Lage spaarrente, alternatieven? - Deel2

[Verwijderd]

dr snuggles schreef op maandag 15 oktober 2012 @ 20:26:
[...]

De trend is dat de Lira wegzakt met 8% per jaar als je de laatste drie jaar neemt. Heb je een netto negatief rendament.

Wat je ook kunt doen is speculeren met Bitcoins.

Dan maar weg blijven van die Lira, maar ik zou liever in een valuta sparen die ik ook daadwerkelijk uit kan geven en Chinese Yuan kan ik gewoon uit geven.

Oh heb de rente tarieven van deposito's van ICBC gevonden.

http://www.icbc.com.cn/IC...posit%20Rate/default2.htm

Voor een half jaar krijg je daar dus 3.05% en voor 5 jaar dus 4.75%

[ Voor 17% gewijzigd door Verwijderd op 16-10-2012 14:48 ]

[Wceend]

Moneyou heeft zojuist aangekondigd de rente van de spaarrekeningen te verlagen van 2,55% naar 2,50%.
Het blijft overal zakken dus voorlopig.

[RaZ]

Henk007 schreef op dinsdag 16 oktober 2012 @ 14:41:
Dit topic gaat over sparen en niet over speculatieve beleggingen in energieproductie.

Nee hoor

Het gaat om alternatieve op spaarrentes, kan ook het casino zijn, of beleggen. Die laatste is sowieso speculatief, net als de huizenmarkt trouwens, waar je in belegd maakt dan niks uit.

Blijft gewoon ontopic door naar andere methodes te kijken om rendement maximalisatie te realiseren.

Zelf spaar ik, rendement is lager, maar een stuk veiliger, de kans dat je je centen kwijt bent is nihil. Daarbij is elke vorm van beleggen speculeren, heeft niets met het bedrijf danwel product te maken

[Henk007]

De moderators denken daar toch anders over, uit deel 1:
Rukapul in "Lage spaarrente, alternatieven?"

[Gast1981]

Dan kan het topic wel op slot... overal zijn de spaarrentes laag, en echte alternatieven (zonder die speculatieve belegging) komen al pagina's lang niet aan bod

[Roncom]

Vandaag een stukje spaargeld vrijgekomen bij LPB. Tja, wat is nu wijsheid.... Overal is het armoe op het moment. Misschien maar voor 3 maanden vastzetten en kijken hoe het dan is, of weer een jaar verlengen tegen 2,8% (0,95% lager als vorig jaar).... Het is allemaal niet veel soeps.

[rinkel]

Met die vraag zit ik ook, de rente op een deposito (6 mnd) bij moneyou is 0,05% hoger dan de gewone spaarrekening daar. 2,50% vs 2,55%... Langer vastzetten? 6 Mnd? lastige keus. Ik wil het niet al te lang vastzetten ivm evt koop van een huis.
Wat gaat de rente doen? Mijn glazen bol geeft even niet thuis. Lastig op dit moment vind ik.

[Dr. Malsain]

rinkel schreef op vrijdag 19 oktober 2012 @ 11:31:
Met die vraag zit ik ook, de rente op een deposito (6 mnd) bij moneyou is 0,05% hoger dan de gewone spaarrekening daar. 2,50% vs 2,55%... Langer vastzetten? 6 Mnd? lastige keus. Ik wil het niet al te lang vastzetten ivm evt koop van een huis.
Wat gaat de rente doen? Mijn glazen bol geeft even niet thuis. Lastig op dit moment vind ik.

Bij een renteverschil van 0,05% hebben we het over 5 cent op 1000 euro spaargeld per jaar? Lijkt me niet echt een reden om het langer vast te zetten.

[irencus]

rinkel schreef op vrijdag 19 oktober 2012 @ 11:31:
Met die vraag zit ik ook, de rente op een deposito (6 mnd) bij moneyou is 0,05% hoger dan de gewone spaarrekening daar. 2,50% vs 2,55%... Langer vastzetten? 6 Mnd? lastige keus. Ik wil het niet al te lang vastzetten ivm evt koop van een huis.
Wat gaat de rente doen? Mijn glazen bol geeft even niet thuis. Lastig op dit moment vind ik.

Rente's zullen nog lager gaan vanwege de nominale schuld die steeds groter word, dus rente's op deposito's zullen ook gaan dalen daarentegen zullen de hypotheek rentes gaan dalen vanwege de grotere hoeveelheid kwantitatieve verruiming die ervoor zorgt dat de yield van de obligaties zal stijgen en de rente zal dalen. Daarnaast zal je blijven zien dat West Europa ZIRP (Zero Interest Policies) en NIRP (Negative Interest Rate Policies) zullen blijven aanhouden.

In Amerika is het nu al zo erg dat op sommige deposito rekeningen in buitenlandse valuta daar moet jij voor betalen!

Als ik jouw was zou ik niet een deposito rekening openen (Waar de bank 0% reserve'es voor hoeft aan te houden!) Maar dit gewoon te investeren in fysiek goud, dit zal je een beter rendement geven dan deposito's rekeningen in de toekomst. Gemiddeld is goud de afgelopen 100 jaar gestegen met 4% gemiddeld per jaar!

[Henk007]

Dr. Malsain schreef op vrijdag 19 oktober 2012 @ 13:20:
[...]


Bij een renteverschil van 0,05% hebben we het over 5 cent op 1000 euro spaargeld per jaar? Lijkt me niet echt een reden om het langer vast te zetten.

Heb je nog garantie op je rekenmachientje ?
De komma staat een positie te ver naar links

irencus schreef op vrijdag 19 oktober 2012 @ 13:33:
[...]
Maar dit gewoon te investeren in fysiek goud, dit zal je een beter rendement geven dan deposito's rekeningen in de toekomst. Gemiddeld is goud de afgelopen 100 jaar gestegen met 4% gemiddeld per jaar!

Edelmetaal is hier offtopic.

Daar hebben we
Beleggen in goud
voor.
uit mijn avatar blijkt wel dat ik het ten dele met je eens ben

[ Voor 41% gewijzigd door Henk007 op 19-10-2012 14:34 ]

[TrailBlazer]

Wceend schreef op woensdag 17 oktober 2012 @ 15:03:
Moneyou heeft zojuist aangekondigd de rente van de spaarrekeningen te verlagen van 2,55% naar 2,50%.
Het blijft overal zakken dus voorlopig.

mijn hypotheekrente is op dit moment 4,9% netto betaal ik daar 2,352% van nog maar een klein beetje verschil dus voordat aflossen goedkoper wordt.

[Baf1982]

TrailBlazer schreef op vrijdag 19 oktober 2012 @ 14:35:
[...]

mijn hypotheekrente is op dit moment 4,9% netto betaal ik daar 2,352% van nog maar een klein beetje verschil dus voordat aflossen goedkoper wordt.

Denk dat dat moment al bereikt is voor je als je in je berekening ook rekening houdt met het eigenwoningforfait. Voor mij met een hypotheekrente van 5,1% in ieder geval al een tijdje, pas bij 3,3% rente levert sparen meer op.

[Mistraller]

W3ird_N3rd schreef op dinsdag 16 oktober 2012 @ 04:52:
[...]

Ik zie het al voor me. GreenChoice heel Nederland deze winddelen aansmeren, vervolgens de prijzen gigantisch omhoog gooien. Omdat nieuwe klanten trekken dan ook niet meer lukt een nieuw bedrijf Greenchoice 2.0 opzetten voor nieuwe klanten. Alle "sukkels" met winddelen lekker in Greenchoice 1.0 laten zitten. Overstappen kunnen ze niet, want dan zijn hun winddelen instant waardeloos.

Jezelf 16 jaar vastleggen aan 1 energieleverancier.. Mij niet gezien.

