:strip_icc():strip_exif()/u/16682/icon.jpg?f=community){kind=icon}
Choose life
:strip_icc():strip_exif()/u/1508/sax_k.jpg?f=community)
Ik vraag me af hoe je met beleggingsfondsen een rendement van 0 kan halen. Ik heb nu vanaf 2001 langzaam een paar duizend euro in fondsen gestopt. Dat is dus 6 jaar tijd. Daar heb ik vorig jaar ongeveer 20% rendement van veiliggesteld. Er zit nu nog een 18% rendement op. Nu doe ik ook aan spreiding wereldwijd en heb zo'n 10 a 12 verschillende fondsen. Als ik alles had verkocht dan had ik een rendement gehad van 40% op gegeven moment, dat haal je niet met een spaarrekening, zeker als je erbij bedenkt dat niet het hele bedrag 6 jaar lang erin gezeten heeft en je dus niet kan rekenen 6 * rentespaarrekening * bedrag. Gespreid kopen en je fondsen spreiden zou toch wat op moeten leveren. De beurzen zijn nu flink gezakt, bijkooptijd dus
het ultieme jaargetijde.... | #!/usr/bin/girl | Art prints and fun
:strip_icc():strip_exif()/u/39828/melonhatcat8uy.jpg?f=community)
Zelf heb ik ook wat vermogen opgebouwd.
30% op een deposito (van jaar, 4.5%),
15% op een AEX rekening (rente gerelateerd per half jaar AEX daling/stijging... eerste keer 7.5% rente gehaald -het max-, maar nu de 2e keer renteloos helaas, dus gemiddeld 3.75%, denk dat ik het nog 1x doe, want in feb wordt de nieuwe stand bepaald en dan staat de AEX ongetwijfeld laag)
25% op internet spaarrekening, maar da's beetje zonde (2nogwat%)
30% aandelen (50% redelijk safe, 50% hoog risico). Voor de beursval afgelopen maanden was nmog 50% van mijn vermogen aandelen dus ik baal als een stekker (vele duizenden euro's lichter)
Ga straks mijn internetrekening afromen en in beleggingsfondsen steken. Investeren in vastgoed in het buitenland vind ik wel tricky, want ik weet er NIETS vanaf.
Anyway, binnenkort een huis kopen, inrichten, nieuwe auto erbij en ik ben weer een flink deel van mijn vermogen lichter
30% op een deposito (van jaar, 4.5%),
15% op een AEX rekening (rente gerelateerd per half jaar AEX daling/stijging... eerste keer 7.5% rente gehaald -het max-, maar nu de 2e keer renteloos helaas, dus gemiddeld 3.75%, denk dat ik het nog 1x doe, want in feb wordt de nieuwe stand bepaald en dan staat de AEX ongetwijfeld laag)
25% op internet spaarrekening, maar da's beetje zonde (2nogwat%)
30% aandelen (50% redelijk safe, 50% hoog risico). Voor de beursval afgelopen maanden was nmog 50% van mijn vermogen aandelen dus ik baal als een stekker (vele duizenden euro's lichter)
Ga straks mijn internetrekening afromen en in beleggingsfondsen steken. Investeren in vastgoed in het buitenland vind ik wel tricky, want ik weet er NIETS vanaf.
Anyway, binnenkort een huis kopen, inrichten, nieuwe auto erbij en ik ben weer een flink deel van mijn vermogen lichter
[ Voor 7% gewijzigd door FunkyTrip op 11-01-2008 10:51 ]
Dit dus.
:strip_exif()/u/39162/homer1.gif?f=community)
Typische beleggersopmerking "als", daar koop je dus niks voor. Neemt niet weg dat je het met een rendement van 18% gewoon erg doet.:
[...]
Ik vraag me af hoe je met beleggingsfondsen een rendement van 0 kan halen. Ik heb nu vanaf 2001 langzaam een paar duizend euro in fondsen gestopt. Dat is dus 6 jaar tijd. Daar heb ik vorig jaar ongeveer 20% rendement van veiliggesteld. Er zit nu nog een 18% rendement op. Nu doe ik ook aan spreiding wereldwijd en heb zo'n 10 a 12 verschillende fondsen. Als ik alles had verkocht dan had ik een rendement gehad van 40% op gegeven moment, dat haal je niet met een spaarrekening, zeker als je erbij bedenkt dat niet het hele bedrag 6 jaar lang erin gezeten heeft en je dus niet kan rekenen 6 * rentespaarrekening * bedrag. Gespreid kopen en je fondsen spreiden zou toch wat op moeten leveren. De beurzen zijn nu flink gezakt, bijkooptijd dus
This footer is intentionally left blank
:strip_icc():strip_exif()/u/10361/nylon_beat.jpg?f=community)
zelf heb ik gewoon wat beleggingsrekeningen staan (snsfundcoach, en via de rabobank).
Zet gewoon wat geld vast in goed renderende beleggingsfondsen, dit zal gestaag groeien, als je nog wat wil spelen, kijk op www.morningstar.com ofzo voor wat nuttige tips om te beleggen.
