gewoon niet zielig genoeg .

[dj1982]

Config schreef op dinsdag 01 december 2015 @ 13:20:
Het interesseert de overheid geen bal hoe snel men het aflost. Het is een direct doorgesluisde staatslening + wat overhead van dat tuig die jongens in dat fraaie overheidsgebouw. Dat gooit de overheid bovenop een enorme berg schulden die continue worden doorgerold. Totaal geen reden om je schuldig te voelen t.o.v. de DUO.

Overhead zit er niet op, het is gewoon de rente die de staat zelf ook betaalde in de maand oktober...
En ook is er totaal geen reden om het tuig te noemen lijkt me.

[ Voor 4% gewijzigd door dj1982 op 03-12-2015 17:22 ]

[Stoney3K]

_-_ratjetoe_-_ schreef op donderdag 03 december 2015 @ 13:30:
[...]

Toch blijft studieschuld een vreemde status hebben. Bijvoorbeeld bij een verzoek tot kwijtschelding van gemeentelijke belastingen (in Utrecht althans), wordt de studieschuld niet afgetrokken van je vermogen, waardoor je geen recht hebt op kwijtschelding zelfs als je studieschuld veel hoger is dan je vermogen.

Bij het bepalen van maandelijkse verplichtingen voor huur of hypotheek wordt het nog leuker: Bij het aanvragen van een hypotheek wordt het wel meegenomen, maar als je op inkomen wordt beoordeeld voor de sociale huur dan wordt het weer niet meegeteld. Particuliere verhuurders kan het vriezen of dooien.

Zo kun je dus met een modaal inkomen en een fikse studieschuld gewoon zonder opties zitten om überhaupt te kúnnen verhuizen. Want je verdient te veel voor sociale huur maar moet te veel betalen voor een hypotheek of particuliere huurwoning (en zelfs als je die zou krijgen zou het krap zitten worden).

[ Voor 9% gewijzigd door Stoney3K op 04-12-2015 08:42 ]

[Joosie200]

Mooie meevaller die 0,01%. Ben augustus dit jaar afgestudeerd, laatste studielening in juli ontvangen. Hoef pas per januari 2018 te beginnen met aflossen en de rente staat vast tot 2021 voor mij op 0,01%. (die vijf jaar termijn vangt toch al aan zodra de aanloopfase gestart is?)

Dat wordt een kwestie van veel wegzetten in een 3/5 jarige deposito en zodra de rente voor mij vernieuwd wordt tegen die tijd kijken of aflossen in 1 klap nuttig is. Ondertussen het minimale bedrag betalen per maand. Toch nog een voordeel aan het zijn van langstudeerder

[Hertog_Martin]

Joosie200 schreef op zaterdag 05 december 2015 @ 14:15:
Mooie meevaller die 0,01%. Ben augustus dit jaar afgestudeerd, laatste studielening in juli ontvangen. Hoef pas per januari 2018 te beginnen met aflossen en de rente staat vast tot 2021 voor mij op 0,01%. (die vijf jaar termijn vangt toch al aan zodra de aanloopfase gestart is?)

Zelfde vraag hier, maar volgens mij wel.

[Config]

De rentetabel op de site van de DUO spreekt van "laatste jaar studiefinanciering", dus ik denk het niet.

[BoGu5]

Laatste stufi in 2015 betekent dat je rente wordt vastgesteld op 1 januari 2016. Bron: eigen ervaring, hier en hier.

Vraag van een andere orde: hoe wordt dat maandbedrag bepaald? Ik had bedacht dat dit via een annuitaire berekening zou gaan, maar nu is mijn maandbedrag lager vastgesteld dan ik zelf uitgerekend krijg met mijn annuitaire berekening.

[JackBol]

Okee, over twee weken moet duidelijk zijn wat de rente is voor iedereen (incluis mezelf) die in 2017 een nieuwe rente gaat krijgen. Ik ben wel klaar met die 1,39%.

Wordt de rente nog steeds bepaald over het gemiddelde van een 3-jarige en een 5-jarige Nederlandse Staatsobligatie?

[One-eye864]

Ow ik ben ook erg benieuwd! Ook wel klaar met die 1,39% samen met mijn vrouw gaat het over en aardige auto

[Paul]

1,39% == Aardige auto... Hoe krijg je het voor elkaar een miljoen te lenen bij DUO?

ls je bedoelt dat je een schuld hebt van 15k, ja, dan is het wel zuur dat je 200 euro per jaar betaalt aan rente terwijl er mensen zijn die bij datzelfde bedrag maar € 1,50 aan rente betalen, maar het is nog altijd heel veel beter dan de 5% van een paar jaar terug

[One-eye864]

Bedoelde inderdaad de hoogte Van de studieschulden maar ik zei een aardige auto. Misschien had ik moeten zeggen een flinke auto (ongeveer 32k5)

[JackBol]

Ik ben van plan om mijn aflossing per direct 5 jaar stop te zetten als de rente op 0.01% uit komt.
De rente over die 60 maanden samen opgeteld zou dan maar €2 zijn!!!!

[One-eye864]

Ja dat kan ik me voorstelle'n. Heb ik ook äl aan gedacht

[Slacc0r]

Huidige wet-teksten die ik zo snel kan vinden: (http://wetten.overheid.nl/BWBR0011453/2016-09-01)

1 Ten aanzien van de lening beroepsonderwijs stelt Onze Minister jaarlijks uiterlijk in december een rentepercentage vast dat gelijk is aan het gemiddeld effectief rendement over de maand september van dat jaar van de openbare lening, uitgegeven door de Staat der Nederlanden en toegelaten tot de notering aan de officiële markt ter beurze van Amsterdam, met een gemiddelde resterende looptijd van 3 tot 5 jaren. Het rentepercentage wordt vastgesteld op nul indien deze overeenkomstig de eerste volzin minder dan nul procent bedraagt.

2 Ten aanzien van de lening hoger onderwijs stelt Onze Minister jaarlijks uiterlijk in december een rentepercentage vast dat gelijk is aan het gemiddeld effectief rendement over de periode van 12 maanden, gerekend van oktober van het voorafgaande jaar tot en met september van het lopende jaar, van de openbare lening, uitgegeven door de Staat der Nederlanden en toegelaten tot de notering aan de officiële markt ter beurze van Amsterdam, met een gemiddelde resterende looptijd van 5 jaren. Het rentepercentage wordt vastgesteld op nul indien deze overeenkomstig de eerste volzin minder dan nul procent bedraagt.

