ca. € 40.000 &#039;over&#039;: wat hier mee te doen?

maandag 14 januari 2008 09:26

@Resister, dat is toch wel een opmerking waar menig "jonkie" zijn haren van uit zijn hoofd begint te trekken. Behalve dat je jezelf dus rijk rekent met 22,000 euro op je rekening mag je je afvragen wat menig mens onder kwijlen op een bedrag vindt. Ja de een zal 40,000 euro aardig wat vinden, de ander vangt dit in rente maandelijks.
Ja thuis wonen en geen vriendin etc etc kan bijdragen aan veel sparen. Omgekeerd kun je samen met je vriendin kosten delen en ook gezamenlijk een leuk centje verdienen/opbouwen. Zeker indien beide hoog opgeleid zijn en van huis uit al wat gewend zijn. Om te promoten dat iedereen maar van paps & mams moet leven is niet echt bepaald iets wat iedereen trekt, en zeker niet De manier om geld over te houden.

Verder ontopic waar ik wel benieuwd naar ben is wat mich007 zich heeft laten invallen nu om uiteindelijk te doen. Welke keuze heb je gemaakt, of ben je van plan en waarom?
Doh teruglezen...
Indien je in de bouw werkzaam bent, ik weet niet op welk niveau maar geeft het binnen jou bedrijf niet de mogelijkheid om bij PO eens een woning weg te kapen? Verder indien je dieper advies wilt, ga eens op bezoek bij bv de SNS, daar zitten voor mijn gevoel kundige mensen die je graag te woord staan (tov rabo/abn) of bel eens met de Robeco, die willen je vanaf 25,000 ook graag helpen.

[ Voor 18% gewijzigd door n4m3l355 op 14-01-2008 09:12 ]

Acties:

Verwijderd

n4m3l355 schreef op maandag 14 januari 2008 @ 09:09:
@Resister, dat is toch wel een opmerking waar menig "jonkie" zijn haren van uit zijn hoofd begint te trekken. Behalve dat je jezelf dus rijk rekent met 22,000 euro op je rekening mag je je afvragen wat menig mens onder kwijlen op een bedrag vindt. Ja de een zal 40,000 euro aardig wat vinden, de ander vangt dit in rente maandelijks.
Ja thuis wonen en geen vriendin etc etc kan bijdragen aan veel sparen. Omgekeerd kun je samen met je vriendin kosten delen en ook gezamenlijk een leuk centje verdienen/opbouwen. Zeker indien beide hoog opgeleid zijn en van huis uit al wat gewend zijn. Om te promoten dat iedereen maar van paps & mams moet leven is niet echt bepaald iets wat iedereen trekt, en zeker niet De manier om geld over te houden.

Volgens mij begrijp je zijn post verkeerd; hij licht volgens mij gewoon toe hoe hij aan dit geld komt, en niet dat hij het zo stoer vindt hoe hij het doet. Ik bedoel, geen vriendin hebben en bij je ouders wonen zorgt gewoon inderdaad ervoor dat je meer geld overhoudt. En misschien zou hij liever wel meer uitgaan, een vriendin hebben en op zichzelf wonen, maar dat doet er hier toch niet toe?

Ik zelf heb over een maandje of 2/3 denk ik een bedrag van rond de 15k op mijn bankrekening staan, en ik leef volgens mij wat minder conservatief dan Resistor (heb een eigen appartement gekocht, geen vriendin, maar kan nog wel eens wat impuls-aankopen doen, en heb 2 jaar geleden mijn appartement ingericht voor zo'n 15k eigen geld). Maar ik denk dat je weinig mensen hier vindt die 40k rente per maand ontvangen - da's een leuke hyperbool die je daar trekt, maar ik denk dat er zeker veel tweakers zijn die niet zo goed kunnen sparen als Resistor, om wat voor reden dan ook.

Maw: volgens mij is hij niet aan het pochen, maar legt hij gewoon uit hoe hij het doet.

maandag 14 januari 2008 11:22

Acties:

Verwijderd

Mijn vriendin en ik hebben beide ook werk. en geven niet al teveel geld uit aan impulsieve aankopen.

Zo houden wij ook per maand zo'n 900 euro over wat gespaard word. (waarvan 600 naar de spaar rekening gaat om echt te sparen, andere 300 is voor luxe uitgaven zoals vakanties, vervanging van apparaten als er iets kapot gaat, onderhoud aan het huis/auto etc.)

is toch al zo'n 7k per jaar wat naar de echte spaar rekening gaat.

ondertussen is het hier ook aardig aan het oplopen en krijg er netjes 4,5% rente over maar ben sinds een half jaar aan het beleggen met een gedeelte van het geld en heb nu al bijna 10% rendement.

Er bestaat een redelijk risico dat je het geld (gedeeltelijk) kwijt raakt. maar daarom zet ik ook niet alles in. en mocht ik het kwijt raken is het zonde maar niet einde van de wereld.

En het is een leuke hobby, je bent er bijna dagelijks mee bezig namelijk.

En ik wil het geld gebruiken om er later echt iets van te kopen waar ik wat aan heb.

Zo heb ik als doel om over 10 jaar rond de 100.000 euro aan kapitaal uit te komen. en met mijn huidig spaar/beleggingsplan moet dat haalbaar kunnen zijn.
Tegen die tijd heb ik mijn huisje ook voor een deel afbetaald en heb ik hopelijk een leuke meerwaarde opgebouwd.

En dan word het tijd om eens serieus te gaan nadenken om een mooi huis te kopen (waarschijnlijk die van mijn ouders (2 aparte woongedeeltes en boven gezamenlijk) zodat hun een mooie oude dag kunnen hebben. en ik mijn droomhuis heb

[ Voor 24% gewijzigd door Verwijderd op 14-01-2008 11:49 ]

maandag 14 januari 2008 11:34

Acties:

Verwijderd

En als je een bedrijf start, moet je diensten aan bieden. Want al de rest kan je kopen op internet (meestal veel goedkoper).

maandag 14 januari 2008 12:21

Acties:

Krisp

like.no.other

RemcoDelft schreef op zondag 13 januari 2008 @ 20:12:
[...]

Hierbij vergeet je dat het simpelweg ook tijd kost! En zoals je zelf al zegt, voor het starten van een bedrijf heb je niet zoveel geld nodig (de gemiddelde starter dan he, kapitaal-intensieve branches uitgezonderd), dus dan komt het er op neer dat TS veel werk heeft, en alsnog z'n geld op de bank heeft staan...

Het is uiteraard de bedoeling dat je jezelf uitbetaald met het geld wat je gespaard hebt. Op het moment dat je een goed idee hebt, kun je tijd vrij maken om het fatsoenlijk uit te werken, en toch niet inkrimpen op je bestedingspatroon. Maar het idee moet dus wel aanwezig zijn.

Over de dienstensector ben ik het niet eens, ik denk dat als je een goed product kan maken, dat er zeker mensen zijn die er belangstelling in hebben.

Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon)

maandag 14 januari 2008 16:05

Acties:

Verwijderd

Investeren op stukken land. Momenteel hebben wij stukken land gekocht dat gaat alweer terug naar de jaren 80 oude panden. toen de tijd 100.000 gulden hypotheek vrij. momenteel ieder pad 3 miljoen euro sinds de gemeente het wil hebben locatie station zupthen.

Andere investeren zijn boeren stukken grond heel gauw opkopen waar ze graag willen bouwen.
super investering voor in de toekomst

dinsdag 15 januari 2008 10:40

Acties:

Rukapul

offtopic:
omdat het toch wel offtopic is zijn een aantal reacties afgesplitst naar Onteigening van grond

[ Voor 57% gewijzigd door Rukapul op 15-01-2008 10:41 ]

dinsdag 15 januari 2008 11:37

Acties:

Abom

Verwijderd schreef op woensdag 09 januari 2008 @ 22:41:
... investeer in wat aandelen... bijv in AMD, die ligt op 8 dollar nu, en als hun quad-core doorbreekt.. Tja .. Geheid weer terug naar 40 dollar.

Volgens mij ben jij een van de weinige die zoveel vertrouwen in AMD hebben... Maar goed dat jij niet mijn adviseur bent

Ik zie AMD als een risicovol bedrijf om in te investeren.

dinsdag 1 april 2008 15:31

Acties:

Verwijderd

Ik sta op dit moment voor eenzelfde keuze en met een vergelijkbaar bedrag. (Aandelen van mijn vorige werk verkocht toen ik vertrok.)

Ik wilde eerst even opmerken dat huizen per definitie geen investeringsobjecten zijn. Zeker nu de markt mogelijk om kan slaan. Já je kan er geld mee verdienen maar dat is leuk meegenomen, niet de reden dat je een huis koopt.

Ik overweeg een mix van sparen en belegging/obligatie. In hoeverre zijn obligaties minder risicovol als beleggen in een fonds?

dinsdag 1 april 2008 17:06

Acties:

Daniel

Kapitein NCC-1701

Een obligatie kent in die zin weinig risico dat het een lening is die aan het einde wordt terugbetaald. In de tussentijd krijg je rente betaald, daar tegenover staat dat je geld door inflatie over een aantal jaren minder waard is. Verder kun je eventueel nog winst maken door koersschommelingen. Een dalende marktrente is gunstig voor al lopende obligaties, omdat die een hogere rente uitkeren dan wanneer je een nieuwe obligatie zou kopen. Andersom is een stijgende rente ongunstig. Net zoals aandelen kun je de meeste obligaties gewoon op de beurs kopen en verkopen, dus de handel an sich kan ook nog wat opleveren.

Het risico zit er in dat het bedrijf dat de obligatie uitgeeft (dus waar aan jij geld leent) op de fles kan gaan, waardoor je simpelweg je geld kwijt bent. Nu zal dat bij de gemiddelde multinational niet zo snel gebeuren en de Nederlandse staat is al helemaal een veilige belegging, maar daarom geldt ook hoe lager het risico, hoe lager de rente. De gemiddelde staatobligatie betaald een procent of 4, terwijl je bij obligaties die worden uitgegeven door bedrijven meer richting de 5-6% kan gaan.

Fondsbeleggen is een hele andere koek, er zijn tienduizenden fondsen met zeer sterk wisselende risicoprofielen, fondsen met inleggaranties, allerlei afgeleide producten zoals notes en meer van dat soort zaken. Je kunt daarvoor het beste even met je bankier gaan zitten

dinsdag 1 april 2008 17:12

Acties:

LauPro

Prof Mierenneuke®

In principe is het inbrengen van geld in een huis heel stom, je kan dit beter met de hypotheekaftrek doen anders ga je 2 keer belasting betalen in feite. Aan de andere kant kan het misschien net voor jou betekenen dat je je 'droomhuis' kan kopen, het is maar wat het je waard is.

Bij elke belegging (financieel product) zit een bijsluiter, daar staat gewoon in aangegeven wat je kan verliezen (of winnen).

Bedenk wel dat je bij alle 'veilige beleggingen' over maximaal 4-5% rente praat. Je zou eventueel naar een financieel adviseur kunnen gaan.

Inkoopacties - HENK terug! - Megabit
It is a war here, so be a general!

dinsdag 1 april 2008 20:11

Acties:

bangkirai

Je kunt geld trouwens ook gewoon vast zetten voor X aantal jaren, dat kan al met 1 a 2 jaar.
De banken geven hogere rente dan, alleen ze lopen er nou ook niet hard mee te adverteren.

dinsdag 1 april 2008 21:11

Acties:

sh4d0wman

Attack | Exploit | Pwn

bangkirai schreef op dinsdag 01 april 2008 @ 20:11:
Je kunt geld trouwens ook gewoon vast zetten voor X aantal jaren, dat kan al met 1 a 2 jaar.
De banken geven hogere rente dan, alleen ze lopen er nou ook niet hard mee te adverteren.

Klopt maar sommige banken hebben dat percentage al zo ongeveer op een spaarrekening zitten. Bijvoorbeeld ATB bank. Voordeel is dat je het dan gewoon makkelijk kan opnemen. Zet je het vast dan betaal je boete of is het zelfs helemaal niet mogelijk om er aan te komen.
Zelf heb ik net ATB vol gestort tot de dekkingswaarde van de Nederlandse bank (20.000) en kijk ik wat ik hierna ga doen. Waarschijnlijk ergens anders nog een rekening openen met goed rente percentage. Vastzetten ga ik niet doen omdat ik het binnen 1 a 2 jaar nodig ga hebben.

