Wat houd je aan als noodbuffer?

[merauder]

Dat is waar, maar het gros van de mensen denkt helaas in het bedrag wat ze op dat moment afgeschreven zien worden. Denk maar aan de auto, velen trappen in de valkuil van een lage aanschafwaarde. Dat er benzine/diesel in moet, dat er het nodige onderhouden moet worden, en dat verzekering nodig is, daar staan ze vaak niet bij stil.

[Gerco]

merauder schreef op donderdag 28 april 2011 @ 07:26:
Denk maar aan de auto, velen trappen in de valkuil van een lage aanschafwaarde. Dat er benzine/diesel in moet, dat er het nodige onderhouden moet worden, en dat verzekering nodig is, daar staan ze vaak niet bij stil.

Er zijn ook flinke groepen mensen die elk jaar weer schrikken van de aanslag voor de gemeentelijke belastingen, die hadden ze *echt* niet verwacht. Dat zijn waarschijnlijk dezelfde mensen

[KillaZ]

Verwijderd schreef op woensdag 27 april 2011 @ 18:28:
[...]


Als ik dat vertel gaat iedereen het doen en ben ik mijn handeltje kwijt.

Fraude.....I knew it!

[BlakHawk]

Verwijderd schreef op woensdag 27 april 2011 @ 18:28:
Als ik dat vertel gaat iedereen het doen en ben ik mijn handeltje kwijt.

Flauw hoor

Wij hebben rond de 5000 als buffer op dit moment, maar dat is gewoon de spaarrekening die we hebben. Daar kopen we ook regelmatig zaken van.
We doen ook niet echt ons best om deze aan te vullen. Ook nog nooit echt nodig gehad, meer voor de handigheid als je een grotere aanschaf wil doen.

Ook ik heb een leaseauto, dus waar heb ik eigenlijk een buffer voor nodig?

[t_captain]

dfrenner schreef op donderdag 28 april 2011 @ 08:50:
[...]


Ook ik heb een leaseauto, dus waar heb ik eigenlijk een buffer voor nodig?

Inboedel of apparatuur die onverwacht kapot gaat, onverzekerde schades, inkomensterugval.

[NiaX]

dfrenner schreef op donderdag 28 april 2011 @ 08:50:
[...]


Flauw hoor

Wij hebben rond de 5000 als buffer op dit moment, maar dat is gewoon de spaarrekening die we hebben. Daar kopen we ook regelmatig zaken van.
We doen ook niet echt ons best om deze aan te vullen. Ook nog nooit echt nodig gehad, meer voor de handigheid als je een grotere aanschaf wil doen.

Ook ik heb een leaseauto, dus waar heb ik eigenlijk een buffer voor nodig?

offtopic:
Voor een dakkapel en een vliering?

[DrivinUCrazy]

t_captain schreef op donderdag 28 april 2011 @ 08:52:
[...]


Inboedel of apparatuur die onverwacht kapot gaat, onverzekerde schades, inkomensterugval.

Toevoeging: En zelfs als schade verzekerd is; hoe lang duurt het voordat de verzekering uitkeert? Die periode zul je zelf moeten overbruggen.

[Cyberpope]

dfrenner schreef op donderdag 28 april 2011 @ 08:50:
Ook ik heb een leaseauto, dus waar heb ik eigenlijk een buffer voor nodig?

Voor als de overheid je een aantal voordeeltjes af gaat pakken die je nu wel hebt.

[BlakHawk]

NiaX schreef op donderdag 28 april 2011 @ 08:57:

offtopic:
Voor een dakkapel en een vliering?

Hahaha, ja die staan even in de ijskast
Maar ik ga op basis van mijn nieuwe leaseauto wat meer per maand overhouden (250 euro per maand) en dit wil ik eigenlijk helemaal apart zetten op een andere rekening, met als doel de vliering en dakkapel

Dus deze buffer gaat niet daarvoor gebruikt worden, wel voor andere dingetjes, zoals een rolluikje, woonhuisventilatie, printer, en andere zaken die vervangen moeten worden.

Cyberpope schreef op donderdag 28 april 2011 @ 09:03:
Voor als de overheid je een aantal voordeeltjes af gaat pakken die je nu wel hebt.

Ik heb (nog) geen voordeeltjes....

[ Voor 16% gewijzigd door BlakHawk op 28-04-2011 09:05 ]

[polthemol]

merauder schreef op woensdag 27 april 2011 @ 22:28:
[...]


300 en 500 euro zijn helaas niet bedragen die iedereen heeft liggen. Ik heb het liggen, jij misschien ook, maar er zijn genoeg mensen die dan onwijs in de stress kunnen schieten. Vaak is het ook puur psychologisch. 30x 10 euro klinkt vaak als minder geld dan 300 euro.

dan hebben ze het in veel gevallen stom geregeld. In de gevallen waar mensen er echt niets aan kunnen doen, zoekt een groot deel zelf wel naar een andere oplossing (en die is in veel van die gevallen niet meer geld lenen).

Consumptief lenen is gewoon achterlijk tot en met. Je geeft geld uit wat je nog niet hebt, voor iets waar je gewoon voor kunt sparen en als mooiste dok je ook nog eens een 10% of meer voor het artikel dat bij het verlaten van de winkel in feite al 20% minder waard is . Het komt erop neer dat met een beetje sparen ik veel meer kan kopen ook nog als ik perse vanalles wil halen

[Metro2002]

merauder schreef op woensdag 27 april 2011 @ 22:28:
[...]


300 en 500 euro zijn helaas niet bedragen die iedereen heeft liggen. Ik heb het liggen, jij misschien ook, maar er zijn genoeg mensen die dan onwijs in de stress kunnen schieten. Vaak is het ook puur psychologisch. 30x 10 euro klinkt vaak als minder geld dan 300 euro.

Wie kan er geen 300 tot 500 euro sparen dan? Dat lukt volgens mij zelfs nog wel als je in de bijstand zit
Dat niet iedereen ze heeft liggen zal inderdaad best maar dan is het risico inderdaad dat je ineens geen TV meer hebt als ie stuk gaat en dat je de was in de wastobbe moet gaan doen.

[nare man]

Metro2002 schreef op donderdag 28 april 2011 @ 10:15:
[...]


Wie kan er geen 300 tot 500 euro sparen dan? Dat lukt volgens mij zelfs nog wel als je in de bijstand zit

Jij kent duidelijk niemand die in de bijstand zit.

Laat de VVD het overigens maar niet horen dat je 300 tot 500 euro kunt sparen als je in de bijstand zit, want dan gaan binnenkort de bijstandsuitkeringen vast met 300 tot 500 euro omlaag.

[Metro2002]

nare man schreef op donderdag 28 april 2011 @ 10:36:
[...]


Jij kent duidelijk niemand die in de bijstand zit.

Laat de VVD het overigens maar niet horen dat je 300 tot 500 euro kunt sparen als je in de bijstand zit, want dan gaan binnenkort de bijstandsuitkeringen vast met 300 tot 500 euro omlaag.

Ik bedoel dan ook niet per maand, maar als je bv elke maand 25 euro ofzo spaart dan heb je na een jaar wel die 300 euro bij elkaar gespaard

[SmartDoDo]

Metro2002 schreef op donderdag 28 april 2011 @ 10:53:
[...]


Ik bedoel dan ook niet per maand, maar als je bv elke maand 25 euro ofzo spaart dan heb je na een jaar wel die 300 euro bij elkaar gespaard

In theorie kan het en is dat bedrag wat men moet kunnen sparen zelfs nog iets hoger. In de praktijk wisselt het nogal, soms haalt iemand dat bedrag makkelijk en anderen komen daar nooit aan. Maargoed, daar zijn ook weer minimaregelingen voor (denk aan de langdurigheidstoeslag) die aangewend kunnen worden voor vervanging van een kapotte wasmachine/koelkast etc.

[nare man]

Metro2002 schreef op donderdag 28 april 2011 @ 10:53:
[...]


Ik bedoel dan ook niet per maand, maar als je bv elke maand 25 euro ofzo spaart dan heb je na een jaar wel die 300 euro bij elkaar gespaard

OK my bad, dan had ik het verkeerd gelezen

[ninjazx9r98]

merauder schreef op woensdag 27 april 2011 @ 22:28:
[...]


300 en 500 euro zijn helaas niet bedragen die iedereen heeft liggen. Ik heb het liggen, jij misschien ook, maar er zijn genoeg mensen die dan onwijs in de stress kunnen schieten. Vaak is het ook puur psychologisch. 30x 10 euro klinkt vaak als minder geld dan 300 euro.

30 x 10 euro (aflossing plus rente, 30 maanden aflossen) klinkt als meer geld dan 25 x 10 euro (aanschafwaarde, 25 maanden sparen) en is ook meer geld maar dat is wel waar het mis gaat.
Om een of andere vreemde reden zijn er mensen die geen 10 euro per maand apart kunnen leggen om te sparen maar dezelfde 10 euro per maand wel kunnen missen zodra er iets op afbetaling gekocht wordt.
Waar het volgens mij om gaat is prioriteiten stellen, zolang er niets kapot gaat/is geeft men liever die 10 euro uit om net wat luxer te kunnen leven dan te denken aan iets wat zich mogelijk in de toekomst gaat afspelen.

[Mektheb]

Wat ik me trouwens afvraag.

Is het bij de meeste een buffer ala Spaargeld, of een Buffer zo van ik vindt het fijn om geld op me betaal rekening te hebben voor het geval van een onverwachtse rekening ( belasting of w/e )

Ik zelf heb namelijk me eigenrekening en het vrouwtje ook en we hebben een rekening samen.
Op onze gezamelijke rekening zorgen we altijd dat er 1/2 maanden buffer op staat.

En onze eigen rekening hebben we gewoon ons Spaargeld staan, die we gebruiken voor dingen zoals het huis en auto of dat soort dingen.

[BlakHawk]

Mektheb schreef op donderdag 28 april 2011 @ 11:56:
Wat ik me trouwens afvraag.

Is het bij de meeste een buffer ala Spaargeld, of een Buffer zo van ik vindt het fijn om geld op me betaal rekening te hebben voor het geval van een onverwachtse rekening ( belasting of w/e )

Ik zelf heb namelijk me eigenrekening en het vrouwtje ook en we hebben een rekening samen.
Op onze gezamelijke rekening zorgen we altijd dat er 1/2 maanden buffer op staat.

En onze eigen rekening hebben we gewoon ons Spaargeld staan, die we gebruiken voor dingen zoals het huis en auto of dat soort dingen.

Mijn buffer staat op een spaarrekening...
Ik zit bij de rabobank en met mijn rabobank app, heb ik binnen 3 seconden geld overgeschreven naar mijn betaalrekening! Dus ik zie het nu niet van een buffer op mijn betaalrekening.
Wij kunnen ook niet rood staan en dat werkt eigenlijk wel prima zo...

[Mektheb]

dfrenner schreef op donderdag 28 april 2011 @ 12:02:
[...]


Mijn buffer staat op een spaarrekening...
Ik zit bij de rabobank en met mijn rabobank app, heb ik binnen 3 seconden geld overgeschreven naar mijn betaalrekening! Dus ik zie het nu niet van een buffer op mijn betaalrekening.
Wij kunnen ook niet rood staan en dat werkt eigenlijk wel prima zo...

Dat is zeker het 1e wat ik al had toen ik jong was niet rood kunnen staan .

[DrivinUCrazy]

Mektheb schreef op donderdag 28 april 2011 @ 11:56:
Wat ik me trouwens afvraag.

Is het bij de meeste een buffer ala Spaargeld, of een Buffer zo van ik vindt het fijn om geld op me betaal rekening te hebben voor het geval van een onverwachtse rekening ( belasting of w/e )

Ik zelf heb namelijk me eigenrekening en het vrouwtje ook en we hebben een rekening samen.
Op onze gezamelijke rekening zorgen we altijd dat er 1/2 maanden buffer op staat.

En onze eigen rekening hebben we gewoon ons Spaargeld staan, die we gebruiken voor dingen zoals het huis en auto of dat soort dingen.

Zoals iemand al eerder noemde: je hebt een buffer (bijvoorbeeld een spaarrekening, kluis, oude sok) en werkkapitaal: het bedrag wat je op je lopende rekening laat staan zodat je er direct over kunt beschikken. Hier kun je natuurlijk voor jezelf ook een marge op aanhouden.

Ik woon nog thuis, dus 0,25 maandloon aan vaste lasten. Maximaal (maar meestal minder) 0,25 maandloon aan variabele uitgaven. Als werkkapitaal houd ik een half maandsalaris aan.
Alles dat na uitbetaling van mijn loon daarover gaat, boek ik direct over naar mijn spaarrekening. Zo spaar ik dus 0,5 - 0,75 maandloon per maand. Het doel is ook duidelijk: een eigen woning.

Ik kan wel rood staan op mijn spaarrekening, maar dat heb ik nog nooit gedaan.

[ Voor 5% gewijzigd door DrivinUCrazy op 28-04-2011 12:47 ]

[polthemol]

Mektheb schreef op donderdag 28 april 2011 @ 11:56:
Wat ik me trouwens afvraag.

Is het bij de meeste een buffer ala Spaargeld, of een Buffer zo van ik vindt het fijn om geld op me betaal rekening te hebben voor het geval van een onverwachtse rekening ( belasting of w/e )

Ik zelf heb namelijk me eigenrekening en het vrouwtje ook en we hebben een rekening samen.
Op onze gezamelijke rekening zorgen we altijd dat er 1/2 maanden buffer op staat.

En onze eigen rekening hebben we gewoon ons Spaargeld staan, die we gebruiken voor dingen zoals het huis en auto of dat soort dingen.

betaalrekening staat bij mij altijd vrij min op. Alleen grofweg het bedrag dat elke maand op gaat aan vaste lasten (gsm abbo, verzekering en die ongein) en nog een beetje extra om smorgens eens een bak koffie te pakken op het station als ikd aar zin in heb en de kleine geneugtes des levens. Al de rest gaat meteen naar de spaarrekening (overzetten kost me een paar minuten hooguit en gaat tegenwoordig ubergemakkelijk via de telefoon).

Toch onzin om meer dan direct nodig op een betaalrekening te houden. Op mijn spaarrekening brengt het tenminste nog iets op.

[Mektheb]

polthemol schreef op donderdag 28 april 2011 @ 12:49:
[...]


betaalrekening staat bij mij altijd vrij min op. Alleen grofweg het bedrag dat elke maand op gaat aan vaste lasten (gsm abbo, verzekering en die ongein) en nog een beetje extra om smorgens eens een bak koffie te pakken op het station als ikd aar zin in heb en de kleine geneugtes des levens. Al de rest gaat meteen naar de spaarrekening (overzetten kost me een paar minuten hooguit en gaat tegenwoordig ubergemakkelijk via de telefoon).

Toch onzin om meer dan direct nodig op een betaalrekening te houden. Op mijn spaarrekening brengt het tenminste nog iets op.

Ja en nee, voor je gevoel is het makkelijk dat je niet constant moet kijken of er wel genoeg op staat.
En het is makkelijk en als je een keer voor een gekke rekening staat hoef je ook niet moeilijk te doen, ja het is het zelfde als een spaar rekening maar voor mij en me vrouwtje werkt het.
Misschien komen we daar op terug maar we wonen nu pas sinds december samen

[Wceend]

ik zorg eigenlijk dat er altijd 1000 euro op de lopende rekeningen blijft staan. Wat over is gaat naar een spaarrekening waar een x bedrag staat. Buffer is groot genoeg om me geen zorgen over financiën te hoeven maken.

[EnerQi]

Wat wordt er verstaan onder noodbuffer?

Ikzelf heb de nodige buffers

Op mijn betaalrekening staat ongeveer 1000/1500 euro. Hiervan worden de lasten betaald door de maand heen en staat er genoeg geld op om de leuke dingen te doen/kopen. De reden dat dit een hoog bedrag is, komt omdat ik niet de hele tijd op mijn saldo moet letten, mocht ik iets willen kopen.
De 2e buffer is de spaarrekening met 2 tot 3 maandsalarissen, puur om snel geld te hebben mocht ik iets duurs willen aanschaffen maar ook om het feit dat er spreiding is tussen de banken. Deze spaarrekening zit bij dezelfde bank als mijn betaalrekening.

Buffer 3 is een papieren buffer en is ter grootte van de spullen die ik gekocht heb (auto bijvoorbeeld), hierop spaar ik een bedrag zodat ik bij een probleem (kapotte auto etc) direct een nieuwe kan kopen. Dit bedrag volgt een fictieve 3% inflatie per jaar. Deze buffer staat overigens op een spaarrekening met de hoogtste rente en hiermee wordt dus ook geschoven mocht de rekening niet meer de hoogste rente geven (vrij opneembaar/zonder voorwaarden). Met papieren buffer bedoel ik dat ik het geld dat ik ter beschikbaar stel aan een doel (wasmachine bijvoorbeeld) kan wisselen naar een doel dat ik nu nodig heb (ivm kapotte auto). Het doel is om deze buffer op op alle doelen op 100% te houden natuurlijk.
Buffer 4 is de overige buffer voor mijn spaardoelen (op dit moment een huis) en wordt ook gebruikt voor leuke dingen (PC/game/vakantie etc). Deze buffer staat op de spaarrekening met de hoogste rente.

P.s. ik heb bedrijfseconomie gestudeerd dus financieën zit goed in het bloed en ik sla af en toe door hierin

[Mektheb]

EnerQi schreef op donderdag 28 april 2011 @ 16:48:

P.s. ik heb bedrijfseconomie gestudeerd dus financieën zit goed in het bloed en ik sla af en toe door hierin

Dat lees ik, geweldig

[Verwijderd]

EnerQi schreef op donderdag 28 april 2011 @ 16:48:
P.s. ik heb bedrijfseconomie gestudeerd dus financieën zit goed in het bloed en ik sla af en toe door hierin

Dan zou je moeten weten dat rente niet echt een effectieve investering is.

[DrivinUCrazy]

Hij heeft het hier dan ook niet over zijn investeringen, maar over zijn buffers. En het idee van een buffer is dat je die op ieder moment kunt aanspreken. Een spaarrekening is daar een goed voorbeeld van. Natuurlijk zijn er andere manieren om meer rendement uit je spaargeld te halen, maar dat is hier niet de intentie met dit geld.

[t_captain]

Een kenmerk van een buffer is dat deze iets onvoorziens moet afdekken. Daarom moet je hem op ieder moment kunnen aanspreken, maar dat betekent niet perse dat de hele buffer direct opneembaar moet zijn.

Als je bijvoorbeeld een buffer tegen inkomensverlies hebt, waarbij je een inkomensverlies van 1000 euro gedurende een jaar wilt afdekken, heb je een buffer van 12000 euro nodig. De eerste 3000 moet liquide zijn, 3000 kan op eenkwartaaldeposito vast staan, 3000 op een halfjaarsdeposito de laatste 3000 op een 9-maanden deposito.

[Black Sparrow]

t_captain schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 07:51:
Als je bijvoorbeeld een buffer tegen inkomensverlies hebt, waarbij je een inkomensverlies van 1000 euro gedurende een jaar wilt afdekken, heb je een buffer van 12000 euro nodig. De eerste 3000 moet liquide zijn, 3000 kan op eenkwartaaldeposito vast staan, 3000 op een halfjaarsdeposito de laatste 3000 op een 9-maanden deposito.

Zo is het precies, maar nu de vraag of dat verstandig is... Probeer maar eens met afgelopen kwartalen van lage korte rentestanden een mooie kwartaaldeposito te vinden die meer oplevert dan een spaarrekening.

[Cyberpope]

t_captain schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 07:51:
Een kenmerk van een buffer is dat deze iets onvoorziens moet afdekken. Daarom moet je hem op ieder moment kunnen aanspreken, maar dat betekent niet perse dat de hele buffer direct opneembaar moet zijn.

Als je bijvoorbeeld een buffer tegen inkomensverlies hebt, waarbij je een inkomensverlies van 1000 euro gedurende een jaar wilt afdekken, heb je een buffer van 12000 euro nodig. De eerste 3000 moet liquide zijn, 3000 kan op eenkwartaaldeposito vast staan, 3000 op een halfjaarsdeposito de laatste 3000 op een 9-maanden deposito.

Onzin.. Je kunt zeker als je buffer langer denkt niet direct nodig te hebben gewoon ook langer wegzetten, waarbij je de kosten van het eerder opnemen afzet tegen het hogere rendement dat je denkt te gaan maken.

[t_captain]

Black Sparrow schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 07:59:
[...]


Zo is het precies, maar nu de vraag of dat verstandig is... Probeer maar eens met afgelopen kwartalen van lage korte rentestanden een mooie kwartaaldeposito te vinden die meer oplevert dan een spaarrekening.

In de huidige situatie heb je gelijk, een geldmarktdeposito levert niet meer op dan een variabele rente. In andere jaren kan dat andere liggen.

Cyberpope schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 08:24:
[...]

Onzin.. Je kunt zeker als je buffer langer denkt niet direct nodig te hebben gewoon ook langer wegzetten, waarbij je de kosten van het eerder opnemen afzet tegen het hogere rendement dat je denkt te gaan maken.

Als er een mogelijkheid is om eerder op te nemen staat je geld niet echt vast Niet ieder depositio heeft die mogelijkheid.

[Mx. Alba]

Ik heb al jarenlang (helaas) geen noodbuffer gehad. Komt vooral door kleinere en grotere schulden links en rechts en het is algemeen bekend dat het beter is om schulden af te lossen dan om te sparen wanneer je schulden hebt. Ondertussen zijn twee van de schulden met de hoogste maandaflossingen (€125 en €128 respectievelijk) afgelost en kan ik dus denken aan sparen of versneld aflossen van de overige schulden. Een buffertje zou inderdaad wel handig zijn...

[Armada]

Hier ook geen noodbuffer, wel een doorlopend krediet dat in de jaren sinds mijn studententijd uitgegroeid is tot 3000 EUR, waarbij ik de maandelijkse rentelasten als gegeven heb genomen. Ik heb sinds ik van de uni afkwam altijd een goede baan gehad, in een branche waar geen tekort aan banen is, dus nooit de noodzaak gevoeld om een noodbuffer te hebben. Als je een wasmachine nodig hebt, dan gebruik je wat meer roodstand en dat betaal ik wel weer terug met een paar maanden. En ja dat is misschien zonde van de rentelasten, maar als je spaargeld gebruikt dan heb je ook weer gederfde renteopbrengsten (natuurlijk niet in dezelfde verhouding, maar het maakt de netto-impact relatief beperkt).
Anyhoe, sinds wij twee kinderen thuis hebben rondlopen voel ik de drang (niet de noodzaak) om toch maar een potje op te bouwen. Voor de kinderen doen we dat al in kinderspaarrekeningen en als je toch ziet hoe dat aardig aangroeit met een beperkte maandelijkse inleg, dan begint dat wel te kriebelen. Bovendien merk ik dat een bepaalde drang naar nieuwe gadgets, pc upgrades etc af begint te nemen. De roodstand is dus ondertussen tot nul teruggebracht en we beginnen langzaam aan wat op te bouwen, maar nog niets in termen van maandsalarissen...

[Black Sparrow]

Armada schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 10:37:
En ja dat is misschien zonde van de rentelasten, maar als je spaargeld gebruikt dan heb je ook weer gederfde renteopbrengsten (natuurlijk niet in dezelfde verhouding, maar het maakt de netto-impact relatief beperkt).

Het verschil tussen sparen en roodstaan is het verschil tussen 2-3% en 12-18%...

[Paul]

Black Sparrow schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 10:47:
Het verschil tussen sparen en roodstaan is het verschil tussen 2-3% en 12-18%...

Oftewel 1 euro per 1000 euro per maand... Een wasmachine kost 400 euro, in 4 maanden je roodstand wegwerken, dus dan heeft het je 40 + 30 + 20 +10 ct = 1 euro aan rente gekost.

Ik heb al lang geleden opgegeven op rentes te letten. Goed, een hypotheek of een lening die lang loopt is het een ander verhaal maar bij dit soort dingen (en zelfs op spaarrekeningen) allemaal genuil in de marge.

[Armada]

Black Sparrow schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 10:47:
[...]


Het verschil tussen sparen en roodstaan is het verschil tussen 2-3% en 12-18%...

Nee joh, ik laat me niet bestelen. Ik heb een roodstand met hypothecaire zekerheid. Dus ik sta voor 4,4 % rood. Meer dan je op een spaarrekening krijgt, maar geen dramatisch hoge tarieven.

[BiLLY_daKid]

Tijdens mijn studentenperiode stond ik heel regelmatig rood, maar ook een aardige spaarrekening (5000 gld.). Ik was nogal bezig met Ebay en Marktplaats en kon het daarom wel hebben om rood te staan. Ik wilde niet zomaar mijn buffers gaan gebruiken voor mijn shop-drang.

Tegenwoordig hebben we twee betaalrekeningen, een voor de hypotheek en vaste lasten met twee maanden buffer en een betaalrekening met drie maanden netto salaris. Aan beide rekeningen hangt ook een spaarrekening, voor de vaste lasten genoeg om een jaar door te komen, en aan de lopende rekening een veelvoud.

Dan hebben wij het wel behoorlijk luxe hoor, twee verdieners en geen top hypotheek. Mijn neef heeft een bijstanduitkering (geestelijk gehandicapt, inwonend zorgcentrum), dit was in 2000 dusdanig (te) veel dat hij iedere maand bijna 800 euro kon sparen.
Tegenwoordig moet hij zijn spaargeld aanspreken, vanwege toegenomen zorgkosten en afgebouwde uitkering. Probeer dan maar eens uit te leggen dat hij geen DVD's meer kan kopen of knuffels mag verzamelen!

[Verwijderd]

Mx. Alba schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 09:29:
Ik heb al jarenlang (helaas) geen noodbuffer gehad. Komt vooral door kleinere en grotere schulden links en rechts en het is algemeen bekend dat het beter is om schulden af te lossen dan om te sparen wanneer je schulden hebt. Ondertussen zijn twee van de schulden met de hoogste maandaflossingen (€125 en €128 respectievelijk) afgelost en kan ik dus denken aan sparen of versneld aflossen van de overige schulden. Een buffertje zou inderdaad wel handig zijn...

Ligt eraan wat je met je geld doet, met geld maak je meer geld. Ik heb nooit schulden gehad maar als ik ze zou hebben zou ik niet alles direct in het afbetalen stoppen.

[HyperBart]

Ik spaar nu per maand 1000 EUR, woon gelukkig nog bij mijn vader, handig, volle bak sparen... Heb dus nu een buffer van rond de 9K (ben nog maar pas aan het werk). Hoop daar nog 2 jaar te blijven wonen en op het einde toch ZEKER 20K gespaard te hebben... Zelfde afspraak met mijn vriendin, we doen in principe niets voor dat we allebei 20K hebben

Misschien nog beetje beleggen in veilige beleggingen... Gaat goed voorlopig

[ Voor 23% gewijzigd door HyperBart op 29-04-2011 14:21 ]

[t_captain]

HyperBart schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 14:20:

Misschien nog beetje beleggen in veilige beleggingen... Gaat goed voorlopig

Er zijn geen veilige beleggingen

Belangrijkste vragen bij beleggen zijn:

- hoe erg is het als je een deel van de inleg kwijt raakt
- welk deel kun je missen
- heb je eventueel de tijd om herstel van de koersen af te wachten

Als je in de 'veilige beleggingen' zit, zijn de tijden helemaal niet zo goed. Staatsobligaties staan onder druk door de lage maar oplopende rente (weinig yield die aan de koers toevoegt, wel rentestijging die de koers drukt en natuurlijk de europese schuldencrisis).
De best renderende beleggingen gedurende de afgelopen 9 maanden zijn juist vrij offensief. Aandelen in emerging markets en alternatieve beleggingen (mn futures op grondstoffen).

[HaseMike]

Paul Nieuwkamp schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 11:00:
[...]
Oftewel 1 euro per 1000 euro per maand... Een wasmachine kost 400 euro, in 4 maanden je roodstand wegwerken, dus dan heeft het je 40 + 30 + 20 +10 ct = 1 euro aan rente gekost.

Als het zo goedkoop was stond iedereen een miljoen rood. Dit klopt wel :
400 x 1 maand x 16% = 5,33 Euro
300 x 1 maand x 16% = 4 Euro
200 x 1 maand x 16% = 2,66 euro
100 x 1 maand x 16% = 1,33 Euro

Samen al 13,32 Euro oftewel 13x zoveel als dat je berekend hebt.

Er zijn geen veilige beleggingen

Obligaties die je nu koopt en waarvan je de rit uitzit, zijn behoorlijk veilig. Voorbeeldje van een leuke :
RBS 5% Aex 200 2016 : Elk jaar 5% mits de aex hoger is dan 200. Aan het eind natuurlijk je centen terug.
Als je gedurende de rit niet je geld nodig hebt is je koersrisico bij obligaties in principe 0.

[ Voor 34% gewijzigd door HaseMike op 29-04-2011 14:55 ]

[Paul]

HaseMike schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 14:53:

Hmm, ik ben een nul vergeten bij het hoofdrekenen

HaseMike schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 14:57:
Waar je de 1 euro vandaan haalt is mij een raadsel

Deel 10 eens door 10? Komt wel heel erg netjes rond uit

[ Voor 92% gewijzigd door Paul op 29-04-2011 14:58 ]

[HaseMike]

Paul Nieuwkamp schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 14:55:
[...]
Rentes gaan op jaarbasis, niet maandbasis En voor het gemak heb ik gerekend met 12% ipv 16%, dat geeft een ronder getal

Natuurlijk gaat rente per jaar, als je even meerekend zie je dat ik netjes de 16% door 12 gedeeld hebt...
Als je met 12% rekend zit je rond de 10 Euro voor je wasmachine in 4 maanden.
Waar je de 1 euro vandaan haalt is mij een raadsel

[AtleX]

Ik ben op het moment aan het verhuizen en heb er in 2 maanden tijd zo'n 15000 euro doorheen gejaagd aan meubels, vloer, muurbedekking (verf in mijn geval) en honderden losse dingetjes die je dan nodig hebt. Ik heb niet op een euro meer of minder gekeken, ik heb liever mooie spullen die ik een paar jaar kan gebruiken dan bijvoorbeeld een bank die na een jaar weer lelijk is van een paar honderd euro minder.

Wel heb ik zo links en rechts behoorlijk onderhandeld. Mijn bed ging van 3300 naar 1400 euro, meubels worden allemaal gratis bezorgt terwijl de verste winkel toch zo'n 100km moet rijden en het dan nog 2 verdiepingen omhoog moet sjouwen, onderhandeling over de wasmachine leverde ook 50% korting op, etc.

Aan het einde van de rit verwacht ik nog zo'n 5 à 6000 euro over te houden en dat ga ik zo snel mogelijk weer aanvullen richting de 15000, dat is zo'n beetje de liquide buffer die ik aanhoud.

[edit]
24 jaar oud, 2 jaar werkzaam trouwens. Toen ik afstudeerde had ik 8000 euro spaargeld, en geen schulden (studie zelf betaald btw), maar dat ging voor een groot gedeelte op aan de auto die ik toen heb gekocht.

[edit2]
Geen schulden trouwens, dus dat hoef ik niet van mijn 'vermogen' af te trekken.

[ Voor 14% gewijzigd door AtleX op 29-04-2011 15:05 ]

[Mektheb]

HyperBart schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 14:20:
Ik spaar nu per maand 1000 EUR, woon gelukkig nog bij mijn vader, handig, volle bak sparen... Heb dus nu een buffer van rond de 9K (ben nog maar pas aan het werk). Hoop daar nog 2 jaar te blijven wonen en op het einde toch ZEKER 20K gespaard te hebben... Zelfde afspraak met mijn vriendin, we doen in principe niets voor dat we allebei 20K hebben

Misschien nog beetje beleggen in veilige beleggingen... Gaat goed voorlopig

En nu we samen wonen en de hele inboedel en alles gekocht hebben is er van beide nog de helft over

[Henk007]

HaseMike schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 14:53:
[...]

Obligaties die je nu koopt en waarvan je de rit uitzit, zijn behoorlijk veilig. Voorbeeldje van een leuke :
RBS 5% Aex 200 2016 : Elk jaar 5% mits de aex hoger is dan 200. Aan het eind natuurlijk je centen terug.
Als je gedurende de rit niet je geld nodig hebt is je koersrisico bij obligaties in principe 0.

Uit de FAQ:

10. Kan ik mijn geld verliezen met een RBS AEX Obligatie?

U loopt kredietrisico op de uitgevende instelling, in dit geval The Royal Bank of Scotland N.V. (A2 / A+ / AA-, d.d. 27 december 2010), een groepsonderneming van The Royal Bank of Scotland Group plc. In het geval dat de uitgevende instelling niet meer aan haar verplichtingen kan voldoen is het mogelijk dat u een gedeelte van of zelfs uw gehele inleg kwijtraakt. RBS AEX Obligaties vallen niet onder het depositogarantiestelsel of de beleggerscompensatieregeling.

Dat noem ik niet risicoloos. Dit topic gaat over noodbuffers en die beleg ik liever niet in risicodragende assets.

[HaseMike]

Henk007 schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 15:02:
Dat noem ik niet risicoloos. Dit topic gaat over noodbuffers en die beleg ik liever niet in risicodragende assets.

Ik heb geschreven dat ze behoorlijk veilig zijn, niet risicoloos. Er zijn geen risicoloze investeringen ook een spaarrekening is niet zonder risico namelijk. Als de regering niet meer aan zijn verplichtingen kan voldoen, is ook je spaargeld foets. De RBS is voor een groot deel in handen van de Britse staat, dus lood om oud ijzer. Zelfde met de ABN Amro en meer van dat soort "syteem banken"

Maar goed we raken offtopic

[Wceend]

Paul Nieuwkamp schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 14:55:
[...]
Hmm, ik ben een nul vergeten bij het hoofdrekenen

[...]
Deel 10 eens door 10? Komt wel heel erg netjes rond uit

die nul scheelt wel heel veel geld he

[ Voor 0% gewijzigd door Wceend op 29-04-2011 15:21 . Reden: typen is moeilijk ]

[Tasma]

Had 15k buffer, kan makkelijk in een jaar dat weer opbouwen. Maar kwam tot de conclusie dat je er veel beter van kan leven (sterfgevallen meegemaakt van extreem dichtbij) en dat je vooral niet te bang moet zijn voor morgen.

