Algemeen vaste lasten topic

[Viper®]

Possible schreef op vrijdag 6 juli 2018 @ 11:06:
[...]


Ik ben in de war.. het was een kapitalenverzekering.. Deze was dan bedoelt dat je bijvoorbeeld na 30 jaar een groot deel van je hypotheek kan aflossen.

Soort combinatie van ORV en sparen denk ik dan.
Op zich wel handig. Soort van spaarhypotheek aflossingsdeel.

[Valorian]

lolgast schreef op vrijdag 6 juli 2018 @ 10:58:
***members only***

Heb je een starterslening bij het SVN? Aangezien je nu 200+ euro per maand betaald ga ik er daarbij even vanuit dat de 'rentevrije jaren' voorbij zijn n.a.v. gestegen inkomen. Loont het voor jou niet deze lening per direct af te betalen met spaargeld (indien voorradig) óf over te sluiten naar je hypotheek (aangezien huizenprijzen ook gestegen zijn zou die ruimte er moeten zijn) waardoor je rente omlaag kan? Dit berichtje leunt sterk op aannames, maar ik vermoed zo dat je meer dan 5 jaar geleden een starterslening hebt genomen en daarom nu 5+ % rente betaald (want vastgezet voor 15 jaar vanaf startmoment), dan is oversluiten snel erg aantrekkelijk omdat dat boetevrij kan (want gemeente-lening). Mocht het helemaal anders zijn of je niet via SVN geleend hebben dan kan je dit natuurlijk negeren...

[lolgast]

@Valorian
De uitkomst staat met niet helemaal meer op mijn netvlies, maar ik weet dat we hier +/- 1,5 jaar geleden naar gekeken hebben. Het is een starterslening via de SVN inderdaad, voor het volledige bedrag van volgens mij €35.000.

Volgens mij was de uitkomst dat het onderbrengen van de lening bij onze hypotheek dusdanig veel geld kostte, dat het pas de laatste 2 jaar van de doorlooptijd van de hypotheek iets op zou leveren. Ik ga geen eigen geld stoppen in het afbetalen van die lening. Mocht je het dan nodig hebben, is het weg. Nu heb ik er zeggenschap over.

Maar, je brengt me een beetje aan het twijfelen. Ga het binnenkort weer eens nalopen met mijn vrouw

[Valorian]

lolgast schreef op vrijdag 6 juli 2018 @ 11:50:
@Valorian
De uitkomst staat met niet helemaal meer op mijn netvlies, maar ik weet dat we hier +/- 1,5 jaar geleden naar gekeken hebben. Het is een starterslening via de SVN inderdaad, voor het volledige bedrag van volgens mij €35.000.

Volgens mij was de uitkomst dat het onderbrengen van de lening bij onze hypotheek dusdanig veel geld kostte, dat het pas de laatste 2 jaar van de doorlooptijd van de hypotheek iets op zou leveren. Ik ga geen eigen geld stoppen in het afbetalen van die lening. Mocht je het dan nodig hebben, is het weg. Nu heb ik er zeggenschap over.

Maar, je brengt me een beetje aan het twijfelen. Ga het binnenkort weer eens nalopen met mijn vrouw

Ah, zal allemaal weer afhangen per hypotheek inderdaad. Ik had eenzelfde situatie (SVN lening afgesloten in 2010 van 30K. 'Gratis' tot 2016, daarna 6% rente (!). Ik heb de oversluit-optie naar hypotheek nooit echt uitgezocht, maar uiteindelijk in een paar fases alles met spaargeld (wat nu niet rendeert) afgelost. Dat was even slikken (want zoals je zegt: je kan er niet meer bij) maar bespaart mij 1.800 euro per jaar aan rentelasten en ik had nog voldoende buffer over. Maar ik ben alleen en geen kinderen, dat geeft wellicht ook een ander uitgangspunt. Voordeel is dat ik na het aflossen ook meteen niet meer 'onderwater' stond, want mijn hypotheek was vrij hoog tov woningwaarde (ivm lening + bouwdepot + starterslening, kon allemaal nog toen..)

[VidaR-9]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 3% gewijzigd door VidaR-9 op 06-07-2018 12:07 ]

[KatirZan]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Viper®]

Valorian schreef op vrijdag 6 juli 2018 @ 11:58:
[...]


Ah, zal allemaal weer afhangen per hypotheek inderdaad. Ik had eenzelfde situatie (SVN lening afgesloten in 2010 van 30K. 'Gratis' tot 2016, daarna 6% rente (!). Ik heb de oversluit-optie naar hypotheek nooit echt uitgezocht, maar uiteindelijk in een paar fases alles met spaargeld (wat nu niet rendeert) afgelost. Dat was even slikken (want zoals je zegt: je kan er niet meer bij) maar bespaart mij 1.800 euro per jaar aan rentelasten en ik had nog voldoende buffer over. Maar ik ben alleen en geen kinderen, dat geeft wellicht ook een ander uitgangspunt. Voordeel is dat ik na het aflossen ook meteen niet meer 'onderwater' stond, want mijn hypotheek was vrij hoog tov woningwaarde (ivm lening + bouwdepot + starterslening, kon allemaal nog toen..)

Same
SVN in 2009, maximale bedrag van bijna 42k, 5 jaar rentevrij, daarna zou het 5,6% worden. Na een salaristoetsing is dat naar 1.6% gezet volgens mij. Dus 55 euro per maand. Na 2 jaar in 1 keer afgelost.
In principe is de SVN toch ook gewoon een lening. Aflossen is alleen handig als je spaargeld over hebt.

[ Voor 4% gewijzigd door Viper® op 06-07-2018 12:12 ]

[guyver3636]

Possible schreef op vrijdag 6 juli 2018 @ 10:56:
[...]


Nope per maand. Ik zie het dan ook meer als een spaarpotje + winstuitkering als je de volledige 30 jaar volbrengt. Maar goed.. met inflatie etc weet ik niet wat daar van overblijft

Ik ben in de war... Het is een kapitalenverzekering....

ik heb dat ook en die heb ik voor 1999. (jaartal) dan keert hij na 30 jaar belasting vrij uit na 1999 niet als ik het goed heb

[Viper®]

guyver3636 schreef op vrijdag 6 juli 2018 @ 13:29:
[...]
ik heb dat ook en die heb ik voor 1999. (jaartal) dan keert hij na 30 jaar belasting vrij uit na 1999 niet als ik het goed heb

Kan het zijn dat hij voor 1999 niet aftrekbaar was en daarna wel. Dus eigenlijk heb je de belasting dan al betaald ?
https://www.belastingdien...itaalverzekering_niet_om/

Gewoon de voowaarden gewijzigd. Heerlijk hoe de overheid je atlijd naait

[ Voor 32% gewijzigd door Viper® op 06-07-2018 13:32 ]

[Possible]

Viper® schreef op vrijdag 6 juli 2018 @ 13:31:
[...]

Kan het zijn dat hij voor 1999 niet aftrekbaar was en daarna wel. Dus eigenlijk heb je de belasting dan al betaald ?
https://www.belastingdien...itaalverzekering_niet_om/

Gewoon de voowaarden gewijzigd. Heerlijk hoe de overheid je atlijd naait

Als ik het 30 jaar zou doen dan zou ik op 52k uitkomen minus eventueel winst. Aangezien we met 2 partners zijn zitten we dus netjes onder die 60k wat belastingvrij mag hebben

[Thrilseeka]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Felicia]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Theo]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 30% gewijzigd door Theo op 10-07-2018 15:06 ]

[Valorian]

KatirZan schreef op vrijdag 6 juli 2018 @ 12:00:
***members only***

Je vervoerskosten zijn wel een beetje summier, heb je bewust afschrijving en onderhoud buiten beschouwing gelaten? Of zie je die niet als 'vaste lasten' en heb je weer apart een potje voor onverwachte uitgaven evenals een spaarpot voor vervangende auto's tzt?

[blauwester]

Wij zijn een tweepersoonshuishouden inkomsten netto 3150
Uitgaven
Huur €350
Gas\electra €50
Water €20
Gem.bel €40

Zorgverzekering €160


Mobiel €12 + €25
Spotify €10

Bank €4,25

Auto
Belasting €20
Verzekering €41
Afschrijving en onderhoud €100
Benzine €150


Boodschappen €450

Wij zijn tevreden. Ik ben vors meer gaan verdienen dus de huursubsidie gaat omlaag waardoor de woonlasten sterk gaan stijgen. Ik zoek nog een manier om de woonlasten te laten dalen.

[ShitHappens]

Netto inkomen net boven €2000/maand

Huur: €403
Zorgverzekering: €93
Internet + TV: €69
Elektra: €50
Water: €9
Telefoon (abo + toestel): €65
Huisdierverzekering: €25
NS Weekend Vrij: €39
Pathé Unlimited: €28
Spotify: €10
DUO aflossen: €72
Tweakers abo: €4
BSR (lokale belastingen): €40
Patreon: €10
AWS: €10
Woonverzekering + aansprakelijkheidsverzekering + reisverzekering + betaalrekeningen: €18

Totaal dus zo'n €935 aan maandelijkse vaste lasten. Daarna nog €600 naar spaarrekening (huis) en nog eens €100 voor vakantie (ja, bovenop vakantiegeld).
Houdt een ruime €400/maand over voor boodschappen en andere uitgaven. Mocht de noodzaak er zijn, kan nog makkelijk €100/maand van de vaste lasten af, maar dit lijkt voorlopig niet nodig te zijn.

[MeteoVir]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[KatirZan]

Valorian schreef op vrijdag 6 juli 2018 @ 21:05:
[...]


Je vervoerskosten zijn wel een beetje summier, heb je bewust afschrijving en onderhoud buiten beschouwing gelaten? Of zie je die niet als 'vaste lasten' en heb je weer apart een potje voor onverwachte uitgaven evenals een spaarpot voor vervangende auto's tzt?

Auto's zijn nieuw, afschrijving is daardoor wel hoog, maar onderhoud is er nagenoeg niet. In deze dus bewust buiten beschouwing gelaten!

[KevinK92]

Valorian schreef op vrijdag 6 juli 2018 @ 21:05:
[...]


Je vervoerskosten zijn wel een beetje summier, heb je bewust afschrijving en onderhoud buiten beschouwing gelaten? Of zie je die niet als 'vaste lasten' en heb je weer apart een potje voor onverwachte uitgaven evenals een spaarpot voor vervangende auto's tzt?

Dit is geen aanval naar jou, maar een opmerking in het algemeen:
Waarom zien mensen afschrijving aan een auto als kosten? Dat heb ik eerlijk gezegd nooit begrepen. Als je een iPhone hebt en die na 2 jaar na je abonnement kunt verkopen voor 240 euro dan zeg je toch ook niet dat je dat je kosten 10 euro per maand minder zijn?

Als ik op dit moment een andere auto wil kopen (niet uit noodzaak maar uit luxe dus) dan wil ik gewoon het geld gespaard hebben dat die auto kost - wat mijn huidige opbrengt. Dan ga ik niet berekenen wat ik afgeschreven heb...

[Felicia]

KevinK92 schreef op maandag 9 juli 2018 @ 12:37:
[...]


Dit is geen aanval naar jou, maar een opmerking in het algemeen:
Waarom zien mensen afschrijving aan een auto als kosten? Dat heb ik eerlijk gezegd nooit begrepen. Als je een iPhone hebt en die na 2 jaar na je abonnement kunt verkopen voor 240 euro dan zeg je toch ook niet dat je dat je kosten 10 euro per maand minder zijn?

Als ik op dit moment een andere auto wil kopen (niet uit noodzaak maar uit luxe dus) dan wil ik gewoon het geld gespaard hebben dat die auto kost - wat mijn huidige opbrengt. Dan ga ik niet berekenen wat ik afgeschreven heb...

Je hebt mensen die de afschrijving ook daadwerkelijk als geld op hun spaarrekening zetten, maar dan zou ik 'm gewoon als sparen voor onvoorziene kosten beschouwen. Maar ik ben het met je eens dat afschrijving geen kostenpost is op je vaste lasten, wel als je 'm in je boeken bijhoud als afwaardering van je totale bezittingen maar das echt overkill

[Verwijderd]

KevinK92 schreef op maandag 9 juli 2018 @ 12:37:
[...]


Dit is geen aanval naar jou, maar een opmerking in het algemeen:
Waarom zien mensen afschrijving aan een auto als kosten? Dat heb ik eerlijk gezegd nooit begrepen. Als je een iPhone hebt en die na 2 jaar na je abonnement kunt verkopen voor 240 euro dan zeg je toch ook niet dat je dat je kosten 10 euro per maand minder zijn?

Als ik op dit moment een andere auto wil kopen (niet uit noodzaak maar uit luxe dus) dan wil ik gewoon het geld gespaard hebben dat die auto kost - wat mijn huidige opbrengt. Dan ga ik niet berekenen wat ik afgeschreven heb...

Je hoeft niet boekhoudkundig de afschrijving vast te leggen natuurlijk. Maar het geeft wel inzicht als je de totale waardevermindering van een auto omrekent in een maandbedrag. Zo weet je veel beter wat je (op lange termijn) gemiddeld aan het autobezit kwijt bent

[Ikke_Niels]

Verwijderd schreef op maandag 9 juli 2018 @ 12:59:
[...]

Je hoeft niet boekhoudkundig de afschrijving vast te leggen natuurlijk. Maar het geeft wel inzicht als je de totale waardevermindering van een auto omrekent in een maandbedrag. Zo weet je veel beter wat je (op lange termijn) gemiddeld aan het autobezit kwijt bent

Eigenlijk is het het zelfde als een bedrag opzij zetten voor bijvoorbeeld kleding:
Je kan zeggen, ik geef bedrag 80 euro per maand uit aan kleding ondanks dat je misschien maar een paar keer per jaar kleding shopt.
Het is een onderdeel van een stukje "vaste" lasten.

[Sissors]

Het kan je overzicht geven, en je de echte kosten van een auto laten inzien. Tegelijk doe ik het zelf overigens niet (al maak ik uberhaupt geen maand lijstjes ).

Wat ik soms dan weer wel zie is dat bij de kosten van een auto zowel de aanschaf als de afschrijving wordt meegenomen, en dat is natuurlijk dubbel tellen.

[Valorian]

KevinK92 schreef op maandag 9 juli 2018 @ 12:37:
[...]


Dit is geen aanval naar jou, maar een opmerking in het algemeen:
Waarom zien mensen afschrijving aan een auto als kosten? Dat heb ik eerlijk gezegd nooit begrepen. Als je een iPhone hebt en die na 2 jaar na je abonnement kunt verkopen voor 240 euro dan zeg je toch ook niet dat je dat je kosten 10 euro per maand minder zijn?

Als ik op dit moment een andere auto wil kopen (niet uit noodzaak maar uit luxe dus) dan wil ik gewoon het geld gespaard hebben dat die auto kost - wat mijn huidige opbrengt. Dan ga ik niet berekenen wat ik afgeschreven heb...

Zoals enkele anderen hier al aangeven: het is puur een manier om de werkelijke kosten voor het rijden en hebben van een auto per maand te kunnen weergeven. Door dit te doen krijg je een realistisch beeld en kun je bijvoorbeeld ook makkelijker zien wat de besparingsmogelijkheden zijn. Uiteindelijk zorgt het er voor dat je alle ‘lasten’ omzet naar wat dit per maand kost, en op die manier ook goed zicht krijgt op de verhouding tussen inkomen en uitgaven. Op basis daarvan kan je kiezen om bijvoorbeeld een goedkopere auto te gaan rijden.

Deze manier van werken ervaren veel mensen als overzichtelijk voor relatief grote uitgaven. Zo kan je ook bijvoorbeeld schilderwerk van je huis a 4000 euro begroten als éénmalige grote post, óf omzetten naar maandelijkse ‘onderhoudskosten’, ook al maak je die niet elke maand.

Maar je hebt gelijk dat het wat arbitrair is hoor. Je zou bijvoorbeeld je jaarlijkse zomervakantie ook als maandlasten kunnen uitdrukken, maar dat is dan weer minder gebruikelijk. Belangrijkste is dat je je realiseert wát dingen kosten en daar vervolgens bewust voor kiest of op acteert als je die kosten wilt drukken (indien mogelijk)

KatirZan schreef op maandag 9 juli 2018 @ 12:19:
[...]


Auto's zijn nieuw, afschrijving is daardoor wel hoog, maar onderhoud is er nagenoeg niet. In deze dus bewust buiten beschouwing gelaten!

Ah, helder. Maar ik neem aan dat je ook bij een nieuwe auto nog steeds zo'n 50 euro per maand kwijt bent aan dingen als kleine/grote beurt e.d.? Onderhoud is natuurlijk laag, maar je gaat waarschijnlijk wel naar een dealer ipv gewone garage? Of zijn kosten bij een (vrijwel) nieuwe auto echt nihil?

[Arnevld]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[KatirZan]

Valorian schreef op maandag 9 juli 2018 @ 14:02:
[...]


Zoals enkele anderen hier al aangeven: het is puur een manier om de werkelijke kosten voor het rijden en hebben van een auto per maand te kunnen weergeven. Door dit te doen krijg je een realistisch beeld en kun je bijvoorbeeld ook makkelijker zien wat de besparingsmogelijkheden zijn. Uiteindelijk zorgt het er voor dat je alle ‘lasten’ omzet naar wat dit per maand kost, en op die manier ook goed zicht krijgt op de verhouding tussen inkomen en uitgaven. Op basis daarvan kan je kiezen om bijvoorbeeld een goedkopere auto te gaan rijden.

Deze manier van werken ervaren veel mensen als overzichtelijk voor relatief grote uitgaven. Zo kan je ook bijvoorbeeld schilderwerk van je huis a 4000 euro begroten als éénmalige grote post, óf omzetten naar maandelijkse ‘onderhoudskosten’, ook al maak je die niet elke maand.

Maar je hebt gelijk dat het wat arbitrair is hoor. Je zou bijvoorbeeld je jaarlijkse zomervakantie ook als maandlasten kunnen uitdrukken, maar dat is dan weer minder gebruikelijk. Belangrijkste is dat je je realiseert wát dingen kosten en daar vervolgens bewust voor kiest of op acteert als je die kosten wilt drukken (indien mogelijk)


[...]


Ah, helder. Maar ik neem aan dat je ook bij een nieuwe auto nog steeds zo'n 50 euro per maand kwijt bent aan dingen als kleine/grote beurt e.d.? Onderhoud is natuurlijk laag, maar je gaat waarschijnlijk wel naar een dealer ipv gewone garage? Of zijn kosten bij een (vrijwel) nieuwe auto echt nihil?

Tot nu toe zijn de kosten letterlijk nihil. Mijn auto is nu een jaartje oud, die van mijn vrouw een kleine 2 weken.
Mijn vorige auto maakte ik ook pas na 3 jaar kosten voor. Natuurlijk zit daar wel een kleine/grote beurt bij, maar daar heb ik dan weer een extra voordeel op (onderhoud eerste 2 jaar gratis als zaken standaard zijn). Auto van mijn vrouw heb ik dat niet op, dus daar zullen uiteindelijk wel meer kosten voor gemaakt moeten worden....

[BastaRhymez]

klein schopje omdat ik het toch wel een interessant topic vind

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Davidshadow13]

Als ik het zo zie wordt ik echt een poot uitgedraaid door mijn gemeente. Aangezien ik echt het veelvoudige aan gemeentelijke en waterschapsbelasting moet betalen elk jaar.

Wij wonen met zijn tweeën in een grote tussenwoning, 156m2 uit de jaren '60 dus niet heel energiezuinig.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[seez]

Gebruiken jullie ook een digitaal huishoudboekje?

Ik zoek een programma die automatisch kan categoriseren op basis van rekeningnummer en filters.
Bv. Betreft het een tankstation, wil ik dat alle bedragen onder <10 vallen onder "lunch" en alles daarboven "brandstof"

Enfin, ik doe ook even een duit in het zakje....

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Verwijderd]

Vind je vaste lasten wel meevallen. Alleen zorgkosten kan met €20,/30 verlaaagd worden. netflix kun je natuurlijk ook nog delen. uitvaart is overbodig, maar daar zit je waarschijnlijk al een tijdje in, dus sonde om te stappen.

[Verwijderd]

Eigenlijk alleen telecom waar, naast zorg, iets te halen valt: mobiel, internet en netflix kunnen goedkoper.
Verder natuurlijk in de toekomst je gwl voorschot niet te hoog zetten

[OneTimer]

seez schreef op woensdag 10 oktober 2018 @ 11:36:
Gebruiken jullie ook een digitaal huishoudboekje?

Ik heb zelf een Google Spreadsheet gemaakt. Maar daar ik moet ik handmatig elke maand de bedragen inzetten. Aan het einde krijg ik een balans, die is positief of negatief.
Er zijn rijen met vaste lasten, zoals hypotheek, verzekeringen, boodschappen etc. En een rij met overige uitgaven, dus alles wat ik eigenlijk niet nodig heb, maar toch gekocht heb.

[Frieda]

PM_Petrol schreef op woensdag 10 oktober 2018 @ 17:21:
[...]

Ik heb zelf een Google Spreadsheet gemaakt. Maar daar ik moet ik handmatig elke maand de bedragen inzetten. Aan het einde krijg ik een balans, die is positief of negatief.
Er zijn rijen met vaste lasten, zoals hypotheek, verzekeringen, boodschappen etc. En een rij met overige uitgaven, dus alles wat ik eigenlijk niet nodig heb, maar toch gekocht heb.

Kun je dat niet bij je bank downloaden of doe je heel veel cash?

[OneTimer]

Frieda schreef op woensdag 10 oktober 2018 @ 19:01:
[...]

Kun je dat niet bij je bank downloaden of doe je heel veel cash?

Ja volgens mij kan je idd de overschrijvingen downloaden. Ik weet echter niet wat voor bestand dat is, dat zou ik een keer moeten proberen.

[Valorian]

seez schreef op woensdag 10 oktober 2018 @ 11:36:
Gebruiken jullie ook een digitaal huishoudboekje?

Ik zoek een programma die automatisch kan categoriseren op basis van rekeningnummer en filters.
Bv. Betreft het een tankstation, wil ik dat alle bedragen onder <10 vallen onder "lunch" en alles daarboven "brandstof"

Ik gebruik "Afas personal" , een online programma wat volgens mij voor wat jij bedoeld prima werkt. Je moet dan wel steeds even weer een rekeningoverzicht downloaden/uploaden, maar daar hebben ze een tooltje voor om het zo laagdrempelig mogelijk te maken.

[Frieda]

PM_Petrol schreef op woensdag 10 oktober 2018 @ 23:25:
[...]

Ja volgens mij kan je idd de overschrijvingen downloaden. Ik weet echter niet wat voor bestand dat is, dat zou ik een keer moeten proberen.

Ik krijg bij de ING een CSV bestand dat je zo in Excel kunt stoppen, ik neem aan dat Google zo'n bestand ook gewoon leest-- weet niet welke bank je zit?

[ Voor 7% gewijzigd door Frieda op 11-10-2018 00:37 ]

[234FaTaLiTy]

lolgast schreef op vrijdag 6 juli 2018 @ 10:58:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Wut.. ga je naar een sportschool gebouwd van diamanten ofzo

[ Voor 11% gewijzigd door 234FaTaLiTy op 11-10-2018 08:57 ]

[lolgast]

234FaTaLiTy schreef op donderdag 11 oktober 2018 @ 08:57:
[...]


Wut.. ga je naar een sportschool gebouwd van diamanten ofzo

Haha wauw, ik was alweer vergeten dat ik hier had gepost.

Nee, dat is inclusief de personal trainer

[Wuursj]

Als je alles op een rijtje zet, best een hoop

Voor mij, partner en 1 jarig kind samen:

[plaatje dood]


Vrij compleet maar dan moet je wel nog eten
Maar als je alle aflossingen er af trekt en deelt door de 3 personen valt het weer mee
Hiernaast wordt er nog spaargeld opzij gezet voor onderhoud huis etc. maar in ons huishoudboekje zijn dat geen vaste lasten meer die standaard van je rekening gehaald worden sinds een aardig potje daar voor klaar staat.

Edit:
Jaar na plaatsen dood plaatje weggehaald en niet meer terug geplaatst.
In ieder geval zitten (echt alle) lasten samen om 48% van ons netto inkomen.
Enige besparing die ik nog zie is de boot en auto verkopen (scheelt respectievelijk 3,7% en 4,4%).

[ Voor 78% gewijzigd door Wuursj op 31-10-2019 11:14 ]

[Stephanvr]

MeteoVir schreef op zondag 8 juli 2018 @ 09:32:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Als ik hier iets over mag zeggen dan vind ik internet/tv aan de dure kant. Wij hebben dat ook, maar betalen 31,50 per maand bij KPN en hebben tot 40MB download.

[MeteoVir]

Dat mag je vinden, maar voor de achtergrond: ik doe veel aan telewerken en mijn man ook, vaak tegelijkertijd. Ons werk omvat ook vaak grote bestanden uitwisselen. Het (combinatie met RTV) internetabonnement is hoog geprijsd vanwege de hoge uploadsnelheid. Glasvezel zou goedkoper zijn, maar wordt in onze postcode niet aangeboden. We hebben ook een module voor onbeperkt internationaal bellen, i.v.m. familie in Duitsland.

[ Voor 12% gewijzigd door MeteoVir op 11-10-2018 13:20 ]

[Artifax]

tweepersoonshuishouden - gedeeld inkomen is ongeveer 5000 netto.

Huis

• Hypotheek: € 800 (incl HRA)
• Gas/Water/Licht: € 85
• Gemeente/waterschap/OZB: € 90

Verzekering

• Inboedel, reis en aansprakelijkheid: €23
• Zorgverzekeringen: € 83
• Levensverzekering: €12,50

Vervoer

• Autoverzekering: €20
• Benzine: €120
• Motorrijtuigenbelasting : €43

Abonnementen

• Internet/TV: € 52.50
• Mobiel: € 30
• Netflix: € 2,5

Totaal 1361 netto

Mijn vrouw heeft natuurlijk ook nog haar vaste lasten zoals telefoon en zorgverzekering. Zij heeft overigens een lease auto en alles wordt voor haar vergoed. Hierdoor sparen wij ongeveer 3000 Euro per maand na de nodige boodschappen.

[PHPResource]

Artifax schreef op dinsdag 11 december 2018 @ 11:45:
tweepersoonshuishouden - gedeeld inkomen is ongeveer 5000 netto.

Huis

• Hypotheek: € 800 (incl HRA)
• Gas/Water/Licht: € 85
• Gemeente/waterschap/OZB: € 90

Verzekering

• Inboedel, reis en aansprakelijkheid: €23
• Zorgverzekeringen: € 83
• Levensverzekering: €12,50

Vervoer

• Autoverzekering: €20
• Benzine: €120
• Motorrijtuigenbelasting : €43

Abonnementen

• Internet/TV: € 52.50
• Mobiel: € 30
• Netflix: € 2,5

Totaal 1361 netto

Mijn vrouw heeft natuurlijk ook nog haar vaste lasten zoals telefoon en zorgverzekering. Zij heeft overigens een lease auto en alles wordt voor haar vergoed. Hierdoor sparen wij ongeveer 3000 Euro per maand na de nodige boodschappen.

Poeh netjes zeg! Wordt dat spaarbedrag verdeeld onder meerdere potjes (beleggen, crypto, spaardeposito etc)?

Zojuist KPN 15 euro per maand kunnen verlagen en de eerste 6 maanden zelfs met 25 euro, dus tevreden.
Wij zitten nu met een 2 persoonshuishouden op 1650 euro.

• Telefoon mobiel (1) € 17
• Goed doel € 5
• Netflix € 8
• Zorgverzekering (1) € 122,45
• Zorgverzekering (2) € 137,33
• Spotify € 10
• Energie € 124
• Gemeente € 72
• Belastingdienst auto € 27
• Hypotheek € 713,66
• Overlijdensverzekering € 1,84
• Huisverzekering € 33,33
• Levensverzekering € 6,21
• Fitforfree € 18,99
• Private lease auto € 190,85
• Waterschap € 23,84
• Telefoon mobiel (2) € 33,22
• Alles in 1 pakket internet € 65
• Bank € 4
• Autoverzekering € 40,1

[Noralie]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[fonsoy]

Wachten tot het nieuwbouwhuis klaar is. Hypotheek daarvan kan over de looptijd nog flink hoger worden. Garagebox gehuurd om alle huisraad in op te kunnen slaan.

Wonen

• Hypotheek: € 609
• Gas/Water/Licht: € 0
• Gemeente/waterschap/OZB: € 0
• Huur: € 585
• Garagebox: € 82

Verzekering

• Inboedel, reis en aansprakelijkheid: €20
• Zorgverzekering: € 87

Vervoer

• Autoverzekering: €63
• Motorverzekering: €10
• Diesel: €240
• Motorrijtuigenbelasting : €123

Abonnementen

• Internet/TV: € 0 (inclusief in huur)
• Mobiel: € 27
• Usenet: € 1
• Icloud: € 1
• Sportschool: € 65
• Bank: € 3

Voor onderhoud auto reken ik € 150 p/m maar misschien kan dat dit jaar omlaag naar € 100 omdat alle dure reparaties achter de rug lijken te zijn. Het ding moet ook nog afgeschreven worden maar is niet zozeer een last die je per maand moet opbrengen.

Totale vaste lasten € 1935

[Dr.Snuggles]

5 pers huishouden:

• Hypotheek: €184,28
• Verzekeringen: €112,08
• Zorgverz.: €284,86 (incl eigenrisico)
• Tv/Inet/Mobiel: €84,50
• ANWB: €16.83
• Wegenbel.: €55
• Kinderopvang/School: €35
• Sport: €77,50
• Energie: €20 (minimaal termijn bedrag. Verwachte terugbetaling eind van het jaar +/- €1600
• Water: €18
• Stadsverw: €90
• Gem. Lasten: €37,46
• Bankkosten: €2,55

Totaal: €1018,10

Daarnaast nog ongeveer 400 euro aan boodschappen/benzine per maand

Totale inkomsten van ons samen rond de €4000 p/m (beide werken 24u/pw)

We houden dus redelijk wat over door zuinig te leven om genoeg te sparen/leuke dingen te doen met de kinderen.

[ Voor 4% gewijzigd door Dr.Snuggles op 31-10-2019 12:29 ]

[BastaRhymez]

Dr.Snuggles schreef op donderdag 31 oktober 2019 @ 12:23:
5 pers huishouden:

• Hypotheek: €184,28
• Verzekeringen: €112,08
• Zorgverz.: €284,86 (incl eigenrisico)
• Tv/Inet/Mobiel: €84,50
• ANWB: €16.83
• Wegenbel.: €55
• Kinderopvang/School: €35
• Sport: €77,50
• Energie: €20 (minimaal termijn bedrag. Verwachte terugbetaling eind van het jaar +/- €1600
• Water: €18
• Stadsverw: €90
• Gem. Lasten: €37,46
• Bankkosten: €2,55

Totaal: €1018,10

Daarnaast nog ongeveer 400 euro aan boodschappen/benzine per maand

Totale inkomsten van ons samen rond de €4000 p/m (beide werken 24u/pw)

We houden dus redelijk wat over door zuinig te leven om genoeg te sparen/leuke dingen te doen met de kinderen.

Dat doen jullie netjes! Zal wel fijn zijn zulke lage vaste maandlasten.
Maar hoe oud zijn je kinderen als je "maar" 35 euro kinderopvang / school hebt?

Hier is de vrijwillige ouderbijdrage van de oudste 225 euro per jaar en verplicht tussenschoolse opvang a 16,67 euro per maand.
De andere twee zitten nog op het kdv, maar daar betalen we zo'n 2.500 euro per maand aan (krijgen uiteraard nog wel een deel terug, maar denk dat we een eigen bijdrage hebben van ruim 900 - 1.000 euro per maand)

En hoe kan je 1.600 euro terug krijgen, als je maar 20 euro per maand aan energie betaald? Overschot aan paneeltjes op het dak liggen?

[ Voor 22% gewijzigd door BastaRhymez op 31-10-2019 12:50 ]

[Dr.Snuggles]

10, 4 en 1.

Die van 4 ging 1 middag in de week naar de psz, puur voor het wennen voor school (inmiddels 1e week achter de rug). Dat koste ons na belastingvoordeel 32,50 euro per maand.

Voor de oudste betalen we een bijdrage van 30 euro per jaar, kan hoger zijn, maar omdat we veel voor school doen wordt dit zo gecompenseerd.

Opvang en dergelijke hebben we maar 1 dag in de week nodig en wordt verzorgd door de grootouders. We hebben ervoor gekozen om beide minder te gaan werken zodat onze kinderen nooit naar een kdv/vso/tso/bso hoeven.

En ja, we hebben 48 paneeltjes op het dak liggen. We krijgen het bij GreenChoice niet voor elkaar om €0 te betalen als voorschot.

We zijn er nog niet uit hoe we het overschot aan energie gaan inzetten voor andere besparende maatregelen zoals een warmtepomp oid.

[Daan]

@Dr.Snuggles Wow, hypotheek en energielasten zijn echt enorm laag. Hoe doe je dat met de hypotheek?
Verder erg netjes!

[Dr.Snuggles]

3/4 van de hypotheek betaald met spaargeld, overige 98k verdeeld over 50% afl.vrij en 50% normale hypotheek. Dan blijft er niet veel over qua maandlasten.

Verder hebben we overal Led verlichting, geen onnodige verlichting in de tuin oid en zo min mogelijk energieslurpers in huis. Voortuin wordt mooi verlicht door de lantaarnpaal van de gemeente.
Kachel gaat niet hoger als 18, als je het koud hebt doe je maar een vest aan en ons huis is zo goed mogelijk geïsoleerd. (Met de huidige temperaturen is het ' s morgens om half 6 nog 20 graden)

We maken er beide wel een "sport" van om zo min mogelijk te betalen zonder op comfort in te leveren. We hebben hebben ook wel een beetje een aversie tegen alles wat tegenwoordig maar aan een abbo gekoppeld moet zijn bv op streamingdiensten (Leuke programma's voor de kids staan op een usb in de TV en worden wekelijks ververst uit "andere bronnen")

[ Voor 80% gewijzigd door Dr.Snuggles op 31-10-2019 13:40 ]

[Son Gohan]

PHPResource schreef op vrijdag 25 oktober 2019 @ 16:03:
[...]


Poeh netjes zeg! Wordt dat spaarbedrag verdeeld onder meerdere potjes (beleggen, crypto, spaardeposito etc)?

Zojuist KPN 15 euro per maand kunnen verlagen en de eerste 6 maanden zelfs met 25 euro, dus tevreden.
Wij zitten nu met een 2 persoonshuishouden op 1650 euro.

[...]

Hoe heb je dat voor elkaar gekregen? Om de KPN kosten te verlagen?

[Highfive95]

Son Gohan schreef op donderdag 31 oktober 2019 @ 13:40:
[...]


Hoe heb je dat voor elkaar gekregen? Om de KPN kosten te verlagen?

Gewoon KPN bellen en inspreken dat je wil opzeggen. Krijg je medewerker aan de lijn en dan geef je aan dat je tevreden bent en korting wil. Anders ga je weg.

Bel ieder jaar weer en dan krijg je weer 6 maanden korting.