Als je wijselijk belegt, en niet uit bent op snel winst maar puur voor de lange termijn bezig bent, is dit de best renderende weg (spaarrekening is t3h suck).
Beleggingen blijven in box 3 vallen bij de belastingdienst, en koerswinsten zijn dacht ik onbelast (zeker als je die herbelegt).
Ach, ben zelf geen beleggingsexpert, ik doe het voor m'n lol en voor de toekomst ernaast/bij, om daar geld in weg te zetten.
Als je gaat beleggen, spreid het over diverse fondsen, als de een stijgt, en de ander daalt, kunnen ze elkaar opvangen (als alles stijgt is het natuurlijk beter
)
Cheers!
Het is iig beter dan een spaarrekening, op de lange termijn.
Zet gewoon wat geld vast in goed renderende beleggingsfondsen, dit zal gestaag groeien, als je nog wat wil spelen, kijk op www.morningstar.com ofzo voor wat nuttige tips om te beleggen.
Als je wijselijk belegt, en niet uit bent op snel winst maar puur voor de lange termijn bezig bent, is dit de best renderende weg (spaarrekening is t3h suck).
Beleggingen blijven in box 3 vallen bij de belastingdienst, en koerswinsten zijn dacht ik onbelast (zeker als je die herbelegt).
Ach, ben zelf geen beleggingsexpert, ik doe het voor m'n lol en voor de toekomst ernaast/bij, om daar geld in weg te zetten.
Als je gaat beleggen, spreid het over diverse fondsen, als de een stijgt, en de ander daalt, kunnen ze elkaar opvangen (als alles stijgt is het natuurlijk beter
)Cheers!
Het is iig beter dan een spaarrekening, op de lange termijn.
Je geld in de beurs steken, kan je evengoed naar het Eindhoven casino gaan
Soms win je, soms verlies je, en er is niemand die je kan voorspellen wanneer welk scenario gaat uitspelen. Juist als bij de roulette dus.
Soms win je, soms verlies je, en er is niemand die je kan voorspellen wanneer welk scenario gaat uitspelen. Juist als bij de roulette dus.
[ Voor 47% gewijzigd door phobosdeimos op 11-01-2008 12:11 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/11835/natalie.jpg?f=community)
Alleen zijn beurskoersen iets makkelijker te voorspellen dan te zeggen dat nummer 19 zwart er bij roulette uit komt. Beurskoersen zijn gerelateerd aan ontwikkelingen zoals bijvoorbeeld overnames en technologische vooruitgang. Als je je verdiept in bepaalde bedrijven kan je vaak aanvoelen dat het wel eens zou kunnen gaan stijgen. Uiteraard heb je nooit 100% zekerheid. Als dat wel zo zou zijn, zat ik er warmpjes bij.:
Je geld in de beurs steken, kan je evengoed naar het Eindhoven casino gaan
Soms win je, soms verlies je, en er is niemand die je kan voorspellen wanneer welk scenario gaat uitspelen. Juist als bij de roulette dus.
Schrödingers cat: In this case there are three determinate states the cat could be in: these being Alive, Dead, and Bloody Furious.
Klopt mbt dat 'als'
Maar heb bewust toen niet alles verkocht. Spreiding vind ik belangrijk
het ultieme jaargetijde.... | #!/usr/bin/girl | Art prints and fun
Verwijderd
Een huis kopen is sowieso interessant. Waarom pas over 3 jaar kopen als je nu de lasten al makkelijk kan dragen? Koop een huis (nieuwbouw, vrij op naam, aangezien je nog thuis woont maakt een lange oplevertermijn ook niet zoveel uit), stop 30k in het huis zelf en gebruik 10k voor je inrichting. Ik weet niet exact waar je woont, maar met een leuk appartementje voor 120k, waarvan je een kwart zelf betaalt en de rest met hypotheek financiert, kan je het aardig doen. In Amsterdam of Utrecht is dat natuurlijk niet van toepassing, want voor 120k krijg je een postzegel.
Dan vind ik de investeringsopmerkingen die hier geplaatst worden wel ok, stel dat je geen huis wilt kopen: 75% op een spaarrekening en 25% risicovol (maar wel slim) beleggen. Maar alleen als je inderdaad dat risico durft te nemen, en kan accepteren dat je over 3 jaar mogelijk moet zeggen dat die 25% als sneeuw voor de zon is verdwenen.
Een andere nuttige beleggingstip: luister niet naar lism!
Huidige koers: bij het schrijven van dit stukje $5.96
Dan vind ik de investeringsopmerkingen die hier geplaatst worden wel ok, stel dat je geen huis wilt kopen: 75% op een spaarrekening en 25% risicovol (maar wel slim) beleggen. Maar alleen als je inderdaad dat risico durft te nemen, en kan accepteren dat je over 3 jaar mogelijk moet zeggen dat die 25% als sneeuw voor de zon is verdwenen.
Een andere nuttige beleggingstip: luister niet naar lism!
:
[...] investeer in wat aandelen... bijv in AMD, die ligt op 8 dollar nu, en als hun quad-core doorbreekt.. Tja .. Geheid weer terug naar 40 dollar.
Bron: CNN Money
Huidige koers: bij het schrijven van dit stukje $5.96
Ik heb begin vorig jaar elke maand beleggingsfondsen gekocht, deze liepen omhoog, maar aan het eind van het jaar waren de beurzen flink gedaald, en dan is de waarde van de fondsen dus ook gedaald. Maar beleggingsfondsen zijn dan ook voor de lange termijn.:
[...]
Ik vraag me af hoe je met beleggingsfondsen een rendement van 0 kan halen. Ik heb nu vanaf 2001 langzaam een paar duizend euro in fondsen gestopt. Dat is dus 6 jaar tijd. Daar heb ik vorig jaar ongeveer 20% rendement van veiliggesteld. Er zit nu nog een 18% rendement op. Nu doe ik ook aan spreiding wereldwijd en heb zo'n 10 a 12 verschillende fondsen. Als ik alles had verkocht dan had ik een rendement gehad van 40% op gegeven moment, dat haal je niet met een spaarrekening, zeker als je erbij bedenkt dat niet het hele bedrag 6 jaar lang erin gezeten heeft en je dus niet kan rekenen 6 * rentespaarrekening * bedrag. Gespreid kopen en je fondsen spreiden zou toch wat op moeten leveren. De beurzen zijn nu flink gezakt, bijkooptijd dus
*oh ja, ik zeg wel beleggingsfondsen, maar het is dus 70% beleggingsfondsen, 30% obligaties.
[ Voor 4% gewijzigd door kmf op 11-01-2008 13:35 ]
One thing's certain: the iPad seriously increases toilet time.. tibber uitnodigingscode: bqufpqmp
:strip_icc():strip_exif()/u/63671/crop5624ffbe13814_cropped.jpeg?f=community)
Nou bedankt voor de overweldige reacties!
Nu heb ik toch weer een beetje meer inzicht gekregen in het geheel.
Het lijkt me inderdaad het beste (in mijn situatie, met een korte investeringtijd max 3 jaar) om een
goede bank te vinden met een hogere rente.
Het investeren en beleggen is me allemaal nog een beetje te onduidelijk, hier zou ik me dan eerst heel goed in moeten verdiepen.
Ook een huisje in het buitenland trekt me op zich wel aangezien ik zelf werkzaam ben in de bouwsector en dit niet alleen financieel interessant is, maar ook een stukje qua educatie.
Alleen lijkt me 40k daarvoor toch niet echt voldoende.
Dit zie ik meer als optie als ik nog wat meer achter de hand heb mocht het financieel allemaal helemaal niks gaan worden.
Nu heb ik toch weer een beetje meer inzicht gekregen in het geheel.
Het lijkt me inderdaad het beste (in mijn situatie, met een korte investeringtijd max 3 jaar) om een
goede bank te vinden met een hogere rente.
Het investeren en beleggen is me allemaal nog een beetje te onduidelijk, hier zou ik me dan eerst heel goed in moeten verdiepen.
Ook een huisje in het buitenland trekt me op zich wel aangezien ik zelf werkzaam ben in de bouwsector en dit niet alleen financieel interessant is, maar ook een stukje qua educatie.
Alleen lijkt me 40k daarvoor toch niet echt voldoende.
Dit zie ik meer als optie als ik nog wat meer achter de hand heb mocht het financieel allemaal helemaal niks gaan worden.
/u/25784/ResNot.GIF?f=community)
Je maakt de juiste keuze door gewoon lekker door te sparen. Geen risico.
Dat doe ik ook, ik zit in de zelfde situatie (thuiswonend met werk), en ik stuur iedere maand 500,- naar de spaarrekening, en als ik meer dan 2000,- op de betaalrekening heb gaat dat ook per 500,- naar de spaarrekening.
En zo heb ik ook al 22.000,- bij elkaar gespaard (net even de 'missende' €3,02 overgemaakt omdat er geen mooi afgerond getal stond vanwege de rente die er 1-1 bij kwam)
Ik zit nog een beetje in dubio over wat ik met dat geld doe: thuis blijven wonen (ouders zijn over een paar jaar met pensioen en gaan langere reizen maken, ik kan dan 'oppassen') en het huis aan mijn wensen aanpassen, of op zoek gaan naar eigen woonruimte, en mijn geld gebruiken voor de inrichting.
En voor de jonkies hier die lopen te
op deze bedragen: niet uitgaan en geen vriendin hebben helpt veel (en voor de rest zuinig leven, geen impulsieve dure aankopen doen, en zeker geen leningen voor dure dingen)
Dat doe ik ook, ik zit in de zelfde situatie (thuiswonend met werk), en ik stuur iedere maand 500,- naar de spaarrekening, en als ik meer dan 2000,- op de betaalrekening heb gaat dat ook per 500,- naar de spaarrekening.
En zo heb ik ook al 22.000,- bij elkaar gespaard (net even de 'missende' €3,02 overgemaakt omdat er geen mooi afgerond getal stond vanwege de rente die er 1-1 bij kwam)
Ik zit nog een beetje in dubio over wat ik met dat geld doe: thuis blijven wonen (ouders zijn over een paar jaar met pensioen en gaan langere reizen maken, ik kan dan 'oppassen') en het huis aan mijn wensen aanpassen, of op zoek gaan naar eigen woonruimte, en mijn geld gebruiken voor de inrichting.
En voor de jonkies hier die lopen te
op deze bedragen: niet uitgaan en geen vriendin hebben helpt veel (en voor de rest zuinig leven, geen impulsieve dure aankopen doen, en zeker geen leningen voor dure dingen)
What will end humanity? Artificial intelligence or natural stupidity?
:strip_exif()/u/53157/thai4.gif?f=community)
This signature has been taken down by the Dutch police in the course of an international lawenforcement operation.
Net even snel een kijkje genomen op independer.nl om eens te kijken wat het aanbod allemaal is in spaarrekeningen tegenwoordig.
Op dit moment heb ik zelf internetbonussparen van de rabobank, vlgs independer heeft deze een rente van 3,4 %. Nu zag ik dus zo dat bijv. akbank een internetrekening aanbiedt met een rente van 4,55 %. In principe dus al best een behoorlijk verschil voor iets waar niks voor gedaan hoeft te worden. (behalve een rekening openen uiteraard)
De enige kanttekening bij deze rekening is dat er maandelijks minimaal 50 euro moet worden ingelegd, maar dat zie ik niet zo als probleem. Ik hoop namelijk dat het wel wat meer zal zijn
Maar heeft iemand ervaring met akbank? en hoe zit het met de betrouwbaarheid van deze bank en is het niet gevaarlijk dat zo'n bank failliet gaat en met je centjes gaat lopen?
Op dit moment heb ik zelf internetbonussparen van de rabobank, vlgs independer heeft deze een rente van 3,4 %. Nu zag ik dus zo dat bijv. akbank een internetrekening aanbiedt met een rente van 4,55 %. In principe dus al best een behoorlijk verschil voor iets waar niks voor gedaan hoeft te worden. (behalve een rekening openen uiteraard)
De enige kanttekening bij deze rekening is dat er maandelijks minimaal 50 euro moet worden ingelegd, maar dat zie ik niet zo als probleem. Ik hoop namelijk dat het wel wat meer zal zijn
Maar heeft iemand ervaring met akbank? en hoe zit het met de betrouwbaarheid van deze bank en is het niet gevaarlijk dat zo'n bank failliet gaat en met je centjes gaat lopen?
:strip_icc():strip_exif()/u/99521/Triviumsmall2.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
/u/40481/crop63f777c898038_cropped.png?f=community)
:strip_exif()/u/38130/electro.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/126142/koe.jpg?f=community)
Ik heb in dit topic de optie een eigen bedrijf starten nog niet gezien. Ik vermoed dat je inmiddels wel werkervaring hebt, die je kunt omzetten in een bedrijf, danwel het even uit kunt zingen om extra kennis op te doen. Heb je een idee waarmee je de wereld aankan? Probeer het!
40k is voor startende bedrijven normaal best een goed startbedrag, velen starten met minder. Je moet wel een goed idee hebben waarmee je echt iets toevoegt aan de markt, en daar ook echt voor durven gaan. Als je dat echter hebt, dan haalt geen enkele belegging het rendement wat jij met je bedrijf kunt halen.
40k is voor startende bedrijven normaal best een goed startbedrag, velen starten met minder. Je moet wel een goed idee hebben waarmee je echt iets toevoegt aan de markt, en daar ook echt voor durven gaan. Als je dat echter hebt, dan haalt geen enkele belegging het rendement wat jij met je bedrijf kunt halen.
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon)
Hierbij vergeet je dat het simpelweg ook tijd kost! En zoals je zelf al zegt, voor het starten van een bedrijf heb je niet zoveel geld nodig (de gemiddelde starter dan he, kapitaal-intensieve branches uitgezonderd), dus dan komt het er op neer dat TS veel werk heeft, en alsnog z'n geld op de bank heeft staan...:
Ik heb in dit topic de optie een eigen bedrijf starten nog niet gezien. Ik vermoed dat je inmiddels wel werkervaring hebt, die je kunt omzetten in een bedrijf, danwel het even uit kunt zingen om extra kennis op te doen. Heb je een idee waarmee je de wereld aankan? Probeer het!
40k is voor startende bedrijven normaal best een goed startbedrag, velen starten met minder. Je moet wel een goed idee hebben waarmee je echt iets toevoegt aan de markt, en daar ook echt voor durven gaan. Als je dat echter hebt, dan haalt geen enkele belegging het rendement wat jij met je bedrijf kunt halen.
- Ik ga wel eens uit (Maar ik ga niet elke weekend stappen):
En voor de jonkies hier die lopen te
- Ik heb vriendin (Ik weet uit ervaring dat de relatie geld kost, maar als je goed bekijkt valt het best mee. EN ze is zo lief)
- Zuinig: ik koop alleen als ik echt nodig heb. Daarmee bedoel ik dus niet met kopen van (de/het) nieuwste videokaart.
- Geen impulsieve dure aankopen. Ik heb geen gat in me hand.
Daarnaast vergeet je nog iets.
Ik zit niet alleen maar zuinig te doen en/of geen impulsieve dure aankopen. Ik heb altijd gewerkt (part-time) en daarnaast heb ik ook veel vakantiewerk gedaan. En ik ben goed in sparen.......
Het is uiteraard de bedoeling dat je jezelf uitbetaald met het geld wat je gespaard hebt. Op het moment dat je een goed idee hebt, kun je tijd vrij maken om het fatsoenlijk uit te werken, en toch niet inkrimpen op je bestedingspatroon. Maar het idee moet dus wel aanwezig zijn.
Over de dienstensector ben ik het niet eens, ik denk dat als je een goed product kan maken, dat er zeker mensen zijn die er belangstelling in hebben.
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon)
Volgens mij ben jij een van de weinige die zoveel vertrouwen in AMD hebben... Maar goed dat jij niet mijn adviseur bent:
... investeer in wat aandelen... bijv in AMD, die ligt op 8 dollar nu, en als hun quad-core doorbreekt.. Tja .. Geheid weer terug naar 40 dollar.
Ik zie AMD als een risicovol bedrijf om in te investeren.
:strip_icc():strip_exif()/u/484/crop651fd77412597_cropped.jpg?f=community)
Een obligatie kent in die zin weinig risico dat het een lening is die aan het einde wordt terugbetaald. In de tussentijd krijg je rente betaald, daar tegenover staat dat je geld door inflatie over een aantal jaren minder waard is. Verder kun je eventueel nog winst maken door koersschommelingen. Een dalende marktrente is gunstig voor al lopende obligaties, omdat die een hogere rente uitkeren dan wanneer je een nieuwe obligatie zou kopen. Andersom is een stijgende rente ongunstig. Net zoals aandelen kun je de meeste obligaties gewoon op de beurs kopen en verkopen, dus de handel an sich kan ook nog wat opleveren.
Het risico zit er in dat het bedrijf dat de obligatie uitgeeft (dus waar aan jij geld leent) op de fles kan gaan, waardoor je simpelweg je geld kwijt bent. Nu zal dat bij de gemiddelde multinational niet zo snel gebeuren en de Nederlandse staat is al helemaal een veilige belegging, maar daarom geldt ook hoe lager het risico, hoe lager de rente. De gemiddelde staatobligatie betaald een procent of 4, terwijl je bij obligaties die worden uitgegeven door bedrijven meer richting de 5-6% kan gaan.
Fondsbeleggen is een hele andere koek, er zijn tienduizenden fondsen met zeer sterk wisselende risicoprofielen, fondsen met inleggaranties, allerlei afgeleide producten zoals notes en meer van dat soort zaken. Je kunt daarvoor het beste even met je bankier gaan zitten
Het risico zit er in dat het bedrijf dat de obligatie uitgeeft (dus waar aan jij geld leent) op de fles kan gaan, waardoor je simpelweg je geld kwijt bent. Nu zal dat bij de gemiddelde multinational niet zo snel gebeuren en de Nederlandse staat is al helemaal een veilige belegging, maar daarom geldt ook hoe lager het risico, hoe lager de rente. De gemiddelde staatobligatie betaald een procent of 4, terwijl je bij obligaties die worden uitgegeven door bedrijven meer richting de 5-6% kan gaan.
Fondsbeleggen is een hele andere koek, er zijn tienduizenden fondsen met zeer sterk wisselende risicoprofielen, fondsen met inleggaranties, allerlei afgeleide producten zoals notes en meer van dat soort zaken. Je kunt daarvoor het beste even met je bankier gaan zitten
:strip_icc():strip_exif()/u/32232/laupro60x60.jpg?f=community)
This signature has been taken down by the Dutch police in the course of an international lawenforcement operation.
:strip_icc():strip_exif()/u/3550/S2462.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/250617/test.jpg?f=community)
Mensen met een fiscale partner kunnen het heffingsvrije vermogen naar elkaar overdragen. Zo kun je samen dus 40.028€ belastingvrij sparen i.p.v. de eerder genoemde 20.014€
Waarschijnlijk niet van toepassing op TS, maar wellicht een aardige aanvulling op deze discussie.
Waarschijnlijk niet van toepassing op TS, maar wellicht een aardige aanvulling op deze discussie.
:strip_exif()/u/52705/233496.gif?f=community)
A byte walks into a bar and orders a pint. Bartender asks him "What's wrong?" Byte says "Parity error." Bartender nods and says "Yeah, I thought you looked a bit off."
Verwijderd
Het belastingvoordeel geldt niet voor de eerste 20.000 euro (en nog e.e.a. aan andere drempels) Verkijk je dus niet op het belastingvoordeel zoals voorgespiegeld door de Rabobank maar reken eerst alles voor je eigen situatie helemaal door.
Ik ben zelf van mening dat je niet in financiële producten moet stappen voor het belastingvoordeel, maar omdat het product zelf goed genoeg is. Van deze obligaties weet ik niets
Ik ben zelf van mening dat je niet in financiële producten moet stappen voor het belastingvoordeel, maar omdat het product zelf goed genoeg is. Van deze obligaties weet ik niets
:strip_icc():strip_exif()/u/34616/got1.jpg?f=community)
Tevens wie zegt dat dit voordeel nog bestaand is na 2 jaar bv? Dus dan heb je je geld straks met een beetje pech een aantal jaar vaststaan zonder dat je eraan kan komen zonder je voordeel.:
Ik ben zelf van mening dat je niet in financiële producten moet stappen voor het belastingvoordeel, maar omdat het product zelf goed genoeg is. Van deze obligaties weet ik niets
En is het gegarandeerd zonder kleine lettertjes? Ik geloof hier dan ook niet zo snel in.
Daarintegen bij de SNS 4,75% rente bij 3 jaar vastzetten is imo netjes zonder enige vorm van risico.
:strip_icc():strip_exif()/u/2060/crop5f441ab454be9_cropped.jpeg?f=community)
/u/216161/crop5daf72732a011.png?f=community)
met 40.000 kan je leuke dingen doen.
1) jaartje op vakantie gaan. De wereld rond of zo.
2) Een leuke 2e hands auto kopen. 40.000 is te weinig voor een nieuwe porsche
3) Als je weet waar je wilt wonen een huis kopen. Huizenprijzen stijgen nog steeds met minimaal 2% per jaar. Voor iets van 250.000 is dat 5.000 euro. Daar kan je niet tegenop sparen.
1) jaartje op vakantie gaan. De wereld rond of zo.
2) Een leuke 2e hands auto kopen. 40.000 is te weinig voor een nieuwe porsche
3) Als je weet waar je wilt wonen een huis kopen. Huizenprijzen stijgen nog steeds met minimaal 2% per jaar. Voor iets van 250.000 is dat 5.000 euro. Daar kan je niet tegenop sparen.
:strip_icc():strip_exif()/u/43579/Caspertweaker.jpg?f=community)
1) en 2) Het ging om slimme investeringen toch:
met 40.000 kan je leuke dingen doen.
1) jaartje op vakantie gaan. De wereld rond of zo.
2) Een leuke 2e hands auto kopen. 40.000 is te weinig voor een nieuwe porsche
3) Als je weet waar je wilt wonen een huis kopen. Huizenprijzen stijgen nog steeds met minimaal 2% per jaar. Voor iets van 250.000 is dat 5.000 euro. Daar kan je niet tegenop sparen.
3) Waarom kun je niet tegen 2% op sparen? Bijna iedere bank geeft meer rente hoor... En van 40.000 kun je geen huis kopen.
Ik zou het gewoon op een spaarrekening zetten, bijv. de eerder genoemde AT bank. Dan heb je er geen zorgen over, kun je er altijd bijstorten of afhalen en krijg je toch nog een leuke rente (zelfs na aftrek van de belasting). Wie weet heb je er over 1 jaar al hard behoefte aan, dan baal je er van als je het voor 1% meer voor 3 jaar hebt vastgezet.
Nederlander in België
Asus A8n-SLI Premium, AMD64 4000+, 2x1gB Dual Channel Crosshair, Asus Extreme N7800GT 256mB, Coolermaster Centurion 532, Zalman ZM460B-APS, Logitech Media Keyboard Elite , G7 en Logitech Freedom 2.4 Cordless Joystick
Verwijderd
stop het in een klassieke auto misschien? die worden doorgaans alleen maar meer waard , heb je in iedergeval iets gedaan met het geld, en dan krijg je straks misschien wel 20.000 meer voor terug,
wel een goeie klassieker kopen
wel een goeie klassieker kopen
Dit advies is niet alleen onverstandig, dom is een beter woord. Dan heeft 40.000 op rood in het casino nog een betere kans op rendement. Heb je überhaupt wel eens uitgerekend wat voor kosten dit met zich meebrengt voor onderhoud, verzekering, stalling. Ik kan me niet voorstellen dat dit iets gaat opleveren óf je moet wel heel veel geluk hebben.:
stop het in een klassieke auto misschien? die worden doorgaans alleen maar meer waard , heb je in iedergeval iets gedaan met het geld, en dan krijg je straks misschien wel 20.000 meer voor terug,
wel een goeie klassieker kopen
/u/62128/hg.JPG?f=community)
Asus A8n-SLI Premium, AMD64 4000+, 2x1gB Dual Channel Crosshair, Asus Extreme N7800GT 256mB, Coolermaster Centurion 532, Zalman ZM460B-APS, Logitech Media Keyboard Elite , G7 en Logitech Freedom 2.4 Cordless Joystick
Om als TS maar even terug te komen op wat het uiteindelijk geworden is :
Het is een bouwkavel geworden. Heb een kaveltje kunnen kopen van ca. 300 m2.
Het 'probleem' van €40.000 dat over is, is opgelost
Edit:
Uiteraard heb ik die 300m2 niet louter gekocht van de 40k die 'over was'. Maar dat lijkt me natuurlijk wel logisch.......
Het is een bouwkavel geworden. Heb een kaveltje kunnen kopen van ca. 300 m2.
Het 'probleem' van €40.000 dat over is, is opgelost
Edit:
Uiteraard heb ik die 300m2 niet louter gekocht van de 40k die 'over was'. Maar dat lijkt me natuurlijk wel logisch.......
[ Voor 26% gewijzigd door Mich007 op 16-06-2008 13:00 ]
Mag ik vragen waar je het gekocht hebt, wat voor grond en tegen welke vierkante meter prijs? Tevens wat je bewegingen waren om grond te kopen als toch wel erg vaste belegging?:
Om als TS maar even terug te komen op wat het uiteindelijk geworden is :
Het is een bouwkavel geworden. Heb een kaveltje kunnen kopen van ca. 300 m2.
Het 'probleem' van €40.000 dat over is, is opgelost
Edit:
Uiteraard heb ik die 300m2 niet louter gekocht van de 40k die 'over was'. Maar dat lijkt me natuurlijk wel logisch.......
Tuurlijk mag je dat vragen.
Kavel is gelegen in Brabant (Landelijke gemeente in de regio van Oss).
m2 prijs was € 275,- excl. btw en excl op naam stelling.
De reden dat ik dat stukje grond heb gekocht, is omdat ik er op ga bouwen
En er over een klein jaartje dus ook ga wonen
:strip_exif()/u/235378/crop5eb2795aa6fc3_cropped.gif?f=community)
www.alex.nl
Ga daar is praten of bel even met ze.
Ga daar is praten of bel even met ze.
[ Voor 34% gewijzigd door pennenlikker op 17-06-2008 09:25 ]
Tact is the ability to tell someone to go to hell in such a way that they look forward to the trip
Goeie zet imho. Succes met het (laten) bouwen van de woning.:
[...]
Tuurlijk mag je dat vragen.
Kavel is gelegen in Brabant (Landelijke gemeente in de regio van Oss).
m2 prijs was € 275,- excl. btw en excl op naam stelling.
De reden dat ik dat stukje grond heb gekocht, is omdat ik er op ga bouwen
En er over een klein jaartje dus ook ga wonen
Verwijderd
wow! Dat is dan 275*300=82500 euro:
[...]
Tuurlijk mag je dat vragen.
Kavel is gelegen in Brabant (Landelijke gemeente in de regio van Oss).
m2 prijs was € 275,- excl. btw en excl op naam stelling.
De reden dat ik dat stukje grond heb gekocht, is omdat ik er op ga bouwen
En er over een klein jaartje dus ook ga wonen
Voor 300m²Ik moet binnenkort na m'n studies ook maar eens gaan 'starten' maar ik had geen idee dat grondprijs zo extreem duur was. En dat voor een landelijke gemeente?
Hier in België betaal je, dacht ik (hoop ik) die 200-300 euro prijs voor regio's die dicht in de buurt van grote steden liggen. Voor echt redelijk landelijk kan je er met 50-60 euro/m² vanaf zijn?
Ik heb er al geen zin meer in
Huren is geld wegsmijten, dat weet ik wel. Maar vooraleer je tot dergelijke investeringen kan overgaan moet je toch wel stevig in de schoenen staan en zeker zijn van wat je in de toekomst wil gaan doen.Het is zeker en vast een goede investering, dat wel. (als de bodemprijzen op peil blijven)
Deze prijs is hier zelfs nog behoorlijk onder het gemiddelde van de verschillende gemeentes in de regio. Om nog maar over de prijzen van de grond in het westen te zwijgen.......:
[...]
wow! Dat is dan 275*300=82500 euro
:strip_icc():strip_exif()/u/8929/bigdog.jpg?f=community)
:
[...]
Als je ergens weet waar ik programmaatjes (gratis of goedkoop) kan vinden voor de bouwfysische berekeningen en EPC berekeningen voor mijn woning hou ik me altijd aanbevolen
Ga het schetsplan en vergunningsverhaal namelijk zelf maken.
offtopic:
Bij gebrek aan PM of e-mailadres: Meer informatie en tools over EPC-berekeningen staat op de website van SenterNovem.
Bij gebrek aan PM of e-mailadres: Meer informatie en tools over EPC-berekeningen staat op de website van SenterNovem.
Look for something long enough and you will find it; look for something without understanding, and it will find you.
A normal day at the stock exchange
:strip_icc():strip_exif()/u/80215/owl.jpg?f=community)
Tsja, huren is inderdaad gemiddeld duurder dan kopen (note: als je meerdere jaren in hetzelfde huis blijft wonen) maar ik zie het probleem niet zo. Je bent meer flexibel als je huurt en het 'rendement' van kopen valt ook redelijk tegen. Ik zou je er niet zo druk om maken. Koop pas als je er echt aan toe bent en niet omdat je denkt dat huren duurder is.:
Ik heb er al geen zin meer in
Ik`ben, en blijf, van mening dat je je eigen woning niet als investering moet zien maar gewoon als woning.
Verwijderd
Je hebt een punt, die flexibiliteit is ook best wat waard, en je leeft iets dynamischer. Al eens een verandering van omgeving, enz...
Mooi advies idd om een woning als woning te zien.
Maar stel (simpele redenering): Je huurt 20 jaar. Na 20 jaar heb je nog niets dat van jezelf is, en ben je netto 20 jaar huur kwijt. Stel, je betaalt af over 20 jaar. Je hebt over 20 jaar ongeveer hetzelfde uitgegeven, maar aan het einde van de rit heb je wel een woning wat iets waard is. (ook al moet je het idd niet als een investering zien, zoals je zegt, je kan prima die woning terug verkopen en een groot deel van de prijs die je betaalt hebt om 20 jaar te wonen terugbetalen)
Als starter is zoiets echter heel moeilijk te doen. (ik moet bijna gaan 'starten' dus ik zit er wel een beetje mee). Je kan moeilijk genoeg geld lenen om iets te kopen met een beginnend loon. En tegenwoordig al zeker niet meer op 20 jaar looptijd. Dus moet ik sowieso eerst een vijftal jaar huren. Vreemde maatschappij, die er op gericht is dat je pas op je 55 ste een eigen woning kan hebben. (afbetaald). Tegen dan ga je met pensioen en nog wat later mag je alles weer verkopen om de zorgkosten te kunnen betalen in een rusthuis. Was dit het dan waard, op het einde van de rit...
Anderzijds zou je ook iets kunnen kopen. Eventueel toch verhuizen en verhuren. Met de huur de lening afbetalen. En opnieuw een woning kopen. Zo kan je toch flexibel blijven verhuizen, maar houd je op het eind wel 4-5 woningen aan over. Maar dat zie ik ook weer te simplistisch zeker
Verwijderd
Bij het hebben van een eigen woning moet je twee dingen niet door elkaar halen: de rente en de aflossing van de lening. De rente is weggegooid geld, net als huur. De aflossing is hetgeen wat je bij elkaar spaart, waarmee je je lening aan het einde van de looptijd aflost (zodat de woning van jou is).
Als je huurt kun je ook zelf een bedrag bij elkaar sparen, en dan heb je na 20/30 jaar ook een flink bedrag. Of, als je koopt kun je een aflossingsvrije hypotheek nemen, zodat na 30 jaar het huis nog steeds van de bank is
Wat voor mij een doorslaggevende reden was om te kopen is dat het huis van jezelf is. Alle verbeteringen die je doet (nieuwe keuken e.d.) maken de woning meer waard. In tegenstelling tot een huurwoning, waar de meerwaarde alleen voor de verhuurder is (en je dus geen nieuwe keuken kunt kopen, al is de oude nog zo verrot). Je kunt het huis dus zo maken dat het precies is zoals je zelf wil.
Overigens ben ik 23, dus het kán wel, een huis kopen Uiteraard zijn we wel met z'n tweeën.
Als je huurt kun je ook zelf een bedrag bij elkaar sparen, en dan heb je na 20/30 jaar ook een flink bedrag. Of, als je koopt kun je een aflossingsvrije hypotheek nemen, zodat na 30 jaar het huis nog steeds van de bank is
Wat voor mij een doorslaggevende reden was om te kopen is dat het huis van jezelf is. Alle verbeteringen die je doet (nieuwe keuken e.d.) maken de woning meer waard. In tegenstelling tot een huurwoning, waar de meerwaarde alleen voor de verhuurder is (en je dus geen nieuwe keuken kunt kopen, al is de oude nog zo verrot). Je kunt het huis dus zo maken dat het precies is zoals je zelf wil.
Overigens ben ik 23, dus het kán wel, een huis kopen
Uiteraard zijn we wel met z'n tweeën.
Fijne investering, niet lang geleden ook gedaan.. Maar dan vooral omdat er kapers op de kust zijn cq; projectontwikkelaars/gemeenten.. €275,- excl. is ook niet eens aan de hele dure kant.. wel redelijk aan de dure kant..:
[...]
Tuurlijk mag je dat vragen.
Kavel is gelegen in Brabant (Landelijke gemeente in de regio van Oss).
m2 prijs was € 275,- excl. btw en excl op naam stelling.
De reden dat ik dat stukje grond heb gekocht, is omdat ik er op ga bouwen
En er over een klein jaartje dus ook ga wonen
[ Voor 3% gewijzigd door the-edge op 20-06-2008 14:23 ]
This signature has been taken down by the Dutch police in the course of an international lawenforcement operation.