Ervaring met huis kopen

quote:

Chaoss schreef op dinsdag 13 juni 2006 @ 10:17:
[...]


ze hebben ongeveer 4-5 weken geleden mijn medisch dossier van de huisarts ontvangen... blijkbaar ben ik een moeilijk geval om te beoordelen. Aankomende vijdag 2 weken geleden heb ik nog met de rabo gebeld, en 2 weken daarvoor ook, elke keer belt de rabo voor mij met interpolis... magoed steeds geven die aan dat "het in behandeling is".

na vrijdag begin ik toch echt te stressen aangezien het dan minder dan 2 weken is...

op welk moment zouden jullie de makelaar informeren dat de hypotheek nog niet rond is?

4-5 weken doe je echt niet over het beoordelen van een medisch dossier. Dat is absurd. Over het algemeen zijn dat zaken die binnen enkele dagen afgerond worden. Als het echt lastig zou zijn geweest hadden ze allang verzoeken jou kant opgestuurd voor meer info of bv. een medische keuring. Volgens mij lig je gewoon onder op een stapel. Bel de rabobank op, vraag het liefst naar een direct contactpersoon bij Interpolis. Maak ze duidelijk dat het echt niet kan om een dossier vier weken te laten liggen en dat jij deze week een definitief antwoordt wil. Laat je vooral niet afschepen.

Met het bellen van de makelaar zou ik nog even wachten. Als er volgende week nog niets is gebeurd, dan lijkt mij dat een goed moment. En zelf zou ik eerst de notaris bellen, die gaat al het geld binnenkrijgen van jou bank. Bij ons hielp het ook dat de notaris gingen checken bij de bank of ze het geld nog over wilden maken.

Wij krijgen als het goed is, volgende week donderdag de sleutel. Dus veel ongeduld enzo langs deze kant ook .

Op dit moment proberen we de dingen rond de parket te regelen die er nu ligt. Die moet opgeschuurd worden en opnieuw gevernist. Maar nu hoor ik veel strijdige berichten langs verschillende kanten. Sommige mensen beweren dat je dat absoluut niet zelf kan, dat je dan putten en kringen krijgt, andere zeggen dat het wel best te doen is. Dus nu weten we niet goed wat we moeten doen. Heeft er iemand ervaring mee?
Opgelet, ik denk dat ik 2 linkerhanden heb (weet ik niet zeker, eigenlijk nog nooit veel van dat soort klusjes gedaan).

quote:

crazyx schreef op dinsdag 13 juni 2006 @ 12:56:
Op dit moment proberen we de dingen rond de parket te regelen die er nu ligt. Die moet opgeschuurd worden en opnieuw gevernist. Maar nu hoor ik veel strijdige berichten langs verschillende kanten. Sommige mensen beweren dat je dat absoluut niet zelf kan, dat je dan putten en kringen krijgt, andere zeggen dat het wel best te doen is. Dus nu weten we niet goed wat we moeten doen. Heeft er iemand ervaring mee?
Opgelet, ik denk dat ik 2 linkerhanden heb (weet ik niet zeker, eigenlijk nog nooit veel van dat soort klusjes gedaan).

Ik heb eveneens 2 linkerhanden en mij is het ook gelukt. Gewoon een schuurmachine halen bij de Karwei of andere bouwmarkt, je een beetje voor laten lichten en gewoon doen. _{En zorgen dat je met dat ding niet op één plek stil blijft staan.}

Ik ben al een beetje gestopt met bijhouden wat we allemaal uitgegeven hebben want daar krijg je echt buikkramp van

quote:

Daniel schreef op dinsdag 13 juni 2006 @ 13:08:
Ik ben al een beetje gestopt met bijhouden wat we allemaal uitgegeven hebben want daar krijg je echt buikkramp van

Nog erger: Berekenen wat je uit denkt te gaan geven

quote:

Richard schreef op dinsdag 13 juni 2006 @ 13:13:
[...]


Nog erger: Berekenen wat je uit denkt te gaan geven

Hebben wij ook gedaan. We kwamen een slordige €10.000 tekort.

quote:

SysRq schreef op dinsdag 13 juni 2006 @ 13:16:
[...]