Je bent eigenaar van de molen. Als Greenchoice er de brui aan geeft kunnen de eigenaren naar een andere partij gaan. Eneco heeft bv ook al eerder aan zelflevering meegewerkt.
En je kan nog altijd je stroom gewoon op de markt verkopen, rendement is dan alleen minder.

Vergeet verder niet dat greenchoice feitelijk niet meer veel zal leveren aan ons; Zo'n 400kWh op jaarbasis, dus een prijsverhoging moet wel bizar hoog zijn wil je daar pijn van hebben.

Anyway om het meer on topic te houden:

Eén van onze deposito's bij sns loopt af. Nu kreeg ik een briefje dat ik, omdat ik ook een maxisparen rekening heb (wordt niet met veel poeha getoond op de site) dat ik het vrijkomende bedrag naar de maxispaarrekening mag overboeken. Scheelt toch weer 0,2% want maxisparen doet momenteel 2,7%. Dus heb je een sns deposito die binnenkort vrijvalt, open dan gauw een maxispaarrekening, dan mag je het wellicht ook overboeken.

[wildhagen]

LPB zakt van 2.32 naar 2.31 procent:

De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand gedaald van 0,12% naar 0,11%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 30 oktober 2012 komt de spaarrente voor november 2012 hiermee uit op 2,31% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 2,20%.

[MrFl0ppY]

De rentes zijn echt om te huilen vandaag de dag. Zelfs voor een jaar of zelfs voor 5 jaar vastzetten zet geen zoden aan de dijk. In januari loopt mijn LPB 1 jaars deposito van 3,9% af en ik heb nog geen geschikte opvolger voorbij zien komen.

[ReneDD]

Ook Centraal Beheer heeft zojuist een daling aangekondigd van 2,5% naar 2,4% op de RentePlus rekening

[Verwijderd]

MrFl0ppY schreef op woensdag 31 oktober 2012 @ 11:54:
De rentes zijn echt om te huilen vandaag de dag. Zelfs voor een jaar of zelfs voor 5 jaar vastzetten zet geen zoden aan de dijk. In januari loopt mijn LPB 1 jaars deposito van 3,9% af en ik heb nog geen geschikte opvolger voorbij zien komen.

Weet je wat pas triest is dat mensen toen liever een 1 jaars deposito wouden met hoge rente dan een 5 jarige deposito van 4.65% rente.

Want LPB heeft zijn spaarders toen laten kiezen en er werd massaal voor 1 jaar gekozen stja en nu lopen die allemaal af.

[MrFl0ppY]

Verwijderd schreef op woensdag 31 oktober 2012 @ 14:14:
[...]

Weet je wat pas triest is dat mensen toen liever een 1 jaars deposito wouden met hoge rente dan een 5 jarige deposito van 4.65% rente.

Want LPB heeft zijn spaarders toen laten kiezen en er werd massaal voor 1 jaar gekozen stja en nu lopen die allemaal af.

Eens, helaas was 5 jaar voor mij teveel van het goede. Bovendien is 5 jaar ook meer risicovol omdat de rente ook de andere kant in kan slaan op een gegeven moment.

Maar goed, ik ben blij met de keuze. Sinds mijn vriendin ook daadwerkelijk "ja" zei op mij vraag is er ineens een kostenpost bijgekomen in het komende jaar .

[Mentalist]

MrFl0ppY schreef op woensdag 31 oktober 2012 @ 11:54:
De rentes zijn echt om te huilen vandaag de dag. Zelfs voor een jaar of zelfs voor 5 jaar vastzetten zet geen zoden aan de dijk. In januari loopt mijn LPB 1 jaars deposito van 3,9% af en ik heb nog geen geschikte opvolger voorbij zien komen.

Ik zit in ongeveer hetzelfde schuitje, alleen is mijn deposito vandaag afgelopen en had ik het afgelopen jaar 3,75% ipv. de 3,95 (iirc) die jij nog hebt.

Verwijderd schreef op woensdag 31 oktober 2012 @ 14:14:
[...]

Weet je wat pas triest is dat mensen toen liever een 1 jaars deposito wouden met hoge rente dan een 5 jarige deposito van 4.65% rente.

Want LPB heeft zijn spaarders toen laten kiezen en er werd massaal voor 1 jaar gekozen stja en nu lopen die allemaal af.

"met de kennis van vandaag".. tja.

Overigens wist LPB natuurlijk al vanaf de start wat de uitkomst zou zijn van die poll.

MrFl0ppY schreef op woensdag 31 oktober 2012 @ 14:25:
[...]


Eens, helaas was 5 jaar voor mij teveel van het goede. Bovendien is 5 jaar ook meer risicovol omdat de rente ook de andere kant in kan slaan op een gegeven moment.

Maar goed, ik ben blij met de keuze. Sinds mijn vriendin ook daadwerkelijk "ja" zei op mij vraag is er ineens een kostenpost bijgekomen in het komende jaar .

Offtopic, maar gefeliciteerd.

[Verwijderd]

Ik wist twee jaar geleden al dat ik het beste langdurige deposito's kon openen, want het was mij wel duidelijk dat rentes niet veel zouden stijgen en eerdere zakken.

Maar je had toen nogal veel van die optimisten die dachten dat de rentes wel gingen stijgen, nou nu zie je dat ze juist gezakt zijn, er is maar een minimale stijging even geweest.

En nu denk ik er zelf soms over na of ik niet beter geld in China kan vast zetten, want daar kan ik mooie rentes krijgen, maar loop ik wel valuta risico maar eerlijk gezegd zie ik de euro niet echt veel stijgen en als we pech hebben zakt die weer.

Na goed voor 6 maanden krijg je daar al 3.05% en 1 jaar is 3.25% dan moet je nagaan dat je bij Leaseplanbank voor 5 jaar nog maar 3.30% krijgt.

Dus ik ben wel slim geweest om vast te zetten toen de rentes nog minimaal 4% waren.

[ Voor 12% gewijzigd door Verwijderd op 31-10-2012 18:00 ]

[yohan]

Verwijderd schreef op woensdag 31 oktober 2012 @ 17:59:
Dus ik ben wel slim geweest om vast te zetten toen de rentes nog minimaal 4% waren.

No offense, maar volgens mij is het zelfs voor de grootste experts nog altijd min of meer gokken wat de rente op langere termijn gaat doen

[Mentalist]

Inderdaad.. En daarbij, ik weet zelf nog niet precies wanneer ik het geld nodig ga hebben, dus 5 jaar vastzetten ben ik ook niet helemaal comfortabel bij.

[dcl!]

Verwijderd schreef op woensdag 31 oktober 2012 @ 14:14:
[...]

Weet je wat pas triest is dat mensen toen liever een 1 jaars deposito wouden met hoge rente dan een 5 jarige deposito van 4.65% rente.

Niks triests aan, uitstekende keuze van mij geweest. Heb inderaad, hoewel dat vorig jaar nog helemaal niet 100% zeker was, toch een woning gekocht en kan het vrijvallende geld zometeen prima gebruiken.

Er zullen vast meer mensen geweest zijn die met (toekomstige) aankopen in het achterhoofd het geld maar 1 jaar wilden vastleggen, en dan uiteraard voor de hoogste rente

[Verwijderd]

yohan schreef op woensdag 31 oktober 2012 @ 19:07:
[...]


No offense, maar volgens mij is het zelfs voor de grootste experts nog altijd min of meer gokken wat de rente op langere termijn gaat doen

Dat zeker, maar we verkeren al jaren in de ene crisis en de andere en die euro crisis is ook nog lang niet opgelost en daarop heb ik gebaseerd dat we die hoge rentes van 4 a 5 jaar geleden niet meer tegen zullen komen voorlopig.

Dus ik heb gok genomen om in te zetten in die vijfjarige deposito's en daar pluk ik nu al twee jaar de vruchten van, maar nu rentes naar onder gedonderd zijn heb ik juist niks meer vast gezet.

[Sempy]

dcl! schreef op donderdag 01 november 2012 @ 11:00:
[...]

Niks triests aan, uitstekende keuze van mij geweest. Heb inderaad, hoewel dat vorig jaar nog helemaal niet 100% zeker was, toch een woning gekocht en kan het vrijvallende geld zometeen prima gebruiken.

Woningaankoop is bij 9 van de 10 aanbieders een legitieme reden om boetevrij op te kunnen nemen, net als werkeloosheid en echtscheiding. Dit is dus geen reden om voor een kortere looptijd te kiezen. Het is dan juist aantrekkelijk om tegen de hoogste rente vast te zetten ongeacht looptijd.

[Mistraller]

Ik heb gelukkig een tijd terug aardig wat in een 4% deposito gezet bij SNS, deeltje voor 8jr, deeltje voor 10jr. Rente op rente gekozen. Als we een ander huis kopen is dat evt reden om boetevrij op te nemen, en ik verwacht dat we toch wel in de komende 3jr verkassen.

Met de huidige rentes is het ook bij de sns deposito's om te huilen helaas.

[Verwijderd]

Gelukkig heb ik nog aanzienlijke bedragen vastgezet in 2009 tegen 5,5 en zelfs 6% (NIBC Direct)

[Rene]

Deze gedachte schoot mij gister door het hoofd, wellicht dat mensen hier een mening over hebben. Ikzelf was niet van plan dit te doen maar volgens mij moet dit lukken.

Ik heb een creditcard, elke 1e van de maand wordt het volledige bedrag wat ik met de CC heb uitgegeven afgeschreven van mijn lopende rekening. Zolang ik geld op de lopende rekening heb staan gebeurt dit zonder rente te betalen. Vaak zijn dit vliegtickets, parkeerbonnen, paypal verrekeningen etc. Als ik geen geld heb (nog nooit voorgekomen) wordt het omgezet in een lening zover ik weet.

Nu doe ik het volgende: ik verhoog mijn limiet naar 15000 euro (nu 1500) en neem elke eerste van de maand 12500 op via pinmachines (kan ook pinnen met de CC) of desnoods via een andere manier. Dit geld stort ik gelijk via een machine weer op mijn lopende rekening en vervolgens zet ik het in 30 seconden via de mobiele app op mijn spaarrekening. Vervolgens laat ik het de maand staan en de laatste van de maand boek ik het via de app weer terug naar mjn lopende rekening alwaar het een dag later weer door de CC wordt ingehouden. Op deze manier trek je dus zo goed als heel de maand rente over dit bedrag. Wat op jaarbasis een kleine 300 euro kan zijn.

volgens mij is dit niet moeilijk om te doen:
opnemen en storten (minder dan 30 minuten)
overboeken Spaarrekening (30sec)
terugboeken lopende rekening (30sec)

Waar zit hier de adder onder het gras

[Wolly]

peugeot206gt schreef op zaterdag 03 november 2012 @ 12:35:

Waar zit hier de adder onder het gras

Geld opnemen met een credit card kost vaak geld,reken op 2 tot 4%.

[Theswitch]

peugeot206gt schreef op zaterdag 03 november 2012 @ 12:35:
volgens mij is dit niet moeilijk om te doen:
opnemen en storten (minder dan 30 minuten)
overboeken Spaarrekening (30sec)
terugboeken lopende rekening (30sec)

Waar zit hier de adder onder het gras

Bij de meeste banken kan je maar een paar keer per jaar gratis storten, daarna vaak iets van 6 euro per keer.

[pven]

Weer een mailtje van Moneyou dat de rente verlaagd is: is nu 2,45%.

[Coldcat]

En daarnaast zal het niet heel makkelijk zijn je limiet tot 15k te zetten.

[Wceend]

pven schreef op woensdag 14 november 2012 @ 09:49:
Weer een mailtje van Moneyou dat de rente verlaagd is: is nu 2,45%.

1 jaar vast blijft wel 2,6% maar dat moet je wel willen natuurlijk.

Ik ben nog op zoek naar een derde bank is centraal beheer wat?

[rinkel]

Het blijft maar dalen, misschien dat ik een deel maar een jaartje vast zet. ik zat er al over te twijfelen.

[Dr. Malsain]

Ik zat te denken aan het storten in een spaarhypotheek als alternatief. Een gedeelte boetevrij aflossen is vaak wel mogelijk (meestal max 10 - 15% van de hoofdsom) maar is een storting in een bestaande spaarhypotheek gebruikelijk?

[Sr_Ogel]

Dr. Malsain schreef op woensdag 14 november 2012 @ 21:25:
Ik zat te denken aan het storten in een spaarhypotheek als alternatief. Een gedeelte boetevrij aflossen is vaak wel mogelijk (meestal max 10 - 15% van de hoofdsom) maar is een storting in een bestaande spaarhypotheek gebruikelijk?

Mijn adviseur zij vorig week nog bij het afsluiten van mijn eigen hypotheek dat het zeker een goede oplossing was. Beter dan bijvoorbeeld in het aflossingsvrij gedeelte. Je zou dan de termijn kunnen verkorten (je bereikt eerder je spaardoel) of daarna de maandpremie aanpassen. Het voordeel is dan dat je schuld gelijk blijft en dus maximaal belasting voordeel.

Als bovenstaande door één van jullie anders wordt uitgelegd dan moet ik dus nog even terug naar mijn adviseur of de rest wel goed is.

[ Voor 7% gewijzigd door Sr_Ogel op 14-11-2012 22:34 ]

[Positron]

Ik zit hier ook aan te denken. De spaarrente is belabberd, maar de rente van mijn spaarhypotheek is 4,9%. Ik moet alleen nog even goed kijken of er belastingtechnisch nog haken of ogen aan zitten als ik extra inleg. Iemand hier bekend mee?

[rinkel]

Volgens mij kan het weinig kwaad, resultaat is prima, zolang de rente op spaargeld niet boven de 4,9 uit komt, wat ik niet snel zie gebeuren.

Waar je wel aan moet denken is dat geld wat je in je huis stopt, er ook niet makkelijk meer uitgehaald kan worden ivm de bijleenregeleing. Maar verstandig is het wel, zeker als je ook nog een deel aflossingsvrij hebt. Alleen weet ik niet precies of dit dan ook geldt voor de bijleenregeling.

Overigens weet ik dat ik bij mijn oude spaarhypotheek kosten moest betalen over de inleg, kijk hier nog even naar.

[ Voor 21% gewijzigd door rinkel op 14-11-2012 23:30 ]

[Ikke_Niels]

Positron schreef op woensdag 14 november 2012 @ 22:53:
Ik zit hier ook aan te denken. De spaarrente is belabberd, maar de rente van mijn spaarhypotheek is 4,9%. Ik moet alleen nog even goed kijken of er belastingtechnisch nog haken of ogen aan zitten als ik extra inleg. Iemand hier bekend mee?

Een storting in je bankspaarpotje is mogelijk maar:

1. Naar mijn weten wordt het "bevroren" vanaf 1 januari, daarna kan je niet meer extra storten (dus snel informeren bij je hypotheker!)
2. Verder heb je de zogenaamde "1 op 10"-regel. Dit betekend dat je hoogste inleg niet meer dan 10x je laagste inleg mag zijn:
Bv. je legt nu per jaar 1200 euro in (100 euro per maand), en je doet een extra storting van 4000 euro, dan kom je dit jaar op 5200 euro.