Gezien het feit dat de obligaties (3j en 5j, http://nl.investing.com/r...erlands-5-year-bond-yield) al de afgelopen 12 maanden onder de nul procent staan zal dit in beide gevallen 0% rente worden.

Interessant wel om te zien dat de wet studiefinanciering 2000 (in huidige vorm) vanaf 1-09-2016 is ingegaan. Hiervoor zat er volgens mij geen clausule in voor negatieve rente.

[Cadezo]

JackBol schreef op dinsdag 13 september 2016 @ 13:58:
(…)
Wordt de rente nog steeds bepaald over het gemiddelde van een 3-jarige en een 5-jarige Nederlandse Staatsobligatie?

Slacc0r schreef op dinsdag 13 september 2016 @ 23:27:
Huidige wet-teksten die ik zo snel kan vinden: (http://wetten.overheid.nl/BWBR0011453/2016-09-01)

1 Ten aanzien van de lening beroepsonderwijs stelt Onze Minister jaarlijks uiterlijk in december een rentepercentage vast dat gelijk is aan het gemiddeld effectief rendement over de maand september van dat jaar van de openbare lening, uitgegeven door de Staat der Nederlanden en toegelaten tot de notering aan de officiële markt ter beurze van Amsterdam, met een gemiddelde resterende looptijd van 3 tot 5 jaren. Het rentepercentage wordt vastgesteld op nul indien deze overeenkomstig de eerste volzin minder dan nul procent bedraagt.

2 Ten aanzien van de lening hoger onderwijs stelt Onze Minister jaarlijks uiterlijk in december een rentepercentage vast dat gelijk is aan het gemiddeld effectief rendement over de periode van 12 maanden, gerekend van oktober van het voorafgaande jaar tot en met september van het lopende jaar, van de openbare lening, uitgegeven door de Staat der Nederlanden en toegelaten tot de notering aan de officiële markt ter beurze van Amsterdam, met een gemiddelde resterende looptijd van 5 jaren. Het rentepercentage wordt vastgesteld op nul indien deze overeenkomstig de eerste volzin minder dan nul procent bedraagt.

Gezien het feit dat de obligaties (3j en 5j, http://nl.investing.com/r...erlands-5-year-bond-yield) al de afgelopen 12 maanden onder de nul procent staan zal dit in beide gevallen 0% rente worden.

Interessant wel om te zien dat de wet studiefinanciering 2000 (in huidige vorm) vanaf 1-09-2016 is ingegaan. Hiervoor zat er volgens mij geen clausule in voor negatieve rente.

Ik wil hier ook nog even op inhaken, ik heb het even nagelopen en berekend.

De renteberekening is inmiddels iets aangepast. Het was vroeger inderdaad het gemiddelde effectieve rendement over de maand oktober van Nederlandse staatsleningen met een (resterende) looptijd van 3 tot 5 jaar. Het is tegenwoordig als volgt:

art. 6.3 lid 2 WSF
Wet studiefinanciering 2000
Artikel 6.3. Vaststelling rentepercentage

2 Ten aanzien van de lening hoger onderwijs stelt Onze Minister jaarlijks uiterlijk in december een rentepercentage vast dat gelijk is aan het gemiddeld effectief rendement over de periode van 12 maanden, gerekend van oktober van het voorafgaande jaar tot en met september van het lopende jaar, van de openbare lening, uitgegeven door de Staat der Nederlanden en toegelaten tot de notering aan de officiële markt ter beurze van Amsterdam, met een gemiddelde resterende looptijd van 5 jaren. Het rentepercentage wordt vastgesteld op nul indien deze overeenkomstig de eerste volzin minder dan nul procent bedraagt.

Nu kun je deze gegevens gewoon online opzoeken Rentereeksen Nederlandse staatsobligaties, Agentschap van de Generale Thesaurie, Ministerie van Financiën en ik heb even gekeken naar de periode 1 oktober 2015 t/m 22 september 2016 en dan komt het gemiddelde effectieve rendement voor de staatsleningen met een gemiddelde resterende looptijd tussen 4,50 en 5,50 jaar uit op -0,272%. Dan mist alleen nog de periode 23 t/m 30 september 2016.

Het lijkt me dus inderdaad veilig om te stellen dat het DUO-rentepercentage voor 2017 op 0,00% wordt vastgesteld.

[ Voor 1% gewijzigd door Cadezo op 22-09-2016 17:33 . Reden: Update van het gemiddelde resterende looptijd t/m 22 september 2016. ]

[majic]

Ik ben in 2009 afgestudeerd, een handig iemand hier die mij kan vertellen wat dat precies betekend voor de rentestanden ? Ik ga er dus van uit dat in 2013 voor het laatst m'n rente is veranderd, en ik nog 2 jaartjes moet wachten tot de volgende aanpassing? Klopt dat?

[Cadezo]

majic schreef op woensdag 14 september 2016 @ 00:01:
Ik ben in 2009 afgestudeerd, een handig iemand hier die mij kan vertellen wat dat precies betekend voor de rentestanden ? Ik ga er dus van uit dat in 2013 voor het laatst m'n rente is veranderd, en ik nog 2 jaartjes moet wachten tot de volgende aanpassing? Klopt dat?

Er vanuit gaande dat je ook in 2009 voor het laatst studiefinanciering hebt ontvangen stond je rente eerst vast voor de periode 2010 t/m 2014. Daarna is opnieuw een rentevaste periode ingegaan op 01-01-2015 en deze duurt nog t/m 2019. Volgende rentewijziging gaat in op 01-01-2020.

Je kunt dit waarschijnlijk ook wel nakijken in MijnDUO (wat het actuele rentepercentage is wat je betaalt). Hoe ben je zelf uitgekomen op 2013?

[ Voor 7% gewijzigd door Cadezo op 14-09-2016 00:10 ]

[majic]

Cadezo schreef op woensdag 14 september 2016 @ 00:08:
[...]

