Cookies op Tweakers

Tweakers maakt gebruik van cookies, onder andere om de website te analyseren, het gebruiksgemak te vergroten en advertenties te tonen. Door gebruik te maken van deze website, of door op 'Ga verder' te klikken, geef je toestemming voor het gebruik van cookies. Wil je meer informatie over cookies en hoe ze worden gebruikt, bekijk dan ons cookiebeleid.

Meer informatie

Acties:
  • +1Henk 'm!

  • Luchtbakker
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 12:33
Hallo allemaal. :)

Wellicht beginnen sommige al te giegelen als ze de titel lezen, maar ik ben niet helemaal bekend in de wereld van Hypotheken, vandaar dat ik de situatie graag hier neer leg.

Mijn situatie:

Wij willen graag een huis kopen omdat wij de belachelijk hoge huurprijzen beu zijn. Voor een hypotheek is zoals bekend eigen geld benodigd. Helaas is mijn huur op dit moment zo enorm hoog (1250 kale huur ex servicekosten en alle belastingen) dat het mij in de huidige situatie niet lukt te sparen voor eigen geld.

Met onze inkomen van 55k bruto per jaar MOETEN wij vrije sectur huren, en bij mij in de regio (Amsterdam/Haarlem) is er nauwelijks kwa huur iets goedkopers te vinden waardoor wij wel de kans hebben te huren. Particulier huren zien wij totaal niet zitten. We zijn in het verleden ooit opgelicht geweest en zijn ons vertrouwen daar in verloren.

Mijn vraag; Is er via een omweg mogelijk iets te kopen zonder eigen geld?


Om alvast wat vragen te voorkomen: Ik heb geen vermogende ouders of mensen die dat geld zouden kunnen lenen.

Enorm bedankt alvast voor het advies! :)

Acties:
  • +2Henk 'm!

  • Hahn
  • Registratie: augustus 2001
  • Laatst online: 16-01 21:56
Heb je al eens gekeken wat je met je salaris aan hypotheek kan krijgen? Er zijn genoeg sites/tools online om een indicatie te krijgen :)

Verder moet je rekening houden met dat je niet meer dan 100% kunt laten financieren, dus bijvoorbeeld zaken als kosten koper zal je toch altijd zelf moeten betalen. Dus reken er maar op dat je toch al snel zo'n €10.000 aan eigen geld moet hebben.

Hahn wijzigde deze reactie 06-01-2019 19:01 (9%)

The devil is in the details.


Acties:
  • +2Henk 'm!

  • Osxy
  • Registratie: januari 2005
  • Laatst online: 09:11

Osxy

Holy crap on a cracker

Zoals @Hahn al schrijft, een huis kopen zonder eigen inbreng lukt je niet. Reken op circa 4 tot 6% van de koopprijs was je zelf moet inbrengen (bovenop de hypotheek). En dan moet je nog verhuizen, eventueel klussen etc.

Misschien is het het overwegen waard om tijdelijk iets buiten regio Amsterdam/Haarlem te gaan wonen, zo goedkoper te wonen en wat geld te kunnen sparen.

Osxy wijzigde deze reactie 06-01-2019 19:06 (7%)

"Divine Shields and Hearthstones do not make a hero heroic."


  • Luchtbakker
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 12:33
Is het niet mogelijk dat stukje eigen geld extra te financieren buiten je hypotheek? Een extra lening zegmaar.

Acties:
  • +2Henk 'm!

  • MAX3400
  • Registratie: mei 2003
  • Laatst online: 16-01 08:27

MAX3400

XBL: OctagonQontrol

https://www.nhp.nl/hypoth...s-kopen-zonder-eigen-geld ?

Dus ja, er zijn mogelijkheden maar ik zou ze niet aanraden. Reden: er is ook een (berg) eigen geld nodig om een eigen huis te onderhouden. Leuk dat je nu huurt (of niet, gezien het topic) maar had je al berekend wat je eigenlijk moet sparen als je een eigen huis hebt?

Op basis van je inkomen, zit je ergens op een maximale koopsom van 225 (give or take) of ongeveer 235 mits het huis aan een hele rits met energiebesparende opties voldoet. Maar dan push je het ook wel en dat zit je op een bruto-aflossing (annuitair) tussen de 1200 en 1400 per maand.

Net als de link hierboven; VEH heeft enige tijd een berekening gedaan wat je zou moeten sparen voor (on)voorzien onderhoud aan een gemiddeld huis. Daar komt grofweg 250+ per maand uit maar dat moet je wel afstemmen op bekende staat van het huis. Hier moet dan nog bij opgeteld: gas, water, licht, internet, je mobiele telefoons, alle verzekeringen, etc.

Misschien dat ik een beetje natte duim heb maar dan zit je nu op een Eurootje of 1700 in de maand, alleen al om te kunnen wonen.

Add and message me on XBL for FM7 or FH4: OctagonQontrol


Acties:
  • +4Henk 'm!

  • Hahn
  • Registratie: augustus 2001
  • Laatst online: 16-01 21:56
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:08:
Is het niet mogelijk dat stukje eigen geld extra te financieren buiten je hypotheek? Een extra lening zegmaar.
Een lening nemen zorgt ervoor dat je minder hypotheek kan krijgen. En leningen kosten (veel) geld. Dan kan je beter op een andere manier eerst proberen te sparen, en dan pas een huis kopen.

The devil is in the details.


  • Luchtbakker
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 12:33
Hahn schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:09:
[...]

Een lening nemen zorgt ervoor dat je minder hypotheek kan krijgen. En leningen kosten (veel) geld. Dan kan je beter op een andere manier eerst proberen te sparen, en dan pas een huis kopen.
Helder 😊

Acties:
  • +1Henk 'm!

  • hyptonize
  • Registratie: januari 2006
  • Laatst online: 14:29

hyptonize

Mr. Awesome

MAX3400 schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:08:
Op basis van je inkomen, zit je ergens op een maximale koopsom van 225 (give or take) of ongeveer 235 mits het huis aan een hele rits met energiebesparende opties voldoet. Maar dan push je het ook wel en dat zit je op een bruto-aflossing (annuitair) tussen de 1200 en 1400 per maand.
Deze cijfers zijn wel erg hoog, hoor. Ik en mijn vrouw hebben ongeveer hetzelfde verzamelinkomen en kunnen maximaal 265.000 lenen. We hebben een hypotheek van 223.000 en betalen iets 890 bruto per maand annuitair (2,49% rente, momenteel liggen de rentes nog iets lager)

Acties:
  • +1Henk 'm!

  • Osxy
  • Registratie: januari 2005
  • Laatst online: 09:11

Osxy

Holy crap on a cracker

hyptonize schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:13:
[...]


Deze cijfers zijn wel erg hoog, hoor. Ik en mijn vrouw hebben ongeveer hetzelfde verzamelinkomen en kunnen maximaal 265.000 lenen. We hebben een hypotheek van 223.000 en betalen iets 890 bruto per maand annuitair (2,49% rente, momenteel liggen de rentes nog iets lager)
Zit met 260k zelfs nog niet boven de 1100 euro. Dus inderdaad, die getallen zijn nogal hoog.

"Divine Shields and Hearthstones do not make a hero heroic."


Acties:
  • +13Henk 'm!

  • Ankh
  • Registratie: mei 2001
  • Laatst online: 13:52

Ankh

|Proud dad of Bart

Wat een bekende heeft gedaan, is een jaar "afzien" en zeer goedkoop gaan leven (kleinere huurwoning, besparen op alles en nog wat). Daarna hadden ze genoeg gespaard, daarna kwamen ze er achter dat helemaal niet zo groot/duur hoefde te leven :+

-Ankh- Camera Gear: Nikon D7000 | Nikon AF-S DX 16-85mm f3.5-5.6 AF-S DX VR & Tokina AT-X 116 Pro DX AF 11-16mm f2,8


Acties:
  • +1Henk 'm!

  • MAX3400
  • Registratie: mei 2003
  • Laatst online: 16-01 08:27

MAX3400

XBL: OctagonQontrol

@hyptonize @Osxy Ik heb een 4% regeling gepakt van een bekende site met 100% annuitaire hypotheek. Daardoor zijn de maandbedragen mogelijk wat hoog. Natuurlijk kan er links en rechts e.e.a. berekend worden door een goede adviseur (inclusief het wel/niet hebben van eigen geld en de mogelijkheden daarin) zodat @Luchtbakker weet waar 'ie aan toe is.

Ik zit met bijna 3 ton ook erg laag maandelijks maar nog stuk aflossingsvrij als hypotheekdeel

Add and message me on XBL for FM7 or FH4: OctagonQontrol


Acties:
  • +2Henk 'm!

  • MrBubbles
  • Registratie: april 2008
  • Laatst online: 15:06

MrBubbles

Ik mis je

Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:08:
Is het niet mogelijk dat stukje eigen geld extra te financieren buiten je hypotheek? Een extra lening zegmaar.
Dat is waarschijnlijk geen enkel probleem. Ik ken voldoende kapitaalkrachtige mensen die door het uitlenen van hun vermogen een heel mooi rendement behalen. (4-7 procent)
Het voordeel is ook nog eens dat je heel andere afspraken kunt maken als je dat wilt. Bijvoorbeeld in 15 jaar aflossen in plaats van 30 jaar.

Dus probeer eens met dat soort mensen in contact te komen. Via een accountantskantoor, je netwerk of een boekhouder o.i.d.

I didn't ask for this, I was chosen.


Acties:
  • +8Henk 'm!

  • RocketKoen
  • Registratie: december 2001
  • Nu online
Je hebt dus minstens €3100 netto inkomen per maand. Daarvan gaat €1250 naar kale huur.
Ik zou eens heel goed kijken waar de rest naar toe gaat. Want als je iets gaat kopen wordt het niet echt veel goedkoper. Zeker niet als je 10-15k met een persoonlijke lening moet financieren.
Daarnaast verwacht ik dat veel hypotheekverstrekkers te aanvraag afwijzen als je de bijkomende kosten met een extra lening financiert.
En als ze het wel accepteren kun je nog geen 2 ton lenen. Kijk voor de lol eens naar het aanbod in Amsterdam of Haarlem in die prijsklasse. Daar koop je net een parkeerplaats voor tegenwoordig.
Sowieso is het in de huizenmarkt nu lastig. Er wordt veel over de taxatieprijs geboden. Dat overbieden kun je ook niet financieren met een hypotheek en dat maakt het nog lastiger.
Of het huis gaat alleen naar mensen die zonder voorbehoud van financiering bieden. En dat zou in jouw geval echt een hele dure fout zijn (kost je €20.000 als je de hypotheek niet rond krijgt).
MrBubbles schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:19:
[...]

Dat is waarschijnlijk geen enkel probleem. Ik ken voldoende kapitaalkrachtige mensen die door het uitlenen van hun vermogen een heel mooi rendement behalen. (4-7 procent)
Het voordeel is ook nog eens dat je heel andere afspraken kunt maken als je dat wilt. Bijvoorbeeld in 15 jaar aflossen in plaats van 30 jaar.

Dus probeer eens met dat soort mensen in contact te komen. Via een accountantskantoor, je netwerk of een boekhouder o.i.d.
Voor 4 tot 7% hoef je echt geen rijke vriendjes te hebben hoor.
https://www.actuelerentes...0&l=30&e=0&a=1#goto-table

TheS4ndm4n#1919


Acties:
  • +4Henk 'm!

  • Tsurany
  • Registratie: juni 2006
  • Niet online
MAX3400 schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:16:
@hyptonize @Osxy Ik heb een 4% regeling gepakt van een bekende site met 100% annuitaire hypotheek. Daardoor zijn de maandbedragen mogelijk wat hoog. Natuurlijk kan er links en rechts e.e.a. berekend worden door een goede adviseur (inclusief het wel/niet hebben van eigen geld en de mogelijkheden daarin) zodat @Luchtbakker weet waar 'ie aan toe is.

Ik zit met bijna 3 ton ook erg laag maandelijks maar nog stuk aflossingsvrij als hypotheekdeel
No offence maar als je met 4% rente rekent dan voegt het niks toe aan dit topic. Rentes onder de 3% zijn standaard met 20 jaar vast, onder de 2% is mogelijk voor 10 jaar vast.

Je hebt hier geen adviseur voor nodig, er zijn tientallen sites waar je dit eenvoudig kan berekenen. @Luchtbakker kan eenvoudig kijken welke hypotheek mogelijk is met zijn salaris en welke vaste kosten nodig zijn voor het kopen van een huis. Op basis daarvan kan hij bepalen hoeveel maanden hij daarvoor moet sparen. Op zijn salaris moet dat binnen een jaar gelukt zijn.

Acties:
  • +1Henk 'm!

  • SinergyX
  • Registratie: november 2001
  • Nu online

SinergyX

____(>^^(>0o)>____

Zet eerst eens op papier wat de 'extra kosten' (wat je dus moet lezen als 'eigen geld') voor jou zullen worden, standaard zaken als de 2% overdrachtsbelasting, verhuizen, beetje inrichting, makelaar, en bekijk per punt of je dit niet of zelf, of via iemand kan doen. Verhuizen zie ik om me heel al jaren door vrienden/familie, kosten van busje huren is weinig.
(eventuele hogere vraagprijs tov taxatiewaarde laat ik even buiten beschouwing, dat is een keuze).

Veelal wordt er gesproken over 4-6% van eventuele koopsom, dus al snel 10-15k geld. En dan is het gewoon rekenen wat je in de maand opzij kan zetten, is het 500 euro, heb je in 1 jaar al 6000 te pakken. Vakantiegeld erbij, dan maar even geen vakantie, 10k in een jaar met goeie 3000 netto inkomsten is niet geheel ondenkbaar. Daarbij ben je toch al even op zoek naar 'je ideale' woning, zodat je genoeg tijd kan hebben de kosten daarvoor te sparen.

Kijk wel even nu naar de tijd van de huizenmarkt, het is booming, veel gaat per opbod en grote steden zijn vele procenten gestegen in prijs. Zing het nog een jaartje of 2 uit, de markt blijft niet eeuwig op z'n top en slechte jaren komen ook weer.

SinergyX wijzigde deze reactie 06-01-2019 19:33 (17%)

Nog 1 keertje.. het is SinergyX, niet SynergyX
Im as excited to be here as a 42 gnome warlock who rolled on a green pair of cloth boots but was given a epic staff of uber awsome noob pwning by accident.


Acties:
  • +1Henk 'm!

  • jeroen3
  • Registratie: mei 2010
  • Nu online
MAX3400 schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:08:
Hier moet dan nog bij opgeteld: gas, water, licht, internet, je mobiele telefoons, alle verzekeringen, etc.
Ik heb dit recent uitgezocht en kom op zo'n 3000 euro per jaar aan vaste lasten die je kwijt bent aan diensten voor alleen je huis. Dat is exclusief hypotheken en onderhoud. Nu kan dit nog wat verschillen door de gemeentelijke belastingen en hoeveel energie je verbruikt. Maar volgens mij had ik het aardig uitgezocht.
De hypotheek en overige dingen zoals mobiel en auto vult dit aan tot ongeveer de prijs per maand waarvoor TS nu huurt. Wat onderhoud kost kon ik niet goed inschatten.

Goedkoper dan huren valt dus eigenlijk best wel mee. Het enige wat je met huren niet doet is eigen vermogen opbouwen. Maar met huren komt je huis ook niet onder water.

@MrBubbles Bij dat soort constructies moet je soms zelf de borgsom inleggen. Ik neem even aan dat zoiets hier nu niet lukt.

Acties:
  • +1Henk 'm!

  • MrBubbles
  • Registratie: april 2008
  • Laatst online: 15:06

MrBubbles

Ik mis je

RocketKoen schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:27:
Je hebt dus minstens €3100 netto inkomen per maand. Daarvan gaat €1250 naar kale huur.
Ik zou eens heel goed kijken waar de rest naar toe gaat. Want als je iets gaat kopen wordt het niet echt veel goedkoper. Zeker niet als je 10-15k met een persoonlijke lening moet financieren.
Daarnaast verwacht ik dat veel hypotheekverstrekkers te aanvraag afwijzen als je de bijkomende kosten met een extra lening financiert.
En als ze het wel accepteren kun je nog geen 2 ton lenen. Kijk voor de lol eens naar het aanbod in Amsterdam of Haarlem in die prijsklasse. Daar koop je net een parkeerplaats voor tegenwoordig.
Sowieso is het in de huizenmarkt nu lastig. Er wordt veel over de taxatieprijs geboden. Dat overbieden kun je ook niet financieren met een hypotheek en dat maakt het nog lastiger.
Of het huis gaat alleen naar mensen die zonder voorbehoud van financiering bieden. En dat zou in jouw geval echt een hele dure fout zijn (kost je €20.000 als je de hypotheek niet rond krijgt).

[...]

Voor 4 tot 7% hoef je echt geen rijke vriendjes te hebben hoor.
https://www.actuelerentes...0&l=30&e=0&a=1#goto-table
Het gaat er om dat hij buiten zijn hypotheek om de k.k. ergens wil lenen. Bij een privepersoon wordt er niet gekeken naar BKR, is er weinig tot geen toetsing. Betrouwbaarheid is daarbij het belangrijkste. Daarnaast kan ik me voorstellen dat je een dergelijke schuld z.s.m. wil aflossen.

I didn't ask for this, I was chosen.


Acties:
  • +2Henk 'm!

  • MAX3400
  • Registratie: mei 2003
  • Laatst online: 16-01 08:27

MAX3400

XBL: OctagonQontrol

MrBubbles schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:45:
[...]

Daarnaast kan ik me voorstellen dat je een dergelijke schuld z.s.m. wil aflossen.
Ik kan me niet voorstellen dat er nu geen cent overblijft om te sparen? Inkomen van ongeveer 3K netto en volgens de topicstart komen ze niet aan sparen toe.

Add and message me on XBL for FM7 or FH4: OctagonQontrol


Acties:
  • +1Henk 'm!

  • MrBubbles
  • Registratie: april 2008
  • Laatst online: 15:06

MrBubbles

Ik mis je

MAX3400 schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:47:
[...]

Ik kan me niet voorstellen dat er nu geen cent overblijft om te sparen? Inkomen van ongeveer 3K netto en volgens de topicstart komen ze niet aan sparen toe.
Ik weet zijn lasten niet maar laten we eens een schatting maken:

1250 huur
300 gas/water en licht
300 boodschappen
500 auto (incl. afschrijving)
200 kleding
75 tv en internet
200 voor uitjes e.d.

Dan zit je al op ruim 2800 euro en reken ik nog geeneens een ziektekosten verzekering mee.

I didn't ask for this, I was chosen.


Acties:
  • +4Henk 'm!

  • hyptonize
  • Registratie: januari 2006
  • Laatst online: 14:29

hyptonize

Mr. Awesome

MrBubbles schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:50:
[...]

Ik weet zijn lasten niet maar laten we eens een schatting maken:

1250 huur
300 gas/water en licht
300 boodschappen
500 auto (incl. afschrijving)
200 kleding
75 tv en internet
200 voor uitjes e.d.

Dan zit je al op ruim 2800 euro en reken ik nog geeneens een ziektekosten verzekering mee.
Dan zijn er al meteen een aantal zaken waar je flink op kunt bezuinigingen:
Minder uit(eten) gaan, internet/tv abonnement omlaag gooien indien mogelijk, vaker of uitsluitend boodschappen doen bij Lidl/Aldi, verwarming wat lager, 's nachts en bij niet thuis zijn zoveel mogelijk uit, nieuwe kleding kopen alleen wanneer het echt nodig is en vaker bij de H&M shoppen bijv. Hier kun je makkelijk een paar honderd euro mee besparen.

Acties:
  • +2Henk 'm!

  • upje
  • Registratie: april 2001
  • Laatst online: 14:22
Als de uitgaven van de TS zijn zoals hierboven geschat dan zit daar zijn probleem. Iedereen mag lekker zelf bepalen waar het geld aan wordt uitgegeven, maar 200 euro kleding/maand en 200 euro uitjes/maand is heel erg veel.

  • Luchtbakker
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 12:33
MrBubbles schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:50:
[...]

Ik weet zijn lasten niet maar laten we eens een schatting maken:

1250 huur
300 gas/water en licht
300 boodschappen
500 auto (incl. afschrijving)
200 kleding
75 tv en internet
200 voor uitjes e.d.

Dan zit je al op ruim 2800 euro en reken ik nog geeneens een ziektekosten verzekering mee.
Uitjes kun je al wegstrepen en naar de zorgverzekering toe schuiven. Nog een stuk onvoorziene zaken en je zit op het totaal inkomen. :)

Acties:
  • +6Henk 'm!

  • 3x3
  • Registratie: juni 2009
  • Laatst online: 15:06
@Luchtbakker
  • Je geeft aan dat het je met een riant netto inkomen van ~3200 per maand niet lukt om te sparen.
  • Je geeft aan dat je nu voor maar 1250 euro per maand kan huren. (27% van je bruto inkomen)
Waarom wil je in die situatie, in hemelsnaam een lening/hypotheek van €200.000,00 of meer aangaan?
Waarom wil je met die mindset in hemelsnaam kiezen voor het eigen bezit van een huis met de risico's van onverwacht onderhoud, waardedaling, dure juridische conflicten (met de buren), belastingen, hoge verhuiskosten.

Op lange termijn is huren duurder dan een hypotheek in veel gevallen. Maar als ik kijk naar het beeld van uw financiële huishouding, lijkt mij het handiger om de kosten en grote financiele risico's van huizenbezit bij een professional te laten.

Veel huurders denken dat je als koper van een woning alleen maar de hypotheeklasten hebt.
Maar je hebt ook nog eens de kosten van
  • Aanschaf (die kun je nu al niet betalen)
  • OZB
  • Waterschap
  • Opstalverzekering
  • Verbeter en inrichtingskosten
  • Groot onderhoud
  • Klein onderhoud
  • verkoopskosten
Er is een reden dat de overheid heeft bepaald dat banken niet meer 106% van de waarde van een huis mogen financieren maar 100%. En die reden is precies de situatie als je hier ter tafel legt. Door een hele kleine spaardrempel op te werpen, betekend het dat potentiele kopers, eerst blijk mogen geven dat ze financieel in controle zijn voor dat ze een huis mogen kopen.

Ik ga je hier geen overkreditering adviseren. Maar wil jou meegeven dat de beste route naar jouw droomhuis, een koopwoning begint met zelfdisicipline. Met financiële discipline en het in kaart brengen van je financiën, dan te sparen of je inkomen te verhogen.

  • Luchtbakker
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 12:33
3x3 schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:55:
@Luchtbakker
  • Je geeft aan dat het je met een riant netto inkomen van ~3200 per maand niet lukt om te sparen.
  • Je geeft aan dat je nu voor maar 1250 euro per maand kan huren. (27% van je bruto inkomen)
Waarom wil je in die situatie, in hemelsnaam een lening/hypotheek van €200.000,00 of meer aangaan?
Waarom wil je met die mindset in hemelsnaam kiezen voor het eigen bezit van een huis met de risico's van onverwacht onderhoud,
Simpel. Omdat dit weggooien van geld is. Huurgeld zie je nooit meer terug, in iets wat je koopt wel. (Grotendeels).

Acties:
  • +2Henk 'm!

  • Arunia
  • Registratie: februari 2003
  • Nu online
@Luchtbakker Als je het onderhoud wat ook weer geld kost. Vergis je je daar alsjeblieft niet in.
Nu moet ik zeggen dat wij meteen een huis gekocht hebben in 2006 ipv een flatje of huur. Maar dat was omdat we meteen voor de toekomst "klaar" waren. Nu lag de prijs van ons huis op 165k ondertussen omhoog naar 188k ivm kunststof kozijnen. Begonnen met aflossingsvrij, maar bij de laatste stop omhoog gegooid naar volledig aflossen wat ook tegen de 1200 euro p/m komt.
Toen kon je nog wel die k.k. lenen, moet er niet aan denken dat we nu een huis zouden moeten kopen. Alhoewel sparen soort van wel lukt. Soort van...

http://tinyurl.com/jz5ms3c gehaakte pokeballs


Acties:
  • +3Henk 'm!

  • MAX3400
  • Registratie: mei 2003
  • Laatst online: 16-01 08:27

MAX3400

XBL: OctagonQontrol

@Luchtbakker ik draai het even om, omdat het kan. Stel, jij of je partner heeft 3 of 4 maanden geen baan (geef er een oorzaak aan); dan kan je zowel je huidige huur niet betalen en dus ook je koophuis niet betalen; in beide gevallen zal de eigenaar van het pand (huisbaas of bank) al snel aan je deur staan en dreigen je eruit te gooien.

Geen spaargeld, hoe vervelend ook, kom je niet meer mee weg tegenwoordig; het NIBUD geeft aan dat je tussen de 8 en 15% per maand moet sparen om voorbereid te zijn op grote uitgaven; dit percentage is natuurlijk afhankelijk van je leeftijd, woonsituatie en bepaalde luxe goederen in bezit (auto, mega-TV, witgoed, etc. etc. etc.)

Add and message me on XBL for FM7 or FH4: OctagonQontrol


Acties:
  • +11Henk 'm!

  • 3x3
  • Registratie: juni 2009
  • Laatst online: 15:06
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:56:
[...]


Simpel. Omdat dit weggooien van geld is. Huurgeld zie je nooit meer terug, in iets wat je koopt wel. (Grotendeels).
Wat kun je kopen van het geld waarmee je je hypotheek hebt afgelost dan?

Geen enkele winkel verkoopt je een playstation 4 omdat je kan laten zien dat je je hypotheek al 3% of zelfs 6% hebt afgelost.

Afgelost hypotheekgeld komt eigenlijk zelden vrij. In de meeste gevallen pas wanneer mensen hun koopwoning verlaten, op het einde van hun leven omdat ze bijvoorbeeld naar een verzorgingstehuis gaan.

Als je dan een klein pensioentje hebt en aow'tje betaal je max 160 euro eigen bijdrage voor een verzorgingstehuis. Heb je een vermogen in een huis zitten (of uit je huis gehaald door het te verkopen) dan loopt die eigen bijdrage met hetzelfde inkomen op tot € 2.332 per maand (op dit moment). Doordat een percentage van nu 4% (of vroeger 8%, en in de toekomst mogelijk weer een ander percentage) wordt gezien als inkomen.

Jezelf rijk rekenen enkel en alleen omdat je een woning beleent in plaats van huurt is dom.

Volgens mij huur je nu voor het bedrag wat je noemt in de particuliere sector heel goedkoop als de waarde van je woning ongeveer 2 ton is, kun je dat probleemloos jaren blijven doen terwijl je bij wet beschermt bent tegen hoge huurverhogingen. Terwijl de hypotheek die je nu afsluit voor 2% mogelijk over 10 jaar wel moet herfinancieren voor bijvoorbeeld 8%.

Je hebt op dit moment geen enkele financiële buffer opgebouwd. Ik zou je afraden om een lening aan te gaan van 2ton of meer. Je hebt op dit moment geen enkele financiële buffer opgebouwd, ik zou je afraden om alle lasten en risico's van huizenbezit op je te nemen.

Ik wil je echt eerst aanraden om jezelf (en/of een eventuele partner) financiële discipline aan te leren, te leren budgetteren en sparen in je huidige situatie voor je een gigantische lening aangaat en de lasten van het woningbezit op je neemt.

Als je wel eerst controle neemt over je eigen financiële situatie, plant, spaart en de financiële risico's overweegt in de keuze om te kopen of niet, dan zou ik je mogelijk wel adviseren een huis te kopen. De kosten van financiering zijn op dit moment lager (rond de 2%) dan de meeste Netto aanvangsrendementen bij verhuur vastgoed.

Acties:
  • +7Henk 'm!

  • Tsurany
  • Registratie: juni 2006
  • Niet online
3x3 schreef op zondag 6 januari 2019 @ 20:23:

Afgelost hypotheekgeld komt eigenlijk zelden vrij. In de meeste gevallen pas wanneer mensen hun koopwoning verlaten, op het einde van hun leven omdat ze bijvoorbeeld naar een verzorgingstehuis gaan.
Het gaat niet om het vrij komen van geld maar het reduceren van je maandlasten. Zorg dat je op je 50e een volledig afgeloste woning hebt waarbij je zelfvoorzienend bent qua energie en je maandlasten zijn daarma zo laag dat je erg veel geld over houd elke maand en eerder met pensioen kan.

Huren is simpelweg iemand anders z'n hypotheek betalen ten gunste van wat flexibiliteit.

Acties:
  • +1Henk 'm!

  • 3x3
  • Registratie: juni 2009
  • Laatst online: 15:06
Tsurany schreef op zondag 6 januari 2019 @ 20:35:
[...]

Het gaat niet om het vrij komen van geld maar het reduceren van je maandlasten. Zorg dat je op je 50e een volledig afgeloste woning hebt waarbij je zelfvoorzienend bent qua energie en je maandlasten zijn daarma zo laag dat je erg veel geld over houd elke maand en eerder met pensioen kan.

Huren is simpelweg iemand anders z'n hypotheek betalen ten gunste van wat flexibiliteit.
Misschien ter herhaling, maar als je boven een bepaald inkomen zit (30K). Een stabiele financiële huishouding hebt, controle hebt over je financiën, hebt gespaard en in staat bent alle risico's van huizenbezit te overzien dan is kopen de betere lange termijn keuze.

Vandaar ook dat ik TS vooral ook heb willen aanraden om eerst te kiezen zijn financiële huishouding op orde te krijgen, te sparen en nogmaals alle risico's te overwegen voor hij een huis koopt.

Huren brengt naast flexibiliteit ook zekerheid met zich mee, zoals dat je bij grote dalingen in de woningmarkt (zoals we gezien hebben tussen 2008 en 2015) kan verhuizen of bijvoorbeeld met je partner uit elkaar kan zonder grote en dure restschulden.

Op de zeer lange termijn is een huis kopen en die volledig afgelost hebben bijna altijd beter dan huren. Maar als je je financiën niet op orde hebt zitten er gewoon zeer grote risico's aan. Ook bij dingen zoals inkomensdaling, zit je veel beter in een sociale huurwoning dan in een koopwoning.

Acties:
  • +3Henk 'm!

  • Luchtbakker
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 12:33
3x3 schreef op zondag 6 januari 2019 @ 20:46:
[...]

Misschien ter herhaling, maar als je boven een bepaald inkomen zit (30K). Een stabiele financiële huishouding hebt, controle hebt over je financiën, hebt gespaard en in staat bent alle risico's van huizenbezit te overzien dan is kopen de betere lange termijn keuze.

Vandaar ook dat ik TS vooral ook heb willen aanraden om eerst te kiezen zijn financiële huishouding op orde te krijgen, te sparen en nogmaals alle risico's te overwegen voor hij een huis koopt.

Huren brengt naast flexibiliteit ook zekerheid met zich mee, zoals dat je bij grote dalingen in de woningmarkt (zoals we gezien hebben tussen 2008 en 2015) kan verhuizen of bijvoorbeeld met je partner uit elkaar kan zonder grote en dure restschulden.

Op de zeer lange termijn is een huis kopen en die volledig afgelost hebben bijna altijd beter dan huren. Maar als je je financiën niet op orde hebt zitten er gewoon zeer grote risico's aan. Ook bij dingen zoals inkomensdaling, zit je veel beter in een sociale huurwoning dan in een koopwoning.
Sparen lijkt me na dit alles gelezen te hebben ook een strakker plan. Het zal niet snel gaan, maar misschien is dat in de huidige huizengekte ook niet zo verkeerd.

Allemaal; Dank voor jullie heldere uitleg :)

Acties:
  • +1Henk 'm!

  • RocketKoen
  • Registratie: december 2001
  • Nu online
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:04:
[...]


Sparen lijkt me na dit alles gelezen te hebben ook een strakker plan. Het zal niet snel gaan, maar misschien is dat in de huidige huizengekte ook niet zo verkeerd.

Allemaal; Dank voor jullie heldere uitleg :)
Met een beetje geluk heb je bij de volgende huizencrash een leuk spaarpotje om een huis te kopen terwijl de prijzen laag zijn.

TheS4ndm4n#1919


  • Luchtbakker
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 12:33
RocketKoen schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:20:
[...]
Met een beetje geluk heb je bij de volgende huizencrash een leuk spaarpotje om een huis te kopen terwijl de prijzen laag zijn.
Klopt, klinkt niet heel verkeerd. Een aantal vrienden in mijn omgeving hebben in de dip hun huis gekocht en nu verkocht. Op een huis van 2 ton zijn de meeste er 80-100k op vooruit gegaan.

Nu is dat niet mijn intentie, maar het scheelt wel enorm.

  • MAX3400
  • Registratie: mei 2003
  • Laatst online: 16-01 08:27

MAX3400

XBL: OctagonQontrol

Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:26:
[...]


Klopt, klinkt niet heel verkeerd. Een aantal vrienden in mijn omgeving hebben in de dip hun huis gekocht en nu verkocht. Op een huis van 2 ton zijn de meeste er 80-100k op vooruit gegaan.

Nu is dat niet mijn intentie, maar het scheelt wel enorm.
Tja, en ook voor een dip heb je eigen geld nodig... ;)

Add and message me on XBL for FM7 or FH4: OctagonQontrol


  • Luchtbakker
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 12:33
MAX3400 schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:26:
[...]

Tja, en ook voor een dip heb je eigen geld nodig... ;)
Helaas.... Gelukkig geen eigen geld om boven de waarde te bieden, want die gekte is dan voorbij.

  • thatanas
  • Registratie: februari 2012
  • Laatst online: 16-01 18:33
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:27:
[...]


Helaas.... Gelukkig geen eigen geld om boven de waarde te bieden, want die gekte is dan voorbij.
Het is zeer de vraag of die 'gekte' dan voorbij is, zeker in amsterdam.

Verder moet je denk ik eens gaan kijken in het financieel onafhankelijk topic. Er zijn mensen met jouw inkomen die in staat blijken 50% te sparen op jaarbasis. Die gaan alleen anders met hun geld om. Pakken de fiets in plaats van de auto. Doen boodschappen bij de Lidl en op de markt. Hebben de kachel op 17 graden staan. Enzovoort.

  • McGryphon
  • Registratie: mei 2005
  • Laatst online: 14:12

McGryphon

Moderator General Chat

Flevoland inundanda est

Het gaat dan wel over wonen, maar dan enkel de financiële kant. Deze schop ik dus even naar PFSL :)

Jij bent een vieze vuile klootzak
Pas maar op of ik sla je voor je smoel
Want jij bent een vieze vuile klootzak
En ik weet zeker, jij begrijpt wat ik bedoel


  • Tsurany
  • Registratie: juni 2006
  • Niet online
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:04:
[...]


Sparen lijkt me na dit alles gelezen te hebben ook een strakker plan. Het zal niet snel gaan, maar misschien is dat in de huidige huizengekte ook niet zo verkeerd.

Allemaal; Dank voor jullie heldere uitleg :)
Neem je financiën eens goed door, ik zou niet weten waarom sparen met 55k bruto niet snel kan gaan.
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:26:
[...]


Klopt, klinkt niet heel verkeerd. Een aantal vrienden in mijn omgeving hebben in de dip hun huis gekocht en nu verkocht. Op een huis van 2 ton zijn de meeste er 80-100k op vooruit gegaan.

Nu is dat niet mijn intentie, maar het scheelt wel enorm.
Tenzij ze naar het buitenland of een uithoek van Nederland gevlucht zijn heeft het zeker niet beter uit gepakt. Doorgaans ga je naar een grotere woning toe en die is dan qua percentage evenveel gestegen maar in absolute prijs een stuk meer. Nu 100k winst pakken klinkt leuk tot je je bedenkt dat je nieuwe woning ondertussen 200k gestegen is.
RocketKoen schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:20:
[...]
Met een beetje geluk heb je bij de volgende huizencrash een leuk spaarpotje om een huis te kopen terwijl de prijzen laag zijn.
De vraag is of er snel een volgende huizencrash komt. Immers de tekorten zijn nog steeds enorm en er is geen enkele aanleiding dat de vraag flink af gaat nemen.

  • RocketKoen
  • Registratie: december 2001
  • Nu online
Tsurany schreef op zondag 6 januari 2019 @ 22:26:
De vraag is of er snel een volgende huizencrash komt. Immers de tekorten zijn nog steeds enorm en er is geen enkele aanleiding dat de vraag flink af gaat nemen.
Bijvoorbeeld dat huizen verplicht van het gas af moeten. Verkopers kunnen de investering niet betalen en potentiële kopers (starters) ook niet.

Ik heb in Den Haag een paar appartementen gezien die al een half jaar op de markt waren, met een realistische vraagprijs. Ze verkochten niet omdat er zo'n 20k aan renovatie nodig was (enkel glas enzo). En dat kun je lastig financieren.

TheS4ndm4n#1919


  • Tsurany
  • Registratie: juni 2006
  • Niet online
RocketKoen schreef op zondag 6 januari 2019 @ 23:02:
[...]

Bijvoorbeeld dat huizen verplicht van het gas af moeten. Verkopers kunnen de investering niet betalen en potentiële kopers (starters) ook niet.
Mwah dat zal wel loslopen, zo hoog zijn die investeringen niet.
Ik heb in Den Haag een paar appartementen gezien die al een half jaar op de markt waren, met een realistische vraagprijs. Ze verkochten niet omdat er zo'n 20k aan renovatie nodig was (enkel glas enzo). En dat kun je lastig financieren.
Verhoogt de vraag naar wel afgewerkte huizen enkel nog meer. De prijzen van die huizen zakken tot een investeerder het gaat opknappen.

Acties:
  • +2Henk 'm!

  • Richh
  • Registratie: augustus 2009
  • Laatst online: 15:10

Richh

Zeg maar Richard

Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:54:
[...]


Uitjes kun je al wegstrepen en naar de zorgverzekering toe schuiven. Nog een stuk onvoorziene zaken en je zit op het totaal inkomen. :)
Ter info: ik doe het met 1000 euro minder netto inkomen (m'n vriendin studeert nog) en geef slechts 300 euro per maand minder uit aan huur (ook genoodzaakt om in de vrije sector te huren). Nee, ook hier blijft er weinig over om te sparen, maar iets zuiniger leven moet mogelijk zijn ;)

Als je 500 euro per maand spaart (en dat moet écht mogelijk zijn) heb je binnen een jaar of anderhalf zo'n 10k bij elkaar en is dat in ieder geval niet wat je weerhoud om een woning te kopen. Met een beetje gelukt is de woningmarkt dan ook een beetje afgekoeld...

Desalniettemin: voor 200k in die regio zit je nog steeds amper in een woning waarin je een gezin kan stichten. Ik heb het zelf voor ongeveer datzelfde geld geprobeerd afgelopen zomer (hele studie gewerkt om daar voor te sparen, en die 'bodemloze put' te voorkomen...), maar in deze prijsklasse een dak boven je hoofd kopen in dat gebied van Nederland met een modaal inkomen, dat is echt onmogelijk.
Tsurany schreef op zondag 6 januari 2019 @ 22:26:
De vraag is of er snel een volgende huizencrash komt. Immers de tekorten zijn nog steeds enorm en er is geen enkele aanleiding dat de vraag flink af gaat nemen.
De vraag zal niet snel afnemen, maar een markt die op slot gaat en crashed zal rare dingen doen. De vraag in 2008 was ook groot in dit segment immers. En met Brexit, Trump en de financiering van de gehele EU (met name Italië) staan er toch wel een paar gekke dingen te gebeuren. Vooral die laatste heeft redelijk wat invloed op de nu zeer lage rentes.
Anyhow, de wens is natuurlijk de vader van de gedachte enzo :P
RocketKoen schreef op zondag 6 januari 2019 @ 23:02:
Bijvoorbeeld dat huizen verplicht van het gas af moeten. Verkopers kunnen de investering niet betalen en potentiële kopers (starters) ook niet.
Als de vraagprijs laag genoeg is, kan je dergelijke verbouwingen natuurlijk wel meenemen in je financiering als je een huis koopt. Zolang het totaalbedrag maar lager is dan het bedrag wat je mag lenen van de bank.
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:26:
Klopt, klinkt niet heel verkeerd. Een aantal vrienden in mijn omgeving hebben in de dip hun huis gekocht en nu verkocht. Op een huis van 2 ton zijn de meeste er 80-100k op vooruit gegaan.

Nu is dat niet mijn intentie, maar het scheelt wel enorm.
Je moet er inderdaad niet vanuit gaan dat een huis je gegarandeerd een dergelijk winnend staatslot oplevert :P Woningprijzen kunnen niet eeuwig met een dergelijk bedrag stijgen.

Richh wijzigde deze reactie 06-01-2019 23:34 (41%)

Mijn PC


  • HereIsTom
  • Registratie: oktober 2010
  • Laatst online: 15-01 11:31
thatanas schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:34:
[...]
Het is zeer de vraag of die 'gekte' dan voorbij is, zeker in amsterdam.

Verder moet je denk ik eens gaan kijken in het financieel onafhankelijk topic. Er zijn mensen met jouw inkomen die in staat blijken 50% te sparen op jaarbasis. Die gaan alleen anders met hun geld om. Pakken de fiets in plaats van de auto. Doen boodschappen bij de Lidl en op de markt. Hebben de kachel op 17 graden staan. Enzovoort.
Precies wat ik dacht, als je 3100 p.mnd. hebt moet je minstens 750 p.mnd. kunnen sparen, het is een kwestie van de inkomsten en uitgaven allemaal oo een rijtje te zetten en dan prioriteiten stellen, als je het echt wil moet dat ook lukken en heb je in een jaar al 9000 gespaard, dan kun je over 3 jaar naar een koophuis gaan kijken en heb je ook genoeg om de extra kosten te dekken en ben je gelijk gewend aan hoe je moet sparen ;)

 iPad Air 2 | Laptop: MSI GT780DX i7 / 128GB SSD / 16GB DDR3 | Mobile:  iPhone 8 Plus 64GB


  • Moshi
  • Registratie: april 2017
  • Laatst online: 14:55
Maar TS wil niet horen hoe die moet sparen, maar waar die geld kan lenen om een geldboom te kopen.

  • FreakNL
  • Registratie: januari 2001
  • Laatst online: 14:25

FreakNL

Well do ya punk?

Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:26:
[...]


Klopt, klinkt niet heel verkeerd. Een aantal vrienden in mijn omgeving hebben in de dip hun huis gekocht en nu verkocht. Op een huis van 2 ton zijn de meeste er 80-100k op vooruit gegaan.

Nu is dat niet mijn intentie, maar het scheelt wel enorm.
En wat scheelt dat dan precies? Discussie is eerder gevoerd op GOT, maar overwaarde heb je niks aan behalve als je naar een krimpregio gaat of niet meer gaat kopen.

Dus hoe zijn die vrienden er precies 80-100k op vooruit gegaan? Zijn ze naar Drenthe verhuisd?

Ik heb ook in de dip gekocht (bijna 5 jaar geleden), zit nu 150k overwaarde op dit huis, maar wat heb ik eraan? De rest in de buurt is navenant gestegen en ik wil niet in een mindere buurt gaan wonen...

FreakNL wijzigde deze reactie 07-01-2019 06:32 (13%)


  • drooger
  • Registratie: augustus 2005
  • Laatst online: 12:03

drooger

Falen is ook een kunst.

Als ik jou was zou ik ook goed kijken waar je dan zou willen kopen, want voor 200k kom je in regio Amsterdam/Haarlem er als particuliere kopen haast niet meer tussen.

Het gros wordt opgekocht door beleggers en de rest dat overblijft... weet niet of je daar gelukkig van wordt.

Vergeet niet dat je bij het aangaan van een hypotheek ook de vraag krijgt of je nog andere leningen hebt (studielening weegt ook mee).
Als je een lening afsluit om de bijkomende kosten te betalen zou je die ook moeten aangeven.

Kia ora


  • SmurfLink
  • Registratie: juni 2016
  • Niet online
Lijkt me ook dat het eerder verstandig is te gaan kijken naar de uitgaven en daarop beknibbelen zodat je kan sparen, dan een lening aan te gaan die je wellicht straks niet terug kan betalen. Lekker in excel knutselen, alles tegen elkaar zetten, en dan kijken waar je kan besparen.

  • Tux
  • Registratie: augustus 2001
  • Laatst online: 11:23
En vergeet niet dat je in die regio vaak flink (tienduizenden euro’s) moet overbieden, en dat elke euro boven de waarde van het huis niet met een hypotheek te financieren is.

The NS has launched a new space transportation service, using German trains which were upgraded into spaceships.


  • RocketKoen
  • Registratie: december 2001
  • Nu online
FreakNL schreef op maandag 7 januari 2019 @ 06:30:
[...]


En wat scheelt dat dan precies? Discussie is eerder gevoerd op GOT, maar overwaarde heb je niks aan behalve als je naar een krimpregio gaat of niet meer gaat kopen.

Dus hoe zijn die vrienden er precies 80-100k op vooruit gegaan? Zijn ze naar Drenthe verhuisd?

Ik heb ook in de dip gekocht (bijna 5 jaar geleden), zit nu 150k overwaarde op dit huis, maar wat heb ik eraan? De rest in de buurt is navenant gestegen en ik wil niet in een mindere buurt gaan wonen...
Stel A huurt een huis van 2 ton en B koopt het (aflossingsvrije hypotheek). Als ze dan 5 jaar later beide een huis van 4 ton kopen moet A 4 ton lenen. B 4 ton min de 80k die zijn huis in waarde is gestegen.

Al is het voor beide beter als de prijzen niet waren gestegen, want dan was dat nieuwe huis waarschijnlijk maar 290k.

TheS4ndm4n#1919


  • Marzman
  • Registratie: december 2001
  • Niet online

Marzman

They'll never get caught.

Misschien kun je van je ouders lenen of een paar jaar heel klein en wat verder gaan wonen zodat je kan sparen.

Met een hypotheek krijg je ook nog extra verzekeringen (brand, levensverzekering) en onderhoud. Je hebt verhuiskosten, moet waarschijnlijk schilderen, gordijnen etc.

☻/ Please consider the environment before printing this signature
/▌
/ \ <-- This is bob. copy and paste him and he will soon take over the world.


  • pagani
  • Registratie: januari 2002
  • Niet online
Wat je ook kunt overwegen is een nieuwbouwappartement (of als je verder weg gaat wonen -woning) aanschaffen. In theorie (lees: echt in theorie, er zijn een hoop kosten m.b.t. vloeren/wanden en stoffering) financier je dan de 100% uit je hypotheek, vrij op naam. Wel is in de regio Amsterdam een startersappartement nét haalbaar met jullie budget, dus dan zou ik overwegen om in een stad in de buurt te kijken met een goede treinverbinding (Alkmaar, Amersfoort, Almere, etc.)

En, zoals al velen aangeven: Zonder spaargeld kom je nergens met koop. Reken voor vloeren en wanden een paar duizend euro voor een appartementje. Dus inderdaad: Zorgen dat er minder uitgaat én kijken of er meer in kan komen. Meer diensten draaien, andere baan met hoger salaris zoeken, goedkopere/geen auto rijden, boodschappen bij de lidl/jumbo ipv AH, vakantiegeld en eindejaars meteen doorsluizen naar de spaarpot etc.

En, heeft je partner geen ouders die garant kunnen staan?

pagani wijzigde deze reactie 07-01-2019 08:46 (33%)


  • CMD-Snake
  • Registratie: oktober 2011
  • Laatst online: 16-01 08:48
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 18:59:
Wij willen graag een huis kopen omdat wij de belachelijk hoge huurprijzen beu zijn. Voor een hypotheek is zoals bekend eigen geld benodigd. Helaas is mijn huur op dit moment zo enorm hoog (1250 kale huur ex servicekosten en alle belastingen) dat het mij in de huidige situatie niet lukt te sparen voor eigen geld.
Zet eerst eens voor jezelf op een rijtje wat je per maand kwijt bent aan welke posten. Dus huur, gas, licht, water, boodschappen etc. etc.. Pas als je dat weet kun je ook gaan bedenken waar je kan bezuinigen. Zo kan je alsnog sparen. Als je goed zicht hebt op je uitgaven patroon kan je ook beter bepalen of een woning betaalbaar is voor je.

Tegenwoordig kan je maar 100% van de woningwaarde als hypotheek krijgen, je zal dus de kosten koper zelf moeten betalen. Kosten koper zijn grofweg 10% van de aanschafwaarde van een woning, al kun je daar ook op bezuinigen door wat rond te shoppen op internet. Een hypotheekadviseur die via internet werkt scheelt bijvoorbeeld al in de kosten.
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:26:
De vraag is of er snel een volgende huizencrash komt. Immers de tekorten zijn nog steeds enorm en er is geen enkele aanleiding dat de vraag flink af gaat nemen.
Die komt wel. De prijzen groeien de hemel in zonder enige rem. Mensen kunnen alleen het niet meer betalen dus op een gegeven moment komt de klad er wel in. Dat moet nu eenmaal mis gaan op een bepaald moment.

  • pagani
  • Registratie: januari 2002
  • Niet online
Trouwens nog een optie om snel geld te sparen: Enkele maanden bij je ouders (of haar ouders) in gaan wonen. Bespaar je 1250 per maand mee (excl. belastingen e.d.)

  • Figo112
  • Registratie: augustus 2008
  • Laatst online: 13:53
Met onderhoud valt het reuze mee voor 225 koop je in amsterdam een appartement van max 70m2.
In de servicekosten zit al grotendeels van het onderhoud en daarnaast ook een opstalverzekering. Dus die schatting van 250+ is naar mijn inzien niet realistisch en veel te hoog.

Daarnaast is de rente nu op dit moment rond de 1.7% (10jaars) en daarmee kan je met een salaris van 55k per jaar rond de 260k lenen.

Als we er vanuit gaan dat TS een woning koopt van 225k zijn de maandlasten 798euro bruto.
Weet niet met welke rente je hebt gerekend maar lijkt me weer veel te hoog.
MAX3400 schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:08:
https://www.nhp.nl/hypoth...s-kopen-zonder-eigen-geld ?

Dus ja, er zijn mogelijkheden maar ik zou ze niet aanraden. Reden: er is ook een (berg) eigen geld nodig om een eigen huis te onderhouden. Leuk dat je nu huurt (of niet, gezien het topic) maar had je al berekend wat je eigenlijk moet sparen als je een eigen huis hebt?

Op basis van je inkomen, zit je ergens op een maximale koopsom van 225 (give or take) of ongeveer 235 mits het huis aan een hele rits met energiebesparende opties voldoet. Maar dan push je het ook wel en dat zit je op een bruto-aflossing (annuitair) tussen de 1200 en 1400 per maand.

Net als de link hierboven; VEH heeft enige tijd een berekening gedaan wat je zou moeten sparen voor (on)voorzien onderhoud aan een gemiddeld huis. Daar komt grofweg 250+ per maand uit maar dat moet je wel afstemmen op bekende staat van het huis. Hier moet dan nog bij opgeteld: gas, water, licht, internet, je mobiele telefoons, alle verzekeringen, etc.

Misschien dat ik een beetje natte duim heb maar dan zit je nu op een Eurootje of 1700 in de maand, alleen al om te kunnen wonen.

  • Figo112
  • Registratie: augustus 2008
  • Laatst online: 13:53
Maar de vraag is eigenlijk hoe groot is je huidige woning?
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 18:59:
Hallo allemaal. :)

Wellicht beginnen sommige al te giegelen als ze de titel lezen, maar ik ben niet helemaal bekend in de wereld van Hypotheken, vandaar dat ik de situatie graag hier neer leg.

Mijn situatie:

Wij willen graag een huis kopen omdat wij de belachelijk hoge huurprijzen beu zijn. Voor een hypotheek is zoals bekend eigen geld benodigd. Helaas is mijn huur op dit moment zo enorm hoog (1250 kale huur ex servicekosten en alle belastingen) dat het mij in de huidige situatie niet lukt te sparen voor eigen geld.

Met onze inkomen van 55k bruto per jaar MOETEN wij vrije sectur huren, en bij mij in de regio (Amsterdam/Haarlem) is er nauwelijks kwa huur iets goedkopers te vinden waardoor wij wel de kans hebben te huren. Particulier huren zien wij totaal niet zitten. We zijn in het verleden ooit opgelicht geweest en zijn ons vertrouwen daar in verloren.

Mijn vraag; Is er via een omweg mogelijk iets te kopen zonder eigen geld?


Om alvast wat vragen te voorkomen: Ik heb geen vermogende ouders of mensen die dat geld zouden kunnen lenen.

Enorm bedankt alvast voor het advies! :)

  • anandus
  • Registratie: februari 2001
  • Niet online

anandus

анандус

RocketKoen schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:20:
[...]
Met een beetje geluk heb je bij de volgende huizencrash een leuk spaarpotje om een huis te kopen terwijl de prijzen laag zijn.
Misschien. Maar je hebt ook kans dat je zo 30 jaar moet wachten op een crash.
In de afgelopen 50 jaar is het tweemaal voorgekomen (~1978 en ~2008) en de (relatieve) huizenprijzen zijn in het verleden een stuk hoger geweest dan dat het nu is (we zitten nu op de relatieve prijzen van ~2000).
(Huizenprijs relatief t.o.v. besteedbaar inkomen)

Als het om beleggen gaat is het prima om erop te wachten, maar als het om wonen gaat zou ik er niet van uitgaan ;)

@TS:
Zoals zovelen zeggen: Maak een goed spaarpotje. Kijk naar je uitgavenpatronen, strak budgetteren, etc.

anandus wijzigde deze reactie 07-01-2019 12:04 (10%)

'); DROP TABLE users;--


  • Figo112
  • Registratie: augustus 2008
  • Laatst online: 13:53
De vraag is natuurlijk of elke soort woning tegelijk net zo hard stijgt. Heb zelf meegemaakt dat eerst de kleine appartementen hard gingen stijgen maar midden en hoger segment nog niet. Dus als je dan je overwaarde pakt en die investeert in de eengezinswoning die nog niet volledig in waarde is gestegen dan pak je daar ook extra overwaarde. Dus als je steeds groter ben gaan wonen maak je kans op meer overwaarde.
FreakNL schreef op maandag 7 januari 2019 @ 06:30:
[...]


En wat scheelt dat dan precies? Discussie is eerder gevoerd op GOT, maar overwaarde heb je niks aan behalve als je naar een krimpregio gaat of niet meer gaat kopen.

Dus hoe zijn die vrienden er precies 80-100k op vooruit gegaan? Zijn ze naar Drenthe verhuisd?

Ik heb ook in de dip gekocht (bijna 5 jaar geleden), zit nu 150k overwaarde op dit huis, maar wat heb ik eraan? De rest in de buurt is navenant gestegen en ik wil niet in een mindere buurt gaan wonen...

  • Hamazaki
  • Registratie: februari 2013
  • Niet online
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:56:
[...]Huurgeld zie je nooit meer terug
net zoals de onderhoudskosten.

huren betekent ook 'hoofdpijn' afkopen. het is niet zo zwart wit zoals je het formuleert.

Hamazaki wijzigde deze reactie 07-01-2019 09:56 (19%)


  • Mr_Viking
  • Registratie: september 2010
  • Laatst online: 13-01 18:20
Je kunt:

- meefinancieren als de waarde hoger is dan aanschaf
- lening afsluiten voor de kosten nadat de hypotheek rond is
- onderhandse lening.

Kosten zijn:
Hypotheekadviseur: 650 - 2500 euro
Taxateur: 300-600
Notaris: 800-1400
Overdrachtsbelasting 2%
NHG: 1% hypotheeksom


En overwaarde is leuk, maar als je verkoopt en weer koopt... De nieuwe woning die je koopt zal evenredig in prijs/waarde zijn gestegen. Vermogensopbouw met een huis is dikke BS, maar zo kan de belastingdienst weer wat extra innen 🙃

Mr_Viking wijzigde deze reactie 07-01-2019 10:26 (29%)


  • Andyk125
  • Registratie: april 2011
  • Laatst online: 09:56
Hypotheek zonder eigen geld is tegenwoordig wel lastig, heb je al gekeken of het mogelijk is om een starterslening/startershypotheek aan te vragen in de regio waar je wilt gaan wonen? Je bent nu mooi in het begin van het jaar dus de gemeente/subsidie potjes zitten nu nog vol. Als er een tijd is om te kijken naar je mogelijkheden is het nu wel.

Vergeet niet dat als je nu al niet kunt sparen dat dit met een koopwoning alleen maar minder wordt. Naast de vaste lasten, zul je ook rekening moeten houden dat er onderhoud gepleegd moet worden, en dat er altijd onvoorziene kosten kunnen optreden. Dit zijn vaak kosten die je niet zo makkelijk kunt uitstellen.

Het is erg lastig om bij iemand in de portemonnee te kijken, maar zelfs met een gezamenlijk inkomen van 55k moet je toch met zo'n huur best kunnen sparen? Misschien is het beter dat jullie samen jullie financiële situatie bekijken en toch moeten afzien van bepaalde uitgaven. Een a twee jaar afzien van vakantie(s), minder geld besteden aan luxe artikelen en de rest kun je zelf wel invullen.
Er zijn veel families die het met veel minder geld moeten doen, en die hebben over het algemeen toch wat hogere vaste lasten.

Succes in ieder geval!

  • BJBoes
  • Registratie: december 2014
  • Laatst online: 16-01 12:52
hmm denk inderdaad dat TS er verstandig aan doet zijn kosten zoveel mogelijk naar beneden te brengen en dan volgend jaar nog is te proberen.

sterker nog ik adviseer om in iedergeval niet in haarlem te zoeken, en ook niet in hoofddorp en al zeker niet in Amsterdam. het is simple weg onmogelijk om voor de prijs waar je in zoekt een huis te krijgen in deze plaatsen! een flat misschien, maar een huis zeker niet!

Niet om de TS nog verder te ontmoedigen maar om mijn situatie van afgelopen jaar te schetsen. Ik heb mijn flat In badhoevedorp 55 vierkante meter verkocht voor een schamele 204k. daar heb ik pittig aan verdient. met dat geld kreeg ik het voor elkaar om in almere een eengezins woning te kopen (80 vierkante meter + zolder verdieping die niet als leefruimte mocht worden meegerekend) daar moest echter wel flink Eigen geld bij ... zeker zo een 10 tot 15k ten opzichte van mijn verkochte flat. ( exclusief KK ) puur omdat er machtig overboden word!

Met name in deze prijs klasse ( de zogenaamde starters woningen, welke inmiddels niet te financieren zijn door starters ). dus 20-25k Eigen geld zelfs in almere is al niet gek! wat je ook al gauw merkt wanneer je dit soort woningen bezoekt is dat er zeker 40 tot 50 kijkers op afkomen. gezien de hoge belangstelling gaan ze dan per inschrijving te werk, waardoor je slechts eenmaal een bod kan uitbrengen! gevolg je moet al stevig overbieden ( en dus flink Eigen geld hebben ) wil je iets forceren!

zonder Eigen geld een huis op dit moment??? .... is echt niet te doen!! Mits je ergens in de drentse heide een huis zoekt dan gaat dit vermoedelijk nog wel, maar ook dan kan je je KK zelf nog voldoen waarschijnlijk!

als je heel diep over iets nadenkt dan kom je altijd uit op iets wat niet klopt. Doe maar is klopt altijd


  • Marzman
  • Registratie: december 2001
  • Niet online

Marzman

They'll never get caught.

Op zich zou hij makkelijk moeten kunnen sparen inderdaad. 10k in een jaar (iets meer is wel handig) en dan kan het wel.

Marzman wijzigde deze reactie 07-01-2019 11:30 (12%)

☻/ Please consider the environment before printing this signature
/▌
/ \ <-- This is bob. copy and paste him and he will soon take over the world.


  • Olaf van der Spek
  • Registratie: september 2000
  • Niet online
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:26:
[...]


Klopt, klinkt niet heel verkeerd. Een aantal vrienden in mijn omgeving hebben in de dip hun huis gekocht en nu verkocht. Op een huis van 2 ton zijn de meeste er 80-100k op vooruit gegaan.
Huren ze nu?
RocketKoen schreef op zondag 6 januari 2019 @ 23:02:
[...]

Bijvoorbeeld dat huizen verplicht van het gas af moeten. Verkopers kunnen de investering niet betalen en potentiële kopers (starters) ook niet.

Ik heb in Den Haag een paar appartementen gezien die al een half jaar op de markt waren, met een realistische vraagprijs. Ze verkochten niet omdat er zo'n 20k aan renovatie nodig was (enkel glas enzo). En dat kun je lastig financieren.
Dan is de vraagprijs toch niet realistisch?

Olaf van der Spek wijzigde deze reactie 07-01-2019 12:11 (45%)


  • GosuYuri
  • Registratie: mei 2011
  • Laatst online: 12:17
Ik ga verder niet in op je financiële huishouden, het gaat redelijk off topic t.o.v. je oorspronkelijke vraag namelijk. Wat ik je wel wil meegeven is dat je misschien méér leningen hebt als ik het zo lees. Die zullen ook meegenomen worden in de toetsing.

Je kan eventueel de kosten financieren middels een persoonlijke lening. Deze zal echter worden meegenomen in je maximale hypotheek. Dus je zal minder hypotheek kunnen krijgen en dus een kleinere woning.

Zijn een aantal verstrekkers die dit overigens niet toestaan omdat de AFM hier een waarschuwing over afgegeven heeft het is echter niet verboden. Je kan een verkennend gesprek voeren met een adviseur, meestal is dat kosteloos.

Mogelijk? Ja. Wenselijk? Zie overige reacties in dit topic.

  • Marzman
  • Registratie: december 2001
  • Niet online

Marzman

They'll never get caught.

Tsurany schreef op zondag 6 januari 2019 @ 22:26:
[...]

De vraag is of er snel een volgende huizencrash komt. Immers de tekorten zijn nog steeds enorm en er is geen enkele aanleiding dat de vraag flink af gaat nemen.
Als huizen ongezien gekocht worden door investeerders maken 'normale kopers' die wel willen kijken en moetn nadenken over zo'n grote aankoop geen kans. Dat is niet direct een bubble, tenzij de overheid inkomsten uit huur zwaarder gaat belasten en die vraag opeens verdwijnt (wat misschien wel wenselijk is).

Marzman wijzigde deze reactie 07-01-2019 12:26 (3%)

☻/ Please consider the environment before printing this signature
/▌
/ \ <-- This is bob. copy and paste him and he will soon take over the world.


  • aljooge
  • Registratie: januari 2016
  • Laatst online: 06:52
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 21:04:
[...]


Sparen lijkt me na dit alles gelezen te hebben ook een strakker plan. Het zal niet snel gaan, maar misschien is dat in de huidige huizengekte ook niet zo verkeerd.

Allemaal; Dank voor jullie heldere uitleg :)
Neem een app van de bank waarbij je al je in- en uitgaven kan categoriseren. Kan je precies zien wat je vaste lasten zijn en waar de rest van het geld blijft. Bijvoorbeeld alle tankbeurten in een maand opgeteld. Geeft heel veel inzicht en bespaar ideeën.

  • Stoney3K
  • Registratie: september 2001
  • Laatst online: 16-01 10:20

Stoney3K

Flatsehats!

Je betaalt nu eigenlijk wel bizar veel geld aan huur in die vrije sector, als je daar op kan bezuinigen door in een andere regio te gaan zitten of kleiner te gaan wonen, dan hou je heel snel veel geld over wat je in een spaarpotje kan duwen.

Zelfs van 1250 euro naar 900 euro per maand zou toch moeten kunnen. Dat is 350 euro in de maand, wat je na 2 jaar sparen 8400 euro oplevert, daar ga je toch een heel eind mee komen verwacht ik.

Zet het daar maar neer! -- It's time to party like it's 1984 -- Soundcloud


  • Anatidae
  • Registratie: februari 2017
  • Laatst online: 10:52
Stoney3K schreef op dinsdag 8 januari 2019 @ 16:07:
Je betaalt nu eigenlijk wel bizar veel geld aan huur in die vrije sector, als je daar op kan bezuinigen door in een andere regio te gaan zitten of kleiner te gaan wonen, dan hou je heel snel veel geld over wat je in een spaarpotje kan duwen.

Zelfs van 1250 euro naar 900 euro per maand zou toch moeten kunnen. Dat is 350 euro in de maand, wat je na 2 jaar sparen 8400 euro oplevert, daar ga je toch een heel eind mee komen verwacht ik.
Verwacht ik niet. Tegen die tijd zijn de huizenprijzen weer met xx% gestegen, valt niet tegenop te sparen met 350 euro pm.

Eendjes <3. Mario Kart 8DX: SW-1803-1219-1903


  • Richh
  • Registratie: augustus 2009
  • Laatst online: 15:10

Richh

Zeg maar Richard

Stoney3K schreef op dinsdag 8 januari 2019 @ 16:07:
Je betaalt nu eigenlijk wel bizar veel geld aan huur in die vrije sector, als je daar op kan bezuinigen door in een andere regio te gaan zitten of kleiner te gaan wonen, dan hou je heel snel veel geld over wat je in een spaarpotje kan duwen.

Zelfs van 1250 euro naar 900 euro per maand zou toch moeten kunnen. Dat is 350 euro in de maand, wat je na 2 jaar sparen 8400 euro oplevert, daar ga je toch een heel eind mee komen verwacht ik.
Buiten het punt wat @Anatidae hierboven al maakt: goedkoper huren in sommige regio's is vaak niet mogelijk, puur door een totaal gebrek aan aanbod.
Deze huren zijn (jammer genoeg, en gestoord genoeg) heel normaal geworden.

Bovendien is verhuizen ook niet gratis (buiten de daadwerkelijke verhuiskosten geeft in de praktijk iedereen wel iets extra's aan inrichting uit, je woont er immers ook), en is de daadwerkelijke besparing dus eigenlijk nog kleiner.

Uit een structurele oplossing (minder geld uitgeven, meer geld verdienen) valt meer te halen.

Richh wijzigde deze reactie 08-01-2019 17:46 (4%)

Mijn PC


  • Stoney3K
  • Registratie: september 2001
  • Laatst online: 16-01 10:20

Stoney3K

Flatsehats!

Anatidae schreef op dinsdag 8 januari 2019 @ 17:36:
[...]


Verwacht ik niet. Tegen die tijd zijn de huizenprijzen weer met xx% gestegen, valt niet tegenop te sparen met 350 euro pm.
Dat is koffiedik kijken en als de huizenprijzen stijgen kun je ook een hogere hypotheek krijgen. Alle spaargeld wat je er uit kan halen is beter dan 0.

En dat TS niet goedkoper kan wonen dan 1250 euro in de maand is natuurlijk gekkenhuis tenzij hij echt met zijn neus bovenop zijn werk in Amsterdam wil zitten. Maar dan zou ik op een andere post gaan bezuinigen, en die heet 'auto'...

Zet het daar maar neer! -- It's time to party like it's 1984 -- Soundcloud


  • Sissors
  • Registratie: mei 2005
  • Nu online
Daarnaast hoef je niet sneller te sparen dan de stijging van de huizenprijzen, maar alleen sneller dan de stijging van je eigen inleg.

  • Anatidae
  • Registratie: februari 2017
  • Laatst online: 10:52
Stoney3K schreef op dinsdag 8 januari 2019 @ 17:57:
[...]


Dat is koffiedik kijken en als de huizenprijzen stijgen kun je ook een hogere hypotheek krijgen. Alle spaargeld wat je er uit kan halen is beter dan 0.

En dat TS niet goedkoper kan wonen dan 1250 euro in de maand is natuurlijk gekkenhuis tenzij hij echt met zijn neus bovenop zijn werk in Amsterdam wil zitten. Maar dan zou ik op een andere post gaan bezuinigen, en die heet 'auto'...
Voor zover ik weer zijn op maximum hypotheekbedragen gekoppeld aan inkomen, niet aan huizenprijzen. En stijgen huizenprijzen momenteel gemiddeld veel meer dan inkomens.. 6000 sparen in 2 jaar klinkt leuk, maar tegen de tijd dat je de k.k. bij elkaar hebt moet je dus flink inleveren op locatie / m2’s.

Ik begrijp oprecht niet waarom mensen (zoals jij op dit moment) denken dat je ergens een goedkope huurwoning vandaan tovert. Toen ik zelf een huurwoning zocht in een middelgrote stad kreeg ik ook vaak te horen “ga dan naar dorp x, veel goedkoper!”. Aanbod dorp x,y,z: niks, ‘onder optie’ of zo crappy dat je iedere bespaarde euro aan huur moet “investeren” om het huurhuis bewoonbaar te maken.

Ik zou TS adviseren om veel grotere bedragen te sparen. Wellicht een andere baan/positie zodat grote spongen(re) in inkomen mogelijk zijn? Of meer uren maken?

@Sissors klopt, ervanuitgaande dat inkomensstijging en daarmee max. Hypotheekbedrag net zo hard stijgt als huizenprijs. Zoniet, zul je toch echt extra geld moeten meebrengen.. Wat overigens niet onmogelijk is, ligt aan carrière van ts.

Anatidae wijzigde deze reactie 08-01-2019 18:12 (7%)

Eendjes <3. Mario Kart 8DX: SW-1803-1219-1903


  • Stoney3K
  • Registratie: september 2001
  • Laatst online: 16-01 10:20

Stoney3K

Flatsehats!

Anatidae schreef op dinsdag 8 januari 2019 @ 18:09:
[...]


Voor zover ik weer zijn op maximum hypotheekbedragen gekoppeld aan inkomen, niet aan huizenprijzen
Zijn aan beide gekoppeld, want je mag niet meer dan 100% van de taxatiewaarde lenen. Dus als je woningwaarde stijgt, dan stijgt ook die 100% maximale hypotheek (tot je inkomen de grens wordt natuurlijk).

Maar een huis kopen kost altijd een paar % extra aan belasting en andere kosten, die zul je hoe dan ook bij elkaar moeten sparen. Met 0 euro heb je gewoon pech.

Zet het daar maar neer! -- It's time to party like it's 1984 -- Soundcloud


  • Rmg
  • Registratie: november 2003
  • Laatst online: 14:25
Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 18:59:


Mijn vraag; Is er via een omweg mogelijk iets te kopen zonder eigen geld?
Je kan een persoonlijke lening nemen bij een bank om de aanschafkosten te betalen die de hypotheek niet dekt.

Je maximale leenbedrag voor je hypotheek gaat alleen sterk naar beneden en je zult op zoek moeten naar een hypotheekverstrekker die hiermee akkoord gaat.

  • Marzman
  • Registratie: december 2001
  • Niet online

Marzman

They'll never get caught.

Luchtbakker schreef op zondag 6 januari 2019 @ 19:56:
[...]


Simpel. Omdat dit weggooien van geld is. Huurgeld zie je nooit meer terug, in iets wat je koopt wel. (Grotendeels).
Als je met 3200 euro niet kan sparen gooi je waarschijnlijk wel meer geld weg. Weet je ook waaraan het op gaat? Je kan vast wel het en der besparen. Er zijn hier ook topics wat mensen uitgeven aan energie, aan boodschappen, wat heb je allemaal voor abonnementen. Pak gewoon je bankafschriften van de laatste paar maanden en ga dat eens na. Eventueel kun je ook tijdelijk goedkoper gaan huren om even een flinke buffer op te bouwen.

Stel dat je een huis hebt en al een persoonlijke lening want je had geen spaargeld en je hebt een nieuw dak nodig? Hoe ga je dat dan oplossen?

☻/ Please consider the environment before printing this signature
/▌
/ \ <-- This is bob. copy and paste him and he will soon take over the world.


  • fonsoy
  • Registratie: juli 2009
  • Laatst online: 15:00
3x3 schreef op zondag 6 januari 2019 @ 20:23:
[...]

Wat kun je kopen van het geld waarmee je je hypotheek hebt afgelost dan?

Geen enkele winkel verkoopt je een playstation 4 omdat je kan laten zien dat je je hypotheek al 3% of zelfs 6% hebt afgelost.

Afgelost hypotheekgeld komt eigenlijk zelden vrij. In de meeste gevallen pas wanneer mensen hun koopwoning verlaten, op het einde van hun leven omdat ze bijvoorbeeld naar een verzorgingstehuis gaan.
Daar gaat het niet om, want de besparing zit daar niet in.
Als je dan een klein pensioentje hebt en aow'tje betaal je max 160 euro eigen bijdrage voor een verzorgingstehuis. Heb je een vermogen in een huis zitten (of uit je huis gehaald door het te verkopen) dan loopt die eigen bijdrage met hetzelfde inkomen op tot € 2.332 per maand (op dit moment). Doordat een percentage van nu 4% (of vroeger 8%, en in de toekomst mogelijk weer een ander percentage) wordt gezien als inkomen.

Jezelf rijk rekenen enkel en alleen omdat je een woning beleent in plaats van huurt is dom.
Het gaat volgens mij niet om rijk rekenen, maar om het beschikbare geld efficiënter te besteden.
Volgens mij huur je nu voor het bedrag wat je noemt in de particuliere sector heel goedkoop als de waarde van je woning ongeveer 2 ton is, kun je dat probleemloos jaren blijven doen terwijl je bij wet beschermt bent tegen hoge huurverhogingen. Terwijl de hypotheek die je nu afsluit voor 2% mogelijk over 10 jaar wel moet herfinancieren voor bijvoorbeeld 8%.
In de vrije sector ben je helemaal niet beschermd tegen huurverhogingen. Die mogen zonder beperking worden verhoogd.
Laat ik het scherper stellen. Als je een woning koopt met een hypotheek van 10 jaar, kun je die over 10 jaar tegen een hoger rentepercentage moeten herfinancieren. Echter is het dan de vraag of de maandlasten omhoog gaan, omdat de kredietwaardigheid van TS dan hoger is en omdat er is afgelost.

In een huurhuis is het echter geen vraag maar een weet; de huur wordt elk jaar verhoogd, en als de markt goed is wordt deze gewoon flink verhoogd.
Je hebt op dit moment geen enkele financiële buffer opgebouwd. Ik zou je afraden om een lening aan te gaan van 2ton of meer. Je hebt op dit moment geen enkele financiële buffer opgebouwd, ik zou je afraden om alle lasten en risico's van huizenbezit op je te nemen.

Ik wil je echt eerst aanraden om jezelf (en/of een eventuele partner) financiële discipline aan te leren, te leren budgetteren en sparen in je huidige situatie voor je een gigantische lening aangaat en de lasten van het woningbezit op je neemt.
Een koopwoning is een risico maar er is ook sprake van een onderpand. Als je niet meer kunt betalen dan verkoop je het onderpand. Met een NHG-lening is dit risico relatief beperkt omdat je schuld door deze instantie afgelost wordt. En met een dergelijke woningwaarde zit je in dit segment.
Als je wel eerst controle neemt over je eigen financiële situatie, plant, spaart en de financiële risico's overweegt in de keuze om te kopen of niet, dan zou ik je mogelijk wel adviseren een huis te kopen. De kosten van financiering zijn op dit moment lager (rond de 2%) dan de meeste Netto aanvangsrendementen bij verhuur vastgoed.
Hier ben ik het weer met je eens. Wat ik verder wil meegeven aan TS:
- Controleer of je in een eventuele woning minstens 5 jaar kan wonen, want bij een kortere woonduur zijn de transactiekosten dusdanig hoog, dat een aanschaf niet per definitie voordeliger is.
- Als de wiedeweerga de kosten voor makelaar, notaris, kosten koper en inrichting bij elkaar sparen.

Op de langere termijn is een koopwoning stukken voordeliger. Zaken als onderhoudsstaat, vervanging ketel e.d. is altijd verdisconteerd in de vraagprijs en moet je natuurlijk goed op letten. Maar als je je hoofd er bij houdt is het een aanrader om een koopwoning te zoeken.

Lenovo W520 - i7 2720QM - 8GB DDR3 1333Mhz - 1080p - Nvidia 1000M - 9 cell accu


  • RocketKoen
  • Registratie: december 2001
  • Nu online
Olaf van der Spek schreef op maandag 7 januari 2019 @ 12:01:
[...]

Dan is de vraagprijs toch niet realistisch?
De vraagprijs was het probleem niet.
Maar als er voor 25k aan verbouwing nodig is dan kan iemand zonder eigen geld dat niet financieren.

Ik heb het uiteindelijk niet niet gekocht vanwege de vraagprijs, maar omdat de verkoper niet meewerkte (VVE info niet opsturen aan de makelaar) en ik intussen wat beters had gevonden.
Maar ik was in de doelgroep de uitzondering die wel een berg gespaard had.

TheS4ndm4n#1919

Pagina: 1


Apple iPhone XS Red Dead Redemption 2 LG W7 Google Pixel 3 XL OnePlus 6T (6GB ram) FIFA 19 Samsung Galaxy S10 Google Pixel 3

Tweakers vormt samen met Tweakers Elect, Hardware.Info, Autotrack, Nationale Vacaturebank, Intermediair en Independer de Persgroep Online Services B.V.
Alle rechten voorbehouden © 1998 - 2019 Hosting door True