Dus ik ga op vakantie naar Amerika voor een maand, heb vorig jaar een motor gekocht en motor rijbewijs gehaald, en ga vooral voor veel plezier in mn leven. Nu is het wel zo dat ik maandelijks 1000+ kan sparen, dus als er iets gerepareerd moet worden hoef ik daar niet echt voor te sparen.

Bij baanverlies heb je WW, 70% is meer dan genoeg. Enige wat je moet opvangen is periode van ontslag t/m ontvangen WW.

Pensioen: Wij verpatsen ons huis die we nu volledig aflossen, en gaan dan rondtrekken.

[Paul]

Mwoa, factor 10 Bij zulke percentages snap je dat het geld kost, vind het nog niet heel schokkend, geld lenen kost geld Mijn standpunt 'niet druk maken over rentes want het levert toch niks op' komt uit mij spaar-hoek

[Wceend]

Paul Nieuwkamp schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 15:42:
Mwoa, factor 10 Bij zulke percentages snap je dat het geld kost, vind het nog niet heel schokkend, geld lenen kost geld Mijn standpunt 'niet druk maken over rentes want het levert toch niks op' komt uit mij spaar-hoek

dat verklaard veel want in de leenhoek scheelt het echt wel flink. vooral als je met bedrijven als saldodipje in zee gaat of wehkamp op afbetaling. reken het maar eens na dan schrik je pas.

[t_captain]

Tasma schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 15:28:

Bij baanverlies heb je WW, 70% is meer dan genoeg. Enige wat je moet opvangen is periode van ontslag t/m ontvangen WW.

Kortlopende WW heb je alleen als je voldoet aan de wekeneis, voor langer lopende WW moet je ook voldoen aan de jareneis. En dan nog is het geen eeuwigdurend fenomeen. Als je bijvoorbeeld sinds 2007 aan het werk bent, heb je 4 maanden WW opgebouwd. In he algemeen moet het genoeg zijn om een nieuwe baan te vinden, maar je zou een paar maanden over de uitkeringsperiode heen kunnen gaan. Voor deze maanden zou je kunnen overwegen om het uitlopen van een WW uitkering af te dekken met een buffer.

Verder moet er niets spaaklopen in de beoordeling van je werkloosheid door het UWV. Een voorbeeld: als een werkgever je buiten de regels ontslaat (bv geen ontslagvergunning aanvraagt of geen vonnis van de kantonrechter) dan kun je ook aardig in de knel komen. Je baas weigert je te laten werken of uit te betalen en het UWV zegt dat je helemaal niet ontslagen bent dus niet in aanmerking komt voor WW. Uiteindelijk trek je aan het langste eind, maar er kan tijd overheen gaan.

Pensioen: Wij verpatsen ons huis die we nu volledig aflossen, en gaan dan rondtrekken.

Volledig aflossen van je huis is een verstandig onderdeel van een financieel langetermijnplan. Er zitten wel twee risico's aan die ik wil benoemen:

1. wat is je huis t.z.t. waard? denk aan demografische langetermijn trends: afvlakking van bevolkingsgroei richting 2040, bevolkingskrimp na 2040, vergrijzing, urbanisatie. De verkooopbaarheid en waarde van eeen woning zullen sterk afhangen van de locatie en soort woning.

2. hoe dek je je in tegen de voor de hand liggende mogelijkheid dat ons belastingstelsel hogere lasten zal gaan neerleggen bij rijkere bejaarden? spreiding van vermogen over landsgrenzen kan van belang worden.

[Canaria]

Black Sparrow schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 10:47:
[...]


Het verschil tussen sparen en roodstaan is het verschil tussen 2-3% en 12-18%...

Ik weet niet waar jij roodstaat, maar ik betaal momenteel 6,6% rente op m'n doorlopende krediet.

[HaseMike]

Canaria schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 18:03:

Ik weet niet waar jij roodstaat, maar ik betaal momenteel 6,6% rente op m'n doorlopende krediet.

Juist je geeft zelf het antwoord al, je hebt een doorlopend krediet. Dat is een afgesproken lening, geen roodstand. De bank rekend daar compleet andere tarieven voor.

[Matis]

HaseMike schreef op vrijdag 29 april 2011 @ 20:16:
Juist je geeft zelf het antwoord al, je hebt een doorlopend krediet. Dat is een afgesproken lening, geen roodstand. De bank rekend daar compleet andere tarieven voor.

De bank rekent in mijn geval 7,2% debetrente.

quote: http://www.ing.nl/particu...enbetaallimiet/index.aspx

Voordelige rente over het bedrag dat je rood staat: 7,2% (debetrentevoet)

Ik maak er overigens geen gebruik van, maar ik zal toch maar eens overwegen om een andere bank voor dat soort grappen te zoeken, mocht je regelmatig rood staan.

Edit; Ik zie overigens dat het voor een reguliere betaalrekening wel een stuk hoger ligt (15%): http://www.ing.nl/particu...kwartaallimiet/index.aspx

[ Voor 11% gewijzigd door Matis op 29-04-2011 20:20 ]