Er vanuit gaande dat je ook in 2009 voor het laatst studiefinanciering hebt ontvangen stond je rente eerst vast voor de periode 2010 t/m 2014. Daarna is opnieuw een rentevaste periode ingegaan op 01-01-2015 en deze duurt nog t/m 2019. Volgende rentewijziging gaat in op 01-01-2020.

Je kunt dit waarschijnlijk ook wel nakijken in MijnDUO (wat het actuele rentepercentage is wat je betaalt). Hoe ben je zelf uitgekomen op 2013?

Euhm...moe, geen flauw idee wat ik aan het doen ben Bedankt iig

[alaintje]

Over uw studieschuld loopt rente. Het gaat om samengestelde interest. Dat wil zeggen dat er ook rente over de rente wordt berekend. De rente over uw lening loopt vanaf de 1e maand na uitbetaling. Zolang u studiefinanciering krijgt, wordt het rentepercentage elk kalenderjaar opnieuw vastgesteld. Daarna wordt het rentepercentage steeds voor 5 jaar vastgesteld.

Dan maar hopen dat ik klaar ben met mijn studie zo lang de rente nog zo laag staat.
5 jaar tegen 0,01% is wel fijn .

[Slacc0r]

Cadezo schreef op dinsdag 13 september 2016 @ 23:55:
[...]


[...]

Ik wil hier ook nog even op inhaken, ik heb het even nagelopen en berekend.

De renteberekening is inmiddels iets aangepast. Het was vroeger inderdaad het gemiddelde effectieve rendement over de maand oktober van Nederlandse staatsleningen met een (resterende) looptijd van 3 tot 5 jaar. Het is tegenwoordig als volgt:


[...]

Dit is niet helemaal volledig. Als ik het goed interpreteer wordt er dus onderscheid gemaakt tussen beroeps en hoger onderwijs, op de manier die ik al eerder in mijn post beschreef. Onder aan de streep geeft dit echter overal 0% rente.

[JackBol]

majic schreef op woensdag 14 september 2016 @ 00:01:
Ik ben in 2009 afgestudeerd, een handig iemand hier die mij kan vertellen wat dat precies betekend voor de rentestanden ? Ik ga er dus van uit dat in 2013 voor het laatst m'n rente is veranderd, en ik nog 2 jaartjes moet wachten tot de volgende aanpassing? Klopt dat?

https://duo.nl/particulie...icht-rentepercentages.jsp

[One-eye864]

Slacc0r schreef op dinsdag 13 september 2016 @ 23:27:
Interessant wel om te zien dat de wet studiefinanciering 2000 (in huidige vorm) vanaf 1-09-2016 is ingegaan. Hiervoor zat er volgens mij geen clausule in voor negatieve rente.

Best jammer ik had graag 5 jaar lang negatieve rente gehad op onze studieschulden

[Prosac]

JackBol schreef op dinsdag 13 september 2016 @ 22:05:
Ik ben van plan om mijn aflossing per direct 5 jaar stop te zetten als de rente op 0.01% uit komt.
De rente over die 60 maanden samen opgeteld zou dan maar €2 zijn!!!!

Zoiets had ik eerst ook, maar eigenlijk mis ik die 130 euro per maand niet.. en liever ben ik over 5 jaar klaar met betalen dan dat ik over 5 jaar (als mijn kinderen allemaal een stuk duurder zijn geworden ) ineens geconfronteerd wordt met een extra vaste last en mogelijk een hogere rente.

[Dark Matter]

Prosac schreef op woensdag 14 september 2016 @ 08:23:
[...]


Zoiets had ik eerst ook, maar eigenlijk mis ik die 130 euro per maand niet.. en liever ben ik over 5 jaar klaar met betalen dan dat ik over 5 jaar (als mijn kinderen allemaal een stuk duurder zijn geworden ) ineens geconfronteerd wordt met een extra vaste last en mogelijk een hogere rente.

Voor de goede orde, je hoeft niet te stoppen met betalen zodra je gebruik maakt van de 5 joker-jaren.
Je kunt nog steeds zelf een bedrag maandelijks als aflossing overmaken.

De 130,= per maand in vijf jaar kun je dan bijvoorbeeld spreiden in 65,= per maand gedurende tien jaar.

[Prosac]

Dark Matter schreef op woensdag 14 september 2016 @ 08:46:
[...]


Voor de goede orde, je hoeft niet te stoppen met betalen zodra je gebruik maakt van de 5 joker-jaren.
Je kunt nog steeds zelf een bedrag maandelijks als aflossing overmaken.

De 130,= in vijf jaar kun je dan bijvoorbeeld spreiden in 65,= over tien jaar.

Klopt. Dat is een optie als je (een deel van) het geld absoluut niet kunt missen. Dat is in mijn geval niet zo. Enige optie die ik nog kan verzinnen is het geld niet naar DUO sluizen gedurende 5 jaar, maar het op een spaarrekening zetten waar het nog wat oplevert, maar ook dat is maar een schijntje met de huidige rentes.

Nogmaals, aangezien het inmiddels een vast onderdeel is van mijn maandelijkse vaste lasten, ben ik liever klaar over 5 jaar, dan het nog langer te rekken. En het voelt ook wel lekker dat de eerste 2 maanden niet eerst rentebetalen zijn, maar nu slechts de eerste dagen van het jaar.

[reteppd]

Ach ja, zoals bij zoveel dingen is timing van de markt achteraf erg makkelijk en gunstig.
Ik ben zelf in december 2009 afgestudeerd. Dat leverde dus een rentepercentage van 2,39% op, 5 jaar lang. Had ik een maandje later mijn afstuderen gepland, dan had ik 5 jaar lang 1,50% betaald. Daarvoor had ik dan een maand langer collegegeld (~150€) moeten betalen. Maar met 0,89% rentevoordeel per jaar over bijna 20K was dat best voordelig geweest.

Gelukkig is de huidige lage rente (voor mij 0,12%, voor mensen die dit en vorig jaar afstudeerden 0,01%) een fors stuk lager!

Ik krijg trouwens wel 77cent per maand korting op de aflossing van mijn studiefinanciering, omdat ik voor automatische incasso heb gekozen.
Door die extra korting (en het feit dat je nauwelijks rente hoeft te betalen), betaalt iemand met mijn rentepercentage (0,12%/jaar =0,01%/maand) en een schuld van 7700 euro dus netto geen rente. Sterker nog, beneden de 7700 euro schuld, hoef je per maand minder af te lossen dan dat je schuld afneemt! (Effectief betaal je dus een negatieve rente.)

Ik weet niet of de korting voor de automatische incasso voor mensen die na 2009 afgestudeerd zijn, nog steeds geldt. Anders hebben mensen met een rentepercentage van 0,01% en een schuld kleiner dan 92.4K een negatieve rente.

[Ernie]

Prosac schreef op woensdag 14 september 2016 @ 08:52:
[...]


Klopt. Dat is een optie als je (een deel van) het geld absoluut niet kunt missen. Dat is in mijn geval niet zo. Enige optie die ik nog kan verzinnen is het geld niet naar DUO sluizen gedurende 5 jaar, maar het op een spaarrekening zetten waar het nog wat oplevert, maar ook dat is maar een schijntje met de huidige rentes.

Nogmaals, aangezien het inmiddels een vast onderdeel is van mijn maandelijkse vaste lasten, ben ik liever klaar over 5 jaar, dan het nog langer te rekken. En het voelt ook wel lekker dat de eerste 2 maanden niet eerst rentebetalen zijn, maar nu slechts de eerste dagen van het jaar.

De spaarrente op een simpele vrij opneembare spaarrekening is 0.79% hoger dan de huidige DUO lening. Per €10k studieschuld levert dit netto €79 euro op jaarbasis.

Niet aflossen en op een spaarrekening zetten levert dus geld op, met een spaardeposito kun je dit nog wat verder uitbouwen. Verder veranderen de hypotheekregels waardoor starters op de woningmarkt een stukje eigen kapitaal moeten inbrengen bij een koophuis. Het hebben van een studieschuld verlaagt natuurlijk wel je maximale hypotheekbedrag (met veel meer dan de eigenlijke schuld) maar het geeft je ook heel makkelijk een stukje kapitaal dat je nodig hebt bij een eventuele aankoop. Als je niet tegen je maximale bedrag wil lenen kan dit stukje kapitaal enorm handig zijn.

Een niet afgeloste studieschuld zie ik dan ook als een een goedkoop stukje hypotheek. Hoe je het ook wendt of keert als je de discipline hebt om het op een spaarrekening te bewaren is niet aflossen bij DUO financieel gezien de beste keuze. Mocht het in de toekomst niet meer rendabel zijn dan kun je altijd nog in een keer de hele zwik aflossen.

[Nopheros]

Misschien mis ik wat maar voor mensen die een redelijk hoog bedrag hebben geleend en niet in de huidige DUO regels zitten maakt het niet heel veel uit wat de rente is?

Bijv. je hebt 20.000 euro geleend, afgestudeerd eind 2009, wat volgens mij betekend dat je begonnen bent met terug betalen in 2012. Waardoor je er, bijna, 5 jaar op hebt zitten en dus nog 10 jaar moet betalen voordat het kwijt gescholden wordt.

Als je 20k hebt geleend moet je wel erg veel verdienen om zo'n hoge aanslag te krijgen dat je dat nog binnen deze periode allemaal terugbetaald? Dus wat de rente ook is, aan het totaal bedrag kom ik persoonlijk in ieder geval niet en voor mij wordt een groot deel dus ook kwijtgescholden.

[ Voor 11% gewijzigd door Nopheros op 14-09-2016 10:21 ]

[One-eye864]

Als er uiteindelijk een deel wordt kwijtgescholden dan maakt het inderdaad niet uit wat de rente nu is. Echter zal dat voor lang niet iedereen gelden natuurlijk.

EDIT: Ik heb nu zo 1-2-3 even niet de mogelijkheid om het exact na te rekenen maar 20K in 15 jaar is een bedrag waarbij je niet zo snel in aanmerking komt voor kwijtschelding. Ik kom namelijk, als ik de rente voor het gemak buiten beschouwing laat, op 111 euro aflossing per maand (20.000 / 15 jaar / 12 maanden)

[ Voor 49% gewijzigd door One-eye864 op 14-09-2016 10:49 ]

[Ernie]

Nopheros schreef op woensdag 14 september 2016 @ 10:18:
Misschien mis ik wat maar voor mensen die een redelijk hoog bedrag hebben geleend en niet in de huidige DUO regels zitten maakt het niet heel veel uit wat de rente is?

Bijv. je hebt 20.000 euro geleend, afgestudeerd eind 2009, wat volgens mij betekend dat je begonnen bent met terug betalen in 2012. Waardoor je er, bijna, 5 jaar op hebt zitten en dus nog 10 jaar moet betalen voordat het kwijt gescholden wordt.

Als je 20k hebt geleend moet je wel erg veel verdienen om zo'n hoge aanslag te krijgen dat je dat nog binnen deze periode allemaal terugbetaald? Dus wat de rente ook is, aan het totaal bedrag kom ik persoonlijk in ieder geval niet en voor mij wordt een groot deel dus ook kwijtgescholden.

Ik heb dit express niet aangestipt omdat het misschien moreel een grijs gebied is, immers de rekening voor het kwijtgescholden bedrag komt bij de belastingbetaler te liggen. Maar inderdaad puur financieel gezien is het allerslimste maximaal lenen je complete studententijd en spaarrente vangen (vergeet ook niet de inflatiecorrectie!). Langer studeren maakt dan ook minder uit want de opgebouwde schuld zal toch worden kwijtgescholden.

Ik heb even snel met de rekenhulp van DUO zitten spelen en met een modaal inkomen 2016 van €36500 heb je een studieschuld van meer dan €78500 nodig om kwijtschelding te krijgen (met 0.01% rente).

Grove schatting van Pensioenfonds en andere aftrekposten (€4000 per jaar). Dan heb je met modaal salaris een belastbaar inkomen van €32500 en heb je minimaal €62500 schuld nodig (met 0.01% rente) om kwijtschelding te kunnen krijgen.

Dus je moet behoorlijk je best doen om aan die bedragen te komen maar met maximaal lenen tijdens de complete studieperiode kun je een heel eind komen. Dat levert wel een leuk kapitaaltje ingezet kan worden voor een huisje.

