huis kopen met 100k spaargeld?

[DjoeC]

1. Je hebt geboden en krijgt nu twijfels of je niet te veel betaalt. Tja, ik denk dan: handen geschud, klaar. Nu nog de prijs naar beneden praten is in ieder geval tegen alles waar ik in geloof....

2. Hypotheek, spaargeld, stufi: Leningen kosten altijd geld. Je hebt een ton aan spaargeld en dus lijkt het erop alsof jullie per jaar zo'n 5-10.000 sparen boven je normale verplichtingen, lijkt mij een goed vertrekpunt. Voortaan: Rekenen en sparen of aflossen baseren op betaalde of ontvangen effectieve rente.

3. Een goedkoper huis? Tja, wil je er lang of kort blijven wonen? Zoals al eerder gezegd als je elk jaar verhuist kost t je extra, blijf je er 20 jaar in wonen zal de prijs best meevallen, het woning tekort is echt niet in 10 jaar verholpen.

4. Huren voor 1.000/maand inclusief gas-licht-water-nuts? Vind ik niet heel veel. Bij een eigen huis krijg je ook vaste lasten, extra verzekeringen en belastingen (opstal, OZB, etc) MAAR het pand wordt wel steeds een stukje meer van jou.

5. Je hypotheekmannetje of desnoods (beter) een onafhankelijk financieel planner (zie bijvoorbeeld https://www.vofp.nl/ - geen ervaring mee) kan je adviseren, ook voor de wat langere termijn. Wel ALLES dat jullie hebben, kunnen en willen op tafel gooien. Emotionele factoren zoveel mogelijk vermijden.

6. Inrichten etc. Kringloop is al genoemd. Wij zitten zeer riant in wat in het westen omschreven zou worden als een "kapitaal pand". Afbetaald door relatief zuinig te leven. Stoelen uit de kringloop omdat 2.000 voor een makkelijke stoel belachelijk is, omdat 8-10 eetkamerstoelen voor 500+ per stuk belachelijk is. Dure stoelen zitten geen cent beter of makkelijker dan goeie gebruikte. Het heeft alleen tijd nodig om ze te vinden.

7. (Spaar)geld in bakstenen? Ik zeg doen! Ook al was het soms afzien (als 2 ZZP'ers via een BV met soms langdurig geen werk en nooit de hoofdprijs qua tarieven), het is nu volledig van ons met nu en zodra straks het pensioen begint dus alleen de vaste lasten..... Ik was ook begin 30 toen we dit kochten. Eerst flink aflossen, daarna voor meer geld verbouwd als dat de oorspronkelijke koopprijs was. Verstandig met de centen omgaan en je realiseren dat je elke euro maar 1x kunt uitgeven. Ondertussen hebben we ook wel gewoon "geleefd" en niet op een houtje zitten bijten.

[Jazzy]

Even een heel ander perspectief. Als je nu een huis kunt kopen en daar maar twee ton hypotheek voor nodig hebt dan zou ik dat gelijk doen. Met een paar bakken latex ziet het er fris uit en al het andere kun je ook wel doen wanneer je er in zit. Wanneer jullie beiden gezond zijn en er geen reden is om aan te nemen dat jullie potentieel om inkomen te winnen op korte termijn drastisch verandert dan is dit een redelijk safe optie.

[Jeroenneman]

yalerta schreef op zondag 4 juni 2023 @ 13:11:
De gemiddelde Nederlander? verhuist in zijn leven ongeveer 7 maal.

Waarom advies vragen of de investering verantwoord is. Kort antwoord: JA.
In dit topic zijn de inflatie en waardevastheid van onroerend goed al genoemd.

Vermoedelijk geen ouders die een "eigen woning" hadden. De opvoeding is vaak bepalend of er huur of koop gedaan word na het verlaten van het ouderlijk huis.
Mijn kinderen heb ik altijd vertelt, uit inmiddels opgedane ervaring, dat kopen indien mogelijk de beste optie is.

Ik bevind me in de senioren klasse en heb in het begin ook gehuurd maar na 7 jaar een behoorlijk bedrag betaald te hebben voor "een dak boven het hoofd" de stap genomen om te kopen.

Bijna 40 jaar terug was het een berg guldens waarover het ging met een rente van 11,6%. Maar nu 40 jaar en wederom een woning verder kan ik alleen maar terug kijken en lachen om het bedrag van toen. Nog steeds betalen we maandelijks wat hypotheek kosten maar het bedrag is "peanuts" in verhouding tot de inkomsten.

Probeer een zo hoog mogelijke hypotheek te krijgen die je maandelijks kan opbrengen zodat het eigen geld een stukje als buffer kan blijven dienen.

Leuke gedachte, maar probeer maar gelijk iets fatsoenlijks te kopen na het afronden van je studie. Heeft weinig te maken met opvoeding, of wat je van huis uit mee krijgt, en meer met een jubelton en huizenprijzen op het moment dat je afstudeert.


Een zo hoog mogelijke hypotheek nemen vind ik overigens belachelijk slecht advies. Je moet juist een hypotheek nemen die je makkelijk kunt betalen, zodat je geld overhoudt voor de leuke dingen in het leven.

[crazyx]

Mag je überhaupt in Nederland nog een aanvaard bod intrekken of wijzigen?

In België gaat dat niet, of je hebt veel goodwill nodig van de eigenaars of je moet een aanzienlijke schadevergoeding betalen. (Ook al is het niet ondertekend)

[Wild Chocolate]

TheGhostInc schreef op zondag 4 juni 2023 @ 12:55:
[...]

Ze wonen in een huurhuis, ik neem even aan dat ze een volledige inrichting mee kunnen nemen.

En dan nog, meer dan duizend euro uitgeven aan een matras voor met z'n 2-en is al stevig. De rest (ombouw e.d.) kun je bij de kringloopwinkel halen.

Maar je geeft precies aan waar ik een beetje allergisch voor ben in NL. Een paar duizend euro is heel veel geld voor een functionele inrichting. Als je de ikea leegtrekt kun je alles hebben staan voor zo'n bedrag.
Duurder is een keuze, die je ook prima niet kunt maken

Helemaal mee eens. Mijn 500 gulden (!) Seats en Sofa's bankstel heeft 15 jaar trouw dienst gedaan. En Marktplaats staat vol met zeer bruikbare wasmachines en -drogers (waar je die laatste strikt genomen ook niet ècht nodig hebt...).
En het 26ehands servies met gouden randjes is daarna nog doorgegaan naar een vriend die op zichzelf ging wonen 😂

Men verliest af en toe een beetje uit het oog dat een heleboel dingen die we "nodig hebben", gewoon pure luxe zijn.

Hoezo, verbouwing? Die zal toch wel kunnen wachten tot we het geld ervoor hebben...

[Philip Ross]

crazyx schreef op zondag 4 juni 2023 @ 13:48:
Mag je überhaupt in Nederland nog een aanvaard bod intrekken of wijzigen?

In België gaat dat niet, of je hebt veel goodwill nodig van de eigenaars of je moet een aanzienlijke schadevergoeding betalen. (Ook al is het niet ondertekend)

Je mag als koper tot 3 dagen na tekenen zelfs nog intrekken zonder boete.
Als verkoper mag dat tot tekenen, daarna zit je vast.

[Philip Ross]

Wild Chocolate schreef op zondag 4 juni 2023 @ 13:51:
[...]

Helemaal mee eens. Mijn 500 gulden (!) Seats en Sofa's bankstel heeft 15 jaar trouw dienst gedaan. En Marktplaats staat vol met zeer bruikbare wasmachines en -drogers (waar je die laatste strikt genomen ook niet ècht nodig hebt...).
En het 26ehands servies met gouden randjes is daarna nog doorgegaan naar een vriend die op zichzelf ging wonen 😂

Men verliest af en toe een beetje uit het oog dat een heleboel dingen die we "nodig hebben", gewoon pure luxe zijn.

Hoezo, verbouwing? Die zal toch wel kunnen wachten tot we het geld ervoor hebben...

Voor veel dingen is tweedehands inderdaad een goede.optie. of gewoon de spullen uit het studentenhuis nog een paar jaar meeslepen en langzaamaan vervangen.

Zaken die veel energie verbruiken zoals wasmachines/drogen, koelkasten en tv's zou ik vooral even goed uitrekenen of met de hoge energieprijzen van nu het wel zinvol is om een ouder model te kopen.

[yalerta]

Jeroenneman schreef op zondag 4 juni 2023 @ 13:46:
[...]

Een zo hoog mogelijke hypotheek nemen vind ik overigens belachelijk slecht advies. Je moet juist een hypotheek nemen die je makkelijk kunt betalen, zodat je geld overhoudt voor de leuke dingen in het leven.

Je mist een stukje uit de zin. Er staat een zo hoog mogelijke hypotheek verkrijgen DIE JE OP KAN BRENGEN.

Belangrijker is de opmerking van @PhilipsFan
Hoe ontwikkelt de relatie zich? Opbreken van relaties zijn vaak zeer vervelend op het persoonlijke vlak indien er langdurige contracten zijn zoals huizen of kinderen.
De term "Seven Year Itch" spreekt voor zich.

[RM-rf]

liquedds schreef op zaterdag 3 juni 2023 @ 22:44:

(...)

M'n allereeste gedachte bij het doorlezen van je OP:

Waarom heb je zoveel vragen en twijfels?

Het komt over alsof je koudwatervrees hebt en nu allemaal beren op de weg _wilt_ zien.

Nu is het kopen van een huis idd een grote beslissing, die langdurige gevolgen heeft en ook een aantal fikse risico's,
Die echter niet zozeer in die koopwoning zelf liggen, maar veelal eerder in hoe 'stabiel' iemands toekomstverwachting, zijn inkomen en bv relatiestatus is.


Dat lijkt me dan voral de essentiele vraag:
Zal deze koopwoning in de komende 5 tot misschien 10 jaar ook jouw plaats gaan zijn en zal je toekomst, inclusief partner een bepaald verloop kennen die bij deze woning past.

[99ruud99]

Toke_gt schreef op zondag 4 juni 2023 @ 13:24:
[...]

Als je extra aflost, kun je DUO vragen om een nieuwe berekening. Dat kan wel degelijk een betere optie zijn dan alles aflossen. Goed (laten) doorrekenen bij welk nieuw bedrag DUO je meer kunt lenen voor je hypotheek en dan dat aflossen.

Meer algemeen: vlak niet uit wat een creditcard of simpele roodstand op je betaalrekening aan impact hebben op het maximaal te lenen bedrag. Dus wie binnenkort een (nieuwe) hypotheek nodig heeft: los alles af en beëindig de optie. Na aankoop kun je dat weer activeren, maar het scheelt een paar 10K in het te ma. Te lenen bedrag.

Raar mijn hypotheek gaf aan dat ik nog een schuld had van 36k, ondanks dat ik al 30k had afgelost en had laten herberekenen. Kon daardoor 36k minder lenen.
Uiteindelijk gewoon die 6k extra afgelost en daardoor 36k hogere hypotheek. (Dit was bij de Rabobank, januari dit jaar, dus misschien afgelopen maanden anders geworden...)

[Jeroenneman]

yalerta schreef op zondag 4 juni 2023 @ 14:02:
[...]


Je mist een stukje uit de zin. Er staat een zo hoog mogelijke hypotheek verkrijgen DIE JE OP KAN BRENGEN.

Belangrijker is de opmerking van @PhilipsFan
Hoe ontwikkelt de relatie zich? Opbreken van relaties zijn vaak zeer vervelend op het persoonlijke vlak indien er langdurige contracten zijn zoals huizen of kinderen.
De term "Seven Year Itch" spreekt voor zich.

Maar op kan brengen interpreteert de één als "maximaal wat ik nog kan dragen op droog brood", terwijl de ander daarbij al rekening houdt met allerlei andere lasten of spaarvermogen.

[Wild Chocolate]

Philip Ross schreef op zondag 4 juni 2023 @ 13:53:
[...]


Voor veel dingen is tweedehands inderdaad een goede.optie. of gewoon de spullen uit het studentenhuis nog een paar jaar meeslepen en langzaamaan vervangen.

Zaken die veel energie verbruiken zoals wasmachines/drogen, koelkasten en tv's zou ik vooral even goed uitrekenen of met de hoge energieprijzen van nu het wel zinvol is om een ouder model te kopen.

Witgoed inderdaad een goed punt qua energieverbruik, zeker iets om op te letten. TV helpt het vooral om niet gelijk 65' te nemen. De techniek is daar misschien wel iets zuiniger geworden, maar een wat oudere 40' tegenover een nieuwe 55' vermoed ik dat de 40 nog steeds zuiniger is. En tweedehands hoeft niet per ze heel oud te zijn, hè...
TV staat overigens vrij laag op de lijst met dingen die je ècht nodig hebt, als je het mij vraagt... Bij mij was een wasdroger destijds wel bijna onmisbaar, omdat ik 5 sets werkkleding per week moest wassen. En was te drogen hangen in een flat, wordt het leefklimaat niet bepaald beter van...

[tweakduke]

Aangezien het om de financiering van de woning gaat, gaat dit topic naar PFSL

[Dido]

RM-rf schreef op zondag 4 juni 2023 @ 14:13:
Nu is het kopen van een huis idd een grote beslissing, die langdurige gevolgen heeft en ook een aantal fikse risico's,

Tsja, toen meer dan 20 jaar geleden gebeld werd dat ons bod geaccepteerd was vond ik dat ook heel spannend. Meteen mijn ouders gebeld, en mijn moeder reageert (goedbedoeld, maar toch) met : "Leuk! Toen je vader zo oud was als jij nu was hij zijn derde huis aan het kopen :)"

Dat plaatste e.e.a. toch wel even in perspectief

[RM-rf]

Dido schreef op zondag 4 juni 2023 @ 14:21:
[...]

Tsja, toen meer dan 20 jaar geleden gebeld werd dat ons bod geaccepteerd was vond ik dat ook heel spannend. Meteen mijn ouders gebeld, en mijn moeder reageert (goedbedoeld, maar toch) met : "Leuk! Toen je vader zo oud was als jij nu was hij zijn derde huis aan het kopen :)"

Dat plaatste e.e.a. toch wel even in perspectief

Voor jou misschien, ik vind het eerder een totaal nutteloze vergelijking omdat volledig verschillende generaties die in totaal andere economieeen leven niet écht zinnig één-op-één vergeleken kunnen worden.

Het zegt dus helemaal niks dat je vader toen 'zn derde huis kocht' over wat de betekenis voor jou van je beslissing voor jou nu is.

Hooguit kan ik me voorstellen dat zo'n opmerking ook een deel 'angst' kan wegnemen voor het gegeven dat iedereen vroeger of later belangrijke beslissingen moet nemen...
Dat het dan ook uiteindelijk 'gewoon' een besluit is waarvan je voors en tegens moet afwegen en dan het diepe in moet springen (of niet)...
Het weinig zin heeft eindeloos te blijven twijfelen, enkel omdat iets een beslissing is die lang effect zal hebben.

TS moet imho zich vooral afvragen _waarom_ hij nu plots gaat zitten twijfelen loopt te miepen over achterdeurtjes als dat verlagen van het al aangenomen bod van 5-10K, als dit wel het huis is waarmee hij zich de komende 5 jaar gelukkig kan zien worden met zn partner.

[ Voor 9% gewijzigd door RM-rf op 04-06-2023 14:45 ]

[kx22]

Wat ga je anders met die 100k doen?
Als je verwacht dat die 100k veel meer wordt in de komende jaren (oa beleggen of investeringen), dan kan je ervoor kiezen om het niet in stenen te stoppen. Maar iemand die door de jaren heen tot 100k heeft gespaard, zal waarschijnlijk niet zo denken. Anders had je het geld allang in projecten gestopt.

Daarnaast ken ik weinig mensen die 100k hebben gespaard! Dus iets doe je heel goed. Dan maak ik me geen zorgen dat jij financieel achteruit gaat.

[Secsytime]

*knip* graag constructief

[ Voor 86% gewijzigd door ZieMaar! op 05-06-2023 07:45 ]

[Orangelights23]

Dido schreef op zondag 4 juni 2023 @ 11:07:

[...]

Een studieschuld met 1,78% rente aflossen om meer hypotheek te nemen tegen 4,2%? Waarom zou dat voordelig zijn? Zelfs met HRA is dat niet zomaar voordelig.

Ik lees die redenatie vaker en hoewel dat financieel gezien klopt, kan je met de huidige prijzen gemiddeld genomen geen normaal huis in de Randstad kopen als je een studieschuld hebt.

[Secsytime]

kx22 schreef op zondag 4 juni 2023 @ 14:30:
Wat ga je anders met die 100k doen?
Als je verwacht dat die 100k veel meer wordt in de komende jaren (oa beleggen of investeringen), dan kan je ervoor kiezen om het niet in stenen te stoppen. Maar iemand die door de jaren heen tot 100k heeft gespaard, zal waarschijnlijk niet zo denken. Anders had je het geld allang in projecten gestopt.

Daarnaast ken ik weinig mensen die 100k hebben gespaard! Dus iets doe je heel goed. Dan maak ik me geen zorgen dat jij financieel achteruit gaat.

Kan ook uit een erfenis oid komen he, over de herkomst wordt namelijk niets gezegd.

[Toke_gt]

99ruud99 schreef op zondag 4 juni 2023 @ 14:16:
[...]
Raar mijn hypotheek gaf aan dat ik nog een schuld had van 36k, ondanks dat ik al 30k had afgelost en had laten herberekenen. Kon daardoor 36k minder lenen.
Uiteindelijk gewoon die 6k extra afgelost en daardoor 36k hogere hypotheek. (Dit was bij de Rabobank, januari dit jaar, dus misschien afgelopen maanden anders geworden...)

Gaat om wat je extra aflost, niet wat je regulier aflost. Dan heeft herberekenen geen effect.

[Barrycade]

Maar nog eens even op een bierviltje zitten rekenen, als TS dus maar 210k kan lenen terwijl zijn inkomen 60k is staat er nog een flinke studieschuld tegenover.

Dus zeker 45k?

Dus als je die aflost heb je nog 50k op de rekening en kan je wel de hele hypotheek krijgen als ik het zo even bereken.

Dat klinkt dus stukken beter, tenminste voor mij.

[Frame164]

In bijna de hele wereld is het gebruikelijk dat je een flink deel zelf betaald. Nederland is 1 van de weinige landen waar je vrijwel alles in een hypothecaire lening kunt onderbrengen. Zullen wij dan de enige zijn die het snappen en al die andere landen niet?

[Barrycade]

Frame164 schreef op zondag 4 juni 2023 @ 15:57:
In bijna de hele wereld is het gebruikelijk dat je een flink deel zelf betaald. Nederland is 1 van de weinige landen waar je vrijwel alles in een hypothecaire lening kunt onderbrengen. Zullen wij dan de enige zijn die het snappen en al die andere landen niet?

Dus omdat het anders is in de wereld, doe jij niet mee?
Wij hebben (nog) rente aftrek, en een woningmarkt die voorlopig nog niet zal inzakken, werknemers bescherming, ww, qua etc.

Wijs even een land aan waar ze dit ook zo hebben.

[President]

crazyx schreef op zondag 4 juni 2023 @ 13:48:
Mag je überhaupt in Nederland nog een aanvaard bod intrekken of wijzigen?

In België gaat dat niet, of je hebt veel goodwill nodig van de eigenaars of je moet een aanzienlijke schadevergoeding betalen. (Ook al is het niet ondertekend)

Een bod doen (op papier of mondeling) bij de makelaar heeft juridisch geen betekenis. Als het bod geaccepteerd is (via telefoonje van de makelaar) dan is er nog steeds geen overeenkomst.

In veel gevallen is een mondeling bod ook rechtsgeldig (de bewijslast kan daarbij wel een juridisch dingetje worden), maar bij het kopen van een huis heeft een mondeling overeenkomst 0,0 waarde in Nederland. Daarvoor moeten beide partijen eerst een contract tekenen, waarna er een bedenktijd gaat lopen waarin de koper zich nog zonder gevolgen kan terugtrekken (de verkoper niet!).

Dus als TS een bod heeft uitgebracht wat is geaccepteerd dan moet er eerst nog een concept koopcontract worden opgesteld door de makelaar (gaat weer paar dagen overheen) en moet dit worden ondertekend door de partijen. Aangezien TS niet aangeeft dat hij getekend heeft kan TS dus gewoon een simpel mailtje sturen dat hij afziet van de koop. Vervelend voor de verkopers natuurlijk en de betreffende makelaar zal mogelijk in een volgende huis verkoop de verkoper adviseren niet het bod van TS te accepteren maar van een ander...

[liquedds]

Ik zal proberen om alle vragen hier te beantwoorden en overal op te reageren. Allen bedankt voor de reply's en het meedenken. Ik reageer wat traag omdat ik bezig ben met het lezen van de koopakte en de toelichting daarbij. Ik wil dat morgen weer terugsturen met mijn opmerkingen naar de makelaar.

@StevenK
Waar heb je dat geld voor gespaard?
Het geld heb ik tijdens de Corona periode gespaard omdat 1) er niet veel was om geld aan uit te geven 2) ik graag een huis wilde kopen omdat kopen beter is dan huren.

Nu bij gaan stellen is vooral de manier om onbetrouwbaar over te komen. Dat je het bod hebt gedaan, betekent toch ook dat je het dat bedrag waard vond?
Klopt ik vond toen het huis het bod waad, maarja mijn waarde schatting is subjectief.. ik vroeg me af of het objectief ook deze waarde heeft.

Goed om te weten dat we ons niet zo makkelijk kunnen beroepen op financieringsvoorbehoud

@TheGhostInc
Zo te lezen is het geen slechte inverstering. Ik weet daarnaast niet zoveel van beleggen en voor mijn eigen gemoedtoestand zou ik niet zomaar 100k ergens anders in willen beleggen. Het fijne is inderdaad dat de maandlasten wat lager worden. Ik vermoed niet dat mijn vriendin haar inkomen in 2 jaar groeit naar 40-50k. In de business waar ze zit moet je een lange adem hebben (horeca).

@CH4OS
Het huis wordt met vloer opgeleverd in goede conditie. We denken er alleen over om het te verven, daarnaast kan ik mijn ikea meubels meenemen van mijn huidige huurwoning. Daar kunnen we voorlopig wel mee vooruit.

@SCIxX:
Rente op studieschuld is vrij laag, zeker lager dan hypotheek. Vandaar dat ik dacht liever een studieschuld met lage rente dan aflossen en hogere hypotheek. Bij Beide opties moet ik uiteindelijk wel wat cash inleggen (het gaat alleen naar de bank of de bank en DUO).

@Dido
Aan meerdere reacties te lezen is het niet slim om mijn bod te verlagen, we hebben ook besloten dat niet te doen.

@AapBart
Is het toch niet slimmer om je studieschuld te behouden nu de rente op die schuld zo laag is? De inflatie is hoger.

@Barrycade
Ik heb dat bod gedaan op basis van wat ik dacht dat ik kon lenen en hoeveel spaargeld we erin konden stoppen. Praktisch mogelijk of het slim is begon ik me nu pas af te vragen. De kosten koper had ik al meegerekend die kunnen we ook met het spaargeld financieren.

@RADW
We zijn wel van plan redelijk zuinig te leven de eerste (paar jaren). Ik verwacht ook dat mijn inkomen stijgt, allemaal wel dingen waarvan we ons niet kunnen permiteren dat die niet verkeerd uitpakken omdat we geen buffer hebben. Als alles goed gaat hebben wel weer zo een buffer.Mijn vriendin heeft wel nog wat meer geld achter de hand, het is vooral ik die na deze aankoop paar duizend euro over heb. We hebben trouwens geen auto en ook niet nodig (dichtbij OV) dus daarvoor heb ik geen buffer nodig.

@dragonhaertt
Aan welke onverwachte onmstandigheden denk jij dan?

@jean
Zo rond de €15000 en 1,7% rente uit mn hoofd. Ik heb al verteld aan de bank dat we 100kg spaargeld bank hebben. "20K meer studie schuld is 10K minder hypotheek", bij ABN AMRO is het net andersom, 10k studieschuld is 20k minder hypotheek.

@KcRp
Ja we praten ook met naasten die al een huis hebben gekocht, vanwege het kleine netwerk heb ik ook maar een thread geopend. Deze reacties zijn echt hulp behulpzaam!

@Hackus
We hebben wel vooraf berekent dat we dit kunnen bekostigen door de combinatie hypotheek en spaargeld. Of het slim is was een tweede, maar dat lijkt wel als ik meeste reacties zo lees. De woning is al in goede staat.

@Yalerta
Toch advies gevraagd omdat ik en mijn vriendin nog nooit in ons leven in een keer 100k hebben uitgegeven, denk dat dit geld voor de meeste Nederlanders, toch wel eng als ik er over nadenk, in 1 dag 100k armer

@PhillipsFan
Spaargeld hebben we op dit moment niet voor wat anders nodig en ja dat we HRA missen lijkt niet heel erg zolang we de 100k ook in de nieuwe woning stoppen. Ik vermoed dat we ook wel redelijk weer wat gaan sparen in het eerste jaar (geen auto, geen dure vakanties en geen extra geld nodig voor inrichting behalve verf). Een begroting maken ga ik ook proberen te doen zover ik er tijd voor heb... ik moet nu ook de hypotheek en alles wat bij het kopen van een huis komt regelen.

@Toke_gt.
Maar dan los je de ene lening af voor een andere lening, je geeft dan uiteindelijk toch veel spaargeld uit, in mijn geval ongeveer 10k minder (dus 90k) en je hebt wel een hogere rent

@Yaksa
Ik doe mijn best, ik was vanochtend bezig het inlezen van het concept koopcontract. Morgen moet ik mijn op en aanmerkingen hierop naar de verkoopmakelaar toe sturen.

@n3otnhebest
Wij hebben geen auto en ja wasmachine die hebben we wel nodig. Mocht die stuk gaan dan moeten tijdelijk naar een waserette gaan denk ik, maar daar valt ook weer voor te sparen.

@Wild Chocolate& @TokeGT
Als ik niet maximaal leen heb ik ook wat meer ademruimte wat betreft mijn financienen elke maand. Fijn dat je hetzelfde daar over denkt.

@DjoeC
1) Ja naar beneden gaan is na alle reacties te lezen niet slim, gaan we dus ook niet doen
2) We sparen zo rond de €100000 boven normale verplichtingen, afgelopen 2 jaar zelfs €15000
3) We willen er denk ik zo tussen de 5-10 jaar blijven wonen
4) Nee de huurwoning was vrij goedkoop. Ik weet niet zeker of in nu aan het scheefwonen was maar waarschijnlijk wel
5) Als we dit huis gaan kopen heb ik daar nu denk ik geen tijd meer voor..
6) inrichting kunnen we meenemen uit oude huis
7) Ok dus slimme keuze

@jazzy
verwacht niet dat we in inkomen achter uit gaan

@RM-rf
Ik heb twijfels omdat ik 100k een heel hoog bedrag vind. Wat je uit mijn situatie misschien kan opmaken is dat ik en mijn vriendin geen mensen zijn de veel grote uitgaven doen, we zijn redelijk zuinig. Daarom is dit wel erg spannend voor ons. Ik vermoed dat we binnen 5-10 jaar wel zullen verhuizen inclusief partner.

@kx22
We hebben geen andere plannen met de 100k

@Secsytime
Ja ik begon toch te twijfelen of 100k gebruik handig is. Wat betret het bod , ik had al paar keer geboden op een goedkoper huis en had het niet gekregen. Toen dit huis gezien en dacht die krijg ik toch nooit en zit bijna tegen onze max aan wat we kunnen bieden. Toen geboden en wel gekregen, was dus ook niet echt voorbereid op dat dit bod geaccepteerd zou worden.

@President
Er is inderdaad nog niks getekend. We hebben ervoor gekozen om er wel voor te gaan.

Update naar allen. Plan is nu om het huis voor het geboden bedrag te kopen inclusief 100k spaargeld. Na lezen van de reacties en zelf nog op onderzoek uitgaan is naar mijn denken een slimme keuze

[ Voor 9% gewijzigd door liquedds op 04-06-2023 16:45 ]

[stin00]

De studieschuld aflossen om een hogere hypotheekschuld te nemen is bijzonder vreemd in mijn ogen. De DUO schuld heeft een zeer lage rente en is tot 60 maanden uit te stellen. Dus mocht je ooit langdurig ziek worden dan zet je DUO tijdelijk even stil, dat gaat je bij een hypotheek niet snel lukken Daarnaast kom je met een hogere hypotheek ook in een hogere risicoklasse, dus de rente van je volledige hypotheek wordt hoger. Ten slotte is de DUO schuld ook aftrekbaar in box 3 om onder de vermogensbelasting grens te blijven indien van toepassing.

Spaargeld in stenen pompen lijkt me vrijwel altijd een solide investering, zeker in Nederland.

[jeanj]

Idd studie schuld heeft lagere rente, maar niet aftrekbaar dacht ik, maar dan nog is het beter deze niet af te lossen, zolang de hypotheek rente boven de 2,4 zit (bij je huidige inkomen)

Verder neem je dus geen hypotheek bij de ABN, maar ergens anders. Je kan zeker een hypotheek van 240k krijgen met de gegevens die je hebt aangegeven (op 1 inkomen).. dus de vraag is, hoeveel van de 60-100k ga je investeren. Ik zeg probeer 20k over te houden, als je nog 5-10k meer moet bijleggen om in een lagere risico classe te komen, dan zou ik dat zeer zeker overwegen. Vergeet de kosten kopen niet.

Kijk ook nog even naar de nhg.
Vergeet ook niet e,a, contractueel te regelen tussen jou en je partner

Succes

[ Voor 5% gewijzigd door jeanj op 04-06-2023 17:06 ]

[Hackus]

@liquedds Even een verschil aanmaken:

100k spaargeld investeren is slim, iets kopen -wat zo lijkt- net/niet uit kan is niet zo slim.

300k - 100k eigen geld is 200k, je kunt maximaal 210k lenen. dat is erg krap bemeten.
Maar als de woning klaar is om er zo in te kunnen trekken zonder enige kosten is dat mooi meegenomen.
(overdrachtsbelasting, notariskosten, bouwkundig rapport,bankgarantie)

[D-dark]

Het is wel een flinke uitgave maar je krijgt lagere maandlasten en over een tijdje heeft je vriendin ook een inkomen. Dus even krap zitten qua spaargeld is te overzien.

Wat de studieschuld en leencapaciteit betreft zou je kunnen kijken bij een andere adviseur wat er mogelijk is.
Studieschuld aflossen is altijd nog een optie als dat gunstiger uitpakt qua hypotheek. Vergeet eventjes de goedkope rente erop maar bedenk dat wel geld dat je kan uitgeven aan meubels voor je huis ook wat waard is.
Of een kleine reserve voor onverwachte kosten.

[eamelink]

Hackus schreef op zondag 4 juni 2023 @ 17:05:
@liquedds Even een verschil aanmaken:
100k spaargeld investeren is slim, iets kopen -wat zo lijkt- net/niet uit kan is niet zo slim.

300k - 100k eigen geld is 200k, je kunt maximaal 210k lenen. dat is erg krap bemeten.

Mwoah, in dit geval valt dat wel mee. Inkomen van vriendin wordt niet of nauwelijks meegeteld maar is er wel. Kan eventueel verhoogd worden als het nodig is. Spaarzaamheid is gebleken. Er zijn geen kinderen in het spel. Courante prijscategorie. DUO is een flexibele crediteur. Kans op restschuld bij verkoop is nihil.

Half Nederland koopt een huis aan de maximale hypotheek, dit geval lijkt me laag in het risicospectrum te zitten.

[mr.paaJ]

Als je al 100k gespaard hebt is het even afzien maar kun je toch snel weer je buffer opbouwen? Doen en genieten 😊

[Wilke]

Jazzy schreef op zondag 4 juni 2023 @ 13:44:
Even een heel ander perspectief. Als je nu een huis kunt kopen en daar maar twee ton hypotheek voor nodig hebt dan zou ik dat gelijk doen. Met een paar bakken latex ziet het er fris uit en al het andere kun je ook wel doen wanneer je er in zit. Wanneer jullie beiden gezond zijn en er geen reden is om aan te nemen dat jullie potentieel om inkomen te winnen op korte termijn drastisch verandert dan is dit een redelijk safe optie.

Dat is aangenomen dat je het met een paar bakken latex redt.

Als TS het aandurft om de Funda-link te posten kun je vast wel zinnige feedback krijgen of je dit huis moet willen kopen voor die prijs of hoeveel er echt aan moet gebeuren omdat je anders bouwkundige problemen krijgt.

Maar dat heeft wel een beetje hetzelfde risico als in Reddit "roast me" posten, de kans bestaat dat je ook reacties krijgt die je liever niet had willen horen.

[CVTTPD2DQ]

Wilke schreef op zondag 4 juni 2023 @ 17:41:
Maar dat heeft wel een beetje hetzelfde risico als in Reddit "roast me" posten, de kans bestaat dat je ook reacties krijgt die je liever niet had willen horen.

De kans bestaat dat de ene helft je een verbouwing van 50k wil aanpraten (want leven zonder kookeiland, kan dat nog in 2023?) en de andere helft je twee kinderen gaat aanpraten, en opmerkt dat je daar nog geen slaapkamers voor hebt.

Er zijn heel veel bouwkundige problemen die je (zeker op zorgvuldig gekozen Fundafoto's) niet zult zien, en de meeste Tweakers hebben geen bouwkundige achtergrond. Ik zou deze oefening overslaan.

[Wolly]

PhilipsFan schreef op zondag 4 juni 2023 @ 13:24:

De enige redenen om het niet te willen, zijn 1. je hebt het spaargeld ergens anders voor nodig en 2. je mist HRA. Als je nu al weet dat je binnenkort een nieuwe auto o.i.d. moet aan schaffen, dan moet je natuurlijk daar wat spaargeld voor reserveren. Dat je HRA mist hoeft geen probleem te zijn, je bent netto goedkoper uit en je wilt uiteindelijk je hypotheek toch aflossen, dus je maandbedrag wordt er lager van. Het wordt ook makkelijker om later naar een duurdere woning te verhuizen.

zoals ik het heb begrepen wordt die 100k die je inlegt door de belastingdienst ook gelijk gerekend tot overwwaarde, je kan dus niet later nog een hypotheek van 100k nemen met rentaaftrek om die 100k inleg uit je woning te halen.

[Inevitable]

Ik zou het gewoon doen. Ik heb ook een maximale hypotheek genomen destijds en het resterende bedrag aangevuld met spaargeld.

Wel ben ik meteen extra gaan aflossen elke maand en ik bespaar nu al 40 euro per maand ten opzichte van de eerste aflossing. Die 40 euro los ik uiteraard ook weer extra af.

Ik zou gewoon goed kijken naar je persepectief qua werk, extra inkomsten en de toekomst. Een huis is in mijn ogen altijd een prima investering, het is immers je basis. En zoals het er nu naar uit ziet wordt het huis als basis steeds moeilijker te bemachtigen.

[Deruxian]

Ik denk als de sodemieter een hypotheekadviseur in de arm nemen! Vat het niet lichtzinnig op zo’n hypotheek. Verbintenis voor het leven. Er kan van alles misgaan (gezondheid, werk, privé etc). Je bent een lening aangegaan van 200k+. Hierboven staan vast hele nuttige antwoorden maar ik betwijfel of iemand er echt verstand van heeft. Waarschijnlijk niet want anders hadden ze hier niet gepost.

Overigens enorm goed dat je al deze vragen stelt denk ik, daar niet van.

[ Voor 8% gewijzigd door Deruxian op 04-06-2023 20:03 ]

[Deruxian]

Frame164 schreef op zondag 4 juni 2023 @ 15:57:
In bijna de hele wereld is het gebruikelijk dat je een flink deel zelf betaald. Nederland is 1 van de weinige landen waar je vrijwel alles in een hypothecaire lening kunt onderbrengen. Zullen wij dan de enige zijn die het snappen en al die andere landen niet?

Wij snappen het en types als Dirk Scheringa snappen het nog het best!

[Toke_gt]

liquedds schreef op zondag 4 juni 2023 @ 16:37:

@Toke_gt.
Maar dan los je de ene lening af voor een andere lening, je geeft dan uiteindelijk toch veel spaargeld uit, in mijn geval ongeveer 10k minder (dus 90k) en je hebt wel een hogere rent

stin00 schreef op zondag 4 juni 2023 @ 16:56:
De studieschuld aflossen om een hogere hypotheekschuld te nemen is bijzonder vreemd in mijn ogen

Dat hangt ervan af of je met de hypotheek en eigen geld aan het benodigde bedrag komt, ondanks de studieschuld. Die schulden zijn vaak niet 1 op 1 tegen elkaar weg te strepen*. Het kan dus zo zijn dat je met het afbetalen van studieschuld wél het huis kan kopen en zonder afbetalen niet, ondanks het eigen geld. Daarom advies om het goed te laten doorrekenen.
Verder kan het ook heel fijn zijn om iets meer hypotheek te nemen dan strikt noodzakelijk, zodat je wat van je eigen geld overhoudt voor jekannietweten. Ik meen te lezen dat TS het best een hele grote stap vindt om al het spaargeld te moeten investeren. Dan kan een iets hogere hypotheek heel geruststellend zijn. Het resterende eigen geld en het spaargeld dat je na aankoop weer opbouwt, kun je vervolgens gebruiken om bijvoorbeeld één hypotheekdeel met een kortere looptijd en lagere rente versneld af te lossen.
Er zijn heel veel mogelijkheden, daarom moet je echt snel naar een hypotheekadviseur.

*als je een studieschuld had van oorspronkelijk 25000 euro, waarvan je inmiddels 15000 regulier hebt afgelost, telt die 25K in volledigheid mee als bedrag dat je moet aflossen. Dat reduceert je maximaal te lenen bedrag met meer dan die 25K (heeft te maken met besteedbaar vrij inkomen per maand, dus zonder je vaste lasten). Als je je resterende studieschuld van nog 10K aflost, telt er helemaal niets meer mee en kun je minimaal 25K extra lenen, waardoor je je hypotheek misschien makkelijker rondkrijgt zonder al je eigen geld te moeten investeren. Niet gezegd dat je dat dan ook volledig moet lenen, maar je moet goed laten doorrekenen wat het beste bij jou past.

[ Voor 20% gewijzigd door Toke_gt op 05-06-2023 00:04 ]

[Verwijderd]

Vergeet je ook niet om goed vast te leggen voor het geval dat de relatie stuk loopt. Ik lees dat jij voornamelijk het meeste inlegt. Het zou leuk zijn als je dat ook weer terug krijgt mocht de relatie stuk lopen in de plaats van 50 %.

[FirePuma142]

eamelink schreef op zondag 4 juni 2023 @ 17:15:
[...]


Half Nederland koopt een huis aan de maximale hypotheek, dit geval lijkt me laag in het risicospectrum te zitten.

Helemaal eens. Wat ook vaak vergeten wordt is dat er in die maximale hypotheek ook al zeer uitgebreid rekening gehouden wordt met risico. Met dank aan de wetgever en de hypotheeknemers die gedwongen verkoop zo veel als mogelijk willen voorkomen. Zeker aan het begin van je carrière is het risicoprofiel nog lager.

[Lordy79]

Ik denk na alles gelezen te hebben dat het prima is om die 100k te investeren
Het is ook niet echt uitgeven maar investeren. Je krijgt er iets voor terug, namelijk een flink deel van je nieuwe huis.
Daarnaast klink je erg enthousiast over je nieuwe woonomgeving tov de oude en dat is onbetaalbaar!

Het enige dat je zou kunnen doen is maximaal lenen en een deel van de 100k in de zak houden en die bijv beleggen voor lange termijn (pensioen/wereldreis). Door meer af te lossen (want schuld is hoger) spaar je daardoor automatisch meer. Maar mijn gevoel is dat jullie sowieso wel met geld kunnen omgaan en snel weer een flinke buffer hebben.
Verder kun je altijd besluiten meer af te lossen op je hypotheek maar over een paar jaar meer opnemen op je huis is lastiger.

Dus lekker kopen en ervan genieten! Veel plezier gewenst.

[Maasluip]

liquedds schreef op zaterdag 3 juni 2023 @ 22:44:

2)Is het uberhaupt slim om je spaargeld in bakstenen te stoppen?
3)Of adviseren jullie om in de huurwoning te blijven en verder te sparen?

2: Waarom niet, dat is wat je sowieso doet (want je neemt hoogstwaarschijnlijk geen afslossingsvrije hypotheek)
3: Zeker niet.

Als het een keuze is om het spaargeld in het huis te steken of niet, reken dan gewoon uit wat het je scheelt. € 350 per maand bruto, zal zo'n € 220 per maand netto zijn.

Ik zou het (op misschien € 10.000 na) allemaal gebruiken om het huis me te kopen. Een buffer is altijd prettig, op de spaarrekening laten staan levert niks op. Je moet al serieus gaan beleggen om meer rendement te halen (en dat is niet gegarandeerd).

[ISJ]

*EDIT*
ging over starterslening maar wordt niet aangeboden in Den Haag.

[ Voor 82% gewijzigd door ISJ op 05-06-2023 09:26 ]

[foto]

Ik heb een aantal jaar terug voor ongeveer dezelfde keuze gestaan...
~200K Gezamelijk spaargeld
~350K hypotheek (was mogelijk)

Uiteindelijk besloten voor een huis van ~330K te gaan
~200K Hypotheek
~140K zelf ingelegd (dit inclusief kosten koper, aankoop makelaar notaris etc)
Hierdoor kwam ik onder de 60% hypotheek rente (Scheelde destijds 0,7% hypotheek rente).

Hierdoor hadden we nog ~60K spaargeld over voor verbouwing, onverwachte dingen (dit zal in jou geval niet zo zijn.)
Hierna meteen begonnen met extra aflossen door dat de hypotheek ruim onder ons maximum lag (dit zal in jou geval niet zo zijn).

Mijn advies zou dan ook zijn, leg niet alles in hou wat over voor een buffer voor onverwachte zaken.
Je zit nog aan het begin van je carriere, verwacht je snel in salaris omhoog te gaan dan voor de maximum hypotheek gaan. Verwacht je geen salars stijging, dan zou ik niet voor de maximum hypotheek gaan

[liquedds]

Bedankt allen voor het advies, we hebben ervoor gekozen om de woning te kopen met een hypotheek en het 100k spaargeld Nu loop ik op dit moment tegen wat anders aan, hiervoor heb ik om de onderwerpen niet door elkaar te laten lopen een ander topic geopend met titel "hoe onderzoeksplicht uitvoeren koop jaren 30 woning?" in forum sectie 'wonen mobiliteit>wonen'

[ Voor 87% gewijzigd door liquedds op 05-06-2023 12:18 ]

[MikeN]

Bouwtechnische keuring is het woord dat je zoekt. Die wil je zeker laten doen voordat je een huis met een ouderdomsclausule koopt. Als je het koopcontract al moet tekenen wil je een voorbehoud opnemen waarbij je van de koop af kan als er grote gebreken uit de bouwtechnische keuring naar voren komen.

[liquedds]

Bedankt voor je antwoord Mike!
Bouwtechnische keuring gaan we inderdaad z.s.m. inplannen, was vergeten die te vermelden. Is dat dan echter voldoende?
As de bewoonster last had van meerdere lekkages in het verleden die nu niet spelen dan kom ik daar toch niet achter bij die keuring, of is dit niet interessant om te weten?

[dj1981]

Voor wat betreft de financiering zou ik denk ik kiezen voor een tussenvorm.

Op basis van alleen jouw inkomen, zonder studieschuld, een NHG rente van 4,16 procent (10 jaar vast) zou je een hypotheek moeten kunnen krijgen van 270.000 euro.

Dan hou je dus nog een redelijke buffer over aan spaargeld voor de komende jaren, en alle onvoorziene uitgaven (of verbouwingen / verduurzaming) die je nu nog niet kunt overzien.
En mocht je over een paar jaar toch willen aflossen, dan kan dat tot ongeveer 30.000 euro per jaar zonder problemen.

Voor wat betreft je studieschuld heeft de ABN wel ongeveer gelijk. Als het een "oude" lening is (15 jaar aflossen), dan moet de bank op basis van de huidige rentevoet (1,78 procent) rekenen met een maandlast van 0,75% van het originele leningbedrag. Stel je had ooit 10.000 euro studieschuld, dan komt dat neer op 75 euro per maand.
Met 75 euro per maand aan extra financiele verplichtingen gaat je maximale hypotheek met iets van 15.000 euro omlaag.
Dus het is zeker de moeite waard om even met de hypotheekadviseur samen te kijken wat de beste optie is voor de studieschuld. Helemaal aflossen kan de moeite waard zijn, maar ze mogen ook rekening houden met een gedeeltelijke aflossing.

[simon]

liquedds schreef op maandag 5 juni 2023 @ 12:02:
Bedankt voor je antwoord Mike!
Bouwtechnische keuring gaan we inderdaad z.s.m. inplannen, was vergeten die te vermelden. Is dat dan echter voldoende?
As de bewoonster last had van meerdere lekkages in het verleden die nu niet spelen dan kom ik daar toch niet achter bij die keuring, of is dit niet interessant om te weten?

De keuring is niet destructief, dus laat altijd ruimte over voor verborgen gebreken. Als die uitgesloten worden door die ouderdomsclausule komt dat, voor zover ik het begrijp, op je zelf neer.

Ik zou in mijn achterhoofd, en portemonnee, houden dat je een jaren 30 huis koopt, die (voor zo ver ik het lees) niet gerenoveerd is. Zo'n lekkage kan wat schade veroorzaken aan de balklaag, en bij een jaren 30 woning kan je er vanuit gaan dat je met houten balken te maken hebt.

Dus hou er rekening mee dat er toch nog wat weg kan komen, enerzijds aan adviezen vanuit de bouwkundige keuring, anderzijds na aankoop.

[Joris748]

Maximaal lenen en aanvullen met spaargeld.

Dan kun je met het restant spaargeld een buffer aanhouden en vervolgens aflossen op de hypotheek (vaak 10% boetevrij per jaar).

[Hann1BaL]

AapBart schreef op zondag 4 juni 2023 @ 11:07:
Precies, studieschuld aflosen met je spaargeld en dan zul je zien dat je een hoger bedrag als hypotheek kunt krijgen.

Je kunt dit ook laten berekenen door de hypotheekadviseur... Met en zonder studieschuld en hoeveel eigen inleg je dan overhoudt.

Dit lijkt mij financieel geen goed advies. Door een lagere hypotheek, heb je lagere lasten en kun je later de studieschuld aflossen, wat een lagere rente heeft (zelfs met HRA)


De TS is nog jong en is echt wel verstandig om dat in een huis te steken. Je hebt nu al 100k kunnen sparen, dus dat ga je straks ook weer sparen.

[DjoeC]

liquedds schreef op maandag 5 juni 2023 @ 12:02:
Bedankt voor je antwoord Mike!
Bouwtechnische keuring gaan we inderdaad z.s.m. inplannen, was vergeten die te vermelden. Is dat dan echter voldoende?
As de bewoonster last had van meerdere lekkages in het verleden die nu niet spelen dan kom ik daar toch niet achter bij die keuring, of is dit niet interessant om te weten?

Zorg dat je koopcontract afhankelijk is van de bouwtechnische keuring en overleg met de keurmeester of verder onderzoek al dan niet wenselijk is.

Wij hebben lekkages gehad en (vrijwel allemaal) verholpen. Wat opgelost is is net zo interessant als dat je een keertje een voetbal door de ruit gehad hebt waarna er nieuw glas ingekomen is. Hoewel, misschien interessant als er kleurverschil in het glas zit.

Huis van 90 jaar oud kent risico's. Da's de charme van een oud huis ;-)

[liquedds]

Ik heb een bod uitgebracht waarop een concept koopakte is opgesteld. Deze is nog niet getekent. In de concept koopakte staat dat als de essentiele renovaties die volgen na de bouwkundige keuring hoger uitvallen dan €5000 we de keuze hebben om de woning te weigeren. Als de keurder aanvullend ondezoek adviseert mogen we de woning ook weigeren.

Ik zou dus aan de bewoonster kunnen vragen welke essentiele reperaties om de woning woonbaar te maken waren uitgevoerd in de periode dat zij daar woonde?

[Hackus]

eamelink schreef op zondag 4 juni 2023 @ 17:15:
[...]


Mwoah, in dit geval valt dat wel mee. Inkomen van vriendin wordt niet of nauwelijks meegeteld maar is er wel. Kan eventueel verhoogd worden als het nodig is. Spaarzaamheid is gebleken. Er zijn geen kinderen in het spel. Courante prijscategorie. DUO is een flexibele crediteur. Kans op restschuld bij verkoop is nihil.

Half Nederland koopt een huis aan de maximale hypotheek, dit geval lijkt me laag in het risicospectrum te zitten.

Je vat de insteek waarschijnlijk niet of verkeerd op. Ik heb het nergens over restschuld bij verkoop, dat is ook helemaal niet ter sprake. Ook heeft TS niets te maken met 'Half Nederland' maar gaat het om hun situatie.

[Lordy79]

liquedds schreef op maandag 5 juni 2023 @ 12:02:
Bedankt voor je antwoord Mike!
Bouwtechnische keuring gaan we inderdaad z.s.m. inplannen, was vergeten die te vermelden. Is dat dan echter voldoende?
As de bewoonster last had van meerdere lekkages in het verleden die nu niet spelen dan kom ik daar toch niet achter bij die keuring, of is dit niet interessant om te weten?

dat zijn dingen die ik de bouwtechnische keurmeester (m/v) zou melden voordat de inspectie plaatsvindt.

[Scatman_II]

Goede tips al genoemd hier. Mogelijk dubbel, maar mijn 2 cent: Wat ik handig / nuttig vond:

Wat betreft je relatie: dit gaat om groot geld en lange termijnen. Dus ga er nu je samen 'goed' bent voor zitten om dingen te regelen die je niet meer regelt als je elkaar niet meer in de ogen wil kijken.

- Vastleggen van je relatie als je niet bent getrouwd / geregistreerd. Ik heb een samenlevingscontract en testament van de Hema. Begrijpelijk en snel geregeld.
- Vastleggen van verdeling van inbreng, keuze: verdeling van bezit van huis anders dan 50-50 afspreken, of een schuldbekentenis laten schrijven (handgeschreven met handtekening en bedrag, kan zonder notaris ofwel 'onderhands' geregeld worden. Bij verkoop van het huis gaat dan éérst die ton er weer uit, daarna deel je winst (of verlies).

Wat betreft keuring:
- bouwkundige keuring in de 3 dagen bedenktijd laten uitvoeren en vragen of het rapport daarvan ook binnen die dagen beschikbaar is. Dan kun je ook bij gebreken < afgesproken bedrag gewoon er onder uit.
- bij de keuring aanwezig zijn voor tekst en uitleg.

[Mr Pingu]

Barrycade schreef op zondag 4 juni 2023 @ 16:01:
[...]


Dus omdat het anders is in de wereld, doe jij niet mee?
Wij hebben (nog) rente aftrek, en een woningmarkt die voorlopig nog niet zal inzakken, werknemers bescherming, ww, qua etc.

Wijs even een land aan waar ze dit ook zo hebben.

Noorwegen kan de hypotheek max 85% van de taxatieprijs zijn. Sociale verzekeringen zijn vergelijkbaar al dan niet beter
Overigens ook HRA.

Hoe dan ook, stenen zijn bijna altijd een goede investeringen waar ter wereld ook.

[matty___]

Hoe toekomstvast is een huis van 85m2?

[Fr33z]

liquedds schreef op maandag 5 juni 2023 @ 12:39:
Ik heb een bod uitgebracht waarop een concept koopackte is opgesteld. Deze is nog niet getekent. In de concept koopacte staat dat als essentiele reovaties die volgen na de bouwkundige keuring hoger uitvallen dan €5000 we de keuze hebben om de woning te weigeren. Als de keurder aanvullend ondezoek adviseert mogen we de woning ook weigeren.

Ik zou dus aan de bewoonster kunnen vragen welke essentiele reperaties om de woning woonbaar te maken waren uitgevoerd in de periode dat zij daar woonde?

Kun je doen maar heb je weinig aan. Ik zou me sterk afvragen of je dit traject door wilt zetten. Je zit zo te lezen nog niet zo ver in de materie en bent behoorlijk grote stappen aan het zetten. De dingen die jij noemt over bouwkundige keuring komen niet exact overeen met de standaard-bepalingen uit een NVM-contract bijvoorbeeld. Dat vind ik zorgelijk. Het lijkt er op dat je er vrij makkelijk over denkt maar bijv. zo'n bouwkundige keuring stelt weinig voor en je kunt na tekenen van het koopcontract echt niet meer zo makkelijk onder de koop uit.

Bezint eer ge begint

[runnergunner]

Het klinkt alsof je heel erg impulsief hebt gehandeld. Het is wellicht handig om eerst het gesprek aan te gaan met een adviseur die je hierin professioneel kan adviseren.

[cadsite]

matty___ schreef op woensdag 7 juni 2023 @ 09:29:
Hoe toekomstvast is een huis van 85m2?

Ik zie het probleem niet, integendeel.
Mensen zullen altijd ergens willen wonen, liefst in hun eigendom.
Er zijn meer alleenstaanden en eenoudergezinnen dan ooit, dus relatief kleine woningen zijn, en zullen altijd in trek zijn.

In BE gaan de prijzen van de typische "wijkvilla's" veel minder snel omhoog dan die van goede kleine woningen. Het zou me verbazen mocht dat sterk verschillen bij jullie.

[liquedds]

@Fr33z

Bedankt voor je reactie, wel een vraagje, Je zei het volgende:
"De dingen die jij noemt over bouwkundige keuring komen niet exact overeen met de standaard-bepalingen uit een NVM-contract bijvoorbeeld".

Wat is er dan er anders?

[Jdewit]

Waarom zou de buurt onveilig zijn? Kan t ook zijn dat t aangepraat wordt vanuit de overheid om soort angst te creeeren. Dat merk ik, het is eigenlijk altijd en overal negatief. Heb jaren in de kruidenbuurt in Eindhoven gewoont. Stond bekend als de hel en verdoemenis. Nooit mezelf daar onveilig gevoeld, mijn vriendin ook niet. Nu is de hele wijk plat en wat er voor terug is gekomen is een trieste vinuxwijk.

[Fr33z]

liquedds schreef op woensdag 7 juni 2023 @ 18:35:
@Fr33z

Bedankt voor je reactie, wel een vraagje, Je zei het volgende:
"De dingen die jij noemt over bouwkundige keuring komen niet exact overeen met de standaard-bepalingen uit een NVM-contract bijvoorbeeld".

Wat is er dan er anders?

een standaard voorbehoud zegt niks over aanvullend onderzoek en er dan ineens onderuit kunnen. Standaard gaat het over 'direct noodzakelijk onderhoud' en zet je daar een bedrag bij. Die toevoeging van 'extra onderzoek is ook reden voor ontbinding' is afwijkend en lijkt me ook heel moeilijk acceptabel als verkoper. Uit dit soort dingen leid ik af dat je er vrij makkelijk over lijkt te denken. Dat hoeft niet erg te zijn maar een koopovereenkomst tekenen is echt een ding en je zit er daarna redelijk aan vast. Financieel kun je het denk ik wel bolwerken, of het financieel handig was kun je pas over 5 jaar zeggen.

[pirke]

liquedds schreef op zaterdag 3 juni 2023 @ 22:44:
Nu kunnen we gezamenlijk 100k spaargeld inleggen (ik hou dan paar duizend over, zij wel iets meer) waardoor we het huis toch kunnen bekostigen. Ene kant denk ik van eigen geld beter (lenen kost geld , rente is nu ook vrij hoog rond 4.2%), maar aan de andere kant het is echt veel geld en je hoort ook niet dat mensen zoveel geld inleggen...

Ik heb het hele topic niet gelezen, maar wij hebben 150k spaargeld ingelegd in ons huis. Genoeg mensen die dat doen, maar meestal hangen ze dat niet aan de grote klok.

Daarnaast: de meeste mensen hebben überhaupt niet zoveel spaargeld, die geven alles uit wat er binnen komt, oftewel je doet het goed

Zorg wel dat je wat over houdt voor de inrichting en een buffer voor als de auto/wasmachine/etc stuk gaat.

Veel plezier met je nieuwe huis!

[matty___]

cadsite schreef op woensdag 7 juni 2023 @ 18:24:
[...]

Ik zie het probleem niet, integendeel.
Mensen zullen altijd ergens willen wonen, liefst in hun eigendom.
Er zijn meer alleenstaanden en eenoudergezinnen dan ooit, dus relatief kleine woningen zijn, en zullen altijd in trek zijn.

In BE gaan de prijzen van de typische "wijkvilla's" veel minder snel omhoog dan die van goede kleine woningen. Het zou me verbazen mocht dat sterk verschillen bij jullie.

Ik zit hier voor TS in te vullen dus kan het helemaal fout hebben: Ik denk dat hij rond de 30 is en wellicht dat kinderen een optie zijn. Dan loop je over 5 jaar al tegen de grenzen aan.

Maar ik snap ook jouw argument

[liquedds]

Vandaag de bouwkundige keuring gehad. Er waren vrij weinig echte gebreken aan het huis, enige was een stopcontact die niet goed geaard was in de badkamer maar dat zou opgelost worden voor de oplevering (volgens mij ook verplicht). Aantal andere dingen die niet direct opgelost hoeven te worden maar waar wel werd aanbevolen om dat na loop van tijd wel op te pakken. Bewoner gaf aan nooit tegen enige probleem te zijn gelopen wat betreft het huis en ook nooit aan iets geklust te hebben. Ik had er wel een goed gevoel over. Wat geld achter de hand houden voor het geval er toch wat is ga ik ook doen.

Ik ben inderdaad begin 30 en kinderen is nog de vraag. <ochten we over 5 jaar verhuizen dan hoop ik dat ik het met wat winst kan verkopen maar dat zie ik dan wel.

We hebben besloten dat we voor dit huis gaan

[luukske]

Goede keuze. Een investering in bakstenen is zelden een slecht idee.
En dan nu wat minder piekeren en gaan genieten van de aankoop! Proficiat!

[ Voor 4% gewijzigd door luukske op 09-06-2023 00:30 ]

[twix121]

liquedds schreef op vrijdag 9 juni 2023 @ 00:25:
Vandaag de bouwkundige keuring gehad. Er waren vrij weinig echte gebreken aan het huis, enige was een stopcontact die niet goed geaard was in de badkamer maar dat zou opgelost worden voor de oplevering (volgens mij ook verplicht). Aantal andere dingen die niet direct opgelost hoeven te worden maar waar wel werd aanbevolen om dat na loop van tijd wel op te pakken. Bewoner gaf aan nooit tegen enige probleem te zijn gelopen wat betreft het huis en ook nooit aan iets geklust te hebben. Ik had er wel een goed gevoel over. Wat geld achter de hand houden voor het geval er toch wat is ga ik ook doen.

Ik ben inderdaad begin 30 en kinderen is nog de vraag. <ochten we over 5 jaar verhuizen dan hoop ik dat ik het met wat winst kan verkopen maar dat zie ik dan wel.

We hebben besloten dat we voor dit huis gaan

Ik raad zeker kinderen ook aan met de vrouw die je samen huis koopt, zo heeft je kind later mooi erfenis wanneer je komt te sterven.

[Frame164]

liquedds schreef op vrijdag 9 juni 2023 @ 00:25:
, enige was een stopcontact die niet goed geaard was in de badkamer maar dat zou opgelost worden voor de oplevering (volgens mij ook verplicht). A

Wat bedoel je met verplicht? Dat het voor oplevering moet worden gerepareerd of dat je een geaard stopcontact moet hebben in de badkamer? De eerste optie is niet verplicht, het is maar net wat je overeenkomt met de verkoper.

[coinman63]

twix121 schreef op maandag 17 juli 2023 @ 14:32:
[...]

Ik raad zeker kinderen ook aan met de vrouw die je samen huis koopt, zo heeft je kind later mooi erfenis wanneer je komt te sterven.

Geen idee wat je hiermee wil zeggen.

[n4m3l355]

Ik zie hier veel mensen aangeven dat "investeren in bakstenen is geen slechte keus", maar je eigen woning is geen investering, het is een plek waar je woont. Je gaat immers niet op termijn die woning verkopen en de centen in je zak steken. En hoewel de algemene concensus hier lijkt te zijn dat woningen alleen maar in waarde omhoog gaan, is dat bij lange na niet het geval en kunnen er per regio sterke verschillen zijn. Het enigste wat hierover te zeggen valt is dat gemiddeld woningen op de lange termijn niet devalueren tov de inflatie.

Maar zoals ik al aangaf, dat is helemaal niet relevant, je koopt een woning voor jezelf, om het eigen te maken, waar je thuis komt samen met je vriendin en wie weet op termijn met de kinderen. Het is geen beleggings object.

Gefeliciteerd met je eerste woning, het is niet ongewoon om een beetje nerveus te zijn en ook niet precies te weten waaraan je toe bent. Uiteindelijk zullen hier heel weinig zijn die meerdere woningen op zijn naam hebben staan en dan ook meerdere keren koop contracten en hypotheken zijn aangegaan.

Je bent al een paar stapjes verder, ik zou een aantal hypotheek adviseurs bezoeken en hun ieder een bod laten uitbrengen met/zonder schuld en hun eigen kosten. Denk eraan dat wat ze bieden af kan wijken wanneer een officiele taxatie is gedaan. En hoewel zij adviseurs zijn, let goed op de verschillen, zet ze allemaal in een matrixje in excel om ze te vergelijken. Calculeer de totale kosten met de huidige hypotheek. Je gaat een contract aan voor de komende 20 a 30 jaar dus lees dit goed door, het is niet ongewoon om vragen te hebben stel die bij de verstrekker zelf niet de adviseur (die weten doorgaans niets).

[FirePuma142]

pirke schreef op donderdag 8 juni 2023 @ 00:30:
[...]

Daarnaast: de meeste mensen hebben überhaupt niet zoveel spaargeld, die geven alles uit wat er binnen komt, oftewel je doet het goed

De meeste mensen zitten niet in de extreme luxepositie om überhaupt anderhalve ton te kunnen sparen. Met willen heeft het niet zo veel te maken.

Met een mediaan inkomen sparen naar Nibud-maatstaven en er nooit een cent van uitgeven en je bent 44 (!) jaar verder om het maar even in perspectief te plaatsen.

[pirke]

@FirePuma142 kwestie van flink beneden je inkomen leven.

Als er 3000 netto binnenkomt (wat helemaal niet gek is, met toeslagen en tweeverdieners) en je leeft van 2000 dan spaar je dus 1000 per maand. Doe dat 12,5 jaar en je hebt 150k op de bank.

Het gaat niet om de inkomsten kant, het gaat om de uitgavenkant.

Iemand die 5k netto verdient en 5k uitgeeft heeft na 10 jaar net zoveel als iemand die 2k verdient en 2k uitgeeft... Allebei leven ze naar hun inkomen, daar gaat het meestal mis.

Zelfs het Nibud gaat er van uit dat mensen hun inkomen grofweg opmaken. Als je kijkt naar hoeveel buffer ze aanraden dan is dat voornamelijk inkomensafhankelijk, niet uitgavenafhankelijk.

[DjoeC]

pirke schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 13:35:
@FirePuma142 kwestie van flink beneden je inkomen leven.

Als er 3000 netto binnenkomt (wat helemaal niet gek is, met toeslagen en tweeverdieners) en je leeft van 2000 dan spaar je dus 1000 per maand. Doe dat 12,5 jaar en je hebt 150k op de bank.

Beetje OT maar: toeslag krijgen, totaal 3.000 netto en 1.000 sparen? Misschien is ons systeem toch een beetje rot... Ik ga er maar van uit dat dit voorbeeld niet kan kloppen.

[D_Jeff]

@DjoeC 3k netto per maand voor 2 personen (das ongeveer 2400euro/bruto pp) met nauwelijks werkervaring is niet heel bijzonder. Omdat het bruto inkomen dat vrij laag is, kan het zijn dat er huurtoeslag en zorgtoeslag wordt uitbetaald. Tot zover weinig bijzonders

De kunst van het schrijven van pirke is om de uitgaven te beperken tot 1k/maand. Een beetje huurhuis van 70m2 zit al snel op zo'n 700 euro/maand (sociaal) of 1k+/maand (vrije sector), waardoor het nauwelijks te doen is.

[pirke]

DjoeC schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 13:48:
[...]

Beetje OT maar: toeslag krijgen, totaal 3.000 netto en 1.000 sparen? Misschien is ons systeem toch een beetje rot... Ik ga er maar van uit dat dit voorbeeld niet kan kloppen.

Geen idee, maar als je allebei 1550 bruto per maand verdient (dat is 1500 netto), dan zit je samen al op 3000 netto zonder dat je toeslagen nodig hebt. Dat is 37k bruto gezinsinkomen en volgens mij nog onder de grens voor verschillende toeslagen. Je kan allebei dus nog minder verdienen om gezamenlijk op 3000 netto uit te komen met toeslagen erbij.

Minimumloon is 2000 bruto, dus 3000 netto klinkt niet heel onmogelijk voor tweeverdieners toch?

[pirke]

D_Jeff schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 13:58:

De kunst van het schrijven van pirke is om de uitgaven te beperken tot 1k/maand. Een beetje huurhuis van 70m2 zit al snel op zo'n 700 euro/maand (sociaal) of 1k+/maand (vrije sector), waardoor het nauwelijks te doen is.

Met 3k inkomen en uitgaven beperken tot 2k kun je in 12,5 jaar 150k op bank hebben, dat was mijn punt. Daarvoor hoef je echt niet in een enorme luxe positie te zitten.

Ja het gaat heel veel sneller als je 2k of meer elke maand kan sparen, maar zelfs bij een vrij laag tweeverdieners inkomen is dat niet heel moeilijk.

700 euro huur, 600 euro boodschappen, blijft er 700 euro over voor gwl/kleding/....

In ons geval hebben we 1500 euro hypotheek, 700 euro voor boodschappen en 800 euro overig. 3k totaal. Qua levensstijl niet heel veel anders, duurdere woning, maar daar houdt het wel mee op. Geen leaseauto's, dat scheelt veel. Dat er meer binnenkomt wil niet zeggen dat onze levensstijl spontaan omhoog moet.

[D_Jeff]

@pirke een leaseauto kan zelfs een besparing op je maandlasten opleveren. Wel zit je aan een max. fiscale waarde van zo'n 30-35k. Ook wordt een leaseauto niet afgestraft voor het verkrijgen van de maximale hypotheek.

@liquedds Ik las ergens dat het om een jaren'30 huis ging?
Dubbelglas is helemaal geen standaardgegeven in dat soort huizen en met een gasprijs die best stevig geweest/geworden is, wil ik je adviseren om hier toch eens naar te kijken. Mocht er wel dubbelglas inzitten, maar al meer dan 25 jaar, dan kan het ook lonend zijn om dit te laten vervangen.

[FirePuma142]

pirke schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 13:35:
@FirePuma142 kwestie van flink beneden je inkomen leven.

Dat klinkt een heel stuk eenvoudiger dan het is.

Als er 3000 netto binnenkomt (wat helemaal niet gek is, met toeslagen en tweeverdieners) en je leeft van 2000 dan spaar je dus 1000 per maand. Doe dat 12,5 jaar en je hebt 150k op de bank.

Dat is grofweg de mediaan die ik eerder noemde. Om permanent, zonder enige uitgave, 1/3e van je netto modaal inkomen te sparen is simpelweg door hele normale vaste lasten aan wonen, energie, zorg, etcetera een verschrikkelijk moeilijke opgave. Hoe meer je verdient hoe eenvoudiger dat is, maar voor een modaal inkomen is dat verre van eenvoudig. Er is namelijk een ondergrens aan vaste lasten.

Het is echt niet zo eenvoudig als je het hier schetst. Modaal is al te hoog voor het overgrote deel van de sociale huur. Dan ben je al bijna 1/3e van dat netto inkomen kwijt aan kale huur als je het minumum vrije sector betaalt. En dan de rest nog. Je doet net alsof er geen zware budgetdruk op de middeninkomens en die daar onder bestaat. De realiteit is heel, heel anders.

Het gaat niet om de inkomsten kant, het gaat om de uitgavenkant.

Natuurlijk gaat het, ook, om de inkomsten kant. Je kunt perfect je uitgaven beheersen, maar als je minder verdient duurt het alsnog heel erg lang.

Iemand die 5k netto verdient en 5k uitgeeft heeft na 10 jaar net zoveel als iemand die 2k verdient en 2k uitgeeft... Allebei leven ze naar hun inkomen, daar gaat het meestal mis.

Tegelijkertijd is het heel veel eenvoudiger om na 10 jaar meer gespaard te hebben als je 5K netto verdient, of 2K.

Zelfs het Nibud gaat er van uit dat mensen hun inkomen grofweg opmaken. Als je kijkt naar hoeveel buffer ze aanraden dan is dat voornamelijk inkomensafhankelijk, niet uitgavenafhankelijk.

Daat gaat het NIBUD niet van uit. Die hebben een aantal vuistregels om te voorkomen dat je in de problemen komt. Het NIBUD bestaat voor mensen in financieel kwetsbare posities en geeft budgetvoorlichting.

[pirke]

@FirePuma142 wij besteden maandelijks 1500 aan hypotheek, 700 aan boodschappen en 800 aan overige zaken. Samen 3k. Gezin met twee kinderen.

Als je kale huur 1000 is dan houd je tov onze hypotheek al 500 over om te sparen. En in die 800 overig van ons zitten twee autos, dat is pure luxe en vaak niet nodig. Oftewel met slechts 1 auto en wat andere luxe zaken schrappen zit je er al bijna aan.

Het punt is dat als mensen meer gaan verdienen ze meestal 1 op 1 meer gaan uitgeven: luxere kleding, vaker uit eten, extra streaming dienst, grotere internetbundel, keertje vaker naar de Efteling, etc, etc. Dit vanwege een "ik werk er hard genoeg voor dus verdien dit" gevoel. En zo blijf je simpelweg altijd alles uitgeven wat er binnenkomt.

Maar dit gaat wel erg offtopic allemaal...

[DropjesLover]

pirke schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 14:08:
[...]


Met 3k inkomen en uitgaven beperken tot 2k kun je in 12,5 jaar 150k op bank hebben, dat was mijn punt. Daarvoor hoef je echt niet in een enorme luxe positie te zitten.

Ja het gaat heel veel sneller als je 2k of meer elke maand kan sparen, maar zelfs bij een vrij laag tweeverdieners inkomen is dat niet heel moeilijk.

700 euro huur, 600 euro boodschappen, blijft er 700 euro over voor gwl/kleding/....

In ons geval hebben we 1500 euro hypotheek, 700 euro voor boodschappen en 800 euro overig. 3k totaal. Qua levensstijl niet heel veel anders, duurdere woning, maar daar houdt het wel mee op. Geen leaseauto's, dat scheelt veel. Dat er meer binnenkomt wil niet zeggen dat onze levensstijl spontaan omhoog moet.

Ik mis nog in je woonkosten sparen voor onderhoud/verbouwingen, daar mag je zeker €200/mnd voor opzij zetten (elke 15 jaar nieuwe keuken/badkamer). Indien houten kozijnen, schilderen is ook ~€500 - 800/jaar.
Die €1500 hypotheek is leuk, maar je totale woonkosten incl reserveringen en gwl lopen zo naar net boven de €2000.

Totdat je bijv. kinderen hebt die ~€190/dag per kind aan kinderdagverblijf kosten (tot 4 jaar, daarna nog maar €50/dag buitenschoolse opvang). 4 dagen per week kost zo €3200. Daar krijg je dan toeslag voor, maar bij ons 2,5x modaal gezin kost het dan nog steeds netto €1600/mnd.

[barbarbar]

pirke schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 15:17:
@FirePuma142 wij besteden maandelijks 1500 aan hypotheek, 700 aan boodschappen en 800 aan overige zaken. Samen 3k. Gezin met twee kinderen.

Als je kale huur 1000 is dan houd je tov onze hypotheek al 500 over om te sparen. En in die 800 overig van ons zitten twee autos, dat is pure luxe en vaak niet nodig. Oftewel met slechts 1 auto en wat andere luxe zaken schrappen zit je er al bijna aan.

Het punt is dat als mensen meer gaan verdienen ze meestal 1 op 1 meer gaan uitgeven: luxere kleding, vaker uit eten, extra streaming dienst, grotere internetbundel, keertje vaker naar de Efteling, etc, etc. Dit vanwege een "ik werk er hard genoeg voor dus verdien dit" gevoel. En zo blijf je simpelweg altijd alles uitgeven wat er binnenkomt.

Maar dit gaat wel erg offtopic allemaal...

Ik vind dit toch allemaal wel erg ver van de realiteit. Wat jij noemt zit voor een gezin met twee kinderen ver onder de armoedegrens. Als je zo wilt leven, prima. Maar claimen dat met een netto inkomen van 3k je eenvoudig een ton aan spaargeld kunt opbouwen is kul. Kijk eens naar de laatste onderzoeken over waar de armoedegrens zou moeten liggen: https://www.scp.nl/binari...egrens++CBS+Nibud+SCP.pdf Tabel B 4.2. Een paar zonder kinderen, en zonder auto, in een gunstig geprijsd huurhuis, is al 2400 per maand kwijt voor de absolute basisbehoeftes. Rijd je een kleine auto, reken nog 400 er bij. Heb je geen sociale huurwoning, reken dan nog maar minimaal 500 euro voor extra huur. Dan zit je op 3300 p/m. En dat is voor velen de realiteit, die kunnen niet minder huur betalen want er is niks beschikbaar zonder 15 jaar te wachten. En een auto is als je beiden werkt toch wel een vereiste.

Voor een paar met twee jonge kinderen in een huurhuis (zoals wij) die niks bijzonders doen qua vakanties of dure spullen, en goed op het geld letten, zit je al snel op 4300 per maand.

Wat meer ontopic: je spaargeld zou ik in jullie geval zo min mogelijk gebruiken voor de aanschaf. Als je het huis volledig met hypotheek rond krijgt, doe dat. Je kunt dat spaargeld ook gebruiken om een aantal jaren je hypotheek vernsneld af te lossen. Bijvoorbeeld elke maand een extra 1000 euro aflossen. Mocht je dan toch tegen dingen aanlopen die geld kosten de eerste jaren, kun je dat gewoon zo betalen. En anders zit het na een paar jaar alsnog in je huis. Je weet nooit waar je tegenaan loopt, of dat we nog een paar jaar hoge inflatie hebben. Dan kun je het geld beter achter de hand houden. Extra aflossen kan altijd.

[ Voor 15% gewijzigd door barbarbar op 18-07-2023 15:37 ]

[CuBras]

@liquedds Ik ben wel benieuwd, funda linkje?

[ Voor 15% gewijzigd door CuBras op 18-07-2023 16:04 ]

[pirke]

barbarbar schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 15:31:
[...]

Een paar zonder kinderen, en zonder auto, in een gunstig geprijsd huurhuis, is al 2400 per maand kwijt voor de absolute basisbehoeftes.

Voor een paar met twee jonge kinderen in een huurhuis (zoals wij) die niks bijzonders doen qua vakanties of dure spullen, en goed op het geld letten, zit je al snel op 4300 per maand.

Dus van basisbehoeften 2400 naar 4300 zonder iets bijzonders te doen... Je geeft dus 1900 euro extra uit elke maand (bijna het dubbele!) en je vindt dat niet bijzonder en dat je op je geld let? Dat vind ik dus niet rijmen, en dat is precies wat ik eerder ook al zei: de meeste mensen gaan leven naar wat er binnenkomt. Eenmaal gewend is alles normaal, en de buren leven ook zo luxe. Maar laten we erover ophouden, deze discussie hoort hier niet thuis. Iedereen moet leven zoals ie wil leven.

[Marzman]

barbarbar schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 15:31:
[...]


Ik vind dit toch allemaal wel erg ver van de realiteit. Wat jij noemt zit voor een gezin met twee kinderen ver onder de armoedegrens. Als je zo wilt leven, prima. Maar claimen dat met een netto inkomen van 3k je eenvoudig een ton aan spaargeld kunt opbouwen is kul. Kijk eens naar de laatste onderzoeken over waar de armoedegrens zou moeten liggen:

Wat overdreven om zo te reageren. Onze hypotheek is 880 euro. Boodschapppen 200/250 euro, we hebben samen een auto (gaan allebei met de trein naar het werk of ik werk thuis).

Met twee personen (zonder kinderen) kun je vrij gemakkelijk sparen. Niet iedereen, maar dat is een keuze.

[barbarbar]

pirke schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 15:57:
[...]


Dus van basisbehoeften 2400 naar 4300 zonder iets bijzonders te doen... Je geeft dus 1900 euro extra uit elke maand (bijna het dubbele!) en je vindt dat niet bijzonder en dat je op je geld let? Dat vind ik dus niet rijmen, en dat is precies wat ik eerder ook al zei: de meeste mensen gaan leven naar wat er binnenkomt. Eenmaal gewend is alles normaal, en de buren leven ook zo luxe. Maar laten we erover ophouden, deze discussie hoort hier niet thuis. Iedereen moet leven zoals ie wil leven.

Je leest over een detail heen. Die 2400 euro is waarvan het CPB zegt dit dit voor een paar ZONDER kinderen het minimale is. Dat is dan in een sociale huurwoning met 600 euro huur en zonder auto. Voor een paar MET twee kinderen, een auto en vrije sector huur, zit je op 3100 euro (cpb) plus 400 voor de auto en 500 voor vrije sector huur. Dus 4000 netto in de maand. Daar zitten we met 300 in de maand extra niet veel boven. Dus ja, ik vind dat we geen bijzonder grote uitgaven hebben.

[barbarbar]

Marzman schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 15:59:
[...]
Wat overdreven om zo te reageren. Onze hypotheek is 880 euro. Boodschapppen 200/250 euro, we hebben samen een auto (gaan allebei met de trein naar het werk of ik werk thuis).

Met twee personen (zonder kinderen) kun je vrij gemakkelijk sparen. Niet iedereen, maar dat is een keuze.

Het is niet bedoeld als aanval ofzo, maar kan me bij nogmaals lezen wel bedenken dat het zo over komt. Juist met de bron erbij van het CPB probeer ik de verwachtingen wat bij te stellen. Als stel met 880 euro hypotheek (netto neem ik aan) en een auto zul je toch wel op een minimale uitgaven van 3100 per maand zitten. Als je beide fulltime werkt voor minimumloon, zit je daar uiteraard met gemak boven en kun je sparen. Heb je echter 1x een fulltime modaal inkomen van 2500 netto, en een parttime inkomen van zeg 1000 netto, dan zul je het met kinderen er bij toch wel erg krap hebben en zit je niet meer in de positie nog wat te sparen. Sterker nog, dan zit je onder de armoedegrens. Voor jouw idee: het CPB gaat voor huishoudelijke uitgaven voor twee volwassenen uit van 521 euro (en wederom, dat is eerder een minimum dan luxe voeding). Als je nog niet eens de helft uitgeeft, vermoed ik dat je heel wat kosten niet goed inzichtelijk hebt, of dat je van je eigen moestuin of dieren eet?.

[ Voor 12% gewijzigd door barbarbar op 18-07-2023 16:23 ]

[pirke]

barbarbar schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 16:01:
[...]


Je leest over een detail heen. Die 2400 euro is waarvan het CPB zegt dit dit voor een paar ZONDER kinderen het minimale is. Dat is dan in een sociale huurwoning met 600 euro huur en zonder auto.

Ok, 600 huur, 600 boodschappen, blijft er 1200 euro over voor gwl, kleding, tv/internet, verzekeringen, etc.

Misschien wordt ik oud, maar wat tegenwoordig als minimum geld vind ik een prima leven...

[DropjesLover]

pirke schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 15:57:
[...]


Dus van basisbehoeften 2400 naar 4300 zonder iets bijzonders te doen... Je geeft dus 1900 euro extra uit elke maand (bijna het dubbele!) en je vindt dat niet bijzonder en dat je op je geld let? Dat vind ik dus niet rijmen, en dat is precies wat ik eerder ook al zei: de meeste mensen gaan leven naar wat er binnenkomt. Eenmaal gewend is alles normaal, en de buren leven ook zo luxe. Maar laten we erover ophouden, deze discussie hoort hier niet thuis. Iedereen moet leven zoals ie wil leven.

Basisbehoeften, dat is het absolute minimum. Vrije sector woning is +500 en klein autootje is +400.
Je onderschat de kosten van kinderen. Ook met tweedehands kleding en - speelgoed.


Toen ik met m'n vriendin in m'n sociale huurappartementje samenwoonde en beiden net modaal inkomen hadden, toen ging het spaargeld wel hard ja
En er weer uit aan de bruiloft, waar we geen spijt van hebben. Vlak na trouwen huis gekocht en bijna gelijk zwanger, dusja, toen bleef er maandelijks maar weinig meer over

[ Voor 18% gewijzigd door DropjesLover op 18-07-2023 16:17 ]

[Richh]

Marzman schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 15:59:
[...]
Wat overdreven om zo te reageren. Onze hypotheek is 880 euro.

Nouja, daar ga je eigenlijk al. Dat is anno 2023 voor jonge mensen een behoorlijk lastige opgave

En dan hebben we het over het überhaupt verkrijgen van een hypotheek. De meesten zullen moeten gaan huren, waarbij ze geen toegang hebben tot de sociale huursector (omdat wachtlijsten van >10 jaar in combinatie met inkomenseisen waar je op je 28e maar zo boven zit). Dan stijgen je maandlasten al snel naar 1100-1500 euro per maand voor een appartement of rijwoning'kje.

Daar komt gwl, een inboedelverzekering en een glasvezelabonnementje overheen, en misschien wil je ook nog een sim in je smartphone hebben. Allemaal 'tientjeswerk', maar bij elkaar zit je best vlot over de 200 euro heen.

Boodschapppen 200/250 euro

Vind ik knap, dat redden wij met z'n 2en in ieder geval niet als je ook een beetje gezond en gevarieerd wilt eten. Laat staan als je ook een keertje wat extra's koopt voor een feestje of visite.

we hebben samen een auto

Die al met al ook al zo 500 euro per maand kost, als je daadwerkelijk alle kosten meeneemt zoals onderhoud en afschrijving. Dat beland bij velen misschien op de spaarrekening, maar is geen geld wat daadwerkelijk overblijft om te sparen voor een woning of iets anders; die reservering is zodat je eens per jaar je beurt + APK kan betalen en over een x aantal jaar een nieuwe wagen kan kopen.

Ook heeft lang niet iedereen de luxe om dermate dichtbij een station te wonen/werken dat je met de trein naar je werk kan. Een auto is regelmatig geen keuze en dit geldt ook voor het budget. Als je je auto dagelijks voor 50km woon-werkverkeer nodig hebt, kan je niet uit met een barrel van 1000 euro, althans: als die je dan een keer laat staan dan heb je gewoon een probleem.

Al met al zal de waarheid in het midden liggen: een startend stel is toch al vlot €3.000 per maand nodig als je alles meerekent, ook inclusief de jaarlijks terugkerende kosten.
Komen daar kinderen bij en moet er ook nog écht iets gespaard worden om te 'groeien', dan is €4.000 helemaal niet ruim.

[ Voor 14% gewijzigd door Richh op 18-07-2023 16:19 ]

[pirke]

DropjesLover schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 16:12:
[...]

Je onderschat de kosten van kinderen. Ook met tweedehands kleding en - speelgoed.

Die van ons zijn 4 en 6, krijgen merkloze kleding vd Hema. Speelgoed met verjaardag en Sinterklaas (50 euro per kind per keer). En ze komen nu al om in de hoeveelheid speelgoed die ze samen verzameld hebben...

Kinderopvang is wel een zeer significante post, zeker als je bijna niks vergoed krijgt. Meestal is het financieel verstandiger om allebei parttime te gaan werken zodat je geen of slechts zeer beperkt opvang nodig hebt.

En wat hypotheek betreft: onze 1500 euro hypotheek (480k totaal) is bruto: 800 is aflossing, dat is eigenlijk sparen, geen kosten. 700 is rente, wat netto na HRA zo'n 450 euro netto is.

De werkelijke kosten voor het huis zijn dus maar 450 euro+onderhoud+belasting, maar de verplichte cashflow drain is (450+800) = 1250 euro. Het grote verschil is dat je alle aflossing weer terugkrijgt als je gaat verhuizen, aangenomen dat de huizenprijzen hetzelfde blijven. Op lange termijn (30 jaar) volgen die de inflatie, op korte termijn (5 jaar) schommelen ze met de rente mee. Zo kunnen we effectief zonder vermogensrendementsheffing sparen. Als de kinderen het huis uit gaan gaan we kleiner wonen en wordt de overwaarde aangewend als opneembare pensioenpot.

En in ons maandelijkse uitgaven van 3k zit inderdaad nog geen onderhoud vh huis of vervangen vd wasmachine of andere grote incidentele zaken. Die zou ik voor een eerlijke vergelijking wel mee moeten nemen.

[barbarbar]

pirke schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 16:40:
[...]


Die van ons zijn 4 en 6, krijgen merkloze kleding vd Hema. Speelgoed met verjaardag en Sinterklaas (50 euro per kind per keer). En ze komen nu al om in de hoeveelheid speelgoed die ze samen verzameld hebben...

Kinderopvang is wel een zeer significante post, zeker als je bijna niks vergoed krijgt. Meestal is het financieel verstandiger om allebei parttime te gaan werken zodat je geen of slechts zeer beperkt opvang nodig hebt.

En wat hypotheek betreft: onze 1500 euro hypotheek (450k totaal) is bruto: 800 is aflossing, dat is eigenlijk sparen, geen kosten. 700 is rente, wat netto na HRA zo'n 450 euro netto is.

De werkelijke kosten voor het huis zijn dus maar 450 euro+onderhoud, maar de verplichte cashflow drain is (450+800) = 1250 euro. Het grote verschil is dat je alle aflossing weer terugkrijgt als je gaat verhuizen, aangenomen dat de huizenprijzen hetzelfde blijven. Op lange termijn (30 jaar) volgen die de inflatie, op korte termijn (5 jaar) schommelen ze met de rente mee. Zo kunnen we effectief zonder vermogensrendementsheffing sparen. Als de kinderen het huis uit gaan gaan we kleiner wonen en wordt de overwaarde aangewend als opneembare pensioenpot.

En in ons maandelijkse uitgaven van 3k zit inderdaad nog geen onderhoud vh huis of vervangen vd wasmachine of andere grote incidentele zaken. Die zou ik voor een eerlijke vergelijking wel mee moeten nemen.

Wat kosten zijn en wat sparen is kun je over discussiëren, maar 30 jaar lang het bedrag moeten uitgeven zou ik wel onder kosten rekenen. Het is niet dat dat bedrag na 30 jaar opeens vrij opneembaar is. Ook wordt je onderhoud steeds duurder, en doe je dat onderhoud niet, dan daalt je woningwaarde in verhouding tot woningen die wel goed onderhouden zijn. En met kleiner wonen zou ik niet te veel van verwachten. Dachten m'n ouders ook, maar die kleinere woning met alles beneden is vrijwel net zo duur als die grote woning die ze verkochten.

Ik vermoed dat je heel wat kosten achterwege laat als je met 2 kinderen op 3000 per maand denkt te zitten. Pak de tabel van dit lijstje er eens bij https://www.scp.nl/binari...egrens++CBS+Nibud+SCP.pdf, in jouw geval Tabel B 4.4, middelste kolom, pagina 65. Dat is 3100 euro netto uitgaven per maand. Met jou hypotheek (1250 netto) zou dat nog ~600 euro hoger uitvallen, dus 3700 euro per maand. En nogmaals, dat is het absolute minimum om enigszins alles te kunnen betalen. Dus geen auto, dure spullen, vakanties e.d. Gewoon thuis blijven en niks doen, je verjaardag vieren, een sportclubje en verder niet. Reken je alleen jouw huis onderhoud (~400 p/m voor in stand houden van huidige staat), zit je al op 4100. Heb je een auto? Reken minimaal 400 per auto, maar eerder 500 voor een middenklasser. Dus 4600 per maand. Ga je op vakantie en soms uit eten, of vier je een verjaardag? Nog eens 300 euro p/m. Dus 4900 netto per maand.

Als het je lukt om van 3000 rond te komen, geweldig, meen ik echt. Maar ik vermoed dat je de situatie anders voordoet dan die werkelijk is, en in een topic over een huis kopen en financieel advies over de toekomst wil ik wel reëlere kosten delen dan wat ik nu voorbij zie komen.

[DropjesLover]

pirke schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 16:40:
[...]


Die van ons zijn 4 en 6, krijgen merkloze kleding vd Hema. Speelgoed met verjaardag en Sinterklaas (50 euro per kind per keer). En ze komen nu al om in de hoeveelheid speelgoed die ze samen verzameld hebben...

Kinderopvang is wel een zeer significante post, zeker als je bijna niks vergoed krijgt. Meestal is het financieel verstandiger om allebei parttime te gaan werken zodat je geen of slechts zeer beperkt opvang nodig hebt.

En wat hypotheek betreft: onze 1500 euro hypotheek (480k totaal) is bruto: 800 is aflossing, dat is eigenlijk sparen, geen kosten. 700 is rente, wat netto na HRA zo'n 450 euro netto is.

De werkelijke kosten voor het huis zijn dus maar 450 euro+onderhoud+belasting, maar de verplichte cashflow drain is (450+800) = 1250 euro. Het grote verschil is dat je alle aflossing weer terugkrijgt als je gaat verhuizen, aangenomen dat de huizenprijzen hetzelfde blijven. Op lange termijn (30 jaar) volgen die de inflatie, op korte termijn (5 jaar) schommelen ze met de rente mee. Zo kunnen we effectief zonder vermogensrendementsheffing sparen. Als de kinderen het huis uit gaan gaan we kleiner wonen en wordt de overwaarde aangewend als opneembare pensioenpot.

En in ons maandelijkse uitgaven van 3k zit inderdaad nog geen onderhoud vh huis of vervangen vd wasmachine of andere grote incidentele zaken. Die zou ik voor een eerlijke vergelijking wel mee moeten nemen.

Ik vind je berekening van de kosten van wonen behoorlijk... financieel creatief. Niet incorrect overigens.

Ik (en de meesten) kijken naar wat er maandelijks binnen komt en wat er uitgegeven wordt. Daar horen spaarpotjes (zoals voor onderhoud, of in jouw creatieve geval, sparen in stenen) ook bij.

Overigens maak ik wel verschil tussen directe woningkosten (hypotheek + onderhoud + gwl + gemeentelijke lasten + internet) en overige leefkosten (sparen voor nieuwe wasmachine, vakantie, 2 maanden werkeloosheid overbruggen, etc).

En vergis je niet, wij kopen ook kleding bij de HEMA / C&A / BestSecret en alle speelgoed is ook maar gekregen
Kinderopvangtoeslag is zo dat het net loont om wel te werken, en om ook de opbouw in pensioen en werkervaring te houden. Velen kunnen wat regelen met een dagje grootouders ofzo, maar bijvoorbeeld wij niet.

Bij ons gaat er krap €4k/mnd naar de gezamelijke rekening (huis, auto, leefkosten, kinderopvang, en bijbehorende spaarpotjes). Zorgverzekering, telefoon, studieschuld, ed gaat van onze eigen rekening/inkomen.

[ Voor 4% gewijzigd door DropjesLover op 18-07-2023 17:13 ]

[superkoex9]

barbarbar schreef op dinsdag 18 juli 2023 @ 17:00:
[...]


Wat kosten zijn en wat sparen is kun je over discussiëren, maar 30 jaar lang het bedrag moeten uitgeven zou ik wel onder kosten rekenen. Het is niet dat dat bedrag na 30 jaar opeens vrij opneembaar is. Ook wordt je onderhoud steeds duurder, en doe je dat onderhoud niet, dan daalt je woningwaarde in verhouding tot woningen die wel goed onderhouden zijn. En met kleiner wonen zou ik niet te veel van verwachten. Dachten m'n ouders ook, maar die kleinere woning met alles beneden is vrijwel net zo duur als die grote woning die ze verkochten.

Ik vermoed dat je heel wat kosten achterwege laat als je met 2 kinderen op 3000 per maand denkt te zitten. Pak de tabel van dit lijstje er eens bij https://www.scp.nl/binari...egrens++CBS+Nibud+SCP.pdf, in jouw geval Tabel B 4.4, middelste kolom, pagina 65. Dat is 3100 euro netto uitgaven per maand. Met jou hypotheek (1250 netto) zou dat nog ~600 euro hoger uitvallen, dus 3700 euro per maand. En nogmaals, dat is het absolute minimum om enigszins alles te kunnen betalen. Dus geen auto, dure spullen, vakanties e.d. Gewoon thuis blijven en niks doen, je verjaardag vieren, een sportclubje en verder niet. Reken je alleen jouw huis onderhoud (~400 p/m voor in stand houden van huidige staat), zit je al op 4100. Heb je een auto? Reken minimaal 400 per auto, maar eerder 500 voor een middenklasser. Dus 4600 per maand. Ga je op vakantie en soms uit eten, of vier je een verjaardag? Nog eens 300 euro p/m. Dus 4900 netto per maand.

Als het je lukt om van 3000 rond te komen, geweldig, meen ik echt. Maar ik vermoed dat je de situatie anders voordoet dan die werkelijk is, en in een topic over een huis kopen en financieel advies over de toekomst wil ik wel reëlere kosten delen dan wat ik nu voorbij zie komen.

Als je bij het CBS kijkt naar het gestandardiseerd inkomen zie je dat bij 2 verdieners ongeveer 7,6% meer dan 60K per jaar verdient. 4900* 12 maanden is al 59K.
Niet gezocht op relatie tussen inkomen en woonlasten maar als ik een inschatting maak zal meer dan 75% van de 2 verdieners dus niet voldoende geld hebben om rond te kunnen komen.

3000 euro per maand lijkt me daarentegen ook fors aan de lage kant. Reserveringen moeten natuurlijk wel meegenomen worden in je kosten en dat loopt flink in de papieren.

[barbarbar]

superkoex9 schreef op woensdag 19 juli 2023 @ 08:40:
[...]


Als je bij het CBS kijkt naar het gestandardiseerd inkomen zie je dat bij 2 verdieners ongeveer 7,6% meer dan 60K per jaar verdient. 4900* 12 maanden is al 59K.
Niet gezocht op relatie tussen inkomen en woonlasten maar als ik een inschatting maak zal meer dan 75% van de 2 verdieners dus niet voldoende geld hebben om rond te kunnen komen.

3000 euro per maand lijkt me daarentegen ook fors aan de lage kant. Reserveringen moeten natuurlijk wel meegenomen worden in je kosten en dat loopt flink in de papieren.

De vergelijking gaat een beetje mank. Het CPB kijkt naar de totale uitgaven. Het inkomen van het CBS is uit arbeid, daar komen toeslagen nog bij. Zo krijgt een gezin met twee kinderen nog zorgtoeslag, kindergeld, opvangtoeslag, kindgebondenbudget, en bog wat extra aftrekken als je bepaalde zorgkosten hebt. Reken je dat allemaal door, dan hoef je die 4900 niet uit arbeidsloon te krijgen. Bijvoorbeeld een stel waarbij het arbeidsinkomen 4000 netto is, zal met de toeslagen erbij richting de 5000 komen, met name door de kinder(opvang)toeslagen.

Conclusie van het cpb is wel in lijn met jouw conclusie, de inkomens liggen te laag en moet omhoog, met name de toeslagen en uitkeringen. Mensen komen nu geld te kort om alles te kunnen betalen.

[ Voor 7% gewijzigd door barbarbar op 19-07-2023 09:02 ]

[superkoex9]

barbarbar schreef op woensdag 19 juli 2023 @ 09:01:
[...]


De vergelijking gaat een beetje mank. Het CPB kijkt naar de totale uitgaven. Het inkomen van het CBS is uit arbeid, daar komen toeslagen nog bij. Zo krijgt een gezin met twee kinderen nog zorgtoeslag, kindergeld, opvangtoeslag, kindgebondenbudget, en bog wat extra aftrekken als je bepaalde zorgkosten hebt. Reken je dat allemaal door, dan hoef je die 4900 niet uit arbeidsloon te krijgen. Bijvoorbeeld een stel waarbij het arbeidsinkomen 4000 netto is, zal met de toeslagen erbij richting de 5000 komen, met name door de kinder(opvang)toeslagen.

Conclusie van het cpb is wel in lijn met jouw conclusie, de inkomens liggen te laag en moet omhoog, met name de toeslagen en uitkeringen. Mensen komen nu geld te kort om alles te kunnen betalen.

Ah, dat had ik niet helemaal door. My bad.
Wmb is er inderdaad een flinke groep die geld tekort komt om alles te betalen. Een en ander is echter wel fors afhankelijk van gemaakte keuzes.
Voor mijn werk best veel te maken gehad met mensen met schulden. Een behoorlijk deel had wel een premium telefoon met abbo van 45/50 euro, 65 inch tv, voorgesneden groenten, 5 keer per week croissants halen voor een euro. Echt niet iedereen maar de groep is groter dan een enkeling.
Ik zeg zeker niet dat het makkelijk is met een lager inkomen. Daar komt dan naar voren wat @pirke al aangaf: mensen gaan leven naar het inkomen wat ze hebben en kunnen/willen niet meer terug. Als we vervolgens de boodschappen 10% duurder maken kunnen ze niet meer rondkomen want er is geen buffer qua cashflow.

Wat in mijn ogen ook erg meespeelt is dat gemiddelden niet veel zeggen in dit onderwerp: Als je kinderopvang nodig hebt ben je gewoon een heel fors deel van je inkomen kwijt, zeker wanneer je flink bovenmodaal zit. Heb je sociale huurwoning, vrije sector huurwoning, woning gekocht in 2015 of gekocht in 2022, woon je in Amsterdam of op het platteland in Groningen. Al die zaken maken in mijn ogen het grootste verschil of je met 5K aan totaal inkomen met een gezin van 4 moeite hebt om alles te betalen of dat je prima kan leven en kan sparen.

Puur anekdotisch: een van mijn ouders houdt geld over van de uitkering (+ een bak toeslagen). Maakt niet de keuzes die de meeste mensen zouden maken maar geeft zelf aan er goed van te kunnen leven en er nog het nodige van te kunnen sparen/reserveren.

[steven1191]

Wellicht een goede adviseur inhuren als dit nog speelt, Een goede adviseur krijgt immers de hypotheek vaak gerekt met bijvoorbeeld groen voorzieningen en dergelijke zonder dat dit impact heeft.

[twix121]

Een huis kopen is voor rijke mensen. Ben je niet rijk en koop je huis, dan moet je de gevolgen van dragen.

[fisherman]

Helemaal niet verkeerd om 100k in te leggen, tenzij je het geld niet kan missen op korte termijn. Maar als je anders niet aan de financiële verplichting kan voldoen die je aangegaan bent dmv het bod kan je niet anders natuurlijk.
Ik heb zelf ongeveer 200k ingelegd en daardoor een bruto hypotheek van 700 voor een woning van 500k. Huren is duurder. Wel hebben we altijd een spaarrekening van rond de 80k die we als minimum aanhouden. Als je flink inlegt houdt kan je vaak een groot deel van beide inkomens iedere maand overhouden voor leuke dingen en daarnaast sparen.