Zorgverzekering 2015

[IceM]

Lau1187 schreef op dinsdag 02 december 2014 @ 15:08:
Lastige van de PMA vind ik dat ik die bonus zelf moet aanvragen in de laatste 2 maanden van 2015. Mag hopen dat je daar dan een herinnering over krijgt, kan het me namelijk goed voorstellen dat ik het tegen die tijd allang vergeten ben

Krijg je niet. Ik heb het vorig jaar direct in mijn agenda gezet en begin november aangevraagd, maar je krijgt geen e-mail met een herinnering. Aangezien ik vorig jaar mijn verzekering via PMA heb afgesloten kom ik dit jaar niet in aanmerking voor de instapbonus

[ Voor 11% gewijzigd door IceM op 02-12-2014 15:16 ]

[Lau1187]

Goed om te weten IceM, thanks!

[Binnetie]

Ik kwam er wel 1 tegen, van Anderzorg. Maar je moet je met je Facebook aanmelden en daar heb ik een hekel aan. Maar die gingen via de Socialshop.
En ik kwam shopkorting tegen. Je krijgt dan 1750 punten (€17,50) van hun.

[Lau1187]

Als je voor Anderzorg gaat is de meeste korting die je kan krijgen inderdaad via Socialshop (€40 bij sommige shops). Maar kan me niet voorstellen dat dat alleen kan met aanmelden via Facebook...

[Binnetie]

Dat weet ik niet meer, ik zit overigens net te kijken bij de socialshop en er zijn er ineens heel veel bij gekomen. Vanochtend was er nog 1: https://socialshop.nl/shops?q=anderzorg (geen referral-link).

[Joosie200]

MadBear schreef op dinsdag 02 december 2014 @ 12:51:
[...]
Het verschil zit hem meer in gespecialiseerde klinieken (zelfstandige behandelcentra, ZBC's) en andere zorgaanbieders die vaak geen contract hebben met de zorgverzekeraar.

En daarom check ik de gecontracteerde zorgaanbieders. Ziekenhuis/huisarts in mijn stad, apotheek en fysio om de hoek zijn allen gecontracteerd. Tandarts dok ik toch al zelf, dus tja meer zorgverleners voorzie ik niet dat ik er ook ooit van gebruik ga maken. Ik kom dus nooit in zo'n gespecialiseerde kliniek terecht, gewoon in het algemene ziekenhuis. Heb dan ook geen probleem met zo'n budgetvariant van de naturapolis. Scheelt toch weer wat in de maand en ik heb als nog genoeg keuze.

Freakster86 schreef op dinsdag 02 december 2014 @ 13:03:
[...]
Spoed = altijd dichtstbijzijnde ziekenhuis.

Maar ben je na een dag of wat stabiel, maar heb je nog wel zorg nodig? Move your ass, want anders moet je dus dokken. Alleen om die reden valt Zilverenkruis met hun budget polis voor mij af. Dat zit je voor hetzelfde geld bij CZdirect niet met dat probleem. Niet dat ik een ziekenhuis opname verwacht, maar het zal je maar overkomen; je krijgt een ongeluk en na een paar dagen óf verhuizen óf zelf de rekening betalen...

Nou, dan maak ik mij nergens druk om. Ben nog nooit in het ziekenhuis beland ivm aanrijding/ongeluk op straat, als in: via de ambulance of heli. *klopt af* Wel door er zelfstandig binnen te stappen. Dan ga ik wel wieberen zodra ik weer stabiel ben, dan gaan ze maar eens een versnelde ontslagprocedure in elkaar flansen, zodat je niet pas na het weekend eens na bezichtiging van de arts weg mag, terwijl je al voor het weekend thuis had kunnen zitten. Het zijn die dingen die het totaal niet patiënt/consumentvriendelijk maken. Ik heb geen probleem met een handjevol gecontracteerde zorg, zolang die gecontracteerde zorg maar in de buurt zit. Daar shop ik op. Gooien ze die eruit na een jaar? Ben ik weg > mijn overstap van ZK naar DF. Vervalt de korting? Ben ik weg > mijn overstap van DF terug naar ZK.

Beetje kip en ei verhaal. Verzekeraars hoeven geen miljoenen in reclame te stoppen om 7% van de overstappers aan zich te binden wanneer bestaande klanten na een jaar ook kunnen profiteren van de nieuwste voordeeltjes. Maar zolang dat circus gaande is, zal ik elk jaar opnieuw, net zoals ik doe voor gas/stroom kijken wat voor mij het beste aanbod is. Bij gas/licht ben je al dief van je eigen portemonnee als je het niet doet, met die verplichte zorgverzekering gaat het dezelfde kant op

[frumper]

Ik kreeg van sloopdecrisis een mooie mail dat ze me geld konden besparen met hun collectieve zorgverzekering bij OHRA...
Als je doorklikt en je gegevens invult komen er ineens andere gegevens uit, waardoor overstappen inderdaad aantrekkelijk lijkt. De vergelijking klopt alleen niet... Zij geven aan dat ik €87,53 moet betalen bij Anderzorg ipv de 66,- die het daadwerkelijk is.

Rare jongens bij sloopdecrisis.nl

[harley]

vind eigenlijk een restitutiepolis wel handig en dan kom je voor de basis met max eigen risico eigenlijk bij DSW uit als goedkoopste nl 72 euro. Dan hoeft ik in ieder geval MOCHT er iets zijn niet te kijken of ze wel een afspraak hebben.
PMA is 1 euro goedkoper maar dan moet je wel weer al die bonuskortingen enzo in de gaten houden. Wat dat betreft lijkt DSW wel handig. Gewoon heel simpel een polis en een premie en thats it geen rare constructies vage verwijzingen collectieven of wat dan ook.

Zit nu overigens bij VGZ ruime keuze met united consumers korting maar ook die wordt weer duurder als afgelopen jaar.

[ Voor 44% gewijzigd door harley op 02-12-2014 18:29 ]

[Joosie200]

frumper schreef op dinsdag 02 december 2014 @ 16:23:
Rare jongens bij sloopdecrisis.nl

Alles om je 'eigen' product voor een beter daglicht te brengen. Die lui zijn nooit objectief

[abalone]

frumper schreef op dinsdag 02 december 2014 @ 16:23:
Ik kreeg van sloopdecrisis een mooie mail dat ze me geld konden besparen met hun collectieve zorgverzekering bij OHRA...
Als je doorklikt en je gegevens invult komen er ineens andere gegevens uit, waardoor overstappen inderdaad aantrekkelijk lijkt. De vergelijking klopt alleen niet... Zij geven aan dat ik €87,53 moet betalen bij Anderzorg ipv de 66,- die het daadwerkelijk is.

Rare jongens bij sloopdecrisis.nl

Misschien is dat de premie met minimaal eigen risico? Sowieso ben ik sceptisch tov partijen die zeggen iets goedkopers voor je te regelen, zij moeten er toch ook aan verdienen? Zelf uitzoeken loont meer denk ik.

[frumper]

Beide met maximaal eigen risico... Maar ze gaan van vrije keuze voor ziekenhuis uit (wat anderzorg volgens mij niet standaard biedt) en zo komen ze hoger uit. Maar voor mensen die geld willen besparen (waar sloopdecrisis volgens mij voor staat) maken ze rare keuzes.

[icecreamfarmer]

Krisp schreef op dinsdag 02 december 2014 @ 11:54:
[...]

Deze brief is voor mij reden om me aan te sluiten bij DSW. De premie is op een paar euro na het goedkoopste, maar alleen al de macht van de grote verzekeraars is voor mij reden om daar weg te gaan. DSW mag wat mij betreft groeien en de zorg moet toegankelijk blijven voor iedereen.

Ik heb de polis bekeken en ook de website maar het lijkt een kopie van mijn huidige verzekering Stadholland.

Andere vraag, ik zie dat bij sommige tandheelkundige ongevallen buiten de tandverzekeringen vergoed worden (tot 10k). Nu vraag ik mij af zit zoiets al in je normale verzekeringspakketje van inzittende verzekering voor de auto en reisverzekering, etc?

Zo niet dan is het wel iets om rekening mee te houden.

[voil]

Hoppaa. Nieuwe zorgverzekering van de HEMA aangevraagd.
68€ per maand, 75€ cadeau en nog eens 10% extra korting bij de HEMA.
Alleen is dit voor HEMA medewerkers.

Voor niet HEMA medewerkers is het 73€ en 10% extra korting.

[ Voor 30% gewijzigd door voil op 03-12-2014 17:43 ]

[Trackerfire]

voil schreef op woensdag 03 december 2014 @ 17:11:
Hoppaa. Nieuwe zorgverzekering van de HEMA aangevraagd.
68€ per maand, 75€ cadeau en nog eens 10% extra korting bij de HEMA.

Graag een vermelding waar, hoe, waarom et cetera

[Ernemmer]

Ik zit nu te kijken naar studentgoedverzekerd.nl en deze lijkt mij erg interessant. Mag je deze verzekering ook afsluiten als je niet student bent?
Als ik hem via zilverenkruis.nl afsluit is het een collectiviteitskorting en lijkt hij mij alleen voor studenten geldig.

Ook de 1 ster aanvullende lijkt mij erg interessant aangezien je op die manier wel verzekerd bent voor je gebit tijdens een ongeval.

[Mfpower]

harley schreef op dinsdag 02 december 2014 @ 18:25:
vind eigenlijk een restitutiepolis wel handig en dan kom je voor de basis met max eigen risico eigenlijk bij DSW uit als goedkoopste nl 72 euro. Dan hoeft ik in ieder geval MOCHT er iets zijn niet te kijken of ze wel een afspraak hebben.
PMA is 1 euro goedkoper maar dan moet je wel weer al die bonuskortingen enzo in de gaten houden. Wat dat betreft lijkt DSW wel handig. Gewoon heel simpel een polis en een premie en thats it geen rare constructies vage verwijzingen collectieven of wat dan ook.

Zit nu overigens bij VGZ ruime keuze met united consumers korting maar ook die wordt weer duurder als afgelopen jaar.

Ik wist niet van PMA en ben overgestapt van Menzis naar DSW. Vorige week belden ze (Menzis) me dat ik met PMA collectiviteitskorting kon krijgen zodat het even duur zou zijn. Of ik toch wilde blijven. Ik ben boos geworden en gezegd dat ik het niet zo leuk vond dat ze dat soort dingen pas melden als ik wegga en dat ik liever bij een verzekering ga waar de prijzen en kortingen transparant zijn. En dat ik dus al die tijd teveel had betaald.

Doet me denken dat ik een keer wegging bij een baas en 400(!) euro pm verhoging kreeg als ik zou blijven. Dan ben je mooi te laat bij mij.

[Roos79]

Op twitter kwam ik een berichtje tegen met welke verzekeringen je niet moet kiezen als je fysio in je pakket wil en welke wel.
En dan bij de foto s kijken.
https://mobile.twitter.com/FT_Consument

[Quad]

Voor studenten (MBO/HBO) die kijken naar CZ en van collectiviteitskorting gebruik willen maken, neem eens een kijkje op www.probeerdebond.nl, daar kan je gratis voor 2 jaar een lidmaatschap aanvragen en profiteer je van korting bij CZ.

Meer informatie, zie de actievoorwaarden onder de aanmeldknop.

[majic]

Ik ben om die reden ook bij PMA weggegaan. Ontransparante bende. T' is gewoon een soort van Menzis Lite, met een korting die op de één of andere manier toch niet echt bestaat. Of toch wel. Uiteindelijk ben ik het dus vergeten (ondanks alarm zetten eind van het jaar, je weet hoe dat gaat, December drukke maand). Nooit meer bij die jongens dus.

Ik ben iemand die graag een beetje (over)verzekerd is, dus ik kijk op dit moment vooral naar kwaliteit tegen een schappelijke prijs. Ik reis ook veel (en soms langdurig) dus makkelijk normale medische zaken in het buitenland kunnen regelen en verkgoedkrijgen vind ik belangrijk (o.a. fysio, ziekenhuis, alternatieve geneeswijzen..the usual).

Zit nu bij DeFriesland en ik heb daar geen goede ervaringen mee. Alhoewel de klantenservice echt hele vriendelijke mensen zijn, lijkt er een chronisch kennistekort te bestaan bij ze. Ik ben 3-4x onvolledig of gewoon verkeerd geinformeerd over de voorwaarden van het verkrijgen van een vergoeding van afgenomen zorg. Elke keer maar weer bellen, mailen, wéér documenten doorsturen die ze al zelf in hun bezit hebben enz enz. Irritant.

Daarnaast is de afdeling declaraties extreem traag als het gaat om buitenland zaken én zijn ze niet zo heel helder bij het geven van feedback als er zaken worden afgekeurd (ben je weer 2 maanden verder blijkt je acupuncturist een andere clientnaam op je factuur te hebben gezet..jaa...zeg me dat dan wat eerder jongens ipv 'afgekeurd want geen reden').

Al met al neig ik nu naar DSW vanwege de houding van hun directeur en verder prima pakket, of (eerste keus) Delta Loyd omdat ze goede resenties krijgen + een uitstekende bovengemiddelde dekking bieden voor een faire prijs (130 met korting met uitstekende aanvullende verzekering). Met name ook dat ze een 24 uurs lijn met specialisten/artsen bieden naast de 2nd opinion van een internationale arts spreekt me aan.

[Freakster86]

130 euro per maand? Zo hé, dat is nogal een verschil met de premies die je hier voorbij ziet komen ( 60 t/m 90 p/m). Ik vraag me echt af wat je dan krijgt voor dat geld. Een dure 24 uurs telefoonlijn als je het mij vraagt...

[majic]

Freakster86 schreef op woensdag 03 december 2014 @ 18:39:
130 euro per maand? Zo hé, dat is nogal een verschil met de premies die je hier voorbij ziet komen ( 60 t/m 90 p/m). Ik vraag me echt af wat je dan krijgt voor dat geld. Een dure 24 uurs telefoonlijn als je het mij vraagt...

Die verzekeringen zijn alleen basisverzekeringen voor mensen die zo min mogelijk willen besteden, of zorg nodig hebben die uit de basisverzekering komt. Zodra dat niet het geval is (of je, zoals ik, veel in het buitenland bent) dan kom je helaas automatisch terecht bij een aanvullende verzekering. En dan hebben we het inderdaad opeens over hele andere prijzen.

Overigens is met een beetje vogelen bij unitedconsumers er iets van 115 euro van te maken bij Delta Loyd, meen ik. Daar kan ik prima mee leven Paar tientjes extra in de maand bovenop m'n basisverzekering en ik hoef me het hele jaar nergens zorgen om te maken. In Nederland, in het buitenland, waar dan ook, wat dan ook. Ik ga me voor die 300-400 euro per jaar die het mee méér kost overigens sowieso geen risicos nemen. Ook toen ik kerngezond was had ik gewoon altijd een goed aanvullend pakket. En dat heeft zichzelf méér dan terugbetaald kan ik je vertellen, al meerdere keren.

Je kunt nog zo gezond zijn...als er een keer iets mis gaat, kan het zomaar goed misgaan. Daarom is het een verzekering, geen 'volgend jaar voorspel ik weinig verandering' pakket. Je verzekerd je niet tegen wat je weet dat gaat komen (alhoewel veel mensen dat exclusief wél doen) maar juist tegen dat waarvan je logischerwijs níet kunt verwachten dat het komt.

[Quad]

In elk geval ben ik aangemeld bij CZ:

• CZ ZorgBewustpolis
• Eigen risico €375
• Aanvullend 50+ pakket
• Geen tandartspakket

Totaal €104,58 per maand (met jaar betaling had ik nog eens 3% korting gehad, maar dat heb ik nu eenmaal niet op de plank liggen.)

Schoonenberg heeft vandaag getekend en alles is in kannen en kruiken en ik krijg volgend jaar maximaal €300 per hoortoestel vergoed.

Ik heb de tandartsverzekering eruit gelaten, waardoor ik al in de maand €12 erop vooruit ga met wat ik nu heb. (anders was ik €120 pm kwijt geweest). En ik krijg maar van alle behandelingen maar 75% vergoed tot een maximum van €450,-. Het pakket zelf kost €17,86.

Ik heb dus zitten rekenen, ik betaal nu €12 per maand minder (€144 jaarbasis), pakket zelf eruit laten bespaart €214,32 per jaar en als ik toch alle behandelingen al een kwart ervan moet betalen tot maximaal €450 wat erop neer komt dat ik voor €150 aan tandartskosten al zelf betaal dan kom je op een totaalbedrag van €508,32 waar ik met de tandartskosten eronder zou moeten blijven. Als dat niet lukt dan had ik een tandartspakket moeten afsluiten.

niet helemaal eerlijk natuurlijk omdat je vooral uit moet gaan van kosten pakket + kosten van vergoedingen die je niet vergoed krijgt. Het streven is om het onder de €364,32 te houden en anders compenseren met de €12 verschil per maand met wat ik nu heb.

Ik bespaar mij nu ook al €600 met de hoortoestellen dus wat dat betreft is voor mij CZ pure winst.

Maar alles bij elkaar opgeteld kan de besparing voor mij oplopen tot €1108,32 op jaarbasis.

[ Voor 12% gewijzigd door Quad op 03-12-2014 19:13 ]

[Freakster86]

Je hebt volkomen gelijk dat je kiest voor een pakket dat jou het meeste rust geeft. Maar ik zelf kijk ook altijd naar aanvullende verzekeringen, omdat ik ook graag voor het geval dat iets heb zeg maar. Dat moet dan wel tegen een schappelijke prijs, want anders betaal je je scheel voor een relatief klein risico (als je jong en gezond bent). Zo zit ik nu naar wat pakketten te kijken met fysio / tand etc en dan kom ik (na aftrek van cashback / bril vergoeding ) op zo'n 65 t/m 80 euro per maand. Dan is 130 echt heel veel voor mij dan

[Roos79]

Hou er rekening mee dat als jullie volgend jaar wel wat krijgen overstappen het jaar erop vele malen lastiger zou kunnen zijn.

Ik blijf waar ik zit en verander denk ik alleen natura in restitutie waardoor ik zo n 128 ga betalen.
Ik heb dan een flinke fysio vergoeding en en 250 tandarts gebeuren erbij.

[Binnetie]

Hoe zit het nu met de manier aanspreken van fysiotherapie behandelingen? Zilverenkruis liet mij altijd het eigen risico opmaken en daarna nam de aanvullende verzekering het over. Als die op is dan neemt de chronischzieken-indicatie het over. Met andere woorden, ik ben altijd mijn eigen risico kwijt.

CZdirect doet het anders: eerst fysio uit aanvullende verzekering, daarna eigen risico opmaken en daarna wordt vanuit de basisverzekering vergoed.

Een behandeling kost op dit moment €28,80 en ik maak ongeveer 40-45x per jaar gebruik van fysio.
Is het dan niet beter om een aanvullende verzekering te nemen met veel fysio ipv 20 behandelingen omdat je anders sowieso je eigen risico moet betalen? Vanaf de 21e neemt de basisverzekering het over.

Wie heeft hier advies of soortgelijke ervaring en kan me verder helpen?

[Joosie200]

Binnetie schreef op donderdag 04 december 2014 @ 16:51:
Hoe zit het nu met de manier aanspreken van fysiotherapie behandelingen? Zilverenkruis liet mij altijd het eigen risico opmaken en daarna nam de aanvullende verzekering het over. Als die op is dan neemt de chronischzieken-indicatie het over. Met andere woorden, ik ben altijd mijn eigen risico kwijt.

CZdirect doet het anders: eerst fysio uit aanvullende verzekering, daarna eigen risico opmaken en daarna wordt vanuit de basisverzekering vergoed.

Is dat zo? Wat heb je dan aan een riant aanvullend pakket, als ZK eerst het ER bij je gaat incasseren? Zo'n pakket neem je juist zodat je enkel voor ziekenhuisbehandelingen flink wordt aangeslagen en de rest niet, be it tandarts, fysio of bril. Niet dat het bij mij verschil gaat opleveren, want ik ben hoe dan ook elk jaar het ER al kwijt aan medicatie. Maar dit doet mij toch raar opkijken, misschien toch maar even CZDirect er naast houden, eens zien waar nog meer verschillen zitten.

[Binnetie]

Zeg het maar. Ik snap er niks van. Rond de zomer waren mijn 20 fysio behandelingen op en ging ik de behandelingen betalen vanuit het eigen riscio. Die is nu ook zo goed als op, dus de laatste paar behandelingen dit jaar worden betaald door de basisverzekering.
Wat heb je er dan aan? Dan kan je toch beter alleen basis nemen, eigen risico opmaken met 20 behandelingen en dan via de chronische indicatie de rest van de behandelingen doen. Ik heb de aanvullende verzekering alleen maar voor de fysio en declareren van lenzen.

[Gabliboeba]

Ik zit momenteel bij Anderzorg (max. eigen risico) en heb nog even gekeken naar studentgoedverzekerd.nl, aangezien ik daar voor 60eu p/m terecht kan (tegenover 66eu p/m bij Anderzorg). Echter, zijn lang niet alle ziekenhuizen gecontracteerd. Dat is me veel te riskant. Stel, ik val met de fiets en ik word naar een niet-gecontracteerd ziekenhuis gebracht, dan ben zwaar te sjaak. Dat doen we toch maar even niet.

Ik houd m'n hart vast voor de mensen die wel voor deze polis hebben gekozen. Ze denken waarschijnlijk allemaal: "ik ben gezond, mij kan niks overkomen", maar als je een keer een smak maakt met de fiets of wat dan ook, dan gaan ze echt niet luisteren naar welk ziekenhuis jij wilt (als je al in staat bent om dat te zeggen).

Daarnaast heeft Zilveren Kruis ruzie met zowat iedere zorgverlener, dus dat is nog een reden om die club niet te steunen.

Overigens maak ik me wel zorgen over de tendens die nu ontstaat. Uitgeklede basisverzekering (wie had dat 5 jaar geleden kunnen denken?) en beloning van hoog eigen risico en niet gebruiken van zorg. Waar gaat het heen met de solidariteit.

[Freakster86]

Spoedeisende hulp = alle ziekenhuizen
Planbare hulp (zoals een operatie of iets dergelijks) = alleen gecontracteerde ziekenhuizen.

Dus in het ergste geval woon je niet bij zo'n ziekenhuis die gecontracteerd is in de buurt en moet je een eindje reizen wanneer je een behandeling moet ondergaan die niet urgent is, of in ieder geval niet spoedeisend.

[GioStyle]

Gabliboeba schreef op donderdag 04 december 2014 @ 17:51:
Overigens maak ik me wel zorgen over de tendens die nu ontstaat. Uitgeklede basisverzekering (wie had dat 5 jaar geleden kunnen denken?) en beloning van hoog eigen risico en niet gebruiken van zorg. Waar gaat het heen met de solidariteit.

't Heeft dan ook niets te maken met solidariteit. Vanaf nu kies ik ook eieren voor mijn geld.

Voor 2014 heb ik aan €1477,92 aan premies betaald. Dik oververzekerd. Voor 2015 ga ik €1136,59 betalen. Dan ben ik alsnog goed verzekerd voor mijn situatie en het scheelt me flink wat geld.

[Wilke]

Gabliboeba schreef op donderdag 04 december 2014 @ 17:51:
Uitgeklede basisverzekering (wie had dat 5 jaar geleden kunnen denken?) en beloning van hoog eigen risico en niet gebruiken van zorg.

Die vraag is sarcastisch bedoeld? Want ik bedoel, wie had dat *niet* kunnen denken.

Een "hoog" eigen risico, als je het je kunt veroorloven het geld kwijt te raken in een noodgeval, daar is niks mis mee naar mijn idee. Het zorg mijden (waardoor het later nog veel duurder kan uitpakken) inderdaad wel...

[incaz]

Freakster86 schreef op donderdag 04 december 2014 @ 17:54:Dus in het ergste geval woon je niet bij zo'n ziekenhuis die gecontracteerd is in de buurt en moet je een eindje reizen wanneer je een behandeling moet ondergaan die niet urgent is, of in ieder geval niet spoedeisend.

Je zegt dit zo makkelijk maar het 'eindje reizen' kan toch om flinke afstanden gaan en juist als je ziek of gewond bent kan dat best een probleem zijn - bv als je geen auto mag rijden en niet met het ov kan (en nee, dat is heel vaak nog geen reden om vervoer te vergoeden.)
En bij een willekeurige ziekenhuisopname van planbare zorg gaat het meestal om minimaal 3 keer: voorbespreking, ingreep en controle. Da's dus al minimaal drie keer dat je vervoer moet regelen, en dus ook mogelijk drie keer vrij voor degene die je moet rijden.

En ok, sommigen zullen het makkelijk kunnen regelen. Maar de meeste mensen onderschatten het totdat ze er op een vervelende manier achter komen hoe vervelend dat is.

[Sissors]

Gabliboeba schreef op donderdag 04 december 2014 @ 17:51:
Overigens maak ik me wel zorgen over de tendens die nu ontstaat. Uitgeklede basisverzekering (wie had dat 5 jaar geleden kunnen denken?) en beloning van hoog eigen risico en niet gebruiken van zorg. Waar gaat het heen met de solidariteit.

Wat zijn er dan aan significante dingen in de basisverzekering verandert de laatste 5 jaar? En ja er is wat in gegaan en wat uitgegaan, misschien netto wel wat meer eruit, maar toch niks echt groots? (Tuurlijk voor individuele gevallen kan dat wel groot zijn, maar om nou over uitgekleed te spreken).

En beloning van hoog eigen risico is toch ook al altijd zo? Het is alleen bekender geworden. Maar als je meer risico wil dragen betaal je minder.

Solidariteit is helaas iets wat gewoon als term gebruikt wordt voor lastenverzwaringen. Als jij solidair wil zijn met andere en meer geld overmaken naar de overheid, ziekenhuizen, etc, dan houd niemand je tegen! Maar ik neem aan dat andermans geld weggeven populairder zal zijn.
Daarnaast waar gaat solidariteit naartoe? Naar het stukje dat het onbetaalbaar wordt. Eerste beste grafiekje dat ik vind:

Ik (en de meeste andere) betalen elk jaar meer en meer voor zorg die we niet gebruiken, en dan zijn we niet solidair?

[Freakster86]

incaz schreef op donderdag 04 december 2014 @ 18:38:
[...]


Je zegt dit zo makkelijk maar het 'eindje reizen' kan toch om flinke afstanden gaan en juist als je ziek of gewond bent kan dat best een probleem zijn - bv als je geen auto mag rijden en niet met het ov kan (en nee, dat is heel vaak nog geen reden om vervoer te vergoeden.)
En bij een willekeurige ziekenhuisopname van planbare zorg gaat het meestal om minimaal 3 keer: voorbespreking, ingreep en controle. Da's dus al minimaal drie keer dat je vervoer moet regelen, en dus ook mogelijk drie keer vrij voor degene die je moet rijden.

En ok, sommigen zullen het makkelijk kunnen regelen. Maar de meeste mensen onderschatten het totdat ze er op een vervelende manier achter komen hoe vervelend dat is.

Ik ben het helemaal met je eens Het was enkel als uitleg bedoeld. Om de redenen die jij aangeeft sla ik de basis budget van ZK dan ook over. Dat wordt voor mij veel te veel reizen in het geval dat er iets gebeurd.

[icecreamfarmer]

icecreamfarmer schreef op woensdag 03 december 2014 @ 16:43:
[...]


Ik heb de polis bekeken en ook de website maar het lijkt een kopie van mijn huidige verzekering Stadholland.

Andere vraag, ik zie dat bij sommige tandheelkundige ongevallen buiten de tandverzekeringen vergoed worden (tot 10k). Nu vraag ik mij af zit zoiets al in je normale verzekeringspakketje van inzittende verzekering voor de auto en reisverzekering, etc?

Zo niet dan is het wel iets om rekening mee te houden.

Niemand?

[Freakster86]

icecreamfarmer schreef op vrijdag 05 december 2014 @ 10:54:
[...]


Niemand?

Download de voorwaarden en zoek op tand?

Is de snelste manier om daar achter te komen lijkt me.

[kizke]

Gabliboeba schreef op donderdag 04 december 2014 @ 17:51:
Ik zit momenteel bij Anderzorg (max. eigen risico) en heb nog even gekeken naar studentgoedverzekerd.nl, aangezien ik daar voor 60eu p/m terecht kan (tegenover 66eu p/m bij Anderzorg). Echter, zijn lang niet alle ziekenhuizen gecontracteerd. Dat is me veel te riskant. Stel, ik val met de fiets en ik word naar een niet-gecontracteerd ziekenhuis gebracht, dan ben zwaar te sjaak. Dat doen we toch maar even niet.

Ik houd m'n hart vast voor de mensen die wel voor deze polis hebben gekozen. Ze denken waarschijnlijk allemaal: "ik ben gezond, mij kan niks overkomen", maar als je een keer een smak maakt met de fiets of wat dan ook, dan gaan ze echt niet luisteren naar welk ziekenhuis jij wilt (als je al in staat bent om dat te zeggen).

Daarnaast heeft Zilveren Kruis ruzie met zowat iedere zorgverlener, dus dat is nog een reden om die club niet te steunen.

Overigens maak ik me wel zorgen over de tendens die nu ontstaat. Uitgeklede basisverzekering (wie had dat 5 jaar geleden kunnen denken?) en beloning van hoog eigen risico en niet gebruiken van zorg. Waar gaat het heen met de solidariteit.

Ik heb willens en wetens voor deze polis gekozen hoor, maar maak je niet druk. Toevallig zijn alle ziekenhuizen waar ik ooit naar toe zou willen gecontracteerd en voor spoed kan je alsnog overal naartoe. Ook met een verwijzing vanuit het ziekenhuis waar ze wel een contract mee hebben naar een ander ziekenhuis wordt het volledig vergoed.

Als ik mijn geschiedenis bekijk zie ik dat ik de afgelopen 5 jaar voor wel 532 euro aan zorg heb gekregen (inclusief kwartaalabonnement op de huisarts), terwijl ik toch voor ~4800 heb betaald. Nogal wiedes dan dat ik voor de goedkoopst mogelijke optie ga.

[Robkazoe]

Ik had even zitten kijken bij Studentengoedverzekerd.nl. Zelf zit ik nog als student, maar ik word 30 dit jaar en dan mag ik niet meer onder dat collectief zitten. Had dit net nog gecontroleerd via de telefoon bij Zilveren Kruis. Wel zeiden ze nog dat ik halverwege het jaar wel kon wisselen van collectief dus dat zou niets uit maken. Nee, maar als er dan geen passend collectief is, betaal je natuurlijk wel in een keer de hoofdprijs. Heb zelf ook nog geen overzicht gezien van alle collectiviteitskortingen dus dat maakt het heel lastig allemaal.

Ik denk dat ik dan toch voor AnderZorg ga kiezen. 76,25 per maand en dat is inclusief tand 75%/250 euro max die ik wel erbij wil hebben. Voordeel is dat in dat aanvullende pakket (Budget) ook nog werelddekking in zit. Dus ook dekking voor de kosten die boven de Nederlandse prijzen uit komen.

[yhk123]

Trouwens in Rotterdam zie ik overal reclame voor een Rotterdampakket van IZA gericht op lage inkomens die speciaal adverteren met een maximaal eigen risico van 50 euro per jaar.... pure pure leugens zoals ze zelf al duidelijk maken. Over dat bijzonder lage eigen risico:

Eigen risico verzekerd?

Hebt u het IZA Cura Rotterdampakket? Dan hebt u géén verplicht eigen risico van € 375. Uw eigen risico is maximaal € 50. De overige € 325 eigen risico is verzekerd in het IZA Cura Rotterdampakket. IZA Cura heeft hierover met de gemeente Rotterdam speciale afspraken gemaakt. In de premie die u iedere maand betaalt, is voor dit eigen risico een premiebedrag opgenomen. Zo hoeft u niet ineens een groot bedrag te betalen.

Dus sigaar uit eigen doos.... je betaald gewoon 325 in je premiebijdrage al.... das slechter dan standaard dan heb je nog de kans het te houden... Maar dan het meest bizarre dit is verzekering gericht op 130% bijstand of 110% bijstand maximaal


Premie 2015 voor inkomens tot 110% van het bijstandsniveau

Hebt u een inkomen tot en met 110% van het bijstandsniveau? Dan betaalt u in 2015 een premie van € 146,79 per maand. Dit is het totaalbedrag voor uw basis- en aanvullende verzekering. En dit bedrag is inclusief de gemeentelijke bijdrage.

Premie 2015 voor inkomens tussen 110% en 130% van het bijstandsniveau

Hebt u een inkomen tussen 110% en 130% van het bijstandsniveau? Dan betaalt u in 2015 een premie van € 156,79 per maand. Dit is het totaalbedrag voor uw basis- en aanvullende verzekering.


Waarom staan we toe dat juist de armere Rotterdammer keihard genaaid worden? En dat nog met gemeentelijke subsidie ook... en hier zijn dan minstens 40000 armere Rotterdammers aan overgeleverd....

Ik vind dit een grof schandaal dit is minimaal 50! euro per maand duurder dan een vergelijkbaar pakket...

[Roos79]

yhk123 schreef op zaterdag 06 december 2014 @ 21:37:
Ik vind dit een grof schandaal dit is minimaal 50! euro per maand duurder dan een vergelijkbaar pakket...

Maar bij dit pakket zit dus een stuk tand en ook fysio en nog wat vergoedingen bij in plus dat het eigen risico laag is doordat het al in de maand prijs is verwerkt.

En volgens mij word dit niet alleen in Rotterdam gedaan maar ook in andere steden want een bepaalde compensatie is per volgend jaar weg.

[yhk123]

Vergelijkbare pakketten (met die vergoedingen erin) zijn normaal 100-110 euro.... dus deze 50 euro duurder...

[Rudedadude]

Je vergeet dat er mensen in acute betalingsproblemen komen als ze plotseling 375 euro moeten betalen en dat die 50 euro mogelijk ook geldt voor allerlei aanvullende verzekeringen waar je normaal gesproken ook een eigen bijdrage voor hebt. Het is tegenstrijdig, maar op het moment dat je geen geld hebt kost het extra geld om de risico's die daarmee gepaard gaan af te dekken. En, even generaliserend gesteld, het even zelf een potje opbouwen met het geld wat je op je verzekering bespaart, is niet een vaardigheid die iedereen beheerst. En als je weet dat je gezond bent houdt niemand je denk ik tegen om een goedkope verzekering af te sluiten met maximaal eigen risico. Maar gaat het dan fout, dan heb je zonder financiële buffer of iemand waarop je kunt terugvallen wel een echt probleem. Mijn vrouw is in Rotterdam actief op het gebied van de schuldhulp, dus ik ken wel wat praktijkverhalen...

[Roos79]

yhk123 schreef op zaterdag 06 december 2014 @ 22:05:
Vergelijkbare pakketten (met die vergoedingen erin) zijn normaal 100-110 euro.... dus deze 50 euro duurder...

Welke dan?
En dan zonder verhoogd eigen risico natuurlijk.
Wat ik zo even gauw las is het 450 voor tand en 20 fysio behandelingen en voor alternatieve genees wijze staat er max 440.

[ Voor 6% gewijzigd door Roos79 op 07-12-2014 09:52 ]

[arie_papa]

Roos79 schreef op zondag 07 december 2014 @ 09:43:
[...]

Welke dan?
En dan zonder verhoogd eigen risico natuurlijk.
Wat ik zo even gauw las is het 450 voor tand en 20 fysio behandelingen en voor alternatieve genees wijze staat er max 440.

Hetzelfde pakket inclusief betalingsregeling voor ER (375) kom je bij DSW bijvoorbeeld per maand op:
Basisverzekering: 95,- euro
Aanvullende verzekering 18,75 euro
Eigen risico: 37,50 euro (10 maanden met teruggave teveel betaald)
Totaal: 151,25
Om maar even een andere verzekeraar erbij te pakken.

Het blijft natuurlijk een belachelijk hoog bedrag voor uitkeringsgerechtigden. Wel fijn dat je beetje (sigaar uit eigen doos) nog geld kan terugkrijgen aan het einde van het jaar.

Waar ik vooral bang voor ben komend jaar is met name de zorgtoeslag voor lagere inkomens. Mijn vrouw zit sinds juni 2014 ziek thuis. Sinds november 2014 100% beter gemeld volgens het UWV en sindsdien moeten we het met 1 inkomen doen. Met dezelfde inkomsten hebben we recht op 80+ euro zorgtoeslag voor 2014 p.m., terwijl dit nog geen 30- euro is voor 2015 p.m.. Ik denk dat veel mensen echt enorm in de problemen gaan komen .

[maratropa]

Ik zat een beetje naar Kiemer te kijken, want ze zijn niet zo duur en ze zouden wel vrije zorgkeuze bieden.

Hier staat oa

Bij Kiemer schrijven wij je niet voor naar welk ziekenhuis, specialist of andere zorgverlener je moet gaan. Met onze restitutiepolis hoef je dus niet te kiezen voor een zorgverlener die een contract met ons heeft, maar heb je altijd de vrijheid die persoon of instelling te kiezen die bij je past.

Maar ik lees nu de basisverzekeringspolis door en daar staat wel dat ze met gecontracteerde en niet gecontracteerde zorgverleners werken. (pagina 14) Als je een niet gecontracteerde gebruikt dan vergoeden ze, zo lijkt het algemeen, alleen het wettelijke geldende NL tarief, of redelijke marktconforme prijzen. Voor gecontracteerde betalen ze "100%" maar kan er "eigen risico, eigen bijrage of kosten plafond" gelden..

Dus feitelijk ben je wel vrij in je keuze, maar je hebt dus nog wel kans om genaaid te worden als je een niet gecontracteerde zorgverlener gebruikt die een hoge nota schrijft, begrijp ik dat goed? Of is dit gewoon standaard bij alle restitutieverzekeringen?

Hmm ik zit nu bij ONVZ en daar lijkt het ook zo te gaan al hebben die het niet over "gecontracteerde zorgverleners" in het kopje over restitutiebasis (pag. 31). Maar ze hebben het wel over max. de wettelijke tarieven.

Of maakt het niet uit omdat Kiemer alleen contracten heeft met aanbieders die onder de wettelijke gelende NL tarieven zitten? Of spreekt dit juist voor Kiemer?

Is dat een wezenlijk verschil? Basispolis max ER + instap aanvullend voor 9 fysio is bij kiemer ongeveer 10 euro goedkoper dan bij ONVZ voor mij..

[ Voor 21% gewijzigd door maratropa op 07-12-2014 12:54 ]

[Roos79]

skinlee78 schreef op zondag 07 december 2014 @ 11:37:
[...]

Waar ik vooral bang voor ben komend jaar is met name de zorgtoeslag voor lagere inkomens. Mijn vrouw zit sinds juni 2014 ziek thuis. Sinds november 2014 100% beter gemeld volgens het UWV en sindsdien moeten we het met 1 inkomen doen. Met dezelfde inkomsten hebben we recht op 80+ euro zorgtoeslag voor 2014 p.m., terwijl dit nog geen 30- euro is voor 2015 p.m.. Ik denk dat veel mensen echt enorm in de problemen gaan komen .

Dat ben ik zeker met je eens en dan is de vergoeding voor chronisch zieken er ook niet meer en als was dat maar een klein deel van wat het eigen risico nu is het was toch net een beetje extra.

Wanneer je chronisch ziek bent en lage inkomsten heb dan ben in de tijd van nu gewoon de sjaak.
Als chronisch zieken kan je namelijk niet de goedkoopst mogelijke polis nemen met het hoogste eigen risico vele zijn namelijk in het eerste kwartaal al door hun standaard eigen risico heen.
En dan moet je soms zien wat een strijd er gevoerd moet worden met de verzekering voor een bepaalde vergoeding.
En dat tot rechtzaak aan toe want ja ondanks dat het in het basis pakket zit vinden verzekeringen altijd wel weer kleine letters of puntjes in de wet om ergens onderuit te komen.
Let wel de puntjes waar ze dan op wijzen raken kant nog wal betreft waar de aanvraag voor is of over gaat.

[Tuttel]

Elk jaar kijk ik eigenlijk naar de goedkoopste zorgverzekering met maximaal ER. Ben nog student en de enige zorg die ik eventueel nodig heb zijn lenzen en een relatief goedkoop medicijn dat toch niet vergoed wordt. Hiervoor ben ik altijd goedkoper uit door dit gewoon niet mee te verzekeren.

Afgelopen jaar zat ik bij het Zilveren Kruis, voor het eerst sinds jaren weer een tandarts aanvullend erbij gedaan, omdat ik toch wel weer een keer op controle wilden komen sinds ik al 4 jaar niet meer langs ben geweest. In januari langs geweest en niet aan de hand, behalve dat de beste man adviseerde om mijn verstandskiezen te laten trekken. Niet gedaan gezien ik de noodzaak nog niet zag en de bijkomende kosten.

Nu voor 2015 me daar eens in verdiept of dat op te vangen valt, maar nee. Nu twijfel ik alleen om misschien voor 2015 mijn ER juist minimaal te doen zodat ik er al direct aanzit als ik mijn verstandskiezen laat trekken, maar daarmee verlies ik ook de circa 250e bonus door geen maximaal ER te hebben. Nu zou er eigenlijk daadwerkelijk iets moeten gebeuren het komende jaar wil het eigenlijk voordeliger uit pakken.

[Grolsch]

als tandarts in een aanvullend pakket zit gaat dit toch niet ten koste van je ER

En volgens mij is het trekken van verstandskiezen (bij je tandarts) helemaal niet zo duur, ik stond altijd met 15 minuten weer buiten in ieder geval

[Tuttel]

In januari heeft hij foto's gemaakt met doorverwijzing naar het ziekenhuis. Specialistische zorg valt buiten ER, bij de tandarts zelf inderdaad niet. Ik heb het echter uitgesteld omdat het meer uit voorzorg was, er was nog geen probleem met mijn verstandskiezen.

Nu heb ik toevallig morgen afspraak gemaakt om even wat extra informatie in te winnen betreffende de noodzaak en de vraag of hij het inderdaad niet gewoon zelf kan doen.

[marapuru]

Ik ben nu aan het uitzoeken wat verstandig is voor mijzelf. Heb de kosten van het afgelopen jaar en die daarvoor eens op een rijtje gezet en eigenlijk valt dat allemaal reuze mee. Met een Tandarts á €9,25 per maand komt dat per jaar op €111,- terwijl ik de afgelopen jaren gemiddeld €150,- á €160,- kwijt was aan tandartskosten. Nu moest ik plots kiezen voor het al dan niet dekken van zorgkosten in het buitenland.

Ik ben ca. 2 á 3 keer per jaar in het buitenland op vakantie (Europa), maar ik vraag me af in hoeverre zoiets echt nodig is. Zit het niet ook in bij bijvoorbeeld een reisverzekering? Heeft een van jullie daar ervaring mee?

Overigens kom ik bij Univé op een best aardige premie uit.
ER: 375,-
Basis: 85,-
Tandarts: 9,25
-----
Totaal: 94,25 per maand (zonder europadekking,anders + 1.50)

[Aliene]

In je reisverzekering kun je meestal een optie aanzetten om ook zorgkosten volledig vergoed te krijgen in het buitenland. In de basisbeurs zit nu alleen vergoeding tot 100% van de Nederlandse kosten. Maar als je bijvoorbeeld in de VS een ongeluk krijgt, kan je dat veel geld kosten.

Zelf kies ik een eenvoudige basisbeurs met verhoogd eigen risico, maar alleen omdat ik de buitenlandse zorgkosten met een reisverzekering afdek.

[Verwijderd]

Hoi Flipje,

Herken mij helemaal in jouw situatie. Ik kon er ook niet echt achter komen welke verzekeraars nou een goede dekking hebben voor fysiotherapie. Nou zag ik op http://prijscheck.nl/verz...erzekering/fysiotherapie/ dat je via De Friesland en Zilveren Kruis Achmea nog wel veel behandelingen kunt krijgen in 2015.

[Binnetie]

Met fysiotherapie moet je de eerste 20 behandelingen zelf betalen indien je een chronische aandoening hebt. Maar dit telt vanaf de eerste behandeling?
Als ik het eigen riscio deel door het tarief van mijn fysiotherapeut (375:28,80) kom ik op 13 behandelingen. Dan heb ik toch genoeg aan 7 behandelingen aanvullende verzekering?

7 aanvullend, 13 behandelingen via eigen risico en dan vanaf de 21e uit de basisverzekering?
Nu heb ik 20 aanvullend, maar daarna moet ik eerst mijn eigen risico opmaken en daarna wordt het pas vergoedt vanuit de basisverzekering.

[Cartman!]

Ik heb al jaren manuele therapie en nog nooit iets hoeven betalen bij Interpolis, vorig jaar heb ik wel iets van 25 behandelingen gehad ofzo. Ik betaal toch liever per maand iets meer zodat ik veilig zit dan dat ik ineens opgezadeld zit met onverwacht hoge kosten. Tot nu toe heb ik de afgelopen jaren het er prima uitgehaald allemaal

[IceM]

Binnetie schreef op maandag 08 december 2014 @ 13:36:
Met fysiotherapie moet je de eerste 20 behandelingen zelf betalen indien je een chronische aandoening hebt. Maar dit telt vanaf de eerste behandeling?
Als ik het eigen riscio deel door het tarief van mijn fysiotherapeut (375:28,80) kom ik op 13 behandelingen. Dan heb ik toch genoeg aan 7 behandelingen aanvullende verzekering?

7 aanvullend, 13 behandelingen via eigen risico en dan vanaf de 21e uit de basisverzekering?
Nu heb ik 20 aanvullend, maar daarna moet ik eerst mijn eigen risico opmaken en daarna wordt het pas vergoedt vanuit de basisverzekering.

Die 13 behandelingen komen dan vzviw niet uit je basisverzekering maar betaal je gewoon zelf (alle 20 behandelingen betaal je in principe zelf tenzij je er dus een extra verzekering voor neemt). Pas bij de 21e behandeling wordt er vanuit de basisverzekering vergoed en ook dan gaat pas je eigen risico er aan. Als je maar 7 behandelingen verzekerd betaal je er dus 13 zelf + eigen risico.

[Binnetie]

Dit kreeg ik als antwoord van Zekur op mijn vraag of eerst de vergoeding van fysio vanuit de aanvullende vergoed wordt, daarna eigen risico en daarna de basisverzekering:

Beste heer/mevrouw De vries,

Bedankt voor je e-mail waarin je een vraag hebt over de vergoeding van fysiotherapie. Graag ben ik je van dienst.

Je geeft aan dat graag wilt weten hoe wij omgaan met de vergoeding met betrekking tot fysiotherapie in het geval van een chronische aandoening. Indien je een chronische aandoening hebt, welke inderdaad op de lijst staat, kun je hiervoor bij ons een machtiging aanvragen.

Op het moment dat wij deze aanvraag goedkeuren, krijg je de eerste 20 behandelingen inderdaad vergoed uit de aanvullende verzekering. Vanaf de 21e behandeling komt de vergoeding uit de basisverzekering waarover je eerst je eigen risico betaald.

Het afsluiten van een aanvullende verzekering is in dit geval raadzaam. Het aanvullende pakket waarin € 500, - is opgenomen voor therapie, is het Extra ZEKUR pakket. Alle informatie vind je op onze website.

Succes bij het maken van je keuze!

Tot slot wens ik je een prettige dag.

Met vriendelijke groet,
ZEKUR

XXXXX XXXXX
Afdeling Klantenservice

Dit lijkt voor mij de beste keus en dan kan ik ook nog 100 euro voor brillen en lenzen declareren.

[Binnetie]

Overigens zag ik gisteren deze poster heel groot aangeplakt in de wachtkamer bij mijn fysiotherapeut:

http://www.defysiotherape...en-zorgpolissen-2015.html

Het gaat om welke polissen ze wel en niet aanbevelen. De polissen ze die van harte aanbevelen kosten al snel €175 - €220,- per maand? Pff ik wist niet dat een premie zo hoog kon oplopen.

[sebasmeer]

Ik ga in 2015 voor het eerst voor een maximaal eigen risico. Dit, omdat ik nu al meer dan 15 jaar geen zorg nodig heb gehad. Ongelukken zijn gewoon verzekerd.

Ik ben gegaan voor een collectieve verzekering via mijn werkgever bij Zilveren Kruis:

ER: 875,-

Basis: 80,96
Korting ivm hoger ER: -20,84
Aanvullende verzekering (9x fysio + buitenland) 5,57
Tandarts tot 250 euro: 10,41
-----
Totaal: 76,10 per maand

[avotar]

sebasmeer schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 10:59:
Ik ga in 2015 voor het eerst voor een maximaal eigen risico. Dit, omdat ik nu al meer dan 15 jaar geen zorg nodig heb gehad. Ongelukken zijn gewoon verzekerd.

Ik ben gegaan voor een collectieve verzekering via mijn werkgever bij Zilveren Kruis:

ER: 875,-

Basis: 80,96
Korting ivm hoger ER: -20,84
Aanvullende verzekering (9x fysio + buitenland) 5,57
Tandarts tot 250 euro: 10,41
-----
Totaal: 76,10 per maand

Interessant dat je dan toch een tandarts verzekering neemt.
Twee keer per jaar controle, twee keer tandsteen verwijderen en evt een gaatje zijn bij geen 120 euro.

[sebasmeer]

avotar schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 11:03:
[...]


Interessant dat je dan toch een tandarts verzekering neemt.
Twee keer per jaar controle, twee keer tandsteen verwijderen en evt een gaatje zijn bij geen 120 euro.

Ik denk zelf dat ik wel rond de 150 euro uitkom komend jaar. Ik ben verhuisd en ga weer naar een andere tandarts. Dus ik verwacht naast 2x controle en 2x tandsteen verwijderen ook wel een foto. Wellicht dat ik in 2016 geen tandartsverzekering meer neem.

[Martinusz]

sebasmeer schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 11:05:
[...]


Ik denk zelf dat ik wel rond de 150 euro uitkom komend jaar. Ik ben verhuisd en ga weer naar een andere tandarts. Dus ik verwacht naast 2x controle en 2x tandsteen verwijderen ook wel een foto. Wellicht dat ik in 2016 geen tandartsverzekering meer neem.

2x controle = 2x 20,-
Tandsteen verwijderen = 12 euro per keer, dus 2* 12 = 24,-
Totaal = 64,- euro

Een foto kost geen 100 euro

[sebasmeer]

martinusz schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 11:07:
[...]

2x controle = 2x 20,-
Tandsteen verwijderen = 12 euro per keer, dus 2* 12 = 24,-
Totaal = 64,- euro

Een foto kost geen 100 euro

Grote kans dat jullie gelijk hebben. Fototje kost volgens de zorgwijzer maar 15 euro. Had het beter niet kunnen bijverzekeren. Dan kan het in 2016 nog wat goedkoper.

[sugarcoated]

Ik weet niet waar jullie naar de tandarts gaan maar ik was dit jaar bij mijn tandarts zo'n 300 euro kwijt voor 2x controle en 4x 15min mondhygienist. Geen gaatjes. Mede hierdoor wil ik toch mijn tandartsverzekering behouden.

Was zeer uitgebreid verzekerd bij ONVZ via mijn ouders maar heb eigenlijk nooit wat. Vanaf 2015 komt het voor eigen rekening en ben ik toch een beetje aan het rondkijken naar wat ik ga nemen. Zou graag bij ONVZ blijven omdat ik dat een hele fijne verzekering vind maar dan minder uitgebreid verzekerd. Helemaal basis zou ook kunnen, het is denk ik niet helemaal rationeel gedacht om een aanvullende verzekering te nemen maar eerder een fijn gevoel.

[rube]

sugarcoated schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 11:12:
Ik weet niet waar jullie naar de tandarts gaan maar ik was dit jaar bij mijn tandarts zo'n 300 euro kwijt voor 2x controle en 4x 15min mondhygienist. Geen gaatjes.

Ik zou je rekeningen eens nakijken want dat lijkt me wat veel.

[rube]

sebasmeer schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 11:09:
[...]
Grote kans dat jullie gelijk hebben. Fototje kost volgens de zorgwijzer maar 15 euro. Had het beter niet kunnen bijverzekeren. Dan kan het in 2016 nog wat goedkoper.

Ja kan toch nog overstappen, dan kun je toch ook nog wel wijzigen volgens mij?

[icecreamfarmer]

rube schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 11:13:
[...]

Ik zou je rekeningen eens nakijken want dat lijkt me wat veel.

Idd controle is €20. Mondhygienist het dubbele?

[Señor Sjon]

Eerst een pepermuntje nemen voor de mondhygiënist? Scheelt misschien.

Ik word er horendol van. Ik heb vanuit mijn werk drie opties plus de bestaande, maar het is niet normaal meer. Wat dat betreft zie ik liever gewoon gestandaardiseerde aanvullende pakketten zodat je gewoon de prijzen kan vergelijken zonder vuistdiep in de voorwaarden van elke verzekeraar te hoeven duiken. Ondanks dat we voornamelijk vier grote clubs hebben, bestaan er wel tig labels om de boel minder transparant te maken.

http://www.telegraaf.nl/d...es_jaar_verdubbeld__.html

Staan ook wel een paar foutjes in. Ja, de premie is grofweg gelijk gebleven, maar in ruil daarvoor wordt wel het basispakket steeds verder uitgehold en mag je voor dat geld ook minder kiezen. Ook over de wisseltruc met de werkgeversbijdrage betaal je gewoon belasting.

[BlueMotion]

rube schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 11:13:
[...]

Ik zou je rekeningen eens nakijken want dat lijkt me wat veel.

Ik heb afgelopen jaar wel meer dan 500 euro naar de MH gebracht voor paradontitis behandeling. Oke, dat was direct een forse behandeling vanwege achterstallig onderhoud maar zelf het eerste bezoekje wat alleen maar wat meten was, met een naald/pen kostte zo 100 euro.

Regulier tandardsbezoek kost idd niet zo veel, maar bij de MH kan het aardig uit de klauwen lopen..

[Blik1984]

Ik ga voor een basisverzekering dit jaar. Zilveren Kruis collectief via werkgever, maximaal eigen risico, geen aanvullende verzekeringen en het jaar vooruit betaald (3% extra korting). 721 eurotjes totaal oftewel ruim 60 euro per maand.

[Elm0wer]

Blik1984 schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 16:02:
Ik ga voor een basisverzekering dit jaar. Zilveren Kruis collectief via werkgever, maximaal eigen risico, geen aanvullende verzekeringen en het jaar vooruit betaald (3% extra korting). 721 eurotjes totaal oftewel ruim 60 euro per maand.

Keuze Basis Budget? 10% collectiviteitskorting?

[Blik1984]

Elm0wer schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 20:08:
[...]


Keuze Basis Budget? 10% collectiviteitskorting?

Correct. Al twijfel ik nog wel over 2 sterren aanvullend wegens aankoop bril. Extra kosten zijn 159 euro en dan 150 euro korting op de bril

[Elm0wer]

Blik1984 schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 20:10:
[...]


Correct. Al twijfel ik nog wel over 2 sterren aanvullend wegens aankoop bril. Extra kosten zijn 159 euro en dan 150 euro korting op de bril

Ik twijfel om precies hetzelfde af te sluiten, ook voor mijn partner. Die heeft alleen aanvullend 3 sterren erbij nodig.
Het is aanlokkelijk om Basis Budget te nemen.. echt zit je dan met de keuze voor ziekenhuis.. !!
Ben daar niet zo'n fan van, dus neig toch naar Basis Zeker.

€159 kosten zeg je? En €150 korting? Dan maak je €9 verlies!?

[GioStyle]

Elm0wer schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 20:13:

€159 kosten zeg je? En €150 korting? Dan maak je €9 verlies!?

Maar dan ben je wel tegelijkertijd beter verzekerd. Meer fysiobehandelingen etc..

[Joosie200]

Elm0wer schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 20:13:
[...]
€159 kosten zeg je? En €150 korting? Dan maak je €9 verlies!?

Of betaalt voor 12 fysio behandelingen 9 euro. Tis maar net hoe je het ziet

[Elm0wer]

Joosie200 schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 20:48:
[...]


Of betaalt voor 12 fysio behandelingen 9 euro. Tis maar net hoe je het ziet

GioStyle schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 20:46:
[...]


Maar dan ben je wel tegelijkertijd beter verzekerd. Meer fysiobehandelingen etc..

Alleen als je er gebruik van maakt! Maar dat is het hele verzekeren.. haha

[Blik1984]

Elm0wer schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 20:50:
[...]


[...]


Alleen als je er gebruik van maakt! Maar dat is het hele verzekeren.. haha

9 euro extra betalen over een heel jaar voor een forse extra dekking vind ik dan nog wel de moeite waard.

[THE_BASE]

Een vraag over het extra eigen risico. Ik ben bereid die omhoog te gooien naar 875 euro. Maar wat ik mij afvraag: ik breek een been. Dien ik dan de kosten te dragen tot 875 euro of zit zoiets in de basisverzekering zonder eigen risico?

[Ramellose]

THE_BASE schreef op woensdag 10 december 2014 @ 09:06:
Een vraag over het extra eigen risico. Ik ben bereid die omhoog te gooien naar 875 euro. Maar wat ik mij afvraag: ik breek een been. Dien ik dan de kosten te dragen tot 875 euro of zit zoiets in de basisverzekering zonder eigen risico?

Dan moet je gewoon 875 euro betalen. Welk nut zou eigen risico anders hebben, chronisch zieken discrimineren? Eigen risico is wat je sowieso moet betalen als je behandeld moet worden. Voor zover ik weet zijn alleen huisartsbezoeken uitgezonderd.

[Sissors]

Bevallen toch ook geloof ik

Maar ja, dat is dus precies dat eigen risico dat je neemt.

[Señor Sjon]

Je hebt een stelsel van Eigen Bijdragen en Eigen Risico. Helaas gaan de bijdragen niet van je ER af. Dus je kan effectief meer betalen dan die 875 als je pech hebt en een verkeerd pakket hebt gekozen.

[keko12]

Sissors schreef op woensdag 10 december 2014 @ 09:34:
Bevallen toch ook geloof ik

Maar ja, dat is dus precies dat eigen risico dat je neemt.

Kraamzorg (ex eigen bijdrage van 4,15 euro per uur) ook.
En de bevalling wordt alleen volledig vergoed wanneer je thuis bevalt of op medische indicatie in het ZH, anders geldt er weer een eigen bijdrage.

[Quad]

Bijvoorbeeld in het geval bij aanschaf hoortoestellen, de verzekeraar vergoed standaard uit de basisverzekering 75% en 25% is de eigen bijdrage. Van de 75% gaat achteraf ook je eigen risico op verrekend worden. Voorbeeldje: kosten hoortoestellen zijn €2000 totaal, €500 komt voor eigen rekening en €1500 voor de verzekeraar. Door het eigen risico van €375 zal de verzekeraar daarna jou nog eens dat bedrag vorderen waardoor de aanschaf van hoortoestellen op €875 komt. In of wanneer je het eigen risico omhoog gegooid hebt wordt die aanschaf maar liefst €1375.

[icecreamfarmer]

Ben er bijna uit maar eigenlijk wordt je er idd horendol van.
Top 3 nu:
FBTO met therapieen extra komt genormaliseerd naar 18 behandelingen op €955; extra is het aan kunnen zetten van een tandmodule.
DSW met av standaard komt op €1027; extra heb nu een vergelijkbaar pakket van Stadholland en er zit tandarts bij.
CZ met plus komt neer op €1015; extra mondzorg bij ongevallen tot 10k, vaccinaties en hogere vergoeding steunzolen.

Punt is ik verwacht fysio nodig te hebben en moet nieuwe steunzolen hebben. Tandarts hoor ik de 23ste maar ik verwacht van niet. Ik zit echt te dubben over die ongevallen want dat is feitelijk een echte verzekerings extra.

Vanwege VRH en omdat ik in 1 keer wil betalen weet ik niet of de 23ste afsluiten op tijd komt.

Ik denk dat ik het beste voor FBTO kan kiezen nu en mocht ik tandarts nodig hebben kan ik het aanzetten.

[Nikeo]

Zijn die socialshop cashcacks gegarandeerd of kan iemand er met je geld vandoor gaan? Ik vind het een bijzonder concept. Ik heb me er nog niet zo goed in verdiept eigenlijk...

Ik heb gisteravond een uur een vergelijking gemaakt en ik heb de lijst gereduceerd tot een aantal kanshebbers. Vaak komt Anderzorg, CZDirect of Ziezo er als voordeligste uit. Ik ben elk jaar wel voor 130 euro lenzen kwijt (via internet). Het loont zoals ik had verwacht niet om een basisverzekering + bril/lenzenvergoeding te kiezen. Dan zijn de kosten hoger dan het verzekerde bedrag.

Het wordt wel interessant zodra je ook wat fysio en een beetje tandarts wilt verzekeren. Dan komen er soms interessante combinatiekortingen of leuke pakketten uit waardoor het ineens wel uit kan. Dat is nogal een intensief vergelijkingsproces. We zijn hier op tweakers allemaal behoorlijk handig met computers maar voor 'normale' mensen kan ik me voorstellen dat dit een vreselijk proces is! Ik vind het zelf best grappig om uit te pluizen maar het is wel een chaos...

Ik heb overigens twee jaar terug een verzekering gehad bij PNOzorg ivm hele hoge tandartsdekking en geen acceptatievoorwaarden. Dat kon dat jaar wel uit. Dat was echt een prima verzekeraar. Ik weet niet of de voorwaarden nu nog zo zijn

[ Voor 17% gewijzigd door Nikeo op 10-12-2014 13:01 ]

[Rudedadude]

Nikeo schreef op woensdag 10 december 2014 @ 12:57:
Zijn die socialshop cashcacks gegarandeerd of kan iemand er met je geld vandoor gaan? Ik vind het een bijzonder concept. Ik heb me er nog niet zo goed in verdiept eigenlijk...

Op het moment van afsluiten / doorlinken zie je de verdeling van die 40 euro zoal die in een socialshop wordt aangeboden. Na 2 jaar ervaring en meer dan 100 overstappers kan ik vertellen dat het vrijwel altijd goed gaat. Wanneer het niet goed gaat kun je dit aanhangig maken bij Anderzorg (voor het eerst zijn er dit jaar bepalingen waarin staat dat je dit binnen een bepaalde termijn moet doen) en wordt het alsnog opgelost. Maar normaal gesproken krijg je de overstapvergoeding ergens in april overgemaakt.

[Freakster86]

Lekkere business zeg... 100 per 2 jaar... Hoeveel levert jou dat dan op als ik vragen mag?

[Blik1984]

keko12 schreef op woensdag 10 december 2014 @ 09:58:
[...]

Kraamzorg (ex eigen bijdrage van 4,15 euro per uur) ook.
En de bevalling wordt alleen volledig vergoed wanneer je thuis bevalt of op medische indicatie in het ZH, anders geldt er weer een eigen bijdrage.

Behalve als er in een aanvullend pakket de eigen bijdrage wordt afgekocht

[Rudedadude]

@Freakster86

Ik ben daar mee begonnen toen dat nog niks opleverde, dus de eerste 50 overstappers in het eerste jaar van de socialshops hebben mij niks opgeleverd. Vorig jaar is door Anderzorg een beloningsstructuur ingevoerd waarbij de shophouder per 4 overstappers, ongeacht de verdeling van die 40 euro, ook nog eens een beloning van 40 euro ontvangt, met een maximum van 6 keer die beloning. Dit jaar is die beloning er per 3 overstappers, met ook weer het maximum van 6 keer de beloning.

Was die beloning voor de shophouder er niet geweest dan had ik nog steeds een socialshop gehad waarin ik de complete beloning had weggegeven. Maar goed, het geld wat ik er nu door krijg zie ik als een korting op mijn zorgverzekering. Het aantal overstappers is dit jaar ook al duidelijk lager, het is inmiddels redelijk standaard om de volledige beloning weg te geven, dus de concurrentie is moordend

[DropjesLover]

Vorig jaar bij Besured gegaan. Met aanvullend en tandarts, zonder eigen risico verhoging (ik heb sowieso elk jaar wel wat voor zo'n €200 eigen risico.
Bril werd niet vergoed, alleen een kortingkje bij niet-huismerken. Nu zag ik die wel ineens op 100% staan, maar ja, nu heb ik hem al en draag hem niet zo vaak.
Ook met andere dingen kwam ik er achter dat nauwelijks iets vergoed was, en van de tandarts maak ik ook niet genoeg gebruik (controle en weer naar buiten). Dus alles maar uit gezet en gewoon €86/mnd. Scheelt €20/mnd.

[XBL]

Ik ga dit jaar weer voor zo goedkoop mogelijk, dus max eigen risico, betaling per jaar en waar mogelijk nog wat cash back. Ik kom nu uit bij Anderzorg, met 40 euro cash back via een social shop, totaal (768,24-40)/12 = 60,69 p/m.

Mis ik nog mogelijk kortingen? Ik heb voor zover ik weet geen recht op collectiviteitskorting (geen student meer en niets via werkgever), maar wellicht is er nog een 'algemene' korting die je wel eens ziet/zag als je ergens lid was?

[Verwijderd]

DGTL_Magician schreef op vrijdag 31 oktober 2014 @ 18:06:
[...]

Ik ben bij De Friesland weggegaan toen ze me belden of mijn vrouw niet onnodig gebruik had gemaakt van een ambulance een paar maand eerder. Ze was toen 41 weken zwanger en is schuimbekkend tegen de vlakte gegaan in een supermarkt en heeft daarna 2 dagen in een kunstmatig coma gelegen nadat ze onze dochter hebben gehaald.....

Wat een fokking schoften. Dank dat je het hier wilde delen.

Dat ze uberhaupt durven te bellen.. waar halen ze het lef vandaan?

[haakjesluiten]

Hangt helemaal van de toon van het telefoontje af en de informatie die ze tot hun beschikking hadden. Om nou gelijk schoften te roepen. Maar goed ik ga er ook weg, aanbod dat ze me dit jaar hebben gedaan is totaal niet interessant.

[bladebla]

sebasmeer schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 11:09:
[...]
[..] Fototje kost volgens de zorgwijzer maar 15 euro. [..]

Ik zit ook de te verwachten foto even mee te nemen. Wie weet wat de foto is die tandarts om de 3 à 5 jaar maken?
X10 Kleine röntgenfoto €15,69
X21 Kaakoverzichtsfoto €67,24

Tarieven volgens 'Tariefbeschikking tandheelkundige zorg 2014' van de NZa.

[edit] Even facturen van afgelopen jaren snel ingezien. Was 2* X10 Bitewing foto. Zal wel links + rechts zijn. Dus €31,-

[ Voor 10% gewijzigd door bladebla op 10-12-2014 20:57 ]

[Roos79]

Verwijderd schreef op woensdag 10 december 2014 @ 16:38:
[...]


Wat een fokking schoften. Dank dat je het hier wilde delen.

Dat ze uberhaupt durven te bellen.. waar halen ze het lef vandaan?

Ik was onderuit getrapt door een paard en werd ook met de ambu afgevoerd en werd later dus gebeld of dat wel nodig was en of ze het bij iemand konden claimen.

[Verwijderd]

Quad schreef op woensdag 10 december 2014 @ 10:19:
Bijvoorbeeld in het geval bij aanschaf hoortoestellen, de verzekeraar vergoed standaard uit de basisverzekering 75% en 25% is de eigen bijdrage. Van de 75% gaat achteraf ook je eigen risico op verrekend worden. Voorbeeldje: kosten hoortoestellen zijn €2000 totaal, €500 komt voor eigen rekening en €1500 voor de verzekeraar. Door het eigen risico van €375 zal de verzekeraar daarna jou nog eens dat bedrag vorderen waardoor de aanschaf van hoortoestellen op €875 komt. In of wanneer je het eigen risico omhoog gegooid hebt wordt die aanschaf maar liefst €1375.

Ik zal volgend jaar ook aan de hoortoestellen moeten.
Nu kwam ik hier ook achter.
Nu heb je ook aanvullende pakketten om je eigen bijdrage te beperken. moet nog even precies uitrekenen hoe ik het goedkoopste uit ben.
Eigen Risico is toch zowiezo op door deze aanschaf.

[Quad]

Verwijderd schreef op donderdag 11 december 2014 @ 08:44:
[...]


Ik zal volgend jaar ook aan de hoortoestellen moeten.
Nu kwam ik hier ook achter.
Nu heb je ook aanvullende pakketten om je eigen bijdrage te beperken. moet nog even precies uitrekenen hoe ik het goedkoopste uit ben.
Eigen Risico is toch zowiezo op door deze aanschaf.

Dat klopt, weet je al welke categorie je zit? Bij zowel 4 als 5 ben je met 50+ pakket het voordeligste uit.
Anders even bij de audicien navragen wat de eigen bijdragen zijn voor de andere toestellen.

De eigen risico gaat achteraf verrekend worden van de 75% bijdrage door de verzekeraar, dus dat betaal je niet aan de audicien en komt ook niet op de factuur te staan.

Controleer of de audicien gecontracteerd is etc. En vraag eens hoe de afspraken zijn geregeld mbt vergoedingen en bepalingen of jij wel of niet een hoortoestel mag.

[haribold]

Roos79 schreef op donderdag 11 december 2014 @ 07:30:
[...]

Ik was onderuit getrapt door een paard en werd ook met de ambu afgevoerd en werd later dus gebeld of dat wel nodig was en of ze het bij iemand konden claimen.

Het lijkt me ook logisch dat verzekeringsmaatschappijen niet alle claims zonder enig onderzoek accepteren. Uiteindelijk moeten alle claims opgebracht worden uit de premies van de andere verzekerden, ik mag dan ook verwachten dat de verzekeraar kritisch is. En met zo'n onderzoek tref je nu eenmaal kloppende en niet kloppende gevallen.

[Waah]

haribold schreef op donderdag 11 december 2014 @ 10:14:
[...]
Het lijkt me ook logisch dat verzekeringsmaatschappijen niet alle claims zonder enig onderzoek accepteren. Uiteindelijk moeten alle claims opgebracht worden uit de premies van de andere verzekerden, ik mag dan ook verwachten dat de verzekeraar kritisch is. En met zo'n onderzoek tref je nu eenmaal kloppende en niet kloppende gevallen.

Of dan een belletje met de vraag "Goh, die ambulance was dat wel nodig?" de beste methode is kan je je afvragen. Dan zou een nette brief, met daarbij uitleg dat ze graag willen weten of de ambulance nodig was zodat ze de kosten eventueel bij een derde partij kunnen verhalen om de premie voor iedereen zo laag mogelijk te houden, misschien een handigere actie geweest....

Ik zou er niet om weggaan, maar of het heel tactisch is....

[Gizz]

DropjesLover schreef op woensdag 10 december 2014 @ 15:46:
Vorig jaar bij Besured gegaan. Met aanvullend en tandarts, zonder eigen risico verhoging (ik heb sowieso elk jaar wel wat voor zo'n €200 eigen risico.

Als je gemiddeld voor €200 per jaar aan eigen risico kwijt bent, waarom zet je dan niet je eigen risico op maximaal? Jezelf een hogere premie bezorgen terwijl je standaard niet eens je verplichte eigen risico verbruikt lijkt mij erg onlogisch.

[DropjesLover]

Gizz schreef op donderdag 11 december 2014 @ 11:58:
[...]

Als je gemiddeld voor €200 per jaar aan eigen risico kwijt bent, waarom zet je dan niet je eigen risico op maximaal? Jezelf een hogere premie bezorgen terwijl je standaard niet eens je verplichte eigen risico verbruikt lijkt mij erg onlogisch.

Omdat zodra er wel iets gebeurt ik niet nog eens 600 extra wil lappen. Standaard zo'n €200 gebruiken en wanneer er iets speciaals voorvalt dan zit ik gewoon in mn verzekering. Daar heb ik dat ding immers voor.
Ik zou ook graag €15 per maand extra betalen aan premie om helemaal geen eigen risico zou hebben (ipv die 375 nu). Gewoon, rust, vaste lasten, weten waar je aan toe bent.
Ik ben nu 2 maanden werkeloos geweest, als ik in die periode ineens €200 aan eigen risico moet bijdragen/betalen dan was dat een flinke aderlating geweest voor die maand. In mn premie uitgesmeerd over een jaar zijn dat soort dingen veel beter op te vangen, ook al gebruik je het misschien niet.

Alles is afhankelijk van risico. Ik wil best extra betalen om dat risico af te kopen en er gewoon geen zorgen over te hebben. Maakt me niet uit dat het me misschien op jaarbasis een paar tientjes extra zou kosten.

Of je zou het geld dat je met max eigen risico bespaart structureel op een aparte spaarrekening moeten zetten en daar die extra zorguitgaven van doen. Dan ben je gewoon je eigen zorgverzekeraar aan het spelen.