Mocht er opeens een stijging in rente komen dan zal je minimaal benodigde schuld voor kwijtschelding alleen maar afnemen.

Vergeet ook niet de mogelijkheid om zonder opgaaf van reden tot 60 maanden de aflossing uit te kunnen stellen. Lekker de spaarrente binnen laten druppelen in die 60 maanden.

[ Voor 7% gewijzigd door Ernie op 14-09-2016 11:36 ]

[Wuursj]

Nopheros schreef op woensdag 14 september 2016 @ 10:18:
Misschien mis ik wat maar voor mensen die een redelijk hoog bedrag hebben geleend en niet in de huidige DUO regels zitten maakt het niet heel veel uit wat de rente is?

Bijv. je hebt 20.000 euro geleend, afgestudeerd eind 2009, wat volgens mij betekend dat je begonnen bent met terug betalen in 2012. Waardoor je er, bijna, 5 jaar op hebt zitten en dus nog 10 jaar moet betalen voordat het kwijt gescholden wordt.

Als je 20k hebt geleend moet je wel erg veel verdienen om zo'n hoge aanslag te krijgen dat je dat nog binnen deze periode allemaal terugbetaald? Dus wat de rente ook is, aan het totaal bedrag kom ik persoonlijk in ieder geval niet en voor mij wordt een groot deel dus ook kwijtgescholden.

Dat 'erg veel' verdienen valt wel mee. Met een modaal inkomen vind DUO al dat je 406 euro kan aftikken per maand, 15 jaar lang. Die 20.000 euro red je dan héél gemakkelijk.

Ter vergelijk: begonnen met afbetalen in 2012 en ik had 40k schuld. vanaf dag 1 mocht ik 220 euro aflossen en red het dus gemakkelijk om die schuld 'op tijd' (voor kwijtschelding) af te lossen met nu 1,5x modaal. Duo vind dat ik >700 (!) euro per maand moet kunnen aflossen.

Voor dat je kwijtschelding krijgt moet je het wel een beetje bont maken, zowel aan de schuld kant als aan de inkomenskant. En dan niet het startersinkomen maar alles tussen dat en het inkomen 18 jaar na je afstuderen.

Lekker als je in de laatste jaren van je aflosperiode wel genoeg gaat verdienden. Want zoals je ziet houdt DUO rekening met je inkomen maar neem daar dan wel een significant deel van. Zomaar 25% van je netto inkomen, in mijn geval.

[ Voor 26% gewijzigd door Wuursj op 14-09-2016 11:53 ]

[One-eye864]

Ernie schreef op woensdag 14 september 2016 @ 11:30:
[...]
Dus je moet behoorlijk je best doen om aan die bedragen te komen maar met maximaal lenen tijdens de complete studieperiode kun je een heel eind komen. Dat levert wel een leuk kapitaaltje ingezet kan worden voor een huisje.

Al heeft het voor de hypotheek op dat huisje wel een behoorlijk nadeel een dergelijke studieschuld. Ja ik weet dat je die kan verzwijgen maar dat is op zijn zachts gezegd onverstandig zeker met het oog op NHG.

Vergeet ook niet de mogelijkheid om zonder opgaaf van reden tot 60 maanden de aflossing uit te kunnen stellen. Lekker de spaarrente binnen laten druppelen in die 60 maanden.

Wel belangrijk is dat die 60 maanden dan wel bij je 15 jaar worden opgeteld betreffende de kwijtschelding.

[Joosie200]

Wuursj schreef op woensdag 14 september 2016 @ 11:40:
[...]
Ter vergelijk: begonnen met afbetalen in 2012 en ik had 40k schuld. vanaf dag 1 mocht ik 220 euro aflossen en red het dus gemakkelijk om die schuld 'op tijd' (voor kwijtschelding) af te lossen met nu 1,5x modaal. Duo vind dat ik >700 (!) euro per maand moet kunnen aflossen.

Lekker als je in de laatste jaren van je aflosperiode wel genoeg gaat verdienden. Want zoals je ziet houdt DUO rekening met je inkomen maar neem daar dan wel een significant deel van. Zomaar 25% van je netto inkomen, in mijn geval.

Kun je dan niet juist opteren voor een draagkrachtberekening? Is toch te zot dat je zulke bedragen minimaal moet aftikken enkel omdat je later meer inkomen weet te vergaren ivm jaren eerder sinds het eerste moment van terugbetalen?

[Ernie]

One-eye864 schreef op woensdag 14 september 2016 @ 11:40:
[...]

Al heeft het voor de hypotheek op dat huisje wel een behoorlijk nadeel een dergelijke studieschuld. Ja ik weet dat je die kan verzwijgen maar dat is op zijn zachts gezegd onverstandig zeker met het oog op NHG.

Absoluut mee eens. De laatste keer dat ik hiernaar gekeken heb kun je voor elke euro studieschuld 1.6 euro minder hypotheek krijgen. Dit wilde men gaan aanpassen met het oog op het nieuwe sociale leenstelsel. Ook wordt er geen rekening gehouden met het reeds afgeloste deel(!). Als je dus niet aflost maar wel het vermogen ergens wegstopt valt de impact op je hypotheek reuze mee en is dat beter dan en beetje aflossen.

Ook mag je de studieschuld in één keer mag aflossen zonder boetes. Dus zodra je de hypotheek niet rond kan krijgen kun je altijd nog aflossen.

[...]
Wel belangrijk is dat die 60 maanden dan wel bij je 15 jaar worden opgeteld betreffende de kwijtschelding.

Daarom staat er ook uitstellen

Joosie200 schreef op woensdag 14 september 2016 @ 12:13:
[...]


Kun je dan niet juist opteren voor een draagkrachtberekening? Is toch te zot dat je zulke bedragen minimaal moet aftikken enkel omdat je later meer inkomen weet te vergaren ivm jaren eerder sinds het eerste moment van terugbetalen?

Waarom is het zot? De overheid (=belastingbetaler) draagt het risico dat je met je opleiding te weinig gaat verdienen en je schuld niet kan terugbetalen. Ik vind dat best schappelijk.

Die €700 euro per maand krijg je alleen mee te maken als je veel schuld hebt en weinig tijd om af te betalen. Met dat maandbedrag los je per jaar €8400 aan schuld af als we rente even vergeten. Dat is nogal wat.

Vergeet ook niet dat het netto inkomen bij een dergelijke draagkracht rond de €2800 per maand ligt.

[ Voor 28% gewijzigd door Ernie op 14-09-2016 12:27 ]

[Wuursj]

Joosie200 schreef op woensdag 14 september 2016 @ 12:13:
[...]


Kun je dan niet juist opteren voor een draagkrachtberekening? Is toch te zot dat je zulke bedragen minimaal moet aftikken enkel omdat je later meer inkomen weet te vergaren ivm jaren eerder sinds het eerste moment van terugbetalen?

Dat ZIJN de bedragen volgens de daadkracht berekening
En dat is niet echt zot in mijn ogen. En blijkbaar verdien je genoeg om het te kunnen betalen.

Er zijn natuurlijk nog andere opties: alvast sparen als je nog niet hoeft af te lossen, een aflosvrije periode aanvragen en in die tijd sparen om af te lossen etc.

Je leent en je weet dat je het moet terug betalen. In het gros van de gevallen leidt dat tot een prima financieel plaatje, in uitzonderlijke gevallen kan het vervelend worden maar dan is er iets geks aan de hand zoals absurde schulden of gek inkomen verloop.

Laat het vooral een waarschuwing zijn voor dat je speculeren met DUO geld

[ Voor 16% gewijzigd door Wuursj op 14-09-2016 12:36 ]

[Joosie200]

Tuurlijk wat je leent moet je terugbetalen. Maar als je naar verhouding eerst te weinig verdiend om 1/60e deel af te kunnen betalen, vind ik het wel typisch dat dit na verloop van tijd met versnelde kracht later er bovenop te gooien. En ja, dan zul je het ook wel kunnen betalen gezien DUO het baseert op het inkomen op dat moment. Maar daarom zet ik nu in mijn aanloopfase het liefst zoveel mogelijk opzij. En zodra ik moet gaan betalen versneld aflossen. Want dan ben je er sneller mee klaar. Speculeren op kwijtschelden is een doelloze zaak of je moet tig jaar studeren in de wetenschap dat je graag 15 jaar of straks voor de nieuwe lichting 35 jaar steady op 1400 euro per maand wilt blijven qua inkomen Niet echt handig als je juist een gezinnetje wil beginnen, richting een eigen woning gaat ed

Ernie schreef op woensdag 14 september 2016 @ 12:19:
[...]

Dit wilde men gaan aanpassen met het oog op het nieuwe sociale leenstelsel. Ook wordt er geen rekening gehouden met het reeds afgeloste deel(!).

Ook mag je de studieschuld in één keer mag aflossen zonder boetes.

Klopt, al moet ik het nog zien gebeuren. Dat vind ik het grootste manco. Men gaat uit van het moment van aanvang wat de totale studieschuld is. Los je alles in 1 klap of versneld af, dan nog voel je het in de maximaal te verkrijgen hypotheek. Zou mooier zijn om een incentive te geven als je wel korting krijgt. Maar de overheid wil helemaal niet dat je sneller afbetaalt dan nodig is blijkbaar..

[ Voor 31% gewijzigd door Joosie200 op 14-09-2016 13:03 ]

[Nopheros]

Wuursj schreef op woensdag 14 september 2016 @ 11:40:
[...]

Dat 'erg veel' verdienen valt wel mee. Met een modaal inkomen vind DUO al dat je 406 euro kan aftikken per maand, 15 jaar lang. Die 20.000 euro red je dan héél gemakkelijk.

Ter vergelijk: begonnen met afbetalen in 2012 en ik had 40k schuld. vanaf dag 1 mocht ik 220 euro aflossen en red het dus gemakkelijk om die schuld 'op tijd' (voor kwijtschelding) af te lossen met nu 1,5x modaal. Duo vind dat ik >700 (!) euro per maand moet kunnen aflossen.

Voor dat je kwijtschelding krijgt moet je het wel een beetje bont maken, zowel aan de schuld kant als aan de inkomenskant. En dan niet het startersinkomen maar alles tussen dat en het inkomen 18 jaar na je afstuderen.

Lekker als je in de laatste jaren van je aflosperiode wel genoeg gaat verdienden. Want zoals je ziet houdt DUO rekening met je inkomen maar neem daar dan wel een significant deel van. Zomaar 25% van je netto inkomen, in mijn geval.

Blijkbaar was ik ergens niet duidelijk maar ik probeer hier niets mee te verdienen. Ik zet m'n lening niet stop zodat ik rente zou kunnen opstrijken of iets dergelijks. Sterker nog, voor mij persoonlijk zou ik het zeker niet slim vinden. Als ik namelijk het terugbetalen 5 jaar zou stopzetten dan schiet ik mezelf in m'n voet? Ik verdien nu minder dan over 10 jaar namelijk. Dus ik wil liever nu terugbetalen dan straks 5 jaar waarmee ik meer verdien en dus meer betaal.

Wat ik niet snap ik dat sommige mensen hier blijkbaar 200+ euro per maand moeten betalen? Ja dan kun je het kwijtscheldings verhaal wel vergeten inderdaad.

Ik betaal naar inkomen, ik zit rond modaal en kom zeker niet in de buurt van 200+ euro. Dus blijkbaar zitten sommige hier op andere (oudere?) DUO regels.

[EDIT]
Ik zie dat je blijkbaar wel betaald naar draagkracht. Vreemd dat er zoveel verschil zit tussen ons dan.

[EDIT2] nvm. het heeft natuurlijk ook te maken met hoeveel je geleend hebt. Jij hebt 2x zoveel geleend als mij.

[ Voor 6% gewijzigd door Nopheros op 14-09-2016 13:28 ]

[Wuursj]

Natuurlijk heb je ook te maken met hoe hoog je schuld is maar DUO haalt echter niet zo snel mogelijk het geld bij je op maar verdeelt je schuld, ongeacht de grootte, over 180 maanden met een minimum aflossing (iets van 40 euro dacht ik) en een maximum (bepaald door daadkracht).

Nopheros schreef op woensdag 14 september 2016 @ 13:21:
[...]

Sterker nog, voor mij persoonlijk zou ik het zeker niet slim vinden. Als ik namelijk het terugbetalen 5 jaar zou stopzetten dan schiet ik mezelf in m'n voet? Ik verdien nu minder dan over 10 jaar namelijk. Dus ik wil liever nu terugbetalen dan straks 5 jaar waarmee ik meer verdien en dus meer betaal.

Het maakt geen hol uit wanneer je terug betaald. Je moet gewoon je hele bedrag terug betalen (met wat rente). Je betaalt evenveel tenzij je te weinig verdient en in aanraking komt voor vrijstelling maar dat haal je met een 20.000 euro schuld en modaal inkomen lang niet. Aflossing is dan rond de 115 euro per maand en dat kan je prima betalen volgens DUO.

Verder heb je in het oude systeem nog twee 'levels'. Voor of na 2012.Zelf mag ik kiezen. Dat heeft voor je daadkracht wel wat effect.

Modaal inkomen, regels voor 2012 geeft 400 euro daadkracht
Modaal inkomen, regels na 2012 geeft 200 euro daadkracht

Wat verder dan modaal maakt het systeem niet veel meer uit qua daadkracht.
Voor jou maakt dat niet veel uit omdat je met 115 euro in beide gevallen ver onder zit.

[ Voor 13% gewijzigd door Wuursj op 14-09-2016 14:15 ]

[Nopheros]

Ik betaal naar inkomen. Dus als ik meer verdien betaal ik meer.

Ik verwacht dat ik over 10 jaar meer ga verdienen, dus zou ik ook meer moeten betalen? Hoezo zou het dan niet uitmaken wanneer ik terug betaal.....?

Lijkt me vrij logisch dat je zoveel mogelijk van de 15 jaar op wil maken zolang je minder verdient en dus minder per maand terug hoeft te betalen.

[ Voor 25% gewijzigd door Nopheros op 14-09-2016 14:19 ]

[One-eye864]

Nopheros schreef op woensdag 14 september 2016 @ 14:18:
Ik verwacht dat ik over 10 jaar meer ga verdienen, dus zou ik ook meer moeten betalen? Hoezo zou het dan niet uitmaken wanneer ik terug betaal.....?

Als je binnen de 15 jaar je studieschuld af kan betalen (volgens de normen van DUO) dan maakt het niet uit wanneer je dat doet. Echter wordt het een ander verhaal als je na 15 jaar nog een restant hebt staan die dus kwijtgescholden zal worden.

[Nopheros]

One-eye864 schreef op woensdag 14 september 2016 @ 14:24:
[...]
Als je binnen de 15 jaar je studieschuld af kan betalen (volgens de normen van DUO) dan maakt het niet uit wanneer je dat doet. Echter wordt het een ander verhaal als je na 15 jaar nog een restant hebt staan die dus kwijtgescholden zal worden.

Klopt en daar ging m'n eerste post ook over, ik ga ervan uit dat ik niet aan het hele bedrag kom en dus een gedeelte wordt kwijtgescholden.

Daarom maakt het in mijn geval dus wel uit wanneer ik terugbetaal.

Sterker nog, in de eerst 4 jaar van de 15 (ik zit nu in jaar 5) is mijn schuld alleen maar hoger geworden omdat ik minder terugbetaalde dan de rente op het bedrag.

[Joosie200]

Wuursj schreef op woensdag 14 september 2016 @ 14:06:
Natuurlijk heb je ook te maken met hoe hoog je schuld is maar DUO haalt echter niet zo snel mogelijk het geld bij je op maar verdeelt je schuld, ongeacht de grootte, over 180 maanden met een minimum aflossing (iets van 40 euro dacht ik) en een maximum (bepaald door daadkracht).


[...]
Verder heb je in het oude systeem nog twee 'levels'. Voor of na 2012.Zelf mag ik kiezen. Dat heeft voor je daadkracht wel wat effect.

Modaal inkomen, regels voor 2012 geeft 400 euro daadkracht
Modaal inkomen, regels na 2012 geeft 200 euro daadkracht

Ik kan ook kiezen, maar krijg het keuzemoment zes maanden van tevoren. Al ben ik er allang uit. Ipv 290 euro <2012 kom ik dan uit op 140 euro met de regels van >2012. Scheelt nogal. Pas bij ver boven modaal maakt het niet uit. Maar daar begin je niet direct mee qua salaris. Dus dat scheelt weer de eerste jaren.

[Wuursj]

Nopheros schreef op woensdag 14 september 2016 @ 14:29:
[...]
Klopt en daar ging m'n eerste post ook over, ik ga ervan uit dat ik niet aan het hele bedrag kom en dus een gedeelte wordt kwijtgescholden.

Daarom maakt het in mijn geval dus wel uit wanneer ik terugbetaal.

Sterker nog, in de eerst 4 jaar van de 15 (ik zit nu in jaar 5) is mijn schuld alleen maar hoger geworden omdat ik minder terugbetaalde dan de rente op het bedrag.

Dan heb je :
Of een erg hoge schuld, hoger dan de 20k die je eerst als voorbeeld gaf.
Of verdien je minder dan modaal.

Alleen dan kom je in de kwijt-scheld-zone.
Met 20K schuld en modaal inkomen is het gewoon 115 euro aftikken en schuld vrij zonder kwijtschelding na 15jr.

Joosie200 schreef op woensdag 14 september 2016 @ 14:44:
[...]
Ik kan ook kiezen, maar krijg het keuzemoment zes maanden van tevoren. Al ben ik er allang uit. Ipv 290 euro <2012 kom ik dan uit op 140 euro met de regels van >2012. Scheelt nogal. Pas bij ver boven modaal maakt het niet uit. Maar daar begin je niet direct mee qua salaris. Dus dat scheelt weer de eerste jaren.

Dat klopt. Maar kijk ook even naar de andere voorwaarden. Vooral het verschil bij met meebetalen door/van je partner is fors anders tussen beide systemen en heeft mij doen besluiten om niet naar het nieuwe systeem te gaan. Bovendien is uitstel niet afstel. In de eerste jaren minder betalen betekend later meer betalen. Salaris is wel hoger maar ik verwacht dat mijn lasten dan ook hoger zijn ivm. kinderen.

[Ernie]

Joosie200 schreef op woensdag 14 september 2016 @ 12:53:

[...]


Klopt, al moet ik het nog zien gebeuren. Dat vind ik het grootste manco. Men gaat uit van het moment van aanvang wat de totale studieschuld is. Los je alles in 1 klap of versneld af, dan nog voel je het in de maximaal te verkrijgen hypotheek. Zou mooier zijn om een incentive te geven als je wel korting krijgt. Maar de overheid wil helemaal niet dat je sneller afbetaalt dan nodig is blijkbaar..

Ik heb gehoord dat er soms rekening mee gehouden kan worden als je al heel veel hebt afgelost (>50%). Kun je iets meer vertellen over een oude afgeloste schuld en het effect op je maximale hypotheekbedrag?
Ik dacht dat het negatieve effect compleet verdween als de schuld weg is.
oprechte interesse! want ja ik heb ook een studieschuld...

[Nopheros]

Ernie schreef op woensdag 14 september 2016 @ 15:23:
[...]


Ik heb gehoord dat er soms rekening mee gehouden kan worden als je al heel veel hebt afgelost (>50%). Kun je iets meer vertellen over een oude afgeloste schuld en het effect op je maximale hypotheekbedrag?
Ik dacht dat het negatieve effect compleet verdween als de schuld weg is.
oprechte interesse! want ja ik heb ook een studieschuld...

Als je alles hebt afbetaald (dus geen schuld meer) wordt het ook niet meegerekend.

Sterker nog, de bank vraagt aan jouw of je een studieschuld hebt. Ze kunnen dat zelf niet nakijken want het is niet geregistreerd bij het BKR.

Stel je begon met 25k schuld en je hebt nog 1k schuld over. De bank rekent dan met 25k schuld
De bank zal je dan adviseren om de laatste 1k snel te betalen zodat je een hogere hypotheek kan krijgen.

Maar als je dus alles hebt afbetaald dan geef je dus bij de bank aan dat je geen studieschuld hebt en ben je klaar (als er überhaupt al om gevraagd wordt).

[ Voor 7% gewijzigd door Nopheros op 14-09-2016 15:38 ]

[Ernie]

Nopheros schreef op woensdag 14 september 2016 @ 15:37:
[...]


Als je alles hebt afbetaald (dus geen schuld meer) wordt het ook niet meegerekend.

Sterker nog, de bank vraagt aan jouw of je een studieschuld hebt. Ze kunnen dat zelf niet nakijken want het is niet geregistreerd bij het BKR.

Stel je begon met 25k schuld en je hebt nog 1k schuld over. De bank rekent dan met 25k schuld
De bank zal je dan adviseren om de laatste 1k snel te betalen zodat je een hogere hypotheek kan krijgen.

Maar als je dus alles hebt afbetaald dan geef je dus bij de bank aan dat je geen studieschuld hebt en ben je klaar (als er überhaupt al om gevraagd wordt).

Dank. Dit heb ik dus ook in mijn hoofd zitten maar hierboven werd iets anders beweerd. Overigens vind ik tegenstrijdige dingen hierover op google. Ook de manier waarop een studieschuld meegerekend wordt in een hypotheekaanvraag.

Hier wordt (impliciet) gesproken over een andere factor.
http://blog.eyeopen.nl/hu...chuld-gaan-die-twee-samen
Zelfde factor wordt ook hier genoemd:
https://www.hypotheker.nl...tudieschuld-en-hypotheek/
Namelijk
(181254-154330)/33000=.816

Dus dat zou betekenen dat je per euro studieschuld maar €0.81 minder kan lenen. Een verruiming van je hypotheekruimte van 19 cent per geleende euro dus.

[ Voor 4% gewijzigd door Ernie op 14-09-2016 17:14 ]

[Hydra]

Ernie schreef op woensdag 14 september 2016 @ 17:12:
Dus dat zou betekenen dat je per euro studieschuld maar €0.81 minder kan lenen. Een verruiming van je leenruimte van 19 cent per geleende euro dus.

Het gaat erom dat er altijd met de startschuld gerekend wordt. Dus ook als je van de 25k al 24k afbetaald hebt kun je nog steeds (als dat percentage klopt) 25k * 0.81 = 20k minder lenen. Bron: anderhalf jaar geleden een huis gekocht. Ik heb nergens gehoord dat dat sindsdien aangepast is.

De berekeningen zijn alleen op basis van je uitgaven aan rente e.d. en nogal complex. Het is dus lastig hier even een simpel rekensommetje neer te zetten.

[ Voor 23% gewijzigd door Hydra op 14-09-2016 17:17 ]

[Ernie]

Hydra schreef op woensdag 14 september 2016 @ 17:15:
[...]


Het gaat erom dat er altijd met de startschuld gerekend wordt. Dus ook als je van de 25k al 24k afbetaald hebt kun je nog steeds (als dat percentage klopt) 25k * 0.81 = 20k minder lenen. Bron: anderhalf jaar geleden een huis gekocht. Ik heb nergens gehoord dat dat sindsdien aangepast is.

De berekeningen zijn alleen op basis van je uitgaven aan rente e.d. en nogal complex. Het is dus lastig hier even een simpel rekensommetje neer te zetten.

Ja dat snap ik. Daarom denk ik dus dat het onverstandig is om af te lossen op je studieschuld. Als 25k op je spaarrekening hebt staan staat daartegenover dat je 20 k minder mag lenen. Uiteindelijk heb je effectief 5k meer te besteden aan een huis door niet af te lossen (als je dat wil).

Als je het geld niet als vermogen hebt weggestopt maar het echt schuld is. Tja dat is irritant en dan moet je hard sparen. Maar dan nog steeds is het niet handig om af te lossen omdat je (1) rente misloopt (2) geen vermogen meer hebt voor de makelaarskosten e.d. en (3) je maximale hypotheek niet omhoog zal gaan doordat je extra aflost. (4) Als de studieschuld in de weg zit bij hypotheek kun je hem in één klap aflossen en zit deze niet meer in de weg.

In relatie tot (2). De maximale hypotheek mag vanaf 2018 maximaal 100% van de waarde van de woning zijn en dan kunnen de makelaarskosten e.d. niet meer in de hypotheek gestopt worden.

[ Voor 6% gewijzigd door Ernie op 14-09-2016 18:09 ]