Zolang je nieuwe maandbedrag niet daalt onder de 44 euro (520/12), hou je je aan de 1 op 10 regel, maar let wel op: als je bv precies op de 44 euro komt kan je dus niet meer aflossen, omdat je maandbedrag van verder zakt en je belastingtechnisch een probleem hebt.

Dit is dus ook typisch een geval om je door je hypotheker over te laten adviseren.

Maar zoals ik zei, wees wel snel want volgens mij wordt het vanaf 1 januari allemaal dichtgezet en kan je niet meer bijstorten (en dus alleen nog maar aflossen).

[zaiziks]

Ikke_Niels schreef op donderdag 15 november 2012 @ 09:36:
[...]

1. Naar mijn weten wordt het "bevroren" vanaf 1 januari, daarna kan je niet meer extra storten (dus snel informeren bij je hypotheker!)

Zoiets hoorde ik via-via ook, maar ik kom er maar niet achter of dat nu om aflossen (= je hypotheekbedrag wordt lager) of extra inleg (= hypotheekbedrag blijft gelijk) gaat.

Daarnaast extra rekening-houden-met-puntje: zolang het rentepercentage op je ingelegde spaargeld hoger is dan je rentepercentage van de hypotheek zelf is het vaak niet mogelijk extra in te leggen. Meestal in het eerste of de eerste twee jaar het geval, dan heb je van die aanbiedingen.

[Ikke_Niels]

zaiziks schreef op donderdag 15 november 2012 @ 11:07:
[...]

Zoiets hoorde ik via-via ook, maar ik kom er maar niet achter of dat nu om aflossen (= je hypotheekbedrag wordt lager) of extra inleg (= hypotheekbedrag blijft gelijk) gaat.

Daarnaast extra rekening-houden-met-puntje: zolang het rentepercentage op je ingelegde spaargeld hoger is dan je rentepercentage van de hypotheek zelf is het vaak niet mogelijk extra in te leggen. Meestal in het eerste of de eerste twee jaar het geval, dan heb je van die aanbiedingen.

Het lijkt me zeeeer sterk dat het om het aflossen gaat, want het zou erg vreemd zijn als ze dat zouden willen tegenhouden

[Mistraller]

Ikke_Niels schreef op donderdag 15 november 2012 @ 09:36:
[...]


...

Ook moet je in de gaten houden dat je bij een rentewijziging in de toekomst wellicht te vroeg aan je eindbedrag komt. Je mag namelijk niet zomaar meer sparen.

Je kan nog looptijd verkorten om meer te kunnen sparen, maar het één houd verband met het ander. Zit je dus aan de maximale bandbreedte, heb je al looptijdverkorting, en schiet dan ineens de rente omhoog, dan kan je dus de sjaak zijn, en moet je ineens belasting gaan betalen. Zorg er dus altijd voor dat je geen looptijd onder de 20 jaar hebt (of in de buurt daarvan) voor een spaarhypotheek als je gaat bijstorten. Er zijn maar een beperkt aantal knoppen waar je aan kan draaien, om het maar met een politiek populaire woordspeling te zeggen

[mark de man]

Ook de termijndeposito's lijken steeds minder aantrekkelijk te worden bij leaseplanbank:

Termijndeposito 3 m 6 m 9 m 1 jr 2 jr 3 jr 4 jr 5 jr
Nieuwe rente 2,30% 2,40% 2,50% 2,65% 2,70% 2,80% 2,90% 3,00%
Verlaging 0,20% 0,20% 0,20% 0,15% 0,20% 0,20% 0,20% 0,30%

[ Voor 36% gewijzigd door mark de man op 16-11-2012 11:53 ]

[Joop_Klepzeiker]

Op hun website staat dit nog niet.....

(Ik was net van plan om een rekening aan te vragen vandaag!!!)

[mark de man]

Ja klopt, de wijzigingen gaan in op 20 november staat in de mail.

[Dr. Malsain]

Mistraller schreef op donderdag 15 november 2012 @ 17:17:
[...]

Ook moet je in de gaten houden dat je bij een rentewijziging in de toekomst wellicht te vroeg aan je eindbedrag komt. Je mag namelijk niet zomaar meer sparen.

Je kan nog looptijd verkorten om meer te kunnen sparen, maar het één houd verband met het ander. Zit je dus aan de maximale bandbreedte, heb je al looptijdverkorting, en schiet dan ineens de rente omhoog, dan kan je dus de sjaak zijn, en moet je ineens belasting gaan betalen. Zorg er dus altijd voor dat je geen looptijd onder de 20 jaar hebt (of in de buurt daarvan) voor een spaarhypotheek als je gaat bijstorten. Er zijn maar een beperkt aantal knoppen waar je aan kan draaien, om het maar met een politiek populaire woordspeling te zeggen

Toch eerst maar eens een poging om boetevrij een gedeelte af te lossen. Niet om de maandlasten omlaag te brangen maar om vermogensrendementheffing te voorkomen.

[Mentalist]

mark de man schreef op vrijdag 16 november 2012 @ 11:52:
Ook de termijndeposito's lijken steeds minder aantrekkelijk te worden bij leaseplanbank:

Termijndeposito 3 m 6 m 9 m 1 jr 2 jr 3 jr 4 jr 5 jr
Nieuwe rente 2,30% 2,40% 2,50% 2,65% 2,70% 2,80% 2,90% 3,00%
Verlaging 0,20% 0,20% 0,20% 0,15% 0,20% 0,20% 0,20% 0,30%

Ik twijfel nu ook sterk om toch nog maar een deposito te openen voor nog een jaar. Langer dan een jaar doe ik liever niet want ik weet niet wanneer ik er weer bij wil kunnen. En LPB heeft géén voorwaarden om boetevrij op te kunnen nemen bij aankoop van een huis (wat ASN wel heeft.. wat de reden is dat ik al een tijdje een 10-jaars deposito bij ASN heb).

Nog maar een paar uur nadenken, maar ik denk toch nog maar 1 jaar deposito. Vrij opneembaar laten staan lijkt me in deze tijden ook niet de meest gunstige optie.

[ Voor 4% gewijzigd door Mentalist op 19-11-2012 03:56 ]

[Gizz]

Dr. Malsain schreef op zondag 18 november 2012 @ 14:16:
[...]


Toch eerst maar eens een poging om boetevrij een gedeelte af te lossen. Niet om de maandlasten omlaag te brangen maar om vermogensrendementheffing te voorkomen.

Maar een hypotheek is een schuld, dus die mag je toch eerst afhalen van je vermogen voordat je kijkt of je vrh moet betalen? Het werkt juist hard mee als je huis minder waard is dan de hypotheek (wat vaak zo is tegenwoordig?)

€60.000 op de bank en een hypotheekschuld van €250.000 lijkt mij niet een vermogen van ongeveer €40.000 (€60.000 minus € 20.785 vrijstelling) waarover vrh geheven wordt, maar gewoon niks? Verbeter mij als ik het mis heb, ik heb zelf geen praktijkervaring (ik betaal wél vrh maar heb geen hypotheek )

[ Voor 8% gewijzigd door Gizz op 19-11-2012 10:07 ]

[sverzijl]

Gizz schreef op maandag 19 november 2012 @ 10:04:
[...]

Maar een hypotheek is een schuld, dus die mag je toch eerst afhalen van je vermogen voordat je kijkt of je vrh moet betalen? Het werkt juist hard mee als je huis minder waard is dan de hypotheek (wat vaak zo is tegenwoordig?)

€60.000 op de bank en een hypotheekschuld van €250.000 lijkt mij niet een vermogen van ongeveer €40.000 (€60.000 minus € 20.785 vrijstelling) waarover vrh geheven wordt, maar gewoon niks? Verbeter mij als ik het mis heb, ik heb zelf geen praktijkervaring (ik betaal wél vrh maar heb geen hypotheek )

Helaas
Eigenwoningschuld valt in box 1, dus mag niet als schuld in box 3 worden opgevoerd. (Betekent dus ook dat je geen VRH hoeft te betalen over de waarde van je huis als deze eenmaal is afgelost)

[Tonkey]

Positron schreef op woensdag 14 november 2012 @ 22:53:
Ik zit hier ook aan te denken. De spaarrente is belabberd, maar de rente van mijn spaarhypotheek is 4,9%. Ik moet alleen nog even goed kijken of er belastingtechnisch nog haken of ogen aan zitten als ik extra inleg. Iemand hier bekend mee?

Leuk idee, helaas denken meer mensen hieraan.
De belastingdienst is één met zijn 1 op 10 regel, de bank is twee. Een eerste inleg is normaal gezien mogelijk, maar vervolgens een extra inleg niet meer. Dit zou een bank natuurlijk wel lekker veel geld gaan kosten op die manier.

Dit moet je ook niet zien als extra aflossen omdat de inleg vervolgens verlaagd wordt. De hypotheek blijft gewoon gelijk.

Maargoed, ik kwam hier om te kijken voor leuke alternatieven. Dit waar WestlandUtrecht (waar ik nu zit) er mee op zal houden en dit zal de rente wel flink gaan beïnvloeden. Afhankelijk van waar het spaargedeelte heengaat natuurlijk.

[ Voor 37% gewijzigd door Tonkey op 19-11-2012 18:28 . Reden: Verkeerde quote ]

[Mentalist]

T-h-i-j-m-e-n schreef op woensdag 04 juli 2012 @ 19:50:
Argenta 2,8% op de internetspaarrekening (en direct opvraagbaar).

Wel een digipass nodig die € 10,- kost en openingprocedure dmv toezenden kopie legitimatie.

Ik heb net een rekening geopend en ik hoef niet te betalen. Zie je ook op http://www.argenta.nl/nl/klantenservice/sparen/tarieven/, alleen een extra digipass kost 10 euro.

Ze willen wel dat ik een kopie van mijn ID naar een antwoordnummer in Breda stuur. Was bij leaseplan iirc niet nodig.. Maargoed. De rente van zowel spaarrekening als deposito is bij Argenta vrij aantrekkelijk (vrij opneembaar 2,55%, 1jr deposito 2,8% 2jr deposito 3%). En de Belgische collectieve garantieregeling (Belgische depositogarantiestelsel) vertrouw ik wel. Als de Belgische overheid failliet gaat hebben we denk ik grotere problemen dan onze spaarcentjes.

[Verwijderd]

Je gaat voor die 0,05% hogere rente dat risico toch niet lopen?

http://www.spaarinformatie.nl/

[TrailBlazer]

Ikke_Niels schreef op donderdag 15 november 2012 @ 09:36:
[...]


Een storting in je bankspaarpotje is mogelijk maar:

1. Naar mijn weten wordt het "bevroren" vanaf 1 januari, daarna kan je niet meer extra storten (dus snel informeren bij je hypotheker!)

heb je hier meer info over. Ik heb dit ook al eerder voorbij zien komen in een ander topic maar heb nergens iets kunnen vinden.

[asmi]

Verwijderd schreef op dinsdag 20 november 2012 @ 06:38:
Je gaat voor die 0,05% hogere rente dat risico toch niet lopen?

Waarom zou je met het Belgische garantiestelsel meer risico lopen dan met het Nederlandse?

[mark de man]

Eigen volk eerst als het fout gaat en misschien meer gedoe om het geld uiteindelijk terug te krijgen? Ik zelf heb daarom ook maar voor Westlandutrecht bank gekozen.

[Free rider]

asmi schreef op dinsdag 20 november 2012 @ 10:22:
Waarom zou je met het Belgische garantiestelsel meer risico lopen dan met het Nederlandse?

Kijk naar de creditratings, België heeft (dacht ik) AA, Nederland AAA. Ofwel, bureaus die adviseren over kredieten vinden Nederland een lener met een hogere betrouwbaarheid dan België.

Let wel, het Nederlandse garantiestelsel wordt niet gegarandeerd door de overheid maar door de banken in Nederland. De grootste banken zijn zogenaamde systeembanken welke altijd gered zullen worden door de overheid. en ABN Amro is zelfs eigendom van de overheid. De creditrating van de overheid is dus een goede indicatie.

[Verwijderd]

asmi schreef op dinsdag 20 november 2012 @ 10:22:
[...]

Waarom zou je met het Belgische garantiestelsel meer risico lopen dan met het Nederlandse?

Als het puntje bij paaltje komt staan die Belgen vooraan in de rij.

[Wary87]

Zijn hier mensen die ervaring hebben met een rekening openen bij een buitenlandse bank in een andere valuta zoals de Canadese of Noorse? Het lijkt mij in deze tijd een goed alternatief om een deel van het spaargeld om te zetten in een relatief stabiele waardevolle munt.

[_JGC_]

Ik heb destijds mijn Noorse bankrekening opgeheven omdat er geen rente op die rekening zat en ik na mijn laatste vakantie waarbij ik op 200 euro na de rekening heb geplunderd ook niks meer in Noorwegen doe qua economisch verkeer.

Een Noorse bankrekening openen is overigens even heel wat anders dan een icesave rekening openen. Je moet in principe inwoner van Noorwegen zijn. Tegelijk met je bankrekeningnummer vragen ze daar ook een D-nummer voor je aan, wat een soort van tijdelijk BSN is. Zodra je dat nummer hebt krijg je dus ook jaarlijks aan de stok met Skatteetaten. Ik heb er een halfjaar gewoond en krijg nu elk jaar een belastingaanslag uit Noorwegen. Mogelijk dat ik er na dit jaar niks meer van hoor, ik heb de bankrekening opgeheven.

[Mistraller]

Tonkey schreef op maandag 19 november 2012 @ 18:27:
[...]


Leuk idee, helaas denken meer mensen hieraan.
De belastingdienst is één met zijn 1 op 10 regel, de bank is twee. Een eerste inleg is normaal gezien mogelijk, maar vervolgens een extra inleg niet meer. Dit zou een bank natuurlijk wel lekker veel geld gaan kosten op die manier.

Dit moet je ook niet zien als extra aflossen omdat de inleg vervolgens verlaagd wordt. De hypotheek blijft gewoon gelijk.

Maargoed, ik kwam hier om te kijken voor leuke alternatieven. Dit waar WestlandUtrecht (waar ik nu zit) er mee op zal houden en dit zal de rente wel flink gaan beïnvloeden. Afhankelijk van waar het spaargedeelte heengaat natuurlijk.

De rabo doet hier niet moeilijk over in elk geval, we hebben direct aan het begin een extra storting gedaan, en daarna nog een kleintje. Een derde was bij de bank geen probleem, maar wel bij de fiscus. Na berekening met looptijdverkorting of aanpassing van eindbedrag, besloten om het niet te doen. Het staat nu in een langlopend deposito.

Free rider schreef op dinsdag 20 november 2012 @ 11:44:
[...]

Kijk naar de creditratings, België heeft (dacht ik) AA, Nederland AAA. Ofwel, bureaus die adviseren over kredieten vinden Nederland een lener met een hogere betrouwbaarheid dan België.

Let wel, het Nederlandse garantiestelsel wordt niet gegarandeerd door de overheid maar door de banken in Nederland. De grootste banken zijn zogenaamde systeembanken welke altijd gered zullen worden door de overheid. en ABN Amro is zelfs eigendom van de overheid. De creditrating van de overheid is dus een goede indicatie.

History repeating? Ratings geloof ik sinds IceSave niet meer zo. Toen wij in IceSave instapten had IJsland AAA.

Bedenk dat Nederland ook met geen mogelijkheid de volledige NL banksector overeind kan houden als ze allemaal vallen.

[Henk007]

Wary87 schreef op dinsdag 20 november 2012 @ 20:22:
Zijn hier mensen die ervaring hebben met een rekening openen bij een buitenlandse bank in een andere valuta zoals de Canadese of Noorse? Het lijkt mij in deze tijd een goed alternatief om een deel van het spaargeld om te zetten in een relatief stabiele waardevolle munt.

Als je koersverlies van de Euro wil hedgen is het veel handiger om dit via forex opties te doen, maar dat valt buiten het kader van dit topic.

[Free rider]

Mistraller schreef op dinsdag 20 november 2012 @ 22:39:
History repeating? Ratings geloof ik sinds IceSave niet meer zo. Toen wij in IceSave instapten had IJsland AAA.
Bedenk dat Nederland ook met geen mogelijkheid de volledige NL banksector overeind kan houden als ze allemaal vallen.

Ratingbureau's doen dat onderzoek en veel financiële instellingen, met een belegd vermogen van honderden miljarden, gebruiken die onderzoeken voor hun beslissingen. Ik zal niet zeggen dat die ratingbureau's altijd gelijk hebben - maar ik ga er van uit dat financiële instellingen toch enig idee hebben naar wie ze wel en niet moeten luisteren.

Zoals ik zei, de ratingbureau's stellen dat Nederland een betrouwbaarder investering is dan België - en ik geloof ze daarin. Nu ben je het er niet mee eens, kan je uitleggen waarom jij Nederland minder betrouwbaar vindt? Als je doelt op de bankensector, voor zover ik herinner viel België bijna om toen ze Fortis moesten redden, terwijl Nederland zonder al te veel problemen ING redde en daarnaast ook nog ABN Amro kon overnemen.

[Mentalist]

Verwijderd schreef op dinsdag 20 november 2012 @ 06:38:
Je gaat voor die 0,05% hogere rente dat risico toch niet lopen?

http://www.spaarinformatie.nl/

Bij termijndeposito scheelt het wel iets meer.

En "risico", pff, Belgische overheid failliet zie ik echt niet snel gebeuren, zo wel dan hebben we ook wel grotere problemen. Dan is je geld in NL ook niet noodzakelijkerwijs meer veilig.

[Hielko]

Nee, maar wel iets veiliger, dat is nou net het verschil tussen AA en AAA. Andersom: je zou wel gek zou als je je geld voor hetzelfde percentage in Belgie neerzet als je het ook in Nederland neer kan zetten. Een klein verschil in rente is alleen maar compensatie voor dat kleine stukje risico wat je loopt: pas als het verschil in rente groot is maar het verschil in risico klein zou je 'risk-adjusted' meer verdienen op je in Belgie geparkeerde spaargeld.

[Mentalist]

Ik denk dat in beide gevallen het risico gewoon heel laag is. Als je iedere dag een lot koopt is de kans X % dat je de jackpot wint voor je 30ste, als je iedere dag twee loten koopt is de kans twee keer zo groot.. Maar de kans dat je geschept zou worden door een bus is nog steeds groter.

Als het makkelijk zou gaan (zou zo niet eens weten hoe je het zou moeten doen) zou ik ook best mijn geld voor 1 jaar voor zeg 4% uitlenen aan de Spaanse overheid. Ik geloof er ook niet in dat Spanje binnen een jaar failliet zou gaan.

[ Voor 5% gewijzigd door Mentalist op 21-11-2012 03:57 ]

[Tarkin]

Free rider schreef op woensdag 21 november 2012 @ 01:38:
[...]

Ratingbureau's doen dat onderzoek en veel financiële instellingen, met een belegd vermogen van honderden miljarden, gebruiken die onderzoeken voor hun beslissingen. Ik zal niet zeggen dat die ratingbureau's altijd gelijk hebben - maar ik ga er van uit dat financiële instellingen toch enig idee hebben naar wie ze wel en niet moeten luisteren.

Zoals ik zei, de ratingbureau's stellen dat Nederland een betrouwbaarder investering is dan België - en ik geloof ze daarin. Nu ben je het er niet mee eens, kan je uitleggen waarom jij Nederland minder betrouwbaar vindt? Als je doelt op de bankensector, voor zover ik herinner viel België bijna om toen ze Fortis moesten redden, terwijl Nederland zonder al te veel problemen ING redde en daarnaast ook nog ABN Amro kon overnemen.

diezelfde ratingbureaus dragen ook heel wat bij aan deze crisis. Achteraf blijkt dat die zogenaamde ratings eigenlijk gewoon een luchtbel zijn. gegeven op het moment hoe de bank er naar de buitenwereld eruit ziet. Ik zou die ratings dus met een korreltje zout nemen.

Neem nu Belgie, een jaar geleden vertelden de ratingbureaus nog dat we in hetzelfde straatje als griekenland en spanje zaten. I don't think so. De rente was toen ook historisch hoog, iets van een 6 of 7 %. Nu lenen we negatief (net zoals NL).

Vergeet trouwens niet dat we niet enkel fortis hebben gered, maar ook Dexia, KBC. En vooral dexia is nogal een rotte appel blijkt nu

[Kalief]

Voor een tiende procent meer kun je je die moeite besparen. Met een inflatie van 2,9% en een effectieve vermogensrendementsheffing van 1,2% zit je sowieso op een jaarlijkse waardevermindering van rond de 4%. Wil je verdienen aan je geld dan moet je meer dan 4% maken. Alle spaarrentes zitten daar dik onder en dus zul je voorlopig nog geld kwijtraken. Die tiende procent meer gaat je niet redden.

[Joop_Klepzeiker]

Kalief schreef op woensdag 21 november 2012 @ 07:31:
Voor een tiende procent meer kun je je die moeite besparen. Met een inflatie van 2,9% en een effectieve vermogensrendementsheffing van 1,2% zit je sowieso op een jaarlijkse waardevermindering van rond de 4%. Wil je verdienen aan je geld dan moet je meer dan 4% maken. Alle spaarrentes zitten daar dik onder en dus zul je voorlopig nog geld kwijtraken. Die tiende procent meer gaat je niet redden.

Ik vind dat ze de vermogensrendementheffing sowieso eens moeten bijstellen. Het rendement van 4% is zonder risisco te lopen op de beurs niet meer haalbaar met de huidige rentes.

[ACM]

Joop_Klepzeiker schreef op woensdag 21 november 2012 @ 10:12:
Ik vind dat ze de vermogensrendementheffing sowieso eens moeten bijstellen. Het rendement van 4% is zonder risisco te lopen op de beurs niet meer haalbaar met de huidige rentes.

Maar toen de rente nog wel 5+% was werd het ook niet omhoog bijgesteld. Het is zuur dat dat enorm op je rendement drukt en het zou voor spaarders mooi zijn als het de rente volgt... maar als iemand vervolgens alleen in aandelen of obligaties belegt, moet het voor hem dan de koersen daarvan volgen? Dat zou dan toch ook moeten gebeuren? En voor iemand die 50/50 zit en spaargeld daalt en koersen stijgen, moet het dan in een spagaat tegelijk omhoog en omlaag?

Het is natuurlijk vervelend dat vooral de voorzichtige mensen het hardst benadeeld worden door zo'n rendementsheffing, maar tegelijkertijd zou je je ook kunnen afvragen of je wel alleen in spaargeld moet zitten of dat je voor hogere redenemten toch op zoek wilt naar iets met een hoger rendement (en bijbehorend hoger risicoprofiel). En nee, ik heb geen idee wat je dan zou moeten nemen. Er zijn diverse beleggingsfondsen met een relatief stabiele stijgende koers, maar meestal lijkt te gelden dat hoe gladder die lijntjes zijn, hoe dichter ze tegen de 2a3% komen te zitten

[Henk007]

Geld is is geen schaars goed meer als gevolg van (near) zero interest rate policy.

[_JGC_]

Toch gek dat het zakelijk wel gewoon kan. Als ik 40K op mijn zakelijke spaarrekening zet moet ik de ontvangen rente optellen bij mijn winst uit onderneming en heb ik verder geen VRH.

Zakelijk heb je dan niet het voordeel dat de eerste 20K vrijgesteld wordt, dus onder de streep maakt het geen zak uit.

[McVirusS]

Mjah, als je belasting gaat heffen op rendement zou je ook korting moeten verlenen op verlies. Tenminste, dat lijkt mij wel zo eerlijk/logisch. Lijkt me nog lastige aangelegenheid .

Eventueel zou je inderdaad net als met zakelijk vermogen bij een eenmanszaak rendement gewoon als inkomen kunnen tellen. Dan betaal je er dus inkomstenbelasting over.

[_JGC_]

Negatieve winst uit onderneming zou gewoon van je inkomen af gaan als zelfstandige. Korting als je verlies draait krijg je dus al. Punt is wel dat de belastingdienst op een gegeven moment gaat controleren of het wel klopt wat je allemaal aan het doen bent en of je niet beter af bent met gewoon kappen met je onderneming .

[Gast1981]

Mistraller schreef op dinsdag 20 november 2012 @ 22:39:
[...]
De rabo doet hier niet moeilijk over in elk geval, we hebben direct aan het begin een extra storting gedaan, en daarna nog een kleintje. Een derde was bij de bank geen probleem, maar wel bij de fiscus. Na berekening met looptijdverkorting of aanpassing van eindbedrag, besloten om het niet te doen. Het staat nu in een langlopend deposito.

Kan je hier iets meer over zeggen, omdat ik dit ook nog steeds overweeg als alternatief voor een deel van ons spaargeld boven de vrh-grens. Je hebt dus bijgestort in je (bank-)spaarhypotheek? Welk percentage heb je ongeveer mogen bijstorten in totaal totdat de fiscus moeilijk zou gaan doen? En anders moet ik binnenkort ook maar eens bij de Rabo langs voor wat info.

[DopdeDouwer]

Henk007 schreef op maandag 08 oktober 2012 @ 10:53:
Bij ING tijdelijk 1% extra rente tot 8 januari 2013, berekend t.o.v. het saldo van 5 oktober.
Wellicht is het dus aantrekkelijk om tijdelijk wat over te zetten.

Mmmm moet dit topic toch wat beter in de gaten houden geloof ik.
Zag het vandaag pas. mn LPBcentjes maar gelijk overgemaakt naar "profijt"rekening.

[Sempy]

Eigenlijk een heel slimme actie vanuit ING-oogpunt, lekker de eindbalans 2012 oppoetsen met een bonusrente tm de 1e week van januari. Dat heeft volgens mij ook te maken met die deposito's die je verleden jaar november/december tegen een toen best aardige rente kon afsluiten. Die komen nu vrij en door die bonus is een ING spaarrekening voor 1 maand lang de voordeligste keuze en daarna vind 90% van de mensen het te veel werk om alsnog een andere rekening uit te zoeken.

[Het Fantoom]

Sempy schreef op donderdag 22 november 2012 @ 09:05:
Die komen nu vrij en door die bonus is een ING spaarrekening voor 1 maand lang de voordeligste keuze en daarna vind 90% van de mensen het te veel werk om alsnog een andere rekening uit te zoeken.

Mensen die nu speciaal voor die extra procent (berekend over slechts 3 maanden) gaan overstappen naar ING zullen in januari waarschijnlijk ook wel weer overstappen voor een minimaal verschil.

[Henk007]

Het Fantoom schreef op donderdag 22 november 2012 @ 23:45:
[...]

Mensen die nu speciaal voor die extra procent (berekend over slechts 3 maanden) gaan overstappen naar ING zullen in januari waarschijnlijk ook wel weer overstappen voor een minimaal verschil.

Deze actie geldt alleen voor bestaande ING klanten (peildatum 5 oktober 2012) , niet voor nieuwe klanten.

[ Voor 3% gewijzigd door Henk007 op 22-11-2012 23:49 ]

[Mistraller]

Gast1981 schreef op woensdag 21 november 2012 @ 16:29:
[...]

Kan je hier iets meer over zeggen, omdat ik dit ook nog steeds overweeg als alternatief voor een deel van ons spaargeld boven de vrh-grens. Je hebt dus bijgestort in je (bank-)spaarhypotheek? Welk percentage heb je ongeveer mogen bijstorten in totaal totdat de fiscus moeilijk zou gaan doen? En anders moet ik binnenkort ook maar eens bij de Rabo langs voor wat info.

Moet je gewoon ff laten doorrekenen. De hoogste jaarpremie mag nooit meer zijn dan tien keer de laagste (dit heet de bandbreedte). Zie http://ericaverdegaal.nl/publications/index/775 voor een goede uitleg.

[mark de man]

En nu is ook Argenta verlaagd naar 2,5% en eigenlijk net zo hoog als de Nederlandse banken.
http://www.argenta.nl/nl/spaar/internetspaarrekening/

[ Voor 26% gewijzigd door mark de man op 24-11-2012 20:25 ]

[Wary87]

Rond januari gaan veel kleine banken weer stunten met variabele rentes om klanten te lokken. Op zich is het wel de moeite waard om in de gaten te houden om 1-2 maanden een echt goede rente te krijgen voordat het weer gelijk is met de meeste banken.

[Mentalist]

Wary87 schreef op zondag 25 november 2012 @ 23:55:
Rond januari gaan veel kleine banken weer stunten met variabele rentes om klanten te lokken. Op zich is het wel de moeite waard om in de gaten te houden om 1-2 maanden een echt goede rente te krijgen voordat het weer gelijk is met de meeste banken.

Mja, maar wie gaat er overstappen voor 1-2 maanden een betere rente?

Niemand gaat stunten met de deposito's?

[Lolhozer]

Misschien komt LPB wel weer met een actie. Veel 1-jarige deposito's lopen begin 2013 af bij hen, mogelijk willen ze deze hoeveelheid geld wel po hun balans behouden.

[Dr. Malsain]

Mistraller schreef op vrijdag 23 november 2012 @ 22:34:
[...]

Moet je gewoon ff laten doorrekenen. De hoogste jaarpremie mag nooit meer zijn dan tien keer de laagste (dit heet de bandbreedte). Zie http://ericaverdegaal.nl/publications/index/775 voor een goede uitleg.

Eerst dacht ik aan een storting in mijn spaarhypotheek maar ga toch voor voortijdig (boetevrij) een stukje aflossen. De daling van de maandlasten is niet zo extreem maar als je het over de resterende looptijd uitrekent bespaar je toch een hoop rente.

Het beetje voordeel van de hypotheekrenteaftrek wat ik inlever schenk ik aan de noodlijdende staatskas

[ Voor 3% gewijzigd door Dr. Malsain op 26-11-2012 21:58 ]

[Joop_Klepzeiker]

Lolhozer schreef op maandag 26 november 2012 @ 11:07:
Misschien komt LPB wel weer met een actie. Veel 1-jarige deposito's lopen begin 2013 af bij hen, mogelijk willen ze deze hoeveelheid geld wel po hun balans behouden.

Ik heb hier op vooruit lopend alvast een rekening bij LPB geopend om daar straks een 1-jarig deposito bij SNS wat op 2 januari afloopt op te kunnen droppen. Maar dan moet de rente wel wat hoger worden dan die schamele 2.65% nu!

[sverzijl]

Joop_Klepzeiker schreef op dinsdag 27 november 2012 @ 09:28:
[...]


Ik heb hier op vooruit lopend alvast een rekening bij LPB geopend om daar straks een 1-jarig deposito bij SNS wat op 2 januari afloopt op de kunnen droppen. Maar dan moet de rente wel wat hoger worden dan die schamele 2.65% nu!

Oef, 2,65% inmiddels voor 1-jaars deposito ? In december komt mijn LPB deposito a 3,95% vrij, maar voor 2,65% ga ik niets meer vastzetten. Had ik nu maar een paar jaar geleden wat meer geld gestopt in de 10-jaars deposito a 6% van NIBC. Maar ja, als we alles van tevoren wisten...

[Joop_Klepzeiker]

sverzijl schreef op dinsdag 27 november 2012 @ 09:44:
[...]

Oef, 2,65% inmiddels voor 1-jaars deposito ? In december komt mijn LPB deposito a 3,95% vrij, maar voor 2,65% ga ik niets meer vastzetten. Had ik nu maar een paar jaar geleden wat meer geld gestopt in de 10-jaars deposito a 6% van NIBC. Maar ja, als we alles van tevoren wisten...

2.65% is ook niet veel meer, maar ik verwacht dat de euribor nog verder gaat dalen en als ik dan mag kiezen voor 2.65 voor een jaartje deposito of hooguit 2.35 op een gewone spaarrekening dan zet ik het toch maar weer een jaartje vast. Ik heb het toch niet nodig in het komende jaar.

[!null]

Ik wil nu ook een spaarrekening gaan openen, nu ik ook weer wat aan het opbouwen ben. Van de rente van m'n ABN Amro rekening hoef ik niet echt vrolijk te worden (1,7%). Het hoogste lijkt nu wel 2.5% te zijn. Je hebt wel dat Maxisparen van SNS bank maar dan heb je wel beperkingen (maandelijkse overmaking) wat op zich geen probleem is, maar als je het geld dan is uit gaat geven wel. En voor die 0,15% meer, dat is weinig verschil op het kleine fortuintje wat ik er op ga zetten haha. Ik ga toch graag voor een rekening zonder beperkingen. Zo kan ik bijvoorbeeld voor een rekening gaan van Westland Bank Utrecht om maar wat te noemen. Moet me wat inlezen op de ervaringen.
Maar het verschil verder allemaal niet veel wat betreft die 2,5% rekeningen. Dan is het waarschijnlijk nog een punt om te kijken op welke manier ze rente uitkeren, maar verder maakt het weinig uit. Of lijkt dat maar zo?

Welke bank bedoelen jullie trouwens met LPB?

[ Voor 5% gewijzigd door !null op 28-11-2012 21:52 ]

[Lolhozer]

LPB = Leaseplanbank

[Mentalist]

Argenta past ook de termijndeposito's aan:

1 jaar rentevast: 2,60%
2 jaar rentevast: 2,80%
3 jaar rentevast: 3,05%
5 jaar rentevast: 3,30%

[mark de man]

!null schreef op woensdag 28 november 2012 @ 21:51:

Maar het verschil verder allemaal niet veel wat betreft die 2,5% rekeningen. Dan is het waarschijnlijk nog een punt om te kijken op welke manier ze rente uitkeren, maar verder maakt het weinig uit. Of lijkt dat maar zo?

Welke bank bedoelen jullie trouwens met LPB?

Leaseplanbank betaalt elke maand de rente uit, dus daar ontvang je nog rente op rente, en Westland Utrecht Bank keert de rente uit op 1 november, dus niet op 1 januari zoals de meeste banken.

[Verwijderd]

Die rente op rente kijk ik me niet scheel aan. Ik zelf gebruik ideaal sparen van de ASN Bank omdat ik bij deze bank ook mijn betaalrekening heb en daardoor kan ik snel geld overboeken en staat vrijwel direct op mijn spaarrekening en andersom direct op mijn betaalrekening.

[!null]

mark de man schreef op donderdag 29 november 2012 @ 19:26:
[...]


Leaseplanbank betaalt elke maand de rente uit, dus daar ontvang je nog rente op rente, en Westland Utrecht Bank keert de rente uit op 1 november, dus niet op 1 januari zoals de meeste banken.

Ik was het even snel aan het berekenen (wellicht heb ik het fout gedaan), maar bij een spaarpot van 10.000 euro scheelt het 20 euro per jaar. Dus 20 euro als verschil tussen iedere maand rente uit keren met rente op rente, of gewoon 1 keer per jaar. Nou niet echt een verpletterend verschil natuurlijk, wordt wel interessant als je echt veel geld hebt staan. Ik heb er liever betere voorwaarden tegenover staan.

Maar je rente percentage over een jaar gaat dus effectief van 2,5% naar 2,7% eigenlijk. (klinkt al wat beter dan 20 euro haha)

[_JGC_]

Lijkt mij dat LPB die maandelijkse rente wel aanpast naar een effectief-per-jaar percentage. Doet Centraal Beheer ook, de rente die je maandelijks krijgt is ook geen 2,3%, maar een lager percentage.

2.3% ja... ze hebben vandaag weer 0,1% naarbeneden aangepast.

[!null]

Oh ok. Je krijgt dus gewoon sneller je geld, maar is dus geen sprake van rente op rente?

[Mentalist]

!null schreef op donderdag 29 november 2012 @ 23:12:
Oh ok. Je krijgt dus gewoon sneller je geld, maar is dus geen sprake van rente op rente?

Je krijgt wel rente op rente.

quote: http://www.leaseplanbank....aren/renteinformatie.html

Wat is nominale (enkelvoudige) rente?
De rentepercentages op deze website zijn nominaal op jaarbasis. We leggen u graag uit wat dat betekent. Stel u haalt een jaar lang iedere maand de rente die u van ons krijgt van uw spaarrekening. Aan het einde van het jaar telt u de twaalf maandelijkse rentevergoedingen bij elkaar op. Het totaal van de bij elkaar opgetelde rentevergoedingen noemen we de nominale rente. Deze rente wordt ook "enkelvoudige rente" genoemd.

Wat is effectieve (samengestelde) rente?
Haalt u de rente die u elke maand ontvangt niet van uw rekening maar laat u deze een jaar lang staan? Dan ontvangt u ook rente over deze rente die u op uw rekening laat staan. Door het rente-op-rente-effect is uw effectieve rente op jaarbasis hoger dan de nominale rente. Deze rente wordt ook “samengestelde rente” genoemd.

[wildhagen]

LPB blijft ongewijzigd de komende maand:

De 1 maands Euribor® is de afgelopen maand stabiel gebleven op 0,11%. Op grond van de stand van de 1 maands Euribor® op 29 november 2012 komt de spaarrente voor december 2012 hiermee uit op 2,31% nominaal op jaarbasis. Dat is inclusief de opslag van 2,20%.

[Perkouw]

Centraal Beheer Achmea

De rente op de RentePlús Rekening is een variabele rente. Dit betekent dat de rente zowel kan stijgen als dalen. Met ingang van 3 december 2012 verlaagt Centraal Beheer Achmea de rente op de RentePlús Rekening naar 2,30% effectief per jaar. Dit was 2,40%.

[Mentalist]

RTL Z Nieuws: Nederlandse inflatie 2,8%.. Tel daarbij op 1,2% VRH en mijn vraag is waar je nog aan 4% rente komt om geldontwaarding tegen te gaan.. Niet zonder risico iig.

[sverzijl]

W3ird_N3rd schreef op vrijdag 07 december 2012 @ 09:37:
RTL Z Nieuws: Nederlandse inflatie 2,8%.. Tel daarbij op 1,2% VRH en mijn vraag is waar je nog aan 4% rente komt om geldontwaarding tegen te gaan.. Niet zonder risico iig.

Die vraag is redelijk snel beantwoord, dat lukt je momenteel niet.