Hebben wij ook gedaan. We kwamen een slordige €10.000 tekort.

Ik geloof dat we met zijn 2-en dezelfde topics volgen

Tja, als je een ruime berekening maakt (wat natuurlijk erg slim, zodat je zekerheid hebt) dan kan je weleens wat tekort komen, maar ik denk ook zeker dat er meer rekeningen komen dan je je ooit had voorgesteld.

ik heb wle een budget gemaakt... en eerlijk gezegt denk ik dat die wel aardig gaat kloppen, ten eerste omdat wij niet echt een verbouwing hebben... alleen laminaat leggen en behangen/sauzen. Bij ons is de grootste kostenpost de meubels, maar die zijn inmiddels besteld en ik weet exact wat die gaan kosten was bij elkaar iets van 8000,- waavan we een kwart moesten aanbetalen.

Het heeft ook wel een voordeel...als we dit jaar klaar zijn hoeft er de komende 10-15 jaar alleen maar onderhoud plaats te vinden en hoeven er, tenzij de boel onverwacht naar de bagger gaat, geen meubels vervangen te worden
Qua vloer en meubels blijven we binnen budget zelfs, keuken is wat duurder dan begroot, aannemer en schilderen komt weer wat goedkoper uit. Uiteindelijk lijkt het (tenzij we tijdens de verbouwing zelf enorme fuckups tegenkomen) allemaal wel binnen de begroting te blijven.

Daniel wijzigde dit bericht 13-06-2006 22:33 (38%)

zojuist weer gebeld met de Rabobank, kreeg dit keer iemand anders aan de lijn en die vertelde me dat de overdracht sowiezo wel door zou gaan ook al was de levensverzekering nog niet rond... nou das iig een gerust-stelling.. en dat hadden ze ook wel eens eerder mogen zeggen.

Voor de rest heeft hij weer met interpolis gebeld en die waren nog niets verder... nog steeds in behandeling na 4-5 weken. Als ze bij de rabo in de loop van volgende week nog niets gehoord hebben van interpolis zou hij zelf eind volgende week weer bellen om interpolis opdracht te geven er een spoedzaak van te maken (mag ook wel 1 week voor overdracht..)

Interpolis... glashelder! jaja....

magoe maandag over 2 weken om 13:30 is het zover

quote:

Chaoss schreef op vrijdag 16 juni 2006 @ 10:57:
zojuist weer gebeld met de Rabobank, kreeg dit keer iemand anders aan de lijn en die vertelde me dat de overdracht sowiezo wel door zou gaan ook al was de levensverzekering nog niet rond... nou das iig een gerust-stelling.. en dat hadden ze ook wel eens eerder mogen zeggen.

Iets in deze richting?: Je hebt nu bij de Rabobank gewoon een aflossingsvrije hypotheek; alleen de koppeling met de levensverzekering is niet rond. Op zich geen drama lijkt me.

Wij kregen vorige week (of daarvoor) al de melding van de Hypotheker dat alles rond was en richting de notaris was. Wat dat betreft is alles geregeld.

quote:

magoe maandag over 2 weken om 13:30 is het zover

Over 2 weken heb ik de sleutel: 30 juni 9:30 gaat het grote voorlezen (o.i.d.) beginnen. En om 9:00 (of iets eerder) het huis checken natuurlijk. Niet dat er veel veranderd is, want het stond toch al leeg.

En qua verbouwing heb ik ook alles ruim begroot. Overal nog een extra post "Diversen" bij gedaan (bv. schroeven enzo, waar je geen rekening mee houdt). En bestellingen zijn ook al gedaan; jammer alleen dat je sommige dingen moet aanbetalen (vreemd genoeg de internetwinkels niet).

quote:

Chaoss schreef op vrijdag 16 juni 2006 @ 10:57:
zojuist weer gebeld met de Rabobank, kreeg dit keer iemand anders aan de lijn en die vertelde me dat de overdracht sowiezo wel door zou gaan ook al was de levensverzekering nog niet rond... nou das iig een gerust-stelling.. en dat hadden ze ook wel eens eerder mogen zeggen.

Da's mooi nieuws! Ik wist niet dat een hypotheekverstrekking gewoon door kan gaan als de levensverzekering nog niet rond is. Wellicht voldoende onderpand (ook eigen bijdrage aan koopsom?) of iets dergelijks?

quote:

MrSleeves schreef op vrijdag 16 juni 2006 @ 11:09:
[...]

Iets in deze richting?: Je hebt nu bij de Rabobank gewoon een aflossingsvrije hypotheek; alleen de koppeling met de levensverzekering is niet rond. Op zich geen drama lijkt me.

Wij kregen vorige week (of daarvoor) al de melding van de Hypotheker dat alles rond was en richting de notaris was. Wat dat betreft is alles geregeld.

[...]

Over 2 weken heb ik de sleutel: 30 juni 9:30 gaat het grote voorlezen (o.i.d.) beginnen. En om 9:00 (of iets eerder) het huis checken natuurlijk. Niet dat er veel veranderd is, want het stond toch al leeg.

we hebben geen aflossingsvrije hypotheek... tenmsinte niet helemaal wel gedeeltelijk geloof ik... shit ik weet het niet eens meer is al 4 maand geleden dat we die boel ondertekend hebben

Hij zei dat ze in de laatste week voor de overdracht de aktes enzo naar de notaris zouden sturen.

Wij hebben het als volgt: we hebben twee losse aflossingsvrije hypotheken (Obvion), die samen de totale hypotheeksom dekken. Eén (de hoogste) daarvan is gekoppeld aan een Aegon levensverzekering met garantie enzo; bij ons was alleen een verklaring nodig dat we gezond waren.

Als dat deel van Aegon er niet bij zou zitten, hadden we gewoon een aflossingsvrije hypotheek gehad. Dat had de NHG niet leuk gevonden, maargoed..

Ik heb het idee dat dat bij jou nu ook zo is. Het aflossingsvrije gedeelte zorgt voor belastingvoordeel en de verzekering ernaast voor het uiteindelijke aflossen aan het eind. Blijkbaar is dat voor de hypotheekverstrekker niet zo'n probleem als die koppeling later of op het laatste moment wordt gemaakt.

quote:

Hyp Hyper schreef op vrijdag 16 juni 2006 @ 12:05:

Da's mooi nieuws! Ik wist niet dat een hypotheekverstrekking gewoon door kan gaan als de levensverzekering nog niet rond is. Wellicht voldoende onderpand (ook eigen bijdrage aan koopsom?) of iets dergelijks?

nope geen eigen inleg, het spaargeld wat we hebben gebruiken voor de inrichting klussen etc. en voor de trouwerij later dit jaar.

ik weet ook niet precies hoe het zit, maar hij zei letterlijk dat de overdracht wel door ging en dattie op dit moment ook nog geen problemen zag. Ik denk dat we dan wel kans dat de hypotheek nadetijd nog kanveranders, hogere premie bv.

verder zei hij ook dat hij nog nooit had meegemaakt dat een levensverzekering helemaal werdt afgekeurd, premie verhogingen gebeurden wel eens.

en anders kunnen we altijd nog een hypotheek zonder levensverzekering afsluiten... dat scheelt iig een bak premie!

@mrsleeves ik denk datje gelijk hebt! zal vanavond de hypotheek aanvraag eens onder het stof vandaan halen... kijken wat we ook alweer aangevraagt hadden

Chaoss wijzigde dit bericht 16-06-2006 12:19 (9%)

Als jij niets bijzonders hebt en niet in behandeling bent bij een specialist dan is de kans dat je medisch (gedeeltelijk) afgekeurd wordt héél klein. Maar idd... 5 weken in behandeling is debiel.

Ik zou:
- 2x per dag gaan bellen (stalken dus ja! ze moeten je zat worden --> dan rennen ze wel voor je)
- direct met Interpolis bellen, ook 2x per dag
- notaris er achteraan laten bellen
- brief sturen dat je het achterlijk vind dat het zo lang duurt en ze in gebreke stellen als ze het niet binnen 1 week geregeld hebben of iig hebben laten weten wat de exacte (!) status is
- je huisarts bellen of die de handel al verstuurd heeft (heb niet de hele post gelezen dus misschien heb je dit al gedaan)

jah heb 6 weken terug 3x met de huisarts gebeld en na het 3'de telefoontje eindelijk de bevestiging gekregen dat hij het verstuurd had. Een week daarna ook gebeld met de Rabo en die hebben van interpolis de bevestiging gehad dat ze het medisch dossier ontvangen had, zodoende weet ik ook dat ze al 4-5 weken het dossier binnen hebben.

de rabobank stalken begin ik iig niet aan... die kunnen er ook weinig aan doen... en die zijn best medewerkend, ze bellen elke keer voor me met interpolis waarna ik direct terug gebeld wordt etc. proberen me ook gerust te stellen... dus wat at betreft hulde voor de Rabobank!

als ik volgende week nog niets verder ben met interpolis ga ik ze inderdaad stalken.

quote:

Chaoss schreef op vrijdag 16 juni 2006 @ 12:17:


verder zei hij ook dat hij nog nooit had meegemaakt dat een levensverzekering helemaal werdt afgekeurd, premie verhogingen gebeurden wel eens.

en anders kunnen we altijd nog een hypotheek zonder levensverzekering afsluiten... dat scheelt iig een bak premie!

Dat eerste is wat ook mijn hypotheekadviseur vertelde. Ook zijn de enige voorbeelden van volledige afkeur die ik zo snel kan vinden op internet iemand die HIV besmet is en een man van 60+ die een hartaanval gehad heeft met 10 jaar later hartfalen, ex-roker was en ook nog eens diabetes had..
Het lijkt er op dat je al zo ongeveer stervende moet zijn om voor afkeur in aanmerking te komen.

Dat tweede kan lastig worden. Er bestaan wel hypotheekverstrekkers (bouwfonds) die zoiets aanbieden, maar dan moet je wel genoeg onderpand hebben (dus zelf geld inleggen). Anders wordt het al erg snel afgekeurd kan ik je uit ervaring vertellen.

dat klinkt helemala niet logisch... die levnesverzekring heeft voor de bank ansich totaal geen nut... die is alleen nuttig dat wanneer een van ons beiden komt te overleiden dat dan de ander in het huis ka blijven wonen.

hebje dus geen levensverzekering en de persoon die achterblijft kan de hypotheek niet meer betalen dan heeft de bank het huis ansich als onderpand... en die kan dan verkocht worden.

Alleen de nationale hypotheek garantie geeft een paar tiende % korting als je een hypotheek neemt volgens hun eisen (ter bescherming van jezelf).

quote:

MrSleeves schreef op vrijdag 16 juni 2006 @ 12:15:
Ik heb het idee dat dat bij jou nu ook zo is. Het aflossingsvrije gedeelte zorgt voor belastingvoordeel en de verzekering ernaast voor het uiteindelijke aflossen aan het eind. Blijkbaar is dat voor de hypotheekverstrekker niet zo'n probleem als die koppeling later of op het laatste moment wordt gemaakt.

edit: heb het net ff opgezocht wij hebben een hypotheek van totaal €181.400,- waabij we tot 100.000 aflossen (gedeeltelijk rechtstreeks, gedeeltelijk via bellegingen) en de rest is idd aflossingsvrij.

Chaoss wijzigde dit bericht 16-06-2006 15:10 (8%)

quote:

Chaoss schreef op vrijdag 16 juni 2006 @ 14:55:
dat klinkt helemala niet logisch... die levnesverzekring heeft voor de bank ansich totaal geen nut... die is alleen nuttig dat wanneer een van ons beiden komt te overleiden dat dan de ander in het huis ka blijven wonen.

hebje dus geen levensverzekering en de persoon die achterblijft kan de hypotheek niet meer betalen dan heeft de bank het huis ansich als onderpand... en die kan dan verkocht worden.

Je mist de kosten koper. En dat men uit gaat van de executiewaarde van de woning.
Dat verschil zou je dus zo ongeveer zelf moeten betalen om voor een overzekerde hypotheek in aanmerking te komen. (heb ik begrepen)

Dat een hypotheek zelden 100% aflossingsvrij te krijgen is heeft ook hiermee te maken. Dat gaat doorgaans tot hoogstens zo'n 60% van het hypotheekbedrag zodat er altijd nog een deel blijft dat afgedekt is dmv een levensverzekering en bij overlijden een deel van de hypotheeksom zal worden uitgekeerd.

Hyp Hyper wijzigde dit bericht 16-06-2006 15:14 (19%)

quote:

Chaoss schreef op vrijdag 16 juni 2006 @ 15:09:
[...]

edit: heb het net ff opgezocht wij hebben een hypotheek van totaal €181.400,- waabij we tot 100.000 aflossen (gedeeltelijk rechtstreeks, gedeeltelijk via bellegingen) en de rest is idd aflossingsvrij.

Waarschijnlijk is de hypotheek dan opgebouwd uit 2 aflossingsvrije hypotheken (één van 81.400 en één van 100.000). Aan de laatste is dan de levensverzekering gekoppeld die voor de aflossing van dat deel zorgdraagt.
Althans ik mag aannemen dat die rechtstreeks/beleggingen een levensverzekering is en dat je met rechtstreeks niet bedoeld dat het een lineaire hypotheek is.

MrSleeves wijzigde dit bericht 16-06-2006 15:29 (13%)

100% aflossingsvrij kan wel, maar wordt over het algemeen alleen door de bank goedgekeurd als er voldoende onderpand is naast het huis zelf en tot hooguit de executiewaarde.
In principe is tegenwoordig elke spaar-, leven- en beleggingshypotheek aflossingsvrij om een maximaal fiscaal voordeel te behalen. Je lost gedurende de looptijd niets af maar stort geld in een pot om daarmee na 30 jaar alles in 1x af te lossen. Dit heeft als voordeel dat je gedurende de gehele looptijd maximaal rente betaald en dus ook mag aftrekken. Theoretisch nadeel is dat zolang je niets hebt afgelost niets zeker is. Als de beurs instort kan het best zijn dat je aan het einde van de looptijd alsnog bij moet gaan leggen.

Onze hypotheek is volledig aflossingsvrij maar we zijn van plan om als mijn vrouw ook werkt een deel af te gaan lossen. Nu zijn relatief lage maandlasten wat belangrijker, als zij ook een inkomen heeft is dat wat minder belangrijk en kunnen we geld in een pot gaan stoppen. Voor een beetje een lekker gevoel wil ik uiteindelijk hooguit 60-70% van de koopsom aan hypotheekschuld overhouden. Dan ben je tenminste ook nog enigszins gedekt tegen een waardedaling van de woning.

ik heb mijn appartement 100% aflossingsvrij

koopprijs 80.000 ex. k.k.
executie waarde = 81.000

24 juli (of iets eerder) krijg ik de sleutel

quote:

Daniel schreef op dinsdag 20 juni 2006 @ 12:12:
Onze hypotheek is volledig aflossingsvrij maar we zijn van plan om als mijn vrouw ook werkt een deel af te gaan lossen.

Zelfde verhaal hier, alleen werkt mijn vrouw niet meer. Ik los echter nog wel af en probeer dat te doen zo lang het nog kan. Elk jaar aflossen scheelt toch weer een stuk aan maandlasten. Nu zijn de kinderen nog jong en ben je er nog niet zoveel geld aan kwijt. Dat verandert straks nog wel en dan kan je maar wat beter lagere lasten hebben.

quote:

Nu zijn relatief lage maandlasten wat belangrijker, als zij ook een inkomen heeft is dat wat minder belangrijk en kunnen we geld in een pot gaan stoppen.

Ik weet niet wat voor hypotheek jij hebt, maar mijn hypotheek heb ik afgesloten tegen 5,25% rente destijds. Een gemiddelde spaarrekening brengt momenteel zo'n 3,25% op. Een simpele rekensom leert dat je een dief van je eigen portomonnee bent als je de hypotheek niet aflost. Je stort het alleen in een, op het eerste gezicht, bodemloze put, maar het blijft uiteindelijk wel een investering.

Neemt niet weg dat een leuk bedrag op een spaarrekening ook een prettig gevoel kan geven.