This signature has been taken down by the Dutch police in the course of an international lawenforcement operation.

woensdag 2 april 2008 02:14

Acties:

Verwijderd

Als ik de site van ATB bank zie dan staat daar dat het een volle dochter is van een Russisch bedrijf. Wil je daar echt je geld wegzetten?

woensdag 2 april 2008 02:30

Acties:

PcDealer

HP ftw \o/

Verwijderd schreef op woensdag 02 april 2008 @ 02:14:
Als ik de site van ATB bank zie dan staat daar dat het een volle dochter is van een Russisch bedrijf. Wil je daar echt je geld wegzetten?

ATB is sinds 1994 onder toezicht van DNB. Dan is het risico net zo groot als bij Nederlandse banken. Tot een bepaald bedrag altijd gedekt.

[ Voor 19% gewijzigd door PcDealer op 02-04-2008 02:38 ]

LinkedIn WoT Cash Converter

woensdag 2 april 2008 09:26

Acties:

Gast1981

room with a moose!

Mensen met een fiscale partner kunnen het heffingsvrije vermogen naar elkaar overdragen. Zo kun je samen dus 40.028€ belastingvrij sparen i.p.v. de eerder genoemde 20.014€

Waarschijnlijk niet van toepassing op TS, maar wellicht een aardige aanvulling op deze discussie.

woensdag 2 april 2008 09:36

Acties:

woensdag 2 april 2008 09:39

PcDealer schreef op woensdag 02 april 2008 @ 02:30:
[...]

ATB is sinds 1994 onder toezicht van DNB. Dan is het risico net zo groot als bij Nederlandse banken. Tot een bepaald bedrag altijd gedekt.

Banken die indirect geleid worden door een Putin die op dit moment na Shell onteigend te hebben BP onteigend heb ik nog minder vertrouwen in Banko Malibu. Mag deze wel onder toezicht zijn, maar dat houd weinig stand.

Acties:

Verwijderd

n4m3l355 schreef op woensdag 02 april 2008 @ 09:36:
[...]

Banken die indirect geleid worden door een Putin die op dit moment na Shell onteigend te hebben BP onteigend heb ik nog minder vertrouwen in Banko Malibu. Mag deze wel onder toezicht zijn, maar dat houd weinig stand.

Maakt helemala niks uit, net als alle andere banken in Nederland kun je er gewoon 20.000 euro op zetten waar je 0,0% risico op loopt omdat de DNB dit bedrag voor 100% zal teruggeven bij eventueel failissement ofzo

woensdag 2 april 2008 09:41

Acties:

Verwijderd

Homburg obligatie met 7.25% vast rendament en je inleg terug aan het eind is ook niet verkeerd. Staat je geld wel aantal jaar vast. Inleg vanaf € 15.000. M'n moeder heeft er ook geld staan en dat gaat zover goed.

woensdag 2 april 2008 09:57

Acties:

woensdag 2 april 2008 10:18

Verwijderd schreef op woensdag 02 april 2008 @ 09:39:
[...]

Maakt helemala niks uit, net als alle andere banken in Nederland kun je er gewoon 20.000 euro op zetten waar je 0,0% risico op loopt omdat de DNB dit bedrag voor 100% zal teruggeven bij eventueel failissement ofzo

Je hebt veel vertrouwen in dit soort constructies, iets wat onder andere de Bearingsbank klanten ook hadden, die zijn tot op heden nog aan het wachten op hun spaarcenten... Het komt zelden voor maar als het zover is ben je als kleine klant de laatste in de hele rij van gegadigde. Overigens als ze (de Russen) een bank nationaliseren dan wil ik nog wel zien wat er dan gebeurd met de DNB.

Acties:

RemcoDelft

Verwijderd schreef op woensdag 02 april 2008 @ 02:14:
Als ik de site van ATB bank zie dan staat daar dat het een volle dochter is van een Russisch bedrijf. Wil je daar echt je geld wegzetten?

Ik heb er geen problemen mee, zolang De Nederlandse Bank garant staat voor de eerste 20.000 euro.

woensdag 2 april 2008 10:32

Acties:

Verwijderd

Verwijderd schreef op woensdag 02 april 2008 @ 09:41:
Homburg obligatie met 7.25% vast rendament en je inleg terug aan het eind is ook niet verkeerd. Staat je geld wel aantal jaar vast. Inleg vanaf € 15.000. M'n moeder heeft er ook geld staan en dat gaat zover goed.

Guess what: het is een obligatie. In vastgoed. Fiscalert heeft Mortgage Bond 9 van Homburg Invest Incorporated in december 2006 beoordeeld met twee F-jes op een schaal van 1 tot 5. Eindoordeel: brochure gelezen weggooien. Zij achten het risico te groot dat Homburg niet aan zijn verplichtingen kan voldoen.

woensdag 2 april 2008 10:37

Acties:

Verwijderd

n4m3l355 schreef op woensdag 02 april 2008 @ 09:57:
[...]

Je hebt veel vertrouwen in dit soort constructies, iets wat onder andere de Bearingsbank klanten ook hadden, die zijn tot op heden nog aan het wachten op hun spaarcenten... Het komt zelden voor maar als het zover is ben je als kleine klant de laatste in de hele rij van gegadigde. Overigens als ze (de Russen) een bank nationaliseren dan wil ik nog wel zien wat er dan gebeurd met de DNB.

Als de Russen de bank nationaliseren gebeurt er helemaal niets met je spaarcenten. Denk je nu echt dat ze zomaar je geld in beslag kunnen nemen?

Je staat als kleine klant inderdaad achteraan in de rij als je meer dan 20000/40000 euro hebt weggezet. Maar die eerste 20000/40000 euro worden binnen 3 maanden na faillissement van de bank door DNB aan je vergoed. Dit geld wordt in eerste instantie opgehoest door de andere banken in Nederland die lid zijn van het depositogarantiestelsel. DNB gaat vervolgens proberen of ze het geld terug kunnen krijgen uit de failliete bank, maar daar heb je dan niets meer mee te maken.

woensdag 2 april 2008 10:38

Acties:

woensdag 2 april 2008 11:44

Verwijderd schreef op woensdag 02 april 2008 @ 10:37:
[...]

Als de Russen de bank nationaliseren gebeurt er helemaal niets met je spaarcenten. Denk je nu echt dat ze zomaar je geld in beslag kunnen nemen?

Dat dachten BP & Shell ook.

Je staat als kleine klant inderdaad achteraan in de rij als je meer dan 20000/40000 euro hebt weggezet. Maar die eerste 20000/40000 euro worden binnen 3 maanden na faillissement van de bank door DNB aan je vergoed. Dit geld wordt in eerste instantie opgehoest door de andere banken in Nederland die lid zijn van het depositogarantiestelsel. DNB gaat vervolgens proberen of ze het geld terug kunnen krijgen uit de failliete bank, maar daar heb je dan niets meer mee te maken.

Dat dachten de klanten van onderandere de Bearingsbank ook.

Acties:

Verwijderd

n4m3l355 schreef op woensdag 02 april 2008 @ 10:38:
[...]

Dat dachten BP & Shell ook.

Hoog tijd om e.e.a. na te vragen bij De Nederlandsche Bank. Want dit kan ik me heel slecht voorstellen.

[...]

Dat dachten de klanten van onderandere de Bearingsbank ook.

De Barings Bank was een Britse bank. Daar geldt mogelijk een ander of geen garantiesysteem. De klanten van Van der Hoop Bankiers hebben in 2005 in ieder geval netjes hun geld gekregen van DNB.

woensdag 2 april 2008 20:34

Acties:

dinsdag 10 juni 2008 14:14

Fail!

n4m3l355 schreef op woensdag 02 april 2008 @ 10:38:
[...]

Dat dachten BP & Shell ook.

[...]

Dat dachten de klanten van onderandere de Bearingsbank ook.

Sorry maar ik moet je inderdaad ongelijk geven. Shell en BP hadden problemen in Rusland, waar de Nederlandse overheid NIKS over te zeggen heeft. ATB is een Nederlands bedrijf met een Russische eigenaar en dus gebonden aan NEDERLANDSE regels. Als de bank failliet gaat/de staat nationaliseert het/whatever onzin jij het over hebt krijg jij je geld terug van de DNB. Punt.

EDIT: ik heb mijn geld op ATB staan met 4,5% rente. Overmaken gaat binnen en dag. Ik heb mij vantevoren ingelezen omdat ik het ook niet vertrouwde.

[ Voor 11% gewijzigd door Brons op 02-04-2008 20:37 ]

Acties:

Verwijderd

Enige tijd geleden al weer, en vanwege drukte heb ik nog geen goed besluit kunnen nemen. Groen Beleggen is ook nog een optie natuurlijk: http://www.rabobank.nl/pa...en/rabo_groen_obligaties/ rente is na aftrek van belastingvoordeel 4,75 %. Enige nadeel is dat dit een looptijd heeft van enkele jaren.

Heeft iemand hier ervaring mee?

dinsdag 10 juni 2008 14:32

Acties:

k0ewl

Verwijderd schreef op dinsdag 10 juni 2008 @ 14:14:
Enige tijd geleden al weer, en vanwege drukte heb ik nog geen goed besluit kunnen nemen. Groen Beleggen is ook nog een optie natuurlijk: http://www.rabobank.nl/pa...en/rabo_groen_obligaties/ rente is na aftrek van belastingvoordeel 4,75 %. Enige nadeel is dat dit een looptijd heeft van enkele jaren.

Heeft iemand hier ervaring mee?

Als ik jou was zou ik het gewoon vast zetten tegen een vaste rente. Vriend van mij deed dat ook met 17,500 euro en heeft het weggezet tegen een rente percentage van iets van 5%. Bij de ING dacht ik.

A byte walks into a bar and orders a pint. Bartender asks him "What's wrong?" Byte says "Parity error." Bartender nods and says "Yeah, I thought you looked a bit off."

dinsdag 10 juni 2008 14:33

Acties:

Verwijderd

Het belastingvoordeel geldt niet voor de eerste 20.000 euro (en nog e.e.a. aan andere drempels) Verkijk je dus niet op het belastingvoordeel zoals voorgespiegeld door de Rabobank maar reken eerst alles voor je eigen situatie helemaal door.

Ik ben zelf van mening dat je niet in financiële producten moet stappen voor het belastingvoordeel, maar omdat het product zelf goed genoeg is. Van deze obligaties weet ik niets

dinsdag 10 juni 2008 14:33

Acties:

Jaspertje

Max & Milo.. lief

Verwijderd schreef op dinsdag 10 juni 2008 @ 14:14:
Enige tijd geleden al weer, en vanwege drukte heb ik nog geen goed besluit kunnen nemen. Groen Beleggen is ook nog een optie natuurlijk: http://www.rabobank.nl/pa...en/rabo_groen_obligaties/ rente is na aftrek van belastingvoordeel 4,75 %. Enige nadeel is dat dit een looptijd heeft van enkele jaren.

Heeft iemand hier ervaring mee?

Het is een oud voorbeeld, want de rente zit bij een beetje rekening inmiddels op 3,5 /4% Dus je verschil is kleiner. Het is wel intressant dat je geen vermogensheffing hoeft te betalen over je inleg, dat maakt dat je minder winst hoeft te halen over je beleggingen om hetzelfde rendement te halen als op een spaarrekening (Als je natuurlijk meer dan 20.000 euro bezit.)

Je zou hier best een deel in kunnen stoppen (Denk aan 20.000, dan zit de andere 20.000 nog in je vrijstelling box 3)

dinsdag 10 juni 2008 14:38

Acties:

dinsdag 10 juni 2008 14:51

Verwijderd schreef op dinsdag 10 juni 2008 @ 14:33:
Ik ben zelf van mening dat je niet in financiële producten moet stappen voor het belastingvoordeel, maar omdat het product zelf goed genoeg is. Van deze obligaties weet ik niets

Tevens wie zegt dat dit voordeel nog bestaand is na 2 jaar bv? Dus dan heb je je geld straks met een beetje pech een aantal jaar vaststaan zonder dat je eraan kan komen zonder je voordeel.
En is het gegarandeerd zonder kleine lettertjes? Ik geloof hier dan ook niet zo snel in.
Daarintegen bij de SNS 4,75% rente bij 3 jaar vastzetten is imo netjes zonder enige vorm van risico.

Acties:

Verwijderd

Weet iemand een spaarrekening waar je het geld voor langere tijd wegzet, maar wat je tussentijds nog mag opbouwen?

Ik zoek een rekening waar ik bijv gedurende 10 jaar geld opbouw door maandelijk een bedrag te storten en waar ik tussentijds niet aankom.

Alvast bedankt!!

dinsdag 10 juni 2008 14:53

Acties:

Silver7

Verwijderd schreef op dinsdag 10 juni 2008 @ 14:51:
Weet iemand een spaarrekening waar je het geld voor langere tijd wegzet, maar wat je tussentijds nog mag opbouwen?

Ik zoek een rekening waar ik bijv gedurende 10 jaar geld opbouw door maandelijk een bedrag te storten en waar ik tussentijds niet aankom.

Alvast bedankt!!

Internetspaarrekening van Postbank (bijvoorbeeld)

dinsdag 10 juni 2008 14:53

Acties:

t_captain

Verwijderd schreef op dinsdag 10 juni 2008 @ 14:51:
Weet iemand een spaarrekening waar je het geld voor langere tijd wegzet, maar wat je tussentijds nog mag opbouwen?

Ik zoek een rekening waar ik bijv gedurende 10 jaar geld opbouw door maandelijk een bedrag te storten en waar ik tussentijds niet aankom.

Alvast bedankt!!

SNS bank heeft zoiets, eigenlijk bedoeld om een studie voor je kinderen bijeen te sparen maar het voldoet volgens mij wel aan wat je zoekt.

dinsdag 10 juni 2008 20:12

Acties:

Lordy79

Vastberaden

kijk eens op: http://sparen.startpagina.nl/

Daar vind je de top 5 spaarrekeningen met en zonder voorwaarden.

In feite is de wetenschap op zoek naar de Ein Sof

woensdag 11 juni 2008 00:07

Acties:

mrmrmr

Deze sites geven een ranglijst van spaarrentes bij banken:
http://www.spaarinformatie.nl/
http://e-rente.nl/Spaarrekening.htm

Anadolubank heeft nu 5.1% rente. Wel enkele beperkingen: 100-250.000 euro en maximaal 2 opnamen per maand.

woensdag 11 juni 2008 08:45

Acties:

RemcoDelft

mrmrmr schreef op woensdag 11 juni 2008 @ 00:07:
Anadolubank heeft nu 5.1% rente. Wel enkele beperkingen: 100-250.000 euro en maximaal 2 opnamen per maand.

Ik citeer van de site zelf:

Anadolubank Alfa Spaarrekening:
4.55% Rente (effectief op jaarbasis)
5.10% eff.p.j. voor de nieuwe rekeningen vanaf 10/06/2008 geopend zijn

Oftewel een lokkertje voor nieuwe klanten, waarbij je op je klompeen kan aanvoelen dat dat tijdelijk is... Zo blijf je bezig, en als je bedenkt dat elke overboeking naar een andere rekening dagen geen rente geeft, is de terugverdientijd erg hoog!

woensdag 11 juni 2008 12:27

Acties:

mrmrmr

RemcoDelft schreef op woensdag 11 juni 2008 @ 08:45:
Oftewel een lokkertje voor nieuwe klanten, waarbij je op je klompeen kan aanvoelen dat dat tijdelijk is... Zo blijf je bezig, en als je bedenkt dat elke overboeking naar een andere rekening dagen geen rente geeft, is de terugverdientijd erg hoog!

Het blijkt dat over het algemeen de rente bij veel kleine banken betrouwbaarder is dan die bij grote banken. Grote banken zijn eerder geneigd de rente te verlagen, kleine banken doen de rente eerder omhoog.

Kijk maar eens naar dit overzicht.
http://www.spaarinformatie.nl/sparen/rentewijzigingen

De laatste maanden zijn er dalingen bij ING, ABN AMRO en DSB. Behalve DSB, die volgens berichten in de media liquiditeitsproblemen heeft, is er geen kleine bank die de rente verlaagd, integendeel.

Natuurlijk is het niet altijd verstandig om voor 0,1% renteverschil over te stappen. Een blik op de voorwaarden moet duidelijkheid scheppen over valutering en rentedagen. 5 procent rente levert niet bij elke bank evenveel geld op.

woensdag 11 juni 2008 13:41

Acties:

Verwijderd

Ik schat dat als je overstapt van spaarrekening, er ongeveer een week aan ontvangen rente verloren gaat. Dat is dus 1/52 * 5% = 0.1% (niet helemaal de goede berekening maar preciezer heeft toch geen zin). Dus bij een renteverschil van 0.1% speel je quitte als je je geld een jaar laat staan, en had je net zo goed niet kunnen switchen.

Als je om de haverklap switcht naar de rekening met de hoogste rente, denk ik dat het uiteindelijke resultaat zelfs tegenvalt: stel je switcht elke twee maanden, dan ben je 6 * 0.1% = 0.6% aan rendement kwijt.

woensdag 11 juni 2008 23:41

Acties:

green944

met 40.000 kan je leuke dingen doen.

1) jaartje op vakantie gaan. De wereld rond of zo.
2) Een leuke 2e hands auto kopen. 40.000 is te weinig voor een nieuwe porsche

3) Als je weet waar je wilt wonen een huis kopen. Huizenprijzen stijgen nog steeds met minimaal 2% per jaar. Voor iets van 250.000 is dat 5.000 euro. Daar kan je niet tegenop sparen.

donderdag 12 juni 2008 00:26

Acties:

Elektronicanet

Leds do it!

green944 schreef op woensdag 11 juni 2008 @ 23:41:
met 40.000 kan je leuke dingen doen.

1) jaartje op vakantie gaan. De wereld rond of zo.
2) Een leuke 2e hands auto kopen. 40.000 is te weinig voor een nieuwe porsche
3) Als je weet waar je wilt wonen een huis kopen. Huizenprijzen stijgen nog steeds met minimaal 2% per jaar. Voor iets van 250.000 is dat 5.000 euro. Daar kan je niet tegenop sparen.

1) en 2) Het ging om slimme investeringen toch

3) Waarom kun je niet tegen 2% op sparen? Bijna iedere bank geeft meer rente hoor... En van 40.000 kun je geen huis kopen.

Ik zou het gewoon op een spaarrekening zetten, bijv. de eerder genoemde AT bank. Dan heb je er geen zorgen over, kun je er altijd bijstorten of afhalen en krijg je toch nog een leuke rente (zelfs na aftrek van de belasting). Wie weet heb je er over 1 jaar al hard behoefte aan, dan baal je er van als je het voor 1% meer voor 3 jaar hebt vastgezet.

Nederlander in België

zaterdag 14 juni 2008 16:23

Acties:

takker

]HuT[ klaassenster

Wat dacht je van zelfstandige worden en van tevoren al je belasting te betalen?

40k storten.
tegen de tijd dat ze je definitieve aanslag berekend hebben (die waarschijnlijk lager ligt) heb je wel de rente getrokken die de belastingdienst de overige nederlanders in rekening brengt!

P.s.: die rente ligt dus zoals al eerder aangegeven hoger dan wat je nu bij grootbanken krijgt. Bovendien is je "gestortte" 40k helemaal gegarandeerd (tenzij nederland failliet gaat)

Asus A8n-SLI Premium, AMD64 4000+, 2x1gB Dual Channel Crosshair, Asus Extreme N7800GT 256mB, Coolermaster Centurion 532, Zalman ZM460B-APS, Logitech Media Keyboard Elite , G7 en Logitech Freedom 2.4 Cordless Joystick

zaterdag 14 juni 2008 16:36

Acties:

Verwijderd

stop het in een klassieke auto misschien? die worden doorgaans alleen maar meer waard , heb je in iedergeval iets gedaan met het geld, en dan krijg je straks misschien wel 20.000 meer voor terug,

wel een goeie klassieker kopen

zaterdag 14 juni 2008 18:43

Acties:

PHiXioN

Verwijderd schreef op zaterdag 14 juni 2008 @ 16:36:
stop het in een klassieke auto misschien? die worden doorgaans alleen maar meer waard , heb je in iedergeval iets gedaan met het geld, en dan krijg je straks misschien wel 20.000 meer voor terug,

wel een goeie klassieker kopen

Dit advies is niet alleen onverstandig, dom is een beter woord. Dan heeft 40.000 op rood in het casino nog een betere kans op rendement. Heb je überhaupt wel eens uitgerekend wat voor kosten dit met zich meebrengt voor onderhoud, verzekering, stalling. Ik kan me niet voorstellen dat dit iets gaat opleveren óf je moet wel heel veel geluk hebben.

zaterdag 14 juni 2008 18:55

Acties:

SCIxX

Op je 26e is het misschien sowieso niet zo'n gek idee om uit huis te gaan.

zaterdag 14 juni 2008 19:24

Acties:

Verwijderd

PHiXioN schreef op zaterdag 14 juni 2008 @ 18:43:
[...]

Dit advies is niet alleen onverstandig, dom is een beter woord. Dan heeft 40.000 op rood in het casino nog een betere kans op rendement. Heb je überhaupt wel eens uitgerekend wat voor kosten dit met zich meebrengt voor onderhoud, verzekering, stalling. Ik kan me niet voorstellen dat dit iets gaat opleveren óf je moet wel heel veel geluk hebben.

onderhoud? je moet er niet mee gaan rijen , je moet um kopen en, meteen stallen , ja kost geld, maar kan ook veel geld brengen

zaterdag 14 juni 2008 21:26

Acties:

takker

]HuT[ klaassenster

ja een afgeragde bak kopen en zelf helemaal restaureren levert meestal ook wat op (en je hebt er een hobby bij)

een lelijke eend kon je toch ombouwen tot Burton?

maandag 16 juni 2008 12:59

Acties:

maandag 16 juni 2008 13:12

Topicstarter

Om als TS maar even terug te komen op wat het uiteindelijk geworden is :

Het is een bouwkavel geworden. Heb een kaveltje kunnen kopen van ca. 300 m2.
Het 'probleem' van €40.000 dat over is, is opgelost

Edit:
Uiteraard heb ik die 300m2 niet louter gekocht van de 40k die 'over was'. Maar dat lijkt me natuurlijk wel logisch.......

[ Voor 26% gewijzigd door Mich007 op 16-06-2008 13:00 ]

Acties:

maandag 16 juni 2008 19:39

Mich007 schreef op maandag 16 juni 2008 @ 12:59:
Om als TS maar even terug te komen op wat het uiteindelijk geworden is :

Het is een bouwkavel geworden. Heb een kaveltje kunnen kopen van ca. 300 m2.
Het 'probleem' van €40.000 dat over is, is opgelost

Edit:
Uiteraard heb ik die 300m2 niet louter gekocht van de 40k die 'over was'. Maar dat lijkt me natuurlijk wel logisch.......

Mag ik vragen waar je het gekocht hebt, wat voor grond en tegen welke vierkante meter prijs? Tevens wat je bewegingen waren om grond te kopen als toch wel erg vaste belegging?

Acties:

dinsdag 17 juni 2008 09:23

Topicstarter

n4m3l355 schreef op maandag 16 juni 2008 @ 13:12:
[...]

Mag ik vragen waar je het gekocht hebt, wat voor grond en tegen welke vierkante meter prijs? Tevens wat je bewegingen waren om grond te kopen als toch wel erg vaste belegging?

Tuurlijk mag je dat vragen.
Kavel is gelegen in Brabant (Landelijke gemeente in de regio van Oss).
m2 prijs was € 275,- excl. btw en excl op naam stelling.
De reden dat ik dat stukje grond heb gekocht, is omdat ik er op ga bouwen

En er over een klein jaartje dus ook ga wonen

Acties:

pennenlikker

www.alex.nl

Ga daar is praten of bel even met ze.

Afbeeldingslocatie: http://www.csscomputers.nl/images/alex.JPG

[ Voor 34% gewijzigd door pennenlikker op 17-06-2008 09:25 ]

Tact is the ability to tell someone to go to hell in such a way that they look forward to the trip

dinsdag 17 juni 2008 09:24

Acties:

dinsdag 17 juni 2008 17:49

Leuke investering Mich, succes met het bouwproces en mocht je vragen hebben geef gerust een mailtje.

Acties:

asmi

pennenlikker schreef op dinsdag 17 juni 2008 @ 09:23:
www.alex.nl

Ga daar is praten of bel even met ze.

Of met eentje die Alex weglaat uit z'n lijst: (bron)

Anadolubank Alfa Spaarrekening 5,10%
Credit Europe Bank 5,00%
Icesave Spaarrekening* 5,00%
TEB Ster Spaarrekening 4,60%
AK Bank (Internetsparen) 4,55%
Amsterdam Trade Bank (Internetsparen) 4,50%
YapiKredi Spaarrekening 4,50%
AK Bank Spaarrekening 4,50%
Loyalis Sparen & Beleggen 4,30%
Argenta Internet Spaarrekening 4,25%
DHB Bank (Internetsparen) 4,25%
GarantiBank (Internetsparen) 4,10%
Alex Sparen 4,00%

dinsdag 17 juni 2008 18:01

Acties:

caRe.Ghost

Mich007 schreef op maandag 16 juni 2008 @ 19:39:
[...]

Tuurlijk mag je dat vragen.
Kavel is gelegen in Brabant (Landelijke gemeente in de regio van Oss).
m2 prijs was € 275,- excl. btw en excl op naam stelling.
De reden dat ik dat stukje grond heb gekocht, is omdat ik er op ga bouwen
En er over een klein jaartje dus ook ga wonen

Goeie zet imho. Succes met het (laten) bouwen van de woning.

dinsdag 17 juni 2008 18:10

Acties:

Verwijderd

Mich007 schreef op maandag 16 juni 2008 @ 19:39:
[...]

Tuurlijk mag je dat vragen.
Kavel is gelegen in Brabant (Landelijke gemeente in de regio van Oss).
m2 prijs was € 275,- excl. btw en excl op naam stelling.
De reden dat ik dat stukje grond heb gekocht, is omdat ik er op ga bouwen
En er over een klein jaartje dus ook ga wonen

wow! Dat is dan 275*300=82500 euro

Voor 300m²

Ik moet binnenkort na m'n studies ook maar eens gaan 'starten' maar ik had geen idee dat grondprijs zo extreem duur was. En dat voor een landelijke gemeente?

Hier in België betaal je, dacht ik (hoop ik) die 200-300 euro prijs voor regio's die dicht in de buurt van grote steden liggen. Voor echt redelijk landelijk kan je er met 50-60 euro/m² vanaf zijn?

Ik heb er al geen zin meer in

Huren is geld wegsmijten, dat weet ik wel. Maar vooraleer je tot dergelijke investeringen kan overgaan moet je toch wel stevig in de schoenen staan en zeker zijn van wat je in de toekomst wil gaan doen.

Het is zeker en vast een goede investering, dat wel. (als de bodemprijzen op peil blijven)

woensdag 18 juni 2008 14:47

Acties:

woensdag 18 juni 2008 14:52

Topicstarter

Verwijderd schreef op dinsdag 17 juni 2008 @ 18:10:
[...]

wow! Dat is dan 275*300=82500 euro Voor 300m²

Deze prijs is hier zelfs nog behoorlijk onder het gemiddelde van de verschillende gemeentes in de regio. Om nog maar over de prijzen van de grond in het westen te zwijgen.......

Acties:

woensdag 18 juni 2008 17:07

Topicstarter

n4m3l355 schreef op dinsdag 17 juni 2008 @ 09:24:
Leuke investering Mich, succes met het bouwproces en mocht je vragen hebben geef gerust een mailtje.

Als je ergens weet waar ik programmaatjes (gratis of goedkoop) kan vinden voor de bouwfysische berekeningen en EPC berekeningen voor mijn woning hou ik me altijd aanbevolen

Ga het schetsplan en vergunningsverhaal namelijk zelf maken.

Acties:

Coffeemonster

Mich007 schreef op woensdag 18 juni 2008 @ 14:52:
[...]

Als je ergens weet waar ik programmaatjes (gratis of goedkoop) kan vinden voor de bouwfysische berekeningen en EPC berekeningen voor mijn woning hou ik me altijd aanbevolen
Ga het schetsplan en vergunningsverhaal namelijk zelf maken.

offtopic:
Bij gebrek aan PM of e-mailadres: Meer informatie en tools over EPC-berekeningen staat op de website van SenterNovem.

Look for something long enough and you will find it; look for something without understanding, and it will find you.
A normal day at the stock exchange

donderdag 19 juni 2008 12:15

Acties:

Deviator79

Mich007 schreef op woensdag 18 juni 2008 @ 14:47:
[...]

Deze prijs is hier zelfs nog behoorlijk onder het gemiddelde van de verschillende gemeentes in de regio. Om nog maar over de prijzen van de grond in het westen te zwijgen.......

Idd geen geld voor 300m2!
Hier in de Zaanstreek betaal je al 1000 per m2.. en das nog een stuk goedkoper als in Amsterdam..

- Maar je maakt wel wat mee! -

vrijdag 20 juni 2008 11:37

Acties:

vrijdag 20 juni 2008 12:35

Fail!

Verwijderd schreef op dinsdag 17 juni 2008 @ 18:10:
Ik heb er al geen zin meer in Huren is geld wegsmijten, dat weet ik wel. Maar vooraleer je tot dergelijke investeringen kan overgaan moet je toch wel stevig in de schoenen staan en zeker zijn van wat je in de toekomst wil gaan doen.

Tsja, huren is inderdaad gemiddeld duurder dan kopen (note: als je meerdere jaren in hetzelfde huis blijft wonen) maar ik zie het probleem niet zo. Je bent meer flexibel als je huurt en het 'rendement' van kopen valt ook redelijk tegen. Ik zou je er niet zo druk om maken. Koop pas als je er echt aan toe bent en niet omdat je denkt dat huren duurder is.

Ik`ben, en blijf, van mening dat je je eigen woning niet als investering moet zien maar gewoon als woning.

Acties:

Verwijderd

Brons schreef op vrijdag 20 juni 2008 @ 11:37:
[...]

Tsja, huren is inderdaad gemiddeld duurder dan kopen (note: als je meerdere jaren in hetzelfde huis blijft wonen) maar ik zie het probleem niet zo. Je bent meer flexibel als je huurt en het 'rendement' van kopen valt ook redelijk tegen. Ik zou je er niet zo druk om maken. Koop pas als je er echt aan toe bent en niet omdat je denkt dat huren duurder is.

Ik`ben, en blijf, van mening dat je je eigen woning niet als investering moet zien maar gewoon als woning.

Je hebt een punt, die flexibiliteit is ook best wat waard, en je leeft iets dynamischer. Al eens een verandering van omgeving, enz...

Mooi advies idd om een woning als woning te zien.

Maar stel (simpele redenering): Je huurt 20 jaar. Na 20 jaar heb je nog niets dat van jezelf is, en ben je netto 20 jaar huur kwijt. Stel, je betaalt af over 20 jaar. Je hebt over 20 jaar ongeveer hetzelfde uitgegeven, maar aan het einde van de rit heb je wel een woning wat iets waard is. (ook al moet je het idd niet als een investering zien, zoals je zegt, je kan prima die woning terug verkopen en een groot deel van de prijs die je betaalt hebt om 20 jaar te wonen terugbetalen)

Als starter is zoiets echter heel moeilijk te doen. (ik moet bijna gaan 'starten' dus ik zit er wel een beetje mee). Je kan moeilijk genoeg geld lenen om iets te kopen met een beginnend loon. En tegenwoordig al zeker niet meer op 20 jaar looptijd. Dus moet ik sowieso eerst een vijftal jaar huren. Vreemde maatschappij, die er op gericht is dat je pas op je 55 ste een eigen woning kan hebben. (afbetaald). Tegen dan ga je met pensioen en nog wat later mag je alles weer verkopen om de zorgkosten te kunnen betalen in een rusthuis. Was dit het dan waard, op het einde van de rit...

Anderzijds zou je ook iets kunnen kopen. Eventueel toch verhuizen en verhuren. Met de huur de lening afbetalen. En opnieuw een woning kopen. Zo kan je toch flexibel blijven verhuizen, maar houd je op het eind wel 4-5 woningen aan over. Maar dat zie ik ook weer te simplistisch zeker

vrijdag 20 juni 2008 14:16

Acties:

Verwijderd

Bij het hebben van een eigen woning moet je twee dingen niet door elkaar halen: de rente en de aflossing van de lening. De rente is weggegooid geld, net als huur. De aflossing is hetgeen wat je bij elkaar spaart, waarmee je je lening aan het einde van de looptijd aflost (zodat de woning van jou is).

Als je huurt kun je ook zelf een bedrag bij elkaar sparen, en dan heb je na 20/30 jaar ook een flink bedrag. Of, als je koopt kun je een aflossingsvrije hypotheek nemen, zodat na 30 jaar het huis nog steeds van de bank is

Wat voor mij een doorslaggevende reden was om te kopen is dat het huis van jezelf is. Alle verbeteringen die je doet (nieuwe keuken e.d.) maken de woning meer waard. In tegenstelling tot een huurwoning, waar de meerwaarde alleen voor de verhuurder is (en je dus geen nieuwe keuken kunt kopen, al is de oude nog zo verrot). Je kunt het huis dus zo maken dat het precies is zoals je zelf wil.

Overigens ben ik 23, dus het kán wel, een huis kopen

Uiteraard zijn we wel met z'n tweeën.

vrijdag 20 juni 2008 14:22

Acties:

the-edge

Mich007 schreef op maandag 16 juni 2008 @ 19:39:
[...]

Tuurlijk mag je dat vragen.
Kavel is gelegen in Brabant (Landelijke gemeente in de regio van Oss).
m2 prijs was € 275,- excl. btw en excl op naam stelling.
De reden dat ik dat stukje grond heb gekocht, is omdat ik er op ga bouwen
En er over een klein jaartje dus ook ga wonen

Fijne investering, niet lang geleden ook gedaan.. Maar dan vooral omdat er kapers op de kust zijn cq; projectontwikkelaars/gemeenten.. €275,- excl. is ook niet eens aan de hele dure kant.. wel redelijk aan de dure kant..

[ Voor 3% gewijzigd door the-edge op 20-06-2008 14:23 ]

vrijdag 20 juni 2008 14:34

Acties:

wiene

Wat ik hoor van starters is dat ze meestal een hypotheek nemen zonder aflossing (of vrijwel zonder) omdat ze geen aflossing op kunnen brengen. Ik vind dat vrijwel hetzelfde als huren met uitzondering van de huurverhoging ieder jaar als je een vaste rente hebt.

De meerwaarde bij verbouwing is natuurlijk wel meegenomen maar vergeet dan ook niet dat bij huren defecten en onderhoud ook door de woningbouwvereniging gedaan worden als ik me niet vergis.

Als je voortijdig iets nieuws wil kun je dit vaak ook aanvragen tegen een huursverhoging of toeslag per maand.

vrijdag 20 juni 2008 14:50

Acties:

Wilke

Huur mag je alleen niet aftrekken van je inkomstenbelasting. Bij gelijke bruto maandbedragen is kopen dus wel degelijk goedkoper.

Aan een eventuele waardestijging van het pand heb je ook niets als je huurt. Je loopt echter ook geen risico op waardevermindering, dat dan weer wel.

woensdag 24 september 2008 01:19

Acties:

Verwijderd

Klein kickje. Is er iemand bekend met NIBC Direct? www.nibcdirect.nl

Ik kwam deze net tegen via Independer. Ze vallen onder de AFM en het depositogarantiestelsel.

5.25% voor vrij sparen, en 6% voor termijndeposito's (5.5% voor 3 - 6 maanden). Dat klinkt toch wel heel aantrekkelijk. Maar mss ook wel te goed om waar te zijn?

Ik heb nog nooit van ze gehoord en ik ben daarom waakzaam. Ik ga het liefst niet in zee met bv. een IJslandse of Turke bank, maar gewoon een Nederlandse.

woensdag 24 september 2008 01:35

Acties:

woensdag 24 september 2008 01:36

Fail!

wiene schreef op vrijdag 20 juni 2008 @ 14:34:
Wat ik hoor van starters is dat ze meestal een hypotheek nemen zonder aflossing (of vrijwel zonder) omdat ze geen aflossing op kunnen brengen. Ik vind dat vrijwel hetzelfde als huren met uitzondering van de huurverhoging ieder jaar als je een vaste rente hebt.

De meerwaarde bij verbouwing is natuurlijk wel meegenomen maar vergeet dan ook niet dat bij huren defecten en onderhoud ook door de woningbouwvereniging gedaan worden als ik me niet vergis.

Als je voortijdig iets nieuws wil kun je dit vaak ook aanvragen tegen een huursverhoging of toeslag per maand.

Nadeel van kopen: als je een starter bent ga je in je achterste gepakt worden door de kosten van de koop. Dit heeft een terugverdientijd van ongeveer 5 jaar. Dus als je van plan bent om 20 jaar ofzo in hetzelfde huis te blijven koop het huis alsjeblieft! Maar als je een starter bent die in een klein appartement voor 1 persoon begint en later samen gaat wonen, kotertjes gratis er bij krijgt. Huur dan alsjeblieft en koop zodra je vast zit.

Acties: