DUO / studieschuld rentepercentage 2015

[Sibylle]

Superbaddd schreef op zaterdag 22 november 2014 @ 02:54:
[...]


Lening van DUO is ook een vorm van stufi.

Daarover vind ik geen eenduidig statement op DUO.nl

http://www.rijksoverheid....udenten-ov-chipkaart.html

Daarin staat dat lenen geen onderdeel is van je studiefinanciering, maar dat je in de 'leenfase' komt.

Je hebt echter gelijk volgens dit bericht, waarin wordt gezegd dat je na je laatste uitbetaling (van lening) dus begint aan de aanloopfase: http://duo.nl/particulieren/deurmat/service/lenen.asp

[Anoniem: 636394]

https://duo.nl/particulie...icht-rentepercentages.asp

Laatste jaar studiefinanciering Begin rentevaste periode Eind rentevaste periode Rentepercentage
2014 01-01-2015 31-12-2019 0,12 %

[MikeyMan]

Zie ook vooral de laatste berichten... Was al bekend.

[Anoniem: 636394]

Ah excuus. Overheen gelezen. ;-)

[Johnny]

Ik ben afgestudeerd in 2009 en zal dus vanaf 2015 maar 0,12% rente moeten betalen. Tijdend mijn studie heb ik bijgeleend met het idee dat ik met het geld op lange termijn beter op een spaarrekening kan hebben. Afgelopen jaar was de spaarrente beneden de DUO-rente gezakt en heb ik overwogen om sneller te aflossen, maar ik heb me kunnen inhouden.

Zojuist heb ik bij DUO een aflossingsvrije periode aangevraagd vanaf januari 2015. Ik denk er over om het bedrag dat ik de komende jaren zou moeten aflossen ergens vast te zetten voor 5 jaar. Ik ben nu aan het rondkijken voor deposito's en obligaties. Heeft iemand nog tips daarvoor?

[Tsurany]

Mijn tip is zorgen dat het geld niet al te lang vast staat, je weet nooit wanneer er wat veranderd waardoor je opeens wel graag die lening afgelost wilt hebben. Als je een huis wilt kopen bijvoorbeeld, dan kan het handig zijn om die lening te kunnen aflossen indien dat nodig is.

[Vandread]

Johnny schreef op donderdag 27 november 2014 @ 10:43:
Ik ben afgestudeerd in 2009 en zal dus vanaf 2015 maar 0,12% rente moeten betalen.

Dit.... ik ging hier kijken om te zien of eerder aflossen nog boeiend is.....
Nope!

[rr7r]

Tsurany schreef op donderdag 27 november 2014 @ 11:29:
Mijn tip is zorgen dat het geld niet al te lang vast staat, je weet nooit wanneer er wat veranderd waardoor je opeens wel graag die lening afgelost wilt hebben. Als je een huis wilt kopen bijvoorbeeld, dan kan het handig zijn om die lening te kunnen aflossen indien dat nodig is.

Sommige deposito's kennen een afkoopmogelijkheid met een maximum van 4,5% tot 5% van de inleg.

[MarcoC]

Ik ben dit jaar afgestudeerd met een redelijke studieschuld (>€15k). Ben dus wel aardig blij met die 0,12%.

[rvd50]

Kan het niet zo snel vinden, maar wanneer wordt deze rente officieel vastgesteld en gepubliceerd?

[Tochjo]

Het rentepercentage staat al op de website van DUO: https://duo.nl/particulie...icht-rentepercentages.asp

[rvd50]

Tochjo schreef op donderdag 27 november 2014 @ 18:13:
Het rentepercentage staat al op de website van DUO: https://duo.nl/particulie...icht-rentepercentages.asp

Ah dank, ik keek verkeerd. Ik studeer in januari af en ontvang mijn laatste studiefinancing in December. Hoe zit dat dan met precies met het 'laatste jaar' van studiefinanciering?

Ik wil graag direct beginnen met terugbetalen, aangezien ik in Januari al begin met werken.

[ Voor 10% gewijzigd door rvd50 op 27-11-2014 18:17 ]

[Tochjo]

In 2015 geen basisbeurs, aanvullende beurs, studentenreisproduct, collegegeldkrediet of rentedragende lening? Dan is je laatste jaar studiefinanciering 2014.

Direct terugbetalen kan zonder beperkende voorwaarden, ook nu al het gehele bedrag.

[ Voor 21% gewijzigd door Tochjo op 27-11-2014 18:18 ]

[Joosie200]

rvd50 schreef op donderdag 27 november 2014 @ 18:17:
[...]


Ah dank, ik keek verkeerd. Ik studeer in januari af en ontvang mijn laatste studiefinancing in December. Hoe zit dat dan met precies met het 'laatste jaar' van studiefinanciering?

Ik wil graag direct beginnen met terugbetalen, aangezien ik in Januari al begin met werken.

Kijk bij het jaar waarin u voor het laatst geld of een ov-kaart voor studenten kreeg (‘laatste jaar studiefinanciering’)

Laatste jaar voor jou is dus 2014, vanaf januari geldt dus voor jou 0,12% de komende vijf jaar. Die van mij loopt een half jaar later pas af, dus ik mag duimen dat ze voor 2016 een net zo gunstig tarief weten vast te stellen.

[rvd50]

Joosie200 schreef op donderdag 27 november 2014 @ 18:19:
[...]


[...]


Laatste jaar voor jou is dus 2014, vanaf januari geldt dus voor jou 0,12% de komende vijf jaar. Die van mij loopt een half jaar later pas af, dus ik mag duimen dat ze voor 2016 een net zo gunstig tarief weten vast te stellen.

Dat is gunstig, echter ik wil het nu stopzetten, maar nog wel in december studiefinanciering ontvangen. Het stopzetten is dan echter 01-01-2015 in het systeem zie ik. De vraag is dan of dit binnen 2014 of 2015 valt. Aangezien ik in 2014 dan voor het laatst geld krijg, zal het 99% zeker in 2014 vallen. Je weet maar nooit met DUO, morgen maar even bellen dus en dubbel checken.

Edit: Gebeld met DUO en mijn probleem voorgelegd. In eerste instantie begon men over de datum wanneer ik af zou studeren, maar dat is irrelevant. Ik heb mijn studiefinanciering stopgezet per 01-01-2015 en ontvang mijn laatste overboeking op 24 december, welke dus geldt als mijn laatste uitbetaling waarmee ik in de 0.12% regeling kom. Mijn studenten OV-kaart heb ik al een tijd niet meer, dus voor jullie die dat nog wel hebben, zet dat dus tijdig stop!

[ Voor 31% gewijzigd door rvd50 op 28-11-2014 21:08 ]

[Tsurany]

rr7r schreef op donderdag 27 november 2014 @ 14:56:
[...]


Sommige deposito's kennen een afkoopmogelijkheid met een maximum van 4,5% tot 5% van de inleg.

Dan ga je er dus verlies op draaien, dat wil je toch ook niet?

[Railgunner]

rvd50 schreef op donderdag 27 november 2014 @ 18:17:
Ik wil graag direct beginnen met terugbetalen, aangezien ik in Januari al begin met werken.

Terugbetalen kan altijd, ongeacht of je al in de aflosfase zit of niet. Zie http://www.ib-groep.nl/pa...lossen/extra-aflossen.asp

Quote:

Wat moet u doen?
Maak uw extra betaling over naar NL63 RBOS 0569 9999 95, Dienst Uitvoering Onderwijs, Groningen. U doet dit onder vermelding van uw burgerservicenummer-ILS.

Tsurany schreef op donderdag 27 november 2014 @ 21:07:
Dan ga je er dus verlies op draaien, dat wil je toch ook niet?

Nee, maar dan kun je het geld wel gebruiken om je schuld af te lossen, wat mogelijk interessant is bij het afsluiten van een hypotheek (met een studieschuld kun je minder geld lenen voor een koophuis).

[Sibylle]

Railgunner schreef op vrijdag 28 november 2014 @ 21:05:
[...]


Terugbetalen kan altijd, ongeacht of je al in de aflosfase zit of niet. Zie http://www.ib-groep.nl/pa...lossen/extra-aflossen.asp

Quote:

[...]


[...]


Nee, maar dan kun je het geld wel gebruiken om je schuld af te lossen, wat mogelijk interessant is bij het afsluiten van een hypotheek (met een studieschuld kun je minder geld lenen voor een koophuis).

Als jij de bankadviseur laat zien dat je het geld hebt (dat je anders voor afbetalen gebruikt zou hebben), en dat je tegen lage rente een schild hebt, dan komt het echt wel goed.

Ik zou voor ook maar iets voortijdig af te betalen, in overleg gaan met de hypotheekverstrekker. Want als jij €15.000 moet bijlenen voor onverwachte verbouwkosten wil je dat het liefst lenen bij DUO...en niet DUO afbetalen met je €15.000 spaargeld en dan €15.000 elders lenen.

[rr7r]

Tsurany schreef op donderdag 27 november 2014 @ 21:07:
[...]

Dan ga je er dus verlies op draaien, dat wil je toch ook niet?

Dat is niet de bedoeling. Het hangt af van de uiteindelijke looptijd en de veronderstelde spread.

[Leolinedance]

Wel een goed idee, een aflossingsvrije periode aanvragen voor 5 jaar.
Ik heb nog €5k staan en los slechts €45,- per maand af. Hoger dan 0,12% moet toch altijd mogelijk zijn zou je zeggen

[haakjesluiten]

Hmm ik ben in 2010 afgestudeerd. Blijk ik dus gewoon met 1,5% net een ongunstig jaar te pakken te hebben

Moet ik dan nog een jaartje wachten of krijg ik dan volgend jaar een lager rente percentage? Nou heb ik niet veel schuld meer openstaan aangezien ik de laatste jaren extra heb afgelost maar dat wordt totaal oninteresant om daar mee door te gaan met zoon rente percentage

[Leolinedance]

Crazyanz schreef op vrijdag 05 december 2014 @ 13:01:
Hmm ik ben in 2010 afgestudeerd. Blijk ik dus gewoon met 1,5% net een ongunstig jaar te pakken te hebben

Moet ik dan nog een jaartje wachten of krijg ik dan volgend jaar een lager rente percentage? Nou heb ik niet veel schuld meer openstaan aangezien ik de laatste jaren extra heb afgelost maar dat wordt totaal oninteresant om daar mee door te gaan met zoon rente percentage

Totaal niet ongunstig 1,5%. Ik heb als 2009 afstudeerder de afgelopen 5 jaar 2,39% gehad.

Je nieuwe percentage gaat 1-1-2016 in, het is nog onbekend hoe hoog (of laag ) dat zal zijn.

[ Voor 8% gewijzigd door Leolinedance op 05-12-2014 13:17 ]

[Railgunner]

Mijn rentepercentage verloopt ook per 31 december. Ik ben benieuwd wanneer ik bericht krijg wat mijn maandbedrag vanaf 1 januari gaat worden. Ik had het nu al wel verwacht, eerlijk gezegd.

[Atomius]

Kan je na je studie nog inloggen op Mijn DUO en daar netjes je resterende schuld zien en wat je tot dan toe terugbetaald hebt?

[Vandread]

Ja.... tuurlijk.... ze hebben nog wat met je te vereffenen dan laten ze je niet los

[floriz87]

Wellicht een wat simpele vraag in dit topic, maar het is niet me niet duidelijk wat je nou als punt moet nemen voor de rente die DUO rekent.

Ik heb in 2014 voor het laatst studiefinanciering ontvangen (lening, geen beurs).
Ik (meen) heb in 2013 voor het laatst OVreisrecht ontvangen.
Ik heb in 2012 voor het laatst basisbeurs ontvangen.

Bij mijn studieschuld overzicht staat dat ik een rente betaal van 0,81% (er staat: Het rentepercentage in 2014 is 0,81% ), maar als ik het goed begrijp geldt voor mij toch het rentepercentage van 0,12%?

[Tochjo]

Je hebt dit jaar studiefinanciering ontvangen. Zolang je studiefinanciering ontvangt, wordt het rentepercentage elk kalenderjaar opnieuw vastgesteld. Daarom geldt voor jou in 2014 het percentage van 0,81%.

Het rentepercentage wordt op 1 januari na de einddatum van je recht op studiefinanciering vastgezet voor een periode van vijf jaar. Dat gaat dus op 1 januari 2015 gebeuren, en dan wordt het voor vijf jaar vastgesteld op 0,12%. Als je in 2015 geen studiefinanciering meer ontvangt, natuurlijk.

[ Voor 7% gewijzigd door Tochjo op 09-12-2014 17:32 ]

[floriz87]

Tochjo schreef op dinsdag 09 december 2014 @ 17:31:
Je hebt dit jaar studiefinanciering ontvangen. Zolang je studiefinanciering ontvangt, wordt het rentepercentage elk kalenderjaar opnieuw vastgesteld. Daarom geldt voor jou in 2014 het percentage van 0,81%.

Het rentepercentage wordt op 1 januari na de einddatum van je recht op studiefinanciering vastgezet voor een periode van vijf jaar. Dat gaat dus op 1 januari 2015 gebeuren, en dan wordt het voor vijf jaar vastgesteld op 0,12%. Als je in 2015 geen studiefinanciering meer ontvangt, natuurlijk.

Duidelijk, dank voor je uitleg. Gisterenavond zat ik er nog even over na te denken, en toen had ik al zo'n Eureka-moment waarbij ik al vermoedde dat deze rente ingaat op 2015. Goed nieuws dus .

[FaceDown]

Hoe groot is de kans dat de overheid in de toekomst nog 'aanbiedingen' gaat doen met een korting als je ineens het hele bedrag van je schuld aflost? In het verleden hebben ze dat wel eens gedaan (40% korting dacht ik).
Ik heb nog een forse schuld open staan die ik ineens zou kunnen aflossen, maar ben nu van plan deze 5 jaar op aflossingsvrij ze zetten nu ook ik 0,12% ga betalen.

[MikeyMan]

Zolang de overheid zelf ook voor weinig makkelijk aan geld kan komen, lijkt dat me niet voor de hand liggen.

[Joosie200]

FaceDown schreef op donderdag 11 december 2014 @ 08:09:
Hoe groot is de kans dat de overheid in de toekomst nog 'aanbiedingen' gaat doen met een korting als je ineens het hele bedrag van je schuld aflost? In het verleden hebben ze dat wel eens gedaan (40% korting dacht ik).

U krijgt geen korting als u uw studieschuld in één keer aflost (ook geen boete)

https://duo.nl/particulie...lossen/extra-aflossen.asp

[FaceDown]

MikeyMan schreef op donderdag 11 december 2014 @ 09:26:
Zolang de overheid zelf ook voor weinig makkelijk aan geld kan komen, lijkt dat me niet voor de hand liggen.

Dat lijkt me ook. Ik zou echter niet weten in wat voor economische omstandigheden ze juist moeilijker aan geld kunnen komen. Zover rijkt mijn economische kennis niet

[MikeyMan]

Als ze volgend jaar _bij wijze van spreken_ ineens 10% moeten betalen voor leningen, kan het interessant worden om studie lening geld terug te halen wat tegen 0,12 uit staat.

[MikeyMan]

Maandbedrag is inmiddels bekend. Ik ga van 222 naar 191 per maand

[dj1981]

MikeyMan schreef op donderdag 11 december 2014 @ 14:27:
Als ze volgend jaar _bij wijze van spreken_ ineens 10% moeten betalen voor leningen, kan het interessant worden om studie lening geld terug te halen wat tegen 0,12 uit staat.

In dat geval is de spaarrente voor consumenten ook 10%, dus dan zullen ze heel veel korting moeten geven voordat iemand bereid is om met z'n spaargeld zijn openstaande studieschuld in een keer af te lossen. Als iedereen slim nadenkt valt daar voor de overheid dus geen voordeel aan te halen.

[gkoers]

MikeyMan schreef op vrijdag 02 januari 2015 @ 11:43:
Maandbedrag is inmiddels bekend. Ik ga van 222 naar 191 per maand

Ik ga van 126 naar 117, terwijl ik eigenlijk iets van 108 had verwacht. Is me nog niet helemaal duidelijk, betaal toch zo'n 19 euro/maand minder rente nu.

[Rikkie8]

Hoppakee, ik ben van 206 naar 106 gegaan.. Afgelopen 5 jaar aan aflossing gedaan, maar daar met deze rente nu natuurlijk helemaal mee opgehouden! Prima rente zo;)

[Anoniem: 647839]

Zo, aflossings vrije periode aangevraagd tot 2020.
Stop het wel in mijn hypotheek

[MikeyMan]

Krijg je die zomaar dan?

[Anoniem: 647839]

Ja je kan tot 60 maanden niet aflossen

https://duo.nl/particulie...jdelijk-niet-aflossen.asp

[ Voor 55% gewijzigd door Anoniem: 647839 op 07-01-2015 15:30 ]

[it0]

Dus je kan tot max 5 jaar niks aflossen en slechts 0.12% rente betalen? Of verandert dat percentage per jaar/maand?

Anders gaat iedereen dat geld toch op de een spaarrekening zetten?

[Tuttel]

it0 schreef op woensdag 07 januari 2015 @ 15:36:
Dus je kan tot max 5 jaar niks aflossen en slechts 0.12% rente betalen? Of verandert dat percentage per jaar/maand?

Anders gaat iedereen dat geld toch op de een spaarrekening zetten?

Dat klopt, als je je aflossingsvrije periode nog niet hebt verbruikt kun je inderdaad tot maximaal 60 maanden, 5 jaar, een aflossingsvrije periode aanvragen waarbij je vastgezette rente blijft tellen. Dus is je percentage dit jaar vastgesteld op die 0,12% kun je daar inderdaad 5 jaar van profiteren zonder af te lossen als je dat nu inzet. Rente percentage wijzigt als je nog studeert per jaar en tijdens het aflossen per 5 jaar.

Je kunt hier dus inderdaad creatief mee puzzelen en winst maken via een spaarrekening, waarom niet iedereen dat doet, tja, bang voor niet bestaande addertjes of misschien een ethisch bezwaar.

[Vandread]

Wellicht dat ja na 5 jaar ineens 10% rente moet gaan betalen... en dan moet je ineens een stuk meer per maand gaan betalen en is je "winst" foetsie...
Allemaal koffie dik kijken natuurlijk...

Ik heb de neiging nu juist harder af te betalen, die 0,12% word echt niet lager over 5 jaar, dus als ik nu wat meer aflos word de laatste 5 jaar een eitje

[ Voor 29% gewijzigd door Vandread op 07-01-2015 16:19 ]

[Tuttel]

Je winst is helemaal niet foetsie, dat staat op de spaarrekening, dat kun je dan direct allemaal aflossen en heb je nog steeds je netto spaarwinst.

[ATS]

Waarom mensen dat niet doen? Omdat het gewoon teveel gedoe is voor een kleine winst lijkt me. Ik heb niet de neiging nu hard af te gaan lossen, maar ook niet het stop te zetten om maximaal 1,5% rendement te pakken op een paar duizend euro. Dat is tientjeswerk.

[Tuttel]

ATS schreef op woensdag 07 januari 2015 @ 16:29:
Waarom mensen dat niet doen? Omdat het gewoon teveel gedoe is voor een kleine winst lijkt me. Ik heb niet de neiging nu hard af te gaan lossen, maar ook niet het stop te zetten om maximaal 1,5% rendement te pakken op een paar duizend euro. Dat is tientjeswerk.

Ligt eraan, als dat bedrag op de spaarrekening inderdaad minimaal is, is het inderdaad tientjeswerk. Echter als we even een gemiddelde duur van 5 jaar pakken en je leeft van je inkomen/ouders is dat onder de huidige omstandigheden ongeveer 13.000 per jaar * 5 jaar = +65.000 wat je aan je eind. (niet meegerekend extra rente spaarrekening - rente op lening)

Je mag deze 65.000,- over 30+5 jaar terug betalen. Als je voor het gemak een netto rente verschil pakt van 1% (Erg reëel dunkt me, op dit moment is dat op een flexibele gratis KNAB spaarrekening zelfs 1,65-0,12=1,53%) pak je 650*35=22.750 winst.

Nu is dit een hele grove berekening op basis van de huidige situatie en met de aanname dat je je verplichte aflossing uit "inkomen", je kan rondkomen tijdens je studie zonder de lening etc. Maar op lange termijn vind ik het zeker geen peanuts, en de moeite is minimaal als je het geld kan missen. Tijdens je studie het jaarlijks beheren en vervolgens per 5 jaar het geld verschuiven/vastzetten/ wat dan ook. Ik heb overigens in diverse andere topics dergelijke berekening al vaker gemaakt.

[Vandread]

Die 0,12 is voor de komende 5 jaar als je NU aan het aflossen bent (en dit jaar weer je rente revisie gekregen hebt, of pas net begint met aflossen)
Het percentage wat je gaat betalen als je NU nog studeert is nog variabel.... volgend jaar kan het ineens 5 % (zal wel niet, maar zelfs als die 2% is verdampt je winst) zijn en als je over X jaar mag gaan betalen kan die ineens veel hoger zijn....
Mijns inziens reken je met variabelen die je nog niet voor handen hebt... of denk jij dat die rente de komende 20 jaar hetzelfde blijft?

Lekker verder gokken, dream on

[ Voor 13% gewijzigd door Vandread op 07-01-2015 18:18 ]

[Sibylle]

Vandread schreef op woensdag 07 januari 2015 @ 18:16:
Die 0,12 is voor de komende 5 jaar als je NU aan het aflossen bent (en dit jaar weer je rente revisie gekregen hebt, of pas net begint met aflossen)
Het percentage wat je gaat betalen als je NU nog studeert is nog variabel.... volgend jaar kan het ineens 5 % (zal wel niet, maar zelfs als die 2% is verdampt je winst) zijn en als je over X jaar mag gaan betalen kan die ineens veel hoger zijn....
Mijns inziens reken je met variabelen die je nog niet voor handen hebt... of denk jij dat die rente de komende 20 jaar hetzelfde blijft?

Lekker verder gokken, dream on

Het ging toch ook over je terugbetalen nu stopzetten en later weer oppakken...
Als je extra gaat bijlenen dan ben je niet zo handig bezig, want je weet inderdaad niet wat je uiteindelijk moet gaan betalen aan rente.

Maar als je nu al terugbetaald en de kans hebt op de rente voor 5jaar op 0.12% te zetten en 60maanden op pauze te zetten: doen! Dat is namelijk niet gokken...het is tevreden zijn met 0.12% rente (en dat is helemaal terecht).
Of jij nu over 5jaar 5% of 2% moet gaan betalen, dat was ook zo geweest als je de rente niet had vastgezet.

Je kunt het zelf makkelijk narekenen, maar een lening (die je toch al hebt) van 0.12% gebruiken om een lening van 5% af te betalen (andere leningen zoals hypotheek) is helemaal niet onvoordelig.

[Vandread]

Dat klopt, maar hij rekent met een periode van 35 jaar en met een bedrag van 13.000 euro per jaar? Waar trekt hij die vandaan dan? Die hele berekening is een soort grote magische truuk.
Hij zegt zelf: tijdens je studie jaarlijks beheren...
Dus het gaat niet over stopzetten en weer doorgaan over 5 jaar...?
ATS heeft gewoon gelijk zal maar zeggen, de hele redenatie van Tuttel slaat als een tang op een varken als je het mij vraagt.

edit: nog grappiger: over Tuttel z'n "spontane" vermogen mag je ook nog eens vermogensbelasting gaan betalen en nee DUO schuld mag je volgens mij in boxje 3 niet aftrekken als we toch zo lekker fantasievol bezig zijn..

Als je nu geld hebt en nu moet terugbetalen kan je inderdaad rente trekken, echter hebben we het over ~150 euro op jaarbasis als je 10k op je rekening hebt.... wooptiedoo.

Daarnaast: zeker als je je schuld niet hebt voorgelegd aan je hypotheek verstrekker kan je de sjaak zijn als het fout gaat, dan kan je hem beter eerder kwijt dan rijk zijn....

[ Voor 20% gewijzigd door Vandread op 07-01-2015 20:58 ]

[Ramon]

Ik was wel een beetje in shock, toen ik zag dat mijn maandbedrag van 258 naar 144 was gegaan (had ook nog net 5k afgelost in dec 2014). Juist op het moment dat ik besloten had zoveel en zo snel mogelijk af te lossen, zodat ik hopelijk snel een huis kan kopen. Het maandbedrag kan niet aangepast worden, je moet dan zelf een maandelijkse overboeking instellen bij je bank. Nouja in ieder geval extra motivatie om alles vóór 2019 af te lossen

[Vandread]

Wat was jou rente daarvoor?
edit: domme vraag... zal wel 2.39 oid zijn...

[ Voor 46% gewijzigd door Vandread op 07-01-2015 18:42 ]

[Ramon]

Vandread schreef op woensdag 07 januari 2015 @ 18:42:
Wat was jou rente daarvoor?
edit: domme vraag... zal wel 2.39 oid zijn...

2,39%

[Baddie09]

Ik heb voor mezelf net een berekening gemaakt, en als ik er voor kies om 60 maanden niet af te lossen en dat maandbedrag op een rekening te zetten waarbij ik 1,5% rente krijg (conservatief gekozen aangezien de rente nu lager is, maar wellicht over 3 jaar weer wat hoger), dan hou ik aan het einde van die 5 jaar 400 euro over meer over aan de rentebaten vergeleken met gewoon aflossen.
Dat is voor mij niet echt de moeite, als je er ook rekening mee houdt dat je het maandbedrag ook direct opzij moet zetten (anders heb je aan het einde van de rit nog steeds een hoge schuld, maar dan met waarschijnlijk een hogere rente).

Het is wel interessant als je naast deze lening nog een consumptief krediet ergens hebt lopen, dat kun je dan beter eerder aflossen.

[Wuursj]

Hier ook van 2,39 naar bijna niks gegaan met een aardige schuld.

Aan de ene kant overweeg ik ook te pauzeren met aflossen en dat dan in een deposito te stoppen en over 5 jaar af te lossen (brengt na die 5 jaar zo'n 500 euro op met deposito's op) of extra af te lossen op hypotheek (maar ook daar is de netto rente niet hoog, deposito levert dan 0,4% meer op).

Aan de andere kant wil ik voor dat beetje geld niet de flexibiliteit kwijt om elders in de komende 12 jaar een tijdelijke stop te kunnen hebben. Bijv. als er kinderen om de hoek komen kijken en mijn partner tijdelijk niet kan werken (freelance). Met het geld op een dedicated deposito o.i.d. heb je natuurlijk dan nog een potje om dan te kunnen aanbreken maar in de hypotheek aflossen is een stuk minder flexibel.

En eigenlijk wil ook gewoon ook van die schuld af...

[ Voor 3% gewijzigd door Wuursj op 07-01-2015 21:23 ]

[Vandread]

Baddie09 schreef op woensdag 07 januari 2015 @ 18:55:
Dat is voor mij niet echt de moeite, als je er ook rekening mee houdt dat je het maandbedrag ook direct opzij moet zetten (anders heb je aan het einde van de rit nog steeds een hoge schuld, maar dan met waarschijnlijk een hogere rente).

Vergeet niet dat je als je nu doorgaat met aflossen over 5 jaar een lager totaalbedrag hebt staan waar je dus minder rente kosten aan kwijt bent

Al met al gelukkig voornamelijk verstandige mensen hier.

[MikeyMan]

Ehh... Deposito? Dan moet je nu wel het hele bedrag inleggen he.

[Wuursj]

Ja. Mijn idee: ik 'schiet' steeds voor 1 jaar voor op het deposito en stop dat in een deposito. Je krijgt dan een deposito van 5 jaar in, een voor 4 jaar etc die allemaal in 2020 vrijkomen om dan weer af te lossen. Ingewikkeld maar dat is het hoogste rendement dat ik me kan bedenken zonder risico en met enigszins flexibiliteit. En veel gedoe met weinig opbrengst. En opbrengst is afhankelijk van de deposito's van de komende jaren. Toch maar gewoon blijven aflossen dus

[ Voor 26% gewijzigd door Wuursj op 07-01-2015 21:22 ]

[Tuttel]

Vandread schreef op woensdag 07 januari 2015 @ 18:40:
Dat klopt, maar hij rekent met een periode van 35 jaar en met een bedrag van 13.000 euro per jaar? Waar trekt hij die vandaan dan? Die hele berekening is een soort grote magische truuk.
Hij zegt zelf: tijdens je studie jaarlijks beheren...
Dus het gaat niet over stopzetten en weer doorgaan over 5 jaar...?
ATS heeft gewoon gelijk zal maar zeggen, de hele redenatie van Tuttel slaat als een tang op een varken als je het mij vraagt.

edit: nog grappiger: over Tuttel z'n "spontane" vermogen mag je ook nog eens vermogensbelasting gaan betalen en nee DUO schuld mag je volgens mij in boxje 3 niet aftrekken als we toch zo lekker fantasievol bezig zijn..

Als je nu geld hebt en nu moet terugbetalen kan je inderdaad rente trekken, echter hebben we het over ~150 euro op jaarbasis als je 10k op je rekening hebt.... wooptiedoo.

Daarnaast: zeker als je je schuld niet hebt voorgelegd aan je hypotheek verstrekker kan je de sjaak zijn als het fout gaat, dan kan je hem beter eerder kwijt dan rijk zijn....

Je kunt me belachelijk maken, maar je spreekt duidelijk zonder kennis en hebt ook niet mijn posts gelezen waar ik naar refereerde. Om direct maar even je edit onderuit te halen, je studieschuld is volledig aftrekbaar in box 3. Verder zal ik mijn magische truuk speciaal voor jou uit de doeken doen, allicht leer je er wat van in plaats van mensen direct af te branden zonder ook maar enig benul te hebben waar je over praat.

Het maximale wat je dit jaar bij DUO kan lenen is 8*1.057,79 + 4*4.318,16 = 12.780,48. Laten we aannemen dat je dit bedrag niet nodig hebt voor levensonderhoud of studie, maar volledig beschikbaar hebt. Extrapoleren we dit naar 5 jaar die je leent met heb je dus 5 * 12.780 = 63.900,- Het maximale dat je kan lenen met een enkele studie is zelfs 8 jaar, dus 102.240,- Maar laten we gewoon die 5 jaar nemen.

In de jaren dat je leent wordt je rente elk jaar opnieuw vastgesteld. De hoogste rente die DUO de afgelopen 18 jaar gevraagd heeft is 1,5%, nog altijd lager dan nu de hoogste onvoorwaardelijke spaarrekening rente van KNAB, 1,65% met de laagste spaarrente standen in jaren. De gemiddelde rente van DUO over die 18 jaar is echter 0,82%. De gemiddelde spaarrente zonder voorwaarden over de afgelopen 18 jaar is 2,48%. Netto verschil in die 18 jaar is dus 2,48 - 0,82 = 1,66% Op het moment van de aflosfase wordt je rente elke elke 5 jaar opnieuw vastgezet voor de komende 5 jaar.

De huidige terugbetaal voorwaarden zijn dat op het moment dat je klaar bent met je studie je 2 jaar een aflossingsvrije fase hebt en vervolgens 35 jaar de aflosfase. Hier bovenop kun je nog eens in totaal 5 jaar een extra aflossingsvrije fase aanvragen. In totaal heb je dus 42 jaar om je lening af te lossen, naar daadkracht en maximaal 4% van je inkomen min het minimum loon en lukt dat niet met je inkomen dan wordt het resterende bedrag kwijtgescholden.

De studieschuld is volledig aftrekbaar in box 3, dus geen VRH over dat bedrag. Hypotheek krijgen kan lastig zijn, al heb ik dat van mijn bronnen met schulden van 60K nog niet gehoord, maar als jij aan de hypotheek verstrekker kan laten zien dat jij dat bedrag beschikbaar hebt op een rekening lijkt me dat dat geen probleem hoeft te vormen. Wordt de situatie op een gegeven moment niet meer rendabel, wordt de schuld een probleem, etc... dan kun je het gehele bedrag bij DUO direct aflossen. Wat dat betreft is het dus volkomen risicoloos. Het enige risico ben je zelf als je het geld op een risicovolle manier gebruikt of wegzet.

De rente standen zijn over het algemeen gecorreleerd met de spaarrentes, resulterende dat de spaarrentes zonder voorwaarden de afgelopen 18 jaar altijd hoger zijn geweest dan de DUO rentes. Doordat de rentes elke 5 jaar opnieuw worden vast gezet kun je ook gaan spelen met deposito's van 5 jaar waar je een hogere rente op krijgt dan een spaarrekening zonder voorwaarden. Je geld staat echter wel vast en je bent dus minder flexibel om direct op verandering in te spelen.

Op basis van deze informatie kun je diverse situaties berekenen, je zet bijvoorbeeld maar een deel weg want de rest heb je wel nodig voor je studie of dat je de aflossing doet vanuit het opgebouwde bedrag of volledig van je inkomen etc etc. Ik heb nu niet de tijd om de samengestelde rentes te berekenen uit de losse pols om een voorbeeld helemaal uit te werken, maar een wijsneus als jij kan dat volgens mij best

Om even heel makkelijk mijn voorbeeld te illustreren dat het dus niet om peanuts gaat met de gemiddelde gegevens van de afgelopen 18 jaar onder de oude voorwaarden, dus 15 jaar aflosfase, 2 jaar aflosvrij aanloopfase en 5 jaar tijdelijk aflosvrij, maximaal dus 22 jaar . Stel je hebt toen 50.000,- geleend en op een spaarrekening gezet (toen sowieso aannemelijk gezien je nog een prestatiebeurs had) tegen het netto verschil van 1,66% dan zou je in totaal na 22 jaar 71.824,45 op je rekening hebben staan, een winst van 21.824,45 euro.

Zoals ik al zij, er zijn veel meer verschillende situaties denkbaar en een makkelijk hogere percentages denkbaar met bijvoorbeeld deposito's, maar enkel op basis van de afgelopen jaren vind ik dit geen peanuts. Ook kan het natuurlijk negatiever uitvallen, maar zoals ik al zei je kunt risicoloos aflossen, dus je hebt in feite niets te verliezen als je het verstandig aanpakt en alle winst is leuk meegenomen. Of het de bedoeling is is natuurlijk een 2e...

Maar tot zover mijn belachelijke goochel truuk. Vandread, ik wil je vragen in het vervolg gewoon je bronnen na te gaan ipv bij voorbaat iets of iemand als belachelijk of te doen.


Bronnen:
http://www.duo.nl
http://www.geldreview.nl/spaarstatistieken/ontwikkeling-spaarrente.htm
http://www.wijzersparen.nl/hoogste-spaarrente.html
http://www.rentetotaal.nl/samengestelderenteberekenen.html

[MikeyMan]

Enige is dus wel dat je dan niet aan je lening moet komen.

[Burlok86]

Tuttel schreef op donderdag 08 januari 2015 @ 11:25:
[...]
In de jaren dat je leent wordt je rente elk jaar opnieuw vastgesteld. De hoogste rente die DUO de afgelopen 18 jaar gevraagd heeft is 1,5%, nog altijd lager dan nu de hoogste onvoorwaardelijke spaarrekening rente van KNAB, 1,65% met de laagste spaarrente standen in jaren. De gemiddelde rente van DUO over die 18 jaar is echter 0,82%. De gemiddelde spaarrente zonder voorwaarden over de afgelopen 18 jaar is 2,48%. Netto verschil in die 18 jaar is dus 2,48 - 0,82 = 1,66% Op het moment van de aflosfase wordt je rente elke elke 5 jaar opnieuw vastgezet voor de komende 5 jaar.

Dit klopt dus niet, jij kijkt naar de huidige rentes, de historische rentes zijn wel degelijk hoger geweest;

Afstudeerjaar Rentepercentage
2007 4,17%
2008 3,58%
2009 2,39%
2010 1,50%
2011 1,39%
2012 0,60%
2013 0,81%

Bron

Lijkt mij behoorlijk van invloed op de gemaakte berekening.

[Vandread]

Tuttel schreef op donderdag 08 januari 2015 @ 11:25:
[...]
In de jaren dat je leent wordt je rente elk jaar opnieuw vastgesteld. De hoogste rente die DUO de afgelopen 18 jaar gevraagd heeft is 1,5%,

Mooi verhaal, box3, helemaal gelijk.
Maar de rentestand van het Duo, van mijn afgelopen 5 jaars periode was 2,39%
Dus met m'n "inkomsten" van de afgelopen 5 jaar loop ik dan spaak volgens jou bron: http://www.geldreview.nl/...twikkeling-spaarrente.htm
En volgens de hoogste: http://www.wijzersparen.nl/hoogste-spaarrente.html, word het ook al aardig krap...

Die tabel van het DUO waar je waarschijnlijk naar refereert over de afgelopen 18 jaar, gaat niet over de afgelopen 18 jaar....
https://duo.nl/particulie...icht-rentepercentages.asp
Die gaat over de rente percentages die men moet betalen voor de vaste periode van 5 jaar sinds begin 2011....

Natuurlijk is de rente sinds 2009 bizar gedaald door de crisis.... dus heb je met de herberekening sindsdien "geluk" maar dit uitgangspunt klopt dus niet zoals m'n bovenbuurman voor mij al concludeerde.

[GioStyle]

Dat zijn de historische rentepercentages van DUO; de rentes van de banken liggen altijd daarboven.

[Tuttel]

Verhip je hebt gelijk, verkeerde tabel van DUO gepakt. Gemiddelde netto verschil zal dus inderdaad wat lager zijn dan, maar haalt mijn punt verder nog niet onderuit. Je kunt wat meer of minder pech hebben met wanneer je rente wordt vastgezet, maar in the long run gaat het nog steeds op.

[Vandread]

Die liggen niet _altijd_ daarboven, de laatste tijd lag de rente van de banken onder mijn rente stand bij het DUO
Voor die tijd heb ik mijn spaargeld, wat ongeveer gelijk ligt aan m'n schuld inderdaad lekker opgepot, dus wat dat betreft ben ik er niet echt achteruit op gegaan, maar zeker ook niet behoorlijk op vooruit, het is allemaal marginaal...

Aangezien ik niet weet wat die rente over de volgende periode van 5 jaar gaat worden of, als ik het opschort, over de periode van 5 jaar daarna, ga ik het zeker niet gokken om het op te schorten.

Theoretisch een leuk sommetje, maar in de praktijk.... heeft niemand max geleend, niks uitgegeven en begint nu aan z'n 1e termijn van 5 jaar....

edit, ik heb zelfs wat meer en m'n Ohra geeft nog maar 1,2%.... toch maar eens zo'n Knab rekening openen

[ Voor 8% gewijzigd door Vandread op 08-01-2015 12:35 ]

[StecaGrid]

Tuttel schreef op donderdag 08 januari 2015 @ 11:25:
[...]

Om even heel makkelijk mijn voorbeeld te illustreren dat het dus niet om peanuts gaat met de gemiddelde gegevens van de afgelopen 18 jaar onder de oude voorwaarden, dus 15 jaar aflosfase, 2 jaar aflosvrij aanloopfase en 5 jaar tijdelijk aflosvrij, maximaal dus 22 jaar . Stel je hebt toen 50.000,- geleend en op een spaarrekening gezet (toen sowieso aannemelijk gezien je nog een prestatiebeurs had) tegen het netto verschil van 1,66% dan zou je in totaal na 22 jaar 71.824,45 op je rekening hebben staan, een winst van 21.824,45 euro.

Vergeet niet dat je ook begint met aflossen na jaar 7 waardoor je rentevoordeel ieder jaar kleiner wordt. ik heb het even op een rij gezet met een schuld van 50.000 en rente van DUO van 1% over de hele looptijd en een rente van 2% op je spaarrekening over de hele looptijd.
Je netto voordeel is dan € 10.437 na jaar 22.

[T-MOB]

Je kunt ook 3 tientjes per maand apart zetten om in 22 jaar 10.000 euro bij elkaar te krijgen. Dan loop je een stuk minder risico en krijg je een stuk makkelijker een hypotheek. Maar goed, ieder zijn ding.

[MikeyMan]

"Minder risico" lijkt me niet. Hoewel het een bewerkelijke constructie is, is het wel een veilige.

[T-MOB]

Nou, de kans van slagen is afhankelijk van een aantal zaken:
- rente van de bank moet hoger liggen dan die van DUO
- de fiscale behandeling van studieschuld moet blijevn zoals hij is
En dan heb je de situatie dat je een schuld en een saldo hebt die niet aan elkaar verpand zijn. Op dat saldo kan beslag gelegd worden of je kunt het kwijtraken. Van een kale kip kun je niet plukken, maar van een kip met 50k op de bank wel.

Dat zijn in mijn ogen allemaal risico's. Met een beetje financiele discipline is het allemaal best te overzien - Je kunt immers altijd uitstappen. Maar de opbrengst lijkt het me gewoon niet waard.

[rik86]

Aangezien ik nog een andere lening met een rente van 6,9% heb lopen is deze mooi stil gezet en los ik die eerst af

[Vandread]

Red je het anders niet?
Neem aan dat je dan wel net naar de 0,12% bent gegaan....

Er zijn trouwens al topics over het "verdienen" met studieschuld...
Studiefinanciering bijlenen en sparen
Sparen door middel van studielening
Vragen daarover kunnen dus wellicht beter daar.

Overigens is DUO echt niet "vergevingsgezind" want als er wat te halen valt komen ze echt wel zie ik hier:
Probleem terugbetalen studieschuld met DUO (uberhaupt een tenenkrommend topic, maar dat terzijde)

[waik]

Iemand al rekening gehouden met deflatie? Dat is nl bijna het geval. Je geld wordt meer waard, je schuld net zo goed. Het scenario van aflossen op de hypotheek ipv studieschuld is dan handiger ipv geld opzij zetten en spaarrentevoordeel pakken...

[Railgunner]

(Extra) aflossen op een schuld met een hoger rentepercentage is sowieso het beste advies , of er nou deflatie komt of niet.

[Sibylle]

Hangt ervan af, hypotheek en studieschuld worden als schulden in een andere box gerekend. Hangt dus van de situatie af.
maar met 0.12%...bijna gratis lenen

Deflatie/inflatie...over t algemeen mag je uitgaan van inflatie. Met zo'n lage rente is het dan goedkoper om zo langzaam mogelijk af te lossen. Ervan uitgaande dat je inkomsten met minstens de inflatie worden gecorrigeerd.
ook hier: uitrekenen per geval

[dj1981]

Sibylle schreef op zaterdag 10 januari 2015 @ 13:52:
over t algemeen mag je uitgaan van deflatie.

Je bedoelt inflatie neem ik aan... (was even in verwarring)

[Sibylle]

dj1981 schreef op dinsdag 13 januari 2015 @ 00:21:
[...]


Je bedoelt inflatie neem ik aan... (was even in verwarring)

Oooh typo ja Inflatie uiteraard, aangepast

[Ramon]

Sibylle schreef op zaterdag 10 januari 2015 @ 13:52:
Hangt ervan af, hypotheek en studieschuld worden als schulden in een andere box gerekend. Hangt dus van de situatie af.
maar met 0.12%...bijna gratis lenen

Deflatie/inflatie...over t algemeen mag je uitgaan van inflatie. Met zo'n lage rente is het dan goedkoper om zo langzaam mogelijk af te lossen. Ervan uitgaande dat je inkomsten met minstens de inflatie worden gecorrigeerd.
ook hier: uitrekenen per geval

Hangt er vanaf wat je doel is natuurlijk. Wil je een hypotheek, dan heb je liefst zo min mogelijk schulden. Bovendien, over 5 jaar is de rente weer anders, dus je wil het daarvóór hebben afgelost lijkt me.

[ Voor 7% gewijzigd door Ramon op 13-01-2015 08:42 ]

[InfoTracer]

Net mijn nieuwe rente binnen gekregen vanuit duo. Alleen nu is deze rente 0.12 maar mijn vorige rente was zekerweten hoger. En ik heb altijd netjes het bedrag afgelost maar nu is mijn maandbedrag wat ik moet betalen hoger dan eerst. Kan iemand dit verklaren?

[MikeyMan]

Vorige rente was 2,39%

Had je hiervoor verlaagde maandlasten aangevraagd?

[Z___Z]

Box 3 heeft een drempel van ongeveer 3k voor schuld. Dus als je 10k schuld hebt, mag je maar 7k van je vermogen aftrekken. Dus het is niet volledig vrijgesteld van VRH.

[InfoTracer]

MikeyMan schreef op donderdag 15 januari 2015 @ 21:02:
Vorige rente was 2,39%

Had je hiervoor verlaagde maandlasten aangevraagd?

Nee ik heb daarin nooit iets veranderd. Ik zal ze anders wel eens bellen hoe dat nu zit.

[MikeyMan]

Al op de duo site ingelogd? Als het goed is kun je daar al je correspondentie vinden.

[InfoTracer]

MikeyMan schreef op donderdag 15 januari 2015 @ 22:02:
Al op de duo site ingelogd? Als het goed is kun je daar al je correspondentie vinden.

Ja had al ingelogd want zo moest ik de brief met de nieuwe rente en maandbedrag ophalen. Maar werd niet veel wijzer op de site.

Net nogmaals op de site gekeken. En volgens mij betaal ik het minimale en hebben ze het minimale bedrag verhoogd.

[ Voor 15% gewijzigd door InfoTracer op 15-01-2015 22:08 ]

[merauder]

Ik begin er zelf steeds meer in te geloven dat de studieschuld aflossen een vorm is van mental-accounting, en dat je in de praktijk meer aflost voor het schuldenvrije gevoel dan dat je er financieel gezien echt iets mee opschiet.

Ik heb zelf de terugbetaling ondertussen voor 2 jaar opgeschort en los het maandbedrag af op mijn hypotheek en investeer in mijn woning. Behalve geleend geld zijn ook bouwwerkzaamheden op dit moment erg goedkoop. Het verschilt per persoon en per klus, maar een klus uitbesteden is voor mij momenteel goedkoper dan deze zelf uit te voeren.

Mochten er signalen zijn dat de rente weer omhoog gaan, dan kan ik tijdig actie ondernemen door bijvoorbeeld braaf af te lossen / extra af te lossen. Tegen die tijd weten we ook meer over welke kant de rentes opgaan.

Verder speelt mee dat de IBG helemaal geen slechte club is om bij in het krijt te staan. Studieschulden worden namelijk niet verhaald op eventuele partners, hoef je niet te betalen op het moment dat je het echt niet kan.

[MikeyMan]

Ben het daar echt totaal niet mee eens. Juist die instelling helpt de afgelopen jaren de economie naar de kloten als je het mij vraagt.

Waarom zou je schulden moeten hebben? Waarom lijkt iedereen tegenwoordig de intrinsieke motivatie te missen om schuldenvrij door het leven te gaan.

[Sibylle]

MikeyMan schreef op vrijdag 16 januari 2015 @ 08:59:
Ben het daar echt totaal niet mee eens. Juist die instelling helpt de afgelopen jaren de economie naar de kloten als je het mij vraagt.

Waarom zou je schulden moeten hebben? Waarom lijkt iedereen tegenwoordig de intrinsieke motivatie te missen om schuldenvrij door het leven te gaan.

Dit is juist de drijver voor de economie geweest afgelopen jaren. In de VS vooral veel schulden die niet verantwoord zijn, creditcards met creditcards betalen, day-loans etc. etc.

Hier ook: goedkope hypotheek en ipv snel afbetalen liever een iets duurdere auto of op vakantie etc.

Laten we eerlijk zijn: we willen allemaal zoveel mogelijk genieten van het leven, en als je eerst al je schulden moet gaan afbetalen voordat je geld mag overhouden voor jezelf dan wordt het genieten wel lastig.
Waar die grens ligt is voor iedereen anders, maar het niet zsm afbetalen op een schuld is niet iets 'slechts'.

[merauder]

MikeyMan schreef op vrijdag 16 januari 2015 @ 08:59:
Ben het daar echt totaal niet mee eens. Juist die instelling helpt de afgelopen jaren de economie naar de kloten als je het mij vraagt.

Waarom zou je schulden moeten hebben? Waarom lijkt iedereen tegenwoordig de intrinsieke motivatie te missen om schuldenvrij door het leven te gaan.

Het is niet de wens om niet schuldenvrij door het leven te gaan.

Feit is dat aflossen op bijvoorbeeld een hypotheekschuld op dit moment meer oplevert dan het aflossen op de studieschuld. Een studieschuld van 10K kost met deze rentestanden misschien € 12,- per jaar. Het bedrag wat je normaal gesproken aflost vastzetten of aflossen op de hypotheek levert meer op.

[Wuursj]

Mensen die nog onder het oude systeem vallen, moeten je DUO schuld wel sneller aflossen dan een Hypotheek. In 15 jaar ipv doorgaans 30 jaar bij een hypotheek. Je maandlasten kunnen dan tijdens de aflosfase van DUO wel een stuk hoger zijn vergelijken met de situatie dat je gewoon alles in je hypotheek hebt, afhankelijk van bedragen en hoe je je constructie opzet.

[ Voor 18% gewijzigd door Wuursj op 16-01-2015 16:48 ]

[Atomius]

Zeg, als ik straks een schuld heb van DUO van zeg 10k in september 2015, kan ik dan niet beter eerst sparen op een aparte rekening (met méér rente dan de rente van de DUO), en op een gegeven moment alles in één klap aflossen? (Aangenomen dat ik genoeg heb aan die 2 jaar aan het begin waarin ik nog niet hoef af te lossen.)

[Ramon]

merauder schreef op vrijdag 16 januari 2015 @ 15:41:
[...]

Het is niet de wens om niet schuldenvrij door het leven te gaan.

Feit is dat aflossen op bijvoorbeeld een hypotheekschuld op dit moment meer oplevert dan het aflossen op de studieschuld. Een studieschuld van 10K kost met deze rentestanden misschien € 12,- per jaar. Het bedrag wat je normaal gesproken aflost vastzetten of aflossen op de hypotheek levert meer op.

Punt voor mij is dat ik met een studieschuld van 20k geen hypotheek kan krijgen in de prijscategorie die ik wil, omdat het ongeveer 40k van mijn maximale hypotheek afsnoept. Met andere woorden, ik héb nog geen hypotheek om af te lossen.

WizZie- schreef op zaterdag 17 januari 2015 @ 00:03:
Zeg, als ik straks een schuld heb van DUO van zeg 10k in september 2015, kan ik dan niet beter eerst sparen op een aparte rekening (met méér rente dan de rente van de DUO), en op een gegeven moment alles in één klap aflossen? (Aangenomen dat ik genoeg heb aan die 2 jaar aan het begin waarin ik nog niet hoef af te lossen.)

Begrijp ik goed dat je dit jaar wilt afstuderen? De rente voor afstuderen in 2015 is nog niet bekend, dus dat zal je dan eerst moeten afwachten.

[ Voor 28% gewijzigd door Ramon op 17-01-2015 00:14 ]

[MarcoC]

Wanneer krijg je trouwens iets te horen over je studieschuld in het algemeen? Ik ben in april 2014 afgestudeerd, maar mijn studiefinanciering is nog steeds niet kwijtgescholden en staat nog steeds aangemerkt als "voorlopige lening".

[Tochjo]

De omzetting van lening naar gift gebeurt in de maand januari nadat je je diploma hebt gehaald. Je krijgt hierover eind januari een bericht.

[MarcoC]

Tochjo schreef op zaterdag 17 januari 2015 @ 09:29:
De omzetting van lening naar gift gebeurt in de maand januari nadat je je diploma hebt gehaald. Je krijgt hierover eind januari een bericht.

Zojuist bericht gehad inderdaad. Toevallig .

[merauder]

Ramon schreef op zaterdag 17 januari 2015 @ 00:12:
Punt voor mij is dat ik met een studieschuld van 20k geen hypotheek kan krijgen in de prijscategorie die ik wil, omdat het ongeveer 40k van mijn maximale hypotheek afsnoept. Met andere woorden, ik héb nog geen hypotheek om af te lossen.

Ben je hiervoor al bij een adviseur geweest? Een studieschuld wordt minder zwaar meegewogen dan consumptief krediet.

Er is nog een andere optie, en dat is de studieschuld verzwijgen. Ik ken meerdere mensen die dit hebben gedaan en ze zijn er niet mee in de problemen gekomen.

[kauwgomballen]

merauder schreef op zaterdag 17 januari 2015 @ 18:37:
[...]

Ben je hiervoor al bij een adviseur geweest? Een studieschuld wordt minder zwaar meegewogen dan consumptief krediet.

Er is nog een andere optie, en dat is de studieschuld verzwijgen. Ik ken meerdere mensen die dit hebben gedaan en ze zijn er niet mee in de problemen gekomen.

Klopt, ik heb er ook niks over gemeld bij de ABN toen ik eind 2013 een hypotheek afsloot. Er werd naar mijn huidige inkomen en doorlopend krediet gekeken/gevraagd, maar de studieschuld is nooit ter sprake gekomen. Wat niet weet, wat niet deert...

[Atomius]

Ramon schreef op zaterdag 17 januari 2015 @ 00:12:
[...]

Begrijp ik goed dat je dit jaar wilt afstuderen? De rente voor afstuderen in 2015 is nog niet bekend, dus dat zal je dan eerst moeten afwachten.

Ja, september 2015. Afwachten dus of de rente van de lening hoger uitpakt dan de rente bij de bank lijkt me? En anders meteen beginnen met aflossen.

[ocn]

Ik ben in 2014 afgestudeerd, ik heb bericht gehad dat ik mijn prestatiebeurs niet hoef terug te betalen. Maar krijg ik nou ook nog apart bericht dat de rente wordt vastgesteld op 0,12% voor de komende 5 jaar?

Of kan ik dit ergens inzien?

[Leolinedance]

ATS schreef op woensdag 07 januari 2015 @ 16:29:
Waarom mensen dat niet doen? Omdat het gewoon teveel gedoe is voor een kleine winst lijkt me. Ik heb niet de neiging nu hard af te gaan lossen, maar ook niet het stop te zetten om maximaal 1,5% rendement te pakken op een paar duizend euro. Dat is tientjeswerk.

Welke moeite? Even inloggen en stopzetten. Ik heb het ook gedaan voor de komende 5 jaar. Ik betaalde 46 euro per maand, maar de komende 48 maanden dus niet meer. Ga dit mooi beleggen, sparen, crowdfunden whatever.

[Leolinedance]

Leolinedance schreef op vrijdag 05 december 2014 @ 12:55:
Wel een goed idee, een aflossingsvrije periode aanvragen voor 5 jaar.
Ik heb nog €5k staan en los slechts €45,- per maand af. Hoger dan 0,12% moet toch altijd mogelijk zijn zou je zeggen

Dat dus, ik had het blijkbaar al eens gepost

[ATS]

Leolinedance schreef op maandag 19 januari 2015 @ 02:09:
[...]


Welke moeite? Even inloggen en stopzetten. Ik heb het ook gedaan voor de komende 5 jaar. Ik betaalde 46 euro per maand, maar de komende 48 maanden dus niet meer. Ga dit mooi beleggen, sparen, crowdfunden whatever.

Die moeite dus. Plus bijhouden voor jezelf dat dit geld apart moet blijven staan (opblazen van je balans). Ik wens je er veel succes mee, maar ik laat het lekker lopen.

[Leolinedance]

ATS schreef op maandag 19 januari 2015 @ 08:00:
[...]

Die moeite dus. Plus bijhouden voor jezelf dat dit geld apart moet blijven staan (opblazen van je balans). Ik wens je er veel succes mee, maar ik laat het lekker lopen.

Wat is er moeilijk aan geld op een spaarrekening zetten? Zelfs dan heb je er al voordeel bij.