[Theo]

Dr.Snuggles schreef op donderdag 31 oktober 2019 @ 12:23:
5 pers huishouden:

• Hypotheek: €184,28
• Verzekeringen: €112,08
• Zorgverz.: €284,86 (incl eigenrisico)
• Tv/Inet/Mobiel: €84,50
• ANWB: €16.83
• Wegenbel.: €55
• Kinderopvang/School: €35
• Sport: €77,50
• Energie: €20 (minimaal termijn bedrag. Verwachte terugbetaling eind van het jaar +/- €1600
• Water: €18
• Stadsverw: €90
• Gem. Lasten: €37,46
• Bankkosten: €2,55

Totaal: €1018,10

Daarnaast nog ongeveer 400 euro aan boodschappen/benzine per maand

Totale inkomsten van ons samen rond de €4000 p/m (beide werken 24u/pw)

We houden dus redelijk wat over door zuinig te leven om genoeg te sparen/leuke dingen te doen met de kinderen.

Hoe zit je op 2.67 euro per persoon per dag aan boodschappen én brandstof? Veel zelf verbouwen?

Verder geen reserveringen voor woning, inboedel, vakantie, auto en geen afschrijving op vervoer?

[PHPResource]

Son Gohan schreef op donderdag 31 oktober 2019 @ 13:40:
[...]


Hoe heb je dat voor elkaar gekregen? Om de KPN kosten te verlagen?

Ja, inderdaad telefoon oppakken en zeggen dat het elders goedkoper kan (wat ook daadwerkelijk zo was). En dan kijken ze samen met je naar de mogelijkheden.

[Dr.Snuggles]

Als je de boodschappen zoals wij veelal in bulk in de aanbieding koopt en 1 maal per week op de markt/lokale boer groente/fruit/vlees scheelt dat enorm. We storten maandelijks 400 euro naar een aparte rekening voor boodschappen/benzine en daar houden we van over.
Auto wordt niet veel gebruikt. Woonwerk verkeer is voor mijn vriendin 5 min lopen en voor mij zijn de reiskosten voor het openbaar vervoer 100% vergoed.

Aparte potjes/reserveringen doen we niet aan. We hebben voldoende spaargeld om alle onvoorziene kosten te dekken en vakanties van te betalen.

[Verwijderd]

Theo schreef op donderdag 31 oktober 2019 @ 14:06:
Verder geen reserveringen voor woning, inboedel, vakantie, auto en geen afschrijving op vervoer?

Dat zijn geen vaste lasten
Over het algemeen versta je daaronder de echt (contractueel) verplichte periodieke uitgaven.
Zie ook wat Nibud daar bijvoorbeeld over zegt.

[Tehh]

Gezin met 1 kind. Nettoloon is circa 4k p.m., totale inkomsten liggen hoger i.v.m. diverse teruggaves (HRA, KOV toeslag etc)

Wonen & leven

• Hypotheek: € 950
• Gas/Water/Licht: € 150
• Gemeente/waterschap/OZB: € 116
• Kinderopvang (2 dagen): € 720

Verzekering

• Inboedel & opstal: € 32
• Aansprakelijkheid: € 5
• Rechtsbijstand: €18
• Zorgverzekering: € 168
• Overlijdensrisicoverzekering (gekoppeld aan hypotheek): € 11

Vervoer

• Autoverzekering: € 17
• Motorrijtuigenbelasting : € 27

Abonnementen

• Internet/TV: € 62
• Mobiel: € 17
• Vakbond: € 17
• ANWB: € 5
• Bank: € 4

Totale vaste lasten € 2316, daarnaast hebben we nog circa € 160 p.m. aan giften, reserveer ik €250 voor onderhoud v/h huis (1% v/d WOZ p.j.) en € 50 voor onderhoud auto. Dat ding is 5 jaar geleden al afgeschreven maar doet het nog steeds prima. Rechtsbijstand heb ik destijds afgesloten omdat we behoorlijk wat verbouwplannen hadden, aangezien die achter de rug zijn gaat die er volgend jaar af. Vakbond mag van mij ook wel weg, maar daar wil mijn vrouw nog niet aan...
En ik moet ook écht een keer gaan bellen met onze internet/tv provider. Ik heb er eigenlijk niet meer dan € 25 à € 30 voor over (ik hoef geen tv/vaste telefonie), maar ik ben wel heel erg gehecht aan radio d.m.v. kabel. We verbruiken helaas nog aardig was gas, of het voorschot van € 150 voldoende is ligt voornamelijk aan de strengheid van de winter.

[Van der Berg]

Dit is mijn lijstje (2-persoonshuishouden met mijn partner)


Wonen & leven
• Huur € 450,- (nieuwbouw woning)
• Gas/Elektra € 100,-
• Water € 13,- per maand
• Zorgverzekering € 216,50

Vervoer
• Wegenbelasting €21 per maand
• Verzekering auto €47,95,- All-risk
• Benzine €40 (om de 2 weken ongeveer)

Abonnementen
• Ziggo TV+Internet 250 Mbps thuis €54,95 per maand
• T-Mobile Sim-Only €41,- (samen met mijn partner ik €22,50,- en mijn vrouw €18,50) Ik had tot vorige maand T-Mobile Unlimited onbeperkt internet -bellen voor €32,50 maar had ik niet nodig. Ik heb nu 12GB NL+EU met onbeperkt bellen NL+EU per maand toch onbeperkt. Mijn vrouw heeft het zelfde alleen 7GB data per maand. Volgende keer neem ik Tele2 alles onbeperkt pakket Internet rn bellen €25
• Netflix €10,99,- per maand

Totaal €995,39,- per maand beiden zetten €500 in en de rest van onze salaris is voor ons zelf

Toen ik alleenstaand was waren mijn kosten €600/€700

Betaal ik zelf:
• Hardware.info magazine (betaal jaarlijks)
• Sport €19,99 per maand
• OV chipkaart €10 (indien nodig) gebruik ik bijna nooit.

Belastingen
Betalen we jaarlijks:
Gemeentelijke belasting €350 (jaarlijks) delen wij door 2
Waterschap belasting €280 (jaarlijks) delen wij door 2

Wij delen de totale kosten door de helft en ieder betaald de helft. Beide werken Fulltime 40 uur. Elctra/gas krijgen we ieder jaar een groot bedrag terug normaal moeten we 35 euro per maanden betalen en het geld dat we terug krijgen delen we door 2.

Ik woon al langer in mijn woning. Dit is mijn 1ste woning toen ik alleen ging wonen eind 2014 is mijn vrouw bij mij ingetrokken. We gaan langzamerhand kijken naar een koopwoning 50/50 alleen ben ik nog steeds blij met mijb huidige woning en hebben nog geen kinderen

[ Voor 44% gewijzigd door Van der Berg op 01-11-2019 14:46 ]

[ex87]

Misschien interessant voor mensen om te vergelijken met de US (midden Californië):
Netto loon komt neer op $8200 per maand, maar word elke 2 weken uitbetaald (dus $ 3700, 26 x per jaar)

Wonen / leven:
Huur: $3040
Gas/Elektra: $50
Water (belasting + gebruik): $100
Verzekering inboedel: $15
Zorg: $180 (voor 2 personen)
Vuilnis: $35

Vervoer:
Auto lening: $500 (om creditscore op te bouwen)
Verzekering: $100
Benzine: $30 (opladen)

Abonnementen:
TV: $35
Internet: $60 (400/20)
Google Fi: $80 (voor 2 personen) gemiddeld (38 dollar vast, 10 dollar per gb)
Netflix: $15
F1 TV: $10
HBO Go: $15 (maar deze zetten we uit nadat we bepaalde programma's hebben gezien)

Belastingen:
Hond: $70 dollar per jaar
Voor de rest zit de belasting in de kosten (voor water, energie en vuilnis).

[Koekfabriek]

@ex87
Mooi salaris maar die huurprijzen zijn stevig zeg. Heb je dan ook een zeer luxe appartement/huis of zijn de prijzen in de regio gewoon zeer hoog?
Hoe zijn de kosten verder daar voor het leven (qua boodschappen e.d.)?

[svenk91]

Hier mijn kosten in Griekenland als 1-persoons huishouden die erg zuinig probeert te leven:

• Huur: 420
• water+stroom: 40 (nog geen winter gehad, dus gaat omhoog met de kachel aan)
• Internet: 15
• Verzekeringen (inclusief zorg): 60
• Abonnementen: 35
• Lunch+koffie op werk: 80
• Boodschappen: 100
• Autoverzekering+belasting+benzine (voor werk): 130
• Gemiddelde onderhoudskosten auto: onbekend nog (net gekocht)
• Totaal: 880

Grootste besparingen kunnen zijn: buiten het centrum gaan wonen met lagere huur voor klein appartement (100-150 euro per maand te besparen), of naar een studio buiten het centrum gaan (150-200 euro te besparen, maar gezien ik vaak gasten heb die blijven slapen zal ik dit niet snel doen), en zelf lunch mee naar werk nemen (50 euro te besparen). Maar ik ben bang dat ik dan significant meer van mijn schaarse vrije tijd op een werkdag moet inleveren met die opties

Ik carpool verder met een zuinige en goedkoop te onderhouden oude auto en houd de boodschappen al erg cheap. Eventueel kan ik nog een tientje besparen op mijn telefoon abonnement maar dan houd het wel op.

[ex87]

Koekfabriek schreef op vrijdag 1 november 2019 @ 09:15:
@ex87
Mooi salaris maar die huurprijzen zijn stevig zeg. Heb je dan ook een zeer luxe appartement/huis of zijn de prijzen in de regio gewoon zeer hoog?
Hoe zijn de kosten verder daar voor het leven (qua boodschappen e.d.)?

Dit is een nieuwbouw townhouse (3 verdiepingen met garage er in) en ongeveer 176 m3 woon oppervlak met uitzicht over het water, dus is inderdaad een luxe huis. Als je wilt kan je hier in een 1 kamer huis zitten voor 800 - 1000 dollar, dus eigenlijk een beetje onze eigen keuze geweest.

We geven ongeveer 600 dollar per maand uit aan boodschappen, en als we 1x per week uit eten gaan is dat tussen de 50 a 90 dollar (ligt een beetje aan de plek waar we heen gaan), een avondje naar de bios is 30 dollar voor 2 personen (inc popcorn etc).

Van die 8200 dollar heb ik meestal wel 2k over aan het eind van de maand, en sparen we verder vooral in aandelen die 2x per jaar uitbetalen waardoor we verder niet echt hoeven te sparen.

[marshallq]

svenk91 schreef op vrijdag 1 november 2019 @ 12:29:
Hier mijn kosten in Griekenland als 1-persoons huishouden die erg zuinig probeert te leven:
-

Hoe verhouden de inkomsten zich t.o.v. Nederland?

[OneTimer]

ex87 schreef op donderdag 31 oktober 2019 @ 18:42:
Misschien interessant voor mensen om te vergelijken met de US (midden Californië):
Netto loon komt neer op $8200 per maand, maar word elke 2 weken uitbetaald (dus $ 3700, 26 x per jaar)

Wonen / leven:
Huur: $3040
Gas/Elektra: $50
Water (belasting + gebruik): $100
Verzekering inboedel: $15
Zorg: $180 (voor 2 personen)
Vuilnis: $35

Vervoer:
Auto lening: $500 (om creditscore op te bouwen)
Verzekering: $100
Benzine: $30 (opladen)

Abonnementen:
TV: $35
Internet: $60 (400/20)
Google Fi: $80 (voor 2 personen) gemiddeld (38 dollar vast, 10 dollar per gb)
Netflix: $15
F1 TV: $10
HBO Go: $15 (maar deze zetten we uit nadat we bepaalde programma's hebben gezien)

Belastingen:
Hond: $70 dollar per jaar
Voor de rest zit de belasting in de kosten (voor water, energie en vuilnis).

Wat krijg je allemaal vergoed voor een zorgverzekering in de US? Hier in NL hoor je altijd dat de zorg in de US zo duur is en de verzekering ook, maar $180 voor 2 valt dan wel mee.

[Ardana]

ex87 schreef op donderdag 31 oktober 2019 @ 18:42:
Misschien interessant voor mensen om te vergelijken met de US (midden Californië):
Netto loon komt neer op $8200 per maand, maar word elke 2 weken uitbetaald (dus $ 3700, 26 x per jaar)

Wonen / leven:
Huur: $3040
Gas/Elektra: $50
Water (belasting + gebruik): $100
Verzekering inboedel: $15
Zorg: $180 (voor 2 personen)
Vuilnis: $35

Vervoer:
Auto lening: $500 (om creditscore op te bouwen)
Verzekering: $100
Benzine: $30 (opladen)

Abonnementen:
TV: $35
Internet: $60 (400/20)
Google Fi: $80 (voor 2 personen) gemiddeld (38 dollar vast, 10 dollar per gb)
Netflix: $15
F1 TV: $10
HBO Go: $15 (maar deze zetten we uit nadat we bepaalde programma's hebben gezien)

Belastingen:
Hond: $70 dollar per jaar
Voor de rest zit de belasting in de kosten (voor water, energie en vuilnis).

Grappig om te zien dat water zo duur is, en gas/elektra relatief goedkoop. $ 50-100 voor uit eten vind ik dan weer een normale prijs, maar $ 600 voor eten weer extreem veel. Ik neem aan dat jullie inkomen veel hoger ligt dan gemiddeld? Als ik die dat dat rond de € 2.600-3.300 ligt.

[Oberon]

En nu eentje vanuit Australie, voor 2 personen:

Wonen
Huur (incl. water): $2600
Gas: $50
Elektriciteit: $140
Verzekering inboedel: $40
Schoonmaakster: $240

Leven
Hospitalisatie verzekering: $370
Eten: $1100

Vervoer
Registratie: $40
Burgerlijke aansprakelijkheid: $50
Verzekering: $180
Benzine: $200
Tol: $30
Onderhoud: $92

Abonnementen
Internet: $64 (voor 50/12)
Netflix 4K: $18
Spotify Family: $18
Amazon Prime: $5
Office 365 Home: $11

Totaal: $5400 (~3320 Euro) wat ongeveer 38% is van ons gezamenlijk netto inkomen.

BTW Het zou imo wel interessant zijn moest iedereen de verhouding vaste lasten / inkomsten vermelden, want het totaal aan vaste kosten zegt niet alles.

[ Voor 21% gewijzigd door Oberon op 19-11-2019 04:33 ]

[ex87]

PM_Petrol schreef op maandag 18 november 2019 @ 20:53:
[...]

Wat krijg je allemaal vergoed voor een zorgverzekering in de US? Hier in NL hoor je altijd dat de zorg in de US zo duur is en de verzekering ook, maar $180 voor 2 valt dan wel mee.

Onze verzekering is vrij goed, ligt er allemaal aan wat je werkgever heeft onderhandeld mijn maximale out of pocket (dus eigen risico) is in zowat elk geval max 3k.

Ardana schreef op maandag 18 november 2019 @ 23:36:
[...]

Grappig om te zien dat water zo duur is, en gas/elektra relatief goedkoop. $ 50-100 voor uit eten vind ik dan weer een normale prijs, maar $ 600 voor eten weer extreem veel. Ik neem aan dat jullie inkomen veel hoger ligt dan gemiddeld? Als ik die dat dat rond de € 2.600-3.300 ligt.

Ja daar hebben ze hier niet zoveel van haha, het is zowat al een jaar droog.

Volgens mij ligt het wel hoger dan het gemiddeld ja, weet het niet zo heel goed! Ik heb niet gekeken naar de markt verder omdat het een interne transfer was.

[anandus]

ex87 schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 05:34:
[...]


Onze verzekering is vrij goed, ligt er allemaal aan wat je werkgever heeft onderhandeld mijn maximale out of pocket (dus eigen risico) is in zowat elk geval max 3k.

Damn, da's fors

[Ardana]

anandus schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 07:04:
[...]
Damn, da's fors

Yup, maar als je inkomen 8k is, vind ik het toch iets minder spannend.

[Piet_Piraat7]

Oberon schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 00:43:
BTW Het zou imo wel interessant zijn moest iedereen de verhouding vaste lasten / inkomsten vermelden, want het totaal aan vaste kosten zegt niet alles.

Vind ik ook veel interessanter eigenlijk dan alleen het totaal aan vaste lasten

[anandus]

Ardana schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 07:56:
[...]

Yup, maar als je inkomen 8k is, vind ik het toch iets minder spannend.

Dat is helemaal waar, inderdaad.

Maar nog steeds, is het een behoorlijk verschil met 385 euro

[ Voor 12% gewijzigd door anandus op 19-11-2019 08:53 ]

[Valorian]

Piet_Piraat7 schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 08:29:
[...]


Vind ik ook veel interessanter eigenlijk dan alleen het totaal aan vaste lasten

Tsja.. maar dan zou je voor een eerijk beeld bij inkomen eigenlijk ook alle toeslagen en teruggaves ed willen terugzien, anders zie je eigenlijk nog steeds niet hoe een verhouding ligt

[Ardana]

anandus schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 08:52:
[...]

Dat is helemaal waar, inderdaad.

Maar nog steeds, is het een behoorlijk verschil met 385 euro

Depends. Ik heb laatst uitgerekend dat een langdurig zieke met een inkomen van € 35.000 pj, netto ook € 5.500 kwijt is aan inkomensafhankelijke premie, eigen risico en een beetje fatsoenlijke basisverzekering. Dan is $ 150 voor 2 personen met 3k eigen risico bij een inkomen van 8,5k pm nog niet eens heel vreemd.

[Antonl91]

Hypotheek: €250
VvE: €150
Stadsverwarming: €58
Energie: €30
Belasting gemeente (afvalstof heffing, OZB, rioolheffing: €80
Verzekeringen (rechtsbijstand, opstal, inboedel, overlijden): €40
Internet + bellen: €35

Sporten: €20

Vervoer:
Belasting: €49
Verzekering: €66

Boodschappen (en onzinnige dingen): €600?

[Beunhaas91]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[miniterror]

Ik heb onderstand lijstje voor ons huishouden.
We zijn met zijn 3e en wonen in een rijtjes huurhuis.
Netto hebben we per maand 3050 euro op de rekening, naast het basis inkomen is er ook nog een variable gedeelte welke ik niet meeneem in de maandelijkse kosten gezien dat elke maand anders is.
De ene maand is het 150 euro en een andere maand kan het zo 500 zijn.
Naast een prive auto voor de vrouw heb ik een lease auto welke ik ook prive rijd.
Sommige dingen sparen we elke maand, deze kosten komen een keer per jaar.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 13% gewijzigd door miniterror op 19-11-2019 10:51 ]

[Richh]

Zonder op te zoeken, dit weet ik zo ongeveer uit m'n hoofd

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Vind het wel echt bizar hoeveel mensen hier minder dan 250 euro netto per maand aan woonlasten kwijt zijn. Weten deze mensen dat sommige studenten in Groningen gewoon het dubbele betalen voor een fucking gedeelde tent om in te overleven?

[ Voor 25% gewijzigd door Richh op 19-11-2019 15:39 ]

[greg-a]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Valorian]

Richh schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 11:03:
Vind het wel echt bizar hoeveel mensen hier minder dan 250 euro netto per maand aan woonlasten kwijt zijn. Weten deze mensen dat sommige studenten in Groningen gewoon het dubbele betalen voor een fucking gedeelde tent om in te overleven?

250 netto? Waar zie je die dan allemaal? Ik tel er in het hele topic nog steeds maar enkelen. En daar tegenover staan er net zoveel die 1000-3000 euro per maand aftikken. Gemiddeld zijn de meeste hier toch wel minimaal het drievoudige kwijt aan woonlasten. Dat is alleen meestal wel inclusief aflossing (dus vermogensopbouw), dus lijkt nog steeds gezonder dan 500 euro per maand huur voor je gedeelde tent, dat dan weer wel Maar tegelijkertijd vermeldt ook niet iedereen alle kosten (ozb en onderhoud worden vaak even buiten beschouwing gelaten)

[ex87]

Ardana schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 07:56:
[...]

Yup, maar als je inkomen 8k is, vind ik het toch iets minder spannend.

anandus schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 08:52:
[...]

Dat is helemaal waar, inderdaad.

Maar nog steeds, is het een behoorlijk verschil met 385 euro

Eigenlijk niet! Ik had het uitgerekend (net als @Ardana ) en daar kwam uit dat het in verhouding net zoveel is. Mijn salaris is ook een beetje vertekenend omdat ik ook aandelen krijg met ongeveer dezelfde waarde als mijn jaar salaris. Volgens mij laatste berekening was het 257k voor 2020 wat dus neer komt op 21k bruto per maand (of, 14k netto).

In Nederland kreeg ik voor exact dezelfde baan ongeveer 4,5k netto (ook met aandelen) dus ik verdien hier ongeveer 9000 euro per maand extra, in verhouding hou ik dus veel meer over zelfs als ik ziek word.

Er is wel een GROTE maar: Mijn werkgever zorgt goed voor de medewerkers en heeft allemaal deals onderhandeld om de kosten zo goed te krijgen, dat lukt niet elke werkgever in de US (en als je werkeloos raakt ben je wel de sjaak) dus in perspectief ligt er gewoon veel meer verantwoordelijkheid bij je zelf om te sparen en rekening te houden met potentiële negatieve scenarios.

Het is een klein beetje appels met peren vergelijken voor mijn gevoel dus ik kijk er maar naar als een compleet nieuw leven zonder dat ik continue vergelijkingen maak, levert me het minste stress op

[lactaxative]

Richh schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 11:03:
Zonder op te zoeken, dit weet ik zo ongeveer uit m'n hoofd

***members only***

Vind het wel echt bizar hoeveel mensen hier minder dan 250 euro netto per maand aan woonlasten kwijt zijn. Weten deze mensen dat sommige studenten in Groningen gewoon het dubbele betalen voor een fucking gedeelde tent om in te overleven?

Zoals je zelf al aangeeft kun je momenteel al ~1400 dragen. Een huisje van ~250k zou je dus ook alleen in een jaar of 15 afgelost kunnen hebben, en dan ben je er ook op je 40e. En dat houdt nog niet eens rekening met het salaris van je vriendin, je eigen salarisverhogingen of een eventuele erfenis. Dat de meeste mensen de korte termijn ook belangrijk vinden is een ander verhaal, maar het gaat mij wel ver om het prioritiseren van de lange termijn 'bizar' te noemen.

Ik ben zelf nu ook 25 en moet zeggen dat ik het wel overweeg. Hypotheekje (220k) in 15 jaar aflossen en daarna lekker 2 dagen in de week (of paar maandjes full time in het jaar) gaan werken. 20k bruto (=netto) haal je toch wel en dat zou ook ruim voldoende moeten zijn om rond te komen zonder hypotheek. Als student deed ik het tenslotte ook van 6k (+2k collegegeld) per jaar.

Het leven is keuzes maken. Wie weet volg ik je wel richting het leven wat jij lijkt te willen gaan lijden leiden (groot huis, vrouw, kinderen), maar bizar vind ik het allemaal niet. Zo lang je je maar beseft dat het keuzes zijn.

[ANdrode]

ex87 schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 18:33:
[...]
Er is wel een GROTE maar: Mijn werkgever zorgt goed voor de medewerkers en heeft allemaal deals onderhandeld om de kosten zo goed te krijgen, dat lukt niet elke werkgever in de US (en als je werkeloos raakt ben je wel de sjaak) dus in perspectief ligt er gewoon veel meer verantwoordelijkheid bij je zelf om te sparen en rekening te houden met potentiële negatieve scenarios.

Een ander stukje: De private verzekeraars hebben daar geen acceptatieplicht voor bestaande ziektes. En wanneer je bij ziekte werk verliest heb je ook een probleem.

Als we in Nederland de risico-pool ook op deze manier zouden indelen zouden voor veel lezers hier de zorgkosten zeer sterk omlaag kunnen.

offtopic:
Vind ik persoonlijk ongewenst overigens. Maar het zwaartepunt van de demografie zorgt wel écht goed voor zichzelf

[ Voor 4% gewijzigd door ANdrode op 19-11-2019 21:22 ]

[Kaaswagen]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Antonl91]

Richh schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 11:03:
Zonder op te zoeken, dit weet ik zo ongeveer uit m'n hoofd

***members only***

Vind het wel echt bizar hoeveel mensen hier minder dan 250 euro netto per maand aan woonlasten kwijt zijn. Weten deze mensen dat sommige studenten in Groningen gewoon het dubbele betalen voor een fucking gedeelde tent om in te overleven?

Dat is inderdaad wat hier onder al gemeld word, door extra af te lossen op de hypotheek. Ik ben ook begonnen met 700 euro per maand hypotheek (had al wat gespaard daardoor was het al lager ten opzichte van het bedrag wat ik nodig had). Maar dit zijn keuzes die mensen maken.

[SMGGM]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Chief]

Wonend en werkend in Singapore
40+ j, getrouwd, 2 kinderen van 2j en 7j. Ik werk fulltime, vrouwlief ontfermt zich over de kinderen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Oberon]

Chief schreef op woensdag 20 november 2019 @ 02:55:
Wonend en werkend in Singapore
40+ j, getrouwd, 2 kinderen van 2j en 7j. Ik werk fulltime, vrouwlief ontfermt zich over de kinderen


***members only***

Zeker in dit geval is de verhouding lasten/inkomsten wel interessant. Er is nu namelijk wel een verschil in leefbaarheid als je 14k p/m (dan is er toch nauwelijk iets om leuke dingen mee te doen) of 25k p/m (dan lijkt me dat zeker schappelijk) aan inkomsten hebt.

[JanHenk]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Orangelights23]

lactaxative schreef op dinsdag 19 november 2019 @ 19:40:

Zoals je zelf al aangeeft kun je momenteel al ~1400 dragen. Een huisje van ~250k zou je dus ook alleen in een jaar of 15 afgelost kunnen hebben, en dan ben je er ook op je 40e.

Hier ga je dan wel uit van het feit dat je tussentijds niet verhuist.

Ik ben zelf nu ook 25 en moet zeggen dat ik het wel overweeg. Hypotheekje (220k) in 15 jaar aflossen en daarna lekker 2 dagen in de week (of paar maandjes full time in het jaar) gaan werken. 20k bruto (=netto) haal je toch wel en dat zou ook ruim voldoende moeten zijn om rond te komen zonder hypotheek.

Vergeet niet de hypotheekrente mee te rekenen. inclusief eventuele boete voor het vervroegd aflossen boven een bepaald bedrag. Het klinkt heel idyllisch wat je hier stelt, maar je gaat hierbij uit dat je dus 15 jaar puur voor je hypotheek werkt en al je spaargeld in je huis gaat stoppen. Misschien is het interessant om te overwegen om toch een deel te gaan beleggen: hiermee haal je gemiddeld gezien meer rendement dan aflossen op je hypotheek. Ik wil bijvoorbeeld 50 zijn en kunnen stoppen met werken, wat gaat lukken volgens de laatste berekeningen, niet 40 zijn en geen hypotheek hebben en vervolgens geen geld hebben om niets te doen.

Maar zoals je zelf stelt, het blijven lastige keuzes. Ik ben zelf 26 en heb 4 jaar geleden een huis gekocht samen met mijn vrouw. Dit betekent dat wij zonder af te lossen 52 zijn als we geen hypotheek meer hebben. Verhuizen doen we alleen als we de huidige hypotheek mee kunnen nemen + overwaarde + eigen geld, oftewel de hypotheek niet verhogen. Hier voelen wij ons goed bij, omdat dit betekent dat wij beiden kunnen stoppen met werken als we 50 jaar zijn en tot die tijd ook nog meer dan genoeg geld hebben om op vakantie te gaan en luxe zaken aan te schaffen.

[ Voor 38% gewijzigd door Orangelights23 op 20-11-2019 15:20 ]

[alaintje]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 31% gewijzigd door alaintje op 20-11-2019 18:21 ]

[Chief]

Oberon schreef op woensdag 20 november 2019 @ 05:33:
[...]


Zeker in dit geval is de verhouding lasten/inkomsten wel interessant. Er is nu namelijk wel een verschil in leefbaarheid als je 14k p/m (dan is er toch nauwelijk iets om leuke dingen mee te doen) of 25k p/m (dan lijkt me dat zeker schappelijk) aan inkomsten hebt.

We houden iedere maand ruim over. Daarnaast is de jaarlijkse bonus significant.

[Mark31]

Wow wow wow.
Ik lees hier serieus mensen roepen om op zijn 40e of 50e te stoppen als je hypotheek af is gelost.
Mijn pa en ma hebben dat vroeger berekend aangezien hun echt veel verdienden, maar gemiddeld heb je wel een slordige 30 duizend euro per jaar nodig om rond te komen en dan leef je nog zelfs vrij rustig, om alles te kunnen bekostigen.
Dus stel je gaat met je 40e stoppen, en pas op je 71e pas je pensioen krijgt, moet je dus 31 jaar x 30 duizend euro een slordige 930 duizend euro aan spaargeld moet hebben om dat te kunnen bekostigen als je stopt op je 40e...
En dan heb ik van heel bescheiden leventje bekeken , want 30 duizend euro per jaar uitgeven is echt niet extreem veel ofzo, daar zitten wij al aan met alle vaste lasten en boodschappen en medicijnen etc... wij betalen +-2500 per maand netto aan alle dingen, dus dat is dus een kleine 30 duizend, kan je nog niet eens op vakantie of iets dergelijks he...
Nee.. betere berekeningen maken, of je moet echt heel erg veel verdienen, mijn ouders zijn nu 10 jaar eerder gestopt met werken, maar die verdienden gezamelijk ook een slordige 80 duizend netto per jaar.

[de Peer]

Mark31 schreef op donderdag 21 november 2019 @ 09:03:
Wow wow wow.
Ik lees hier serieus mensen roepen om op zijn 40e of 50e te stoppen als je hypotheek af is gelost.
Mijn pa en ma hebben dat vroeger berekend aangezien hun echt veel verdienden, maar gemiddeld heb je wel een slordige 30 duizend euro per jaar nodig om rond te komen en dan leef je nog zelfs vrij rustig, om alles te kunnen bekostigen.
Dus stel je gaat met je 40e stoppen, en pas op je 71e pas je pensioen krijgt, moet je dus 31 jaar x 30 duizend euro een slordige 930 duizend euro aan spaargeld moet hebben om dat te kunnen bekostigen als je stopt op je 40e...
En dan heb ik van heel bescheiden leventje bekeken , want 30 duizend euro per jaar uitgeven is echt niet extreem veel ofzo, daar zitten wij al aan met alle vaste lasten en boodschappen en medicijnen etc... wij betalen +-2500 per maand netto aan alle dingen, dus dat is dus een kleine 30 duizend, kan je nog niet eens op vakantie of iets dergelijks he...
Nee.. betere berekeningen maken, of je moet echt heel erg veel verdienen, mijn ouders zijn nu 10 jaar eerder gestopt met werken, maar die verdienden gezamelijk ook een slordige 80 duizend netto per jaar.

We hebben hier een heel topic over op tweakers: Financiële onafhankelijkheid - Deel 4

Zelf ga ik ook rond mijn 45e-50e stoppen (ben nu 32). De meeste mensen kiezen ervoor om te beleggen (passief inkomen genereren), dan heb je veel minder geld nodig 'op je spaarrekening'. 'rente op rente' is het toverwoord hier, en de kracht daarvan wordt door de meeste mensen onderschat. Einstein noemde dat zelfs het 8e wereldwonder.
Je hoeft niet heel erg veel te verdienen (maakt het wel makkelijker natuurlijk), maar wel je levenstijl aanpassen en keuzes maken.

[ Voor 6% gewijzigd door de Peer op 21-11-2019 09:54 ]

[Mark31]

de Peer schreef op donderdag 21 november 2019 @ 09:46:
[...]

We hebben hier een heel topic over op tweakers: Financiële onafhankelijkheid - Deel 4

Zelf ga ik ook rond mijn 45e-50e stoppen (ben nu 32). De meeste mensen kiezen ervoor om te beleggen (passief inkomen genereren), dan heb je veel minder geld nodig 'op je spaarrekening'. 'rente op rente' is het toverwoord hier, en de kracht daarvan wordt door de meeste mensen onderschat. Einstein noemde dat zelfs het 8e wereldwonder.
Je hoeft niet heel erg veel te verdienen (maakt het wel makkelijker natuurlijk), maar wel je levenstijl aanpassen en keuzes maken.

Doormiddel van goed beleggen kan je inderdaad meer rendement behalen waardoor je dus makkelijker kan behalen.
Maar dan moet je inderdaad wel vrij minimalistisch leven, anders is het gewoon niet te doen want als je al iets meer wil doen dan haal je het niet.
Het kost meer dan je denkt, wil ik alleen aangeven.

[OneTimer]

Mark31 schreef op donderdag 21 november 2019 @ 09:03:
Wow wow wow.
Ik lees hier serieus mensen roepen om op zijn 40e of 50e te stoppen als je hypotheek af is gelost.
Mijn pa en ma hebben dat vroeger berekend aangezien hun echt veel verdienden, maar gemiddeld heb je wel een slordige 30 duizend euro per jaar nodig om rond te komen en dan leef je nog zelfs vrij rustig, om alles te kunnen bekostigen.
Dus stel je gaat met je 40e stoppen, en pas op je 71e pas je pensioen krijgt, moet je dus 31 jaar x 30 duizend euro een slordige 930 duizend euro aan spaargeld moet hebben om dat te kunnen bekostigen als je stopt op je 40e...
En dan heb ik van heel bescheiden leventje bekeken , want 30 duizend euro per jaar uitgeven is echt niet extreem veel ofzo, daar zitten wij al aan met alle vaste lasten en boodschappen en medicijnen etc... wij betalen +-2500 per maand netto aan alle dingen, dus dat is dus een kleine 30 duizend, kan je nog niet eens op vakantie of iets dergelijks he...
Nee.. betere berekeningen maken, of je moet echt heel erg veel verdienen, mijn ouders zijn nu 10 jaar eerder gestopt met werken, maar die verdienden gezamelijk ook een slordige 80 duizend netto per jaar.

Meestal is de hypotheek de hoogste last per maand. Als dat wegvalt hou je ineens flink over. Kijk maar naar de voorbeelden in dot topic, de vaste lasten zonder huur/hypotheek. Dan heb je geen 30k per jaar nodig om rond te kunnen komen.

[bie100]

PM_Petrol schreef op donderdag 21 november 2019 @ 22:21:
[...]

Meestal is de hypotheek de hoogste last per maand. Als dat wegvalt hou je ineens flink over. Kijk maar naar de voorbeelden in dot topic, de vaste lasten zonder huur/hypotheek. Dan heb je geen 30k per jaar nodig om rond te kunnen komen.

tja vrije tijd kost vaak meer geld is mijn ervaring

[OneTimer]

Dat klopt, maar dat tel ik niet onder vaste lasten. Vaste lasten zijn meer huur, boodschappen, stroom, verzekeringen. Geen vakanties of uitjes, die kun je namelijk ook overslaan, boodschappen niet.

[dcl!]

bie100 schreef op vrijdag 22 november 2019 @ 07:47:
[...]


tja vrije tijd kost vaak meer geld is mijn ervaring

Ja, maar kan toch ook wel wat opleveren. Nu heb (neem) ik de tijd niet om regelmatig even bij de kringloop te kijken om maar een dwarsstraat te noemen. Als je die tijd wel hebt, kan je enorm besparen door daar soms heel goede spullen nog te halen ipv nieuw te kopen.

[Pindakaas]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ApexAlpha]

Grappig topic, ik zal mijn kosten lijstje vanuit Excel ook posten.

Alleenwonend, 27, Den Haag e.o.

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen