Plan van aanpak - Grote schuld

[Croga]

SkiFan schreef op maandag 8 januari 2024 @ 13:12:
Beleggen is geen zero sum game. Aandelen zijn essentieel anders dan opties waar dit wel het geval is.

Beleggen is zeker wel een zero sum game. Dividend is het enige wat daar op uitzonderd. Een aandeel is ooit met een waarde 0 begonnen en zal ooit naar een waarde 0 terug keren. En in de tussentijd zijn er mensen die er geld mee hebben verdient en mensen die er geld mee hebben verloren. Trek je het verloren geld van het verdiende geld af dan kom je weer op 0 uit. Dat betekend dus ook dat voor iedere euro die iemand verdient met aandelen er ergens anders iemand is die een euro verliest. Zero. Sum. Game.

Beleggen is niet hetzelfde als gokken. Ik haal al jaren op rij een veel hoger rendement dan ik met geld op de bank zou hebben gehaald.

Mooi. Gefeliciteerd. Dat biedt geen garantie voor TS en is daarmee dus een heel gevaarlijk advies.

[DataGhost]

SkiFan schreef op maandag 8 januari 2024 @ 13:12:
[...]


Beleggen is geen zero sum game. Aandelen zijn essentieel anders dan opties waar dit wel het geval is.

Beleggen is niet hetzelfde als gokken. Ik haal al jaren op rij een veel hoger rendement dan ik met geld op de bank zou hebben gehaald.

Leuk maar die discussie kan je in een ander topic voeren. Beleggen is iets waar je discipline en kennis voor nodig hebt, en er zit wel degelijk een gok-aspect aan aangezien je niet in de toekomst kan kijken. Als je die zaken niet beheerst is het bijna gegarandeerd dat je op precies alle verkeerde momenten alle verkeerde beslissingen neemt en in no-time je geld kwijt bent. Erg dom op het moment dat je bezig bent je schulden af te lossen, want al het geld wat je belegt kan je niet gebruiken om iets af te lossen. Helemaal als je kijkt naar het vorige gelinkte topic met vrijwel precies hetzelfde verhaal, dezelfde hoeveelheden schuld en zelfs exact hetzelfde maandbedrag voor de PL. Toen was het plan ook om de schulden zo snel mogelijk af te lossen en getuige de bedragen in dit topic is er ongeveer 0 (nul) euro van afgelost, terwijl er wel 8k aan vakantie doorheen is gegaan. Denk je dan dat beleggen verstandig is?

@Huizenberg als je iets meer dan een jaar geleden eenzelfde topic had aangemaakt en dus in de tussentijd niks hebt weten af te lossen moet je echt professionele hulp hierbij zoeken. Anders is er gewoon geen enkele kans dat je er volgend jaar beter voor staat. Tenminste, niet als je uit jezelf niet wilt snijden in je achterlijk dure vakanties enzo.

[ Voor 12% gewijzigd door DataGhost op 08-01-2024 13:25 ]

[RiDo78]

Er staan al veel tips in dit topic waar je wat mee kunt maar toch (en wellicht ten overvloede) wil ik je het volgende meegeven.

Ik heb iemand in mijn omgeving geholpen die in een soortgelijke situatie zat als jij.

Hoe wij het hebben aangepakt is als volgt:

Hulp zoeken
Het klinkt heel beladen, maar dat valt wel mee. Zoek iemand in je omgeving die de ballen heeft om jouw op je fouten te wijzen en wiens mening jij belangrijk vind. Leg hem of haar de situatie voor en vraag of die je hiermee wil helpen.

Inventariseren
Begin met alles te inventariseren. Welke schulden er zijn, welke vaste lasten en betalingsachterstanden. Je hebt al een aanzetje gemaakt, maar doe dat eens uitgebreider. Maak een spreadsheet met alle vaste lasten op een rij en op de tweede kolom de dag in de maand waarin het bedrag gemiddeld wordt afgeschreven en dan per maand een kolom met de bedragen die die maand worden afgeschreven. Dan zul je zien dat je in veel gevallen de gemeentebelasting en de waterschappen niet elke maand betaald maar vaak 8 of 10 keer per jaar. Maak dan alle bedragen grijs, in een tint die je nog goed kunt lezen en wel duidelijk te onderscheiden is van zwart. Loop dan je bankrekening(en) langs en maak alle bedragen zwart die betaald zijn. Let wel op dat je het bedrag in de juiste maand zwart maakt. Zoek desnoods uit voor welke maand een bepaalde overschrijving gedaan is. Zo kom je snel achter eventuele betalingsachterstanden.

Voor de leningen maak je per lening een tabblad waarbij je een soort 'aflosvoorspelling' maakt met 1 regel per maand. Dus bijvoorbeeld:
- Kolom A: De maand in kwestie
- Kolom B:
--- Eerste regel na titelrij, de huidige stand van de lening
--- Elke volgende regel de waarde van kolom X van de regel erboven
- Kolom C:
--- Eerste regel: Het rentepercentage per maand
--- Elke volgende regel, verwijzing naar de bovenliggende cel.
- Kolom D: Het bedrag wat je aan rente moet betalen die maand (berekening van B en C)
- Kolom E:
--- Eerste regel, de standaard maandelijkse aflossing
--- Elke volgende regel, verwijzing naar de bovenliggende cel.
- Kolom F: Extra aflossing die je die maand wilt doen.
- Kolom G: Eindbedrag van die maand (A - D + E + F)
Op die manier krijg je goed overzicht in de looptijd van de lening. Let wel even op de positieve en negatieve getallen. Dus je kunt het openstaande bedrag negatief neerzetten en de aflossingen positief of omgekeerd. Net wat jij het gemakkelijkste vind. Zodra het getal in kolom G door nul gaat, is de lening afgelost. Eventueel maak je er een lijngrafiek bij om het te visualiseren.

Inzicht krijgen
Probeer die sheet dagelijks of uiterlijk wekelijks bij te houden. Dat lijkt een rotklus en dat is het ook. Maar het dwingt je wel om regelmatig met je financiën bezig te zijn. Elke keer wordt je ermee geconfronteerd en het houdt je scherp. Heb je teveel gebeld en buiten je bundel gegaan? Dan zul je het bedrag in je sheet moeten aanpassen. Dat valt meteen op. Mocht er een betaling gemist worden dan zie je dat ook binnen een dag of twee.

Met de leningen-tabs kun je spelen. Je kunt het maandbedrag (in kolom E) aanpassen en meteen zien wat het effect is als je meer of minder per maand gaat aflossen. Of wat het effect is van een extra storting (kolom F) zoals van je vakantiegeld. Elke maand als de betalingen voor die maand in de lening zijn verwerkt dan kun je de regel van die maand controleren, afrondingsfoutjes herstellen en markeren.

En tot slot, hou van elke uitgave die de kassabonnen bij, zodat je ze een of meer keren per week kunt categoriseren wat je kwijt bent aan noodzakelijke levenswaren, drogisterij artikelen en dergelijke. Niet direct nuttig misschien, maar het geeft je een beetje inzicht en het houdt je vooral bezig met je financiën. Sorteer ze ook op de betaalwijze (pin of contant), daar kom ik zo op. Rook je? Drink je? Maak daar dan zeker categorieën van. Neem je een pakje peuken mee na het tanken? Reken die dan apart af. Je hoeft niet te gaan micro-managen, maar het is wel handig om te weten wat je waaraan uit geeft. Het helpt met bewustwording.

Plan opstellen voor het aflossen
Als je weet wat je per maand uit geeft, kun je een plan opstellen om de leningen te gaan aflossen. Indien je nog ruimte hebt in je grote doorlopende krediet zou je kunnen overwegen om je creditcard en roodstand daarvan af te lossen (die rente is immers lager) en direct daarna op te zeggen. Maar volgens mij is dat versneld aflossen niet nodig aangezien je die twee al vrij rap kunt aflossen.

Eens die twee uit de weg zijn, dan kun je je op het grote doorlopende krediet storten. En tot slot de DUO lening. Ja ik weet dat die lening 0% rente heeft, maar die lening kan alsnog in sommige gevallen een blok aan je been zijn. Bovendien kunnen er altijd situaties optreden waarin je zou wensen dat je die lening al lang had afgelost.

De weg naar schuldenvrij
Iedereen is anders. En wat voor de een werkt, werkt voor de ander niet. Feit is wel, met je vroegere gokverslaving sta je al 1-0 achter. Je hebt een salaris om trots op te zijn en de vaste lasten zijn naar verhouding tot je salaris prima. Dat is fijn, maar eigelijk zet dat je al 2-0 achter. Want er is geen NOODZAAK om schuldenvrij te worden en je kunt eenvoudig verleid worden om toch weer te gaan gokken. Je huis (en/of gezin) staan (nog) niet op het spel want je kunt je lening bekostigen. Er is dus geen stok achter de deur.

Vandaar mijn eerste punt, zoek hulp, zoek die stok! Zoek iemand die mee kijkt naar je financiën. Iemand die je rekeningen controleert en eventueel met de kassabonnen erbij uitrekent of er geen geld 'verdwenen' is. Iemand die tegen jouw kan zeggen: "Eikel, moest je nu echt die nieuwe TV kopen?" of "Toch weer de kas van het casino gespekt?" Het idee dat je echt op alle misstappen verantwoording af moet leggen kan al een goede drijfveer zijn om op het juiste pad te blijven.

Gaat je TV echt stuk, dan kun je overwegen om een goedkoop dingetje te regelen of voor een sky-is-the-limit exemplaar te gaan. Of alles daar tussen in. Maar wat je ook koopt, je hebt wel verantwoording af te leggen. Dus dan kun je beter van te voren met die persoon in gesprek gaan en samen bespreken wat er budget-technisch mogelijk is en wat de beste optie is.

Verder kun je er voor kiezen om die-hard af te gaan lossen, dus door zo sober mogelijk te gaan leven en alles wat je per maand over houdt in je lening te storten. Of dat je een realistische datum stelt waarin je schuldenvrij wilt zijn, en daar je aflossing op af te stemmen. In dat laatste geval kun je maandelijks een klein bedragje over houden om vrij te besteden. En dan daag ik je uit om een deel daarvan toch op een spaarrekening te zetten. Je lost dat bedrag dan bewust minder af, maar je kunt bouwt wel een buffertje op voor het geval dat je wasmachine ermee nokt.Want hoe lullig zou het zijn als je net schuldenvrij bent, je geen geld meer op. kunt nemen uit de (afgesloten) leningen en je wasmachine er net dan mee kapt?! Je moeder ziet je al aankomen met die volle wasmand!

--- edit / aanvulling ---
Wat beleggen betreft, de beurs is het grootste casino ter wereld. Je hebt een koophuis toch? Dat is een prima investering en hou het voorlopig daarbij. Prima, er is een reden waarom iedereen roept dat je met geleend geld niet moet gokken. Dus, ook niet beleggen. Natuurlijk kan je geld groeien, maar je kunt het ook kwijt raken. Pas als je een tijdje helemaal schuldenvrij bent en een paar duizend euro's op je spaarrekening hebt dan zou je kunnen overwegen om te gaan beleggen met geld wat je over hebt. Maar bespreek dat vooral vooraf even met mensen in je omgeving. Mensen die jouw en je zwakke punten kennen. Mensen die weten wat jij doorstaan hebt in de tijd van je gokverslaving. En.... als je dan besluit om de gok toch te wagen, stop dan op tijd. Steek niet al je spaargeld er in, dus neem tijdig je verlies en probeer het niet terug te winnen.

[ Voor 5% gewijzigd door RiDo78 op 08-01-2024 14:04 ]

[Toke_gt]

Huizenberg schreef op maandag 8 januari 2024 @ 13:06:
Nu grip krijgen op mijn geld.

Misschien een idee om een budgetcoach in te schakelen. Die kan je helpen inzicht te krijgen in je uitgaven, maar vooral helpen een realistisch budget/aflosplan te maken en aan te passen al naar gelang je vorderingen. Grote stappen ineens zijn ook grote valkuilen. Met kleine stappen beginnen voelt misschien alsof je te weinig doet, maar je houdt het wel veel langer vol en daarmee is het effectiever. Een budgetcoach helpt je op het goede spoor te blijven met de aflossingen.
Nog een tip: ga eens met je bank praten of de schulden (behalve DUO) in de PL zijn onder te brengen. Dan heb je 2 in plaats van 4 schulden, wat gevoelsmatig scheelt. Die PL zou ik voorrang geven boven DUO. Stel je betaalt DUO 300 en PL 700, dan los je behoorlijk af, maar kun je ook 900 sparen. Dan kun je een nieuwe vaatwasser kopen als die stuk gaat in plaats van een afwasborstel. Binnen een jaar heb je daarmee voldoende reserve en kun je je schulden extra gaan aflossen.
En tot slot: leer af om te leven met geld dat je wel krijgt, maar nog niet hebt. Een vakantie houden van het vakantiegeld dat eind van de maand komt, is vragen om moeilijkheden.

[Remy!!!!]

exelletor schreef op maandag 8 januari 2024 @ 13:04:
Ben ik de enige die dit topic wel erg overeen vindt komen met een topic uit 2022: Slecht in werk, schulden en het plan om eruit te komen

Ts is dan 1 jaar verder en niet echt opgeschoten.

Ligt het aan mij of is dat een ander persoon?

DataGhost schreef op maandag 8 januari 2024 @ 13:23:
[...]

@Huizenberg als je iets meer dan een jaar geleden eenzelfde topic had aangemaakt en dus in de tussentijd niks hebt weten af te lossen moet je echt professionele hulp hierbij zoeken. Anders is er gewoon geen enkele kans dat je er volgend jaar beter voor staat. Tenminste, niet als je uit jezelf niet wilt snijden in je achterlijk dure vakanties enzo.

Ook hier geldt, volgens mij zijn het 2 verschillende topicstarters?

[SkiFan]

Croga schreef op maandag 8 januari 2024 @ 13:17:
[...]

Beleggen is zeker wel een zero sum game. Dividend is het enige wat daar op uitzonderd. Een aandeel is ooit met een waarde 0 begonnen en zal ooit naar een waarde 0 terug keren. En in de tussentijd zijn er mensen die er geld mee hebben verdient en mensen die er geld mee hebben verloren. Trek je het verloren geld van het verdiende geld af dan kom je weer op 0 uit. Dat betekend dus ook dat voor iedere euro die iemand verdient met aandelen er ergens anders iemand is die een euro verliest. Zero. Sum. Game.

[...]

Mooi. Gefeliciteerd. Dat biedt geen garantie voor TS en is daarmee dus een heel gevaarlijk advies.

Geen enkel aandeel is op 0 begonnen. Dan snap je het aandelenrecht niet helemaal. Een aandeel begint met een waarde die erop volgestort wordt. Ook zullen de meeste aandelen niet op 0 eindigen. De meeste bedrijven gaan niet failliet. Of iig niet binnen de termijn waarop jij en ik leven. Aandelen stijgen als het goed is in waarde. Naast dividend wat er af gaat, stijgt ook het onderliggend kapitaal van een bedrijf. Nogmaals, een aandeel is geen zero sum.

Die 2e: als het geld toch harder rendeert dan de TS aan rente moet betalen (relatief dan), dan is het toch prima? Hij gaat er financieel op vooruit en kan eerder de schulden aflossen.

Je bekijkt het veel te zw/w. Uiteindelijk gaat het om het creëeren van vermogen. Dit om het negatieve vermogen van de TS weg te krijgen.

De enige garantie die je hebt is dat je ooit dood gaat. Buiten dat zijn er geen garanties.

[ Voor 3% gewijzigd door SkiFan op 08-01-2024 14:07 ]

[DataGhost]

Remy!!!! schreef op maandag 8 januari 2024 @ 14:03:
[...]

Ligt het aan mij of is dat een ander persoon?


[...]

Ook hier geldt, volgens mij zijn het 2 verschillende topicstarters?

Als je rechtsboven op je naam klikt en dan op uitloggen, verschijnt de knop "Registreren". Daarmee kan je een nieuwe account maken.

Als je even een paar seconden neemt om verder te lezen dan de naam, zie je een topic met een persoonlijke lening van 25k a 3.6% en aflossing van 297/maand (hier 22k a 3.6% en aflossing van 297/maand, grofweg 4k aan aflossingen later wat neerkomt op ongeveer een jaar), een DUO van 35k, een creditcardschuld, een gokprobleem, ongeveer dezelfde leeftijd, ook een koophuis met ballpark dezelfde hypotheek en verder min of meer dezelfde vaste lasten, ook geen buffer en ongeveer dezelfde plannen als hier om er iets aan te doen. Dat is dan wel ongelofelijk toevallig als het verschillende personen waren. Zeker met eenzelfde schrijfstijl.

Uitgaan komt ook nog aan bod:

- Uitgaan / kleding heb ik niet meegenomen.

Dit soort kosten ga ik drastisch verminderen, maar er moet ook wat plezier overblijven.

klinkt allemaal net zoals dit topic. En daarbij een op dat moment mogelijke vriendin die in beeld was en

Naast dit, ik ben sinds kort weer een nieuwe dame aan het daten die niks weet van wat ik hier in dit topic beschrijf. Ik durf dit niet te vertellen omdat ik bang ben dat ze afknapt hierdoor.

waarvan ik dus heel sterk vermoed dat die nog steeds niks weet van deze issues en dat ze daarom zoveel op vakantie en uit eten gaan. Uit schaamte. En dat is volgens mij de nummer 1 reden voor het niet kunnen oplossen van geldproblemen. Zolang dat nog speelt gaat TS daar niet uit zichzelf uit kunnen komen zonder externe hulp en dat blijkt nog maar eens uit het bestaan van dit topic.

[DataGhost]

SkiFan schreef op maandag 8 januari 2024 @ 14:06:
[...]


Geen enkel aandeel is op 0 begonnen. Dan snap je het aandelenrecht niet helemaal. Een aandeel begint met een waarde die erop volgestort wordt. Ook zullen de meeste aandelen niet op 0 eindigen. De meeste bedrijven gaan niet failliet. Of iig niet binnen de termijn waarop jij en ik leven. Aandelen stijgen als het goed is in waarde. Naast dividend wat er af gaat, stijgt ook het onderliggend kapitaal van een bedrijf. Nogmaals, een aandeel is geen zero sum.

Die 2e: als het geld toch harder rendeert dan de TS aan rente moet betalen (relatief dan), dan is het toch prima? Hij gaat er financieel op vooruit en kan eerder de schulden aflossen.

Je bekijkt het veel te zw/w. Uiteindelijk gaat het om het creëeren van vermogen. Dit om het negatieve vermogen van de TS weg te krijgen.

De enige garantie die je hebt is dat je ooit dood gaat. Buiten dat zijn er geen garanties.

Dude. Beleggen doe je met geld wat je over hebt. Niet met geld wat je niet hebt. Tenzij je graag je problemen erger wilt maken.

[SkiFan]

DataGhost schreef op maandag 8 januari 2024 @ 14:13:
[...]

Dude. Beleggen doe je met geld wat je over hebt. Niet met geld wat je niet hebt. Tenzij je graag je problemen erger wilt maken.

Daarom dienen eventuele investeringen om de vermogenspositie sterker te maken. Ik heb ook een hypotheek met daarin een schuld en toch heb ik een gediversifieerde portefeuille. De rente op die hypotheek is momenteel zo laag dat het financieel interessant is om te investeren omdat ik alleen op dividend al meer rendement maak, los van koerswinst.

Als je daar goed mee om kunt gaan is dat geen probleem en slim. Kun je dat niet, waarop het bij de TS sterk lijkt, dan moet je dat of aanleren, of niet doen.

[BastaRhymez]

Gisteren toevallig op dit topic gestuit, maar toen waren er nog niet zo veel reacties maar zat het wel in m'n hoofd. Nu niet alle tijd genomen om alle reacties te lezen, maar wat ik wel uit de reacties van @Huizenberg opmaak, is dat momenteel de wil er is om de schuld af te bouwen.

Mijn 2 centen in dit topic:
Probeer een realistisch doel te stellen met aflossen. Ja, je kan alles aflossen wat je denkt over te houden, maar dan kom je eind van iedere maand bedrogen uit en heb je toch weer meer uitgegeven dan vooraf bedacht... Probeer je uitgaven te budgetteren en je daar vervolgens ook aan te houden. Voor je vaste lasten heb je al redelijk goed in zicht, waar het naar toe gaat en kan je dus ook vrij gemakkelijk budgetteren. De variabele kosten zijn altijd wat lastiger om te budgetteren, maar niet onmogelijk!
Zorg ook dat je een beetje reserve houdt, voor mocht iets toch buiten budget vallen je niet direct opnieuw moet gaan lenen...

Voorbeeld:
Inkomen: €4.220
Vaste lasten (uit TS): € 1.778
Variabele lasten (uitgangspunt: iedere maand 1/12e deel gebudgetteerd om aan je bedrag van 2023 uit te komen)
* Boodschappen: € 450 (4 x € 100 uit TS + € 50 omdat een maand niet exact uit 4 weken bestaat, anders
kom je de eerste 50 euro alweer te kort)
* Vakanties: € 667
* Uitgaan en uiteten: € 500
* Kleedgeld: € 250
* Meubels en gadgets: € 210

De som van je variabele lasten is € 2.077 per maand. Het is dus niet realistisch om te denken dat je € 1.900 tot € 2.000 per maand kunt gaan aflossen! Je houdt (bij hetzelfde uitgave patroon) namelijk "maar" € 365 per maand over!

Natuurlijk kan je wel bezuinigen op een aantal (variabele) kostenposten. Ga je in 2024 bijv. ook weer voor € 8.000 euro op vakantie(s) of kan dat ook voor wat minder? Ergens las ik dat je al wat geboekt had, dus budgeteer wel een realistisch bedrag voor je vakantie!
Uitgaan en uiteten kan naar mijn mening (oké, ik heb 3 jonge kinderen thuis, dus ga niet meer naar de kroeg) echt wel wat minder. Ga i.p.v. van bijv. 4 keer in de maand gewoon 1 keer in de maand naar de kroeg. En in plaats van uit eten gaan, kan je ook wat luxer thuis gaan koken. Ja, dan stijgen je boodschappen kosten omdat je bijv. een goed stuk vlees bij de slager haalt en wat andere lekkere spullen bij een speciaalzaak, maar dat is nog altijd goedkoper dan uit eten gaan is mijn ervaring.

Kleedgeld vind ik lastig om een waarde aan te hangen. € 250 per maand klinkt wellicht veel, maar ik merk bij mijzelf dat een paar goede schoenen (+ riem) voor het werk over dat bedrag heen gaat. Nee, ik koop niet iedere maand nieuwe schoenen voor het werk, maar het tikt wel snel aan! Maar mijn onderbuik gevoel zegt dat je met minder ook wel uit kan komen.

Meubels en PS5 koop je ook niet jaarlijks, maar daar heb ik bij de variabele kosten (meubels en gadgets) wel het bedrag voor meegenomen.

Als je realistisch wilt gaan budgetteren, moet je eerst goed inzicht hebben in waar het naar toe gaat. Hopelijk helpt bovenstaand overzicht waar het geld (onbewust) naar toe vloeit en wat je eigenlijk maandelijks aan de kant moet leggen om geen verassingen te krijgen.

Een tip die ik gisteren ook al ergens had gelezen: Probeer middels een kasboekje voor jezelf bij te houden welk deel van je geplande budget je al verbruikt hebt. Weet wat je al hebt uitgegeven, maar ook wat er nog in de (digitale) portemonnee zit!
Een andere tip: Probeer je uitgaven cash te doen door begin van de maand het gebudgetteerde bedrag te pinnen. Zodra je het geld fysiek uitgeeft (ipv je pinpas) krijg je veel meer gevoel bij wat iets kost en wat dit met je budget doet.

Daarnaast kan je kritisch kijken naar een aantal posten. Je vakanties, uiteten / uitgaan en kleedgeld tikken behoorlijk aan als je het maandelijks bij elkaar optelt.

En wees ook realistisch met wat je wilt aflossen. Ja, € 1.900 tot € 2.000 euro in de maand aflossen klinkt leuk, maar is niet houdbaar voor meerdere maanden! Het gevolg is: Je geeft toch meer uit dan dat je dacht en daarmee "faal" je voor je gevoel weer. Zie het net als afvallen: Iedereen gaat nu weer actief naar de sportschool en heeft als doel 10 kg kwijt te raken! Je kan je helemaal de pleuris werken en deze maand 4-5 kg afvallen, maar de 2e maand ga je dat bij lange na niet halen! Sterker nog: De meeste zullen mogelijk dan weer wat gaan aankomen, omdat ze spieropbouw krijgen (en spieren zijn zwaarder dan vet). De motivatie is daarmee weer verdwenen en ze vallen weer terug in hun oude patroon...
Met je schuld verkleinen werkt het net zo... Probeer realistische doelen te stellen en wees ook blij dat je die doelen haalt! Je kan imho beter als doel hebben om € 1.000 per maand af te lossen en dit vol te houden en ook nog een beetje te genieten, dan alles af te lossen wat je denkt te kunnen missen, maar vervolgens helemaal niks meer kan doen. Dan stop je met aflossen en komt dat gat in je hand weer terug om te "compenseren" wat je daarvoor weer gemist had!

Nogmaals, stap 1 heb je al gedaan! Je hebt het inzicht dat je iets wilt veranderen! Nu de weg nog goed bewandelen om het ook vol te houden.

Succes!

[W1ck1e]

SkiFan schreef op maandag 8 januari 2024 @ 14:43:
[...]


Daarom dienen eventuele investeringen om de vermogenspositie sterker te maken. Ik heb ook een hypotheek met daarin een schuld en toch heb ik een gediversifieerde portefeuille. ...

Als het goed is je huis meer waard dan de openstaande hypotheek. TS heeft dat ook, maar bij de duo lening is er geen onderpand. Dat is echt geleend geld. En het is leuk dat jij dat zou kunnen missen, maar duo zal duo niet met jou eens zijn. Zij willen dat echt terug en als dat niet kan omdat jouw beleggingen te veel in waarde zijn gedaald kijken ze jou er toch op aan.

[SkiFan]

Dat klopt, daarom moet het beleggen ipv aflossen ook dienen ter verbetering van de vermogenspositie. TS lijkt dat niet te kunnen. Dan moet je gewoon alles netjes eerst aflossen, wat hij nu ook lijkt te willen. Geen grootse plannen maken, niet groots op vakantie gaan, maar zsm de boel op orde brengen.

[W1ck1e]

@SkiFan Dan zal ik jouw reactie op @DataGhost wel fout begrepen hebben.

[ Voor 6% gewijzigd door W1ck1e op 08-01-2024 15:14 ]

[Findail]

Nog een tip die ik nog niet heb voorbij zien komen, misschien wel een hoge drempel maar toch... zoek eens of er in je buurt een Anonieme Gokverslaving (of hoe die dan ook heet; Gamblers anonymous blijkbaar) hebt zitten. Lijkt mij dat er meer mensen zijn met hetzelfde probleem - van de regen (gokken) in de drup (gat in 't handje) zitten daar, en je met ervaring kunnen bij staan.

Zelfde tip eigenlijk als 'vraag hulp' bij een GGD, maar dan van ervaringsdeskundigen. En: het kost niets

[ Voor 3% gewijzigd door Findail op 08-01-2024 15:39 ]

[Ardana]

Dit topic gaat op slot oa. omdat het overal en nergens heen gaat.